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Section 2 :
Prennisez limpact des initiatives de renforcement des
capacits :
Ides pour assurer la prennit des missions dassistance
technique et des autres activits de renforcement des capacits.
Section 3 :
Mettez en pratique la finance responsable :
Ides pour comprendre pourquoi la finance responsable est
importante et comment les IMF et rseaux de
microfinance peuvent la mettre en pratique.
Section 4 :
Concentrez-vous sur quatre thmes-cl :
Eviter les erreurs lors de la mise en place dun systme
dinformation de gestion (SIG)
Servir les marchs ruraux et agricoles
Dvelopper des produits dpargne et de micro-assurance
Dmystifier le scoring
Section 5 :
Faites des investissements plus intelligents en matire
de renforcement des capacits pour soutenir la
microfinance :
Ides pour aider les bailleurs de fonds et les investisseurs
amliorer les programmes de renforcement des capacits des
acteurs de la microfinance.
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Section 1 :
Ides pour amliorer
lassistance technique
fournie aux IMF.
Lassistance technique fournie aux IMF peut tre de
types et de formats trs varis et englober un
ensemble de prestataires trs diffrents.
Il ny a pas de modles prfrs en matire de
prestation de services financiers ou de fourniture
dassistance technique pour renforcer la
microfinance. Au contraire, il est utile de disposer de
multiples modles adapts aux divers contextes, afin
de pouvoir servir diffrents types de clients et offrir
divers services.
Les participants ont donn des astuces que leurs
pairs pourront mettre en action lavenir lors de
la conception dinterventions ou programmes
dassistance technique.
Voici sept ides concrtes quils ont prsentes :
1. Obtenez ladhsion des membres du Conseil
dadministration et de la Direction.
2. Obtenez lengagement des partenaires.
3. Afftez vos outils.
4. Formez les bonnes personnes.
5. Assumez vos responsabilits.
6. Diminuez vos pertes.
7. Planifiez votre sortie.
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Lun des dirigeants avait annonc quil allait tre dornavant un as du dveloppement de produit, et aprs
cela les choses avaient commenc changer. -Peter Mukwana, Microsave, Kenya
SEEP Network appelle cela mettre lIMF dans le sige conducteur . Lisez la publication de SEEP Network :
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De bons partenaires doivent avoir une structure de gouvernance transparente et approprie ; un Conseil dadministration
et une Direction convaincus ; tre disposs entreprendre une analyse des performances pour fixer une base de rfrence
; et montrer une volont de prendre en charge une partie des cots de lassistance technique.
SMARTRAC de Triodos exige une participation de lIMF partenaire hauteur de 10% du cot total de lassistance technique
quelle offre sur la gestion des risques, par exemple. SMARTRAC considre cela comme un moyen transparent et efficace de
mesurer lengagement rel des IMF et la faon dont ils prendront en considration, ou non, des conseils externes.
Il nest pas toujours facile de faire payer une partie des cots par les IMF, cependant lexprience a prouv que si les IMF
contribuent la prise en charge des frais, elles donneront plus de valeur lassistance technique.
Je paierai un consultant qui mapprend comment pcher, plutt que qui pche ma place quelquun qui
est prt transfrer ses connaissances. - Simon Yon Tjega, MIFED, Cameroun
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Si vous tes un fournisseur de services financiers, o placez-vous la barre entre une formation standardise et une
assistance technique individualise ?
La standardisation de vos outils vous permettra de maintenir les cots bas et de gagner du temps, alors que si vous devez
adapter vos outils chaque IMF, il vous faudra rinventer vos outils chaque intervention.
Au fil du temps, vos outils peuvent tre amliors et remis jour grce au feedback des IMF avec lesquelles vous aurez
travaill.
Quelques exemples de russite :
KDA a ralis un Guide de formation sur la gouvernance pour les FSA et membres du Conseil dadministration.
SIDI a conu un Guide mthodologique de rplication des MUSO (mutuelles de solidarit).
Triodos/Triodos Facet a aid les IMF amliorer leur gestion des risques et leur reporting (transparence). Ils ont
dvelopp 11 outils SMARTRAC cinq lis la gestion durable, six lis la gestion des risques quils utilisent
quand ils ralisent des missions dassistance technique auprs dune IMF. Pour en savoir plus sur SMARTRAC
ou choisir lun de leurs 11 outils (1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11).
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Lorsque la formation fait partie de vos activits de renforcement des capacits, prenez trs au srieux la slection des
participants. Assurez-vous de ne slectionner que les participants qui pourront utiliser les connaissances et les
comptences abordes durant votre formation.
Chris Musoke, membre du Conseil dadministration dAMFIU en Ouganda, a partag les enseignements tirs de son
exprience de dveloppement de sessions de formation sur la comptabilit et sur ce quil aurait fait diffremment.
La slection des personnes former ntait pas bonne : nous ne participions pas lidentification des
personnes qui devaient suivre la formation. Certaines institutions utilisent la participation une session de
formation comme une rcompense pour le personnel, sans tenir compte du fait que cela leur soit, ou non,
utile. Au lieu de cela, il faut se concentrer sur les personnes qui ont vraiment besoin de suivre la formation.
- Chris Musoke, AMFIU, Ouganda
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Nous contrlons largent de lassistance technique, aussi quand nous concevons les programmes avec les consultants nous avons toujours notre mot dire lors du rglement et de
lventuelle prolongation du contrat. Les consultants sont directement redevables devant nous et
nous leur exposons cette ralit de manire trs
claire.
Une fois, nous avons renvoy le consultant la
lecture du contrat.
- Baboucarr Khan, Reliance Bank, Gambie
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Si une IMF natteint pas le seuil minimum de rsultats, le consultant ou fournisseur dappui technique doit parfois
prendre des mesures radicales et mettre fin lassistance technique. Cela nest pas facile raliser dans la pratique pour
un fournisseur dassistance technique, mais cela peut tre la meilleure faon dutiliser des ressources limites avec
sagesse.
Les Financial Service Associations au Kenya qui ne remplissent pas les conditions requises de
transparence ne sont plus soutenues par la K-Rep Development Agency.
Au Sngal, Aquadev a d stopper son appui technique cinq IMF qui ne remplissaient pas les
conditions requises.
Au dpart, nous avions cibl approximativement 20 institutions, mais nous avons d nous sparer de 5
institutions qui ne remplissaient pas les conditions et critres de performance que nous avions fixs ensemble
au dbut. - Abdoulaya Diasse, Aquadev, Sngal
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Lorsque vous exercez des activits de renforcement des capacits des IMF, il faut que vous planifiiez bien votre stratgie
de sortie.
Quelques exemples :
K-Rep Development Agency est en train de prparer pour les meilleures Financial Service Associations un plan
de conversion en agents des zones rurales du Kenya pour K-Rep bank.
Au Cameroun, MIFED, en partenariat avec le CIDR, a aid deux rseaux de banques villageoises consolider leur
organisation en structure fatire dans le Nord et le Centre du pays. Sans ce processus de consolidation et de
professionnalisation, les banques villageoises individuelles ont des difficults remplir les critres de la Banque
centrale et survivre.
Aquadev a termin son projet au Sngal par lappui la cration dun rseau en slectionnant parmi les 15 IMF
rurales quil a renforces, et en consolidant certains des processus quil a aids introduire au travers du projet.
Cela devrait finalement dboucher sur la fusion des plus petites IMF pour donner naissance une IMF plus grande
et plus viable.
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Section 2 : Ides pour prenniser limpact des initiatives de renforcement des capacits.
Nous savons tous que les fonds ddis aux initiatives de renforcement des capacits sont limits. Ainsi, les IMF et les fournisseurs
de services techniques exprimentent des approches novatrices dans loptique dassurer maintenant et pour lavenir un effet de
levier pour que les IMF puissent avoir accs des fournisseurs dappui technique capables et abordables une fois que les fonds des
donateurs seront puiss. Avec le temps, des IMF solides devraient tre en mesure de planifier et financer le renforcement de leurs
capacits comme dautres dpenses oprationnelles.
Voici quatre ides pour prenniser limpact des activits de renforcement des capacits.
8. Etablissez des partenariats entre consultants locaux et internationaux.
10. Ne confinez pas les experts au placard.
9. Choisissez des consultants qui sortent du moule.
11. Renforcez les capacits des cadres dirigeants locaux.
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Utilisez les consultants internationaux pour renforcer les capacits des consultants locaux. Cela gnrera des rsultats
gagnant-gagnant. Les consultants internationaux apprendront des choses sur le paysage et le contexte financiers locaux,
tandis que les consultants locaux apprendront comment utiliser les nouveaux instruments et bnficieront de lexprience
du consultant international.
Triodos Investment Fund Management et TriodosFacet renforcent les capacits des consultants locaux. Ils
combinent les consultants internationaux et locaux sur les missions et cela sest prouv tre un bon moyen de
renforcer les capacits et de transfrer les savoir-faire.
Il est prcieux davoir un suivi assur par un consultant local deux trois fois entre les missions du
consultant international pour remettre sur les rails les managers gars et discuter des questions en suspens
avec lquipe. Ce systme, non planifi lorigine, cest dmontr trs efficace, aussi nous continuerons
engager un consultant local entre les missions du consultant international. Lisez la fiche de prsentation
de Triodos.
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Au lieu dembaucher des consultants de lextrieur, nous identifions au travers de notre rseau le personnel
des IMF qui possde lexpertise dont nous avons besoin et demandons leurs employeurs de leur permettre de
travailler avec nous durant un mois. Nous prenons notre charge tous les frais, salaire et indemnits
journalires.
Nous avons constat quembaucher du personnel lintrieur du rseau daffilis tait trs efficace. Les
consultants sont trs dvous et cela a une influence positive sur le moral du personnel.
Nous avons arrt dembaucher des consultants extrieurs et trouvons prsent tous les experts dont nous
avons besoin au sein de notre rseau. - Ross Nathan, URWEGO Opportunity Microfinance Bank, Rwanda
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Les prestataires de services techniques externes devraient aider renforcer les comptences et systmes de votre
personnel ds le dbut de lintervention. Afin de pouvoir raliser cela, les consultants externes doivent tre immergs
dans votre organisation plutt que de rester assis isols dans un bureau.
Amenez vos consultants travailler avec votre quipe immdiatement. Les consultants pourront ainsi mieux comprendre
vos besoins et les intgrer dans sa mission afin que leurs recommandations rpondent vraiment vos priorits, systmes
et capacits. En sus, les membres de votre quipe apprendront beaucoup de choses et vous rduirez ainsi les besoins en
matire dexpertise externe sur le moyen terme. Ceci est aussi une faon dassurer la prennit.
Les dirigeants et services des ressources humaines doivent tre intgrs lquation. Vous devez vous
assurer que toute lorganisation est au courant des activits dassistance technique et des rsultats attendus.
Toutes les parties prenantes doivent tre au clair avec lintervention et les experts ne doivent pas tre laisss
seuls dans un bureau. Intgrez-les lquipe ds le premier jour.
-Baboucarr Khan, Reliance Bank, Gambie
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Les institutions greenfield sont des banques de microfinance qui dmarrent. Afin de dvelopper efficacement ces jeunes pousses, il faut embaucher du personnel expriment aux postes-cl de direction, tout en renforant galement les
capacits des cadres dirigeants locaux. Ce processus peut prendre trois ans. Aprs cela, les dirigeants locaux seront prts
diriger et grer leurs institutions par eux-mmes.
LFS Financial Systems GmbH a soutenu le dmarrage dAccsBanque, une nouvelle institution Madagascar.
Le directeur dAccsBanque, Martin Spahr, estime que pour atteindre la prennit, il est important de dvelopper des
institutions financirement durables, mais aussi de dvelopper une structure organisationnelle solide.
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Section 3 :
Ides mettre en pratique
la finance responsable
En microfinance, cela fait longtemps que la responsabilit vis--vis des clients
est une proccupation des personnes qui y travaillent. Une finance
responsable nest pas seulement la seule chose faire pour nos clients et
institutions cela permet aussi dentretenir la confiance du public, de donner
confiance aux investisseurs et dassurer que les dcideurs politiques et les
autorits de rglementation nimposent pas des solutions inadaptes et
rduisent ainsi laccs.
Les IMF peuvent mettre en pratique une finance responsable de plusieurs
faons. Ces pratiques schelonnent sur toute une gamme qui va des
pratiques minimum, comme adopter une approche qui consiste ne pas
nuire avec des mesures de protection des clients, jusqu une dmarche plus
proactive de faire le bien en sefforant davoir un impact social positif.
Les intentions des IMF qui cherchent ne pas nuire sans le vouloir aux
populations quelles essayent de servir sont rassembles dans les six
Principes de Protection de la Clientle de Microfinance qui sont promus par
la Campagne mondiale de protection des clients.
Les bailleurs de fonds et les investisseurs qui soutiennent cette campagne, se
sont engags appuyer leurs partenaires dans la mise en valeur de la finance
responsable par le biais de linformation et dincitations renforces par le contrle, suivi et reporting. Lisez ce que font les praticiens de la microfinance pour
appliquer les principes de la finance responsable. Les participants ont jug ce
point comme le plus important de tous ceux abords dans les
diffrentes sessions. Dcouvrez pourquoi.
Ides :
12. Rejoignez le club de protection des clients.
13. Eduquez. Eduquez. Eduquez vos consommateurs.
14. Rpondez : Est-ce que nous sommes en train de changer des vies ?
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Rejoignez le club de
protection des clients.
Il y a six principes de protection des clients inclus dans linitiative
du secteur de la microfinance pour assurer que les IMF prennent les
mesures ncessaires pour protger leurs clients faible revenu des
produits financiers potentiellement dangereux et pour garantir le
traitement quitable de ces clients. Lisez les six principes de
protection de la clientle de microfinance.
Des participants, dynamiques, cratifs et audacieux, ont dvelopp
un outil dapprentissage pour sensibiliser le personnel des IMF sur
limportance dadopter ces principes de protection des consommateurs.
Vous pouvez utiliser cet instrument dans votre institution.
Plus de 100 praticiens, rseaux et bailleurs de fonds oprant dans le
secteur de la microfinance ont adopt ces six principes. Pourquoi pas
vous ? Pour en savoir plus sur comment soutenir cette initiative et mettre
en pratique ces principes, visitez le site web de la Campagne.
Lun des rsultats de cette runion pourrait tre quen tant que
groupe, nous souscrivions aux Principes de protection de la
clientle de microfinance qui ont t proposs ici par les
praticiens et les bailleurs de fonds. Mme si nous ne pouvons pas
les ratifier aujourdhui, au moins nous pouvons ramener la liste
des principes aux membres de notre Conseil dadministration et en
discuter. - Grgoire Danel, Horus, France
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Eduquez. Eduquez.
Eduquez vos consommateurs.
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Reliance publie dornavant un rapport annuel qui est bien plus que
des nombres.
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Section 4 :
Ides sur quatre thmes-cl.
Les participants ont identifi quatre thmes spcifiques sur lesquels ils
souhaitaient en apprendre davantage - les uns des autres, et par le biais des
experts externes spcialiss dans ces domaines. Nous nous sommes
concentrs sur ces thmatiques et avons partag des ides intressantes,
comme :
15. Dveloppez dabord votre stratgie, puis le SIG.
16. Soyez audacieux pour toucher les clients des zones rurales et agricoles.
17. Offrez plus que du crdit.
18. Le scoring (valuation des risques-clients) : Par o commencer ?
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Patrick insiste sur un point : il faut sintresser tout dabord la stratgie commerciale. Quest-ce que votre institution veut
avoir ralis dici 3 5 ans ? Souhaitez-vous vous tendre vers de nouvelles rgions rurales ? Voulez-vous lancer des
guichets automatiques ? Cest la premire tape de la conception ou remise niveau dun systme dinformation et de
gestion (SIG).
Rappelez-vous que vous avez affaire avec des commerciaux et des experts en SIG qui sont trs forts pour
vous dire que le SIG vous permettra datteindre la lune et les toiles. Mais il faut dabord que vous sortiez des
nuages. - Patrick Gobin, Horus, France
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Nombreux sont les participants qui voient la finance agricole comme une opportunit. Les approches suivre dpendent des
difficults rencontres lorsquon dcide de stendre et de servir davantage de clients ruraux. Rene Chao Beroff a prsent sa
vaste exprience dans le domaine de la finance rurale et agricole en insistant sur trois dfis :
Lchelle : Comment la finance rurale et la finance agricole peuvent-elles atteindre une chelle suffisante ?
-> Considrez les structures fatires, fusions ou transformations en socit par actions.
Les liens : Comment favoriser des partenariats ou connexions gagnant-gagnant ?
-> Cherchez un partenariat quilibr, par ex. des connexions qui vous aident gagner en productivit et efficacit, ou
concentrez-vous sur lexpansion des ressources financires et du portefeuille de produits. Attention aux risques !
Le dveloppement de produits : Quels produits et mcanismes de prestation sont efficaces pour servir tous les segments de
march dacteurs conomiques ruraux ?
-> Concentrez vos efforts sur une finance rurale inclusive (qui cherche tre accessible tous), offrant plus que du crdit,
et qui fasse la promotion de lesprit dentreprise parmi les clients des zones agricoles.
Regardez la prsentation de Rene.
Des participants ont utilis leur talent dacteur pour dvelopper une prsentation bilingue (FR/EN) illustrant trois faons de
rduire les risques de la finance agricole. Vous pouvez lutiliser dans votre organisation.
Je veux mettre en contact mes partenaires du Mozambique et de Malawi afin quils puissent faire connaissance et
discuter de la chane de valeur, de financement et des produits agricoles. - Sally Vicaria, Opportunity International/
UK, Royaume-Uni
Je regarderai le march rural de manire segmente afin de fournir des produits adapts ses besoins. Explorez
en priorit les zones rurales o vous avez le plus grand nombre de personnes dans le besoin.
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Peter Mukwana de MicroSave a partag son ample exprience dans les domaines de lpargne et du dveloppement de
produits. En sintressant de prs aux besoins des clients, il apparait clairement quil existe une demande importante pour
dautres services que le crdit, tels que les produits dpargne et dassurance.
Les dfis auxquels doit se confronter une IMF qui veut tendre ses produits dpargne sont bien connus. Mais, voici quelques
ides pour surmonter ces obstacles et tendre ses services dpargne aux foyers bas revenu :
Dterminez quels sont les besoins des clients et intgrez-les dans la conception.
Inspirez la confiance aux clients par une stratgie de valorisation de votre marque .
Connaissez loffre de vos concurrents.
(Re)formez votre personnel vos employs ne peuvent pas commercialiser tous vos produits de la mme faon, il faut
quils comprennent les caractristiques de chaque produit, ainsi que les conditions et obligations pour les clients, vous leur
demandez tout de mme de vous confier leur argent !
Repensez vos processus et systmes pour vous assurer quils fonctionnent aussi pour lpargne.
Offrez de lducation financire focalisez-vous sur les clients et leur comprhension du produit.
Faites un test pilote des produits dpargne pour vous assurer quils sintgrent bien la structure institutionnelle actuelle
et votre infrastructure existante.
La microfinance est clairement bien plus que simplement du crdit et de lpargne. La micro-assurance est en expansion en
Afrique. Opportunity International-UK est un partenaire qui participe lexpansion de la micro-assurance en Afrique.
Les IMF peuvent faire preuve de crativit pour sassurer que leurs employs connaissent bien les caractristiques des
divers produits et quils puissent les commercialiser correctement. Peter a expliqu que la Equity Bank of Kenya
possde un systme informatique qui fait passer un quiz sur les spcificits des produits dEquity chaque fois que les
employs allument leur ordinateur. Regardez la prsentation de Peter pour dcouvrir dautres innovations quil a partages.
Je mettrai en pratique tous les matins ce que jai appris. Je demanderai mon personnel les caractristiques
quoffrent leur connaissance les produits de notre institution. - Florence Muia, Financial Services Association
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Avec Gilles Galludec de lIFC, les partenaires ont discut des avantages davoir accs lhistorique de crdit des clients (par
ex. par le biais des centrales des risques/ credit bureau ) et comment lintroduction du scoring (valuation des risquesclients) peut amliorer laccs aux services financiers en rduisant les risques.
OI Bank Malawi, AccsBanque Madagascar et Advans Cameroun sont en train dtudier comment, et si, le scoring peut
automatiser les processus de dcision de crdit, avec en ligne de mire la rduction des risques, lacclration de la
prestation de services aux clients et la rduction des cots pour la banque.
Les conditions pr-requises pour lintroduction du scoring sont :
Une base de donnes centralise
Un enregistrement fiable des informations et oprations des clients
Lengagement des responsables des IMF
Un personnel et des clients en faveur du changement
Lintgration du personnel, depuis les informaticiens jusquaux agents de crdit, dans la conception et lamlioration du
systme de scoring .
Etant donn la nature de lanalyse de crdit en microfinance (qui a tendance tre plus subjective que dans dautres
secteurs financiers) et labsence dun historique dinstitutions de microfinance ayant chou, les modles de scoring
pour la microfinance ne sont pas faciles concevoir. Daprs une exprience ralise au Bnin, Gilles Galludec estime que
lenseignement le plus important retenir est de ne pas baser le processus de dcision uniquement sur le systme de
scoring .
Regardez la prsentation de Gilles pour dcouvrir dautres conseils et ides.
Jexaminerai les lments dvaluation risques-clients subjectifs car les statistiques du scoring traditionnel ne
fonctionneront srement pas pour nous. - Claudia McKay, Opportunity International Bank Malawi
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Le Programme-cadre UE/ACP de Microfinance est le premier projet mondial financ par la CE ddi exclusivement la
microfinance. Bien que la CE ne possde pas une expertise interne tendue dans ce domaine, elle est parvenue attirer
des partenaires pour la mise en uvre trs professionnels, qui ont prsent des ides de projets novateurs pour ce
programme spcialis par le biais spcifique de lappel propositions.
Le fait davoir un programme spcialis ou une ligne budgtaire pour soutenir la microfinance permet une agence de
coopration dappliquer les bonnes pratiques dveloppes par lindustrie. Par ailleurs, elle peut ainsi centrer la slection
et les critres dvaluation sur ce que lexprience a dmontr tre le plus important en microfinance pour russir attirer
des partenaires professionnels. Le fait de disposer de cette ligne, ou crneau de financement, a permis plus de flexibilit
pour prendre en compte les caractristiques du secteur de la microfinance. Ce qui est beaucoup plus difficile quand le
soutien pour la microfinance est intgr dans un programme multisectoriel.
Je pense que ctait un pas important pour la CE davoir une ligne budgtaire intitule Programme-cadre
UE/ACP pour la Microfinance. LFS a essay dobtenir des fonds pour la microfinance, mais cela tait
pratiquement impossible pour une petite socit comme la ntre, car il fallait quelle soit rfrence dans la
base de donnes de la CE durant de nombreuses annes et quelle possde un bureau faisant du lobbying
Bruxelles pour se faire remarquer. Aussi, nous avons beaucoup apprci la nouvelle approche de la CE.
- Martin Spahr, AccsBanque, Madagascar
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Les participants taient unanimes propos de leur apprciation des contrats bass sur les rsultats. Dans ce type de
contrat, le bailleur de fonds et le bnficiaire se mettent daccord sur certains indicateurs et sur un seuil minimum de
performance que le bnficiaire de la subvention et lIMF soutenue doivent tous deux atteindre chaque anne.
Lutilisation dobjectifs la fois clairs et limits dans le temps constitue le point fort du systme de reporting UE/ACP.
Cependant, la plupart des organisations partenaires ont souhait signaler quil faut du temps pour que le bnficiaire et
lIMF parviennent ngocier un contrat efficace bas sur les rsultats. Allouez suffisamment de temps pour :
Raliser des diagnostics,
Dvelopper des programmes dassistance technique, et
Parvenir un accord entre bailleur de fonds, prestataire de service technique et IMF sur des objectifs-cible la fois
pertinents et ralistes.
A lorigine, tous les contrats du Programme stendaient sur une dure de 30 mois. La majorit des participants, cependant, ont eu besoin de plus de temps pour la mise en uvre, et en particulier ceux qui ont d faire face des facteurs externes hors contrle de lIMF. Les bailleurs de fonds pourraient considrer que le temps commence tre dcompt
partir de la date effective de dmarrage des oprations. Cela permettrait aux nouvelles IMF datteindre des objectifs-cible
ralistes. Les partenaires de leur ct doivent laisser une marge de manuvre dans la planification du projet pour les cas
potentiels de retards imprvus.
Les facteurs exognes, tels que lobtention de lagrment, peuvent affecter srieusement la performance
de la subvention, en particulier pour les institutions qui dmarrent. Le seuil minimum de rsultats et
objectifs-cible fixs au dbut devrait prvoir les problmes tels que les retards du dmarrage de lactivit
et inclure dans le contrat, la possibilit dajuster les objectifs-cible en cas de retard dagrment. Pour en
savoir plus sur Advans.
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Considrez de manire gnrale les indicateurs de performance qui permettent de mesurer les facteurs-cl de succs.
Parmi la gamme dobjectifs-cible qui vont tre suivis, le bailleur de fonds et le bnficiaire ngocient 4-5 seuil minimum de
performance que lIMF ou le prestataire de services techniques devrait atteindre chaque anne par rapport une base de
rfrence. Latteinte de ces facteurs-cl de succs provoque le dcaissement de chaque tranche de la subvention.
Pour les IMF, les indicateurs de base, tels que le nombre de clients, le portefeuille risque ou la prennit financire sont
clairement des indicateurs importants. Mais dautres indicateurs, plus qualitatifs, peuvent galement aider suivre les
effets attendus de la subvention et des actions.
Quelques exemples - pour une intervention dappui technique qui vise :
introduire des produits financiers diversifis -> inclure un indicateur sur les nouveaux produits et tudier la
satisfaction des clients vis--vis de ces produits.
former les membres du Conseil dadministration -> suivre non seulement le nombre de personnes formes,
mais aussi les changements nots dans les connaissances, comptences ou attitudes aprs la formation.
promouvoir la transparence des rsultats des IMF -> faire rfrence au reporting des IMF du Mix Market.
Pour en savoir plus sur les enseignements tirs de lutilisation de contrats bass sur les rsultats et des formats de
reporting utiliss par le Programme-cadre UE/ACP de Microfinance.
Pour les mises jour des tableaux de performance des bnficiaires, visitez le site web du Programme.
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URWEGO Opportunity Bank du Rwanda a t impliqu dans un processus de fusion durant la priode de la subvention.
Ceci a eu comme implications un changement de proprit et de structure juridique. La fusion a galement signifi que les
objectifs-cible du contrat dassistance technique ne pouvaient plus tre atteints.
La CE a cherch comprendre pourquoi les objectifs navaient pas t atteints et a discut dun nouveau chemin daction.
Il est important parfois dtre flexible, de prendre le temps de discuter avec le partenaire et de rengocier si ncessaire.
La fermet dans le respect des rsultats attendus des contrats est gnralement bonne, mais tout autant que la capacit
prendre en compte des circonstances changes. Cest pour cette raison que le dialogue est quelque chose dessentiel.
Heureusement, les ngociations entre la CE et UOB ont abouti sur un plan rvis dobjectifs finaux. La CE a :
demand des documents qui refltent le statut juridique et la mission de la nouvelle organisation, ainsi quun
nouveau plan de dveloppement.
pass en revue le projet avec le partenaire pour voir si les objectifs du projet taient aligns avec les objectifs et
plans de lorganisation issue de la fusion.
rvis conjointement le programme de travail, allong la dure du contrat et permis que le budget soit allou
nouveau pour catalyser et acclrer lexpansion des services dpargne dans les zones rurales.
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Mesurez limpact en
bout de course.
Il est tentant de penser que lassistance technique rsulte
immdiatement sur une amlioration des performances
financires, mais en ralit cela prend un certain temps avant
que les bienfaits de lintervention ne se fassent ressentir au sein
de lIMF. Il y a aussi y des facteurs externes, tels que les
catastrophes naturelles ou les crises politiques ou conomiques,
qui peuvent affecter les performances financires dune IMF.
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Tous les types dorganisations ont besoin priodiquement dun appui technique externe il en va de mme pour les IMF.
Cest pour cette raison quil est important de prparer les IMF planifier et budgtiser une assistance technique future.
Pour prparer les IMF contracter lavenir des prestataires lassistance technique, les bailleurs de fonds pourraient
fournir des subventions dappoint sur une base dgressive. Par exemple, les bailleurs de fonds pourraient payer 50% de
lintervention dassistance technique et les IMF le reste. La part finance par les bailleurs de fonds se rduirait avec le
temps, passant 35% des cots, puis 25% mesure que les IMF se renforceraient.
En mme temps, les IMF devraient tre impliques dans la contractualisation de lassistance technique (dfinition du
mandat, slection des prestataires, etc.) afin quelles soient capables de le faire elles-mmes lavenir.
Un programme de renforcement des capacits qui offre de lassistance technique gratuite aux IMF est une erreur. Si
lassistance technique est gratuite, les IMF ne lui prteront aucune valeur et elles ne seront pas prtes la payer
lavenir mme si elles en ont besoin. Par ailleurs, les bailleurs de fonds crent une distorsion de march en donnant de
lassistance technique gratuite, et les fournisseurs commerciaux de tels services ne pourront pas dvelopper un march
viable leur permettant de survivre aprs le dpart des bailleurs de fonds.
Plus les IMF participent la prise en charge financire [de lassistance technique], plus elles se sentent
impliques. Ainsi, au moment de se retirer, les IMF sont capables de grer cela toute seule. Elles auront
dvelopp les comptences ncessaires la slection des consultants et la rdaction du contrat.
- Chris Musoke, AMFIU, Ouganda
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Commencez tt
lapprentissage entre pairs.
Nattendez pas la fin de la subvention pour soutenir les efforts dapprentissage entre pairs avec les organisations
partenaires. Si des occasions dapprentissage sont incluses ds le dbut du programme, la confiance et le soutien mutuel
peuvent se dvelopper parmi les partenaires.
Voici quelques faons dencourager lapprentissage entre pairs :
Planifiez et budgtisez des activits dapprentissage entre pairs dans les programmes de renforcement des capacits.
Faites dmarrer lapprentissage entre pairs ds le dbut de la subvention et stipulez-le clairement dans lappel
propositions.
Laissez les partenaires mener les choses.
Utilisez toute une panoplie de mthodes pour favoriser lapprentissage (appels tlphoniques via Skype, sminaires,
cybersminaires, multimdia, )
Consacrez des ressources ces activits ds le dbut afin de pouvoir payer un facilitateur pour guider et grer le
processus dapprentissage en cours.
Partagez les enseignements de lapprentissage entre pairs avec le secteur plus large de la microfinance.
Dveloppez des produits dapprentissage que les autres praticiens et parties prenantes pourront trouver prcieux.
Utilisez un mlange de mthodes dducation pour adultes et dapproches participatives pour impliquer activement tout le
monde.
Vous pouvez utiliser cet instrument dans votre institution. Ecoutez la prsentation.
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Opportunity International
Bank Malawi
Claudia Mckay
Reliance Bank
Baboucarr Khan
Personnes-ressource
Rene Chao Beroff, CIDR
Patrick Gobin, Horus
Camille Striffling, Horus
Gilles Galludec, IFC
Peter Mukwana, MicroSave
SIDI
Catherine Bellin-Schulz
Julie Szantyr
Facilitateurs
Alexia Latortue, CGAP
Lillian Diaz, Independent Consultant
Taanadi
Salifou Tahirou
Coordinatrice
Antonique Koning,
EU/ACP Microfinance Programme
Opportunity International/UK
Sally Vicaria
Triodos
Aaf Grasveld
TridosFacet
Geert-Jan Schuite
Urwego Opportunity Bank
Ross Nathan
Faustin Zihiga
Carib-Cap
Maureen Webber
Pacific Financial
Inclusion Programme
Tillman Bruett
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