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Girokonto

Geschftsbedingungen und
Preis- und Leistungsverzeichnis

Stand: 25.07. 2016

Inhaltsverzeichnis
Geschftsbedingungen und Preis- und Leistungsverzeichnis fr das Girokonto
ING-DiBa AG
Inhalt

Seite

Allgemeine Informationen ...............................................


Informationen

nach 675d Absatz 1, 675 f Brgerliches Gesetzbuch (BGB) in Verbindung mit


Artikel 248 1 und 4 Einfhrungsgesetz zum Brgerlichen Gesetzbuch (EGBGB) zum Fernabsatz von
Finanzdienstleistungen und zum Zahlungsdiensterahmenvertrag. Informationen ber Ihr Widerrufsrecht und Informationen zum Girokonto Vertrag
(insbesondere zu den wesentlichen Leistungsmerkmalen, den Voraussetzungen, Preisen und zur
Antrags- und Kreditprfung) finden Sie in den Vereinbarungen zum Girokonto und zu berziehungskrediten inklusive Widerrufsbelehrung.

Allgemeine Geschftsbedingungen ........................

Vereinbarungen zum Girokonto 


und zu berziehungskrediten 
inklusive Widerrufsbelehrung .....................................

Vereinbarungen zum 
Internetbanking inklusive Post-Box .....................

Bedingungen fr die VISA Card 


in Verbindung mit dem Girokonto .........................

11

Bedingungen fr die girocard .......................................

14

Vereinbarungen fr den Scheckverkehr .............

19

Bedingungen fr den
berweisungsverkehr ..............................................................

19

Bedingungen fr Zahlungen mittels Lastschriftim SEPA-Basislastschriftverfahren ......

22

Preis- und Leistungsverzeichnis 


fr das Girokonto ........................................................................

25

ING-DiBa AG
Alle Angaben gelten bis auf Weiteres.
Die fr Telekommunikation anfallenden Kosten sind bei Ausweis der jeweiligen Rufnummern angegeben.
Zustzliche Telekommunikationskosten der ING-DiBa AG fallen nicht an.

Allgemeine Geschftsbedingungen

Allgemeine Informationen
Grundlegende vorvertragliche Informationen 
zum Fernabsatz von Finanzdienstleistungen und
Zahlungsdiensterahmenvertrag

1. Geltungsbereich und nderungen dieser Geschfts-


bedingungen und der Sonderbedingungen fr einzelne
Geschftsbeziehungen

1. Name und Anschrift der ING-DiBa AG

Die Allgemeinen Geschftsbedingungen gelten fr die gesamte Geschftsverbindung zwischen dem Kunden und den inlndischen Geschftsstellen der
ING-DiBa. Daneben gelten fr einzelne Geschftsbeziehungen (z.B. fr das
Wertpapiergeschft, den kartengesttzten Zahlungsverkehr, den Scheckverkehr,
den Sparverkehr, den berweisungsverkehr) Sonderbedingungen, die Abweichungen oder Ergnzungen zu diesen Allgemeinen Geschftsbedingungen enthalten; sie werden bei der Kontoerffnung oder bei Erteilung eines Auftrags
mit dem Kunden vereinbart. Unterhlt der Kunde auch Geschftsverbindungen
zu auslndischen Geschftsstellen, sichert das Pfandrecht der ING-DiBa (Nummer 14 dieser Geschftsbedingungen) auch die Ansprche dieser auslndischen
Geschftsstellen.

(1) Geltungsbereich

ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Telefon: 069/50509069, E-Mail: info@ing-diba.de
(nachfolgend ING-DiBa)

2. Gesetzlich Vertretungsberechtigte der ING-DiBa


Vorstand: Roland Boekhout (Vorsitzender), Bernd Geilen, Katharina Herrmann,
eljko Kaurin, Remco Nieland, Dr. Joachim von Schorlemer

(2) nderungen
nderungen dieser Geschftsbedingungen und der Sonderbedingungen werden
dem Kunden sptestens 2 Monate vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres
Wirksamwerdens in Textform angeboten. Hat der Kunde mit der ING-DiBa im
Rahmen der Geschftsbeziehung einen elektronischen Kommunikationsweg
vereinbart (z.B. das Internetbanking), knnen die nderungen auch auf diesem
Weg angeboten werden. Die Zustimmung des Kunden gilt als erteilt, wenn er
seine Ablehnung nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der nderungen angezeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird ihn
die ING-DiBa in ihrem Angebot besonders hinweisen. Werden dem Kunden
nderungen von Bedingungen zu Zahlungsdiensten (z.B. berweisungsbedingungen) angeboten, kann er den von der nderung betroffenen Zahlungsdienste
rahmenvertrag vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der
nderungen auch fristlos und kostenfrei kndigen. Auf dieses Kndigungsrecht
wird ihn die ING-DiBa in ihrem Angebot besonders hinweisen.

3. Hauptgeschftsttigkeit der ING-DiBa


Gegenstand des Unternehmens ist der Betrieb von Bankgeschften aller Art
mit der Ausnahme von Investmentgeschften sowie den damit zusammenhngenden Handelsgeschften aller Art.

4. Zustndige Aufsichtsbehrden
Europische Zentralbank, Sonnemannstrae 20, 60314 Frankfurt am Main, Bundes
anstalt fr Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Strae 108, 53117 Bonn,
und Marie-Curie-Strae 24-28, 60439 Frankfurt am Main (Internet: www.bafin.de).
Die ING-DiBa wird bei der BaFin unter BAKNR 100088 gefhrt.

5. Eintragung (der Hauptniederlassung) im Handelsregister


Amtsgericht Frankfurt HRB 7727

2. Bankgeheimnis und Bankauskunft

6. Umsatzsteueridentifikationsnummer

(1) Bankgeheimnis

DE114103475

Die ING-DiBa ist zur Verschwiegenheit ber alle kundenbezogenen Tatsachen


und Wertungen verpflichtet, von denen sie Kenntnis erlangt (Bankgeheimnis).
Informationen ber den Kunden darf die ING-DiBa nur weitergeben, wenn
gesetzliche Bestimmungen dies gebieten oder der Kunde eingewilligt hat oder
die ING-DiBa zur Erteilung einer Bankauskunft befugt ist.

7. Mindestlaufzeit des Vertrags


Eine Mindestlaufzeit des Vertrags besteht nicht.

8. Anwendbares Recht/Gerichtsstand

(2) Bankauskunft

Fr die Geschftsbeziehung zwischen dem Kunden und der ING-DiBa gilt deutsches Recht. Die ING-DiBa legt das Recht der Bundesrepublik Deutschland
auch der vorvertraglichen Beziehung zugrunde. Es gibt keine vertragliche
Gerichtsstandsklausel.

Eine Bankauskunft enthlt allgemein gehaltene Feststellungen und Bemerkungen ber die wirtschaftlichen Verhltnisse des Kunden, seine Kreditwrdigkeit und Zahlungsfhigkeit; betragsmige Angaben ber Kontostnde, Sparguthaben, Depot- oder sonstige der ING-DiBa anvertraute Vermgenswerte
sowie Angaben ber die Hhe von Kreditinanspruchnahmen werden nicht
gemacht.

9. Informations- und Vertragssprache/Vertragstext

(3) Voraussetzungen fr die Erteilung einer Bankauskunft

Magebliche Sprache fr dieses Vertragsverhltnis und die Kommunikation


zwischen dem Kunden und der ING-DiBa whrend der Laufzeit des Vertrags ist
Deutsch. Die Geschftsbedingungen stehen ausschlielich in deutscher Sprache
zur Verfgung. Dem Kunden steht das Recht zu, whrend der Vertragslaufzeit
jederzeit die bermittlung dieser Vertragsbedingungen in Textform zu verlangen.

Die ING-DiBa ist befugt, ber juristische Personen und im Handelsregister eingetragene Kaufleute Bankausknfte zu erteilen, sofern sich die Anfrage auf ihre
geschftliche Ttigkeit bezieht. Die ING-DiBa erteilt jedoch keine Ausknfte,
wenn ihr eine anderslautende Weisung des Kunden vorliegt. Bankausknfte
ber andere Personen, insbesondere ber Privatkunden und Vereinigungen,
erteilt die ING-DiBa nur dann, wenn diese generell oder im Einzelfall ausdrcklich zugestimmt haben. Eine Bankauskunft wird nur erteilt, wenn der Anfragende
ein berechtigtes Interesse an der gewnschten Auskunft glaubhaft dargelegt
hat und kein Grund zu der Annahme besteht, dass schutzwrdige Belange des
Kunden der Auskunftserteilung entgegenstehen.

10. Auergerichtliche Streitbeilegung


Die Bank nimmt am Streitbeilegungsverfahren der Verbraucherschlichtungsstelle Ombudsmann der privaten Banken (www.bankenombudsmann.de) teil.
Dort hat der Verbraucher die Mglichkeit, zur Beilegung einer Streitigkeit mit
der Bank den Ombudsmann der privaten Banken anzurufen. Betrifft der
Beschwerdegegenstand eine Streitigkeit ber einen Zahlungsdienstevertrag
( 675 f des Brgerlichen Gesetzbuches), knnen auch Kunden, die nicht
Verbraucher sind, den Ombudsmann der privaten Banken anrufen. Nheres
regelt die Verfahrensordnung fr die Schlichtung von Kundenbeschwerden im
deutschen Bankgewerbe, die auf Wunsch zur Verfgung gestellt wird oder im
Internet unter www.bankenverband.de abrufbar ist. Die Beschwerde ist in Textform (z.B. mittels Brief, Telefax oder E-Mail) an die Kundenbeschwerdestelle
beim Bundesverband deutscher Banken e.V., Postfach 040307, 10062 Berlin,
Telefax: 030/1663 3169, E-Mail: ombudsmann@bdb.de, zu richten.

(4) Empfnger von Bankausknften


Bankausknfte erteilt die ING-DiBa nur eigenen Kunden sowie anderen Kreditinstituten fr deren Zwecke oder die ihrer Kunden.

3. Haftung der ING-DiBa; Mitverschulden des Kunden


(1) Haftungsgrundstze
Die ING-DiBa haftet bei der Erfllung ihrer Verpflichtungen fr jedes Verschulden ihrer Mitarbeiter und der Personen, die sie zur Erfllung ihrer Verpflichtungen hinzuzieht. Soweit die Sonderbedingungen fr einzelne Geschftsbeziehungen oder sonstige Vereinbarungen etwas Abweichendes regeln, gehen diese
Regelungen vor. Hat der Kunde durch ein schuldhaftes Verhalten (z.B. durch
Verletzung der in Nummer 11 dieser Geschftsbedingungen aufgefhrten Mitwirkungspflichten) zu der Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt
sich nach den Grundstzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang die
ING-DiBa und der Kunde den Schaden zu tragen haben.

11. Europische Online-Streitbeilegungsplattform


Die Europische Kommission hat unter www.ec.europa.eu/consumers/odr eine
Europische Online-Streitbeilegungsplattform (OS-Plattform) errichtet. Die
OS-Plattform kann ein Verbraucher fr die auergerichtliche Beilegung einer
Streitigkeit aus Online-Vertrgen mit einem in der EU niedergelassenen Unternehmen nutzen.

12. Leistungsvorbehalt
Es gibt keinen Leistungsvorbehalt, auer dieser ist ausdrcklich vereinbart.

8. Storno- und Berichtigungsbuchungen der ING-DiBa

(2) Weitergeleitete Auftrge


Wenn ein Auftrag seinem Inhalt nach typischerweise in der Form ausgefhrt
wird, dass die ING-DiBa einen Dritten mit der weiteren Erledigung betraut,
erfllt die ING-DiBa den Auftrag dadurch, dass sie ihn im eigenen Namen an
den Dritten weiterleitet (weitergeleiteter Auftrag). Dies betrifft z.B. die Einholung von Bankausknften bei anderen Kreditinstituten oder die Verwahrung
und Verwaltung von Wertpapieren im Ausland. In diesen Fllen beschrnkt sich
die Haftung der ING-DiBa auf die sorgfltige Auswahl und Unterweisung des
Dritten.

(1) Vor Rechnungsabschluss


Fehlerhafte Gutschriften auf Kontokorrentkonten (z.B. wegen einer falschen
Kontonummer) darf die ING-DiBa bis zum nchsten Rechnungsabschluss durch
eine Belastungsbuchung rckgngig machen, soweit ihr ein Rckzahlungsanspruch gegen den Kunden zusteht (Stornobuchung); der Kunde kann in diesem
Fall gegen die Belastungsbuchung nicht einwenden, dass er in Hhe der Gutschrift bereits verfgt hat.

(3) Strung des Betriebs

(2) Nach Rechnungsabschluss

Die ING-DiBa haftet nicht fr Schden, die durch hhere Gewalt, Aufruhr,
Kriegs- und Naturereignisse oder durch sonstige von ihr nicht zu vertretende
Vorkommnisse (z.B. Streik, Aussperrung, Verkehrsstrung, Verfgungen von
hoher Hand im In- und Ausland) eintreten.

Stellt die ING-DiBa eine fehlerhafte Gutschrift erst nach einem Rechnungsabschluss fest und steht ihr ein Rckzahlungsanspruch gegen den Kunden zu, so
wird sie in Hhe ihres Anspruchs sein Konto belasten (Berichtigungsbuchung).
Erhebt der Kunde gegen die Berichtigungsbuchung Einwendungen, so wird die
ING-DiBa den Betrag dem Konto wieder gutschreiben und ihren Rckzahlungsanspruch gesondert geltend machen.

4. Grenzen der Aufrechnungsbefugnis des Kunden

(3) Information des Kunden; Zinsberechnung

Der Kunde kann gegen Forderungen der ING-DiBa nur aufrechnen, wenn seine
Forderungen unbestritten oder rechtskrftig festgestellt sind.

ber Storno- und Berichtigungsbuchungen wird die ING-DiBa den Kunden


unverzglich unterrichten. Die Buchungen nimmt die ING-DiBa hinsichtlich der
Zinsberechnung rckwirkend zu dem Tag vor, an dem die fehlerhafte Buchung
durchgefhrt wurde.

5. Verfgungsberechtigung nach dem Tod des Kunden


Nach dem Tod des Kunden hat derjenige, der sich gegenber der ING-DiBa auf
die Rechtsnachfolge des Kunden beruft, der ING-DiBa seine erbrechtliche
Berechtigung in geeigneter Weise nachzuweisen. Wird der ING-DiBa eine Ausfertigung oder eine beglaubigte Abschrift der letztwilligen Verfgung (Testament,
Erbvertrag) nebst zugehriger Erffnungsniederschrift vorgelegt, darf die ING-DiBa
denjenigen, der darin als Erbe oder Testamentsvollstrecker bezeichnet ist, als
Berechtigten ansehen, ihn verfgen lassen und insbesondere mit befreiender
Wirkung an ihn leisten. Dies gilt nicht, wenn der ING-DiBa bekannt ist, dass
der dort Genannte (zum Beispiel nach Anfechtung oder wegen Nichtigkeit des
Testaments) nicht verfgungsberechtigt ist, oder wenn ihr dies infolge Fahrlssigkeit nicht bekannt geworden ist.

9. Einzugsauftrge
(1) Erteilung von Vorbehaltsgutschriften bei der Einreichung
Schreibt die ING-DiBa den Gegenwert von Schecks und Lastschriften schon vor
ihrer Einlsung gut, geschieht dies unter dem Vorbehalt ihrer Einlsung, und
zwar auch dann, wenn diese bei der ING-DiBa selbst zahlbar sind. Reicht der
Kunde andere Papiere mit dem Auftrag ein, von einem Zahlungspflichtigen
einen Forderungsbetrag zu beschaffen (z.B. Zinsscheine), und erteilt die
ING-DiBa ber den Betrag eine Gutschrift, so steht diese unter dem Vorbehalt,
dass die ING-DiBa den Betrag erhlt. Der Vorbehalt gilt auch dann, wenn die
Schecks, Lastschriften und anderen Papiere bei der ING-DiBa selbst zahlbar
sind. Werden Schecks oder Lastschriften nicht eingelst oder erhlt die
ING-DiBa den Betrag aus dem Einzugsauftrag nicht, macht die ING-DiBa die
Vorbehaltsgutschrift rckgngig. Dies geschieht unabhngig davon, ob in der
Zwischenzeit ein Rechnungsabschluss erteilt wurde.

6. Magebliches Recht und Gerichtsstand bei kaufmnnischen und


ffentlich-rechtlichen Kunden
(1) Geltung deutschen Rechts

(2) Einlsung von Lastschriften und vom Kunden ausgestellter Schecks

Fr die Geschftsverbindung zwischen dem Kunden und der ING-DiBa gilt


deutsches Recht.

Lastschriften sowie Schecks sind eingelst, wenn die Belastungsbuchung nicht


sptestens am zweiten Geschftstag1 nach ihrer Vornahme rckgngig gemacht
wird. Barschecks sind bereits mit Zahlung an den Scheckvorleger eingelst.
Schecks sind auch schon dann eingelst, wenn die ING-DiBa im Einzelfall eine
Bezahltmeldung absendet. Schecks, die ber die Abrechnungsstelle der Bundesbank vorgelegt werden, sind eingelst, wenn sie nicht bis zu dem von der
Bundesbank festgesetzten Zeitpunkt zurckgegeben werden.

(2) Gerichtsstand fr Inlandskunden


Ist der Kunde ein Kaufmann und ist die streitige Geschftsbeziehung dem
Betrieb seines Handelsgewerbes zuzurechnen, so kann die ING-DiBa diesen
Kunden an dem fr die kontofhrende Stelle zustndigen Gericht oder bei
einem anderen zustndigen Gericht verklagen; dasselbe gilt fr eine juristische
Person des ffentlichen Rechts und fr ffentlich-rechtliche Sondervermgen.
Die ING-DiBa kann von diesen Kunden nur an dem fr die kontofhrende Stelle
zustndigen Gericht verklagt werden.

10. Fremdwhrungsgeschfte und Risiken bei Fremdwhrungskonten


(1) Auftragsausfhrung bei Fremdwhrungskonten

(3) Gerichtsstand fr Auslandskunden

Fremdwhrungskonten des Kunden dienen dazu, Zahlungen an den Kunden


und Verfgungen des Kunden in fremder Whrung bargeldlos abzuwickeln. Verfgungen ber Guthaben auf Fremdwhrungskonten (z.B. durch berweisungen zulasten des Fremdwhrungsguthabens) werden unter Einschaltung von
Banken im Heimatland der Whrung abgewickelt, wenn sie die ING-DiBa nicht
vollstndig innerhalb des eigenen Hauses ausfhrt.

Die Gerichtsstandsvereinbarung gilt auch fr die Kunden, die im Ausland eine


vergleichbare gewerbliche Ttigkeit ausben, sowie fr auslndische Institutionen, die mit inlndischen juristischen Personen des ffentlichen Rechts oder mit
einem inlndischen ffentlich-rechtlichen Sondervermgen vergleichbar sind.

7. Rechnungsabschlsse bei Kontokorrentkonten 


(Konten in laufender Rechnung)

(2) Gutschriften bei Fremdwhrungsgeschften mit dem Kunden


Schliet die ING-DiBa mit dem Kunden ein Geschft (z.B. ein Devisentermingeschft) ab, aus dem sie die Verschaffung eines Betrags in fremder Whrung
schuldet, wird sie ihre Fremdwhrungsverbindlichkeit durch Gutschrift auf
dem Konto des Kunden in dieser Whrung erfllen, sofern nicht etwas anderes
vereinbart ist.

(1) Erteilung der Rechnungsabschlsse


Die ING-DiBa erteilt bei einem Kontokorrentkonto, sofern nicht etwas anderes
vereinbart ist, jeweils zum Ende eines Kalenderquartals einen Rechnungsabschluss; dabei werden die in diesem Zeitraum entstandenen beiderseitigen
Ansprche (einschlielich der Zinsen und Entgelte der ING-DiBa) verrechnet.
Die ING-DiBa kann auf den Saldo, der sich aus der Verrechnung ergibt, nach
Nummer 12 dieser Geschftsbedingungen oder nach der mit dem Kunden
anderweitig getroffenen Vereinbarung Zinsen berechnen.

(3) Vorbergehende Beschrnkung der Leistung durch die ING-DiBa


Die Verpflichtung der ING-DiBa zur Ausfhrung einer Verfgung zulasten eines
Fremdwhrungsguthabens (Absatz 1) oder zur Erfllung einer Fremdwhrungsverbindlichkeit (Absatz 2) ist in dem Umfang und so lange ausgesetzt, wie die
ING-DiBa in der Whrung, auf die das Fremdwhrungsguthaben oder die Verbindlichkeit lautet, wegen politisch bedingter Manahmen oder Ereignisse im
Lande dieser Whrung nicht oder nur eingeschrnkt verfgen kann. In dem
Umfang und solange diese Manahmen oder Ereignisse andauern, ist die
ING-DiBa auch nicht zu einer Erfllung an einem anderen Ort auerhalb des
Landes der Whrung, in einer anderen Whrung (auch nicht in Euro) oder
durch Anschaffung von Bargeld verpflichtet. Die Verpflichtung der ING-DiBa zur
Ausfhrung einer Verfgung zulasten eines Fremdwhrungsguthabens ist dage-

(2) Frist fr Einwendungen; Genehmigung durch Schweigen


Einwendungen wegen Unrichtigkeit oder Unvollstndigkeit eines Rechnungsabschlusses hat der Kunde sptestens vor Ablauf von sechs Wochen nach dessen
Zugang zu erheben; macht er seine Einwendungen in Textform geltend, gengt
die Absendung innerhalb der Sechs-Wochen-Frist. Das Unterlassen rechtzeitiger Einwendungen gilt als Genehmigung. Auf diese Folge wird die ING-DiBa bei
Erteilung des Rechnungsabschlusses besonders hinweisen. Der Kunde kann
auch nach Fristablauf eine Berichtigung des Rechnungsabschlusses verlangen,
muss dann aber beweisen, dass sein Konto zu Unrecht belastet oder eine ihm
zustehende Gutschrift nicht erteilt wurde.

1Geschftstage sind alle Werktage auer: Sonnabende, 24. und 31. Dezember und gesetzliche Feiertage des
Bundeslandes Hessen.

(3) Nicht entgeltfhige Leistungen

gen nicht ausgesetzt, wenn sie die ING-DiBa vollstndig im eigenen Haus ausfhren kann. Das Recht des Kunden und der ING-DiBa, fllige gegenseitige Forderungen in derselben Whrung miteinander zu verrechnen, bleibt von den
vorstehenden Regelungen unberhrt.

Fr eine Leistung, zu deren Erbringung die ING-DiBa kraft Gesetzes oder aufgrund einer vertraglichen Nebenpflicht verpflichtet ist oder die sie im eigenen
Interesse wahrnimmt, wird die ING-DiBa kein Entgelt berechnen, es sei denn,
es ist gesetzlich zulssig und wird nach Magabe der gesetzlichen Regelung
erhoben.

(4) Wechselkurs
Die Bestimmung des Wechselkurses bei Fremdwhrungsgeschften ergibt sich
aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Bei Zahlungsdiensten gilt ergnzend
der Zahlungsdiensterahmenvertrag.

(4) nderung von Zinsen; Kndigungsrecht des Kunden bei Erhhung


Die nderung der Zinsen bei Krediten mit einem vernderlichen Zinssatz erfolgt aufgrund der jeweiligen Kreditvereinbarung mit dem Kunden. Die ING-DiBa
wird dem Kunden nderungen von Zinsen mitteilen. Bei einer Erhhung kann
der Kunde, sofern nichts anderes vereinbart ist, die davon betroffene Kreditvereinbarung innerhalb von sechs Wochen nach der Bekanntgabe der nderung mit
sofortiger Wirkung kndigen. Kndigt der Kunde, so werden die erhhten Zinsen
fr die gekndigte Kreditvereinbarung nicht zugrunde gelegt. Die ING-DiBa
wird zur Abwicklung eine angemessene Frist einrumen.

11. Mitwirkungspflichten des Kunden


(1) Mitteilung von nderungen
Zur ordnungsgemen Abwicklung des Geschftsverkehrs ist es erforderlich,
dass der Kunde der ING-DiBa nderungen seines Namens und seiner Anschrift
sowie das Erlschen oder die nderung einer gegenber der ING-DiBa erteilten
Vertretungsmacht (insbesondere einer Vollmacht) unverzglich mitteilt. Diese
Mitteilungspflicht besteht auch dann, wenn die Vertretungsmacht in ein
ffentliches Register (z.B. in das Handelsregister) eingetragen ist und ihr Erlschen oder ihre nderung in dieses Register eingetragen wird. Darber hinaus
knnen sich weiter gehende gesetzliche Mitteilungspflichten, insbesondere aus
dem Geldwschegesetz, ergeben.

(5) nderung von Entgelten bei typischerweise dauerhaft in Anspruch 


genommenen Leistungen
nderungen von Entgelten fr Bankleistungen, die von Kunden im Rahmen der
Geschftsverbindung typischerweise dauerhaft in Anspruch genommen werden
(z.B. Konto- und Depotfhrung), werden dem Kunden sptestens 2 Monate vor
dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in Textform angeboten.
Hat der Kunde mit der ING-DiBa im Rahmen der Geschftsbeziehung einen
elektronischen Kommunikationsweg vereinbart (z.B. das Internetbanking),
knnen die nderungen auch auf diesem Wege angeboten werden. Die Zustimmung des Kunden gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor dem
vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der nderung angezeigt hat.
Auf diese Genehmigungswirkung wird ihn die ING-DiBa in ihrem Angebot
besonders hinweisen. Werden dem Kunden die nderungen angeboten, kann
er den von der nderung betroffenen Vertrag vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der nderung auch fristlos und kostenfrei kndigen. Auf dieses Kndigungsrecht wird ihn die ING-DiBa in ihrem Angebot hinweisen. Kndigt der Kunde, wird das genderte Entgelt fr die gekndigte
Geschftsbeziehung nicht zugrunde gelegt. Die vorstehende Vereinbarung gilt
gegenber Verbrauchern nur dann, wenn die ING-DiBa Entgelte fr Hauptleistungen ndern will, die vom Verbraucher im Rahmen der Geschftsverbindung
typischerweise dauerhaft in Anspruch genommen werden. Eine Vereinbarung
ber die nderung eines Entgelts, das auf eine ber die Hauptleistung hinausgehende Zahlung des Verbrauchers gerichtet ist, kann die ING-DiBa mit dem
Verbraucher nur ausdrcklich vereinbaren.

(2) Klarheit von Auftrgen


Auftrge mssen ihren Inhalt zweifelsfrei erkennen lassen. Nicht eindeutig formulierte Auftrge knnen Rckfragen zur Folge haben, die zu Verzgerungen
fhren knnen. Vor allem hat der Kunde bei Auftrgen auf die Richtigkeit und
Vollstndigkeit seiner Angaben, insbesondere der Kontonummer und Bankleitzahl
oder IBAN2 und BIC3 sowie der Whrung, zu achten. nderungen, Besttigungen
oder Wiederholungen von Auftrgen mssen als solche gekennzeichnet sein.
(3) Besonderer Hinweis bei Eilbedrftigkeit der Ausfhrung eines Auftrags
Hlt der Kunde bei der Ausfhrung eines Auftrags besondere Eile fr ntig, hat
er dies der ING-DiBa gesondert mitzuteilen. Bei formularmig erteilten Auftrgen muss dies auerhalb des Formulars erfolgen.
(4) Prfung und Einwendungen bei Mitteilungen der ING-DiBa
Der Kunde hat Kontoauszge, Wertpapierabrechnungen, Depot- und Ertrgnisaufstellungen, sonstige Abrechnungen, Anzeigen ber die Ausfhrung von Auftrgen sowie Informationen ber erwartete Zahlungen und Sendungen (Avise)
auf ihre Richtigkeit und Vollstndigkeit unverzglich zu berprfen und etwaige
Einwendungen unverzglich zu erheben.

(6) Ersatz von Aufwendungen


Ein mglicher Anspruch der ING-DiBa auf Ersatz von Aufwendungen richtet
sich nach den gesetzlichen Vorschriften.

(5) Benachrichtigung der ING-DiBa bei Ausbleiben von Mitteilungen


Falls Rechnungsabschlsse und Depotaufstellungen dem Kunden nicht zugehen,
muss er die ING-DiBa unverzglich benachrichtigen. Die Benachrichtigungspflicht besteht auch beim Ausbleiben anderer Mitteilungen, deren Eingang der
Kunde erwartet (Wertpapierabrechnungen, Kontoauszge nach der Ausfhrung
von Auftrgen des Kunden oder ber Zahlungen, die der Kunde erwartet).

(7) Besonderheiten bei Verbraucherdarlehensvertrgen und 


Zahlungsdienstevertrgen mit Verbrauchern fr Zahlungen innerhalb 
des Europischen Wirtschaftsraums (EWR)4 in einer EWR-Whrung5
Bei Verbraucherdarlehensvertrgen und Zahlungsdienstevertrgen mit Verbrauchern fr Zahlungen innerhalb des Europischen Wirtschaftsraums4 (EWR)
in einer EWR-Whrung5 richten sich die Zinsen und die Kosten (Entgelte und
Auslagen) nach den jeweiligen vertraglichen Vereinbarungen und Sonderbedingungen sowie ergnzend nach den gesetzlichen Vorschriften.

12. Zinsen, Entgelte und Aufwendungen


(1) Zinsen und Entgelte im Geschft mit Verbrauchern
Die Hhe der Zinsen und Entgelte fr die blichen Bankleistungen, die die
ING-DiBa gegenber Verbrauchern erbringt, einschlielich der Hhe von Zahlungen, die ber die fr die Hauptleistung vereinbarten Entgelte hinausgehen,
ergeben sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis.

13. Sicherheiten fr die Ansprche der Bank gegen den Kunden


(1) Anspruch der ING-DiBa auf Bestellung von Sicherheiten
Die ING-DiBa kann fr alle Ansprche aus der bankmigen Geschftsverbindung die Bestellung bankmiger Sicherheiten verlangen, und zwar auch dann,
wenn die Ansprche bedingt sind (z.B. Aufwendungsersatzanspruch wegen der
Inanspruchnahme aus einer fr den Kunden bernommenen Brgschaft). Hat
der Kunde gegenber der ING-DiBa eine Haftung fr Verbindlichkeiten eines
anderen Kunden der ING-DiBa bernommen (z.B. als Brge), so besteht fr die
ING-DiBa ein Anspruch auf Bestellung oder Verstrkung von Sicherheiten im
Hinblick auf die aus der Haftungsbernahme folgende Schuld jedoch erst ab
ihrer Flligkeit.

Wenn ein Verbraucher eine dort aufgefhrte Hauptleistung in Anspruch nimmt


und dabei keine abweichende Vereinbarung getroffen wurde, gelten die zu diesem Zeitpunkt im Preis- und Leistungsverzeichnis angegebenen Zinsen und
Entgelte. Eine Vereinbarung, die auf eine ber das vereinbarte Entgelt fr die
Hauptleistung hinausgehende Zahlung des Verbrauchers gerichtet ist, kann die
ING-DiBa mit dem Verbraucher nur ausdrcklich treffen, auch wenn sie im
Preis- und Leistungsverzeichnis ausgewiesen ist. Fr die Vergtung der nicht
im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgefhrten Leistungen, die im Auftrag des
Verbrauchers erbracht werden und die, nach den Umstnden zu urteilen, nur
gegen eine Vergtung zu erwarten sind, gelten, soweit keine andere Vereinbarung getroffen wurde, die gesetzlichen Vorschriften.

(2) Vernderungen des Risikos


Hat die ING-DiBa bei der Entstehung von Ansprchen gegen den Kunden
zunchst ganz oder teilweise davon abgesehen, die Bestellung oder Verstrkung von Sicherheiten zu verlangen, kann sie auch spter noch eine Besicherung fordern. Voraussetzung hierfr ist jedoch, dass Umstnde eintreten oder
bekannt werden, die eine erhhte Risikobewertung der Ansprche gegen den

(2) Zinsen und Entgelte im Geschft mit Kunden, die keine Verbraucher sind
Die Hhe der Zinsen und Entgelte fr die blichen Bankleistungen, die die
ING-DiBa gegenber Kunden, die keine Verbraucher sind, erbringt, ergeben sich
aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis, soweit das Preis- und Leistungsverzeichnis bliche Bankleistungen gegenber Kunden, die keine Verbraucher
sind (z.B. Geschftskunden), ausweisen. Wenn ein Kunde, der kein Verbraucher
ist, eine dort aufgefhrte Bankleistung in Anspruch nimmt und dabei keine
abweichende Vereinbarung getroffen wurde, gelten die zu diesem Zeitpunkt im
Preis- und Leistungsverzeichnis angegebenen Zinsen und Entgelte.

2International Bank Account Number (Internationale Bankkontonummer).


3Business Identifier Code (Bank-Identifizierungscode).
4Zum Europischen Wirtschaftsraum gehren derzeit: Belgien, Bulgarien, Dnemark, Deutschland, Estland,

Finnland, Frankreich (einschlielich Franzsisch-Guayana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Runion),


Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, sterreich, Polen, Portugal, Rumnien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien,
Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Knigreich von Grobritannien und Nordirland (einschlielich
Guernsey, Insel Man, Jersey), Zypern.
5Zu den EWR-Whrungen gehren derzeit: Euro, Britische Pfund Sterling, Bulgarische Lew, Dnische Krone,
Islndische Krone, Kroatische Kuna, Norwegische Krone, Polnische Zloty, Rumnische Leu, Schwedische
Krone, Schweizer Franken, Tschechische Krone, Ungarische Forint.

Im brigen bestimmt die ING-DiBa, sofern keine andere Vereinbarung getroffen


wurde und gesetzliche Bestimmungen dem nicht entgegenstehen, die Hhe
von Zinsen und Entgelten nach billigem Ermessen ( 315 des Brgerlichen
Gesetzbuchs).

entstehen. Auf Anforderung des Kunden nimmt die ING-DiBa eine Rckbertragung des Sicherungseigentums an den Papieren und der auf sie bergegangenen Forderungen an den Kunden vor, falls ihr zum Zeitpunkt der Anforderung
keine zu sichernden Ansprche gegen den Kunden zustehen oder sie ihn ber
den Gegenwert der Papiere vor deren endgltiger Bezahlung nicht verfgen lsst.

Kunden rechtfertigen. Dies kann insbesondere der Fall sein, wenn sich die wirtschaftlichen Verhltnisse des Kunden nachteilig verndert haben oder sich zu
verndern drohen oder sich die vorhandenen Sicherheiten wertmig verschlechtert haben oder sich zu verschlechtern drohen. Der Besicherungsanspruch
der ING-DiBa besteht nicht, wenn ausdrcklich vereinbart ist, dass der Kunde
keine oder ausschlielich im Einzelnen benannte Sicherheiten zu bestellen hat.
Bei Verbraucherdarlehensvertrgen besteht der Anspruch auf die Bestellung
oder Verstrkung von Sicherheiten nur, soweit die Sicherheiten im Kreditvertrag
angegeben sind. bersteigt der Nettodarlehensbetrag 75.000Euro, besteht der
Anspruch auf Bestellung oder Verstrkung auch dann, wenn in einem vor dem
21. Mrz 2016 abgeschlossenen Verbraucherdarlehensvertrag oder in einem ab
dem 21. Mrz 2016 abgeschlossenen Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag
im Sinne von 491 Absatz 2 BGB keine oder keine abschlieenden Angaben
ber Sicherheiten enthalten sind.

16. Begrenzung des Besicherungsanspruchs und Freigabeverpflichtung

(3) Fristsetzung fr die Bestellung oder Verstrkung von Sicherheiten

(2) Freigabe

Fr die Bestellung oder Verstrkung von Sicherheiten wird die ING-DiBa eine
angemessene Frist einrumen. Beabsichtigt die ING-DiBa, von ihrem Recht zur
fristlosen Kndigung nach Nummer 19 Absatz 3 dieser Geschftsbedingungen
Gebrauch zu machen, falls der Kunde seiner Verpflichtung zur Bestellung oder
Verstrkung von Sicherheiten nicht fristgerecht nachkommt, wird sie ihn zuvor
hierauf hinweisen.

14. Vereinbarung eines Pfandrechts zugunsten der ING-DiBa

Falls der realisierbare Wert aller Sicherheiten die Deckungsgrenze nicht nur
vorbergehend bersteigt, hat die ING-DiBa auf Verlangen des Kunden Sicherheiten nach ihrer Wahl freizugeben, und zwar in Hhe des die Deckungsgrenze
bersteigenden Betrags; sie wird bei der Auswahl der freizugebenden Sicherheiten auf die berechtigten Belange des Kunden und eines dritten Sicherungsgebers, der fr die Verbindlichkeiten des Kunden Sicherheiten bestellt hat,
Rcksicht nehmen. In diesem Rahmen ist die ING-DiBa auch verpflichtet, Auftrge des Kunden ber die dem Pfandrecht unterliegenden Werte auszufhren
(z.B. Verkauf von Wertpapieren, Auszahlung von Sparguthaben).

(1) Einigung ber das Pfandrecht

(3) Sondervereinbarungen

Der Kunde und die ING-DiBa sind sich darber einig, dass die ING-DiBa ein
Pfandrecht an den Wertpapieren und Sachen erwirbt, an denen eine inlndische Geschftsstelle im bankmigen Geschftsverkehr Besitz erlangt hat oder
noch erlangen wird. Die ING-DiBa erwirbt ein Pfandrecht auch an den Ansprchen, die dem Kunden gegen die ING-DiBa aus der bankmigen Geschftsverbindung zustehen oder knftig zustehen werden (z.B. Kontoguthaben).

Ist fr eine bestimmte Sicherheit ein anderer Bewertungsmastab als der realisierbare Wert oder ist eine andere Deckungsgrenze oder eine andere Grenze
fr die Freigabe von Sicherheiten vereinbart, so sind diese mageblich.

(2) Gesicherte Ansprche

(1) Wahlrecht der ING-DiBa

Das Pfandrecht dient der Sicherung aller bestehenden, knftigen und bedingten Ansprche, die der ING-DiBa mit smtlichen ihrer in- und auslndischen
Geschftsstellen aus der bankmigen Geschftsverbindung gegen den Kunden
zustehen. Hat der Kunde gegenber der ING-DiBa eine Haftung fr Verbindlichkeiten eines anderen Kunden der ING-DiBa bernommen (z.B. als Brge), so
sichert das Pfandrecht die aus der Haftungsbernahme folgende Schuld jedoch
erst ab ihrer Flligkeit.

Wenn die ING-DiBa verwertet, hat sie unter mehreren Sicherheiten die Wahl.
Sie wird bei der Verwertung und bei der Auswahl der zu verwertenden Sicherheiten auf die berechtigten Belange des Kunden und eines dritten Sicherungsgebers, der fr die Verbindlichkeiten des Kunden Sicherheiten bestellt hat,
Rcksicht nehmen.

(1) Deckungsgrenze
Die ING-DiBa kann ihren Anspruch auf Bestellung oder Verstrkung von Sicherheiten so lange geltend machen, bis der realisierbare Wert aller Sicherheiten
dem Gesamtbetrag aller Ansprche aus der bankmigen Geschftsverbindung
(Deckungsgrenze) entspricht.

17. Verwertung von Sicherheiten

(2) Erlsgutschrift nach dem Umsatzsteuerrecht


Wenn der Verwertungsvorgang der Umsatzsteuer unterliegt, wird die ING-DiBa
dem Kunden ber den Erls eine Gutschrift erteilen, die als Rechnung fr die
Lieferung der als Sicherheit dienenden Sache gilt und den Voraussetzungen des
Umsatzsteuerrechts entspricht.

(3) Ausnahmen vom Pfandrecht


Gelangen Gelder oder andere Werte mit der Magabe in die Verfgungsgewalt
der ING-DiBa, dass sie nur fr einen bestimmten Zweck verwendet werden
drfen (z.B. Bareinzahlung zur Einlsung eines Wechsels), erstreckt sich das
Pfandrecht der ING-DiBa nicht auf diese Werte. Dasselbe gilt fr die von der
ING-DiBa selbst ausgegebenen Aktien (eigene Aktien) und fr die Wertpapiere,
die die ING-DiBa im Ausland fr den Kunden verwahrt. Auerdem erstreckt
sich das Pfandrecht nicht auf die von der ING-DiBa selbst ausgegebenen eigenen Genussrechte/Genussscheine und nicht auf die verbrieften und nicht verbrieften nachrangigen Verbindlichkeiten der ING-DiBa.

Kndigung
18. Kndigungsrechte des Kunden

(4) Zins- und Gewinnanteilscheine

(1) Jederzeitiges Kndigungsrecht

Unterliegen dem Pfandrecht der ING-DiBa Wertpapiere, ist der Kunde nicht
berechtigt, die Herausgabe der zu diesen Papieren gehrenden Zins- und
Gewinnanteilscheine zu verlangen.

15. Sicherungsrechte bei Einzugspapieren und diskontierten Wechseln

Der Kunde kann die gesamte Geschftsverbindung oder einzelne Geschftsbeziehungen (z.B. den Scheckvertrag, der zur Nutzung der Scheckkarte und von
Scheckvordrucken berechtigt), fr die weder eine Laufzeit noch eine abweichende Kndigungsregelung vereinbart ist, jederzeit ohne Einhaltung einer
Kndigungsfrist kndigen.

(1) Sicherungsbereignung

(2) Kndigung aus wichtigem Grund

Die ING-DiBa erwirbt an den ihr zum Einzug eingereichten Schecks und Wechseln zum Zeitpunkt der Einreichung Sicherungseigentum. An diskontierten
Wechseln erwirbt die ING-DiBa zum Zeitpunkt des Wechselankaufs uneingeschrnktes Eigentum; belastet sie diskontierte Wechsel dem Konto zurck, so
verbleibt ihr das Sicherungseigentum an diesen Wechseln.

Ist fr eine Geschftsbeziehung eine Laufzeit oder eine abweichende Kndigungsregelung vereinbart, kann eine fristlose Kndigung nur dann ausgesprochen werden, wenn hierfr ein wichtiger Grund vorliegt, der es dem Kunden,
auch unter Bercksichtigung der berechtigten Belange der ING-DiBa, unzumutbar werden lsst, die Geschftsbeziehung fortzusetzen.

(2) Sicherungsabtretung

(3) Gesetzliche Kndigungsrechte

Mit dem Erwerb des Eigentums an Schecks und Wechseln gehen auch die
zugrunde liegenden Forderungen auf die ING-DiBa ber; ein Forderungsbergang findet ferner statt, wenn andere Papiere zum Einzug eingereicht werden
(z.B. Lastschriften, kaufmnnische Handelspapiere).

Gesetzliche Kndigungsrechte bleiben unberhrt.

(3) Zweckgebundene Einzugspapiere

(1) Kndigung unter Einhaltung einer Kndigungsfrist

Werden der ING-DiBa Einzugspapiere mit der Magabe eingereicht, dass ihr Gegenwert nur fr einen bestimmten Zweck verwendet werden darf, erstrecken sich
die Sicherungsbereignung und die Sicherungsabtretung nicht auf diese Papiere.

Die ING-DiBa kann die gesamte Geschftsverbindung oder einzelne Geschftsbeziehungen, fr die weder eine Laufzeit noch eine abweichende Kndigungsregelung vereinbart ist, jederzeit unter Einhaltung einer angemessenen Kndigungsfrist kndigen (z.B. den Scheckvertrag, der zur Nutzung von Scheckvordrucken berechtigt). Bei der Bemessung der Kndigungsfrist wird die ING-DiBa
auf die berechtigten Belange des Kunden Rcksicht nehmen. Fr die Kndigung
eines Zahlungsdiensterahmenvertrags (z.B. laufendes Konto oder Kartenvertrag) und eines Depots betrgt die Kndigungsfrist mindestens 2 Monate.

19. Kndigungsrechte der ING-DiBa

(4) Gesicherte Ansprche der ING-DiBa


Das Sicherungseigentum und die Sicherungsabtretung dienen der Sicherung
aller Ansprche, die der ING-DiBa gegen den Kunden bei Einreichung von Einzugspapieren aus seinen Kontokorrentkonten zustehen oder die infolge der
Rckbelastung nicht eingelster Einzugspapiere oder diskontierter Wechsel

(2) Kndigung unbefristeter Kredite

(3) Ergnzende Geltung des Statuts des Einlagensicherungsfonds

Kredite und Kreditzusagen, fr die weder eine Laufzeit noch eine abweichende
Kndigungsregelung vereinbart ist, kann die ING-DiBa jederzeit ohne Einhaltung einer Kndigungsfrist kndigen. Die ING-DiBa wird bei der Ausbung dieses Kndigungsrechts auf die berechtigten Belange des Kunden Rcksicht nehmen. Soweit das Brgerliche Gesetzbuch Sonderregelungen fr die Kndigung
eines Verbraucherdarlehensvertrags vorsieht, kann die ING-DiBa nur nach Magabe dieser Regelungen kndigen.

Wegen weiterer Einzelheiten des Sicherungsumfangs wird auf 6 des Statuts


des Einlagensicherungsfonds verwiesen, das auf Verlangen zur Verfgung gestellt wird.
(4) Forderungsbergang
Soweit der Einlagensicherungsfonds oder ein von ihm Beauftragter Zahlungen
an einen Kunden leistet, gehen dessen Forderungen gegen die ING-DiBa in entsprechender Hhe mit allen Nebenrechten Zug um Zug auf den Einlagensicherungsfonds ber.

(3) Kndigung aus wichtigem Grund ohne Einhaltung einer Kndigungsfrist


Eine fristlose Kndigung der gesamten Geschftsverbindung oder einzelner
Geschftsbeziehungen ist zulssig, wenn ein wichtiger Grund vorliegt, der der
ING-DiBa deren Fortsetzung, auch unter Bercksichtigung der berechtigten
Belange des Kunden, unzumutbar werden lsst. Ein wichtiger Grund liegt insbesondere vor,

(5) Auskunftserteilung
Die ING-DiBa ist befugt, dem Einlagensicherungsfonds oder einem von ihm
Beauftragten alle in diesem Zusammenhang erforderlichen Ausknfte zu erteilen und Unterlagen zur Verfgung zu stellen.

wenn der Kunde unrichtige Angaben ber seine Vermgensverhltnisse


gemacht hat, die fr die Entscheidung der ING-DiBa ber eine Kreditgewhrung oder ber andere mit Risiken fr die ING-DiBa verbundene Geschfte
(z.B. Aushndigung einer Zahlungskarte) von erheblicher Bedeutung waren;
bei Verbraucherdarlehen gilt dies nur, wenn der Kunde fr die Kreditwrdigkeitsprfung relevante Informationen wissentlich vorenthalten oder diese
geflscht hat und dies zu einem Mangel der Kreditwrdigkeitsprfung gefhrt
hat, oder
wenn eine wesentliche Verschlechterung der Vermgensverhltnisse des
Kunden oder der Werthaltigkeit einer Sicherheit eintritt oder einzutreten
droht und dadurch die Rckzahlung des Darlehens oder die Erfllung einer
sonstigen Verbindlichkeit gegenber der ING-DiBa auch unter Verwertung
einer hierfr bestehenden Sicherheit gefhrdet ist oder
wenn der Kunde seiner Verpflichtung zur Bestellung oder Verstrkung von
Sicherheiten nach Nummer 13 Absatz 2 dieser Geschftsbedingungen oder
aufgrund einer sonstigen Vereinbarung nicht innerhalb der von der ING-DiBa
gesetzten angemessenen Frist nachkommt.

Aufzeichnung von Telefongesprchen


21. Einwilligung in die Aufzeichnung von Telefongesprchen
Die ING-DiBa ist berechtigt, alle mit dem Kunden gefhrten Telefongesprche
zum Nachweis der Gesprchsinhalte in Beschwerdefllen sowie zur internen
Qualittssicherung automatisiert aufzuzeichnen und zu speichern. Der Kunde
kann diese Einwilligung jederzeit widerufen. Die telefonische Auftragserteilung
ist dann nur noch eingeschrnkt mglich.

Vereinbarungen zum Girokonto und zu berziehungskrediten inklusive Widerrufsbelehrung

Besteht der wichtige Grund in der Verletzung einer vertraglichen Pflicht, ist die
Kndigung erst nach erfolglosem Ablauf einer zur Abhilfe bestimmten angemessenen Frist oder nach erfolgloser Abmahnung zulssig, es sei denn, dies ist
wegen der Besonderheiten des Einzelfalls ( 323 Absatz 2 und 3 des Brgerlichen Gesetzbuches) entbehrlich.

1. Wesentliche Leistungsmerkmale
Die ING-DiBa fhrt das Girokonto fr den Kontoinhaber im Kontokorrent (in
laufender Rechnung). Die Erffnung eines Girokontos ist fr Inhaber von Einzelkonten oder fr Inhaber von Gemeinschaftskonten mit Einzelverfgungsberechtigung (Oder-Konten, d.h., jeder Kontoinhaber zeichnet einzeln) vorgesehen. Girokonten werden nur fr natrliche Personen und auch nur fr eigene
Rechnung gefhrt. Die ING-DiBa fhrt das Girokonto als Privatkonto (Lohnoder Gehaltskonto). Das bedeutet, dass fr jeden Kontoinhaber nur 1 Girokonto
erffnet wird. Werden ber das Girokonto erkennbare Geschftsumstze
gettigt, hat die ING-DiBa das Recht, das Girokonto unter Wahrung einer angemessenen Frist zu kndigen.

(4) Kndigung von Verbraucherdarlehensvertrgen bei Verzug


Soweit das Brgerliche Gesetzbuch Sonderregelungen fr die Kndigung wegen
Verzug mit der Rckzahlung eines Verbraucherdarlehensvertrags vorsieht, kann
die ING-DiBa nur nach Magabe dieser Regelungen kndigen.
(5) Kndigung eines Basiskontovertrages
Einen Basiskontovertrag kann die ING-DiBa nur nach den zwischen der ING-DiBa
und dem Kunden auf Grundlage des Zahlungskontengesetzes getroffenen Vereinbarungen und den Bestimmungen des Zahlungskontengesetzes kndigen.

Die ING-DiBa richtet fr den Kunden das Girokonto ein, schreibt eingehende
Zahlungen auf dem Girokonto gut und wickelt von ihm veranlasste Zahlungsvorgnge (z.B. berweisungen) zulasten des Girokontos ab, soweit das Girokonto ausreichend Guthaben oder einen vereinbarten berziehungskredit (Dispokredit) aufweist.

(6) Abwicklung nach einer Kndigung


Im Falle einer Kndigung ohne Kndigungsfrist wird die ING-DiBa dem Kunden
fr die Abwicklung (insbesondere fr die Rckzahlung eines Kredits) eine angemessene Frist einrumen, soweit nicht eine sofortige Erledigung erforderlich
ist (zum Beispiel bei der Kndigung des Scheckvertrages die Rckgabe der
Scheckvordrucke).

Im Einzelnen umfasst der Girokonto Vertrag folgende Dienstleistungen:


Kontofhrung
Bargeldein- und -auszahlungen
berweisungen
Dauerauftrge
Lastschriften (ausgeschlossen sind Lastschrifteinzge im Kundenauftrag)
Scheckeinreichungen/-inkasso
berziehungskredit (Dispokredit)
Teilnahme am girocard-Service
VISA Card

Schutz der Einlagen


20. Einlagensicherungsfonds
(1) Schutzumfang
Die ING-DiBa ist dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Der Einlagensicherungsfonds sichert alle Verbindlichkeiten, die in der Bilanzposition Verbindlichkeiten gegenber Kunden
auszuweisen sind. Hierzu zhlen Sicht-, Termin- und Spareinlagen einschlielich der auf den Namen lautenden Sparbriefe. Die Sicherungsgrenze je Glubiger betrgt bis zum 31. Dezember 2014 30%, bis zum 31. Dezember 2019 20%,
bis zum 31. Dezember 2024 15% und ab dem 1. Januar 2025 8,75% des fr die
Einlagensicherung mageblichen haftenden Eigenkapitals der ING-DiBa. Fr
Einlagen, die nach dem 31. Dezember 2011 begrndet oder prolongiert werden,
gelten, unabhngig vom Zeitpunkt der Begrndung der Einlage, die jeweils
neuen Sicherungsgrenzen ab den vorgenannten Stichtagen. Fr Einlagen, die vor
dem 31. Dezember 2011 begrndet wurden, gelten die alten Sicherungsgrenzen
bis zur Flligkeit der Einlage oder bis zum nchstmglichen Kndigungstermin.
Diese Sicherungsgrenze wird dem Kunden von der ING-DiBa auf Verlangen
bekannt gegeben. Sie kann auch im Internet unter www.bankenverband.de abgefragt werden.

Das Girokonto wird per Internetbanking inklusive Post-Box gefhrt. Verfgungen und Weisungen knnen per Internetbanking erteilt werden. Kontoauszge,
Rechnungsabschlsse und Mitteilungen werden elektronisch in die Internetbanking Post-Box eingestellt. Ein Versand per Post erfolgt parallel dazu nur auf
Verlangen des Kontoinhabers und ist nach Magabe des Preis- und Leistungsverzeichnisses entgeltpflichtig, ebenso wie beleghafte Verfgungen und Weisungen. Die Nutzung des Internetbanking ist in den Vereinbarungen zum Internetbanking inklusive Post-Box geregelt. Weiterhin bietet das Girokonto die
Mglichkeit zur telefonischen Abwicklung von Bankgeschften. Eigens fr dieses Geschft stehen dem/den Kunden Kundenbetreuer der ING-DiBa zur Verfgung, die im Rahmen des Telefon-Service zum Girokonto eine bequeme und
schnelle Abwicklung der Bankgeschfte gewhrleisten. Eine Nutzung des Telebanking ist im Vertrag zum Telebanking geregelt.

(2) Ausnahmen vom Einlegerschutz

Das Girokonto ist keine Anlageform im Sinne des Vermgensbildungsgesetzes ( 2


VermBG). Prmienbegnstigte vermgenswirksame Leistungen knnen nicht
darauf eingezahlt oder berwiesen werden. Die ING-DiBa behlt sich vor, als vermgenswirksame Leistungen gekennzeichnete Zahlungseingnge zurckzuweisen.

Nicht geschtzt sind Forderungen, ber die die ING-DiBa Inhaberpapiere ausgestellt hat, wie z.B. Inhaberschuldverschreibungen und Inhabereinlagenzertifikate, sowie Verbindlichkeiten gegenber Kreditinstituten.

Der Girokonto Vertrag wird auf unbestimmte Zeit geschlossen. Es besteht keine
Mindestlaufzeit.

2. Voraussetzungen fr die Erffnung eines Girokontos und die


Vergabe eines berziehungskredits (Dispokredit)

die ING-DiBa informieren. Weiter gehende Kosten fallen fr den berziehungskredit (Dispokredit) oder die geduldete berziehung nicht an. Die Hhe der
anfnglich geltenden Sollzinsstze ergibt sich aus der Girokonto Erffnungsbesttigung, die der Kunde als Teil des Erffnungspakets bersandt bekommt.
Die jeweils gltigen Sollzinsstze ergeben sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Fr die Vergtung von Leistungen, die nicht im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgefhrt sind, die im Auftrag eines Kontoinhabers oder in
dessen mutmalichem Interesse erbracht werden und die, nach den Umstnden
zu urteilen, nur gegen eine Vergtung zu erwarten sind, gelten, soweit keine
andere Vereinbarung getroffen ist, die gesetzlichen Vorschriften.

Die ING-DiBa fhrt ausschlielich Konten fr natrliche Personen (Privatpersonen) und auf deren eigene Rechnung. Die Erffnung eines Girokontos
und die Vergabe eines berziehungskredits (Dispokredit) setzt voraus, dass
der Kunde
volljhrig ist und eine gute Bonitt hat.
das Girokonto privat und nicht gewerblich nutzt.
ein stabiles monatliches Einkommen hat z.B. als Arbeiter, Angestellter,
Beamter oder Rentner/Pensionr.
Wenn der Kunde selbststndig ist: Er erzielt seine Einknfte aus freiberuflicher Ttigkeit und nicht aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder
Existenzgrndungen.
seinen Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland hat.
Wenn der Kunde das Girokonto gemeinsam mit seinem Partner beantragt:
Beide Kontoinhaber wohnen unter gleicher Adresse. Eine gemeinsame
Adresse ist unter anderem fr eine korrekte SCHUFA-Anfrage erforderlich.

Das jeweils gltige Preis- und Leistungsverzeichnis kann jederzeit telefonisch


bei den ING-DiBa Kundenbetreuern abgefragt oder auf den Internetseiten der
ING-DiBa (www.ing-diba.de) eingesehen werden. Auf Wunsch wird die ING-DiBa
das Preis- und Leistungsverzeichnis dem Kontoinhaber zusenden.
Gegebenenfalls anfallende Kosten Dritter sind vom Kontoinhaber zu tragen.
Dies gilt insbesondere, falls bei der Identifizierung nach 154 Abgabenordnung
(AO) durch Dritte Kosten in Rechnung gestellt werden. Eigene Kosten (z.B. fr
Ferngesprche, Porti) hat der Kontoinhaber selbst zu tragen. Zustzliche Telekommunikationskosten berechnet die ING-DiBa nicht.

3. Antrags- und Kreditprfung


Im Rahmen der Bearbeitung des Girokonto Antrags fhrt die ING-DiBa eine
Prfung durch. Jeder Girokonto Antrag wird individuell und sorgfltig, jedoch
nur im Interesse der ING-DiBa, geprft. In die anschlieende Entscheidung flieen
unter anderem die langjhrigen Erfahrungswerte aus unserem Kreditgeschft
ein. Die Adressdaten des Interessenten werden dabei nicht bercksichtigt.

7. Zahlung und Erfllung des Vertrags, Kontoauszge


Die Verpflichtungen aus dem Girokonto Vertrag werden durch Verbuchung der
Gutschriften und Belastungen (z.B. aus berweisungen, Lastschriften, Buchungen mit der VISA Card) auf dem in laufender Rechnung gefhrten Girokonto
sowie durch Erteilung eines Rechnungsabschlusses zum Ende eines Kalenderquartals erfllt. Die Rechtswirkungen eines Rechnungsabschlusses sowie die
Pflicht, dessen Inhalt zu prfen und gegebenenfalls Einwendungen zu erheben,
sind unter Nummer 7 der Allgemeinen Geschftsbedingungen Rechnungsabschlsse bei Kontokorrentkunden (Konten in laufender Rechnung) geregelt.

Bewertet werden insbesondere die folgenden Informationen:


Das Beschftigungsverhltnis
Die Einkommensverhltnisse
Erfahrungen aus bisherigen Geschftsbeziehungen
Informationen von Auskunfteien (SCHUFA- und infoscore-Auskunft)

Neben den Rechnungsabschlssen erhlt der Kontoinhaber fr das Girokonto


mindestens einmal monatlich eine Unterrichtung (Kontoauszug) ber die
Umstze, sofern auf dem Girokonto Umstze gettigt wurden.

Diese Informationen werden mit unterschiedlicher Gewichtung bewertet und


beeinflussen so die Entscheidung, ob ein Girokonto erffnet wird. Ausschlaggebend ist dabei nicht eine einzelne Information, sondern das Gesamtbild, das
sich aus den Informationen ergibt. So ist gewhrleistet, dass alle Antrge nach
denselben Mastben beurteilt werden. In jedem Fall behlt sich die ING-DiBa
ausdrcklich den Abschluss des Vertrags vor. Dies gilt auch in den Fllen,
in denen kein berziehungskredit (Dispokredit) beantragt und/oder auf die
Ausgabe von VISA Cards und/oder girocards verzichtet wird.

Die Erteilung des Rechnungsabschlusses und die Unterrichtung ber die


Umstze erfolgt durch Einstellung des Rechnungsabschlusses und der Kontoauszge in die Post-Box. Nach dem Ende der Berechtigung zur Teilnahme am
Internetbanking (gem Ziffer 4) erfolgt der Versand postalisch.

8. berziehungskredite

4. Teilnahme am Internetbanking inklusive Post-Box

(1) berziehungskredit (Dispokredit)

Die Teilnahme am Internetbanking inklusive Post-Box ist entsprechend der


wesentlichen Leistungsmerkmale des Girokontos (Ziffer 1) fr folgende Personen
vorgesehen:

Der berziehungskredit (Dispokredit) ist ein Darlehensvertrag, mit dem dem


Kunden das Recht eingerumt wird, sein Girokonto bis zu der im Konto
bzw. Kreditvertrag vereinbarten Hhe zu berziehen. Der berziehungskredit
(Dispokredit) kann bei Bedarf ohne nochmalige Rcksprache mit dem Darlehensgeber ganz oder teilweise, einmalig oder auch wiederholt in Anspruch
genommen werden. Sollzinsen werden nur fr die Dauer und den Betrag der
tatschlichen Inanspruchnahme geschuldet. Die Sollzinsen werden jeweils mit
dem nchsten Rechnungsabschluss (vierteljhrlich) fllig und dem Girokonto
belastet. Auer den Sollzinsen fallen fr die Inanspruchnahme des berziehungskredits (Dispokredit) keine weiteren laufenden Kosten an.

Inhaber von Einzelkonten


Inhaber von Gemeinschaftskonten, mit Einzelverfgungsberechtigung (OderKonten)
Die Nutzung des Internetbanking ist in den Vereinbarungen zum Internetbanking
inklusive Post-Box geregelt. Die Berechtigung zur Teilnahme am Internetbanking
endet bei Oder-Konten, sofern ein Kontoinhaber die Einzelverfgungsberechtigung
widerruft. Endet die Berechtigung zur Teilnahme am Internetbanking auf Veranlassung eines Kontoinhabers, hat dies gleichzeitig zur Folge, dass Kontoauszge,
Rechnungsabschlsse und Mitteilungen per Post versendet werden. Der Versand
per Post ist ebenso wie beleghafte Verfgungen und Weisungen entgeltpflichtig.

Die Hhe des vereinbarten berziehungskredits (Dispokredit) richtet sich nach


den Angaben des Kunden sowie den tatschlichen Zahlungseingngen. Der Nettodarlehensbetrag, d.h. die Obergrenze des Betrags, den der Kunde aufgrund des
berziehungskredits (Dispokredit) zur Verfgung gestellt bekommt (Gesamtkreditbetrag), wird in der Girokonto Erffnungsbesttigung mitgeteilt, die Teil der
Service-Mappe ist. Die Sollzinsen fr den berziehungskredit (Dispokredit) werden
je nach Hhe des in Anspruch genommenen Kreditbetrags berechnet und quartalsweise fllig. Mit dem Rechnungsabschluss werden sie dem Girokonto belastet.

5. Teilnahme am Telebanking
Die Teilnahme am Telebanking ist entsprechend der wesentlichen Leistungsmerkmale des Girokontos (Ziffer 1) fr folgende Personen mglich:
Inhaber von Einzelkonten
Inhaber von Gemeinschaftskonten, mit Einzelverfgungsberechtigung (OderKonten)
Am Telebanking knnen darber hinaus Personen teilnehmen, die ber bei der
ING-DiBa gefhrte Konten verfgungsberechtigt sind (berechtigte Nutzer).
Die Berechtigung zur Teilnahme am Telebanking endet bei Oder-Konten, sofern ein
Kontoinhaber die Einzelverfgungsberechtigung widerruft. Die Berechtigung
der Teilnahme eines berechtigten Nutzers endet, wenn der Kontoinhaber bei
Gemeinschaftskonten ein Kontoinhaber seine Zustimmung widerruft.

(2) Geduldeter berziehungskredit


In Einzelfllen wird die Inanspruchnahme des Girokontos ohne vereinbarten
berziehungskredit (Dispokredit) oder ber den vereinbarten berziehungskredit (Dispokredit) hinaus geduldet.
Die Sollzinsen fr die geduldete berziehung werden je nach Hhe des in
Anspruch genommenen Kreditbetrags berechnet und quartalsweise fllig. Mit
dem Rechnungsabschluss werden sie dem Girokonto belastet.
(3) nderung von Zinsen

6. Entgelte

Die Sollzinsstze fr den berziehungskredit (Dispozins) und die geduldete


berziehung sind variabel. Die ING-DiBa ist gem der nachfolgenden Regelung berechtigt und verpflichtet, die Zinsstze anzupassen. Mageblich fr
Anpassungen sind Vernderungen des Zinssatzes der Europischen Zentralbank
fr Hauptrefinanzierungsgeschfte (nachfolgend EZB-Zinssatz genannt). Mageblich sind weiterhin die am 01.09.2010 bestehenden Differenzen zwischen
den Sollzinsstzen und dem EZB-Zinssatz (quivalenzverhltnisse). Sie betragen fr den berziehungskredit (Dispokredit) 8,0 Prozentpunkte und die
geduldete berziehung 11,5 Prozentpunkte.

Die aktuellen Entgelte fr die im Rahmen des Girokonto Vertrags erbrachten


Leistungen bzw. fr die Fhrung des Girokontos sind dem Preis- und Leistungsverzeichnis zu entnehmen. Preise fr Zusatzleistungen im Zusammenhang
mit dem Girokonto (z.B. VISA Card, Zwischenkontoauszge etc.) ergeben sich
ebenfalls aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Die nderung von Entgelten
whrend der Laufzeit des Girokonto Vertrags erfolgt nach Magabe von Nummer 12 Absatz 5 der Allgemeinen Geschftsbedingungen.
Fr die Inanspruchnahme eines vereinbarten berziehungskredits (Dispokredit)
und/oder einer geduldeten berziehung berechnet die ING-DiBa Sollzinsen, die
gem Ziffer 12 Absatz 4 der Allgemeinen Geschftsbedingungen und gem
Ziffer 7 dieser Bedingungen angepasst werden knnen. ber Zinsnderungen wird

Die ING-DiBa prft die Entwicklung des EZB-Zinssatzes jeweils am 15. eines
Monats (Prfungstag). Vernderungen des EZB-Zinssatzes um mindestens 0,25
Prozentpunkte (relevante Vernderung) gegenber dessen Niveau am 01.09.2010

12. Ausschluss von Abtretung und Verpfndung

bzw. danach gegenber dessen Niveau zum Zeitpunkt der Feststellung der letzten
relevanten EZB-Zinssatznderung berechtigen die ING-DiBa bei Erhhungen und
verpflichten die ING-DiBa bei Ermigungen zur Anpassung der Sollzinsstze.
Eine Ermigung der Sollzinsstze muss dabei mindestens der Ermigung des
EZB-Zinssatzes entsprechen. Eine Erhhung darf maximal der Erhhung des EZBZinssatzes entsprechen. Eine Zinsanpassung wird 3 Kalendermonate nach dem
Prfungstag, jeweils am 15. eines Monats, wirksam (Anpassungstag).

Ansprche des Kontoinhabers/der Kontoinhaber aus dem Girokonto Vertrag


knnen an Dritte weder abgetreten noch verpfndet werden.

13. Leistungsumfang
Die ING-DiBa behlt sich das Recht vor, den Umfang der telefonisch oder ber
das Internetbanking abwickelbaren Bankgeschfte jederzeit zu erweitern oder
einzuschrnken. Gleichzeitig hat die ING-DiBa das Recht, die Art und Weise der
Auftragserteilung unter Bercksichtigung der berechtigten Belange des Kontoinhabers von weiteren Auflagen abhngig zu machen. Die ING-DiBa wird den
Kunden ber derartige nderungen rechtzeitig schriftlich unterrichten.

Nutzt die ING-DiBa im Falle einer Erhhung des EZB-Zinssatzes um mindestens 0,25 Prozentpunkte ihr Recht zur Erhhung der Sollzinsstze nicht oder
nicht voll aus, werden dadurch die vereinbarten quivalenzverhltnisse zugunsten des Kunden unterschritten. Die ING-DiBa kann die nicht ausgenutzte Erhhung jeweils am 15. eines Monats unter Einhaltung der vereinbarten
quivalenzverhltnisse nachholen. Bei einer nachfolgenden Ermigung des EZBZinssatzes (relevante Ermigung) ist sie erst dann zur Senkung der Sollzinsstze
verpflichtet, wenn die im Rahmen des vereinbarten quivalenzverhltnisses
bestehende Differenz von 8,0 Prozentpunkten berziehungskredit (Dispokredit)
bzw. 11,5 Prozentpunkten (geduldete berziehung) berschritten wrde.

14. Postanschrift, Mitteilung von nderungen


(1) Postanschrift
Als Postanschrift gilt immer die Anschrift des ersten Kontoinhabers gem
Girokonto Antrag (keine Postfachadresse). Alle kontobezogenen Mitteilungen
mit Ausnahme von Kndigungen werden nur an diese Postanschrift versandt.
Der Kontoinhaber ist verpflichtet, jede nderung der Postanschrift unverzglich schriftlich mitzuteilen.

Die ING-DiBa wird den Kunden vorab ber jede Sollzinssatznderung informieren. Die Information darf auch per Kontoauszug erfolgen.
Die Sollzinsstze sowie eine eventuelle nicht ausgenutzte Erhhung des EZBZinssatzes sind im Preis- und Leistungsverzeichnis ausgewiesen. Die Hhe des EZBZinssatzes zum 01.09.2010, dessen Entwicklung sowie die Entwicklung einer nicht
ausgenutzten Erhhung knnen unter www.ing-diba.de/zinsanpassungsklausel/
abgerufen werden.

(2) Steuern
Der Kontoinhaber ist verpflichtet, der ING-DiBa eine nderung seiner zur Steuer
pflicht im Ausland gemachten Angaben unverzglich mitzuteilen.

(4) Kndigung der berziehungskredite

15. Regelung fr den Todesfall eines Kontoinhabers

berziehungskredite knnen von der ING-DiBa und dem Kunden jederzeit


ohne Einhaltung einer Kndigungsfrist schriftlich gekndigt werden. Im Falle
einer Kndigung durch die ING-DiBa wird auf die berechtigten Belange des
Kunden Rcksicht genommen.

Nach dem Tode eines Kontoinhabers bleiben die Befugnisse des anderen Kontoinhabers unverndert bestehen. Jedoch kann der berlebende Kontoinhaber
ohne Mitwirkung der Erben die Konten auflsen. Die Rechte des Verstorbenen
werden durch seine Erben gemeinschaftlich wahrgenommen. Das Recht zum
Widerruf der Einzelverfgungsberechtigung steht jedoch jedem Erben allein zu.
Widerruft ein Miterbe, bedarf jede Verfgung ber das Girokonto seiner Mitwirkung. Widerrufen smtliche Miterben die Einzelverfgungsberechtigung
eines Kontoinhabers, so knnen smtliche Kontoinhaber nur noch gemeinschaftlich mit smtlichen Miterben ber das Girokonto verfgen.

Hinweis: Bitte beachten Sie, dass Sie jederzeit zur Rckzahlung des in
Anspruch genommenen Kredites aufgefordert werden knnen, wenn die
ING-DiBa von ihrem Kndigungsrecht Gebrauch macht.
(5) Keine grundpfandrechtliche Besicherung
Die Forderungen der ING-DiBa aus diesem Vertrag, insbesondere auf Zahlung
von Zins und Rckzahlung eines in Anspruch genommenen Kredites, unter
liegen keiner grundpfandrechtlichen Besicherung. Dies gilt auch dann, wenn
die Ansprche der ING-DiBa gegen den Kunden aus einem anderen Vertrags
verhltnis grundpfandrechtlich besichert sind und in dem anderen Vertrags
verhltnis ein weiter Sicherungszweck vereinbart worden ist.

16. Auftragserteilung
Bei der Nutzung des Telefon-Service zum Girokonto bzw. des Telebanking hat
sich der Kontoinhaber bzw. der Bevollmchtigte durch die Bekanntgabe von
Kontonummer und PIN zu legitimieren.

9. Einzelverfgungsberechtigung

17. Auftragsbearbeitung

Jeder Kontoinhaber darf ber das Girokonto ohne Mitwirkung der anderen
Kontoinhaber verfgen und zulasten des Girokontos alle mit der Kontofhrung
im Zusammenhang stehenden Vereinbarungen treffen, sofern nicht nachstehend etwas anderes geregelt ist:

Die der ING-DiBa im Zusammenhang mit dem Telefon-Service zum Girokonto,


dem Telebanking oder ber das Internetbanking erteilten Kundenauftrge werden im Rahmen des bankblichen Arbeitsablaufs bearbeitet. Die bermittlung
von Zahlungsauftrgen per Telefax ist nicht mglich.

(1) Kreditvertrge und Kontoberziehungen

18. Betragliche Auftragsbegrenzung

Fr die nderung von Kreditvertrgen zulasten des Girokontos ist die Mitwirkung aller Kontoinhaber erforderlich. Jedoch ist jeder Kontoinhaber selbststndig berechtigt, ber den auf dem Gemeinschaftskonto etwa vereinbarten
berziehungskredit (Dispokredit) zu verfgen und von einem vorbergehenden
geduldeten berziehungskredit im bankblichen Rahmen Gebrauch zu machen.

Verfgungen seitens des Kunden sind ausschlielich im Rahmen des Kontoguthabens oder eines vorher vereinbarten berziehungskredits (Dispokredit)
mglich. Nach eigenem Ermessen und im Rahmen der Kontofhrung darf die
ING-DiBa in Einzelfllen Belastungen des Girokontos auch bei mangelndem
Guthaben bzw. fehlendem berziehungskredit (Dispokredit) vornehmen und
einen vorbergehend geduldeten berziehungskredit im bankblichen Rahmen
zur Verfgung stellen. Die ING-DiBa hat das Recht, im Rahmen des TelefonService zum Girokonto oder zum Telebanking betragliche Begrenzungen festzulegen, die bei den ING-DiBa Kundenbetreuern erfragt werden knnen bzw.
unter www.ing-diba.de ersichtlich sind.

(2) Erteilung und Widerruf von Vollmachten


Eine Vollmacht kann nur von allen Kontoinhabern gemeinschaftlich erteilt
werden. Der Widerruf durch einen der Kontoinhaber fhrt zum Erlschen der
Vollmacht. ber einen Widerruf ist die ING-DiBa unverzglich und aus Beweisgrnden schriftlich zu unterrichten.
(3) Lschung des Girokontos durch Kndigung

19. Aufrechterhaltung des Telefon-Service zum Girokonto

Eine Lschung des Girokontos durch Kndigung des Girokonto Vertrags gem
Nummer 18 der Allgemeinen Geschftsbedingungen kann jederzeit ohne Einhaltung einer Kndigungsfrist nur durch alle Kontoinhaber gemeinschaftlich
schriftlich unter Verwendung des Formulars Auftrag zur Girokonto Lschung
erfolgen (zur Ausnahme fr den Todesfall siehe Regelung fr den Todesfall eines
Kontoinhabers). Eine vertragliche Mindestlaufzeit besteht nicht.

Bei dem Telefon-Service zum Girokonto handelt es sich um eine Sonderleistung der ING-DiBa, die diese jederzeit ohne nhere Angabe von Grnden einstellen kann. Die ING-DiBa wird den Kunden hiervon rechtzeitig unterrichten.

20. Kndigung
10. Gesamtschuldnerische Haftung

Es gelten die in Nummer 18 und 19 der Allgemeinen Geschftsbedingungen


fr den Kunden und die ING-DiBa festgelegten Kndigungsregeln. Bei
Gemeinschaftskonten muss die Kndigung schriftlich durch alle Kontoinhaber erfolgen. Die ausgegebenen Karten sind zu vernichten und die Vernichtung der Karten ist schriftlich von allen Kontoinhabern zu besttigen. Ein
mgliches Guthaben auf dem/den GeldKarten-Chip(s) ist zu entladen. Nach
dem Tod eines Kontoinhabers kann der/knnen die berlebende(n) Kontoinhaber ohne Mitwirkung der Erben die Kontoverbindung kndigen.

Fr die Verbindlichkeiten aus dem als Gemeinschaftskonto gefhrten Girokonto haften alle Kontoinhaber als Gesamtschuldner, d.h., die ING-DiBa kann
von jedem einzelnen Kontoinhaber die Erfllung smtlicher Ansprche fordern.

11. Widerruf der Einzelverfgungsberechtigung


Jeder Kontoinhaber kann die Einzelverfgungsberechtigung eines anderen Kontoinhabers jederzeit mit Wirkung fr die Zukunft der ING-DiBa gegenber widerrufen. ber den Widerruf ist die ING-DiBa unverzglich und aus Beweisgrnden schriftlich zu unterrichten. Sodann knnen alle Kontoinhaber nur noch
gemeinsam ber das Girokonto verfgen.

Bei einem Gemeinschaftskonto (Oder-Konto) erlischt mit Wirksamwerden


der Kndigung dieser Vereinbarung durch einen der Kontoinhaber die
Berechtigung zur Teilnahme am Telebanking und Internetbanking inklusive
Post-Box zum Girokonto. Die Kndigung bedarf der Schriftform.

Widerrufsbelehrung

(3) Der Kunde ist zur Fhrung seines Kontos/Depots beziehungsweise seiner
Konten/Depots ber das Internetbanking in dem von der ING-DiBa angebotenen Umfang berechtigt, wenn ihm seine personalisierten Sicherheitsmerkmale
(PIN, DiBa Key, Transaktionsnummern [TAN], sonstige Autorisierungsfunktionen
o.a.) bekannt gegeben worden sind und er die gegebenenfalls erforderliche
Gerteregistrierung (Hardwarebindung) oder Registrierung/Hinterlegung persnlicher Authentifizierungsmerkmale (z.B. biometrische Merkmale) nach Voraussetzung der angebotenen Applikationen vorgenommen hat. Falls der Zugriff
ber Kommunikationsmittel erfolgt, die der Deutschen Telekom AG oder anderen Betreibern unterstehen, obliegt es dem Kunden, die dafr notwendigen
Vorkehrungen zu treffen und sicherzustellen, dass alle gesetzlichen und technischen Vorschriften eingehalten werden. Der Kunde hat Zugang zu den ber das
Internetbanking angebotenen Geschften, wenn er zuvor seine Zugangsnummer und seine Zugangsdaten (PIN, DiBa Key) eingegeben hat oder sich ber
sonstige zur Verfgung gestellte Applikationen registriert, angemeldet und
gegebenenfalls ber weitere persnliche Authentifizierungsmerkmale angemeldet hat. Darber hinaus hat der Kunde in den von der ING-DiBa im Einzelnen
angegebenen Fllen jeweils zustzlich eine TAN anzugeben oder die jeweils
geforderte Autorisierung/Freigabe mittels angegebenen Authentifizierungsmerkmals zu erteilen. Eine TAN ist verbraucht, sobald sie einmal zur bermittlung an die ING-DiBa freigegeben worden ist.

Widerrufsrecht
Sie knnen Ihre Vertragserklrung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von
Grnden mittels einer eindeutigen Erklrung widerrufen. Die Frist beginnt
nach Erhalt dieser Belehrung auf einem dauerhaften Datentrger, jedoch nicht
vor Vertragsschluss und auch nicht vor Erfllung unserer Informationspflichten
gem Artikel 246b 2 Absatz 1 in Verbindung mit 1 Absatz 1 Nummer 7
bis 12, 15 und 19 sowie Artikel 248 4 Absatz 1 und 11 Absatz 1 EGBGB. Zur Wahrung der Widerrufsfrist gengt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs, wenn
die Erklrung auf einem dauerhaften Datentrger (z.B. Brief, Telefax, E-Mail)
erfolgt. Der Widerruf ist zu richten an: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2,
60486 Frankfurt am Main, Telefax: 069/2722227, E-Mail: info@ing-diba.de
Widerrufsfolgen
Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen zurck zu gewhren. Sie sind zur Zahlung von Wertersatz fr die bis zum
Widerruf erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklrung auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurden und ausdrcklich
zugestimmt haben, dass wir vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausfhrung der Gegenleistung beginnen. Besteht eine Verpflichtung zur Zahlung von
Wertersatz, kann dies dazu fhren, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen fr den Zeitraum bis zum Widerruf dennoch erfllen mssen. Ihr
Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag von beiden Seiten auf Ihren
ausdrcklichen Wunsch vollstndig erfllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgebt haben. Verpflichtungen zur Erstattung von Zahlungen mssen innerhalb
von 30 Tagen erfllt werden. Die Frist beginnt fr Sie mit der Absendung Ihrer
Widerrufserklrung, fr uns mit deren Empfang.

3. Auftragserteilung
(1) Weisungen und sonstige rechtsgeschftliche Erklrungen sind wirksam abgegeben, wenn der Kunde die in der Benutzerfhrung vorgeschriebene Freigabe zur
bermittlung vorgenommen hat. Zahlungen werden synchron eingestellt und freigegeben, das heit, es ist jeweils nur ein Auftrag zur gleichen Zeit mglich. Bei Vorgngen, die zum Beispiel der Autorisierung bedrfen, ist die Freigabe magebend.
Mit Zugang der Freigabe bei der ING-DiBa wird ein ihr erteilter Auftrag wirksam.
Geht die Freigabe fr einen Zahlungsauftrag nach dem im Preis- und Leistungsverzeichnis bekannt gegebenen Zeitpunkt fr die Annahme von Zahlungsauftrgen zu
oder fllt der Zeitpunkt des Zugangs nicht auf einen Geschftstag, so gilt der Zahlungsauftrag als am darauffolgenden Geschftstag zugegangen.

Besondere Hinweise
Bei Widerruf dieses Vertrages sind Sie auch an einen mit diesem Vertrag
zusammenhngenden Vertrag nicht mehr gebunden, wenn der zusammenhngende Vertrag eine Leistung betrifft, die von uns oder einem Dritten auf der
Grundlage einer Vereinbarung zwischen uns und dem Dritten erbracht wird.

(2) Der Kunde ist verpflichtet, die technische Verbindung zum Internetbanking nur
ber die von der ING-DiBa fr das Internetbanking bereitgestellten Dienste herzustellen. Die von der ING-DiBa dem Kunden erteilten Zugangsdaten muss der Kunde
in seine nur ihm bekannten Zugangsdaten umwandeln. Erst dann stehen die Dienste des Internetbanking dem Kunden zur Verfgung. Er kann jederzeit seine
Zugangsdaten ndern und seine personalisierten Sicherheitsmerkmale sperren und
neue anfordern oder registrierte persnliche Authentifizierungsmerkmale lschen.
Bei einer nderung der Zugangsdaten werden die bisherigen ungltig. Eine Sperre
kann durch ein vom Kunden unterzeichnetes Schreiben (im Original, nicht per Telefax), per Telebanking oder ber das Internetbanking veranlasst werden.

Ende der Widerrufsbelehrung

Vereinbarungen zum Internetbanking


inklusive Post-Box

(3) Der Kunde hat Folgendes zum Schutz der personalisierten Sicherheitsmerkmale und Authentifizierungsmerkmale zu beachten:
Die personalisierten Sicherheitsmerkmale (z.B. Zugangsdaten, TANs) mssen
geheim gehalten und vor dem Zugriff Dritter geschtzt werden.
Die elektronische Speicherung von persnlichen Authentifizierungsmerkmalen (z.B. biometrische Daten) ist nur in den Fllen zulssig, in denen die
jeweilige Anwendung dies explizit vorsieht.
Die Zugangsdaten drfen nicht elektronisch gespeichert werden und mssen
wenn sie verkrpert aufbewahrt werden getrennt von den TANs verwahrt werden.
Die elektronische Speicherung ist nur in den Fllen zulssig, in denen die
jeweilige Anwendung dies explizit vorsieht (z.B. Mobile Banking App).
TANs drfen nicht auf demselben Gert empfangen oder gespeichert werden,
auf dem sie zur Freigabe im Internetbanking genutzt werden (Kanaltrennung). Lediglich bankeigene Autorisierungsapplikationen, deren Funktionsweise ausdrcklich zur Verwendung auf einem Gert ausgewiesen wird, drfen auf demselben Gert empfangen und/oder gespeichert werden, auf dem
sie zur Freigabe im Internetbanking genutzt werden.
Bei Eingabe der personalisierten Sicherheitsmerkmale ist sicherzustellen,
dass andere Personen diese nicht aussphen knnen.
Die personalisierten Sicherheitsmerkmale drfen nicht auf anderen als den
von der ING-DiBa fr das Internetbanking bereitgestellten Internetdiensten
eingegeben werden (z.B. nicht auf Online-Hndlerseiten) beziehungsweise
nicht weitergegeben werden (z.B. per E-Mail).
Der Kunde muss die Sicherheitshinweise zum Internetbanking auf der Internetseite der ING-DiBa beachten, insbesondere die empfohlenen Manahmen
zum Schutz der eingesetzten Hard- und Software (Kundensystem).

Fr die Fhrung des Girokontos ist die Nutzung des


Internetbanking vorgesehen.
1. Einleitung
Die ING-DiBa und der Kunde haben vereinbart, dass die Konto- und Depotfhrung per Internetbanking inklusive Post-Box erfolgt. Die Abwicklung von Bankund Wertpapiergeschften erfolgt ber das Internetbanking. Hierfr hlt die
ING-DiBa selbst oder damit von ihr beauftragte Dritte die erforderlichen Einrichtungen vor und schafft die Voraussetzungen fr den authentischen, vertraulichen, integreren und verbindlichen Austausch von Daten zwischen dem
Kunden und der ING-DiBa ber das Internet. Ausfhrliche Sicherheitshinweise
erhlt der Kunde ber die Homepage der ING-DiBa.
Unter Internetbanking sind die Banking- und Brokerage-Funktionen auf der
Unternehmens-Website, angebotene Funktionen des Mobile Banking sowie alle
Funktionen und Applikationen (z.B. Apps) zu verstehen, welche die ING-DiBa
ihren Kunden zur Verfgung stellt.

2. Teilnahme

(4) Ist dem Kunden bekannt, dass ein Dritter von den personalisierten Sicherheitsmerkmalen Kenntnis erlangt hat oder sich Zugang zu Gerten und Instrumenten verschafft hat, die zur bermittlung von TANs oder anderen Autorisierungsinstrumenten genutzt werden (z.B. TAN-Liste, Mobiltelefon), oder besteht
zumindest der Verdacht einer derartigen Kenntnis beziehungsweise des
Zugangs oder der Verdacht der unberechtigten Nutzung personalisierter
Sicherheitsmerkmale oder eines Authentifizierungsmerkmals, so ist der Kunde
verpflichtet, unverzglich seine personalisierten Sicherheitsmerkmale zu
ndern beziehungsweise zu sperren oder das registrierte persnliche Authentifizierungsmerkmal zu deaktivieren. Sofern ihm dies nicht selbst mglich ist, hat
er die ING-DiBa unverzglich zu unterrichten. Die Telefonnummer des Rundum-die-Uhr-Sperrdienstes ist ber die Homepage der ING-DiBa zu erfahren.

(1) Der Kunde kann Bank- und Wertpapiergeschfte mittels Internetbanking


in dem angebotenen Umfang abwickeln. Zudem kann er Informationen der
ING-DiBa mittels Internetbanking abrufen. Die ING-DiBa behlt sich das Recht
vor, den Umfang der ber das Internetbanking abwickelbaren Geschftsvorgnge
jederzeit zu erweitern oder einzuschrnken.
(2) Die ING-DiBa hat das Recht, die Art und Weise der Nutzung des Internetbanking unter Bercksichtigung der berechtigten Belange des Kunden jederzeit
zu verndern oder von weiteren Auflagen abhngig zu machen. Die ING-DiBa
wird den Kunden ber derartige nderungen rechtzeitig in geeigneter Form
unterrichten.

schen Versand der eingestellten Dokumente. Dies gilt auch fr termin- und
fristgebundene Nachrichten. Die ING-DiBa ist weiter berechtigt, die hinterlegten
Dokumente weiterhin postalisch oder auf andere Weise dem Kunden zuzusenden, wenn dies gesetzliche Vorgaben erforderlich machen oder es aufgrund
anderer Umstnde (z.B. des vorbergehenden Ausfalls der Post-Box) zweckmig ist.

(5) Der Kunde hat die Verfahrensanleitungen, insbesondere die ihm whrend
des Online-Kontakts angezeigte Benutzerfhrung, zu beachten und alle von
ihm eingegebenen oder die von einer Anwendung ermittelten und ausgelesenen Daten (z.B. Fotoberweisung) auf Vollstndigkeit und Richtigkeit zu berprfen. Auftrge jeder Art mssen ihren Inhalt zweifelsfrei erkennen lassen.
Nicht eindeutig formulierte Auftrge und insbesondere nicht oder nicht richtig
ausgefllte Felder knnen Rckfragen und Missverstndnisse zur Folge haben,
die zu Verzgerungen der Ausfhrung fhren knnen. Die ING-DiBa berprft
nicht die formale und inhaltliche Richtigkeit der erteilten Auftrge.

(3) Mitwirkungspflichten des Kunden


Der Kunde verpflichtet sich, die Post-Box regelmig auf neu hinterlegte Dokumente zu prfen. Er kontrolliert die in der Post-Box hinterlegten Dokumente
auf Richtigkeit und Vollstndigkeit. Beanstandungen sind der ING-DiBa unverzglich, sptestens jedoch 6 Wochen nach Zugang und aus Beweisgrnden
schriftlich mitzuteilen.

(6) Der Kunde darf nur im Rahmen eines Kontoguthabens oder eines vorher
eingerumten berziehungskredits (Dispokredit) verfgen. Die ING-DiBa ist
jedoch berechtigt, Verfgungen ber das Internetbanking auch bei mangelndem Kontoguthaben auszufhren und das Konto zu belasten.

(4) Unvernderbarkeit der Daten/Haftung


Die ING-DiBa garantiert die Unvernderbarkeit der Daten in der Post-Box,
sofern die Daten innerhalb der Post-Box gespeichert oder aufbewahrt werden.
Werden Dokumente auerhalb der Post-Box gespeichert, aufbewahrt oder in
vernderter Form in Umlauf gebracht, bernimmt die ING-DiBa hierfr keine
Haftung.

4. Auftragsbearbeitung
(1) Die der ING-DiBa ber das Internetbanking erteilten Auftrge werden im
Rahmen des bankblichen Arbeitsablaufs bearbeitet. Die Ausfhrungsfristen,
Entgelte und Wechselkurse fr bestimmte Zahlungsdienste ergeben sich aus
den produktspezifischen Geschftsbedingungen und aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis fr die jeweiligen Produkte.

(5) Historie
In der Post-Box und dem Archiv werden Dokumente in der Regel 3 Jahre zur
Verfgung gestellt. Der Kunde wird im Internetbanking ber den Zeitpunkt der
automatischen Lschung in Kenntnis gesetzt. Die ING-DiBa bewahrt die in der
Post-Box zur Verfgung gestellten Dokumente im Rahmen der gesetzlichen
Aufbewahrungsfristen auf. Nach Ablauf dieser Fristen erhlt der Kunde keine
gesonderte Nachricht.

(2) Die ING-DiBa hat das Recht, im Rahmen des Internetbanking betragsmige
Begrenzungen festzulegen.
(3) Die ING-DiBa ist zur Ausfhrung von Auftrgen zum Kauf oder Verkauf
von Wertpapieren oder zur Ausbung von Bezugsrechten, die ber das Internetbanking erteilt werden, nur insoweit verpflichtet, als das Guthaben, ein fr
Wertpapiergeschfte nutzbarer Kredit oder der Depotbestand des Kunden zur
Ausfhrung ausreichen.

7. Haftung
(1) Sobald der ING-DiBa der Auftrag des Kunden zur Sperre des Zugriffs ber
das Internetbanking zugegangen ist, bernimmt die ING-DiBa alle danach
durch eine unsachgeme oder missbruchliche Verwendung der personalisierten Sicherheitsmerkmale entstehenden Schden. Dies gilt nicht, wenn der
Schaden entstanden ist, weil der Kunde in betrgerischer Absicht gehandelt
hat.

(4) Der Kunde hat die ihm im Internetbanking mitgeteilten Umsatzinformationen


und Ausfhrungsdaten auf ihre Vollstndigkeit und Richtigkeit zu berprfen.
(5) Der Kunde ist verpflichtet, sich nach Erteilung von Zahlungsauftrgen oder
Auftrgen sonstiger Art von der Ausfhrung des Auftrags durch die ING-DiBa
unverzglich zu vergewissern. Nicht autorisierte oder fehlerhaft ausgefhrte
Auftrge hat der Kunde der ING-DiBa unverzglich anzuzeigen. Dabei zu beachtende Fristen richten sich nach den fr die jeweilige Auftragsart geltenden
Sonderbedingungen.

(2) Gesetzliche Bestimmungen ( 675v Absatz 1 BGB) sehen eine verschuldensunabhngige Haftung des Kunden fr Schden bis zu einem Betrag von 150
Euro vor, wenn ein nicht autorisierter Zahlungsvorgang vor der Sperranzeige
auf der Nutzung eines verloren gegangenen oder gestohlenen personalisierten
Sicherheitsmerkmals beruht. Dies gilt auch fr sonstige missbruchliche Verwendungen, wenn der Kunde seine Pflicht zur sicheren Aufbewahrung der
Sicherheitsmerkmale schuldhaft verletzt hat. Die ING-DiBa verzichtet auf eine
Inanspruchnahme des Kunden nach diesen gesetzlichen Bestimmungen.

(6) Die Widerrufbarkeit eines per Internetbanking erteilten Auftrags richtet


sich nach den fr die jeweilige Auftragsart geltenden Sonderbedingungen (z.B.
Bedingungen fr den berweisungsverkehr). Der Widerruf von Auftrgen kann
nur auerhalb des Internetbanking erfolgen, es sei denn, die ING-DiBa sieht
eine Widerrufsmglichkeit ber das Internetbanking ausdrcklich vor.

(3) Kommt es vor der Sperranzeige zu vom Kunden nicht autorisierten Zahlungsvorgngen und hat der Kunde seine Sorgfaltspflichten nach dieser Vereinbarung vorstzlich oder grob fahrlssig verletzt oder in betrgerischer Absicht
gehandelt, trgt der Kunde den hierdurch entstandenen Schaden in vollem
Umfang, sofern nicht die Voraussetzungen des Absatzes 4 vorliegen. Grobe
Fahrlssigkeit des Kunden kann insbesondere vorliegen, wenn er

5. Sperre
(1) Die ING-DiBa ist berechtigt, den Zugang zum Internetbanking ganz oder
teilweise zu sperren oder auf eine andere Anwendung zur Autorisierung und
Authentifizierung umzuleiten, wenn

den Verlust oder Diebstahl der personalisierten Sicherheitsmerkmale oder


deren missbruchliche Nutzung beziehungsweise den Verdacht einer solchen
der ING-DiBa nicht unverzglich anzeigt, nachdem er hiervon Kenntnis
erlangt hat,
die personalisierten Sicherheitsmerkmale einer anderen Person mitgeteilt
hat und der Missbrauch dadurch verursacht wurde,
die personalisierten Sicherheitsmerkmale erkennbar auerhalb der von der
ING-DiBa fr das Internetbanking bereitgestellten Internetdienste eingegeben hat,
die personalisierten Sicherheitsmerkmale auerhalb des Internetbanking,
beispielsweise per E-Mail, weitergegeben hat,
die personalisierten Sicherheitsmerkmale auf der Liste mit den TANs vermerkt oder in verkrperter Form mit diesen zusammen verwahrt hat,
mehr als eine TAN zur Autorisierung eines Auftrags verwendet hat,
die Pflicht zur Kanaltrennung bei Autorisierung durch mTAN- oder iTAN-Verfahren (keinen Empfang oder Speicherung von TANs auf demselben Gert, auf
dem sie zur Freigabe im Internetbanking genutzt werden) nicht eingehalten
hat.

sachliche Grnde im Zusammenhang mit der Sicherheit des Internetbanking


und/oder der personalisierten Sicherheitsmerkmale dies rechtfertigen oder
der Verdacht einer nicht autorisierten oder einer betrgerischen Verwendung
der personalisierten Sicherheitsmerkmale/Authentifizierungsmerkmale besteht.
(2) Der Verdacht einer nicht autorisierten oder betrgerischen Verwendung
der personalisierten Sicherheitsmerkmale/Authentifizierungsmerkmale besteht
namentlich dann, wenn
3-mal hintereinander die PIN oder der DiBa Key falsch eingegeben werden
oder
3-mal hintereinander eine falsche TAN eingegeben wird oder
3-mal hintereinander das Passwort oder registrierte persnliche Authentifizierungsmerkmale falsch eingegeben, als fehlerhaft erkannt werden oder
nicht zweifelsfrei zugeordnet werden knnen.
(3) Die ING-DiBa wird den Kunden ber Sperren unverzglich in Textform oder
telefonisch informieren.

(4) Die ING-DiBa bernimmt zugunsten des Kunden den vollen Schaden aus
nicht autorisierten Zahlungsvorgngen, der durch grob fahrlssiges Handeln
entstanden ist, wenn der Kunde

6. Nutzung der Post-Box

die Pflicht zur Kanaltrennung bei Autorisierung durch mTAN- oder iTAN-Verfahren (keinen Empfang oder Speicherung von TANs auf demselben Gert, auf
dem sie zur Freigabe im Internetbanking genutzt werden) eingehalten hat,
nicht autorisierte Zahlungsvorgnge unverzglich angezeigt hat und
wegen der missbruchlichen Verwendung seiner personalisierten Sicherheitsmerkmale/Authentifizierungsmerkmale Strafanzeige gestellt hat und
dies der ING-DiBa nachweist.

(1) Inhalt
In der Post-Box werden dem Kunden persnliche Dokumente und Informationen zum Konto/Depot online zur Verfgung gestellt. Das heit, der Kunde kann
sich die Unterlagen online ansehen, herunterladen, ausdrucken und archivieren. Die Dokumentenauswahl kann von der ING-DiBa jederzeit erweitert oder
verringert werden. Die ING-DiBa wird den Kunden hierber informieren.

(5) Fr Strungen des elektronischen Vertriebswegs, insbesondere fr die nicht


ordnungsgeme Datenbermittlung sowie dafr, dass der Zugang zu einem
Konto beziehungsweise Depot des Kunden ber das Internetbanking vorbergehend nicht mglich ist, haftet die ING-DiBa nur bei grobem Verschulden.

(2) Verzicht auf papierhafte Postzustellung


Die Post-Box wird mit dem Abschluss des Kontovertrags/Depotvertrags eingerichtet. Mit der Einrichtung der Post-Box verzichtet der Kunde auf den postali-

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Bei Bargeldauszahlungen bei Banken oder anderen Auszahlungsstellen wird ein


gltiger Lichtbildausweis verlangt. In allen brigen Fllen der Verwendung der
Karte unterzeichnet der Karteninhaber einen vom Vertragsunternehmen unter
Verwendung der Karte ausgestellten Beleg, von dem ihm das Vertragsunternehmen eine Kopie aushndigt. Die Unterschrift auf dem Beleg muss mit der
Unterschrift auf der Karte bereinstimmen. Nach vorheriger Abstimmung zwischen Karteninhaber und Vertragsunternehmen kann der Karteninhaber insbesondere zur Beschleunigung eines Geschftsvorgangs ausnahmsweise darauf verzichten, einen Beleg zu unterzeichnen, und stattdessen lediglich die
Nummer seiner Karte angeben bzw. im Rahmen des Verified by VISA-Verfahrens autorisieren.

(6) Den Schaden, der dem Kunden aus bermittlungsfehlern bei der Abwicklung des Internetbanking entsteht, trgt die ING-DiBa, es sei denn, der Kunde
hat den Schaden vorstzlich verursacht.

8. nderungen und Ergnzungen der Vereinbarungen ber die 


Teilnahme am Internetbanking inklusive Post-Box
nderungen dieser Bedingungen werden dem Kunden schriftlich bekannt gegeben. Sie gelten als genehmigt, wenn der Kunde nicht schriftlich Widerspruch
erhebt. Auf diese Folge wird ihn die ING-DiBa bei Bekanntgabe besonders hinweisen. Der Kunde muss den Widerspruch innerhalb von 2 Monaten nach
Bekanntgabe der nderungen an die ING-DiBa absenden. Der Kunde kann den
Vertrag zum Internetbanking vor dem Zeitpunkt des Wirksamwerdens der
nderungen fristlos kndigen. Auf dieses Recht wird die ING-DiBa den Kunden
in ihrem Angebot fr die nderungen dieser Bedingungen hinweisen.

(2) Mit dem Einsatz der Karte erteilt der Karteninhaber die Zustimmung (Autorisierung) zur Ausfhrung des Zahlungsvorgangs. Soweit dafr zustzlich eine
PIN, die Unterschrift oder ein personalisiertes Sicherheitsmerkmal erforderlich
ist, wird die Zustimmung erst mit deren Einsatz erteilt.

4. Ablehnung von Kartenzahlungen durch die ING-DiBa

Bedingungen fr die VISA Card in


Verbindung mit dem Girokonto

Die ING-DiBa ist berechtigt, die Kartenzahlung abzulehnen, wenn

I. Zahlungsverkehrsbezogene Anwendungen

sich der Karteninhaber nicht gem Ziffer 3 mit seiner PIN oder seinem personalisierten Sicherheitsmerkmal legitimiert hat,
der fr die Kartenzahlung geltende Verfgungsrahmen der Karte oder die
finanzielle Nutzungsgrenze nicht eingehalten wurde oder
die Karte gesperrt ist.

1. Verwendungsmglichkeiten

Hierber wird der Karteninhaber ber das Terminal, an dem die Karte eingesetzt wird, unterrichtet.

(1) Zu Zahlungsverkehrszwecken

5. Verrechnung der Verfgungen Unterrichtung 


Ausfhrungsfrist

Die von der ING-DiBa ausgegebene VISA Card (nachfolgend Karte) kann der
Karteninhaber im Inland und als weitere Dienstleistung auch im Ausland im
Rahmen des VISA Verbands einsetzen

(1) Die ING-DiBa wird auf Rechnung des Karteninhabers, bei Verfgungen mit
Zusatzkarten auch auf Rechnung des jeweiligen Zusatzkarteninhabers, alle
unter Verwendung der Karte begrndeten Forderungen erfllen. Der Karteninhaber bzw. der Zusatzkarteninhaber kann Zahlungsvorgnge, die unter Verwendung der Karte erteilt wurden, nicht widerrufen, da die ING-DiBa gegenber dem Vertragsunternehmen, den Bargeld auszahlenden Banken und Betreibern von dem VISA Verband angeschlossenen Geldautomaten verpflichtet
ist, die Betrge, ber die unter Verwendung der Karte verfgt worden ist, an
diese zu vergten. Der Karteninhaber bei Verfgungen mit einer Zusatzkarte
auch der jeweilige Zusatzkarteninhaber ist seinerseits dazu verpflichtet, der
ING-DiBa diese Aufwendungen zu erstatten. Rckvergtungen aus Geschften,
die unter Verwendung der Karte geschlossen wurden, darf der Karteninhaber
nicht durch bare oder unbare Zahlungen, sondern nur in Form eines vom Vertragsunternehmen unterzeichneten VISA Gutschriftsbelegs entgegennehmen. Bei der Rcksendung von Waren darf die Rckerstattung ebenfalls
nur durch einen VISA Gutschriftsbeleg erfolgen. Wenn in den 2 aufeinanderfolgenden Girokonto Auszgen keine Gutschrift erfolgt ist, muss der Karteninhaber der ING-DiBa eine Kopie des Gutschriftsbelegs vorlegen. Fr Leistungen der Vertragsunternehmen und der am VISA System angeschlossenen Banken oder aus anderen von der ING-DiBa vermittelten und angebotenen Dienstleistungsprogrammen haftet die ING-DiBa nicht, insbesondere
nicht fr Mngel der erworbenen Waren oder Dienstleistungen oder Leistungsstrungen im Vertragsverhltnis des Karteninhabers zum Vertragsunternehmen.

bei VISA Vertragsunternehmen und


darber hinaus als weitere Dienstleistung zum Abheben von Bargeld an Geldautomaten sowie an Kassen von Banken, die dem VISA Verband angeschlossen sind (Bargeldservice).
Die VISA Vertragsunternehmen sowie die Banken und die Geldautomaten im
Rahmen des Bargeldservice sind an den Akzeptanzsymbolen zu erkennen, die
auf der Karte zu sehen sind.
(2) Als Speichermedium fr Zusatzanwendungen
Verfgt die an den Kunden ausgegebene Karte ber einen Chip, so kann sie
auch als Speichermedium fr Zusatzanwendungen
der ING-DiBa nach Magabe des mit der ING-DiBa abgeschlossenen Vertrags
(bankgenerierte Zusatzanwendung) oder
eines Vertragsunternehmens nach Magabe des mit diesem abgeschlossenen
Vertrags (unternehmensgenerierte Zusatzanwendung) verwendet werden.

2. Persnliche Geheimzahl (PIN)


Fr die Nutzung von Geldautomaten und von automatisierten Kassen wird
dem Karteninhaber fr seine Karte eine persnliche Geheimzahl (PIN) zur Verfgung gestellt.

Solche Beanstandungen muss der Karteninhaber mit dem Vertragsunternehmen unmittelbar regeln; sie berhren nicht seine Verpflichtung zu den Erstattungszahlungen an die ING-DiBa. Die ING-DiBa haftet auch nicht, wenn ein
Vertragsunternehmen, gleich aus welchen Grnden, die Karte nicht akzeptiert.
Die ING-DiBa bernimmt keine Verpflichtung zur Aufrechterhaltung der Funktionsfhigkeit von Geldautomaten.

Die Karte kann an Geldautomaten, bei VISA Vertragsunternehmen sowie an


automatisierten Kassen, an denen im Zusammenhang mit der Verwendung der
Karte die PIN eingegeben werden muss, nicht mehr eingesetzt werden, wenn
die PIN 3-mal hintereinander falsch eingegeben wurde und auch der 4. Versuch
fehlerhaft war.
Der Karteninhaber sollte sich in diesem Fall mit der ING-DiBa in Verbindung
setzen.

(2) Die Umstze, die mit der Karte gettigt wurden, werden auf dem Girokonto
am Tag des Eingangs bei der ING-DiBa mit dem Saldo des Girokontos verbucht
und sofort verrechnet. Der Girokonto Kunde muss den monatlichen Kontoauszug auf Richtigkeit und Vollstndigkeit berprfen. Einwendungen bzw. Reklamationen gegen Buchungen mssen innerhalb von sechs Wochen ab Zugang
des Kontoauszugs der ING-DiBa schriftlich mitgeteilt werden. Es gengt die
Absendung innerhalb der Sechs-Wochen-Frist. Die Unterlassung rechtzeitiger
Einwendungen gilt als Genehmigung. Auf diese Folge wird die ING-DiBa bei
Erteilung des Kontoauszugs besonders hinweisen. Der Kunde kann auch nach
Fristablauf eine Berichtigung von Buchungen verlangen, muss dann aber
beweisen, dass sein Girokonto zu Unrecht belastet oder eine ihm zustehende
Gutschrift nicht erteilt wurde.

3. Autorisierung von Kartenzahlungen durch den Karteninhaber


(1) Bei Nutzung der Karte ist entweder
ein Beleg zu unterschreiben, auf den das Vertragsunternehmen die Kartendaten bertragen hat, oder
an Geldautomaten und automatisierten Kassen die PIN einzugeben.
Beim kontaktlosen Bezahlen ist die Karte mit VISA payWave-Funktion an ein
Kartenlesegert zu halten. Fr Kleinbetrge ist die Eingabe einer PIN oder das
Unterschreiben eines Belegs nicht erforderlich. Es gelten die Betrags- und
Nutzungsgrenzen gem Preis- und Leistungsverzeichnis.

(3) Die ING-DiBa unterrichtet den Karteninhaber gem Ziffer 17 der Bedingungen zum Girokonto und zu berziehungskrediten.
(4) Die Zahlungsvorgnge werden regelmig vom Zahlungsempfnger (Vertragshndler oder Bank im Fall des Bargeldservice) ausgelst. Nach Zugang des
Zahlungsauftrags bei der ING-DiBa ist diese verpflichtet sicherzustellen, dass
der Kartenzahlungsbetrag innerhalb der im Preis- und Leistungsverzeichnis
angegebenen Fristen beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfngers eingeht.

Online-Bezahlvorgnge mssen ber das Verified by VISA- Verfahren freigegeben werden. Hierzu ist der Karteninhaber automatisch freigeschaltet. Die Autorisierung erfolgt mittels der hierzu fr das Internetbanking zur Verfgung
gestellten personalisierten Sicherheitsmerkmale (z.B. TAN, Mobile-App).

11

6. Nutzungsgrenzen und Verfgungsrahmen

(4.7) Die ING-DiBa ist ermchtigt, die Nummer einer abhandengekommenen,


verloren gemeldeten oder durch Kndigung ungltig gewordenen Karte
den Vertragsunternehmen in Sperrlisten oder auf hnliche Weise bekannt zu
geben.

Die Nutzungsgrenzen fr Bargeldauszahlungen mittels der Karte von einem


Geldautomaten ergeben sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Der
Karteninhaber kann die Karte innerhalb des ihm mitgeteilten Verfgungsrahmens verwenden. Die Karte ist mit einem von der ING-DiBa festgelegten
Kartenlimit (Verfgungsrahmen) ausgestattet. Das Kartenlimit erhht sich
automatisch um ein auf dem Girokonto gefhrtes Guthaben, jedoch gem
den tglichen und wchentlichen Verfgungsgrenzen. Wird das Girokonto im
Soll gefhrt und unterschreitet der auf dem Girokonto verfgbare berziehungskredit (Dispokredit) das Kartenlimit, so gilt dieser berziehungskredit
(Dispokredit) als neues Kartenlimit. Auch wenn der Karteninhaber den Verfgungsrahmen nicht einhlt, ist die ING-DiBa berechtigt, den Ersatz der Aufwendungen zu verlangen, die aus der Nutzung der Karte entstehen.

8. Fremdwhrungsumrechnung
Nutzt der Karteninhaber die Karte fr Verfgungen, die nicht auf Euro lauten,
wird das Girokonto des Karteninhabers gleichwohl in Euro belastet. Die
Bestimmung des Kurses bei Fremdwhrungsgeschften ergibt sich aus dem
Preis- und Leistungsverzeichnis. Eine nderung des in der Umrechnungsregelung genannten Referenzwechselkurses wird unmittelbar und ohne vorherige
Benachrichtigung des Karteninhabers wirksam.

bersteigt die Buchung von Kartenumstzen ein vorhandenes Kontoguthaben


oder einen vorher fr das Girokonto vereinbarten berziehungskredit (Dispokredit), so fhrt die Buchung zu einer geduldeten berziehung. Die ING-DiBa
ist jedoch in jedem Fall auch bei berschreitung des Verfgungsrahmens
berechtigt, dem Girokonto Betrge, ber die gegenber VISA Vertragsunternehmen verfgt worden ist, sowie Entgelte, die hierfr bei der ING-DiBa oder bei
dritter Stelle anfallen, zu belasten.

9. Entgelte
(1) Die vom Karteninhaber gegenber der ING-DiBa geschuldeten Entgelte
ergeben sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis.
(2) nderungen der Entgelte werden dem Karteninhaber sptestens 2 Monate
vor dem Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in Textform angeboten. Hat der Karteninhaber mit der ING-DiBa im Rahmen der Geschftsbeziehung einen elektronischen Kommunikationsweg vereinbart (z.B. das Internetbanking), knnen die
nderungen auch auf diesem Weg angeboten werden. Die Zustimmung des
Karteninhabers gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der nderungen angezeigt hat. Auf
diese Genehmigungswirkung wird ihn die ING-DiBa in ihrem Angebot besonders hinweisen.

Die ING-DiBa ist berechtigt, den Einzug der Karte zu veranlassen, wenn der
Karteninhaber seinen berziehungskredit (Dispokredit) auf dem Girokonto
berschritten hat. Die ING-DiBa wird den Karteninhaber unverzglich nach
dem Einzug ber die Grnde hierfr unterrichten.

7. Sorgfalts- und Mitwirkungspflichten des Karteninhabers

(3) Werden dem Karteninhaber nderungen der Entgelte angeboten, kann er


diese Geschftsbeziehung vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der nderungen ohne Einhaltung einer Frist und fr ihn kostenfrei
kndigen. Auf dieses Kndigungsrecht wird die ING-DiBa den Karteninhaber in
ihrem Angebot besonders hinweisen.

(1) Unterschrift und Nutzung durch den Karteninhaber


Der Karteninhaber hat seine Karte nach Erhalt unverzglich auf dem Unterschriftsfeld zu unterschreiben. Sie darf nur von ihm benutzt werden.
(2) Sorgfltige Aufbewahrung der Karte

(4) Kosten Dritter, die auf Veranlassung des Karteninhabers fr die Abwicklung
des Vertragsverhltnisses entstehen und die nicht dem Einfluss der ING-DiBa
unterliegen, kann die ING-DiBa ersetzt verlangen und sie dem Girokonto des
Karteninhabers belasten.

Die Karte muss sorgfltig aufbewahrt werden, so dass sie auf keinen Fall in die
Hnde Dritter gelangen kann, um zu verhindern, dass sie abhandenkommt
oder missbruchlich verwendet wird. Sie darf insbesondere nicht unbeaufsichtigt im Kraftfahrzeug aufbewahrt werden. Denn jede Person, die im Besitz der
Karte ist, hat die Mglichkeit, mit ihr missbruchliche Verfgungen zu ttigen.

10. Erstattungs- und Schadensersatzansprche des Karteninhabers

(3) Geheimhaltung der PIN und der personalisierten Sicherheitsmerkmale


Der Karteninhaber muss zur Vermeidung von Missbrauch dafr Sorge tragen,
dass kein Dritter Kenntnis von der PIN und seinen personalisierten Sicherheitsmerkmalen erlangt, insbesondere drfen beide Dritten nicht mitgeteilt und
auch nicht auf der Karte vermerkt werden. Jede Person, die die PIN kennt und
in den Besitz der Karte kommt bzw. die Kreditkartennummer und ein persona
lisiertes Sicherheitsmerkmal kennt, hat die Mglichkeit, missbruchliche Verfgungen zu ttigen (z.B. Geld an Geldautomaten abzuheben oder Transaktionen
im Rahmen des Verified by VISA-Verfahrens im Internet zu veranlassen).

(1) Erstattung bei nicht autorisierter Kartenverfgung


Im Fall einer nicht autorisierten Kartenverfgung in Form der
Abhebung von Bargeld oder
Verwendung der Karte bei einem Vertragsunternehmen
hat die ING-DiBa gegen den Karteninhaber keinen Anspruch auf Erstattung
ihrer Aufwendungen. Die ING-DiBa ist verpflichtet, dem Karteninhaber den
Betrag unverzglich und ungekrzt zu erstatten. Wurde der Betrag dem Girokonto belastet, bringt die ING-DiBa dieses wieder auf den Stand, auf dem es
sich ohne die nicht autorisierte Kartenverfgung befunden htte.

(4) Unterrichtungs- und Anzeigepflichten des Karteninhabers


(4.1) Stellt der Karteninhaber den Verlust oder Diebstahl seiner Karte, die missbruchliche Verwendung oder eine sonstige nicht autorisierte Nutzung von
Karte, PIN oder personalisierten Sicherheitsmerkmalen fest, so ist die ING-DiBa
unverzglich zu unterrichten, um die Karte sperren zu lassen. Die Kontaktdaten,
unter denen eine Sperranzeige abgegeben werden kann, werden dem Karten
inhaber gesondert mitgeteilt. Der Karteninhaber hat jeden Diebstahl oder Miss
brauch auch unverzglich bei der Polizei anzuzeigen.

(2) Erstattung bei nicht erfolgter oder fehlerhafter Ausfhrung 


einer autorisierten Kartenverfgung
(2.1) Im Fall einer nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausfhrung einer autorisierten Kartenverfgung in Form der Abhebung von Bargeld oder der Verwendung der Karte bei einem Vertragsunternehmen kann der Karteninhaber von
der ING-DiBa die unverzgliche und ungekrzte Erstattung des Verfgungsbetrags insoweit verlangen, als die Kartenverfgung nicht erfolgte oder fehlerhaft
war. Wurde der Betrag dem Girokonto belastet, bringt die ING-DiBa dieses
wieder auf den Stand, auf dem es sich ohne die nicht erfolgte oder fehlerhafte
Kartenverfgung befunden htte.

(4.2) Hat der Karteninhaber den Verdacht, dass eine andere Person unberechtigt in den Besitz seiner Karte gelangt ist, eine missbruchliche Verwendung
oder eine sonstige nicht autorisierte Nutzung von Karte, PIN oder personalisierten Sicherheitsmerkmalen vorliegt, muss er ebenfalls unverzglich eine Sperr
anzeige abgeben.

(2.2) Der Karteninhaber kann ber den Absatz 2.1 hinaus von der ING-DiBa die
Erstattung der Entgelte und Zinsen insoweit verlangen, als ihm diese im
Zusammenhang mit der nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausfhrung der autorisierten Kartenverfgung in Rechnung gestellt oder seinem Girokonto belastet
wurden.

(4.3) Befindet sich auf der Karte fr das Internetbanking ein TAN-Generator
oder eine Signaturfunktion, so hat die Sperre der Karte auch eine Sperrung des
Internetbanking Zugangs zur Folge.
(4.4) Die Sperrung einer unternehmensgenerierten Zusatzanwendung kommt
nur gegenber dem Unternehmen in Betracht, das die Zusatzanwendung in
den Chip der Karte eingespeichert hat, und ist nur dann mglich, wenn das
Unternehmen die Mglichkeit zur Sperrung seiner Zusatzanwendung vorsieht.
Die Sperrung einer bankgenerierten Zusatzanwendung kommt nur gegenber
der ING-DiBa in Betracht und richtet sich nach dem mit der ING-DiBa abgeschlossenen Vertrag.

(2.3) Besteht die fehlerhafte Ausfhrung darin, dass eine autorisierte Kartenverfgung beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfngers erst nach
Ablauf der Ausfhrungsfrist gem Nummer 5 Absatz 4 eingeht (Versptung),
sind die Ansprche des Karteninhabers nach den Abstzen 1 und 2 ausgeschlossen. Ist dem Karteninhaber durch die Versptung ein Schaden entstanden, haftet die ING-DiBa nach Absatz 3.

(4.5) Der Karteninhaber hat die ING-DiBa unverzglich nach Feststellung einer
nicht autorisierten oder fehlerhaft ausgefhrten Kartenverfgung zu unterrichten.

(2.4) Wurde eine autorisierte Kartenverfgung nicht oder fehlerhaft ausgefhrt,


wird die ING-DiBa die Kartenverfgung auf Verlangen des Karteninhabers nachvollziehen und ihn ber das Ergebnis unterrichten.

(4.6) Sollten sich abhandengekommene Karten wieder einfinden, so ist dies


der ING-DiBa unverzglich mitzuteilen. Der Karteninhaber darf eine als
abhandengekommen gemeldete und wieder aufgefundene Karte nicht mehr
verwenden.

12

(3) Schadensersatzansprche des Karteninhabers aufgrund einer 


nicht autorisierten oder einer nicht erfolgten oder fehlerhaften
Ausfhrung einer autorisierten Kartenverfgung

11. Haftung des Karteninhabers fr nicht autorisierte 


Kartenverfgungen

Im Fall einer nicht autorisierten Kartenverfgung oder im Fall einer nicht


erfolgten oder fehlerhaften Ausfhrung einer autorisierten Kartenverfgung
kann der Karteninhaber von der ING-DiBa einen Schaden, der nicht bereits von
Nummer 10 Absatz 1 und 2 erfasst ist, ersetzt verlangen. Dies gilt nicht, wenn
die ING-DiBa die Pflichtverletzung nicht zu vertreten hat. Die ING-DiBa hat
hierbei ein Verschulden, das einer zwischengeschalteten Stelle zur Last fllt,
wie eigenes Verschulden zu vertreten, es sei denn, dass die wesentliche Ursache bei einer zwischengeschalteten Stelle liegt, die der Karteninhaber vorgegeben hat. Erfolgt der Einsatz der Karte in einem Land auerhalb Deutschlands
und des Europischen Wirtschaftsraums (EWR1) (Drittstaat2) oder in der Whrung eines Staates auerhalb des EWR (Drittstaatenwhrungszahlung),
beschrnkt sich die Haftung der ING-DiBa fr das Verschulden einer an der
Abwicklung des Zahlungsvorgangs beteiligten Stelle auf die sorgfltige Auswahl
und Unterweisung einer solchen Stelle.

(1) Haftung des Karteninhabers bis zur Sperranzeige


(1.1) Verliert der Karteninhaber seine Karte, PIN oder ein personalisiertes
Sicherheitsmerkmal, werden sie ihm gestohlen oder kommen sie ihm sonst
abhanden und kommt es dadurch zu nicht autorisierten Kartenverfgungen in
Form der
Abhebung von Bargeld oder
Verwendung der Karte bei einem Vertragsunternehmen,
so haftet der Karteninhaber fr dadurch bis zum Zeitpunkt der Sperranzeige
entstandene Schden nur, wenn er die nicht autorisierte Kartenverfgung in
betrgerischer Absicht ermglicht oder vorstzlich oder grob fahrlssig seine
Sorgfaltspflichten nach diesen Bedingungen verletzt hat.
(1.2) Erfolgt der Einsatz der Karte in einem Land auerhalb Deutschlands und
des Europischen Wirtschaftsraums (EWR1) (Drittstaat2) oder in der Whrung
eines Staats auerhalb des EWR (Drittstaatenwhrungszahlung), trgt der Kontoinhaber den aufgrund nicht autorisierter Kartenverfgungen entstehenden
Schaden nach Absatz 1.1, wenn der Karteninhaber die ihm nach diesen Bedingungen obliegenden Pflichten fahrlssig verletzt hat. Hat die ING-DiBa durch
eine Verletzung ihrer Pflichten zur Entstehung des Schadens beigetragen, haftet sie fr den entstandenen Schaden im Umfang des von ihr zu vertretenden
Mitverschuldens.

Hat der Karteninhaber durch ein schuldhaftes Verhalten zur Entstehung des
Schadens beigetragen, bestimmt sich nach den Grundstzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang ING-DiBa und Karteninhaber den Schaden zu tragen
haben. Die Haftung nach diesem Absatz ist auf 12.500 Euro je Kartenverfgung
begrenzt. Diese betragsmige Haftungsbeschrnkung gilt nicht
fr nicht autorisierte Kartenverfgungen,
bei Vorsatz oder grober Fahrlssigkeit der ING-DiBa,
fr Gefahren, die die ING-DiBa besonders bernommen hat, und
fr den dem Kontoinhaber entstandenen Zinsschaden, soweit der Karteninhaber Verbraucher ist.

(1.3) Der Kontoinhaber ist nicht zum Ersatz des Schadens nach Absatz 1.1
bis 1.2 verpflichtet, wenn der Karteninhaber die Sperranzeige nicht abgeben
konnte, weil die ING-DiBa nicht die Mglichkeit zur Entgegennahme der Sperranzeige sichergestellt hatte, und der Schaden dadurch eingetreten ist.

(4) Frist fr die Geltendmachung von Ansprchen nach Nummer 10 


Absatz 1 bis 3
Ansprche gegen die ING-DiBa nach Nummer 10 Absatz 1 bis 3 sind ausgeschlossen, wenn der Karteninhaber die ING-DiBa nicht sptestens 13 Monate
nach dem Tag der Belastung mit der Kartenverfgung darber unterrichtet hat,
dass es sich um eine nicht autorisierte, nicht erfolgte oder fehlerhafte Kartenverfgung handelt. Der Lauf der 13-monatigen Frist beginnt nur, wenn die
ING-DiBa den Karteninhaber ber die aus der Kartenverfgung resultierende
Belastungsbuchung entsprechend dem fr Umsatzinformationen vereinbarten
Weg sptestens innerhalb eines Monats nach der Belastungsbuchung unterrichtet hat; anderenfalls ist fr den Fristbeginn der Tag der Unterrichtung mageblich. Haftungsansprche nach Nummer 10 Absatz 3 kann der Karteninhaber
auch nach Ablauf der Frist in Satz 1 geltend machen, wenn er ohne Verschulden
an der Einhaltung dieser Frist verhindert war.

(1.4) Kommt es vor der Sperranzeige zu nicht autorisierten Verfgungen und


hat der Karteninhaber seine Sorgfaltspflichten nach diesen Bedingungen vorstzlich oder grob fahrlssig verletzt oder in betrgerischer Absicht gehandelt,
trgt der Kontoinhaber den hierdurch entstandenen Schaden in vollem
Umfang. Grobe Fahrlssigkeit des Karteninhabers kann insbesondere dann vorliegen, wenn
er den Verlust, Diebstahl oder die missbruchliche Verfgung der ING-DiBa
schuldhaft nicht unverzglich mitgeteilt hat,
die PIN oder das personalisierte Sicherheitsmerkmal auf der Karte vermerkt
oder zusammen mit der Karte verwahrt war,
die PIN oder das personalisierte Sicherheitsmerkmal einer anderen Person
mitgeteilt und der Missbrauch dadurch verursacht wurde.

(5) Erstattungsanspruch bei autorisierter Kartenverfgung ohne genaue


Betragsangabe und Frist fr die Geltendmachung des Anspruchs

(1.5) Die Haftung fr Schden, die innerhalb des Zeitraums, fr den der Verfgungsrahmen gilt, verursacht werden, beschrnkt sich jeweils auf den fr die
Karte geltenden Verfgungsrahmen.

(5.1) Der Karteninhaber kann von der ING-DiBa die unverzgliche und ungekrzte Erstattung des Verfgungsbetrags verlangen, wenn er eine Kartenverfgung bei einem Vertragsunternehmen in der Weise autorisiert hat, dass

(2) Haftung des Karteninhabers ab Sperranzeige

bei der Autorisierung der genaue Betrag nicht angegeben wurde und
der Zahlungsvorgang den Betrag bersteigt, den der Karteninhaber entsprechend seinem bisherigen Ausgabeverhalten, dem Inhalt des Kartenvertrags und
den jeweiligen Umstnden des Einzelfalls htte erwarten knnen; mit einem
etwaigen Whrungsumtausch zusammenhngende Grnde bleiben auer
Betracht, wenn der vereinbarte Referenzwechselkurs zugrunde gelegt wurde.

Sobald der Verlust oder Diebstahl der Karte, die missbruchliche Verwendung
oder eine sonstige nicht autorisierte Nutzung von Karte, PIN oder personalisiertem Sicherheitsmerkmal gegenber der ING-DiBa angezeigt wurde, bernimmt die ING-DiBa alle danach durch Verfgungen in Form der
Abhebung von Bargeld oder
Verwendung der Karte bei einem Vertragsunternehmen

Der Karteninhaber ist verpflichtet, gegenber der ING-DiBa die Sachumstnde


darzulegen, aus denen er seinen Erstattungsanspruch herleitet.

entstehenden Schden. Handelt der Karteninhaber in betrgerischer Absicht, trgt der Kontoinhaber auch die nach der Sperranzeige entstehenden
Schden.

(5.2) Der Anspruch auf Erstattung ist ausgeschlossen, wenn er nicht innerhalb
von 8 Wochen nach dem Zeitpunkt der Belastung des Umsatzes auf dem Girokonto gegenber der ING-DiBa geltend gemacht wird.

12. Zusatzkarte

(6) Haftungs- und Einwendungsausschluss

Zusammen mit dem Karteninhaber einer (Haupt-)Karte (Hauptkarteninhaber)


knnen weitere Antragsteller je eine Zusatzkarte beantragen, die ber das
Girokonto des Hauptkarteninhabers abgerechnet wird. Fr die Zusatzkarte(n)
wird mit dem/den Antragsteller(n) und dem Hauptkarteninhaber ein einheitlicher Vertrag mit allen in diesen Bedingungen enthaltenen Regelungen
geschlossen, die dann auch fr den/die Inhaber der Zusatzkarte(n) (Zusatzkarteninhaber) gelten. Der Hauptkarteninhaber erstattet der ING-DiBa alle
Aufwendungen, die ihr durch die Verwendung der Zusatzkarte(n) entstehen.
Er schuldet diese Betrge zusammen mit dem/den Inhaber(n) der Zusatzkarte(n) als Gesamtschuldner. Der jeweils geschuldete Betrag sowohl fr
Haupt- als auch Zusatzkarte(n) wird ber das Girokonto des Hauptkarteninhabers abgerechnet. Mit Unterzeichnung des Antrags fr eine Zusatzkarte erteilt der Antragsteller der Zusatzkarte dem Hauptkarteninhaber Vollmacht, alle das Vertragsverhltnis betreffenden Erklrungen mit Wirkung auch
fr ihn entgegenzunehmen. Jeder Inhaber einer Zusatzkarte kann fr sich allein
das Vertragsverhltnis ber die Zusatzkarte jederzeit dadurch beenden, dass
er seine Zusatzkarte(n) an die ING-DiBa zurckgibt. Eine Kndigung des
Vertragsverhltnisses ber die Zusatzkarte durch den Hauptkarteninhaber
setzt ebenfalls die Rckgabe der Zusatzkarte(n) voraus oder die Besttigung
deren Vernichtung. Unabhngig davon wird die ING-DiBa zumutbare Manahmen ergreifen, um Verfgungen mit der/den Zusatzkarte(n) nach einer
schriftlichen Erklrung der Kndigungsabsicht durch den Hauptkarteninhaber
zu unterbinden.

Ansprche des Karteninhabers gegen die ING-DiBa nach Nummer 10.1 bis 10.5
sind ausgeschlossen, wenn die einen Anspruch begrndenden Umstnde
auf einem ungewhnlichen und unvorhersehbaren Ereignis beruhen, auf das
die ING-DiBa keinen Einfluss hat und dessen Folgen trotz Anwendung der
gebotenen Sorgfalt von ihr nicht htten vermieden werden knnen, oder
von der ING-DiBa aufgrund einer gesetzlichen Verpflichtung herbeigefhrt
wurden.

1Zum Europischen Wirtschaftsraum gehren derzeit: Belgien, Bulgarien, Dnemark, Deutschland, Estland,

Finnland, Frankreich (einschlielich Franzsisch-Guayana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Runion),


Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, sterreich, Polen, Portugal, Rumnien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien,
Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Knigreich von Grobritannien und Nordirland (einschlielich
Guernsey, Insel Man, Jersey), Zypern.
2Drittstaaten sind alle Staaten auerhalb des Europischen Wirtschaftsraumes (derzeit: Belgien, Bulgarien,
Dnemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich [einschlielich Franzsisch-Guayana, Guadeloupe,
Martinique, Mayotte, Runion], Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein,
Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, sterreich, Polen, Portugal, Rumnien, Schweden,
Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Knigreich von Grobritannien
und Nordirland [einschlielich Guernsey, Insel Man, Jersey], Zypern.

13

13. Eigentum und Gltigkeit der Karte

(2) Die Nutzung einer bankgenerierten Zusatzanwendung richtet sich nach


dem Rechtsverhltnis des Karteninhabers zur ING-DiBa.

Die Karte bleibt im Eigentum der ING-DiBa. Sie ist nicht bertragbar. Die Karte
ist nur fr den darauf angegebenen Zeitraum gltig.
Mit der Aushndigung einer neuen Karte, sptestens aber nach Ablauf der Gltigkeit der alten Karte ist die ING-DiBa berechtigt, die alte Karte zurckzuverlangen.
Endet die Berechtigung, die Karte zu nutzen, vorher (z.B. durch Kndigung des
Girokonto Vertrags), so hat der Karteninhaber die Karte unverzglich an die
ING-DiBa zurckzugeben. Auf der Karte befindliche unternehmensgenerierte
Zusatzanwendungen hat der Kunde bei dem Unternehmen, das die Zusatzanwendung auf die Karte aufgebracht hat, unverzglich entfernen zu lassen. Die
Mglichkeit zur weiteren Nutzung einer bankgenerierten Zusatzanwendung richtet
sich nach dem Vertragsverhltnis zwischen dem Karteninhaber und der ING-DiBa.

(3) Eine unternehmensgenerierte Zusatzanwendung kann der Karteninhaber


nach Magabe des mit dem Unternehmen geschlossenen Vertrags nutzen. Es
obliegt der Entscheidung des Karteninhabers, ob er seine Karte zur Speicherung einer unternehmensgenerierten Zusatzanwendung nutzen will oder nicht.
Die ING-DiBa stellt mit dem Chip auf der Karte lediglich die technische Plattform zur Verfgung, die es dem Karteninhaber ermglicht, auf dem auf der Karte
befindlichen Chip unternehmensgenerierte Zusatzanwendungen zu speichern.
Sie ist nicht fr den Inhalt oder die Erfllung der Pflichten aus dem Vertrag mit
dem Unternehmen verantwortlich. Einwendungen, die den Inhalt oder die Ausfhrung einer unternehmensgenerierten Anwendung betreffen, kann der Kunde
nicht gegenber der ING-DiBa geltend machen.

Die ING-DiBa behlt sich das Recht vor, auch whrend der Laufzeit einer Karte
diese gegen eine neue auszutauschen. Kosten entstehen dem Karteninhaber
dadurch nicht.

2. Keine Nutzung der PIN bei unternehmensgenerierten 


Zusatzanwendungen
Bei der Speicherung, inhaltlichen Vernderung oder Nutzung einer unternehmensgenerierten Zusatzanwendung auf der Karte wird die von der ING-DiBa an den
Karteninhaber ausgegebene PIN oder das personalisierte Sicherheitsmerkmal
nicht eingegeben. Sofern das Unternehmen, das eine unternehmensbezogene
Zusatzanwendung auf dem Chip der Karte gespeichert hat, dem Karteninhaber
die Mglichkeit erffnet, den Zugriff auf die Zusatzanwendung mit einem separaten, von ihm gewhlten Code abzusichern, darf der Karteninhaber nicht die
von der ING-DiBa ausgegebene PIN oder das personalisierte Sicherheitsmerkmal
als Code fr die Zusatzanwendung verwenden.

14. Kndigungsrecht des Karteninhabers


Der Kunde kann den Girokonto Vertrag jederzeit ohne Einhaltung einer Kndigungsfrist insoweit kndigen, als er die Nutzung der Karte betrifft.

15. Kndigungsrecht der ING-DiBa


Die ING-DiBa kann den Girokonto Vertrag unter Einhaltung einer angemessenen, mindestens 2-monatigen Kndigungsfrist insoweit teilweise kndigen, als
er die Nutzung der Karte betrifft. Die ING-DiBa wird mit einer lngeren Kndigungsfrist kndigen, wenn dies unter Bercksichtigung der berechtigten Belange des Karteninhabers geboten ist.

3. Sperrmglichkeit von Zusatzanwendungen


Die Sperrung einer unternehmensgenerierten Zusatzanwendung kann wenn
dies der Vertrag mit dem Unternehmen vorsieht nur von dem Unternehmen
gefordert werden, das die Zusatzanwendung anbietet. Die Sperrung von bankgenerierten Zusatzanwendungen kann nur von der ING-DiBa gefordert werden
und richtet sich nach dem mit der ING-DiBa ber die Zusatzanwendung
geschlossenen Vertrag.

Das Recht der ING-DiBa zur fristlosen Kndigung des Teils des Girokonto Vertrags, der die Nutzung der Karte betrifft, richtet sich nach Ziffer 19 Absatz 3 der
Allgemeinen Geschftsbedingungen.

16. Folgen der Kndigung

Bedingungen fr die girocard

Mit Wirksamwerden der Kndigung darf die Karte nicht mehr benutzt werden.
Die Karte ist unverzglich und unaufgefordert an die ING-DiBa zurckzugeben
oder deren Vernichtung schriftlich zu besttigen. Auf der Karte befindliche
unternehmensgenerierte Zusatzanwendungen hat der Karteninhaber bei dem
Unternehmen, das die Zusatzanwendung auf die Karte aufgebracht hat, unverzglich entfernen zu lassen. Die Mglichkeit zur weiteren Nutzung einer bankgenerierten Zusatzanwendung richtet sich nach den fr jene Zusatzanwendung
geltenden Regeln.

I. Geltungsbereich

17. Einziehung und Sperre der Karte

Der Karteninhaber kann die girocard (nachfolgend Karte), soweit diese entsprechend ausgestattet ist, fr folgende Zahlungsdienste nutzen:

Garantierte Zahlungsformen

(1) Die ING-DiBa darf die Karte sperren und den Einzug der Karte (z.B. an Geldautomaten) veranlassen, wenn

1. In Verbindung mit der persnlichen Geheimzahl (PIN) 


in deutschen Debitkartensystemen

sie berechtigt ist, den Girokonto Vertrag aus wichtigem Grund zu kndigen,
sachliche Grnde im Zusammenhang mit der Sicherheit der Karte dies rechtfertigen,
der Verdacht einer nicht autorisierten oder betrgerischen Verwendung der
Karte besteht.

(1) Zum Abheben von Bargeld an Geldautomaten im Rahmen des deutschen


Geldautomatensystems, die mit dem ec-, Maestro- oder girocard-Logo gekennzeichnet sind.
(2) Zum Einsatz bei Handels- und Dienstleistungsunternehmen an automatisierten Kassen im Rahmen des deutschen electronic-cash-Systems, die mit
dem ec-, Maestro- oder girocard-Logo gekennzeichnet sind.

Die ING-DiBa wird den Kontoinhaber unter Angabe der hierfr mageblichen
Grnde mglichst vor, sptestens jedoch unverzglich nach der Sperre ber die
Sperre unterrichten. Die ING-DiBa wird die Karte entsperren oder diese durch
eine neue Karte ersetzen, wenn die Grnde fr die Sperre nicht mehr gegeben
sind. Auch hierber unterrichtet sie den Karteninhaber unverzglich.

(3) Zum Aufladen der GeldKarte an Ladeterminals, die mit dem GeldKarte-Logo
gekennzeichnet sind.

(2) Befindet sich auf der Karte fr das Internetbanking ein TAN-Generator oder
eine Signaturfunktion, so hat die Sperre der Karte auch eine Sperrung des
Internetbanking Zugangs zur Folge.

(4) Zum Aufladen eines Prepaid-Mobilfunk-Kontos, das ein Mobilfunknutzer bei


einem Mobilfunkanbieter unterhlt, an einem Geldautomaten, sofern der Geldautomatenbetreiber diese Funktion anbietet und der Mobilfunkanbieter an
dem System teilnimmt.

(3) Hat der Karteninhaber auf einer eingezogenen Karte eine Zusatzanwendung
gespeichert, so hat der Einzug der Karte zur Folge, dass er die Zusatzanwendung nicht mehr nutzen kann. Die Mglichkeit zur weiteren Nutzung einer auf
der Karte befindlichen bankgenerierten Zusatzanwendung richtet sich nach
den fr jene Zusatzanwendung geltenden Regeln.

2. In Verbindung mit der persnlichen Geheimzahl (PIN) 


in fremden Debitkartensystemen
(1) Zum Abheben von Bargeld an Geldautomaten im Rahmen eines fremden
Geldautomatensystems, soweit die Karte entsprechend ausgestattet ist.

II. Zusatzanwendungen

(2) Zum Einsatz bei Handels- und Dienstleistungsunternehmen an automatisierten Kassen im Rahmen eines fremden Systems, soweit die Karte entsprechend ausgestattet ist. In einigen Lndern kann je nach System anstelle der
PIN die Unterschrift gefordert werden.

1. Speicherung von Zusatzanwendungen auf der Karte


(1) Der auf der Karte befindliche Chip kann auch als Speichermedium fr eine
bankgenerierte Zusatzanwendung (z.B. in Form eines Jugendschutzmerkmals)
oder fr eine unternehmensgenerierte Zusatzanwendung (z.B. in Form eines
elektronischen Fahrscheins) genutzt werden.

(3) Zum Aufladen eines Prepaid-Mobilfunk-Kontos, das ein Mobilfunknutzer bei


einem Mobilfunkanbieter unterhlt, an dem Geldautomaten eines fremden
Systems, sofern der Geldautomatenbetreiber diese Funktion anbietet und der
Mobilfunkanbieter an dem System teilnimmt.

14

Die Akzeptanz der Karte im Rahmen eines fremden Systems erfolgt unter dem
fr das fremde System geltenden Akzeptanzlogo.

wenn sachliche Grnde im Zusammenhang mit der Sicherheit der Karte dies
rechtfertigen oder
wenn der Verdacht einer nicht autorisierten oder betrgerischen Verwendung der Karte besteht.

3. Ohne Einsatz der persnlichen Geheimzahl (PIN)

Die ING-DiBa wird den Kontoinhaber unter Angabe der hierfr mageblichen
Grnde mglichst vor, sptestens jedoch unverzglich nach der Sperre ber die
Sperre unterrichten. Die ING-DiBa wird die Karte entsperren oder diese durch
eine neue Karte ersetzen, wenn die Grnde fr die Sperre nicht mehr gegeben
sind. Auch hierber unterrichtet sie den Karteninhaber unverzglich.

(1) Als GeldKarte zum bargeldlosen Bezahlen an automatisierten Kassen des


Handels- und Dienstleistungsbereichs im Inland, die mit dem GeldKarte-Logo
gekennzeichnet sind (GeldKarte-Terminals).
(2) Auerhalb der Erbringung von Zahlungsdiensten und ohne dass mit der
Funktion eine Garantie der ING-DiBa verbunden ist, als Speichermedium fr
Zusatzanwendungen

(2) Zum Zeitpunkt der Einziehung noch in der GeldKarte gespeicherte Betrge
werden dem Karteninhaber erstattet.

der ING-DiBa nach Magabe des mit der ING-DiBa abgeschlossenen Vertrags
(bankgenerierte Zusatzanwendung) oder
eines Handels- und Dienstleistungsunternehmens nach Magabe des vom
Karteninhaber mit diesem abgeschlossenen Vertrags (unternehmensgenerierte Zusatzanwendung).

(3) Befindet sich auf der Karte fr das Internetbanking ein TAN-Generator oder
eine Signaturfunktion, so hat die Sperre der Karte auch eine Sperrung des
Internetbanking-Zugangs zur Folge.
(4) Hat der Karteninhaber auf einer eingezogenen Karte eine Zusatzanwendung
gespeichert, so hat der Einzug der Karte zur Folge, dass er die Zusatzanwendung nicht mehr nutzen kann. Zum Zeitpunkt der Einziehung in der Karte
gespeicherte unternehmensgenerierte Zusatzanwendungen kann der Karteninhaber vom kartenausgebenden Institut herausverlangen, nachdem dieses die
Karte von der Stelle, die die Karte eingezogen hat, zur Verfgung gestellt
bekommen hat. Die ING-DiBa ist berechtigt, das Herausgabeverlangen in Bezug
auf die unternehmensgenerierten Zusatzanwendungen dadurch zu erfllen,
dass sie dem Karteninhaber die um die Zahlungsverkehrsfunktionen bereinigte
Karte aushndigt. Die Mglichkeit zur weiteren Nutzung einer bankgenerierten
Zusatzanwendung richtet sich nach den fr jene Zusatzanwendung geltenden
Regeln.

II. Allgemeine Regeln


1. Karteninhaber und Vollmacht
Die Karte gilt fr das darauf angegebene Girokonto. Sie kann nur auf den
Namen des Kontoinhabers oder einer Person ausgestellt werden, der der Kontoinhaber eine Vollmacht erteilt hat. Wenn der Kontoinhaber die Vollmacht
widerruft, ist er dafr verantwortlich, dass die an den Bevollmchtigten ausgegebene Karte an die ING-DiBa zurckgegeben wird. Die ING-DiBa wird die Karte
nach Widerruf der Vollmacht fr die Nutzung an Geldautomaten und automatisierten Kassen sowie fr die Aufladung der GeldKarte elektronisch sperren.
Eine Sperrung einer unternehmensgenerierten Zusatzanwendung kommt nur
gegenber dem Unternehmen in Betracht, das die Zusatzanwendung in den
Chip der Karte eingespeichert hat, und ist nur dann mglich, wenn das Unternehmen die Mglichkeit zur Sperrung seiner Zusatzanwendung vorsieht. Die
Sperrung einer bankgenerierten Zusatzanwendung der ING-DiBa kommt nur
gegenber der ING-DiBa in Betracht und richtet sich nach dem mit der
ING-DiBa abgeschlossenen Vertrag. Solange die Rckgabe der Karte nicht
erfolgt ist, besteht die Mglichkeit, dass sie weiterhin zum Verbrauch der noch
in der GeldKarte gespeicherten Betrge verwendet wird. Auch eine Nutzung der
auf der Karte gespeicherten Zusatzanwendungen ist weiterhin mglich.

6. Sorgfalts- und Mitwirkungspflichten des Karteninhabers


(1) Unterschrift
Sofern die Karte ein Unterschriftsfeld vorsieht, hat der Karteninhaber die Karte
nach Erhalt unverzglich auf dem Unterschriftsfeld zu unterschreiben.
(2) Sorgfltige Aufbewahrung der Karte
Die Karte ist mit besonderer Sorgfalt aufzubewahren, um zu verhindern, dass sie
abhandenkommt oder missbruchlich verwendet wird. Sie darf insbesondere
nicht unbeaufsichtigt im Kraftfahrzeug aufbewahrt werden, da sie missbruchlich eingesetzt werden kann (z.B. im Rahmen des ec-, Maestro- oder
girocard-Systems). Darber hinaus kann jeder, der im Besitz der Karte ist, den
in der GeldKarte gespeicherten Betrag verbrauchen.

2. Finanzielle Nutzungsgrenze
Die Nutzungsgrenzen fr Bargeldauszahlungen mittels Karte von einem Geldautomaten und/oder Terminal zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen
mit PIN-Eingabe ergeben sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Der
Karteninhaber darf Verfgungen mit seiner Karte nur im Rahmen des Kontoguthabens oder eines vorher fr das Girokonto vereinbarten berziehungskredits (Dispokredit) gem den tglichen und wchentlichen Verfgungsgrenzen
vornehmen. Auch wenn der Karteninhaber diese Nutzungsgrenze bei seinen
Verfgungen nicht einhlt, ist die ING-DiBa berechtigt, den Ersatz der Aufwendungen zu verlangen, die aus der Nutzung der Karte entstehen. Die Buchung
solcher Verfgungen auf dem Girokonto fhrt zu einer geduldeten berziehung.

(3) Geheimhaltung der persnlichen Geheimzahl (PIN)


Der Karteninhaber hat dafr Sorge zu tragen, dass keine andere Person Kenntnis von der persnlichen Geheimzahl (PIN) erlangt. Die PIN darf insbesondere
nicht auf der Karte vermerkt oder in anderer Weise zusammen mit dieser aufbewahrt werden. Denn jede Person, die die PIN kennt und in den Besitz der
Karte kommt, hat die Mglichkeit, zulasten des auf der Karte angegebenen
Kontos Verfgungen zu ttigen (z.B. Geld an Geldautomaten abzuheben).
(4) Unterrichtungs- und Anzeigepflichten
(4.1) Stellt der Karteninhaber den Verlust oder Diebstahl seiner Karte, die
missbruchliche Verwendung oder eine sonstige nicht autorisierte Nutzung
von Karte oder PIN fest, so ist die ING-DiBa unverzglich telefonisch zu
benachrichtigen (Sperranzeige). Die Sperranzeige kann der Karteninhaber auch
jederzeit gegenber dem Zentralen Sperrannahmedienst abgeben. In diesem
Fall ist eine Kartensperre nur mglich, wenn der Name der ING-DiBa als kartenausgebendes Institut mglichst mit Bankleitzahl und die Kontonummer
angegeben werden. Der Zentrale Sperrannahmedienst sperrt alle fr das
betreffende Girokonto ausgegebenen Karten fr die weitere Nutzung an Geldautomaten und automatisierten Kassen. Zur Beschrnkung der Sperre auf die
abhandengekommene Karte muss sich der Karteninhaber mit der ING-DiBa
in Verbindung setzen. Die Kontaktdaten, unter denen eine Sperranzeige abgegeben werden kann, werden dem Karteninhaber gesondert mitgeteilt.
Der Karteninhaber hat jeden Diebstahl oder Missbrauch unverzglich bei der
Polizei anzuzeigen.

3. Umrechnung von Fremdwhrungsbetrgen


Nutzt der Karteninhaber die Karte fr Verfgungen, die nicht auf Euro lauten,
wird das Girokonto gleichwohl in Euro belastet. Die Bestimmung des Kurses
bei Fremdwhrungsgeschften ergibt sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Eine nderung des in der Umrechnungsregelung genannten Referenzwechselkurses wird unmittelbar und ohne vorherige Benachrichtigung des
Kunden wirksam.

4. Rckgabe der Karte


Die Karte bleibt im Eigentum der ING-DiBa. Sie ist nicht bertragbar. Die Karte
ist nur fr den darauf angegebenen Zeitraum gltig. Mit Aushndigung der
neuen Karte, sptestens aber nach Ablauf der Gltigkeit der alten Karte ist die
ING-DiBa berechtigt, die alte Karte zurckzuverlangen. Endet die Berechtigung,
die Karte zu nutzen, vorher (z.B. durch Kndigung der Kontoverbindung oder
des Kartenvertrags), so hat der Karteninhaber die Karte unverzglich an die
ING-DiBa zurckzugeben. Ein zum Zeitpunkt der Rckgabe noch in der GeldKarte
gespeicherter Betrag wird dem Karteninhaber erstattet. Auf der Karte befindliche unternehmensgenerierte Zusatzanwendungen hat der Karteninhaber bei
dem Unternehmen, das die Zusatzanwendung auf die Karte aufgebracht hat,
unverzglich entfernen zu lassen. Die Mglichkeit zur weiteren Nutzung einer
bankgenerierten Zusatzanwendung richtet sich nach dem Vertragsverhltnis
zwischen dem Karteninhaber und der ING-DiBa.

(4.2) Hat der Karteninhaber den Verdacht, dass eine andere Person unberechtigt in den Besitz seiner Karte gelangt ist, eine missbruchliche Verwendung
oder eine sonstige nicht autorisierte Nutzung von Karte oder PIN vorliegt, muss
er ebenfalls unverzglich eine Sperranzeige abgeben.
(4.3) Befindet sich auf der Karte fr das Internetbanking ein TAN-Generator
oder eine Signaturfunktion, so hat die Sperre der Karte auch eine Sperrung des
Internetbanking Zugangs zur Folge.
(4.4) Eine Sperrung einer unternehmensgenerierten Zusatzanwendung kommt
nur gegenber dem Unternehmen in Betracht, das die Zusatzanwendung in
den Chip der Karte eingespeichert hat, und ist nur dann mglich, wenn das
Unternehmen die Mglichkeit zur Sperrung seiner Zusatzanwendung vorsieht.
Die Sperrung einer bankgenerierten Zusatzanwendung kommt nur gegenber
der ING-DiBa in Betracht und richtet sich nach dem mit der ING-DiBa abgeschlossenen Vertrag.

5. Sperre und Einziehung der Karte


(1) Die ING-DiBa darf die Karte sperren und den Einzug der Karte (z.B. an Geldautomaten) veranlassen,
wenn sie berechtigt ist, den Kartenvertrag aus wichtigem Grund zu kndigen,

15

kann der Kontoinhaber von der ING-DiBa die unverzgliche und ungekrzte
Erstattung des Verfgungsbetrags insoweit verlangen, als die Kartenverfgung
nicht erfolgte oder fehlerhaft war. Wurde der Betrag dem Girokonto des Karteninhabers belastet, bringt die ING-DiBa dieses wieder auf den Stand, auf dem es
sich ohne die nicht erfolgte oder fehlerhafte Kartenverfgung befunden htte.

(4.5) Der Kontoinhaber hat die ING-DiBa unverzglich nach Feststellung einer
nicht autorisierten oder fehlerhaft ausgefhrten Kartenverfgung zu unterrichten.

7. Autorisierung von Kartenzahlungen durch den Karteninhaber


Mit dem Einsatz der Karte erteilt der Karteninhaber die Zustimmung (Autorisierung) zur Ausfhrung der Kartenzahlung. Soweit dafr zustzlich eine PIN
oder die Unterschrift erforderlich ist, wird die Zustimmung erst mit deren Einsatz erteilt. Nach Erteilung der Zustimmung kann der Karteninhaber die Kartenzahlung nicht mehr widerrufen.

(2.2) Der Kunde kann ber den Absatz 2.1 hinaus von der ING-DiBa die Erstattung der Entgelte und Zinsen insoweit verlangen, als ihm diese im Zusammenhang mit der nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausfhrung der autorisierten
Kartenverfgung in Rechnung gestellt oder seinem Girokonto belastet wurden.
(2.3) Besteht die fehlerhafte Ausfhrung darin, dass die Kartenverfgung beim
Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfngers erst nach Ablauf der Ausfhrungsfrist in Nummer II.9 eingeht (Versptung), sind die Ansprche des Kontoinhabers nach den Abstzen 2.1 und 2.2 ausgeschlossen. Ist dem Kunden durch
die Versptung ein Schaden entstanden, haftet die ING-DiBa nach Absatz 3.

8. Ablehnung von Kartenzahlungen durch die ING-DiBa


Die ING-DiBa ist berechtigt, die Kartenzahlung abzulehnen, wenn
sich der Karteninhaber nicht mit seiner PIN legitimiert hat,
der fr die Kartenzahlung geltende Verfgungsrahmen oder die finanzielle
Nutzungsgrenze nicht eingehalten wurde oder
die Karte gesperrt ist.

(2.4) Wurde eine autorisierte Kartenverfgung nicht oder fehlerhaft ausgefhrt,


wird die ING-DiBa die Kartenverfgung auf Verlangen des Karteninhabers nachvollziehen und ihn ber das Ergebnis unterrichten.

Hierber wird der Karteninhaber ber das Terminal, an dem die Karte eingesetzt wird, unterrichtet.

(3) Schadensersatzansprche des Kontoinhabers


Im Fall einer nicht autorisierten Kartenverfgung oder im Fall einer nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausfhrung einer autorisierten Kartenverfgung kann der
Kontoinhaber von der ING-DiBa fr einen Schaden, der nicht bereits von Nummer 12.1 oder 12.2 erfasst ist, Ersatz verlangen. Dies gilt nicht, wenn die ING-DiBa
die Pflichtverletzung nicht zu vertreten hat. Die ING-DiBa hat hierbei ein Verschulden, das einer zwischengeschalteten Stelle zur Last fllt, wie eigenes Verschulden zu vertreten, es sei denn, dass die wesentliche Ursache bei einer zwischengeschalteten Stelle liegt, die der Karteninhaber vorgegeben hat. Erfolgt der
Einsatz der Karte in einem Land auerhalb Deutschlands und des Europischen
Wirtschaftsraums (EWR1, Drittstaat2) oder in der Whrung eines Staates auerhalb des EWR (Drittstaatenwhrungszahlung), beschrnkt sich die Haftung der
ING-DiBa fr das Verschulden einer an der Abwicklung des Zahlungsvorgangs
beteiligten Stelle auf die sorgfltige Auswahl und Unterweisung einer solchen
Stelle. Hat der Karteninhaber durch schuldhaftes Verhalten zur Entstehung des
Schadens beigetragen, bestimmt sich nach den Grundstzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang die ING-DiBa und der Karteninhaber den Schaden zu
tragen haben. Die Haftung nach diesem Absatz ist auf 12.500 Euro je Kartenverfgung begrenzt. Diese betragsmige Haftungsbeschrnkung gilt nicht

9. Ausfhrungsfrist
Der Zahlungsvorgang wird vom Zahlungsempfnger ausgelst. Nach Eingang des
Zahlungsauftrages bei der ING-DiBa ist diese verpflichtet sicherzustellen, dass der
Kartenzahlungsbetrag sptestens zu dem im Preis- und Leistungsverzeichnis angegebenen Zeitpunkt beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfngers eingeht.

10. Entgelte
(1) Die vom Kontoinhaber gegenber der ING-DiBa geschuldeten Entgelte ergeben sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis der ING-DiBa.
(2) nderungen der Entgelte werden dem Kontoinhaber sptestens 2 Monate vor
dem Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in Textform angeboten. Hat der
Kontoinhaber mit der ING-DiBa im Rahmen der Geschftsbeziehung einen
elektronischen Kommunikationsweg vereinbart (z.B. das Internetbanking),
knnen die nderungen auch auf diesem Weg angeboten werden. Die Zustimmung des Kontoinhabers gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor
dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der nderungen angezeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird ihn die ING-DiBa in ihrem
Angebot besonders hinweisen.

fr nicht autorisierte Kartenverfgungen


bei Vorsatz oder grober Fahrlssigkeit der ING-DiBa
fr Gefahren, die die ING-DiBa besonders bernommen hat, und
fr den dem Kontoinhaber entstandenen Zinsschaden.
(4) Haftungs- und Einwendungsausschluss
(4.1) Ansprche gegen die ING-DiBa nach Nummer 12.1 bis 12.3 sind ausgeschlossen, wenn der Kontoinhaber die ING-DiBa nicht sptestens 13 Monate
nach dem Tag der Belastung mit der Kartenverfgung darber unterrichtet hat,
dass es sich um eine nicht autorisierte, nicht erfolgte oder fehlerhafte Kartenverfgung handelt. Der Lauf der 13-monatigen Frist beginnt nur, wenn die
ING-DiBa den Kontoinhaber ber die aus der Kartenverfgung resultierende
Belastungsbuchung entsprechend dem fr Kontoinformationen vereinbarten
Weg sptestens innerhalb eines Monats nach der Belastungsbuchung unterrichtet hat; anderenfalls ist fr den Fristbeginn der Tag der Unterrichtung mageblich. Haftungsansprche nach Nummer 12.3 kann der Kontoinhaber auch
nach Ablauf der Frist in Satz 1 geltend machen, wenn er ohne Verschulden an
der Einhaltung dieser Frist verhindert war.

(3) Werden dem Kontoinhaber nderungen der Entgelte angeboten, kann er diese
Geschftsbeziehung vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens
der nderungen auch fristlos und kostenfrei kndigen. Auf dieses Kndigungsrecht wird ihn die ING-DiBa in ihrem Angebot besonders hinweisen.

11. Information des Kontoinhabers ber den Kartenzahlungsvorgang


Die ING-DiBa unterrichtet den Kontoinhaber mindestens einmal monatlich
ber die mit der Karte gettigten Zahlungsvorgnge auf dem fr Kontoinformationen vereinbarten Weg. ber die mit der GeldKarte gettigten einzelnen
Bezahlvorgnge und den Zahlungsempfnger unterrichtet die ING-DiBa den
Kontoinhaber nicht. Die mit der GeldKarte gettigten Bezahlvorgnge kann der
Karteninhaber mithilfe eines Chipkartenlesers nachvollziehen.

(4.2) Ansprche des Kontoinhabers gegen die ING-DiBa sind ausgeschlossen,


wenn die einen Anspruch begrndenden Umstnde
auf einem ungewhnlichen und unvorhersehbaren Ereignis beruhen, auf das
die ING-DiBa keinen Einfluss hat und dessen Folgen trotz Anwendung der
gebotenen Sorgfalt von ihr nicht htten vermieden werden knnen, oder
von der ING-DiBa aufgrund einer gesetzlichen Verpflichtung herbeigefhrt
wurden.

12. Erstattungs- und Schadensersatzansprche des Kontoinhabers


(1) Erstattung bei nicht autorisierter Kartenverfgung
Im Fall einer nicht autorisierten Kartenverfgung in Form der
Abhebung von Bargeld an einem Geldautomaten
Verwendung der Karte an automatisierten Kassen von Handels- und Dienstleistungsunternehmen
Aufladung der GeldKarte oder
Verwendung der Karte zum Aufladen eines Prepaid-Mobilfunk-Kontos
hat die ING-DiBa gegen den Kontoinhaber keinen Anspruch auf Erstattung ihrer
Aufwendungen. Die ING-DiBa ist verpflichtet, dem Kontoinhaber den Betrag
unverzglich und ungekrzt zu erstatten. Wurde der Betrag dem Girokonto des
Karteninhabers belastet, bringt die ING-DiBa dieses wieder auf den Stand, auf
dem es sich ohne die nicht autorisierte Kartenverfgung befunden htte.
(2) Erstattung bei nicht erfolgter oder fehlerhafter Ausfhrung 
einer autorisierten Kartenverfgung

1Zum Europischen Wirtschaftsraum gehren derzeit: Belgien, Bulgarien, Dnemark, Deutschland, Estland,
Finnland, Frankreich (einschlielich Franzsisch-Guayana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Runion),
Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, sterreich, Polen, Portugal, Rumnien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien,
Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Knigreich von Grobritannien und Nordirland (einschlielich
Guernsey, Insel Man, Jersey), Zypern.
2Drittstaaten sind alle Staaten auerhalb des Europischen Wirtschaftsraumes (derzeit: Belgien, Bulgarien,
Dnemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich [einschlielich Franzsisch-Guayana, Guadeloupe,
Martinique, Mayotte, Runion], Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein,
Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, sterreich, Polen, Portugal, Rumnien, Schweden,
Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Knigreich von Grobritannien
und Nordirland [einschlielich Guernsey, Insel Man, Jersey], Zypern).

(2.1) Im Fall einer nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausfhrung einer autorisierten Kartenverfgung in Form der
Abhebung von Bargeld an einem Geldautomaten,
V
 erwendung der Karte an automatisierten Kassen von Handels- und Dienstleistungsunternehmen,
Aufladung der GeldKarte oder
Verwendung der Karte zum Aufladen eines Prepaid-Mobilfunk-Kontos

16

13. Haftung des Kontoinhabers fr nicht autorisierte 


Kartenverfgungen

III. Besondere Regeln fr einzelne Nutzungsarten

(1) Haftung des Kontoinhabers bis zur Sperranzeige

1. Geldautomatenservice und Einsatz an automatisierten Kassen 


von Handels- und Dienstleistungsunternehmen

(1.1) Verliert der Karteninhaber seine Karte oder PIN, werden sie ihm gestohlen
oder kommen sie sonst abhanden und kommt es dadurch zu nicht autorisierten Kartenverfgungen in Form der

(1) Verfgungsrahmen der Karte


Verfgungen an Geldautomaten, automatisierten Kassen und die Aufladung der
GeldKarte sind fr den Karteninhaber nur im Rahmen des fr die Karte geltenden Verfgungsrahmens mglich. Bei jeder Nutzung der Karte an Geldautomaten
und automatisierten Kassen wird geprft, ob der Verfgungsrahmen der Karte
durch vorangegangene Verfgungen bereits ausgeschpft ist. Verfgungen, mit
denen der Verfgungsrahmen der Karte berschritten wrde, werden unabhngig vom aktuellen Kontostand und von einem etwa vorher zum Girokonto vereinbarten berziehungskredit (Dispokredit) abgewiesen. Der Karteninhaber darf
den Verfgungsrahmen der Karte nur im Rahmen des Kontoguthabens oder
eines vorher fr das Girokonto vereinbarten berziehungskredits (Dispokredit)
in Anspruch nehmen. bersteigt die Buchung von Karten-Umstzen ein vorhandenes Kontoguthaben oder einen vorher fr das Girokonto vereinbarten berziehungskredit (Dispokredit), so fhrt die Buchung zu einer geduldeten Kontoberziehung. Der Kontoinhaber kann mit der kontofhrenden Stelle eine nderung
des Verfgungsrahmens der Karte fr alle zu seinem Girokonto ausgegebenen
Karten vereinbaren. Ein Bevollmchtigter, der eine Karte erhalten hat, kann nur
eine Herabsetzung fr diese Karte vereinbaren.

Abhebung von Bargeld an einem Geldautomaten,


Verwendung der Karte an automatisierten Kassen von Handels- und Dienstleistungsunternehmen,
Aufladung der GeldKarte oder
Verwendung der Karte zum Aufladen eines Prepaid-Mobilfunk-Kontos,
so haftet der Karteninhaber fr dadurch bis zum Zeitpunkt der Sperranzeige
entstandene Schden nur, wenn er die nicht autorisierte Kartenverfgung in
betrgerischer Absicht ermglicht oder vorstzlich oder grob fahrlssig seine
Sorgfaltspflichten nach diesen Bedingungen verletzt hat.
(1.2) Erfolgt der Einsatz der Karte in einem Land auerhalb Deutschlands und
des Europischen Wirtschaftsraums (EWR1, Drittstaat2) oder in der Whrung
eines Staats auerhalb des EWR (Drittstaatenwhrungszahlung), trgt der Karteninhaber den aufgrund nicht autorisierter Kartenverfgungen entstehenden
Schaden nach Absatz 1.1, wenn der Karteninhaber die ihm nach diesen Bedingungen obliegenden Pflichten nur fahrlssig verletzt hat. Hat die ING-DiBa
durch eine Verletzung ihrer Pflichten zur Entstehung des Schadens beigetragen,
haftet sie fr den entstandenen Schaden im Umfang des von ihr zu vertretenden Mitverschuldens.

(2) Fehleingabe der Geheimzahl


Die Karte kann an Geldautomaten sowie an automatisierten Kassen, an denen
im Zusammenhang mit der Verwendung der Karte die PIN eingegeben werden
muss, nicht mehr eingesetzt werden, wenn die PIN dreimal hintereinander
falsch eingegeben wurde. Der Karteninhaber sollte sich in diesem Fall mit der
ING-DiBa in Verbindung setzen.

(1.3) Der Karteninhaber ist nicht zum Ersatz des Schadens nach Absatz 1.1 bis 1.2
verpflichtet, wenn er die Sperranzeige nicht abgeben konnte, weil die ING-DiBa
nicht die Mglichkeit zur Entgegennahme der Sperranzeige sichergestellt hatte
und der Schaden dadurch eingetreten ist.

(3) Zahlungsverpflichtung der ING-DiBa; Reklamationen

(1.4) Kommt es vor der Sperranzeige zu nicht autorisierten Verfgungen und


hat der Karteninhaber seine Sorgfaltspflichten nach diesen Bedingungen vorstzlich oder grob fahrlssig verletzt oder in betrgerischer Absicht gehandelt,
trgt der Kontoinhaber den hierdurch entstandenen Schaden in vollem
Umfang. Grobe Fahrlssigkeit des Karteninhabers kann insbesondere dann vorliegen, wenn

Die ING-DiBa hat sich gegenber den Betreibern von Geldautomaten und
automatisierten Kassen vertraglich verpflichtet, die Betrge, ber die unter
Verwendung der an den Karteninhaber ausgegebenen Karte verfgt wurde, an
die Betreiber zu vergten. Einwendungen und sonstige Beanstandungen des
Karteninhabers aus dem Vertragsverhltnis zu dem Unternehmen, bei dem
bargeldlos an einer automatisierten Kasse bezahlt worden ist, sind unmittelbar
gegenber diesem Unternehmen geltend zu machen.

er den Verlust, Diebstahl oder die missbruchliche Verfgung der ING-DiBa
oder dem Zentralen Sperrannahmedienst schuldhaft nicht unverzglich mitgeteilt hat,
die PIN auf der Karte vermerkt oder zusammen mit der Karte verwahrt war
(z.B. im Originalbrief, in dem sie dem Karteninhaber mitgeteilt wurde) oder
die PIN einer anderen Person mitgeteilt und der Missbrauch dadurch verursacht wurde.

2. GeldKarte
(1) Servicebeschreibung
Die mit einem Chip ausgestattete Karte kann auch als GeldKarte eingesetzt
werden. Der Karteninhaber kann an GeldKarte-Terminals des Handels- und
Dienstleistungsbereichs bargeldlos bezahlen.

(1.5) Die Haftung fr Schden, die innerhalb des Zeitraums, fr den der Verfgungsrahmen gilt, verursacht werden, beschrnkt sich jeweils auf den fr die
Karte geltenden Verfgungsrahmen.

(2) Aufladen und Entladen der GeldKarte


(2) Haftung des Kontoinhabers ab Sperranzeige

Der Karteninhaber kann seine GeldKarte an den mit dem GeldKarte-Logo


gekennzeichneten Ladeterminals innerhalb des ihm von der ING-DiBa eingerumten Verfgungsrahmens (Abschnitt III Nummer 1.1) zulasten des auf der
Karte angegebenen Kontos bis zu einem Betrag von maximal 200 Euro aufladen. Vor dem Aufladevorgang muss er seine PIN eingeben. Der Karteninhaber
kann seine GeldKarte auch gegen Bargeld sowie im Zusammenwirken mit einer
anderen Karte zulasten des Kontos, ber das die Umstze mit dieser Karte
abgerechnet werden, aufladen. Aufgeladene Betrge, ber die der Karteninhaber nicht mehr mittels GeldKarte verfgen mchte, knnen nur bei der INGDiBa entladen werden. Bei einer Funktionsunfhigkeit der GeldKarte erstattet
die ING-DiBa dem Karteninhaber den nicht verbrauchten Betrag. Benutzt der
Karteninhaber seine Karte, um seine GeldKarte oder die GeldKarte eines anderen aufzuladen, so ist die PIN am Ladeterminal einzugeben. Die Auflademglichkeit besteht nicht mehr, wenn die PIN dreimal hintereinander falsch eingegeben wurde. Der Karteninhaber sollte sich in diesem Fall mit der ING-DiBa in
Verbindung setzen.

Sobald der ING-DiBa oder dem Zentralen Sperrannahmedienst der Verlust oder
Diebstahl der Karte, die missbruchliche Verwendung oder eine sonstige nicht
autorisierte Nutzung von Karte oder PIN angezeigt wurde, bernimmt die
ING-DiBa alle danach durch Verfgungen in Form der
Abhebung von Bargeld an einem Geldautomaten,
Verwendung der Karte an automatisierten Kassen von Handels- und Dienstleistungsunternehmen,
Aufladung der GeldKarte und
Verwendung der Karte zum Aufladen eines Prepaid-Mobilfunk-Kontos
entstehenden Schden. Handelt der Karteninhaber in betrgerischer Absicht,
trgt der Kontoinhaber auch die nach der Sperranzeige entstehenden Schden.
(3) Haftung des Kontoinhabers fr den in der GeldKarte gespeicherten
Betrag
Eine Sperrung der GeldKarte fr das Bezahlen an automatisierten Kassen ist
nicht mglich. Bei Verlust, Diebstahl sowie im Fall der missbruchlichen Verwendung oder einer sonstigen nicht autorisierten Nutzung der GeldKarte zum
Bezahlen an automatisierten Kassen erstattet die ING-DiBa den in der GeldKarte
gespeicherten Betrag nicht, denn jeder, der im Besitz der Karte ist, kann den in
der GeldKarte gespeicherten Betrag ohne Einsatz der PIN verbrauchen.

(3) Sofortige Kontobelastung des Ladebetrages


Benutzt der Karteninhaber seine Karte, um seine GeldKarte oder die GeldKarte
eines anderen aufzuladen, so wird der Ladebetrag dem Girokonto, das auf der
Karte angegeben ist, sofort belastet.
(4) Zahlungsvorgang mittels GeldKarte
Beim Bezahlen mit der GeldKarte ist die PIN nicht einzugeben. Bei jedem
Bezahlvorgang vermindert sich der in der GeldKarte gespeicherte Betrag um
den verfgten Betrag.

1Zum Europischen Wirtschaftsraum gehren derzeit: Belgien, Bulgarien, Dnemark, Deutschland, Estland,

Finnland, Frankreich (einschlielich Franzsisch-Guayana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Runion),


Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, sterreich, Polen, Portugal, Rumnien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien,
Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Knigreich von Grobritannien und Nordirland (einschlielich
Guernsey, Insel Man, Jersey), Zypern.
2Drittstaaten sind alle Staaten auerhalb des Europischen Wirtschaftsraumes (derzeit: Belgien, Bulgarien,
Dnemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich [einschlielich Franzsisch-Guayana, Guadeloupe,
Martinique, Mayotte, Runion], Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein,
Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, sterreich, Polen, Portugal, Rumnien, Schweden,
Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Knigreich von Grobritannien
und Nordirland [einschlielich Guernsey, Insel Man, Jersey], Zypern).

3. Aufladen von Prepaid-Mobilfunk-Konten


(1) Servicebeschreibung
Unter Verwendung seiner Karte und der PIN kann der Karteninhaber ein PrepaidMobilfunk-Konto eines Mobilfunkanbieters, auf dem vorausbezahlte Telefonwerteinheiten verbucht werden, an Geldautomaten innerhalb des ihm von der
ING-DiBa eingerumten Verfgungsrahmens (Abschnitt III. Nummer 1 Abs. 1)
zulasten des auf der Karte angegebenen Kontos aufladen. Voraussetzung ist,

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dass der vom Karteninhaber gewhlte Geldautomat ber eine entsprechende


Ladefunktion verfgt und der Mobilfunkanbieter, der das Prepaid-MobilfunkKonto fhrt, das aufgeladen werden soll, an dem System teilnimmt. Zum Aufladen eines Prepaid-Mobilfunk-Kontos hat der Karteninhaber am Display des
Geldautomaten den Menpunkt zum Aufladen des Prepaid-Mobilfunk-Kontos
zu whlen, die Mobilfunk-Telefonnummer (Handynummer) einzugeben und
einen angezeigten Aufladebetrag zu whlen. Nach Autorisierung der Ladetransaktionen durch die ING-DiBa wird das Prepaid-Mobilfunk-Konto beim Mobilfunkanbieter aufgeladen. Mit diesem Verfahren kann der Karteninhaber sowohl
sein eigenes Prepaid-Mobilfunk-Konto als auch das eines Dritten aufladen.
Wird die Aufladung von der ING-DiBa, etwa wegen fehlender Kontodeckung,
nicht autorisiert, wird am Display ein ablehnender Hinweis angezeigt.

dium abzusichern, so darf der Karteninhaber zur Absicherung der unternehmensgenerierten Zusatzanwendung nicht die PIN verwenden, die ihm von der
ING-DiBa als kartenausgebendem Institut fr die Nutzung der Zahlungsverkehrsanwendungen zur Verfgung gestellt worden ist.

5. Sperrmglichkeit von Zusatzanwendungen


Die Sperrung einer unternehmensgenerierten Zusatzanwendung kommt nur
gegenber dem Unternehmen in Betracht, das die Zusatzanwendung in den
Chip der Karte eingespeichert hat, und ist nur dann mglich, wenn das Unternehmen die Mglichkeit zur Sperrung seiner Zusatzanwendung vorsieht. Die
Sperrung von bankgenerierten Zusatzanwendungen kommt nur gegenber der
ING-DiBa in Betracht und richtet sich nach dem mit der ING-DiBa geschlossenen Vertrag.

(2) Fehleingabe der Geheimzahl


Die Karte kann an Geldautomaten zum Aufladen von Prepaid-MobilfunkKonten nicht mehr eingesetzt werden, wenn die PIN dreimal hintereinander
falsch eingegeben wurde. Der Karteninhaber sollte sich in diesem Fall mit der
ING-DiBa in Verbindung setzen.

Bargeldloses Bezahlen ohne Zahlungsgarantie


an automatisierten Kassen mittels
elektronischen Lastschriftverfahrens (ELV)

(3) Zahlungsverpflichtung der ING-DiBa; Reklamationen


Die ING-DiBa ist vertraglich verpflichtet, Ladebetrge fr ein Prepaid-Mobilfunk-Konto, die unter Verwendung der an den Karteninhaber ausgegebenen
Karte autorisiert worden sind, zu bezahlen. Die Zahlungspflicht beschrnkt sich
auf den jeweils autorisierten Betrag. Einwendungen und sonstige Beanstandungen des Karteninhabers aus dem Vertragsverhltnis zu dem Mobilfunkanbieter, der das Prepaid-Mobilfunk-Konto fhrt, sind unmittelbar gegenber
diesem Unternehmen geltend zu machen.

1. Servicebeschreibung
Die Karte ermglicht im Inland im Rahmen des ELV die bargeldlose Zahlung an
automatisierten Kassen mittels Lastschriften ohne gleichzeitige Verwendung
der persnlichen Geheimzahl. Auf die Kassen, an denen diese Zahlungsmglichkeit besteht, wird durch ein entsprechendes Zeichen hingewiesen. Das Unternehmen zieht die Forderungen gegen den Karteninhaber mit Lastschrift ein.
Hierfr erteilt der Karteninhaber dem Unternehmen jeweils auf dem Kassenbeleg eine schriftliche Einzugsermchtigung. Die ING-DiBa bernimmt fr diese
Zahlungen keine Garantie.

Zusatzanwendungen
1. Speicherung von Zusatzanwendungen auf der Karte
(1) Der Karteninhaber hat die Mglichkeit, den auf der Karte befindlichen Chip
als Speichermedium fr eine bankgenerierte Zusatzanwendung (z.B. in Form
eines Jugendschutzmerkmals) oder als Speichermedium fr eine unternehmensgenerierte Zusatzanwendung (z.B. in Form eines elektronischen Fahrscheins) zu benutzen.

2. Adressenbekanntgabe
Wird eine ELV-Lastschrift nicht bezahlt oder wegen Widerspruch zurckgegeben, so ist die ING-DiBa berechtigt, dem Unternehmen, das die Lastschrift
erstellt hat, auf Anfrage den Namen und die Adresse des Karteninhabers mitzuteilen, sofern der Karteninhaber dem Unternehmen hierzu eine wirksame Einwilligung auf dem Kassenbeleg erteilt hat und ein Kartenverlust der ING-DiBa
nicht angezeigt wurde.

(2) Die Nutzung einer bankgenerierten Zusatzanwendung richtet sich nach


dem Rechtsverhltnis des Karteninhabers zur ING-DiBa. Eine unternehmensgenerierte Zusatzanwendung kann der Karteninhaber nach Magabe des mit dem
Unternehmen geschlossenen Vertrags nutzen. Es obliegt der Entscheidung des
Karteninhabers, ob er seine Karte zur Speicherung unternehmensgenerierter
Zusatzanwendungen nutzen mchte. Die Speicherung einer unternehmensgenerierten Zusatzanwendung auf der Karte erfolgt am Terminal des Unternehmens nach Absprache zwischen dem Karteninhaber und dem Unternehmen.
Kreditinstitute nehmen vom Inhalt der am Unternehmensterminal kommunizierten Daten keine Kenntnis.

Von der ING-DiBa angebotene andere


Serviceleistungen

2. Verantwortlichkeit des Unternehmens fr den Inhalt 


einer unternehmensgenerierten Zusatzanwendung

1. Besondere Bedingungen
Fr weitere von der ING-DiBa fr die Karte bereitgestellte Serviceleistungen
gelten besondere Bedingungen, die vor Inanspruchnahme mit dem Kontoinhaber
vereinbart werden.

Die ING-DiBa als kartenausgebendes Institut stellt mit dem Chip auf der Karte
lediglich die technische Plattform zur Verfgung, die es dem Karteninhaber
ermglicht, in der Karte unternehmensgenerierte Zusatzanwendungen zu speichern. Eine Leistung, die das Unternehmen ber die unternehmensgenerierte
Zusatzanwendung gegenber dem Karteninhaber erbringt, richtet sich ausschlielich nach dem Inhalt des Vertragsverhltnisses zwischen dem Karteninhaber und dem Unternehmen.

2. Vereinbarung ber die Nutzungsarten


Die ING-DiBa vereinbart mit dem Kontoinhaber, welche Dienstleistungen er
mit der Karte in Anspruch nehmen kann.

3. Reklamationsbearbeitung in Bezug auf Zusatzanwendungen


3. Preise

(1) Einwendungen, die den Inhalt einer unternehmensgenerierten Zusatzanwendung betreffen, hat der Karteninhaber ausschlielich gegenber dem
Unternehmen geltend zu machen, das die Zusatzanwendung in die Karte eingespeichert hat. Das Unternehmen bearbeitet derartige Einwendungen auf Basis
der bei ihm gespeicherten Daten. Der Karteninhaber darf die Karte zum Zwecke
der Reklamationsbearbeitung nicht dem Unternehmen aushndigen.

Die Preise ergeben sich aus dem jeweils gltigen Preis- und Leistungsverzeichnis und werden bei Flligkeit belastet.

(2) Einwendungen, die den Inhalt einer bankgenerierten Zusatzanwendung


betreffen, hat der Karteninhaber ausschlielich gegenber der ING-DiBa geltend zu machen.

4. Keine Angabe der von der ING-DiBa an den Kunden ausgegebenen


PIN bei unternehmensgenerierten Zusatzanwendungen
Bei der Speicherung, inhaltlichen nderung oder Nutzung einer unternehmensgenerierten Zusatzanwendung auf der Karte wird die von der ING-DiBa an den
Karteninhaber ausgegebene PIN nicht eingegeben. Sofern das Unternehmen,
das eine unternehmensgenerierte Zusatzanwendung in die Karte eingespeichert hat, dem Karteninhaber die Mglichkeit erffnet, den Zugriff auf diese
Zusatzanwendung mit einem separaten, von ihm whlbaren Legitimationsme-

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Vereinbarungen fr den Scheckverkehr


1. Scheckvordrucke
Die ING-DiBa gibt an den Kunden keine Scheckvordrucke aus.

2. Sorgfaltspflichten
Scheckvordrucke und Schecks sind mit besonderer Sorgfalt aufzubewahren.
Das Abhandenkommen von Scheckvordrucken und Schecks ist der ING-DiBa
unverzglich mitzuteilen. Die Scheckvordrucke sind deutlich lesbar auszufllen.
Der Scheckbetrag ist in Ziffern und in Buchstaben unter Angabe der Whrung
so einzusetzen, dass nichts hinzugeschrieben werden kann. Hat sich der Kunde
beim Ausstellen eines Schecks verschrieben oder ist der Scheck auf andere
Weise unbrauchbar geworden, so ist er zu vernichten. Bei Beendigung des
Scheckvertrags sind nicht benutzte Vordrucke unverzglich entweder an die
ING-DiBa zurckzugeben oder entwertet zurckzusenden.

Zielgebiet
Whrung

Kundenkennung des
Zahlungsempfngers

Inland

Euro

IBAN1

Grenzberschreitend
Euro
innerhalb des
Europischen
Wirtschaftsraums2

IBAN

Inland oder innerhalb


Andere Whrung
des Europischen
als Euro
Wirtschaftsraums

IBAN und BIC3 oder


Kontonummer
und BIC

Auerhalb des
Europischen
Wirtschaftsraums

IBAN und BIC oder


Kontonummer
und BIC

Euro oder
andere Whrung

Die fr die Ausfhrung der berweisung erforderlichen Angaben bestimmen


sich nach Nummer 2.1 und 3.1.
(1.3) Erteilung des berweisungsauftrags und Autorisierung
(1) Der Kunde erteilt der ING-DiBa einen berweisungsauftrag mittels eines
von der ING-DiBa zugelassenen Formulars oder in der mit der ING-DiBa anderweitig vereinbarten Art und Weise (z.B. per Internetbanking) mit den erforderlichen Angaben gem Nummer 2.1 bzw. Nummer 3.1.

3. Haftung von Kunde und ING-DiBa


Die ING-DiBa haftet fr die Erfllung ihrer Verpflichtungen aus dem Scheckvertrag. Hat der Kunde durch ein schuldhaftes Verhalten, insbesondere durch eine
Verletzung seiner Sorgfaltspflichten, zur Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt sich nach den Grundstzen des Mitverschuldens, in welchem
Umfang die ING-DiBa und der Kunde den Schaden zu tragen haben. Lst die
ING-DiBa Schecks ein, die dem Kunden nach der Ausstellung abhandengekommen sind, so kann sie das Girokonto des Kunden nur belasten, wenn sie bei der
Einlsung nicht grob fahrlssig gehandelt hat.

Der Kunde hat auf Leserlichkeit, Vollstndigkeit und Richtigkeit der Angaben zu
achten. Unleserliche, unvollstndige oder fehlerhafte Angaben knnen zu Verzgerungen und zu Fehlleitungen von berweisungen fhren; daraus knnen
Schden fr den Kunden entstehen. Bei unleserlichen, unvollstndigen oder
fehlerhaften Angaben kann die ING-DiBa die Ausfhrung ablehnen (siehe auch
Nummer 1.7). Hlt der Kunde bei der Ausfhrung der berweisung besondere
Eile fr ntig, hat er dies der ING-DiBa gesondert mitzuteilen. Bei formularmig erteilten berweisungen muss dies auerhalb des Formulars erfolgen,
falls das Formular selbst keine entsprechende Angabe vorsieht.

4. Verhalten der ING-DiBa bei mangelnder Kontodeckung


Die ING-DiBa ist berechtigt, Schecks auch bei mangelndem Guthaben oder ber
einen zuvor fr das Girokonto vereinbarten berziehungskredit (Dispokredit)
hinaus einzulsen. Die Buchung solcher Verfgungen auf dem Girokonto fhrt
zu einer geduldeten Kontoberziehung. Die ING-DiBa ist berechtigt, in diesem
Fall den Zins fr geduldete Kontoberziehung zu verlangen.

(2) Der Kunde autorisiert den berweisungsauftrag durch Unterschrift oder in


der anderweitig mit der ING-DiBa vereinbarten Art und Weise (z.B. per Internetbanking PIN/iTAN).
(3) Auf Verlangen des Kunden teilt die ING-DiBa vor Ausfhrung eines einzelnen berweisungsauftrags die maximale Ausfhrungsfrist fr diesen Zahlungsvorgang sowie die in Rechnung zu stellenden Entgelte und gegebenenfalls
deren Aufschlsselung mit.

5. Scheckwiderruf
Der Scheck kann widerrufen werden, solange er von der ING-DiBa nicht eingelst wurde. Der Widerruf kann nur beachtet werden, wenn er der ING-DiBa so
rechtzeitig zugeht, dass seine Bercksichtigung im Rahmen des ordnungsgemen Arbeitsablaufs mglich ist.

(1.4) Zugang des berweisungsauftrags bei der ING-DiBa


(1) Der berweisungsauftrag wird wirksam, wenn er der ING-DiBa zugeht. Der
Zugang erfolgt durch den Eingang des Auftrags in den dafr vorgesehenen
Empfangsvorrichtungen der ING-DiBa (z.B. Eingang auf dem Internetbanking
Server).

6. Zustzliche Regelung fr Orderschecks

(2) Fllt der Zeitpunkt des Eingangs des berweisungsauftrags nach Absatz 1
Satz 2 nicht auf einen Geschftstag der ING-DiBa gem dem Preis- und Leistungsverzeichnis, so gilt der berweisungsauftrag erst am darauffolgenden
Geschftstag als zugegangen.

Der Aussteller von Orderschecks steht gegenber allen Kreditinstituten, die am


Einzug der von ihm begebenen Orderschecks beteiligt sind, fr deren Bezahlung ein. Jedes dieser Kreditinstitute kann gegen Vorlage der innerhalb der Vorlegungsfrist vorgelegten und nicht bezahlten Schecks Zahlung vom Aussteller
verlangen. Die vorstehenden Bestimmungen gelten auch fr die nach Beendigung des Scheckvertrags ausgestellten Orderschecks.

(3) Geht der berweisungsauftrag an einem Geschftstag nach dem im Preisund Leistungsverzeichnis angegebenen Annahmezeitpunkt ein, so gilt der
berweisungsauftrag im Hinblick auf die Bestimmung der Ausfhrungsfrist
(siehe Nummer 2.2.2) erst als am darauffolgenden Geschftstag zugegangen.
(1.5) Widerruf des berweisungsauftrags

Bedingungen fr den berweisungsverkehr

(1) Nach dem Zugang des berweisungsauftrags bei der ING-DiBa (siehe Nummer 1.4 Absatz 1 und 2) kann der Kunde diesen nicht mehr widerrufen. Bis zu
diesem Zeitpunkt ist ein Widerruf durch Erklrung gegenber der ING-DiBa
mglich.

Fr die Ausfhrung von berweisungsauftrgen von Kunden gelten die folgenden Bedingungen.

(2) Haben die ING-DiBa und der Kunde einen bestimmten Termin fr die Ausfhrung der berweisung vereinbart (siehe Nummer 2.2.2 Absatz 2), kann der
Kunde die berweisung bzw. den Dauerauftrag (siehe Nummer 1.1) bis zum
Ende des letzten vor dem vereinbarten Tag liegenden Geschftstags der
ING-DiBa widerrufen. Die Geschftstage der ING-DiBa ergeben sich aus dem
Preis- und Leistungsverzeichnis. Nach dem rechtzeitigen Zugang des Widerrufs
eines Dauerauftrags bei der ING-DiBa werden keine weiteren berweisungen
mehr aufgrund des bisherigen Dauerauftrags ausgefhrt.

1. Allgemein
(1.1) Wesentliche Merkmale der berweisung einschlielich des Dauerauftrags
Der Kunde kann die ING-DiBa beauftragen, durch eine berweisung Geldbetrge
bargeldlos zugunsten eines Zahlungsempfngers an den Zahlungsdienstleister
des Zahlungsempfngers zu bermitteln. Der Kunde kann die ING-DiBa auch
beauftragen, jeweils zu einem bestimmten wiederkehrenden Termin einen
gleichbleibenden Geldbetrag an das gleiche Konto des Zahlungsempfngers zu
berweisen (Dauerauftrag).
(1.2) Kundenkennungen
Fr das Verfahren hat der Kunde folgende Kundenkennung des Zahlungsempfngers zu verwenden:

1International Bank Account Number (Internationale Bankkontonummer).


2Zum Europischen Wirtschaftsraum gehren derzeit: Belgien, Bulgarien, Dnemark, Deutschland, Estland,

Finnland, Frankreich (einschlielich Franzsisch-Guayana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Runion),


Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, sterreich, Polen, Portugal, Rumnien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien,
Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Knigreich von Grobritannien und Nordirland (einschlielich
Guernsey, Insel Man, Jersey), Zypern.
3Business Identifier Code (Bank-Identifizierungscode).

19

Eine nderung des in der Umrechnungsregelung genannten Referenzwechselkurses wird unmittelbar und ohne vorherige Benachrichtigung des Kunden
wirksam. Der Referenzwechselkurs wird von der ING-DiBa zugnglich gemacht
oder stammt aus einer ffentlich zugnglichen Quelle.

(3) Nach den in Absatz 1 und 2 genannten Zeitpunkten kann der berweisungsauftrag nur widerrufen werden, wenn der Kunde und die ING-DiBa dies
vereinbart haben. Die Vereinbarung wird wirksam, wenn es der ING-DiBa
gelingt, die Ausfhrung zu verhindern oder den berweisungsbetrag zurckzuerlangen. Fr die Bearbeitung eines solchen Widerrufs des Kunden berechnet
die ING-DiBa das im Preis- und Leistungsverzeichnis ausgewiesene Entgelt.

(1.12) Meldepflichten nach Auenwirtschaftsrecht


Der Kunde hat die Meldepflichten nach dem Auenwirtschaftsrecht zu beachten.

(1.6) Ausfhrung des berweisungsauftrags

(1.13) Auergerichtliche Streitbeilegung

(1) Die ING-DiBa fhrt den berweisungsauftrag des Kunden aus, wenn die zur
Ausfhrung erforderlichen Angaben (siehe Nummer 2.1 und 3.1) in der vereinbarten Art und Weise (siehe Nummer 1.3 Absatz 1) vorliegen, dieser vom
Kunden autorisiert ist (siehe Nummer 1.3 Absatz 2) und ein zur Ausfhrung der
berweisung ausreichendes Guthaben in der Auftragswhrung vorhanden oder
ein ausreichender berziehungskredit (Dispokredit) vereinbart ist (Ausfhrungs
bedingungen).

Die Bank nimmt am Streitbeilegungsverfahren der Verbraucherschlichtungsstelle Ombudsmann der privaten Banken (www.bankenombudsmann.de) teil.
Dort hat der Verbraucher die Mglichkeit, zur Beilegung einer Streitigkeit mit
der Bank den Ombudsmann der privaten Banken anzurufen. Betrifft der
Beschwerdegegenstand eine Streitigkeit ber einen Zahlungsdienstevertrag
( 675f des Brgerlichen Gesetzbuches), knnen auch Kunden, die nicht
Verbraucher sind, den Ombudsmann der privaten Banken anrufen. Nheres
regelt die Verfahrensordnung fr die Schlichtung von Kundenbeschwerden im
deutschen Bankgewerbe, die auf Wunsch zur Verfgung gestellt wird oder im
Internet unter www.bankenverband.de abrufbar ist. Die Beschwerde ist in Textform (z.B. mittels Brief, Telefax oder E-Mail) an die Kundenbeschwerdestelle
beim Bundesverband deutscher Banken e.V., Postfach 040307, 10062 Berlin,
Fax: 030/1663-3169, E-Mail: ombudsmann@bdb.de, zu richten.

(2) Die ING-DiBa und die weiteren an der Ausfhrung der berweisung beteiligten Zahlungsdienstleister sind berechtigt, die berweisung ausschlielich
anhand der vom Kunden angegebenen Kundenkennung des Zahlungsempfngers (siehe Nummer 1.2) auszufhren.
(3) Die ING-DiBa unterrichtet den Kunden mindestens einmal monatlich ber
die Ausfhrung von berweisungen auf dem fr Kontoinformationen vereinbarten Weg.

(1.14) Europische Online-Streitbeilegungsplattform


Die Europische Kommission hat unter www.ec.europa.eu/consumers/odr eine
Europische Online-Streitbeilegungsplattform (OS-Plattform) errichtet. Die
OS-Plattform kann ein Verbraucher fr die auergerichtliche Beilegung einer
Streitigkeit aus Online-Vertrgen mit einem in der EU niedergelassenen Unternehmen nutzen.

(1.7) Ablehnung der Ausfhrung


(1) Sind die Ausfhrungsbedingungen (siehe Nummer 1.6 Absatz 1) nicht
erfllt, kann die ING-DiBa die Ausfhrung des berweisungsauftrags ablehnen.
Hierber wird die ING-DiBa den Kunden unverzglich, auf jeden Fall aber
innerhalb der in Nummer 2.2.1 bzw. Nummer 3.2 vereinbarten Fristen, unterrichten. Dies kann auch auf dem fr Kontoinformationen vereinbarten Weg
geschehen. Dabei wird die ING-DiBa soweit mglich die Grnde der Ablehnung
sowie die Mglichkeiten angeben, wie Fehler, die zur Ablehnung gefhrt haben,
berichtigt werden knnen.

2. berweisungen innerhalb Deutschlands und in andere 


Staaten des Europischen Wirtschaftsraums4 (EWR) in Euro 
oder in anderen EWR-Whrungen5

(2) Ist eine vom Kunden angegebene Kundenkennung fr die ING-DiBa erkennbar keinem Zahlungsempfnger, keinem Zahlungskonto oder keinem Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfngers zuzuordnen, wird die ING-DiBa dem
Kunden hierber unverzglich eine Information zur Verfgung stellen und ihm
gegebenenfalls den berweisungsbetrag wieder herausgeben.

(2.1) Erforderliche Angaben


Der Kunde muss im berweisungsauftrag folgende Angaben machen:
Name des Zahlungsempfngers
Kundenkennung des Zahlungsempfngers (siehe Nummer 1.2), ist bei berweisungen in anderen EWR-Whrungen als Euro der BIC unbekannt, ist statt
dessen der vollstndige Name und die Adresse des Zahlungsdienstleisters
des Zahlungsempfngers anzugeben
Whrung (gegebenenfalls in Kurzform gem Anhang)
Betrag
Name des Kunden
IBAN des Kunden

(3) Fr die Unterrichtung ber eine berechtigte Ablehnung berechnet die


ING-DiBa das im Preis- und Leistungsverzeichnis ausgewiesene Entgelt.
(1.8) bermittlung der berweisungsdaten
Im Rahmen der Ausfhrung der berweisung bermittelt die ING-DiBa die in
der berweisung enthaltenen Daten (berweisungsdaten) unmittelbar oder
unter Beteiligung zwischengeschalteter Stellen an den Zahlungsdienstleister
des Zahlungsempfngers. Der Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfngers
kann dem Zahlungsempfnger die berweisungsdaten, zu denen auch die IBAN
des Zahlers gehrt, ganz oder teilweise zur Verfgung stellen. Bei grenzberschreitenden berweisungen und bei Eilberweisungen im Inland knnen die
berweisungsdaten ber das Nachrichtenbermittlungssystem Society for
Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) mit Sitz in Belgien
an den Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfngers weitergeleitet werden.
Aus Grnden der Systemsicherheit speichert SWIFT die berweisungsdaten
vorbergehend in seinen Rechenzentren in der Europischen Union, in der
Schweiz und in den USA.

(2.2) Maximale Ausfhrungsfrist


(2.2.1) Fristlnge
Die ING-DiBa ist verpflichtet sicherzustellen, dass der berweisungsbetrag
sptestens innerhalb der im Preis- und Leistungsverzeichnis angegebenen Ausfhrungsfrist beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfngers eingeht.
(2.2.2) Beginn der Ausfhrungsfrist
(1) Die Ausfhrungsfrist beginnt mit dem Zeitpunkt des Zugangs des berweisungsauftrags des Kunden bei der ING-DiBa (siehe Nummer 1.4).
(2) Vereinbaren die ING-DiBa und der Kunde, dass die Ausfhrung der berweisung an einem bestimmten Tag oder am Ende eines bestimmten Zeitraums
oder an dem Tag, an dem der Kunde der ING-DiBa den zur Ausfhrung erforderlichen Geldbetrag in der Auftragswhrung zur Verfgung gestellt hat, beginnen soll, so ist der im Auftrag angegebene oder anderweitig vereinbarte Termin
fr den Beginn der Ausfhrungsfrist mageblich. Fllt der vereinbarte Termin
nicht auf einen Geschftstag der ING-DiBa, so beginnt die Ausfhrungsfrist am
darauffolgenden Geschftstag. Die Geschftstage der ING-DiBa ergeben sich
aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis.

(1.9) Anzeige nicht autorisierter oder fehlerhaft ausgefhrter berweisungen


Der Kunde hat die ING-DiBa unverzglich nach Feststellung eines nicht autorisierten oder fehlerhaft ausgefhrten berweisungsauftrags zu unterrichten.
(1.10) Entgelte
(1.10.1) Entgelte fr Verbraucher als Kunden fr berweisungen innerhalb
Deutschlands und in andere Staaten des Europischen Wirtschaftsraums (EWR)4 in Euro oder in einer anderen EWR-Whrung5
Die Entgelte im berweisungsverkehr ergeben sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Fr nderungen der Entgelte im berweisungsverkehr gilt
Nummer 12 Absatz 5 der Allgemeinen Geschftsbedingungen.

(3) Bei berweisungsauftrgen in einer vom Girokonto des Kunden abweichenden Whrung beginnt die Ausfhrungsfrist erst an dem Tag, an dem der berweisungsbetrag in der Auftragswhrung vorliegt.

(1.10.2) Entgelte fr sonstige Sachverhalte


Bei Entgelten und deren nderung
fr berweisungen in Staaten auerhalb des EWR (Drittstaaten)6 oder
fr berweisungen innerhalb Deutschlands oder in andere EWR-Staaten in
Whrungen eines Staates auerhalb des EWR (Drittstaatenwhrungen)7 gilt die
Regelung aus Nummer 12 Absatz 1 der Allgemeinen Geschftsbedingungen.

4Zum Europischen Wirtschaftsraum gehren derzeit: Belgien, Bulgarien, Dnemark, Deutschland, Estland,
Finnland, Frankreich (einschlielich Franzsisch-Guayana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Runion),
Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, sterreich, Polen, Portugal, Rumnien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien,
Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Knigreich von Grobritannien und Nordirland (einschlielich
Guernsey, Insel Man, Jersey), Zypern.
5Zu den EWR-Whrungen gehren derzeit: Euro, Britisches Pfund Sterling, Bulgarischer Lew, Dnische
Krone, Islndische Krone, Kroatische Kuna, Norwegische Krone, Polnischer Zloty, Rumnischer Leu,
Schwedische Krone, Schweizer Franken, Tschechische Krone, Ungarischer Forint.
6Drittstaaten sind alle Staaten auerhalb des Europischen Wirtschaftsraumes (derzeit: Belgien, Bulgarien,
Dnemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich [einschlielich Franzsisch-Guayana, Guadeloupe,
Martinique, Mayotte, Runion], Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein,
Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, sterreich, Polen, Portugal, Rumnien, Schweden,
Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Knigreich von Grobritannien
und Nordirland [einschlielich Guernsey, Insel Man, Jersey], Zypern).
7Zum Beispiel US-Dollar.

(1.11) Wechselkurs
Erteilt der Kunde einen berweisungsauftrag in einer anderen Whrung als der
Kontowhrung, wird das Girokonto gleichwohl in der Kontowhrung belastet.
Die Bestimmung des Wechselkurses bei solchen berweisungen ergibt sich aus
der Umrechnungsregelung im Preis- und Leistungsverzeichnis.

20

(2.3) Erstattungs- und Schadensersatzansprche des Kunden

soweit die berweisung in bereinstimmung mit der vom Kunden angegebenen fehlerhaften Kundenkennung des Zahlungsempfngers (siehe Nummer
1.2) ausgefhrt wurde. In diesem Fall kann der Kunde von der ING-DiBa
jedoch verlangen, dass sie sich im Rahmen ihrer Mglichkeiten darum
bemht, den Zahlungsbetrag wiederzuerlangen.

(2.3.1) Erstattung bei einer nicht autorisierten berweisung


Im Falle einer nicht autorisierten berweisung (siehe Nummer 1.3 Absatz 2) hat
die ING-DiBa gegen den Kunden keinen Anspruch auf Erstattung ihrer Aufwendungen. Sie ist verpflichtet, dem Kunden den berweisungsbetrag unverzglich
zu erstatten und, sofern der Betrag einem Girokonto des Kunden belastet
worden ist, dieses Girokonto wieder auf den Stand zu bringen, auf dem es sich
ohne die Belastung mit der nicht autorisierten berweisung befunden htte.

(2) Ansprche des Kunden nach Nummer 2.3.1 bis 2.3.3 und Einwendungen des
Kunden gegen die ING-DiBa aufgrund nicht oder fehlerhaft ausgefhrter berweisungen oder aufgrund nicht autorisierter berweisungen sind ausgeschlossen, wenn der Kunde die ING-DiBa nicht sptestens 13 Monate nach dem Tag
der Belastung mit einer nicht autorisierten oder fehlerhaft ausgefhrten berweisung hiervon unterrichtet hat. Der Lauf der Frist beginnt nur, wenn die
ING-DiBa den Kunden ber die Belastungsbuchung der berweisung entsprechend dem fr Kontoinformationen vereinbarten Weg sptestens innerhalb
eines Monats nach der Belastungsbuchung unterrichtet hat; anderenfalls ist
fr den Fristbeginn der Tag der Unterrichtung mageblich. Schadensersatzansprche nach Nummer 2.3.3 kann der Kunde auch nach Ablauf der Frist in
Satz 1 geltend machen, wenn er ohne Verschulden an der Einhaltung dieser
Frist verhindert war.

(2.3.2) Erstattung bei nicht erfolgter oder fehlerhafter Ausfhrung 


einer autorisierten berweisung
(1) Im Falle einer nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausfhrung einer autorisierten berweisung kann der Kunde von der ING-DiBa die unverzgliche und ungekrzte Erstattung des berweisungsbetrags insoweit verlangen, als die Zahlung
nicht erfolgt ist oder fehlerhaft war. Wurde der Betrag dem Girokonto des Kunden belastet, bringt die ING-DiBa dieses wieder auf den Stand, auf dem es sich
ohne den nicht erfolgten oder fehlerhaft ausgefhrten Zahlungsvorgang befunden
htte. Soweit vom berweisungsbetrag von der ING-DiBa oder zwischengeschalteten Stellen Entgelte abgezogen worden sein sollten, bermittelt die ING-DiBa
zugunsten des Zahlungsempfngers unverzglich den abgezogenen Betrag.

(3) Ansprche des Kunden sind ausgeschlossen, wenn die einen Anspruch
begrndenden Umstnde

(2) Der Kunde kann ber den Absatz 1 hinaus von der ING-DiBa die Erstattung
derjenigen Entgelte und Zinsen insoweit verlangen, als ihm diese im Zusammenhang mit der nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausfhrung der berweisung in
Rechnung gestellt oder auf seinem Girokonto belastet wurden.

auf einem ungewhnlichen und unvorhersehbaren Ereignis beruhen, auf das


die ING-DiBa keinen Einfluss hat und dessen Folgen trotz Anwendung der
gebotenen Sorgfalt nicht htten vermieden werden knnen, oder
von der ING-DiBa aufgrund einer gesetzlichen Verpflichtung herbeigefhrt
wurden.

(3) Liegt die fehlerhafte Ausfhrung darin, dass die berweisung beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfngers erst nach Ablauf der Ausfhrungsfrist gem Nummer 2.2.1 eingegangen ist (Versptung), sind die Ansprche
nach Absatz 1 und 2 ausgeschlossen. Ist dem Kunden durch die Versptung ein
Schaden entstanden, haftet die ING-DiBa nach Nummer 2.3.3.

3. berweisungen innerhalb Deutschlands und in andere Staaten 


des Europischen Wirtschaftsraums (EWR)1 in Whrungen 
eines Staates auerhalb des EWR (Drittstaatenwhrung)2 sowie
berweisungen in Staaten auerhalb des EWR (Drittstaaten)3

(4) Wurde eine berweisung nicht oder fehlerhaft ausgefhrt, wird die ING-DiBa
auf Verlangen des Kunden den Zahlungsvorgang nachvollziehen und den Kunden ber das Ergebnis unterrichten.

(3.1) Erforderliche Angaben


Der Kunde muss fr die Ausfhrung der berweisung folgende Angaben
machen:

(2.3.3) Schadensersatz

Name des Zahlungsempfngers


Kundenkennung des Zahlungsempfngers (siehe Nummer 1.2); ist bei grenzberschreitenden berweisungen der BIC unbekannt, ist statt dessen der
vollstndige Name und die Adresse des Zahlungsdienstleisters des Zahlungsempfngers anzugeben
Zielland (gegebenenfalls in Kurzform gem Anhang)
Whrung (gegebenenfalls in Kurzform gem Anhang)
Betrag
Name des Kunden
Kontonummer oder IBAN des Kunden

(1) Bei nicht erfolgter oder fehlerhafter Ausfhrung einer autorisierten berweisung oder bei einer nicht autorisierten berweisung kann der Kunde von
der ING-DiBa einen Schaden, der nicht bereits von Nummer 2.3.1 und 2.3.2
erfasst ist, ersetzt verlangen. Dies gilt nicht, wenn die ING-DiBa die Pflichtverletzung nicht zu vertreten hat. Die ING-DiBa hat hierbei ein Verschulden, das
einer zwischengeschalteten Stelle zur Last fllt, wie eigenes Verschulden zu
vertreten, es sei denn, dass die wesentliche Ursache bei einer zwischengeschalteten Stelle liegt, die der Kunde vorgegeben hat. Hat der Kunde durch ein
schuldhaftes Verhalten zu der Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt sich nach den Grundstzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang
die ING-DiBa und der Kunde den Schaden zu tragen haben.

(3.2) Ausfhrungsfrist
Die berweisungen werden baldmglichst bewirkt.

(2) Die Haftung nach Absatz 1 ist auf 12.500 Euro begrenzt. Diese betragsmige Haftungsgrenze gilt nicht

(3.3) Erstattungs- und Schadensersatzansprche des Kunden

fr nicht autorisierte berweisungen,


bei Vorsatz oder grober Fahrlssigkeit der ING-DiBa,
fr Gefahren, die die ING-DiBa besonders bernommen hat, und
fr den Zinsschaden, wenn der Kunde Verbraucher ist.

(3.3.1) Haftung der ING-DiBa fr eine nicht autorisierte berweisung


(1) Im Falle einer nicht autorisierten berweisung (siehe Nummer 1.3 Absatz 2)
hat die ING-DiBa gegen den Kunden keinen Anspruch auf Erstattung ihrer Aufwendungen. Sie ist verpflichtet, dem Kunden den Zahlungsbetrag unverzglich
zu erstatten und, sofern der Betrag einem Girokonto des Kunden belastet worden ist, dieses Girokonto wieder auf den Stand zu bringen, auf dem es sich
ohne die Belastung durch die nicht autorisierte berweisung befunden htte.

(2.3.4) Schadensersatzansprche von Kunden, die keine Verbraucher sind, 


bei einer nicht erfolgten autorisierten berweisung, fehlerhaft
ausgefhrten autorisierten berweisung oder nicht autorisierten
berweisung

(2) Bei sonstigen Schden, die aus einer nicht autorisierten berweisung resultieren, haftet die ING-DiBa fr eigenes Verschulden. Hat der Kunde durch ein
schuldhaftes Verhalten zu der Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt sich nach den Grundstzen des Mitverschuldens, in welchem Umfang
die ING-DiBa und der Kunde den Schaden zu tragen haben.

Abweichend von den Erstattungsansprchen in Nummer 2.3.2 und Schadens


ersatzansprchen in Nummer 2.3.3 haben Kunden, die keine Verbraucher sind,
bei einer nicht erfolgten oder fehlerhaft ausgefhrten autorisierten berweisung oder nicht autorisierten berweisung neben etwaigen Herausgabe
ansprchen nach 667 BGB und 812 ff. BGB lediglich Schadensersatz
ansprche nach Magabe folgender Regelungen:

(3.3.2) Haftung bei nicht erfolgter oder fehlerhafter Ausfhrung 


einer berweisung

D
 ie ING-DiBa haftet fr eigenes Verschulden. Hat der Kunde durch ein
schuldhaftes Verhalten zu der Entstehung eines Schadens beigetragen,
bestimmt sich nach den Grundstzen des Mitverschuldens, in welchem
Umfang ING-DiBa und Kunde den Schaden zu tragen haben.
Fr das Verschulden der von der ING-DiBa zwischengeschalteten Stellen haftet
die ING-DiBa nicht. In diesen Fllen beschrnkt sich die Haftung der ING-DiBa
auf die sorgfltige Auswahl und Unterweisung der ersten zwischengeschalteten
Stelle (weitergeleiteter Auftrag).
Ein Schadensersatzspruch des Kunden ist der Hhe nach auf den berweisungsbetrag zuzglich der von der ING-DiBa in Rechnung gestellten Entgelte und Zinsen
begrenzt. Soweit es sich hierbei um die Geltendmachung von Folgeschden
handelt, ist der Anspruch auf hchstens 12.500 Euro je berweisung begrenzt.
Diese Haftungsbeschrnkungen gelten nicht fr Vorsatz oder grobe Fahrlssigkeit
der ING-DiBa und fr Gefahren, die die ING-DiBa besonders bernommen hat.

Bei einer nicht erfolgten oder fehlerhaft ausgefhrten autorisierten berweisung hat der Kunde neben etwaigen Herausgabeansprchen nach 667 BGB
und 812 ff. BGB Schadensersatzansprche nach Magabe folgender Regelungen:
Die ING-DiBa haftet fr eigenes Verschulden. Hat der Kunde durch ein
schuldhaftes Verhalten zu der Entstehung eines Schadens beigetragen,
bestimmt sich nach den Grundstzen des Mitverschuldens, in welchem
Umfang die ING-DiBa und der Kunde den Schaden zu tragen haben.

1Zum Europischen Wirtschaftsraum gehren derzeit: Belgien, Bulgarien, Dnemark, Deutschland, Estland,
Finnland, Frankreich (einschlielich Franzsisch-Guayana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Runion),
Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, sterreich, Polen, Portugal, Rumnien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien,
Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Knigreich von Grobritannien und Nordirland (einschlielich
Guernsey, Insel Man, Jersey), Zypern.
2Zum Beispiel US-Dollar.
3Drittstaaten sind alle Staaten auerhalb des Europischen Wirtschaftsraumes (derzeit: Belgien, Bulgarien,
Dnemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich [einschlielich Franzsisch-Guayana, Guadeloupe,
Martinique, Mayotte, Runion], Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein,
Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, sterreich, Polen, Portugal, Rumnien, Schweden,
Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Knigreich von Grobritannien
und Nordirland [einschlielich Guernsey, Insel Man, Jersey], Zypern).

(2.3.5) Haftungs- und Einwendungsausschluss


(1) Eine Haftung der ING-DiBa nach Nummer 2.3.2 und 2.3.3 ist ausgeschlossen,
w
 enn die ING-DiBa gegenber dem Kunden nachweist, dass der berweisungsbetrag rechtzeitig und ungekrzt beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfngers eingegangen ist, oder

21

Fr das Verschulden zwischengeschalteter Stellen haftet die ING-DiBa nicht.


In diesen Fllen beschrnkt sich die Haftung der ING-DiBa auf die sorgfltige
Auswahl und Unterweisung der ersten zwischengeschalteten Stelle (weitergeleiteter Auftrag).
Die Haftung der ING-DiBa ist auf hchstens 12.500 Euro je berweisung
begrenzt. Diese Haftungsbeschrnkung gilt nicht fr Vorsatz oder grobe Fahrlssigkeit der ING-DiBa und fr Gefahren, die die ING-DiBa besonders bernommen hat.

Bedingungen fr Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-Basislastschriftverfahren


Fr Zahlungen des Kunden an Zahlungsempfnger mittels SEPA-Basislastschrift
ber sein Girokonto bei der ING-DiBa gelten folgende Bedingungen.

(3.3.3) Haftungs- und Einwendungsausschluss

1. Allgemein

(1) Ansprche des Kunden wegen der fehlerhaften Ausfhrung einer berweisung nach Nummer 3.3.2 bestehen nicht, wenn

(1.1) Begriffsbestimmung

die berweisung in bereinstimmung mit der vom Kunden fehlerhaft


angegebenen Kundenkennung des Zahlungsempfngers (siehe Nummer 1.2)
ausgefhrt wurde oder
die ING-DiBa gegenber dem Kunden nachweist, dass der berweisungsbetrag ordnungsgem beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfngers
eingegangen ist.

Eine Lastschrift ist ein vom Zahlungsempfnger ausgelster Zahlungsvorgang


zulasten des Girokontos des Kunden, bei dem die Hhe des jeweiligen Zahlungsbetrags vom Zahlungsempfnger angegeben wird.
(1.2) Entgelte
Die Entgelte im Lastschriftverkehr ergeben sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis.

(2) Ansprche des Kunden nach Nummer 3.3.1 und 3.3.2 und Einwendungen
des Kunden gegen die ING-DiBa aufgrund nicht oder fehlerhaft ausgefhrter
berweisungen oder aufgrund nicht autorisierter berweisungen sind ausgeschlossen, wenn der Kunde die ING-DiBa nicht sptestens 13 Monate nach dem
Tag der Belastung mit einer nicht autorisierten oder fehlerhaft ausgefhrten
berweisung hiervon schriftlich unterrichtet hat. Der Lauf der Frist beginnt
nur, wenn die ING-DiBa den Kunden ber die Belastungsbuchung der berweisung entsprechend dem fr Kontoinformationen vereinbarten Weg sptestens
innerhalb eines Monats nach der Belastungsbuchung unterrichtet hat; anderenfalls ist fr den Fristbeginn der Tag der Unterrichtung mageblich. Schadensersatzansprche kann der Kunde auch nach Ablauf der Frist in Satz 1 geltend
machen, wenn er ohne Verschulden an der Einhaltung dieser Frist verhindert
war.

nderungen der Entgelte werden dem Kunden sptestens 2 Monate vor dem
Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in Textform angeboten. Hat der Kunde mit
der ING-DiBa im Rahmen der Geschftsbeziehung einen elektronischen Kommunikationsweg vereinbart, knnen die nderungen auch auf diesem Wege
angeboten werden. Die Zustimmung des Kunden gilt als erteilt, wenn er seine
Ablehnung nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens
der nderungen angezeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird ihn die
ING-DiBa in ihrem Angebot besonders hinweisen.
Werden dem Kunden nderungen der Entgelte angeboten, kann er diese
Geschftsbeziehung vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens
der nderungen auch fristlos und kostenfrei kndigen. Auf dieses Kndigungsrecht wird ihn die ING-DiBa in ihrem Angebot besonders hinweisen.

(3) Ansprche des Kunden sind ausgeschlossen, wenn die einen Anspruch
begrndenden Umstnde

(1.3) Auergerichtliche Streitbeilegung

auf einem ungewhnlichen und unvorhersehbaren Ereignis beruhen, auf das


die ING-DiBa keinen Einfluss hat und dessen Folgen trotz Anwendung der
gebotenen Sorgfalt nicht htten vermieden werden knnen, oder
von der ING-DiBa aufgrund einer gesetzlichen Verpflichtung herbeigefhrt
wurden.

Die Bank nimmt am Streitbeilegungsverfahren der Verbraucherschlichtungsstelle Ombudsmann der privaten Banken (www.bankenombudsmann.de) teil.
Dort hat der Verbraucher die Mglichkeit, zur Beilegung einer Streitigkeit mit
der Bank den Ombudsmann der privaten Banken anzurufen. Betrifft der
Beschwerdegegenstand eine Streitigkeit ber einen Zahlungsdienstevertrag
( 675 f des Brgerlichen Gesetzbuches), knnen auch Kunden, die nicht Verbraucher sind, den Ombudsmann der privaten Banken anrufen. Nheres regelt
die Verfahrensordnung fr die Schlichtung von Kundenbeschwerden im deutschen Bankgewerbe, die auf Wunsch zur Verfgung gestellt wird oder im Internet unter www.bankenverband.de abrufbar ist. Die Beschwerde ist in Textform
(z.B. mittels Brief, Telefax oder E-Mail) an die Kundenbeschwerdestelle beim
Bundesverband deutscher Banken e.V., Postfach 040307, 10062 Berlin, Telefax:
030/1663 3169, E-Mail: ombudsmann@bdb.de, zu richten.

4. Anhang: Verzeichnis der Kurzformen fr Zielland und Whrung


Zielland

Kurzform

Whrung

Kurzform

Belgien
Bulgarien
Dnemark
Estland
Finnland
Frankreich
Griechenland
Guernsey
Insel Man
Irland
Island
Italien
Japan
Jersey
Kanada
Kroatien
Lettland
Liechtenstein
Litauen
Luxemburg
Malta
Niederlande
Norwegen
sterreich
Polen
Portugal
Rumnien
Russische Fderation
Schweden
Schweiz
Slowakei
Slowenien
Spanien
Tschechische Republik
Trkei
Ungarn
USA
Vereinigtes Knigreich
von Grobritannien
und Nordirland
Zypern

BE
BG
DK
EE
FI
FR
GR
GG
IM
IE
IS
IT
JP
JE
CA
HR
LV
LI
LT
LU
MT
NL
NO
AT
PL
PT
RO
RU
SE
CH
SK
SI
ES
CZ
TR
HU
US

Euro
Bulgarischer Lew
Dnische Krone
Euro
Euro
Euro
Euro
Britisches Pfund Sterling
Britisches Pfund Sterling
Euro
Islndische Krone
Euro
Japanischer Yen
Britisches Pfund Sterling
Kanadischer Dollar
Kroatischer Kuna
Euro
Schweizer Franken*
Euro
Euro
Euro
Euro
Norwegische Krone
Euro
Polnischer Zloty
Euro
Rumnischer Leu
Russischer Rubel
Schwedische Krone
Schweizer Franken*
Euro
Euro
Euro
Tschechische Krone
Trkische Lira
Ungarischer Forint
US-Dollar

EUR
BGN
DKK
EUR
EUR
EUR
EUR
GBP
GBP
EUR
ISK
EUR
JPY
GBP
CAD
HRK
EUR
CHF
EUR
EUR
EUR
EUR
NOK
EUR
PLN
EUR
RON
RUB
SEK
CHF
EUR
EUR
EUR
CZK
TRY
HUF
USD

GB
CY

Britisches Pfund Sterling


Euro

GBP
EUR

(1.4) Europische Online-Streitbeilegungsplattform


Die Europische Kommission hat unter www.ec.europa.eu/consumers/odr eine
Europische Online-Streitbeilegungsplattform (OS-Plattform) errichtet. Die
OS-Plattform kann ein Verbraucher fr die auergerichtliche Beilegung einer
Streitigkeit aus Online-Vertrgen mit einem in der EU niedergelassenen Unternehmen nutzen.

2. SEPA-Basislastschrift
(2.1) Allgemein
(2.1.1) Wesentliche Merkmale des SEPA-Basislastschriftverfahrens
Mit dem SEPA-Basislastschriftverfahren kann der Kunde ber die ING-DiBa an
den Zahlungsempfnger Zahlungen in Euro innerhalb des Gebiets des einheit
lichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (Single Euro Payments Area, SEPA) bewirken. Zur SEPA gehren die im Anhang genannten Staaten und Gebiete.
Fr die Ausfhrung von Zahlungen mittels SEPA-Basislastschriften muss
der Zahlungsempfnger und dessen Zahlungsdienstleister das SEPA-Basislastschriftverfahren nutzen und
der Kunde vor dem Zahlungsvorgang dem Zahlungsempfnger das SEPALastschriftmandat erteilen.
Der Zahlungsempfnger lst den jeweiligen Zahlungsvorgang aus, indem er
ber seinen Zahlungsdienstleister der ING-DiBa die Lastschriften vorlegt.
Der Kunde kann bei einer autorisierten Zahlung aufgrund einer SEPA-Basislastschrift binnen einer Frist von 8 Wochen ab dem Zeitpunkt der Belastungs
buchung auf seinem Girokonto von der ING-DiBa die Erstattung des belasteten
Lastschriftbetrags verlangen.

1International Bank Account Number (Internationale Bankkontonummer).


2Fr die Mitgliedsstaaten siehe Anhang.
3Business Identifier Code (Bank-Identifizierungscode).

*Schweizer Franken als gesetzliches Zahlungsmittel in Liechtenstein.


Stand: 01.05.2016

22

(2.1.2) Kundenkennungen

(2.3) Einzug der SEPA-Basislastschrift auf Grundlage des SEPA-Lastschriftmandats durch den Zahlungsempfnger

Fr das Verfahren hat der Kunde die ihm mitgeteilte IBAN1 und bei grenzberschreitenden Zahlungen (auerhalb des Europischen Wirtschaftsraums2)
zustzlich den BIC3 der ING-DiBa als seine Kundenkennung gegenber dem
Zahlungsempfnger zu verwenden, da die ING-DiBa berechtigt ist, die Zahlung
aufgrund der SEPA-Basislastschrift ausschlielich auf Grundlage der ihr bermittelten Kundenkennung auszufhren. Die ING-DiBa und die weiteren beteiligten Stellen fhren die Zahlung an den Zahlungsempfnger anhand der im
Lastschriftdatensatz vom Zahlungsempfnger als dessen Kundenkennung
angegebenen IBAN und bei grenzberschreitenden Zahlungen zustzlich angegebenen BIC aus.

(1) Das vom Kunden erteilte SEPA-Lastschriftmandat verbleibt beim Zahlungsempfnger. Dieser bernimmt die Autorisierungsdaten und setzt etwaige
zustzliche Angaben in den Datensatz zur Einziehung von SEPA-Basislastschriften.
Der jeweilige Lastschriftbetrag wird vom Zahlungsempfnger angegeben.
(2) Der Zahlungsempfnger bermittelt elektronisch den Datensatz zur Ein
ziehung der SEPA-Basislastschrift unter Einschaltung seines Zahlungsdienstleisters an die ING-DiBa als Zahlstelle. Dieser Datensatz verkrpert auch die
Weisung des Kunden an die ING-DiBa zur Einlsung der jeweiligen SEPA-Basislastschrift (siehe Nummer 2.2.1 Satz 2 und 4 beziehungsweise Nummer 2.2.2
Satz 2). Fr den Zugang dieser Weisung verzichtet die ING-DiBa auf die fr die
Erteilung des SEPA-Lastschriftmandats vereinbarte Form (siehe Nummer 2.2.1
Satz 3).

(2.1.3) bermittlung von Lastschriftdaten


Bei SEPA-Basislastschriften knnen die Lastschriftdaten ber das Nachrichtenbermittlungssystem der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) mit Sitz in Belgien und Rechenzentren in der Europischen
Union, in der Schweiz und in den USA von dem Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfngers an die ING-DiBa weitergeleitet werden.

(2.4) Zahlungsvorgang aufgrund der SEPA-Basislastschrift


(2.4.1) Belastung des Girokontos des Kunden mit dem Lastschriftbetrag
(1) Eingehende SEPA-Basislastschriften des Zahlungsempfngers werden am im
Datensatz angegebenen Flligkeitstag mit dem vom Zahlungsempfnger angegebenen Lastschriftbetrag dem Girokonto des Kunden belastet. Fllt der Flligkeitstag nicht auf einen im Preis- und Leistungsverzeichnis ausgewiesenen
Geschftstag der ING-DiBa, erfolgt die Kontobelastung am nchsten Geschftstag.

(2.2) SEPA-Lastschriftmandat
(2.2.1) Erteilung des SEPA-Lastschriftmandats (SEPA Direct Debit Mandate)
Der Kunde erteilt dem Zahlungsempfnger ein SEPA-Lastschriftmandat. Damit
autorisiert er gegenber der ING-DiBa die Einlsung von SEPA-Basislastschriften des Zahlungsempfngers. Das Mandat ist schriftlich oder in der mit der
ING-DiBa vereinbarten Art und Weise zu erteilen.

(2) Eine Kontobelastung erfolgt nicht oder wird sptestens am zweiten


Geschftstag1 nach ihrer Vornahme rckgngig gemacht (siehe Nummer 2.4.2),
wenn
der ING-DiBa ein Widerruf des SEPA-Lastschriftmandats gem Nummer
2.2.3 zugegangen ist,
der Kunde ber kein fr die Einlsung der Lastschrift ausreichendes Gut
haben auf seinem Girokonto oder ber keinen ausreichenden berziehungskredit (Dispokredit) verfgt (fehlende Kontodeckung); Teileinlsungen nimmt
die ING-DiBa nicht vor,
die im Lastschriftdatensatz angegebene IBAN des Zahlungspflichtigen keinem
Girokonto des Kunden bei der ING-DiBa zuzuordnen ist oder
die Lastschrift nicht von der ING-DiBa verarbeitbar ist, da im Lastschrift
datensatz
eine Glubigeridentifikationsnummer fehlt oder fr die ING-DiBa erkennbar
fehlerhaft ist,
eine Mandatsreferenz fehlt,
ein Ausstellungsdatum des Mandats fehlt oder
kein Flligkeitstag angegeben ist.

In dem SEPA-Lastschriftmandat mssen die folgenden Erklrungen des Kunden


enthalten sein:
E
 rmchtigung des Zahlungsempfngers, Zahlungen vom Girokonto des Kunden mittels SEPA-Basislastschrift einzuziehen, und
W
 eisung an die ING-DiBa, die vom Zahlungsempfnger auf sein Girokonto
gezogenen SEPA-Basislastschriften einzulsen.
Das SEPA-Lastschriftmandat muss folgende Autorisierungsdaten enthalten:
Bezeichnung des Zahlungsempfngers,
eine Glubigeridentifikationsnummer,
Kennzeichnung als einmalige oder wiederkehrende Zahlung,
Name des Kunden (sofern verfgbar),
Bezeichnung der Bank des Kunden und
seine Kundenkennung (siehe Nummer 2.1.2).

(3) Darber hinaus erfolgt eine Kontobelastung nicht oder wird sptestens
am zweiten Geschftstag nach ihrer Vornahme rckgngig gemacht (siehe
Nummer 2.4.2), wenn dieser SEPA-Basislastschrift eine gesonderte Weisung
des Kunden nach Nummer 2.2.4 entgegensteht.

ber die Autorisierungsdaten hinaus kann das Lastschriftmandat zustzliche


Angaben enthalten.
(2.2.2) Einzugsermchtigung als SEPA-Lastschriftmandat
Hat der Kunde dem Zahlungsempfnger eine Einzugsermchtigung erteilt, mit
der er den Zahlungsempfnger ermchtigt, Zahlungen von seinem Girokonto
mittels Lastschrift einzuziehen, weist er zugleich damit die ING-DiBa an, die vom
Zahlungsempfnger auf sein Girokonto gezogenen Lastschriften einzulsen. Mit
der Einzugsermchtigung autorisiert der Kunde gegenber der ING-DiBa die Einlsung von Lastschriften des Zahlungsempfngers. Diese Einzugsermchtigung
gilt als SEPA-Lastschriftmandat. Die Stze 1 bis 3 gelten auch fr vom Kunden
vor dem Inkrafttreten dieser Bedingungen erteilte Einzugsermchtigungen.

(2.4.2) Einlsung von SEPA-Basislastschriften


SEPA-Basislastschriften sind eingelst, wenn die Belastungsbuchung auf dem
Girokonto des Kunden nicht sptestens am zweiten Geschftstag1 gem
Preis- und Leistungsverzeichnis nach ihrer Vornahme rckgngig gemacht
wird.
(2.4.3) Unterrichtung ber die Nichtausfhrung oder Rckgngigmachung
der Belastungsbuchung oder Ablehnung der Einlsung
ber die Nichtausfhrung oder Rckgngigmachung der Belastungsbuchung
(siehe Nummer 2.4.1 Absatz 2) oder die Ablehnung der Einlsung einer SEPABasislastschrift (siehe Nummer 2.4.2) wird die ING-DiBa den Kunden unver
zglich, sptestens bis zu der gem Nummer 2.4.4 vereinbarten Frist unterrichten. Dies kann auch auf dem fr Kontoinformationen vereinbarten Weg
geschehen. Dabei wird die ING-DiBa soweit mglich die Grnde sowie die
Mglichkeiten angeben, wie Fehler, die zur Nichtausfhrung, Rckgngig
machung oder Ablehnung gefhrt haben, berichtigt werden knnen.

Die Einzugsermchtigung muss folgende Autorisierungsdaten enthalten:


B
 ezeichnung des Zahlungsempfngers,
N
 ame des Kunden,
K
 undenkennung nach Nummer 2.1.2 oder Kontonummer und Bankleitzahl
des Kunden.
ber die Autorisierungsdaten hinaus kann die Einzugsermchtigung zustzliche
Angaben enthalten.

Fr die Unterrichtung ber eine berechtigte Ablehnung der Einlsung einer


autorisierten SEPA-Basislastschrift wegen fehlender Kontodeckung (siehe
Nummer 2.4.1 Absatz 2 zweiter Spiegelstrich) berechnet die ING-DiBa das im
Preis- und Leistungsverzeichnis ausgewiesene Entgelt.

(2.2.3) Widerruf des SEPA-Lastschriftmandats


Das SEPA-Lastschriftmandat kann vom Kunden durch Erklrung gegenber
dem Zahlungsempfnger oder der ING-DiBa mglichst schriftlich mit der
Folge widerrufen werden, dass nachfolgende Zahlungsvorgnge nicht mehr
autorisiert sind. Erfolgt der Widerruf gegenber der ING-DiBa, wird dieser ab
dem auf den Eingang des Widerrufs folgenden Geschftstag gem Preis- und
Leistungsverzeichnis wirksam. Zustzlich sollte dieser auch gegenber dem
Zahlungsempfnger erklrt werden, damit dieser keine weiteren Lastschriften
einzieht.

(2.4.4) Ausfhrung der Zahlung


(1) Die ING-DiBa ist verpflichtet sicherzustellen, dass der von ihr dem Girokonto
des Kunden aufgrund der SEPA-Basislastschrift des Zahlungsempfngers
belastete Lastschriftbetrag sptestens innerhalb der im Preis- und Leistungsverzeichnis angegebenen Ausfhrungsfrist beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfngers eingeht.

(2.2.4) Begrenzung und Nichtzulassung von SEPA-Basislastschriften

(2) Die Ausfhrungsfrist beginnt an dem im Lastschriftdatensatz angegebenen


Flligkeitstag. Fllt dieser Tag nicht auf einen Geschftstag gem Preis- und
Leistungsverzeichnis der ING-DiBa, so beginnt die Ausfhrungsfrist am darauffolgenden Geschftstag.

Der Kunde kann der ING-DiBa gesondert die Weisung erteilen, Zahlungen aus
SEPA-Basislastschriften zu begrenzen oder nicht zuzulassen. Diese Weisung
muss der ING-DiBa bis sptestens zum Ende des Geschftstages gem Preisund Leistungsverzeichnis vor dem im Datensatz der Lastschrift angegebenen
Flligkeitstag zugehen. Diese Weisung sollte mglichst schriftlich und mglichst gegenber der ING-DiBa erfolgen. Zustzlich sollte diese auch gegenber
dem Zahlungsempfnger erklrt werden.

1Geschftstage sind alle Werktage auer: Sonnabende, 24. und 31. Dezember und gesetzliche Feiertage des
Bundeslandes Hessen.

23

treten hat. Die ING-DiBa hat hierbei ein Verschulden, das einer von ihr zwischengeschalteten Stelle zur Last fllt, wie eigenes Verschulden zu vertreten.
Hat der Kunde durch ein schuldhaftes Verhalten zu der Entstehung eines Schadens beigetragen, bestimmt sich nach den Grundstzen des Mitverschuldens,
in welchem Umfang die ING-DiBa der und Kunde den Schaden zu tragen haben.

(3) Die ING-DiBa unterrichtet den Kunden ber die Ausfhrung der Zahlung
auf dem fr Kontoinformationen vereinbarten Weg und in der vereinbarten
Hufigkeit.
(2.5) Erstattungsanspruch des Kunden bei einer autorisierten Zahlung
(1) Der Kunde kann bei einer autorisierten Zahlung aufgrund einer SEPA-Basislastschrift binnen einer Frist von 8 Wochen ab dem Zeitpunkt der Belastungsbuchung auf seinem Girokonto von der ING-DiBa ohne Angabe von Grnden
die Erstattung des belasteten Lastschriftbetrags verlangen. Dabei bringt sie das
Girokonto wieder auf den Stand, auf dem es sich ohne die Belastung durch die
Zahlung befunden htte. Etwaige Zahlungsansprche des Zahlungsempfngers
gegen den Kunden bleiben hiervon unberhrt.

(2) Die Haftung nach Absatz 1 ist auf 12.500 Euro begrenzt. Diese betragsmige
Haftungsgrenze gilt nicht
fr nicht autorisierte Zahlungen,
bei Vorsatz oder grober Fahrlssigkeit der ING-DiBa,
fr Gefahren, die die ING-DiBa besonders bernommen hat, und
fr den dem Kunden entstandenen Zinsschaden, wenn der Kunde Verbraucher ist.
(2.6.4) Haftungs- und Einwendungsausschluss

(2) Der Erstattungsanspruch nach Absatz 1 ist ausgeschlossen, sobald der


jeweilige Betrag der Lastschriftbelastungsbuchung durch eine ausdrckliche
Genehmigung des Kunden unmittelbar gegenber der ING-DiBa autorisiert
worden ist.

(1) Eine Haftung der ING-DiBa nach Nummer 2.6.2. und 2.6.3 ist ausgeschlossen,
wenn die ING-DiBa gegenber dem Kunden nachweist, dass der Zahlungsbetrag rechtzeitig und ungekrzt beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfngers eingegangen ist, oder
wenn die Zahlung in bereinstimmung mit der vom Zahlungsempfnger angegebenen fehlerhaften Kundenkennung des Zahlungsempfngers ausgefhrt wurde. In
diesem Fall kann der Kunde von der ING-DiBa jedoch verlangen, dass sie sich im
Rahmen ihrer Mglichkeiten darum bemht, den Zahlungsbetrag wiederzuerlangen.

(3) Erstattungsansprche des Kunden bei einer nicht erfolgten oder fehlerhaft
ausgefhrten autorisierten Zahlung richten sich nach Nummer 2.6.2.
(2.6) Erstattungs- und Schadensersatzansprche des Kunden
(2.6.1) Erstattung bei einer nicht autorisierten Zahlung

(2) Ansprche des Kunden nach Nummer 2.6.1 bis 2.6.3 und Einwendungen des
Kunden gegen die ING-DiBa aufgrund nicht oder fehlerhaft ausgefhrter Zahlungen oder aufgrund nicht autorisierter Zahlungen sind ausgeschlossen, wenn der
Kunde die ING-DiBa nicht sptestens 13 Monate nach dem Tag der Belastung mit
einer nicht autorisierten oder fehlerhaft ausgefhrten Zahlung hiervon unterrichtet hat. Der Lauf der Frist beginnt nur, wenn die ING-DiBa den Kunden ber die
Belastungsbuchung der Zahlung entsprechend dem fr Kontoinformationen vereinbarten Weg sptestens innerhalb eines Monats nach der Belastungsbuchung
unterrichtet hat; anderenfalls ist fr den Fristbeginn der Tag der Unterrichtung
mageblich. Schadensersatzansprche nach Nummer 2.6.3 kann der Kunde auch
nach Ablauf der Frist in Satz 1 geltend machen, wenn er ohne Verschulden an der
Einhaltung dieser Frist verhindert war.

Im Falle einer vom Kunden nicht autorisierten Zahlung hat die ING-DiBa gegen
den Kunden keinen Anspruch auf Erstattung ihrer Aufwendungen. Sie ist verpflichtet, dem Kunden den von seinem Girokonto abgebuchten Lastschriftbetrag unverzglich zu erstatten. Dabei bringt sie das Girokonto wieder auf den
Stand, auf dem es sich ohne die Belastung durch die nicht autorisierte Zahlung
befunden htte.
(2.6.2) Erstattung bei nicht erfolgter oder fehlerhafter Ausfhrung von 
autorisierten Zahlungen
(1) Im Falle einer nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausfhrung einer autorisierten Zahlung kann der Kunde von der ING-DiBa die unverzgliche und ungekrzte Erstattung des Lastschriftbetrags insoweit verlangen, als die Zahlung
nicht erfolgt oder fehlerhaft war. Die ING-DiBa bringt dann das Girokonto wieder auf den Stand, auf dem es sich ohne den fehlerhaft ausgefhrten Zahlungsvorgang befunden htte.

(3) Ansprche des Kunden sind ausgeschlossen, wenn die einen Anspruch
begrndenden Umstnde
auf einem ungewhnlichen und unvorhersehbaren Ereignis beruhen, auf das
die ING-DiBa keinen Einfluss hat, und dessen Folgen trotz Anwendung der
gebotenen Sorgfalt nicht htten vermieden werden knnen, oder
von der ING-DiBa aufgrund einer gesetzlichen Verpflichtung herbeigefhrt
wurden.

(2) Der Kunde kann ber den Anspruch nach Absatz 1 hinaus von der ING-DiBa
die Erstattung derjenigen Entgelte und Zinsen verlangen, die die ING-DiBa ihm
im Zusammenhang mit der nicht erfolgten oder fehlerhaften Ausfhrung der
Zahlung in Rechnung gestellt oder mit denen sie das Girokonto des Kunden
belastet hat.

3. Anhang: Liste der zu SEPA gehrigen Staaten und Gebiete

(3) Liegt die fehlerhafte Ausfhrung darin, dass der Zahlungsbetrag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfngers nach Ablauf der Ausfhrungsfrist
gem Nummer 2.4.4 eingegangen ist (Versptung), sind die Ansprche nach
Absatz 1 und 2 ausgeschlossen. Ist dem Kunden durch die Versptung ein
Schaden entstanden, haftet die ING-DiBa nach Nummer 2.6.3.

(3.1) Staaten des Europischen Wirtschaftsraums (EWR)


Mitgliedstaaten der Europischen Union: Belgien, Bulgarien, Dnemark,
Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich (einschlielich Franzsisch-Guayana,
Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Runion), Griechenland, Irland, Island, Italien,
Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande,
Norwegen, sterreich, Polen, Portugal, Rumnien, Schweden, Slowakei, Slowenien,
Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Knigreich von Gro
britannien und Nordirland (einschlielich Guernsey, Insel Man, Jersey), Zypern.

(4) Wurde ein Zahlungsvorgang nicht oder fehlerhaft ausgefhrt, wird die
ING-DiBa auf Verlangen des Kunden den Zahlungsvorgang nachvollziehen und
den Kunden ber das Ergebnis unterrichten.
(2.6.3) Schadensersatz

Weitere Staaten: Island, Liechtenstein, Norwegen.

(1) Bei nicht erfolgter oder fehlerhafter Ausfhrung einer autorisierten Zahlung
oder bei einer nicht autorisierten Zahlung kann der Kunde von der ING-DiBa
einen Schaden, der nicht bereits von Nummer 2.6.1 und 2.6.2 erfasst ist, ersetzt
verlangen. Dies gilt nicht, wenn die ING-DiBa die Pflichtverletzung nicht zu ver-

(3.2) Sonstige Staaten und Gebiete


Monaco, Schweiz, Saint-Pierre und Miquelon, San Marino.

24

Preis- und Leistungsverzeichnis


1. Girokonten
Wesentliche kostenlose Leistungen beim Girokonto und Girokonto Student
Kontofhrung per Internetbanking
Monatlicher Kontoauszug per Post-Box, wenn Umsatz vorhanden
Vierteljhrlicher Rechnungsabschluss per Post-Box
Smtliche Buchungsposten
SEPA-berweisungen
SEPA-Dauerauftrge und -Terminberweisungen

kostenlos

SEPA-Lastschriften in Euro
Einreichung inlndischer Schecks in Euro
VISA Card und girocard einschlielich Partnerkarte

Kontoauszug
Bereitstellung des monatlichen Kontoauszugs in der Post-Box, wenn Umsatz vorhanden
Versand monatlicher Kontoauszug per Post bei inaktiver Post-Box, Zwischenkontoauszug
und Ersatzkontoauszug per Post

kostenlos
Porto gem. Preisverzeichnis der
Deutschen Post

2. Karten Ausgabe nur in Verbindung mit dem Girokonto und Girokonto Student
VISA Card
Bargeld abheben, an allen Geldautomaten mit VISA Zeichen
in Deutschland

kostenlos

in Lndern mit Eurowhrung


in Lndern mit Fremdwhrung1

1,75% Wechselkursgebhr auf den


Betrag in Euro, ggf. zuzglich
Entgelt des Geldautomatenbetreibers

Bezahlen von Waren und Dienstleistungen im Internet, an der Kasse mit PIN/Unterschrift oder kontaktlos an VISA-Akzeptanzstellen
in Deutschland

kostenlos

in Lndern mit Eurowhrung


in Lndern mit Fremdwhrung1

1,75% Wechselkursgebhr auf den


Betrag in Euro

Kontaktloses bezahlen ohne PIN/Unterschrift an VISA-Akzeptanzstellen mit Kontaktlos-Zeichen


in Deutschland: Kleinbetrge bis 252

kostenlos2

Umstze werden am Eingangstag mit dem jeweiligen Kurs des Vortags umgerechnet. Die Hhe der Wechselkursgebhr wird bei der girocard mit dem Umsatz verrechnet
und bei der VISA Card mit dem jeweiligen Umsatz ausgewiesen.
Umrechnung Fremdwhrung:
Fr smtliche Whrungen werden die Kurse von VISA bei der Umrechnung zugrunde gelegt. Diese werden tglich von VISA im Internet zur Verfgung gestellt.
Nhere Informationen sind unter https://www.visaeurope.com/making-payments/exchange-rates zu ersehen.

Im Ausland gelten eventuell abweichende Kleinbetrags-/Nutzungsgrenzen. In Lndern mit Fremdwhrung fllt eine Wechselkursgebhr von 1,75% auf den Betrag in Euro an.

25

Preis- und Leistungsverzeichnis


2. Karten Ausgabe nur in Verbindung mit dem Girokonto und Girokonto Student
girocard
Bargeld abheben:
in Deutschland: Bei ber 1.200 Geldautomaten der ING-DiBa

kostenlos

in Deutschland: Bei anderen Kreditinstituten

Erhebung direktes Kundenentgelt


durch Automatenbetreiber

im Ausland

5 (bereits inklusive eines


direkten Kundenentgelts des
Automatenbetreibers)

Bezahlen von Waren und Dienstleistungen an der Kasse mit PIN/Unterschrift:


in Deutschland

kostenlos

in Lndern mit Eurowhrung, schwedische Kronen und rumnische Leu


in Lndern mit Fremdwhrung1

1,75% auf den Betrag in Euro,


mind. 1

GeldKarten-Funktion (maximaler Ladebetrag: 200)


kostenlos

Aufladen oder Entladen an Geldautomaten der ING-DiBa


Aufladen oder Entladen an Geldautomaten/Ladeterminals anderer Institute

Ggf. anfallende Kosten des


anderen Instituts

VISA Card und girocard


Verfgungsrahmen je Karte:
4.000 pro Woche
Begrenzung fr Abhebungen am Geldautomaten je Karte: 1.000 tglich
103

Entgelt Ersatzkarte
Erstvergabe und nderung VISA Card PIN

kostenlos
53

Entgelt Ersatz PIN-Brief


Freischaltung PIN

kostenlos

Sperren einer Karte

3. Zahlungsverkehr
Geschftstage
Ein Geschftstag ist jeder Tag, an dem die an der Ausfhrung eines Zahlungsvorgangs beteiligten Zahlungsdienstleister den fr die Ausfhrung von
Zahlungsvorgngen erforderlichen Geschftsbetrieb unterhalten. Die ING-DiBa unterhlt den fr die Ausfhrung von Zahlungsvorgngen erforderlichen
Geschftsbetrieb wie folgt:
berweisungen

Alle Werktage auer:

Zahlungen aus Lastschriften

Samstage

Zahlungen der ING-DiBa aus Kartenverfgungen

Karfreitag, Ostermontag, Tag der


Arbeit (01.05.), Heiligabend (24.12.),
1. + 2. Weihnachtstag (25./26.12.),
Silvester (31.12.)

Bargeldauszahlung an Geldautomaten der ING-DiBa

jeder Tag

Interne Umbuchungen werden sofort ausgefhrt

jeder Tag

Umstze werden am Eingangstag mit dem jeweiligen Kurs des Vortags umgerechnet. Die Hhe der Wechselkursgebhr wird bei der girocard mit dem Umsatz verrechnet
und bei der VISA Card mit dem jeweiligen Umsatz ausgewiesen.
Umrechnung Fremdwhrung:
Fr smtliche Whrungen werden die Kurse von VISA bei der Umrechnung zugrunde gelegt. Diese werden tglich von VISA im Internet zur Verfgung gestellt.
Nhere Informationen sind unter https://www.visaeurope.com/making-payments/exchange-rates zu ersehen.

Im Ausland gelten eventuell abweichende Kleinbetrags-/Nutzungsgrenzen. In Lndern mit Fremdwhrung fllt eine Wechselkursgebhr von 1,75% auf den Betrag in Euro an.

Das Entgelt ist nur zu zahlen, wenn der Kunde und nicht die ING-DiBa AG die Umstnde, die den Ersatz der Karte bzw. des PIN-Briefs notwendig machen,
zu vertreten hat (z.B. Ersatzkarte aufgrund Namensnderung oder Ersatz des PIN-Briefs wegen Vergessen der PIN) und die ING-DiBa AG nicht als Zahlungsdienstleister
gesetzlich verpflichtet ist die Ersatzkarte bzw. den Ersatz des PIN-Briefs zu erteilen.

26

Preis- und Leistungsverzeichnis


3. Zahlungsverkehr (Fortsetzung)
Annahme- und Ausfhrungsfristen
Annahmezeitpunkt fr berweisungen
Beleglose und beleghafte Auftrge: 18 Uhr an Geschftstagen der ING-DiBa
Alle nach der Annahmefrist eingehenden berweisungsauftrge gelten im Hinblick auf die Ausfhrungsfristenals am folgenden Geschftstag zugegangen.
Ausfhrungsfristen fr berweisungen
Die ING-DiBa ist verpflichtet sicherzustellen, dass der berweisungsbetrag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfngers sptestens wie folgt eingeht:
berweisungsauftrge innerhalb Deutschland und EWR4 in Euro
- Belegloser berweisungsauftrag

Maximal 1 Geschftstag

- Beleghafter berweisungsauftrag

Maximal 2 Geschftstage

berweisungsauftrge innerhalb EWR in anderen EWR-Whrungen


- Belegloser oder beleghafter berweisungsauftrag

Maximal 4 Geschftstage

berweisungsauftrge innerhalb EWR in Drittstaatwhrung (eine Whrung eines Staates auerhalb des EWR) oder in Staaten auerhalb des EWR (Drittstaaten)
- Belegloser oder beleghafter berweisungsauftrag

Wird baldmglichst bewirkt

Entgeltregelungen bei berweisungen


berweisungseingnge
berweisungseingnge jeder Art

kostenlos

berweisungsausgnge

 berweisungsausgnge innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des EWR und die Schweiz in Euro (SEPA)
- Nur als SHARE-berweisung mglich -

kostenlos

berweisungsausgnge in Fremdwhrung oder auerhalb des EWR4 (Drittstaaten):5


- SHARE-berweisungen

bis 500

10

ber 500
- OUR-berweisungen

1,50, mind. 20

bis 500

10

ber 500

1,50, mind. 20

zzgl. Fremdspesenpauschale
- BEN-berweisungen

12

nur fr berweisungen in Drittstaatenwhrungen mglich

Umrechnungsentgelte bei eingehenden und ausgehenden berweisungen in Fremdwhrung


Whrungsumrechnungen fr berweisungen werden zum jeweiligen Umrechnungskurs der ING-DiBa ausgefhrt.
Dieser Umrechnungskurs basiert auf Marktkursen am Tag der Umrechnung, die auch z.B. unter www.bloomberg.com einzusehen sind. Der genaue Umrechnungskurs fr eine berweisung ist bei der Auftragserteilung ber Internetbanking
und auf dem Kontoauszug ersichtlich.
Landeswhrung

kostenlos fr Auftraggeber

keine zustzlichen
Umrechnungsentgelte

Kursspanne

DKK, NOK, CAD, SEK, CHF, JPY, GBP, USD

1,00 %

PLN, AUD

1,50 %

THB, HKD, SGD, INR, NZD, ZAR

2,00 %

Eilberweisung (nur mglich innerhalb Deutschlands)

20

Schecks
Scheck-Eingnge
Inlandschecks in Euro

kostenlos

Auslandsschecks zzgl. fremder Spesen (pro Scheck)

Zum Europischen Wirtschaftsraum (EWR) gehren derzeit: Belgien, Bulgarien, Dnemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich (einschlielich Franzsisch-Guayana, Guadeloupe,
Martinique, Mayotte, Runion), Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, sterreich, Polen, Portugal, Rumnien,
Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Knigreich von Grobritannien und Nordirland (einschlielich Guernsey, Insel Man, Jersey), Zypern.
5
SHARE-berweisungen = berweisender trgt Entgelte bei seiner Bank, Zahlungsempfnger trgt die brigen Entgelte.
OUR-berweisungen = berweisender trgt alle Entgelte.
BEN-berweisungen = Zahlungsempfnger trgt alle Entgelte.
Erfolgt bei beleghaften Auftrgen keine Auswahl, werden diese als SHARE-berweisungen ausgefhrt.

27

Preis- und Leistungsverzeichnis


4. Aktuelle Konditionen
Sollzinsstze fr berziehungskredite (Dispokredit) und geduldete berziehung
Verzinsung (variabler Zins)
Die nicht ausgenutzte relevante Erhhung des EZB-Zinssatzes betrgt 0,00 Prozentpunkte.

berziehungskredit (Dispokredit)
Variabler Sollzins p.a. 6,99%

Geduldete berziehung
Variabler Sollzins p.a. 6,99%

5. Sonstige Kosten
Fr die im Preis- und Leistungsverzeichnis nicht aufgefhrten Leistungen, die im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmalichem Interesse erbracht
werden und die, nach den Umstnden zu urteilen, nur gegen eine Vergtung zu erwarten sind, gelten, soweit keine andere Vereinbarung getroffen wurde,
die gesetzlichen Vorschriften.
Ein mglicher Anspruch der ING-DiBa auf Ersatz von Aufwendungen, Auslagen und Kosten Dritter richtet sich nach den gesetzlichen Vorschriften.
Soweit keine besonderen Angaben erfolgen, sind Auslagen und Fremdkosten in den ausgewiesenen Entgelten nicht enthalten.

6. Auergerichtliche Streitbeilegung
Die Bank nimmt am Streitbeilegungsverfahren der Verbraucherschlichtungsstelle Ombudsmann der privaten Banken (www.bankenombudsmann.de)
teil. Dort hat der Verbraucher die Mglichkeit, zur Beilegung einer Streitigkeit mit der Bank den Ombudsmann der privaten Banken anzurufen. Betrifft der
Beschwerdegegenstand eine Streitigkeit ber einen Zahlungsdienstevertrag ( 675f des Brgerlichen Gesetzbuches), knnen auch Kunden, die nicht
Verbraucher sind, den Ombudsmann der privaten Banken anrufen. Nheres regelt die Verfahrensordnung fr die Schlichtung von Kundenbeschwerden im
deutschen Bankgewerbe, die auf Wunsch zur Verfgung gestellt wird oder im Internet unter www.bankenverband.de abrufbar ist. Die Beschwerde ist in
Textform (z.B. mittels Brief, Telefax oder E-Mail) an die Kundenbeschwerdestelle beim Bundesverband deutscher Banken e.V., Postfach 040307, 10062 Berlin,
Telefax: 030/1663-3169, E-Mail: ombudsmann@bdb.de zu richten.

7. Europische Online-Streitbeilegungsplattform
Die Europische Kommission hat unter www.ec.europa.eu/consumers/odr eine Europische Online-Streitbeilegungsplattform (OS-Plattform) errichtet.
Die OS-Plattform kann ein Verbraucher fr die auergerichtliche Beilegung einer Streitigkeit aus Online-Vertrgen mit einem in der EU niedergelassenen
Unternehmen nutzen.

8. Schutz der Einlagen


Die Bank ist dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. und der Entschdigungseinrichtung deutscher Banken GmbH
angeschlossen. Von der Bank ausgegebene Inhaberschuldverschreibungen werden nicht geschtzt. Nheres entnehmen Sie bitte Nummer 20 der Allgemeinen
Geschftsbedingungen, dem Informationsbogen fr den Einleger und der Internetseite der Entschdigungseinrichtung deutscher Banken GmbH unter
www.edb-banken.de

28

72.354/07.16/1287/59
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Telefon: 069/50502010
E-Mail: info@ing-diba.de
Internet: www.ing-diba.de