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GESTION FINANCIERA
Autores:
ESTELA ESPINOZA, JACKELINE VIOLETA
LOAIZA RENGIFO, BRENDA LISETT
2016
INDICE
INDICE ................................................................................................................................................... 2
DEDICATORIA....................................................................................................................................... 3
INTRODUCCION ................................................................................................................................... 4
ORGANIZACIN Y FUNCIONAMIENTO DEL SISTEMA FINANCIERO - BANCARIO ...................... 6
ANTECEDENTES ....................................................................................................................... 6
I.
1.
2.
II.
1.
2.
III.
PROBLEMA........................................................................................................................... 35
IV.
HIPOTESIS ........................................................................................................................... 35
V.
OBJETIVO ................................................................................................................................ 36
1.
2.
OBJETIVOS ESPECIFICOS................................................................................................. 36
VI.
VARIABLES .......................................................................................................................... 36
VII.
RESULTADO ........................................................................................................................ 36
VIII.
DISCUSION........................................................................................................................... 38
IX.
X.
ANEXOS ................................................................................................................................... 40
SISTEMA FINANCIERO MUNDIAL ............................................................................................. 40
SISTEMA FINANCIERO PERUANO ........................................................................................... 41
ELEMENTOS DEL SISTEMA FINANCIERO ............................................................................... 41
RESULTADOS DEL PBI PERUANO ........................................................................................... 42
DEDICATORIA
INTRODUCCION
El presente trabajo de investigacin tiene como objetivo mostrar cmo funciona el Sistema
Bancario, cules son sus operaciones, hacer el anlisis de la ley de bancos como del fondo
de seguro de depsitos, dar a conocer su historia y como ha ido evolucionando a travs del
tiempo los bancos y la economa en el mbito mundial y en el Per, la estructura
organizacional de las entidades financieras y bancarias as como se abordar el anlisis e
interpretacin de la crisis financiera como el problema a estudiar y las variables que
intervienen para el progreso o retraso de este.
Al tener dos enfoques en el trabajo se puede establecer comparaciones y de esta forma
encontrar notables diferencias en los distintos marcos; en primer lugar el marco mundial el
sistema financiero durante las pasadas dcadas ha evolucionado de la mano del crecimiento
de una banca multinacional. Tradicionalmente, los bancos han financiado el comercio
internacional, pero en los ltimos aos lo destacable es la creacin de filiales y sucursales
con localizacin fsica en otros pases, as como el crecimiento de los prstamos y
prestamistas a escala internacional. Por ejemplo, de los 8 bancos estadounidenses que
tenan oficinas en otros pases en 1960, se pasa en 1987, a 153 bancos estadounidenses con
un total de 902 filiales en el extranjero. De la misma manera, en 1973 haba menos de 90
bancos extranjeros en Estados Unidos, mientras en 1987, 266 bancos extranjeros se
repartan 664 oficinas en Estados Unidos. La mayora eran bancos industriales o de negocios,
pero algunos se han lanzado al mercado de la banca comercial.
El crecimiento del mercado de eurobonos ha obligado a los principales bancos mundiales a
abrir sucursales en todo el mundo. El sistema bancario mundial desempe un papel crucial a
la hora de reutilizar los denominados `petrodlares' provenientes de los supervits de los
pases exportadores de petrleo y de los dficits de los pases importadores. Esta actividad,
que ayud a realizar acuerdos financieros internacionales, se ha revelado como
contraproducente, porque los pases que acudieron a esta financiacin tienen graves
problemas para devolver estos prstamos, llegando a lo que se ha denominado el problema
de la deuda externa.
En segundo lugar en el Per, el uso del sistema financiero por parte de la poblacin peruana
es muy bajo; esto significa que mucho del desarrollo del pas no est siendo canalizado a
travs de los bancos, los cuales son los encargados naturales de brindar un mayor nmero
de oportunidades a la mayor cantidad de usuarios posibles, existen muchas razones por las
cuales el uso de instrumentos bancarios an no est difundido en el pas y estos sern
abordados a lo largo del trabajo.
I.
ANTECEDENTES
1. SISTEMA FINANCIERO BANCARIO EN EL MUNDO
Muchas de la funciones de los bancos, como la de guardar fondos, prestar dinero y
garantizar prstamos, as como el cambio de monedas, pueden rastrearse hasta la
antigedad. Durante la edad media, los caballeros templarios, miembros de una orden
militar y religiosa, no slo almacenaban bienes de gran valor sino que tambin se
encargaban de transportar dinero de un pas a otro. Las grandes familias de banqueros
del renacimiento, como los Medici de Florencia prestaban dinero y financiaban parte del
comercio internacional. Los primeros bancos modernos aparecieron durante el siglo
XVII: el Riksbank en Suecia (1656), y el Banco de Inglaterra (1694).
Los orfebres ingleses del siglo XVII constituyeron el modelo de partida de la banca
contempornea. Guardaban oro para otras personas, a quienes tenan que devolvrselo
si as les era requerido. Pronto descubrieron que la parte de oro que los depositantes
queran recuperar era slo una pequea parte del total depositado. As, podan prestar
parte de este oro a otras personas, a cambio de un instrumento negociable o pagar y
de la devolucin del principal y de un inters. Con el tiempo, estos instrumentos
financieros que podan intercambiarse por oro pasaron a reemplazar a ste. Resulta
evidente que el valor total de estos instrumentos financieros exceda el valor de oro que
los respaldaba.
En la actualidad, el sistema bancario conserva dos caractersticas del sistema utilizado
por los orfebres. En primer lugar, los pasivos monetarios del sistema bancario exceden
las reservas; esta caracterstica permiti, en parte, el proceso de industrializacin
occidental y sigue siendo un aspecto muy importante del actual crecimiento econmico.
Sin embargo, la excesiva creacin de dinero puede acarrear un crecimiento de la
inflacin. En segundo lugar, los pasivos de los bancos (depsitos y dinero prestado) son
ms lquidos, es decir, se pueden convertir con mayor facilidad que el oro en dinero
en efectivo que los activos (prstamos a terceros e inversiones) que aparecen en su
balance. Esta caracterstica permite que los consumidores, los empresarios y los
LA BANCA EN SUIZA
Suiza est reconocida en el mundo entero como un centro del sistema bancario
internacional debido a su neutralidad poltica, su estabilidad financiera y su tradicin
de confidencialidad, que proviene de una ley dictada en 1934 que permita a los
bancos no proporcionar datos sobre sus clientes sin el consentimiento expreso de
stos. La banca privada es una de las principales fuentes de recursos del pas. La
semiprivada Banca Nacional de Suiza, el banco central, es propiedad de los
cantones, otros bancos y accionistas privados.
LA BANCA EN JAPON
Al ser uno de los pases ms ricos del mundo, el sistema bancario japons ejerce
gran influencia sobre la economa mundial. El Banco de Japn es el banco central
que controla todo el sistema bancario, aunque tiene una menor autonoma del
gobierno japons que la mayora de los bancos centrales de los pases
industrializados. En Japn, adems del banco central, existen una serie de bancos y
otras instituciones financieras que dependen del gobierno y que se encargan de
financiar distintas actividades econmicas de especial relevancia, como el comercio
exterior, la construccin de viviendas o el sector agropecuario. Algunos bancos
privados, como el Dai-Ichi Kangyo (el mayor banco del mundo) estn muy unidos al
gobierno japons debido a las inversiones que ste realiza en aqullos; el Banco de
Tokyo est especializado en el cambio de moneda extranjera. Ciertos bancos
comerciales, como el Mitsubishi, el Banco Mitsu y el Banco Sumitomo son reliquias
del
podero
comercial
preblico
de
los
conglomerados
industriales,
los
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LA BANCA EN LATINOAMERICA
Cada uno de los pases latinoamericanos posee su propio banco central, pero lo
ms relevante en cuanto al sistema bancario de Latinoamrica son los bancos
supranacionales que los distintos pases han creado con el fin de ayudarse entre s
para defenderse de la gran banca internacional. As, destacan el Banco
Centroamericano de Integracin Econmica (creado en 1961 con sede en
Tegucigalpa, Honduras, y que integra a Costa Rica, El Salvador, Guatemala,
Honduras y Nicaragua, pases constituyentes del Mercado Comn Centroamericano;
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afrontar
mejor
el
competitivo
sistema
bancario)
por
problemas
concretar
su integracin con
Interbank,
siempre
dentro
del
marco
II.
MARCO TEORICO
1. SISTEMA FINANCIERO
El sistema financiero est conformado por el conjunto de Instituciones bancarias,
financieras y dems empresas e instituciones de derecho pblico o privado, debidamente
autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediacin
financiera (actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizadas a
captar fondos del pblico y colocarlos en forma de crditos e inversiones.
Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulacin del flujo monetario y cuya
tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer
inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman
"Intermediarios Financieros" o "Mercados Financieros".
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Bancos.
Financieras.
Compaa se Seguros.
AFP.
Banco de la Nacin.
COFIDE.
Bolsa de Valores.
Bancos de Inversiones.
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gestin
est
cargo
del
estado
nacional.
Justamente son los bancos los que les ofrecen a los ciudadanos diversas
herramientas de inversin, tal es el caso de los famosos plazos fijos, que les reportan
una renta a los clientes y por supuesto tambin se convierten en beneficios para los
bancos que trabajan con ese dinero y lo aplican a otras operaciones de las que claro
obtienen rditos.
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En las economas de mercado los sistemas financieros son de vital importancia ya que
se ocupan de captar el ahorro de las personas y derivarlo hacia inversiones concretas,
como ya indicamos, las cuales tendern a impactar de manera positiva en la
economa real del pas en cuestin.
ACTIVOS FINANCIEROS
Los activos financieros son aquellos ttulos o anotaciones contables emitidos por las
unidades econmicas de gasto, que constituyen un medio de mantener riqueza para
quienes los poseen y un pasivo para quienes lo generan. Los activos financieros, a
diferencia de los activos reales, no contribuyen a incrementar la riqueza general de un
pas, ya que no se contabilizan en el Producto interior bruto de un pas, pero s
contribuyen y facilitan la movilizacin de los recursos reales de la economa,
contribuyendo al crecimiento real de la riqueza. Las caractersticas de los activos
financieros son tres:
Riesgo: es la solvencia del emisor del activo financiero para hacer frente a
todas sus obligaciones, es decir la probabilidad de que al vencimiento del
activo financiero el emisor cumpla sin dificultad las clusulas de amortizacin
del mismo.
MERCADOS FINANCIEROS
Los mercados financieros son el mecanismo o lugar a travs del cual se produce un
intercambio de activos financieros y se determinan sus precios. El sistema no exige,
en principio, la existencia de un espacio fsico concreto en el que se realizan los
intercambios. El contacto entre los agentes que operan en estos mercados puede
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Clases:
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para
el
desarrollo
econmico
una
creciente
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INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
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Operaciones Pasivas
Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe o
recoleta dinero de las personas.
Las operaciones de captacin de recursos, denominadas operaciones de carcter
pasivo, se materializan a travs de los depsitos.
Entre estas tenemos:
Cuentas corrientes
Cuentas de ahorro o libretas de ahorro
Depsitos a plazo fijo
CTS
Operaciones Activas
stas operaciones para las entidades financieras, implican prestar recursos a sus
clientes acordando con ellos una retribucin que pagar en forma de inters o
bien, acometer inversiones con la intencin de obtener una rentabilidad.
Entre ellas tenemos:
Prstamos y crditos
Descuentos bancario
Cuentas de crdito
Leasing
Factoring
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2. SISTEMA BANCARIO
Es el conjunto de instituciones bancarias que realiza intermediacin financiera, formal
indirecta. En nuestro pas el sistema bancario est conformada por la banca mltiple, el
banco central de reserva (B.C.R.P) y el banco de la Nacin (B.N).
Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y banca privada que,
a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada
comercial se ocupa sobre todo de facilitar crditos a individuos privados. La industrial o
de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquirindolas y dirigindolas.
La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades. En el siglo XIX fueron
comunes los bancos industriales, aunque stos han ido perdiendo fuerza a lo largo del
siglo XX en favor de la banca mixta. Dentro de la banca pblica debemos destacar, en
primer lugar, el banco emisor o banca central, que tiene el monopolio de emisin de
dinero y suele pertenecer al Estado. Asimismo, destacan las instituciones de ahorro y
dentro de estas, las cajas de ahorro.
CARACTERISTICAS DEL SISTEMA BANCARIO
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con
las
pautas
fijadas
para
implementar
completamente
las
recomendaciones de Basilea II. Entre los principales cambios que se han dado estn la
introduccin de requerimientos de capital que permitan enfrentar los riesgos totales a los
que se ve expuesta la institucin. De esta manera se puede mencionar que ha habido
una modificacin en el requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional. Otros
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EN FUNCION DE LA PROPIEDAD
Una clasificacin muy habitual que se suele hacer de los distintos tipos de banco es
la se hace en funcin de los diferentes tipos de propietarios de la entidad. Atendiendo
a este criterio encontramos:
Bancos Pblicos: Son los bancos cuyo capital es aportado por el Estado de
cada pas, y por lo tanto, es quien controla el accionariado. Ejemplos de este
tipo de bancos son el Banco de Espaa y el Banco Central Europeo.
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EN FUNCION DE SU ACTIVIDAD
Los bancos tambin se pueden clasificar en funcin del tipo de operaciones que
realizan, es decir, atendiendo a su misin y objetivo. Segn su cartera y su oferta
comercial podemos clasificar las entidades de la siguiente forma:
Banco Central o Emisor: En este caso popularmente se le suele llamar banco de
bancos, porque son las entidades que se encargan de dirigir y supervisar el
funcionamiento del sistema financiero de un pas. Se les llama tambin emisor
porque entre sus tareas se encuentra la de emitir los billetes y monedas que estn en
circulacin en cada pas; tambin se encargan de fijar la poltica monetaria y
mantener las reservas de un pas. En Espaa, es el Banco de Espaa el que se
encarga de supervisar el sistema financiero espaol, pero siempre bajo la supervisin
y el control del Banco Central Europeo, que tiene el control de todo el sistema
financiero de la Unin Europea.
TASAS DE INTERES
Es el precio que se paga por el uso del dinero ajeno en calidad de prstamos o de
depsitos. Pueden ser:
TASA DE INTERES PASIVA, es el precio que el banco paga cuando acta como
depositario, esto es cuando capta recursos del pblico.
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SISTEMA NO BANCARIO
EL DINERO
El dinero es un derecho y las especies monetarias los ttulos. Las especies son el
vehculo con el cual circula el dinero para facilitar las transacciones.
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Unidad monetaria lo que permite definir de manera simple los precios en una
economa.
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LOS CREDITOS
IMPORTANCIA
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ELEMENTOS
III.
PROBLEMA
Consecuencias y repercusiones de la crisis econmica mundial en el sistema financiero
bancario peruano alrededor de los ltimos aos.
IV.
HIPOTESIS
El sistema financiero-bancario peruano en los ltimos aos se ha desarrollado debido a
diversos factores, entre los ms resaltantes el crecimiento de las PYMES peruanas y con
esto el aumento de exportaciones (a inicios de los aos 90 en el gobierno de Alberto
Fujimori). Pero a pesar de ello en este periodo tambin se han presentado algunas crisis
econmicas eventuales y esto no solo se debe a problemas internos sino al impacto que
tuvo la crisis econmica mundial y en especial la economa Norteamrica en el ao 2010
entro en un periodo de recesin y la devaluacin del dlar arremeti la economa peruana y
esto se vio reflejado en el alza del precio de los productos de primera necesidad (alimentos,
medicinas, gasolina, etc.)
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V.
OBJETIVO
1. OBJETIVO GENERAL
Analizar, interpretar y comparar la evolucin del Sistema Financiero Bancario en el
entorno mundial y en el Per en los ltimos aos.
2. OBJETIVOS ESPECIFICOS
Hacer que los lectores tomen conciencia de que la tasa de inters de las
operaciones del sistema financiero, deben ser establecidas por la libre competencia
y estas regulan el mercado.
VI.
VII.
VARIABLES
X: Crisis mundial
Variable independiente
Variable dependiente
RESULTADO
El 2002 acab una larga recesin causada por el efecto adverso conjunto que las crisis
asitica y rusa tuvieron sobre las cotizaciones de las materias primas de exportacin y
sobre el ingreso al pas de capitales externos. Desde 2002 hasta 2008, la marcha de
la economa peruana adquiri progresivamente cada vez ms velocidad, hasta alcanzar un
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VIII.
DISCUSION
Aunque la crisis financiera y econmica es un proceso complejo, con mltiples factores que
han influido en su origen y desarrollo, en lo fundamental este proceso se gener por el
desbalance entre la economa real (que se basa en la riqueza que efectivamente hay) y la
economa virtual (que se basa en la riqueza que se piensa que habr).
La gnesis del problema est en Estados Unidos, pas que durante aos ha disfrutado - en
su condicin de superpotencia poltica y financiera - de enormes ventajas para acceder a
crdito pblico y privado para financiarlas operaciones de su gobierno y el consumo de sus
ciudadanos.
Las polticas aplicadas por el Gobierno de George Bush - propulsadas por su estrategia de
"Guerra contra el Terror", incluyendo las invasiones y ocupaciones de Afganistn e Irak han significado un enorme dispendio de recursos y fabulosos niveles de gasto nunca antes
vistos, que se han financiado con prstamos y emisin de deuda pblica.
El anlisis del sistema financiero peruano muestra una gran flexibilidad a los cambios dados
en las economas que son potencias mundiales, como por ejemplo la de Estados Unidos,
los problemas citados, se reflejaron en nuestras finanzas.
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IX.
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
La Economa mundial es Cclica y el Per es sensible en todos los ciclos, por ello debe
estar en constante supervisin y control por parte de las entidades encargadas para un
correcto desarrollo econmico-financiero.
Las medidas adoptadas por nuestro pas han permitido un crecimiento significativo, a
diferencia de los 40 aos anteriores cuando el crecimiento peruano fue inferior al promedio
mundial
Es conveniente que el Estado tenga una Poltica Monetaria autnoma y flexible
La acumulacin preventiva de reservas permite reducir la volatilidad del Tipo de Cambio
El contar con recursos para financiar una poltica fiscal expansiva, pese a una
escasa presin tributaria fue determinante el buen ambiente internacional de nuestro pas.
Una regulacin eficiente ha permitido un Sistema Financiero ms slido, ello gracias a las
instituciones responsables de la regulacin y control tales como la Superintendencia de
Banca
seguros,
Banco
Central
de
Reserva
del
Per,
La
Superintendencia
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X.
ANEXOS
SISTEMA FINANCIERO MUNDIAL
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BIBLIOGRAFIA
GUIA FINANCIERA. (2002, 2003,2004, 2005). Bogot, Editores medios & Medios.
INTRODUCCION A LA BANCA. (2001). Serie Documentos administracin Bancaria.
Politcnico Gran colombiano. Bogot.
LINKOGRAFIA
http://www.monografias.com/trabajos103/sistema-bancario-peruano-historia-indicadoresbancarios-y-crisis-bancaria/sistema-bancario-peruano-historia-indicadores-bancarios-ycrisis-bancaria2.shtml#conclusioa
https://es.wikipedia.org/wiki/Sistema_financiero#Antecedentes
http://crear.poligran.edu.co/publ/00008/SFB.pdf
http://es.slideshare.net/xxjhonnyxx/monografia-del-sistema-financiero-peruano
http://es.slideshare.net/littman/monografia-del-sistema-financiero11-presentation
http://es.slideshare.net/felipecelisfierro/orgenes-y-antecedentes-del-sistema-financiero
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