OPES DE INVESTIMENTO

Gilson Carlos Ladeira Marinho*

Lucas Rodrigues Carvalho*
Felipe Ferreira do Srro*
Francisco Gabriel de Souza Ferreira*

RESUMO
Com o aumento do acesso informao atravs da internet e da nova lgica
de compartilhamento de dados, pensar em investimentos que antes era quase
restrito a alguns estratos da sociedade, hoje tema de discusso entre os
diversos meios sociais. O seguinte trabalho tem por objetivo apresentar de
maneira sucinta alguns pontos principais sobre educao financeira, que tem
se tornado um interesse entre os jovens que procuram sucesso, ou apenas
estabilidade financeira no novo cenrio de transformaes dos conceitos e das
estruturas do trabalho que a eles se apresenta.
Palavras-chave: Investimentos; Imveis; Mercado; Ttulos; Aes.

* Aspirante 3031 Marinho aspirante do 3 ano, quarto IM-HA.

* Aspirante 3079 Lucas Carvalho aspirante do 3 ano, quarto IM-HA.
* Aspirante 3088 Srro aspirante do 3 ano, quarto IM-HA.
* Aspirante 3091 Francisco aspirante do 3 ano, quarto IM-HA.

1 INTRODUO

A maior dificuldade para um investidor incipiente saber como se inserir

no mercado dos investimentos. Desmistificar os procedimentos dessa seara
vantajoso para os que desejam assegurar seu patrimnio e aumentar sua
renda, possibilitando tambm o aquecimento da economia nacional. O ponto
crtico para a escolha do investimento adequar o perfil do investidor
aplicao desejada, o que engloba suas caractersticas de personalidade, nvel
de renda e situao do mercado. Este trabalho visa introduzir os
conhecimentos elementares sobre algumas opes de aplicao no mercado
financeiro moderno.

2 DESENVOLVIMENTO

2.1 CERTIFICADO DE DEPSITO BANCRIO

O Certificado de Depsito Bancrio (CDB) atua como um emprstimo
para o banco, a fim de que este consiga financiar suas atividades de crdito.
O CDB pode ser de trs espcies: prefixado, ps-fixado e os ttulos que
pagam os juros acrescidos do ndice inflacionrio. O primeiro definido com
uma taxa preestabelecida entre as partes, remunerando o investidor conforme
foi acordado. Ele altamente indicado para investidores conservadores, que
no querem se arriscar a perder o valor investido.
J o CDB ps-fixado baseado em alguma taxa de referncia,
normalmente o CDI (Certificado de Depsito Interbancrio), com valor prximo
taxa bsica de juros (Selic). Caso a taxa suba, o investidor ganhar mais
dinheiro. Caso contrrio, este investidor, considerado de risco, no ter a
rentabilidade desejada.

No ltimo caso, o CDB remunera em consoante com a inflao, somada

com uma taxa de juros. Por exemplo: um CDB pode render o IPCA(medida da
inflao do ano corrente), mais um juro de 10% ao ano.
O CDB ideal para investidores que buscam baixo risco e rentabilidade
garantida, pois o Fundo Garantidor de Crdito garante 250 mil reais para o
investidor, no caso de o vir falncia. Tambm aconselhvel que o investidor
opte por prazos mais longos para receber o valor do ttulo, pois a tributao do
Imposto de Renda diminui, podendo oscilar entre 15% e 22,5%.

2.2 POUPANA
A Poupana o tipo de investimento considerado mais tradicional e
seguro.

Investir numa caderneta de poupana sinnimo de segurana

completa, sem eventuais riscos. Porm, o investidor que aplica seus recursos
na mesma no detm lucros expressivos.
Atualmente, o rendimento da poupana varia conforme a taxa Selic (taxa
bsica de juros da economia). Se esta taxa estiver acima de 8,5% ao ano, o
rendimento ser de juros de 0,5% ao ms, acrescidos da variao da TR (taxa
referencial), calculada pelo Banco Central. Caso contrrio, os juros sero de
70% do valor da Selic mais a TR.
Uma grande vantagem da poupana que ela isenta de Imposto de
Renda, o que a torna um investimento prtico e sem dedues. Ela tambm
permite, que caso o investidor deseje, ele retire a quantia que desejar sem
nenhum aviso prvio.

2.3 PREVIDNCIA PRIVADA

A previdncia privada complementar oferece duas modalidades de
planos. O investidor deve analisar seu perfil a partir da declarao do Imposto

de Renda que ir realizar e optar entre as modalidades PGBL (Plano Gerador

de Benefcio Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefcio Livre), oferecidos por
bancos

seguradoras.

O plano PGBL indicado para pessoas com maior renda e que desejam
contribuir com at 12% da sua renda para a previdncia privada. Este plano
deduz do Imposto de Renda anual o valor do plano de previdncia e o IR s
ser cobrado no momento do resgate, incidente sobre todo o montante.
Em contrapartida, o plano VGBL voltado para pessoas que pretendem
contribuir com mais de 12% da sua renda bruta anual em previdncia
complementar e no usam a declarao completa do IR. Apesar dos valores
depositados no poderem ser deduzidos no clculo do IR, h o benefcio da
tributao apenas sobre o ganho de capital por ocasio do resgate.
Por fim, cabe afirmar que a previdncia privada ideal para pessoas que
desejam uma renda complementar aposentadoria pblica, normalmente
profissionais liberais da classe mdia. Tambm muito indicada para casais
que pretendem reservar uma quantia para a faculdade do filho, em um prazo
de 15 a 20 anos.

2.4 IMVEIS
Consiste em comprar um ou mais imveis para uso comercial ou
residencial, esperar a valorizao deste(s) e vender tais bens por um preo
maior do que o de compra ou alug-los e adquirir uma renda mensal.
Vale destacar que o investimento mais popular e abrangente no Brasil,
tendo investidores de todas as classes sociais e diversas faixas etrias.
Outrora, o investimento em imveis foi considerado por muitos especialistas
bastante rentvel, pois antigamente havia poucas opes de investimento para
pessoas com poucos recursos. Investir em imveis era uma forma de manter o
seu patrimnio imune inflao, sendo ainda atrativo comprar um terreno e
esperar a urbanizao valoriz-lo.

Como todo investimento, o imobilirio tambm possui riscos. Um deles

a incerteza da valorizao nos dias atuais, pois depende dos projetos do
governo e da iniciativa privada para a regio. Alm do mais, em tempos de
crise, os investidores preferem investir em ttulos, fazendo com que o preo dos
imveis tenda a cair. Outro risco importante alugar o imvel e, no meio do
contrato, o locatrio tenha que arcar com os custos de manuteno e o IPTU
do imvel.
Para diminuir os riscos, deve se atentar a alguns aspectos, tais como
localizao com infraestrutura adequada e servios de transporte de qualidade;
consultar imobilirias acerca da perspectiva para crescimento da rea do
imvel e atentar para os custos de corretagem, escritura, registro em cartrio e
ITBI (Imposto sobre a Transmisso de Bens Imveis).
Uma maneira de adquirir um imvel compr-lo na planta, o que incorre
em riscos, como o de a obra atrasar por problemas legais. Outra forma,
geralmente mais barata, comprar o terreno e construir paulatinamente.
Depois, o indivduo/empresa pode vender por um preo maior. Alugar imveis e
usar a renda para aquisio de outros tambm um bom investimento
imobilirio.
Em suma, o investimento em imveis foi muito simples durante muitos
anos devido a sua facilidade, porm, nos dias atuais, com o surgimento de
riscos, se tornou um negcio mais complexo. Segundo Gustavo Cerbasi, autor
do livro "Adeus Aposentadoria", o cidado deve ter uma educao
empreendedora,

devendo pesquisar as perspectivas futuras, estudar o

mercado imobilirio e se aprofundar no assunto antes investir. Tomando os

cuidados certos e sendo inteligente, investir em imveis ainda um excelente
investimento. (CERBASI, Adeus Aposentadoria).

2.5 TTULOS DA DVIDA PBLICA

Os Ttulos da dvida pblica, ou ttulos pblicos, so emprstimos que
qualquer pessoa pode fazer a entidades governamentais, e que podem ser

emitidos pelas trs esferas governamentais. Eles podem se adquiridos atravs

do Programa Tesouro Direto, do Ministrio da Fazenda e podem ser
negociados sem intermedirios. Estes ttulos permitem investimentos a partir
de R$ 30,00, e oferecem custos baixos em relao a as taxas de administrao
de fundos.
Os ttulos se dividem em tipos, sendo eles prefixados e ps-fixados,
assim como os Certificados de Depsito Bancrio. Os ttulos estatais so ideais
para se obter uma boa rentabilidade a longo prazo, mas vale afirmar que no
oferecem liquidez, pois os valores no podem ser resgatados antes das datas
acordadas. Um ponto positivo deste investimento que os ttulos podem ser
transferidos para outras pessoas, possibilitando negociaes de venda.

2.6 COMMODITIES
Commodities so mercadorias, cultivadas ou oriundas da extrao
mineral, que podem ser estocadas durante um certo tempo sem a perda de
qualidade, como suco de laranja congelado, soja, trigo, bauxita, ou ouro.
Um investimento em commodities se d atravs do Mercado de futuros,
que , na prtica, a negociao de contratos que garantem o direto de compra
ou de venda de determinada mercadoria a um preo combinado entre as
partes. Este investimento devem ser analisados como quaisquer outros,
levando-se em considerao o seu retorno e risco envolvidos. No que tange ao
retorno, ele, apesar de no gerar lucros exorbitantes, fica garantido, pois
envolve produtos essenciais uma economia, como alimentos e matria-prima.
Por outro lado, os investimentos em anlise apresentam grandes riscos que
so difceis de prever, como desastres ambientais e fenmenos climticos.
Por ser um investimento que movimenta uma quantidade enorme de
mercadorias em grandes lotes, tanto para o mercado interno quanto para o
externo, exige um vultuoso investimento inicial.

3 CONCLUSO
As opes do mercado so muito abrangentes e alcanam todos os
perfis de investidores, o que torna perfeitamente possvel que a populao, de
uma maneira geral, seja parte ativa do crescimento econmico do pas. Aliado
a tal avano, a massa populacional ter uma melhoria da sua qualidade de
vida, variando apenas a magnitude dos seus ganhos, que estaro de acordo
com a rentabilidade, a liquidez e os riscos que os investidores aceitaram.

4 REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS
CERBASI, Gustavo. Adeus Aposentadoria. Rio de Janeiro: Sextante,
2014. 160 p.
Como

investir,

que

so

commodities?.

Disponvel

em:

<http://www.comoinvestir.com.br/boletins-e-publicacoes/boletim-comoinvestir/Paginas/que-sao-commodities.aspx> Acesso em 10 de setembro

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NETO, Epaminondas. Saiba a hora certa de investir em CDB ou poupana.
Disponvel

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<http://economia.uol.com.br/financas-

pessoais/noticias/redacao/2012/12/04/veja-como-optar-pelo-cdb-oupela-poupanca.htm> Acesso em 25 de agosto de 2015

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Ttulos

privados.

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<http://www.planner.com.br/show/titulos-privados-cdb-lci-lca>

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Acesso

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Portal

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<http://www.portaldoinvestidor.gov.br/menu/primeiros_passos/Investindo
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Sindicato das Seguradoras, Qual o perfil do investidor de previdncia
privada no Brasil?. Disponvel em: <http://www.sindsegsc.org.br/sala-deimprensa/noticias/visualizar/index.php/qual_e_o_perfil_do_investidor_de

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Uol Economia, Entenda o que a previdncia privada. Disponvel em:

<http://economia.uol.com.br/financas-pessoais/guias-financeiros/guiaentenda-o-que-e-a-previdencia-privada.html> Acesso em 28 de agosto
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