1

FRMULAS Y EJEMPLOS
DEPSITO A PLAZO FIJO

DEPSITO A PLAZO FIJO

Rendimiento de Depsito a Plazo Fijo con pago de intereses al vencimiento
Ejemplo para un Depsito a Plazo Fijo de S/. 60,000.00 a 1080 das a una TEA (Tasa Efectiva Anual) de
5.10% con capitalizacin diaria de intereses.
Datos:
P = Importe depositado por el cliente, neto de impuestos.
n1 = Fecha de apertura que responde a la fecha en la cual, el saldo depositado est disponible para el
Banco.
nd = Nmero de das transcurridos entre la fecha de vencimiento y la fecha de inicio (perodo sobre el
cual se calculan los intereses).
n2 = Fecha de vencimiento.
Monto del depsito (P)

60,000.00

Producto

DPF

Tipo de moneda

Soles

Plazo hasta el vencimiento en n de das

(nd)

1080

TEA (Tasa efectiva anual) a 360 das (ia)

5.10%

TREA (Tasa de rendimiento anual)

5.10%

TREA = (M/P)^(360/nd)-1

Fecha de apertura (n1)

05/01/2015

Fecha de vencimiento (n2)

20/12/2017

n2 = n1 + nd

Inters resultante (I)

9,656.14

I = P * [(1 + ia)^(nd/360)-1]

Monto Final Depsito (M)

69,656.14

M=P+I

Notas:
1) Los intereses se capitalizan diariamente hasta el vencimiento.
2) Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA): Es aquella que permite igualar el monto que se ha
depositado con el valor actual del monto que efectivamente se recibe al vencimiento del plazo. La
TREA es la TEA menos las comisiones y gastos aplicables a la cuenta.
3) Las tasas, rangos de aplicacin, comisiones y gastos informados en este documento son referenciales
y pueden variar en funcin al comportamiento del mercado. Para una mejor informacin consulte el
Tarifario del banco en www.mibanco.com.pe o en nuestras agencias.
La empresa tiene la obligacin de difundir informacin de conformidad con la Ley N 28587 y el
Reglamento de Transparencia de Informacin y Disposiciones Aplicables a la contratacin con
Usuarios del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolucin SBS N 1765-2005."

Fecha de Actualizacin: 18/12/2015

FRMULAS Y EJEMPLOS
DEPSITO A PLAZO FIJO

DEPSITO A PLAZO FIJO

Rendimiento de Depsito a Plazo Fijo con pago de intereses peridicos
Ejemplo para un Depsito a Plazo Fijo de S/. 60,000.00 a 1080 das a una TEA (Tasa Efectiva Anual) de
5.10% con pago de intereses cada 30 das.
Datos:
P = Importe depositado por el cliente, neto de impuestos.
n1 = Fecha de apertura en la cual el saldo depositado est disponible para el Banco.
P1 = Periodicidad en das del pago de intereses.
nd = Nmero de das transcurridos entre la fecha de vencimiento y la fecha de inicio (perodo sobre el
cual se calculan los intereses).
n2 = Fecha de vencimiento.
Monto del depsito (P)

60,000.00

Producto

DPF

Tipo de moneda

Soles

Plazo hasta el vencimiento en n de das

(nd)

1080

Periodicidad del pago de intereses (p1)

mensual

TEA (Tasa efectiva anual) a 360 das (ia)

5.10%

Fecha de apertura (n1)

05/01/2015

Fecha de vencimiento (n2)

20/12/2017

n2 = n1 + nd

249.23

Im = P * [(1 + ia)^(p1/360)-1]

Inters generado a pagar mensualmente

(Im)
Plazo pactado en n de meses (nm)

36

Inters acumulado al vencimiento (I)

8,972.28

I = Im * nm

Monto Final Depsito (M)

68,972.28

M=P+I

4.75%

TREA = (M/P)^(360/nd)-1

TREA (Tasa de rendimiento anual)

Notas:
1) Los intereses se capitalizan diariamente hasta que ocurre un pago a una cuenta de ahorros, luego los
intereses se calculan nuevamente sobre el monto del depsito original.
2) La cancelacin anticipada de su Depsito a Plazo Fijo generar un nuevo clculo de intereses y si el
monto de los intereses pagados de manera adelantada y que fueron depositados en su cuenta de
ahorros fuera mayor al nuevo clculo de intereses debido a la cancelacin anticipada se proceder a
descontar la diferencia del monto de su Depsito a Plazo Fijo.
3) Las tasas, rangos de aplicacin, comisiones y gastos informados en este documento son referenciales
y pueden variar en funcin al comportamiento del mercado. Para una mejor informacin consulte el
Tarifario del banco en www.mibanco.com.pe o en nuestras agencias.
La empresa tiene la obligacin de difundir informacin de conformidad con la Ley N 28587 y el
Reglamento de Transparencia de Informacin y Disposiciones Aplicables a la contratacin con
Usuarios del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolucin SBS N 1765-2005."
Fecha de Actualizacin: 18/12/2015

FRMULAS Y EJEMPLOS
DEPSITO A PLAZO FIJO

DEPSITO A PLAZO FIJO

Cancelacin Anticipada de Depsito a Plazo Fijo
Ejemplo para un Depsito a Plazo Fijo de S/. 60,000.00 a 1080 das a una TEA (Tasa Efectiva Anual) de
5.10%, pero es cancelado a los 288 das. Aplicar la tasa de cancelacin anticipada de 3.80%
correspondiente al plazo anterior al perodo transcurrido entre la apertura del depsito y la fecha de
cancelacin anticipada.
Datos:
P = Importe depositado por el cliente, neto de impuestos.
n1 = Fecha de apertura que responde a la fecha en la cual, el saldo depositado est disponible para el
Banco.
nd = Nmero de das transcurridos entre la fecha de vencimiento y la fecha de inicio (perodo sobre el
cual se calculan los intereses).
n2 = Fecha de vencimiento.
Monto del depsito (P)

60,000.00

Producto

DPF

Tipo de moneda

Soles

Plazo hasta el vencimiento en n de das

(nd)

1080

Fecha de apertura (n1)

05/01/2015

Fecha de vencimiento (n2)

20/12/2017

TEA (Tasa efectiva anual) a 360 das (ia)

Inters que se genera si no cancela el
depsito de manera anticipada ( I )
Monto final del depsito si este no se
cancela de manera anticipada (M)
Fecha de cancelacin anticipada
N de das transcurridos entre la
apertura del depsito y la fecha de
cancelacin anticipada
Tasa de Cancelacin Anticipada - TEA a
360 das para un periodo de (ia)
Inters generado por la cancelacin
anticipada (I)
Monto final del depsito debido a la
cancelacin anticipada (M)
Monto que deja de ganar debido a la
cancelacin anticipada

n2 = n1 + nd

5.10%
9,656.14

I = P * [(1 + ia)^(nd/360)-1]

69,656.14

M=P+I

20/10/12015

Plazo

TEA montos
> S/.50,000

288

De 181 a 270 das

3.80%

De 271 a 360 das

4.05%

De 361 a 540 das

4.35%

1,817.17

De 541 a 720 das

4.60%

61,817.17

De 721 a 900 das

4.85%

De 901 a 1080 das

5.10%

> a 1080 das

5.20%

3.80%

8,087.18

Fecha de Actualizacin: 18/12/2015

Notas:
1) Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA): Es aquella que permite igualar el monto que se ha
depositado con el valor actual del monto que efectivamente se recibe al vencimiento del plazo. La
TREA es la TEA menos las comisiones y gastos aplicables a la cuenta.
2) Las tasas, rangos de aplicacin, comisiones y gastos informados en este documento son referenciales
y pueden variar en funcin al comportamiento del mercado. Para una mejor informacin consulte el
Tarifario del banco en www.mibanco.com.pe o en nuestras agencias.
La empresa tiene la obligacin de difundir informacin de conformidad con la Ley N 28587 y el
Reglamento de Transparencia de Informacin y Disposiciones Aplicables a la contratacin con
Usuarios del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolucin SBS N 1765-2005."

Fecha de Actualizacin: 18/12/2015