DIFERENCIAS DE DICHAS FUNCIONES CON LAS RELACIONADAS POR LA

BANCA HIPOTECARIA, LA BANCA INDUSTRIAL O DE DESARROLLO Y LAS

SOCIEDADES FINANCIERAS.

La Banca hipotecaria son Instituciones que operan como compaas annimas y

cuyas funciones bsicas es otorgar a largo plazo con garanta hipotecaria sobre
inmuebles urbanos, suburbanos y rurales. Su fuente de recursos ms importantes
proviene de la emisin de cdulas hipotecarias en el mercado financiero.

Los Bancos Hipotecarios se rigen por la Ley General de Bancos y Otras

Instituciones de Crdito, siendo controlados y supervisados por la
Superintendencia de Bancos.

Al hablar de banca hipotecaria es necesario, como primer paso, definir lo que es

una hipoteca. Una hipoteca es la garanta que se ofrece al solicitar un crdito. Esa
garanta consiste en bienes de cierto valor que logran cubrir o exceder el valor que
se solicita en prstamo (casas, apartamentos, automviles, maquinarias, bodegas,
etc).

Vale recordar que la intermediacin de la banca consiste en llevar el dinero desde

los ahorristas hasta los inversionistas. Pero en el mbito venezolano, la banca
cuenta un papel muy importante, ya que esta es la que promueve a mover la gran
maquinaria de los pequeos y grandes empresarios a nivel nacional, motivando de
alguna manera a mover la economa venezolana. Es decir, los bancos actan en
el mercado de dinero y capitales. Ello permite inferir que el sistema financiero
venezolano, como todo sistema, es un complejo conjunto de elementos
(Organismos en este caso) interrelacionados e interdependientes entre si, que no
pueden ser analizados de manera aislada, sino por el contrario, el mismo est
sujeto a un compendio normativo global que de manera determinante, establece
un blindaje de carcter superior en la ejecucin de sus ejecutorias, y donde
participan todos los entes gubernamentales que de alguna u otra manera tienen
incidencia en el desarrollo y ejecucin de la actividad bancaria y financiera en el
pas. As como se muestra en la grafica que se muestra a continuacin:

Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y banca
privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La
banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar crditos a individuos
privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales,
adquirindolas y dirigindolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de
actividades.
La Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, promulgada mediante
el Decreto No. 1.526 de fecha 3 de noviembre de 2001, viene a establece un
compendio normativo global que permite actualizar el funcionamiento de los
organismos de control financiero del Estado venezolano.

Antiguamente la Superintendencia apareca como un servicio tcnico especial

adscrito al Ministerio de Hacienda. Ahora se trata de un organismo dotado de
personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional.
Adems se le da autonoma funcional, administrativa y financiera. Con ello
podemos establecer claramente la intencin de convertir al Superintendente y
dems funcionarios y empleados en servidores del Estado.
As mismo se facultaba a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras a inspeccionar, vigilar y fiscalizar a los bancos y las dems
instituciones de crdito. Ahora las facultades se extienden a regular y controlar. Es
evidente que el Estado est convencido que la Superintendencia no puede ser un
servicio de actuacin limitada sino de control muy amplio por cuanto no se define
en la ley que tipo de control debe desempear. "Donde no distingue el legislador
no puede distinguir el intrprete".

Por otra parte, el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria

(FOGADE) debe cumplir un papel estelar en el establecimiento de la credibilidad
en el sistema bancario nacional. Su fortalecimiento financiero con el aporte de las
instituciones financieras ha sido un acierto legislativo definitivo por parte del
Estado.
Como banco de bancos, el Banco Central mantiene un porcentaje de los depsitos
que poseen los bancos privados, vigila las operaciones de stos, acta como
institucin crediticia en ltima instancia y proporciona servicios tcnicos y de
asesora. Lleva a cabo la poltica monetaria tanto nacional como exterior y, en
muchos pases, es el Banco Central el que disea esta poltica de forma
independiente del gobierno, sirvindose de toda una gama de controles directos e
indirectos sobre las instituciones financieras.
Indudablemente que ha habido avances importantes respecto a la conveniencia de
dotar a los organismos fiscalizadores de todos los instrumentos legales, tcnicos y
humanos, que hagan posible anticipar los procesos de insolvencia bancaria y
cortar de raz su avance antes de que se afecten los intereses de los
contribuyentes.

La Banca de alguna forma, sirve como instrumento regulador y controlador de

manera que el pueblo venezolano mas que todo las clase trabajadora pueda
invertir, y en consecuencia esto le traiga beneficio a toda la comunidad en general
a travs de fuentes de empleos que se pudieran abrir, a partir de la inversin en la
apertura de una empresa por ejemplo. Adems la Banca tambin puede interferir
en la economa venezolana negativamente, como se evidencia este ao donde
que hace referencia el ministro (Ali Rodrguez Araque), es producto de la baja en
la demanda de crditos en este ao 2009, la cual es contradictoria con la cada en
las tasas de inters, pues se esperara que el nmero de crditos otorgados se
incrementen al hacerse ms barato el endeudamiento. Al bajar la demanda
disminuye la intermediacin bancaria pues las entidades financieras no tienen a
quien prestarle. Dada la cada en la demanda prstamos, la Asociacin Bancaria
de Venezuela, presidida por Vctor Vargas, considera necesario reformular el
sistema de crditos dirigidos. Actualmente los bancos estn obligados a destinar
21% de su cartera crediticia al agro, 3% al turismo, 3% a las microempresas, 10%
a la manufactura e igual monto al sector hipotecario.

A juicio de Vargas, la banca esta presentando problemas para cumplir dichas

metas por la baja demanda de crditos, adems sentenci que si queremos que
haya ms demanda habr que buscar caminos para estimular esa demanda".
Precisamente ese es el problema, el estimulo a la inversin y por ende al
prstamo, luego de 10 aos es algo difcil creer en las buenas intenciones del
Gobierno para con el sector privado, por lo que muchos inversionistas prefieren
utilizar su dinero en adquisiciones de Bonos donde no puedan ser objeto de
presiones, chantajes ni expropiaciones, antes que pedir un prstamo y tratar de
producir algn bien o servicio.

SOCIEDAD FINANCIERA

Institucin que tiene como objetivo fundamental intervenir en el Mercado De

Capitales y otorgar crditos para financiar la produccin, la construccin, la
adquisicin y la Venta de Bienes a mediano y largo Plazo.

Las Sociedades Financieras pueden tambin promover y crear empresas

mercantiles, suscribir o colocar obligaciones de empresas privadas, captar fondos
directamente del pblico y realizar otras diversas operaciones financieras.

Sociedad Financiera:
Son instituciones que tiene como objetivo fundamental intervenir en el mercado de
capitales y otorgar crditos para financiar la produccin, la construccin, la
adquisicin y la venta de bienes a mediano y largo plazo.

Dentro del esfuerzo que desarrollan lossectores de la produccin del pas, la

intermediacin financiera constituye el elemento facilitado para el logro de sus
objetivos.
Las Sociedades Financieras han cubierto las necesidades especficas que han
demandado la evolucin natural de la economa, atendiendo el financiamiento de
los requerimientos particulares en diversos sectores. Su actuacin y servicio se
destacan en las pequeas y medianasempresas industriales y comerciales, en
sectores agrcolas y de pescara, en la adquisicin de bienes de consumo, en la
construccin de vivienda, etc.