Derecho Comercial Resumen Temático de Investigación

RESUMEN TEMTICO DE LOS SIGUIENTES TEMAS DE INVESTIGACIN: 4
LA DESCENTRALIZACION PERUANA
LAS MYPES Y MEDIANAS EMPRESAS
FUNCIN JURISDICCIONAL
CONTRATO DE SEGUROS
1.
2.
3.
A.
5
6
7
8
INTRODUCCIN
RESUMEN EJECUTIVO
CUERPO TERICO
BREVE RESEA HISTORICA
I. EN EL INCARIO
II. EN LA CONQUISTA ESPAOLA (1500-1550)
B. ANTECEDENTES POLITICOS
8
8
8
III. En la Constitucin de 1920

IV. En la Constitucin de 1933
V. En la Constitucin Poltica de 1979
VI. La Constitucin Poltica de 1993
C. INSTITUCIONES QUE AYUDAN AL PROCESO DE DESCENTRALIZACION EN EL
9
9
9
9
PERU
10
D.
10
LA REGIONALIZACION
VII. LAS ESTRATEGIAS DE LA DESCENTRALIZACION A NIVEL INTERNACIONAL 11

E. EL PROCESO DE REGIONALIZACIN EN EL PER
11
VIII. Intentos de integracin regional en la historia nacional
IX. Un balance de la regionalizacin del perodo 1989-1992
X. Una regionalizacin con un modelo de desarrollo agotado.
XI. El modelo poltico-administrativo.
XII. Un contexto adverso
F. LA DINMICA ACTUAL DE FORMACIN DE REGIONES EN EL PER
11
12
12
12
12
12
XIII. El Per y las macrotendencias territoriales.

G. AVANCES EN EL LOGRO DE RESULTADOS Y METAS PROPUESTAS
12
13
H.
13
NIVEL POLTICO
Descentralizacin Peruana | CONTRATO DE SEGUROS
XIV. UNIDAD Y EFICIENCIA DEL ESTADO MEDIANTE UNA DISTRIBUCIN

ORDENADA DE LAS COMPETENCIAS PBLICAS Y LA ADECUADA RELACIN
ENTRE NIVELES DE GOBIERNO.
13
XV. REPRESENTACIN POLTICA Y DE INTERMEDIACIN HACIA LOS RGANOS
DE GOBIERNO NACIONAL, REGIONAL Y LOCAL, CONSTITUIDOS POR ELECCIN
DEMOCRTICA.
13
XVI. PARTICIPACIN Y FISCALIZACIN DE LOS CIUDADANOS EN LA GESTIN DE
LOS ASUNTOS PBLICOS DE CADA REGIN Y LOCALIDAD.
14
XVII. INSTITUCIONALIZACIN DE SLIDOS GOBIERNOS REGIONALES Y
LOCALES.
14
I. NIVEL ECONMICO
14
XVIII. DESARROLLO ECONMICO AUTO SOSTENIDO Y DE LA COMPETITIVIDAD
DE LAS DIFERENTES REGIONES Y LOCALIDADES DEL PAS, EN BASE A SU
VOCACIN Y ESPECIALIZACIN PRODUCTIVA.
14
XIX. COBERTURA Y ABASTECIMIENTO DE SERVICIOS SOCIALES BSICOS EN
TODO EL TERRITORIO NACIONAL.
15
XX. DISPOSICIN DE LA INFRAESTRUCTURA ECONMICA Y SOCIAL NECESARIA
PARA PROMOVER LA INVERSIN.
15
XXI. REDISTRIBUCIN EQUITATIVA DE LOS RECURSOS DEL ESTADO.
15
J. CMO LLEVAR ADELANTE LOS CAMBIOS?
16
XXII. Objetivo estratgico central
K. ACCIONES POR EJECUTARSE
16
17
4.
5.
6.
7.
18
20
22
23
CONCLUSIONES
RECOMENDACIONES
GLOSARIO DE TERMINOS
BIBLIOGRAFA
24
INTRODUCCION
RESUMEN TEMTICO
MARCO TERICO
MARCO CONCEPTUAL DE LA INVESTIGACIN
24
25
26
31
METODOLOGA
31
ANLISIS DE LOS RESULTADOS
33
FACTORES ADMINISTRATIVOS
33
FACTORES OPERATIVOS
34
FACTORES ESTRATGICOS
34
FACTORES EXTERNOS
35
FACTORES PERSONALES
35
CONCLUSIN
RECOMENDACIONES
BIBLIOGRAFA
36
37
38
40
INTRODUCCION
CUERPO TERICO
CONCLUSIONES
40
40
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CONTRATO DE SEGUROS
43
INTRODUCCION
RESUMEN EJECUTIVO
MARCO TERICO
EL ASEGURADOR
43
44
45
45
El tomador
El asegurado
El beneficiario
Elementos formales del contrato de seguro
Elementos reales del contrato de seguro
El riesgo
De contenido econmico
La prima
CONCLUSIONES
RECOMENDACIONES
46
46
46
47
47
48
49
49
50
50
RESUMEN TEMTICO DE LOS

SIGUIENTES TEMAS DE
INVESTIGACIN:
LA DESCENTRALIZACION
PERUANA
LAS MYPES Y MEDIANAS
EMPRESAS
CONTRATO DE SEGUROS
1. INTRODUCCIN
El proceso de descentralizacin es una poltica permanente del Estado que busca el
desarrollo integral del pas y que se inici oficialmente el 28 de julio del 2002 con un
anuncio hecho por el Presidente Alejandro Toledo durante la asuncin del mando. Luego
vino la aprobacin del marco legal necesario por parte del Congreso de la Repblica: la
modificatoria de los articulas constitucionales relativos a la descentralizacin, la Ley de
Bases de la Descentralizacin y la Ley de Ordenamiento Territorial, la Ley Orgnicas de
Gobiernos Regionales, la Ley de Elecciones Regionales y la Ley Orgnica de
Municipalidades.
Este nuevo intento por descentralizar el pas, nos abre la posibilidad de tener una mejor
distribucin del poder y de acabar con el histrico centralismo peruano. Y es que la
descentralizacin implica mayor eficiencia y equidad cuando de desarrollo se trata. Es una
forma de democracia, que necesita de la participacin de todas y todos para lograr el
desarrollo de nuestro pas.
La satisfaccin de los intereses colectivos por medio de la funcin administrativa se

realiza fundamentalmente por el Estado. Para ese objeto el Estado se organiza en una
forma
especial
adecuada
sin
perjuicio
de
que
otras
organizaciones
realicen
excepcionalmente la misma funcin administrativa. Tal organizacin especial constituye la

administracin pblica, que debe entenderse desde el punto de vista formal como "el
organismo pblico que ha recibido del poder poltico la competencia y los medios
necesarios para la satisfaccin de los intereses generales". y desde el punto de vista
material como "la actividad de este organismo considerado en sus problemas de gestin y
de existencia propia tanto en sus relaciones con otros organismos semejantes como con
los particulares para asegurar la ejecucin de su misin".
2. RESUMEN EJECUTIVO
EL PER HA VENIDO CRECIENDO SOSTENIDAMENTE A UN RITMO ALTO comparado
con el crecimiento de los dems pases de la regin Latinoamericana. Segn la Comisin
Econmica para Amrica Latina y el Caribe (CEPAL), en los ltimos 10 aos el pas viene
manteniendo un crecimiento promedio del PBI per cpita de 5.2%.
Este crecimiento sostenido ha logrado que el ndice de Desarrollo Humano (IDH) aumente
sustancialmente, al pasar de 0.67 en el 2002 a 0.73 en el 2012, segn cifras del Programa
de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD). Asimismo, el Per ha experimentado
una fuerte reduccin en la tasa de pobreza nacional equivalente a 29 puntos
porcentuales. No obstante, el crecimiento econmico no ha sido equitativo ni uniforme
entre las regiones. An persisten grandes brechas en cobertura de servicios e
infraestructura pblica y la pobreza en el mbito rural contina siendo alta: es casi el
doble que la del mbito urbano (Instituto Nacional de Estadstica e Informtica, 2012).
A pesar de que el proceso de descentralizacin ha transferido competencias y funciones y
dotado de mayores recursos a los gobiernos sub nacionales an no han gastado de
manera eficaz y eficiente todos los recursos que les han sido transferidos para cerrar las
brechas existentes. Entre el 2005 y el 2012, el presupuesto manejado por los gobiernos
regionales se ha incrementado en 143%. Asimismo, los gobiernos locales manejaron
183% ms presupuesto en el 2012 que en el 2007 (Ministerio de Economa y Finanzas,
2013).
El problema de fondo es que dichas transferencias no han sido acompaadas de todos
los recursos, capacidades y controles necesarios para un gasto de calidad, acorde con la
diversidad de realidades regionales y locales. Como resultado, el desempeo de los
sectores, gobiernos regionales y gobiernos locales ha sido heterogneo. Establecer
estrategias de comunicacin del proceso de descentralizacin. Uno de los retos del
proceso es la necesidad de que la ciudadana adquiera una adecuada comprensin de su
naturaleza, caractersticas y posibilidades. El compromiso de la sociedad con el proceso
de descentralizacin es determinante para su sostenimiento. En este sentido, para que la
participacin ciudadana en los gobiernos regionales y locales sea fructfera, y para que
sus actividades de vigilancia lo sean tambin, es indispensable que la ciudadana acceda
a la informacin y al anlisis sobre el proceso y sus caractersticas centrales.
3. CUERPO TERICO
El actual contexto poltico que vive el pas nos obliga a realizar un anlisis del momento
en el que se encuentra el proceso de descentralizacin y determinar, de esta manera,
algunas de sus tendencias, as como las tareas pendientes para mejorarlo.
Es importante sealar que el ao 2006 cierra todo un primer perodo de la experiencia
descentralista que se inici en el ao 2002, con la modificacin constitucional, y que
concluye con la eleccin de un nuevo Gobierno, as como con la eleccin de nuevas
autoridades regionales y municipales el 19 de noviembre de 2006.
En este sentido, un primer aspecto por considerar en la nueva situacin de la
descentralizacin es la expresa voluntad poltica de la administracin del presidente Alan
Garca para relanzar y profundizar el proceso. Esto se ha traducido en medidas urgentes
(shock descentralizador) y a corto plazo con el objetivo de desentramparlo. Aqu es
importante sealar que no solo basta la voluntad poltica, sino tambin una buena gestin
de los gobiernos subnacionales.
Un segundo aspecto para este anlisis es la recomposicin del acuerdo entre las fuerzas
polticas y sociales para sostener el proceso. Un acuerdo similar al que existi en la
primera etapa descentralista del presidente Alejandro Toledo y que fue roto por el propio
Gobierno, luego de que los resultados de las
elecciones regionales de 2002 no le fueran favorables al partido oficialista.
Otro aspecto a tener en cuenta es la reciente renovacin de las autoridades regionales y
municipales, lo que ha reconfigurado el mapa poltico nacional y ha dado inicio a un nuevo
compromiso poltico en torno a la descentralizacin y a la regionalizacin, en condiciones
en las que los partidos nacionales con sede en Lima y en el Congreso de la Repblica no
saldrn del todo beneficiados. Adems, otro punto importante es el modelo de
descentralizacin y regionalizacin del nuevo Gobierno.
Finalmente, resulta vital la absorcin del Consejo Nacional de Descentralizacin (CND)

por la Presidencia del Consejo de Ministros (PCM), con el objetivo de establecer una
directa y democrtica articulacin entre los actores del proceso para garantizar polticamente su desarrollo y propiciar tambin una visin compartida de las responsabilidades.
En la actualidad, esta fusin es materia de debate en el Congreso de la Repblica y sus
conclusiones no deberan afectar al proceso de descentralizacin.
a. BREVE RESEA HISTORICA

Partimos
desde
la
poca
de
los
incas
hasta
nuestros
das,
sobre
los
procesos de descentralizacin y regionalizacin realizados en el Per, que tienen por

objeto conocer como ha sido la organizacin gubernamental en toda nuestra historia.
I.
EN EL INCARIO
Desde la poca del Incanato, el Per ocup papel hegemnico en Amrica PreColombina; su poblacin y gobernadores tuvieron vocacin descentralista y lo prueba el
hecho, de que la estructura administrativa y territorial del gran Imperio de los Incas,
denominado TAHUANTINSUYO, estuvo dividida en cuatro grandes SUYOS.
II.
EN LA CONQUISTA ESPAOLA (1500-1550)
Al producirse el descubrimiento de Amrica y la Conquista del Imperio de los Incas, obra

individual de los conquistadores espaoles apoyados por el estado espaol, en los aos
de 1500, origin el rompimiento del Sistema de Organizacin Territorial del Estado Incario,
conformndose una nueva demarcacin espacial u organizacin del territorio, a la vez,
administrativa, econmica, social y poltica.
b. ANTECEDENTES POLITICOS
El concepto de centralizacin lo utilizamos en nuestro idioma para referir a la reunin de

elementos, normalmente distintos, en un mismo centro, que ser el encargado de
dirigirlos.
Vale indicarse por caso que este trmino se encuentra en estrecha vinculacin con el
concepto de centralizar, que justamente implica la unin de diversas cuestiones bajo una
misma direccin o una misma persona que se encargar de su direccionamiento o su
gestin.
En tanto, el concepto lo podemos aplicar en diversos contextos, en el poltico, en la
administracin de una empresa o institucin pblica, entre otros.
En la gestin de un gobierno es donde podremos ver con mayor claridad los alcances de
esta accin.
III.
En la Constitucin de 1920
Con la nueva Constitucin se eliminaron las elecciones municipales y se pas a la

designacin, por el gobierno central, de las autoridades locales. Asimismo, se eliminaron
las juntas departamentales y en su lugar se plante la existencia de congresos regionales:
del norte, centro y sur de la Repblica.
IV.
En la Constitucin de 1933
Fueron establecidos de manera formal los concejos departamentales, suprimindose las

juntas regionales previas, en los lugares que la ley estipulara para tal efecto. Los
miembros de estos concejos seran elegidos por sufragio directo y secreto, durante cuatro
aos y sin opcin a ser reelectos.
V.
En la Constitucin Poltica de 1979
Se instaur en el ordenamiento estatal a los gobiernos locales y reconoci a las regiones

como entidades territoriales autnomas administrativa y econmicamente del nivel
intermedio entre el nivel de gobierno nacional y el local. Esta Constitucin y la legislacin
que la desarroll permitieron avances en el proceso de descentralizacin que llev a la
eleccin de once gobiernos regionales 5 en 1989 y 6 en 1990.
VI.
La Constitucin Poltica de 1993
Por el contrario, sancion jurdicamente un proceso de recentralizacin estatal. La Carta

Poltica se inscribe en un periodo poltico resultado del golpe de Estado de 1992 del
presidente Fujimori, el cual afect directamente a la administracin territorial estatal
peruana: se suprimieron las regiones y sus respectivos gobiernos regionales y se crearon
en el nivel intermedio los consejos transitorios de administracin regional (CTAR), rganos
desconcentrados del gobierno central.
c. INSTITUCIONES
QUE
AYUDAN
AL
PROCESO
DE
DESCENTRALIZACION EN EL PERU
El Consejo Nacional de Descentralizacin, organismo dependiente de la

Presidencia del Consejo de Ministros, que tiene una conformacin que le da un
carcter atpico intergubernamental, puesto que es dirigido por un rgano
colegiado en el cual estn representados los presidentes regionales y los alcaldes,
as como el propio Poder Ejecutivo, que tiene mayora.

La Comisin de Descentralizacin y Regionalizacin del Congreso de la
Repblica, que es el actor protagnico por parte del Congreso esta comisin ha
presentado y/o dictaminado 419 proyectos de ley. No obstante, en el propio
Congreso, dada la necesidad de contar con un nmero alto de comisiones, se
crearon otras dos comisiones cuya labor est estrechamente vinculada.

Los gobiernos regionales y locales. Adems de los 25 gobiernos regionales,
existen 194 municipalidades provinciales y 1828 municipalidades distritales. Los
gobiernos regionales y locales cuentan, a partir de la Ley de Bases de la
Descentralizacin, la Ley Orgnica de Gobiernos Regionales y la Ley Orgnica de
Municipalidades, con rganos de gobierno cuya principal finalidad es dinamizar la
economa regional y local mediante distintos instrumentos que estn previstos en
sus respectivas leyes.

La Presidencia de la Repblica y la Presidencia del Consejo de Ministros. La
responsabilidad de coordinar la poltica de modernizacin y descentralizacin
recae en la Presidencia del Consejo de Ministros (PCM).

Las cmaras de comercio, las redes de cmaras de comercio, las mesas de
concertacin contra la pobreza, las universidades. Los actores de la sociedad civil,
al ser organizaciones voluntarias o espontneas, no son fcilmente caracterizables
y tienen grados de influencia mayor o menor, dependiendo de cada territorio.
d. LA REGIONALIZACION
La regin como concepto ha sido objeto de mltiples debates y ocupa un lugar de gran
importancia en las teoras sobre la descentralizacin y el desarrollo. Por otro lado, la
regin como unidad territorial y nivel de gobierno, resulta un instrumento fundamental para
10
la gestin integral del territorio y para el conducir con xito el proceso de

descentralizacin.
VII.
LAS
ESTRATEGIAS
DE
LA
DESCENTRALIZACION
NIVEL
INTERNACIONAL
Espaa: el peso de las Comunidades Autnomas. Espaa: antecedente importante: cada
de la dictadura de Francisco Franco en 1975 y desborde de las reivindicaciones histricas
de autonoma de los territorios regionales existentes en Espaa. Confluyen los procesos
de democratizacin propios de la transicin abierta por la cada de la dictadura con los
impulsos hacia una descentralizacin efectiva en el pas.
e. EL PROCESO DE REGIONALIZACIN EN EL PER

Despus de lograda la independencia y establecida la Repblica, a lo largo de la historia
del Per hay una sucesin de propuestas e intentos por descentralizar el pas
estableciendo niveles de gobierno de ubicacin intermedia entre el gobierno nacional y los
gobiernos municipales. Un repaso de esta historia muestra que en la era republicana son
los departamentos la primera forma que toman estas instancias intermedias. Veamos
brevemente sus antecedentes.
Antecedentes histricos y balance de la experiencia de regionalizacin bajo la
Constitucin de 1979.
El origen de la demarcacin departamental en el Per se sita en la divisin poltica y
administrativa que exista a fines de la colonia. El entonces Virreinato del Per se
encontraba dividido en ocho intendencias: Lima, Trujillo, Cusco, Arequipa, Huamanga,
Huancavelica, Tarma y Puno. Estas intendencias estn en el origen de los primeros
departamentos que se crean al inicio de la Repblica.
VIII.
Intentos de integracin regional en la historia nacional

En la historia del Per la regionalizacin no ha constituido un esfuerzo permanente y
un objetivo constante de las capas dirigentes del pas. Mientras que en algunos
perodos se intent consolidar niveles regionales (o por lo menos departamentales) de
gobierno, en otros momentos de la Repblica la regionalizacin ha sido vista ms bien
como un esfuerzo por constituir entidades artificiales regiones sin capacidad de
aportar nada al desarrollo de los pueblos del interior, y ms bien destinadas a disputar
11
y entrar en conflicto con las verdaderas instancias de la descentralizacin, las

municipalidades.
IX.
Un balance de la regionalizacin del perodo 1989-1992

La formacin de regiones y el funcionamiento de gobiernos regionales dentro del
marco de la anterior Constitucin de 1979 suponen lecciones de importancia
estratgica con vistas al actual perodo de regionalizacin en nuestro pas.
X.
Una regionalizacin con un modelo de desarrollo agotado.

Sobre las concepciones de desarrollo que se manejaron en este proceso de
regionalizacin, los gobiernos regionales y sus dirigentes intentaron aplicar y prolongar
un modelo de crecimiento y desarrollo basado en la industrializacin para el mercado
interno, la alta proteccin y el intervencionismo estatal.
XI.
El modelo poltico-administrativo.
La imprecisin con que fueron definidas las competencias de los distintos niveles de
gobierno produjo una verdadera invasin de los fueros regionales por parte del poder
central; as como de los gobiernos municipales, que aparecan ms consolidados y
estables que los gobiernos de las regiones.
XII.
Un contexto adverso
Los gobiernos regionales se instalaron en medio de la ms grande crisis que haya
padecido el pas: hiperinflacin, terrorismo y deterioro de las instituciones. La
respuesta del nuevo gobierno a la crisis form parte del difcil contexto que afect a
las regiones. La disciplina fiscal y monetaria impuestas por el programa econmico (el
shcok) a partir del ao 1990, significaron una centralizacin de las decisiones de gasto
y el recorte de los presupuestos regionales y municipales.
f. LA DINMICA ACTUAL DE FORMACIN DE REGIONES EN

EL PER
XIII.
El Per y las macrotendencias territoriales.
Las distintas formas de organizar la sociedad y la economa que se adoptaron a lo largo

de la historia del Per han dejado sus huellas en la organizacin y en las tendencias del
12
territorio. Este proceso se vio sometido a grandes transformaciones, sobre todo a partir de
la segunda mitad del pasado siglo veinte, cuando se acelera la migracin hacia las
grandes ciudades de la costa, principalmente Lima.
g. Avances en el logro de resultados y metas propuestas

El propsito del presente captulo es evaluar en qu medida fueron alcanzados los
objetivos propuestos en la Ley de Bases de Descentralizacin. El anlisis se organiza en
cuatro mbitos, dentro de los cuales se enuncia cada uno de los objetivos planteados en
la Ley de Bases de la Descentralizacin y se comenta sobre sus avances.
h. Nivel Poltico
XIV.
UNIDAD Y EFICIENCIA DEL ESTADO MEDIANTE UNA DISTRIBUCIN

ORDENADA DE LAS COMPETENCIAS PBLICAS Y LA ADECUADA
RELACIN ENTRE NIVELES DE GOBIERNO.
Si bien la normatividad estableci que la transferencia de funciones y competencias Deba

darse de manera ordenada, gradual y con previa acreditacin de capacidades, esto no se
cumpli. La delimitacin de competencias y distribucin de funciones estipuladas en la
Ley de Bases de Descentralizacin, la Ley Orgnica de Gobiernos Regionales, la Ley
Orgnica de Municipalidades y la Ley Orgnica del Poder Ejecutivo es ambigua y confusa.
XV.
REPRESENTACIN POLTICA Y DE INTERMEDIACIN HACIA LOS

RGANOS
DE
GOBIERNO
NACIONAL,
REGIONAL
LOCAL,
CONSTITUIDOS POR ELECCIN DEMOCRTICA.

En el ao 2002 se promulg la Ley de Elecciones Regionales, la cual estableci
elecciones democrticas para los gobiernos regionales y locales. Sin embargo, a pesar de
la existencia de estas elecciones, el sistema representativo en el Per presenta una serie
de problemas estructurales, generados por una fragmentacin de organizaciones polticas
y por un sistema electoral que no logra robustecer adecuadamente al sistema de partidos.
13
XVI.
PARTICIPACIN Y FISCALIZACIN DE LOS CIUDADANOS EN LA

GESTIN DE LOS ASUNTOS PBLICOS DE CADA REGIN Y
LOCALIDAD.
El proceso de descentralizacin trajo consigo la creacin de nuevos mecanismos de

democracia participativa, la cual permite a la ciudadana cierto nivel de influencia en la
toma de decisiones. Estos mecanismos fueron el presupuesto participativo, los Consejos
de Coordinacin Regional (CCR) y Local (CCL), y la exigencia de transparencia y
rendicin de cuentas.
XVII.
INSTITUCIONALIZACIN DE SLIDOS GOBIERNOS REGIONALES Y

LOCALES.
La formulacin de este objetivo es poco clara debido a la falta de especificacin del

trmino slido. Por ello, resulta difcil precisar el nivel de avance de este objetivo. En todo
caso, para propsitos de este estudio, consideramos que el avance es limitado y esto se
puede ver en tres niveles.
i. Nivel Econmico
XVIII.
DESARROLLO
ECONMICO
AUTO
SOSTENIDO
DE
LA
COMPETITIVIDAD DE LAS DIFERENTES REGIONES Y LOCALIDADES

DEL PAS,
EN
BASE A SU VOCACIN Y ESPECIALIZACIN
PRODUCTIVA.
En el periodo estudiado, el pas ha visto un crecimiento econmico sostenido promedio de
6.4% anual. Este crecimiento econmico ha contribuido a reducir la tasa de pobreza en 29
puntos porcentuales entre el 2002 y 2012. Sin embargo, estas cifras agregadas a nivel
nacional, no reflejan la realidad a nivel regional, donde se nota un desarrollo econmico
disparejo y grandes brechas en competitividad entre ellos.
14
XIX.
COBERTURA
ABASTECIMIENTO
DE
SERVICIOS
SOCIALES
BSICOS EN TODO EL TERRITORIO NACIONAL.

Al igual que el objetivo anterior, este objetivo excede el alcance de este diagnstico, por lo
cual se recomienda un estudio ms detallado que establezca la vinculacin con el proceso
de descentralizacin. Sin embargo, hemos podido constatar que pese al crecimiento
econmico del pas, existe un alto ndice de brechas de acceso a servicios de educacin,
salud y saneamiento.
XX.
DISPOSICIN DE LA INFRAESTRUCTURA ECONMICA Y SOCIAL

NECESARIA PARA PROMOVER LA INVERSIN.
En trminos generales, la brecha total de infraestructura para el periodo 2012-2021 se

estima alrededor de US$ 87.975 millones, aproximadamente el 33% del PBI proyectado
para este periodo. Segn el anlisis presentado en el captulo de Inversin
Descentralizada, la inversin en infraestructura Estudio sobre la Descentralizacin 344 en
el Per (carreteras, agua, saneamiento, riego, electricidad, crceles, ferrocarriles, salud y
educacin) se ha incrementado en los ltimos aos.
XXI.
REDISTRIBUCIN EQUITATIVA DE LOS RECURSOS DEL ESTADO.
La distribucin de los recursos del Estado no ha sido equitativa. Las reglas de reparticin
establecidas en la Ley del Canon y el incremento repentino en el precio de los
commodities han sido los principales causantes de disparidades entre y dentro de los
departamentos. Por ende, se puede decir que, en trminos generales, la distribucin
inequitativa de recursos del Estado se debe en gran parte a factores exgenos al proceso
de descentralizacin.
15
j. Cmo llevar adelante los cambios?

Para poder implementar las medidas que acabamos de mencionar, que en nuestra
opinin constituyen los ejes fundamentales para una optimizacin del proceso de
descentralizacin y de regionalizacin del pas, es vital considerar algunos objetivos y
acciones estratgicas que aqu se proponen con el fin de lograr la consolidacin de este
importante proceso y conseguir su irreversibilidad.
Son cuatro los pilares fundamentales que hemos considerado: (1) un objetivo estratgico
central, (2) siete objetivos institucionales, (3) acciones concretas por ejecutarse para
lograr estos objetivos y (4) cinco tipos de acciones de campo por realizar.
XXII.
Objetivo estratgico central
El objetivo estratgico central, sin el cual no concebimos una real consolidacin

del proceso descentralista, consiste en relanzarlo y profundizarlo. Para lograrlo
es necesario plantearse algunos objetivos (nosotros planteamos siete) y llevar
adelante algunas acciones.
16
Objetivos institucionales
1. Completar y perfeccionar la normatividad del proceso de descentralizacin.
2. Profundizar el proceso de descentralizacin en sus diversas dimensiones: poltica,
social, econmica, administrativa y ambiental.
3. Fortalecer el proceso de integracin territorial en los niveles regional y local.
4. Fortalecer las capacidades institucionales y de participacin ciudadana para el apoyo
de la descentralizacin e integracin territorial.
5. Implementar con eficiencia el conjunto de medidas anunciadas por el Gobierno central
para el relanzamiento del proceso de descentralizacin.
6. Implementar la formacin de una cultura descentralista en los niveles nacional, regional
y local.
7. Fortalecer el estatus jurdico del ente director del proceso de descentralizacin,
convirtindolo en un organismo independiente e intergubernamental (Gobierno nacional,
gobiernos regionales y locales).
k. Acciones por ejecutarse

Para lograr los objetivos mencionados y optimizar el proceso de descentralizacin son
necesarias siete acciones concretas, desde la modificacin de leyes fundamentales para
el proceso hasta el diseo de campaas de informacin y difusin para orientar a los
ciudadanos, pasando por la convocatoria de la sociedad civil, entre otras medidas. A
continuacin se presenta un listado de acciones concretas, relacionadas con los siete
objetivos antes mencionados.
Acciones para completar y perfeccionar la normatividad del proceso de descentralizacin
Modificar la Ley de Bases de la Descentralizacin para hacer del ente director del
proceso un organismo independiente e intergubernamental, as como para redefinir las
funciones y competencias exclusivas y compartidas de los gobiernos regionales y locales.
17
Modificar la Ley Orgnica de Gobiernos Regionales para introducir la separacin de

poderes y desarrollar la Ley de Bases de la Descentralizacin en lo que respecta a la
redefinicin de sus funciones y competencias exclusivas y compartidas.
Modificar la Ley Orgnica de Municipalidades para introducir la separacin de poderes y
enmarcarla dentro de una tipologa acorde con sus realidades territoriales. Adems,
desarrollar la Ley de Bases de la Descentralizacin en lo que respecta a la redefinicin de
sus funciones y competencias exclusivas y compartidas.
4. CONCLUSIONES
Es recomendable realizar un inventario de los servicios que los ciudadanos

demandan del Estado, disear sus respectivas cadenas de valor siguiendo un
enfoque en resultados y la teora del valor por dinero, estimar los costos unitarios,
y finalmente distribuir las responsabilidades segn ciertos criterios tales como
grado de especializacin, economas de escala, principio de subsidiaridad, entre
otros.
Resulta necesaria la creacin de un sistema nico de planeamiento, seguimiento y

evaluacin, que abarque a los tres niveles de gobierno y a los tres poderes del
Estado, bajo la rectora del Centro Nacional de Planeamiento Estratgico
(CEPLAN).
Resulta conveniente modificar la Ley Orgnica de Gobiernos Regionales a fin de

que exprese, de manera explcita, las facultades, criterios y reglas mnimas a ser
respetadas, para que cada gobierno regional pueda hacer las modificaciones
necesarias en su estructura institucional.
Incorporar en el desarrollo de la agenda de descentralizacin la promocin y el

respeto de los valores culturales. Asimismo, se debe identificar los aspectos
culturales que requieren ser resaltados para evitar que el proceso genere la
prdida de identidad cultural y de la habilidad para mantener prcticas propias.
18
Modificar la Ley de Bases de la Descentralizacin para hacer del ente director del
proceso un organismo independiente e intergubernamental, as como para
redefinir las funciones y competencias exclusivas y compartidas de los gobiernos
regionales y locales.
Modificar la Ley Orgnica de Gobiernos Regionales para introducir la separacin

de poderes y desarrollar la Ley de Bases de la Descentralizacin en lo que
respecta a la redefinicin de sus funciones y competencias exclusivas y
compartidas.
Modificar la Ley Orgnica de Municipalidades para introducir la separacin de

poderes y enmarcarla dentro de una tipologa acorde con sus realidades
territoriales. Adems, desarrollar la Ley de Bases de la Descentralizacin en lo que
respecta a la redefinicin de sus funciones y competencias exclusivas y
compartidas.
Elaborar la nueva Ley de Descentralizacin Fiscal para redisear los criterios de

distribucin y de asignacin de los recursos fiscales a los gobiernos
subnacionales, y avanzar en la descentralizacin fiscal sin esperar la constitucin
de regiones.
Elaborar el decreto supremo para la conformacin de las Regiones Piloto.

De esta manera, se identifican las bases de una integracin territorial para
una eficaz rplica.
Elaborar la nueva Ley de Participacin y Control Ciudadana para darle

institucionalidad a la participacin del ciudadano de a pie, de manera
representativa y democrtica.
Elaborar el decreto supremo de Jerarquizacin de Empresas del Estado

para viabilizar su transferencia a los gobiernos regionales.
Adecuar
los
sistemas
administrativos
nacionales
al
proceso
de
descentralizacin.
Coordinar y articular polticas y planes de desarrollo y de gestin en los tres

niveles de Gobierno.
19
Planificar y ejecutar las transferencias sectoriales a los gobiernos

regionales y locales.
Sentar las bases de la descentralizacin econmica y fiscal.
Establecer esquemas de financiamiento del proceso de descentralizacin.
Formular el Plan de Regionalizacin y de Inversin Descentralizada en forma

concertada con los gobiernos regionales y locales y con las organizaciones de la
sociedad civil.
Reactivar las Juntas de Coordinacin Interregional en forma concertada

con los gobiernos regionales y locales y con las organizaciones de la
sociedad civil.
Establecer lineamientos y criterios tcnicos para la conformacin de

Regiones Piloto en coordinacin con la Direccin Nacional de Demarcacin
Territorial de la PCM.
Concertar la conformacin de Regiones Piloto con los gobiernos regionales

y locales y con las organizaciones de la sociedad civil.
Promover la fusin de distritos, mediante la aplicacin de incentivos

econmicos, en forma concertada con los gobiernos locales.
5. Recomendaciones
El proceso de descentralizacin no es un fin en s mismo, sino un medio para

llegar al ciudadano. Este es, por lo tanto, un proceso tcnico y poltico complejo
que requiere de un arreglo institucional adecuado para implementarlo de manera
gradual y convertirlo en permanente, obligatorio, vinculante, continuo, irreversible,
integral y democrtico.
El arreglo institucional para impulsar la descentralizacin se debilit, an ms de lo

que estaba, cuando se disolvi el Consejo Nacional de Descentralizacin y se cre
la Secretara de Descentralizacin, la misma que carece de autonoma tcnicoadministrativa, poltica y econmica.
20
Para la implementacin de la poltica de modernizacin y descentralizacin, se

recomienda redisear el arreglo institucional y organizacional existente.
Los entes rectores deben de formular los mecanismos e incentivos que armonicen
los objetivos, intereses y conductas de todos los actores relevantes en el proceso.
Formular el Plan Nacional de Desarrollo de Capacidades y de Evaluacin

de Resultados en coordinacin con las universidades y los organismos de
cooperacin tcnica internacional.

Promover la articulacin de esfuerzos de capacitacin y de asistencia
tcnica en los gobiernos regionales y locales, con el fin de fortalecer sus
respectivas capacidades de gestin pblica.
Promover y articular la Red de Prestadores Regionales y Locales de

Capacitacin y Asistencia Tcnica, con el objetivo de generar y/o
fortalecer las capacidades operativas de gestin existentes en los
mbitos regionales y locales.
Formular, ejecutar y evaluar, en forma concertada con los sectores del

Gobierno nacional, los Programas de Capacitacin y Asistencia Tcnica
para el fortalecimiento del proceso de transferencias sectoriales de
competencias, funciones y recursos a los gobiernos regionales y locales.
Disear planes operativos para la implementacin, dentro de los plazos

establecidos, de las veinte medidas del shock descentralizador para el
relanzamiento y profundizacin del proceso de descentralizacin.
Coordinar y concertar, con los sectores y gobiernos descentralizados, la

ejecucin de las transferencias de competencias, funciones y recursos
sectoriales.
Monitorear y evaluar el cumplimiento de la ejecucin de las medidas del

shock descentralizador.
21
6. GLOSARIO DE TERMINOS
Control gubernamental: Supervisin, vigilancia y verificacin de los actos y resultados de
la gestin pblica.
Gasto de capital: Se refiere a las erogaciones destinadas a la adquisicin o produccin
de activos tangibles e intangibles, e inversiones financiera en el sector pblico.
Gasto corriente: Se refiere a los pagos no recuperables y comprende erogaciones
destinadas a las operaciones de produccin de bienes y prestacin de servicios.
Neutralidad Fiscal: Principio de la poltica fiscal que busca evitar la transferencia de
recursos sin contraparte de transferencia de responsabilidades de gasto.
Obras por Impuestos: Financiamiento de obras pblicas por empresas privadas a
cambio del descuento de su Impuesto a la Renta correspondiente al ao anterior.
22
7.
BIBLIOGRAFA
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EL
PROCESO
DE
REGIONALIZACION
DESCENTRALIZACION EN EL PERU, breve resea histrica, parmetros de la

descentralizacin, pachacutec.
DESCENTRALIZACION: en busca del desarrollo y la gobernabilidad. .VERONICA ZAVALA.-
XI CICLO DE FORMACIN REGIONALIZACIN: herramienta clave para la

descentralizacin y la gestin territorial.
LA HISTORIA Y LA POLTICA EN LA DESCENTRALIZACIN PERUANA.- JORGE

LUIS CCERES, HCTOR BALLN LOZADA, EN COLABORACIN DE LOS
DRS. SAULO PERALTA, JHONNY SOTOMAYOR Y MAXIMO MURILLO CELDAN
Y LUIS FELIPE RAMIREZ GUERRERO
23

INTRODUCCION
Actualmente, la labor que llevan a cabo las Micro y Pequeas Empresas (MYPES) es de
indiscutible relevancia, no solo teniendo en cuenta su contribucin a la generacin de
empleo, sino tambin considerando su participacin en el desarrollo socioeconmico de
las zonas en donde se ubican. Okpara y Wynn (2007) afirman que los pequeos negocios
son considerados como la fuerza impulsora del crecimiento econmico, la generacin de
empleo y la reduccin de la pobreza en los pases en desarrollo. En trminos econmicos,
cuando un empresario de la micro o pequea empresa crece, genera ms empleo, porque
demanda mayor mano de obra. Adems, sus ventas se incrementan, y logra con esto
mayores beneficios, lo cual contribuye, en mayor medida, a la formacin del producto
bruto interno (Okpara & Wynn, 2007).
Sin embargo, las MYPES enfrentan una serie de obstculos que limitan su supervivencia
a largo plazo y desarrollo. Estudios previos indican que la tasa de mortalidad de los
pequeos negocios es mayor en los pases en desarrollo que en los pases desarrollados
(Arinaitwe, 2006). Adems, las pequeas empresas deben desarrollar estrategias
especficas de corto y largo plazo para salvaguardarse de la mortalidad, dado que iniciar
una pequea empresa involucra un nivel de riesgo, y sus probabilidades de perdurar ms
de cinco aos son bajas (Sauser, 2005).
24
RESUMEN TEMTICO
El presente estudio ha utilizado un enfoque cualitativo
para identificar los factores
administrativos, operativos, estratgicos, externos y personales que han contribuido o

limitado el crecimiento y la consolidacin de las micro y pequeas empresas (MYPES) en
el Per. La investigacin fue realizada en Lima Metropolitana, alrededor de 11 casos de
estudio de MYPES, a partir de la experiencia de los propios empresarios. El estudio toma
como referencia el marco terico de Ansoff (1965), utilizado y adaptado por Okpara y
Wynn (2007). Okpara y Wynn (2007) proponen una clasificacin de los tipos de decisiones
necesarias para iniciar y mantener un negocio exitoso, y analizan los problemas comunes
que enfrentan los empresarios en las pequeas empresas, clasificndolos en: operativos,
estratgicos, administrativos y externos, que involucran el acceso a la tecnologa, la baja
demanda, la corrupcin y la infraestructura. El estudio aade una quinta categora: los
factores personales. Los factores fueron validados y se identificaron otros nuevos en el
caso del Per.
25
MARCO TERICO
En el Per, al 30 de junio de 2013 existen 1 milln 713 mil 272 unidades empresariales,
de los cuales el 99,6% son micro, pequeas y medianas empresas (MIPYME)
considerando la nueva categorizacin empresarial establecida por la Ley N 30056 Ley
que modifica diversas leyes para facilitar la inversin, impulsar el desarrollo productivo y el
crecimiento empresarial, promulgada el 1 de julio de 2013. Segn esta Ley, las micro,
pequeas y medianas empresas se establecen segn sus niveles de ventas anuales
fijados en Unidades Impositivas Tributarias (UIT). As son micro empresas las que
alcanzan ventas hasta un monto mximo de 150 UIT, son pequeas empresas las que
tienen ventas anuales superiores a este valor y hasta el monto mximo de 1 700 UIT y
son medianas empresas las que alcanzan ventas anuales superiores a 1 700 UIT hasta 2
300 UIT.
Considerando que el valor de la Unidad Impositiva Tributaria del 2012 fue de 3 650
nuevos soles, fijado por el Decreto Supremo N 233-2011-EF, los ingresos registrados en
el 2012 por las micro, pequeas y medianas empresas, significan el 20,7% de las ventas
totales del pas. De cada diez empresas cuatro son micro empresas comerciales Segn
el segmento empresarial, el 96,2% de las unidades registradas son micro empresas, el
3,2% pequeas empresas, el 0,2% medianas empresas y el 0,4% grandes empresas.
Segn actividad, el 44,4% de micro empresas se dedican a la comercializacin de bienes,
mientras que el 16,2% son micro empresas que prestan servicios administrativos, de
apoyo y servicios personales. En trminos de ventas, en el sector comercio y de
reparacin de vehculos, la microempresa particip con el 6,2%, la pequea empresa con
el 14,9%, la mediana empresa aport el 4,1% y las grandes empresas concentraron el
74,8% del total. Es decir, por cada 100 nuevos soles obtenidos por la venta de
mercancas en establecimientos comerciales, 75 nuevos soles fueron en la gran empresa
y el resto (25 nuevos soles) en las micro, pequea y mediana empresa.
26
La cuarta parte de empresas industriales son fbricas textiles y de prendas de vestir Las
unidades econmicas cuyos trabajadores fabrican textiles y prendas de vestir representan
el 26,7% del total de empresas manufactureras. Otras actividades industriales que
concentran el mayor nmero de empresas son las que se dedican a la elaboracin de
productos alimenticios (15,8%), metal mecnica (11,3%), imprentas (11,1%) y a la
fabricacin de muebles (8,6%). En total la industria manufacturera registra 151 mil 832
empresas, la mayora micro y pequeas empresas (99,0%).
Mayora de pequeas y
medianas empresas estn agrupadas en sociedades Al 30 de junio de 2013 se registran

55 mil 290 pequeas empresas, de las cuales el 60,8% se agrupan en sociedades, un
35,6% son empresas individuales de responsabilidad limitada o personas naturales y el
3,6% tienen otro tipo de organizacin jurdica. Del mismo modo, la mayor parte de
medianas empresas (78,5%) y grandes empresas (85,7%) son sociedades annimas
cerradas, sociedades annimas abiertas o sociedades comerciales de responsabilidad
limitada, entre otros. Las micro empresas corresponden en su mayora a personas
naturales (76,1%); es decir, de cada cuatro micro empresas, tres no tienen personera
jurdica.
El 13,4% estn organizadas como sociedades, el 6,5% estn constituidas como empresas
individuales de responsabilidad limitada y el 3,9% tienen otro tipo de organizacin.
La
mediana empresa representa la menor cantidad de unidades y ventas agrupadas Con

ventas anuales en el ao 2012 superiores a los 6 millones 205 mil nuevos soles (1 700
Unidades Impositivas Tributarias) hasta el monto mximo de 8 millones 395 mil nuevos
soles (2 300 Unidades Impositivas Tributarias) la mediana empresa agrupa al 30 de junio
de 2013, a 2 mil 786 unidades empresariales, lo que representa el 0,2% del total de
empresas en el pas y el 3,0% de las ventas totales.
27
Se precisa que la micro empresa que agrupa a 1 milln 648 mil 981 unidades
econmicas, representa el 96,2% del nmero total de empresas y logra slo el 5,6% de
las ventas totales. Por el contrario, las grandes empresas, que en nmero son 6 mil 210,
concentran el 79,3% de las ventas internas y externas. Los departamentos de Arequipa,
La Libertad y Piura, despus de Lima, concentran la mayor cantidad de empresas e
ingresos por ventas Considerando la ubicacin geogrfica de la sede principal de la
empresa (no necesariamente de operaciones productivas), Lima concentr a 798 mil 497
empresas, lo que represent el 46,6% del nmero total de empresas. Le siguieron en
importancia, los departamentos de Arequipa, La Libertad y Piura con 5,6%, 5,1% y 4,2%
respectivamente. Igualmente, los ingresos por ventas, despus de Lima, fueron los ms
altos a nivel nacional.
En siete departamentos las micro y pequea empresas son ms
importantes que las medianas y grandes empresas En los departamentos de Amazonas,

Apurmac, Ayacucho, Huancavelica, Hunuco, Junn y Tumbes las ventas en conjunto de
micro y pequeas empresas fueron superiores a las registradas por las grandes
empresas. Adems, en los departamentos de Huancavelica y Apurmac no existen
unidades econmicas con caractersticas de mediana empresa.
Existen pocos estudios previos que tratan sobre el crecimiento de las MYPES y de los
factores que influyen sobre las decisiones acerca de su crecimiento (Perren, 1999). La
mayora de los estudios tienen a centrarse en la contribucin de las empresas grandes
Y consolidadas ms que en las de los pequeos negocios. De acuerdo con Perren (1999),
son cuatro los factores que influyen en el desempeo de los empresarios de las
microempresas: (a) el desarrollo, (b) la motivacin por el crecimiento, (c) las habilidades
gerenciales para lograr dicho crecimiento, y (d) el acceso a los recursos y la demanda de
mercado.
El modelo conceptual del proyecto Global Entrepreneurship Monitor (GEM), desarrollado
en el ao 1999 por Babn Collage y la London Business Chol, busca medir el nivel de
actividad emprendedora de los pases y descubrir los factores que lo determinan. El
modelo GEM explica el desarrollo econmico de los pases sobre la base
De un modelo conceptual que considera el crecimiento econmico como resultado de dos
mecanismos paralelos, donde intervienen tanto las grandes y las pequeas
Empresas como los negocios nuevos y los consolidados. El primero de estos mecanismos
refleja la contribucin de las grandes corporaciones multinacionales con representacin
28
Nacional, que crean puestos de trabajo y aumentan la demanda por bienes y servicios, la
cual puede ser aprovechada por las micro, pequeas y medianas empresas. El segundo
mecanismo refleja el papel de la actividad emprendedora en el crecimiento econmico,
Indicando que las iniciativas emprendedoras necesitan un entorno que les ofrezca
condiciones especficas a sus necesidades. Cuando estos dos mecanismos actan de
forma simultnea, consiguen un efecto sinrgico en el crecimiento econmico (Seria et al.,
2005).
Opera y Wynn (2007) analizaron los determinantes de las restricciones para el
crecimiento de los pequeos negocios. El estudio analiza el desarrollo de las MYPES,
categorizando los problemas de las pequeas empresas en administrativos,
Operativos, estratgicos y externos. Los problemas administrativos se centran en la
estructura organizacional y en la habilidad para obtener y desarrollar los recursos
necesarios, e incluyen temas relacionados con el personal, las finanzas y la gerencia del
negocio. Los problemas operativos tratan acerca de repartir los recursos de una manera
Eficiente, y son ms comunes en las reas funcionales de una empresa; como, por
ejemplo, marketing, operaciones y logstica. Los problemas estratgicos abarcan la
habilidad de los pequeos empresarios para ajustar sus productos o servicios a la
demanda externa (Harris & Gibson, 2006). Los problemas externos incluyen temas de
infraestructura, corrupcin, tecnologa y baja demanda. El modelo de Ansoff (1965)
tambin categoriza los problemas de las pequeas empresas en administrativos,
operativos y estratgicos. Considera que las decisiones operativas suelen absorber la
mayor parte de la atencin de la empresa, y el objetivo es maximizar la rentabilidad
De las operaciones en curso; abarcan temas como la fijacin de precios, el
establecimiento de estrategias de marketing, programa de produccin y niveles de
inventarios, as como decidir sobre los gastos relativos a favor de la investigacin y
desarrollo, marketing y operaciones.
Las decisiones estratgicas se ocupan de asegurar que los productos de la empresa y los
mercados estn bien escogidos, que exista la demanda suficiente, y que la empresa
Sea capaz de generar una porcin de la demanda. Ansoff (1965) formula preguntas
concretas para los problemas estratgicos: cules son los objetivos de la empresa?,
29
En qu reas debe buscar la empresa la diversificacin?, con cunto vigor debe

realizarse esta diversificacin?, cmo debe la empresa desarrollar y explotar su posicin
Actual de mercado-producto? El objetivo es producir un patrn de asignacin de recursos
que ofrezca las mejores posibilidades para alcanzar los objetivos de la empresa.
Finalmente, las decisiones administrativas tienen que ver con la estructuracin de los
recursos de la empresa, y deben proporcionar el clima necesario para cumplir las
Funciones
estratgicas.
Incluyen
temas
relacionados
con
la
organizacin,
la
estructuracin de las relaciones de autoridad y responsabilidad, los flujos de trabajo y de

informacin,
Los canales de distribucin y la ubicacin de las instalaciones, la capacitacin y el
desarrollo del personal, la financiacin y la adquisicin de infraestructura (Ansoff,
1965). Por su parte, Covn y Alevn (1991) analizan la contribucin del espritu empresarial
en el desempeo de la empresa y articulan las condiciones en que esta contribucin
puede
materializarse,
basndose
en
cuatro
aspectos:
(a)
la
naturaleza
del
comportamiento empresarial, (b) el locus del espritu empresarial, (c) la redundancia en

algunas construcciones en el modelo, y (d) la naturaleza del vnculo entre la postura
empresarial y el rendimiento. El modelo de Covn y Alevn (1991) alude a la intensidad
De la iniciativa empresarial y sugiere que: (a) un mayor espritu empresarial est asociado
positivamente con los resultados financieros de la compaa; (b) la postura
Empresarial est claramente relacionada con la sofisticacin tecnolgica del entorno; (c)
la postura empresarial es ms positiva en relacin con el rendimiento de la empresa
Ubicada entre las empresas de tecnologa avanzada que con aquella empresa insertada
en los entornos de empresas tecnolgicamente sencillas; (d) la postura
30
empresarial est positivamente vinculada con el dinamismo del entorno; (e) la postura
empresarial est positivamente asociada con la hostilidad del entorno; (f ) la postura
empresarial es ms positiva en funcin del rendimiento de la empresa ubicada entre las
empresas en entornos hostiles que la situada entre las empresas en entornos benignos; y
(g) la postura empresarial es ms positiva en relacin con el rendimiento de la empresa
rodeada de las empresas cuyas industrias estn en sus primeras fases del ciclo de vida
que aquella ubicada entre las empresas cuyas industrias se encuentran en sus ltimas
fases del ciclo de vida (Covn & Alevn, 1991).
Marco Conceptual de la Investigacin

El marco conceptual utilizado (ver Figura 1) en el estudio ha sido el modelo terico de
Ansoff (1965), con una adaptacin realizada por Opera y Wynn (2007), autores que
categorizaron los problemas comunes que enfrentan los empresarios de las pequeas
empresas.
Las decisiones operativas se encargan de repartir los recursos de manera eficiente e
incluyen problemas relacionados con aspectos de operaciones, logsticos y de marketing.
Las decisiones estratgicas hacen referencia a la habilidad de los pequeos y medianos
Empresarios para ajustar sus productos o servicios con la demanda, a seleccionar la
mezcla de productos que se producir y a definir a qu mercados se dirigir el negocio.
Las decisiones administrativas aluden a la estructura organizacional y a la habilidad para
obtener y desarrollar los recursos necesarios para la empresa de forma tal que permitan
maximizar el desempeo potencial. Una parte del problema administrativo est en
relacin con la estructura de los niveles jerrquicos, las responsabilidades, los flujos de
trabajo e informacin, los canales y la ubicacin de los servicios; y otra parte se refiere al
reclutamiento de las personas, su entrenamiento, el desarrollo de las fuentes que
proveern las materias primas, el financiamiento y la adquisicin de equipos, as como a
los temas de finanzas y gerenciales. Los problemas externos tienen relacin con el
acceso a la tecnologa, la baja demanda, la corrupcin y la infraestructura.
Metodologa
31
La investigacin realizada ha utilizado un enfoque cualitativo de los casos de estudio

mltiples, bajo un enfoque holstico, para identificar los factores que limitan el crecimiento
de las micro y pequeas empresas en el Per. El estudio comprendi la identificacin de
60 casos; 15 de ellos fueron eliminados por no cumplir con las caractersticas definidas en
la poblacin de estudio, 20 no aceptaron participar y 14 no fueron ubicados fsicamente.
Se realizaron efectivamente 11 casos de estudio de micro y pequeas empresas ubicadas
en Lima Metropolitana, los cuales fueron suficientes para responder a las preguntas de
investigacin, basados en la saturacin terica de los casos.
La poblacin de MYPES en el Per incluye a: (a) empresas que tengan de uno hasta 50
trabajadores inclusive, (b) empresas que tengan ventas mximas de hasta 150 unidades
impositivas tributarias equivalentes a 3,600 soles cada una).
En el caso del presente estudio, se han
considerado dentro de la poblacin de
empresarios MYPE a aquellos que: (a) tienen ventas mximas de hasta 150 unidades
impositivas tributarias, (b) tienen el 50% o ms de la propiedad formal de la empresa
(independientemente de la forma como obtuvieron la propiedad), (c)
e encuentran
activamente involucrados en la operacin de esta, ya sea como gerentes o

administradores, y (d) generan empleo para s mismos y para otras personas. Para
racionalizar la definicin de empresario MYPE en el presente estudio, se consideraron
con criterios: (a) tener una empresa que opere formalmente en el momento del estudio,
en el objeto de solo considerar a los negocios formales; (b) poseer 50% o ms de la
propiedad del negocio (acciones, participaciones con derecho a voto o actividad
empresarial como persona natural), sin hacer distinciones por la forma a travs de la que
se adquiri la propiedad; (c) tener ms de dos empleados, con el objeto de distanciar el
estudio del autoempleo; (d) que sus negocios tengan dos aos o ms de funcionamiento
formal, con el objetivo de distinguir oportunidades de corto plazo de compromisos de
largo plazo con el negocio; (e) tener un rol importante en la empresa en el momento del
estudio; (f ) trabajar a tiempo completo en su empresa; (g) recibir de su empresa la
mayora de sus ingresos; y h) estar vinculado con la empresa por un tiempo mnimo de
dos aos.
32
Dichos criterios han ido definidos con los siguientes objetivos: (a) distinguir los negocios
formales de los
normales, independientemente de si sus inicios fueron en el sector
informal; (b) excluir el autoempleo (se consideran dos o ms empleados), dado que
contratar empleados es un paso muy importante en la actividad empresarial; (c) distinguir
oportunidades de corto plazo
e un compromiso de largo plazo con el negocio; (d)
asegurar que los empresarios tienen
un alto compromiso con sus empresas; y (e)
distinguir a los empresarios de los que hacen negocios eventuales.
Anlisis de los Resultados

Los resultados de los casos estudiados fueron resumidos y organizados sobre la base
del anlisis transversal de estos. A partir de la investigacin realizada, y considerndolos
diversos modelos existentes para el
desarrollo del micro y pequeas empresas
(MYPES), se han identificado cinco factores: administrativos, operativos, estratgicos,

externos y personales, los cuales limitan la
consolidacin y el crecimiento de los
empresarios de las MYPES.
Factores administrativos
Dentro de los factores administrativos que limitan el crecimiento de las MYPES, los temas
identificados ms importantes tienen relacin con la gestin de recursos humanos,
aspectos
notables y financieros, la administracin propia de sus negocios y la
capacitacin. Las YPES son, en su mayora, de tipo familiar, lo que trae consigo que la
persona que supla al dueo de esta, muchas veces, no cuente con una preparacin y
capacitacin adecuada. ir este motivo, los microempresarios esperan que sean sus hijos
los que ms adelante tomen la posta con profesionalismo. La generacin de capital
humano que contine la sucesin de la empresa y que sea capaz de trabajar igual que
sus fundadores parece ser uno de los principales problemas de este tipo de empresas.
Adems, la falta de capacitacin y de entrenamiento de sus miembros tambin constituye
una barrera importante expresada por los mismos empresarios. Al respecto, uno de los
informantes mencion: Dios quiera que podamos internacionalizarnos, aunque para eso
tambin tenemos que ver que los hijos estudien. S, que estudien, que salgan adelante
tambin, y l negocio tambin tiene que crecer, porque yo ya al menos ya estoy un poco
de bajadita. Ellos tienen que sacar adelante el negocio. (Informante P11)
33
Factores Operativos
Dentro de estos, los factores identificados que limitan el crecimiento de las MYPES tienen
elacin con aspectos de mercadeo, establecimiento de precios, control de la produccin y
control de inventarios. A partir de la investigacin realizada, se aprecia que, desde el inicio
de los negocios de los empresarios y en el transcurrir de los aos, las MYPES perciben
UE la competencia los obliga a desarrollar estrategias que les permitan permanecer en el
mercado. Estas estn relacionadas con mejoras en la calidad del producto, estrategias de
diferenciacin, segmentacin de mercado y polticas de precio, aspectos que constituyen
os principales retos para su desarrollo: Lo nico que trato es de traer mercadera nueva
informante P1). Lo que siempre busco es identificar cosas nuevas que ofrecer
(informante P4). La competencia es brbara, yo vivo con la experiencia, y todo lo que
estoy sacando me est costando (informante P5).
Factores Estratgicos
Entre los factores que ms destacan, se identificaron el acceso a capital, la falta de una
misin de largo plazo y planeamiento y la investigacin y conocimiento de mercados. Del
total de entrevistados, solo uno de ellos desarroll un plan estratgico de negocios que le
sirvi de gua para gestionar su empresa; los dems empresarios administran sus
negocios in tener una visin, misin y objetivos de largo plazo. Sus proyecciones de corto
plazo, especficamente, planifican cmo atender sus campaas durante un ao y no se
perciben
estrategias ambiciosas de largo plazo que impulsen el crecimiento de sus
negocios: Cmo se ve en el futuro? En eso estoy, arreglndome para planificar todo

para el prximo ao (informante P6). De repente ya cumpl mis metas, espero estar
sentado solamente verificando (informante P4). Supuestamente haber crecido, algo
estable, estabilizado (informante P6). Igual, pero ojal que el negocio siga creciendo
(informante P10).
34
Factores Externos
Entre estos factores, los de mayor incidencia aluden a la corrupcin, informalidad y
tecnologa. Los menos mencionados y de menor incidencia se
refieren a temas
relacionados con la competencia y el Estado. En relacin con el tema de
la
corrupcin/informalidad, muchos de estos empresarios operan en el mercado sin pagar

impuestos, generando una competencia desleal con los empresarios que s son formales,
muchos de ellos se ven obligados a aceptar esta forma de trabajo. Esto genera a su vez
UE o puedan demostrar ante las entidades financieras su movimiento real y no puedan
acceder a mejores condiciones crediticias en tasas y mayores montos, como los mismos
informantes lo indican: Pero si todos pagaran los impuestos, yo estoy seguro que sera
uno y nos ira bien. El problema es que yo voy a pagar impuestos solo y los dems o,
ir eso es que ellos baratean. Si yo llego a pagar impuestos, lo normal, yo voy a fracasar,
porque mi competencia no paga impuestos y pueden vender ms barato que yo. Si todos
ajramos igual, normal tributaran, pero es una competencia desleal, uno paga y el otro
no, entonces no se puede competir, y t tambin tienes que entrar al juego sin querer, la
necesidad te obliga. (Informante P1)
Factores Personales
Si bien esta categora no ha sido identificada en la literatura previa, el estudio la identific
tambin como parte de los factores que podran limitar el crecimiento de las MYPES. Los
actores personales identificados incluyen la motivacin generada por terceros para iniciar,
recaer e implementar nuevos negocios, la educacin en la gestin de empresas y la
experiencia de los empresarios. El principal factor personal tiene relacin con el
mentaran, o la motivacin que proviene de terceros para iniciar y emprender negocios.
Los entrevistados P5, P6 y P11 iniciaron sus empresas influenciados y motivados por
terceros. Despus de que trabaj en productos Chipi, un amigo me inici en la venta de
escobas. O s si haba nacido para ser vendedor, pero en ese tiempo, como no haba
trabajo, me inici en el negocio de las escobas. Eso fue lo que ms aprend y lo que fue
ms rpido ara m. (Informante P5)
35
CONCLUSIN
El estudio ha permitido identificar los siguientes factores que tienen influencia con
el desarrollo de las MYPES en el Per. Dentro de los factores administrativos que
limitan el crecimiento de las MYPES, los temas identificados ms importantes
tienen relacin con la
gestin de recursos humanos, aspectos contables y
financieros, la administracin propia de sus negocios y la capacitacin.
En relacin con los factores de carcter operativo que limitan el crecimiento de las
MYPES, para poder competir y mantenerse en el mercado, parecera que los
empresarios
MYPE desarrollan estrategias relacionadas con la mejora de calidad de sus

productos. Los conocimientos en materia de logstica son muy bsicos respecto al
planeamiento de las operaciones de produccin y el control de inventarios, la
relacin con los proveedores se basa en un nivel de confianza mutua, el tema de
precios lo manejan muy bien, estiman sus mrgenes de
anuncia, llevan un
concienzudo control de sus gastos de forma manual y cada cierto tiempo

observan cunto tienen de capital en el banco, en caja y en mercaderas.
En cuanto a los factores de
carcter estratgico, parecera que uno de los
problemas ms frecuentes que afectan a los empresarios es su visin de corto

plazo, que no suelen desarrollar planes estratgicos que les sirvan e gua para la
gestin de sus empresas, sino que administran sus negocios sin tener una visin,
misin y objetivos de largo plazo.
36
Adems, no existe un patrn definido que haya permitido el crecimiento de las

MYPES, son diferentes para cada uno. Respecto de los factores externos,
arecera que la informalidad es una de las barreras que impide a estas empresas
convertirse en medianas. Tambin parecera que el rol del Estado en este punto
ha sido insuficiente, al no desarrollar mecanismos y programas que promuevan la
formalizacin y capacitacin de los microempresarios. En relacin con los factores
de carcter personal que limitan el crecimiento de las YPES, parecera que no hay
elacin entre el grado de instruccin y el crecimiento de los presagios; parecera
que muchas de las limitaciones se deben a la falta de educacin en la gestin de
negocios; se basan en su experiencia previa, y por ello no desean ni buscan
ampliar sus conocimientos para lograr una mayor amplitud en sus negocios.
RECOMENDACIONES
no se hacen generalizaciones estadsticas acerca de la poblacin; (b) la

recoleccin de
datos est basada en entrevistas en profundidad, y los
empresarios podran no haber impartido razones personales y profundas acerca

de los factores que limitan el crecimiento de sus empresas; (c) la definicin de
formalidad est referida a los aspectos legal y tributario de las empresas, es decir,
son consideradas como formales aquellas que tienen una actividad econmica
legal, que operan como personas jurdicas o personas naturales con actividad
empresarial, aunque ello no necesariamente significa que cumplen en todas las
normativas laborales y fiscales; y (d) una de las dificultades de investigar a as
MYPES es la falta de una base de datos sobre la cual construir muestras
representativas, por lo que la investigacin ha usado un muestreo de propsito
que disminuye la generalizacin de los resultados.
Sobre la base de los resultados del estudio,
e presentan las siguientes
recomendaciones prcticas orientadas a las polticas pblicas y os programas de

apoyo relacionados con el crecimiento de los micro y pequeos empresarios.
Establecer estadsticas nacionales sobre las actividades empresariales de
os
micro y pequeos empresarios, en especial las que muestren informacin sobre

los actores que limitan el crecimiento de las MYPES.
37
La escasa preparacin en la gestin
e empresas con la que el empresario
emprende un negocio origina que tenga pocos recursos para manejarlo, por lo
que se recomienda promover talleres, seminarios, cursos y programas de
capacitacin integral especialmente dirigidos a este sector.
Se encomienda crear un fondo de garanta que permita al empresario acceder a

mayores montos de prstamo en las diferentes entidades financieras.
El escaso uso de tecnologa por parte de los empresarios de la MYPE en los

diferentes procesos de produccin, comercializacin, distribucin y control de
inventarios est limitando su crecimiento; en tal sentido, se recomienda promover
entre los empresarios el acceso a tecnologa apropiada.
Se recomienda generar mecanismos que motiven al empresario YPE a operar

dentro de la formalidad y sancionar a los empresarios que no pagan impuestos y
compiten de manera desleal, generando una distorsin en el mercado. El estudio
ha sido realizado en Lima Metropolitana.
Futuras investigaciones pueden estar orientadas a: (a) ampliar el alcance del

estudio a otras reas geogrficas del Per; (b) aladar los resultados con una
muestra estadstica que permita generalizar los resultados, c) analizar los factores
que tienen ms impacto en el crecimiento y desarrollo de las MYPES, y (d)
analizar la correlacin entre los factores identificados con el crecimiento de
as
MYPES.
Bibliografa
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39
40
INTRODUCCION
Esta funcin presenta un doble carcter: privado, en tanto se propone tambin satisfacer
intereses particulares de aqullos que estn directamente involucrados en la situacin de
onflicto;4 pblico, en cuanto procura la actuacin del Derecho cuando la norma no ha sido
observada y, en ltima instancia, el mantenimiento de la paz social. 5 La jurisdiccin arbitral
tiende ambos aspectos: por un lado, permite a los interesados obtener una declaracin de
certeza sobre el alcance de sus derechos y hace posible su realizacin efectiva; por el
otro, proporciona una solucin eficaz a los conflictos mediante un mtodo que resguarda
las garantas constitucionales al debido proceso, contribuyendo de ese modo a mantener
la armnica convivencia en el seno de la sociedad. En el primer aspecto, no puede
negarse a las partes el derecho de satisfacer los intereses particulares a travs de
mtodos
emprenden
instintos del litigio judicial. Ello ocurre, por ejemplo, cuando las partes
negociaciones en forma directa o asistidos por un mediador con la
intencin de poner in al conflicto a travs de un acuerdo mutuamente satisfactorio, o

cuando los someten a
decisin de rbitros. En los casos que afectan intereses
particulares, rige el llamado principio de reserva, consagrado en muchas constituciones,

que ratifica la libertad de Ada persona de resolver sus conflictos y auto componer sus
intereses del modo que crean conveniente: tales acciones pertenecen a la esfera privada
de los individuos y, como tales, puedan exentas de la autoridad de los magistrados.
CUERPO TERICO
En el segundo de los aspectos sealados, aun cuando se reconoce un inters pblico en
que existan rganos con funciones jurisdiccionales que permitan solucionar pacficamente
os conflictos, no hay razn para que la intervencin del Poder Judicial resulte ineludible. 7
os rganos judiciales, creados para proporcionar remedio a situaciones de conflicto que
pongan en peligro la paz social, no son los nicos que pueden lograr ese propsito. La
paz social tambin se preserva si esos conflictos son resueltos por tribunales arbitrales
sin intervencin del Poder Judicial.
41
En otras palabras, si bien es cierto que a la sociedad en su
conjunto le interesa
solucionar pacficamente los conflictos, evitar el uso de la violencia y garantizar una

convivencia armnica entre sus integrantes y por ello le incumbe al
estado
proporcionar los medios para lograr esos objetivos es igualmente cierto que esos
objetivos pueden lograrse tambin a travs del arbitraje. En otras palabras, aunque exista
n inters pblico implcito en la nocin de jurisdiccin, sta no es ni puede ser una
uncin exclusiva del Estado.
ste no puede suprimir ni conviene que suprima el derecho de quienes, en la rbita
de sus derechos disponibles, procuran una solucin al conflicto por vas diferentes del
sistema judicial, siempre que la resolucin sea pacfica y no vulnere esenciales principios
de convivencia, condiciones que cumple perfectamente el arbitraje.9 Ello as, es obvio que
existe una zona de libertad que permite a los particulares restar un consentimiento vlido
para componer cierta clase de conflictos mediante un cuerdo directo o, en las mismas
condiciones, sustraerlos de la esfera del Poder Judicial para someterlos a decisin de
otros particulares.
En la medida que slo afecte intereses y derechos disponibles, la decisin de las partes
de renunciar a ser juzgados por los rganos judiciales provistos por el Estado no puede
reducir agravio a la comunidad ni al orden jurdico, en tanto satisface no los intereses
particulares involucrados en la controversia, cuanto los pblicos en obtener una solucin
pacfica a los conflictos. Este doble carcter de a jurisdiccin arbitral ha sido sealado por
el Tribunal Constitucional del Per.
El Tribunal ha interpretado que los rbitros no actan en el ejercicio de un poder sujeto
exclusivamente l derecho privado, sino que forma parte esencial del orden pblico con
situacional, dado que a facultad de los rbitros para resolver un conflicto de intereses no
se fundamenta en la autonoma de la voluntad de las artes del conflicto, prevista en el
artculo 2, inciso 24,
iterar a), de la Constitucin, sino que tiene su origen y, en
consecuencia, su lmite, en la propia Constitucin. Ms adelante, el Tribunal puso de

manifiesto que la jurisdiccin arbitral, que se configura con la instalacin de un Tribunal
Arbitral en virtud de la expresin
e la voluntad de los contratantes expresada en el
convenio arbitral, no se agota con las clusulas contractuales ni con lo establecido por la
Ley General de Arbitraje, sino que se invierte en sede jurisdiccional constitucionalmente
consagrada, con plenos derechos de
autonoma y obligada a respetar los derechos
fundamentales.
42
Y, en relacin con la
exclusividad de la jurisdiccin arbitral, expres: El Tribunal
considera y reitera la
proteccin de la jurisdiccin arbitral, en el mbito de sus
competencias, por el principio de no interferencia referido en el inciso 2) del artculo

constitucional antes citado, que prev que ninguna autoridad puede abocarse a causas
pendientes ante el rgano jurisdiccional, ni interferir en el ejercicio de sus funciones. Los
tribunales arbitrales, por consiguiente, dentro
el mbito de su competencia, se
encuentran facultados para desestimar cualquier intervencin y/o injerencia de terceros

incluida [s las] autoridades administrativas y/o
judiciales destinada a abocarse a
materias sometidas a arbitraje, en mrito a la existencia de un acuerdo arbitral y la

decisin voluntaria de las partes.
CONCLUSIONES
La relacin entre ambas no debe ser de competencia sino de complementacin,
relacin que implica la existencia de roles complementarios y sugiere tanto cierta
similitud en el desempeo de tales roles como una colaboracin que reemplace la
competencia o
inclusive la rivalidad que pudo haber existido en algn momento
Ilustrativamente se ha aplicado esta interrelacin entre la justicia estatal y la arbitral: El

arbitraje no compite con a justicia del Estado, ya que su desarrollo pleno tiene lugar
precisamente en aquellos pases donde sus legislaciones ofrecen eficaz colaboracin a
los tribunales arbitrales. La tica del Estado y la justicia arbitral no se encuentran en
situacin de conflicto. El xito, s decir, el logro de la paz social como meta indiscutible de
ambas vas, se logra tan slo mediante el delicado equilibrio de su complementariedad,
de su interdependencia.
43
CONTRATO DE SEGUROS
INTRODUCCION
El seguro es el mecanismo por el cual quienes soportan riesgos pueden
transferirlos al asegurador, quien se compromete a indemnizarlo total o parcialmente de
las prdidas que los riesgos pueden ocasionar. Al realizar un contrato de seguro, se
intenta obtener una proteccin econmica de bienes o personas que pudieran en un
futuro sufrir daos.
El nombre de este contrato surge de la tranquilidad y seguridad Econmica, de que el
ao ser soportado por un tercero. En el artculo 1 de la Ley sobre el Contrato de Seguro
indica: Por El contrato de seguro, la empresa aseguradora se obliga, mediante una prima,
esparcir un dao a pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en el
contrato. El seguro contribuye a dar tranquilidad al asegurado toda vez que siente que
elimina el riesgo que se traslada al asegurador. Forma una conciencia de solidaridad
social
para afrontar en comn las adversidades en el futuro, adems de lograr la
captacin de recursos por medio de la percepcin de las primas. El Estado asume un

papel regulador de la actividad aseguradora, dictando las normas para orientar dicha
actividad.
44
RESUMEN EJECUTIVO
Es el contrato de seguros, mediante el cual una
de las partes, el asegurador, se
compromete a cubrir el riesgo que pesa sobre el asegurado, garantizndole, a cambio de

recibir una prima el pago de una suma predeterminada o el valor de la prdida al
producirse
el
siniestro
amparado
por
el
riesgo.
Como todo contrato, tiene el carcter de bilateral, comercial, oneroso, solemne y real
entre otros.
La Pliza consta bsicamente de tres partes o grupos de disposiciones o acuerdos entre

los contratantes, considerndose tambin los formularios y declaraciones de salud entre
otros documentos que deba presentar el asegurado al momento de contratar el seguro.
Las Condiciones Generales que son disposiciones impresas sobre deberes y derechos de
las partes, formas de atencin de siniestros, riesgos cubiertos y excluidos, materias de
orden jurdico general.
Las Condiciones Particulares, generalmente son las particularidades del propio
asegurado, como son el objeto especfico del seguro, ubicacin del riesgo, suma
asegurada, vigencia del seguro y otras referidas a la materia concreta del riesgo cubierto,
inclusive limitaciones de cobertura sobre lo sealado ampliamente en las Condiciones
Generales. Hay un principio contractual, que declara que las condiciones particulares
prevalecen sobre las condiciones generales en caso de discrepancia entre ambas.
45
MARCO TERICO
El asegurador
El ente asegurador puede ser definido como la persona jurdica que constituida con
arreglo a lo dispuesto por la legislacin correspondiente, se dedica a asumir riesgos
ajenos, cumpliendo lo que a este efecto establece aquella legislacin, mediante la
percepcin de un cierto precio llamado prima.
Debemos destacar en la figura del asegurador unos perfiles concretos entre los que
podemos apreciar los siguientes:
Por imperativo legal, ha de tratarse de una persona jurdica. No cabe ni siquiera ocasional
de alguien que, individualmente, realice operaciones de cobertura de riesgos. Las
condiciones de funcionamiento del seguro y su proyeccin en el tiempo ya exigen, por si
solas, que el asegurador sea una persona jurdica;
Aquella persona debe revestir, precisamente, alguna de las formas que la ley considera
nicamente vlidas para la prctica de la industria aseguradora;
Ha de haber merecido previamente la aprobacin de la Administracin Pblica, para
actuar como aseguradora;
Debe dedicarse en forma exclusiva a la prctica del seguro o del reaseguro, en su caso
sin que sea admisible otro tipo de actividades, salvo las operaciones de gestin de fondos
colectivos de jubilacin;
Han de ajustar su situacin a las normas de la legislacin de seguros, que regulan con
detalle la prctica aseguradora, a la vez se hallan sometidas a la inspeccin y control del
Poder pblico.
Dentro del amplio espectro de las posibles personas jurdicas son supuestos admitidos
como vlidos:
Sociedad Annima.
Sociedad Mutua a prima fija.
46
Mutuales de previsin social.

Sociedad Cooperativa.
Siendo el seguro un asunto que afecta a toda la comunidad, y que est directamente
conectado con el bienestar de esta y cuya base indispensable es la confianza y el crdito.
A las entidades que deseen actuar como aseguradoras se le exigen una doble serie de
formalidades tanto como jurdicas como econmicas, obedeciendo estas de la entidad
que se quieran formar para proveer los seguros.
El tomador
El tomador es la persona natural o jurdica que contrata y suscribe la pliza de seguro,
por cuenta propia o de un tercero, asumiendo las obligaciones y derecho en la L.C.S. se
establecen busca trasladar un determinado riesgo a un tercero (empresa aseguradora) a
efecto de que le sean resarcidos a l o a un tercero los daos o perdidas que puedan
derivar del acaecimiento de un suceso incierto a la fecha del contrato de seguro. Con tal
objeto deber abonar una retribucin (prima) al asegurador.
El asegurado
El asegurado puede ser definido como el titular del rea de inters que la cobertura del
seguro concierne, y del derecho a la indemnizacin que en su da se satisfaga que, en
ciertos casos, puede trasladarse al beneficiario. Es la persona natural o jurdica a quien el
acontecimiento del siniestro va a afectarle ms directamente. En definitiva, es aquel sobre
cuya cabeza o bienes van a recaer las consecuencias del siniestro. La figura del
asegurado es esencial dentro del contrato de seguro. Porque lo mismo que no cabe
concebir un contrato de aquella naturaleza sin la existencia de un riesgo que cubrir o
tampoco resulta dable pensar un negocio jurdico de la naturaleza mencionada sin que
haya una persona o destinatario final de la garanta que se pacta, y cuyos intereses,
protegidos de esta suerte, son la causa eficiente del contrato.
El beneficiario
47
Es la persona que tiene derecho a recibir la prestacin del asegurador. La figura del
beneficiario tiene especial relevancia en los seguros de personas, ya que con frecuencia
estn destinados a aprovechar a un tercero, e incluso en ciertas modalidades esto es
necesarias, como ocurre en los seguros para caso de muerte.
El beneficiario es tambin la persona que, va a recibir la utilidad del seguro cuando se
produzca el hecho contemplado en el mismo (sin ser asegurado). Es aquel sobre quien
recaen los beneficios de la pliza pactada, por voluntad expresa del tomador. La
designacin del beneficiario responde a unos planteamientos de previsin que
corresponden a los seguros de carcter personal, de manera especial a los seguros de
vida y accidentes, para el caso de muerte del asegurado.
El artculo 84 de la L.C.S. de Espaa, establece textualmente que el tomador del seguro
podr designar beneficiario o modificar la designacin anteriormente realizada, sin
necesidad del consentimiento del asegurador. Con ello queda claro que la facultad de
sealar y revocar beneficiarios est en la mano del tomador. El asegurado no posee
ningn derecho o disposicin sobre el particular, ni siquiera de aprobar o rechazar el
beneficiario que el tomador ha elegido.
Elementos formales del contrato de seguro

Proposicin. Es un contrato de buena fe, donde la compaa cree lo que declara el
proponente (cliente) para apreciar el riesgo y as determinar el coste y alcance del seguro.
Pliza: la pliza es el documento principal que instrumenta el contrato de seguro, en
donde constan los derechos y obligaciones de las partes, es un documento privado
redactado en varios folios. Las condiciones generales estn impresas, mientras las
condiciones particulares son personalizadas. El contenido obligatorio de la pliza es:
Los nombres, domicilios de los contratantes y firma de la empresa aseguradora;
La designacin de la cosa o de la persona asegurada;
La naturaleza de los riesgos garantizados;
El momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la duracin de esta garanta;
El monto de la garanta;
48
La cuota o prima del seguro;

Las dems clusulas que deban figurar en la pliza de acuerdo con las disposiciones
legales, as como las convenidas lcitamente por los contratantes.1
Elementos reales del contrato de seguro

Son aquellos elementos que, de no concluir, no permiten la existencia del contrato de
seguro:
El inters asegurable
El riesgo asegurable
La prima
La obligacin del asegurador a indemnizar
La buena fe
El riesgo
La finalidad del seguro consiste en proporcionar seguridad econmica contra el riesgo,
esta finalidad se consigue no por la supresin del acontecimiento temido (fuego, muerte,
enfermedad, etc.), sino por la certeza de tener una compensacin econmica cuando se
produzca el evento daoso temido.
Desde el punto de vista jurdico, el riesgo viene a ser un elemento esencial del contrato y
consiste en un acontecimiento incierto en cuanto al hecho mismo o en cuanto al momento
de su realizacin, o respecto a la cuanta del efecto. El riesgo, segn expone Garrigas, es
la posibilidad de que por azar ocurra un hecho que produzca una necesidad patrimonial.
Esta necesidad patrimonial puede ser concreta, como ocurre en los seguros contra daos;
o abstracta, como ocurre en los seguros de personas o, mejor dicho, en los seguros de
sumas, especialmente en el seguro sobre la vida.
Sin riesgo no puede existir seguro, porque al faltar la posibilidad de que se produzca el
evento daoso, ni podr existir dao ni cabr pensar en indemnizacin alguna. El riesgo
presenta ciertas caractersticas que son las siguientes:
Es incierto y aleatorio.
49
Posible. Lo imposible no origina riesgo. Debe ser incierto, porque si

necesariamente va a ocurrir, nadie asumira la obligacin de repararlo.
Concreto
Licito
Fortuito
De contenido econmico
En el contrato de seguro el asegurador no puede asumir el riesgo de una manera
abstracta, sino que este deber ser debidamente individualizado, ya que no todos los
riesgos son asegurables, es por ello que se deben limitarse e individualizarse, dentro
de la relacin contractual.
La prima
La prima es uno de los elementos indispensables del contrato de seguro. Es el precio del
seguro o contraprestacin, que establece una compaa de seguros calculada sobre la
base de clculos actuariales y estadsticos teniendo en cuenta la frecuencia y severidad
en la ocurrencia de eventos similares, la historia misma de eventos ocurridos al cliente, y
excluyendo los gastos internos o externos que tenga dicha aseguradora.
Salvo pacto contrario, si no se ha pagado la prima antes de producirse el desastre o
accidente, el asegurador se libera de la obligacin contrada en el contrato. Tambin,
salvo pacto en contrario, es pagada en dinero; su pago es de carcter obligatorio para el
tomador o contratante segn las condiciones establecidas en la pliza de seguros.
La obligacin del asegurador a pagar la suma asegurada [editar]
Este elemento resulta trascendente porque representa la causa de la obligacin que
asume el tomador de pagar la prima correspondiente. Debido a que este se obliga a pagar
la prima porque
aspira
que
el asegurador asuma
el riesgo y
cumpla
con
la indemnizacin en caso de que el siniestro ocurra.
50
pagar
Esta obligacin depende de la realizacin del riesgo asegurado. Esto no es sino

consecuencia del deber del asegurador de asumir el riesgo asegurable. Y si bien puede
no producirse el siniestro, ello no significa la falta del elemento esencial del seguro que
ahora nos ocupa, por cuanto este se configura con la asuncin del riesgo que hace el
asegurador al celebrar el contrato asegura TiVo, siendo exigible la prestacin
indemnizatoria slo en caso de ocurrir el siniestro.
CONCLUSIONES
El seguro en todas partes del mundo, tiene una doble funcin, la econmica y la
social:
Funcin econmica: elimina la incertidumbre econmica sobre el futuro logrando
aumentar la eficiencia, estabiliza la riqueza, combate la pobreza y estimula el
ahorro.
Funcin social: estimula la previsin, contribuye con el mejoramiento de la salud.
RECOMENDACIONES
No pueden asegurarse (art. 19 LCS) los siniestros causados por la mala fe del
asegurado. La mala fe penal no se asimila, sin ms, a la civil, con importantes
consecuencias (sobre todo en materia de automviles).
51
El infra seguro es el riesgo asegurado no puede ser notablemente superior o

inferior al del valor real de la cosa o inters asegurado (suma asegurada), de
forma que es esencial una prudente valoracin del objeto asegurado. En el primer
caso (sobre seguro) producido el siniestro, la aseguradora slo indemnizar el
dao hasta el valor real de la cosa, aunque el asegurado fuera mayor. En el caso
de infra seguro, la Ca. indemnizar en la misma proporcin en la que cubra el
inters asegurado: si la cosa vala 1000 y se asegur en 500, causndose un
dao de 500, indemnizar la mitad del mismo: 250 . Se aplica en estos casos, la
clusula denominada "Proporcin Indemnizable". Esta clusula se aplica para todo
tipo de seguros, a excepcin de aquellos denominados como seguros a primer
riesgo.
Si un asegurado tiene un seguro de vida contratado, compra una vivienda y
contrata un nuevo seguro de vida para cubrir el valor de la hipoteca, en caso de
fallecimiento, los beneficiarios designados en las plizas cobrarn de ambos
seguros. nicamente, en el caso de que exista una clusula de cesin de
derechos a favor de la entidad financiera, la compaa solicitar al banco que le
informe del capital pendiente de la hipoteca, para pagar primero al banco y una
vez cancelada la deuda, si existe un sobrante, se liquidar a los beneficiarios
designados en pliza.
52

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RESUMEN TEMTICO DE LOS SIGUIENTES TEMAS DE INVESTIGACIN: 4

LAS MYPES Y MEDIANAS EMPRESAS

III. En la Constitucin de 1920

VII. LAS ESTRATEGIAS DE LA DESCENTRALIZACION A NIVEL INTERNACIONAL 11

XIII. El Per y las macrotendencias territoriales.

XIV. UNIDAD Y EFICIENCIA DEL ESTADO MEDIANTE UNA DISTRIBUCIN

LAS MYPES Y MEDIANAS EMPRESAS

ANLISIS DE LOS RESULTADOS

Descentralizacin Peruana | CONTRATO DE SEGUROS

Descentralizacin Peruana | CONTRATO DE SEGUROS

RESUMEN TEMTICO DE LOS

Descentralizacin Peruana | CONTRATO DE SEGUROS

La satisfaccin de los intereses colectivos por medio de la funcin administrativa se

excepcionalmente la misma funcin administrativa. Tal organizacin especial constituye la

Descentralizacin Peruana | CONTRATO DE SEGUROS

Descentralizacin Peruana | CONTRATO DE SEGUROS

Descentralizacin Peruana | CONTRATO DE SEGUROS

Finalmente, resulta vital la absorcin del Consejo Nacional de Descentralizacin (CND)

a. BREVE RESEA HISTORICA

procesos de descentralizacin y regionalizacin realizados en el Per, que tienen por

EN LA CONQUISTA ESPAOLA (1500-1550)

Al producirse el descubrimiento de Amrica y la Conquista del Imperio de los Incas, obra

El concepto de centralizacin lo utilizamos en nuestro idioma para referir a la reunin de

Con la nueva Constitucin se eliminaron las elecciones municipales y se pas a la

Fueron establecidos de manera formal los concejos departamentales, suprimindose las

En la Constitucin Poltica de 1979

Se instaur en el ordenamiento estatal a los gobiernos locales y reconoci a las regiones

La Constitucin Poltica de 1993

Por el contrario, sancion jurdicamente un proceso de recentralizacin estatal. La Carta

El Consejo Nacional de Descentralizacin, organismo dependiente de la

as como el propio Poder Ejecutivo, que tiene mayora.

crearon otras dos comisiones cuya labor est estrechamente vinculada.

sus respectivas leyes.

recae en la Presidencia del Consejo de Ministros (PCM).

Descentralizacin Peruana | CONTRATO DE SEGUROS

la gestin integral del territorio y para el conducir con xito el proceso de

e. EL PROCESO DE REGIONALIZACIN EN EL PER

Intentos de integracin regional en la historia nacional

y entrar en conflicto con las verdaderas instancias de la descentralizacin, las

Un balance de la regionalizacin del perodo 1989-1992

Una regionalizacin con un modelo de desarrollo agotado.

f. LA DINMICA ACTUAL DE FORMACIN DE REGIONES EN

El Per y las macrotendencias territoriales.

Las distintas formas de organizar la sociedad y la economa que se adoptaron a lo largo

g. Avances en el logro de resultados y metas propuestas

UNIDAD Y EFICIENCIA DEL ESTADO MEDIANTE UNA DISTRIBUCIN

Si bien la normatividad estableci que la transferencia de funciones y competencias Deba

REPRESENTACIN POLTICA Y DE INTERMEDIACIN HACIA LOS

CONSTITUIDOS POR ELECCIN DEMOCRTICA.

Descentralizacin Peruana | CONTRATO DE SEGUROS

PARTICIPACIN Y FISCALIZACIN DE LOS CIUDADANOS EN LA

El proceso de descentralizacin trajo consigo la creacin de nuevos mecanismos de

INSTITUCIONALIZACIN DE SLIDOS GOBIERNOS REGIONALES Y

La formulacin de este objetivo es poco clara debido a la falta de especificacin del

COMPETITIVIDAD DE LAS DIFERENTES REGIONES Y LOCALIDADES

BASE A SU VOCACIN Y ESPECIALIZACIN

Descentralizacin Peruana | CONTRATO DE SEGUROS

BSICOS EN TODO EL TERRITORIO NACIONAL.

DISPOSICIN DE LA INFRAESTRUCTURA ECONMICA Y SOCIAL

En trminos generales, la brecha total de infraestructura para el periodo 2012-2021 se

REDISTRIBUCIN EQUITATIVA DE LOS RECURSOS DEL ESTADO.

Descentralizacin Peruana | CONTRATO DE SEGUROS

j. Cmo llevar adelante los cambios?

Objetivo estratgico central