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NOTA: Para el primer tema de esta Unidad solo se presentan fragmentos de las reglas de operacin 2016
del Fondo Nacional Emprendedor. Para quien est interesado en leer todo el documento favor de
remitirse a http://www.dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5421766&fecha=30/12/2015.
REGLASdeOperacindelFondoNacionalEmprendedorparaelejerciciofiscal2016.
OBJETO Y LOS OBJETIVOS DEL FONDO NACIONAL EMPRENDEDOR
1. El objeto del Fondo Nacional Emprendedor en adelante el FNE, es incrementar la productividad en las micro,
pequeas y medianas empresas, principalmente las ubicadas en sectores estratgicos, para incentivar el crecimiento
econmico nacional, regional y sectorial, mediante el impulso al fortalecimiento ordenado, planificado y sistemtico del
emprendimiento y del desarrollo empresarial en todo el territorio nacional, as como la consolidacin de una economa
innovadora, dinmica, incluyente y competitiva.
2. Son objetivos del Fondo Nacional Emprendedor:
I. Contribuir al incremento de la tasa de crecimiento de la Produccin Bruta Total de las micro, pequeas
y medianas empresas mediante la canalizacin de apoyos temporales y concurrentes, que al ser aplicados generen
resultados medibles y cuantificables en los BENEFICIARIOS, garantizando la transparencia en la asignacin de los
mismos;
II. Contribuir a incrementar la productividad total de los factores de las micro, pequeas y medianas empresas
apoyadas por el Fondo Nacional Emprendedor, buscando que los emprendedores y MIPYMES que reciban apoyos
generen una utilizacin ms eficiente de recursos que les permita incrementar su competitividad y participacin en el
mercados nacional e internacionales;
III. Generar mediante la seleccin de los mejores proyectos que presenten los emprendedores y las
micro, pequeas y medianas empresas del pas, una gradual y firme transformacin de stos mediante:
a) El mayor acceso a financiamiento y capital;
b) El desarrollo de capacidades de gestin y habilidades gerenciales;
c) El fortalecimiento de las capacidades productivas y tecnolgicas;
d) El acceso a informacin relevante para la toma de decisiones;
e) Una mayor capacidad para acceder a los mercados;
f) El fomento a la innovacin y el desarrollo;
g) El fomento a la equidad regional y de gnero en la entrega de apoyos;
h) La democratizacin de la productividad nacional;
i) El aumento de la formalidad, y
j) La mayor eficiencia en los procesos de logstica y abasto;
Los objetivos del FNE debern desarrollarse de manera eficaz y oportuna a fin de consolidar la
poltica nacional de fomento econmico de apoyo a emprendedores y micro, pequeas y medianas
empresas y con ello consolidar el surgimiento, fortalecimiento, escalamiento y competitividad de los
emprendedores y de las micro, pequeas y medianas empresas de los sectores estratgicos del pas
principalmente, la transformacin competitiva de sectores y regiones, as como la inversin productiva
generadora de empleos y bienestar.
DEFINICIONES
3. Para efectos de estas Reglas de Operacin se entender por:
XXIX. MIPYMES: Las micro, pequeas y medianas empresas, sean personas fsicas con actividad empresarial, rgimen de
incorporacin fiscal o sociedades mercantiles legalmente constituidas, que se clasifiquen de conformidad con la
estratificacin establecida en la fraccin III del artculo 3 de la Ley para el Desarrollo de la Competitividad de la Micro,
Pequea y Mediana Empresa y en el Acuerdo por el que se establece la estratificacin de las micro, pequeas y
medianas empresas, publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 30 de junio de 2009;
ESTRATIFICACIN:
ANEXO D
FORMATO DE INFORME TRIMESTRAL DEL EJERCICIO DE LOS RECURSOS a PROYECTOS
APOYADOS POR EL FNE
ANEXO E
FORMATO DE INFORME FINAL DEL PROYECTO APOYADO CON LOS RECURSOS DEL FNE
ANEXO F
CRITERIOS PARA VERIFICAR LOS ELEMENTOS PARA EL CUMPLIMIENTO Y COMPROBACIN DE
PROYECTOS
I. La evaluacin de los informes trimestrales y final as como, la documentacin comprobatoria que presenten los
ORGANISMOS INTERMEDIOS y los BENEFICIARIOS DE LOS APOYOS, deber advertir el cumplimiento o
incumplimiento de sus obligaciones, la comprobacin del desarrollo y/o ejecucin de los PROYECTOS aprobados por
el CONSEJO DIRECTIVO y la correcta aplicacin de los recursos otorgados con cargo al FNE y los dems aportantes,
as como de los impactos y metas a generar por el Proyecto. Para ello, se deber tomar en cuenta:
1. En general, las obligaciones que los BENEFICIARIOS u ORGANISMOS INTERMEDIOS asumen conforme a las
REGLAS DE OPERACIN del FNE, y el convenio suscrito.
2. El contenido de la SOLICITUD DE APOYO presentada ante el CONSEJO DIRECTIVO y autorizada por el mismo.
3. Que se cumpla con la documentacin para comprobar el ejercicio de los recursos y el logro de los objetivos y metas, as
como la documentacin prevista en las convocatorias.
4. En su caso, las disposiciones adicionales emitidas por el CONSEJO DIRECTIVO.
II. Ejecucin y desarrollo del proyecto
a) Cumplimiento de la duracin del PROYECTO autorizado por el CONSEJO DIRECTIVO y actualizado en su periodo de
ejecucin a partir de fecha de ministracin de los recursos.
b) El reporte de las aportaciones realizadas durante el trimestre con cargo al presupuesto del FNE, as como el destino de
dichas aportaciones, el saldo disponible de la cuenta especfica, y
c) El reporte de los objetivos y metas alcanzadas en el trimestre, en lo posible cuantificables, previstas en la SOLICITUD
DE APOYO. En caso de que aqullas no sean cuantificables, deber remitirse la justificacin correspondiente.
III. La documentacin general para comprobar el ejercicio de los recursos y el logro de los objetivos y metas a cargo de los
BENEFICIARIOS u Organismos Intermedios es aquella que se describe a continuacin:
a) Del desarrollo y ejecucin del proyecto:
a.1. Informes trimestrales firmados, dentro de un plazo no mayor a 15 das hbiles contados a partir de que finalice el
trimestre, e
a.2. Informe final firmado, dentro de un plazo no mayor a 15 das hbiles contados a partir de la fecha sealada para la
conclusin del proyecto.
b) Del cumplimiento de las metas e impactos establecidos
b.1. Empresas creadas, comprobar con cualquiera de las opciones propuestas.
b.1.1. Copia de la inscripcin al RFC con fecha de inicio de operaciones dentro del calendario de ejecucin del proyecto, o
b.1.2. Copia del alta ante la SHCP con fecha dentro del calendario de ejecucin del proyecto, o
b.1.3. Copia simple del Acta Constitutiva con fecha dentro del calendario de ejecucin del proyecto, o
b.1.4 Copia de modificacin de obligaciones fiscales ante la SAT dentro del calendario de ejecucin del proyecto.
b.2. EMPRENDEDORES y/o Empresas Atendidas segn aplique:
b.2.1. RIF: Tarjeta Tributaria indicar RFC;
b.2.2. PERSONAS MORALES: Inscripcin al RFC;
b.2.3. PERSONAS FSICAS: Constancia RFC o formato R1 debidamente sellado, indicando su RFC y/o CURP, as como sus
datos generales de identificacin.
b.2.4. Listado de EMPRENDEDORES, adjuntando sus datos generales de identificacin, CURP o RFC en su caso,
b.3. Empleos conservados, y generados comprobar con cualquiera de las opciones propuestas:
b.3.1. Recibos de nmina preferentemente membretados, o
b.3.2. Comprobante de pago ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), EMA (Emisin Mensual Anticipada) o EBA
(Emisin Bimestral Anticipada) o SUA (Sistema nico de Anticipacin) o
b.3.3. Recibo de sueldos asimilado a salarios o
b.3.4. Carta de autoempleo, firmada por el beneficiario (anexar identificacin oficial), solamente aplica para microempresas y
EMPRENDEDORES
b.3.5. Contrato o recibos de honorarios, o
b.3.6. En caso de que la contratacin de los empleados sea va Outsourcing, se debern presentar los contratos laborales de la
empresa reportada como beneficiaria y la empresa de Outsourcing.
b.3.7. Lista de Raya. (Anexar identificacin oficial) solamente aplica para microempresas y EMPRENDEDORES
b.3.8. Contrato individual de trabajo.
b.3.9. Contratos de prestacin de servicios profesionales.
a) Del Ejercicio y Aplicacin de los Recursos Otorgados:
c.1. En los informes trimestrales se deber anexar la siguiente informacin:
c.1.1. Estado de cuenta en la que se depositaron los recursos federales;
c.1.2. Copia de la pliza de cheques o comprobante de la forma de pago efectuada;
c.1.3. Facturacin impresa o digital de acuerdo a lo establecido en el Cdigo Fiscal de la Federacin (CFF), Ley del Impuesto al
Valor Agregado (LIVA) y Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR). Recibo de honorarios, y/o cualquier otro tipo
de comprobante estipulado por la SHCP que aplique, y/o
c.1.4. Copia de las facturas o recibos con requisitos fiscales que se hayan expedido a las empresas participantes por concepto
de renta de stands o participacin en el evento o participacin en la campaa de promocin. En caso de que se
haya estipulado en la Solicitud de APOYO como un ingreso pagado directamente por las empresas.
c.1.5. No se recibirn facturas de los servicios otorgados para el proyecto de empresas que se reporten como beneficiadas o
proveedores que no hayan cotizado previamente el bien y/o servicio.
Las fechas de los comprobantes descritos en los incisos b) y c) debern estar dentro del calendario de
ejecucin del proyecto.
ANEXO G
VALIDACIN DE LA DOCUMENTACIN JURDICA DEL BENEFICIARIO U ORGANISMO INTERMEDIO
Para requisitar la Solicitud de Apoyo, la documentacin del BENEFICIARIO u ORGANISMO INTERMEDIO debe
validarse previamente por la Direccin General Adjunta de Asuntos Jurdicos del INADEM.
Para tal efecto, los BENEFICIARIOS u ORGANISMOS INTERMEDIOS deben ingresar al
SISTEMA EMPRENDEDOR, para capturar en lnea sus datos generales en los campos que para tal efecto
estarn habilitados en dicha pgina.
Asimismo, deben adjuntar por ese medio, los archivos tipo .pdf que se le solicite conforme su naturaleza jurdica.
El BENEFICIARIO u ORGANISMO INTERMEDIO que se encuentre inscrito en el RUPA, podr
adjuntar nicamente la constancia de inscripcin en el RUPA; consecuentemente, no tendrn la obligacin de presentar
la documentacin a que refiere el primer prrafo del presente.
La documentacin que deben presentar los Beneficiarios u Organismos Intermedios para su validacin, de manera
enunciativa y no limitativa la siguiente:
SI EL BENEFICIARIO ES UNA PERSONA FSICA
a) Cdula del Registro Federal de Contribuyentes, ya sea RIF o Persona Fsica con Actividad Empresarial en
Rgimen Intermedio;
b) Identificacin oficial con fotografa del BENEFICIARIO;
c) Comprobante de domicilio;
d) Clave nica de Registro de Poblacin (CURP)
SI EL BENEFICIARIO U ORGANISMO INTERMEDIO ES UNA ASOCIACIN CIVIL ESPECIALIZADA, SIEMPRE
Y CUANDO ACREDITEN UNA ANTIGEDAD MNIMA DE CONSTITUCIN DE TRES AOS A LA FECHA DE
INGRESO DE SU DOCUMENTACIN JURDICA Y CUENTEN CON AL MENOS 100 MIEMBROS ASOCIADOS O
CON UNA METODOLOGA O CARACTERSTICA AMPLIAMENTE RECONOCIDA A NIVEL INTERNACIONAL;
SOCIEDAD CIVIL (S.C.) O UNA SOCIEDAD ANNIMA DE CAPITAL VARIABLE (S.A. DE C.V.)
a) Instrumento pblico otorgado ante Notario o Corredor Pblico en la que conste la constitucin de la sociedad;
b) Instrumento pblico otorgado ante Notario o Corredor Pblico en la que conste el poder para actos
de administracin del representante o apoderado legal con el que se firmar el convenio en el caso de ser aprobado el
proyecto;
c) Comprobante de domicilio;
d) Identificacin Oficial con fotografa del representante o apoderado legal;
e) Cdula del Registro Federal de Contribuyentes (RFC); y
f) Clave nica de Registro de Poblacin (CURP) del representante o apoderado legal.
SI EL ORGANISMO INTERMEDIO ES UNA CONFEDERACIN DE CMARAS, CMARA NACIONAL
O DELEGACIN DE UNA CMARA
a) Oficio de la Secretara de Economa o la denominacin vigente de la dependencia cuando se expidi en el que
se autoriza su constitucin o copia de la publicacin en Diario Oficial de la Federacin de sus estatutos o copia la
escritura pblica otorgada ante Notario Pblico en la que se protocolicen los estatutos, asegurndose de que en el
apartado de antecedentes de la misma consten los datos de su constitucin y se transcriban los estatutos. Los
estatutos deben encontrarse en trminos de la Ley de Cmaras y sus Confederaciones Vigente;
b) Escritura pblica otorgada ante Notario Pblico en la que conste el poder para actos de administracin del
representante o apoderado legal de la Cmara o de su Delegacin, en caso de no encontrarse expresamente sealado
en sus estatutos;
c) Comprobante de domicilio de las oficinas de la Cmara o delegacin de sta
d) Identificacin Oficial con fotografa del representante o apoderado legal o de quien tenga facultades para
suscribir convenios,
e) Cdula del Registro Federal de Contribuyentes (RFC); y
f) Clave nica de Registro de Poblacin (CURP) del representante o apoderado legal.
SI EL ORGANISMO INTERMEDIO ES UN AYUNTAMIENTO (MUNICIPIO)
a) Ley Orgnica Municipal o su equivalente en el Estado;
b) Constancia de mayora del Presidente Municipal o, en su caso, copia simple del nombramiento del funcionario
pblico que ostenta la representacin legal del Municipio.
En su caso, copia simple del documento que acredite el nombramiento del Sndico u otros funcionarios,
si conforme a la legislacin del Municipio, el Presidente Municipal debe suscribir convenios de manera mancomunada
con otros funcionarios pblicos;
c) En su caso, los acuerdos o autorizaciones de Cabildo para que el funcionario pblico que ostenta
la representacin legal del municipio pueda suscribir convenios, si conforme a la legislacin del Municipio se requiere;
d) Comprobante del domicilio de las oficinas del Ayuntamiento;
e) Identificacin Oficial con fotografa del Presidente Municipal y/o de los otros funcionarios pblicos
que suscribirn el convenio, y
f) Copia del Registro Federal de Contribuyentes (RFC); y
g) Clave nica de Registro de Poblacin (CURP) del Presidente Municipal y/o funcionarios pblicos que suscribirn
el convenio.
SI EL ORGANISMO INTERMEDIO ES UN ORGANISMO PBLICO DESCENTRALIZADO (OPD)
a) Decreto o Ley de Creacin, publicado en el Peridico Oficial, Gaceta del Estado o en el Diario Oficial de la
Federacin;
b) Estatutos vigentes y/o Ley Orgnica (para revisar las facultades legales de su representante legal);
c) Nombramiento del Rector, Director General, o el representante legal del OPD;
d) Comprobante de domicilio del OPD;
e) Identificacin Oficial con fotografa del representante o apoderado legal de la persona facultada para suscribir
convenios;
f) Registro Federal de Contribuyentes (RFC); y
g) Clave nica de Registro de Poblacin (CURP) del representante o apoderado legal de la persona facultada para
suscribir convenios.
SI EL ORGANISMO INTERMEDIO ES UN SINDICATO PATRONAL (SP)
a) Escritura pblica en la que se acredite la constitucin del SP o en la que se protocolizan sus Estatutos o la copia
del Acuerdo de la Junta de Conciliacin y Arbitraje sobre la constitucin del SP
b) Estatutos vigentes del Sindicato Patronal;
c) Comprobante de domicilio del Sindicato Patronal;
d) Identificacin Oficial con fotografa;
e) Registro Federal de Contribuyentes (RFC); y
g) Clave nica de Registro de Poblacin (CURP).
SI EL ORGANISMO INTERMEDIO ES UN FIDEICOMISO
a) Contrato constitutivo de Fidecomiso y, en su caso, copia de los convenios modificatorios al contrato
de fideicomiso;
b) Escritura pblica otorgada ante Notario Pblico en la que conste el poder para actos de administracin del
representante legal del fideicomiso;
c) Comprobante de domicilio del Fideicomiso;
d) Identificacin Oficial con fotografa del representante o apoderado legal;
e) Registro Federal de Contribuyentes (RFC);
f) Clave nica de Registro de Poblacin (CURP) del representante o apoderado legal.
SI EL ORGANISMO INTERMEDIO ES UNA SECRETARA DEL GOBIERNO ESTATAL:
a) Ley Orgnica de la Administracin Pblica del Estado;
b) Nombramiento del servidor pblico facultado para suscribir convenios;
c) En su caso, Acuerdo Delegatorio expedido por el Gobernador del Estado, nicamente en el caso de que en
trminos de la Ley Orgnica Estatal cuando no cuente con facultades para suscribir convenios de manera expresa en
la Ley o la copia del Reglamento Interior de la Secretara de que se trate;
d) Comprobante de domicilio de la Secretara;
e) Identificacin Oficial con fotografa del Secretario; y
f) Cdula del Registro Federal de Contribuyentes (RFC);
Capturados los datos y adjuntada la documentacin antes descrita, el BENEFICIARIO u
ORGANISMO INTERMEDIO se le notifica a travs del SISTEMA EMPRENDEDOR que su documentacin pasar al
periodo de revisin para su acreditacin jurdica.
Una vez que el BENEFICIARIO u ORGANISMO INTERMEDIO captur los datos y adjunt la documentacin antes
descrita, la Direccin General Adjunta de Asuntos Jurdicos del INADEM, dentro de un plazo mximo de 4 das hbiles,
contados a partir del da hbil siguiente a la fecha en la que se recibe la documentacin, revisa y verifica que con sta
se acredite la legal existencia del BENEFICIARIO u ORGANISMO INTERMEDIO y las facultades para actos de
administracin de su representante legal o apoderado o, en su caso, las facultades para suscribir convenios, conforme
a lo antes sealado.
Si la documentacin ingresada en el sistema no cumple requisitos, se encuentra incompleta, o no se acreditan
facultades legales, se proceder a notificarlo al BENEFICIARIO u ORGANISMO INTERMEDIO a travs del SISTEMA
EMPRENDEDOR para que en un plazo mximo de 5 das hbiles contados a partir de la recepcin de la notificacin,
entregue la documentacin que cumpla con los requisitos solicitados.
Si la Asociacin Civil no acredita la antigedad mnima de tres aos, se proceder a notificar a travs del SISTEMA
EMPRENDEDOR que no podr validarse su documentacin jurdica y, por consiguiente, no podr solicitar los apoyos
del FNE.
Si dentro de dicho plazo el BENEFICIARIO u ORGANISMO INTERMEDIO no subsana la omisin, el SISTEMA
EMPRENDEDOR dar de baja los datos y la documentacin que obra en el mismo, por lo que el BENEFICIARIO u
ORGANISMO INTERMEDIO deber ingresarla nuevamente.
Si la documentacin ingresada en el SISTEMA EMPRENDEDOR cumple requisitos, se encuentra completa y se
acreditan facultades, se registra la documentacin y se valida al BENEFICIARIO u ORGANISMO INTERMEDIO, el que
puede proceder a requisitar la Solicitud de Apoyo.
Si los BENEFICIARIOS u ORGANISMOS INTERMEDIOS fueron registrados y su documentacin validada en el
ejercicio fiscal anterior, debern ingresar al SISTEMA EMPRENDEDOR con su clave y contrasea para visualizar sus
datos generales y la documentacin integrada en el mismo. Si no es necesario a criterio de la Direccin General
Adjunta de Asuntos Jurdicos sustituir la documentacin presentada y validada en el ejercicio fiscal anterior o actualizar
algn dato, el BENEFICIARIO u ORGANISMO INTERMEDIO slo deber adjuntar el comprobante de domicilio del
ejercicio fiscal en curso.
Hecho lo anterior, la Direccin General Adjunta de Asuntos Jurdicos del INADEM, dentro de un plazo mximo de 4
das hbiles, contados a partir del da hbil siguiente a la fecha en la que se recibe el comprobante de domicilio del
ejercicio fiscal en curso o en su caso, la documentacin actualizada, proceder a su revisin y verificacin conforme a
lo antes descrito.
ANEXO H
SOLICITUD DE MODIFICACIN A PROYECTO
ANEXO I
CLCULO DE LA PRODUCTIVIDAD TOTAL DE LOS FACTORES PARA LOS INDICADORES DE
IMPACTO ESPERADO
El indicador para medir la Productividad Total de los Factores ser reportado en el informe final, y deber permitir
comparar la situacin de las empresas despus de recibir los APOYOS con respecto a su situacin anterior, o el
periodo "t" con respecto al periodo "t-1". Su clculo se har con base en la frmula general descrita en seguida.
Para realizar este clculo, se deber reportar las variables descritas en la lista presentada a continuacin.
Las variables con denominacin A medirn la situacin de las empresas antes de iniciar el PROYECTO. Las
variables con denominacin B medir la situacin de las empresas despus de finalizar el PROYECTO.
ANEXO J
INDICADORES DE IMPACTO Y DE GESTIN
Con el objeto de medir el desempeo de los PROYECTOS aprobados a travs del FNE mediante
las distintas modalidades, estos debern incluir al menos un indicador de impacto y/o de gestin, que
de manera preferente se encuentren en la siguiente lista de indicadores prioritarios.
INDICADORES DE IMPACTO
Tasa de variacin de la productividad total de los factores en las MIPYMES apoyadas.
Porcentaje de MIPYMES vinculadas a travs de la Red de APOYO al Emprendedor en relacin con el total de los
diagnsticos empresariales realizados a travs de la Red.
Tasa de variacin de la productividad laboral en las MIPYMES apoyadas.
Porcentaje de creacin de nuevos vehculos de inversin en el ecosistema emprendedor respecto al total de vehculos
de capital existentes.
Factor de multiplicacin de recursos fiscales va el Sistema Nacional de Garantas.
Porcentaje de MIPYMES que incrementaron su productividad total de los factores en relacin con el total de MIPYMES
apoyadas.
Porcentaje de empresas apoyadas que incorporan TIC en sus procesos productivos en relacin con el total de empresas
apoyadas.
Porcentaje de MIPYMES de sectores estratgicos apoyadas que ingresan a mercados en relacin con las MIPYMES
apoyadas de sectores estratgicos.
Porcentaje de locatarios de las Centrales y Mercados de Abasto que recibieron APOYOS para mejorar sus procesos
logsticos.
Porcentaje de MIPYMES atendidas a travs de la Red de APOYO al Emprendedor en relacin con el total de
BENEFICIARIOS de la Red de APOYO a Emprendedor.
Porcentaje de diagnsticos de gestin empresarial realizados a travs de la Red de APOYO al Emprendedor en relacin
con el total de MIPYMES atendidas.
Porcentaje de MIPYMES capacitadas que incrementaron sus ventas.
ndice multiplicador de recursos aportados a vehculos de inversin para MIPYMES.
Porcentaje de MIPYMES apoyadas que acceden por primera vez al crdito respecto al total de empresas apoyadas por
el Sistema Nacional de Garantas.
Porcentaje de MIPYMES que se incorporan a la formalidad en relacin con las MIPYMES apoyadas que son formales.
Porcentaje de MIPYMES apoyadas con PROYECTOS productivos en relacin con el total de MIPYMES apoyadas en
convocatorias y PROYECTOS por asignacin directa.
MIPYMES apoyadas para la incorporacin de TIC que incrementaron sus ventas en relacin con el total de MIPYMES
que incrementaron ventas.
Porcentaje de aprobacin de PROYECTOS para acceder a los mercados internacionales en relacin con el total de
solicitudes recibidas
Porcentaje de recursos destinados a mejorar los procesos logsticos de las centrales, mercados de abasto y mercados
pblicos.
INDICADORES DE GESTIN
Nmero y/o porcentaje de MIPYMES beneficiadas
Incremento total y/o porcentual en ventas de las empresas beneficiadas
Incremento total y/o porcentual en empleos de las empresas beneficiadas
Nmero y/o porcentaje de empleos conservados de las empresas beneficiadas
Nmero y/o porcentaje de MIPYMES y EMPRENDEDORES atendidos en la Red de APOYO al Emprendedor
Nmero y/o porcentaje de MIPYMES y EMPRENDEDORES vinculados a travs la Red de APOYO al Emprendedor
Nmero y/o porcentaje de diagnsticos realizados en MIPYMES y EMPRENDEDORES a travs de la Red de APOYO al
Emprendedor
Nmero y/o porcentaje de MIPYMES que acceden a crdito o financiamiento por primera vez
Nmero y/o porcentaje de MIPYMES que invierten en procesos de alto impacto
Nmero y/o porcentaje de MIPYMES que incorporan nuevos procesos o tecnologas
Monto y/o porcentaje de ventas internacionales en las empresas beneficiadas
Nmero y/o porcentaje de EMPRENDEDORES que crearon una empresa
Nmero y/o porcentaje de MIPYMES que se incorporan a cadenas de valor de sectores estratgicos
Nmero y/o porcentaje de nuevas empresas formales
Nmero y/o de trabajadores que obtuvieron mejores habilidades tcnicas o empresariales
Nmero y/o de EMPRENDEDORES que obtuvieron mejores habilidades empresariales o emprendedoras
Nmero y/o de mujeres que obtuvieron mejores habilidades empresariales o emprendedoras
Nmero y/o de jvenes que obtuvieron mejores habilidades empresariales o emprendedoras
ANEXO K
CONVOCATORIAS
CATEGORA I
Categora: Categora I. Programas de Sectores Estratgicos y Desarrollo Regional
CATEGORA III
Categora: Categora III. Programas de Emprendedores y Financiamiento
Modalidad: 3.1 Profesionalizacin de capacidades financieras, vinculacin y generacin de contenidos para
documentar y madurar el ecosistema emprendedor.
Convoca a: Gobiernos Estatales a travs de sus Secretaras de Desarrollo Econmico (u Homlogos) y sus
Entidades de Fomento, Organismos e Instituciones Especializadas en el sector financiero o en
emprendimiento de alto impacto, Universidades, Aceleradoras reconocidas por el INADEM e
internacionales con presencia en Mxico, Centros de Investigacin del CONACYT, Oficinas de
Transferencia de Tecnologa y Fondos de Capital Emprendedor.
Objeto: Impulsar programas integrales que fortalezcan a emprendedores de alto impacto y MIPYMES en
materia de financiamiento y temas especializados, para que desarrollen su capacidad
de vinculacin con el ecosistema de capital emprendedor y otras alternativas innovadoras
de financiamiento; as como contribuir a la generacin de estudios y publicaciones que ayuden
a madurar el ecosistema emprendedor en Mxico.
Vigencia 30 das naturales.
Otras ventajas de las Pymes son su flexibilidad y dinamismo, ya que muchas asimilan y adaptan nuevas tecnologas
con relativa facilidad y tienen procesos flexibles de manufactura que les permiten aumentar o disminuir el tamao de su
produccin de acuerdo con la demanda. Adems, los efectos multiplicadores que generan a nivel local y regional son
inconmensurables.
Sin embargo, hay restricciones que limitan el crecimiento de las Pymes. Entre las ms importantes estn la falta de
acceso al financiamiento, escasa capacidad administrativa y personal poco capacitado, inhabilidad para explotar
economas de escala e informacin imperfecta de las oportunidades de mercado. Por ello, sin la intervencin
gubernamental las Pymes tienen cifras elevadas de fracasos o se quedan pequeas y tienen altos costos de
transaccin. Esto justifica ampliamente la intervencin del gobierno para mejorar el entorno econmico y crear
condiciones que contribuyan al establecimiento, crecimiento y consolidacin de las Pymes.
En Mxico existen muchos programas gubernamentales de apoyo a las Pymes. Sin embargo, no hay evidencias de un
esfuerzo colaborativo entre las diversas dependencias gubernamentales enfocado a informar a los sujetos de apoyo
sobre la oferta completa y los objetivos de los programas. Lo anterior tiene como consecuencia que la mayora de las
Pymes no conozcan el programa adecuado para las necesidades especficas de sus empresas o proyectos, que no
sepan cundo ni cmo se debe participar en las convocatorias y, por ende, que pierdan la oportunidad de solicitar el
programa apropiado que podra tener un impacto significativo en la productividad y la tasa de crecimiento de sus
empresas. Por otro lado, las dependencias desaprovechan la oportunidad de colocar sus recursos eficientemente en
aquellas Pymes o emprendedores que pudieran aprovecharlos para crear valor y generar empleos. Asimismo, es
posible que la falta de coordinacin entre las diversas instancias genere duplicidad de esfuerzos y que se pase por alto
la oportunidad de vincular a las Pymes con programas de apoyo de otras instancias.
En este artculo se presenta en forma general la oferta de programas gubernamentales. En junio del 2013, fecha en la
que se termin el mapeo de los programas gubernamentales de apoyo a las Pymes, haba 91 programas enfocados
nicamente en las Pymes. Se excluyen de esta cifra los programas gubernamentales cuyos sujetos de apoyo no fueran
las Pymes. En este estudio tambin se incluyeron los productos ofrecidos por la Banca de Desarrollo, especficamente
por NAFINSA, BANCOMEXT y Financiera Rural.
Los principales resultados del mapeo indican que de las dieciocho secretaras de Estado, slo siete ofrecen este tipo
de programas. La SAGARPA y la Secretara de Economa concentran el 74% de los programas, seguidas por el
CONACYT y, en un lugar ms lejano, la SEDESOL. En los portales de indicadores de transparencia presupuestaria de
cada dependencia se observ que los presupuestos aprobados no dependen del nmero de programas ofrecidos. Por
ejemplo, aun cuando la SAGARPA y la Secretara de Economa administran el mismo nmero de programas, la
SAGARPA tiene un presupuesto aprobado casi cuatro veces mayor.
Una conclusin importante es que los programas no tienen un enfoque definido en cuanto a la etapa de las empresas
que desean apoyar. El 30% de los programas no est especializado en ninguna etapa de las empresas, sino que apoya
indistintamente las etapas de semilla, desarrollo y expansin. Esto no necesariamente es un aspecto positivo, ya que
las empresas tienen necesidades diferentes en cada etapa de desarrollo y requeriran distintos apoyos y experiencia.
Adems, a pesar de la importancia que tiene para las Pymes el apoyo en las etapas iniciales de creacin de nuevos
negocios, sorprende que solamente haya tres programas enfocados en la etapa semilla y nada ms cinco en la semilla
y desarrollo, de modo que los mayores esfuerzos se concentran en la etapa de expansin.
En cuanto a los tipos de apoyo para las Pymes, prcticamente todos los programas otorgan los recursos a fondo
perdido, solicitando en promedio fondos concurrentes del 30% al beneficiario. Aun cuando la banca de desarrollo
ofrece varios esquemas de financiamiento y capital, se considera que crear otros programas que otorguen apoyos en
forma de financiamiento o capital es un rea de oportunidad que podra ser aprovechada por el gobierno federal.
Otro de los obstculos que enfrentan las Pymes para buscar y encontrar el programa de apoyo adecuado es que
algunos programas no tienen actualizada la informacin y sta presenta grandes inconsistencias, sobre todo en
internet. Adems, prcticamente ningn programa, con excepcin de los de SAGARPA, publica con anticipacin las
fechas de convocatoria o las reglas de operacin.
Para conocer y entender mejor los programas gubernamentales de apoyo a las Pymes en Mxico, se deberan
impulsar iniciativas que fortalezcan el impacto de los programas, tales como las siguientes:
Incluir un catlogo y fichas tcnicas de cada programa en los portales electrnicos de las diversas
dependencias, con el objetivo de que los sujetos de apoyo puedan conocer sus caractersticas, requisitos y
objetivos.
Hacer un esfuerzo comn entre las dependencias gubernamentales no solamente para concentrar la
informacin en un mismo sitio, sino para vincular la oferta de los programas.
Fortalecer los programas de apoyo a las etapas de semilla y desarrollo.
Fortalecer los programas de apoyo en forma de capital y crdito.
Desarrollar una metodologa para calificar el desempeo e impacto de los programas.
Crear un acceso directo a los programas de apoyo existentes en la pgina inicial de cada Secretara.
Crear una pgina individualizada para cada programa, en la que se explique de manera resumida su
objetivo, beneficiarios, criterios de elegibilidad y la manera en la que se puede acceder al programa. Adems,
esta pgina deber difundir las reglas de operacin, fechas de las convocatorias, informes de transparencia,
padrn de beneficiarios e informacin de contacto completa (nombre del responsable, direccin, telfono,
correo electrnico y un buzn para dudas).
Revisar la informacin publicada en el portal de indicadores de transparencia presupuestaria y los informes
de revisin de cuentas de cada uno de los programas de las diversas dependencias. Incluir dentro del informe
de rendicin de cuentas las cifras de rechazo de los proyectos presentados, para conocer lo competido de los
programas.
Actualizar la informacin de resultados al cierre de cada ao fiscal.
Expresar los resultados en un formato fcil de manejar (ya sea Excel o Word) para facilitar el anlisis de
datos.
Publicar con las reglas de operacin el calendario de las fechas de convocatoria de todos los programas que
se abrirn en el ao.
Esperamos que esta informacin sirva a nuestros lectores para encontrar y conocer el programa de apoyo
gubernamental idneo para la etapa de desarrollo de su empresa.
Capital de trabajo
El objetivo de este programa es brindar apoyo a las empresas en los siguientes rubros:
Produccin: compra de materias primas, insumos, partes ensambles, etctera.
Inventarios: acopio o mantenimiento de inventarios de materias primas, productos semiterminados o
terminados.
Importacin: compra de materias primas, insumos y partes importadas.
Ventas: se financia el plazo promedio de pago que las empresas conceden a sus clientes.
Coordinacin de la Red
Perifrico Sur 4333, Col. Jardines en la Montaa, Del. Tlalpan, C.P. 14210, Mxico, D.F.
(55) 54 49 90 95
En los estados de Baja California, Chihuahua, Durango, Nayarit, Jalisco, San Luis Potos, Sinaloa y Sonora,
entidades con mayor dispersin poblacional, se aceptarn grupos de ocho integrantes y un mximo de
cinco mujeres de una sola familia.
Los apoyos del programa se entregarn a la poblacin objetivo con dos modalidades:
Grupos nuevos que:
Manifiesten por escrito su conformidad de cumplir la normatividad del programa,
No sean deudoras de otros programas federales, y
Participen en las actividades de planeacin, ejecucin y seguimiento de los proyectos productivos,
coordinados por la instancia ejecutora.
Grupos de continuidad que:
El grupo original permanezca activo y por lo menos con el setenta por ciento (70%) de las integrantes
que recibieron el primer apoyo,
El proyecto apoyado est operando y haya transcurrido cuando menos un ciclo productivo o seis meses a
partir de su inicio,
El apoyo se aplique para fortalecer el proyecto original, o para complementarlo,
El apoyo para la continuidad se destine, preferentemente, para insumos, equipo, capacitacin y
asistencia tcnica que faciliten la transformacin de la produccin y/o comercializacin de los productos,
y
El recurso solicitado complemente la reinversin del grupo,
Los apoyos de continuidad sern tramitados siempre y cuando la instancia ejecutora que corresponda
haya concluido la captura del seguimiento al apoyo anterior otorgado al grupo.
Para la instalacin de los proyectos, hasta un monto tope de 130 mil pesos.
Para el acompaamiento a los proyectos, que es considerado complementario al monto del apoyo para
instalar el proyecto productivo, equivaldr al 10 por ciento del costo total del proyecto.
Direccin del Programa Organizacin Productiva para Mujeres Indgenas
Av. Mxico-Coyoacn 343, Col. Xoco, Del. Benito Jurez, C.P. 03330, Mxico, D.F.
(55) 91 83 27 80 ext. 7174 y 7160
www.cdi.gob.mx/popmi
Estados donde existen delegaciones de la CDI: Baja California. Campeche, Chiapas, Chihuahua,
Durango, Guerrero, Hidalgo, Jalisco, Mxico, Michoacn, Morelos, Nayarit, Oaxaca, Puebla,
Quertaro, Quintana Roo, San Luis Potos, Sinaloa, Sonora, Tabasco, Veracruz y Yucatn.
Las delegaciones estatales de la CDI referidas, cuentan con 101 Centros Coordinadores para el
Desarrollo Indgena (CCDI), que fungen como ventanillas del programa.
Programa de Fondos Regionales Indgenas (PFRI)
El PFRI est dirigido a impulsar el desarrollo econmico de las comunidades indgenas, mediante apoyos
a organizaciones comunitarias y a grupos de productores y productoras indgenas, integrantes de los 250
fondos regionales que existen en 26 entidades federativas en el pas, para la ejecucin de proyectos que
contribuyan a incrementar el valor de sus recursos y sus niveles de organizacin y fortalezcan a los
fondos como instancias de apoyo de carcter social.
Las acciones y los beneficios estn dirigidos a poblaciones indgenas integradas a alguna organizacin
social de algn fondo y que habiten en localidades y municipios pertenecientes a la cobertura del
programa.
El monto de los recursos fiscales al que podr acceder cada fondo depender de los proyectos
productivos dictaminados positivamente y no ser superior a 1 milln 100 mil pesos.
Para el caso de los fondos existentes, se destinar por lo menos 90 por ciento para proyectos
productivos, un proyecto por organizacin, los cuales sern recuperables al patrimonio del fondo.
Los fondos nuevos debern canalizar cuando menos 80 por ciento.
En los rubros de asistencia tcnica, capacitacin especializada y elaboracin del proyecto, se destinar
no ms de 10 por ciento de lo solicitado en cada proyecto, siempre y cuando este monto se incluya en el
proyecto presentado. Este recurso ser comprobable mas no recuperable.
En fondos nuevos, se destinar para gastos de operacin hasta 5 por ciento de lo solicitado, siempre y
cuando el programa de trabajo lo justifique. Este recurso deber ser comprobable mas no recuperable.
El monto restante en los fondos nuevos se destinar para cubrir el concepto de asistencia administrativa
y contable; el importe de ese concepto ser transferido a los fondos y no ser recuperable.
Del total de los recursos aplicados en proyectos productivos deber destinarse al menos 30 por ciento de
apoyo a mujeres indgenas.
En caso de existir suficiencia presupuestal en el programa, se podr dar atencin a la demanda no
satisfecha de proyectos de dichos fondos, siempre y cuando exista disponibilidad de recursos.
La CDI podr disponer de recursos fiscales hasta por 4 por ciento del total del presupuesto asignado al
programa, para la capacitacin de indgenas que vayan a conformar un fondo y del personal institucional
relacionado con el programa, as como la participacin a eventos que fortalezcan la presencia de los
productores indgenas.
Tambin se destinar 5 por ciento de los recursos totales del programa para gastos de operacin,
seguimiento, supervisin y dictaminacin de proyectos.
Coordinacin General de Proyectos Especiales
(55) 91 83 21 00 ext. 8525
rfgallegos@cdi.gob.mx
Programa de Coordinacin para el Apoyo a la Produccin Indgena (PROCAPI)
Programa que tiene como objetivo general mejorar los ingresos de la poblacin indgena, incrementando
la produccin de las actividades econmicas mediante la instalacin de proyectos productivos
sustentables surgidos con el consenso de las y los indgenas.
Los proyectos deben considerar la ejecucin de acciones productivas integrales que se inserten en
cualquiera de las siguientes vertientes: agrcola, pecuaria, forestal, pesquera, acucola, agroindustrial,
artesanal y de servicios, as como incluir los componentes de asistencia tcnica y capacitacin. No sern
susceptibles de apoyo aquellos proyectos que nicamente requieren capital de trabajo.
El PROCAPI podr concurrir hasta con dos millones de pesos por proyecto y su aportacin nunca ser
mayor a la de la instancia ejecutora, la cual podr ser el gobierno municipal, estatal, federal o una
organizacin de la sociedad civil, salvo en el caso de los 125 municipios de menor ndice de Desarrollo
Humano (IDH), donde la participacin ser de 70 por ciento del programa y 30 por ciento del municipio
que participe como instancia ejecutora.
La CDI dar prioridad a los proyectos que surjan de los instrumentos de planeacin del desarrollo estatal
o municipal o los propuestos por las instancias de planeacin de desarrollo.
Programa de Coordinacin para el Apoyo a la Produccin Indgena
(55) 91 83 27 80 ext. 8532, 8537 y 8542
procapi@cdi.gob.mx
www.cdi.gob.mx
Las delegaciones estatales y los Centros Coordinadores para el Desarrollo Indgena cuentan con
ventanillas para recibir las solicitudes de apoyo.
Programa Turismo Alternativo en Zonas Indgenas (PATZI)
Programa que tiene como objetivo contribuir al desarrollo de la poblacin indgena mediante la ejecucin
de acciones en materia de turismo alternativo, en especial de ecoturismo y turismo rural, aprovechando
el potencial existente en las regiones indgenas, mediante el otorgamiento de apoyos para elaborar y
ejecutar proyectos encaminados a la revaloracin, conservacin y aprovechamiento sustentable de sus
recursos y atractivos naturales, y de su patrimonio cultural, as como para coadyuvar a la mejora de sus
ingresos.
Ncleos agrarios (ejidos, comunidades), organizaciones y grupos de trabajo conformados por indgenas.
La orientacin de los recursos, tipos y montos de apoyo son los siguientes:
Para infraestructura y equipamiento de sitios de turismo alternativo, se podrn autorizar hasta un milln
500 mil pesos por proyecto.
Para la elaboracin del proyecto integral hasta 50 mil pesos, en nuevos sitios.
Elaboracin de estudios, y/o pago de permisos ambientales, cuando se requieran, se podr apoyar hasta
con 75 por ciento del costo total de stos.
Formacin y fortalecimiento de capacidades para la operacin, administracin y procesos de certificacin
de los ncleos agrarios, organizaciones y grupos de trabajo que cuenten con sitios de turismo alternativo
de inicio, continuidad, o que se encuentran en operacin, podrn acceder a recursos para ejecucin de
proyectos de capacitacin, se podr autorizar hasta 100 mil pesos.
Para la ejecucin de proyectos de difusin y promocin (comercializacin) de sitios de turismo
alternativo, slo podr otorgarse hasta por dos aos 100 por ciento del recurso solicitado, el cual podr
ser hasta 100 mil pesos. Para los dos aos subsecuentes se autorizar hasta 50 por ciento, siempre y
cuando exista mezcla de recursos con la organizacin solicitante en igual porcentaje.
Coordinacin General de Programas y Proyectos Especiales
(55) 91 83 27 80 ext. 8515
ecoturismo@cdi.gob.mx
www.cdi.gob.mx/ecoturismo
Consejo Nacional para Prevenir la Discriminacin (CONAPRED)
Programa Nacional para Prevenir la Discriminacin (PNPED)
Este Programa se formula en el marco de la Ley de Planeacin y de la Ley Federal para Prevenir y
Eliminar la Discriminacin. Integra una serie de lneas de accin para varias dependencias y entidades de
la Administracin Pblica Federal. Estas lneas estn pensadas para que tambin puedan ser
incorporadas en la iniciativa privada, en ese sentido, el Programa resulta de mucha utilidad para aquellas
mujeres empresarias que quieran impulsar proyectos productivos o quieran formar empresas, adoptando
el enfoque o la perspectiva de no discriminacin.
Direccin de Estudios y Polticas Pblicas
(55) 52 62 14 90 ext. 1503
arojas@conapred.org.mx
www.conapred.org.mx
Capacitacin sobre el derecho a la no discriminacin
Se realizan cursos dirigidos a pblico en general.
Direccin General Adjunta de Vinculacin, Programas Educativos y Divulgacin
(55) 52 62 14 90 ext.1587 y 1588
jgutierreze@conapred.org.mx
www.conapred.org.mx
Quejas y reclamaciones
Se reciben denuncias por motivo de discriminacin.
01 800 543 00 33 y (55) 52 03 33 55
quejasyr@conapred.org.mx
www.conapred.org.mx
Financiera Rural
Programa integral de formacin, capacitacin y consultora para productores e
intermediarios financieros rurales
Programa dirigido a organizaciones de productoras/es, personas morales y personas fsicas que hayan
recibido crdito de la Financiera Rural (FR); organizaciones de productoras/es, personas morales y
personas fsicas que sean elegibles para ser sujetos de crdito de la FR; Intermediarios financieros
rurales (IFR), entidades dispersoras (ED) y microfinancieras acreditadas por la FR.
Los IFR, ED y microfinancieras que sean elegibles para ser sujetos de crdito y a las/los prestadoras/as de
servicios, con el fin de:
a) Contribuir al desarrollo de las competencias laborales y la implantacin de las soluciones tecnolgicas
que requieren las/los productoras/es para el diseo, incubacin y fortalecimiento de empresas rurales,
IFR, ED o microfinancieras y el mejor uso y aprovechamiento de sus recursos crediticios;
b) Generar y fortalecer procesos de integracin econmica en las cadenas productivas y regiones
prioritarias para la FR, mediante la asociacin de productoras/es y la generacin de proyectos de
desarrollo, y
c) Mejorar la calidad de los servicios de capacitacin y los servicios de consultora brindados a las/los
beneficiarias/os, mediante los siguientes apoyos y servicios:
Capacitacin y consultora para apoyar el desarrollo de empresas rurales, incluyendo las fases de diseo,
incubacin y fortalecimiento.
Capacitacin y consultora para apoyar el desarrollo de los IFR, ED y microfinancieras, incluyendo las
fases de diseo de incubacin y de fortalecimiento
Formacin, evaluacin, acreditacin y certificacin de las/los prestadoras/es de servicios.
Direccin General Adjunta de Fomento y Promocin de Negocios
Agrarismo 227, 6 piso, Col. Escandn, Mxico, D. F.
Con atencin en las 6 coordinaciones regionales (noroeste, norte, occidente, centro, sur, sureste), y las
97 agencias distribuidas en el pas.
www.financierarural.gob.mx
Programa para la constitucin y operacin de unidades de promocin de crdito.
Este programa apoya a las organizaciones de productoras/es, las personas morales y las personas fsicas
que hayan recibido crdito de la Financiera Rural (FR); las organizaciones de productoras/es, las personas
morales y las personas fsicas que sean elegibles para ser sujetos de crdito de la FR; los intermediarios
financieros rurales (IFR), entidades dispersoras (ED) y microfinancieras acreditadas por la FR; los IFR, ED
y microfinancieras que sean elegibles para ser sujetos de crdito como microfinancieras con la FR;
teniendo como objetivo:
a) Crear y poner en marcha unidades de promocin de crdito;
b) Apoyar la promocin y el conocimiento de la oferta crediticia, fomentando el uso eficiente del crdito
mediante la realizacin de foros, talleres, seminarios, asistencia a ferias, exposiciones, visitas de
observacin y otros eventos promocionales de servicios crediticios o financieros, establecer mdulos y
espacios promocionales, as como el fomento y difusin de presentacin de ponencias y la realizacin de
otras acciones promocionales sobre servicios financieros;
c) Coadyuvar a la gestin exitosa de crdito de las IFR, ED y microfinancieras acreditadas de la FR,
mediante la contratacin de prestadoras/es de servicios que apoyen la integracin de expedientes y la
supervisin del crdito;
d) Capitalizar a los IFR, ED y Microfinancieras, a fin de que mejoren el desempeo de su funcin
crediticia;
e) Elevar la rentabilidad y competitividad en los sistemas orientados a maximizar los recursos crediticios
de las/los acreditadas/os de FR; y
f) Disear estrategias para aprovechar el potencial de desarrollo de las cadenas agroalimentarias en
cada regin.
Direccin General Adjunta de Fomento y Promocin de Negocios
Agrarismo 227, 6 piso, Col. Escandn, Mxico, D. F.
Con atencin en las 6 coordinaciones regionales (noroeste, norte, occidente, centro, sur, sureste), y las
97 agencias distribuidas en el pas.
www.financierarural.gob.mx
Programa para la Constitucin de Garantas Lquidas
El objetivo de este programa es constituir garantas lquidas a favor de personas fsicas y morales que
lleven a cabo actividades productivas lcitas en el medio rural; apoyar el financiamiento, directo e
indirecto, de bienes de capital, con esquemas de apoyo para la cobertura de prdida esperada; otorgar
garantas lquidas a IFR, ED y microfinancieras acreditadas de FR que se comprometan a implementar
programas de fortalecimiento; otorgar apoyos que permitan a las/los acreditadas/os de FR amortizar
parcial o totalmente financiamientos de la institucin ante cadas en los precios de sus productos
atribuibles a variaciones en los mercados, cambios en las condiciones de produccin, o por desastres
naturales; y otorgar garantas lquidas a acreditados de FR, que habiendo cumplido con la normatividad
de programas equivalentes o complementarios de garantas lquidas de otras dependencias, entidades o
gobiernos estatales, stas hayan agotado los recursos presupuestales para su otorgamiento.
El programa otorga apoyos para:
La constitucin de garantas lquidas a travs del Fondo de garantas lquidas
Coberturas de prdida esperada
El otorgamiento de garantas lquidas para los IFR, ED y microfinancieras
Enfrentar contingencias de mercado o desastres naturales
El otorgamiento de garantas lquidas sustitutas
En caso del apoyo para la constitucin de garantas lquidas otorgado a travs del Fondo del mismo
nombre, son elegibles:
Las personas fsicas o morales que preferentemente no tengan la posibilidad de constituir garantas
reales o suficientes para acceder a nuevos crditos con la institucin;
Los IFR, ED y microfinancieras que inicien operaciones con Financiera Rural y que no hayan recibido
previamente financiamiento de alguna otra institucin financiera, o que busquen ampliar sus
operaciones hacia nuevos segmentos de mercado;
Las/los acreditadas/os:
Que reciban financiamiento de la institucin para la capitalizacin de sus unidades productivas;
Que reciban financiamiento de Financiera Rural a travs de alguno de los programas especiales
clasificados de esa forma por acuerdo de la Direccin General;
De Financiera Rural que puedan acceder a financiamientos en condiciones preferenciales con fondeo de
otras instituciones; y
A los que se les hubiera autorizado dicho apoyo y que por falta de recursos presupuestales del Fondo no
se hubiera constituido la garanta.
Para recibir los dems apoyos de este programa, sern elegibles los IFR, ED y microfinancieras:
Cuyos crditos con Financiera Rural sean autorizados durante el presente ejercicio o no se les hubiera
otorgado previamente ese mismo apoyo a travs del PAFAFR o de este programa;
Que tuviesen apoyos autorizados del componente de apoyo de garantas lquidas del PAFAFR o de este
programa en el ejercicio inmediato anterior, y que por falta de disponibilidad presupuestal o que por el
cierre del mismo no pudieron recibir la totalidad de dichos apoyos;
Que hubieran recibido en forma parcial un apoyo para la constitucin de garantas lquidas del
componente de apoyo de garantas lquidas del PAFAFR;
Que no tengan la posibilidad de constituir la totalidad de la garanta lquida requerida para acceder al
crdito; y se comprometan a implementar programas de fortalecimiento;
Las/los acreditados de la institucin, personas fsicas o morales que por cadas en los precios de sus
productos atribuibles a variaciones en los mercados, cambios en las condiciones de produccin o como
consecuencia de desastres naturales vean afectado su ingreso,
Las/los acreditadas/os:
a) Que contando con la autorizacin de dicho apoyo en el ejercicio fiscal anterior, por falta de recursos
presupuestales o por el cierre del mismo, no pudieron recibirlo total o parcialmente;
b) Directos de la Financiera Rural u otros intermediarios financieros que otorguen financiamientos con
fondeo de la institucin para acceder al apoyo de coberturas de prdida esperada;
c) Que reciban financiamiento de la institucin a travs de algunos de los programas especiales que sean
clasificados de esa forma por acuerdo de la Direccin General;
d) De Financiera Rural que siendo beneficiarias/os de programas equivalentes o complementarios
instrumentados por otras dependencias stas hubieran agotado sus recursos presupuestales.
e) Para este programa no se consideran susceptibles de recibir los apoyos del mismo, aquellos
acreditadas/os que operen al amparo de los programas Procampo tradicional y Capitaliza.
Direccin General Adjunta de Crdito de la Financiera Rural
Agrarismo 227, Col Escandn, 4 piso, Mxico, D. F.
Con atencin en las 6 coordinaciones regionales (noroeste, norte, occidente, centro, sur, sureste), y las
97 agencias distribuidas en el pas.
www.financierarural.gob.mx
Programa para la reduccin de costos de acceso al crdito
Entre los objetivos de este programa estn otorgar apoyos:
A productoras/es de bajos ingresos IFR, ED y microfinancieras acreditados por la Financiera Rural, en los
costos asociados con el fondeo, contratacin y administracin de crditos;
A las/los productoras/es acreditadas/os por Financiera Rural para disminuir los costos asociados con
tratamientos de cartera derivados de los efectos provocados por un desastre natural;
A las/los IFR, ED y microfinancieras que otorguen financiamiento a socios y/o clientes que accedan por
primera vez a un financiamiento y no cuenten con antecedentes crediticios en los sistemas de
informacin crediticia, excepto de casas comerciales y/o de servicios;
A las/los productoras/es acreditadas/os, directa o indirectamente, con recursos de Financiera Rural que
adquieran coberturas de precios con objeto de dar certidumbre a sus ingresos; y
A las/los productoras/es acreditadas/os de Financiera Rural que habiendo cumplido con la normatividad
de programas equivalentes o complementarios para reducir los costos de acceder al crdito, stas hayan
agotado los recursos presupuestales para su otorgamiento.
El programa ofrece, entre otros beneficios, apoyos para:
Disminuir costos de acceso al crdito
Reducir el costo de realizar tratamientos de cartera de proyectos afectados por desastres naturales
Disminuir el costo de otorgamiento de crdito para las y los IFR, ED y microfinancieras
Reducir el costo de acceso a coberturas
Acceder a los beneficios sustitutos de programas instrumentados por otras dependencias.
Para obtener apoyo de disminucin de costos de acceso al crdito, sern elegibles:
Las personas fsicas con ingresos netos anuales de hasta mil veces el salario mnimo diario general y las
y los IFR, ED y microfinancieras, que reciban nuevos financiamientos de la institucin a partir de 2008.
Para los dems apoyos de este programa:
Las/los acreditadas/os cuyos crditos de la Financiera Rural sean autorizados en el presente ejercicio; o
cuyos crditos de la Financiera Rural no se les hubiera otorgado previamente ese mismo apoyo del
PAFAFR o de este programa;
Las/los acreditadas/os afectadas/os por desastres naturales a cuyos crditos de la Financiera
Rural se les hubieran autorizado los apoyos del PAFAFR o de este programa en el ejercicio inmediato
anterior, pero que por falta de disponibilidad presupuestal, no pudieron recibir la totalidad de dichos
apoyos;
Las/los acreditadas/os que por sus caractersticas incurran en costos para acceder al crdito;
Las/los acreditadas/os de Financiera Rural que siendo beneficiaria/os de programas equivalentes o
complementarios de otras dependencias, stas hayan agotado los recursos presupuestales para su
otorgamiento;
Las/los IFR, ED y microfinancieras, acreditadas/os de la Financiera Rural, que durante el presente
ejercicio apoyen a clientas/es y/o socias/os que no cuenten con antecedentes en las sociedades de
informacin crediticia, excepto de casas comerciales y/o de servicios, y por lo tanto, que estn
solicitando por primera vez financiamiento a una entidad financiera;
Las personas fsicas o morales que hubieran recibido un financiamiento de la institucin o de algn IFR,
ED o microfinanciera acreditado de Financiera Rural y que adquieran coberturas de precios; y
Las/los acreditadas/os de Financiera Rural que habiendo cumplido con la normatividad de programas
equivalentes o complementarios para reducir los costos de acceder al crdito, stas hayan agotado los
recursos presupuestales para su otorgamiento.
Las/los acreditadas/os que operen al amparo de los programas Procampo tradicional y
Capitaliza no se consideran susceptibles de recibir los apoyos del programa.
Direccin Ejecutiva de Operacin de la Financiera Rural
Agrarismo 227, Col. Escandn, 4 piso, Mxico, D. F.
Con atencin en las 6 coordinaciones regionales (noroeste, norte, occidente, centro, sur, sureste), y 97
agencias distribuidas en el pas.
www.financierarural.gob.mx
Instituto Mexicano de la Juventud
Programa Empresas Juveniles
Su objetivo es promover y apoyar la formacin de empresas sustentables, creadas por jvenes de entre
18 y 29 aos de edad.
Servicios
Asesoras tcnica, legal y financiera para la conformacin de un plan de negocios.
Requisitos
Edad de 18 a 29 aos, contar con una idea de negocios o empresa y acudir a las asesoras para elaborar
de forma conjunta el plan de negocios.
Departamento de Empresas Juveniles
Subdireccin de Empleo y Capacitacin
Serapio Rendn 76, Col. San Rafael, Del. Cuauhtmoc, C.P. 06470, Mxico, D.F.
(55) 1500 1314 y (55) 1500 1300 ext. 1408 y 1409
juvenmex@imjuventud.gob.mx
www.imjuventud.gob.mx
Programa de Fortalecimiento al Trabajo Juvenil
Por medio de este programa se busca fortalecer el trabajo de las y los jvenes mediante la vinculacin
institucional que permita integrar un sistema de informacin sobre la oferta laboral, as como de cursos
de capacitacin para el trabajo, a fin de que este sector logre articularse al desarrollo del pas en mejores
condiciones.
Entre los servicios que se ofrecen estn: bolsa de trabajo, becas de capacitacin laboral, agencia de
integracin laboral para la atencin de jvenes con discapacidad y becas acadmicas.
Requisitos: edad de 16 a 29 aos, currculum vitae, identificacin con fotografa vigente, vivir en el D.F. o
rea metropolitana.
Departamento de Capacitacin Empleo y Bolsa de Trabajo
Subdireccin de Empleo y Capacitacin
Serapio Rendn 76, Col. San Rafael, Del. Cuauhtmoc, C.P. 06470, Mxico, D.F.
15 00 13 14 y 15 00 13 00 ext. 1405,1406 y 1407
bolsatrab@imjuventud.gob.mx
empleo@imjuventud.gob.mx
www.imjuventud.gob.mx
Instituto Nacional de las Mujeres (INMUJERES)
Fondo Proequidad
El programa consiste en otorgar financiamiento a organizaciones de la sociedad civil para el diseo e
instrumentacin de proyectos de desarrollo social orientados a mejorar las condiciones de vida de las
mujeres en temas, grupos o regiones de atencin prioritaria. Est dirigido a las organizaciones de la
sociedad civil de todo el pas.
Cada 8 de marzo, en el marco de la conmemoracin del Da Internacional de la Mujer, se publica la
convocatoria, que seala los temas, la documentacin para registrar sus proyectos y los requisitos
generales para participar. Las bases reguladoras pueden consultarse en la pgina:
www.inmujeres.gob.mx
El Fondo Proequidad contempla dos categoras de participacin:
A para organizaciones con 1 a 3 aos de constitucin legal, por un monto de 150 mil pesos
B para organizaciones con ms de 3 aos de constitucin legal, con un apoyo de 300 mil pesos
Direccin de Vinculacin con la Sociedad
Alfonso Esparza Oteo 119, Col. Guadalupe Inn, Del. lvaro Obregn, C.P. 01020, Mxico, D. F.
(55) 53 22 42 00 ext. 3082 y 3090
Lada sin costo 01 800 091 14 66 ext. 3082 y 3090
www.inmujeres.gob.mx
Nacional Financiera (NAFINSA)
Cadenas Productivas
Cadenas Productivas es un programa de Nacional Financiera a travs del cual las empresas pblicas y
privadas tienen un canal de comunicacin e interaccin electrnica con sus proveedoras/es y
distribuidoras/es, atendiendo sus necesidades de crdito, capacitacin y asesora tcnica, para potenciar
su crecimiento. Entre otros, la cadena productiva ofrece servicios como:
Descuento electrnico (factoraje)
Capacitacin y asistencia tcnica
Intercambio de informacin entre los miembros de la cadena con los ms altos estndares de seguridad
Simplificacin en el proceso de cobranza
Tasas de operacin preferenciales
Financiamiento de contratos de obra pblica
Crdito a distribuidores
Dispersin de pagos
A partir de 2007, dentro del programa Cadenas Productivas se ha impulsado la obligatoriedad de las
dependencias y entidades de la Administracin Pblica a incorporarse al programa de
Cadenas Productivas de Nacional Financiera.
Direccin de Cadenas Productivas
Insurgentes Sur 1971 Torre IV, piso 10, Col. Guadalupe Inn, Del. lvaro Obregn, Mxico, D.F.
(55) 53 25 60 00 ext. 6589
Esquema de compras del gobierno
Es un programa integral para las PyMES que ofrece servicios de financiamiento, capacitacin, asistencia
tcnica e informacin, ya sea a travs de cursos presenciales con informacin necesaria para facilitar la
participacin como oferente de bienes y servicios del sector pblico; acceso por correo electrnico al
Boletn de Compras del Gobierno Federal para identificar aquellas licitaciones en las que pueda
participar, as como obtener asesora especializada para resolver cualquier duda en cuanto al desarrollo
de un proceso de licitacin en el cual estn participando.
El objetivo del Programa es incrementar la participacin de las PyMES en las compras del gobierno
federal.
Direccin de Cadenas Productivas
Insurgentes Sur 1971 Torre IV, piso 10, Col. Guadalupe Inn, Del. lvaro Obregn, Mxico, D.F.
(55) 53 25 60 00 ext. 6589
Financiamiento a clientes y distribuidores
Programa mediante el cual las grandes empresas apoyan a sus principales clientes y distribuidores para
acceder a un financiamiento que les permita aprovechar descuentos por pronto pago o bien obtener un
plazo adicional a las condiciones comerciales.
Obra pblica
El programa se basa en calificar una lnea de crdito al contratista, misma que tiene la caracterstica de
ser revolvente, con una comisin de apertura de 1 por ciento ms IVA, obteniendo financiamiento de los
diversos contratos de obra pblica que llegue a tener con una o varias dependencias durante la vigencia
anual de la lnea.
El importe mximo de la lnea por acreditado es de 30 millones de pesos con la que se pueden financiar
contratos de obra pblica, sin restricciones en cuanto al importe de los mismos, contando Nacional
Financiera con la obligacin solidaria del principal accionista de la empresa (que cuente con buen
historial crediticio y cuente con bienes inmuebles) y la cesin de los derechos de cobro del contrato
financiado.
Existen dos modalidades de financiamiento que se pueden solicitar para cada pedido o contrato que se
tenga con los organismos participantes, siendo la primera el financiamiento de anticipos (disponible para
contratistas con experiencia en desarrollo de proyectos de obra pblica mnima de dos aos) y la
segunda, el financiamiento de estimaciones de obra ejecutada (experiencia mnima de un ao).
En el caso de financiamiento de anticipos, Nacional Financiera ofrece hasta 30 por ciento del importe
pendiente de ejecutar del contrato o bien se podr complementar dicho anticipo del organismo
participante, sin que de manera conjunta se exceda 30 por ciento. Si las necesidades de la/del
contratista bajo esta modalidad no rebasan los 10 millones de pesos, no se requiere de ninguna garanta
real adicional.
Directorio de apoyos institucionales a proyectos productivos y de empleo para mujeres 25
Subdireccin de Productos Electrnicos y Financiamiento
Insurgentes Sur 1971 Torre IV, piso 10, Col. Guadalupe Inn, Del. lvaro Obregn, Mxico D.F.
(55) 53 25 60 00 ext. 6855
Desarrollo empresarial
Este programa consiste en brindar cursos presenciales y en lnea sobre los siguientes temas.
Consulta en la sede de Nafin de tu localidad cules cursos tienen disponibles.
El ABC del crdito
Capacitacin dirigida a las/los propietarias/os de MIPYMES sobre los tipos de crditos y el proceso para su
obtencin.
Calificas para un crdito?
Curso para conocer la forma como una institucin financiera califica y evala las solicitudes de crdito.
Consguete un crdito
Orientacin sobre cmo se integra un expediente al solicitar un crdito.
Qu hago con mi empresa familiar?
Curso donde las/los propietarias/os de pequeas y medianas empresas aprenden a prever y solucionar
conflictos en sus empresas familiares.
Forma tu microempresa
Capacitacin sobre la forma de elaborar un plan de negocios para crear una microempresa o administrar
una ya existente.
Proceso de mejora continua para PyMES
Capacitacin dirigida a las/los empresarias/os sobre cmo implantar un proceso de mejora continua en
sus empresas.
Cmo tratar exitosamente los problemas legales de tu empresa
Orientacin para las/los empresarias/os sobre la prevencin o solucin de los problemas legales ms
frecuentes en las empresas.
Cmo promocionar eficientemente su producto o servicio
Introduccin sobre el manejo de las herramientas de mercadotecnia que permite a las/los participantes
mejorar sus ventas.
Mujeres emprendedoras y empresarias
Curso dirigido a identificar diversas herramientas y mecanismos para desarrollar su empresa en forma
ms eficiente, competitiva y rentable.
Trece pasos para hacer tu plan de negocios
Introduccin sobre los aspectos fundamentales para la elaboracin de planes de negocio, mediante el
anlisis de un caso prctico.
Determina bien tus costos
Curso dirigido a las/los empresarias/os, quienes aprendern a controlar costos y disminuirlos sin afectar
la calidad de los artculos que produce.
Justo a tiempo
Curso dirigido a las/los empresarias/os para que aprendan a aplicar las tcnicas y herramientas
necesarias en sus procesos de produccin, disposicin de planta, de calidad y proveedores.
Qu tipo de sociedad mercantil me conviene
Proporcionar a la/el participante los principios y generalidades de las Sociedades Civiles y
Mercantiles ms comunes y de mayor prctica.
Investigacin de mercados para PYMES
Curso donde las y los participantes podrn conocer los conceptos y principios bsicos de investigacin de
mercados.
Exportar: alternativa de negocio para PYMES
Proporcionar a la/el participante una visin global de las distintas fases del proceso de exportacin.
Organismos Internacionales
Fondo de Desarrollo de Naciones Unidas para la Mujer (UNIFEM)
UNIFEM fue creado en 1976, por resolucin de la Asamblea General de las Naciones Unidas. Brinda
asistencia tcnica y financiera a programas y estrategias innovadoras que promuevan el
empoderamiento de las mujeres y la igualdad de gnero.
UNIFEM concentra sus actividades en cuatro reas estratgicas:
Reducir la pobreza y la exclusin de las mujeres.
Eliminar la violencia contra las mujeres.
Erradicar la propagacin del VIH-SIDA entre mujeres y nias.
Apoyar el ejercicio de liderazgo de las mujeres en la gestin pblica democrtica, tanto en tiempos de
paz como de guerra.
Dos acuerdos internacionales sustentan los objetivos y actividades que desarrolla el UNIFEM: la
Plataforma de Accin de Beijing y la Convencin sobre la Eliminacin de todas las Formas de
Discriminacin contra la Mujer (CEDAW). El espritu de estos acuerdos qued reafirmado en los Objetivos
del Milenio: luchar contra la pobreza, el hambre, las enfermedades, el analfabetismo y la desigualdad de
gnero, y fomentar una asociacin mundial para el desarrollo.
Nota: El acceso a los recursos de UNIFEM se ponen a disposicin mediante convocatorias especficas
publicadas en su sitio web.
Oficina del UNIFEM para Mxico, Centroamrica, Cuba y Repblica Dominicana
Presidente Masaryk 29, piso 7, Col. Polanco, Del. Miguel Hidalgo, C.P. 11570
(55) 52 63 98 08
Fax (55) 52 03 18 94
UNIFEM@unifem.org.mx
www.unifem.org.mx
Organizacin de las Naciones Unidas para la Agricultura y la Alimentacin (FAO)
Programa TeleFood
TeleFood apoya a pequeos proyectos destinados a mejorar la seguridad alimentaria y los medios de
produccin de las familias ms necesitadas para que puedan generar ms y mejores alimentos y obtener
ingresos al comercializar el excedente, incrementando as su seguridad alimentaria y mejorando su
calidad de vida. El presupuesto de cada proyecto no excede los 10 mil dlares estadounidenses.
Los fondos se utilizan exclusivamente para sufragar el suministro y transporte de insumos fsicos, como
semillas, animales iniciales, piensos, herramientas manuales, materiales de construccin, equipo ligero
no mecanizado, etctera.
Dado que las mujeres son a menudo las principales productoras de alimento en comunidades rurales, se
presta atencin especial a los proyectos que las benefician.
Requisitos
La comunidad beneficiada deber estar organizada en grupo y contar con un fondo comunitario para la
realizacin del proyecto.
Las actividades del proyecto debern ser sostenibles e inocuas para el medio ambiente.
Contar con la asistencia tcnica de una institucin acadmica, ONG, instancia gubernamental, etc.,
necesaria para la implementacin del proyecto.
El proyecto deber ser presentado a la representacin de la FAO en el formato establecido.
Asistente de Programacin
Representacin de la FAO en Mxico
Faralln 130, Col. Jardines del Pedregal, Mxico, D.F.
(55) 24 57 99 70 al 75 ext. 106
jonathan.martinez@fao.org
www.fao.org.mx/index_archivos/Telefood1.html
www.fao.org/getinvolved/telefood/es/
Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD)
El desarrollo econmico local debe ser parte fundamental de todo plan de desarrollo integral de la
localidad. Se refiere a procesos de acumulacin de capital en ciudades, municipios o regiones
determinadas para combatir la pobreza.
Esta perspectiva se apoya en la capacidad de adquirir tecnologa y la capacidad innovadora del sistema
productivo de cada localidad.
Algunos factores que permiten avanzar en esa direccin son:
Promover la generacin de puestos de trabajo e incentivar la produccin local.
Disponibilidad de mano de obra calificada para las tareas que se realizan.
Capacidad empresarial y organizativa, articulada a la tradicin productiva de la localidad.
Una cultura atenta a las innovaciones y al cambio.
UN-HABITAT/ Mxico (Oficina de Coordinacin Nacional de Programa)
Av. Paseo de la Reforma 333, piso 6, Col. Cuauhtmoc, Del. Cuauhtmoc, C.P. 06500, Mxico,
D. F.
(55) 50 80 09 40 ext. 57012, 57051 y 57052
Fax (722) 279 99 08
(722) 218 01 00
(722) 218 00 56 ext. 200
mariadfranco@gmail.com
Aguascalientes, Baja California, Baja California Sur, Campeche, Colima, Chiapas, Chihuahua, Distrito
Federal
Durango, Guanajuato, Guerrero, Hidalgo, Jalisco, Mxico, Michoacn, Morelos, Nayarit, Nuevo Len,
Oaxaca
Puebla, Quertaro, Quintana Roo, San Luis Potos, Sinaloa, Sonora, Tabasco, Tamaulipas, Tlaxcala,
Veracruz
Yucatn, Zacatecas
Secretara de Desarrollo Econmico del Estado de Puebla
Creacin y consolidacin de empresas
Programa que tiene por objetivos:
Brindar a las/los interesadas/os servicios de apoyo empresarial, como asesoras y gestin de trmites
para la constitucin, instalacin, operacin y consolidacin de empresas.
Constituir figuras asociativas de la competencia de la Secretara de Desarrollo Econmico, as como
elaborar, requisitar y otorgar cdulas y dems documentos relacionados con el inicio de cualquier
actividad empresarial en el estado.
Conocer el grado de satisfaccin y las recomendaciones de nuestros usuarias/os para detectar las no
conformidades y lograr la mejora continua.
Dirigido a:
Empresarias/os
Personas que desean emprender un negocio
Los requisitos para acceder al programa son nicamente ser persona fsica o moral con actividad
empresarial o emprendedora.
Direccin de Atencin y Apoyo Empresarial
4 Oriente 806, Col. Centro, Puebla
(222) 229 8244, 229 8251, 229 8252 y 229 8253
Programa para el Desarrollo de la Oferta Exportable del Estado de Puebla (Centro
Pymexporta Puebla)
Programa dirigido a las micro, pequeas y medianas empresas de los diversos sectores productivos del
estado de Puebla en materia de comercio exterior a travs de los siguientes apoyos:
Capacitacin en temas de comercio exterior
Consultora especializada
Participacin en misiones comerciales y ferias internacionales y nacionales con la finalidad de fomentar
negocios de exportacin MIPYMES:
Promocin de oferta exportable
Comercializacin internacional
Bancos de informacin
Elaboracin de material promocional
Dirigido a:
Micro, pequeas y medianas empresas; de acuerdo con la estratificacin de empresas debern contar
con un producto con calidad de exportacin y con un proyecto de exportacin. Tambin debern
integrarse a la metodologa de Pymexporta para la consolidacin de sus proyectos, ya sea para que
incursionen en la exportacin o amplen sus exportaciones en nuevos mercados internacionales.
Los requisitos para acceder al programa son:
Ser una micro, pequea o mediana empresa legalmente constituida.
Estar debidamente registrada ante la SHCP, contar con RFC.
Tener capacidad de facturacin.
Pertenecer al sector productivo de la regin.
Contar con producto viable de exportacin.
Contar con una consulta de comercio exterior.
Direccin de Comercio Exterior
Callejn de la 10 norte 806, Col. Centro, Puebla
(222) 246 5721 y 246 5775
Modernizacin y desarrollo de la infraestructura comercial y de servicios
Programa dirigido a impulsar y promover la modernizacin y desarrollo de infraestructura comercial y de
servicios por medio de las siguientes estrategias:
Detectar reas susceptibles para el desarrollo comercial en el estado.
Promover:
La elaboracin de proyectos ejecutivos para el desarrollo de proyectos comerciales y de abasto.
La obtencin de permisos y licencias para la deteccin de servicios de infraestructura comercial y de
servicios ante los tres niveles de gobierno.
Eventos de comercializacin que beneficien a las/los productores y a la sociedad consumidora en el
estado.
El establecimiento de nuevas empresas comerciales y de servicios.
El desarrollo de productos a travs de la asesora para cdigo de barras y obtencin de marcas.
Dirigido a desarrolladores, sociedad en general, comerciantes y productores.
Los requisitos para acceder al programa, conforme a la Ley de Fomento Econmico, son:
Desarrolladores
Terreno
Proyecto
Tienda ancla
Locatarias/os
Direccin de Comercio Interior
Callejn de la 10 norte 806, Col. Centro, Puebla
(222) 246 5613
Modernizacin y capacitacin al comercio detallista
Generar una cultura empresarial de las micro, pequeas y medianas empresas, as como de nuevas/os
emprendedoras/es.
Dirigido a productoras/es, comerciantes y emprendedoras/es.
Los requisitos para acceder al programa son: presentar una solicitud por escrito y un mnimo de 25
asistentes.
Direccin de Comercio Interior
Callejn de la 10 norte 806, Col. Centro, Puebla
(222) 246 5613
Programa de desarrollo de proveedores
La Direccin de Desarrollo de Proveedores tiene como objetivo principal la identificacin de
oportunidades de negocio entre la gran empresa compradora y la pequea y mediana empresa
proveedora, esto se realiza a travs del contacto, comunicacin y retroalimentacin permanente que se
tiene con empresas compradoras lderes nacionales e internacionales para saber sus necesidades y/o
requerimientos de proveedura.
Dirigido a: micro, pequeas y medianas empresas.
Los requisitos para acceder al programa son:
Presentarse en las oficinas de la Direccin de Desarrollo de Proveedores y llenar un formato de registro
con los productos y/o servicios que ofrecen y/o demandan.
El registro como proveedor y/o comprador se hace en el momento de presentarse en las oficinas,
tambin se puede hacer a travs de su envo por fax y/o correo electrnico.
Direccin de Desarrollo de Proveedores
Callejn de la 10 norte 806, Col. Centro, Puebla
(222) 246 5769
Atencin al inversionista extranjero y nacional
Programa que busca aumentar la inversin extranjera directa y permita impulsar el desarrollo econmico
del estado, as como lograr un mayor bienestar social.
Dirigido a todo inversionista extranjera/o que tenga inters y/o posibilidad de establecerse en el estado
de Puebla.
Para acceder al programa basta con llenar una ficha de inversin.
Direccin de Inversin Extranjera
4 Oriente 806, Col. Centro, Puebla
(222) 229 8209, 229 8245 y 229 8255
Premio estatal Puebla a la calidad
Reconocimiento a las organizaciones por su compromiso con la calidad. Pueden participar organizaciones
establecidas legalmente en el estado de Puebla.
Instituto Puebla a la Calidad
Calle 4 Oriente 806, Centro Histrico, Puebla
(222) 777 5068, 777 5079 y 777 5063
Atencin a inversionistas nacionales que deseen establecerse en el estado
Promover y fomentar nuevos polos industriales Segn la Norma Mexicana NMX-R-046-SCFI- 2002, para
parques industriales.
Programa que tiene por objetivo promover y fomentar el desarrollo de la industria en el estado, con base
en los planes y programas de desconcentracin industrial, y con el propsito de:
Crear ms y mejores empleos permanentes.
Presentar al o a la inversionista las opciones de parques y reas industriales que cumplan con los
requerimientos bsicos de su proyecto de inversin.
Promover la instalacin de nuevas industrias y fomentar la gestin para la dotacin o mejora de servicios
bsicos o la ampliacin de los ya existentes.
Coadyuvar con los tres niveles de gobierno y la iniciativa privada, a fin de que los nuevos proyectos de
inversin se instalen en reas y parques industriales de acuerdo con las caractersticas del proyecto y
operen de forma eficiente.
Dirigido a empresas, asociaciones de industriales y reas y parques industriales.
Los requisitos para acceder al programa son:
Que la/el empresaria/o interesada/o en invertir solicite por fax, correo electrnico, va telefnica o
personalmente, la prestacin del servicio, y que la solicitud sea canalizada a travs del personal de la
SEDECO u otras dependencias.
Coordinacin General del Sistema Estatal de reas y Parques Industriales
4 Oriente 806, Col. Centro, Puebla
(222) 229 8242, 229 8243 y 229 8248
Publicacin electrnica de Indicadores Macroeconmicos del Estado de Puebla
Por medio de esta publicacin se difunde al pblico en general las principales variables
macroeconmicas del estado de Puebla.
El nico requisito es tener cuenta de correo electrnico y/o algn otro medio para proporcionarles la
informacin.
Sistema de Informacin Econmica del Estado de Puebla
Calle 4 Oriente 806, Centro Histrico, Puebla
(222) 777 50 65
Programa de Apoyo a las Micro, Pequeas y Medianas Empresas
Programa dirigido a promover el desarrollo econmico a travs de la creacin de micro, pequeas y
medianas empresas en el estado de Puebla.
Dirigido al sector empresarial.
El nico requisito para acceder al programa es apegarse a las reglas de operacin del Fondo PYME y al
manual de operacin.
Direccin de Gestin y Evaluacin de Fondos
4 Oriente 806, Col. Centro, Puebla
(222) 777 50 29
Programa para el desarrollo de la Industria del Software
Programa dirigido a promover el desarrollo econmico a travs de subsidios de carcter temporal a
proyectos que fomenten la creacin, desarrollo, productividad y competitividad de las empresas del
sector de tecnologas de informacin y servicios relacionados, as como fomentar su uso en los sectores
econmicos del estado de Puebla.
Dirigido al sector de tecnologas de la informacin y sus usuarias/os.
El nico requisito para acceder al programa es apegarse a las reglas de operacin del Fondo PROSOFT y
a los criterios de operacin.
Direccin de Gestin y Evaluacin de Fondos
4 Oriente 806, Col. Centro, Puebla
(222) 777 50 30
Promocin y fomento de sectores econmicos estratgicos
Programa dirigido a fomentar el desarrollo de sectores estratgicos de la economa estatal, mediante la
evaluacin y conformacin de cadenas productivas. Pueden participar personas fsicas o morales
interesadas en la integracin de cadenas productivas.
El nico requisito para acceder al programa es presentar solicitud escrita dirigida a la/el directora/tor de
Minera.
Direccin de Minera
4 Oriente 806, Col. Centro, Puebla
(222) 777 5036, 37 y 38 y 229 8200
Impulso a la actividad minera
Programa que impulsa el desarrollo de la industria minera estatal mediante la evaluacin y prospeccin
de yacimientos mineros potencialmente productivos.
Pueden participar personas fsicas o morales que posean o deseen denunciar o explotar yacimientos
mineros.
El nico requisito para acceder al programa es presentar una solicitud por escrito dirigida a la/el
directora/tor de Minera.
En Mxico hay muchas organizaciones que apoyan a la actividad emprendedora. Aqu puedes encontrar algunas de ellas:
Aceleradora de Negocios Anhuac, Bancomext, CLAJ (Cumbre Latinoamericana de Juventudes), Emprende Integral, Emprende Mxico,
Endeavor Mxico, Fundacin E, Impulsa, Incubadora de Negocios, Tec CCM, Innovateur Mxico, JEMAC, Jvenes Empresarios COPARMEX,
NAFIN, New Ventures Mxico, Proyecta (USEM-Mxico), Red mexicana para el empleo juvenil, SEDEUM (Universidad del Pedregal), YEO
Captulo Mxico, AC,
Emprende Integral
Datos de Contacto: Ernesto Villegas
Tel: 5534-2396/2492
E-mail: promocion@emprendemexico.org www.emprendedormexico.org
Misin: Apoyar a emprendedores en la estructuracin, implementacin y consolidacin de sus proyectos empresariales,
mediante herramientas que les permitan definir, descubrir e implementar acciones para el alcance de sus metas. Dirigido a la
micro, pequea y mediana empresa.
Actividades: Desarrollo de plan de negocios personalizado, estructuracin de consejos consultivos para la implementacin de acciones,
tablero de control directivo, asesora fiscal, contable, legal, as como estudios de mercado y desarrollo de estrategias mercadolgicas
Pblico objetivo: emprendedores que deseen desarrollar o estructurar sus proyectos empresariales con miras a convertir un
negocio en una empresa
Tipo de organizacin: Asociacin Civil sin fines de lucro
Emprende Mxico
Datos de Contacto: Agustn Mier y Tern G. y Diego Amado
Tel: 5534-2396/2492
E-mail: promocion@emprendemexico.org www.emprendedormexico.org
Misin: Formar emprendedores integrales para la creacin de una nueva generacin productiva mexicana.
Actividades: Programa de Desarrollo Integral Empresarial, donde entre otras cosas generamos enlaces productivos,
seminarios y ctedras, apoyo de proyecto emprendedores
Pblico objetivo: universitarios y egresados recientes con alto compromiso y que deseen desarrollarse como emprendedores
de manera integral. Edades entre los 18 y los 30 aos de edad, en la Ciudad de Mxico y rea Metropolitana
Tipo de organizacin: Asociacin Civil sin fines de lucro
Endeavor Mxico
Datos de Contacto: Daniela Terminel
Tel: 1084-2290 E-mail: daniela@endeavor.org
Misin: Promover un nuevo modelo de desarrollo econmico, social y cultural a travs del apoyo a la actividad emprendedora
en pases emergentes.
Actividades: Bsqueda y seleccin de emprendedores, Servicios a emprendedores, Programas educativos.
Pblico objetivo: Emprendedores que tengan una empresa innovadora en funcionamiento.
Tipo de organizacin: Asociacin Civil.
Fundacin E
Datos de Contacto: Samuel Gonzlez Guzmn
Tel: 5528-3254
E-mail: samuel@fundacione.org www.fundecione.org
Misin: Hacer accesible la capacitacin a organizaciones que promuevan el empleo y el desarrollo emprendedor.
Actividades y servicios: Capacitacin para emprendedores desde nios, jvenes y adultos.
Pblico objetivo: Organizaciones de la Sociedad Civil, Escuelas, Universidades, Gobiernos, Empresas.
Tipo de organizacin: Asociacin Civil
Impulsa
Datos de Contacto: Jaime Santibaez
Tel: 5531-2921
E-mail: direccion@impulsa.org www.impulsa.org
Misin: Llevar al mayor nmero de personas la oportunidad de conocer y entender el sistema de economa de mercado con
contenido social, desarrollando en ellos el espritu emprendedor.
Actividades: Programas Educativos, renovando y creando nuevos dispositivos que nos coloquen en la vanguardia de la
formacin y educacin de espritu emprendedor y empresarial, desde nivel primario hasta universitario.
Pblico objetivo: Nios, adolescentes, jvenes y adultos
Tipo de organizacin: Organizacin no lucrativa A.C. De la iniciativa privada. Impulsa es filial de la organizacin internacional
Junior Achivement
Innovateur Mxico
Datos de Contacto: Escribe un correo a travs del sitio web www.innovateur.com.mx
Misin: Fomentar emprendedura mexicana a travs de recursos y herramientas gratuitas, as como la informacin inteligente
necesaria para hacer realidad proyectos de alto potencial de crecimiento.
Actividades: Asesora y recursos empresariales gratuitos.
Pblico objetivo: emprendedores
JEMAC
Datos de Contacto: CP Gerardo Lara
Tel: 5263-5927, Fax: 5263-5910
victor@jemac.org www.jemac.org
Misin: Apoyar a los emprendedores que no tienen acceso a financiamiento o que no cuentan con los recursos necesarios
para llevar a cabo su proyecto.
Actividades: brindan apoyo para elaborar plan de negocios a travs de reuniones, acceso a un prstamo hasta por $35.000,
apoyo de un mentor una vez otorgado el crdito, que es empresario voluntario que asesora al emprendedor 4 hs al mes, en
forma gratuita.
Pblico objetivo: Emprendedores que recin inician, de 18 a 35 aos, que no puedan conseguir financiamiento porque no
cuentan con los medios.
Tipo de organizacin: son una asociacin civil, sin fines de lucro. Es un modelo que opera en 24 pases.
Proyecta (USEM-Mxico)
Datos de Contacto: Iaki Herniz
Tel: 55 36 25 80 al 82 E-mail: inaki.hernaiz@consultin.com
Misin: Formar en los jvenes una nueva cultura empresarial, para que a la luz de la Doctrina Social Cristiana se fomente una
sociedad ms humana.
La Cmara Nacional de Comercio, Servicios y Turismo de la Ciudad de Mxico (CANACO) representa y defiende l
los servicios y el turismo para beneficiar a la sociedad y como sectores estratgicos para competir en el mercad
Es un rgano de consulta y colaboracin del estado para el diseo y ejecucin de polticas, programas e instrum
la expansin de la actividad econmica.
El Consejo Coordinador Empresarial (CCE) es un organismo de difusin que lucha por una economa de mercado
y por una progresiva democratizacin del sistema poltico mexicano, adaptando sus lneas de accin y pensamie
polticas y econmicas del pas y difundiendo las ideas que los sustentan en prensa, radio y televisin, dirigenci
partidos polticos, clero e instituciones de enseanza superior.
El Centro de Estudios Econmicos del Sector Privado (CEESP) realiza diagnsticos y pronsticos tomando en cue
variables econmicas que afectan el entorno de las empresas. Esto representa una valiosa herramienta en la tom
su informacin confiable y oportuna. Los resultados de los estudios y opiniones que elabora se difunden a travs
ofrece a sus patrocinadores y al pblico en general.
La Comisin de Estudios del Sector Privado para el Desarrollo Sustentable (CESPEDES) es parte del CCE y tiene e
e instrumentar las estrategias que conduzcan al sector empresarial mexicano, hacia el desarrollo sustentable.
Estas son las estrategias que nos conducirn hacia el desarrollo sustentable:
Marco legal y administrativo que lo fomente
Creacin de valor econmico al negocio
Liderazgo y cultura
El Consejo Nacional Agropecuario (CNA) es un miembro del CNE dedicado a la representacin, defensa y foment
agroalimentario nacional, uniendo en un solo frente a los productores agropecuarios, agroindustriales y de serv
Sus objetivos son:
Defender la libre empresa en el campo.
Promover al campo mexicano y el desarrollo del hombre de campo
Incrementar la productividad y competitividad del campo mexicano
Promover el desarrollo sostenible del sector agroalimentario
El sector agropecuario tiene el potencial productivo para ser motor del desarrollo econmico del pas, capaz de p
alimentos bsicos y garantizar una balanza comercial agroalimentaria positiva.
El Consejo Mexicano de Comercio Exterior es miembro del CCE y busca, en pocas palabras, llevar al mundo lo m
a Mxico lo mejor del Mundo.
Sus objetivos son:
Promover la economa de mercado, la apertura econmica del pas, el libre flujo de capitales y el libre c
Actuar como rgano de enlace en las relaciones internacionales del sector privado del pas
Propiciar y facilitar la integracin econmica y competitividad internacional del pas
Promover, desarrollar y organizar ferias, exposiciones, misiones empresariales, cursos, seminarios, mes
empresariales y eventos relacionados con el comercio exterior y la inversin.
La Confederacin de Cmaras Industriales de los Estados Unidos Mexicanos (CONCAMIN) es un organismo que b
competitiva de la industria nacional desarrollando un entorno propicio para la productividad y fomentando la co
Las PyMEs han desempeado un papel clave en la historia econmica nacional aportando sus productos, empleo
Las PyMEs deben alcanzar niveles de eficiencia de clase mundial para reducir las importaciones y mantener nue
Sus objetivos son:
Impulsar el desarrollo de las PyMEs
Combatir el contrabando
Promover reformas hacendarias, laborales y financieras
Fomentar el acceso al crdito
Formar empleadores
Fortalecer el mercado interno
Estas son las principales Cmaras Industriales (de nivel nacional) que tienen un sitio en Internet. En concordancia con el dina
mexicana, constantemente estn apareciendo nuevos sitios.
Si la Cmara que busca no tiene sitio WWW, consulte el directorio telefnico de CONCAMIN o del CCE.
Mxico Legal es un sitio donde encontrar Foros de Consulta destinados a resolver dudas jurdicas. Cientos de a
foros y pueden ayudarle.
Adems hay foros para intercambio de puntos de vista legales y para estudiantes.
La Asociacin Mexicana de Franquicias (AMF) es una organizacin dedicada a difundir, promover y desarrollar la
de negocios.
La Franquicia es una forma de hacer negocios basada en porcentajes, que combina el espritu emprendedor y la
al comprarla Ud. firma un contrato y obtiene una estrategia de negocios basada en la confianza, un negocio pro
inversin que uno independiente
La Asociacin Mexicana de Agencias de Publicidad (AMAP) agrupa a las agencias con mayor integridad y profesi
trabajo destaca por su pensamiento estratgico, creatividad y profundo conocimiento de la sociedad.
La publicidad y la promocin conservan a las empresas vivas y rentables, pues constantemente se pierden y gan
Actualmente las agencias de publicidad recomiendan su incorporacin a los proyectos desde etapas tempranas,
que considere los medios adecuados de promocin
Mxico Conectado es un proyecto del Gobierno de la Repblica que contribuye a garantizar el derecho constit
de Internet de banda ancha (artculo 6to constitucional).
Para lograr dicho objetivo, Mxico Conectado promueve el despliegue de redes de telecomunicaciones que pro
sitios y espacios pblicos tales como escuelas, centros de salud, bibliotecas, centros comunitarios o parques
gobierno: federal, estatal y municipal.
El Consejo Nacional de Ciencia y Tecnologa (CONACYT) tiene como misin impulsar y fortalecer el desarrollo cie
tecnolgica de Mxico, fomentando la capacitacin de alto nivel, la promocin y el sostenimiento de proyectos
investigacin y la difusin de informacin cientfica y tecnolgica, para consolidar un Sistema Nacional de Cienc
responda a las demandas prioritarias del pas, que d solucin a problemas y necesidades especficos, y que co
vida y el bienestar de la poblacin. Su meta es que para el 2025 Mxico este invirtiendo el 2% del PIB en activid
desarrollo.
La Fundacin para el Desarrollo Sostenible - Mxico (FUNDES) forma parte de una Red de instituciones privadas
Latina. Fomenta la creacin y desarrollo sostenible y ecoeficiente de las PyMEs, adems de estudiar las restricc
crecimiento competitivo. Actualmente esta enfocada en el rea de acceso al conocimiento o know how para el e
servicios de Formacin y Consultora. FUNDES Mxico tiene su base de operacin en Mxico Distrito Federal, y u
Guanajuato. La Red FUNDES en la actualidad es la organizacin ms grande de carcter privado preocupada del
Amrica Latina.
Innovateur es un recurso empresarial gratuito lleno de informacin inteligente brindada por emprendedores, par
Innovateur - Mxico es la primera divisin nacional del exitoso foro Innovateur, creado en el 2000 y ha ayudado
en todo el mundo. En este sitio se puede obtener informacin inteligente y descargar herramientas gratuitas p
tiene en mente. Contiene ligas a sitios de inters, eventos, organizaciones mundiales con intereses en Mxico, I
riesgo con intereses en Mxico, como crear tu Plan de Negocios y Plan Financiero, etc.
Tambin puede participar en los FOROS EMPRESARIALES interactivos por temas y suscribirse gratuitamente a su
bimestral.
GestioPolis es una comunidad en Internet para emprendedores cuya misin es brindar un espacio virtual donde
habilidades e interactuar entre s compartiendo sus inquietudes, opiniones y conocimientos, para mejorar la com
organizaciones Latinoamericanas, derivada de una administracin superior. En este sitio encontrar informacin
Administracin
Finanzas
Economa
Emprendedores
Marketing
Recursos Humanos
Tecnologa
Sper Crdito Negocio: Diseado para el rgimen de Pequeo Contribuyente (REPECOS) que requiere capital de
trabajo, pago a proveedores, compra de materia prima, inventario, pago de servicios, etc.
Crdito gil Cobertura: Crdito revolvente a travs de una tarjeta de crdito para sustituir crdito con proveedores,
comprar insumos y abatir costos operativos.
- Requisitos:
Sper Crdito Negocio. Identificacin oficial con foto y firma, comprobante de domicilio, comprobante de ingresos y
cdula de identificacin fiscal.
Crdito gil Cobertura. Identificacin oficial del representante legal y obligados solidarios, RFC, ltimos tres estados de
cuenta, ltima declaracin fiscal, ltimo estado financiero anual y un parcial no mayor a 90 das.
- Contacto:
pymessantander@santander.com.mx
En el Distrito Federal 5169 4383
Interior de la Repblica Mexicana 01800 022 626
2. HSBC
Tarjeta HSBC Empresas. Dirigido a personas fsicas con actividad empresarial y personas morales para cubrir
necesidades de capital de trabajo mediante una tarjeta.
- Montos, tasas de inters y plazos:
Montos de $10,000 a $2.5 millones de pesos con tasas del 20% a 24% promedio anual y plazos fijos.
- Requisitos:
Ser persona fsica con actividad empresarial o persona moral, ventas anuales de hasta $100 millones, referencias
crediticias, antigedad mnima de 2 aos en el domicilio actual o 3 aos considerando domicilio actual y anterior, y
estar dado de alta en Hacienda con antigedad mnima de 3 aos.
- Contacto:
En el Distrito Federal 5721 3150
Interior de la Repblica Mexicana 01800 5048 600
3. Compartamos Banco
Crdito Comerciante: Se otorga a grupos de 5 a 8 personas que necesitan capital de corto plazo para invertir en sus
negocios.
Crdito Crece Tu Negocio: Para capital de trabajo de corto, mediano o largo plazo, surtir, invertir, ampliar o mejorar su
negocio, y para compra de equipo o materia prima.
- Requisitos:
Crdito Comerciante. Credencial de elector vigente y comprobante de domicilio con mnimo tres aos de antigedad.
Crdito Crece Tu Negocio. Credencial de elector vigente y comprobante de domicilio con mnimo tres aos de
antigedad, al menos dos aos de experiencia comprobable en el negocio y mnimo dos aos de arraigo comprobable
en el domicilio.
- Contacto:
01800 220 9000
Crediactivo Banorte: Crdito para MiPyMEs destinado a capital de trabajo, adquisicin de maquinaria, bodegas,
equipo de transporte, construccin, desarrollo tecnolgico y mejoramiento ambiental.
- Requisitos:
Personas morales y personas fsicas con actividad empresarial dados de alta ante Hacienda sin quiebra tcnica,
antigedad mnima de 2 aos como empresario y mnimo un ao de residencia en la plaza del empresario o de la
persona fsica con actividad empresarial, dos aos comprobables de operaciones y ausencia de embargo en solicitante
y aval.
- Contacto:
En el Distrito Federal 5140 5600
Interior de la Repblica Mexicana 01800 BANORTE (226 6783)
5. BBVA Bancomer
Tarjeta de Crdito MicroNegocios: Lnea de crdito en cuenta corriente para personas morales y fsicas con actividad
empresarial.
Crdito Equipamiento (activos fijos): Crdito para adquirir maquinaria, equipo y equipo de transporte.
Crdito Capital de Trabajo: Crdito para adquisicin de inventarios de lenta recuperacin o gastos mayores.
Montos de prstamos, tasas de inters y plazos de pago.
- Montos, tasas de inters y plazos:
Tarjeta de Crdito MicroNegocios. De $20,000 a $300 mil. CAT promedio 25.9% y tasa promedio de 22.6%. Pagos fijos.
Crdito Equipamiento (activos fijos). Montos de acuerdo a la capacidad de pago. CAT Promedio 19.3% y tasa promedio
de 16.34%. Plazos de 6, 12, 18, 24, 36, 48 y 60 meses.
Crdito Capital de Trabajo. Montos de acuerdo a la capacidad de pago. CAT Promedio 19.3% y tasa promedio de
16.34%. Plazos de 12, 24 y 36 meses.
- Requisitos:
Tarjeta Negocios. Ser persona moral o fsica con actividad empresarial.
Crdito Equipamiento (activos fijos). Ser persona moral o fsica con actividad empresarial, ventas mnimos mensuales
de $50,000, ms de 2 aos de operaciones, solicitante, principal y aval, sin antecedentes negativos en el Bur de
Crdito.
Crdito Capital de Trabajo. Ver requisitos Crdito Emprendimiento.
El cdigo de comercio, la ley de impuesto sobre la renta, la ley federal del trabajo, al igual que el
resto de reglamentos ligados a las empresas prestadoras de servicios o productivas, en sus
primeros artculos nos presentan un conjunto de preceptos que tienen por objeto ayudar a la
creacin de un ente activo que es la empresa y, a travs de ella, constituir las bases del
crecimiento econmico y social de la nacin.
La empresa es tambin un motor activo del pas que requiere a su vez de varios conjuntos de
servicios como el agua, el drenaje, la energa elctrica, la seguridad, las vas de comunicacin, el
transporte, los cuales deben abastecerse interrumpidamente y tienen un costo por el que deben
contribuir los usuarios, ciudadanos y empresas. Las entidades mercantiles pasan a constituir, por
lo tanto, el principal contribuyente al erario del pas, siendo, por su parte, el mayor beneficiario de
la infraestructura y de los servicios. Las leyes nos ayudan a normar estos procedimientos, a la vez
que nos sugieren el rumbo a seguir para el conjunto de los actores en estos procesos que
conforman el mundo de las empresas. Bajo esta ptica, se presentan las leyes de mayor
trascendencia para echar a andar una empresa y para operarla exitosamente despus.
Un negocio, para que exista como tal, realiza cotidianamente actos de comercio, entendiendo
estos, no como la simple compra-venta, sino como una gama infinita de posibilidades, las cuales
se encuentran establecidas en el Cdigo de Comercio.
Una vez que han sido sealados los conceptos que la legislacin mercantil considera como actos
de comercio, es conveniente conocer lo que el Cdigo Fiscal de la Federacin establece como
actividades empresariales, las cuales, como se podr apreciar, no difieren sustancialmente del
Cdigo de Comercio.
1. Las comerciales que son las que de conformidad con las leyes federales tienen ese
carcter.
3. Las agrcolas que comprenden las actividades de siembra, cultivo, cosecha y la primera
enajenacin de los productos obtenidos, que no hayan sido objeto de transformacin
industrial.
4. Las ganaderas, que son las consistentes en la cra y engorda de ganado, aves de corral y
animales, as como la primera enajenacin de sus productos, que no hayan sido objeto
de transformacin industrial.
5. Las de pesca, que incluyen la cra, cultivo, fomento y cuidado de la reproduccin de toda
clase de especies marinas y de agua dulce, as como la captura y extraccin de las
mismas y la primera enajenacin de esos productos, que no hayan sido objeto de
transformacin industrial.
6. Las silvcolas, que son cultivo de los bosques o montes; as como la cra, conservacin,
restauracin, fomento y aprovechamiento de la vegetacin de los mismos y la primera
enajenacin de los mismos, que no hayan sido objeto de transformacin industrial.
Se considera empresa para efectos fiscales a la persona fsica o moral que realice las actividades
antes mencionadas.
Precisado lo anterior, podemos establecer que cualquier persona fsica que legalmente
pueda obligarse a contraer responsabilidades y tener derechos puede con libertad
establecerse como empresario, es decir, crear su negocio, cumpliendo adicionalmente
con las disposiciones del Cdigo de Comercio.
En trminos generales, la persona fsica tiene mayor amplitud para hacer negocios al no tener que
cumplir con toda la serie de obligaciones formales a que le obliga una sociedad mercantil, ya que
al ser su propio patrn, l mismo decide hasta dnde debe o puede comprometerse al realizar sus
negociaciones; esto evidentemente sin mencionar el aspecto fiscal que tiene importantes
diferencias, mismas que, como se mencion anteriormente, son materia de otro captulo.
No obstante lo anterior, hay que sealar que cuando la persona fsica se obliga, su
responsabilidad es tal que incluso puede comprometer el patrimonio familiar, ya que no existe un
mnimo o mximo legal para adquirir tales obligaciones; por lo tanto, es vital evaluar en el caso
de personas fsicas el rgimen de contrato matrimonial que tiene, siendo los dos caminos
legales el de sociedad conyugal y el de separacin de bienes, mismos que tienen caractersticas
perfectamente definidas. En este supuesto cabe hacer la aclaracin que un contrato de sociedad
conyugal puede ser modificado, previos trmites legales, a separacin de bienes, sin necesidad de
romper el contrato matrimonial.
Otro punto importante que debe definir la persona fsica empresario, es quin heredar a su
muerte el negocio. Por desgracia ste es un aspecto que con mucha frecuencia no se cuida en
Mxico, dada la idiosincrasia del mexicano, que cree que nunca va a morir; sin embargo, conviene
conocer que en caso de muerte sin testamento, tienen derecho a heredar por sucesin legtima
los descendientes, cnyuges, ascendientes, parientes colaterales dentro del cuarto grado y la
concubina; a falta de los anteriores, la beneficencia pblica; en el primer caso, es muy fcil
suponer que un negocio se divida en "N" fracciones, o se venda, lo cual no necesariamente refleja
la voluntad de la persona fsica fundadora de un negocio. Es, pues, conveniente que la persona
fsica empresaria defina con claridad los anteriores puntos para evitar situaciones no deseadas,
pero sobre todo dolorosas.
Personas morales
Existen varias clases de personas morales: aqullas que estn reguladas por la Ley General de
Sociedades Mercantiles, las que prev la Ley General de Sociedades Cooperativas y otras
ms que aparecen en el Cdigo Civil para el Distrito Federal y cada uno de los cdigos civiles de
las entidades federativas.
Sociedades mercantiles
De las previstas en la Ley General de Sociedades Mercantiles. En el cuadro siguiente, se
presentan sus principales caractersticas.
Todas las sociedades a que hace mencin dicho cuadro tienen como requisitos generales para su
constitucin los siguientes puntos:
Administrador
nico o consejo
de
nicamente el administracin,
Sociedad
Dos $50,000.00 Acciones pago de sus pudiendo ser
Annima (S.A.)
acciones. socios o
personas
extraas a la
sociedad.
Los socios
responden de Uno o varios
manera administradores,
Sociedad en
subsidiaria, pudiendo ser
Nombre Sin mnimos Sin mnimos
Acciones ilimitada y socios o
Colectivo legales legales
solidariamente personas
(S.N.C.)
de las extraas a la
obligaciones de sociedad.
la sociedad.
Igual a la
anterior y
adicionalmente
a las Los socios
obligaciones de (comanditarios)
Sociedad en
Uno o varios Sin mnimo los no pueden
Comandita Partes sociales
socios legal comanditarios ejercer la
Simple (S.C.S.)
que estn administracin
obligados de la sociedad.
nicamente al
pago de sus
aportaciones.
Sociedad de Uno o ms
nicamente el
Responsabilidad No ms de 50 gerentes, socios
$3,000.00 Partes sociales pago de sus
Limitada (S. de socios o extraos a la
aportaciones.
R.L.) sociedad.
Sociedad en Igual a
Igual a sociedad
Comandita por Uno o varios Sin mnimo sociedad en
Acciones en comandita
Acciones socios legal comandita
simple.
(S.C.A.) simple.
Procurar el Asamblea
Lo que aporten mejoramiento general, consejo
los socios, social y de
Sociedad Por las
Mnimo de 5 donativos que econmico de administracin,
Cooperativa operaciones
socios reciban y los asociados y consejo de
(S.C.) sociales
rendimientos de repartir sus vigilancia y
la sociedad. rendimientos a dems
prorrata. comisiones que
designe la
asamblea
general.
Las sociedades se constituyen ante notario y en la misma forma se hacen constar sus
modificaciones. La escritura constitutiva de una sociedad debe contener:
1. Los nombres, nacionalidades y domicilio de las personas fsicas o morales que constituyan la
sociedad.
2. El objeto de la sociedad.
3. Su razn social o denominacin.
4. Su duracin.
5. El importe del capital social.
6. La expresin de lo que cada socio aporte en dinero o en otros bienes; el valor atribuido a stos
y el criterio seguido para su valorizacin. Cuando el capital sea variable, as se expresar,
indicndose el mnimo que se fije.
7. El domicilio de la sociedad.
8. La manera conforme a la cual ha de administrar la sociedad y las facultades de los
administradores.
9. El nombramiento de los administradores y la designacin de los que han de llevar la firma
social.
10. La manera de ejercer la distribucin de las utilidades y prdidas entre los miembros de la
sociedad.
11. El importe del fondo de reserva.
12. Los casos en que la sociedad ha de disolverse con anticipacin.
13. Las bases para practicar la liquidacin de la sociedad y el modo de proceder a la eleccin de
los liquidadores, cuando no han sido designados con anticipacin.
Todos los requisitos anteriores y las dems reglas que se establecen en la escritura sobre
organizacin y funcionamiento de la sociedad, constituyen los estatutos de la misma.
La propia Ley General de Sociedades Mercantiles establece con toda precisin para cada sociedad,
las reglas especficas que deben acatar en relacin con sus asambleas ordinarias y extraordinarias
de socios o accionistas, as como obligaciones y responsabilidades del consejo de administracin,
administrador, comisario, entre otros. Un aspecto a considerar es el relativo a la Extincin de las
sociedades mercantiles.
Sociedades cooperativas
Adicionalmente a las sociedades mencionadas, existen las que aparecen en la Ley General de
Sociedades Cooperativas que fue publicada en el Diario Oficial de la Federacin en 1938, y que
establece las reglas para la constitucin, funcionamiento y disolucin de este tipo de sociedades,
que en trminos generales deben sujetarse a lo siguiente:
1. Estar integradas por individuos de la clase trabajadora que aporten a la sociedad su trabajo
personal cuando se trate de cooperativas de productores; o se aprovisionen mediante la sociedad
o utilicen los servicios que sta distribuye, cuando se trate de cooperativas de consumidores.
2. Funcionar sobre principios de igualdad de derechos y obligaciones de sus miembros.
3. Funcionar con un nmero variable de socios nunca inferior a diez.
4. Tener capital variable y duracin indefinida.
5. Conceder a cada socio un solo voto.
6. No perseguir fines de lucro.
7. Procurar el mejoramiento social y econmico de sus asociados mediante la accin conjunta de
stos en una obra colectiva.
8. Repartir sus rendimientos a prorrata entre los socios en razn del tiempo trabajado por cada
uno, si se trata de cooperativas de produccin; y de acuerdo con el monto de las operaciones
realizadas con la sociedad, en las de consumo.
Slo sern sociedades cooperativas las que funcionen de acuerdo con la ley y estn autorizadas y
registradas por la Secretara de Trabajo y Previsin Social.
Para los efectos legales, la responsabilidad es suplementada cuando los socios respondan a
prorrata por las operaciones sociales, hasta por una cantidad fija, determinada en el acta
constitutiva o por acuerdo de la asamblea.
La constitucin de las sociedades cooperativas deber hacerse mediante asamblea general que
celebren los interesados, en la cual, adems de los generales de los fundadores y los nombres de
las personas que hayan resultado electas para integrar por primera vez consejos y comisiones, se
insertar el texto de las bases constitutivas.
Por un contrato de sociedad, los socios se obligan mutuamente a combinar sus recursos o sus
esfuerzos para la realizacin de un fin comn, de carcter econmico, pero que no constituya una
especulacin comercial.
La aportacin de los socios puede consistir en una cantidad de dinero u otros bienes.
El contrato de sociedad debe constar por escrito, pero bsicamente en escritura pblica cuando
algn socio transfiera a la sociedad bienes cuya enajenacin deba hacerse en escritura pblica.
2. La razn social.
3. El objeto de la sociedad.
4. El importe del capital social y la aportacin con que cada socio debe contribuir.
Dicho contrato de sociedad debe inscribirse en el Registro de Sociedades Civiles para que
produzca efectos contra terceros, y sin poder modificar sino por consentimiento unnime de los
socios.
4. Secretara de Salud
Las actividades relacionadas con la salud humana requieren obtener, en un plazo no
mayor de 30 das, de la Secretara de Salud o de los gobiernos estatales, una
autorizacin que podr tener la forma de: Licencia Sanitaria, Permiso Sanitario,
Registro Sanitario, Tarjetas de Control Sanitario. Esta licencia tiene por lo
general una vigencia de dos aos y debe revalidarse 30 das antes de su vencimiento.
6. Institucin Bancaria
En el banco seleccionado se abre la cuenta de cheques y se recurre a solicitar
financiamiento, se paga todo tipo de impuestos (al igual que servicios tales como
electricidad, telfonos y gas entre otros) y se presentan declaraciones, aun cuando no
originen pago.
8. Coparmex
En forma opcional, el patrn puede inscribirse en la Confederacin Patronal de la
Repblica Mexicana (Coparmex).
9. Sindicato
Aun cuando no existe obligacin legal de afiliar a los trabajadores ante algn sindicato,
los trabajadores pueden constituirse en sindicato cuando se conjunten ms de veinte
trabajadores en activo. En la prctica los diferentes sindicatos, reconocidos por las
autoridades del trabajo en el mbito federal o local, buscan forzar la contratacin
colectiva de los trabajadores y su respectiva afiliacin, por lo que es conveniente
entablar plticas con alguna central obrera antes de constituirse, y as no tener que
negociar bajo presin.
Franquicias
Se dice que una franquicia existe cuando la licencia de uso de una marca es utilizada para
transmitir conocimientos tcnicos o proporcionar asistencia tcnica, con el fin de que la persona a
quien se le conceda pueda producir, vender bienes o prestar servicios de manera uniforme y con
los mtodos operativos, comerciales y administrativos establecidos por el titular de la marca
tendientes a mantener la calidad, prestigio o imagen de los productos o servicios a los que sta
distingue.
Pagar al franquiciante casi siempre un pago inicial (cuota inicial de franquicia), adems de
regalas peridicas y otros pagos.
Por su parte el franquiciante es aqul que posee una determinada marca y tecnologa (knowhow)
de comercializacin de un bien o servicio, cediendo, va un contrato, los derechos de transferencias
o uso de las marcas y la tecnologa aportando a su vez, de asistencia tcnica, organizativa,
gerencial y administrativa al negocio del franquicitario. El franquiciante se obliga a:
Supervisar constantemente la red constituida por sus franquicias, para prevenir que
cualquier actitud u omisin que afecte la imagen de la marca y perjudique con seriedad a
cualquiera de los integrantes de la red.
En el caso mexicano, existe la Asociacin Mexicana de Franquicias (AMF), en la que para ser socio
es necesario llenar y entregar la solicitud de afiliacin con todos sus datos.
Una vez sometida a la consideracin del comit de afiliacin y previa investigacin de campo, de
ser aprobada la solicitud de inscripcin, se comunicar en cinco das hbiles, con el objeto de que
oportunamente se cubra la membresa anual (12 meses) correspondiente.
Patentes
Las modalidades de propiedad industrial existentes en Mxico efectan su proteccin por medio de:
otorgamiento de patentes de invencin; registro de modelos de utilidad; registro de modelos
industriales; registro de marcas; registro de avisos comerciales; publicacin de nombres
comerciales; y declaracin de proteccin de denominaciones de origen.
La propiedad industrial est legislada por el sistema de propiedad industrial, el cual est
conformado por un conjunto de leyes, reglamentos, decretos y ordenamientos administrativos que
la autoridad en la materia (IMPI) aplica con el propsito de proteger las invenciones e
innovaciones, as como las indicaciones comerciales, por medio de patentes, registros de modelos
de utilidad y diseos industriales (dibujos y modelos), registro de marcas y avisos comerciales y
publicaciones de nombres comerciales, incluidas las denominaciones de origen.
El titular de una patente puede ser una o varias personas nacionales o extranjeras, fsicas o
morales, combinadas de la manera que se especifique en la solicitud, en el porcentaje ah
mencionado, sus derechos se pueden transferir por actos entre vivos o por va sucesoria, pudiendo:
rentarse, licenciarse, venderse, permutarse o heredarse. Es obligacin del titular de una patente
explotar la innovacin descrita en la misma, ya sea por s mismo o por otros con su
consentimiento, dentro del trmino de tres aos contados a partir de su concesin o de cuatro aos
contados a partir de la presentacin de la solicitud de patente correspondiente.
La nica consecuencia de no explotar la patente dentro del trmino mencionado, es que la misma
quedar sujeta al otorgamiento de licencias obligatorias a cualquier tercero que las solicite, previa
comprobacin de su capacidad tcnica y econmica para llevar a cabo la explotacin.
Sin embargo, no proceder la concesin de una licencia obligatoria si los productos patentados u
obtenidos por el proceso de patente son importados a Mxico a escala comercial o si existieran
razones tcnicas o econmicas que justifiquen la falta de explotacin.
Es tambin obligacin del titular de una patente el mantener su vigencia mediante el pago de un
derecho anual de mantenimiento, durante el tiempo total de la vigencia de la patente.
El titular de una patente tiene el derecho de perseguir a los infractores de la misma, explotar en
exclusiva la invencin protegida por la misma, ya sea por s mismo o por otros con su
consentimiento.
La patente slo podr hacerse valer en los pases en los que se haya presentado y concedido.
Para que una invencin sea patentable, es necesario que el invento sea nuevo, resultado de una
actividad inventiva y susceptible de aplicacin industrial.
De acuerdo con la Ley de Proteccin Industrial no son patentables, por no ser invenciones:
Los descubrimientos que consistan en dar a conocer o revelar algo que ya exista en la
naturaleza, aun cuando con anterioridad fuese desconocido para el hombre.
Los esquemas, planes, reglas y mtodos para realizar actos mentales, juegos o negocios y
los mtodos matemticos.
El material gentico.
Las invenciones relacionadas con microorganismos, como las que se realicen usndolos;
las que se apliquen a ellos o las que resulten en los mismos.
Si la invencin no est relacionada con los trabajos para los que fue contratado el
empleado, la patente le correspondera al trabajador, quien podra otorgar a la empresa
que lo contrat el derecho del tanto o de preferencia en igualdad de circunstancias, para la
adquisicin de su invento.
No obstante que por ley las invenciones de los trabajadores pertenecen a las empresas que los
contrataron, lo que normalmente hacen las empresas es agregar en el contrato laboral, una
clusula en la que se establece que los derechos intelectuales que se deriven de lo que el
trabajador realice en la empresa sean concedidos a la misma.
Derechos de autor
La propiedad industrial es una de las partes que conforman la propiedad intelectual; la otra es la de
propiedad autoral, conocida como derechos de autor. En Mxico las instituciones gubernamentales
encargadas de administrar el sistema son: el Instituto Mexicano de la Propiedad Industrial (IMPI) y
la Secretara de Educacin Pblica, por medio del Instituto Nacional del Derecho de Autor.
Este derecho confiere al titular del mismo la facultad de excluir a otros del uso o explotacin
comercial del mismo si no cuentan con su autorizacin. La proteccin en nuestro pas slo es vlida
en el territorio nacional; su duracin depende de la figura jurdica para la cual se solicita su
proteccin.
Recuerde que si usted quiere proteger derechos de autor (obras artsticas, literarias, musicales,
esculturales, grficas y programas de computacin), deber dirigirse al Instituto Nacional del
Derecho de Autor, dependiente de la Secretara de Educacin Pblica.
Las solicitudes pueden ser presentadas directamente por el interesado o por medio de un
representante legal. Es conveniente que antes de presentar la solicitud correspondiente, gestione
una bsqueda de anterioridades, con el propsito de verificar en la base de datos de marcas si
existen antecedentes similares o en grado de confusin al signo que pretende registrar. Esto le
permitir ahorrar gastos y tener mayor seguridad de que su solicitud proceda.
Una vez que se ha estudiado la factibilidad de establecer una empresa, el empresario tiene que
dimensionar los requerimientos en tipo y volumen de los aspectos legales que debe contemplar.
Esta es una cuestin que el dueo potencial no debe de hacer por s mismo, sino bajo el
asesoramiento legal de un abogado y de un contador.
La experiencia demuestra que en muchos casos, por desgracia, un gran nmero de empresarios no
presta la atencin debida a esta situacin y, debido a ello, toman decisiones relativas a la
estructura legal de la firma sin detenerse a considerar las ventajas y desventajas de cada
estructura legal.
La pequea empresa existe en un ambiente que se encuentra regido por las leyes. A diario el
pequeo negocio tiene que ver con actividades que estn reguladas por la ley. Si el pequeo
negociante intenta triunfar, debe conocer tanto sus derechos como sus responsabilidades ante la
ley.
Contratos
Casi a diario el pequeo negociante tiene que ver con alguna forma de contrato, escrito o verbal.
Ejemplos de contratos escritos seran: arriendos, deudas, garantas y contratos de ventas a plazos,
partiendo de que el pequeo negocio continuamente establece contratos, debe saber lo que se
requiere para que el contrato sea vlido y exigible. El negociante debe tambin estar consciente de
sus derechos, en caso de que la otra parte no cumpla los trminos del contrato.
Para que un contrato sea vlido y exigible en cualquier lugar, debe cumplir entre otros con los
requerimientos de capacidad legal de las partes, retribucin de ambas partes, objetivo legal,
acuerdo mutuo y formato legal.
Diferencias comparativas entre seguros y fianzas. Ambos contratos son de proteccin; sin
embargo, con cierta frecuencia se confunde dicha proteccin y la consecuencia es la falta de
cobertura para tal o cual riesgo. A continuacin se hace un descripcin de las principales diferencias
existentes entre uno y otro contrato, definiendo a la vez con brevedad al seguro y a la fianza:
Seguro: Es un mecanismo social que agrupa los riesgos inciertos de los individuos, para
convertirlos en una certeza y de esta forma, mediante la aportacin de pequeas cantidades,
previamente determinadas por los miembros de una colectividad, se crea un fondo para hacer
frente a las grandes prdidas de pocos.
Fianza: Es un contrato por medio del cual se garantiza la obligacin contrada por una persona
ante otra, mediante un contrato.
Seguros de daos En el cuadro anexo se har una descripcin esquemtica de aquellos seguros
disponibles de mayor uso en el mercado asegurador mexicano.
Maquinaria y equipo
Daos consecuenciales
Mobiliario
Existencias
Instalaciones, entre
otros.
Interrupcin de
actividades comerciales
Prdida de rentas
Prdida de utilidades,
salarios y gastos fijos
Ganancias brutas
Contingente
Plantas industriales
Rotura de maquinaria
Ampliacin de plantas
Carreteras, puertos,
Equipo electrnico
entre otros.
Presas, aeropuertos,
Equipo de contratistas entre otros.
Ganancias brutas
Calderas
Recipientes sujetos a
presin
Computadoras,
impresoras
Equipo de rayos X
Tlefax
Centrales telefnicas
Instalaciones de radio y
TV, etctera.
Gras
Palas mecnicas
Diversos Robo
Contenidos
Efectivo y valores
Anuncios luminosos
Valores negociables
Mltiple empresarial
Mltiple familiar
Toda clase de cristales
de espesor mayor a 4
mm
Mercancas en general
Martimo y transportes
Transporte de carga Todo tipo de bienes
durante su transporte
Aviacin
Aviones particulares,
Casco de embarcaciones comerciales y
gubernamentales
Responsabilidad civil
Embarcaciones de
placer, pesqueras, carga,
petroleras, entre otros.
Responsabilidad civil
Automviles turistas
Camiones
Motocicletas
La determinacin adecuada de las sumas aseguradas, segn las cuales quedarn cubiertos los
bienes motivo del seguro, es uno de los principales factores para tener una cobertura que cumpla
con su cometido en caso de verificarse el riesgo (siniestro). En los Anexos se muestran los Costos
aproximados por las plizas de seguros de daos ms tradicionales.
Seguros de personas
Marco legal. Los planes de beneficios para empleados surgen de la obligacin moral o contractual
que tienen las empresas de prestar ayuda econmica a su personal, en caso de una eventualidad,
tal como el fallecimiento, invalidez o con los gastos erogados a consecuencia de un accidente o
enfermedad.
Con el fin de que los gastos que efecte la empresa sean deducibles para efectos del Impuesto
Sobre la Renta, debern ser considerados como gastos de previsin social, para los cuales se deben
cumplir los siguientes requisitos:
Beneficio. La regla para determinar el monto del beneficio, no debe ser el resultado de la
proporcionalidad que determina mayores beneficios cuando los sueldos son altos, considerando los
que proporcionan las instituciones de seguridad pblica.
Comunicacin. El plan debe constar por escrito y ser comunicado al personal durante el mes
siguiente a su inicio.
Seguros de personas
Gastos mdicos y
accidentes personales
Gastos mdicos Resarcir al asegurado por
los gastos que se originen
por un accidente o
enfermedad.
Accidentes personales
Pago a los beneficiarios
por la muerte del titular,
siempre y cuando sta sea
en forma accidental.
3. Ms de 50 personas costo especial para cada compaa que depender de las edades de
cada empleado, suma asegurada, mnimo 20 meses de salario hasta sin lmite y el estado
de salud de cada empleado.
FUENTES DE FINANCIAMIENTO
En Mxico las PyMES pueden recurrir a diversas fuentes de financiamiento cuando requieren recursos econmicos
para su crecimiento o subsistencia. Normalmente se piensa en la obtencin de un crdito bancario o en aportacin de
su patrimonio. Pero adems existen muchas otras opciones para obtener los recursos necesarios que les permitirn
operar rentablemente o impulsar sus proyectos de expansin.
Si consideramos que en los ltimos aos, especficamente desde la crisis econmica que se present a finales de
1994, los bancos han limitado y casi eliminado los crditos a las empresas, pensaramos que la economa del pas
debera haber decrecido en la misma proporcin, pero no fue as, el financiamiento bancario fue sustituido por fuentes
alternativas y de hecho la economa ha crecido.
Aun cuando las alternativas de financiamiento son poco utilizadas por los empresarios en Mxico -salvo el crdito de
proveedores-, la importancia de enunciarlas resulta del mismo hecho de su existencia y posibilidad de crecimiento
como alternativas viables para las PyMES.
No nos extrae que a falta de crditos de la banca, las alternativas observadas y las ofrecidas por las instituciones
auxiliares de crdito del SFM, puedan lograr el milagro de reactivar el desarrollo de la economa en nuestro pas.
(Garca, V. 2001).
Las fuentes alternativas de financiamiento a las que pueden recurrir las PyMES, son:
a) El crdito de proveedores.
b) Las tarjetas de crdito de las tiendas departamentales.
c) La venta o renta de activos obsoletos o no estratgicos.
d) Arrendamiento de activos del fabricante.
e) Patrocinio, subsidios y apoyos de proveedores.
a) El crdito de Proveedores
Las empresas grandes y exportadoras, al tener acceso a fuentes de recursos externos, han logrado obtener
condiciones de financiamiento ms favorables que las alcanzadas por las empresas pequeas, orientadas al mercado
interno, estas ltimas se han visto obligadas a financiar su expansin o a sobrevivir con recursos propios y con crdito
de proveedores.
MEXICO
Una de las principales fuentes de recursos de las PyMES en Mxico, ha sido el crdito de los proveedores. Segn el
Banco de Mxico, de acuerdo a la Encuesta de Evaluacin Coyuntural del Mercado Crediticio que realiza
trimestralmente, el porcentaje de empresas que recurren a esta fuente de financiamiento en Mxico, es de 69% para
las pequeas, de 58% para las medianas y de casi 53% para las grandes. En las grandes corporaciones, el 45% de las
empresas recibe apoyo de sus proveedores.
Fuente: Banxico: Encuesta de Evaluacin Coyuntural del Mercado Crediticio.
De los resultados de la Encuesta se observa que el 24% de las empresas ha recibido algn financiamiento bancario, el
62% para capital de trabajo y slo el 15% para inversin.
De las empresas que no han utilizado crdito bancario, el 30% fue porque considera que las tasas de inters son altas,
el 12% por el rechazo de solicitudes y el 8% por la negativa de la banca comercial para otorgar el crdito solicitado.
MEXICO-2005
Fuente: Banxico: Encuesta de Evaluacin Coyuntural del Mercado Crediticio. Cifras al 4. Trim. de 2005.
A falta de crdito bancario, se ha desarrollado el financiamiento entre clientes y proveedores, hasta llegar a la
situacin en que todo mundo le debe a todo mundo. La mayor parte inicia con negociaciones directas de postergacin
de pagos, de crditos a la palabra, la aceptacin de cheques sin fondos o posfechados, todo con tal de seguir
operando. Aunque funcione la cadena, no se puede comenzar un nuevo ciclo de produccin si no se ha cerrado el
anterior. Aunque funcione la cadena, no se puede comenzar un nuevo ciclo de produccin si no se ha cerrado el
anterior. En esos casos excepcionalmente se recurre al sistema financiero. Tambin se debe tener claro que no es una
opcin formal y tiene como defecto que pone en riesgo a todos los que deben, porque si el ltimo no cobra, se cae toda
la cadena.
Algunas de las ventajas que ofrece se enuncian a continuacin: es uno de los financiamientos ms econmicos; es un
financiamiento directo al capital de trabajo de la empresa; la nica condicin para obtenerlo es comprar el producto o
servicio a determinado proveedor.
Sin embargo tambin tiene algunas desventajas: El proveedor puede inflar los precios del producto para recuperar el
costo del crdito; la empresa debe comprar exclusivamente a ese proveedor; se limita el destino del financiamiento.
Otra de las fuentes alternas de financiamiento que se pueden obtener en las empresas es a travs de las tarjetas de
crdito no bancarias que las grandes cadenas de tiendas departamentales como Wal-Mart, Sams, Liverpool, Elektra,
Soriana, etc. han puesto al servicio de los consumidores y que pretenden promover sus ventas con crditos de 6 a 36
meses para pagar, aun cuando se consideran crditos al consumo, dada la variedad de productos que manejan estas
tiendas, puede ser utilizado por las empresas en compra de activos y materiales como equipos de oficina, de cmputo
y de papelera para sus operaciones.
Poniendo como ejemplos: una empresa de servicios de jardinera, que puede comprar sus equipos como podadoras y
herramientas o fertilizantes; los restaurantes o negocios de comida que puedan adquirir sus equipos (estufas,
refrigeradores), enseres y utensilios, adems de los mismos ingredientes para la preparacin de platillos; las tiendas de
abarrotes que puedan surtir sus inventarios en tiendas como Sams, y en general; cualquier empresa que en su
operacin utiliza equipos de cmputo, escritorios, mesas, sillas, papelera, artculos de oficina, fertilizantes, alimentos,
etc.. El uso de las tarjetas de crdito de las tiendas departamentales, representa una interesante opcin de
financiamiento al capital de trabajo.
Esta opcin tiene como ventajas, sobre el uso de las tarjetas de crdito bancarias, el hecho de que las tiendas puedan
absorber el costo del financiamiento, sacrificando parte de sus mrgenes de utilidad en busca del volumen de ventas,
adems de que tienen precios competitivos por sus volmenes de compras, generalmente mantienen el precio de
contado en sus ventas con tarjetas de crdito de sus empresas.
El caso ms conocido de las cadenas comerciales que ofrecen crdito a sus clientes es el de Elektra, convertida en el
2002 en Banco Azteca, con un fuerte concepto de banca de nicho totalmente enfocada en la clase baja, con 828
filiales convertidas en sucursales, esta tienda ha aprovechado la tecnologa de informtica, con comunicacin en
tiempo real entre ellas (mediante enlace satelital) y un centro de manejo de datos en el corporativo. Con sus bases de
datos ms de 2.6 millones de clientes, de quienes sabe no solo datos personales, tiene adems datos registrados uno
a uno a todos los integrantes de su familia, ha visitado su casa, recabado opiniones de sus vecinos, sabe cunto y
cmo ganan de acuerdo al empleo y la colonia en que viven, (un dato importante, teniendo en cuenta que 60% de su
cartera de clientes vive de empleos informales).
El perfil de un cliente promedio de Banco Azteca es un hombre o mujer de entre 25 y 35 aos con un ingreso medio
familiar de $ 6,000.00 dlares anuales, el saldo promedio que posee en Elektra es de $ 2,500.00. Su recuperacin
crediticia es envidiable: 97% de lo que presta. La principal diferencia con los dems bancos es el tiempo, mientras la
mayora de ellos cobran los crditos en forma mensual a sus clientes, ste slo opera pagos semanales, por lo que en
un mximo de siete das, la corporacin detecta la falta de pagos en las sucursales y pone a andar su maquinaria de
cobro, llegando a cobrar directamente al domicilio. La firma contabiliza un promedio de 1.2 millones de operaciones
diarias. (Anderson, 2002)
EL SECTOR BANCARIO
El Sector bancario lo componen la banca mltiple (comercial), la banca de desarrollo (de fomento), las sociedades
financieras de objeto limitado (Sofoles), los fideicomisos pblicos que otorgan financiamientos al pblico en general, el
Banco del Ahorro Popular y Servicios Financieros (Bansefi) que promueve el ahorro entre la ciudadana y las empresas
y por ltimo, las Sociedades de Informacin Crediticia (bur de crdito) que brindan informacin a los prestadores de
financiamiento acerca de los solicitantes de los crditos.
Para estudiar las alternativas de financiamiento que tienen las empresas en Mxico, se analiza cada una de estas
agrupaciones por separado, mostrando la situacin general de operacin.
Principales resultados
Las empresas han tenido dificultad para obtener recursos a travs del sistema financiero nacional por la escasa
disponibilidad de los mismos, en particular por el tamao del sistema financiero mexicano, que medido en proporcin
del PIB, alcanz prcticamente el mismo nivel que tena en 1994, ubicando al sistema financiero mexicano en un nivel
de desarrollo bajo con relacin a los estndares internacionales.
Una de las propuestas ms importantes del sexenio anterior, fue la de implementar las medidas de regulacin al
sistema financiero mexicano y de aumentar los recursos para proyectos productivos a travs de la banca de desarrollo,
si la banca comercial no presta dinero a los emprendedores mexicanos, dueos de las PyMES, entonces lo hara el
Gobierno Federal.
La dificultad para obtener recursos se debe principalmente a que la mayor parte de dichos recursos son absorbidos por
el sector pblico. Entre 1995 y 2000 los Requerimientos Financieros del Sector Pblico (RFSP), representaron ms del
55% del flujo de ahorro financiero de la economa.
El ahorro financiero se define como agregado monetario M4a menos la suma de billetes y monedas en poder del
pblico. Considerando el M4a como el tamao del sistema financiero medido como porcentaje del PIB.
El deficiente desarrollo del SFM ms la fuerte absorcin de recursos por parte del sector pblico, se tradujeron en una
cantidad muy limitada de recursos disponibles para el financiamiento de proyectos de inversin privada.
No obstante que el ahorro financiero, en proporcin al PIB, se mantuvo constante entre 1995 y 2000, en ese lapso se
ha logrado avanzar en el saneamiento del sector. A raz de la crisis de 1995, las autoridades gubernamentales
concentraron sus esfuerzos en la estabilizacin del sector financiero, fortaleciendo los mecanismos de supervisin y
regulacin, apoyando a los usuarios del sistema para evitar la prdida de sus ahorros y promoviendo una reforma
integral del sistema financiero, para ampliar la disponibilidad de recursos financieros al sector privado en condiciones
ms eficientes y competitivas.
La falta de crditos tradicionales ha convertido a los diferentes tipos de financiamiento alternativo mencionados en este
captulo (especialmente el crdito de los proveedores), en el principal motor de la economa nacional, pero como en
toda cadena, si se revienta un eslabn, se rompe toda la cadena. Cuando uno de los integrantes de la cadena de
crditos del proveedor no paga, los dems integrantes no tendrn recursos para pagar a sus propios proveedores y
esa cadena se derrumba. Los negocios, con esta base de crdito alternativo, estn sujetos a una situacin muy
precaria y tienden a cerrar sus puertas cuando la falta de crdito se extiende por ms de 90 das.
Los profesionistas que ofrecemos nuestros servicios a las empresas, debemos de conocer stas y todas las
alternativas posibles de financiamiento, con el propsito de promover su utilizacin y aprovechar todas las ventajas
posibles para que las PyMES puedan desarrollarse y crecer.
El mismo Banco de Mxico en su Informe Anual, reconoce que mientras hace una dcada el 65% del financiamiento a
empresas era otorgado por la banca, actualmente slo representa el 35%, lo que equivale al 8.9% del Producto Interno
Bruto (PIB), nivel similar al observado a mediados de la dcada de los ochenta.
A falta de crdito bancario tradicional, las fuentes alternativas de financiamiento salen a relucir y toman fuerza en las
empresas, convirtindose en parte de su cultura organizacional. El riesgo es para los bancos que cuando quieran
ofrecer el crdito necesario, el cliente les diga no muchas gracias, ya me he dado cuenta que no lo necesito y siga
basando su crecimiento en endebles estructuras de crdito a la palabra.
CONCLUSIONES
Las PyMES son de vital importancia para el desarrollo econmico de Mxico, durante los ltimos aos se han visto
privadas de uno de los principales motores para su desarrollo, el financiamiento.
La banca mltiple que deba apoyar a las empresas y proporcionar los recursos financieros necesarios para el
desarrollo de proyectos productivos, se vio paralizada por los efectos de la crisis econmica de 1994-95, sus deudores
no les pagaron por que no tenan dinero y casi hacen quebrar a los bancos, el gobierno mexicano realiz un rescate
multimillonario a travs del Fondo Bancario de Proteccin al Ahorro, pero el dao ya estaba hecho, los bancos slo se
atreven a prestarle dinero al gobierno y a las grades empresas, por temor a que se repitan los hechos.
La mayor parte de los recursos financieros de la banca mltiple es prestada al gobierno, otra parte a las grandes
empresas, otra parte son crditos al consumo, dirigido al pblico en general y que destinan mayormente para la
compra de bienes y servicios, y el resto, muy poco por cierto, es utilizado en programas y proyectos generadores de
empleo y enfocados a las PyMES.
Las empresas que sobrevivieron lo hicieron con el crdito concedido por los proveedores mejor capitalizados, en un
afn de no perder a su clientela, de por si mermada y en franca situacin de cierre. Otras opciones fueron las ofrecidas
por la banca de fomento, las sociedades de objeto limitado y las instituciones auxiliares de crdito que cobraron fuerza
en estos aos.
A partir del ao 2000, las PyMES contaron con la posibilidad de mejorar su situacin, el gobierno les ofreci atencin y
recursos a travs de ms de 120 programas de apoyo financiero y de capacitacin, repartidas entre mltiples
Secretarias Federales y los Estados. Pero estos apoyos no siempre llegan y no son suficientes. La banca mltiple est
renuente a colaborar abiertamente y sigue siendo muy cautelosa, condicionando los crditos con mltiples requisitos,
como la aprobacin del bur de crdito y garantas adicionales, inclusive cuando los crditos son garantizados por la
banca de fomento.
Recientemente, la banca mltiple, ahora en manos de capital extranjero, parece estar reaccionando favorablemente,
abriendo programas de financiamiento a la PyMES, disminuyendo los requisitos y aceptando los programas de
garantas del gobierno federal.
Por otra parte, varios elementos impiden que las PyMES acudan a solicitar los recursos financieros que le son tan
necesarios para su desarrollo: la falta de informacin tecnolgica y administrativa fuertemente arraigada en los
mexicanos; la falta de capacitacin en cuanto a la administracin de los recursos y sobre todo; la desconfianza de los
propietarios para endeudarse, an cuando los intereses sobre los prstamos han disminuido hasta en 50% desde
2003.
Deben emprenderse acciones encaminadas a mejorar la condicin y circunstancia de estas empresas, ofreciendo en
forma viable, alternativas de financiamiento, capacitacin tcnica y asesora administrativa, tal y como lo hacen en
otros pases ms desarrollados.
Para poder cambiar estos elementos es necesario que el sector educativo se vincule fuertemente al sector productivo.
Por una parte, promover una cultura de emprendedores creadores de empleos entre los estudiantes, y por otra parte;
ofreciendo cursos entre los empresarios para capacitarlos en las reas administrativas, tcnicas y proporcionando
informacin acerca de los programas de apoyo del sistema financiero mexicano. Estos cursos deben ser modificadores
de conducta de los empresarios, con un enfoque innovador y tecnolgico que optimice sus recursos.
El gobierno, mediante la implementacin de un marco jurdico ms acorde con el nuevo entorno econmico,
globalizado y competitivo, deber vigilar y controlar a los oferentes de crdito y proteger, tanto a los ahorradores como
a los solicitantes de los crditos. Adems deber proporcionar, de forma adecuada y masiva, sus programas de
capacitacin y financiamiento.
Las instituciones oferentes debern cambiar sus condiciones y requisitos de acuerdo a la realidad del mercado de las
PyMES, depurar y disminuir los requisitos del bur de crdito y proporcionar tambin en forma masiva, sus programas
de crdito a proyectos productivos enfocados a este sector, tal y como proporcionan sus crditos al consumo.
Son necesarios ms trabajos de investigacin relacionados con el tema, con enfoques especficos por sector, regin y
actividad, as como darlos a conocer a las cmaras de las empresas y a las asociaciones de profesionistas para que
difundan los contenidos entre los empresarios de las PyMES.