Santiago, once de abril de dos mil diecisis.

A fojas 99: sin perjuicio del estado de la causa y atendida la naturaleza

del procedimiento, agrguese a los autos.
Vistos y teniendo presente:
Primero: Que a fojas 11 comparece Carol Castro Hernndez, abogada,
domiciliada en calle San Ignacio de Loyola N 874, departamento 905,
comuna de Santiago, quien deduce recurso de proteccin en contra del Banco
de Chile y del Banco del Estado de Chile, por el actor arbitrario e ilegal que se
sealar y que vulnerara los derechos que la Constitucin Poltica de la
Repblica le reconoce y protege en los N 4 y 5 del artculo 19.
Relata la recurrente que en septiembre de 2015 formul una solicitud
para abrir una cuenta corriente en el Banco Estado, para lo cual acompa
todos los antecedentes solicitados. Transcurrido un mes y al no recibir
respuesta satisfactoria, contina, escribi consultando el estado de la solicitud
y el 2 de noviembre ltimo el ejecutivo a cargo le inform va correo
electrnico que su solicitud haba sido rechazada en segunda instancia tras
apelacin realizada al comit, por no tener buen comportamiento histrico.
Agrega la recurrente que hizo ver el error en que se incurra debido a que
jams ha mantenido deuda con el Banco Estado, que mantena una deuda
castigada con el Banco de Chile en un registro oculto clandestino e ilegal.
Ahora bien, prosigue la recurrente, la deuda mencionada efectivamente
existi, pero fue acogida favorablemente su exclusin por el Banco de Chile el
5 de marzo de 2014 por estimar que ella se ajusta a las disposiciones vigentes
relativas a informacin sobre deudores. En razn de lo anterior, concluye,
resulta evidente la conducta ilegal e arbitraria en que ha incurrido el Banco
Estado, ya que no existe registro alguno de acceso al pblico donde aparezca
informada con una deuda bancaria alguna, quedando en evidencia que me
encuentro en un registro ilegal.

En este rechazo motivado nicamente por la supuesta falta de buen

comportamiento histrico, contina el recurso, le cabe responsabilidad al
Banco de Chile, por ser el titular e informante de este registro clandestino que
adems ha aportado a todas las reparticiones bancarias del pas.
Segundo: Que a fojas 49 evaca informe el Banco del Estado de Chile
y manifiesta que la recurrente sustenta su accin en que se le habra negado la
apertura de una cuenta corriente en el Banco del Estado por el motivo de no
tener buen comportamiento histrico y en relacin a dicha informacin,
otorgada por un ejecutivo comercial del banco, slo cabe sealar que se debe a
un error de expresin de dicho ejecutivo, toda vez que las verdaderas razones
para rechazar la apertura del producto solicitado por la recurrente dice relacin
con condiciones objetivas, como las sealadas en el artculo 20 del
Reglamento sobre Informacin al Consumidor de Crditos de Consumo.
En efecto, sigue el informe, de los antecedentes presentados por la
recurrente y al efectuar el anlisis de rigor se determin que, tal como lo
dispone el citado artculo 20, no se cumpla con los parmetros objetivos de
endeudamiento determinado por la poltica de riesgos del proveedor, poltica
que es confidencial e interna del Banco y que se desenvuelve en estricto apego
al ordenamiento jurdico vigente y a las condiciones de mercado Bancario.
En relacin al derecho del N 4 del artculo 19 de la Constitucin,
finaliza el informe, jams el Banco Estado ha afectado la vida privada ni a la
honra de la recurrente, pues nicamente sobre la base de los datos econmicos
aportados por sa es que se toma la decisin de no contratar, en ejercicio del
principio de autonoma de la voluntad y fundndose en un criterio objetivo,
como el sealado en el artculo 20.
Tercero: Que a fojas 73, por su parte, informa el Banco de Chile y
expone que la presente accin no explica de qu manera se vulneran los
derechos constitucionales de la recurrente (respeto y proteccin a la vida

privada y a la honra de la persona y su familia y la inviolabilidad del hogar y

de toda forma de comunicacin privada), ni tampoco por qu estima que se
trata de un acto ilegal o arbitrario. Sin perjuicio de lo anterior, hace presente
que no existe el registro oculto e ilegal que seala la recurrente, pues el Banco
de Chile no mantiene una lista negra de deudores, como se seala en el
libelo. En Seguidamente se expone que el Banco de Chile no es titular de
crdito alguno contra la recurrente, pues el que alguna vez tuvo fue cedido a
un fondo de inversin privado. En consecuencia, concluye, cualquier accin
derivada de dicho crdito debe ser dirigida en contra de su titular y no en
contra de esta parte.
Finalmente se indica que de acuerdo a lo informado por la
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras en estos autos y a la
documentacin que se acompaa, el Banco de Chile, por solicitud de la actora
procedi a eliminarla de los listados de deudores que mantiene la
Superintendencia, siendo por tanto improcedente la presente accin
constitucional.
Cuarto: Que para mejor resolver y en consideracin a lo que expusiera
el abogado del recurrido Banco Estado en la vista de la causa, se dispuso
oficiar a esta entidad a fin de que informara las razones precisas y
determinadas que se tuvo en consideracin para rechazar la solicitud de
apertura de cuenta corriente a la recurrente.
Cumpliendo lo ordenado a fojas 86, el Banco Estado expuso que la
potencial cliente no declar ni firm el estado de situacin que le fue
requerido, necesario para medir su suficiencia patrimonial, y que, en
consecuencia, las razones precisas para que la recurrente se catalogara en
zona de estudios fue la falta de situacin patrimonial y el no cumplimiento de
presentar el Estado de Situacin. Sin perjuicio de lo anterior se indica
tambin en el informe que la capacidad de pago del cliente, necesaria para

determinar si pagar las obligaciones contradas con el banco, identifica y

modela los factores que determinan su flujo real y que son renta e ndices de
endeudamiento.
Quinto: Que como primera cuestin cabe sealar que el motivo
invocado por el Banco Estado para rechazar la solicitud de apertura de cuenta
corriente formulada por la recurrente Castro Hernndez fue, conforme se lee
textual del correo electrnico enviado por el ejecutivo de negocios con quien
sta se entendi, que no tiene buen comportamiento histrico. Si bien en el
informe este recurrido pretende atribuir la referida informacin a un error del
ejecutivo, lo cierto es que en rigor se trata de un (eventual) error del Banco
Estado, pues para todos los efectos la voz de la persona del ejecutivo es en
estas operaciones la voz del banco.
Ahora bien, pretendiendo justificar o explicar este supuesto error al
informar y al cumplir con la medida para mejor resolver el Banco Estado
arguy que la verdadera razn del rechazo se debi a que la recurrente no
declar ni firm el estado de situacin. Sin embargo, de la misma
comunicacin mantenida va correo electrnico entre los involucrados en parte
alguna aparece que la institucin bancaria haya requerido esta informacin,
sino que nicamente solicit a la ahora recurrente acompaar copia de su
cdula de identidad, comprobante de domicilio, seis ltimas boletas de
honorarios, ltima declaracin de renta y certificado de antigedad laboral o
bien un pantallazo de inicio de actividades. Pues bien, todos estos
antecedentes fueron oportunamente acompaados por la seora Castro
Hernndez y aquellos que interesan dan cuenta de ingresos por poco ms de
$1.380.000 mensuales y una antigedad en su trabajo en el Ministerio de
Bines Nacionales de casi tres aos y medio, sin perjuicio, adems, de no
mantener deuda alguna vigente.

Sexto: Que, en este escenario, lo cierto es que la decisin del Banco

Estado de rechazar la solicitud de apertura de cuenta corriente de Carol Castro
Hernndez carece de cualquier explicacin racional, desde que su capacidad
de pago, conforme lo indica el propio banco recurrido, debe hacerse sobre la
base de dos parmetros -renta: ms de $1.300.000 mensuales, e ndice de
endeudamiento: igual a 0 (cero)- que la verdad hacen imposible considerar
que la institucin est asumiendo un riesgo que justifique tal negativa.
Dicho de otro modo y en trminos simples, no se entienden las razones
que pudo tenerse en consideracin para negarse a abrir una cuenta corriente
bancaria a una profesional que acredita una antigedad respetable en su
trabajo en un Ministerio, un nivel de renta ms que considerable y ninguna
deuda. A mayor abundamiento, es un hecho pblico y notorio, pues el propio
Banco Estado lo pone de manifiesto en su publicidad, que esta institucin
permite el acceso a la banca formal a personas cuyo nivel de ingresos puede
calificarse de bajos, brindando a stas posibilidades que en otros bancos
comerciales probablemente no encontraran. Este hecho indesmentible torna
an ms inexplicable la decisin del recurrido.
Sptimo: Que en razn de lo antes concluido, no cabe sino calificar de
arbitraria la determinacin del Banco Estado de no abrir cuenta corriente a la
recurrente, no obstante satisfacer sta todos los requisitos impuestos por la
misma institucin. Tal decisin vulnera el derecho que la Constitucin Poltica
de la Repblica le reconoce y protege a la actora en el N 2 del artculo 19 y si
bien sta no fue la garanta que se denunci como vulnerada, lo cierto es que
el ejercicio de la facultad conservador de que se halla investida esta Corte, en
cuya virtud es garante del respeto de los derechos fundamentales inherentes a
la persona, evidentemente la faculta para adoptar medidas en resguardo y
proteccin de tales derechos. Teniendo en consideracin que la negativa del
Banco Estado a abrir cuenta corriente a la recurrente se ha sustentado

nicamente en el motivo analizado en este pronunciamiento, dicha medida no

puede ser otra que compelerlo a que proceda a tal apertura.
Por estas consideraciones y visto, adems, lo dispuesto en el artculo 20
de la Constitucin Poltica de la Repblica y en el Auto Acordado de la Corte
Suprema sobre Tramitacin y Fallo del Recurso de Proteccin de Garantas
Constitucionales, se acoge el recurso deducido en lo principal de la
presentacin de fojas 11, y a fin de restablecer el imperio del derecho se
dispone que el Banco Estado deber proceder a abrir cuenta corriente Carol
Castro Hernndez.
Regstrese y archvese.
Redaccin del Ministro seor Balmaceda.
N 99.110-15.

Pronunciada por la Cuarta Sala de esta Corte de Apelaciones de Santiago,

presidida por el Ministro seor Alfredo Pfeiffer Richter e integrada por el
Ministro seor Jaime Balmaceda Errzuriz y la Abogada Integrante seora
Claudia Chaimovich Guralnik.
Autoriza el (la) ministro de fe de esta Iltma. Corte de Apelaciones de
Santiago.
En Santiago, a once de abril de dos mil diecisis, se notific por el estado
diario la resolucin que antecede.