Portafolio de Productos y

Servicios

Vicepresidencia Comercial
Gerencia de Mercadeo
2016

Quines somos?
Somos una de las principales entidades financieras del pas, prestamos
servicios financieros a clientes en diferentes segmentos (agropecuario,
empresarial, oficial, consumo y microfinanzas), con un amplio portafolio
de productos y servicios.

Valores Corporativos

Transparencia.
Compromiso.
Responsabilidad Social
Respeto.
Coherencia.
Equidad
Indicador

Activos
Saldo de cartera bruta
Patrimonio
Pasivos

Valor
21 Billones
10,5 Billones
1,9 Billones
19,1 Billones

Cobertura

8 Gerencias Regionales.
60 Gerencias Zonales.
747 Oficinas
REGIONAL

No. Oficinas

ANTIOQUIA

133

BOGOTA

123

CAFETERA

54

COSTA

78

OCCIDENTE

89

ORIENTAL

92

SANTANDERES

78

SUR

100

TOTAL OFICINAS

747
Cobertura

32 Departamentos + Distrito Capital

Contamos con oficinas en 726 municipios de los 1.102 a nivel nacional
468 Poblaciones donde somos la nica Institucin financiera .

Oferta de valor
En el Banco Agrario de Colombia contamos con soluciones
financieras especializadas, de acuerdo con las caractersticas y
necesidades de nuestros clientes.
Nuestra calificacin para la deuda de largo plazo es AAA, la ms
alta categora de riesgo existente, y la de corto plazo es BRC 1+,
lo cual indica que la probabilidad de repago oportuno de capital e
intereses es sumamente alta.
Contamos con diversas fuentes de fondeo por tipo de depsitos, los
cuales se encuentran atomizados. La adecuada administracin del
riesgo de liquidez y los indicadores de rentabilidad, son superiores a
los del agregado del sector y al de los bancos comparables.
El Banco agrario de Colombia cuenta con las certificaciones de
ICONTEC, IQNET que garantizan la calidad de nuestros procesos.

Composicin accionaria

Accionista

No. de Acciones

Ministerio de Hacienda

% Participacin

15.999.997

99.99998125%

Bolsa Nacional
Agropecuaria

0.00000625%

Corabastos

0.00000625%

Mercar

0.00000625%

16.000.000

100%

Total
*Valor Nominal de la Accin $10.000.oo

Sistema de Atencin al
Consumidor Financiero SAC
Brindamos a nuestros consumidores financieros informacin
suficiente, cierta, clara y oportuna sobre los productos y servicios,
derechos y deberes del banco y de los consumidores financieros,
para lograr relaciones ms seguras y equitativas.
Principales programas
Educacin financiera en escuelas y colegios.
Educacin financiera con gremios, microempresarios, etnias y
minoras.
Defensor del consumidor.
Se tratan temas como: sistema financiero, ahorro, presupuesto,
crdito y medidas de seguridad entre otros.
Propsitos
Procurar la educacin financiera de los consumidores financieros
respecto de las diferentes operaciones, servicios y actividades del
Banco, as como respecto de los diferentes mecanismos
establecidos para la proteccin de sus derechos.
Capacitar a los funcionarios para el ofrecimiento y asesora de los
productos y servicios, as como la debida atencin y cultura del
servicio del Banco a los consumidores financieros.

Sistema de Administracin
de Riesgo Operativo
El Banco Agrario cuenta con un sistema de administracin de riesgo
operativo SARO, que nos permite la adecuada administracin de
la informacin y de sus recursos, as como la gestin de
procedimientos para administrar la segmentacin de clientes del
sistema de monitoreo transaccional y de SARLAFT (Sistema de
Administracin del Riesgo de Lavado de Activos y Financiacin del
Terrorismo).

reas que la componen

SARO
SARLAFT
Continuidad del Negocio
Monitoreo Transaccional

Bancas, Segmentos y portafolio de productos

Mercado objetivo

Personas naturales y jurdicas productores, transformadores y/o

comercializadores de todos los sectores de la economa, con ventas
anuales menores o iguales de 15.000 millones.

Oferta de valor

Gran experiencia y conocimiento del sector agrcola y pecuario del pas,

ofreciendo un amplio portafolio de productos y servicios con tasas de
inters competitivas, amplios plazos con disponibilidad de crditos hasta
20 aos, perodos de gracia y capitalizacin de intereses de acuerdo
con la actividad productiva.
Desarrollo de alianzas estratgicas con entes gubernamentales,
privados y gremiales para promover y financiar proyectos que impacten
la productividad y la competitividad del pas.
Brinda soluciones de ahorro e inversin, apoyando el cumplimiento de
las metas y proyectos propuestos por el cliente .

Productos capital de trabajo

Capital de trabajo.
Multidestino capital de trabajo.
Cupo de crdito rotativo.
Crdito rotativo subastas ganaderas.
Cupo rotativo Agrogil.
Cupo de tesorera
Cupo de sobregiro
Tarjeta de crdito Agraria.
Tarjeta de crdito Agroinsumos.

Productos inversin
Inversin.
Multidestino inversin.
Inversin,
trasformacin
agropecuario (ITP).

productividad

del

sector

Lneas con recursos Finagro

Actividades financiables:

Capital de trabajo.

Inversin.

Normalizacin de cartera.

Crdito asociativo.

Programas para poblacin en situacin especial :

Victimas del conflicto armado interno

Poblacin desmovilizada y reinsertada

Poblacin vinculada a programas de desarrollo

alternativo

Asociacin, agremiacin, cooperativa y ONG.

Mujer rural bajos ingresos.

Lneas de ahorro e inversin

Cuenta de ahorro activo.

Ahorro transaccional:
Ideal.
Sin limites.
Cuenta sembrando sueos.
Cuenta de ahorro infantil Banagraritos.
Cuenta de Nmina.
Cuenta corriente persona natural y persona jurdica.
CDT tasa fija.
CDAT tasa fija.

Banca seguros

Vida agrario.
Proteccin tarjetas.
Proteccin integral.
Seguro agropecuario.

Servicios bancarios

Transferencias interbancarias o entre cuentas del

banco.
Planilla integral de liquidacin de aportes PILA.
Chequeras , cheques especiales y de gerencia.
Emisin de depsitos judiciales.
Remesas negociadas y al cobro.
Pago de impuestos nacionales.
Ordenes de no pago de cheques.
Consignacin local y nacional.
Depsitos especiales.
Compras y pagos por internet con debito a la cuenta
de ahorros o corriente .
Depsitos judiciales PSE.

Mercado objetivo

Dirigido a personas naturales asalariadas o pensionadas.

Persona natural independiente cuya principal fuente de
ingresos no sea agropecuaria.
Personas con establecimiento de comercio.

Oferta de valor

Ofrecer un amplio portafolio (mezcla de productos) que

permita a los clientes tener una mejor oferta de financiacin.
Brinda soluciones de ahorro e inversin, apoyando el
cumplimiento de las metas y proyectos propuestos por el
cliente.
Tasa competitiva en el producto de libranza y tarjeta de
crdito agraria.

Beneficios

Tasa competitiva en el producto de libranza y tarjeta de crdito agraria.

Consulta de las cuotas del crdito a travs de Banca Virtual.

Productos de financiacin
Lneas de consumo

Libre inversin.
Libranza.
Cupo rotativo.
Cupo de sobregiro.
Inversin vehculos.
Crdito vivienda VIS.

Tarjetas de crdito
Tarjeta de crdito
clsica
Oro
Agraria.
Agroinsumos.

Lneas comerciales
Capital de trabajo.
Multidestino Capital de
trabajo.
Inversin.
Multidestino inversin.
Bancoldex modernizacin
empresarial.
Bancoldex
capital
de
trabajo y sostenimiento .

Lneas de ahorro e inversin

Cuenta de ahorro activo.

Ahorro transaccional:
Ideal.
Sin limites.
Cuenta sembrando sueos.
Cuenta de ahorro infantil Banagraritos.
Cuenta de Nmina.
Cuenta corriente persona natural.
CDT tasa fija.
CDAT tasa fija.

Banca seguros

Vida agrario.
Proteccin tarjetas.
Proteccin integral.

Servicios bancarios

Transferencias interbancarias o entre cuentas del banco.

Planilla integral de liquidacin de aportes PILA.
Chequeras , cheques especiales y de gerencia.
Emisin de depsitos judiciales.
Remesas negociadas y al cobro.
Pago de impuestos nacionales.
Ordenes de no pago de cheques.
Consignacin local y nacional.
Depsitos especiales.
Compras y pagos por internet con debito a la cuenta de
ahorros o corriente .
Depsitos judiciales PSE.

Mercado objetivo
Personas naturales propietarias de negocios que desarrollen
actividades comerciales, de produccin y servicios tanto del
rea urbana como rural.

Oferta de valor
Amplio portafolio de productos y servicios financieros de
fcil acceso, acordes con las necesidades y expectativas de
los microempresarios y personas de bajos ingresos,
construyendo confianza y relaciones a largo plazo, a partir
de su inclusin financiera y bancarizacin.
Levantamiento informacin cualitativa y cuantitativa en el
lugar donde desarrolla su actividad econmica.
Contribuimos a la bancarizacin e inclusin financiera .
Brinda soluciones de ahorro e inversin, apoyando el
cumplimiento de las metas y proyectos propuestos por el
cliente. .

Beneficios

Asesora especializada .

Amplias opciones de financiacin .

Tasas de inters Competitivas.

Consulta de las cuotas del crdito y pago a travs de

Banca Virtual.

Productos de financiacin

Capital de trabajo microcrdito urbano.

Capital de trabajo microcrdito agropecuario.
Inversin microcrdito urbano.
Inversin microcrdito agropecuario.
Capital de trabajo Microcrdito ncleos solidarios.
Capital de trabajo mujer microempresaria.
Inversin mujer microempresaria.
Tarjeta de crdito mujer microempresaria.
Mejoras locativas .

Lneas de ahorro e inversin

Cuenta de ahorro infantil Banagraritos.

Cuenta de ahorro sembrando sueos.
Cuenta corriente persona natural.
Cuenta ahorremos.
Cuenta ncleos solidarios.
Cuenta de ahorro grupal.

Banca seguros

Microseguro Vida.

Servicios bancarios

Transferencias interbancarias o entre cuentas del

banco.
Planilla integral de liquidacin de aportes PILA.
Chequeras , cheques especiales y de gerencia.
Emisin de depsitos judiciales.
Remesas negociadas y al cobro.
Pago de impuestos nacionales.
Ordenes de no pago de cheques.
Consignacin local y nacional.
Depsitos especiales.
Compras y pagos por internet con debito a la cuenta
de ahorros o corriente .
Depsitos judiciales PSE.

Mercado objetivo
Empresas que se dedican al desarrollo de actividades productivas,
industriales y comerciales con nfasis agroindustrial, con ventas anuales
superiores a 15.000 millones.

Oferta de valor

Modelo de atencin especializado a travs de Gerentes de Cuenta que

acompaan a la empresa en todos los proyectos.
Amplio portafolio de productos y servicios con soluciones financieras y
soluciones de ahorro e inversin, acordes con la necesidades de
nuestros clientes.
Calificacin en deuda a largo plazo AAA1 y en corto plazo BRC 1+1, las
ms altas categoras otorgadas, que indican que la capacidad del
emisor para cumplir con sus obligaciones financieras es sumamente
fuerte

Beneficios

Financiamos a travs de lneas de crdito especializadas con plazos y

tasas de inters competitivas.
Amplias opciones de financiacin.
Consulta de las cuotas del crdito a travs de Banca Virtual.

Productos de financiacin

Capital de trabajo.
Cupo de crdito rotativo.
Inversin empresarial.
Mejoramiento perfil de deuda.
Cupo de crdito para pago de cesantas.
Cupo de crdito para pago de impuestos.
Garantas bancarias en moneda legal.
Tarjeta de crdito empresarial.
Comercio exterior.

Productos para necesidades

de liquidez
Cupo de sobregiro.
Cupo de tesorera.

Portafolio de moneda extranjera comercio exterior

El Banco Agrario de Colombia ofrece productos de moneda extranjera que
brindan soluciones eficientes, eficaces y oportunas, para canalizar y
financiar el pago de sus importaciones, reintegro de exportaciones,
negociaciones en divisas y estructuracin integrada de negocios acorde a
las necesidades puntuales de nuestros clientes.

Servicios adicionales

 Orientacin cambiaria en sus transacciones con el banco.

Lneas de ahorro e inversin

Cuenta corriente Empresarial

Cuenta de ahorro tradicional Empresarial.
Cuenta de ahorro activo empresarial
CDT tasa fija.
CDAT tasa fija.

Servicios bancarios

Transferencias interbancarias o entre cuentas del banco.

Planilla integral de liquidacin de aportes PILA.
Chequeras , cheques especiales y de gerencia.
Emisin de depsitos judiciales.
Remesas negociadas y al cobro.
Pago de impuestos nacionales.
Ordenes de no pago de cheques.
Consignacin local y nacional.
Depsitos especiales.
Compras y pagos por internet con debito a la cuenta de ahorros o corriente.
Depsitos judiciales PSE.

Mercado objetivo
Sector central
Entidades territoriales
Sector descentralizado
Rama judicial
rganos autnomos

Oferta de valor

Modelo de atencin especializado a travs de Gerentes de

Cuenta.
Amplio portafolio de productos y servicios con soluciones
financieras y soluciones de ahorro e inversin, acordes con la
necesidades de nuestros clientes.
Participacin en foros del gobierno para crear sinergias que
permitan la estructuracin de planes, programas y proyectos.

Beneficios

Financiacin a travs de lneas de crdito especializadas con

plazos y tasas de inters competitivas.
Amplias opciones de financiacin.
Consulta de las cuotas del crdito a travs de Banca Virtual.

Productos de financiacin

Capital de trabajo.*
Inversin.
Mejoramiento perfil de deuda.
Cupo rotativo.
Cupo de crdito para pago de cesantas.*
Cupo de crdito para pago de impuestos.*

Productos para necesidades de liquidez

Cupo de sobregiro.*
Cupo de tesorera entes territoriales y entes descentralizados.

Lneas con recursos Findeter

Actividades financiables:
Inversin.
Sustitucin de deuda
Capital de trabajo

*Aplica para entidades oficiales excepto entes territoriales .

Lneas de ahorro e inversin

Cuenta maestra de regalas.

Cuenta de ahorro electrnica (CAE)

Cuenta corriente plus

CDT tasa fija

CDAT tasa fija

Servicios bancarios

Transferencias interbancarias o entre cuentas del

banco.
Planilla integral de liquidacin de aportes PILA.
Chequeras, cheques especiales y de gerencia.
Emisin de depsitos judiciales.
Remesas negociadas y al cobro.
Pago de impuestos nacionales.
Ordenes de no pago de cheques.
Consignacin local y nacional.
Depsitos especiales.
Compras y pagos por internet con debito a la
cuenta de ahorros o corriente. Depsitos judiciales
PSE.

Convenios
Son acuerdos comerciales suscritos entre el Banco Agrario de
Colombia y Personas Jurdicas o Naturales, con la finalidad de
prestar servicios adicionales a la operacin bancaria normal,
para satisfacer necesidades puntuales relacionadas con la
codificacin, optimizacin y manejo de recursos.
El Banco Agrario de Colombia cuenta con dos tipos de
convenios :
Convenio de recaudo
Convenio de pago

Convenio de Recaudo
Permite recibir el recaudo de los servicios prestados por una
empresa a sus usuarios y/o clientes, a travs de nuestra red de
oficinas y canales alternos, los cuales sern abonados a la cuenta
recaudadora del Banco Agrario de Colombia.

Beneficios:

Facilidad y menos operatividad en la conciliacin al tener la

informacin oportuna y confiable de las referencias y valores
recaudados.

Mayor agilidad y disponibilidad al momento de realizar los pagos a

travs de la red de oficinas y corresponsales bancarios.

Recibir recaudos con y sin cdigo de barras.

Realizar el mismo da los abonos a la cuenta centralizadora con

disponibilidad inmediata.

32

Convenio de recaudos electrnicos

Recaudo con dbito automtico
Servicio que permite a una persona natural o jurdica autorizar el dbito
automtico del valor de sus facturas u obligaciones desde una cuenta
corriente o de ahorros en cualquier entidad financiera hacia una cuenta
recaudadora de una empresa con un convenio en el Banco Agrario de
Colombia.

Beneficios:
Ideal para empresas que tienen un tipo de recaudo con cuota peridica.
Asegura los recaudos en las fechas de pago, evitando cartera en mora.
Control al validar las cuentas destino en otros bancos antes de debitar
los recursos.
Mayor seguridad al no manejar efectivo para el pago de facturas u
obligaciones.

Recaudo electrnico PSE

Este servicio brinda el recaudo no presencial mediante la instalacin de un
botn de pagos en la pgina web de la empresa, por medio del cual el
usuario puede efectuar compras y pagos, debitando el valor, de su cuenta
corriente o de ahorros de cualquier entidad financiera.

Beneficios:

Ahorro en tiempo, recursos y gastos operativos.

Agilidad en la conciliacin automtica de la informacin.
Confirmacin de las transacciones en tiempo real.
Seguridad en el manejo de la informacin y efectivo.
Descongestin de los puntos de atencin de la empresa.

33

Convenio de Pago
Servicio que permite efectuar el pago de :
Nmina
Proveedores
Pensionados
Subsidios
Entre otros
A travs de la banca virtual por transferencias electrnicas, red de
oficinas y dems canales dispuestos para tal fin, debitando el valor
de la cuenta corriente o de ahorros del Banco Agrario de Colombia.
Los pagos se pueden efectuar a travs de:
Abono a cuenta corriente o ahorros del Banco Agrario de
Colombia del beneficiario con retiro en oficinas, cajeros
automticos (con y sin tarjeta) y corresponsales bancarios.
Giros en efectivo a los beneficiarios con retiro en oficinas del
Banco.
Transferencias electrnicas a cuentas de otros bancos.

34

Convenio de Pago
Beneficios :
Disminuye la operatividad en el pago a proveedores de la
empresa, eliminando la elaboracin y costos de cheques .
Reintegro automtico de los valores no cobrados por
ventanilla dispersados mediante giros.
Visualizacin de los informes y archivos soporte de cada
uno de los procesos de pagos efectuados a travs de la
banca virtual.

35

Otros servicios
Compras y pagos por internet con dbito a la
cuenta de ahorros o corriente

No tiene costo para el cliente BAC que realiza la compra o

pago.
No es necesario que el cliente traslade sus recursos a otra
entidad financiera para realizar compras y pagos por internet.
El cliente no tiene que retirar dinero para ir al establecimiento a
hacer las compras o pagos ya que lo puede hacer desde la
comodidad de su casa a travs de internet , las 24 horas del da
y los 7 das de la semana.

Depsitos judiciales PSE

Comodidad al constituir los depsitos desde cualquier lugar
travs de internet, las 24 horas del da y los 7 das de la
semana.
Ahorro en el costo del cheque , ya que el pago se realiza por
internet .
Evita hacer filas y ahorra tiempo.
Confirmacin en lnea de las transacciones.
Consulta del historial de los depsitos emitidos.

Canales de Atencin

En el Banco Agrario de Colombia queremos hacer ms fcil el manejo de sus productos, por eso ponemos a
su servicio diferentes canales de atencin para que usted realice pagos, consultas, retiros y consignaciones
de manera gil, segura y sin que le cueste ms. Llegamos a 1.005 municipios a nivel nacional.

Banca Mvil
A travs de su celular, sin importar la marca o
modelo, usted puede realizar transacciones desde
su cuenta de ahorros o corriente de manera fcil,
gil y segura.
Qu puedo hacer?
Consultar los saldos y movimientos de
sus productos.
Pago de factura celular Claro.
Retirar dinero sin tarjeta.
Recargar minutos en su celular prepago.

Corresponsales Bancarios
Son puntos de atencin financiera ubicados en
establecimientos comerciales, donde usted puede
realizar transacciones y consultas.
Qu puedo hacer?
Transferir dinero entre cuentas.
Hacer retiros con tarjeta dbito.
Consignar en efectivo o con tarjeta dbito.
Consultar su saldo.
Pagar su tarjeta de crdito Visa de
cualquier Banco.
Pagar sus servicios pblicos y con cdigo
de barras y manual.

Banca Mvil
Es una red a nivel de nacional de 1.900 cajeros
automticos en oficinas del Banco Agrario de Colombia y
en alianza con Servibanca.
Qu puedo hacer?
Retirar efectivo de cuentas corrientes o de
ahorros con y sin tarjeta dbito.
Realizar avances con su tarjeta de crdito.
Consultar el saldo de cuentas corrientes o de ahorros.
Pagar servicios pblicos y facturas.
Cambiar la clave de su tarjeta dbito.

Banca Virtual
Es un canal seguro a travs de Internet
Qu puedo hacer?
Trasferencias interbancarias
Descarga de extractos
Pago de servicios pblicos y privados
Consultas de saldos de cuentas corriente y de
ahorros
Pago de tarjeta de crdito Visa de cualquier
banco.

Banca Mvil
Con tan solo una llamada, usted puede realizar sus
transacciones y recibir atencin completa y
personalizada desde la comodidad de su hogar o
trabajo.
En Bogot: 594 85 00
En el resto del pas: 01 8000 915 000
Qu puedo hacer?
Consultas de productos y servicios, oficinas
del Banco Agrario de Colombia, saldos de
cuentas corrientes y de ahorros.
Pagos de Servicios pblicos y privados, Tarjetas de
crdito Visa del Banco Agrario o de otras entidades
Abonos a crditos del Banco Agrario.
Transferencias: Entre cuentas del Banco Agrario
de Colombia.

Ms informacin de canales en

www.bancoagrario.gov.co/canales

Contctenos
En el Banco Agrario de Colombia contamos con un amplio portafolio de
productos y servicios que se adapta a sus necesidades financieras,
con gerentes de relacin especializados que lo asesorarn.
Queremos ser su aliado financiero, para que construyamos una relacin
sostenible de beneficio mutuo.

Lnea Nacional Contacto Banco Agrario

01800 915000
Barranquilla:

(5) 3734300

Bogot:

(1) 5948500

Bucaramanga:

(7) 6802299

Cali:

(2) 8983333

Manizales:

(6) 8995000

Medelln:

(4) 5745600

Neiva:

(8) 8677780

Tunja:

(8) 7405522

www.bancoagrario.gov.co
servicio.cliente@bancoagrario.gov.co

Gracias