9/8/2016

QuesKnowyourCustomer(KYC)oConoceatuCliente?

QuEsKnowYourCustomer(KYC)OConoceA
TuCliente?
(OroyFinanzas.com)Losclientesbancariosconunaedadms
avanzadasehabrndadocuentaquedesdehaceuntiempolas
entidadesbancariaslesexigemayorcantidaddedocumentacinala
horadeabrirunanuevacuentaodemantenerlaquetenan.Estoes
loqueseconoceporsuterminologaeningls,KnowYour
CustomerKYCyquepodramostraducircomoConoceatu
ClienteoProcedimientodeIdentificacindeClientes.
QuesKnowYourCustomerKYC?
EntendemosporKYCloscontrolesyprocesosdesupervisinque
tengaunaentidadparaconocerasusnuevosyantiguosclientes,a
qusededicanydedndeprocedensusfondos,conlaintencinde
evitarmantenerrelacionescomercialesconpersonasinvolucradas
endelitosdeblanqueodecapitales,terrorismo,corrupcin
gubernamental,delitosrelacionadoscondrogas,entreotros.
KYCrespondeaunimperativolegaldelasentidadesfinancierasa
nivelmundial.EnEspaaesunimperativolegalreguladoenlaLey
dePrevencindeBlanqueodeCapitalesyFinanciacindel
Terrorismo(LPBC/FT),aprobadaenelao2010.Esconcretamente
enlosartculos3,4y5dedichaleydondeseespecificalanecesidad
delossujetosobligadosarealizarunadobleidentificacindesus
clientes.
Porunlado,debenllevaracabounaidentificacinformaldelos
clientesmediantelapresentacindelDNI,pasaporteyNIEparalos
clientesextranjeros,ascomodelNIF.Yporotrolado,estn
obligadosalaidentificacinreal,esdecir,conocerentodomomento
quinestdetrsdeunasociedadqueabreunacuenta,odetrsde
untestaferro

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Ademsdeestadobleidentificacin,lossujetosobligadosdebern
conocerculeselpropsitoquellevaaeseclienteaestablecer
relacionescomercialesconlaentidadfinanciera.Enconcreto,el
artculo5delaleydice:
Lossujetosobligadosobtendrninformacinsobreel
propsitoendoleprevistadelarelacindenegocios.
Enparticular,lossujetosobligadosrecabarndesus
clientesinformacinafindeconocerlanaturalezade
suactividadprofesionaloempresarialyadoptarn
medidasdirigidasacomprobarrazonablementela
veracidaddedichainformacin.
Yesporelloquelasentidadesbancariasvanarequerirlasnminas,
lasdeclaracionesdeIRPF,lospagosalaseguridadsocialdelos
autnomos,oloqueestimennecesarioparaacreditarlosrequisitos
expuestosenelartculo.
Todasestasexigencias,quesonrequeridastantoparanuevos
clientescomoparaaqullosquellevantiemposindolo,son
continuasyporlotantoperidicamentelaentidadpuederequerir
estainformacinacualquieradesuscliente.Sielclienteseniegaa
entregarladocumentacinrequeridaporsubanco,stepuededejar
deprestarleserviciosyprocederalcierredesuscuentasbancarias
conlaentidad.
Endefinitiva,setratadequelaentidadconozcaelperfildelcliente
paradetectarsistesecorrespondeconlasactividadesfinancieras
querealiza,sisoncoherentessusmovimientosbancariosyla
informacinquesetienedelmismoyencasodequesedetalleuna
actividadsospechosa,tambinlaentidadestobligadaarecabarla
informacinnecesariaparadocumentarloyensucasoremitirloal
ServicioEjecutivodePrevencindeBlanqueodeCapitales
(SEPBLAC),queeselorganismoencargadodelaprevencinde
lavadodecapitalesenEspaa.

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QuesComplianceocumplimientoenelsectorfinanciero?
QuesAntiMoneyLaundering(AML)oprevencindeblanqueo
decapitales(PBC)?
QuesunSuspiciousActivityReport(SAR)?
QuesunPoliticallyExposedPerson(PEP)?
QuesGrupodeAccinFinancieraInternacionalGAFI
(FinancialActionTaskForceFATF)?
QueselFinCEN:FinancialCrimesEnforcementNetwork?
QueslaOFACOfficeofForeignAssetsControl?Oficinade
ControldeActivosEE.UU.
QueselSEPBLAC?
Secumplelanormativadeblanqueodecapitalessisecompran
bitcoinsconunatarjetadecrditoodbito?
QuobligacionestieneunexchangeBitcoinparacumplirconla
LeydePrevencindeBlanqueodeCapitalesenEspaa?
Elroldebancosinternacionalesenelblanqueodecapitales
CeroCeroCeroRobertoSaviano
SirvedealgoelComplianceoCumplimientoenlosbancos?
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