\!Ambito Financiero Cémo calcular un préstamo en Excel Recursos Economia Excel mar 7, 2013 Cuando acudimos a una entidad financiera a pedir informacién sobre un préstamo, lo normal es no saber cudl va a ser la cuota que pagaremos porque no sabemos cémo se calcula cada término de un préstamo o no sabemos hacer su cuadro de amortizacién. Aunque pueda parecer complicado esto no es asi Los cdlculos realmente son sencillos y si los hacemos podremos comparar rapidamente entre diferentes préstamos o tener una idea en la cabeza de lo que vamos a tener que pagar en cada periodo de cuota. En esta entrada intentaremos explicar facilmente cémo calcular un préstamo en Excel de manera sencilla. El método de amortizacién del préstamo que usaremos seré el francés. Usaremos este ya que las entidades financieras es el que mas usan. La principal caracteristica de este método es que siempre pagaremos lo mismo en cada periodo (mensualidad). Si quieres calcular un préstamo a través de diferentes sistemas de amortizacién aqui te ofrecemos un simulador de préstamos que hemos hecho y que admite mas variables. Para realizar el cuadro solo tendremos que crear una columna con los perfodos que dure el préstamo y luego crear otras 5 columnas que son las que vamos a calcular y que explicaremos a continuacién. Calculo de los intereses efectivos Antes de nada tendremos que saber cémo calcular tipos de interés efectivos ya que las entidades suelen darnos tipos de interés nominales anuales. Estos tipos anuales tendremos que pasarlos a mensuales, trimestrales, cuatrimestrales, semestrales, etc. en funcién de la frecuencia_de_pago_de_nuestra_cuota, es decir, si_nosotros vamos a pagar la cuota Utilizamos cookies para mejorar nuestros servicios y experiencia de usuario. Si continua navegando, consideramos que acepta su uso. Aceptar Leer masmensualmente, tendremos que pasar a tipos de interés efectivos mensuales, Si vamos a pagar cada semestre, pasaremos a tipos de interés efectivos semestrales. Para cada periodo es lo mismo. Para convertir el tipo de interés nominal a efectivo tendremos que usar la siguiente formula: F met(ryee™y-4 Siendo: m la frecuencia de pago. El tipo de interés efectivo, im El tipo de interés nominal anual, | si m=2 (dividimos el afio en 2) Semestral Si m=3 (dividimos el afio en 3) ‘Cuatrimestral Si m=4 (dividimos el afio en 4) iTrimestral Si m=6 (dividimos el afio en 6) Bimestral Si m=12 (dividimos el afio en 12) Mensual Por ejemplo para una cuota mensual, tendriamos que usar la férmula de la siguiente manera: Fmt 2)-1 Con esto ya podemos empezar a montar nuestro préstamo en Excel. Montando el préstamo en Excel Aqui os dejo una captura de cémo quedaria y ahora vamos a explicarlo paso a paso. También podéis descargar de aqu/ el archivo del ejemplo del préstamo en ExcelEa aaa poe ‘ aM Freevercioge pogo __ Mens 4 amare Tpoinarés ror i a| ieee og iiss Tpideiters a | BDO ap aaazrd| nac0a5€ sept Diracon en aos 20 S| snazeeh zowsce| _2omsve mers total ope 2 | 13822 ess 76 Baz aed] 9937 [mar zse| —passase| ——raiasre | _annzaeh eb ei _amuse| __amsine a4| 9172 |aane| szmssse| srtease as] azz Tee ed] ameter eIB Ave. a) eze| 35758 aaame | essiase a] snnzrel) s4008| aoe | ssaisre a] ee] ass ee] —2isasce mane zi|__amaze| meme | 9sens6e zal nczel 24 ure | woowyoe En el cuadro de la izquierda estan los datos de nuestro préstamo (se pueden cambiar ya que son inputs). En color azul estan los datos que introducimos nosotros y en rojo los que calculamos a partir de ellos. En rojo tenemos el tipo de interés efectivo que lo hemos calculado como dijimos anteriormente y también tenemos el numero total de pagos que es la multiplicacién de los afios que dura el préstamo por 12 (porque los pagos son mensuales, si fueran por ejemplo semestrales, multiplicaremos por 2). En nuestro ejemplo escribiriamos en la celda B9, lo siguiente: = =B8*12. Ahora vamos a definir de manera muy sencilla las partes del cuadro de amortizacién. Cuadro de amortizacion del préstamo en Excel: Método de amortizaci6n francés Calculo de la mensualidad Primero tenemos la mensualidad que en Excel se calcula a través de la funcién PAGO (se puede calcular de otras maneras). Esta funcién nos pediré lo siguiente:= TASA: Seré el tipo de interés efectivo que hemos calculado. Lo fijamos con délares pulsando F4 para luego poder arrastrar hacia abajo sin que varie. = Nper: Es el numero de periodos que también hemos calculado. También lo fijamos con délares como hicimos anteriormente. * VA: Serd el capital que vayamos a solicitar en el préstamo. Le ponemos el signo "-" delante para que Excel nos dé un valor positivo. Hacemos esto ya que si no lo hacemos Excel nos devolvera un valor negativo porque lo considera una salida de dinero. En nuestro ejemplo nos situariamos en la celda F4 e introducirfamos la funcién PAGO de la siguiente manera: : PAGO($B$7;$B$9;-$B$4) arqumentosdefuncion ome Las Paco asa [$897 Be = ocanresas per [5859 =] va 884 fs] ve a - Tipo =) 2 438,2107289 calcula el pago de un préstamo basado en pagos y tasa de interés constantes. Tipo es un valor légica: para pago al comienzo del pariock periodo = 0 u omitido, 1; para pago al final del Resultado de a formula = 438,22 € peerie =| Hecho esto pulsamos en aceptar. Si solo queremos saber qué cantidad vamos a pagar al mes ya nos serviria con esto ya que nos calcula la mensualidad. Si queremos saber el resto de componentes del cuadro tendremos que seguir adelante, ademas, a través de la confec n del cuadro de amortizacién sabremos si esta bien calculado o no el préstamo que hemos hecho en Excel Calculo de los interesesEn la columna de intereses, lo que tendremos que multiplicar es el tipo de interés efectivo (ponemos délares para fijar) por el capital vivo. Nos situamos en la celda G4 y realizamos la siguiente operacién: = =13*$B$7 Debemos fijarnos que en la fila del periodo “cero” no tenemos nada salvo el capital vivo (es decir el capital que nos queda por amortizar) como en el momento 0 todavia nos quedara todo el capital por devolver, en esa celda tendremos que poner el capital que hemos solicitado en el préstamo. Esto seria asi en el periodo 0, el resto lo veremos mas adelante. Calculo de la amortizacion En la columna amortizacién se corresponde con la parte de capital que hemos amortizado en ese perfodo. Es decir, tenemos que la mensualidad es la suma de los intereses y la parte de capital que amortizamos en ese perfodo. Por lo tanto: Amortizacién=Mensualidad-Intereses. En nuestro caso, nos situamos en H4 y calculamos: © =F4-64 Calculo del capital vivo El capital vivo es aquel que nos queda por pagar del capital y que no son intereses, es decir, seria la diferencia del capital vivo en el periodo anterior y lo amortizado en el periodo actual. Por lo tanto, tendremos que hacer lo siguiente: 1) Enel periodo “cero” como no hemos amortizado nada todavia, tendremos el capital que hemos solicitado en el préstamo. Por lo tanto, nos situamos en la celda 13 y escribimos: =B4 2. Después vamos a |4y escribimos lo siguiente =I3-H4 Calculo de la amortizaci6n acumulada Ya solo nos queda la columna de capital amortizado que se corresponde con la cantidad acumulada de la amortizacién de cada periodo. Por lo tanto el resultado sera el resultado de la suma de la amortizaci6n del perfodo anterior mas la amortizacién del periodo actual.En nuestro Excel nos situariamos en J4 y escribiriamos lo siguiente: 2 =)3+H4 Una vez calculados todos los términos para el periodo 1 de nuestro préstamo, podemos seleccionar desde F4:/4 y arrastrar hacia abajo para ir completando el resto de periodos del cuadro de amortizacién que hemos hecho en Excel. Con esto ya tendriamos hecho nuestro cuadro de amortizacién. Si esta bien calculado, en el Ultimo periodo tendriamos que tener un capital vivo igual a cero y en la columna de capital amortizado tendriamos la cuantia de lo que hemos pedido prestado (10.000€). Ademés cambiando el tipo de interés nominal anual (el que nos ofrece el banco) podremos ver como varia la cantidad a pagar en cada periodo. Si tenéis alguna duda al crear vuestro cuadro o a la hora de calcular algun término, podéis dejarnos un comentario. J.Garcia 22Comentarios — Ambito financiero @ Accecer @ Recomendar [4 Compartir Ordenar por los mejores =_ adrian e Muy bueno el ejemplo, pero que sucede en el caso con el calculo de la primer cuota, si el plazo en el otorgamiento y el primer vencimiento supera los 30 dias ? La primer cuota seria mayor y de esta manera no veo la forma de calculario. Graciasjen * un pun maria © bocce Cireses Buenos Dias... estoy usando tu tabla y tengo una duda, hemos de reclamar a un banco puesto que nos cobra de mas, nuestros intereses cambian semestralmente, yo lo que estoy haciendo es en cada semestre cambiar el interes en la tabla y como capital pongo el pendiente( el pendiente lo calculo cogiendo la ultima cantidad del ultimo mes del semestre es decir el capital pendiente de! mes 6) esa cifra es la que pongo en el capital de la tabla con el interes que me corresponde en el nuevo semestre.. muchas gracias por tu ayuda! reer + Compartir J. Garcia Woderador iretie » + <= Si, podrias hacerlo asi silo he entendido bien. También podrias crear una columna auxiliar en la que vayas poniendo los tipos de interés que se vayan aplicando y que cambiarian cada 6 meses. Re ‘C meses partir vicariote + hece un ete buenos dias, me pregunto, si seria facil tener un tabla excel que calcule amortizacin de préstamo. por sistemas frances, con la especialidad que aplica Unicaja en el calculo diario de los intereses cer + Compartir e Si simplemente es que se calculan los intereses generados en cada dia, es muy sencillo. En el blog tenemos un simulador de préstamos donde podemos elegir si el pago es mensual, trimestral, semestral, etc. seria adaptarlo o afiadir la opcién de calcular los intereses diarios + Reg Moderador > El Brother - hece un efic Hola Brother J. Garcia, un apoyo, fijate que pedi un prestamo en mi trabajo, me dieron 59,673.30, me dicen que la Tasa Anual es de 12% que mis descuentos quincenales seran de 1,709.28 durante 40 quincenas, que el monto total de mi interes es de 8697.90 por lo que pagara al final un total de 68,371.20, ya utiice tus simuladores y no logro llegar a estas cuentas, hice mis calculos no logro llegar a los calculos, me podrias ayudar a como saber si fueron aplicados bien., Gracias. cer « Compartir J. Garcia Moderador CE LY ato «=m Hola! Pues sin saber todos los datos de como se aplican los pagos y demas (si es. pospagable o prepagable) o si ese tipo de interés es nominal o efectivo. Haciendo los calculos y redondeando me salen sobre los 1641 las quincenas. También puede ser que te estén metiendo otros costes o comisiones en el préstamoUn saludo :) + Resporcer + Corr La Patente + hece iHola! No soy especialista en excel y ando buscando un simulador de amortizacién anticipada que ademas contemple que el préstamo tiene un periodo de carencia, No soy capaz de unir los dos modelos que ofreces... nolo tendrés hecho por ahi? :-D + Resporcer + Corrpartir > J. Garcia Moderasor 412 Peterte + Haceir ato mm Que quieres unir el simulador que tenemos en Excel de prestamos con carencia y el de amortizacién anticipada? Es sencillo de hacer, pero no lo tenemos para descargar. Un saludo oR porcer + orrpartir @ aPatente 4 cerca « rece aro Bueno, gracias, ya lo he intentado y no he sabido... -( +R jorcer + Cerrartir > @) <- Saels Nosernsor + LaPaterte « rece ur aro Luego lo miro y te digo ;) + Resporder + partir» @) 2 Potente... cercia « rece rare mle! He intentado hacerlo por observacién autodidacta, pero no domino tanto excel. + Responder + J. Gar Aver, con la carencia parcial es sencillo, las pruebas que hice creo que funcionan y con la carencia total han surgido algunos problemas. Seguramente se puedan resolver pero hay que dedicarle algo mas de tiempo. Un saludo + Resporder + Ccrrpartir> Moderador -) La Peterte + Face ur at + Facer ato @ ePatente > em Si publicaras el excel seria muy de agradecer... yo intento aplicar tu tutorial de amortizacién anticipada sobre tu plantila de préstamo con carencia, pero como ésta no esa la funcién PAGO pues ya no sé ni por donde empezar. + Responder + Ccrr @) 2: Saeis wosaser 4 LePaterte « teceur ato ex Pues escribeme en la pagina de contacto y te lo envio. Lo que pasa que con la carencia total no te va a funcionar. + Reenensier + CenLa Patente 9 .. Gercia + Facer afe @m Hecho! MUCHAS GRACIAS!!! + Responder + Cem ir e Sergio - hecc 2 afcs Lo mismo digo, 2cémo has puesto en colores las barraras de las columnas “intereses" y "amortizacion"? + Resporcer + Compartir J. Garcia Modorador - Sergio + Fact «qm Hola! se pone con formatos condicionales ;). En excel 2010 sale en la pestafia "Datos" y en “Estilos" sale lo de formato condicional. No tiene mucha ciencia : + Resporcer + Compartir Paula » )ece 2 acs “amortizaci6n"? Muchas gracias. omrpartir + Resporcer + J. Garcia Modorador Pevle + Face 2aros Hola, zme podrias decir cémo poner los colores (rojo y azul) de las columnas de “intereses" y @@m. Se ponen con un formato condicional. Aparece en la pestafia de Datos ;) + Resporcer + Corrpartir> e yasmin = hee 2 ees gracias muy bueno =_ + Resporcer + Corrpartir s ‘TAWIEIEN EN AMBITO FINANCIERO Cuidado con las empresas que ofrecen trabajo desde casa Un comertaric + have 2 efic: Francisco Lirola — Tienes toda la razon, tras <= una experiencia extrafia en una reunién con la empresa de café Organo Gold, ... ‘Cémo motivar a los trabajadores de tu empresa Un comentaric hace 2 efics Jorge Juan Dominguez Crespo — Estoy de <= acuerdo en darle a todos la oportunidad de participar en las soluciones a los 2QUE ES ESTO? Cuidado con las estafas financieras de créditos online Ur comertatios Face 2 aos berroeta — Hola.He recibido un credito y ala <= hora de abonarlo me he llevado la desagradable sospresa que este esta ... Diferencia entre impuestos directos e indirectos 2 comertarics* Face = v. Garcla — Gracias a ti por seguirnos ;) os©2014 Todos los derechos reservados. Creative Commons 3.0.