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DESARROLLO CLASE
PRESENTACIN
PRUEBA DIAGNSTICO
UNIDAD N 1 QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMA?
UNIDAD N 2 ORGANISMO REGULADORES Y FISCALIZADORES DEL SISTEMA
FINANCIERO. EL NEGOCIO BANCARIO.
UNIDAD N 3 EL NEGOCIO BANCARIO
UNIDAD N 4 OTRAS EMPRESAS RELACIONADAS AL SECTOR FINANCIERO
EL PROBLEMA ECONMICO
EL QU PRODUCIR, L COMO PRODUCIR Y CMO DISTRIBUIR.
LOS AGENTES ECONMICOS.
EL FLUJO CIRCULAR DE LA ECONOMA.
EL SISTEMA FINANCIERO EN EL FLUJO CIRCULAR DE LA ECONOMA.
QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMA?
DEFINICIONES
El Sistema Financiero es el marco institucional donde se renen oferentes y demandantes
de fondos para llevar a cabo una transaccin. Est formado por el conjunto de mercados
financieros, activos financieros, intermediarios financieros y cuya finalidad principal es la
de transmitir el ahorro de las unidades de gasto que poseen ese ahorro, hacia las unidades
con dficit de ahorro.
Las Principales Instituciones son:
Intermediarios Financieros (Bancos y Financieras).
Intermediarios Financieros ( Cajas de Compensacin, AFP, Isapres, Cooperativas de
Crdito).
Mercado de Capitales ( Aquel mercado en el que empresas e Instituciones Financieras van a
buscar dinero para financiarse en el largo plazo).
Mercado de Divisas ( Es interbancario de carcter internacional, donde se opera con divisas
tanto al contado como a plazo ( swap - Futuros).
QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMA?
PRINCIPALES INSTITUCIONES
QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMA?
OBJETIVOS Y FUNCIONES BSICAS DE LAS INSTITUCIONES
Bancos
La Ley General de Bancos define lo que es un banco en su artculo N 40. Esta definicin
seala que el giro bsico es, captar dinero del pblico con el objeto de darlo en prstamo,
descontar documentos, realizar inversiones, proceder a la intermediacin financiera, hacer
rentar esos dineros y, en general, realizar toda otra operacin que la ley le permita.
Adems, la Ley enumera en su artculo N 69 otra serie de operaciones que pueden realizar
los bancos en el pas.
QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMA?
OBJETIVOS Y FUNCIONES BSICAS DE LAS INSTITUCIONES
Bancos
Los bancos tambin pueden desarrollar actividades complementarias y de apoyo a su giro,
mediante sociedades que estn tratadas en los artculos N 70 al N 73 de la Ley General de
Bancos. Algunas de estas sociedades quedan sujetas a la supervisin de la Superintendencia
de Valores y Seguros, en atencin al tipo de actividad que desarrollan.
Los tipos de cambio resultan una importante informacin que orienta las transacciones
internacionales de bienes, capital y servicios. Las relaciones entre casi todas las monedas
ms utilizadas son hechas pblicas diariamente, mostrando los valores por los que se
intercambian entre s, aunque casi siempre existe una divisa ms importante que se utiliza
como referencia para medir el valor de las restantes. El dlar de los Estados Unidos
cumple, en casi todo el mundo, este propsito.
QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMA?
QUE ES LA ECONOMA?
Es una ciencia social que estudia los procesos de produccin, intercambio, distribucin y
consumo de bienes y servicios. Segn otra de las definiciones ms aceptadas, propia de las
corrientes marginalistas o subjetivas, la ciencia econmica analiza el comportamiento
humano como una relacin entre fines dados y medios escasos que tienen usos alternativos.
Esta definicin, propuesta por Lionel Robbins en 1932, hace hincapi en tres aspectos:
Su Objeto de estudio es la actividad humana y, por tanto, es una ciencia social.
La ciencia econmica est justificada por el deseo humano de satisfacer sus propios fines.
La materia prima de trabajo de los economistas es el conjunto de recursos escasos que
pueden satisfacer usos alternativos.
QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO Y SU ROL EN LA ECONOMA?
QUE ES LA ECONOMA?
La familia tienen un doble papel en la economa de mercado: son a la vez las unidades
elementales de consumo y las propietarias de los recursos productivos.
Las empresas son los agentes econmicos destinados exclusivamente a la produccin de
bienes y servicios. Para realizar su actividad necesitan los factores productivos que les
entregan las familias. A cambio de ellos pagarn unas rentas: sueldos y salarios como
contrapartida del trabajo; intereses, beneficios, dividendos, etc., como contrapartida del
capital; alquileres o simplemente renta como contrapartida de la tierra. Los bienes y
servicios producidos por las empresas son ofrecidos a las familias que entregarn a cambio
su precio.
UNIDAD N 2
ORGANISMOS REGULADORES Y FISCALIZADORES DEL SISTEMA
FINANCIERO. EL NEGOCIO BANCARIO
MARCO NORMATIVO Y LEGAL EN QUE SE DESENVUELVE LA ACTIVIDAD
BANCARIA Y FINANCIERA EN CHILE.
PRINCIPALES IDENTIDADES QUE REGULAN Y FISCALIZAN AL SISTEMA
FINANCIERO SON:
- BANCO CENTRAL DE CHILE
- SUPERINTENDENCIA DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS (SBIF)
- SUPERINTENDENCIA DE VALORES Y SEGUROS
SITUACIN ACTUAL DEL SISTEMA BANCARIO NACIONAL.
LOS MERCADOS OBJETIVOS
PRINCIPALES PRODUCTOS Y SERVICIOS
MARCO NORMATIVO Y LEGAL EN QUE SE DESENVUELVE LA ACTIVIDAD
BANCARIA Y FINANCIERA EN CHILE
- Ley General de Bancos
- D.F.L. N 3, de 26 de noviembre de 1997 que fij el texto refundido de la Ley General de
Bancos, as como por las normas dictadas por este organismo, recogidas a travs de su
Recopilacin Actualizada de Normas.
BANCO CENTRAL
Es un organismo autnomo, de rango constitucional, de carcter tcnico, que mantiene
patrimonio propio y duracin indefinida. Su funcin, segn lo define la ley, es "velar por la
estabilidad de moneda y el normal funcionamiento de los pagos internos y externos".
Entre sus atribuciones estn:
Acuar circulante (moneda)
Regular la cantidad de dinero circulante y de crdito: liquidez del sistema.
Regular al Sistema Financiero y al Mercado de Capitales.
Cautelar la estabilidad del Sistema Financiero.
Contratar Crditos.
Efectuar operaciones de cambio internacional
una institucin pblica, autnoma, cuyo estatuto se encuentra en el Ttulo I del texto
refundido de la Ley General de Bancos, segn decreto con fuerza de Ley Nro. 3 del
Ministerio de Hacienda de 1997, y se relaciona con el Gobierno a travs de ese Ministerio.
El jefe superior de la SBIF es el Superintendente, quien es nombrado por el Presidente de la
Repblica.
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS (SBIF)
Cul es la base normativa y legal que rige la SBIF?
El mandato que le impone la Ley General de Bancos a la Superintendencia de Bancos e
Instituciones Financieras (SBIF), es supervisar las empresas bancarias y otras instituciones
financieras, en resguardo de los depositantes u otros acreedores y del inters pblico.
Quines la componen?
El cuerpo directivo superior de la SBIF est formado por el Superintendente, Gustavo
Arriagada Morales, y los Intendentes, Julio Acevedo Acua y Gustavo Rivera Urrutia. La
Jefatura Superior es complementada por cinco Direcciones, las cuales conforman las
autoridades de la SBIF. (Direccin de Normas, Direccin de Estudio y Anlisis Financiero,
Direccin de Supervisin, Direccin Jurdica y Direccin de Asistencia al Cliente
Bancario).
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS (SBIF)
ORGANISMOS SUJETOS A LA SUPERVISIN DE LA SUPERINTENDENCIA Y
REGIDOS POR EL D.F.L. N 3, DE 26 DE NOVIEMBRE DE 1997 QUE FIJ EL
TEXTO REFUNDIDO DE LA LEY GENERAL DE BANCOS , AS COMO POR LAS
NORMAS DICTADAS POR ESTE ORGANISMO, RECOGIDAS A TRAVS DE SU
RECOPILACIN ACTUALIZADA DE NORMAS:
BANCOS ESTABLECIDOS EN CHILE
BANCOS EXTRANJEROS
BANCOS ESTATALES
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRDITO
LEASING
OPERADORES DE TARJETA DE CREDITO
EMISORES Y OPERADORES DE TARJETAS DE CREDITO NO BANCARIAS
ASESORA FINANCIERA
SOCIEDADES DE APOYO AL GIRO
SOCIEDADES DE LEASING INMOBILARIO
SOCIEDADES DE COBRANZA
SOCIEDADES DE FACTORING
SOCIEDADES DE BANCOS LOCALES EN EL EXTERIOR
SOCIEDADES EVALUADORAS
AUDITORES EXTERNOS DE BANCOS
ALMACENES DE DPOSITOS REGISTRADOS EN SBIF
FIRMA EVALUADORA DE ALMACENES GENERALES DE DPOSITO
SUPERINTENDENCIA DE VALORES Y SEGUROS (SVS)
Qu es la SVS?
La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) es una institucin autnoma, con
personalidad jurdica y patrimonio propio, que se relaciona con el Gobierno a travs del
UNIDAD N 3
EL NEGOCIO BANCARIO
1. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DE UN BANCO.
- OFICINAS CENTRALES
- ORGANIGRAMA, CARGOS Y FUNCIONES
2. SUCURSALES.
- AGENTES, EJECUTIVOS DE CTAS., CAJEROS Y OTROS.
- PROCESOS OPERACIONALES Y PROCEDIMIENTOS DE APOYO.
3. MESA DE DINERO.
- OBJETIVO.
- ESTRUCTURA.
- INSTRUMENTOS TRANSADOS.
4. INFORME FINANCIERO REAL DE UN BANCO
- BALANCE
- ESTADO DE RESULTADOS
SITUACIN ACTUAL DEL SISTEMA BANCARIO NACIONAL
En la actualidad existen 26 bancos establecidos y operando en el pas, de los cuales:
20 bancos que se consideran como "Bancos Establecidos en Chile
Banco de Chile, Banco Internacional, Scotiabank Sud Americano, Banco de Crdito e
Inversiones, Corpbanca, Banco Bice, HSBC Bank (Chile), Banco Santander-Chile, Banco
Security, Banco Falabella, Deutsche Bank (Chile), Banco Ripley, Banco Monex, Banco
Penta, Banco Paris, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Chile (BBVA), Banco Ita Chile ,
Banco del Desarrollo, The Royal Bank of Scotland y Rabo Bank.
SITUACIN ACTUAL DEL SISTEMA BANCARIO NACIONAL
5 Sucursales de Bancos Extranjeros
Banco do Brasil S.A., JP Morgan Chase Bank, N. A., Banco de la Nacin Argentina, The
Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, LTD. y DNB Nor Bank Asa.
Banco Estatal = Banco del Estado de Chile
A todos los anteriores se agrega el Banco Central de Chile que es el nico no fiscalizado
por la Superintendencia.
MERCADO OBJETIVOS
PERSONAS
EMPRESAS
CORPORACIONES
PRINCIPALES PRODUCTOS Y SERVICIOS
PASIVOS ACTIVOS OPS. COMERCIO SERVICIOS
EXTERIOR
CTAS. CTES.
DPOSITOS A PLAZO
FF.MM.
OTROS
DIVERSOS TIPOS DE CRDITO, OTROS
CARTAS DE CRDITO, COBRANZAS, ORDENES DE PAGO, OTROS.
CUSTODIA REMESAS
COBRANZAS
OTROS.
La mayora de los Bancos se componen por varias reas,
Directorio ( Presidente y Directores)
Gerencia General
Gerente Banca Privada, Consumo, Corporativa.
Gerencia de Operaciones y Servicios
Gerencia Control Financiero
Gerencia Comercial
Gerencia de Inversiones
Gerencia de Riesgo
Gerencia de RRHH
JEFE DE PLATAFORMA
COMERCIAL
JEFE DE
OPERACIONES
SUPERVISOR DE
VENTAS
EJECUTIVOS DE
CUENTAS
ESPECIALISTA DE INVERSIONES O CAPTADORA
ESPECIALISTA EN SERVICIOS INTERNACIONALES O EJECUTIVOS DE
COMERCIO EXTERIOR
CAJEROS
ASISTENTE DE OPERACIONES Y SERVICIOS
DPTO. CANJE
OPERATIVO SERVICIOS BANCA EMPRESA Y COMEX
ASISTENTE DE VENTAS
EJECUTIVAS DE
VENTAS
JUNIOR
ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DE UN BANCO
MESA DE DINERO
Qu es una mesa de dinero?
Centro de contacto y cierre rpido de transacciones (a travs del telfono, fax, y correo
electrnico), que utilizan las instituciones financieras en el mercado del dinero y en el
mercado secundario de ttulos y valores.
Cul es su estructura?
Gerente de mesa de dinero
Subgerente de liquidez
Subgerente de inversiones
Subgerentes por reas de inversiones
Operadores por reas de inversiones
ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DE UN BANCO
MESA DE DINERO
Cules son los instrumentos transados?
Inversiones en $, UF, Dlares y en pesos con reajustabilidad en dlares, prstamos a corto
mediano y largo plazo en pesos, UF y en pesos con reajustabilidad en dlares.
Compra-venta de dlares y monedas extranjeras en mercado formal e informal, contratos
forwards, swap de tasas de inters y diferentes productos derivados.
Renta fija nacional e internacional, hasta productos ms estructurados que permiten dar
soluciones especficas a las necesidades financieras de los clientes.
ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DE UN BANCO
UNIDAD N 4
OTRAS EMPRESAS RELACIONADAS AL SECTOR FINANCIERO
DESCRIPCIN DEL ROL QUE CUMPLEN Y SERVICIOS QUE PRESTAN
BOLSA DE COMERCIO.
CORREDORES DE BOLSA Y AGENTES DE VENTAS.
FONDOS MUTUOS.
COMPAAS DE SEGURO.
LEASING.
FACTORING.
REDBANC.
TRANSBANK.
COMPAIAS DE TRANSPORTES DE VALORES.
UNIDAD N 4
OTRAS EMPRESAS RELACIONADAS AL SECTOR FINANCIERO
11.LAS DISCIPLINAS DE ESTUDIO EN EL SISTEMA FINANCIRO.
12.ADMINISTRACIN.
13.MATEMTICAS Y ESTADSTICAS.
14.CONTABILIDAD.
15.FINANZAS.
16.LEGISLACIN.
17.COMPUTACIN.
18.PSICOLOGA SOCIAL.
19.ETICA.
FIN