Introduccin

Antes que de introducirme en el tema, quiero aclarar al lector, que, a la fecha de la redaccin
de este micro libro, no exista una ley directa que regulara el sistema de medicina prepaga,
como ahora sucede con el sistema instaurado por la ley 26.882. Sin embargo, recomiendo la
lectura completa, por cuanto no todo lo define y abarca la mencionada norma, siendo muchas y
mas extensas las responsabilidades del prestador. esta ley es una de las mas importantes, o,
tal vez, la mas importante, de las incumbencias estatales en la materia, pero no la nica, no
soluciona todos los problemas, y, por lo tanto, vale muy bien lo sealado en los prrafos que
siguen en cuanto a la doctrina, jurisprudencia, leyes y decretos, lo que, en su conjunto, definen
las obligaciones del prestador de la medicina prepaga, como la del usuario, como tal ley lo da
en denominar, pero no, se trata, ni mnimamente, de la nica fuente regulatoria, tal como
veremos.

El sistema de medicina prepaga ha tenido una proliferacin muy extensa en nuestro pas, como
consecuencia de una sucesiva elasticidad de las viejos sistemas de Obras Sociales que
permitan los acuerdos particulares y empresariales. De all que, la medicina prepaga, no es
otra cosa que un sinceramiento del sistema instituido por la ley de Obras Sociales y los parches
habidos en su historia, que no son del caso analizar en este momento y para este tpico.
Diremos que es un contrato equivalente al de las obras sociales sindicales, pero est
completamente ajeno a una relacin laboral, la relacin que otrora era mdico paciente y de
entera libertad, en detrimento de esta ltima, se cambia esa relacin por la de paciente -
empresa, o empresa - paciente, cayendo bajo la rbita del Derecho Comercial, precisamente
porque no se contrata con un mdico, sino con un conjunto organizado de ellos, lo que hace
que el elemento "libertad", en el sentido de eleccin del mdico, no tenga otra cabida o
posibilidad que la expresin de esa libertad dentro de un sistema organizado en forma de
empresa y al que debemos sujetarnos, no guste o no, pero que trasunta en una reduccin
econmica de las erogaciones tendientes al control de nuestra salud, o por lo menos a ello
apunta.

Como sistema, ellos se ofrecen de manera abierta o cerrada, de manera tal que permiten la
libre eleccin en otra rea, fuera del sistema al que adhirieron pero eximindose de
responsabilidad por esta eleccin del cliente, o bien los sistemas cerrados, que imposibilitan
esa eleccin a fin de responsabilizarse por lo que ocurra con el paciente o cliente en lo
sucesivo. La llamada "cartilla" no define en los hechos al sistema como cerrado y autosuficiente
ya que existen reas en las cuales la organizacin empresarial, no puede dar resultado, por lo
que deben reintegrarse los montos erogados para cubrir reas especficas donde la prepaga,
cerrada, abierta o mixta, no puede. Lo cierto es que el cliente asume la obligacin de hacerse
atender mdicamente por la prepaga, pero tratndose de una institucin de orden pblico,
donde el valor mayor es la salud, protegida especialmente por la Constitucin Nacional y por
los Tratados Internacionales, el valor de la vida humana, hace que, el resultado beneficioso
mediante un tratamiento distinto, diferente hasta desde el punto de vista biolgico, y con
mayores resultados a los anoticiados o estadsticamente esperados por la prepaga y su
organizacin mdica, se establezca la obligacin de reembolsar, teniendo en cuenta que el
cliente, no es cliente de una empresa y nada mas, sino paciente de todos modos y cualquiera
sea la manera en que los mdicos se organicen, cuando la teraputica utilizada, siendo distinta,
tambin involucre menos padecimientos en el cliente ( por ejemplo: quimioterapias, y terapias
efectivas que no ocasionen las consabidas consecuencias de un txico de la naturaleza
indicada ), La obligacin responde a una cuestin mdica relativa a la obligacin de los
mdicos, de ilustrarse y evolucionar, en consecuencia, en su carrera no debiendo sujetarse a
viejos estndares ). Ciertamente la ley nacional de medicamentos les dificulta la cuestin,
reconozco, pero, desde algunas enfermedades cuya gnesis y ontologa se desconocen, las
afirmaciones que suelen hacer los mdicos, basados en estadsticas, impiden la evolucin e
implican una retrica constante en torno a determinado tratamiento. El caso del cncer es
patente y no se le puede impedir al paciente, dado el desconocimiento de la enfermedad en s
misma, siendo materia pendiente de la medicina y de la biologa en general, que se trate por
medios alternativos, que, aceptados en otros pases como formando parte de la medicina
oficial, han dado tambin resultados, y a veces mas contundentes y sin necesidad de largos
padecimientos. Ver, para ampliar, tema Crotoxina y semejantes. Obviamente, en estos casos,
como el de la terapia de los alimentos, de los que se dirigen contra la cndida, de resultar
exitosos, no implicando al paciente mayores padecimientos, ante eventuales remociones de la
enfermedad, considero que la cuestin es hbil para reembolsar el pago de las terapias no
convencionales, como por ejemplo, la terapia aqu prevista:

http://www.cancerfungus.com/simoncini-cancer-hongo.php

La validez de la afirmacin que vengo sosteniendo es el propio desconocimiento mdico. La

falta de la adecuada cognicin mdica habilita a que si una terapia alternativa arroja resultados
contundentes y que no involucran al paciente a determinadas invasiones en su cuerpo
( cirugas, frmacos invasivos al hgado, etc ), habilitan a la repeticin de lo pagado por esas
terapias, siendo, en ltima instancia el Estado, quien deber reintegrarle a la prepaga los
importes dados al cliente, ya que, es el Estado, en definitiva, el retrgado, que slo habilita
ciertos medicamentos o teraputicas con los mismos, con dejadez de investigacin. La
repeticin debe involucrar el pedido de inconstitucionalidad de la ley de medicamentos, tal
como lo sostuvimos en el tema Crotoxina.

El contrato de medicina prepaga.

Para llegar a esta primer conclusin he tomado en consideracin la definicin que respecto del
contrato de medicina prepaga ha hecho Gustavo Caramelo Daz en su obra "Medidas
Cautelares en resguardo al derecho a la salud. Los nios, los discapacitados y las obligaciones
de las empresas de medicina prepaga", SJA, 23/02/2006, al decir: "El de la prepaga es un
contrato atpico, multiforme de caractersticas sui generis, con afinidades con las figuras de la
locacin de servicios o de obra, que integra un sistema de vnculos contractuales organizado
por la empresa. Se trata de un contrato bilateral, consensual, oneroso, aleatorio en el vnculo
con el adherente, innominado y atpico, generalmente de adhesin bajo frmulas
predispuestas, de consumo, de ejecucin continuada o de tracto sucesivo, que tiene por objeto
un servicio esencial de inters pblico y que por lo general establece un vnculo directo con una
red contractual conexa, que es la de los prestadores contratados por la empresa organizadora
del sistema para que proporcionen atencin mdica a sus adherentes. Se trata de contratos
que se estructuran siguiendo los patrones y principios que gobiernan el contrato de seguro -
vgr.., uniformidad y dispersin del riesgo - y que deben atender de un modo primordial a la
finalidad asistencial que constituye su causa. Muchos de estos aspectos han sido
especialmente considerados en el dictamen del procurador general de la Nacin en la causa
"Etcheverri".

Se requiere de una gran cantidad de adherentes para conformar una masa crtica de aportes
peridicos cuantitativamente idnea para responder por los gastos aleatorios que debe
enfrentar la empresa cuando acontece el siniestro previsto en el contrato - la necesidad de
atencin mdica -. Es precisamente este aspecto de la organizacin del contrato de seguro el
que autoriza a que no se lo estudie como una relacin jurdica nica y aislada, sino que se
tenga en consideracin que se encuentra incorporado a un esquema e vnculos contractuales
mas amplio que contribuye a dispersar ese riesgo.

Esto es muy relevante, porque la ecuacin econmica - financiera, as formulada, no puede ser
apreciada slo como una relacin adherente - prepaga, sino que deba tener a la vista ese
contexto amplio en el que ella se inserta y del que se nutre.

El primer debate judicial sobre esta cuestin se dio hace ya casi una dcada, cuando algunas
prestadoras procuraban eludir la atencin mdica de las patologas que presentaban pacientes
infectados con el SIDA, o, directamente, finalizar el vnculo contractual con stos; pero fue
precisamente este aspecto de la cuestin el que determin que, desde los tribunales se las
obligara a otorgar la cobertura.

Un aspecto relevante en la consideracin de estos contratos, es que habitualmente se pactan e

ellos perodos de carencia, que son propios de la medicina prepaga y del seguro privado de
salud contratados con compaas aseguradoras. Se trata de lapsos iniciales de la relacin
contractual en los que, pese a abonar su cuota, el adherente no tiene derecho a determinadas
contraprestaciones - por ej., once meses para gozar de cobertura por el parto -. Son tpicos de
la medicina prepaga y de los seguros privados de salud contratados con aseguradoras
respecto de riesgos especficos - por ej., transplante de rganos - y generan la "cautividad" del
cliente, que si se pasa a otra empresa deber soportar nuevamente estos perodos de
carencia, por lo que tiende a mantenerse en aquella con la que contrat inicialmente. Sin
embargo, recientemente por la ley 26.682 estos perodos de carencia han sido suprimidos
siempre que se trate de programas establecidos en el plan mdido obligatorio ( art. 10 ).
Recordemos que, el plan mdico obligatorio, es aqul de asistencia obligatoria que, segn
Resolucin N 247/96, se estableci solo para las obras sociales del sistema comprendidas en
las leyes 23.660 y 23.661, hacindose extensivo su alcance a las Empresas de Medicina
Prepaga.

La existencia de esta asimetra especfica del vnculo contractual tiene por finalidad permitir la
capitalizacin del sistema para posibilitar la incorporacin de nueva tecnologa mdica, y, claro
est, la adecuada cobertura - en trminos de razonabilidad - de las necesidades teraputicas
de sus adherentes. Se trata de una actividad que se apoya sustancialmente en el ahorro de los
clientes, en el empleo del capital anticipado por stos....

La Corte Suprema ha considerado que cuando se requiere atencin profesional por fuera de la
nmina del plan mdico se habilita una apertura del sistema, subordinada a una derivacin
especfica. Expresamente dijo que "...en los casos de contratos con clusulas predispuestas
cuyo sentido es equvoco y ofrece dificultades para precisar el alcance de las obligaciones
asumidas por el predisponente, en caso de duda debe prevalecer la interpretacin que
favorezca a quien contrat con aquel o contra el autor de las clusulas uniformes ( doctrina de
Fallos, 317:1684; 321:3943 ). Esta regla hermenutica impone en razn de expresas
disposiciones legales ( arts. 1198, Cd. Civil, 218, inc. 3 Cd. de Comercio, 3 ley 24.240 ), y se
acenta en el supuesto del contrato de prestacin mdica, habida cuenta de la jerarqua de los
valores que se hallan en juego; la vida y el derecho a obtener conveniente y oportuna
asistencia mdica ( Fallos: 321:3493 ), y al emitir su dictamen en el caso "Etcheverry" el
Procurador General de la Nacin sostuvo que en la valoracin de este tipo de casos debe
tenerse en consideracin "las circunstancias concretas del actor y las particularidades del
sistema en la que la relacin se inserta, por sobre todo lo que atae al riguroso encuadramiento
de la vinculacin en el marco formal de los negocios comerciales"

Tambin se ha dicho que este contrato es uno "mediante el cual una de las partes se obliga a
prestar servicios mdicos a los pacientes, por s o por terceros, sujeto a la condicin
suspensiva que se d la enfermedad del titular o los beneficiarios contra el pago anticipado o
peridico" ( Mosset Ituyrraspoe, Jorge y Lorenzetti, Ricardo "Cotratos Mdicos de ed. La
Rocca, Bs. As. 1991, pag. 332 )

Existe una vinculacin o injerencia del Estado en las Prepagas? Alguna definicin del
contrato de medicina prepaga.

No puedo estar de acuerdo, quedan fuera los chequeos mdicos y la medicina preventiva en
general. Tampoco se tiene en cuenta que la prepaga debe observar los fines de inters pblico,
en la medida de sus posibilidades y de acuerdo a las ley, por ahora nica directa en la materia
24.240 de defensa del consumidor, donde, est especficamente hablndose del deber de
informacin y del alcance de inters pblico que la misma establece ( ver ley 24.240 ).

Por otro lado existen leyes afines, vinculadas con las obras sociales, tales como la ley 23.660,
de Obras Sociales Ley 23.661 , de Creacin del Sistema Nacional de Seguro de Salud, Ley
24.455 Prestaciones obligatorias a incluir por las obras sociales y empresas de medicina
prepaga relativas a tratamientos mdicos para personas con Sida y Drogadependientes, Ley
24.754 Rgimen aplicable a la medicina prepaga, Ley 24.901 Discapacitados. Sistema de
prestaciones bsicas en habilitacin y rehabilitacin integral. Ley 24.193, de Ablacin e
Implante de rganos y Material Anatmico
Ley 24.788 Ley nacional de lucha contra el alcoholismo. Ley 25.415, de Creacin del programa
nacional de deteccin temprana y atencin de la hipoacusia.

Por ejemplo, la ley 24455 citada de Obras Sociales es complementada haciendo extensiva su
aplicacin a las prepagas.

Texto de la ley 24455:

OBRAS SOCIALES

Ley 24.455

Prestaciones obligatorias que debern incorporar aquellas recipendarias del fondo de

redistribucin de la Ley N23.661.

Sancionada : Febrero 8 de 1.995.

Promulgada: Marzo 1 de1.995.

El Senado y Cmara de Diputados de la Nacin Argentina reunidos en Congreso, etc.,

sancionan con fuerza de Ley.

ARTCULO 1 Todas las Obras Sociales y Asociaciones de Obras Sociales del Sistema
Nacional incluidas en la Ley 23.660, recipendarias del fondo de redistribucin de la Ley 23.661,
debern incorporar como prestaciones obligatorias:

a) La cobertura para los tratamientos mdicos, psicolgicos y farmacolgicos de las personas

infectadas por algunos de los retrovirus humanos y los que padecen el sndrome de inmuno
deficiencia adquirida (SIDA) y/o las enfermedades intercurrentes;

b) La cobertura para los tratamientos mdicos, psicolgicos y farmacolgicos de las personas

que dependan fsica o psquicamente del uso de estupefacientes;

c) La cobertura para los programas de prevencin del SIDA y la drogadiccin.

ARTICULO 2 Los tratamientos de desintoxicacin y rehabilitacin mencionados en los

artculos 16, 17, 18 y 19 de la Ley 23.737 debern ser cubiertos por la obra social de la cual es
beneficiaria la persona a la que se le aplica la medida de seguridad curativa. En estos casos el
Juez de la causa deber dirigirse a la obra social que corresponda a fin de indicarle la
necesidad y condiciones del tratamiento.

ARTICULO 3 Las obras sociales, junto con el Ministerio de Salud y Accin Social elaborarn
los programas destinados a cubrir las contingencias previstas en el artculos 1 de la presente.
Estos debern ser presentados a la ANSSAL para su aprobacin y financiacin, rigiendo su
obligatoriedad a partir de ellas.

La no presentacin en tiempo y forma de los programas previstos generar las sanciones que
prevn las leyes 23.660 y 23.661.

ARTICULO 4 El control del cumplimiento de los recaudos exigidos en el artculo 1 de la

presente se efectuar por intermedio del Ministerio de Salud y Accin Social de la Nacin.
ARTICULO 5 La presente ley tendr ejecutoriedad, previa existencia en el Presupuesto
General de la Nacin del perodo de que se trata de partidas especficas destinadas a sus
fines.

ARTICULO 6 La presente ley deber ser reglamentada dentro de los sesenta das de su
promulgacin.

ARTICULO 7 Comunquese al Poder Ejecutivo. ALBERTO PIERRI EDUARDO MENEM

Juan Estrada Edgardo Piuzzi.

DADA EN LA SALA DE SESIONES DEL CONGRESO ARGENTINO, EN BUENOS AIRES, A

LOS OCHO DIAS DEL MES DE FEBRERO DEL AO MIL NOVECIENTOS NOVENTA Y
CINCO.

Pero la ley 24.754 establece lo siguiente:

MEDICINA PREPAGA

Ley 24.754

Establcese que las empresas o entidades que presten dichos servicios debern cubrir, como
mnimo, determinadas "prestaciones obligatorias " dispuestas por las obras sociales.

Sancionada : Noviembre 28 de 1996.

Promulgada de Hecho : Diciembre 23 de 1996.

El Senado y Cmara de Diputados de la Nacin Argentina reunidos en Congreso, etc..

sancionan con fuerza de Ley:

ARTICULO 1- A partir del plazo de 90 das de promulgada la presente ley , las empresas o
entidades que presten servicios de medicina prepaga debern cubrir, como mnimo , en sus
planes de cobertura mdico asistencial las mismas "prestaciones obligatorias " dispuestas por
obras sociales, conforme lo establecido por las leyes 23.660,23.661 y 24. 455, y sus
respectivas reglamentaciones.

ARTICULO 2- Comunquese al Poder Ejecutivo.

DADA EN LA SALA DE SECCIONES DEL CONGRESO ARGENTINO, EN BUENOS AIRES , A

LOS VEINTIOCHO DAS DEL MES DE NOVIEMBRE DEL AO MIL NOVECIENTOS
NOVENTA Y SEIS.

ALBERTO R. PIERRI- CARLOS F. RUCKAUF - Esther H. Pereyra Aranda de Perez Pardo -

Edgardo Piuzzi.

Vale decir, y en consecuencia, si bien pueden tener fines comerciales, ser empresarios, existe
un control estatal, por lo que mas all del concepto de salud, y su proteccin constitucional
directa y amparada como derecho a la vida ( art. 75 inc. 22 de la Constitucin Nacional ), no es
menos cierto que, adems de ello, existe alguna regulacin estatal que sita al contrato de
prestadores mdicos de medicina prepaga, como inmersos en un inters de custodia policial
del Estado. Ciertamente, la regulacin legal es escasa, pero no por ello y siendo titular el
Estado de esta materia de servicio pblico, no es de injerencia el mismo. Todo lo contrario,
existe una permanente y factible condicin: el cumplimiento de todas las normas vinculadas a
la salud, y en lo que concierne a la empresa, la indicada, mas otros controles que pasamos a
desarrollar. Mas all de lo expuesto, la vinculacin entre leyes de Obras Sociales y Prepagas
es muy escueta, siendo lgico que no se le haya reparado en la definicin el carcter de inters
estatal que caracteriza al contrato.
"El derecho a la vida no se define ni por su calidad ni por su duracin. Es un bien jurdico en si
mismo (arts. 75 inc. 22 de la Constitucin nacional, art. 2 de la ley 23.849 y arts. 4.1 y 5.1 de la
Convencin Americana de Derechos Humanos -Pacto de San Jos de Costa Rica)".

CON Art. 75 Inc. 22 ; LEY 23849 Art. 2 ; LEY 23054 Art. 4.1 ; LEY 23054 Art. 5.1

SCBA, Ac 82058 S 22-6-2001 , Juez GHIONE (OP)

CARTULA: B.,A. s/ Autorizacin judicial

OBS. DEL FALLO: Sentencia revocada por CSN, ver LL 2002 D, 574 con comentarios y Fallos
324:4061
PUBLICACIONES: ED 194, 249, con comentario; JA 2001 -IV, con comentario
MAG. VOTANTES: Pisano-Pettigiani-de Lzzari-Negri-Hitters-San Martn-Ghione-Salas-
Laborde
TRIB. DE ORIGEN: TF0200LM

Por tal motivo concuerdo con la definicin de Horacio A. Faillace en "El sistema de salud -
Obras Sociales y Empresas de Medicina Prepaga", de editorial Cathedra Jurdica, Bs. As. 2008,
quien sostiene en pgina 91 "Entonces, si es necesario precisar la naturaleza jurdica del
contrato de medicina prepaga, nos inclinamos por sostener que se trata de una convencin,
que se transforma en contrato por la adhesin que una de las partes ( el usuario, cliente )
formula a las clusulas predispuestas que resultan afectadas y an modificadas por normas
legales superiores al acuerdo privado, y que no pueden ser dejadas de lado tanto al momento
de la celebracin como al de ejecucin y hasta su extincin"

Prosigue diciendo en esa pgina: "Tanto la ejecucin del contrato como la extincin suceden
dentro del mbito definido por normas de derecho pblico dictadas por el legislador que torna
operativo y concreto el irrenunciable deber del Estado de asegurar la salud de los habitantes en
su conjunto"

No acepta el autor citado que no se trate de un contrato bilateral, diciendo "...porque la

comunin de deudores independientes y autnomos no transforma en modo alguno la
individualidad del vnculo"

Seala que la aplicacin lisa y llana de la la ley de defensa al consumidor 24.240... "introduce
un factor de distorsin notorio de efectos sumamente discutibles, toda vez que se asimila al
servicio de atencin a la salud a otros que poco o nada tienen en comn..."

Pone como ejemplos los arts. 1, 12, 19 y 20 de dicha ley.

Los transcribo:

Artculo 11: GARANTAS:[Artculo modificado por la ley 24.999]

Cuando se comercialicen cosas muebles no consumibles, artculo 2.325 del Cdigo Civil, el
consumidor y los sucesivos adquirentes gozarn de garanta legal por los defectos o vicios de
cualquier ndole, aunque hayan sido ostensibles o manifiestos al tiempo del contrato, cuando
afecten la identidad entre lo ofrecido y lo entregado y su correcto funcionamiento.

La garanta legal tendr vigencia por tres (3) meses a partir de la entrega, pudiendo las partes
convenir un plazo mayor. En caso en que la cosa deba trasladarse a la fbrica o taller
habilitado, el transporte ser realizado por el responsable de la garanta y sern a su cargo los
gastos de flete y seguros y cualquier otro que deba realizarse para la ejecucin del mismo.

Artculo 12: SERVICIO TCNICO: Los fabricantes, importadores y vendedores de las cosas
mencionadas en el artculo anterior, deben asegurar un servicio tcnico adecuado y el
suministro de partes y repuestos.

Artculo 19: MODALIDADES DE PRESTACIN DE SERVICIOS: Quienes presten servicios de

cualquier naturaleza estn obligados a respetar los trminos, plazos, condiciones, modalidades,
reservas y dems circunstancias conforme a las cuales hayan sido ofrecidos, publicitados o
convenidos.

Artculo 20: MATERIALES A UTILIZAR EN LA REPARACIN: En los contratos de prestacin de

servicios cuyo objeto sea la reparacin, mantenimiento, acondicionamiento, limpieza o
cualquier otro similar, se entiende implcita la obligacin a cargo del prestador del servicio de
emplear materiales o productos nuevos o adecuados a la cosa de que se trate, salvo pacto
escrito en contrario.

Seala que: "La aplicacin de las leyes de lealtad comercial ( 22.802 ) y de Defensa del
Consumidor ( 22.240 ) al contrato de medicina prepaga, lejos de resolver la cuestin, la ha
tornado mas compleja y conflictiva, toda vez que los entes administrativos convertidos en
autoridades de aplicacin, tratan con el mismo criterio tanto la presunta infraccin de un
prestador de medicina prepaga como el incumplimiento de u vendedor de artculos para el
hogar o el organizador de turismo estudiantil" ( Pg.. 92 )

Sin embargo reconoce un vaco legal, salvo el establecido en la ley 24.901 ya vista supra y en
la resolucin 247/96 que cre el "Programa Mdico Obligatorio". En primer lugar la aplicacin a
las prepagas de las mismas prestaciones que para las Obras Sociales, proviene de la ley
24.754 y no de la ley 24.901. En segundo lugar la aplicacin a las prepagas, por esa ley, de las
leyes 23.660,23.661 y 24.455 con mas sus respectivas reglamentaciones, no deja la orfandad
legal. Estn sometidas a las prestaciones de las Obras Sociales sin mas, dado que el texto
legal seala respecto de las prestaciones las mismas que las" dispuestas por obras sociales,
conforme lo establecido por las leyes 23.660,23.661 y 24. 455. Dicho "conforme" slo viene a
"intentar explicar" la aplicacin de las leyes de Obras Sociales para las empresas de Medicina
Prepaga. Ello as solo puede interpretarse desde que dichas leyes no mencionan prestacin
alguna con excepcin de la obligacin respecto al tratamiento del Sida en la 24.455.

Y para finalizar la ley 24.901 viene a cubrir a personas carentes de obra social, las obligaciones
de las mismas, a pesar de dicha carencia, por lo que esa ley 24.754 cubren el problema de los
discapacitados para un acto o para varios. De manera que estn sujetas en un todo a las
legislaciones que se han dictado para las Obras Sociales, no existiendo impedimento alguno a
la atadura sealada en la ley 24.754 con respecto a la totalidad de las prestaciones a las que
estn obligadas las Obras Sociales.

Aplicabilidad de la ley de defensa al consumidor.

Es que no advierto cul es la razn para sostener que las normas de defensa al consumidor,
son un todo integrativo, que debe aplicarse de manera completa, global y aislada, cuanto el art.
15 del Cdigo Civil establece "Los jueces no pueden dejar de juzgar bajo el pretexto de
silencio, oscuridad o insuficiencia de las leyes" aadiendo el 16: "Si una cuestin civil no puede
resolverse, ni por las palabras, ni por el espritu de la ley, se atender a los principios de leyes
anlogas; y si an la cuestin fuere dudosa, se resolver por los principios generales del
derecho, teniendo en consideracin las circunstancias del caso.". No entiendo por cul razn,
no poder invertir el orden de los artculos, si el referido autor, menciona slo 4 disposiciones
contra 66 disposiciones que posee dicha ley y que obviamente cuando se refiere a los
productos no se puede intentar relacionar con la salud. No comprendo como una incorrecta
aplicacin de parte de entes admistrativos puede inferirse que de ello hay que hacer una
correlacin con la garanta y la calidad del producto y dems. Por otro lado se trata de una
norma general, que ni siquiera puede aplicarse a todo producto elaborado - aunque no sea
mdico -. Por ejemplo, podra aplicarse en la venta de imanes ( imanto terapia ), tal vez, pero
considera el autor referido a un aspecto negativo que seala de parte de las Comisiones de
Defensa al consumidor, con gente inoperante. Por el contrario, todo el captulo II de dicha ley
nos seala con importantes normas la "Informacin al consumidor y proteccin de su salud"
estableciendo los deberes de la prepaga, como el acabado deber de informacin del art. 4to.
que nos habilita a solicitar no slo la cartilla sino el organigrama de funcionamiento del
establecimiento mdico y de la prepaga para observar sus caractersticas de funcionamiento. El
art. 8vo. aplicable a los frmacos, el cual seala: "Las precisiones formuladas en la publicidad o
en anuncios, prospectos, circulares u otros medios de difusin obligan al oferente y se tienen
por incluidas en el contrato con el consumidor". El art. 10 bis que nos permite la accin de
reembolso si hemos tenido que acudir a otro profesional, por negligencia o negativa de la
prepaga, y seala: INCUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACIN: [Artculo incorporado por la Ley
24.787] El incumplimiento de la oferta o del contrato por el proveedor, salvo caso fortuito o
fuerza mayor, faculta al consumidor, a su libre eleccin a:

(a) exigir el cumplimiento forzado de la obligacin, siempre que ello fuera posible;

(b) aceptar otro producto o prestacin de servicio equivalente;

(c) rescindir el contrato con derecho a la restitucin de lo pagado, sin perjuicio de los efectos
producidos, considerando la integridad del contrato.

Todo ello sin perjuicio de las acciones de daos y perjuicios que correspondan"

Asimismo el art. 19 nos permite defendernos de la publicidad mdica captatoria y de los

acuerdos poco terminantes: "MODALIDADES DE PRESTACIN DE SERVICIOS: Quienes
presten servicios de cualquier naturaleza estn obligados a respetar los trminos, plazos,
condiciones, modalidades, reservas y dems circunstancias conforme a las cuales hayan sido
ofrecidos, publicitados o convenidos"

Tambin me merece respeto el art. 26 en cuanto nos permite las acciones de reembolso:
Artculo 26: RECIPROCIDAD EN EL TRATO: La empresas indicadas en el artculo anterior
deben otorgar a los usuarios reciprocidad de trato, aplicando para los reintegros o devoluciones
los mismo criterios que establezcan para los cargos por mora.

Notable utilidad tiene el art. 35: PROHIBICIN: Queda prohibida la realizacin de propuestas al
consumidor, por cualquier tipo de medio, sobre una cosa o servicio que no haya sido requerido
previamente y que genere un cargo automtico en cualquier sistema de dbito, que obligue al
consumidor a manifestarse por la negativa para que dicho cargo no se efectivice.

Tambin podemos considera la utilidad del art. 36: REQUISITOS: En las operaciones de crdito
para la adquisicin de cosas o servicios deber consignarse, bajo pena de nulidad: el precio de
contado, el saldo de deuda, el total de los intereses a pagar, la tasa de inters efectiva anual, la
forma de amortizacin de los intereses, otros gastos si los hubiere, cantidad de pagos a realizar
y su periodicidad, gastos extras o adicionales si los hubiera y monto total financiado a pagar.

El Banco Central de la Repblica Argentina adoptar las medidas conducentes para que las
entidades sometidas a su jurisdiccin cumplan, en las operaciones de crdito para consumo,
con lo indicado en esta ley.

Tambin los articulos 37, 38, 39:

De los trminos abusivos y clusulas ineficaces

Artculo 37: INTERPRETACIN: Sin perjuicios de la validez del contrato, se tendrn por no
convenidas:

(a) las clusulas que desnaturalicen las obligaciones o limiten la responsabilidad por daos;

(b) las clusulas que importen renuncia o restriccin de los derechos del consumidor o amplen
los derechos de la otra parte;

(c) las clusulas que contengan cualquier precepto que imponga la inversin de la carga de la
prueba en perjuicio del consumidor.

La interpretacin del contrato se har en el sentido ms favorable para el consumidor. Cuando

existan dudas sobre los alcances de su obligacin, se estar a la que sea menos gravosa.
En caso en que el oferente viole el deber de buena fe en la etapa previa a la conclusin del
contrato o en su celebracin o transgreda el deber de informacin o la legislacin de defensa
de la competencia o de lealtad comercial, el consumidor tendr derecho a demandar la nulidad
del contrato o la de una o ms clusulas. Cuando el juez declare la nulidad parcial,
simultneamente integrar el contrato, si ello fuera necesario.

Artculo 38: CONTRATO DE ADHESIN. CONTRATOS EN FORMULARIOS: La autoridad de

aplicacin vigilar que los contratos de adhesin o similares, no contengan clusulas de las
previstas en el artculo anterior. La misma atribucin se ejercer respecto de las clusulas
uniformes, generales o estandarizadas de los contratos hechos en formularios, reproducidos en
serie y en general, cuando dichas clusulas hayan sido redactadas unilateralmente por el
proveedor de la cosa o servicio, sin que la contraparte tuviere posibilidades de discutir su
contenido.

Artculo 39: MODIFICACIN CONTRATOS TIPO: Cuando los contratos a los que se refiere el
artculo anterior requieran la aprobacin de otra autoridad nacional o provincial, sta tomar las
medidas necesarias para la modificacin del contrato tipo a pedido de la autoridad de
aplicacin.

Respecto de los frmacos, en particular, y del servicio de medicina prepaga, el 40 parece de

terminante aplicabilidad: RESPONSABILIDAD: [Artculo incorporado por ley 24.999] Si el dao
al consumidor resulta del vicio o riesgo de la cosa o de la prestacin del servicio, respondern
el productor, el fabricante, el importador, el distribuidor, el proveedor, el vendedor y quien haya
puesto su marca en la cosa o servicio. El transportista responder por los daos ocasionados a
la cosa con motivo o en ocasin del servicio.

Como asimismo analgicamente podra aplicarse el 47, con mesura en los incisos c y d.
SANCIONES: Verificada la existencia de la infraccin, quienes la hayan cometido se harn
pasibles de las siguientes sanciones, las que se podrn aplicar independiente o conjuntamente,
segn resulte de las circunstancias del caso:

(a) apercibimiento;

(b) multa de quinientos pesos ($500) a quinientos mil pesos ($500.000), hasta alcanzar el triple
de la ganancia o beneficio ilegal obtenido por la infraccin;

(c) decomiso de las mercadera y productos objeto de la infraccin;

(d) clausura de establecimiento o suspensin del servicio afectado por un plazo de hasta treinta
(30) das;

(e) suspensin de hasta cinco (5) aos en los registros de proveedores que posibilitan contratar
con el Estado;

(f) la prdida de concesiones, privilegios, regmenes impositivos o crediticios especiales de que

gozare.

En todos los casos, se dispondr la publicacin de la resolucin condenatoria, a costa del

infractor en el diario de mayor circulacin de la jurisdiccin donde se cometi la infraccin.

Al no tratarse la salud, de un producto elaborado, y por la dinmica propia del cuerpo humano,
no resulta de aplicacin el plazo de prescripcin de tres aos, puesto que no puede recabarse
informacin por un lego, de lo relacionado con la medicina, que est en permanente desarrollo,
como la biologa, por lo que puede afirmarse que dentro de la biologa en general, an no se
conoce ni, en consecuencia, pueden tratarse, con la precisin matemtica de un producto
elaborado, e informarse de esa manera, de las consecuencias de los tratamientos prodigados.

Sin perjuicio de ello, la ley de Defensa al Consumidor, en un todo se integra con otra ley que
hay que tener bien en mira e interpretarla en un anlisis global, con la ley de Derechos de los
Pacientes que debe leerse porque con ella el tema en cierne tiene que tenerse por concludo
haciendo clic en este lugar.

Responsabilidad contractual de la medicina prepaga.

Como correctamente se ha sealado, mas all de los motivos por los cuales, deba sujetarse el
contrato individual con el colectivo realizado por la empresa prestadora, corre por cuenta y
responsabilidad de esta ltima hacerse de los recursos de tipo colectivo, siendo y aceptando
que el contrato es individual y de adhesin, no teniendo que incidir la cuestin atinente al riesgo
empresarial y estadstico de enfermedad, como tampoco pueden oponerse al cliente o
paciente, las caractersticas de inclusin en una suerte de club de socios como se seal por
parte de Horacio A. Faillace, en lo relativo a la individualidad del vnculo como elemento
esencial y no como secundario o igualitario al rgimen de asistencia de un conjunto al que el
socio adhiere.

La obligacin mdico - paciente no se ha perdido ni reemplazado por la de empresa - cliente,

mantenindose la misma responsabilidad desde el punto de vista mdico, que en la medicina
tradicional.

La relacin ser contractual en todos los casos, dado que la prepaga, an de la de

emergencias mdicas, ha sido contratada con pleno conocimiento, a lo menos terico, de la
prestacin a cubrir.

Ni pueden existir situaciones de responsabilidad extracontractual, si es que no media

consentimiento del paciente, ni tampoco el informado, cuando quien contrat, perdida la
capacidad de consentir un tratamiento, saba de la existencia de esa posibilidad. La
responsabilidad entonces, cuando se trata an de una urgencia, ser siempre contractual, dado
que, obrando con cuidado y previsin, el cliente o paciente adhiri a las clusulas contractuales
( arts. 901 y 902 Cd. Civil ), por lo que, no es persona extraa el ente jurdico que la asiste, ni
tampoco el sistema asistencial, en el que queda incluido el mdico. Toda urgencia que padezca
un cliente o paciente, y que no pueda dar nadie el consentimiento, ser igual considerado
responsabilidad contractual, pues, la prepaga acta en los lmites del contrato y de buena fe
( art. 1198 del Cdigo Civil ).

Se ve alterada la responsabilidad mdica? Cual es el alcance de la responsabilidad de

la prepaga?

La responsabilidad mdica permanece inalterable. Al respecto nos remitimos a las

consideraciones vertidas bajo el ttulo "RESPONSABILIDAD MDICA, CIVIL Y PENAL - MALA
PRAXIS Y RESPONSABILIDAD PROFESIONAL - DISTINCIONES - CAUSAS DENTRO DEL
ORDEN SOCIAL Y ECONMICAS PONDERABLES - RESULTADOS LESIVOS POSIBLES -
RESPONSABILIDAD DE LOS ESTABLECIMIENTOS ASISTENCIALES - OBLIGACIONES
DEL CIRUJANO - RESPONSABILIDAD CIVIL Y PENAL DE LOS ESTABLECIMIENTOS
ASISTENCIALES -RESPONSABILIDAD DE LOS DIRECTORES DE ESTABLECIMIENTOS
ASISTENCIALES - EQUIPO MDICO - RESPONSABILIDAD COLECTIVA EN EL EQUIPO
MDICO - RESPONSABILIDAD DEL PRINCIPAL POR LOS HECHOS DEL DEPENDIENTE Y
ART. 1113 DEL CDIGO CIVIL - POSTOPERATORIO " para lo cual, si queremos ver el
desarrollo del tema hacemos clic aqu.

"Pero, por lo que se admite, la responsabilidad de la prepaga es mas amplia que la

desarrollada pues excede el marco de los centros asistenciales. Se ha dicho que "Entre el
paciente y el real prestador del servicio de salud puede no haber una relacin negocial directa:
aunque ello no siempre es as, pues habitualmente suele existir "eleccin" de este ltimo por
parte del primero en las prestaciones por entidades privadas, e inclusive en los casos de "obras
sociales", en los sistemas de pago por prestacin, de capacitacin y de cartera fija. Pero an
cuando no mediase una directa vinculacin obligacional entre esas dos partes, de todas
maneras entendemos que igual habr de existir una responsabilidad contractual del prestador
del servicio frente al paciente, en los casos de incumplimiento o defectuoso cumplimiento de su
parte"
"En efecto, lo efectivos prestadores del servicio de salud siempre habrn conseguido concluir
previamente con la "obra social" o entidad privada de medicina asistencial, un contrato a favor
de terceros indeterminados; los eventuales futuros pacientes; y estos ltimos, a su vez, se
incorporan a dicho contrato, cuando, como "beneficiarios" de tal estipulacin, la aceptan y
requieren la prestacin de la atencin mdica o servicio de salud - art. 504 y su doctrina en el
Cdigo Civil -; de forma tal que tambin van a tener una accin contractual directa contra el
mdico, sanatorio, etc., prestador del servicio u autor material del dao, que en ese negocio
triangular reviste el carcter de "promitente" del servicio de salud y que, por lo tanto, queda
tambin obligado contractualmente con respecto al tercero beneficiario o afiliado, desde la
aceptacin de ste, por lo que debe cumplir en debida forma su deber asistencial" ( Trigo
Represas, Flix A.: "La medicina Prepaga", en "Reparacin de daos por mala praxis mdica,
Hammurabi, Buenos Aires, 1995, pp. 409/410; y profusa doctrina y jurisprudencia que cita ),
citado por el autor Oscar Ernesto Garay en "La Medicina Prepaga" ( pginas 180/181, editorial
Ad-Hoc, Bs. Asa. 2002 ).

Es cierto lo que el autor seala, por la mencionada triangulacin, a pesar de que el vnculo
principal sea individual, no es menos que ese contrato que se celebra con la prepaga obliga a
todos los entes de salud de los que se vale, de manera contractual, estipulando a favor de
terceros indeterminados, por lo que las acciones posibles, en el caso de las prepagas y obras
sociales excede el marco de la relacin mdico paciente, establecimiento - paciente, para
incluir a la prepaga.

Personalmente no considero en absoluto necesario conocer los contratos que celebra la

prepaga con los mdicos o con los servicios asistenciales de los que se vale, pues si bien
podran ser exigidos a tenor del deber de informacin establecido en el art. 4 "INFORMACIN:
Quienes produzcan, importen, distribuyan o comercialicen cosas o presten servicios, deben
suministrar a los consumidores o usuarios, en forma cierta y objetiva, informacin veraz,
detallada, eficaz y suficiente sobre las caractersticas esenciales de los mismos", se entiende,
de buena fe que el ente o mdico contratado por la prepaga tiene la totalidad de la funcin que
cumple, ya que las restricciones que pudieron haberse convenido, si no son informadas, hay
incumplimiento contractual en virtud de dicha disposicin legal y en virtud de lo establecido por
el art. 1198 del Cdigo Civil. Tampoco la jurisprudencia exige el conocimiento de tales
contratos.

El autor mencionado en ltimo trmino cita a Gregorini Clusellas, quien dice "La medicina
prepaga asume una obligacin de seguridad, la cual, en el caso es excepcionalmente de
medios, pues, su caracterstica habitual es la de ser una de resultados. Esta obligacin
acompaar a la obligacin central, siendo ambas igualmente importantes, aunque una
aparezca como principal y otra como anexa en el rango obligacional. La obligacin de
seguridad ser entonces directa, no refleja, y la responsabilidad por su incumplimiento objetivo,
y condicionada al acierto o desacierto de la prestacin mdica efectuada por los profesionales,
brindadas por el ente para ejecutar el contrato. Mediando culpa del mdico que atendi al
paciente ( responsabilidad subjetiva ), el ente que por su intermedio cumpli la prestacin a su
cargo, responder objetivamente, an cuando no hubiera incurrido en culpa. En sntesis su
obligacin de seguridad nicamente quedar cumplida efectuando una prestacin mdica
tcnicamente inobjetable, pues de acreditarse que no fue as, responder ( Gregorini Clusellas,
Eduardo L.: "La obligacin de seguridad en el contrato de medicina prepaga" en comentario a
fallo: CNCiv, sala B, 23/3/95, "A.C. c/ Centro Mdico Santa Isabel S.A." publicado en L.L.
21/6/1996

Es entonces responsable la empresa de medicina prepaga por mala praxis de alguno

de los mdicos?

Jurisprudencialmente se ha dicho que s, habindose sostenido:

Jurisprudencia Sintetizada. Cmara Nacional de Apelaciones en lo Comercial. Ao 2007.

Ref. Fallos Sumarios Oficiales. CNACOM. Poder Judicial de la Nacin. Voces: 1-1 DAOS Y
PERJUICIOS: RESPONSABILIDAD CONTRACTUAL. PRESTACIN DE SERVICIOS.
SERVICIOS MDICOS. RESPONSABILIDAD MEDICA. PROCEDENCIA. FALTA DE
DIAGNOSTICO ADECUADO.

"Resulta procedente la demanda incoada contra una empresa de medicina prepaga y su

compaa aseguradora, por los daos y perjuicios sufridos por una paciente a causa de mala
praxis medica. ello as, toda vez que los mdicos que asistieron a la paciente -en cuatro
internaciones sucesivas-, no emitieron diagnostico - en el sentido de precisar la naturaleza de
la enfermedad a partir de la observacin de sus sntomas- respecto de la fractura del hombro
izquierdo, lo que aparejo su falta de tratamiento por un lapso prolongado, lo que perjudico el
estado general psico-fisico de la paciente, ocasionado por el ACV (accidente cerebrovascular)
que habia padecido, y por el que fue asistida en la primera oportunidad. la paciente haba
ingresado con un fuerte dolor de hombro e inmovilidad en dicha zona, lo que reconoce su
origen en el citado ACV, pero tambin en una fractura no diagnosticada y tratada tardamente,
derivando en la amputacin del brazo. si bien, podra justificarse la actuacin de los mdicos,
frente al cuadro que presento en la primera internacin, no puede sostenerse lo mismo
respecto de lo acontecido en las subsiguientes en razn de sus diferentes motivos y la
subsistencia de un mismo sntoma; esto es, dolores en el hombro izquierdo en razn de una
fractura no detectada. en la especie, se acto respecto de la paciente con descuido y omisin,
conductas tipificantes de negligencia y generadoras de responsabilidad medica, que se
configura cuando no se acta acorde a las diligencias que exigiere la naturaleza de la
obligacin y que correspondieren a las circunstancias de las personas, del tiempo y del lugar,
teniendo en cuenta que cuanto mayor sea el deber de obrar con prudencia, mayor ser la
obligacin que resulte de las consecuencias posibles de los hechos (CCiv: 512, 902)". Bargallo
- Daz Cordero - Piaggi. EVS5 Dagnino de santos, Irene c/ Swiss Medical S.A. s/ ordinario.
18/10/07 Cmara Comercial: b. Cdigo civil: 512. Cdigo civil: 902. utsupra: a00250402020.-
Cm. Civil y com. Sala III de Mercedes.

Ley de medicina prepaga.

Siendo, para finalizar, que la admisin del medio de prueba presuncional, est establecido en
ese fallo para quien contrat por instrumento privado, no para quien es ajeno al mismo, por lo
que la cita o fallo indicado, adquiere principal relevancia cuando la instrumentacin se hizo
entre la prepaga y el entre que deniega el servicio mdico.

Sin perjuicio de los dilemas precedentes, dilucidados conforme a la doctrina y la jurisprudencia

se ha dictado la ley 26.682, promulgada e 16 de mayo de 2011, y publicada en el boletn oficial
el 17 de mayo del mismo ao.

El texto completo de la ley establece la vinculacin con el Estado Nacional, cuya ingerencia, a
mi juicio, no invalida otras posibilidades en el mbito de la accin estatal.
Por lo tanto esta ley es una de las mas importantes, o, tal vez, la mas importante, de las
incumbencias estatales en la materia, pero no la nica, no soluciona todos los problemas, y, por
lo tanto, vale muy bien lo sealado ut supra con respecto a la doctrina, jurisprudencia, leyes y
decretos precitados.

Esta ley, bsicamente, establece una fiscalizacin del Estado, y algunas pautas adicionales,
que, a mi entender, en nada obstraculizan la doctrina emergente de la jurisprudencia y leyes
que con anterioridad se han dictado.
Y sostengo que no es un sistema medular ni exclusivo o excluyente de las normas y
jurisprudencia.
As por ejemplo, debe integrarse con el plexo normativo y jurisprudencial vigente hasta ahora.
Esta ley no hace mencin alguna a los siguientes temas:
- Eleccin del mdico.
- Relacin con el seguro de prestacin mdica conforme a la ecuacin estadstica de
enfermedades y su costo.
- Clusulas de aplicacin de la ley de defensa del consumidor.
- Ley de lealtad comercial.
- Ley de defensa de la competencia.
- Los casos de rehabilitaciones.
- La cartilla.
- La reciprocidad en el trato.
- Los recargos por mora.
- La limitacin y extensin de la responsabilidad por los daos.
- La responsabilidad de la prepaga por los daos ocasionados al paciente.
- Los derechos del paciente.
- La mala praxis y la responsabilidad de la prepaga.
- Respecto del contrato en s mismo, si, se va a adoptar el criterio de interpretacin como
contrato de adhesin o no.
- No hace mencin a los tratados internacionales.
- Los casos jurisprudenciales ya vistos.
- No se establece una poltica de aranceles mnimos.
- No regula los reembolsos
- No seala si las sanciones establecidas en esa ley, excluyen las de la ley de defensa del
consumidor aunque lo instituye como autoridad de aplicacin, en consonancia con lo que se ha
venido diciendo respecto de la plena aplicabilidad, por analoga, de ciertas disposiciones de la
ley 24.240.
- Establece su calidad de orden pblico.
- Permite una morosidad de tres cuotas consecutivas.
- El derecho de resccin del contrato comunicado fehacientemente comunicando con 30 das
de antipacin.

Sin embargo, supera algunos problemas interpretativos, referentes a la continuidad: la

continuidad del contrato, en sistemas corportativos en general ( lase obras sociales ) no
correspondiendo dejarlo sin efecto por la prepaga, de acuerdo a la nueva ley 26682 y an
cuando se trate de la misma enfermedad, ya que no puede rechazarse la admisin ( art. 15
contratacin corporativa y arts. 10 y 11 de la mencionada ley ).
- Regula los perodos de carencia.
- Establece el deber de ajustar los contratos a los que otorgue como modelo la autoridad de
aplicacin.
- Establece una poltica de aranceles mnimos obligatorios que aseguren una eficaz restacin
del servicio.
- Se establece un capital mnimo operativo.
- Una poltica de precios mximos.
- La imposibilidad de rechazar a quien reclama la prepaga, sea cual fuere la enfermedad que
posee.
- Establece un sistema de informacin contable con respecto a la autoridad de aplicacin.
- Supera los casos de Sida y semejantes, como las adicciones, antes analizados.
- Regula los costos para personas mayores a los 65 aos.
- Impide el aumento de los costos para personas mayores de 65 aos con 10 aos de
antiguedad en la prepaga.
- Aclara que el fallecimiento del titular no impide la continuidad del contrato con el grupo familiar
del fallecido.
- Define al grupo familiar.
- Impide para este caso los perodos de carencia.
- No insta al menoscabo de los derechos adquiridos antes de la vigencia de esta ley.
- Seala puntualmente que la Autoridad de Aplicacin autorizar el aumento de las cuotas
cuando el mismo est fundado en variaciones de la estructura de costos y razonable clculo
actuarial de riesgos. Vale decir, evala la relacin seguro de salud con riesgo.
- Seala la obligacin de la prepaga el pagar al Hospital Pblico cuando necesite de sus
servicios. Lo cual es altamente razonable, ya que las prepagas, se valen de los mismos para
desatender sus propias atenciones hospitalarias posibles en sus institutos destinados a tal fin.
- Estabece la imposibilidad de reintegros por mayores servicios que comercialicen los Agentes
del Seguro de Salud. Vale decir, que, respecto a atencin mdica diferenciada y especial, ajena
al Plan Mdico establecido para Obras Sociales, el mayor costo, lo debe soportar el afiliado, no
pudiendo la prepaga pedir reintegros.
- Establece un sistema de sanciones para la prepaga que no cumple con la ley.
- Asume indirectamente, el Estado, la conduccin de la empresa de medicina prepaga.
- Establece un sistema de financiamiento mediante un abono anual para la Autoridad de
Aplicacin.
- Establece un sistema de registracin de la prepaga. Y la que no est registrada, no puede
trabajar como tal.
- Si el plan contratado no se condice con la emergencia mdica, previamente debe asistirse al
usuario y luego dilucidarse si la cuestin estaba en el plan contratado.