SANTIAGO SUR

Ingeniera Mecnica en produccin Industrial

Recursos Humanos

Cajas de Compensacin

Alumno (s): Freddy Barrera

Patricio Mendoza
Sebastin Moris
Rodrigo Morales
Profesor: Nstor Pinto
Fecha: 07 de Junio de 2013

ndice

Historia................................................................................................................. 3
Cajas en el mundo........................................................................................... 3
Cajas en Chile................................................................................................. 3
1- Qu son las Cajas de compensacin?...................................................................5
2 Como l trabajador accede a los beneficios..........................................................6
3 Beneficios Otorgados...................................................................................... 10
4 Requisitos para obtener los beneficios...............................................................13
Conclusin.......................................................................................................... 15

Historia
Cajas en el mundo
Nacieron en Europa y, ms tarde, en Amrica para fortalecer la proteccin a los
trabajadores. En su origen se encuentran empresarios que respondieron al
llamado de la Iglesia Catlica para velar por la calidad de vida de los asalariados.
Era el tiempo del Papa Len XIII, quien, alertado por la creciente pauperizacin
generada por la Revolucin Industrial, denunciaba en la encclica Rerum Novarum
(1891) las injusticias y la necesidad de evitar la materializacin de ideologas que
llamaban a la lucha de clases. Uno de los primeros precedentes lo sent el francs
Len Harmel cuando en 1891 instaur subsidios familiares, para la vejez y Cajas
de Ahorro en su compaa. En 1916, otro francs, M. Romanet, fund la primera
Caja de Compensacin para mecnicos, caldereros y fundidores en Grenoble. En
Espaa, surgieron en el siglo XIX para adecuar el ahorro popular hacia la inversin
y realizar una labor social en sus mbitos territoriales. En Amrica Latina fueron
creadas en los 50: en Chile, a partir de 1953 y en Colombia un ao despus.
Cajas en Chile
Siguiendo los pasos de la experiencia europea, varios empresarios relacionados
con la Comisin de Accin Social de la Cmara Chilena de la Construccin
concibieron un fondo para entregar un beneficio de tipo voluntario a favor de las
familias de sus obreros. Tras este primer antecedente, entre 1953 y 1969,
nacieron las cinco Cajas que integran hasta hoy la industria, todas ligadas en su
origen a gremios empresariales y con el propsito de administrar las asignaciones
familiares de sus trabajadores, aporte monetario que el gobierno instituy
legalmente para el sector obrero en 1953.
1953
Las Cajas obtienen reconocimiento jurdico. Surgen por iniciativa de gremios
empresariales con el objetivo de mejorar la calidad de vida de los trabajadores y
su grupo familiar y administrar el otorgamiento de prestaciones de seguridad
social.
1959
Se ampla el marco de accin de las Cajas. La ley 13.305 les permite dar
beneficios sociales adicionales al de la asignacin familiar a los trabajadores
afiliados, con cargo a sus economas en los gastos de administracin.

1974
Las Cajas son autorizadas a otorgar prstamos en dinero a sus afiliados con cargo
a sus fondos de beneficios sociales. Los crditos sociales se convierten as en una
fuente de financiamiento alternativo de fcil acceso.
1976
Se extiende la cobertura del sistema. Las Cajas son autorizadas a incorporar
como beneficiarios a todos los trabajadores de las empresas adherentes. Hasta
ese momento, los afiliados a las Cajas eran slo los obreros.
1977
Las Cajas asumen la facultad de administrar otros regmenes previsionales, como
subsidios por incapacidad laboral y subsidios de cesanta.
1989
La ley 18.833 establece el Estatuto General para las Cajas que rige hasta hoy y
que reitera y enfatiza el carcter privado de las Cajas. Este deja constancia
expresa de que las Cajas son corporaciones de derecho privado sin fines de lucro;
ampla su estructura de beneficios y servicios, simplifica los procesos de afiliacin
y desafiliacin de las empresas, acenta la competencia y flexibiliza los requisitos
para conformar y elegir los directorios.
1991
Nace la Asociacin de Cajas de Compensacin.
1993
Las Cajas son facultadas para administrar cuentas de ahorro para el
arrendamiento de viviendas con promesa de compraventa, conocido como
Leasing Habitacional, tanto para sus afiliados como para terceros en general. Las
cuentas pueden ser de ahorro, voluntario o metdico, en este ltimo caso, la
persona puede suscribir de inmediato un contrato de arrendamiento con opcin de
compra.
1998
Los pensionados son autorizados a ingresar al Sistema de Cajas, con excepcin
de los pensionados de la Caja de Previsin de la Defensa Nacional y de la
Direccin de Previsin Social Carabineros de Chile. Para financiar la nueva
prestacin, las Cajas establecen un aporte con cargo a cada pensionado cuyo
monto podr ser fijo o un porcentaje de la pensin o la combinacin de ambos. El
aporte que el pensionado hace a las Cajas no puede exceder el 2% de su pensin.

2007
La Presidenta Michelle Bachelet promulga la ley 20.233 que permite la afiliacin
de los empleados pblicos a las Cajas a partir del 1 de enero de 2008.
2008

(1 de enero) Entra en vigor la ley que permite a las Cajas afiliar a los ms
de 250 mil empleados pblicos del pas.

(25 de marzo) Se publica en el Diario Oficial la modificacin del

reglamento del rgimen de prestaciones de crdito social de las Cajas,
contenido en el decreto 91 de 1978. Establece que a partir del 1 de julio
de 2008 las Cajas pueden entregar crditos hipotecarios a 30 aos y
extiende de 5 a 7 aos el plazo de restitucin de los crditos sociales.

(1 de julio) Las Cajas de Compensacin inician la oferta de crditos

hipotecarios a sus ms de 4,6 millones de afiliados.

2009
(28 de abril) Se promulga la ley que permite a las Cajas emitir mutuos hipotecarios
endosables, transferir esos mutuos a inversionistas institucionales y as obtener
financiamiento para entregar nuevos crditos.
2010
2011
Las Cajas son facultadas para entregar crditos de educacin superior con
recursos Corfo, ampliando las opciones de financiamiento para sus afiliados y
cargas.
2012
(Enero) Las Cajas de Compensacin comienzan a recibir como afiliados a los
llamados trabajadores independientes.

1- Qu son las Cajas de compensacin?

Son instituciones de previsin social, constituidas jurdicamente como
corporaciones de derecho privado, sin fines de lucro, cuyo objeto es la
administracin de prestaciones de seguridad social que tiendan al desarrollo y
bienestar de trabajadores, pensionado y sus familias, protegindolos de
contingencias sociales y econmicas que, en forma temporal, los puedan afectar.
Las cajas disponen de una amplia gama de beneficios y servicios sociales que
contribuyen a lograr una mejor calidad de vida de los chilenos. Ello es posible

gracias a que, por ley, reinvierten todos sus excedentes en ms y mejores

prestaciones familiares.
Actualmente, hay cinco cajas que operan en Chile y que impactan positivamente la
vida de 8 millones de chilenos.
Son financieramente neutras para empresas, trabajadores y estado.
No reciben cotizaciones de empresas ni de trabajadores y tampoco aportes del
Estado. Se financian principalmente con los intereses del crdito social, con el
producto de sus inversiones y con las comisiones e ingresos generados por la
prestacin de servicios a instituciones pblicas y privadas que forman parte del
sistema de seguridad social. (Son pioneras)
Nacieron hace ms de 50 aos al amparo de organizaciones gremiales
empresariales y con el propsito de complementar los salarios de los trabajadores,
mediante el pago de asignaciones familiares. Hoy entregan mltiples beneficios y
servicios sociales que propenden a elevar el bienestar de sus afiliados.

2 Como l trabajador accede a los beneficios

Los trabajadores dependientes del sector privado, los pensionados, los
trabajadores del sector pblico del sector central o descentralizado, a partir del 1
de enero de 2008, y los trabajadores independientes, desde 2012.
Cmo me afilio a una Caja?
En el caso de los trabajadores dependientes del sector privado y pblico, son las
entidades empleadoras las que se afilian a una determinada Caja, una vez que
sus trabajadores lo deciden por mayora en una votacin y acuerdan en cul
inscribirse.
Se trata entonces de una afiliacin colectiva, voluntaria y gratuita.
Soy trabajador, cunto pago mensualmente por pertenecer a una Caja?
Nada. Ni los trabajadores ni los empleadores pagan por pertenecer a una Caja y
por recibir algunos beneficios, como los bonos de escolaridad, nupcialidad, entre
otros. nicamente pagan parcial o totalmente aquellos por servicios remunerados
que ofrecen las Cajas como los centros tursticos, la administracin de programas
de bienestar, entre otros.

Soy pensionado, cmo me afilio a una Caja?

Los pensionados s pueden afiliarse a una Caja de manera individual y acceder a
todos los beneficios que stas les ofrecen. Para ello deben pagar hasta el 2% de
su pensin, monto que es descontado al pensionado por la entidad que le paga su
previsin.

Quin regula y fiscaliza a las Cajas?

La Superintendencia de Seguridad Social, en cuanto a su funcin y actuacin y la
Contralora, en cuanto a la administracin de los recursos fiscales.
Qu distingue a las Cajas de otras entidades privadas de seguridad social?
No persiguen fines de lucro y, de esa manera, estn obligadas a reinvertir sus
excedentes en ms y mejores prestaciones y servicios para sus afiliados y
familias.
Adems, son altamente representativas. Sus directorios son bipartitos. Estn
compuestos por representantes de los trabajadores y de los empleadores de las
empresas afiliadas. Esto ha convertido a las Cajas en un lugar de encuentro y en
un nexo natural entre empresas y trabajadores.
Quines todava no pueden afiliarse a las Cajas?
Los pensionados de las Fuerzas Armadas, Carabineros e Investigaciones y las
trabajadoras de casa particular.
Cmo se financian las Cajas si carecen de fines de lucro?
Los ingresos de las Cajas provienen de la venta de servicios que le prestan al
Estado (que no se ha reajustado desde inicios de los 80) y a otras entidades de
seguridad social, de los aportes de los pensionados, pero el grueso se genera a
partir de la prestacin de crditos sociales.
Los recursos provenientes del Rgimen de Crdito Social constituyen la principal
fuente de ingreso de las Cajas, con la cual se financian las prestaciones que se
otorgan en el mbito de la educacin, salud y recreacin
Cuntas Cajas existen en Chile?
Actualmente, hay cinco cajas de compensacin en el pas.

Ellas (18 de Septiembre, Gabriela Mistral, La Araucana, Los Hroes y Los Andes)
se agrupan en la Asociacin Gremial de Cajas de Compensacin de Asignacin
Familiar, cuyo propsito es cautelar, proteger, desarrollar y proyectar la industria
de las Cajas.
Las Cajas tienen presencia en todo el pas.

Por qu las Cajas tienen tanta relevancia en el pas?

Porque el sistema de Cajas atiende hoy a 4,3 millones de trabajadores activos, 1,4
millones de pensionados.
Porque impactan las vidas de ms 7 millones de chilenos de todos los estratos.
Porque poseen 80.893 empresas privadas adheridas y tambin 729 empresas
pblicas.
Porque administran 301.982 cuentas de ahorro para la vivienda.
Porque el sistema de Cajas es nmero uno en prestaciones dentales del pas.
Porque, en conjunto, entregan 525.205 atenciones mdicas y exmenes al ao en
sus 534 centros de salud.
Porque contribuyen al descanso de ms de 600 mil personas que visitan sus ms
de 53 centros tursticos y deportivos propios.
Porque es la quinta organizacin educacional del pas, gracias a su red de
colegios e institutos.
Porque constituyen uno de los mejores aliados de las empresas del pas, al apoyar
a sus servicios de bienestar con sus servicios y prestaciones.
Qu caractersticas tienen los crditos hipotecarios que entregan las
Cajas?
Son para adquirir (financiar o refinanciar) viviendas nuevas, usadas o inmuebles
accesorios de ellas, como estacionamientos y bodegas. Son hasta 30 aos plazo y
sin lmite de UF. Sin embargo, la Asociacin de Cajas de Compensacin proyecta

que, dado los ingresos monetarios de los afiliados, el grueso de la demanda se

concentrar para viviendas de entre 500 y 1.000 UF.
Quines podrn acceder a ellos?
nicamente los 4,7 millones de afiliados a las Cajas: los trabajadores de las
empresas adheridas a ellas, los pensionados y los funcionarios pblicos que han
ingresado a estas instituciones a partir del 1 de enero de 2008.

En qu se diferencian los crditos hipotecarios de las Cajas de

Compensacin de los que ya ofrecen los bancos?
Las Cajas ofrecen tasas competitivas al igual que los bancos. Las diferencias
estn en que el pago de los dividendos es descontado por planilla, en el caso de
los trabajadores, o de las pensiones, en el caso de los pensionados; Adems, las
Cajas no tienen fines de lucro. Por esta razn los ingresos que reciben por estos
crditos son reinvertidos en infraestructura, servicios y beneficios para sus
afiliados; Los crditos de las Cajas benefician, sobre todo, a las personas de
menores ingresos que no tienen muchas alternativas de financiar la casa propia en
otras instituciones financieras.
De qu manera se harn los cobros de estos crditos?
Los dividendos mensuales se pagan por planilla o con descuentos sobre la
pensin. El monto mensual de los dividendos no puede exceder el 25% de la
remuneracin o la pensin lquida del afiliado. En caso de que la remuneracin o
pensin sea insuficiente para cubrir el monto del dividendo, el afiliado puede
complementar sus ingresos con remuneraciones o pensiones lquidas de su
codeudor solidario, la cual no puede ser superior a una suma que permita financiar
hasta el 30% del monto del dividendo. Los codeudores slo pueden ser: cnyuge,
ascendiente o descendiente en primer grado.
Qu pasa si el afiliado que toma un crdito se cambia de trabajo?
Si el deudor se cambia de trabajo, debe continuar pagando los dividendos a que
se haya obligado en el contrato de mutuo hipotecario.
Qu pasa si al afiliado lo echan del trabajo?

Si el deudor principal no puede pagar el dividendo tendr que hacerlo el codeudor

solidario, salvo que en el contrato de mutuo se hubiere contemplado algn seguro
que cubra esa eventualidad.
Se puede repactar este crdito?
Si hay acuerdo de las partes se puede repactar el crdito. Tambin es posible
hacer prepagos, en la forma como lo contemple el contrato de mutuo que se haya
suscrito.
Si es as, cules son los costos de esto?
La normativa vigente seala que en el caso de mutuos hipotecarios cuyo capital
inicial no supere el equivalente a 5.000 unidades de fomento, el deudor podr
anticipar su pago, sin el consentimiento del acreedor, siempre que pague el capital
que se anticipa y los intereses calculados hasta la fecha del pago efectivo ms la
comisin de prepago. Dicha comisin, a falta de acuerdo, no podr exceder el
valor de un mes y medio de intereses pactados calculados sobre el capital que se
prepaga. Se establece tambin que los pagos anticipados que sean inferiores al
25% del saldo de la obligacin requerirn siempre el consentimiento del acreedor.
Los seguros de estos crditos, deben ser contratados de manera independiente?
Los seguros obligatorios que pedirn las Cajas son de incendio y desgravamen y
stos se cobrarn en el dividendo.
Cul es el tipo de deuda?
El crdito que se entrega es un mutuo y debe garantizarse con la hipoteca de la
vivienda y sus bienes.
El monto del mutuo no puede exceder el valor de la tasacin del inmueble dado en
garanta hipotecaria y estar limitado por la capacidad de pago del afiliado.

3 Beneficios Otorgados
Ahorro
Desde 1996, las Cajas poseen a disposicin de los chilenos -afiliados o no al
sistema- cuentas de ahorro para la vivienda, que permiten postular al subsidio
habitacional del Ministerio de Vivienda y ahorrar para otros fines, puesto que son

de libre disposicin.
A diferencia de otros instrumentos de ahorro, dan a conocer su rentabilidad
diariamente, entregan asesora en la obtencin del subsidio habitacional e incluso
-algunas- poseen seguro de vida incorporado
Crdito Hipotecario
En julio de 2008, las Cajas iniciaron la entrega de crditos hipotecarios a sus
afiliados y se convirtieron en un nuevo actor de esta industria.
Los crditos hipotecarios de las Cajas estn destinados a adquirir (financiar o
refinanciar) viviendas nuevas, usadas o inmuebles accesorios de ellas, como
estacionamientos y bodegas. Son hasta 30 aos plazo y sin lmite de UF.
A ellos pueden acceder nicamente los afiliados a las Cajas y se distinguen por:

Sus tasas de inters son competitivas.

Poseen bajos costos de administracin.

Son descontados por planilla.

Apoyan, sobre todo, a segmentos que no tienen variadas opciones de

financiamiento.

Son compatibles con el subsidio habitacional que entrega el gobierno.

Crdito Social
Acceder al crdito bancario puede ser una opcin compleja para muchos
trabajadores y pensionados. Por eso muchas familias chilenas financian sus
necesidades en educacin, salud, recreacin, entre otros, a travs del crdito
social que ofrecen las Cajas.
ste es de rpida aprobacin, posee tasas competitivas, se descuenta por planilla
y no hace diferencia de tasa por riesgo. Todos los clientes son prime.

No hacen diferencia de tasa por riesgo en los crditos.

Educacin
Disminuir la brecha educacional y aportar al desarrollo y bienestar del pas es la
motivacin de las Cajas para capacitar al trabajador y su grupo familiar.

Las Cajas ofrecen:

Educacin preescolar, bsica, media, tcnica y universitaria a travs de

centros propios como de convenios con entidades externas.

Apoyan a las familias con la entrega de bonos escolares, becas de

excelencia acadmica y una variada opcin de talleres para el afiliado y su
familia.

Salud
Las Cajas poseen una red de 230 centros de salud en el pas y convenios con
entidades privadas.
Ofrecen:

Atenciones mdicas.

Atenciones dentales.

Exmenes preventivos

Programas de descuentos en la compra de medicamentos.

En los ltimos aos, las Cajas se han consolidado como una importante
plataforma de atencin oftalmolgica y dental.
Servicios a empresas
Las Cajas apoyan la gestin de las empresas gracias a su gama de programas y
servicios diseados especialmente para ellas.

Cotizaciones electrnicas: a travs de internet, permite a las compaas

centralizar las operaciones de pago a entidades como las AFP, compaas
de seguro y los bancos.

Seguros colectivos

Administracin de fondos para grupos de trabajadores.

Talleres y cursos de capacitacin

Programas tursticos y recreativos

Tercera Edad
Desde que se incorporaron en 1998, los pensionados han encontrado en las Cajas
una gran compaa y apoyo:

Obtienen asesora y orientacin a la hora del retiro.

Acceden a un sinnmero de actividades recreativas, culturales, deportivas y

de capacitacin.

Participan de viajes tursticos dentro y fuera del pas.

Tienen acceso a centros mdicos y dentales y a importantes descuentos y

reembolsos.

Reciben bonos y pueden optar con facilidad a crditos sociales e

hipotecarios.

Turismo
Las Cajas ofrecen variadas alternativas para que sus afiliados disfruten de sus
vacaciones y tiempo libre en compaa de sus familias. Poseen 113 centros
tursticos y recreacionales a lo largo y ancho del pas, orientados a todos los
gustos:

Hoteles

Cabaas

Campings

Centros recreativos

Instalaciones deportivas

Cuentan con precios y formas de pago asequibles, estn completamente

equipados y cuentan con diversas actividades para entretener a todos los
miembros del grupo familiar.

Vivienda

Las Cajas contribuyen a que los chilenos alcancen el sueo de la casa propia y les
ofrecen soluciones habitacionales definitivas a travs de variadas alternativas:

Crdito Hipotecario.

Cuentas de ahorro para la vivienda.

Leasing habitacional

4 Requisitos para obtener los beneficios

Para poder obtener los beneficios de las cajas de Compensacin primero tienes
que se afiliado a una de ellas, estos son los pasos para la afiliacin.

Pasos para

Afiliarse

Desafiliarse

Podr afiliarse a una Caja

cualquier entidad
empleadora

Podr retirarse de una Caja

cualquier entidad empleadora
afiliada a ella, con el acuerdo de
sus trabajadores, siempre que
tenga un perodo de afiliacin no
inferior a seis meses

Trabajadores
dependientes

Se requiere el acuerdo de
En el caso que los trabajadores
los trabajadores adoptado
deseen desafiliarse de una Caja
en asamblea especialmente
para afiliarse a otra, se debern
convocada al efecto y
llevar a cabo dos votaciones
realizada ante un ministro distintas y sucesivas realizadas en
de fe competente
asamblea celebrada ante un
ministro de fe competente. La
desafiliacin regir desde la fecha
de la correspondiente afiliacin a la
otra Caja

La afiliacin de las
entidades empleadoras a
las Cajas opera desde el
da primero del mes
subsiguiente al de la fecha
de aprobacin de la
correspondiente solicitud

Pasos para

Trabajadores
independientes

Afiliarse

Desafiliarse

Haber cotizado para

pensiones y salud en los
ltimos 30 das

Debe presentarse personalmente

la solicitud de desafiliacin

Debe efectuarse
personalmente

Afiliacin mnima seis meses

Se materializa mediante la
suscripcin y posterior
aprobacin de la
correspondiente solicitud

Pasos para

Afiliarse

Desafiliarse

Pensionados

Debe efectuarse
personalmente

Debe presentarse
personalmente

Se materializa mediante la
suscripcin y posterior
aprobacin de la
correspondiente solicitud

Afiliacin mnima seis meses.

Si se cambia a otra Caja debe

presentar ante la nueva Caja la
respectiva solicitud de afiliacin

Conclusin
Luego de haber estudiado y comprendido el tema podemos decir que Las Cajas
de Compensacin son un gran beneficio para los trabajadores y las diferentes
cargas familiares que ste tenga.
Tambin podemos decir que el empleador cumple un importante rol dentro del
tema, ya que, si ste no se afilia, y tampoco afilia a sus trabajadores, a ninguna de
las Cajas, sus trabajadores pierden todo beneficio, aunque por ley el empleador
debera afiliarse a una de ellas, stos no contaran con beneficios como
Asignacin Familiar, por Cesanta o por Incapacidad Laboral que son las ms
comunes, y que de una u otra forma son de mucha ayuda para el trabajador a la
hora de incidentes a lo largo del transcurso de su vida.