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HABEAS DATA
Ley 1266 de 2008
Javier Patio Roa, Andrea Pinilla, Camila Parra
Universidad Cooperativa de Colombia
Facultad Derecho
Informtica Jurdica

Resmen - El habeas data regulado en la Ley 1266 de 2008 y sus decretos reglamentarios,
desarrolla el precepto constitucional contenido en el Art. 15 de nuestra carta, en el cual se
establece como un derecho fundamental de todos los individuos el conocer, actualizar y rectificar
las informaciones que se hayan recogido sobre ellos en bancos de datos y en archivos de
entidades pblicas y privadas. Sin embargo la ley 1266 de 2008 brinda proteccin solamente a
datos comerciales y financieros, por ello y en procura de alcanzar el pleno desarrollo del
precepto constitucional contenido en el artculo antes mencionado, el legislador tramit la ley
estatutaria 1581 de 2012, con la cual se busc dar cobertura en la proteccin a otro tipo de datos,
como laborales, acadmicos, de salud, penales, tributarios, entre otros.
Palabras claves: Habeas data, dato privado, dato financiero, derecho fundamental, rectificar,
veracidad.
Abstract - The habeas data regulated by Law 1266 of 2008 and its implementing regulations,
develops the constitutional provision contained in Art. 15 of our lett , which is established as a
fundamental law of all individuals to know , update and rectify information they have been
collected about them in databanks and files of public and private entities. However the Law 1266
of 2008 provides protection only commercial and financial data, so and seeking to achieve full
implementation of the constitutional provision contained in the aforementioned article, the
legislature dealt with statutory law 1581 of 2012, with which he sought to cover the protection to
other types of data, such as labor, academic, health, criminal, tax, among others.
Keywords : Habeas data , private data , financial data , fundamental law , correct, truthfulness.

INTRODUCCIN
El marcado inters que recobra el tratamiento de datos en un mundo globalizado en el que
el vertiginoso avance de las Tecnologas de la Informacin y la Comunicacin (TIC) ha
provocado una revolucin en las diversas formas de acceder a la informacin, nos permite
reflexionar en torno a la necesidad manifiesta de expedir una normativa que se encargue de
regular, de manera eficiente, lo concerniente al tratamiento de los datos personales con el
propsito que las personas puedan ejercer un control eficiente sobre su informacin personal. Si
bien es cierto en la constitucin de 1991 nuestra carta magna enuncia en el Art. 15 el marco
constitucional para la proteccin de los datos personales, el tema fue desarrollado por mucho
tiempo a travs de la jurisprudencia expresada en las sentencias de la corte constitucional y slo
hasta el 2008 bajo la presin de la corte constitucional, el legislador da un primer paso en
procura de desarrollar el precepto constitucional y se promulga la ley estatutaria 1266, a partir de
entonces se han promulgado los decretos reglamentarios de la misma y nueva legislacin ha
venido a reforzar conceptos y llenar vacos del acto legislativo inicial.
La legislacin en estos temas es de vital trascendencia e importancia, puesto que se
pueden llegar a vulnerar derechos fundamentales de las personas tal como se manifiesta en la
Sentencia T-414 de 1992 de la Corte Constitucional Colombiana en la que cita la Proclama de
Tehern aprobada por la Conferencia Internacional de Derechos Humanos el 13 de Mayo de
1968 que reza: Si bien los recientes descubrimientos cientficos y adelantos tecnolgicos han
abierto amplias perspectivas para el progreso econmico, social y cultural, esta evaluacin
puede, sin embargo, comprometer los derechos y las libertades de los individuos y por ello
requerir una atencin permanente.
El presente artculo centra su atencin en el anlisis crtico del que denominaremos
habeas data financiero y se tocar de manera tangencial el habeas data general; esto en
atencin a la fuerte influencia que ejerce el manejo de la informacin financiera por parte de las
bases de datos en la vida del ciudadano del comn y su posibilidad de desarrollo econmico,
comercial y social.

ASPECTOS GENERALES
El vertiginoso desarrollo alcanzado en las tecnologas de la informtica y las
comunicaciones en las ltimas tres dcadas, ha dado un vuelco total a la manera en que nos
relacionamos los seres humanos, nos encontramos a un click de acceder a personas y sitios
ubicados geogrficamente a cientos o miles de kilmetros y nuestra informacin navega por la
red en muchas ocasiones al garete sin que seamos conscientes de los puertos en los que atraca ni
el uso que de ella se har en manos de extraos no siempre bien intencionados. Nuestra vida
personal, profesional, comercial, y financiera camina errante por el mundo del ciber espacio en
muchas ocasiones sin control y hasta hace ocho aos sin herramientas jurdicas claras que nos
permitieran saber cmo nos podramos blindar y defender ante el uso y/o abuso del manejo de
toda esa informacin que en definitiva slo nos pertenece a cada uno de nosotros y como tal en
nuestra calidad de titulares nos corresponde su tutela y manejo. La Constitucin de 1991
consagro en su Art. 15 el marco jurdico y doctrinal para desarrollar el derecho a la proteccin de
nuestra vida ntima, personal, nuestra honra, el buen nombre y todos aquellos preceptos que
corresponden a la esfera privada de los seres humanos. A partir de entonces quedaron las bases
constitucionales, pero se necesitaran 17 aos para que los arquitectos del mundo jurdico se
decidieran a dar inicio a la obra de desarrollar el precepto constitucional; en este orden de ideas
el legislativo expide en el ao 2008 la ley 1266, pero no sabramos si decir que por pereza
legislativa o por sabia decisin de la corporacin, la obra queda incompleta y solo nos ofrece a
los colombianos las disposiciones generales del habeas data y las regulaciones en el manejo de la
informacin contenida en las bases de datos referentes a aspectos financieros y comerciales. Si
bien es un primer paso de gran relevancia, son muchos los tpicos que siguen quedando al garete
y sin control, es as como toda aquella informacin relativa a otro tipo de datos como los
laborales, acadmicos, de salud, penales, tributarios y sensibles (datos sobre origen racial o
tnico, la orientacin poltica, las convicciones religiosas o filosficas, la pertenencia a
sindicatos u otro tipo de organizaciones sociales, a la vida sexual, etc); deben esperar otros cuatro
aos para ser tenidos en cuenta por el legislador quien en el ao 2012 promulga la ley estatutaria
1581, por la cual se dictan disposiciones generales para la proteccin de datos personales.

HABEAS DATA FINANCIERO

Lo entenderemos aqu como la proteccin a la informacin personal relacionada con el

nacimiento, ejecucin y extincin de

obligaciones dinerarias, independientemente de la

naturaleza del contrato que les de origen. El habeas data financiero puede ser considerado como
una garanta complementaria del crdito en la medida que, precontractualmente, el futuro
acreedor puede acceder a la informacin contenida en las centrales de riesgo como elemento de
anlisis de riesgo de crdito para tomar decisiones informadas y, contractualmente, cuenta con la
posibilidad de reportar el incumplimiento de las obligaciones adquiridas por el deudor (dato
negativo), lo cual permite informar a los dems agentes econmicos de esta situacin con el fin
de preservar el inters pblico, y a su vez, persuadir al deudor para que honre sus obligaciones y
por ende, mantenga su reputacin crediticia. En este sentido el habeas data financiero se ha
convertido en una herramienta altamente eficaz de garanta del crdito en la medida que, de
manera previa a la celebracin de un contrato de crdito, los agentes econmicos del mercado, en
su calidad de usuarios de la informacin, tienen la posibilidad de acceder a la informacin
crediticia que administran los operadores de las bases de datos con el propsito fundamental de
contar con la informacin financiera actual, real y completa y as disponer de elementos de juicio
objetivos en el estudio de riesgo del crdito para el titular de dicha informacin.
Una vez celebrado el contrato (etapa contractual), en el evento de incumplimiento en la el
pago de la obligacin, ese mismo usuario de la informacin (actuando ahora en calidad de fuente
de informacin y siempre que cuente con la respectiva autorizacin del deudor en su calidad de
titular y habiendo agotado el recurso previo al reporte de dato negativo), cuenta con la
posibilidad de reportar ante las centrales de riesgo dicho incumplimiento, sealando no slo el
monto de la obligacin incumplida sino la altura de mora, lo cual indefectiblemente se constituye
en una garanta adicional no solo del crdito sino nuevamente de la actividad financiera y de la
economa en su conjunto. En el mundo financiero y mercantil este reporte es considerado una
sancin para el deudor, no solo por el hecho que dependiendo de la altura de la mora o extincin
de la obligacin se establece el trmino de caducidad del reporte negativo, sino adems porque
la reputacin crediticia genera circunstancias adversas para la celebracin de contratos en el
sector financiero y real (empresas de telefona celular, sociedades inmobiliarias, etc.), incluso
para acceder a un trabajo, todo lo cual ha sido denominado por la jurisprudencia constitucional
como la muerte civil de la persona.

Un arma tan poderosa, indefectiblemente requera por parte del estado un mayor
control, ya que un uso irresponsable o mal intencionado por parte de los operadores de las bases
de datos podra

generar consecuencias nefastas en la economa de mercado de cualquier

ciudadano y por sumatoria de casos en la economa de un gran sector de la poblacin, que como
es el caso colombiano requiere acudir al crdito como nico medio para la adquisicin de bienes
y servicios.
A manera de ilustracin de lo expuesto anteriormente presentamos un cuadro del
porcentaje de colombianos que posea algn producto financiero en los aos 2012 y 2013, segn
datos del Banco de repblica.

ENTENDIENDO EL HABEAS DATA FINANCIERO

La ley 1266 de 2008 protege a los ciudadanos frente a la utilizacin de la informacin

personal crediticia, financiera, comercial y de servicios; es decir, la que conforma la historia
crediticia de las personas.
La ley habeas data lo protege a usted como titular de la informacin, cuando esta haya sido
recogida en una base de datos. Si sus datos han sido recogidos y reposan en una base de datos
puede ejercer el derecho habeas data frente a la empresa o entidad que posee la informacin, de
manera directa, gratuita y sin necesidad de abogado.
La informacin del titular la puede recolectar las entidades, empresas o personas, con las
cuales ese titular estableci una relacin financiera o comercial y le entrego informacin y les
autoriz expresamente para que reporten sus datos personales sobre el cumplimiento o
incumplimiento de sus obligaciones a una central de riesgos. A estas entidades, empresas o
personas se les denomina fuentes de informacin porque son precisamente quienes suministran la
informacin de los titulares a los usuarios de la informacin.
Las centrales de riesgo reciben la informacin personal de carcter financiero,
crediticio, comercial y de servicios que les envan las fuentes y que previamente ha sido
recabada de los titulares. A estas entidades se les denomina operadores de la informacin.
Los operadores de la informacin, como por ejemplo las centrales de riesgo, reciben una
gran cantidad de datos de las fuentes, para posteriormente compartirlas con sus usuarios,
en los trminos previstos por la ley.
Las entidades financieras, crediticias, comerciales y de servicios con las cuales se solicita
un producto o servicio, son quienes pueden consultar la informacin que reposa en las centrales
de riesgo. Estas entidades que consultan la informacin solo podrn utilizarla como elemento de
anlisis de la capacidad de endeudamiento de quien solicita el bien o servicio

Para tener una mayor claridad del proceso que se lleva a cabo en la recoleccin de datos
personales veamos el siguiente diagrama:

Autorizo que recolecten

informacin personal

La informacin es
recolectada por una
persona o entidad en un
banco de datos, por
ejemplo una central de

En todo momento y
lugar tengo el derecho
de conocer, actualizar
y rectificar la
informacin
recolectada.
HABEAS DATA

DERECHOS DEL TITULAR DE LA INFORMACIN

Me gustara saber qu
datos tienen de m?

Quiero actualizar algunos

datos.

Me gustara rectificar
algunos datos, creo que
estn mal.

Efectivamente hay un par

de datos incorrectos. Podra
por favor eliminarlos?

Necesito sus datos

personales para efectuar el
registro. Est de acuerdo?

Sus datos sern utilizados

para el estudio de crdito.

CUANTO TIEMPO PUEDE PERMANECER LA INFORMACIN EN UNA

CENTRAL DE RIESGO LUEGO DE HABER SIDO EFECTUADO EL PAGO DE UNA
OBLIGACIN?

Es importante tener en cuenta que cuando se paga una obligacin en mora que haya sido
reportada a las centrales de riesgo, el dato negativo no se elimina inmediatamente.
Cuando la mora en el pago de la obligacin ha sido entre 1 y 24 meses el reporte negativo
permanecer el doble del tiempo de la mora, contado a partir del pago o extincin de la
acreencia.
Cuando la mora ha sido superior a 24 meses, el tiempo mximo de duracin ser de 4
aos, contados a partir del pago o extincin de la acreencia.

CMO Y CUANDO SE PUEDE CONSULTAR LA INFORMACIN?

Una vez al mes y de manera gratuita se puede consultar la informacin personal ante las
centrales de riesgo. Se puede realizar la consulta de manera personal o autorizar a una persona
para que lo haga a nombre del titular, previa presentacin de la autorizacin respectiva. Dicha
consulta de informacin podr ser realizada verbalmente, por escrito o cualquier otro medio que
permita dejar constancia del acto.
Los operadores tendrn un plazo mximo de diez das hbiles para atender la consulta, los
cuales podrn ser prorrogados por cinco das adicionales si existe una justificacin.

DATO IMPORTANTE: Las entidades crediticias, financieras, comerciales y de servicios

no pueden basarse exclusivamente en su historia de crdito para negar un producto o
servicio. Por el contrario, deben analizar la informacin recolectada con otros factores
tcnicos que influyan en la decisin.

CMO EJERCER EL DERECHO AL HBEAS DATA

Existen dos maneras de ejercer el derecho al hbeas data:

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La primera, cuando se trate de informacin contenida en la historia crediticia, se debe

radicar una peticin o reclamo ante las centrales de riesgo o directamente ante la fuente que lo
report.
La segunda, si la respuesta que se recibe es desfavorable o si no respondieron la queja
dentro de los 15 das hbiles siguientes, se podr dirigir una queja ante la Superintendencia de
Industria y Comercio.
Se debe tener en cuenta que si la queja va dirigida contra una entidad vigilada por la
Superintendencia Financiera, se debe acudir ante esa entidad. Sin perjuicio de lo anterior se
puede acudir a la instancia de la tutela en cualquier momento.
La queja puede ser presentada verbalmente, por escrito o por medio de la pgina web de
la Superintendencia de Industria y Comercio www.sic.gov.co , en el link Proteccin de datos
personales Reclamar.
Si la queja se presenta por medio de apoderado, se debe acompaar el poder debidamente
otorgado.
Si la queja es presentada por una persona jurdica se deber acreditar la representacin
legal.
La queja debe contener por lo menos la identificacin del titular de la informacin, la
descripcin de los hechos que dan lugar a la queja, la copia del reclamo previo debidamente
presentado ante el operador y/o la fuente y la respuesta desfavorable emitida por estos o la
afirmacin en la que manifieste que no obtuvo respuesta en el trmino establecido por la ley.
APLICACIN DE LA LEY HBEAS DATA 1266 DE 2008 A LA CALIFICACIN
DEL RIESGO CREDITICIO
Las entidades financieras, dentro del giro normal de sus actividades recopilan,
administran y ponen a circular informacin, e incluso puede decirse en ciertos casos que crean
datos como sucede, por ejemplo, en la calificacin de riesgo crediticio de sus clientes. Existe all
tambin un riesgo operativo, y ante su ocurrencia, se corre el peligro de vulnerar derechos
fundamentales de quienes son titulares de dicha informacin.

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Con regularidad los consumidores financieros presentan quejas ante los diferentes canales
(reas Internas Defensora Superintendencia Financiera -Jueces) en busca de garantizar el
derecho fundamental al habeas data consagrado en el Art. 15 de la C.P.
Las posibles reclamaciones relacionadas con la Ley 1266 pueden relacionarse en los
siguientes grupos:
GRUPO UNO: Las relacionadas con el desarrollo especfico de la ley en cuanto a dato
negativo como son:
-Continuidad del reporte negativo en centrales de riesgo an despus de haber efectuado
el pago de la obligacin.
-Reporte Negativo Errado.
-Reporte Negativo correcto con desconocimiento de la caducidad del dato negativo
(Educacin Financiera).
-Indebida interpretacin del rgimen de transicin de la ley 1266 de 2008 respecto a la
permanencia del dato negativo tanto del consumidor como de los operadores.
La ley 1266 ha reglamentado suficientemente los aspectos que pudieran resultar
controversiales entre los titulares de la informacin y las fuentes, los operadores y los usuarios.
GRUPO DOS: Las relacionadas y aplicables a la ley de Habeas Data mediante
interpretacin extensiva:
- Relacin de cumplimiento de la obligacin o pago con la calificacin de riesgo
-Variacin de la calificacin a un mayor nivel de riesgo por parte de la entidad
En cuanto a este segundo grupo, no existe igual claridad en lo referente a la aplicacin o
no de la ley 1266. Aparece entonces la discusin acerca de si los asuntos referentes a la
calificacin del riesgo crediticio son cobijados tambin por dicha reglamentacin; o mejor, si la
ley 1266 es aplicable tambin a la calificacin del riesgo crediticio.
Esta tesis se basa en los siguientes puntos:

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1. La calificacin del riesgo crediticio es un dato personal y se encuentra dentro del

mbito de aplicacin de la ley 1266; si bien tiene su origen en el anlisis que de cada caso
concreto haga la entidad, dicha informacin es obtenida a partir del comportamiento de una
persona y es imputable a la misma. Por ello se hace titular de dicha informacin.
DATO PERSONAL: (...) Es aqul que est referido a aspectos exclusivos y propios de
una persona que permite identificarla en mayor o menor medida gracias a la visin de conjunto
que se logre con el mismo y otros datos (...). (Sentencia C 1011 Const.)
Se trata adems de un dato financiero originado en la celebracin o ejecucin de contratos
con entidades financieras en los trminos contenidos en el mismo estatuto
INFORMACIN FINANCIERA: aquella referida al nacimiento, ejecucin y extincin de
obligaciones dinerarias, independientemente de la naturaleza del contrato que les d origen, as
como la informacin relativa a las dems actividades propias del sector financiero o sobre el
manejo financiero o los estados financieros del titular.
Teniendo en cuenta lo anterior, se encasilla este tipo de informacin dentro de aquella que
tiene el carcter de semiprivado entendindolo como: (...) el dato que no tiene naturaleza ntima,
reservada, ni pblica y cuyo conocimiento o divulgacin puede interesar no solo a su titular sino
a cierto sector o grupo de personas o a la sociedad en general, como el dato financiero y
crediticio de actividad comercial o de servicios (...) Art. 3 Lit g
2. Una de las finalidades de la ley a travs de la administracin de la informacin
financiera es favorecer una actividad de Inters Pblico como lo es la Financiera. Primero a
travs de la proteccin de la confianza y estabilidad del sistema mediante la implementacin del
SARC que involucra el tema de la calificacin del riesgo y en segundo lugar promover y
democratizar el acceso al crdito.
Dentro del SARC (Sistema de Administracin del Riesgo Crediticio), se contempla la
calificacin del riesgo de crdito, por un lado para la proteccin de la confianza y estabilidad del
sistema financiero y por otro lado la posibilidad individual de tener acceso a un producto de
crdito, la cual se puede ver afectada por la calificacin que el sujeto tenga por parte de las
entidades financieras. (Democratizacin del Crdito)

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Lo anterior puede evidenciarse en el artculo 10 de la ley 1266 cuando contempla que.

(...) La actividad de informacin financiera ... favorece una actividad de inters pblico, como
lo es la actividad financiera propiamente, por cuanto ayuda a la democratizacin del crdito,
promueve el desarrollo de la actividad de crdito, la proteccin de la confianza pblica en el
sistema financiero y la estabilidad del mismo(...)
En este mismo sentido, debe tenerse en cuenta que no existe ley que desarrolle la
calificacin del riesgo desde la proteccin del titular de la informacin del sistema financiero en
su intencin de acceder al servicio crediticio; toda vez que la normatividad existente en
referencia al tema de calificacin est dispuesta con la finalidad de minimizar el riesgo crediticio
propendiendo por la estabilidad del sistema financiero pero no se ha equiparado con la
proteccin del derecho fundamental a la autodeterminacin informtica y al buen nombre tratado
en esta ley.
3. El bien jurdico garantizado por el Art. 15 de la C.N. y protegido por esta ley al titular
de la informacin, es susceptible de ser vulnerado mediante la calificacin de riesgo crediticio.
(...)La presente ley tiene por objeto desarrollar el derecho constitucional que tienen todas las
personas a conocer, actualizar y rectificar las informaciones que se hayan recogido sobre ellas en
Bancos de Datos, y los dems derechos, libertades y garantas constitucionales relacionadas con
la recoleccin, tratamiento y circulacin de datos personales a que se refiere el artculo 15 de la
Constitucin Poltica, as como el derecho a la informacin establecido en el artculo 20 de la
Constitucin Poltica. Art 1.(...)
En este punto es necesario aclarar el alcance que se le ha dado al artculo 15 de la CN en
cuanto a los derechos que all se consagran. Jurisprudencialmente se han diferenciado los 3
derechos consagrados en este artculo como fundamentales.
-Derecho a la intimidad personal y familiar.
-Derecho a la autodeterminacin Informtica Hbeas Data. El bien jurdico protegido es
la autodeterminacin informtica en la medida en que se protege el derecho a conocer, actualizar
y rectificar la informacin de la que se es titular. Se entiende como fundamental en la medida en
que afecta directamente a una persona y por tanto merece la especial proteccin de la ley; al

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considerarse la calificacin como un dato personal y financiero, entenderamos que cualquier

error operativo que recaiga sobre ella, afecta al titular como sujeto de este derecho.
-Derecho al buen nombre. Surge como consecuencia del anterior, teniendo en cuenta que
la autodeterminacin informtica es un derecho complementario para la proteccin del buen
nombre. Puede para el presente caso verse afectado ya que la calificacin del riesgo hace
referencia a conductas o caractersticas propias de una persona, las cuales a su vez son expuestas
a los usuarios de la informacin y afectan de manera positiva o negativa su reputacin frente a la
sociedad o una parte de ella.
4. Aplicacin del principio integral de los derechos Constitucionales
La interpretacin de la ley debe hacerse en forma extensiva, esto es, contrario a toda
restriccin salvo las expresamente establecidas, atendiendo a la proteccin de los derechos
fundamentales protegidos.
(...) Principio de interpretacin integral de derechos constitucionales. La presente ley se
interpretar en el sentido de que se amparen adecuadamente los derechos constitucionales, como
son el Hbeas Data, el derecho al buen nombre, el derecho a la honra, el derecho a la intimidad y
el derecho a la informacin (...). Art. 4 Lit. e.
En aplicacin a la tesis anteriormente desarrollada, debe tenerse en cuenta por parte de las
entidades vigiladas los siguientes presupuestos en el manejo de la informacin respecto a la
calificacin de riesgo de sus clientes con el fin de garantizar los derechos fundamentales
protegidos en los trminos establecidos en la ley 1266.
De igual forma el alcance de la aplicacin de la ley 1266 a la calificacin del riesgo
crediticio debe dirigirse a los siguientes aspectos: *El derecho del titular a conocer, rectificar y
actualizar su informacin por parte de las entidades financieras en cuanto a los parmetros y
razones de su calificacin.
Por lo tanto existe el deber de las entidades financieras de informar al cliente las razones
de su calificacin porque conociendo las razones objetivas se brinda la posibilidad al titular de la
informacin de poder mejorarla. Las entidades financieras no gozan de discrecionalidad absoluta
para hacer la calificacin de un cliente y negar su acceso al crdito.

15

Desde este punto de vista, la proteccin planteada en los puntos enunciados las
reclamaciones del titular de la informacin puede ser asumida por diferentes entidades
particulares o publicas segn el mbito de su competencia.

COMPORTAMIENTO ESTADSTICO DE REPORTES DE RECLAMACIONES ANTE

LA DELEGATURA PARA LA PROTECCIN DE DATOS PERSONALES DE LA
SUPERINTENDENCIA DE INDUSTRIA Y COMERCIO.
Es importante en este punto, dar una mirada al comportamiento de las reclamaciones ante
la Delegatura para la Proteccin de Datos Personales de la SIC; en el perodo de tiempo
comprendido entre los aos 2011 y 2014.

Fuente: Superintendencia de Industria y Comercio

DENUNCIAS HABEAS DATA

6000
5000
4000
3000
2000
1000
0
2011

2012

2013

2014

2012

2013

2014

INVESTIGACIONES HABEAS DATA

1600
1400
1200
1000
800
600
400
200
0
2011

Como podemos apreciar en los grficos precedentes, en el perodo analizado se observa

una clara tendencia al incremento de denuncias ante la SIC por temas relacionados con el manejo
de datos personales, de igual manera se comportan las investigaciones desarrolladas por esta
entidad. De esto podemos inferir que los titulares de la informacin son cada da ms conscientes
de sus derechos y del proceso a seguir para hacerlos valer frente a los operadores de la
informacin. Otro factor que coadyuva en este incremento es el despliegue dado a la ley hbeas
data en los medios de comunicacin en su momento, ya que como es costumbre en nuestro pas,
se da un gran despliegue a un evento noticioso para luego dejar que este se pierda en el olvido
sin que se realice un seguimiento responsable y con carcter social que garantice la permanencia
en el tiempo y en la memoria del colectivo social de eventos tan importantes como el desarrollo
de la ley que garantiza las herramientas al ciudadano del comn para enfrentar al conglomerado

de actores con gran poder, en el que se constituyen el sector financiero y las bases de datos
crediticios.
REFLEXIONES FINALES
Como lo mencionbamos al comienzo de este artculo, el crdito en Colombia es la forma
ms viable que encontramos los colombianos para la adquisicin de bienes y servicios, las
compras de contado cada da ms se relegan a unos pocos afortunados que son bendecidos con
un ingreso que les permite cubrir sus necesidades sin acudir a la oferta del crdito en el pas. Con
una banca que a mediados del segundo semestre del ao 2015 reportaba utilidades por $8.4
billones, gracias a tasas de inters claramente a su favor, el desempleo en aumento y el empleo
informal posicionndose como una alternativa para millones de colombianos; no es difcil
imaginar la importancia que para los nacionales reviste tener abiertas las puertas del sistema
crediticio.
En este panorama descrito en el prrafo anterior y que ha sido la constante en la
cotidianidad nacional en las ltimas dcadas, se desarrolla una ley que pretende dar un respiro a
los mltiples abusos histricos cometidos por el sistema financiero en asocio con mltiples
entidades de la rbita oficial y privada, entre ellos las centrales de riesgo, cadalso del deudor
insolvente, que camina hacia su muerte civil en medio de la indolencia y el abandono; nada
produce ms pnico al interior de un hogar colombiano que la fatdica llamada del empleado
bancario o agente comercial, sentenciando que usted va a ser reportado ante las centrales de
riesgo por mora en la obligacin, es la alerta que dispara la imaginacin del colombiano que se
niega a perecer comercialmente y recurre a cualquier medio a su alcance para evitar tan nefasta
condena. La solucin ante un evento de esta magnitud o en el peor de los casos de haberse
consumado la sentencia la encontramos en la publicacin del diario El Tiempo en su edicin del
3 de junio de 2015, seccin econmica: El crdito informal sigue siendo una de las principales
fuentes de financiacin de las familias de ms bajos ingresos del pas, pues de los 6,8 millones
que se han endeudado en alguna oportunidad, 83 por ciento reconoci que lo ha hecho con
familiares, vecinos o amigos; casas de empeo u otros prestamistas informales. Familiares y
amigos son la principal tabla de salvacin para quienes necesitan liquidez que les ayude a
salir de un apuro econmico. El 73 por ciento de esas personas admite haber acudido a ese
crculo social cercano por un prstamo; 23 por ciento, a empear algn artculo de su hogar; y

25 por ciento ha recurrido a prestamistas.. No por nada el sector financiero ha propuesto en

mltiples ocasiones al legislativo la promulgacin de una ley que obligue al reporte de morosos
que acuden a estas instancias para financiar sus bienes o servicios. Se trata pues con esta
propuesta de cerrarle totalmente el paso al insolvente que no honr sus obligaciones como lo
demandan todos los caones de las buenas costumbres. Este ideal sera el ms apropiado en una
sociedad con igualdad de oportunidades, con economa boyante, con tasas de desempleo por
debajo del ndice de inflacin, con menor margen de desigualdad propiciado por un estado
eficiente y diligente, que responde al deber ser y no a los intereses de la clase dominante que
garantiza su perpetuidad en el poder.

Infografa tomada del diario El Tiempo, ed. del 3 de junio de 2015

Si bien el equilibrio y la salud de un sistema financiero robusto y slido son

fundamentales para el desarrollo de una nacin, lo es tambin y no en poca monta, la salud
mental, financiera y social de un pueblo que al fin de cuentas es quien dinamiza la economa de
mercado que permite la sostenibilidad y el progreso de la nacin.

No estamos aqu afirmando y promoviendo la cultura del no pago de las obligaciones,

estamos abogando por un sistema econmico y financiero ms humano que brinde al ciudadano
la posibilidad de llevar una vida digna en un medio social cada da ms hostil.
Del hbeas data general, ley 1581 de 2012 nos ocuparemos en otra oportunidad, nos
corresponde aqu solo realizar unas reflexiones cortas que sirvan de marco introductorio para el
prximo trabajo a realizar.
En hora buena el legislativo se ocupa de la reglamentacin en el manejo de datos
personales de carcter general al interior de la sociedad, el inusitado y desbordante auge de la
intercomunicacin de los seres humanos a nivel nacional e internacional, trae consigo mltiples
beneficios en el mbito social, econmico, cientfico y cultural. A la par de tantos beneficios que
se encuentran a un click y respondiendo a la naturaleza non santa de los seres humanos,
aparecen mltiples problemas como consecuencia de la disponibilidad de la informacin desde el
anonimato que brinda internet. Los delitos informticos se encuentran a la orden del da y por
ende el aparato judicial ha de estar alerta para controlar un enemigo que aun cuando es invisible
est dotado de un poder destructivo comparable con lo ms avanzado del aparato blico mundial.
El lado oscuro de los seres humanos, controlado en la cotidianidad por la presin social,
se desborda al encontrar millones de mscaras que podr utilizar para dar rienda suelta a sus ms
bajos instintos sin exponer su verdadero rostro a la sociedad, esta condicin la ofrece las
tecnologas de la informtica y la comunicacin. As como avanzan las tecnologas, tambin lo
hacen los que de ellas harn su instrumento de maldad, es deber del estado representado en el
poder legislativo y judicial actualizar continuamente los mecanismos para controlar este nuevo
medio de trasgredir la ley y velar por los derechos de los ciudadanos.

BIBLIOGRAFA
http://www.senado.gov.co/historia/item/20574-senadores-liberales-radican-reformaley-del-habeas-data
http://www.finanzaspersonales.com.co/consumo-inteligente/articulo/cualesderechos-ley-habeas-data/50688
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