MARCO LEGAL SOCIEDADES DE CREDITO Y PRESTAMO

Con el propsito de fomentar un sano desarrollo para la proteccin de los

ahorradores, son dos las autoridades financieras que regulan las SOCAP:
La Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV): Las autoriza y supervisa
en caso de que cuenten con activos iguales o mayores a 2.5 millones de UDIS,
esto es poco ms de 13 millones de pesos.
Adems, las revisa en cuanto a su regulacin, su situacin contable y
financiera; en materia de lavado de dinero; y les solicita informacin financiera
cada 3 meses para evaluar su nivel de operacin.
Una vez autorizadas, la CNBV supervisa y vigila a las SOCAP mediante el
anlisis de informacin financiera y no financiera peridica; prctica de
auditoras (visitas); e implementacin de planes correctivos.
Adicionalmente, la CNBV emite reglas y disposiciones cuya finalidad es
preservar la liquidez, solvencia y estabilidad de las SOCAP e incluye reglas,
lineamientos y mecanismos sobre los temas fundamentales siguientes: capital
mnimo, controles internos, proceso de crdito, administracin integral de
riesgos, calificacin de cartera y constitucin de estimaciones preventivas,
coeficientes de liquidez, diversificacin de riesgo, revelacin de informacin,
criterios contables y en materia de prevencin de lavado de dinero.
La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros (CONDUSEF): Orienta y atiende cualquier queja o reclamo
de algn producto o servicio financiero proporcionado por la SOCAP autorizada.
Adems, revisa que los contratos de adhesin, los estados de cuenta y su
publicidad sean transparentes, claros y que cumplan con la ley; en materia de
cobranza se encarga de procurar, que sta se haga con apego a sanas
prcticas. Leyes aplicables para las SOCAP:
Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Prstamo (LRASCAP).
Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.
Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.