8-6 Brochure Liste Interbancaire Retour Et Exceptions V1 0 - 2012 06 26 PDF

Document rserv exclusivement lusage de la profession bancaire
LISTE INTERBANCAIRE
DELAIS ET CODES MOTIFS DE REJET, RETOUR
ET AUTRES EXCEPTIONS
Virements nationaux, Virements SEPA
Prlvements nationaux, TIP, Tlrglements, Prlvements SEPA
LCR, BOR
Chques
Pour les restitutions clientles
B r o c h u r e r s e r v e e x c l u s i ve m e n t
lusage de la profession bancaire
JUIN 2012
Version 1.0
Liste interbancaire dlais et codes motifs de rejet/retour Juin 2012 Version 1.0 1/48
AVIS AUX LECTEURS
Cette brochure annule et remplace la Liste interbancaire des codes motifs de

rejet/retour de mars 2010.
Elle fournit la liste interbancaire des dlais et codes motifs de rejet et/ou retour
utiliss dans les relevs de compte aux normes CFONB et dans les futures
restitutions clientles aux formats ISO 20022. Elle prcise aussi la correspondance
entre les codes CFONB et les codes ISO utiliss dans les messages au format ISO
20022.
Dans le cadre du projet SEPA, sont intgres cette brochure les volutions
(cration de nouveaux codes) apportes aux codes motifs interbancaires dfinis par
le CFONB/GUF pour la version de novembre 2011 des "schemes" de lEPC
(virement SEPA V5.1, prlvement SEPA V5.1 et prlvement SEPA interentreprises
V3.1).
Les virements SEPA sont assimils aux virements nationaux puisquils rpondent
des rgles de gestion similaires. Les codes 52, 54, 57, 58, 59, 60, 61 et 62 ont dj
t mis en place dans le cadre du dmarrage du virement SEPA.
En revanche, les prlvements SEPA sont diffrents des prlvements nationaux
puisquils sont rgis par des rgles spcifiques.
Il est rappel que cette brochure qui est la rfrence au sein de la

profession bancaire, est son usage exclusif. Elle ne doit donc pas tre
communique, mme partiellement, la clientle qui dispose dune
brochure spcifiquement conue son intention.
Les dlais indiqus dans cette brochure sont des dlais
interbancaires qui ne sont pas opposables aux clients qui ne
peuvent pas sen prvaloir.
Remarques importantes : volutions incorpores cette nouvelle version.
Il est apparu ncessaire dintgrer les codifications des rejets et des retours lies aux
transactions SEPA et de prsenter de manire consolide les diffrents motifs de
rejets des autres moyens de paiements dont les descriptions figuraient dans de
multiples documents distincts.
Dsormais, les rejets sont prsents par famille de services de paiements, avec
indication des dlais associs.
Cette brochure comprend :

Les motifs et les dlais de rejets relatifs :
- la famille des virements : une colonne virement SEPA permet
didentifier les codes CFONB utiliss ou non dans le cadre de ce moyen
de paiement,
- la famille des prlvements : des colonnes prlvement SEPA et
prlvement SEPA interentreprises permettent didentifier les codes
CFONB utiliss ou non dans le cadre de ces moyens de paiement,
- aux effets de commerce et aux chques
- aux annulations doprations comptables compenses tort [AOCT]
(transactions nationales en format CFONB), traites dans une partie
spcifique du document
- aux annulations comptables de virement SEPA, dispositif optionnel
interbancaire permettant lannulation comptable de virements SEPA
mis par erreur par une banque.
Une synthse des codes utiliss pour lensemble des services de paiements
disponibles sur les territoires de la Rpublique franaise et de la Principaut de
Monaco
Un tableau de correspondance entre les motifs ISO et CFONB. Il convient de
signaler que certains codes CFONB ne sont pas utilisables dans le cadre des
transactions SEPA.
Dans ce document, les notions de jours ouvrables, jours ouvrs sont entendues de
la manire suivante :
Jours ouvrables : jours au cours desquels le prestataire de services de
paiements exerce une activit permettant dexcuter une opration de
paiement.
Jours ouvrs bancaires : jours douverture des systmes dchange
interbancaires.
Les codes motifs de rejets relatifs la carte bancaire sont traits dans les manuels
des systmes de paiement propres chaque rseau dacceptation.
SOMMAIRE
1. VIREMENTS NATIONAUX ET VIREMENTS SEPA ......................................................................... 6

1.1. CODES MOTIFS CFONB RELATIFS AUX VIREMENTS NATIONAUX ET VIREMENTS SEPA................................................... 6
1.2. CODES MOTIFS CFONB RELATIFS AUX RECALLS DE VIREMENTS SEPA ET AUX REPONSES AUX RECALLS .......................... 10
2. PRELEVEMENTS NATIONAUX, PRELEVEMENTS SEPA, TITRE INTERBANCAIRE DE
PAIEMENT (TIP) ET TELEREGLEMENTS. ......................................................................................... 12
2.1. CODES MOTIFS CFONB RELATIFS AUX PRELEVEMENTS NATIONAUX, PRELEVEMENTS SEPA, PRELEVEMENTS SEPA
INTERENTREPRISES, TITRES INTERBANCAIRE DE PAIEMENT (TIP) ET TELEREGLEMENTS ......................................................... 12
3. ANNULATION COMPTABLE DE VIREMENTS SEPA (ACVS) ..................................................... 23

3.1. CODES MOTIFS DEMISSION DACVS : .............................................................................................................. 24
3.2. CODES MOTIFS DEMISSION DE REJETS/ RETOUR /REMBOURSEMENT DACVS : ........................................................ 24
3.3. CODES MOTIFS DE REJET ET RETOUR DACVS ................................................................................................... 25
3.4. CODES MOTIFS DE REMBOURSEMENT DACVS .................................................................................................. 26
4. EFFETS DE COMMERCE - LETTRE DE CHANGE RELEVE / BILLET A ORDRE RELEVE ....... 27
4.1. CODES MOTIFS SPECIFIQUES AU REJET D'UNE LETTRE DE CHANGE RELEVE (LCR) OU D'UN BILLET A ORDRE RELEVE (BOR) PAR
LA BANQUE DU REMETTANT A SON CLIENT .................................................................................................................. 27
4.2. CODES MOTIFS CFONB RELATIFS AUX LCR/BOR ............................................................................................... 28
5. CODES MOTIFS DE REJET RELATIFS AUX CHEQUES ............................................................. 32
6. CODES MOTIFS CFONB RELATIFS AUX ANNULATIONS DOPERATIONS COMPENSEES A
TORT (AOCT) ....................................................................................................................................... 37
6.1. MISSION DES ANNULATIONS DOPERATIONS COMPENSEES A TORT ....................................................................... 37
6.1.1. Oprations (hors doublons dImage Chque sur identification opration ) .................................. 37
6.1.2. Doublons dImage Chque sur identification dopration ................................................................. 38
6.2. REJETS DANNULATIONS DOPERATIONS COMPENSEES A TORT (AOCT) ................................................................. 39
6.2.1. Oprations (hors doublons dImage Chque sur identification opration ) .................................. 39
6.2.2. Doublons dImage chque sur identification opration..................................................................... 39
7. DEMANDE DE RESTITUTION DEFFET ........................................................................................ 40
8. RECAPITULATIF DES CODES CFONB ......................................................................................... 41
9. TABLEAUX DE CORRESPONDANCE ENTRE LES CODES MOTIFS ISO ET CFONB .............. 43
9.1. TABLEAU DE CORRESPONDANCE POUR LES OPERATIONS SEPA .............................................................................. 43
9.2. TABLEAU DE CORRESPONDANCE POUR LES OPERATIONS NATIONALES ...................................................................... 48
1. Virements nationaux et virements SEPA

Les termes anglais correspondant aux moyens de paiements SEPA sont dfinis dans les brochures relatives aux virements SEPA.
1.1. Codes motifs CFONB relatifs aux virements nationaux et virements SEPA
REGLES DUTILISATION RELATIVES DELAIS
Virement national
Virement SEPA

CODE LIBELLE STANDARD Dans ce qui suit :
les dlais chiffrs sont toujours les dlais
(24 caractres) aux virements nationaux maximum
aux virements SEPA pour les virements SEPA
Virements nationaux et rejet (reject) sapplique toujours avant
virements SEPA rglement
retour (return) sapplique toujours aprs
rglement
Les coordonnes bancaires du destinataire IBAN/BIC ou Dans les meilleurs dlais partir de la date de
code tablissement/code guichet/numro de compte ne sont rglement
12 COORD. BANC. INEXPLOIT. X X pas reconnues par la banque domiciliataire.
Retour : 3 jours ouvrables aprs la date de
Sapplique au rejet rglement.
Sapplique au rejet (Reject) et au retour (Return).
Le client a sold son compte ou bien le compte a t Dans les meilleurs dlais partir de la date de
cltur, transfr dans un autre guichet de la banque ou du rglement
14 CPTE SOLDE CLOTURE VIRE X X groupe bancaire.
Sapplique au retour (Return)
Le nom du destinataire n'est pas prcis ou ne correspond Dans les meilleurs dlais partir de la date de
16 DESTINATAIRE NON RECONNU X pas aux coordonnes bancaires. rglement
Sapplique au rejet
Virement national
Virement SEPA

rglement
metteur non prcis ou non identifiable. Dans les meilleurs dlais partir de la date de
18 EMETTEUR NON RECONNU X rglement
Sapplique au rejet
Le compte du bnficiaire est frapp d'opposition ou bloqu. Dans les meilleurs dlais partir de la date de
La date d'opposition doit prcder la date de rglement rglement
34 OPPOSITION SUR COMPTE X X interbancaire de l'opration.
Titulaire du compte dcd (bnficiaire) Dans les meilleurs dlais partir de la date de
rglement
35 TITULAIRE DECEDE X X Sapplique au rejet
Sapplique au retour (Return) Retour : 3 jours ouvrables aprs la date de
rglement.
Le code opration indiqu est incorrect Retour : 3 jours ouvrables aprs la date de
52 CODE OPERATION INCORRECT X rglement.
Sapplique au rejet (Reject) et au retour (Return)
Ladresse indique ne correspond pas celle du titulaire du Retour : 3 jours ouvrables aprs la date de
54 ADRESSE INVALIDE X compte. rglement.
Format de fichier invalide.

57 FORMAT INVALIDE X
Sapplique au rejet (Reject)
Virement national
Virement SEPA

rglement
Sapplique au retour (Return) Retour : 3 jours ouvrables aprs la date de

58 SUR ORDRE DU CLIENT X
rglement.
La banque destinataire na pas communiqu de raison Retour : 3 jours ouvrables aprs la date de
59 RAISON NON COMMUNIQUEE X spcifique. rglement.
Le code BIC de la banque destinataire est inexploitable. Retour : 3 jours ouvrables aprs la date de
60 CODE BANQUE INCORRECT X rglement.
Sapplique au rejet (Reject) et au retour (Return)
Fichier reu aprs le cut-off time (heure limite)

61 HEURE LIMITE DEPASSEE X
Sapplique au rejet (Reject).
Le rejet/retour est d une contrainte rglementaire (ex : Retour : 3 jours ouvrables aprs la date de
62 MOTIF REGLEMENTAIRE X une donne rglementaire est absente) rglement.
Sapplique au rejet (Reject), retour (Return)
Opration duplique. Retour : 3 jours ouvrables aprs la date de

64 DOUBLON X rglement.
Sapplique au rejet (Reject), retour (Return)
Opration reue tort Dans les meilleurs dlais partir de la date de

71 RECU A TORT / DEJA REGLE X
rglement.
Virement national
Virement SEPA

rglement
Rclamation tardive de lmetteur. Dans les meilleurs dlais partir de la date de

76 RECLAMATION TARDIVE X
rglement.
La banque qui assurait les changes ou la banque Dans les meilleurs dlais partir de la date de
88 BANQUE HORS ECHANGES X
domiciliataire ne participe plus aux changes. rglement.
Pour des raisons rglementaires, ce compte n'admet pas Dans les meilleurs dlais partir de la date de
les virements (nationaux et SEPA) rglement.
99 OPERATION NON ADMISE X X Retour : 3 jours ouvrables aprs la date de
Sapplique au rejet
rglement.
1.2. Codes motifs CFONB relatifs aux Recalls de virements SEPA et aux rponses aux Recalls
Le Recall de virement SEPA est une opration par laquelle une banque demande (ventuellement sur ordre motiv et accept - de
son client) une autre banque de lui restituer des fonds correspondant un virement SEPA mis par erreur. La banque qui reoit la
demande de restitution se doit de rpondre (positivement ou ngativement) cette demande.
Le Recall de virement SEPA est utilis uniquement pour rgulariser des missions :
- de virement SEPA mis en double,
- de virements SEPA errons suite un problme technique,
- frauduleuses de virement SEPA.
un Recall
Rponse
Recall

Dans ce qui suit :
CODE LIBELLE STANDARD
(24 caractres) aux Recall les dlais mentionns sont toujours les dlais
RECALL aux rponses un Recall maximum.
de virements SEPA
Sapplique la rponse ngative un Recall Rponse ngative au Recall :

14 CPTE SOLDE CLOTURE VIRE X Dans les 10 jours ouvrables qui suivent la date
dchange du Recall de virement SEPA
Absence totale ou partielle de provision, le rejet tant fait pour la Rponse ngative au Recall :
totalit du montant. Dans les 10 jours ouvrables qui suivent la date
20 PROVISION INSUFFISANTE X
Sapplique la rponse ngative un Recall
Recall :
Le Recall peut tre utilis dans le cas dune mission Dans les 10 jours ouvrables qui suivent la date de
frauduleuse de virement SEPA. rglement de lopration dorigine.
31 PAS DAUTORISATION X X
Rponse ngative un Recall :
Sapplique la rponse ngative un Recall Dans les 10 jours ouvrables qui suivent la date
un Recall
Rponse
Recall

Dans ce qui suit :
CODE LIBELLE STANDARD
(24 caractres) aux Recall les dlais mentionns sont toujours les dlais
RECALL aux rponses un Recall maximum.
de virements SEPA
Virement SEPA non conforme d un problme technique Recall :

57 FORMAT INVALIDE X Sapplique au Recall. Dans les 10 jours ouvrables qui suivent la date de
rglement de lopration dorigine.

58 SUR ORDRE DU CLIENT X Dans les 10 jours ouvrables qui suivent la date

62 MOTIF REGLEMENTAIRE X Dans les 10 jours ouvrables qui suivent la date
Le virement SEPA est mis en double. Recall :

64 DOUBLON X Dans les 10 jours ouvrables qui suivent la date de
Sapplique au Recall rglement de lopration dorigine.
Retour en rponse positive un Recall Rponse positive au Recall :

65 RETOUR SUITE DEMANDE X Dans les 10 jours ouvrables qui suivent la date
Sapplique la rponse positive un Recall dchange du Recall de virement SEPA
Lopration dorigine na pas t reue ou a dj t retourne Rponse ngative au Recall :

71 RECU A TORT / DEJA REGLE X Dans les 10 jours ouvrables qui suivent la date
Sapplique la rponse ngative un Recall dchange du Recall de virement SEPA
2. Prlvements nationaux, Prlvements SEPA, Titre Interbancaire de Paiement (TIP) et

Tlrglements.
Les termes anglais correspondant aux moyens de paiements SEPA sont dfinis dans les brochures relatives aux prlvements SEPA.
2.1. Codes motifs CFONB relatifs aux prlvements nationaux, prlvements SEPA, prlvements SEPA
interentreprises, Titres Interbancaire de Paiement (TIP) et Tlrglements
Prlvement SEPA Interentreprises

CODE LIBELLE STANDARD REGLES DUTILISATION RELATIVES DELAIS
(24 caractres) Dans ce qui suit :
aux prlvements nationaux TIP/Tlrglements les dlais mentionns sont toujours les dlais
aux prlvements SEPA maximum
aux prlvements SEPA interentreprises Pour les prlvements SEPA :
Prlvement national
Prlvement SEPA
Famille des rejet (Reject) sapplique toujours avant

TIP/Tlrglement
prlvements et rglement
prlvements SEPA refus (Refusal) sapplique avant rglement
retour (Return) sapplique toujours aprs
rglement
reversement (Reversal) sapplique toujours
aprs rglement
remboursement (Refund) sapplique toujours
aprs rglement.
Les coordonnes bancaires du dbiteur IBAN/BIC ou 7 jours ouvrs aprs la date de rglement.
code tablissement/code guichet/numro de compte ne Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de
sont pas reconnues par la banque domiciliataire. rglement.
COORD. BANC. Retour : 2 jours ouvrs aprs la date de
12 X X X Prlvements SEPA : les coordonnes du dbiteur
INEXPLOIT. rglement.
BIC/IBAN ne sont pas reconnues par la banque
domiciliataire

Prlvement national
Prlvement SEPA
TIP/Tlrglement
rglement
aprs rglement
aprs rglement.
Le dbiteur a sold son compte ou bien le compte a t 7 jours ouvrs aprs la date de rglement.
cltur, transfr dans un autre guichet de la banque ou du Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de
CPTE SOLDECLOTURE
14 X X X groupe bancaire. rglement.
VIRE
Sapplique au rejet (Reject) et au retour (Return). Retour : 2 jours ouvrs aprs la date de
Sapplique au rejet (Reject) et au retour (Return). rglement.
DESTINATAIRE NON Le nom du destinataire n'est pas prcis ou ne 7 jours ouvrs aprs la date de rglement.
16 X
RECONNU correspond pas aux coordonnes bancaires.
Le Numro National dmetteur (NNE) est absent ou ne
7 jours ouvrs aprs la date de rglement.
correspond pas :
- l'autorisation de prlvement, Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de
- l'adhsion au Tlrglement, rglement
- au TIP,
sign par le dbiteur. Retour: 2 jours ouvrs aprs la date de
EMETTEUR NON
18 X X X rglement.
RECONNU Prlvements SEPA : lIdentifiant Crancier SEPA
(ICS) est absent ou incohrent (structure de lICS par
exemple)

Prlvement national
Prlvement SEPA
TIP/Tlrglement
rglement
aprs rglement
aprs rglement.
Absence totale ou partielle de provision, le rejet tant fait 7 jours ouvrs aprs la date de rglement.
pour la totalit du montant. Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de
PROVISION
20 X X X Sapplique au rejet (Reject) et au retour (Return). rglement.
INSUFFISANTE
Sapplique au rejet (Reject) et au retour (Return). Retour : 2 jours ouvrs aprs la date de
rglement.

Prlvement national
Prlvement SEPA
TIP/Tlrglement
rglement
aprs rglement
aprs rglement.
Prlvement national et Tlrglement :
Remboursement : 13 mois aprs la date de
la banque n'a pas reu l'autorisation de prlvement ou
Rglement Interbancaire.
l'adhsion au Tlrglement, alors qu'un premier dbit s'est
Remarque :
prsent,
Le dlai total de traitement dun remboursement de
ou bien le client a effectu une rvocation de lautorisation
transaction non autorise se dcompose en 13
de prlvement et de la demande de prlvement ou de
mois maximum, auxquels sajoutent :
l'adhsion au Tlrglement (opposition dfinitive).
- un dlai de traitement de la contestation
Titre interbancaire de Paiement : suite une demande
laiss lapprciation de la banque du dbiteur,
de photocopie de TIP, le Centre Bancaire a rpondu qu'il
indpendamment de la mise en uvre du
n'en trouvait pas trace.
remboursement immdiat de la transaction non
Le dbiteur conteste la transaction pour absence de
autorise au dbiteur (maximum 20 jours ouvrs
consentement (mandat inexistant, rvoqu ou caduc).
partir de la date de rception de la rclamation du
31 PAS DAUTORISATION X X X Sapplique au refus du dbiteur avant rglement (Refusal),
dbiteur),
au rejet (Reject), au retour (Return) et au remboursement
- un dlai dchange interbancaire : 2 jours
(Refund) dune opration non autorise.
ouvrs.
Le dbiteur conteste la transaction pour absence de
consentement (mandat inexistant, rvoqu ou caduc) Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de
Sapplique au refus du dbiteur avant rglement (Refusal), rglement.
au rejet (Reject) et au retour (Return). Retour : 2 jours ouvrs aprs la date de
Le prlvement SEPA interentreprises exclut tout droit rglement.
remboursement des transactions autorises par le dbiteur.

Par consquent, il nexiste pas de procdure automatise
de demande de remboursement. Il ny a donc pas de
message de Refund pour un prlvement SEPA
interentreprises.

Prlvement national
Prlvement SEPA
TIP/Tlrglement
rglement
aprs rglement
aprs rglement.
Le dbiteur a fait lobjet dune dcision de justice au titre 7 jours ouvrs aprs la date de rglement.
32 DECISION JUDICIAIRE X
dune procdure collective.
Le compte du dbiteur est frapp d'opposition ou bloqu 7 jours ouvrs aprs la date de rglement.
suite une saisie attribution, une saisie conservatoire ou un Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de
avis tiers dtenteur. La date d'opposition doit prcder la rglement.
date d'chance ou de rglement interbancaire de Retour : 2 jours ouvrs aprs la date de
OPPOSITION SUR l'opration. rglement
34 X X X
COMPTE
Prlvements SEPA : Opposition sur compte/compte
bloqu/prlvement SEPA interdit sur ce compte
La date du dcs doit prcder la date d'chance ou 7 jours ouvrs aprs la date de rglement.
35 TITULAIRE DECEDE X X de rglement interbancaire de l'opration. Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de
rglement.
Le code opration indiqu est invalide Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de
CODE OPERATION rglement.
52 X X Sapplique au rejet (Reject) et au retour (Return).
INCORRECT Retour : 2 jours ouvrs aprs la date de
rglement.

Prlvement national
Prlvement SEPA
TIP/Tlrglement
rglement
aprs rglement
aprs rglement.
Format de fichier invalide.
57 FORMAT INVALIDE X X Sapplique au rejet (Reject).
Sapplique au rejet (Reject).
Sur ordre du client/refus du dbiteur Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de

rglement.
Sapplique au refus du dbiteur avant rglement
Reversement : 2 jours ouvrs aprs la date de
(Refusal), au rejet (Reject), au retour (Return) et au
rglement. (5 jours ouvrs compter de novembre
reversement (Reversal).
2012).
Sapplique au refus du dbiteur avant rglement
58 SUR ORDRE DU CLIENT X X Retour : 2 jours ouvrs aprs la date de
(Refusal), au rejet (Reject), au retour (Return) et au
rglement.
reversement (Reversal).
2012).


Prlvement national
Prlvement SEPA
TIP/Tlrglement
rglement
aprs rglement
aprs rglement.
La banque destinataire na pas communiqu de raison Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de
spcifique. rglement.
Sapplique au rejet (Reject), au retour (Return) et au
reversement (Reversal)
RAISON NON 2012).
59 X X Sapplique au rejet (Reject), au retour (Return) et au
COMMUNIQUEE Retour : 2 jours ouvrs aprs la date de
rglement.
2012).
Le code de la banque destinataire est incorrect ou Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de
CODE BANQUE inexploitable (ou identifiant bancaire incorrect - BIC) rglement.
60 X X Retour : 2 jours ouvrs aprs la date de
INCORRECT Sapplique au rejet (Reject) et au retour (Return).
rglement.
Le rejet/retour est d une contrainte rglementaire (ex : Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de
une donne rglementaire est absente) rglement.
62 MOTIF REGLEMENTAIRE X X Retour : 2 jours ouvrs aprs la date de
rglement.

Prlvement national
Prlvement SEPA
TIP/Tlrglement
rglement
aprs rglement
aprs rglement.
Service spcifique fourni par la banque du dbiteur. Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de
rglement.
63 SERVICE SPECIFIQUE X X Sapplique au rejet (Reject) et au retour (Return).
Retour : 2 jours ouvrs aprs la date de
rglement.
Opration duplique. Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de

rglement.
2012).
64 DOUBLON X X reversement (Reversal)
rglement.
2012).
DONNEE MANDAT Une ou plusieurs donnes du mandat sont absentes ou Avant la date de rglement
66 X X
INCORRECTE errones. Sapplique au rejet (Reject).

Prlvement national
Prlvement SEPA
TIP/Tlrglement
rglement
aprs rglement
aprs rglement.
Bien que la date d'chance de l'opration soit bien celle 7 jours ouvrs aprs la date de rglement.
qui a t convenue, le dbiteur demande un dlai
DEMANDE DE
75 X supplmentaire pour payer. Ne concerne que les cas o
PROROGATION
une chance a t convenue entre le dbiteur et le
crancier.
Couvre les rejets effectus par la banque du dbiteur la 7 jours ouvrs aprs la date de rglement du
76 RECLAMATION TARDIVE X
demande de la banque du crancier. rejet

Prlvement national
Prlvement SEPA
TIP/Tlrglement
rglement
aprs rglement
aprs rglement.
Contestation par le dbiteur dune transaction autorise Remboursement: 8 semaines aprs la date de
dans les 8 semaines qui suivent le dbit : rglement.
Prlvement national : Le dbiteur conteste le Remarque : Le dlai total de traitement dun
prlvement dans les 8 semaines qui suivent le paiement remboursement de transaction autoris se
de celui-ci. dcompose en 8 semaines (56 jours calendaires)
auxquelles sajoutent :
Sapplique au rejet.
TIP : contestation impliquant ou non une demande de - un dlai de traitement de la contestation par la
photocopie de TIP La demande nest pas satisfaite dans les banque du dbiteur. Ce dlai de remboursement
dlais par le Centre Bancaire. premire demande du dbiteur dune transaction
autorise ne peut pas excder 10 jours ouvrables
CONTESTATION Sapplique au rejet.
80 X X (14 jours calendaires). La banque rembourse sans
DEBITEUR Tlrglement : le dbiteur a t dbit dun montant
avoir juger le bien fond de cette demande.
quil na pas valid.
- un dlai dchange interbancaire 2 jours ouvrs.
Sapplique au rejet.
Sapplique au remboursement (Refund).
Le prlvement SEPA interentreprises exclut tout droit
remboursement des transactions autorises par le dbiteur.
Par consquent, il nexiste pas de procdure automatise
de demande de remboursement. Il ny a donc pas de
message de Refund pour un prlvement SEPA
interentreprises.

Prlvement national
Prlvement SEPA
TIP/Tlrglement
rglement
aprs rglement
aprs rglement.
BANQUE HORS La banque qui assurait les changes ou la banque 7 jours ouvrs aprs la date de rglement.
88 X
ECHANGES domiciliataire ne participe plus aux changes.
Pour des raisons rglementaires, ce compte n'admet pas 7 jours ouvrs aprs la date de rglement.
les Prlvements nationaux, TIP et Tlrglements. Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de
rglement.
Dlais de prsentation non admis (option prlvement
SEPA J-1).
99 OPERATION NON ADMISE X X X rglement.
Le dbiteur refuse tout prlvement SEPA sur ce
compte ou pour des raisons rglementaires, ce compte
nadmet pas les prlvements SEPA.
3. Annulation Comptable de Virements SEPA (ACVS)
LAnnulation Comptable de Virement SEPA (ACVS) est un dispositif optionnel labor par les banques franaises afin de permettre
lannulation comptable de virements SEPA (SCT) mis par erreur par une banque.
Ce dispositif fait lobjet dune brochure ddie qui dfinit les modalits de fonctionnement de la procdure. Elle a t publie via le site
internet de lEPC. Il a fait lobjet dun dpt dAOS auprs de lEPC sous la dnomination anglaise de SEPA Credit Transfer Reversal
- SCTR .
Dfinitions: Lannulation comptable de Virements SEPA est un mcanisme par lequel seule une banque peut rcuprer auprs de ses
contreparties les fonds correspondant tout ou partie (selon la ou les applications bancaires lorigine de lerreur) dun lot doprations
de masse initialement mises et rpondant aux critres permettant de les annuler.
Le mcanisme inclut :
Lopration dannulation comptable de virement SEPA elle-mme, ci-aprs ACVS.
Lopration facultative de rejet dACVS (payment status report) par la banque du bnficiaire, avant rglement.
Lopration de retour dACVS (return) linitiative de la banque bnficiaire, aprs rglement.
Lopration de remboursement dACVS (Refund) la demande du client dbit de lACVS, aprs rglement.
Nota Bene: lACVS se distingue de la procdure de Recall. Le Recall de virement SEPA est une opration par laquelle une
banque demande une autre banque de lui restituer les fonds correspondant un virement SEPA mis par erreur. Cest une
demande toujours mise par et sous la responsabilit de la banque mais qui peut rsulter dune demande du client. La banque qui
reoit le message de Recall se doit de rpondre, positivement ou ngativement, la demande de la banque mettrice du
message.
Pour de plus amples explications, il convient de se reporter la communication adhrents du CFONB 2012021 du 26 janvier
2012, intitule le Recall de virement SEPA (SCT Recall ou demande de retour de fonds)
3.1. Codes motifs dmission dACVS :
Code motif ISO Nom ISO Motif

dannulation
AM05 Duplication Emission en double de Virement SEPA
AC03 InvalidCreditorAccountNumber LIBAN du bnficiaire est incorrect dans le
Virement SEPA
RC07 InvalidCreditorBICIdentifier Le BIC de la banque du bnficiaire est
incorrect dans le Virement SEPA
AM09 WrongAmount Montant erron dans le Virement SEPA
3.2. Codes motifs dmission de rejets/ retour /remboursement dACVS :
Les messages dannulation de virement SEPA peuvent faire lobjet de rejet avant rglement ou bien de retour aprs rglement.
3.3. Codes Motifs de Rejet et Retour dACVS
Code ISO de Nom ISO Motif

rejet/retour
AC01 IncorrectAccountNumber IBAN invalide dans lACVS
AC04 ClosedAccountNumber Compte cltur
AC06 BlockedAccount Compte bloqu
AM04 InsufficientFunds Provision insuffisante sur le compte
AM05 Duplication ACVS duplique
ARDT AlreadyReturnedTransaction Opration dj retourne / rejete
CUST CustomerDecision Refus du bnficiaire
MD07 EndCustomerDeceased Titulaire dcd
RR04 RegulatoryReason Raison rglementaire
NOAS NoAnswerFromCustomer Absence de rponse du bnficiaire
NOOR NoOriginalTransactionReceived SCT dorigine non reu
RC07 InvalidCreditorBICIdentifier Le BIC de la banque du bnficiaire est faux
dans lACVS
3.4. Codes Motifs de remboursement dACVS
Code ISO de Nom ISO Motif

rejet/retour
ARDT AlreadyReturnedTransaction Opration dj retourne / rejete
NOOR NoOriginalTransactionReceived SCT dorigine non reu
MD06 RefundRequestByEndCustomer Transaction non autorise par le destinataire
de lACVS
4. Effets de commerce - Lettre de Change Relev / Billet Ordre Relev

4.1. Codes motifs spcifiques au rejet d'une Lettre de change relev (LCR) ou d'un Billet ordre relev
(BOR) par la banque du remettant son client
L'utilisation de ces codes est facultative. Avant toute utilisation, la banque devra s'assurer que les logiciels utiliss par ses clients les
acceptent.
LIBELLE STANDARD
Code REGLES DUTILISATION
(24 caractres)
01 Endos Erron Le nom du tireur est absent de la zone C2 de l'enregistrement 07
02 Echance hors limite La date d'chance de l'effet est postrieure au dlai de conservation fix par la banque
03 Date incohrente La date d'chance n'appartient pas au calendrier grgorien (par exemple 30/02/99)
Le remettant a demand de prsenter l'effet pour un montant infrieur sa valeur d'origine ; la partie non prsente dans le
04 Rclamation partielle
systme d'changes lui est restitue avec ce motif
05 Rclamation totale Le remettant a demand de ne plus prsenter l'effet
06 Non-retour d'acceptation L'effet n'est jamais revenu de l'envoi l'acceptation
4.2. Codes motifs CFONB relatifs aux LCR/BOR
LIBELLE STANDARD
(24 caractres) DELAIS
Code REGLES DUTILISATION les dlais mentionns sont toujours les dlais
LCR BOR maximum
Annulation d'une opration compense tort suite un incident Avant la date de rglement.
11 ANNULATION BANCAIRE technique dans la banque.
Les coordonnes bancaires du destinataire (code tablissement, code Avant la date de rglement.
guichet ou numro de compte) ne sont pas reconnues par la banque
12 COORD. BANC. INEXPLOIT. 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
domiciliataire
Rfrence "tir" absente ou incorrecte sur le document ou Avant la date de rglement.

l'enregistrement remis par la banque domiciliataire son client. Ce code
13 CREANCE NON IDENTIFIABLE 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
fait l'objet d'un suivi statistique de la Banque de France et les
enregistrements correspondants doivent comporter le n SIREN
Le client a sold son compte ou bien le compte a t cltur, transfr Avant la date de rglement.
dans un autre guichet de la banque ou du groupe bancaire.
14 CPTE SOLDE CLOTURE VIRE 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
Le nom du destinataire n'est pas prcis ou ne correspond pas aux Avant la date de rglement.
coordonnes bancaires.
16 DESTINATAIRE NON RECONNU 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
metteur non prcis ou non identifiable. Avant la date de rglement.

18 EMETTEUR NON RECONNU 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
LIBELLE STANDARD
LCR BOR maximum
Le tir a reu une notification manant d'une banque diffrente du Avant la date de rglement.
banquier prsentateur. Ce code fait l'objet d'un suivi statistique de la
19 CREANCE CEDEE A AUTRE BQ Banque de France et les enregistrements correspondants doivent
comporter le n SIREN.
- Compte sans provision. 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
20 PROVISION INSUFFISANTE - Paiement partiel linitiative de la banque domiciliataire faute de

provision suffisante. Un effet pay partiellement ne peut pas faire lobjet
dun autre rejet, sauf accord entre les parties.
Pas de rponse du client au relev d'effets payer. 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
31 PAS DORDRE DE PAYER
A n'utiliser qu'en l'absence d'instructions du tir.
Le client tir a fait lobjet dune dcision de justice au titre dune 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
32 DECISION JUDICIAIRE procdure collective.
Le compte du tir est frapp d'opposition ou bloqu suite une saisie 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
attribution, une saisie conservatoire ou un avis tiers dtenteur. La date
34 OPPOSITION SUR COMPTE
d'opposition doit prcder la date d'chance ou de rglement
interbancaire de l'opration.
Le client tir de l'effet est dcd (entrepreneur individuel). La date du 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
35 TITULAIRE DECEDE dcs doit prcder la date d'chance ou de rglement interbancaire
de l'opration.
LIBELLE STANDARD
LCR BOR maximum
Le tir a donn des instructions pour ne payer que les effets qu'il a Avant la date de rglement.
pralablement accepts ou des BOR quil a mis et la notification de la
39 NE PAIE QUE LCRA ou BOR dcision du client doit avoir t porte la connaissance de la Banque
de France pralablement. Les enregistrements correspondants doivent
comporter le n SIREN.
Litiges (sauf cas couverts par les motifs 71, 73 et 74). 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
Pas de facture ou facturation conteste, marchandise non conforme ou
70 TIRAGE CONTESTE dfectueuse, livraison non reue, marchandise retourne au
fournisseur, etc.
Opration dj rgle par le biais d'un autre moyen de paiement ou 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
71 RECU A TORT / DEJA REGLE opration en double.
Prsence ou absence d'un code d'acceptation ne correspondant pas Avant la date de rglement.
la ralit. Les enregistrements correspondants doivent comporter le n
72 CODE ACCEPTATION ERRONE 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
SIREN.
Avoir non pris en considration. Montant de l'effet diffrent de la 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
73 MONTANT CONTESTE facturation.
La date d'chance ne correspond pas celle qui a t convenue. 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
74 DATE ECHEANCE CONTESTEE
LIBELLE STANDARD
LCR BOR maximum
Bien que la date d'chance de l'opration soit bien celle qui a t 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
75 DEMANDE DE PROROGATION convenue, le tir demande un dlai supplmentaire.
Le tireur a rclam l'effet aprs prsentation par sa banque. Le tir 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
76 RECLAMATION TARDIVE utilise ce motif en accord avec le tireur.
La banque qui assurait les changes ou la banque domiciliataire ne Avant la date de rglement.
participe plus aux changes.
88 BANQUE HORS ECHANGES 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
Paiement partiel rsultant d'une contestation entre le tireur et le tir ne 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
devant pas masquer une insuffisance de provision. - Un effet pay
90 PAIEMENT PARTIEL DU TIRE
partiellement ne peut faire lobjet dun autre rejet, sauf accord entre les
parties.
Opration ne pouvant tre paye sur certaines catgories de comptes Avant la date de rglement.
(comptes sur livrets, comptes terme, comptes non professionnels...).
99 OPERATION NON ADMISE 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.
5. Codes motifs de rejet relatifs aux chques

Les dlais sont calculs partir la date dchange de lopration dorigine.
Jo = Jour ouvr par rapport la date dchange
Jc = Jour calendaire (ouvrable) par rapport la date dchange
A la fin de chaque intitul du tableau ci-dessous, une lgende, base sur des * , vise indiquer la Communication Adhrents auquel il
convient de se rfrer pour plus de dtail :
* Cf. Communication Adhrents CFONB 2005-218 du 30/06/2005
** Cf. Communication Adhrents CFONB 2007-009 du 27/12/2006
*** Cf. Communication Adhrents CFONB 2008-011 du 07/01/2008
Dlai Dlai
Complment de motif maximal de maximal de
rejet rejet
Code * Intituls, commentaires et particularits Indice de Indice de
Chques circulation circulation
0, 1, 2, 3 4, 5
OPPOSITION SUR CHEQUE
Le tireur a dclar la perte sa banque. La perte est dclare au FNCI pour les formules 8 Jo 10 Jo
10 Perte
vierges*.
Le tireur a dclar le vol sa banque. Le vol est dclar au FNCI pour les formules 8 Jo 10 Jo
11 Vol
vierges*.
Mandataire rvoqu qui continue utiliser les formules de chques, conjoint sans 10 Jo 10 Jo
12 Utilisation frauduleuse
procuration*
13 Dcision judiciaire Le porteur a fait lobjet dune dcision de justice au titre dune procdure collective**. 10 Jo 10 Jo
Dlai Dlai
rejet rejet
0, 1, 2, 3 4, 5
CHEQUE PRESCRIT
20 Chque prescrit Ce motif unique s'applique lorsque le chque est prsent au-del d'un an augment du 60 Jc 60 Jc
dlai de prsentation compter de la date de cration du chque*.
CHEQUE IRREGULIER
30 Absence d'une mention Notamment "absence de signature"*. 60 Jc 60 Jc

obligatoire
31 Signature non conforme Signature(s) non conforme(s) au(x) spcimen(s) dpos(s.)*. Il ny a pas eu dopposition. 60 Jc 60 Jc
32 Insuffisance signature Manque une ou plusieurs signatures pour que le chque soit valide*. 60 Jc 60 Jc
33 Falsification Surcharge Chque qui, aprs avoir t rgulirement mis, est modifi frauduleusement par un tiers 60 Jc 60 Jc
ou le bnficiaire en ce qui concerne une ou plusieurs de ses mentions (montant, nom du
bnficiaire, signature)*. Il ny a pas eu dopposition.
34 Faux chque Fraude sur les informations pr marques du chque (chque cr de toute pice 60 Jc 60 Jc
comportant des coordonnes exactes ou errones). Il ny a pas eu dopposition*.
35 Absence ou irrgularit de l'endos Totale ou partielle, chque > 800 ou faux endos*. 60 Jc 60 Jc
COMPTE INDISPONIBLE
40 Dcision judiciaire Le tireur a fait lobjet dune dcision de justice au titre dune procdure collective. 10 Jo 10 Jo
Commentaires : dans le cas o il est prouv que la date dmission est antrieure
louverture de la procdure collective, le chque, mme prsent postrieurement, pourrait
tre en principe honor**.
Dlai Dlai
rejet rejet
0, 1, 2, 3 4, 5
41 Saisie attribution ou conservatoire Dans le cas o la date de remise lencaissement (date laquelle ltablissement reoit le 10 Jo 10 Jo
chque pour lequel il a mandat) est antrieure la signification de lacte du procs-verbal
de saisie par lhuissier la banque, le chque mme prsent postrieurement pourrait, en
principe, tre honor*.
42 Avis tiers dtenteur Dans le cas o la date de remise lencaissement (date laquelle ltablissement reoit le 10 Jo 10 Jo
chque pour lequel il a mandat) est antrieure la date de rception de lavis tiers
dtenteur par la banque. , le chque, mme prsent postrieurement devrait, en principe,
tre honor*.
43 Dcs du titulaire Dans le cas o la date dmission (date laquelle le tireur se dessaisit irrvocablement du 10 Jo 10 Jo
chque) est antrieure la date de dcs du titulaire, le chque mme prsent
postrieurement devrait, en principe, tre honor*.
44 Dnonciation de convention de La dnonciation ou le retrait de la convention de compte collectif, ou lopposition dun co- 10 Jo 10 Jo
compte collectif titulaire au fonctionnement du compte entrane un blocage immdiat du compte*.
PRESENTATION IRREGULIERE
Ces codes correspondent des rejets techniques.
Echanges exclusivement interbancaires qui ne font pas lobjet de restitutions clientles
50 Ne concerne pas ltablissement Il ne peut tre gnr partir de lImage Chque (IC) reue que si celle-ci comporte, dans 10 Jo 10 Jo
la zone interbancaire de la reproduction de la ligne CMC7, lidentification dun
tablissement tir sans correspondance avec celui qui a t mentionn sur lIC comme
tablissement destinataire dans la zone systme (systme dchange interbancaire). Si tel
nest pas le cas ltablissement ayant reu lIC doit avoir reu le chque ou la copie
demande avant de rejeter avec ce motif*.
51 Circuit dchange incorrect Correspond un chque ne relevant pas de lEchange dImage Chque (EIC). 8 Jo 10 Jo
Ce motif de rejet ne sapplique quaux oprations changes sur CORE*.
Dlai Dlai
rejet rejet
0, 1, 2, 3 4, 5
52 Banque hors change Correspond un chque tir sur un tablissement qui nest plus admis dans le systme 8 Jo 10 Jo
dchange*.
53 Vignette ou copie non parvenue Concerne une IC de chque circulant pour lequel la vignette nest pas parvenue dans les 10 Jo. 10 Jo
dlais ou une IC de chque non circulant pour lequel la copie ou loriginal demand na pas
t fourni dans les dlais ou ntait pas lisible.
Si la demande (copie ou original) est justifie par un contrle de doublon, ltablissement
tir doit valoriser la zone code motif de rejet avec la valeur 5354. Dans les autres cas,
cette zone reste valorise 5300***.. Pour les cas particuliers du point de dpart du rejet
motif 53*
54 Doublon prsum Est utilis soit lorsque deux IC sont dceles comme comportant la mme identification 60 Jc 60 Jc
opration, soit lorsquau vu de loriginal reu ou des copies demandes, il apparat que
deux IC ont t cres pour le mme chque.
Dans ce dernier cas, ltablissement tir doit effectuer un rejet de la dernire IC reue pour
motif doublon prsum et valoriser la zone code motif de rejet avec la valeur 5454.
Cette zone reste valorise 5400 pour un rejet pour doublon sur identification opration***.
Pour les cas particuliers du rejet motif 54*
55 IC inexploitable Cas exceptionnels peuvent avoir comme origine : 8 Jo 10 Jo

- une IC incorrectement constitue par ltablissement remettant,
- une erreur dans la ligne magntique des chquiers que ltablissement tir a distribus
ses clients.
Observation : Les rgles de rejets automatiques concernant ce motif spcifique sont
reprises dans la Communication Adhrents n 2005-218
PROVISION INSUFFISANTE
60 Chque impay pour le montant Si le chque est impay pour son montant total*. 8 Jo 10 Jo
total
Dlai Dlai
rejet rejet
0, 1, 2, 3 4, 5
61 Paiement partiel Sil y a un paiement partiel* 8 Jo 10 Jo
62 Compte cltur Le compte est cltur* 8 Jo 10 Jo
6. Codes motifs CFONB relatifs aux Annulations dOprations Compenses Tort (AOCT)
LAnnulation dOpration Compense Tort (AOCT) est destine aux seules oprations changes tort dans le systme dchange
interbancaire dont lmission ou le rejet doit demeurer la seule initiative de la profession bancaire.
LAOCT est mis la suite :
- dune opration mise en double,
- dune opration mise avec un code opration erron,
- dune opration mise suite une erreur informatique.
La liste des oprations (AOCT et rejets dAOCT), pour lesquelles les codes rejets repris ci-dessous sappliquent, est dtaille dans la
Communication Adhrents 2004-250 du 4 octobre 2004.
6.1. mission des Annulations dOprations Compenses Tort

6.1.1. Oprations (hors doublons dImage Chque sur identification opration )
Les AOCT sont applicables aux oprations de virement, prlvement, TIP et tlrglement.
Lmission de ces AOCT doit respecter les dlais suivants :
- au plus tt dans la journe ouvre du systme dchange interbancaire qui suit celle de la prsentation des oprations mises tort.
En effet, si les oprations mises tort et AOCT taient changes le mme jour, il existerait un risque de rejet des AOCT.
- au plus tard le 8me jour ouvr suivant la date de rglement des oprations mises tort. Pass ce dlai de 8 jours ouvrs lmission
tardive dAOCT est soumise laccord des participants directs destinataires des oprations.
6.1.2. Doublons dImage Chque sur identification dopration
Lmission dAnnulation dImage Chque (AIC) doit respecter les dlais suivants :
- au plus tt le 2e jour ouvr qui suit la date dchange (de J-1 18h J 18h) de lopration mise en double,
- au plus tard le 9e jour ouvr qui suit la date dchange de lopration mise en double.
Ainsi, ltablissement ne pourra pas mettre dAOCT pour doublon dIC sur identification dopration au-del de J+9 ouvr.
La procdure spcifique de traitement des doublons dIC sur identification dopration est dtaille dans la Communication Adhrents n
2005218.
6.2. Rejets dAnnulations dOprations Compenses Tort (AOCT)
6.2.1. Oprations (hors doublons dImage Chque sur identification opration )
Ces rejets dAOCT sont applicables pour chacun des moyens de paiements repris dans le tableau ci-dessous. Ils doivent tre mis dans
un dlai de 8 jours ouvrs, en rgle gnrale, aprs la date de rglement de lAOCT.
AOCT DE AOCT DE PRELEVEMENT

LIBELLE STANDARD
Code VIREMENT NATIONAL, TIP ET
(24 caractres)
NATIONAL TELEREGLEMENT
12 COORD. BANC. INEXPLOIT. X X
14 COMPTE SOLDE VIRE CLOTURE X X
16 DESTINATAIRE NON RECONNU X X
18 EMETTEUR NON RECONNU X X
20 PROVISION INSUFFISANTE X X
34 OPPOSITION SUR COMPTE X X
35 TITULAIRE DECEDE X X
70 TIRAGE CONTESTE X
77 OPERATION DEJA REJETEE X X
78 OPERATION NON PARVENUE X X
88 BANQUE HORS ECHANGES X X
99 OPERATION NON ADMISE X
6.2.2. Doublons dImage chque sur identification opration
Les rejets doivent tre mis dans un dlai de 2 jours ouvrs aprs la date dchange de lAOCT pour les doublons dIC sur identification
de lopration, si un Rejet dImage Chque (RIC) a t mis J ou J+1, (J tant la date dchange de lIC).
7. Demande de Restitution dEffet

La Demande de Restitution dEffet (DRE) est une opration non comptable universellement admise sur le systme dchange
interbancaire qui permet de rgulariser les dbits correspondants aux LCR/BOR payer prsents tort en compensation.
La DRE est mise la suite :
- dmission en double,
- danomalies techniques de la banque,
- dune demande de la part du remettant.
Lmission de DRE pour un montant partiel est interdite
Ds quelle a constat lerreur, la banque du remettant prsente les DRE correspondantes dans le systme dchange sous le code
opration ad-hoc en indiquant le code motif de la demande de restitution. A rception, la banque du tir procde dans les plus brefs
dlais au rejet avec le code motif appropri : sil est souhaitable de reprendre le code indiqu dans la DRE, la banque a toute latitude
pour lui en substituer un autre sil est plus conforme la ralit du rejet.
LIBELLE STANDARD DELAIS DEMISSION DE LA
Code REGLES DUTILISATION
(24 caractres) DRE/ OPERATION INITIALE
11 ANNULATION BANCAIRE Opration compense tort suite un incident technique. Dans les meilleurs dlais
Litige (sauf cas couvert par les motifs 71, 73 et 74)
Pas de facture ou facturation conteste,
70 TIRAGE CONTESTE Marchandise non conforme ou dfectueuse, Dans les meilleurs dlais
Livraison non reue,
Marchandises retourne au fournisseur, etc.
Opration dj rgle par le biais dun autre moyen de paiement ou opration
71 RECU A TORT / DEJA REGLEE Dans les meilleurs dlais
reue tort et dj rgle.
Avoir non pris en considration.
73 MONTANT CONTESTE Dans les meilleurs dlais
Montant de leffet diffrent de la facturation
74 DATE ECHEANCE CONTESTEE La date dchance ne correspond pas celle qui a t convenue. Dans les meilleurs dlais
Bien que la date dchance de lopration soit bien celle qui a t convenue, le
75 DEMANDE DE PROROGATION Dans les meilleurs dlais
tir demande un dlai supplmentaire.
Le tireur a rclam leffet aprs prsentation par sa banque. Le tireur utilise ce
76 RECLAMATION TARDIVE Dans les meilleurs dlais
motif en accord avec le tireur.
8. Rcapitulatif des codes CFONB

Ce tableau est une synthse partielle des chapitres prcdents. Il permet dapprhender les motifs de rejet/retour applicables chaque
service de paiement mentionn.
Recall Prlvement
LIBELLE STANDARD Virement Virement Rponse Prlvement Prlvement SEPA
CODE virement ACVS national, TIP / LCR/BOR
(24 caractres) national SEPA au recall SEPA interentreprises
SEPA Tlrglement
01 Endos Erron X
02 Echance hors limite X
03 Date incohrente X
04 Rclamation partielle X
05 Rclamation totale X
06 Non-retour d'acceptation X
11 ANNULATION BANCAIRE X
12 COORD. BANC. INEXPLOIT. X X X X X X X
13 CREANCE NON IDENTIFIABLE X
14 CPTE SOLDE CLOTURE VIRE X X X X X X X X
16 DESTINATAIRE NON RECONNU X X X
18 EMETTEUR NON RECONNU X X X X X
19 CREANCE CEDEE A AUTRE BQ X
20 PROVISION INSUFFISANTE X X X X X X
31 PAS DAUTORISATION X X X X X X X
32 DECISION JUDICIAIRE X X
34 OPPOSITION SUR COMPTE X X X X X X X
35 TITULAIRE DECEDE X X X X X X
39 NE PAIE QUE LCR ou BOR X

52 CODE OPERATION INCORRECT X X X
Recall Prlvement
LIBELLE STANDARD Virement Virement Rponse Prlvement Prlvement SEPA
CODE virement ACVS national, TIP / LCR/BOR
(24 caractres) national SEPA au recall SEPA interentreprises
SEPA Tlrglement
54 ADRESSE INVALIDE X
57 FORMAT INVALIDE X X X X
58 SUR ORDRE DU CLIENT X X X X X
59 RAISON NON COMMUNIQUEE X X X
60 CODE BANQUE INCORRECT X X X X
61 HEURE LIMITE DEPASSEE X
62 MOTIF REGLEMENTAIRE X X X X X
63 SERVICE SPECIFIQUE X X
64 DOUBLON X X X X X
65 RETOUR SUITE DEMANDE X
66 DONNEE MANDAT X X
INCORRECTE
70 TIRAGE CONTESTE X
71 RECU A TORT / DEJA REGLEE X X X X
72 CODE ACCEPTATION ERRONE X
73 MONTANT CONTESTE X
74 DATE ECHEANCE CONTESTEE X
75 DEMANDE DE PROROGATION X X
76 RECLAMATION TARDIVE X X X
80 CONTESTATION DEBITEUR X X X
88 BANQUE HORS ECHANGES X X X
90 PAIEMENT PARTIEL DU TIRE X
99 OPERATION NON ADMISE X X X X X X
9. Tableaux de correspondance entre les codes motifs ISO et CFONB
Aujourdhui, en France, le code motif de rejet dun virement ou dun prlvement est restitu sur 2 caractres et correspond au code rejet
interbancaire selon la norme dfinie par le CFONB.
Dans le standard ISO 20022 les codes motifs de rejet/retour sont codifis sur 4 caractres.
Afin de permettre une volution sans rupture avec lexistant, une correspondance entre ces deux codifications a t labore dans les
tableaux qui suivent.
9.1. Tableau de correspondance pour les oprations SEPA
Cette liste est indique titre informatif, elle ne contient pas lensemble des codes ISO mais uniquement ceux utiliss dans le cadre des
paiements SEPA
La liste complte et actualise des codes ISO 20022 possibles (ExternalReturnReason1Code) se trouve sur le site de lISO 20022
ladresse suivante : www.iso20022.org.
Prlvement - Retour (Return)
Prlvement interentreprises
(Negative Answer to a Recall)
Virement - Rp. Ng. Recall
Rejet/Retour (Reject/Return)
Prlvement - Rejet (Reject)
Prlvement - Reversement
Virement - Retour (Return)
Virement - Rappel (Recall)
Remboursement (Refund)
Virement - Rejet (Reject)
Reversement (Reversal)
ISO Name
Code
SEPA Reason
Retour (return)
ISO
Rejet (Reject)
Code CFONB
Prlvement -
Libell Standard CFONB
(Reversal)
ACVS
ACVS
MD03 Nest plus utilis ; remplac par FF01
IncorrectAccountNumber
AC01 Account Identifier incorrect 12 X X X X X X X
Coord. Banc.inexploitable
ClosedAccountNumber
AC04 Account closed 14 X X X X X X X
Compte sold cltur vir / Compte cltur
BlockedAccount
AC06 Account blocked (SCT-SDD) / Account blocked for SDD by the debtor 34 X X X X X X
Opposition sur compte / Compte bloqu - Prlvement SEPA interdit par le dbiteur sur ce compte
InvalidDebtorAccountType1
AC13 Debtor account is a consumer account 31 X X
Le titulaire du compte est un consommateur
TransactionForbidden
SCT forbidden on this type of account (saving account)
AG01
SDD forbidden on this account for regulatory reason 99 X X X X X
Opration non admise
InvalidBankOperationCode
Reject (SCT-SDD) / Return (SDD) : Operation / Transaction code incorrect / Invalid file format
AG02
Return SCT : Invalid file format 52 X X X X X X
Code opration incorrect
InsufficientFunds
AM04 Insufficient funds 20 X X X X X X
Provision insuffisante
Duplication
AM05 Duplicate payment (SCT) / Duplicate collection (SDD) 64 X X X X X X X X X
Doublon
1 Code applicable compter du 17 novembre 2012

ISO Name
Code
SEPA Reason
Retour (return)
ISO
Rejet (Reject)
Code CFONB
Prlvement -
(Reversal)
ACVS
ACVS
Code non ISO, propritaire SEPA
ARDT The transaction has already been returned 71 X X X
Opration dorigine dj retourne
MissingCreditorAddress
BE04 Account Address invalid 54 X
Adresse invalide
UnrecognisedInitiatingParty
BE05 Emetteur non reconnu 18 X X X X
CustomerDecision
CUST Beneficiarys Refusal 58 X X
Sur ordre du client
DuplicatePayment
DUPL Duplicate sending 64 X
Doublon
InvalidFileFormat
FF01
(Ex MD03)
Operation/Transaction code incorrect, invalid file format 57 X X X
Format invalide
InvalidLocalInstrumentCode2
FF05 Direct Debit type incorrect 99 X X
Type de prlvement incorrect
FollowingCancellationRequest
FOCR
Positive answer to the recall 65 X
Retour en rponse positive un Recall
FRAD Fraudulent originated credit transfer 31 X
Virement dorigine frauduleuse
2 Code applicable compter du 17 novembre 2012

ISO Name
Code
SEPA Reason
Retour (return)
ISO
Rejet (Reject)
Code CFONB
Prlvement -
(Reversal)
ACVS
ACVS
LegalDecision
LEGL Legal reason 62 X
Motif rglementaire
NoMandate
MD01 No valid mandate 31 X X X X X
Pas dautorisation / Absence de mandat
MissingMandatoryInformationInMandat
MD02 Mandate data missing or incorrect 66 X X
Donne mandat incorrecte
RefundRequestByEndCustomer
MD06 Disputed authorised transaction 80 X X
Contestation dbiteur / Contestation dune opration autorise
EndCustomerDeceased
MD07 Beneficiary deceased (SCT) / Debtor deceased (SDD) 35 X X X X
Titulaire dcd
NotSpecifiedReasonCustomerGenerated
By order of the beneficiary (SCT) / Refusal by debtor (SDD - Reject/Return) / Reason not specified (SDD
MS02
- Reversal) 58 X X X X X X X
Sur ordre du client / Refus du dbiteur
NotSpecifiedReasonAgentGenerated
MS03 Reason not specified 59 X X X X X X X X
Raison non communique
NoAnswerFromCustomer
NOAS No response from beneficiary 31 X X
Pas dautorisation
NoOriginalTransactionReceived
NOOR Original credit transfer never received 71 X X X
Reu tort car opration dorigine non reue
BankIdentifierIncorrect
RC01 Bank identifier incorrect (i.e invalid BIC) 60 X X X X X X
Code banque incorrect / Identifiant bancaire incorrect
ISO Name
Code
SEPA Reason
Retour (return)
ISO
Rejet (Reject)
Code CFONB
Prlvement -
(Reversal)
ACVS
ACVS
InvalidCreditorBICIdentifier
RC07 Incorrect BIC of the beneficiary bank 60 X
Le BIC de la banque du bnficiaire est faux dans lACVS
MissingDebtorAccountorIdentification
RR01 Regulatory Reason 62 X X X X X X
Motif rglementaire
MissingDebtorNameorAddress
Motif rglementaire
MissingCreditorNameorAddress
Motif rglementaire
RegulatoryReason
RR04 Regulatory Reason 62 X X X X X X X
Motif rglementaire
SpecificServiceOfferedByDebtorAgent
SL01 Due to specific service offered by the debtor agent 63 X X X X
Service spcifique
TECH Technical problems resulting in erroneous SCTs 57 X
SCT non conforme d un problme technique
CutOffTime
TM01 File receive after Cut-off time 61 X
Heure limite dpasse
9.2. Tableau de correspondance pour les oprations nationales
Certains codes CFONB, utiliss actuellement pour les virements et/ou prlvements nationaux, ne pourront pas tre utiliss pour les
oprations SEPA. Cependant, afin de permettre leur ventuelle restitution en format ISO 20022, une correspondance est prvue.
Code Code
Dfinition Libell Standard CFONB ISO Name
CFONB ISO
16 Destinataire non reconnu UnknownEndCustomer BE06
32 Dcision judiciaire BlockedAccount AC06
75 Demande de prorogation SpecificServiceOfferedByDebtorAgent SL01
76 Rclamation tardive NotSpecifiedReasonCustomerGenerated MS02
88 Banque hors changes CorrespondentBankNotPossible ED01

8-6 Brochure Liste Interbancaire Retour Et Exceptions V1 0 - 2012 06 26 PDF

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Document rserv exclusivement lusage de la profession bancaire

Pour les restitutions clientles

AVIS AUX LECTEURS

Cette brochure annule et remplace la Liste interbancaire des codes motifs de

Il est rappel que cette brochure qui est la rfrence au sein de la

Remarques importantes : volutions incorpores cette nouvelle version.

Cette brochure comprend :

1. VIREMENTS NATIONAUX ET VIREMENTS SEPA ......................................................................... 6

3. ANNULATION COMPTABLE DE VIREMENTS SEPA (ACVS) ..................................................... 23

1. Virements nationaux et virements SEPA

REGLES DUTILISATION RELATIVES DELAIS

REGLES DUTILISATION RELATIVES DELAIS

Format de fichier invalide.

REGLES DUTILISATION RELATIVES DELAIS

Sapplique au retour (Return) Retour : 3 jours ouvrables aprs la date de

Fichier reu aprs le cut-off time (heure limite)

Opration duplique. Retour : 3 jours ouvrables aprs la date de

Opration reue tort Dans les meilleurs dlais partir de la date de

REGLES DUTILISATION RELATIVES DELAIS

Rclamation tardive de lmetteur. Dans les meilleurs dlais partir de la date de

REGLES DUTILISATION RELATIVES DELAIS

Sapplique la rponse ngative un Recall Rponse ngative au Recall :

REGLES DUTILISATION RELATIVES DELAIS

Virement SEPA non conforme d un problme technique Recall :

Sapplique la rponse ngative un Recall Rponse ngative au Recall :

Sapplique la rponse ngative un Recall Rponse ngative au Recall :

Le virement SEPA est mis en double. Recall :

Retour en rponse positive un Recall Rponse positive au Recall :

Lopration dorigine na pas t reue ou a dj t retourne Rponse ngative au Recall :

2. Prlvements nationaux, Prlvements SEPA, Titre Interbancaire de Paiement (TIP) et

Prlvement SEPA Interentreprises

Famille des rejet (Reject) sapplique toujours avant

Prlvement SEPA Interentreprises

Prlvement SEPA Interentreprises

Prlvement SEPA Interentreprises

Prlvement SEPA Interentreprises

Prlvement SEPA Interentreprises

Sur ordre du client/refus du dbiteur Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de

Prlvement SEPA Interentreprises

Prlvement SEPA Interentreprises

Opration duplique. Retour : 5 jours ouvrs aprs la date de

Prlvement SEPA Interentreprises

Prlvement SEPA Interentreprises

Prlvement SEPA Interentreprises

3. Annulation Comptable de Virements SEPA (ACVS)

3.1. Codes motifs dmission dACVS :

Code motif ISO Nom ISO Motif

3.2. Codes motifs dmission de rejets/ retour /remboursement dACVS :

3.3. Codes Motifs de Rejet et Retour dACVS

Code ISO de Nom ISO Motif

3.4. Codes Motifs de remboursement dACVS

Code ISO de Nom ISO Motif

4. Effets de commerce - Lettre de Change Relev / Billet Ordre Relev

01 Endos Erron Le nom du tireur est absent de la zone C2 de l'enregistrement 07

05 Rclamation totale Le remettant a demand de ne plus prsenter l'effet

06 Non-retour d'acceptation L'effet n'est jamais revenu de l'envoi l'acceptation

4.2. Codes motifs CFONB relatifs aux LCR/BOR

Rfrence "tir" absente ou incorrecte sur le document ou Avant la date de rglement.

metteur non prcis ou non identifiable. Avant la date de rglement.

- Compte sans provision. 6 jours ouvrs aprs la date de rglement.

20 PROVISION INSUFFISANTE - Paiement partiel linitiative de la banque domiciliataire faute de

5. Codes motifs de rejet relatifs aux chques

30 Absence d'une mention Notamment "absence de signature"*. 60 Jc 60 Jc