EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR JUIZ DE DIREITO DE UMA DAS VARAS

CVEIS DA COMARCA DE NATAL ESTADO DO RIO GRANDE DO NORTE

JANE

CREAR

DUARTE

DE

OLIVEIRA,

Brasileira,

Divrciada, Secretria, inscrita no CPF sob o n. 019.646.544-32, endereo eletrnico

indisponvel, residente e domiciliado Avenida Bacharel Tomaz Landim, n 1800,
Igap, Natal/RN CEP: 59.104-228, por intermdio de seu advogado subscrito, com
endereo profissional Rua dos Paiatis, n. 1987-A, Alecrim, Natal/RN, CEP: 59.035150 e endereo eletrnico a.hayallaadv@yahoo.com.br, vem respeitosamente a presena
de Vossa Excelncia, com fulcro no artigo 319 e seguintes do Cdigo de Processo CivilLei 13.105/2015, ajuizar

AO DE REVISO DE CLUSULAS CONTRATUAIS

Em face do AYMOR CRDITO, FINANCIAMENTO E

INVESTIMENTO S. A, pessoa jurdica de direito privado, CNPJ: 07.707.650/0001-10,
com endereo comercial, sito Avenida Prudente de Morais, 3127, Lagoa Seca, CEP
59.022-310, Natal/RN e endereo eletrnico:, pelos fatos e fundamentos a seguir
delineados

DA GRATUIDADE JUDICIRIA

Considerando que a situao econmica atual do Autor se encontra

desfavorvel, no possuindo recursos suficientes que o possibilite arcar com as custas
processuais, requer desde j a concesso do benefcio da Justia gratuita, com fulcro nos
artigos 98 a 102 do Cdigo de Processo Civil vigente.

DOS FATOS

O Requerente obteve do Requerido emprstimo para a aquisio de

um veculo automotor, marca Renault, modelo Clio, ano 2005/2006, de cor Verde, de
Placas MXU 6458, RENAVAN 00862600995.

O emprstimo teve um valor de R$ 13.500,00 sendo ajustado o seu

pagamento em 48 prestaes de R$ 515,49.

O Banco Requerido fixou taxas que comprovam expressamente a

prtica proibida do ANATOCISMO, pois, o Requerente j pagou 28 parcelas mensais
as quais com os juros capitalizados cobrados pelo banco, totalizaram R$ 14.433,72, e,
restando ainda 20 parcelas, elevar o financiamento para no mnimo R$ 24.743,52 ou
seja, um aumento de mais de 50% em apenas 04 anos, prazo do financiamento,
percentual este, que por si s j demonstra a capitalizao de juros (ANATOCISMO),
COMISSO DE PERMANNCIA E DEMAIS ENCARGOS FINANCEIROS.
Mesmo aceitando a taxa de juros cobrados pelo requerido, estes
esto sendo aplicados de forma abusiva.

PRELIMINARMENTE
DA TUTELA DE URGNCIA

Prescreve o artigo 300 do Cdigo de Processo Civil vigente que:

Art.300: A tutela de urgncia ser concedida

quando houver elementos que evidenciem a
probabilidade do direito e o perigo de dano ou o
risco ao resultado til do processo.

A tutela provisria de urgncia antecipada ou satisfativa visa assegurar a

efetividade do direito material ao qual se pleiteia. Depreende-se pela leitura do
dispositivo legal que se faz necessrio a existncia dos seguintes requisitos para sua
concesso: Probabilidade do direito e perigo de dano ou o risco ao resultado til do
processo.
No caso em tela, claro est a probabilidade do Direito e Perigo de dano quando
o Banco Requerido utilizou de prticas que so definitivamente proibidas pelo nosso
ordenamento jurdico quais sejam capitalizao de juros, comisso de permanncia e os
demais encargos financeiros.
Logo, provvel, urgente e presente o dano, motivo pelo qual necessita do
deferimento da presente tutela antecipatria pleiteada.
DO DIREITO
Da Possibilidade da Reviso e Alterao Judicial dos Contratos
O contrato de adeso e decorre de modelo padro, redigido
unilateralmente pelo credor, sem qualquer possibilidade de insero de outras clusulas
e condies, alm daquelas j estipuladas. E isso se verifica especialmente no que se
refere sua forma de correo e estipulao dos encargos. A questo, portanto,
aderir ou no aderir, mas jamais discutir clusulas e condies.

Ocorre que o banco financiador, nesses contratos de emprstimo,

tpicos contratos de adeso, adota linguagem hermtica com finalidade de encobrir
clusulas leoninas e abusivas, alm de ilegais. Ademais, as clusulas contratuais so
quase ilegveis, pois, pequenssima a letra em que as referidas clusulas esto
grafadas.
No h dvida de que o crdito aberto pela requerente deve ser
pago pela requerente/devedora, mas o pagamento deve ser feito segundo o que
determina a lei e nos limites do realmente devido, observado o necessrio e
imprescindvel equilbrio contratual, excluda as clusulas abusivas e a onerosidade
excessiva.
Na sociedade moderna, quando presentes os assim chamados
contratos de massa e relao de consumo, no h mais lugar para a autonomia das
vontades e nem para a liberdade contratual, como havia em outros tempos. Em tais
contratos, alm dos requisitos de validade da sua formao, assumem tanta ou maior
relevncia as questes ligadas execuo do contrato, especialmente no que se refere ao
princpio do equilbrio contratual, necessrio para obter o que se chama de Justia do
Contrato.
Sobre o tema, magistral a lio da eminente Professora Dra. Cludia de
Lima Marques, ao tratar da nova concepo social do contrato no Cdigo do
Consumidor (in Contratos no Cdigo de Defesa do Consumidor, Ed. Rev. dos Tribunais,
1992, pp. 50/5 1):
A nova concepo de contrato urna concepo social deste instrumento jurdico, para
a qual no s o momento da manifestao da vontade (consenso) importa, mas onde
tambm e principalmente os efeitos do contrato na sociedade sero levados em conta e
onde a condio social e econmica das pessoas nele envolvidas ganha em importncia.
(...).
procura do equilbrio contratual, na sociedade de consumo moderna, o direito
destacar o papel da lei como limitadora e como verdadeira legitimadora da autonomia
da vontade. A lei passar a proteger determinados interesses sociais, valorizando a
confiana depositada no vnculo, as expectativas e a boa-f das partes contratantes.

Alis, direito bsico do consumidor a modificao das

clusulas contratuais que estabeleam prestaes desproporcionais... (art. 6, inciso V,
da Lei.8.078/90).
SOBRE O CONTRATO DE ADESO:
Faz-se oportuno lembrar que uma das caractersticas do
CONTRATO sob estudo que se trata do que em Direito se conhece como
CONTRATO DE ADESO, visto que as suas clusulas foram preparadas
unilateralmente e apresentadas impressas ao devedor, cabendo a este to somente com
elas concordar, sem nenhuma oportunidade de discuti-las. O contrato de adeso
encontra-se definido em lei. Trata-se da Lei n. 8.078/90, que, em seu art. 54, assim
dispe:
Art. 54 - Contrato de adeso aquele cujas clusulas tenham sido aprovadas pela
autoridade competente ou estabelecidas unilateralmente pelo fornecedor de produtos ou
servios, sem que o consumidor possa discutir ou modificar substancialmente seu
contedo.
A particularidade-mais marcante desse tipo de contrato a que
orienta os Magistrados para o controle sobre as clusulas contratuais, no sentido de
afastar aquelas que causem dano grave ao equilbrio entre as partes, prejudicando o
aderente. Ainda de acordo com a Lei 8.078/90, art. 47, ... As clusulas contratuais sero
interpretadas de maneira mais favorvel ao consumidor (grifos nossos).
Como se v, quanto aos contratos de adeso, est assentado
pacificamente em lei, doutrina e jurisprudncia, que A INTERPRETAO DAS
CLUSULAS DUVIDOSAS SEMPRE EM FAVOR DO ADERENTE.
CDIGO DO CONSUMIDOR E CLUSULAS NULAS
A matria tambm se subordina, hodiernamente, s disposies da
Lei n 8.078, de 11 de setembro de 1990, que instituiu o CODIGO DE PROTEO E
DEFESA DO CONSUMIDOR, conhecido simplesmente como CODIGO DO
CONSUMIDOR. Na realidade, a relao de emprstimo estabelecida entre o Ru e A
requerente consubstancia uma relao entre FORNECEDOR e CONSUMIDOR, na

forma como disciplinado especialmente nos arts. 2 e 3 da mencionada Lei. O

pargrafo segundo do art. 3 da Lei 8.078/90, ao definir menciona expressamente as
atividades de natureza bancria, financeira, de securitria.
E muitas so as regras da Lei 8.078/90 aplicveis a esta hiptese
ftico/jurdica, sendo de ressaltar, entre elas, alm das j mencionadas nos itens
precedentes, as seguintes:
Art. 39 - vedado ao fornecedor de produtos ou servios:
V- exigir do consumidor vantagem manifestamente excessiva (grifos nossos);
Art. 40 (...)
3 - O consumidor no responde por quaisquer nus ou acrscimos decorrentes da
contrao de servios de terceiros, (...).
Art. 51 - So nulas de pleno direito, entre outras, as clusulas contratuais relativas ao
fornecimento de produtos e servios que:
IV - estabeleam obrigaes consideradas inquas, abusivas, que coloquem o
consumidor em desvantagem exagerada, (...).
Sob esse aspecto da nulidade das clusulas contratuais que
exigem vantagem manifestamente excessiva, h de se ressaltar o contido no art. 51, IV,
do Cdigo do Consumidor, supra transcrito, naquilo que diz ser NULA DE PLENO
DIREITO a clusula que coloque o consumidor em desvantagem exagerada.
Ademais, o contrato est cheio de disposies ABUSIVAS, nulas
de pleno direito, em face do que dispe o Cdigo do Consumidor. So exemplos dessas
abusividades: a cobrana de comisso de permanncia cumulada com juros
moratrios e clusula que permite a fixao unilateral da comisso de permanncia e
cobrana de honorrios sem ao judicial. Igualmente abusivas e nulas as clusulas
que elevam as taxas em razo de Inadimplemento , alm de todas as outras que
afrontam o Cdigo do Consumidor.

O Contrato de Emprstimo, consubstanciado em formulrio

impresso pela prpria instituio credora, h que ser interpretado em favor do
DEVEDOR e ajustado aos normativos legais vigentes no pas. Um exame luz da LEI e
do DIREITO revela que esse Contrato encontra-se eivado de vcios e ilegalidades que
tornam NULAS vrias de suas clusulas, como acima narrado.
DO EXPRESSAMENTE CONTRATADO
Acontece que no foi fornecido ao cliente cpia do contrato
indicando a existncia de pactuao expressa de juros capitalizados entre as partes.
01989852 Tribunal de Justia do RN - DJe Gab. Desembargador - Judite de Miranda
Monte Nunes Edio disponibilizada em 05/05/2015 DJe Ano 9 - Edio 1802 O
Banco, ora recorrente, no trouxe cpia do instrumento contratual, nem informou em
sua contestao o percentual de juros remuneratrios anuais contratados, logo incidem
as regras dispostas nos arts. 6, VIII e 47 do Cdigo de Defesa do Consumidor, que
prevem, respectivamente, a inverso do nus da prova e a interpretao do contrato em
favor do consumidor, concluindo-se que, diante da ausncia de comprovao, inexiste
pactuao expressa de juros capitalizados, restando, dessa forma, afastado o anatocismo
no negcio jurdico em exame, devendo a taxa de juros mensal ser calculada de forma
simples, sob pena de enriquecimento ilcito por parte da instituio financeira. Ou seja,
diante da inexistncia de comprovao por parte da instituio financeira, no se
desincumbindo do nus que lhe foi imposto, no h como aferir se no contrato firmado
pelas partes houve pactuao de capitalizao, razo pela qual no h como se aplicar o
entendimento jurisprudencial acima mencionado.

Igual entendimento aplica-se com relao a comisso de

permanncia, posto que no h contrato nos autos para que se possa examinar a
existncia de cumulao de cobrana de referida comisso com outros encargos. Desse
modo, no merece prosperar a irresignao da instituio financeira recorrente, razo
pela qual mantenho a proibio da capitalizao de juros reconhecida na sentena, bem
como da cumulao acima referida. No tocante a repetio de indbito, esta devida na
forma simples. Isso porque, de acordo com o entendimento consolidado nos Tribunais
ptrios, o artigo 42, pargrafo nico, do CDC, s aplicvel quando demonstrada a m-

f da instituio financeira, o que no ocorreu de modo flagrante no caso em epgrafe,

uma vez que, ainda que indevidas, as cobranas efetuadas pela instituio financeira
esto prevista no contrato celebrado.
DO ANATOCISMO
Nesses contratos de emprstimo, tpicos contratos de adeso,
adota linguagem hermtica com finalidade de encobrir clusulas leoninas e abusivas,
alm de ilegais. Ademais, as clusulas contratuais so quase ilegveis, pois,
pequenssima a letra em que as referidas clusulas esto grafadas. Com base em tais
artifcios, cobram juros acima do permitido em lei e adotam a prtica da sua
capitalizao - o ANATOCISMO, procedimentos ILEGAIS que afrontam artigos do
Cdigo Civil (arts. 406 e 591) e despreza o enunciado da Smula n 121 do SUPREMO
TRIBUNAL FEDERAL.
No h dvida de que o crdito aberto pela requerente para
compra do veiculo deve ser pago pela requerente/devedora, mas o pagamento deve ser
feito segundo o que determina a lei e nos limites do realmente devido, observado o
necessrio e imprescindvel equilbrio contratual, excluda as clusulas abusivas e a
onerosidade excessiva.
O contrato firmado entre as partes, como provado no tpico
precedente, modelo padro. Trata-se de contrato impresso pelo credor, de adeso, de
formas prontas e de elaborao unilateral, que no permite qualquer discusso, portanto,
a respeito de suas clusulas. Como se v, os juros do emprstimo vm sendo
CALCULADOS com capitalizao mensal, ou seja, com a prtica de ANATOCISMO.
E o Excelso SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL pacificou o
assunto, consolidando entendimento sobre a questo, que hoje matria sumulada
naquela Corte de Justia. A Smula de nmero 121, com a mesma posio, assim
dispe:
Smula 121 - vedada a capitalizao de juros, ainda que expressamente
convencionada.

Sob esse aspecto - a cobrana de juros sobre juros -, torna-se

tambm nulo e indevido o valor que pretende ser cobrado nas prestaes mensais.
Dito isto, note-se que o ordenamento jurdico veda a capitalizao
de juros sobre juros, estando o ANATOCTSMO reiteradamente proibido pelo STF e
pelo STJ nos negcios jurdicos. Cabe transcrever, por suficiente, o acrdo cujo relator
o insigne Mm. Slvio de Figueiredo, constante da RSTJ 22/197:
A capitalizao de juros (litros de juros,) vedada pelo nosso direito, mesmo quando
expressamente convencionada, no tendo sido revogada a regra do art. 4 do Dec. n
22.626/33 pela Lei n 4.594/64. O anatocismo, repudiado pelo verbete n 121 da
Smula do STF no guarda relao com o enunciado n 596 Smula.
Em primeiro momento, de acordo com a forma usada pelo banco
utilizando a capitalizao de juros (anatocismo), ou seja, o sistema Francs denominado
como tabela price, o valor da prestao mensal de R$ 515,49.
Para esclarecer qualquer dvida e provar a pratica do
ANATOCISMO utilizaremos uma formula para clculos de juros simples (S/
ANATOCISMO), com a mesma taxa contratada assim veremos a diferena.
De acordo com Luiz lvaro Ferreira Cavalheiro, em seu livro
Elementos de Matemtica Financeira, Ed. FGV. 12. Edio, pg. 130, temos que a
prestao mensal a juros simples calculada por:

PM = C . [ (1 + i . n ) / n . [ 1 + ( i . ( n 1 ) / 2 ] ]
Onde:
PM = prestao mensal
C = valor do financiamento capital inicial R$ 13.500,00
i = taxa de juros cobrada 2,81% = 0,0281 (taxa unitria)
n = quantidade de prestaes mensais (prazo) = 48 meses

Substituindo esses valores teremos:

PM = 13.500,00 [( 1 +0,0281. 48) / 48 . [ 1 + (0,0281. ( 48 -7 ) / 2 )]] =
13.500,00. [(1,48000000 / 59,2800000)] =
13.500,00. 0,020592020592020600 = R$ 397,87
Na planilha anexada os juros contratados com anatocismo a
prestao de R$ 515,49 e que sem prtica do anatocismo, ou seja, de forma simples, a
prestao passaria para o valor de R$ 397,87 se observado este valor, a diferena
apurada em cada parcela de R$ 117,62, o que da um saldo o requerente de R$
3.293,42 nas parcelas pagas. Como o autor j pagou R$ 14.433,72 teria um dbito
restante de R$ 4.663,94 e restando 20 parcelas para quitao do contrato, temos que o
valor a ser consignada em Juzo referente as parcelas vincendas de R$ 233,20 tendo
em vista o valor pago a maior, como explicado na tabela em anexo, sendo obrigado para
tanto, buscar a tutela do Estado/Juiz, sob a proteo da justia, para ver o seu direito
reconhecido.
sabido que a tabela price incorpora juros capitalizados de forma
composta, (juros sobre juros ou juro exponenciais), s admitida, em tese, nos casos de
lei que expressamente permita sua aplicao, como por exemplo, as normas que
regulamentam os mtuos rural, comercial e industrial. Discutvel a Medida Provisria n
1963-17 que, a partir de 30 de maro de 2000, tencionou liberar o anatocismo apenas s
instituies financeiras.
O artifcio utilizado pelos credores para mascarar a prtica do
anatocismo , na tabela price, fazer com que os juros desapaream do total da dvida,
cobrando-os na parcela vencida. Ocorre que os juros no so exigveis ms a ms sobre
o dbito integral, porque parcelas do capital ainda se vencero. A tabela price antecipa
os juros vincendos, de forma a onerar mais o consumidor, o que ressalte-se, tambm
proibido pela Lei de Usura:
Art. 6. Tratando-se de operaes a prazo superior a (6) seis meses quando os juros
ajustados forem pagos por antecipao, o clculo deve ser feito de modo que a

importncia desses juros no exceda a que produziria a importncia lquida da operao

no prazo convencionado, as taxas mximas que esta lei permite.
DELIMITAO DAS OBRIGAES CONTRATUAIS CONTROVERTIDAS/
CPC, ART. 330, 2

Observa se que a relao contratual entabulada entre as partes

de emprstimo, razo pela qual o Autor, luz da regra contida art. 330, 2, da
Legislao Adjetiva Civil, cuida de balizar, com a exordial, as obrigaes contratuais
alvo desta controvrsia judicial.

O Promovente almeja alcanar provimento judicial de sorte a

afastar os encargos contratuais tidos por ilegais. Nesta esteira de raciocnio, a querela
gravitar com a pretenso de fundo para:

a) afastar a cobrana de juros capitalizados dirios/mensais;

FUNDAMENTO: Ausncia de ajuste expresso nesse sentindo/proibio e onerosidade

excessiva.

b) reduzir os juros remuneratrios;

FUNDAMENTO: Taxa que ultrapassa a mdia de mercado.

c) excluir os encargos moratrios;

FUNDAMENTO: O Autor no se encontra em mora, posto que foram cobrados

encargos contratuais ilegalmente durante o perodo de normalidade.

d) excluir a cobrana de encargos moratrios, remuneratrio e comisso de

permanncia;

FUNDAMENTO: Coliso as smulas correspondentes do STJ.

Dessarte, tendo em conta as disparidades legais supra anunciadas, o

Promovente acosta planilha provisria com clculos que demonstra, por estimativa, o
valor a ser pago:
a) Valor da obrigao estipulada em contrato R$ 515,49;
b) Valor controverso estimado da parcela R$ 233,20;
c) Valor incontroverso estimado da parcela R$ 397,87.

Nesse compasso, com supedneo na regra processual ora invocada,

o Autor requer que Vossa Excelncia defira o depsito, em juzo, da parte estimada
como incontroversa.

No Tocante ao depsito, feito por estimativa de valores, sem

qualquer sombra de dvidas para se apurar os valores uma tarefa que requer extrema
capacidade tcnica. Alm disso, isso demandaria no minimo um ms de trabalho com

um bom especialista da engenharia financeira ou outra rea equivalente. E, lgico, um

custo elevadssimo.
DA COMISSO DE PERMANCIA E SUA ILEGALIDADE
O encargo em questo foi criado por mero ato administrativo
(Resoluo 1.129/86 do CMN - Conselho Monetrio Nacional) que ultrapassou os
limites legais a que deveria se submeter. Neste caso, a Lei 4.595/64 no deixou dvidas
quanto aos limites de regulamentao conferidos ao CMN que, conforme estabelecido
no inciso IX de seu artigo 4, poderia "limitar, sempre que necessrio as taxas de juros,
descontos, comisses e qualquer outra forma de remunerao de operaes e servios
bancrios ou financeiros", e no criar quaisquer comisses, quanto mais a comisso de
permanncia.Por outro lado, imprescindvel observar que, a comisso de permanncia
criada pela Resoluo 1.129/86 no se confunde com as comisses previstas na Lei
4.595/64, tratando-se, na verdade, de inovao na ordem jurdica, vedada a toda
atividade regulamentar.As comisses a que se refere a Lei 4.595/64 no so outras
seno aquelas j definidas pelo direito tradicional, destinadas a remunerar os
comissionrios.
Portanto, absolutamente incompatveis com a comisso de
permanncia criada pela resoluo do CMN.
A comisso de permanncia um encargo financeiro que imputa
ao muturio inadimplente obrigao que, dependendo do caso, ser determinada ou,
como muitas vezes se verifica na prtica, apenas determinvel. Sua natureza
indiscutivelmente compensatria, conforme se depreende da dico da prpria norma
instituidora do encargo em comento.
Considerando o carter indenizatrio do encargo moratrio,
mister reconhecer a completa diferena existente entre os dois institutos - juros
compensatrios (ou remuneratrios) e juros moratrios. Dessa forma, entender que a
comisso de permanncia, com sua natureza compensatria, incida no perodo de mora
por si s j reflete o despropsito da cobrana desta comisso.
A ilegalidade e a manifesta abusividade do instituto saltam aos
olhos diante da equiparao da comisso de permanncia s mesmas taxas pactuadas no

contrato original - juros remuneratrios. Ao estabelecer a taxa remuneratria, a

instituio financeira prev um percentual de inadimplemento. Esta taxa de risco
embutida nos juros remuneratrios que suportada por todos os tomadores de crdito,
de forma que, no momento em que compe os juros remuneratrios, as instituies j
garantem o seu pagamento mesmo considerando os ndices de inadimplncia.
Assim, se a comisso de permanncia for cobrada s mesmas
taxas pactuadas no contrato original, a taxa de risco ser cobrada novamente, ocorrendo
o bis in idem e o conseqente enriquecimento ilcito da instituio financeira credora.
Essa situao se agrava ainda mais nos casos em que a comisso
de permanncia fixada taxa de mercado do dia do pagamento, relegando o
consumidor, no momento da pactuao do contrato e depois diante da desventura da
inadimplncia, total ignorncia quanto a sua composio. Nesse caso, a configurao
da clusula potestativa inevitvel e absolutamente incompatvel com a eqidade e a
boa-f preceituadas tanto pelo Cdigo de Defesa do Consumidor (artigos 4, III, 51, IV
e pargrafo 1) como pelo Cdigo Civil de 2002 (artigo 422).
A partir do entendimento do STJ (Smulas 30, 294 e 296) temos
que, em virtude da inadimplncia, a instituio financeira deve optar pela cobrana de
apenas uma entre estas opes: a) comisso de permanncia; b) juros remuneratrios; c)
encargos moratrios ordinrios. Ainda se depreende do posicionamento do STJ que os
juros remuneratrios (cobrados em virtude da inadimplncia) e comisso de
permanncia devem refletir mesmo percentual, de modo que a opo por um ou pelo
outro reflete apenas denominao diferente e no percentual diferente.
Tambm so requisitos criados pelo STJ para que a comisso de
permanncia possa incidir no perodo de inadimplncia:
(i) refletir a taxa mdia (de juros remuneratrios) de mercado
apurada pelo Banco Central, tendo como limite a taxa do contrato. Ou seja, o percentual
cobrado a ttulo de comisso de permanncia deve ser ou a taxa mdia apurada pelo
Bacen ou a taxa contratada sempre que a primeira (mdia) ultrapassar a segunda
(contratada);

(ii) no esteja cumulada com juros remuneratrios, que, para alm

daqueles cobrados para o clculo das parcelas devidas, incidiriam nova e
cumulativamente durante o perodo de inadimplncia;
(iii) no esteja cumulada com correo monetria, evitando sua
reincidncia na inadimplncia;
(iv) no seja cumulada com juros moratrios ou multa
contratual.Ocorre que a prtica est muito distante mesmo do posicionamento que vem
sendo externado pelo STJ, o qual, com o devido respeito, j implica em desequilbrio
contratual e desvantagem exagerada para o consumidor.
Alm das exorbitantes taxas cobradas a ttulo de comisso de permanncia, muito acima
das taxas de juros praticadas nos contratos 2, breve anlise de alguns contratos
evidencia que:
(i) nem sempre a comisso de permanncia aparece, com tal
denominao, nos contratos. Contudo, o fato que sob a designao de comisso de
permanncia, juros remuneratrios ou juros moratrios as taxas incidentes durante o
perodo de inadimplncia no guardam qualquer relao com as taxas de juros
praticadas nos contratos, sendo sempre muito superiores;
(ii)
inadimplncia,

alm

prtica

das

aponta

estratosfricas
para

taxas

sempre

cobradas
cumulao

durante
de

juros

remuneratrios/comisso de permanncia com juros moratrios, correo monetria e

multa.Como se v, temos verdadeiro perodo de exceo durante a inadimplncia, onde
vale tudo em prol da exagerada punio do devedor, que ultrapassa os limites legais,
quanto mais os da razoabilidade e proporcionalidade.
Proibir a cobrana da comisso de permanncia no proteger o inadimplente ou
mesmo de absurdamente acobertar, de qualquer forma, quem no paga suas dvidas em
dia. Trata-se apenas de assegurar maior equilbrio tambm durante o perodo de
inadimplncia, at para que o devedor consiga de fato quitar suas dvidas.
Antes disso, trata-se de assegurar a informao clara e precisa aos
consumidores que contrataro financiamento, dando-lhes a oportunidade, assegurada

por lei, de saber exatamente o que esto contratando e em quanto sua renda ser de fato
afetada. Alm do mais, a legislao ordinria j prev encargos moratrios hbeis a
proteger tambm os bancos brasileiros.
DA JURISPRUDNCIA
Referente a matria, vejamos o entendimento do TJRN:
Apelao Cvel n 2011.006637-0.
Origem:

Vara nica da Comarca de Jucurutu/RN.

Apelante:

Banco do Brasil S/A.

Advogado:

Dr. Antnio Carlos Lima Martins.

Apelado:

Marcelo Pereira Soares e outro.

Advogado:

Dr. Caio Tlio Dantas Bezerra.

Relator:

Desembargador Amaury Moura Sobrinho.

EMENTA: DIREITO PROCESSUAL CIVIL E CONSUMIDOR. APELAO CVEL.

EMBARGOS EXECUO. CDULA DE CRDITO RURAL. POSSIBILIDADE
DE REVISO DE CLUSULA CONTRATUAL ESTIPULADA EM FLAGRANTE
PREJUZO AO CONSUMIDOR. INTELIGNCIA DOS ARTIGOS 39, V e 51, IV, DO
CDC. ABUSIVIDADE E ONEROSIDADE EXCESSIVA QUANTO COBRANA
DA COMISSO DE PERMANNCIA QUANDO CUMULADA COM DEMAIS
ENCARGOS CONTRATUAIS, A TEOR DO DISPOSTO NAS SMULAS 30 E 296
DO SUPERIOR TRIBUNAL DE JUSTIA. PRECEDENTES DESTA CORTE.
RECURSO CONHECIDO E DESPROVIDO.
"EMENTA: CIVIL. REVISO CONTRATUAL.CDULA DE CRDITO RURAL.
INCIDNCIA DO CDC. POSSIBILIDADE. CLUSULA (TAXA) DEL CREDERE.
INADMISSIBILIDADE. CUMULAO DA COMISSO DE PERMANNCIA.
INVIABILIDADE. FIXAO DOS JUROS DE MORA NO PATAMAR DE 1% AO
ANO. POSSIBILIDADE. OBSERVNCIA DA LEGISLAO QUE REGE O

FINANCIAMENTO EM ESPCIE. CONHECIMENTO E IMPROVIMENTO DO

RECURSO. PRECEDENTES.
- Aplicabilidade do CDC s cdulas de crdito rurais. A jurisprudncia do STJ tem
admitido a incidncia do CDC aos contratos de cdula de crdito rural.
- Clusula del credere. A aplicabilidade da taxa Del Credere est atrelada, com
exclusividade, aos contratos de representao comercial, no possuindo, portanto,
qualquer relao com a cdula de crdito rural.
- Comisso de permanncia. vedada a incidncia de comisso de permanncia nas
cdulas de crdito rural.
- Juros de mora. O Decreto-Lei n. 167/67, que regula as cdulas de crdito rural,
determina que os juros moratrios so de 1% (um por cento) ao ano." (TJRN, Apelao
Cvel n 2010.013513-9, 2 Cmara Cvel, Relator Juiz Convocado NILSON
CAVALCANTI, Dje 25/03/2011).
"EMENTA: APELAO CVEL. AO DE COBRANA. CDULA CRDITO
RURAL. ANULAO DA SENTENA POR CERCEAMENTO DE DEFESA.
IMPOSSIBILIDADE. COMISSO DE PERMANNCIA. ILEGALIDADE. JUROS
DE MORA. LIMITADO EM 1% AO ANO. PRECEDENTE DO TJRN E STJ.
RECURSO CONHECIDO E PROVIDO PARCIALMENTE." (TJRN, Apelao Cvel
n 2009.01588-8, 2 Cmara Cvel, Relator Desembargador OSVALDO CRUZ, Dje
31/03/2010).
"EMENTA: APELAO CVEL. EMBARGOS DO DEVEDOR. CDULA DE
CRDITO

RURAL.

CONSUMIDOR.

APLICABILIDADE
PREVISO

DA

DO

CDIGO

CLUSULA

DE

DEFESA DO

DEL

CREDERE.

INADIMISSIBILIDADE. NATUREZA DIVERSA DO CONTRATO. COMISSO DE

PERMANNCIA.

IMPOSSIBILIDADE

DE

CUMULAO

COM

OUTROS

ENCARGOS FINANCEIROS. RECURSO CONHECIDO E DESPROVIDO." (TJRN,

Apelao Cvel n 2009.004344-7, 1 Cmara Cvel, Relator Desembargador
EXPEDITO FERREIRA, Dje 04/12/2009).
DO REQUERIMENTO

A luz do exposto, requer:

A) A concesso do benefcio da Justia Gratuita;

B) Que sejam julgados totalmente procedentes os pedidos formulados

nesta inicial;
C) Permitir, sob a figura de tutela provisria, os depsitos das prestaes
mensais no valor de R$ 233,20 sem o anatocismo, conforme planilha calculada com
juros contratado e sem ANATOCISMO ou, alternativamente, permitir a consignao da
parcela em juzo no valor INCONTROVERSO de R$ 397,87 ou R$ 515,49;

D) Manifesta a parte autora a sua opo pela no realizao da

audincia de conciliao ou de mediao, nos termos do art. 319, VII do NCPC;

E) A produo de todas as provas em direito admitidas, na amplitude dos

artigos 369 e seguintes do NCPC, em especial a prova documental e testemunhal;

F) Requer, ainda, que V. Exa. declare, desde j, que o caso comporta a

inverso do nus da prova em favor da parte autora (art. 6, inc. VIII, da Lei n
8.078/90), cabendo Requerida demonstrar o contrrio do aduzido na inicial;

G) A procedncia da presente medida de Repetio do Indbito, nos

termos do Artigo 42 pargrafo nico da Lei 8078/90 combinado com os dispositivos do
Artigo 75 e 962 do Cdigo Civil Brasileiro, condenando a r a ressarcir em dobro o que
efetivamente tiver cobrado indevidamente, devidamente atualizados, conforme o
quantum debeatur apurado na exordial, bem como a proibio da cobrana de comisso
de permanncia com os juros moratrios e com a multa contratual;

H) Ao final, ultimada a instruo processual, contestado ou no o feito,

julgar procedente a ao, mantendo as providncias j deferidas como TUTELA
PROVISRIA e confirmando-as:
-Para reconhecer que no so devidos os juros remuneratrios do
presente contrato, calculados cumulativamente, por se tratar de anatocismo;
-Para anular todos os valores, passados e futuros, cobrados com origem
na acumulao ilegal dos juros, e, proibir a acumulao da correo monetria,
atualizao das prestaes e do saldo devedor;
-Para declarar a propriedade plena da requerente sobre o mesmo aps a
devida quitao;
-Para declarar, no contrato de financiamento, a nulidade das demais
clusulas abusivas, conforme definido no Cdigo do Consumidor;

I) A condenao do demandado em custas e honorrios advocatcios.

D-se causa o valor de R$ 10.000,00 (dez mil reais).

Termos em que
Pede e espera deferimento.
Natal/RN, 27 de Outubro de 2016.
Alysson Hayalla Martins Grilo F. Holanda
ADVOGADO OAB/RN 7.044