ANLISIS DE SEGUROS

Fecha: 06/09/2016
Cliente: SOCIEDAD HERMANOS GOMEZ
Preparado por: Catalina Cspedes Poblete

PLANIFICACIN DE SEGUROS
"El seguro no es para la persona que muere, es para los que sobreviven".
Esa es justamente la importancia de la correcta planificacin de sus
seguros de vida y salud.
Es fundamental que aquellos que son el sostn econmico de una familia,
cubran los riesgos a los que se enfrentaran sus seres queridos en caso de
ausentarse, a fin de que la calidad de vida de su familia no sufra un
cambio drstico en caso de una eventualidad.
La Planificacin de Seguros se ocupa de garantizar una cobertura
adecuada contra una serie de riesgos, calculando el nivel correcto de
cobertura que requiere el grupo familiar.
Este proceso le ayuda en la tarea de identificar una adecuada cobertura
para su familia, tomando en cuenta la prima a pagar, los capitales a
contratar y los riesgos a cubrir. Qu cubrimos? Los ingresos que
contribuyen al funcionamiento del hogar frente a un fallecimiento, una
contingencia mdica u otra situacin en la que nuestra tranquilidad se ve
perturbada por algn hecho fuera de nuestro control.

DATOS BSICOS
Fecha de nacimiento: De acuerdo a cada socio
Edad actual: De acuerdo a cada socio

No fumador

PROPUESTA
Se consideraron 3 escenarios de cobertura de acuerdo a lo solicitado por
el cliente. La Enfermedad Terminal equivale a un anticipo del 60% del
capital asegurado con cobertura hasta los 70 aos y viene incluida como
un adicional en la cobertura de Fallecimiento y no significa ningn costo
adicional para el cliente.

COMPAA: PAN AMERICAN LIFE

TIPO DE
COBERTUR
A
Fallecimiento
Fallecimiento
Fallecimiento
Fallecimiento
Fallecimiento
Fallecimiento

NOMBRE
SOCIO

CAPITAL
ASEGURADO

Jos Manuel
Andrs
Carolina
Diego
Felipe
Hctor

1.000.000
1.000.000
1.000.000
1.000.000
1.000.000
1.000.000

COBERTUR
A
HASTA
100 aos
100 aos
100 aos
100 aos
100 aos
100 aos

PRIMA
ANUAL
5.935
5.525
4.305
4.785
4.325
4.195

COMPAA: PAN AMERICAN LIFE

TIPO DE
COBERTUR
A
Fallecimiento
Fallecimiento
Fallecimiento
Fallecimiento
Fallecimiento
Fallecimiento

NOMBRE
SOCIO
Jos Manuel
Andrs
Carolina
Diego
Felipe
Hctor

CAPITAL
ASEGURAD
O
2.000.000
2.000.000
2.000.000
2.000.000
2.000.000
2.000.000

COBERTUR
A
HASTA
100 aos
100 aos
100 aos
100 aos
100 aos
100 aos

PRIMA
ANUAL
11.795
10.975
8.535
9.495
8.575
8.315

COMPAA: PAN AMERICAN LIFE

TIPO DE
COBERTUR
A

NOMBRE
SOCIO

CAPITAL
ASEGURAD
O

COBERTUR
A
HASTA

PRIMA
ANUAL

Fallecimiento
Fallecimiento
Fallecimiento
Fallecimiento
Fallecimiento
Fallecimiento

Jos Manuel
Andrs
Carolina
Diego
Felipe
Hctor

2.000.000
2.000.000
2.000.000
2.000.000
2.000.000
2.000.000

100
100
100
100
100
100

aos
aos
aos
aos
aos
aos

17.655
16.425
12.765
14.205
12.825
12.453

SUGERENCIA FINAL
De las opciones que nos solicit evaluar, destacamos la compaa
PanAmerican Life, creada en el ao 1911 en los Estados Unidos. Hoy est
presente en 22 pases del mundo, adems de contar con oficinas en 49
estados de EE.UU. Tiene 1.650 empleados y USD$5.5 billones en activos
bajo manejo. Vidas aseguradas: 1.5 millones.
ANTECEDENTES DESTACADOS:
ORIGEN: PanAmerican Life fue fundada por el Sr. Crawford H. Ellis, nativo
de Nueva Orleans, Luisiana, en ese entonces el puerto ms importante de
Estados Unidos. En marzo de 1912, emiti su primera pliza de seguro de
vida.
ACTUALIDAD: El Sr. Jos S. Suquet es el Presidente de la Junta Directiva,
Presidente y CEO, quien en el 2004 se convirti en el primer
latinoamericano en dirigir dicha organizacin. Su mercado principal:
Amrica Latina y el mercado hispano de Estados Unidos.
RESPALDO: PanAmerican Life Insurance Group es una empresa slida,
con ms de $5.5 billones de dlares en activos bajo manejo. Ofrece
seguros de vida y de salud de alta calidad, beneficios empresariales y
servicios financieros reconocidos en 49 estados de Estados Unidos. El
Grupo tiene sucursales y filiales establecidas en Costa Rica, Colombia,
Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras, Panam, Islas Caimn, etc.
CLASIFICACIN DE RIESGO: PanAmerican Life Insurance Company tiene
clasificacin A (Excelente) con un pronstico estable por A.M. Best y A
(Estable) por Fitch Ratings, reafirmando su solidez en el mercado
domstico e internacional.
BENEFICIOS IMPORTANTES:
- En el momento de la muerte, la pliza pagar la cantidad estipulada en
la pliza ADEMS de la suma de las primas pagadas a la pliza menos
cualquier cantidad parcial que se haya retirado.
- Beneficio por muerte accidental que establece que si el asegurado
fallece en un accidente, se paga un monto adicional (en este caso USD

250.000). Si el accidente ocurre en un vehculo comn (bus, avin, taxi o

tren), este monto sube al doble.
* IMPORTANTE: El Asesor Financiero a cargo de esta presentacin no
comercializa ni vende seguros de vida internacionales en Chile. Slo
analiza estas u otras alternativas a solicitud expresa del cliente.