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1 EDIO / 2016
02
SUMRIO
04
O contexto
10
05
Principais descobertas
10
Custo total
06
11
Mnimo e mximo
06
Instituies avaliadas
12
07
Aplicaes financeiras
13
08
14
09
Simulao de custos
16
Custos da Magnetis
Os resultados
17
Consideraes finais
18
Sobre a Magnetis
03
O CONTEXTO
Investir no significa s aplicar o dinheiro e
esperar o ganho com juros. Existem uma srie de
custos envolvidos que, muitas vezes, confundem
os consumidores. Taxa de administrao, taxa de
performance, emolumentos, corretagem...
04
PRINCIPAIS DESCOBERTAS
05
Instituies avaliadas
Banco do Brasil
Bradesco
Ita
Rico
Santander
XP Investimentos
*Por ser licenciada pela CVM como consultoria de investimentos, a Magnetis usa
a plataforma da corretora Easynvest para executar os planos de investimento.
06
APLICAES FINANCEIRAS
A base de dados com 530 tipos de aplicaes financeiras contm os seguintes tipos de ativos:
Fundos de investimento
Fundos de ndice
Ttulos privados
8. Categoria do investimento
* Como foi calculado o spread: para ttulos privados (como CDB, LCI e LCA), no h taxa de administrao explcita. O custo o spread da corretora ou do banco. Assumiu-se como
spread dos bancos a diferena entre a remunerao oferecida pelo CDB (em percentual do CDI) e o total de 100% do CDI para um ano. J para as corretoras, foi feita a cotao do CDB
diretamente nos bancos mdios emissores de CDBs (tquete de R$ 1 milho) e depois, para estimar o spread, as taxas foram comparadas com aquelas oferecidas pelas corretoras.
07
R$ 25 MIL
R$ 100 MIL
R$ 250 MIL
R$ 1 MILHO
ACIMA DE
R$ 1 MILHO
Perfis de risco
08
SIMULAO DE CUSTOS
Dentre as 200 possibilidades de carteiras, foram
calculadas as vrias faixas de custos que o consumidor
poderia encontrar: seja dentre diferentes instituies,
quanto em uma mesma instituio.
Foram calculados os custos mdios para se investir via
cada banco, corretora e fintech. O mesmo foi feito para
o agregado da categoria bancos, corretoras e Magnetis.
Os resultados mostraram, do ponto de vista do
consumidor, quais so os custos para se investir em
cada perfil de instituio.
09
OS RESULTADOS
Custo total
INSTITUIO
Bancos
1,72% ao ano
Corretoras
0,82% ao ano
Magnetis
0,76% ao ano
Fonte: Magnetis Investimentos
10
OS RESULTADOS
Mnimo e mximo
11
OS RESULTADOS
Caso real: a carteira de R$ 25 mil
Considerando o investimento mnimo de R$ 25 mil e
uma mesma carteira composta por fundos DI, renda
fixa e aes (perfil de risco 3), o custo mximo 11
vezes maior que o custo mnimo.
Instituio
Mximo
Mdia
Mnimo
Banco do Brasil
3,52%
2,17%
1,15%
Santander
3,41%
2,82%
2,33%
Bradesco
3,25%
1,97%
1,12%
Ita
2,70%
2,35%
2,03%
Caixa
2,52%
1,36%
0,37%
XP
1,15%
0,71%
0,58%
Rico
0,84%
0,54%
0,32%
Magnetis (Easynvest)
0,73%
0,73%
0,73%
Fonte: Magnetis Investimentos
12
OS RESULTADOS
Quem tem menos paga mais
0.80%
0.40%
0.00%
25.000
100.000
Bancos
250.000
Corretoras
1M
Acima de 1M
Magnetis
13
OS RESULTADOS
Pior cenrio, mdia e melhor cenrio
Pior caso
Custo mdio
5,00%
4,00%
3,00%
2,00%
1,00%
0.00%
Bancos
Corretoras
Magnetis
14
OS RESULTADOS
Instituio
Pior cenrio
Custo ao ano
Santander
4,18%
Carteira risco 1,
a partir de R$ 25 mil
Ita
3,01%
BB
Mdia
Melhor cenrio
Custo ao ano
2,04%
0,52%
Carteira risco 2,
a partir de R$ 1 milho
Carteira risco 5,
a partir de R$ 25 mil
1,79%
0,15%
Carteira risco 2,
a partir de R$ 1 milho
3,64%
Carteira risco 2,
a partir de R$ 25 mil
1,85%
0,50%
Carteira risco 1,
a partir de R$ 1 milho
Bradesco
3,45%
Carteira risco 1,
a partir de R$ 25 mil
1,69%
0,25%
Carteira risco 2,
a partir de R$ 1 milho
Caixa
2,92%
Carteira risco 5,
a partir de R$ 25 mil
1,21%
0,26%
Carteira risco 2,
a partir de R$ 1 milho
Rico
2,21%
Carteira risco 5,
a partir de R$ 1 milho
0,90%
0,32%
Carteira risco 3,
a partir de R$ 25 mil
XP
2,12%
Carteira risco 5,
a partir de R$ 1 milho
0,75%
0,20%
Carteira risco 1,
a partir de R$ 100 mil
Magnetis
0,99%
Carteira risco 5,
a partir de R$ 1 milho
0,76%
0,58%
Carteira risco 1,
a partir de R$ 1 milho
Fonte: Magnetis Investimentos
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OS RESULTADOS
Custos da Magnetis
O estudo mostrou que o custo total para um consumidor investir via Magnetis menor que a mdia dos bancos e de
outras corretoras - mesmo com a cobrana de uma taxa pelo servio completo de assessoria de investimentos.
1,00%
0,50%
0.00%
Bancos
Corretoras
Mdia
Magnetis
Consultoria
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CONSIDERAES FINAIS
Todo investidor tambm um consumidor:
consome produtos financeiros na expectativa de
uma rentabilidade futura.
Uma frase clssica em finanas pessoais diz que
"no existe almoo grtis". verdade. Se uma
instituio no cobra nada por um servio de
consultoria de investimentos porque est
ganhando comisses de outra maneira.
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SOBRE A MAGNETIS
A Magnetis a maior fintech de investimentos do
Brasil, fundada em 2012. Com a nossa plataforma
digital inovadora e algoritmos programados para
escolher os melhores investimentos, qualquer
pessoa pode investir seu dinheiro de forma prtica
e segura para tornar seus planos realidade. Mais de
de 12 mil pessoas j testaram a plataforma.
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