N QUIN ES LA CONSAR?

DI
CMO ME REGISTRO EN UNA AFORE? 4
8
CE
QU ES EL EXPEDIENTE ELECTRNICO NICO?

CMO PUEDO AHORRAR MS EN MI AFORE? 9

QU INFORMACIN TIENE MI ESTADO DE CUENTA? 12
DNDE SE INVIERTE MI AHORRO? 16
EL CAMINO AL RETIRO 18
CMO ME CAMBIO DE AFORE? 20
CMO ACTUALIZO MIS DATOS? 22
CMO PUEDO RETIRAR MIS RECURSOS DE LA AFORE?
(RETIROS PARCIALES) 24
(RETIROS TOTALES) 26
BENEFICIARIOS 31

2
Introduccin
INTRODUCCIN
Estimado Ahorrador:

Esta gua con temas bsicos sobre el Sistema de Ahorro para el Retiro te
permitir conocer de forma gil, sencilla y clara el CICLO DE VIDA DE TU
CUENTA AFORE desde el momento en que empiezas a trabajar y hasta que
llegue el momento de pensionarte.

Encontrars temas como:

Quin es la CONSAR?
Cmo me registro en una AFORE?
Qu es el Expediente Electrnico nico?
Cmo puedo ahorrar ms en mi AFORE?
Qu informacin tiene mi estado de cuenta?
Dnde se invierte mi ahorro?
El camino al retiro
Cmo me cambio de AFORE?
Cmo actualizo mis datos?
Cmo puedo retirar mis recursos de la AFORE?
Retiros parciales
Retiros totales
Beneficiarios

Alguna vez te has preguntado: por qu vemos el futuro tan lejano?, por
qu creemos que todos llegarn a viejos menos nosotros? y la respuesta es
porque vivimos en el da a da, en el HOY, sin ponernos a pensar que el futuro
est ms cerca de lo que se cree; por ello involucrarse con la cuenta de la
AFORE debe ser desde jvenes y no cuando estemos cercanos al retiro. Una
pequea decisin hoy puede cambiar nuestra calidad de vida en el futuro.

Estamos listos!
3
QUIN ES
LA CONSAR

La Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) se crea
el 22 de julio de 1994, con el fin de vigilar que tu ahorro para el retiro est
bien administrado por las AFORE.

Asimismo supervisa diariamente el manejo de tus recursos en tu cuenta

AFORE, procurando en todo momento la seguridad de tu ahorro.

Todas las decisiones que toma la CONSAR son avaladas por los trabajadores
representados por las organizaciones sindicales, los patrones y el gobierno.

La CONSAR te acerca a tu
cuenta AFORE con informacin
para que te involucres tomando
las mejores decisiones sobre
tu ahorro pensionario.

EN UNA AFORE
CMO ME REGISTRO
SI YA TIENES EMPLEO!, lleg el momento de elegir una Administradora de
Fondos para el Retiro (AFORE) y registrarte. Es una decisin tuya y de nadie
ms. Para ello tendrs que tomar en cuenta 3 factores bsicos de tu AFORE:
1- rendimiento que te da a ganar; 2- comisin que te cobra y 3- los servicios
que te ofrece, ya que hay muchas AFORE, pero no todas son iguales.

Y QU ES LA CUENTA AFORE? Es una cuenta personal y nica que pertenece

a cada trabajador. En sta, se acumularn los recursos (de toda tu vida
laboral) que realizan:

El patrn.
El gobierno.
El propio trabajador.

4
Para que te intereses ms es necesario que sepas cmo se integra y quines
depositan en ella.

Hay tres grandes subcuentas donde se depositan bimestralmente las

aportaciones de la empresa o institucin, el gobierno y cada uno de los
trabajadores:

1 La Subcuenta de Retiro, Cesanta en edad avanzada y Vejez (RCV)

acumula los recursos que te permitirn disfrutar de una pensin.

2 La Subcuenta de Aportaciones Voluntarias (AV) es una subcuenta donde

pueden hacer ahorro adicional al obligatorio t y tu patrn, las veces que
quieran, sin montos mnimos ni mximos para hacer crecer tu pensin.

3 En la Subcuenta de Vivienda solo aporta el patrn y quien recauda y

administra las aportaciones de tu ahorro para la vivienda es el INFONAVIT. La
AFORE solo reporta el saldo a travs del estado de cuenta.

A continuacin te presentamos de manera esquemtica cmo se integra la

cuenta AFORE:

Toma Sabas que el 1.125% que aportas a tu

cuenta AFORE representa 4 das de tu

nota salario al ao?, crees que ests ahorrando

lo suficiente para tu retiro?

5
No recuerdas en qu AFORE ests? Hay 2 opciones:

1. Por telfono: llama a SARTEL 13-28-5000 (sin costo a nivel nacional).

2. Por Internet: en www.gob.mx/consar

Si an no te registras en una AFORE no podrs recibir tu estado de cuenta,

ya que la administradora no tiene los datos de tu domicilio para mandarlo.

Al momento de registrarte debers revisar y firmar el documento de

registro donde podrs ver qu AFORE es la que te da el mayor Rendimiento
Neto antes de tomar tu decisin final.

Formato

6
 Toma Todo el dinero que ahorres a lo largo de tu

nota
vida laboral estar depositado en tu cuenta
AFORE a tu nombre y podrs heredarlo a
tus beneficiarios.

Qu pasa si soy un trabajador independiente y quiero abrir una cuenta?

Si eres un trabajador independiente, tambin puedes abrir una cuenta en una

AFORE y empezar a ahorrar para tu futuro.

Hay muchas ventajas que puedes aprovechar al ahorrar en una AFORE:

Te ofrecen los ms altos rendimientos (ganancias), por lo que el monto

que ahorres se va incrementando con el tiempo.
Puedes ahorrar de acuerdo a tus posibilidades, no hay mnimos ni
mximos.
Dependiendo de la modalidad de tu ahorro, ste puede ser deducible de
impuestos.
Generas un patrimonio que puedes heredar.
Existe la posibilidad de hacer retiros parciales dependiendo del plazo que
hayas fijado para tu ahorro.

Y lo ms importante,
Una vez que hayas tomado una decisin tienes un ahorro para
contacta a la AFORE de tu preferencia y solicita tu futuro an sin haber
la visita de uno de sus Agentes Promotores, o cotizado a ningn Instituto de
bien, acude a cualquiera de sus sucursales. Seguridad Social (IMSS o
ISSSTE)

Tambin puedes realizar una Pre-solicitud de Registro

a travs del portal www.e-sar.com.mx, en donde debers proporcionar:

Nombre completo.
CURP.
AFORE en la que deseas registrarte.
Telfono de contacto, ya sea nmero fijo y/o celular.
Domicilio particular y/o domicilio laboral.
Correo electrnico, en su caso.
Horario de contacto.

Cuando hayas completado la Pre-solicitud de Registro, la AFORE deber

contactarte en el domicilio o telfono que hayas proporcionado en un plazo
no mayor a 6 das hbiles.
7
QU ES EL EXPEDIENTE
ELECTRNICO NICO

Ahora que ya ests registrado en una AFORE, es importante que sepas que
el SAR se moderniza para facilitar tus trmites, por ello tendrn que integrar
tu Expediente Electrnico nico (EEU) que permitir identificarte y ayudarte
a realizar tus trmites del SAR de manera fcil y segura. Una vez que cuentes
con l, ya no requerirs presentar toda la documentacin cuando realices los
siguientes trmites:

Recuerda que este expediente se construye una sola vez.

Adems, para garantizarte ms control, confirmar tu identidad y proteger

tu cuenta AFORE, se integran al Expediente Electrnico nico tus Datos
BIOMTRICOS.

8
Estos nuevos elementos sern solicitados por el ejecutivo de la AFORE cuando
te visite o bien cuando acudas a alguna sucursal.

Tu informacin se concentrar en la BASE DE DATOS NACIONAL DEL SAR

(BDNSAR) que cuenta con todas las medidas de seguridad para resguardar
tus datos.

La informacin est protegida por la Ley Federal de Proteccin de Datos

Personales en Posesin de los Particulares.

Toma El tiempo requerido para

nota
la captura de tus biomtricos
ser de 1 a 3 minutos

AHORA LA
LLAVE DE TU
CUENTA AFORE
ERES T!

MS EN MI AFORE
CMO PUEDO AHORRAR
YA TE REGISTRASTE EN UNA AFORE? entonces ya puedes hacer Ahorro
Voluntario e incrementar los recursos de tu cuenta para hacer CRECER tu
pensin.

En el Ahorro Voluntario no hay mnimos ni mximos, ni plazos forzosos.

Adems, algunas modalidades son deducibles de impuestos, pregunta en tu
AFORE.

9
Cunto debera ahorrar para tener una pensin adecuada?

Ello depender de varios factores, ve este ejemplo para darte una idea:

Un trabajador con 17 aos cotizando con un sueldo mensual de 10 mil 94 pesos y 37 aos de edad, que planea retirarse a los 65
aos. Esta persona estara recibiendo una pensin de 6 mil 201 pesos mensuales, sin embargo, si decide ahorrar adicionalmente
270 pesos, su pensin aumentara a 7 mil 65 pesos y si ahorrara mil 214 pesos mensuales, lograra una pensin igual a su salario,
es decir de 10 mil 94 pesos mensuales. Es importante destacar que esto es un caso hipottico y las cifras solo son estimaciones
del mercado, mismas que pueden variar.

Tambin puedes utilizar la calculadora que se encuentra en la pgina de la

CONSAR (www.gob.mx/consar) y hacer un ejercicio sencillo que te dar una
idea de cunto debes depositar para obtener una mejor pensin.

Toma Ahorrar 1% adicionalmente en tu AFORE de

manera constante, a lo largo de toda tu vida

nota laboral, puede incrementar considerablemente

el monto de tu pensin.

Cmo hacer Ahorro Voluntario?

Es muy fcil!, hay muchas maneras para hacerlo:

1
Domiciliacin: descuentos a travs de una tarjeta de dbito, que sern
transferidos de manera automtica a tu cuenta AFORE. Depsitos a
partir de 100 y hasta 50 mil pesos, con la periodicidad que decidas. El
servicio se puede realizar ingresando al portal www.e-sar.com.mx, el
cual cuenta con todos los protocolos de seguridad y confidencialidad
en la informacin.

10
2
Tiendas de conveniencia / Sucursales bancarias: ahora cuentas con
ms de 4,600 puntos a nivel nacional para incrementar tu saldo,
deposita en tiendas 7-Eleven, Extra y Crculo K, as como en sucursales
Telecomm y Bansefi a partir de 50 pesos, con la periodicidad que
desees. No te cobran comisin por tus depsitos.

3
App transfer: ests donde ests tu ahorro voluntario puede realizarse
en cualquier momento desde tu celular o Smartphone descargando la
APP Transfer o bien a travs un mensaje SMS. Lo nico que necesitas
es tu CURP. Ingresa a la pgina de la CONSAR www.gob.mx/consar y
conoce ms detalles.

4
Patrn: descuentos a travs de tu rea de Recursos Humanos para
que ahorres va nmina la cantidad que deseas.

5
Internet: a travs de la pgina de internet de las AFORE puedes realizar
tus aportaciones. Consulta con tu AFORE cmo.

6
Personalmente en ventanilla: acude a cualquier sucursal de la AFORE y
realiza el depsito siguiendo las indicaciones que te den directamente
en la ventanilla, no hay montos mnimos ni mximos.

Toma Cuando hagas Ahorro Voluntario

es indispensable que designes a tus

nota BENEFICIARIOS, los cuales pueden ser

distintos a tus beneficiarios legales.

11
Cmo llevo el control de este ahorro?

El monto acumulado de Ahorro Voluntario y sus rendimientos aparecern en

el estado de cuenta que la AFORE debe mandarte por lo menos tres veces al
ao a tu domicilio. Estas aportaciones aparecen en el rubro correspondiente
a la subcuenta de Aportaciones Voluntarias.

MI ESTADO DE CUENTA
QU INFORMACIN TIENE
Cmo s cunto dinero llevo ahorrado en mi cuenta AFORE?

Para llevar el control de tu ahorro, las AFORE, por ley, deben enviarte tres
veces por ao a la direccin que t indiques tu estado de cuenta, o bien,
puedes solicitarlo por correo electrnico, en los siguientes periodos:

Una vez que lo tengas, revsalo y consrvalo ya que te ser muy til para
cualquier trmite que realices (retiros de tu cuenta, crdito de vivienda y para
cambiarte de AFORE), pero sobre todo para que veas cunto dinero tienes
y cmo va creciendo tu ahorro, as como las ganancias que vas obteniendo.

12
Si la AFORE que administra tu cuenta no te est enviando este documento,
lo ms probable es que no tenga tu domicilio actualizado. Verifica con la
AFORE el motivo por el cual no te llega el Estado de cuenta y, de ser el caso,
actualzalo.

Tambin revisa tus datos personales como: nombre, RFC, CURP y Nmero de
Seguridad Social (NSS) y si alguno es errneo corrgelo a la brevedad.

Ahora los estados de cuenta estn diferenciados por tipo de trabajador.

Ubica el tuyo:

GENERACIN Los Trabajadores Generacin AFORE son aquellos

AFORE
que se afiliaron al IMSS a partir del 1 de julio de 1997
o bien al ISSSTE a partir del 1 de abril de 2007.

SE DESTACA LA INFORMACIN DE CMO

SE INVIERTEN LOS RECURSOS DE LA
CUENTA PARA DAR CERTIDUMBRE

13
GENERACIN DE Los trabajadores Generacin de Transicin

TRANSICIN
son aquellos que iniciaron cotizando bajo la
Ley del Seguro Social 1973.

AHORA SE DIVIDEN CLARAMENTE LOS RECURSOS

QUE SE ENTREGAN Y LOS QUE SE CANALIZAN AL
GOBIERNO FEDERAL (LEY 73 Y 97)

SE DESTACA LA INFORMACIN DE CMO

SE INVIERTEN LOS RECURSOS DE LA
CUENTA PARA DAR CERTIDUMBRE

14
REVERSO
Se incorpora un resumen de movimientos en todos los formatos (Transicin,
Mixto y AFORE) que aporta transparencia y claridad en los movimientos que
registra la cuenta durante el periodo.

15
MI AHORRO
DNDE SE INVIERTE
El ahorro depositado en mi cuenta me genera alguna ganancia?

Tus recursos de la cuenta AFORE se invierten en diferentes rubros como:

carreteras, hospitales, plantas de gas, hidroelctricas, desarrollo inmobiliario
y hotelero, as como en instrumentos emitidos por el gobierno, entre muchos
otros para darte siempre el mximo rendimiento y que tus recursos crezcan.
Por ello, al tener una cuenta AFORE t tambin eres un inversionista porque
no solo guardas tu dinero, sino que ganas dinero por guardarlo.

La combinacin adecuada de las inversiones permite tener una cartera

diversificada que otorga la mayor seguridad y rentabilidad de los
recursos, es decir, la clave es no poner todos los huevos en
la misma canasta. Asimismo, los recursos se invierten de
acuerdo a la edad de cada trabajador para proteger las
inversiones. No obstante, pueden presentarse variaciones
en los rendimientos, pero no en el capital.

Te ponemos un ejemplo:

Imaginemos que usted compr un centenario por un monto de $18,000 pesos

y planea conservarlo por 15 aos como inversin. En un lapso de 4 aos,
el valor del centenario (oro) sube consistentemente de precio. Por tanto, el
valor de su centenario es considerablemente mayor que cuando lo adquiri.
Usted obtuvo una plusvala por su inversin.

16
Sin embargo, por un evento inesperado en el mercado internacional del oro, el
precio comienza a disminuir. Su centenario vale menos, es decir, su centenario
sufri una minusvala de corto plazo, vale menos por las condiciones externas
que lo afectaron.

Pero como usted compr el centenario para conservarlo durante varios aos,
esperando que le genere un rendimiento de mediano y largo plazo, usted no
lo vender al momento en que baj el precio del oro por lo que NO habr
perdido ya que usted sigue conservando el mismo centenario.

Durante los siguientes meses, una vez que el precio del oro tienda a
recuperarse, su centenario recobrar el valor previo de manera gradual.

Si revisamos el comportamiento histrico del precio del oro, veremos que

existen fluctuaciones a la alza y a la baja pero que ste, en el mediano
y largo plazo, siempre recupera y aumenta su valor en el tiempo.

As pasa con el ahorro en la AFORE. La mayor parte del tiempo se

generan muy atractivos rendimientos. De manera eventual,
igualmente, hay ciclos de volatilidad donde por cuestiones
generalmente externas el ahorro sufre fluctuaciones de
manera temporal. Por tanto, la clave para entender cmo
funciona el SAR y obtener los mayores resultados con su
AFORE es no perder de vista que su horizonte es de largo
plazo.

Por lo tanto, puedes estar tranquilo, porque las AFORE siguen

invirtiendo en alternativas seguras para tu ahorro y por supuesto la
CONSAR las vigila todos los das del ao.

Toma Recuerda que es un ahorro de

nota
largo plazo, no es una cuenta de
banco (corto plazo)!

17
EL CAMINO
AL RETIRO

18
19
DE AFORE
CMO ME CAMBIO
No todas las AFORE son iguales, as que si consideras que no ests en la
AFORE que ms te conviene, puedes cambiarte.

Es muy sencillo, solo ubica el Indicador de Rendimiento Neto conocido como

IRN que viene en tu estado de cuenta o bien consltalo desde nuestra pgina
de Internet www.gob.mx/consar seccin Acciones y programas, donde
podrs ubicar la posicin, en rendimientos, que ocupa tu AFORE comparada
con todas las dems.

No olvides que puedes cambiar de AFORE a aquella de tu preferencia una vez

al ao. Este trmite siempre ser gratuito.

A mayor Rendimiento Neto, mayor ahorro.

Ahora que ya lo sabes, qu esperas!, contacta a la AFORE de tu preferencia.

20
21
MIS DATOS
CMO ACTUALIZO
Es muy importante que en cada etapa de la vida laboral revises que todos tus
datos personales sean los correctos, por ejemplo:

Tu nombre.
Tu Nmero de Seguridad Social (NSS).
Tu Registro Federal de Contribuyentes (RFC).
Tu Clave nica de Registro de Poblacin (CURP).

Todos estos datos deben coincidir con tus identificaciones oficiales.

Los errores ms comunes son:

Si le sobra o falta UNA letra a tu(s) nombre(s) y apellidos.

Si a tu RFC le falta la HOMOCLAVE.
Si UNA letra o un nmero estn incorrectos.

En caso de que detectes un error, debers realizar lo siguiente:

Si se trata de correccin de nombre, debes acudir a tu AFORE quien

1
te proporcionar el formato para iniciar el trmite de correccin
y te remitir a la subdelegacin administrativa del IMSS que te
corresponda a fin de que certifique tus datos. Los documentos que
debes presentar son:

Identificacin oficial.
Acta de nacimiento.
CURP.

22
2
Si se trata de correccin de NSS, tu AFORE debe proporcionarte el
formato para iniciar la correccin y remitirte a la subdelegacin
administrativa del IMSS que te corresponda. Debes presentar:

Hoja rosa o el comprobante electrnico que te haya dado tu patrn.

Identificacin oficial.
Acta de nacimiento.
CURP.
Una vez certificadas las correcciones, debes presentarlas en la AFORE.

Si se trata de correccin de RFC, debes acudir a la oficina del Servicio

3
de Administracin Tributaria (SAT) que te corresponda de acuerdo a
tu domicilio particular. Debers presentar tu acta de nacimiento, un
comprobante de domicilio, una identificacin oficial con fotografa y
el formato que te proporciona el SAT. La constancia de RFC corregida
debes presentarla ante tu AFORE.

4
Si se trata de correccin de domicilio, debes acudir a la AFORE en la
que te encuentras registrado. Debers presentar un comprobante de
domicilio y una identificacin oficial con fotografa.

Si se trata de correccin de CURP, debes acudir ante la institucin o

Dependencia que te la entreg, o en las oficinas de los Registros Civiles

5
de cada Entidad Federativa, o en los mdulos del Registro Nacional
de Poblacin. Debers presentar tu solicitud de correccin de datos,
copia y original de tu acta de nacimiento, credencial de elector y la
CURP donde est el error. La constancia (CURP) que te den, debers
presentarla ante tu AFORE.

23
 CMO PUEDO RETIRAR MIS
RECURSOS DE LA AFORE
RETIROS PARCIALES

Si bien el dinero que ests ahorrando en la AFORE es para el pago de tu
pensin, la ley te ofrece un beneficio adicional en tu AFORE, ya que puedes
disponer de retiros parciales por desempleo y matrimonio.

Ests desempleado?

Puedes hacer uso del retiro parcial por desempleo cumpliendo los siguientes
requisitos:

1) Tener mnimo 46 das de desempleado

2) Tener una Cuenta AFORE
3) No haber ejercido este derecho durante los 5 aos anteriores al trmite

Solo debes tramitar en la AFORE la validacin electrnica y llenar la

solicitud de retiro. Posteriormente la AFORE te entregar la cantidad que te
corresponde en un mximo de cinco das hbiles. Ya no tienes que ir al IMSS!

Sabemos que es tu derecho, pero tambin es importante que sepas que

si realizas este retiro se te descontarn semanas cotizadas y saldo. Para
advertirte de esta situacin la AFORE deber entregarte el documento de
desempleo el cual debes leer y firmar para estar seguros que conoces las
implicaciones de hacer este retiro.

Podrs disponer de los recursos de dos formas:

a)30 das de tu ltimo salario base de cotizacin con un lmite de 10

veces el salario mnimo que rija en la Ciudad de Mxico
b) Lo que resulte menor entre 90 das de tu Salario Base de Cotizacin de
las ltimas 250 semanas

Cualquiera de las dos opciones que solicites, se entregar en 6 mensualidades.

Toma Recuerda que solo puedes hacer este retiro

cada cinco aos y podrs reponer las semanas

nota cotizadas que te descontaron al regresar los

recursos que retiraste.

24
Te vas a casar?

Puedes utilizar la ayuda de gastos de matrimonio que equivale a 30 das de

salario mnimo vigente en el D.F.

Para ello debes cumplir con los siguientes requisitos:

Tener un mnimo de 150 semanas cotizadas, contadas a partir del 1 de

julio de 1997 y
No haber obtenido este derecho con anterioridad
Estar vigente como asegurado
Que tu matrimonio haya sido posterior al 30 de junio de 1997.

Toma Dos cosas que debes tomar en cuenta: No hay

nota
descuento de semanas por este tipo de retiro y solo puedes
hacer uso de este dinero una vez en tu vida.

El retiro por desempleo y el de matrimonio los debes tramitar en tu AFORE

con los siguientes documentos.

Acta de matrimonio
Estado de cuenta o cualquier documento que acredite tu registro en
la AFORE
CURP
Solicitud de Disposicin de Recursos
Estado de Cuenta bancario con Clave Bancaria Estandarizada (CLABE)
(opcional)
Identificacin oficial (Credencial para votar, pasaporte, cdula
profesional, cartilla de servicio militar, documento migratorio)

25
 CMO PUEDO RETIRAR MIS
RECURSOS DE LA AFORE
RETIROS TOTALES

Cmo debo prepararme para mi Retiro?

Ya cumpliste 60 o 65 aos de edad? Ya puedes pensionarte, por lo que te

sugerimos acercarte a tu AFORE para que recibas la orientacin y asesora
correspondiente, pero antes debes consultar con el IMSS cuntas semanas
cotizadas tienes y por qu rgimen te vas a pensionar, ya que los requisitos
son diferentes, ve el siguiente cuadro:

Pensin por Ley 73

Si eliges la Ley 73 el IMSS te pagar la pensin en efectivo de acuerdo al

promedio de tu salario de los ltimos 5 aos. Adicionalmente, se te devolver
una parte del saldo acumulado en la cuenta AFORE. La pensin se actualizar
con la inflacin en el mes de febrero de cada ao.

Recuerda que una parte de tu saldo acumulado en la cuenta AFORE se

canalizar al Gobierno Federal para que este pueda pagar tu pensin.
No obstante, tienes derecho a retirar en efectivo una parte de tus recursos:

26
Pensin por Ley 97

Si elijes la Ley 97 podrs optar por las siguientes modalidades o tipos de pensin:

a) Renta vitalicia. Donde la pensin la paga una aseguradora.

b) Retiro programado. Donde la pensin la paga la AFORE en la que ests
registrado.

A) Renta vitalicia
El monto de la pensin se obtiene en funcin de los recursos acumulados
en la cuenta AFORE
Se contrata con una ASEGURADORA (el IMSS te dir qu Aseguradoras
prestan este servicio).
Es una mensualidad que se te da durante toda la vida. El pago de la
mensualidad est asegurado.
Se compra un Seguro de Sobrevivencia que permitir a los beneficiarios
recibir una pensin a la muerte del pensionado.

Toma Te recordamos que tambin debers elegir

nota
muy bien la Aseguradora que pagar tu
pensin. No todas son iguales, as que
escoge la que te pague MS.

27
B) Retiro Programado
Se contrata directamente con la AFORE
El monto de la pensin depender del saldo acumulado en tu cuenta
AFORE y de los rendimientos que obtenga tu AFORE
Toma en cuenta que la pensin se recibe por un tiempo determinado, es
decir hasta que se agoten los recursos de tu cuenta AFORE
Se compra un Seguro de Sobrevivencia que les permitir a tus beneficiarios
recibir una pensin en caso de que el pensionado fallezca.

Asimismo, en caso de que hayas cotizado antes de 1997, te entregarn en

efectivo los siguientes recursos:

Cuando inicies tus trmites de pensin te entregarn el Documento de

Oferta con informacin relevante de cada una de las modalidades anteriores,
lee detenidamente el documento para asegurarte de que todas las opciones
que se te presentarn son claras y entendibles. Si lo haces, disfrutars de un
mejor retiro.

Por qu es importante leer el Documento de Oferta?

Porque nadie debe presionarte para tomar una decisin que no te conviene.
Porque has trabajado muchos aos para reunir tus recursos.
Porque una persona informada elige mejor.

28
 Cuadro comparativo entre Renta Vitalicia y Retiro Programado

Negativa de pensin

En caso de que no cumplas con los requisitos establecidos en la Ley el Seguro

Social para que te otorguen una pensin (1,250 semanas cotizadas), pero
tienes cumplidos mnimo 60 aos de edad, podrs disponer en una sola
exhibicin del total de tus recursos depositados en la cuenta AFORE. Para
ello debers:

Contar con una Resolucin de Negativa de Pensin

Tener recursos en su cuenta AFORE
Llenar la solicitud de disposicin de recursos
Identificacin Oficial

Si cotizaste antes de 1997 y tuviste recursos de Retiro y Vivienda 92 la

entrega de recursos se har hasta que tengas 65 aos de edad, solo presenta
tu acta de nacimiento.

29
 Cuadro comparativo del retiro bajo la Ley 73 y Ley 97

Te presentamos una tabla comparativa para que puedas conocer

esquemticamente las diferencias entre el retiro bajo la Ley 73 y Ley 97.

Pensin Mnima Garantizada

En caso de que no cuentes con los recursos suficientes en tu cuenta AFORE

para obtener una Renta Vitalicia o un Retiro Programado, es decir, que solo
hayas cumplido con los requisitos de las semanas y edad, tendrs derecho
a una Pensin Garantizada de por vida que ser equivalente a un salario
mnimo, que se actualizar con la inflacin ao con ao.

30
BENEFICIARIOS
La ley contempla que en caso de fallecimiento del trabajador, los recursos
acumulados en la cuenta AFORE son heredables, por lo que los beneficiarios
legales podrn tramitar el retiro o la pensin que les corresponda. Para ello
debern contar con la siguiente documentacin:

Acta de defuncin.
Presentar una identificacin oficial (credencial para votar, pasaporte, cdula
profesional, cartilla de servicio militar, documento migratorio o credencial
ADIMSS), del trabajador fallecido y del beneficiario
Estado de cuenta de la AFORE.
Comprobante de domicilio.
Acudir al IMSS para solicitar una resolucin o negativa de pensin o bien el
laudo correspondiente que designe a los beneficiarios en caso que estos no
sean reconocidos por el IMSS. Este documento lo emite la Junta Federal de
Conciliacin y Arbitraje.
Acudir a la AFORE para llenar la solicitud de disposicin de recursos

Es importante resaltar que el IMSS es quien establece el orden y el porcentaje

en el que se entregan los recursos a los beneficiarios. De acuerdo con la Ley del
Seguro Social los beneficiarios legales son:

31
Tener actualizados a tus beneficiarios en el IMSS facilita la devolucin de
los recursos porque de esta manera el proceso es claro y rpido, pues de lo
contrario tendrn que realizar diversos trmites tardados y engorrosos para
recuperar el dinero de la cuenta AFORE. Por ejemplo:

Si no tienes actualizados a tus beneficiarios, estos debern solicitar ante un

juez de la Junta Federal de Conciliacin y Arbitraje (JFCA), la designacin
correspondiente, adems de acudir a la Procuradura de la Defensa del Trabajo
(Profedet).

Si realizaste Aportaciones Voluntarias a tu cuenta

AFORE, podrs designar beneficiarios distintos a los

Toma legales, as como establecer los porcentajes, es decir

nota
puede ser algn otro miembro de tu familia: tos,
hermanos, primos o cualquier otra persona que no
sea un familiar. La AFORE en la que ests registrado
deber proporcionarte el formato para hacerlo.

Una vez realizado el trmite anterior, la AFORE deber entregarte los recursos
en un plazo de 5 das hbiles despus de presentar tu solicitud.

32