Crdito

Para otros usos de este trmino, vase Crdito (desambiguacin).

Crdito o contrato de crdito es una operacin financiera donde una persona (acreedor)
presta una cantidad determinada de dinero a otra persona (deudor), en la cual, este ltimo se
compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido de acuerdo a las
condiciones establecidas para dicho prstamo ms los intereses devengados, seguros y
costos asociados si los hubiera.
ndice
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1Etimologa

2Crdito revolvente

3Tipos de crditos

4Aspectos fundamentales para el anlisis crediticio

5Vase tambin

6Referencias

Etimologa[editar]
La palabra crdito proviene del latn credititus (sustantivacin del verbo credere: creer), que
significa "cosa confiada". As "crdito" en su origen significa entre otras cosas, confiar o tener
confianza. Se considerar crdito el derecho que tiene una personaacreedora a recibir de
otra deudora una cantidad en numerario para otros. El crdito, segn algunos economistas, es
una especie de cambio que acta en el tiempo en vez de actuar en el espacio. Puede ser
definido como "el cambio de una riqueza presente por una riqueza futura". As, si un molinero
vende 100 sacos de trigo a un panadero, a 90 das plazo, significa que confa en que llegada
la fecha de dicho plazo le ser cancelada la deuda. En este caso se dice que la deuda ha sido
"a crdito, a plazo". En la vida econmica y financiera, se entiende por crdito, por
consiguiente, la confianza que se tiene en la capacidad de cumplir, en la posibilidad, voluntad
y solvencia de un individuo, por lo que se refiere al cumplimiento de una obligacin contrada.
Jurdicamente el crdito es una especie de contrato de mutuo, ya que el mutuo es el prstamo
de cualquier especie consumible, como dinero, en cuyo caso denominamos crdito, u otros
objetos que se agotan con su primer uso, como los alimentos o los artculos desechables.

Crdito revolvente[editar]
Es aquel que se puede utilizar repetidamente y retirar fondos hasta un lmite autorizado. La
cantidad de crdito disponible disminuye cada vez que pedimos prestado y aumenta cuando lo
pagamos. Los clientes de tarjetas de crdito pueden tener diferentes formas para pagar el uso
de su lnea de crdito. Por lo general ser en cuotas o en modalidad revolving. Los clientes
que tienen modalidad revolving pueden realizar un pago menor al total facturado en el perodo
(llamado Pago Mnimo). El saldo (la diferencia entre lo facturado y lo pagado), genera una
nueva deuda (revolving) a la que se le aplica la tasa de inters vigente para el perodo y se
adiciona al saldo de deuda de esta modalidad, correspondientes a los perodos anteriores si

existieren. Esta deuda puede ser pagada (amortizada) por el cliente de manera diferida en el
tiempo.

Tipos de crditos[editar]

Crdito tradicional: Prstamo que contempla un pie y un nmero de cuotas a

convenir. Habitualmente estas cuotas incluyen seguros ante
cualquier siniestro involuntario.

Crdito al consumo: Prstamo a corto o mediano plazo (1 a 4 aos) que sirve para
adquirir bienes o cubrir pago de servicios.1

Crdito comercial: Prstamo que se realiza a empresas de indistinto tamao para la

adquisicin de bienes, pago de servicios de la empresa o para refinanciar deudas con
otras instituciones y proveedores de corto plazo.

Crdito hipotecario: Dinero que entrega el banco o financiera para adquirir una
propiedad ya construida, un terreno, la construccin de viviendas, oficinas y otros bienes
races, con la garanta de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es
pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 aos, aunque lo habitual son
20 aos).

Crdito consolidado: Es un prstamo que rene todos los otros prstamos que un
prestatario tiene en curso, en un nico y nuevo crdito. Habitualmente estos prstamos
consolidados permiten a quienes los suscriben pagar una cuota peridica inferior a la
suma de las cuotas de los prstamos separados, si bien en contraprestacin suele
prolongarse el plazo del crdito y/o el tipo de inters a aplicar.

Crdito personal: Dinero que entrega el banco o financiera a un individuo, persona

fsica, y no a persona jurdica, para adquirir un bien mueble (entindase as por bienes
que no sean propiedades/viviendas), el cual puede ser pagado en el mediano o corto
plazo (1 a 6 aos).

Crdito prendario: Dinero que le entrega el banco o entidad financiera a una persona
fsica, y no a personas jurdicas para efectuar la compra de un bien mueble, generalmente
el elemento debe de ser aprobado por el banco o entidad financiera, y puesto que este
bien mueble a comprar quedara con una prenda, hasta una vez saldada la deuda con la
entidad financiera o Bancaria.

Crdito rpido: Es un tipo de prstamo que suelen comercializar entidades

financieras de capital privado, de baja cuanta y cierta flexibilidad en los plazos de
amortizacin, convirtindose en productos atractivos sobre todo en casos de necesidades
urgentes de liquidez.

Crdito automotriz: Es un crdito que se otorga con la finalidad de adquirir un auto.

Se puede solicitar ante bancos o en la divisin de financiamiento de la automotriz con la
que se planea comprar el coche. Algunos prstamos automotriz, pueden incluir hasta el
seguro del auto.

Crdito educativo: Es un prstamo que se otorga a los estudiantes para que realicen
o continen con sus estudios. La tasa de inters suele ser baja y el plazo de pago puede
ser hasta el doble del tiempo por el que se cont con el crdito. Tambin pueden ser tiles
para financiar estudios en el extranjero o estancias de investigacin.

Mini Crdito: Prstamo de baja cuanta (hasta 600 euros) a devolver en no ms de 30

das que conceden las entidades de crdito. Se caracterizan por su solicitud gil, su
aprobacin o denegacin rpidas y por ser bastante ms caros que los prstamos
bancarios. Precios de mini crditos en Espaa en 2013:

Aspectos fundamentales para el anlisis crediticio[editar]

Historial crediticio del solicitante (por ejemplo, historial de reembolso de prstamos,

das en mora por pagos adeudados, solicitudes de crdito, etc.).

Garantas (en ingls, collaterals) otorgadas por el solicitante (por ejemplo, firma de
pagar, prenda sobre vehculo, hipoteca sobre inmueble, etc.).

Capacidad de pago del solicitante (por ejemplo, salario y otros ingresos versus gastos,
obligaciones y otros egresos).

Capital o patrimonio neto del solicitante para responder al crdito (por ejemplo, activos
versus pasivos).

Condiciones en que se encuentra la persona solicitante (por ejemplo, profesin o tipo

de empleo, situacin de familia, etc.).