Alicia Charquero

Una propuesta colectiva

COOPERATIVAS DE VIVIENDA
POR AYUDA MUTUA
Una forma distinta de vida?
Se presenta en este trabajo una sintesis de la tesis de grado presentada en
diciembre de 2009. El eje del trabajo es sobre el cooperativismo de vivienda en la
modalidad de ayuda mutua, tratando de investigar si es un modo de vida diferente al planteado por el capitalismo.
Se entiende que la vivienda es algo ms que un espacio material, donde los
afectos y los sentimientos se desarrollan, la vivienda es la infraestructura material y espacial, el escenario correcto en el cual se construye el espacio afectivo y
social que llamamos hogar (Ibarra, Luis et al: 1984:12), un mbito importante de
produccin y reproduccin social, una de las tantas reivindicaciones de la clase
obrera.2

Introduccin
Siendo la vivienda una necesidad bsica indiscutible, el acceder para los grupos sociales
de bajos recursos no es fcil, por lo que el sistema de ayuda mutua brinda una solucin
alternativa.Se entiende que la vivienda es lo que permite habitar un lugar,y ese habitar en
un lugar es la base concreta de toda otra dimensin como los es: arraigo, proteccin, seguridad, intimidad, realizacin, convivencia. Como dice Natalio Kisnerman citando a Antoine
Saint- Expery el sentido de las cosas cambia para los hombres segn el sentido de la
casa( Saint-Expery Antoine citado por Kisnerman, Natalio: 1985: 22).
Todo esto lleva a pensar, desde que perspectivas se construyen las cooperativas, bajo que
ideologa las mismas se originaron. Cul fue el impulso originario de esta nueva modalidad
de acceso a la vivienda y cul su finalidad. Tal como lo expresa Chvez, Pueden lograr las
cooperativas un modelo de vida donde se logre sintetizar la libertad y la disciplina, el
individualismo y la comunidad, logrando una unin entre lo econmico y lo moral que ni
el capitalismo, ni las grandes religiones han logrado resolverlo? 3

Doctora en Derecho y Ciencias Sociales, egresada de la Facultad de Derecho de la Universidad de la

Repblica. Licenciada en Trabajo Social, egresada de la Facultad de Ciencias Sociales de la Universidad de la Repblica. Pasante de la Intendencia Municipal de Montevideo, Servicio de Tierras y
Viviendas. Integrante de la Comisin de Vivienda de ADASU. aliciacharquero@adinet.com.uy .

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Por todo lo expresado se entiende necesario realizar una mirada crtica, reflexiva que
permita develar los significados, las concepciones que estn en el origen de las cooperativas de vivienda de usuarios por ayuda mutua, para as comprender cmo y de qu manera se
vinculan con la comunidad, y si realmente es una propuesta alternativa de vida al sistema
imperante.

Covicivi - Ciudad Vieja - Montevideo

Captulo 1 - Marco terico

1.1- Polticas Sociales referidas a la vivienda
1.1.1- Perodo anterior a 1969
Las primeras polticas pblicas referidas a la vivienda se dan en 1937 con el Instituto
Nacional de Vivienda Econmica ( INVE) , que produca viviendas para los sectores populares. Se trata de complejos de vivienda de buena calidad, y de carcter masivo.4
El gobierno municipal tambin construy vivienda, de iguales caractersticas que INVE,
pero su calidad era inferior, siendo el perodo 1948 y 1958, en el que aument el volumen
de obras.5
En 1960 comienza a actuar la Comisin Nacional de Damnificados por las inundaciones
de 1959, que construy durante tres aos, hasta que en 1961 comienza a intervenir en la
construccin el Banco Hipotecario, financiado con prstamos del BID (Banco Interamericano de Desarrollo).6
Cabe aclarar que todas estas polticas eran de carcter asistencialista, sin dejar posibilidad
alguna de participacin a los interesados, aunque cabe destacar que el volumen de la construccin por parte del Estado en este perodo nunca fuer importante.7
En 1968, el Parlamento aprueba la Ley 13728, denominada Plan Nacional de Vivienda,
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que regula entre otras cosas el sistema cooperativo de vivienda. Hay que destacar que esta
Ley fue fruto de la labor realizada por la CIDE (Comisin de Inversiones y Desarrollo
Econmico), la que pudo constatar que en el ao 1965 exista un dficit habitacional muy
importante.8
Se implementa como instrumento para la accin estatal, el Plan Quinquenal de Vivienda
establecida por Ley y con valor de tal que an existe como instrumento de gobierno, que
buscaba realizar un diagnstico de la situacin de la vivienda en el pas, a travs de los tipos
de vivienda, las necesidades habitacionales por tramo de ingreso, as como determinar el
nivel de prstamos, y determinar las inversiones.9
1.1.2 Perodo comprendido entre 1969-1973.
El desarrollo de las cooperativas de vivienda en los cinco aos siguientes a la aprobacin
de la ley fue exitoso y rpido. A fines de 1973, 69 cooperativas, con un total de 4338
viviendas haban escriturado prstamos al Fondo Nacional de Viviendas, otras 60 haban
adquirido tierras por intermedio de DINAVI (Direccin Nacional de Vivienda). La mayor
parte de ellas eran por ayuda mutua.10
En este perodo se crea tambin MEVIR (Movimiento pro-Erradicacin de la Vivienda
Insalubre Rural) de carcter para-estatal, que tiene por objetivo constituir viviendas en el
interior del pas, por el sistema de ayuda mutua, con fondos provenientes del Fondo Nacional de Vivienda.11
1.1.3 Perodo 1973-1976
El plan de desarrollo 1973-1977, previ si no incrementar al menos mantener el rol que
haban adquirido las cooperativas, una de las metas para el quinquenio era incrementar el
nmero de viviendas.12

Ibarra, Luis et al. Notas sobre cultura y sociedad. Centro de Investigaciones y Desarrollo Cultural. Montevideo. 1984.
Vase Daniel Chvez/ Susana Carbajal La Ciudad solidaria . El cooperativismo de vivienda por Ayuda Mutua.
Coleccin a cargo de Redes ( Red de Ecologa social) Amigos de la Tierra. Nordan- Comunidad. Montevideo. 1997.
4
Idem anterior.
5
dem anterior.
6
dem anterior.
7
dem anterior.
8
dem anterior.
9
Midaglia, Carmen. Las formas de accin colectiva en Uruguay. Centros de Formacin y Estudios del Uruguay. Montevideo, 1992.
10
Terra, Juan Pablo. Procesos y significados del cooperativismo uruguayo. CEPAL. Comisin Econmica para Amrica
Latina. Montevideo. 1984.
11
dem anterior.
12
Terra, Juan Pablo. Procesos y significados del cooperativismo uruguayo. CEPAL. Comisin Econmica para Amrica
Latina. Montevideo. 1984
13
dem anterior.
14
Vase Daniel Chvez/ Susana Carbajal La Ciudad solidaria . El cooperativismo de vivienda por Ayuda Mutua.
Coleccin a cargo de Redes ( Red de Ecologa social) Amigos de la Tierra. Nordan- Comunidad. Montevideo. 1997.
15
Terra, Juan Pablo. Procesos y significados del cooperativismo uruguayo CEPAL. Comisin Econmica para Amrica
Latina.. Montevideo. 1984
16
Midaglia, Carmen. Las formas de accin colectiva en Uruguay. Centros de Formacin y Estudios del Uruguay.
Montevideo, 1992.
17
Machado, Gustavo. En Revista Regional de Trabajo Social, No 21. Eppal Ltda. Montevideo.2001.
3

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En realidad haba una persecucin contra las cooperativas, ya que en ese perodo basta
recordar que las reuniones polticas y gremiales estaban prohibidas y las de carcter social y
cultural requeran de complejas autorizaciones, por lo que el modelo y los principios que
animaban el cooperativismo que eran de carcter reivindicativo no encajaban con el sistema
del momento. A pesar de ello en el perodo 1974 y 1975 el nmero de viviendas se
expandi llegando a 400.13
A mediados de 1974 se crea el Ministerio de Vivienda y Promocin Social, que se debera ajustar al Plan Nacional, este organismo impuls la construccin de viviendas de muy
bajo costo, pero esto slo en su programa, ya que los costos reales fueron altos.14
Hasta mediados de 1975 se registra un auge del sistema cooperativo, a su vez el Banco
Hipotecario comenz a rever la lnea de prstamos para vivienda. En 1976 se produce la
supresin del Ministerio de Vivienda y Promocin Social, se les da a las cooperativas un
golpe certero al cerrarse la presentacin de solicitudes de personera jurdica. En este perodo el sistema de cooperativa de vivienda queda estancado.15
1.1.4 Despus de 1976
En este perodo se produce una concentracin de actividades en la rbita de vivienda en
el Banco Hipotecario. Tambin es de destacar un traslado de competencias en materia de
vivienda al sector financiero, siguiendo el lineamiento econmico de carcter liberal.
Durante este perodo se sancionan una serie de leyes que estaban referidas a la distribucin de funciones del suprimido Ministerio de Vivienda. Por otra parte competa a un rgano del Poder Ejecutivo., Secretara de Planeamiento, Coordinacin y Difusin ( SEPLACODI),
la facultad de disear un plan de desarrollo urbano y de viviendas.16
Durante el primer gobierno democrtico (1985-1990) no se modifica sustancialmente la
poltica habitacional, desde el gobierno municipal se lleva a cabo el Plan Aquiles Lanza,
para erradicar los cantegriles, slo se alcanza a erradicar el 10% de los asentamientos
irregulares.17
Ya entrando en la dcada de los noventa la situacin era diferente, el neoliberalismo
produjo el desmantelamiento de la industria y un impacto cultural penetraba la vida cotidiaRevista Regional deTrabajo Social N 48

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na, un sistema de representaciones que promova la desesperanza, la quietud, el consumismo desde los medios de difusin masivos.
En el perodo 1990-95, durante la presidencia de Lus Alberto Lacalle, hay cambios en la
poltica referida a la vivienda. Se intenta desmonopolizar al Estado en diversos campos de
su intervencin, la fundamentacin de tales cambios se argument que el Estado era
ineficiente para solventar la demanda de vivienda. Es as que en 1990 se crea el Ministerio
de Vivienda y Ordenamiento Territorial y Medio Ambiente (MVOTMA), al cual se le adjudicaba la responsabilidad excluyente de diseo, gestin y supervisin de la poltica nacional de vivienda.18
Los planes quinquenales 1991-1995 y 1996-2000 del MVOTMA no modificaron el dficit
que haba en materia de vivienda, en su lugar incentiva el ahorro privado en los programas
de vivienda, de esta forma va sustituyendo en forma paulatina el financiamiento del Estado.19
1.1.5 Planes Quinquenales 2000-2004 y 2005-2009
En el quinquenio 200-2004 las viviendas construidas por el sistema cooperativa de ayuda
mutua, alcanza a 1206, registrndose un notorio descenso a partir del ao 2002, donde
disminuye ms de la mitad.20
Del anlisis crtico de las polticas habitacionales en el perodo 1990-2004 que realiza el
Ministerio de Vivienda, se desprende que no hubo una visin a largo plazo sino que fueron
polticas cortoplacistas, a su vez se agudiz la fragmentacin social, ya que busc ms
viviendas a menor costo, y esto llev a que se construyeran viviendas en la periferia de la
ciudad.
En el plan quinquenal 2004-2009 se busca construir nuevas polticas de vivienda, en este
sentido se intenta mejorar las condiciones habitacionales de la poblacin considerada en su
diversidad tnica, social, poltica y religiosa, que permita garantizar el derecho ciudadano.21
La participacin directa de la poblacin en las polticas habitacionales, permite el ejercicio de la ciudadana, donde los programas sociales no slo son una solucin a una necesidad
no satisfecha del individuo, sino tambin abre la posibilidad del ejercicio de los derechos y
responsabilidades que a cada individuo como ciudadano le corresponden.
1.2 El paradigma cooperativo
Las consecuencias del sistema capitalista tienen que ver con la creciente desigualdad, el
aumento de la pobreza, la marginacin, el desempleo, etc. Siguiendo el pensamiento de
Rebellato( 1995:81) es en la cultura cotidiana donde el neoliberalismo impone los valores
de la competencia, de la superacin individual, de la lucha por la sobrevivencia a costa de
todos, de la exclusin, de la destruccin dan su batalla..
Frente a esta insatisfaccin que produce el paradigma dominante se alza el paradigma
cooperativo, como una forma de enfrentar la realidad, y de brindar al hombre una alternativa
diferente de encaminar su vida. Comparto la posicin de Roja, de que existe un paradigma
cooperativo, y ste es de construccin social, no es la obra de un hombre aislado, no es
dominante ya que no es legitimador del orden existente, al contrario cuestiona al dominante, producindose muchas veces una confrontacin dialctica.22
Propone un movimiento antisistmico, antiindividulalista, anticultural, es un paradigma
Humanista, ya que coloca al ser humano en el centro de su accin. Coloca como base
fundamental de su existencia a la autogestin social, a los principios de solidaridad, a la
participacin democrtica, a la igualdad de todos sus asociados. Utiliza la educacin como
forma de propagar los principios y valores que sustenta, siendo una verdadera escuela de
democracia y civismo.23
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Revista Regional deTrabajo Social N 48

El paradigma cooperativo necesita de la unidad de quienes comparten sus valores, de este

modo es posible la propagacin de sus ideales. Pero como todo paradigma es cambiante,
est en plena evolucin, adaptndose a cada situacin, y conviviendo con otros paradigmas,
que considera igualmente vlidos.24
El humanismo est fuertemente vinculado al paradigma cooperativo el cual propone como
centro a un hombre libre, justo, solidario, inclinado al respeto por el bien comn, al servicio
de los dems. Si bien el cooperativismo surge para satisfacer necesidades materiales, es a
travs de la educacin y la capacitacin que permite integrar a todas las personas que tengan
vocacin para ello. Tiene plena fe en el hombre, y cree que es posible un cambio de
conciencia, que le permita ir ms all de sus propias necesidades y buscar el bien comn.25
1.3 La categora ayuda mutua
Como eje importante de anlisis se entiende necesario desarrollar el concepto de ayuda
mutua, sta consiste en movilizar esfuerzos y recursos para resolver problemas en comn,
problemas que afectan a toda la comunidad, como son la falta de vivienda, de servicios, etc.
En la construccin de vivienda por ayuda mutua, cada integrante aporta con su mano de obra
en su tiempo libre, la construccin de su vivienda. Pero no queda esto all, tambin va a
colaborar en la construccin de la vivienda de otros, convirtindose as en una verdadera
accin comunitaria y solidaria. El concepto de ayuda mutua le permite distinguirla de las
cooperativas de usuario de ahorro previo.
La vivienda deja de ser slo un espacio fsico donde vivir, para pasar a ser el recinto
donde se alberga la familia, donde se define el grupo domstico, donde se van tejiendo una
red de relaciones. Siguiendo el pensamiento de Benjamn Nahoum el cooperativismo en
primer lugar es una organizacin de iguales, dirigida democrticamente por su base social
por medio de rganos de direccin y control que ella misma constituye y designa. Y cooperativa de vivienda , es decir una asociacin de familias, que frente a la necesidad comn
del techo, aportan el esfuerzo y la iniciativa de todos sus miembros para darle solucin en
forma conjunta( Nahoum, B.: 1999, 27).
La modalidad de vivienda por ayuda mutua ha contribuido a la construccin de un nuevo
modelo de gestin urbana, basado en una red de relaciones ms solidarias, democrticas y
participativas, donde la sociedad uruguaya ha sido receptiva a este modelo, cuando el 26 de
febrero de 1984 FUCVAM lleva adelante la recoleccin de firmas a efectos de convocar a
un plebiscito para derogar la Ley de Propiedad Horizontal.26
Desde el punto de vista arquitectnico y urbanstico el resultado es superior al que se
obtiene del esfuerzo individual, ya que a lo dicho anteriormente se suma que las necesidades que deben ser priorizadas son el resultado de la voluntad de los asociados, y el involucramiento por lo tanto es mayor, no slo en lo que hace a la construccin de la vivienda sino
tambin a los espacios pblicos y semipblicos.27
1.4 La calidad de usuario
El cooperativismo por ayuda mutua logra la apropiacin residencial basado en el valor de
uso y no de cambio. Es as que las cooperativas se orientan a la satisfaccin del llamado
consumo colectivo, o tambin llamado sindicalismo de consumo colectivo.(Chvez, D:
1997:16)
La apropiacin desigual de la renta del suelo urbano ha llevado que los sectores populares
deban asentarse en la periferia de la ciudad. Tanto las cooperativas de vivienda por ayuda
mutua y, de ahorro previo en la modalidad de usuarios, resisten a la mercantilizacin del
suelo, basndose no en el valor de cambio, sino en el valor de uso.
La calidad de usuario le otorga al socio cooperativista el derecho de uso y goce sobre la
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vivienda, reservndose la Cooperativa el derecho de propiedad. Este derecho de uso y goce

es un derecho personal que no implica desmembramiento de la propiedad. No es tampoco
un derecho autnomo ya que deriva de la calidad de socio de la Cooperativa. Esto implica
que existen derechos y obligaciones tanto para la Cooperativa como para el socio cooperativista.28
El sistema capitalista trajo como consecuencia la segregacin espacial de las clases sociales, arrojando a los que poseen menos capital a las zonas perifricas de la ciudad, as vemos
que las primeras cooperativas de vivienda por ayuda mutua en el Uruguay se construyeron
en el interior del pas, y en las zonas adyacentes a la ciudad. Hoy se busca atenuar estas
situaciones un ejemplo de ello es la construccin de cooperativas construidas en el corazn
de la ciudad, como son COVICIVI, COVIUN y otras, todas cooperativas de la Ciudad Vieja,
buscando de esta forma consolidar ciudad y no extenderla.
Es en las micro-experiencias tal como lo seala Revellato que se puede dar el papel
antagnico al modelo neoliberal, entre las que el autor enumera: los movimientos ecolgico,
las luchas de los movimientos indgenas, la lucha por los derechos humanos y menciona
tambin los programas de vivienda basados en la autogestin y la ayuda mutua.29
En Uruguay existe un movimiento social urbano que se ha tomado en serio que la ciudad
se construye entre todos. Son unas diecisis doscientas noventa y seis mil familias de bajos
recursos , integradas a unas 425 cooperativas que construyen o aspiran a construir sus barrios
entre todos.30
Segn palabras del Arquitecto Mariano Arana ( 1999:16:) las cooperativas de vivienda
son sinnimo no slo de la dignidad que puede alcanzar la vivienda popular, sino tambin
de la calidad de vida que puede ofrecer el grupo social beneficiario.

18
Vase Daniel Chvez/ Susana Carbajal La Ciudad solidaria . El cooperativismo de vivienda por Ayuda Mutua.
Coleccin a cargo de Redes ( Red de Ecologa social) Amigos de la Tierra. Nordan- Comunidad. Editor. Montevideo. 1997
19
Nahoum, Benjamn et al. B. Nahoum ( comp) Las cooperativas de Vivienda por Ayuda Mutua Uruguayas. Una
historia de quince mil protagonistas. De la autoconstruccin individual a las cooperativas pioneras. Intendencia Municipal de Montevideo. Montevideo. 2008. 2 edicin.
20
Ministerio de Vivienda , Ordenamiento Territorial y Medio Ambiente. Plan Quinquenal 2005-2009 del 15 de agosto de
2009 http//www.mvotma.gub.uy/dinavi/datos/la_dinavi/PlanQuinquenal2005-2009.
21
dem anterior.
22
dem anterior.
23
Roja, J. Jos et al. El paradigma cooperativo en la encrucijada del siglo XXI. Irecus. Canad 2007.
24
dem anterior.
25
dem anterior.
26
Gonzlez, Gustavo et al. B Nahoum (comp.).Las cooperativas de vivienda por ayuda mutua uruguayas. Una historia
de quince mil protagonistas. El rol poltico y social del cooperativismo de vivienda: FUCVAM. Intendencia Municipal
de Montevideo. Junta de Andaluca. Sevilla-Montevideo.1999.1 edicin.
27
dem anterior.
28
Czeres, Jos Luis et al . B. Nahoum ( comp)Las cooperativas de Vivienda por Ayuda Mutua Uruguayas. Unas historia
de quince mil protagonistas. Cooperativas por ayuda mutua uruguayas, la base jurdica. Intendencia Municipal de
Montevideo. Junta de Andaluca. Sevilla-Montevideo. 1999. 1 edicin.
29
dem anterior.
30
Consulta realizada a la Secretaria de FUCVAM, Seora Lourdes Militon.
31
Gmez, Pilar. El paradigma cooperativo en el siglo XX.Irecus. Canad 2007.

40

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Conclusiones y reflexiones finales

A lo largo de este trabajo se ha intentado mostrar como las cooperativas de vivienda por
ayuda mutua no es slo el producto del sistema dominante sino que es un actor social y
poltico relevante, esto es innegable en nuestra historia, que no slo trata de dar solucin al
problema de la vivienda, sino que se muestra como una alternativa de vida diferente al
sistema imperante en nuestra sociedad, como es el capitalismo, permitiendo dar un nuevo
significado a las relaciones sociales existentes. Desde esta posicin el auto gestionarse la
vivienda trata de brindar una propuesta distinta con la propuesta del proceso productivo
capitalista, donde ste otorga al trabajador una participacin nfima del total del proceso,
producto del sistema taylorista, mientras que el asociado de la cooperativa por ayuda mutua
interviene en todas las etapas de construccin de la vivienda, desde la gestacin hasta la
convivencia posterior, esto trae como consecuencia que el cooperativista se apropie de la
casa y tambin del contexto urbano, esto tiende a aumentar la responsabilidad individual en
el producto colectivo, ya sea la casa o el barrio.
Comparto la opinin de Pilar Gmez (2007) que el cooperativismo como movimiento
social est llamado a tener un rol activo, donde sus voces sean escuchadas.31 Es en este
plano que la educacin para la formacin de una conciencia cooperativa juega un papel
primordial. De esta forma el cooperativismo se convierte en una fuerza capaz de confrontar
el sistema dominante, donde valores como la solidaridad, la ayuda mutua, la cooperacin
sean pilares de una sociedad alternativa, tal como fue desarrollado en el cuerpo de este
trabajo el movimiento cooperativo de vivienda es un actor social y poltico en nuestra
sociedad.
Son muchas las soluciones habitacionales por el sistema cooperativismo por ayuda mutua
que se han dado en todo el territorio de nuestro pas, con fortalezas y debilidades, que no
dejan sin embargo de mostrar el valor que como herramienta constituye no slo para satisfacer una necesidad bsica, como es la vivienda, sino niveles de organizacin y gestin del
habitad que adquieren los cooperativistas.
Entiendo que la falta de una verdadera conciencia comunitaria, de una participacin activa de todas las cooperativas, de un verdadero compromiso de trabajo con otras cooperativas,
impide que el movimiento cooperativo tenga un rol ms preponderante, que otorgue la
posibilidad de divulgar los principios que rigen al cooperativismo, contrapuestos a los valores divulgados por el capitalismo en el creciente proceso de globalizacin, donde la propiedad deje de estar al servicio del capital y est al servicio de las necesidades de las personas.
Interesa destacar el papel que a mi juicio podra tener el Trabajador Social en este escenario. Se entiende que el profesional social en el escenario de las cooperativas de vivienda
puede potenciar en las cooperativas la identidad de clase, los valores y principios que
animan al cooperativismo, pero respetando las diferencias, la postura tica, cultural, filosfica, poltica de cada asociado, para esto considero que una de las tareas puede ser reforzar
los vnculos de las cooperativas con las redes locales, potenciando de esta forma los
recursos y habilidades de los socios con la comunidad, evitando as que los integrantes se
replieguen al interior de sus propios intereses, donde los valores y principios que animan al
cooperativismo quede slo en un deber ser.
El Trabajador Social puede ser intermediario entre las Cooperativas y el barrio, fortaleciendo el trabajo en conjunto de la cooperativas y los vecinos de la comunidad, para lograr
que en comn se busquen soluciones o alternativas a las diferentes problemticas que desde
la comunidad van surgiendo, poniendo en prctica la capacidad organizativa y de trabajo en
conjunto que los asociados han adquirido a travs de las diferentes etapas de la construccin
y gestin de la cooperativa.
Muchas interrogantes quedan planteadas por el camino cmo lograr un mayor compromiRevista Regional deTrabajo Social N 48

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so, una mayor participacin de los asociados a la cooperativa? En un mundo tan globalizado,
tan homogeneizado pueden lograr las cooperativas formar una conciencia comunitaria, una
conciencia revolucionaria contrapuesta a la conciencia capitalista? Las cooperativas son una
solucin alternativa diferente de vida a la planteada por el capitalismo o slo estn al
servicio de ste? Pueden las cooperativas producir un cambio social relevante que modifique los comportamientos de cada individuo en la sociedad, o es slo un ideal entre tantos
otros que se les quiere imponer?

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