SOCIE

DADE
S
FINAN
CIERA
S
POPU
LARE
S

INDICE

Antecedentes. 5
Naturaleza Jurdica 7
Objetivo 7
Supervisin. 7
Normatividad8

2
Creacin de una SOFIPO.
9

Presentacin del proyecto

Organizacin y funcionamiento
Administracin.15
Consejeros
Comit de Crdito
Niveles de Operacin 18
Operaciones 18
Beneficios 20
SOFIPOS autorizadas 21

Un

sistema

financiero

estable,

eficiente, competitivo e innovador

contribuye a elevar el crecimiento
econmico sostenido y el bienestar
de la poblacin.

La principal funcin de un sistema financiero es intermediar entre quienes tienen y

quienes necesitan dinero. Quienes tienen dinero y no lo requieren en el corto plazo
para pagar deudas o efectuar consumos desean obtener un premio a cambio de
sacrificar el beneficio inmediato que obtendran disponiendo de esos recursos. Ese

3
premio es la tasa de inters. Quienes requieren
en el corto plazo ms dinero del

que poseen, ya sea para generar un valor agregado mediante un proyecto

productivo (crear riqueza adicional) o para cubrir una obligacin de pago, estn
dispuestos a pagar, en un determinado periodo y mediante un plan de pagos
previamente pactado, un costo adicional por obtener de inmediato el dinero. Ese
costo es la tasa de inters. Empatar las necesidades y deseos de unos, los
ahorradores, con las necesidades de otros, los deudores, es la principal tarea del
sistema financiero y en dicha labor las tasas de inters juegan un papel central.
El sistema financiero desempea un papel central en el funcionamiento y
desarrollo de la economa. Est integrado principalmente por diferentes
intermediarios y mercados financieros, a travs de los cuales una variedad de
instrumentos movilizan el ahorro hacia sus usos ms productivos. Los bancos son
quiz los intermediarios financieros ms conocidos, puesto que ofrecen
directamente sus servicios al pblico y forman parte medular del sistema de
pagos. Sin embargo, en el sistema financiero participan muchos otros
intermediarios y organizaciones que ofrecen servicios de gran utilidad para la
sociedad, es por ello que el presente trabajo aspira a dar a conocer a las Sociedad
Financieras Populares, en un sistema bancario tan complejo como el nuestro ya
no debemos nicamente preferir a los bancos, si no tenemos otras alternativas
que resultan ms eficaces e inclusive ms econmicas.
Cuando pensamos en entidades financieras seguramente lo primero que
consideramos es a los bancos, ya que son los organismo que mejor conocemos
pero existen muchos ms entes financieros en Mxico que vale la pena conocer,
entre ellos las Sociedad Financieras Populares (SOFIPOS), no slo para tener
ms opciones, sino para saber con qu autorizaciones cuentan y cmo identificar
aquellos que no estn debidamente constituidos.
Las Sociedades Financieras Populares tienen como propsito el fomentar el
ahorro popular y expandir el acceso al financiamiento a aquellas personas que se
han visto excluidas de los sistemas tradicionales de crdito; stas entidades son
autorizadas y supervisadas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, la que

4 de inspeccin y vigilancia le confiere

tendr todas las facultades que en materia

las Leyes aplicables y mantienen una supervisin auxiliar de las Federaciones.

ANTECEDENTES
El 4 de junio de 2001 se publica la Ley de Ahorro y Crdito Popular, teniendo como
objeto, proteger los depsitos de los ahorradores y promover el desarrollo del
sector mediante el establecimiento de:

Facultades de autorizacin, supervisin, regulacin y sancin a la Comisin

Nacional Bancaria y de Valores.

Un esquema de supervisin auxiliar a cargo de Federaciones, a travs de

sus respectivos Comits de Supervisin.

Un seguro de depsito a cargo de la Secretara de Hacienda y Crdito
Pblico, a travs de un Fondo de Proteccin.

En 2005, se autorizan 12 Federaciones y las primeras 3 Entidades de Ahorro y

Crdito Popular y en junio de 2013, se autoriza la primera Sociedad Financiera
Comunitaria.
Mediante reformas a la Ley de Ahorro y Crdito Popular del 13 de agosto de 2009,
se:
Excluye de esta Ley el rgimen de Sociedades Cooperativas.
Regula a las Sociedades Financieras Populares y a las Federaciones; lo
que brinda mayores opciones para el desarrollo del sector rural sin afectar
el progreso ordenado de otras figuras, al tener regmenes de supervisin y
regulacin anlogos
Regula a las Sociedades Financieras Comunitarias y a Organismos de
Integracin Financiera Rural; quienes se regirn por los principios de
territorialidad, accin gremial, solidaridad y ayuda mutua.
Prev la creacin de un Fondo de Proteccin, el cual tendr como finalidad
realizar operaciones preventivas tendientes a evitar problemas financieros
que puedan presentar las Sociedades Financieras Populares y las

5
Sociedades Financieras Comunitarias,
as como procurar el cumplimiento

de obligaciones relativas a los depsitos de ahorro de sus Clientes, en los

trminos y condiciones que establece la Ley de Ahorro y Crdito Popular.
El Fondo de Proteccin, para el cumplimiento de sus fines se apoyar en un
Comit Tcnico, as como en un Comit de Proteccin al Ahorro.
El Comit Tcnico, entre otras facultades: establecer los objetivos,
lineamientos y polticas para regular el funcionamiento del Fondo de
Proteccin.
El Comit de Proteccin al Ahorro, proporcionar a las Sociedades
Financieras Populares y a las Sociedades Financieras Comunitarias, la
informacin sobre los servicios que ofrece y las caractersticas del Fondo
de Proteccin.
Permite que las Federaciones supervisen a las Sociedades Financieras
Populares y a las Sociedades Financieras Comunitarias, siempre y cuando
dichas Federaciones tengan al menos la solicitud de 8 Sociedades que
deseen afiliarse, al trmino de 2 aos contados a partir de la fecha en que
sean autorizadas.
NATURALEZA JURDICA
Las Sociedades Financieras Populares son instituciones de microfinanzas
constituidas como Sociedades Annimas de Capital Variable, que operan
mediante la autorizacin que les otorga la Comisin Nacional Bancaria y de
Valores, conforme a la facultad que le confiere el artculo 9 de la Ley de Ahorro y
Crdito Popular (LACP) y previo dictamen favorable otorgado por una Federacin.
En su carcter de Sociedades Annimas, deben cumplir tambin con la Ley
General de Sociedades Mercantiles, ya que son empresas privadas y su capital se
integra con las aportaciones que hacen sus accionistas.
Las Sociedades Financieras Populares tienen su domicilio en territorio nacional,
con una duracin indefinida, y estn facultadas para prestar servicios tanto a sus
socios como a sus clientes, en los trminos de la Ley de Ahorro y Crdito Popular.
OBJETIVO

Las Sociedades Financieras Populares6 tienen como propsito el fomentar el

ahorro popular y expandir el acceso al financiamiento a aquellas personas que por
su situacin, se han visto excluidas de los sistemas tradicionales de crdito, y en
general, propiciar la solidaridad, la superacin econmica y social, y el bienestar
de sus miembros y de las comunidades en que operan, sobre bases formativas y
del esfuerzo individual y colectivo.
SUPERVISIN DE LAS SOFIPOS
Las Sociedades Financieras Populares estarn sujetas a la supervisin de la
Comisin, la que tendr todas las facultades que en materia de inspeccin y
vigilancia le confiere las Leyes aplicables.
Estas facultades podrn ser ejercidas directamente por la Comisin y de manera
auxiliar por las Federaciones, las cuales se constituyen exclusivamente con la
agrupacin voluntaria de las SOFIPOS, y son autorizadas y supervisadas por la
Comisin.
Las Federaciones sern instituciones de inters pblico, con personalidad jurdica
y patrimonio propios, podrn adoptar cualquier naturaleza jurdica, siempre que no
tenga fines lucrativos.
Las actividades de las Federaciones sern las propias de su objeto y se
abstendrn de realizar actividades polticas partidistas.
Las Federaciones no podrn afiliar a personas fsicas, ni realizar operaciones con
el pblico directamente o por interpsita persona.
NORMATIVIDAD DE LAS SOFIPOS

Ley de Ahorro y Crdito Popular

Disposiciones de Carcter General aplicables a las Entidades de Ahorro y
Crdito Popular y Organismos de Integracin a que se refiere la Ley de

Ahorro y Crdito Popular

Ley General de Sociedades Mercantiles
Reglamento de Supervisin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores

7
Reglamento de la Comisin Nacional
y de Seguros en Materia de

Inspeccin, Vigilancia y Contabilidad (mismo que fue parcialmente

derogado por el Reglamento de supervisin de la CNBV)

Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores
Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia
Reglas Generales a que se refiere la Ley de Transparencia y de Fomento a
la Competencia en el Crdito Garantizado que emite la Secretaria de

Hacienda y Crdito Pblico

Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros
Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Cdigo de Comercio
Cdigo Civil Federal
Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito
CREACIN DE UNA SOCIEDAD FINANCIERA POPULAR

Presentacin del proyecto ante la comisin nacional bancaria y de

valores
Consiste en una exposicin general por parte de las personas fsicas y
representantes de las personas morales que pretenden solicitar la autorizacin
para la operacin y funcionamiento de una Sociedad Financiera Popular, de
preferencia con apoyo audiovisual, sobre los aspectos del proyecto de que se
trata, tales como los siguientes:
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
VII.
VIII.
IX.

Informacin relativa a los Socios.

Estructura de capital.
Origen de los recursos aportados al capital.
Modelo de negocio y actividades a realizar.
Cobertura geogrfica y mercado objetivo.
Productos y servicios a ofrecer.
Justificacin del proyecto y sus bondades.
Proyecto de crecimiento a mediano y largo plazo.
Infraestructura tecnolgica.

Como parte de la exposicin del proyecto, en el supuesto de que para la

organizacin y funcionamiento de la SOFIPO se pretenda transformar a una
sociedad en operacin, habr de explicarse el proceso de constitucin y, en su

8
caso, evolucin de la misma, describiendo
los principales procesos y actos

corporativos llevados a cabo.

Organizacin y funcionamiento de las SOFIPOS
Para la organizacin y funcionamiento de las Sociedades Financieras Populares
se requerir dictamen favorable de una Federacin y autorizacin que compete
otorgar discrecionalmente a la Comisin. Por su propia naturaleza las
autorizaciones sern intransmisibles.
Para obtener la autorizacin de la Comisin para operar como Sociedad
Financiera Popular, las solicitudes debern presentarse ante una Federacin, la
cual elaborar un dictamen respecto de la procedencia de la solicitud.
Entendindose como Federacin aquella autorizada por la Comisin, para ejercer
de manera auxiliar la supervisin de Sociedades Financieras Populares.
El escrito de solicitud de autorizacin para la organizacin y funcionamiento de
una SOFIPO ser presentado ante una Federacin por escrito libre y en duplicado,
debiendo contener la informacin que describa y justifique los aspectos generales
del proyecto y se acompae de la documentacin e informacin requerida.
Podrn promover la solicitud las personas fsicas o morales que tengan la
intencin, ya sea en mantener una participacin directa o indirecta en el capital
social de la SOFIPO a constituir, o bien, una sociedad que pretenda transformar su
rgimen legal en Sociedad Financiera Popular.
Tratndose de personas que promuevan en representacin de otras, debern
acreditar que cuentan con facultades especiales para gestionar la solicitud, o
generales para la realizacin de actos de administracin.
Asimismo, la solicitud podr ser gestionada por un representante comn
designado para ese efecto, cuando se trate de dos o ms promoventes
La solicitud de autorizacin deber acompaarse de lo siguiente:

I.

9
El proyecto de estatutos sociales.

En el proyecto de estatutos sociales de la SOFIPO a constituirse, adems de

observarse la regulacin aplicable a las sociedades annimas conforme a la Ley
General de Sociedades Mercantiles, deben considerarse los siguientes elementos
de la Ley de Ahorro y Crdito Popular, propios del rgimen de las SOFIPOS:
Objeto

social.

Enunciar

literalmente

las

operaciones

realizar,

dependiendo del nivel de operaciones que se proponga

Capital social. Sealar el importe del capital mnimo que corresponda.
El proyecto deber mencionar que las acciones sern de igual valor,
conferirn a sus tenedores los mismos derechos y obligaciones y debern
pagarse ntegramente en efectivo en el acto de ser suscritas, as como
establecer que el monto del capital variable en ningn caso podr ser
superior al del capital pagado sin derecho a retiro.
Se podr establecer la emisin de acciones de voto limitado, hasta por un
equivalente al 25% de su capital social, que otorgarn derecho de voto
nicamente en los asuntos relativos a cambio de objeto, fusin, escisin,
transformacin, disolucin y liquidacin y podrn conferir derecho a recibir
un dividendo preferente y acumulativo, as como un dividendo superior al de
las acciones representativas del capital ordinario, sin que tal dividendo
pueda ser inferior a los de las otras series. Asimismo, podr establecerse la
emisin de acciones sin valor nominal.
Administracin y vigilancia de la SOFIPO. Considerar de manera
particular lo establecido en la LACP en cuanto a:
i. Integracin y organizacin de la administracin, conformada por el
consejo de administracin, consejeros independientes, el director o gerente
general y los comits previstos en la regulacin aplicable: de auditora, de
crdito y otros.
ii. Requisitos, condiciones e impedimentos para el nombramiento de
consejeros, comisario, director o gerente general y funcionarios de los dos
siguientes niveles jerrquicos al de este ltimo.
Clusulas obligatorias. Incorporar de manera literal los textos que la Ley
de Ahorro y Crdito Popular exige en los siguientes temas y artculos.

i. Indicar el nmero de socios y, 10

en su caso, la zona geogrfica en la que
operara
ii. Las modificaciones a los estatutos debern ser sometidos a la aprobacin
de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.
iii. Sealar las bases para aplicar utilidades, en la inteligencia de que las
sociedades a las que se autorice para organizarse y operar como SOFIPO
no podrn repartir dividendos durante sus tres primeros ejercicios sociales y
que, en ese mismo periodo, debern aplicar sus utilidades netas a reservas
de capital.
iv. Establecer que en ningn momento la denominacin de la SOFIPO
podr formarse con el nombre, palabras, siglas o smbolos que la
identifique con alguno de sus socios o con partidos polticos.
v. Incluir lo correspondiente al fondo social de reserva a el cual se integrar
por lo menos con el diez por ciento de las utilidades de dichas sociedades
que se obtengan en cada ejercicio social, hasta alcanzar un monto
equivalente a, por lo menos, el diez por ciento de su capital contable.
vi. Establecer un sistema de renovacin cclica y parcial de los consejeros
vii. Sealar que el director o gerente general deber elaborar y presentar al
Consejo de Administracin para su aprobacin, las polticas para el
adecuado empleo y aprovechamiento de los recursos humanos y materiales
de la SOFIPO
viii. Sealar que la Federacin puede proponer a la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores la remocin del director general y consejeros.
ix. Prever lo relativo a la implementacin de medidas correctivas.
x. Contemplar la forma y trminos para llevar a cabo la suplencia de los
miembros de los consejos de administracin y vigilancia.
II.
Relacin e informacin de las personas que directa o indirectamente
pretendan mantener una participacin en el capital social de la Sociedad
Financiera Popular a constituir, que deber contener lo siguiente:
a) El monto del capital social que cada una de ellas suscribir y el
origen de los recursos que utilizar para tal efecto;
Indicando nmero, serie, clase y valor nominal de las acciones, as
como porcentaje que representarn del capital social de la
Institucin.

11 tratndose de personas fsicas, o los

b) La situacin patrimonial,

estados financieros, tratndose de personas morales, en ambos

casos de los ltimos tres aos.
Respecto a la solvencia y capacidad econmica de las personas que
participarn en el capital social de la SOFIPO, se deber incluir la
siguiente documentacin:
Personas fsicas
-

Carta en original dirigida a la CNBV, en la cual se indique la

relacin de los bienes y derechos patrimoniales por los ltimos
tres aos, de las personas que participarn en el capital social de

la SOFIPO.
Estados de cuenta de los depsitos de ahorro, cheques o
inversin en los cuales se encuentran depositados los recursos
destinados a la participacin accionaria en la SOFIPO, con
antigedad no mayor a tres meses respecto a la fecha del escrito
de solicitud presentado ante la Federacin que corresponda, a
nombre de las personas fsicas sealadas.

Personas morales
-

Estados de cuenta de los depsitos de inversin o cheques con

antigedad no mayor a tres meses respecto a la fecha del escrito
de solicitud presentado ante la Federacin que corresponda, a
nombre de las personas morales, representante legal o
apoderado de las personas morales, en los cuales se encuentran
depositados

disponibles

los

recursos

destinados

la

participacin accionaria de la SOFIPO.

Estados financieros dictaminados, con antigedad no mayor a un

ao respecto a la fecha del escrito de solicitud.

c) Aqulla que permita verificar que cuentan con honorabilidad e
historial crediticio y de negocios satisfactorio.

12 sociedad de informacin crediticia

Reporte emitido por una

autorizada, que contenga antecedentes del historial crediticio de por

lo menos cinco aos anteriores a la fecha de la solicitud de
autorizacin o del periodo que comprenda la informacin con que
cuente la sociedad de informacin crediticia, cuya fecha de emisin
no exceda de 180 das naturales con relacin a la fecha de
presentacin de la solicitud de autorizacin, de las personas fsicas y
morales socios de la SOFIPO.
III.

El programa general de operacin, que deber contener, por lo menos:

Es el documento que describe de forma detallada el modelo concreto de accin

para alcanzar el objetivo definido en la estrategia de negocio, a travs del cual
la CNBV evala si la SOFIPO podr cumplir adecuadamente con el objeto
establecido en sus estatutos sociales y con los requisitos necesarios para
llevar a cabo las operaciones que pretende realizar y contendr:
a) Las operaciones a realizar
b) Las medidas de seguridad para preservar la integridad de la
informacin;
c) Los programas de captacin de recursos y de otorgamiento de
crditos en los que se refleje la diversificacin de operaciones
pasivas y activas de conformidad con la normativa aplicable, as
como

los

segmentos

del

mercado

que

se

atendern

preferentemente;
d) Las previsiones de cobertura geogrfica, en las que se sealen
las regiones y plazas en las que se pretenda operar;
e) El estudio de viabilidad financiera y organizacional de la
Sociedad;
f) Las bases para aplicar utilidades, en la inteligencia de que las
sociedades a las que se autorice para organizarse y operar como
Sociedades Financieras Populares no podrn repartir dividendos
durante sus tres primeros ejercicios sociales y que, en ese mismo

13 sus utilidades netas a reservas de

periodo, debern aplicar

capital, y
g) Las bases relativas a su organizacin, administracin y control
IV.

interno;
Relacin de los probables consejeros, comisario e integrantes del
comit de auditora, director o gerente general y principales directivos de
la Sociedad, acompaada de la informacin que acredite que cuentan

V.
VI.

con honorabilidad e historial crediticio y de negocios satisfactorio.

La indicacin del capital mnimo
La documentacin que acredite la solvencia econmica de la Sociedad,
debiendo comprobar su capacidad para cumplir con la regulacin
prudencial que le corresponda, tratndose de personas morales que

VII.

pretendan transformarse en Sociedades Financieras Populares

El proyecto de contrato de afiliacin o de supervisin auxiliar

La Comisin tendr la facultad para corroborar la veracidad de la informacin

proporcionada, incluso, con dependencias y entidades de la Administracin
Pblica Federal, as como las dems instancias federales, quienes debern
proporcionar la informacin relacionada.
ADMISITRACIN DE LAS SOFIPOS
La administracin de las Sociedades Financieras Populares estar encomendada
a un Consejo de Administracin y a un director o gerente general, en sus
respectivas esferas de competencias.
El Consejo de Administracin de las Sociedades Financieras Populares estar
integrado por no menos de cinco personas ni ms de quince de los cuales por lo
menos el veinticinco por ciento deben ser independientes. Por cada consejero
propietario se podr designar un suplente.
El Consejo de Administracin deber contar con un comit de auditora, el cual
tendr carcter consultivo. La Comisin establecer mediante disposiciones de
carcter general, las funciones mnimas que debern realizar el comit de
auditora, as como las normas relativas a su integracin, periodicidad de sus
sesiones y la oportunidad y suficiencia de la informacin que deba considerar.

14las SOFIPOS
Requisitos para ser consejero de

Los consejeros de las Sociedades Financieras Populares debern reunir los

requisitos siguientes:
I.

Acreditar

conocimientos

experiencia

en

materia

financiera

administrativa;
No tener alguno de los impedimentos sealados en el Artculo siguiente, y
Los dems que esta Ley, la asamblea o los estatutos de la Sociedad

II.
III.

Financiera Popular determinen.

Los nombramientos de consejeros de las Sociedades Financieras Populares
debern recaer en personas que cuenten con calidad tcnica, honorabilidad e
historial crediticio satisfactorio, as como con amplios conocimientos y experiencia
en materia financiera, legal o administrativa.
En ningn caso podrn ser consejeros de Sociedades Financieras Populares:
I.
II.

Los funcionarios y empleados de la Sociedad Financiera Popular.

El cnyuge, concubina o concubinario de cualquiera de las personas a que

III.
IV.

se refiere la fraccin anterior.

Las personas que tengan litigio pendiente con la Sociedad de que se trate.
Las personas sentenciadas por delitos patrimoniales; las inhabilitadas para
ejercer el comercio o para desempear un empleo, cargo o comisin en el

V.
VI.

servicio pblico, o en el sistema financiero mexicano.

Los quebrados y concursados que no hayan sido rehabilitados
Quienes realicen funciones de inspeccin y vigilancia de las Sociedades

VII.

Financieras Populares.
Quienes realicen funciones de regulacin y supervisin de las Sociedades

VIII.

Financieras Populares.
Quienes participen en el Consejo de Administracin de otra Sociedad
Financiera Popular.

Comit de Crdito

15
Las Sociedades Financieras Populares debern
contar con un Comit de Crdito.

Dicho comit o las personas que ste autorice, sern los encargados de analizar y,
en su caso, aprobar las solicitudes de crdito que se presenten a la Sociedad
Financiera Popular los clientes, as como las condiciones en que stas se
otorguen de acuerdo a las polticas que apruebe el Consejo de Administracin.
La Comisin, de acuerdo a los criterios que determine en reglas de carcter
general, podr exceptuar a las Sociedades Financieras Populares de contar con
un Comit de Crdito, dependiendo del Nivel de Operaciones asignado y del
ndice de capitalizacin con el que cuenten.
Los miembros del comit de crdito o su equivalente, en su caso, sern removidos
de su cargo a propuesta del director o gerente general y/o por acuerdo del consejo
de administracin.
Las Sociedades Financieras Populares debern verificar el cumplimiento de los
requisitos sealados en esta Ley, por parte de las personas que sean designadas
como consejeros, miembros del comit de auditora, comisario y director o gerente
general, con anterioridad al inicio de sus gestiones. La Comisin podr establecer,
mediante disposiciones de carcter general, criterios relativos a los requisitos que
las citadas personas estn obligadas a cumplir y lineamientos para su debido
acreditamiento, as como para la integracin de la documentacin comprobatoria
relativa.
Las Sociedades Financieras Populares debern informar a la Comisin la
designacin de nuevos consejeros, miembros del comit de auditora, comisario,
director o gerente general, dentro de los quince das hbiles posteriores a su
designacin.
NIEVELES DE OPERACIN PARA LAS SOFIPOS
La Comisin expedir las reglas de carcter general para el funcionamiento de las
Sociedades Financieras Populares, las caractersticas de sus operaciones, sus
lmites y los requisitos para celebrarlas.

Asimismo, la Comisin expedir las 16

disposiciones de carcter general que
establezcan los criterios para asignar los Niveles de Operacin del I al IV de cada
Sociedad Financiera Popular, las cuales debern considerar el monto de activos,
de conformidad con los lmites siguientes:
Nivel

de Nivel

Operaciones I
Un
monto

Operaciones II
Operaciones III
Operaciones IV
de Un
monto
de Un
monto
de Un
monto
de

activos

totales activos

iguales o inferiores superiores

de Nivel

de Nivel

totales activos

totales activos

15 superiores

totales

50 superiores a 280

a 15 millones

millones e iguales

de UDIS

o inferiores a 50 o inferiores a 280 UDIS

millones de UDIS

de

millones e iguales

millones de

millones de UDIS

OPERACIONES DE LAS SOFIPOS

Las Sociedades Financieras Populares, dependiendo del Nivel de Operaciones
que les sea asignado, podrn realizar las operaciones siguientes:
OPERACIONES

Nivel

de

Operaciones
I II III IV
Recibir depsitos de dinero a la vista, de ahorro, a plazo, 0 0 0 0
retirables en das preestablecidos y retirables con previo aviso.
Expedir y operar tarjetas de dbito y tarjetas recargables
0
Otorgar prstamos o crditos a sus Clientes
0
Otorgar crditos o prstamos de carcter laboral a sus 0

0
0
0

trabajadores
Otorgar a Sociedades Financieras Populares afiliadas y no 0

0
0
0

0
0
0
0

afiliadas que supervise de manera auxiliar su Federacin,

prstamos de liquidez
Descontar, dar en garanta o negociar ttulos de crdito, y afectar 0

los derechos provenientes de los contratos de financiamiento

que realicen con sus Clientes
Constituir depsitos a la vista o a plazo en instituciones de 0

17
crdito y entidades financieras del exterior.
Realizar inversiones en valores
0
Recibir o emitir rdenes de pago y transferencias
0
Fungir como receptor de pago de servicios por cuenta de 0

0
0
0

0
0

0
0
0

terceros
Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta de 0

terceros o propia
Distribuir seguros que se formalicen a travs de contratos de 0

adhesin, por cuenta de alguna institucin de seguros

Distribuir fianzas
0
Llevar a cabo la distribucin y pago de productos, servicios y 0

0
0

0
0

0
0

programas, todos ellos gubernamentales

Celebrar como arrendatarias, contratos de arrendamiento 0

adquirir los bienes que sean objeto de tales contratos.

Celebrar contratos de arrendamiento sobre bienes muebles e 0

inmuebles para la consecucin de su objeto

Realizar inversiones permanentes en otras sociedades
0
Recibir donativos
0
Aceptar mandatos y comisiones de entidades financieras, 0

0
0
0

0
0
0

0
0
0

relacionados con su objeto

Realizar operaciones de factoraje financiero con sus Clientes o

0
0

0
0
0
0
0

0
0
0
0

financiero sobre equipos de cmputo, transporte y dems que

sean necesarios para el cumplimiento de su objeto social, y

por cuenta de stos.

Prestar servicios de caja de seguridad
Ofrecer el servicio de abono y descuento en nmina
Celebrar contratos de arrendamiento financiero con sus Clientes
Prestar servicios de caja y tesorera
Actuar como Fiduciaria en los fideicomisos de garanta a que se
refiere la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito
Emitir ttulos de crdito, en serie o en masa
Emitir obligaciones subordinadas.
Asumir obligaciones por cuenta de terceros, con base en crditos

0
0
0

concedidos, a travs del otorgamiento de aceptaciones, endoso

o aval de ttulos de crdito
Expedir tarjetas de crdito con base en contratos de apertura de

crdito en cuenta corriente, a sus Clientes.

Otorgar descuentos de toda clase, reembolsables a plazos

congruentes con los de las operaciones 18

pasivas que celebren
Actuar como representante comn de los tenedores de ttulos de

crdito
Realizar inversiones en acciones de Administradoras de Fondos

para el Retiro, Sociedades de Inversin Especializadas en

Fondos para el Retiro y Sociedades Operadoras de Sociedades
de Inversin.

BENEFICIOS DE LAS SOFIPOS

Las Sociedades Financieras Populares proporcionan a sus clientes y socios:

Acceso a microcrditos ajustados a las caractersticas de los clientes, al

mercado, a la regin geogrfica y al riesgo que presentan.

Acceso a servicios financieros, a personas de bajos ingresos, ofrecindoles

la oportunidad de mantener de forma segura sus ahorros.

Fortalecer el sistema de proteccin de los ahorros del sector de

microfinanzas y el esquema de supervisin auxiliar.

Acceso a operaciones como el arrendamiento y el factoraje financiero.
Adherirse a los beneficios de una pliza de seguro de vida, a bajo costo.
Capacitacin en el anlisis de proyectos de inversin.
Asistencia tcnica para elaborar planes de negocios y proyectos de
comercializacin.

CUNTAS SOFIPOS SE ENCUENTRAN AUTORIZADAS POR LA COMISIN

NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES?
Actualmente se encuentran autorizadas 46 Sociedades Financieras Populares, de
las cuales 44 estaban en operacin y entregaron en tiempo y forma de acuerdo
con las disposiciones.
Durante el ltimo ao, dos entidades iniciaron operaciones: Crediclub, S.A. de
C.V., S.F.P. (septiembre de 2015) y Comercializadora Financiera de Automotores,
S.A. de C.V., S.F.P. (enero de 2016).

Al 30 de junio de 2016, 32 SOFIPOS se19

encontraban en el nivel de operacin I; 6
en el nivel de operacin II; 5 en el nivel de operacin III y 1 en el nivel de
operacin IV.

BIBLIOGRAFA

http://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/SECTOR-POPULAR/Difusi
%C3%B3n/Paginas/Sociedades-Financieras-Populares.aspx
http://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/SECTORPOPULAR/Descripci%C3%B3n-del-sector/Paginas/Sociedades-FinancierasPopulares.aspx
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