RESUMEN DE ENTIDADES FINANCIERAS 2

SECRETO BANCARIO:
Es aquella facultad que posee una entidad financiera, frente las
administraciones pblicas, de no revelar datos bancarios en informacin
privadas de sus clientes; el objetivo principal es la proteccin de la
informacin relativa a los depsitos y captaciones de cualquier naturaleza
que reciben de sus clientes. (ley N 26702 art N 140 alcance de la
prohibicin).
SUJETOS DEL SECRETO BANCARIO.
1. SUJETO ACTIVO. Constituida por el cliente, esto es por las personas
quienes hacen uso de los servicios financieros que prestan las entidades
financieras.
2. SUJETO PASIVO: constituida por las entidades financieras que se
dedican las operaciones bancarias y esto obliga a todo su personal.
OBLIGADOS A OBSERVAR EL SECRETO BANCARIO

De los directores del BCRP.

Los directores y trabajadores de las sociedades de auditoria y de las
empresas clasificadoras de riesgo.
El superintendente y los trabajadores d la superintendencia.

INFORMACIN NO COMPRENDIDA DENTRO DEL SECRETO BANCARIO

(art N 142.)
1. cuando sea proporcionada por la SBS al BCRP y a las empresas del
sistema financiero para usos estadsticos.
2. Cuando se suministren a bancos e instituciones financieras del exterior
con los que mantengan corresponsala.
3. Cuando se solicitan las sociedades de auditoria y firmas especializadas en
la clasificacin de riesgo.
4. Cuando lo requiera personas interesadas en la adquisicin de no menos
del 30% del capital accionario de la empresa.
LEVANTAMIENTO DEL SECRETO BANCARIO.
el secreto bancario no rige cuando la informacin sea requerida por.

Los jueces y tribunales.

La fiscal de la nacin.
El presidente de una comisin investigadora del poder legislativo.

EFECTOS CIVILES, PENALES Y ADMINISTRATIVOS

El funcionario pblico (pena privativa de 2 aos).
SISTEMAS FINACIERO PERUANO
Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulacin del flujo
monetario y cuya tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas
hacia quienes desean hacer inversiones productivas.
Existen tres tipos de agentes econmicos que ofrecen servicios financieros:
Servicios financieros formales.
Servicios financieros semi formales.
Servicios financieros informales.

IMPORTANCIA
Es importante porque es un sector de servicios intermediarios entre la oferta
y la demanda, es prioritario para el desarrollo de la economa, sobre todo
posibilita a las partes del mercado hacer transacciones financieras.
Las motivaciones de demanda de dinero son;
Motivo transaccin.
Precaucin.
Especulacin.
INTERMEDIACION FINCIERA.
es un sistema conformado por mecanismos como depsitos y prestamos,
permiten canalizar los excedentes de recursos hacia las personas que
requieren de ests prstamos.
CLACES IF
-

Directa, (sucede cuando existe un contrato directo entre los agentes

superavitarios y los agentes deficitarios emitiendo acciones y bonos)
Indirecta, (sucede cuando el agente superavitario tiene un contacto
directo o no puede identificar a la gente deficitario)

ELEMENTOS SF
1. AGENTES DE LOS SF (bolsa de valores, bancos industrializados.)
2. EL CRDITO.
3. LA MONEDA.
INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL SF
-

BANCOS.
FINANCIERAS.
COMPAA DE SEGUROS.
AFP.
BANCO DE LA NACION.
COFIDE.
BOLSA DE VALORES.
BANCO DE INVERSIONES.
SOCIEDAD NACIONAL DE AGENTES DE BOLSAS.

ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SF

-

BCRP
LA SBS
CONASEV (comisin nacional supervisora de empresas y valores.)
Safp (superintendencia de administracin de fondos de pensiones)

CLACES SF (TENEMOS DOS CLACES DEL SF)

-

SISTEMA FINACIERO BANCARIO: este sistema est constituido

por el conjunto de instituciones bancarias

1. bcrp.
2. banco de la nacin.
3. la banca comercial.
4. las sucursales de los bancos del exterior.
- SISTEMA FINACIERO NO BANCARIO: conjunto de instituciones que
realizan intermediacin indirecta que captan y canalizan recursos, peros

no califican como bancos: financieras cajas municipales de ahorro y

crdito la entidad de desarrollo (EDPYME) cajas municipales popular y
cajas rurales
TIPOS DE OPERACIONES DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS
1. operaciones de prstamos; estn vinculadas a una operacin de
inversin ya sea de bienes y consumo productos y servicios.
2. Las operaciones de crdito; no estn vinculadas a ninguna finalidad
especficas y sino genricas
3. Operaciones de intermediacin; son aquellas operaciones que no son
ni prestamos ni crditos.
OPERACIONES DE ACTIVO:
OPERACIONES A CORTO PLAZO
-

descuento comercial.
Anticipo de crditos comerciales.
Pliza de crdito.
Factoring.

OPERCIONES A LARGO PLAZO

-

Prstamos con garanta hipotecaria.

Prstamos con garanta personal.
Leasing.

SERVICIOS QUE BRINDAN LAS EMPRESAS FINANCIERAS

-

Recibir depsitos a la vista.

Recibir depsitos a plazo, Ahorros y custodia.
Otorgar sobre giros y avances en cuenta.
Otorgar crditos directos con o sin garanta.
Descontar y conceder adelantos sobre las letras de cambio, pagares;
etc.
Conceder prstamos hipotecarios, emitir ttulos valores instrumentos
hipotecarios y prendarios.
Emitir cheques de gerencia.
Emite rdenes de pago.
LAVADO DE DINERO

Consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a travs de las

actividades ilcitas aparezcan como freto de actividades legales y circulen
sin problema en el sistema financiero.
CLASES DE DINERO NEGRO
-

Dinero negro en sentido estricto.

Dinero negro en sentido amplio.

TECNICAS DEL LAVADO DE DINERO.

- estructurar, trabajo de hormiga o pitufeo.
- complicidad de un funcionario y organizacin.
- complicidad de la banca.
-

Mesclar
empresas fantasmas
- contrabando el dinero.

Funcin y caractersticas.
La funcin es la de propiciar e implementar mecanismos econmicos o
financieros q permitan los ingresos provenientes de una actividad ilegal,
como lo es el narcotrfico.
ETAPAS.
-

Colocacin (distinguir las agencias de intermediacin financieras.)

Intercalacin (intercalan sucesivas operaciones financieras o
comerciales utilizando los instrumentos de pagos que recibi del
sistema financiero en la etapa anterior.)
Integracin (se realiza la insercin del dinero y al lavado por las
etapas procedentes, empiezan en nuevas entidades financieras)

INSTITUCIONES QUE LUCHAN CONTRA EL LAVADO DE DINERO.

-

OEA
UE
ONU
OTAN
BANCO MUNDIAL.
CONSEJO DE EUROPA.

PENAS PRIVATIVAS NO MENOR DE 6 AOS NI MAYOR DE 15 AOS

OPERACIONES ACTIVAS DE LOS BANCOS

son operaciones de credito que implican por parte del banco el desembolso
de dinero o el otorgamiento de una linea de credito bajo cualquier
modalidad contractual.
1. PRESTAMOS
Requisitos.
- Llenar la solicitud de lnea de crdito
- Pagare firmado por el cliente.
- Declaracin jurada por impuesto a la renta de los dos ltimos aos.
- Balance general y ganancias y prdidas 4 meses de antigedad
- Flujo de caja proyectada que coisidan con prstamos solicitadas.
2. TARJETA DE CREDITO
- Lnea de crdito asignada por la entidad financiera
- Es intransferible.
- Es usada para compras y disposicin de efectivo
- Descuento de letras (consiste en que una entidad financiera adelanta
a la empresa el importe de una letra por cobrar con respectivo al
vencimiento y el cobro de inters y comisiones bancarias.
- Leasing. (Es una alternativa de financiamiento de mediano plazo que
permite a las empresas adquirir bienes e inmuebles. son:
. leasing operativo
. leasing financiero
. leasing back
- La carta fianza 8 es un documento irrevocable, respalda las
responsabilidades y obligaciones del abalado ante un tercero.
- Pagares (es un activo de corto plazo, obliga a pagar al firmante una
cierta cantidad de dinero a la persona designada en el documento.)
- Crdito hipotecario (son los prstamos para la adquisicin para una
casa propia donde el cliente adquiere la hipoteca garantiza su pago
de prstamo.) sus requisitos.

. contar con ingreso mnimo de 500.00 dependientes 700.00 de

independientes
. DNI copia y original.
Crditos de consumos. (prestamos con el fin de comprar algunos
bienes o disponer una cantidad de dinero.)
OPERACIONES PASIVAS
Son la aceptacin y admisin de capitales ajenos con los que se paga
intereses.
DEPOSITOS DE AHOORO: es el dinero excedente que una persona
o empresa guarda por un plazo indefinido o de libre disponibilidad.
CUENTAS DE AHORRO: son un tipo de ahorro orientadas a personas
que tienen la capacidad de juntar dinero en forma peridica.
DEPOSITOS A PLAZOS: es aquel depsito de dinero por un monto
plazo, (de 60.00, 90.00, 180.00, 360.00 a ms das con una tasa de
inters captada.)
VENTAJAS .

plazos convenientes
flexibilidad en el pago de intereses
taza de iteres competitiva

CUENTAS CORRIENTES: Contrato que permite operaciones con cargo al

saldo a las cuentas se instrumentaliza con el uso de cheques.
requisitos: - persona natural, copia de dni, referencias, domicilio verificable,
documentos adicionales de acuerdo al banco
-

persona jurdica, .- documento que acredita la constitucin y

inscripcin al registros pblicos. .- referencias .- copia de vigencia de
poder del representante.- nmero de ruc.- copia de dni del
representante y domicilio que represente.

CTS : es un depsito a plazo que tiene como propsito proveer el riesgo que
origina el trmino de una relacin original.
Caractersticas cts.
. tasa de inters preferencial
. seguro de vida
. desempleo sin costo
. garanta
DEPOSITO DE AHORRO A PLAZO EL BONO DE AHORRO: consiste en
que se trata del depsito en firme es decir que se reduce a una operacin
de constitucin y a una operacin de disposicin sin que el depositante
tenga el derecho de hacer sucesivos abonos y cargos.
MERACDO DE VALORES
Es un mecanismo en el que concurre los ciudadanos y empresas para
invertir en valores que le produzcan eventualmente una ganancia o para
captar recursos financieros de aquellos que lo tienen disponibles.
PARTICIPANTES EN EL MERCADO DE VALORES

Emisores (OFRECEN VALORES,) GOBIERNOS Y EMPRESAS

Inversores (DEMANDAN VALORES)
INTERMEDIARIOS: FACILITAN LA INVERSION

comisionistas de valores
fiduciarias
admn. de inversin
admn. de fondo de pensiones y cesantas
entidades bancarias.

DIFERENCIAS ENTRE EL MERCADO DE VALORES Y EL SISTEMA

BANCARIO.

*MERCADO DE VALORES
(Intermediacin directa, permite
que tanto inversionistas como
empresas pueden maximizar sus
objetivos)

*SISTEMA BANCARIO
(Intermediacin indirecta, paga
menos por el dinero que recibe y
cobra ms por dinero que coloca o
presta.)

ESTRUCTURA DEL MERCADO DE VALORES:

MERCADO DE VALORES
MERCADO PRIMARIO
SECUNDARIO

MERCADO

(FINANCIAMIENTO)

( LIQUIDEZ )
MERCADO BURSATIL Y MERCADO

EXTRA BURSATIL
MERCADO DE RENTA VARIABLE. Permite a las empresas captar recursos a
cambio de entregar acciones de la empresa.
MERCADO DE DEUDA. Permite a las empresas captar recursos a travez de la
emisin de bonos e instrumentos de corto plazo.
ACTORES Q PARTICIPAN:
Las sociedades agentes de bolsa
La bolsa de valores
Cavali
Las empresas clasificadoras de riesgo
Conasev
Agente superavitario demanda ttulos valores
Agente deficitario demanda financiamiento.
EL PBI:
Es el valor monetario de los bienes y servicios finales producidos por una
economa en un periodo determinado (trimestral semestral y anual).

Es un indicador que ayuda a medir el crecimiento de la produccin de

empresas de cada pas dentro de su territorio.

PEA
(poblacin econmicamente activa)
es la fuerza laboral con que cuenta un pas que constituye adems en el
mercado laboral la oferta de trabajo.
CENTRO NACIONAL DE PLANEAMIENTO ESTRATEGICO
es la encargada de formular coordinar dar seguimiento y evaluar las
estrategias y prioridades del gobierno.
el ceplan es el responsable de disear el pas de las prximas dcadas
considerando la situacin presente y las posibilidades del futuro con miras al
2021 en una primera etapa
LA TASA DE INTERS: tasa de inters expresa el pago que recibe la
persona o empresa que deposita el dinero por poner esa cantidad a
disposicin del otro. Si se trata de un crdito, la tasa de inters es el monto
que el deudor deber pagar a quien le presta, por el uso de ese dinero.