RESUMEN CONTRATO DE EMPRESA

Respecto de las uniones convencionales de contratos, debemos decir que en

muchos casos la finalidad pretendida por las partes no puede ser alcanzada a
travs de un contrato, es por ello que las partes combinan distintos contratos,
sin perder su tipicidad. Tngase presente que la idea de negocio, es ms
amplia que la de contrato, ya que para hacer el negocio muchas veces se
deben agrupar distintos contratos para producir los efectos jurdicos buscados.
De aqu surgen las redes contractuales, que funcionan como un sistema, y que
no justifican su existencia sino cuentan con otro de los contratos que integran
la red. En las uniones convencionales de contratos surge uno de los conceptos
ms importantes en el mbito de las redes contractuales es sin dudas la
finalidad supracontractual, que es ni ms ni menos que el elemento que
conecta a los distintos contratos, para lograr esa finalidad que por separado no
podran alcanzar. Para entender ms acerca que este concepto proponemos la
siguiente lectura: Archivo enviado desde LexisNexis OnLine 15/ 03/ 2007
NWL_070201_ONL.zip 70035184.txt Ver otros sumarios y texto completo Citar
Lexis N 70035184 Tribunal: C. Civ. Com. Minas Paz y Trib. Mendoza, 4 Fecha:
10/11/2006 Partes: Martnez de Vizcaya, Norma E. CONTRATOS BANCARIOS Y
DE CRDITO - Prstamos Bancarios - Seguro de vida colectivo - Contratos
conexos - Fallecimiento del cotitular del crdito - Notificacin extrajudicial de
cancelacin del crdito 2 INSTANCIA.- Mendoza, noviembre 10 de 2006 1.-
Debe modificarse la sentencia en recurso? 2.- Costas? 1 cuestin.- El Dr.
Gonzlez dijo: 1.- Contra la sent. de fs. 237/241 apela a fs. 243 la actora y al
fundar su recurso a fs. 254/260 pide se haga lugar al mismo, se revoque el
fallo, se rechace la defensa de prescripcin y se remitan las actuaciones al
juzgador para que se pronuncie sobre el fondo de la cuestin con costas. La
queja es contestada por la demandada Galicia Vida Ca. de Seguros SA. a fs.
263/266 y por el Banco de Galicia y Buenos Aires SA. a fs. 269/271, quienes
piden el rechazo del recurso con costas. 14 2.- En el fallo apelado, la juzgadora
trata en primer lugar la defensa de prescripcin deducida por la demandada
Galicia Vida Cia. de Seguros SA. a fs. 45/47, y admite la misma, declarando
prescripta la accin intentada por la actora a fs. 30/33 contra el Banco de
Galicia y Buenos Aires SA. y contra Galicia Vida Cia. de Seguros SA. Al tratar el
punto, se remite a lo establecido en el art. 22 de la pliza n. 100164,
certificado n.10025671 "Seguro colectivo de vida de deudores" obrante a fs.
9/24, de la cual surge la prescripcin de un ao de las acciones fundadas en la
pliza y el certificado, contados a partir de ser exigible la obligacin. Analiza
luego, las constancias de la escritura pblica n. 60 de fecha 10/6/1994
agregada a fs. 2/8 y la pericia contable de fs. 113/114, de las que surge que los
deudores efectivizaban el pago de las cuotas correspondientes al prstamo
junto con el importe del seguro de vida. Se refiere tambin a la notificacin que
realiza la actora al Banco, del fallecimiento del Sr. Vizcaya, hecho no negado ni
desconocido por el Banco, y del pago de la Ca. de Seguros al Banco de la suma
de $ 43.576,88, segn surge de la constancia de fecha 4/1/2001, suma que
responda a la liquidacin del seguro de vida correspondiente al Sr. Vizcaya,
efectuada de conformidad a la clusula 16 inc. d) de la solicitud de crdito
0810025671, segn la cual, en el caso de ser varios los deudores asegurados,
la cobertura sera proporcional a la cantidad de personas aseguradas. Que
segn las pericias contables, el importe adeudado al 30/11/2000 era de $
87.153,77, por lo que el pago del 50% efectuado por la aseguradora al Banco
suma $ 43.576,88, que es el monto que se abona con fecha 4/1/2001. Seala la
juzgadora, que la actora pretende el pago total de la deuda derivada del
contrato de prstamo celebrado con el Banco existente a la fecha del siniestro;
es decir, el pago del 50% restante calculado sobre el monto total adeudado a la
fecha del siniestro, que sumado a lo ya pagado por la aseguradora al Banco
acreedor ($ 43.576,88) implicara la cancelacin total de la deuda
instrumentada en la escritura hipotecaria de fs. 2/8. A fs. 239 in fine y 239 vta.,
se adhiere la sentenciante al criterio jurisprudencial que cuenta el plazo de un
ao de prescripcin a partir de que la obligacin es exigible (art. 58 ley 17418)
que en el caso, es el momento en que se produce el pago insuficiente del
siniestro, que segn la pericia contable de fs. 137/170 se produce el 4/1/2001,
prescribiendo la accin para el reclamo del cobro de la diferencia el 4/1/2002,
estando entonces prescripta la accin deducida por la actora el 24/6/2002. Se
refiere luego a los reclamos extrajudiciales que la actora invoca haber
efectuado al Banco, y conforme a la norma del art. 3986 parte 2 CCiv.,
aplicable en materia mercantil, entiende no puede considerarse interpelacin
autntica que suspenda la prescripcin liberatoria, a la nota 15 cursada por la
actora al Banco demandado, con fecha 14/9/2001, que consta a fs. 25. Se
considera autntica interpelacin a la carta documento que enva la actora con
fecha 7/3/2002 (fs. 28), pero sostiene, carece la misma de efectos suspensivos
o interruptivos, dado que a esa fecha ya se encontraba prescripto el derecho
de la actora. Concluye entonces, rechazando la accin deducida por la actora
contra Galicia Vida Cia. de Seguros SA., pues la misma se ha visto perjudicada
por la prescripcin. (art. 58 ley 17418). Respecto a la accin intentada contra el
Banco, rechaza la misma, dado la forma en que se resuelve la demanda
intentada contra Galicia Vida Ca. de Seguros SA., y al no darse ninguno de los
supuestos del art. 3200 CCiv., que permite tener por cancelado el crdito
garantizado con hipoteca. 3.- En su agravio, la actora, en base a los
argumentos que all desarrolla, cuestiona la decisin del fallo que no considera
acto suspensivo de la prescripcin a la nota cursada al Banco con fecha
14/9/2001, agregada a fs. 25. Se entiende, debe prosperar el agravio en base a
las siguientes razones. Como sostiene la actora, dicha nota fue ofrecida como
prueba, no fue negada ni impugnada por la contraria y fue admitida como
prueba a fs. 80, por lo que nada se opone a su valoracin como ya lo hizo la
sentenciante. La nota est dirigida al Sr. Surez, gerente del Banco de Galicia y
Buenos Aires sucursal Mendoza, y en ella se concreta el reclamo de la actora,
quien luego de hacer referencia al fallecimiento del Sr. Vizcaya informado
oportunamente al Sr. Pablo Kiriner (que recibe la nota y firma al pie de la
misma) y al pago del seguro de vida convenido con una aseguradora
contratada por el Banco, solicita a su acreedor que es el Banco de Galicia y
Buenos Aires SA. "arbitre los medios necesarios como para proceder al cobro
de la prima y de esta forma cancelar el prstamo...". Se tiene en cuenta, que
con anterioridad a esta nota, ya se haba liquidado por la aseguradora al Banco
anoticiado del fallecimiento del cnyuge del Sr. Vizcaya el 50% del saldo de la
deuda existente a la fecha del siniestro, por lo que no cabe duda que la
peticin de la actora en esta nota posterior, est dirigida a que se cancele el
50% restante que pretende la reclamante, para de esa forma "cancelar el
prstamo", como reza la nota. La sent. basada en la forma de la interpelacin,
no le atribuye a la nota efectos suspensivos, inclinndose por considerar
autentica a la interpelacin efectuada por carta documento, telegrama
colacionado, o acta notarial. Sin negar que, efectivamente, dichos medios son
los que se emplean normalmente y alejan dudas sobre la veracidad del
requerimiento, no puede negarse que en el caso de autos, la nota de acuerdo a
su contenido cumpli con su objetivo, puesto que mostr claramente la
voluntad de la actora, al pedir al Banco la cancelacin del prstamo, y que se
le informara de ello en el plazo de 10 das corridos. 16 Se advierte adems, que
el Banco demandado, si bien se hace parte a fs. 56, no contesta la demanda, lo
que autoriza a tener por ciertos los hechos expuestos por la actora, la
autenticidad de la documentacin aportada, y su recepcin por el Banco. (Art.
168 inc. 1 CPCC. Mendoza). Por su parte, la codemandada aseguradora a fs.
45/47, se opone al progreso del reclamo invocando la prescripcin de la accin,
la inexistencia de cobertura y la defensa de no seguro, sin objetar en modo
alguno la documentacin aportada por la actora. Frente a este panorama,
entiendo no se puede dudar de que la nota de fs. 25 conteniendo el reclamo de
la actora lleg a conocimiento del Banco. Ahora bien, la recurrida a fs. 263/264
niega efectos suspensivos a la nota sealando que ella no fue dirigida ni
atribuida a la Aseguradora, por lo que no puede serle opuesta para derivar de
ello una constitucin en mora, dado que su destinatario es el Sr. Surez,
gerente del Banco de Galicia y Buenos Aires SA., que no tiene ninguna
vinculacin y/o relacin con la Aseguradora. El tema se relaciona con la
afirmacin de la actora contenida en la demanda, donde se dice es la
Aseguradora una entidad controlada por el Banco de Galicia (art. 33 Ley
Sociedades). Se sostiene adems, que la operacin realizada con el Bco. de
Galicia Bs. As. y Galicia Vida Cia. de Seguros SA. queda comprendida dentro de
lo que la doctrina llama "contratos conexos", donde todas las partes deben
actuar con la finalidad de su cumplimiento, los que garantizan la eficacia del
negocio realizado y en consecuencia el obrar de buena fe. Si bien estas
afirmaciones, no son negadas por ninguno de los demandados, no se aportan
en autos elementos que demuestren estn reunidos los requisitos previstos por
el art. 33 Ley de Sociedades para poder concluir est la Aseguradora
comprendida en el supuesto que prev la norma societaria. Ello no impide, se
analice la operatoria concertada entre las partes, de la que se puede extraer se
est ante un panorama de "contratos conexos", en donde se advierte existe
una finalidad econmica que trasciende la individualidad de cada contrato, una
finalidad que satisface el conjunto. La doctrina sobre el punto seala que "La
unin de contratos es un medio que se utiliza para la satisfaccin de intereses
que normalmente no pueden realizarse a travs de las figuras existentes,
donde una parte busca una satisfaccin y la otra intenta satisfacerla mediante
un encadenamiento de contratos." "Habr contratos conexos cuando para la
realizacin de un negocio nico, se celebran, entre las mismas partes o partes
diferentes, una pluralidad de contratos autnomos, vinculados entre s, a
travs de una finalidad econmica supracontractual. Dicha finalidad puede
verificarse jurdicamente en la causa subjetiva u objetiva, en el consentimiento,
en el objeto o en las bases del negocio. (XVII Jornadas Nacionales de Derecho
Civil, Santa Fe, 1999)." 17 "La conexidad contractual supone la celebracin de
dos o ms contratos distintos con concurrencia de causas autnomas y
distintas y se entrelazan por tanto una serie de relaciones en las que los
contratos son instrumentos de la realizacin de una operacin econmica...".
"Existe una finalidad econmica que trasciende la individualidad de cada
contrato, una finalidad que satisface en el conjunto, y esa finalidad econmica
constituye la razn de ser de la unin de varios contratos en un sistema, de
manera que si se desequilibra la misma, se afecta todo el sistema y no un solo
contrato, vinculando la causa en estos supuestos a sujetos que son parte de
distintos contratos, situndose fuera del vnculo bilateral pero dentro del
sistema o red contractual." "Dada la interrelacin que existe entre estos
contratos, los efectos de uno se propagan hacia los otros como una excepcin
a la regla del efecto relativo de los contratos y as las vicisitudes que afectan a
uno pueden repercutir sobre los otros." "Distintas son las teoras acerca de las
redes contractuales, entre las que aparece la del contrato marco de base
asociativa, como un medio para alcanzar fines individuales y comunes, el de
grupo de contratos unidos por una operacin econmica, donde la conexin
puede darse entre un contrato principal y uno accesorio, o recprocamente
mediante contratos dependientes entre s, como as tambin la teora jurdica
sistmica por la cual las redes contractuales deben ser captadas en sus planos
internos y externos, surgiendo para las partes obligaciones principales y
deberes secundarios de conducta, y donde a los fines de su interpretacin
deben ser tomados como una integralidad." (conf. Lorenzetti, Ricardo, "Tratado
de los Contratos", t. I, Ed. Rubinzal-Culzoni). Aplicando estos principios al caso
de autos, se advierte la relacin existente entre las diversas operaciones
concretadas entre las partes, que se inician con la solicitud de prstamo que el
matrimonio Vizcaya suscribe con fecha 10/6/1994 ante el Banco (fs. 111),
donde en la clusula 16 el Banco queda autorizado "a contratar un seguro de
vida y/o incapacidad a nombre de la solicitante en una entidad autorizada a
operar en el ramo a su libre eleccin.... Siendo el beneficiario el Banco de
Galicia y Bs. As. SA....". En la escritura hipotecaria de fs. 2/8 suscripta en la
misma fecha, se transcribe en la clusula 22, las pautas de contratacin ya
sealadas en la solicitud de prstamo, obrando a fs. 9/24 la pliza n. 100164
con inicio de vigencia el 12/6/1997, donde el Banco como contratante realiza la
operacin de seguro colectivo de vida de deudores, vinculndose con la
Aseguradora, en la cual figuran como titulares del seguro el matrimonio
Vizcaya, y beneficiario el Banco de Galicia y Buenos Aires SA.. Se conviene en
dicha pliza, que "...en caso de multiplicidad de titulares tomadores del
prstamo (codeudores solidarios), el capital asegurado de cada uno de ellos
ser igual al porcentaje en funcin de su contribucin a los ingresos
computables del conjunto, el que deber ser indicado en la respectiva solicitud
de prstamo...". Se establece el tiempo en que el acreedor tomador deber
abonar las primas mensuales, la suma 18 asegurada, riesgos cubiertos,
requisitos de asegurabilidad, terminacin de la cobertura, liquidacin por
fallecimiento, informacin a suministrar por el Banco a la Aseguradora, forma
en que se desenvuelve la liquidacin por fallecimiento (art. 11 fs. 17),
obligaciones del acreedor tomador, ejecucin del contrato, prescripcin de las
acciones fundadas en la pliza (art. 22 fs. 20). Los elementos mencionados y
las constancias de la documentacin que se analiza, obrante en autos, estn
mostrando un plexo de relaciones, una red contractual que vincula a las partes
en contratos dependientes, que no se pueden tomar aisladamente, donde el
actuar del tomador beneficiado, los titulares del seguro encargados de pagar
junto con las cuotas del prstamo, la prima del seguro de vida contratado
(pericia fs. 113) y la Aseguradora, evidencian el funcionamiento de un sistema
integrado, con una finalidad econmica que se satisface en el conjunto y
trasciende la individualidad de cada contrato. Conforme a este panorama, no
se puede sostener exista una desvinculacin entre la Aseguradora y el Banco
tomador beneficiado, que permita afirmar resulta la Aseguradora ajena al
reclamo de la cancelacin total del prstamo que la actora dirige al Banco. Por
el contrario, debido a esta conexidad contractual, el reclamo surte sus efectos
frente a la obligada al pago del siniestro contratado por la entidad Bancaria. Un
ejemplo de ello lo constituye el pago del siniestro que efecta la Aseguradora
con anterioridad al reclamo efectuado a fs. 25, el que relacionado con lo que
dice la mencionada nota, est demostrando que la noticia del fallecimiento del
Sr. Vizcaya informada por la actora al Sr. Kiriner del Banco de Galicia y Buenos
Aires SA., se comunic oportunamente a la Aseguradora, ponindose en
funcionamiento el sistema del pago convenido entre las partes. En
consecuencia, y conforme a lo dispuesto por el art. 3986 CCiv., debe
considerarse autntica la comunicacin y emplazamiento que la actora efecta
por la nota de fs. 25, no exigindose para la constitucin en mora la utilizacin
de trminos sacramentales, por lo que se produce la suspensin de la
prescripcin liberatoria acaecida con fecha 14/9/2001, que se prolonga por el
trmino de un ao, pues no hay menor termino que corresponda a la
prescripcin de la accin (pliza art. 22, fs. 20). Resulta entonces, interpuesta
en trmino la demanda planteada con fecha 24/6/2002.