Curso Seguros

Estrategia y Servicios
Compartidos (E-DOS)
Mxico DF, 2013

www.e-dos.com
Confidencialidad

Aviso: Este documento es material confidencial y propiedad de Estrategia y

Servicios Compartidos S.A. de C.V (E-DOS) Se prohbe el uso, reproduccin o la
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Derechos de Autor
2013, Estrategia y Servicios Compartidos, S.A. De C.V. E-DOS.

12/06/2013 Informacin Confidencial 2

Agenda

Actividad Objetivos

1 Entorno asegurador Conocimiento del contexto y entorno del negocio de seguros

2 Conceptos bsicos Conocimientos los fundamentos sobre la gestin de seguros

Explicar los diferentes tipos de negocio relacionados al mercado

3 Tipos de negocio asegurador
Conocimiento de los diferente tipos de procesos de negocio y su
4 Procesos de seguros relacin entre ellos

5 Canales Visin de los principales medios de distribucin de los seguros

6 Solvencia II Nociones de la normativa

Conocimiento alto nivel de soluciones para esta industria

7 Plataformas tecnolgicas

12/06/2013 Informacin Confidencial 3

ndice

1. entorno asegurador
2. conceptos bsicos
3. tipos de negocio
4. procesos de seguros
5. canales
6. solvencia II
7. plataformas tecnolgicas
Entorno asegurador
Que son los seguros?

Un seguro es un instrumento financiero a travs del cual el asegurador se

obliga, mediante una prima que le abona el asegurado, a indemnizar un
dao o cumplir con la prestacin convenida si ocurre el evento previsto, el
cual se denomina siniestro.
El contrato de seguro tiene por objeto toda clase de riesgos si existe inters
asegurable, salvo prohibicin expresa de la ley.
La pliza es el documento principal del contrato de seguro, en donde constan
los derechos y obligaciones de las partes.

En una situacin desafortunada, el dinero pagado por un seguro representa

una inversin para solventar la seguridad y tranquilidad del beneficiario.
Entorno asegurador
Qu se puede asegurar?

Bienes Personas

Por inters asegurable se entiende la relacin licita de valor econmico sobre un

bien. Cuando esta relacin se halla amenazada por un riesgo.
Entorno asegurador
Un vistazo a las compaas aseguradoras

Por compaa aseguradora nos referimos a una institucin u organizacin que

asume un riesgo asegurable, el cual es transferido a travs del pago de una prima
a cambio de una indemnizacin en caso de un prdida asegurada.

En los ltimos aos, en nuestro pas la demanda por los seguros ha ido
creciendo, lo que ha propiciado que en la actualidad exista un gran nmero de
instituciones que ofrecen una amplia variedad de productos para satisfacer
necesidades especficas de la poblacin.

Sin embargo, no hay que olvidar que esta situacin trae como consecuencia que
exista una mayor competencia, un mayor nmero de productos de seguros y
con ello, ms alternativas para quienes desean contratar algn seguro.
Entorno asegurador
Un vistazo a las compaas aseguradoras

El negocio de las compaas aseguradoras

Reservas
Primas Ingresos por Inversiones

Siniestros Inversiones
Reservas
Gastos
Entorno asegurador
Un vistazo a las compaas aseguradoras en Mxico

Principales aseguradoras

Daos Autos Vida Gastos

Mdicos
AXA Seguros Qualitas MetLife
Mapfre AXA Seguros G.N.P G.N.P.
Tepeyac G.N.P. BBVA MetLife
Inbursa ABA/Seguros Bancomer AXA Seguros
AIG Mxico BBVA Banamex Monterrey
Interamerican Bancomer Monterrey New York Life
a (CHARTIS) New York Life Inbursa
Interacciones
Entorno asegurador
Organismos Reguladores y asociaciones

(Regulador) (Supervisor) (Arbitro) (Promotor / (Reguladores (Asociacin gremial)

SHCP

CONAC / IMCP
AMIS
CONDUSEF
CNSF Defensor) Gremiales)

AMASFAC
Comisin Nacional Asociacin
Secretaria de Comisin de para la Proteccin y Asociacin Colegio Mexicana de
Seguros y Fianzas Defensa de los Mexicana de Nacional de Agentes de Seguros
Crdito Publico Usuarios de Instituciones de Actuarios y Fianzas
Servicios Seguros
Financieros

MARCO LEGAL:
Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros /
Disposiciones Relativas. (SHCP)
Ley Sobre el Contrato de Seguro (SHCP)
Ley de Proteccin y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros
(CONDUSEF)
Leyes y Cdigos Fiscales, Mercantiles y de Comercio (SHCP).
Estndares Actuariales y Contables ( CNSF, AMIS, CONAC, IMCP).
Actividad
Completar las oraciones

1
Un seguro es un instrumento financiero a travs del cual el asegurador se
2
obliga, mediante una prima que le abona el asegurado , a indemnizar un
dao o cumplir con la prestacin convenida si ocurre el evento previsto, el
3
cual se denomina siniestro .
4
El contrato de seguro tiene por objeto toda clase de riesgos si existe inters
asegurable, salvo prohibicin expresa de la ley.
La pliza
5 es el documento principal del contrato de seguro, en donde constan
los derechos y obligaciones de las partes

En una situacin desafortunada, el dinero pagado por un seguro representa

una inversin para solventar la seguridad y tranquilidad del beneficiario.
ndice

1. entorno asegurador
2. conceptos bsicos
3. tipos de negocio
4. procesos de seguros
5. canales
6. solvencia II
7. plataformas tecnolgicas
Conceptos Bsicos
Concepto de Seguro

Es la relacin por la cual el asegurador se compromete a resarcir un riesgo de

dao o perdida, mediante el pago de una remuneracin (prima) que le abona la
otra parte (el asegurado).

Los contratos de seguros entre asegurado y el asegurador tiene como fines

principales:

1. Definir el riesgo que se ha transferido.

2. Determinar las condiciones y los lmites en los cuales tiene aplicacin el

contrato.

3. Establecer el procedimiento para resarcir los eventos ocurridos.

Conceptos Bsicos
Asegurado, Contratante, Beneficiario

Existen diferentes roles dentro de una pliza de seguros, los ms comunes son
los siguientes:

1. Asegurado. Es la persona, titular del inters sobre cuyo riesgo se toma

el seguro.

2. Contratante. Es la persona que contrata el seguro con el asegurador.

Generalmente en los seguros individuales el tomador contrata el seguro
por cuenta propia

3. Beneficiario. La persona prevista en la pliza de seguro que recibe la

indemnizacin o prestacin convenida.
Conceptos Bsicos
Riesgo
TIPOS DE RIESGOS

Es la posibilidad de la
ocurrencia de una prdida o un
dao. Es una eventualidad, un
acontecimiento incierto que
traer como consecuencia un
desequilibrio fsico, econmico
y/o social.
Afectan a la Persona:
Muerte, enfermedad, invalidez ,
Afectan al Patrimonio de
individuo:
Incendio, robo, terremoto,
accidente automovilstico,

Transferencia de riesgo: Afectacin a Terceros:

La compaa aseguradora
Actos derivados de
asume el riesgo de que se
Responsabilidad civil Familiar
produzca la contingencia o
dao.
Conceptos Bsicos
Productos de Seguros

Se definen como el conjunto de coberturas y/o servicios, que ofrecen las compaas
aseguradoras a sus clientes.

Objetos de Seguros

Este conjunto de coberturas,

siempre estarn relacionadas
a un objeto asegurable.
Por lo general la definicin de
los productos maneja dos tipos
OBLIGATORIAS Huracn Enfermedades
de coberturas:
Obligatorias:
Complementarias:
OPCIONALES Robo Reembolso por Accidentes

Objeto Asegurable: Es la entidad por la cual un asegurador adquiere o comparte el

riesgo.
Conceptos Bsicos
Cobertura

Se pueden definir como los riesgos cubiertos por la pliza contratada. Contienen
lmites y exclusiones, sobre las cuales el asegurador se hace responsable de las
consecuencias de un siniestro.

Coberturas de Daos Coberturas de Autos

Incendio casa Servicios de Daos Asistencia

habitacin Reparacin totales Vial
Beneficio Asistencia Beneficio Asistencia

Coberturas de Vida Coberturas de Salud

Cobertura Asistencia
Muerte Emergencia
bsica dental
Beneficio Asistencia Beneficio Asistencia

Las coberturas normalmente se pueden clasificar de tipo beneficio servicio de

asistencia
Conceptos Bsicos
Paquete / Plan

Se refiere a la agrupacin y/o asociacin lgica de coberturas de riesgo dentro de

los productos de seguros, las cuales permiten ofrecer una mejor ventaja competitiva
o servicio.

GMM
Autos
Accidente

Cesrea
Bsica

Parto

Bsico Plus
Paquete Bsico
Preexistencia
Daos Robo Daos Robo
Cncer
Paquete Premier CristalesNeumticos

La creacin de este tipo de paquetes y/o planes permite a las aseguradoras contar
con un enfoque de personalizacin hacia el cliente, intentado envolver sus
necesidades particulares
Conceptos Bsicos
Pliza

Es el documento principal del contrato de seguro, por el cual el asegurador se obliga

a resarcir al asegurado en el caso en el que ocurra un evento inesperado cuyo
riesgo sea objeto de una cobertura, mediante el cobro de una prima.

La pliza contrato de seguro siempre est asociado a un Producto.

Contrato de Seguro
Producto / Pliza Condiciones
s

Este documento contiene las condiciones generales, particulares y

especiales que regulan la relacin entre el asegurador y el asegurado.
 Conceptos Bsicos
Estructura de la Pliza
CONTRATANTE:
Persona fsica o jurdica que contrata el
seguro para s o para terceros, y el cual
tiene la obligacin del pago de la prima
del seguro.
OBJETO ASEGURADO
Se trata del objeto ( Persona o
Patrimonio) de riesgo asegurarado y
adems es el elemento perceptor de la
prestacin. Puede existir uno o varios
dentro de un misma pliza
COBERTURAS CONTRATADAS
Son las protecciones que otorga el
asegurador en la pliza y que se
establecen en las clusulas del contrato
de seguros
ATRIBUTOS:
Recogen los aspectos concretos
E l e m e n t o s
relativos al riesgo individualizado que se
asegura,.
CONDICIONES:
Conjunto de principios bsicos que
establece el asegurador para regular la
indemnizacin, por ejemplo: lmites de
Indemnizacin, riesgos excluidos, forma
de liquidacin, cobro de recibos,..
Datos del Contrato: Nombre
denominacin social de las
partes contratantes, informacin
del agente
Datos del Contratante
Duracin del contrato, lugar,
forma y medio de pago
Naturaleza del objeto cubierto (
Bien o persona)
Asignacin de relaciones entre
objetos asegurados
Designacin de un beneficiario
en su caso
Conceptos. por los cuales se
asegura el objeto asegurado
Asignacin de relaciones, lmites
y dependencias entre las
coberturas
y Alcance de la cobertura: Suma
aseguradas, deducibles,
coaseguros, etc.
Importe de la prima, descuentos,
recargos e impuestos
Informacin relevante al manejo
de gestin, control y limites de
responsabilidad
 Conceptos Bsicos
Pliza Individual vs Pliza Colectiva

Plizas Individual Plizas Colectivas

Contrato y
PRODUCTO Pliza condiciones del
Colectiva Seguros
Datos generales:
Pliza Fecha de alta,
PRODUCTO Forma de pago,
Datos bancarios etc. ASEGURADO/ Datos de la empresa:
CONTRATANTE Denominacin social,
Domicilio social, etc..

Datos del Asegurado:

Nombre y Apellidos CERTIFICADO CERTIFICADO CERTIFICADO
ASEGURADO RFC, CURP 1 2 3
Beneficiario

Datos del Asegurado:

Nombre y Apellidos
Certificado RFC, CURP
Beneficiario

COBERTURA 1 COBERTURA 2 COBERTURA 3

EMPLEADO

COBERTURA 1 COBERTURA 1 COBERTURA 1

 Conceptos Bsicos
Pliza Individual vs Pliza Colectiva

Plizas Individual Plizas Colectivas

Contrato y
PRODUCTO Pliza condiciones del
Colectiva Seguros
Datos generales:
Pliza Fecha de alta,
PRODUCTO Forma de pago,
Datos bancarios etc. Cuando se trata de una pliza
ASEGURADO/ Datos de la empresa:
CONTRATANTE Denominacin social,
colectiva, por ejemplo las suscritas
Domicilio social, etc..

por grupo de profesionales, cada

La pliza es formalizada por una
Datos del Asegurado:
Nombre y Apellidos
profesional asegurado deber recibir
persona fsica de manera individual.
ASEGURADO RFC, CURP
CERTIFICADO CERTIFICADO CERTIFICADO

Beneficiario
un1 certificado 2individual de3 seguro
que acredite su pertenencia a la
Datos del Asegurado:
pliza colectiva. Nombre y Apellidos
Certificado RFC, CURP
Beneficiario

COBERTURA 1 COBERTURA 2 COBERTURA 3

EMPLEADO

COBERTURA 1 COBERTURA 1 COBERTURA 1

 Conceptos Bsicos
Primas

Es la aportacin econmica que ha de pagar el Contratante o Asegurado a la

Compaa Aseguradora por la prestacin de la cobertura de riesgo que esta le
ofrece.

Tipos de Primas:
Prima Tcnica (Pura de Riesgo). Es la prima de riesgo que se obtiene en funcin de la
probabilidad de que ocurra un siniestro

Prima de Tarifa. Es la que aplica la compaa aseguradora a un riesgo determinado

incrementando los costos de comisin (a favor de los productores que colocan los seguros) y
gastos (Gastos de administracin y/o propaganda)

Prima Comercial. Esta es la prima de tarifa ms la aplicacin de los recargos y descuentos

comerciales

Prima Neta. Esta es la prima que paga efectivamente el asegurado y se compone de la prima
comercial ms el incremento del los impuestos

Prima Escalonada. Implica cobrar ao con ao el importe exacto del riesgo que la aseguradora
V i d a

corre
Prima Nivelada. Consiste en cobrar todos los aos la misma cantidad para as, amortiguar el
importe de los aumentos por efecto del incremento en el riesgo de la edad.
Prima nivelada = Prima total de la vigencia / aos de la vigencia
 Conceptos Bsicos
Primas

Es la aportacin econmica que ha de pagar el Contratante o Asegurado a la

Compaa Aseguradora por la prestacin de la cobertura de riesgo que esta le
ofrece.

Tipos de Primas:
Prima Tcnica (Pura de Riesgo). Es la prima de riesgo que se obtiene en funcin de la
probabilidad de que ocurra un siniestro

Prima de Tarifa. Es la que aplica la compaa aseguradora

Prima a un riesgo determinado
Prima
Prima Tcnica
Tcnica Prima Tarifa
incrementando los costos de comisin (a favor de los productores Prima Neta
Comercial que colocan los seguros) y
gastos (Gastos de administracin y/o propaganda)
Prima Tcnica +
Prima Tarifa +
Prima Comercial +
Riesgo Puro Comisiones + Gastos
Recargos -
Descuentos Impuestos
Prima Comercial. Esta es la prima de tarifa ms la aplicacin de los recargos y descuentos
comerciales

Prima Neta. Esta es la prima que paga efectivamente el asegurado y se compone de la prima
comercial ms el incremento del los impuestos

Prima Escalonada. Implica cobrar ao con ao el importe exacto del riesgo que la aseguradora
V i d a

corre
Prima Nivelada. Consiste en cobrar todos los aos la misma cantidad para as, amortiguar el
importe de los aumentos por efecto del incremento en el riesgo de la edad.
Prima nivelada = Prima total de la vigencia / aos de la vigencia
Conceptos Bsicos
Recibos

Documento por el que una entidad aseguradora reconoce haber percibido del
asegurado las primas correspondientes al periodo que en tal documento se hace
constar.

Tipos:
Segn la forma de pago: nico, anual, fraccionado (mensuales,
bimensuales, trimestrales, semestrales, )
Segn su signo: de Prima (+) o de Nota de Crdito (-)
Segn su origen: de Produccin Nueva (primer recibo) o de cartera (resto
de recibos).

Componentes:
Prima Neta
Descuentos y recargos (por baja/alta siniestralidad, por fraccionamiento
etc.)
Extra primas
Impuestos (IVA).
Conceptos Bsicos
Endoso

Son las modificaciones al contenido de la pliza y se adhiere a las condiciones de la

misma.

Econmicos No Econmicos

Aquellos que afectan a la prima del seguro Aquellos que no afectan a la prima
Puede ser un cambio de: Puede ser el cambio de:
Fecha de nacimiento, Domicilio
Sexo Correccin del nombre
Modificacin de capital de una cobertura Adicin de beneficios

Normalmente Implican una re-tarificacin de

la pliza y la generacin de un recibo de
prima o extorno.

La misma modificacin puede representar un endoso econmico o No econmico,

dependiendo del tipo de seguro.
Conceptos Bsicos
Agentes y/o Corredores

Personas fsicas o jurdicas vinculadas a una entidad aseguradora mediante un

contrato, que se dedican a la mediacin o emisin de productos de seguros y a la
conservacin de la cartera, siendo la retribucin bsica de sus servicios prestados
La comisin.

Agentes de Seguros Corredura o Broker Franquicias

(exclusividad) (no exclusividad)

Est vinculado a una entidad Oficina de Venta cuya

Es un mediador entre las titularidad pertenece a un
de seguros por medio de un
diferentes compaas tercero, pero con la marca
contrato de agencia, por el
aseguradoras y el de la compaa
cual toda la produccin que
contratante, aseguradora.
consiga debe ser aportada a
oCorredor: fsico
aquella.
o Corredura: jurdico
Conceptos Bsicos
Comisin

Consiste en la retribucin bsica de los servicios prestados por el agente o corredor

a una entidad aseguradora.

Tipos Cuadros Clculo

Se establecen cuadros El clculo se realiza

De Produccin: comisin de comisiones que
del primer ao de la identifican los
pliza. porcentajes a aplicar
De Cartera: comisin del para cada ao de vida de
resto de los aos de la la pliza, en funcin de
pliza. las caractersticas de la
misma.
aplicando el porcentaje
correspondiente sobre
la prima de recibo sin
impuestos.
Normalmente se pagan
sobre recibos
cobrados.
Conceptos Bsicos
Siniestro

Es el acontecimiento o hecho previsto en el contrato, cuyo acontecimiento genera la

obligacin de indemnizar al asegurado de una pliza ( contrato de seguro).

Tipos Ejemplos
Siniestro Total: Es aquel cuyas
consecuencias han afectado a la
totalidad del objeto asegurado,
destruyndolo completamente. (ej. Autos: Robo de Automvil
perdida total de un bien o una muerte) Hogar: Incendio de muebles y robo
Siniestro Complementario: Es de joyas
aquel que no ha sido totalmente Vida: Fallecimiento del asegurado
indemnizado como consecuencia de Salud: Reembolso de Gastos
secuelas o las gestin de tramites mdicos, ciruga de apendicetoma
subsecuentes (ej. pago de siniestros
parciales en daos, tratamientos y
cirugas, )
Conceptos Bsicos
Reaseguro

Es la operacin que realiza una asegurador y que consiste en ceder a otro, parte o la
totalidad del riesgo que asume o contrata. Generalmente esta operacin se lleva a
cabo en negocios grandes o muy peligrosos.

Prima % de la Prima Compaa

Compaa
Reasegurador
100,000 Aseguradora 50,000 a

Contingencia
Asegurado
Pago del siniestro Pago del siniestro
10,000,000 5,000,000
Conceptos Bsicos
Reservas

Es el valor cierto o estimado de las obligaciones contradas por la asegurada por

razn de los contratos de seguros suscritos con el cliente, as como el de los gastos
relacionados con el cumplimiento de dichas obligaciones.

Tipos
Reservas de obligaciones por primas. Por ejemplo:
Reservas para primas no consumidas
Reservar de riesgos en curso (por ramo, por colectivo)
Reservas de seguros de vida (invalidez, inversin)

Reservas de obligaciones por siniestros

Reservas de prestaciones pendientes de liquidacin o pago
Reservas de siniestros pendientes de declaracin (IBNR)
Reservas de gastos internos de liquidacin de siniestros (Gastos
operativos)
Conceptos Bsicos
Deducible y Coaseguro

Deducible: Es el monto a partir del cual la aseguradora cubre el siniestro. Dicho

monto inicial corre a cuenta del asegurado

Coaseguro: Es el porcentaje establecido para compartir el riesgo con la

aseguradora. El coaseguro puede ser entre empresas de seguros o entre la
empresa de seguros y el asegurado. El coaseguro entre la empresa y el asegurado
se aplica en los siniestros de gastos mdicos. En este caso la aplicacin del
coaseguro se hace despus de la aplicacin del deducible.
Crucigrama
Verticales

1 Cobertura bsica en los seguros de vida.

2 Persona fsica o jurdica que contrata el seguro y el cual tiene la obligacin del pago de la prima del seguro.

3 Mediador entre la compaa aseguradora y el contratante (palabra en ingls).

4 Riesgos cubiertos por la pliza contratada

5 Los seguros de daos materiales tambin son conocidos como:

6 Acontecimiento o hecho previsto en el contrato, el cual genera la obligacin de indemnizar al asegurado de una pliza

7 Son las modificaciones al contenido de la pliza, normalmente clasificados como econmicos y no econmicos

Horizontales

1 Posibilidad de ocurrencia de una prdida o dao. Eventualidad, acontecimiento incierto.

2 Pago por parte del asegurado y/o contratante a la aseguradora.

3 Clausulas que acompaan a un contrato de seguros las cuales regulan la relacin entre el asegurador y el asegurado .

4 Operacin que realiza una aseguradora y consiste en ceder a otra compaa parte del riesgo que asume la primera aseguradora.

Fondo integrado por los activos y primas de plizas vigentes de una compaa de seguros, el cual debe ser suficiente para pagar
5 los siniestros acumulados sobre la compaa.

6 Es el documento principal del contrato de seguro

7 Documento en el cual una aseguradora reconoce haber percibido del asegurado el pago de primas por un determinado riesgo
Crucigrama

4
ndice

1. entorno asegurador
2. conceptos bsicos
3. tipos de negocio
4. procesos de seguros
5. canales
6. solvencia II
7. plataformas tecnolgicas
Ramos de Negocio
Ramo

Conjunto de modalidades del seguro relativos a riesgos, caractersticas o naturalezas

semejantes.

VIDA
Riesgo
Ahorro Productos
Especficos

INDIVIDUAL /
COLECTIVOS. Salud

Autos
Hogar
NO VIDA
Ramos de Negocio
Ramo

Conjunto de modalidades del seguro relativos a riesgos, caractersticas o naturalezas

semejantes.

VIDA
Riesgo
Cada empresa reporta
Ahorroy distribuye internamente su negocio de
Productos
forma diferente, por lo tanto puede generarEspecficos
tantos ramos como
considere. Sin embargo, la CNSF homologa los ramos y pide
informacin conforme a esta homologacin de ramos.
INDIVIDUAL /
COLECTIVOS. Salud

Autos
Hogar
NO VIDA
Ramos de Negocio
Ramo

Conforme el Artculo 7 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de

Seguros (LGISMS), en nuestro pas existen tres operaciones de seguros permitidas, con
sus ramos correspondientes:

Operaciones Ramos
Vida
Accidentes y Accidentes Personales
Enfermedades Gastos Mdicos
Salud
Daos Responsabilidad Civil y riesgos profesionales
Martimo y trasportes
Incendio
Agrcola y Animales
Automviles
Crditos
Diversos
Terremoto y otros riesgos catastrficos
 Tipos de Negocio
Tipos de Seguro
Dependiendo de las clases de riesgo que cubren se pueden distinguir dos tipos de seguros.
PERSONALES (VIDA)
Cubren los riesgos que
afectan a las personas en su
vida, salud e integridad fsica.
En este tipo de seguros,
proporciona cobertura a una
necesidad de la persona
asegurada, que se puede
valorar econmicamente
PATRIMONIALES ( NO VIDA)
Tambin conocidos como seguros
de daos materiales proporcionan
cobertura a los riesgos de daos
que pueda sufrir un bien y/o
propiedad del asegurado.
Tienen carcter indemnizatorio, es
decir, la entidad aseguradora
abonar al asegurado el importe
equivalente a los daos producidos
por el riesgo cubierto
 Tipos de Negocio
Seguro de Daos

Son todos los seguros cuyo fin principal es reparar la prdida sufrida, a causa de un
siniestro, en el patrimonio del contratante del seguro

Bienes: Coberturas: Los tipos de

coberturas que ofrecen los seguro
Con este seguro se podr de Daos, estn clasificadas en:
proteger:
Daos Coberturas Bsicas
Casa, Departamento, Oficina,
Local o Negocio Coberturas Adicionales
Beneficios

Responsabilidad
En general, es la obligacin que COBERTURAS PRINCIPALES
tiene una persona de reparar los Incendio
daos y perjuicios producidos a
Seguros de Seguros de otra a consecuencia de una Terremoto
Bienes Responsabilidad accin u omisin, propia o de Inundacin
tercero por el que deba
responder. Huracn
 Tipos de Negocio
Seguro de Autos

Este seguro tiene por objeto proteger las unidades automotrices, diseadas para circular en
calles y carreteras, que requieren de placas para transitar.

Coberturas: Los tipos de coberturas

Sub-ramos del Seguro Automviles
Automviles residentes particulares
Automviles Turistas
Agencias Automotrices
Riesgos Especiales
Camiones Residentes
Camiones, Tracto camiones
Autobuses, Microbuses
Otros
que ofrece el Seguro de Automviles
en todo el mercado Asegurador, estn
clasificadas en:
Coberturas Bsicas o principales.
Coberturas Adicionales o
accesorias
Beneficios
COBERTURAS PRINCIPALES
Daos Materiales
Robo Total
Responsabilidad Civil
Gastos Mdicos a Ocupantes

Por definicin esto excluye a los vehculos no terrestres, a los vehculos no motorizados, y a
aqullos que no estn diseados para circular en calles y avenidas, como por ejemplo:
Tractores agrcolas, carts de golf, etc..
Tipos de Negocio
Seguro de Vida y Accidentes

Es uno de los tipos del seguro de personas en el que el pago de la cantidad

estipulada en el contrato se hace depender del fallecimiento o supervivencia del
asegurado en una poca determinada.
Como ejemplos de seguros se
En esencia hay dos modalidades encuentran
principales de seguro de vida: seguro de ahorro ,
seguro de capitalizacin ,
a) Seguro en caso de muerte: el seguro dotal ,
beneficiario recibir el capital estipulado seguro a plazo fijo ,
cuando se produzca el fallecimiento del etc.
asegurado.
Objetivos de la coberturas de Vida
b) Seguro en caso de vida: el
1.Reemplazar el ingreso que el
beneficiario percibir el capital si el
asegurado produce en caso de su
asegurado vive en una fecha
fallecimiento.
determinada.
2. Contar con fondos para los gastos
inesperados de funerales o similares
*Accidentes:
arreglos.
Aquel que tiene por objeto la prestacin
3. Crear una herencia o patrimonio
de indemnizaciones en caso de
financiero para sus beneficiarios
accidentes que motiven la muerte o
4. Contar con un instrumento financiero
incapacidad del asegurado, a
que le facilite ahorrar, invertir o tener
consecuencia de actividades previstas
una garanta para obtener prstamos.
en la pliza.
Tipos de Negocio
Seguro de Gastos Mdicos

Los Seguros de Gastos Mdicos Mayores surgen de la necesidad de resarcir la

prdida econmica sufrida a consecuencia de un tratamiento mdico quirrgico
realizado a causa de algn accidente o Enfermedad

Algunos ejemplos de coberturas

En esencia existen dos
modalidades principales de
seguro de GM
a) Gastos Mdicos
Mayores
b) Gastos Mdicos
Menores
adicionales de los Seguros de Gastos
Mdicos:
Diversas opciones de Suma Asegurada.
Ayuda para parto y cesrea
Atencin mdica en el extranjero
Cobertura para algunas enfermedades
terminales

Los Seguros de Gastos Mdicos Mayores cumplen adems con otras

funciones como son:
Ofrecer la cobertura de servicios mdicos en hospitales privados.
Hacer frente a los costos tan elevados de los servicios mdicos.
Actividad
Menciona ejemplos de coberturas de cada uno de los
Ramos

VIDA AUTOS

1 1
2 2
3 3

DAOS GASTOS MDICOS

1 1
2 2
3 3

Sinnimos de cobertura: Garanta y/o Beneficio

ndice

1. entorno asegurador
2. conceptos bsicos
3. tipos de negocio
4. procesos de seguros
5. canales
6. solvencia II
7. plataformas tecnolgicas
Procesos de Seguros

Administracin de productos Venta /

Cotizacin

Siniestros /
Servicio al
Emisin/
cliente
Renovacin

Cobranza
Administraci
n de plizas
Procesos de Seguros
 1 Creacin de tarifas (cuadros de tasas)
Repositorio
de Tarifas
Clave:
Cuadro

Bases Importes del Edad

Tcnicas Cuadro Sexo
Fecha
Tabla Cuadros
Siniestralidad inters

Las Tarifas de Autos mostrarn la probabilidad de accidentes obtenida de series histricas.

Las Tarifas de Daos se fundamentan en la probabilidad del acaecimiento de cualquier tipo de

anormalidad o accidente sobre la vivienda y su contenido.

Las Tarifas de Salud mostrarn la probabilidad de enfermar dependiendo de la edad y el sexo.

Las Tarifas de Vida se obtienen a partir de tablas de mortalidad, que se calculan como
probabilidades de muerte y de supervivencia por edad, sexo, profesin y hbito de fumar.
2 Creacin de coberturas / garantas

Repositorio de coberturas:
Coberturas
entidad donde se definen Modalidad Ramo
/ Garantas
todas las posibles coberturas.

Sub-
La cobertura es la contingencia o
Garantas
evento amparada por el seguro. Se
pueden definir como obligatorias /
bsicas o complementarias /
Clave: adicionales / opcionales.
Ramo
Modalidad Ramo: Salud
Modalidad: Reembolso de Gastos
Garanta

GARANTA SUB-GARANTAS

GARANTA | DESCRIPCIN 1 Extraccin simple

1 | Asistencia Dental Limpieza de boca

Radiografas intrabucales
Obturacin provisional
3 Creacin del producto

El producto es lo que venden las Compaas Aseguradoras a sus clientes y est asociado a un ramo y una modalidad..

Repositorio de productos:
entidad donde se definen Ramo /
Producto Ramo
todos los posibles productos. Modalidad

Clave:
Ramo
Modalidad
Producto

RAMO MODALIDAD PRODUCTO

Salud Reembolso de Gastos Sanitas Mundi

Salud Reembolso de Gastos Sanitas Oro Reembolso

Salud Cuadro Mdico Sanitas Multi

Salud Cuadro Mdico Sanitas Oro

4 Asignacin de coberturas al producto

Producto Ramo /
Ramo
Modalidad

Cobertura 1 - Cobertura 2 -
obligatoria complementaria

Coberturas /
Garantas

RAMO Modalidad Producto Garanta Descripcin

Salud Reembolso de Gastos Sanitas Mundi 1 Asistencia Bsica

Salud Reembolso de Gastos Sanitas Mundi 2 Asistencia Dental

Para definir el producto se le debern asociar coberturas/garantas.

5 Asignacin de tarifas al producto

Tarificacin por Producto

Tarificacin por Cobertura
Por Cobertura
Por Producto/Cobertura

Tarifas Pliza Tarifas

Producto
Producto Colectiva Colectivo

Cobertura 1 - Cobertura 2 -
obligatoria complementaria

Tarifas
Tarifas Producto/
Cobertura
6 Creacin de cuadros de recargos / descuentos
Repositorio de recargos y
Cuadro de
descuentos: entidad donde se
Recargos /
Los descuentos y recargos se
definen todos los posibles aplican para disminuir o aumentar
Descuentos
recargos / descuentos.
el coste del producto dependiendo
Clave:
de ciertas condiciones.
Cuadro
Tipo Importes del
Cuadro
Valor condicin
Importe o % fijo

CUADRO
DESCRIPCIN VALOR
DE DESCRIPCIN CUADRO TIPO Importe o % fijo
TIPO CONDICIN
RECARGO

Cuadro recargo de Fraccionamient

1 1 Mensual 24,04
Fraccionamiento General o

Bimensual 18,03

Trimestral 12,02

Semestral 6,01

Cuadro de descuento por

1 2 Edades De 0 a 20 aos -3%
Edades General

De 20 a 30 aos -2%
7 Asignacin de recargos y descuentos al producto

Recargos a nivel de Producto

Recargos a nivel de Cobertura
Recargos a nivel de Tarifa
Recargos a nivel de Colectivo

Tarifas Pliza Tarifas

Producto
Producto Colectiva Colectivo

Recargos
Colectivo

Cobertura 1 - Cobertura 2 - Recargos

obligatoria complementaria Producto

Recargos Recargos /
Cobertura Descuentos
Tarifas
Producto/Cobertura
Recargos Tarifa
 4

8 Creacin de cuadros de lmites/clusulas/condiciones

Tipos de lmites:
De costo: importes mximos para que la cobertura sea vlida.
De carencia o periodos de espera: perodo transcurrido hasta que la cobertura es vlida.
De exclusin: excluye una cobertura o sub-garanta.
De disputabilidad: perodo en el que la Aseguradora puede solicitar documentacin adicional antes de
reembolsar al Asegurado una cobertura concreta.
De frecuencia: nmero de veces que se podr ejecutar una cobertura o sub-garanta.

Repositorio de cuadros:
Cuadros de entidad donde se definen
Lmites todos los posibles cuadros de
lmites.
Clave:
Cuadro
Importes del
Tipo
Cuadro
Valor condicin
Importe o % fijo
9 Asignacin de cuadros de lmites al producto

Lmites a nivel de Producto

Lmites a nivel de Cobertura
Lmites a nivel de Colectivo
Limites a nivel de Asegurado

Lmites Pliza
Producto
Producto Colectiva

Lmites Pliza Individual

Colectivo / Certificado

Cobertura 1 - Cobertura 2 -
complementaria Asegurado
obligatoria

Lmites
Lmites Asegurado
Lmites Producto/
Cobertura
10 Creacin de cuadros de impuestos

Repositorio de cuadros de
Cuadro de impuestos: entidad donde se
Impuestos definen todos los posibles
cuadros de impuestos.

Clave:
Importes del
Cuadro
Cuadro
Valor condicin
Importe o % fijo

CUADRO DE VALOR
Importe o % fijo
IMPUESTOS CONDICIN

Impuesto Sobre
1 2%
Primas

Recargo Externo 3%

Consorcio 6%

Impuesto Sobre
2 2%
Primas

Consorcio 6%
11 Asignacin de cuadros de impuestos al producto

Los cuadros de impuestos se definen a nivel de producto y cobertura

Producto

IMPUESTOS Aplicacin Periodicidad

Consorcio Sobre Capital Anual

Cobertura 1 - Cobertura 2 -
Todos los
obligatoria complementaria CLEA Sobre Prima
Recibos

ISPS Sobre Prima Anual

Impuestos
Impuestos Producto /
Cobertura
12 Documentos

Repositorio de documentos:
Condiciones Generales.
Condiciones Particulares.
Documentos
Relacin de Asegurados.
Carta de Participacin en
Beneficios

GRUPO DE
OPERACION DOCUMENTOS Grupos de
DOCUMENTOS
Documentos
1 (Alta Pliza) 1 Condiciones Generales

Condiciones Particulares

2 (Alta Producto
2 Condiciones Particulares
Garanta)
Procesos de Seguros
Venta / Cotizacin
Mediante herramientas y cotizadores los intermediarios, clientes y la misma
aseguradora cotizan sus diferentes productos y cierran la venta.
Las aseguradoras venden sus productos a travs de diversos canales como el
telfono, pgina web, o intermediarios.

Cotizacin/ Autoservicio Cotizacin/

Contratacin Contratacin

Cotizacin/ Entrega de
documentacin
Contratacin Entidades
Cliente Intermediari Aseguradoras
o

Venta Masiva Campaas

Call Center
Procesos de Seguros
Venta / Cotizacin
Como respuesta a la exigencia de mayor prevencin de Lavado de Dinero en las
Instituciones Financieras en mayo de 2004, se publica el artculo 140 que contiene
las disposiciones generales para la prevencin del lavado de dinero:

Acreditacin de identidad de pagadores, asegurados y beneficiarios

La poltica de conocimiento se basa en el grado de Riesgo Transaccional

Identificacin de posibles Operaciones relevantes e inusuales

Estructuras internas y sistemas automatizados para soportar la operacin

Procesos de Seguros
Emisin / Renovacin
Una vez que acordada la venta, se revisa la solicitud del seguro para realizar la
emisin o renovacin de la pliza

Renovacin Autoservicio

Emisin/ Entrega de

Renovacin documentacin
Cliente Intermediario Entidades
Aseguradoras

Venta Masiva Campaas

Call Center
Procesos de Seguros
Emisin / Renovacin
Durante el proceso de emisin o renovacin, la aseguradora realiza las siguientes
actividades:

Revisin de la solicitud

Datos generales de la pliza

Datos asegurados

Datos beneficiarios

Datos coberturas

Gestin de las excepciones

Inspeccin del bien o inspeccin mdica
Procedimiento del pedido de pliza
Impresin y envo de pliza
Procesos de Seguros
Administracin de plizas
La administracin de plizas es generalmente de tres tipos: endosos , rehabilitaciones y
cancelaciones.

Endosos Cancelacin Rehabilitacin

Endoso econmico: aquel que

afecta a la prima del seguro,
como puede ser un cambio de
fecha de nacimiento, de sexo o
modificacin de capital de una
garanta. Este tipo de endoso
implica una re-tarificacin de la Cancelacin: es cuando se
pliza y la generacin de un termina la relacin con la Rehabilitacin: Acto por el que
recibo de prima o extorno. Compaa Aseguradora. Esto desaparecidas las circunstancias
puede ocurrir a peticin del que motivaron la suspensin de
cliente o por incumplimiento de efectos de una pliza, las
contrato, por ejemplo, ausencia garantas de est vuelven a
de pago o de la documentacin adquirir plena vigencia
requerida.
Endoso no-econmico: aquel que
no afecta a la prima, como puede
ser el cambio de domicilio,
nombre etc.
Procesos de Seguros
Administracin de plizas

Para el caso de los seguros de Vida, la administracin de la pliza tambin

implica el Saldado y Prorrogado de la misma, as como el rescate.

Saldado o Pliza liberada. Constituye uno de los valores garantizados en las

plizas de seguros de vida que generan reservas. Consiste en utilizar el importe
que le corresponde de la reserva al contratante, segn el Cuadro de Valores
Garantizados de la pliza respectiva, para el pago de primas y convertir el
seguro en otro saldado, o ntegramente pagado, pero por un capital reducido.
Prorrogado. Constituye uno de los valores garantizados en las plizas de
seguros de vida que generan reservas, que consiste en utilizar el importe que le
corresponde de la reserva al contratante, segn el Cuadro de Valores
Garantizados de la pliza respectiva, para el pago de primas del seguro por un
nmero menor de aos, sin variar el capital asegurado.
Rescate. Operacin propia de los seguros de Vida por la que el contratante
rescinde el contrato y percibe por parte del Asegurador, la cantidad que le
corresponde de las reservas matemticas constituidas.
Procesos de Seguros
Cobranza
La aseguradora realiza la gestin de cobro de las plizas nuevas o vencidas

Pago Banco Cobro

primas recibos

Entrega de Entrega de

documentacin Intermediario documentacin

Cliente Entidades
Aseguradoras

Campaas

Call Center
Procesos de Seguros
Cobranza
En el proceso de generacin de recibos de las plizas activas, la aseguradora emitir
los documentos de aquellas plizas que les corresponda, en funcin de su frecuencia
de pago.
Los pasos que realizar la Entidad Aseguradora para generar el recibo son los
siguientes:

Obtener prima

Aplicar impuestos

Aplicar comisiones
Procesos de Seguros
Siniestros

Notificacin Apertura del Recepcin

del siniestro de
siniestro Informacin Anlisis e
y captura Investigaci
n

Proceso de
seguimiento y
aclaraciones

Dictamen

Fin del
trmite
Pago en Notificacin
caso de
aprobacin

Recuperaciones y
salvamentos
Procesos de Seguros
Siniestros
Notificacin Es el momento en el cual el asegurado, el agente, el
del proveedor de servicios o el agente reportan la
siniestro reclamacin de un siniestro a la aseguradora.

Apertura del Se da de alta el siniestro en el sistema de la aseguradora, se

siniestro puede llevar a cabo en el call centrer, en la misma
aseguradora, en algn Kiosco dentro de los hospitales, en
alguna sucursal bancaria para el caso de banca seguros y
mediante el Broker o agente. En este momento se identifican
los datos de la pliza y del asegurado.

Se da de alta el siniestro en el sistema de la aseguradora, se

Recepcin
de puede llevar a cabo en el call centrer, en la misma
Informacin aseguradora, en algn Kiosco dentro de los hospitales, en
y captura alguna sucursal bancaria para el caso de banca seguros y
mediante el Broker o agente. Se recaba la informacin
necesaria, documentacin, fotografas, facturas, dictmenes
mdicos, actas de defuncin, etc.
Procesos de Seguros
Siniestros
Anlisis e Se analiza primeramente de forma administrativa la
Investigacin
procedencia del siniestro. Es decir, si la pliza y el
asegurado estn vigentes y si el objeto de la reclamacin
est cubierto.
Posteriormente se realiza un peritaje detallado para
determinar la procedencia del siniestro.

Dictamen En este punto se determina lo que se cubre y lo que se

rechaza del siniestro, adicionalmente se establecen los
deducibles y coaseguros a pagar.

Notificacin Una vez concluido el dictamen, se notifica al asegurado la

respuesta, ya sea aceptacin o rechazo del siniestro.

Pago en En caso de procedencia del siniestro, se le realiza el pago

caso de
aprobacin al asegurado o al proveedor de servicio, mediante
cheque, transferencia, orden de pago, etc.
Procesos de Seguros
Actividad Arma tu propia aseguradora

Forma equipos de mximo 4 personas. Cada equipo debe plantear la estructura

operativa de una aseguradora y mencionar el nmero de sistemas o aplicativos
propuestos para soportar dicha operativa.
ndice

1. entorno asegurador
2. conceptos bsicos
3. tipos de negocio
4. procesos de seguros
5. canales
6. solvencia II
7. plataformas tecnolgicas
Canales

Los canales de distribucin son los medios a travs de los cuales se

comercializa la oferta de productos de seguros

Principales canales:
Agentes (Exclusivos y Vinculados)
Corredores
Venta directa
Venta telefnica
Internet
Bancaseguros
Otros canales (concesionarios de automvil, agencias inmobiliarias, alianzas
con comercios, etc.)
Bancaseguros
"Bancaseguros" o "Bancassurance", es la definicin que se le ha
dado al canal financiero utilizado para la distribucin de seguros.
Se trata de una asociacin entre las dos principales instituciones
financieras, los bancos y las compaas de seguros, que
tradicionalmente han ofrecido este tipo de productos a clientes
individuales y supone la venta de productos de seguros a travs de
una red de distribucin bancaria.

Principales Diferencias con una aseguradora

tradicional

Estrategia de comercializacin. Aprovecha toda la infraestructura y carteras de clientes

que existen en los bancos para comercializar a esos clientes productos de seguros . Se
disminuye la participacin de la fuerza productora (Brokers y agentes)
Simplicidad de los productos y rapidez de colocacin. Los productos de banca
seguros no son tan complejos como los que puede ofrecer una aseguradora tradicional y
el tiempo de colocacin de la pliza es mucho menor
Administracin de las plizas. La banca seguros tiene amplia ventaja en los procesos
de cobranza
Alto volumen de clientes cautivos. Muchos de los clientes de las empresas de
bancaseguros, son los clientes del banco
Bancaseguros

Principales ventajas y caractersticas

Productos individuales
Coberturas y condiciones sencillas de entender
Bajo costo
Rpido trmite de suscripcin
Facilidades de pago

Nota: Los primeros productos en ofrecerse fueron de Vida

Microseguros y Seguros masivos
ndice

1. entorno asegurador
2. conceptos bsicos
3. tipos de negocio
4. procesos de seguros
5. canales
6. solvencia II
7. plataformas tecnolgicas
Solvencia II
Qu es?

Solvencia II es un proyecto originado por la Comisin Europea, orientado a

que cada empresa aseguradora conozca cul es su posicionamiento frente a
los distintos riesgos (principalmente de tipo tcnico) que est asumiendo, y
que exige de este modo una adecuada gestin de los mismos .

En este sentido, conocer el grado de alineacin con respecto a la directiva se convierte

en una necesidad esencial para detectar a tiempo posibles carencias, y poder disear
un plan de accin especfico que establezca los requisitos y tiempos de implantacin
adecuados que garanticen el cumplimiento mnimo regulatorio.

La adopcin de los procedimientos y metodologas de Solvencia II por parte de las

compaas aseguradoras no solamente es un requerimiento regulatorio, sino que
conlleva beneficios para la organizacin a medio/largo plazo. Con la apropiada
adecuacin se persigue, no slo minimizar el capital requerido en base al riesgo
gestionado, sino tambin optimizar la toma de decisiones, disminuir el riesgo de
quiebra, o incluso aumentar la transparencia y confianza del consumidor en un
mercado cada vez ms competitivo.

No debe olvidarse igualmente las penalizaciones por incumplimiento de la norma, que

pueden llegar a suponer hasta la inhabilitacin de la aseguradora.
 Solvencia II
En qu se fundamenta?

Solvencia II se fundamenta bsicamente en 3 pilares principales

Requerimientos cuantitativos Requerimientos cualitativos Transparencia

Dotacin de recursos humanos Asignacin de responsabilidades.
capacitados en materia de Personal con facultades en gestin
cuantificacin de riesgos. de riesgos.
Unidad de auditora interna / control
Sistema de interno.
Gobierno Medidas para garantizar la
continuidad de negocio.
Establecer una Poltica de riesgos.
Control sobre actividades
externalizadas.

Atribucin de capital en base a Sistema de evaluacin y gestin de Procedimientos de publicacin de

riesgos asumidos. riesgos activo. situacin financiera y de solvencia de
Reglas de valoracin de activos y Procesos regulares de la Ca.
pasivos. autoevaluaciones de riesgos y Generacin de informes a las
Gestin y Mtodos de clculo de capital solvencia (ORSA). autoridades supervisoras.
Procesos estndar o modelos internos Gestin actuarial con funciones
autorizados. concretas.
Consideracin de todos los riesgos:
Mercado; Crdito; Operacional;
Salud; Vida; No vida

Informacin cuantitativa ntegra, Informacin cualitativa ntegra, Sistemas capaces de generar la

actualizada y disponible. actualizada y disponible. informacin requerida por
Entorno Sistemas con capacidad de clculo y Sistemas integrales de gestin de supervisores.
Tecnolgic captura de datos riesgos.
o
ndice

1. entorno asegurador
2. conceptos bsicos
3. tipos de negocio
4. procesos de seguros
5. canales
6. solvencia II
7. plataformas tecnolgicas
Soluciones del mercado
Para qu son y de qu tipo?

Hoy en da al igual que en muchas de las industrias que se desarrollan en los

pases, existen un sinnmero de aplicaciones y soluciones de mercado que
buscan atender las diversas necesidades en el mbito asegurador.

En las empresas aseguradoras podemos encontrar diversas necesidades a ser

atendidas por soluciones de software diversas, ya sea que se trate de un paquete
comercial o bien de una solucin desarrollada a medida, pero todas ellas con el objetivo
final de eficientar los procesos de negocio que se tienen. Entre las principales
tipologas de soluciones podemos encontrar las siguientes:

Sistemas Principales. Como su nombre lo dice, estos sistemas buscan solventar la necesidad
completa de las aseguradoras cubriendo en su totalidad, el flujo completo de vida de una
pliza, desde su cotizacin hasta la atencin de siniestros y renovacin de plizas.

Sistemas Especficos: En este rubro podemos encontrar soluciones que cubren determinadas
necesidades de las empresas aseguradoras que no estn cubiertas por los sistemas Centrales
o que por la lgica de negocio, se requiera slo de alguna funcionalidad especfica.
 Soluciones de Mercado
Ejemplos

COR.FJA eBaoTech
Graph TIA
Insurance General INSIS VisualTime IPA SAP Rapidsure SISE Wynsure
Talk AIA Solution
Suite System

Producto
AcselX

Proveedor Consis International

Consis es una empresa de capital privado, la cual fue fundada en Agosto de 1987 en Caracas, Venezuela.
Actualmente el corporativo se ubica en Florida, Estados Unidos. Cuenta tambin con oficinas en Caracas y Panam.
La atencin local se da a travs de partners y representantes. Se planea iniciar operaciones localmente en el 3er trimestre de 2011 con 18
empleados.
Servicio Post-Implantacin, tanto de Mantenimiento como Soporte. 12 empleados de dedicacin total y 8 con dedicacin on-demand.

Arquitectura Arquitectura Multicapa (n-tier) con 3 capas.

tecnolgica Aplicacin Web basada en lenguaje de programacin Java (tanto el Front-End como el Back-End) desarrollada con Oracle Internet
Developer Suite 10G
Base de Datos Oracle 11g.
El sistema opera sobre todos los sistemas operativos soportado por Oracle. Entre ellos: UNIX , LINUX o sus variantes dependiendo del
proveedor: HP con UX, IBM con AIX, SUN con Solaris o Windows Server 2003 0 2008

Implantaciones Ms de 65 implantaciones en ms de 15 pases de Norte, Centro y Sur Amrica.

9 Implantaciones en produccin en Mxico
2 Implantaciones en curso en Mxico

Cobertura Est disponible en tres idiomas (espaol, portugus e ingls), y permite integracin con soluciones modulares complementarias como son:
Funcional Imgenes, Work Flow, Business Intelligence (BI) y Customer Relationship Management (CRM).
Orientacin y acoplamiento con nuevas vas comerciales, como es Banca & Seguros, Internet (e-business, e-insurance).
El sistema maneja todas las lneas de negocios, tanto para negocios individuales como colectivos (estos ltimos donde apliquen) ya sea en
riesgos de personas como generales. Por ejemplo: Automviles, Daos, Transporte, Responsabilidad, Fianzas, Vida (en todas sus planes
tradicionales, fondos y universales),Accidentes, Salud y Gastos Mdicos.

83
 Soluciones de Mercado
Ejemplos

eBaoTech
Graph TIA
AcselX General INSIS VisualTime IPA SAP Rapidsure SISE Wynsure
Talk AIA Solution
System

Producto
COR.FJA Insurance Suite

Proveedor COR&FJA AG
Organizacin multinacional que centra su negocio en la industria de Seguros, Bancos y Proveedores de planes de pensin. Desarrolla e
implementa soluciones software, proyectos de consultora, proveedor de soluciones de TI.
No cuenta con oficina en Espaa.
Ofrece servicio Post-Implantacin bien a travs de un socio o directamente desde su sede en Alemania.

Arquitectura Arquitectura Multicapa (n-tier) con 3 capas.

tecnolgica Aplicacin basada en lenguaje de programacin Java. Motor de clculo actuarial desarrollado en C++.
Base de Datos: Oracle e IBM DB2, pero se adapta a otro tipo de BBDD relacionales.
El sistema puede ser operado sobre los siguientes Sistemas Operativos: Windows 2003 Server and 2008 Server R2, ; Aix5.3 TL 7 ; AIX6.1
TL 5

Implantaciones Ms de 50 implantaciones en el ramo de Vida

SE tienen implementaciones en curso para los ramos de Daos
No se tienen implantaciones actuales en Mxico

Cobertura Aplicacin Multi-lenguaje y Multi-moneda.

Funcional Solucin de seguros que provee funcionalidad para todos los ramos. (Autos, Daos, Vida y GMM).
Los componentes que integran la solucin son altamente parametrizables y han sido desarrollados con base en su experiencia a largo plazo
en el mercado y numerosos proyectos de xito para los clientes de renombre con los que han colaborado.
Cuenta con diversos mdulos que dan amplia cobertura a todos los ramos de seguros, contando incluso con mdulos de tipo financiero, de
administracin de riesgos y comisiones entre otros.

84
 Soluciones de Mercado
Ejemplos

COR.FJA eBaoTech
TIA
AcselX Insurance General INSIS VisualTime IPA SAP Rapidsure SISE Wynsure
Solution
Suite System

Producto
GraphTalk A.I.A

Proveedor CSC Financial Services

Organizacin multinacional en servicios de TI. Centra su negocio en el diseo e integracin de sistemas, la externalizacin de TI y procesos
de negocio, desarrollo de aplicaciones, hospedaje de aplicaciones y web, y consultora de gestin.
No cuenta con oficinas locales, sin embargo todos sus servicios los brinda a travs de su partner estratgico Hildebrando.
Dispone de centros en Europa encargados de actividades de desarrollo, mantenimiento y dando soporte al sistema. Opcionalmente ofrece
soporte de nivel 2 y 3 que comprende: Seguimiento procesos Batch (diario, mensual, trimestral o anual), Mantenimiento de la aplicacin
(acciones correctivas y de desarrollo) y Soporte Tcnico (administracin tcnica).

Arquitectura Arquitectura Cliente-Servidor: 2 capas

tecnolgica Aplicacin desarrollada bajo el entorno Graph Talk Developer en lenguaje Graph Talk Developer.
Base de Datos: Oracle 9i, Oracle10g, Oracle 11g, IBM DB2 Luw 6.3
Se integra con cualquiera de los siguientes sistemas operativos: MS/Windows XP 2000 - 2003, 2008, AIX 5.3, 6.1 HP/UX 11, Sun Solaris 8

Implantaciones 120 soluciones en produccin en ms de 25 pases y con 15 en progreso.

No se tienen implantaciones actuales en Mxico.

Cobertura Aplicacin Multi-lenguaje y Multi-moneda.

Funcional Solucin que contempla todo el ciclo asegurador de la gestin de productos de todos los ramos incluyendo: Vida, Salud, Accidentes,
Generales, Auto, Pensiones, Rentas Vitalicias, Incendio, Martimos, Propiedad, Vida Grupo, Salud Grupo.
Sistema altamente configurable.

85
 Soluciones de Mercado
Ejemplos

COR.FJA
Graph TIA
AcselX Insurance INSIS VisualTime IPA SAP Rapidsure SISE Wynsure
Talk AIA Solution
Suite

Producto
eBaoTech GeneralSystem / eBaoTech GeneralClaim / eBaoTech SalesPlatform

Proveedor eBaoTech Corporation

Organizacin multinacional en servicios para el sector asegurador. Las oficinas centrales y el centro de desarrollo del producto se ubican en
Shangai (China). Existen oficinas locales que proporcionan implementacin y mantenimiento en Beijing, Singapur, Kuala Lumpur, Bombay y
Tokio. Las oficinas centrales de Europa estn en Zurich, con una oficina local en Rotterdam, Holanda y Birmingham (Reino Unido)
Cuenta con servicio Post-Implantacin a travs de partners locales.

Arquitectura Arquitectura Multicapa (n-tier) con 3 capas.

tecnolgica Aplicacin Web basada en lenguaje de programacin Java (Front-End como el Back-End).
Base de Datos Oracle (recomendada) y resto de BBDD relacionales como son DB2, SQL Server
Ejecucin sobre cualquier Sistema Operativo (IBM AIX, HP-UX, Sun Solaris, Linux RedHat, SUSE Linux y Windows)

Implantaciones 60 soluciones en produccin en ms de 21 pases y con 15 en progreso.

En Mxico se tiene una implementacin local del sistema ncleo ACE Life desde el ao 2009
12 Implantaciones en curso a nivel internacional.

Cobertura Aplicacin Multi-lenguaje y Multi-moneda.

Funcional Solucin que contempla todo el ciclo asegurador de la gestin de productos de todos los ramos. Se incluyen lneas Comerciales (e.g.
Accidentes Personales, Propiedad, Responsabilidad Civil, Transporte, Financieros, Flotillas de Auto, Ingeniera, Incendio), Lneas Personales
(e.g. Auto, Accidentes Personales, Seguros de Viaje, Hogar, Seguros de Crdito, Extensin de Garanta), Seguros de vida tradicionales y de
inversin, Seguros por accidentes y seguros de salud.

86
 Soluciones de Mercado
Ejemplos

COR.FJA eBaoTech
Graph TIA
AcselX Insurance General VisualTime IPA SAP Rapidsure SISE Wynsure
Talk AIA Solution
Suite System

Producto
INSIS INSurance Integrated System

Proveedor FADATA AD
Multinacional que centra su negocio en soluciones y servicios a compaas aseguradoras a travs de su herramienta INSIS cubriendo con
ella el 95% de las necesidades generales.
Cuenta con Oficinas en Bulgaria, Serbia, Croacia, Rumania, Portugal, Espaa, Reino Unido, Rusia, Argentina y Tailandia.
No se dispone de oficinas locales.
Cuenta con servicio Post-Implantacin a travs de partners locales.

Arquitectura Arquitectura Multicapa (n-tier) con 3 capas.

tecnolgica Aplicacin Web basada en lenguaje de programacin Java (Front-End como el Back-End). Se hace uso tambin de programacin con
PL/SQL.
Base de Datos Oracle 10gR2, 11gR1 y 11gR2.
Ejecucin sobre cualquier Sistema Operativo

Implantaciones Ms de 45 implantaciones en produccin en los 5 continentes (UE, Medio Oriente, frica, EE.UU. & Amrica del Sur)
No se tienen implantaciones actuales en Mxico.

Cobertura Aplicacin Multi-lenguaje y Multi-moneda. Ofrece adems una orientacin multi-canal.

Funcional Solucin que contempla todo el ciclo asegurador de la gestin de productos de todos los ramos incluyendo: Vida y No Vida (Daos y Autos)
Sistema altamente configurable.

87
 Soluciones de Mercado
Ejemplos

COR.FJA eBaoTech
Graph TIA
AcselX Insurance General INSIS IPA SAP Rapidsure SISE Wynsure
Talk AIA Solution
Suite System

Producto
VisualTime

Proveedor EASE - GLOBAL INSURANCE TECHNOLOGY LLC (GIT)

Empresa de origen venezolano. Tiene ms de 25 aos de experiencia aportando soluciones tecnolgicas en el mercado asegurador. Se
encuentra en proceso de fusin con la empresa chilena InMotion
Dispone de Oficinas en Chile, Colombia, Costa Rica, Per, Venezuela, Argentina y Estados Unidos.
Cuenta con servicio Post-Implantacin a travs de partners locales.

Arquitectura Arquitectura Multicapa (n-tier) con 3 capas.

tecnolgica Aplicacin Web basada en lenguaje de programacin .NET
Base de Datos Oracle 10g y SQL Server 2008.
Los programas deben residir en un servidor Windows Server, y la Base de Datos en Linux/Unix o Windows Server

Implantaciones 18 implantaciones en produccin.

3 implantaciones en progreso a nivel internacional (Argentina, Surinam, Chile).
No existen implementaciones en Mxico

Cobertura Solucin de seguros que provee funcionalidad para todos los ramos. (Autos, Daos, Vida y GMM).
Funcional

88
 Soluciones de Mercado
Ejemplos

COR.FJA eBaoTech
Graph TIA
AcselX Insurance General INSIS VisualTime SAP Rapidsure SISE Wynsure
Talk AIA Solution
Suite System

Producto
Oracle Insurance Policy Administration

Proveedor Oracle de Mxico S.A de C.V

Organizacin multinacional con presencia en ms de 2.000 aseguradoras mundiales, ofrece soluciones completas que abarcan ventas,
servicios, administracin de seguros, operaciones econmicas
Cuenta con 137 oficinas en los EEUU y 295 asentadas en 82 pases del resto de continentes.
Cuenta con servicio Post-Implantacin: Programa Soporte Premier (5 aos de garanta en productos Oracle), Ampliacin de Soporte a 3
aos o indefinido.

Arquitectura Arquitectura Oracle, Cliente-Servidor: 2 capas

tecnolgica Aplicacin Web basada por completo en lenguaje de programacin Java.
Base de Datos: Oracle11g, Oracle 10g, IBM DB2 9.1 y Microsoft SQL Server 2005.

Implantaciones 16 implantaciones en produccin y 5 en progreso a nivel internacional.

En Mxico no dispone de ninguna implantacin.

Cobertura La administracin de Oracle Insurance Policy es gil y configurable, la aplicacin est basada en reglas que soportan por completo la
Funcional definicin de productos, tasas, frmulas, contabilizacin, procesamiento de eventos, definicin de roles y clientes, remesas y productos de
Riesgo, Ahorro y Rentas, orientados todos ellos al mercado americano.

89
 Soluciones de Mercado
Ejemplos

COR.FJA eBaoTech
Graph TIA
AcselX Insurance General INSIS VisualTime IPA Rapidsure SISE Wynsure
Talk AIA Solution
Suite System

Producto
SAP for Core Insurance

Proveedor SAP Mxico S.A. de C.V.

Multinacional que centra su negocio en soluciones y servicios de alto valor aadido para diversos sectores de la industria a travs de
diversas soluciones.
Dispone de Oficinas a nivel mundial. En Mxico cuenta con 1200 empleados.
Cuenta con servicio Post-Implantacin.

Arquitectura Arquitectura Multicapa (n-tier) con 3 capas.

tecnolgica Aplicacin Web basada en lenguaje de programacin Java y ABAP.
Base de Datos Oracle y resto de BBDD relacionales como son DB2, SQL Server.
Ejecucin sobre Sistemas Operativos Windows, UNIX, AIX, HP-UX, Solaris, Linux, i5, z/OS.
La compatibilidad de BDD y SO debe verificarse.

Implantaciones Ms de 350 implantaciones de los mdulos de la solucin de seguros a nivel mundial.

No se tienen implantaciones en Mxico.
4 implantaciones en progreso a nivel internacional.

Cobertura Solucin de seguros que provee funcionalidad para todos los ramos. (Autos, Daos, Vida y GMM).
Funcional Solucin modular.

90
 Soluciones de Mercado
Ejemplos

COR.FJA eBaoTech
Graph TIA
AcselX Insurance General INSIS VisualTime IPA SAP SISE Wynsure
Talk AIA Solution
Suite System

Producto
RapidSure

Proveedor Sapiens Americas Coportation

Empresa que ofrece soluciones para los ramos de Daos, Vida y Pensiones, as como Reaseguros y Salud.
Dispone de oficinas en Israel, Reino Unido, Estados Unidos y Japn.
No cuenta con oficinas locales en Mxico.
Cuenta con servicio Post-Implantacin (25 empleados de manera local/regional).

Arquitectura Arquitectura Multicapa (n-tier) con 5 capas.

tecnolgica Aplicacin Web basada en lenguaje de programacin Java, JEE, Eclipse, Hibernate, EJB3, JSF, Portlet JSR-286
Base de Datos Oracle y resto de BBDD relacionales como son DB2, SQL Server.
Ejecucin sobre cualquier Sistema Operativo (UNIX/Linux o Windows)

Implantaciones 3 implantaciones en produccin para el ramo de Daos

3 implantaciones en progreso a nivel internacional.
No se tienen implantaciones en Mxico.

Cobertura Solucin de seguros que provee funcionalidad para todos los ramos. (Daos, Vida y Pensiones, Reaseguros y Salud). El ramo de Autos se
Funcional cubre a travs del ramo de Daos.

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 Soluciones de Mercado
Ejemplos

COR.FJA eBaoTech
Graph TIA
AcselX Insurance General INSIS VisualTime IPA SAP Rapidsure Wynsure
Talk AIA Solution
Suite System

Producto
SISE

Proveedor SISTRAN Consultores S.A.

Multinacional que centra su negocio en soluciones y servicios a los mercados de Seguros y a Entidades de Servicios Financieros desde el
ao 1977.
Dispone de Oficina en Argentina, Brasil, Ecuador, Colombia, Guatemala, Panam, Puerto rico y Mxico.
Cuenta con servicio Post-Implantacin (15 empleados locales) adems de servicios de mantenimiento, implementaciones adicionales,
migracin de datos, diseo e implementacin de nuevas interfaces y consultora.

Arquitectura Arquitectura Multicapa (n-tier) con 2 capas para su versin SISE 2G .NET, 3 capas para su versin SISE 3G.
tecnolgica Aplicacin Web basada en lenguaje de programacin C# (tanto el Front-End como el Back-End).
Base de Datos Microsoft SQL Server 2005, 2008 Sybase ASE 12.5.x, Sybase ASE 15.x, Oracle 9i, 10g, 11g, IBM DB2 9x acorde a la versin
de SISE elegida.
Ejecucin sobre Sistema Operativo Windows.

Implantaciones 106 implantaciones en produccin en Estados Unidos y Amrica Latina. 6 de estas implementaciones se tienen en Mxico.
5 implantaciones en progreso a nivel internacional, una de ellas en Mxico.

Cobertura Solucin de seguros que provee funcionalidad para todos los ramos. (Autos, Daos, Vida Individual y Colectiva, y Salud).
Funcional

92
 Soluciones de Mercado
Ejemplos

COR.FJA eBaoTech
Graph
AcselX Insurance General INSIS VisualTime IPA SAP Rapidsure SISE Wynsure
Talk AIA
Suite System

Producto
The TIA Solution

Proveedor TIA Technology A/S

Multinacional que centra su negocio en soluciones para compaas de seguros en los ramos de Autos, Daos y Vida a travs de la solucin
TIA y sus diferentes mdulos que la integran..
Dispone de Oficinas en Dinamarca, Reino Unido, Alemania, Portugal y Blgica. No dispone de oficinas en Mxico.
Cuenta con servicio Post-Implantacin a travs de partners locales.

Arquitectura Arquitectura Multicapa SOA (n-tier) con 3 capas.

tecnolgica Aplicacin Web basada en lenguaje de programacin PL/SQL (80%) y Java (20%). Java es empleado para el desarrollo de servicios web, y
ser usado en la versin 7.0 para el desarrollo de interfaces con ADF.
Base de Datos Oracle 11g.
El sistema puede ser implantado sobre cualquier Sistema Operativo soportado por Oracle.

Implantaciones 53 implantaciones en produccin a nivel mundial. No se tiene registro de implementaciones fallidas.

6 implantaciones en progreso a nivel internacional.
No cuenta con implantaciones en Mxico.

Cobertura Solucin de seguros que provee funcionalidad para todos los ramos. (Autos, Daos y Vida).
Funcional

93
 Soluciones de Mercado
Ejemplos

COR.FJA eBaoTech
Graph TIA
AcselX Insurance General INSIS VisualTime IPA SAP Rapidsure SISE
Talk AIA Solution
Suite System

Producto
Wynsure

Proveedor Wyde Corporation

Multinacional que centra su negocio en soluciones y servicios al sector asegurador en los ramos de Daos y Vida principalmente.
Dispone de Oficina en Estados Unidos, Canada y Francia. No dispone de oficinas en Mxico.
Cuenta con servicio Post-Implantacin a travs de partners locales.

Arquitectura Arquitectura Multicapa (n-tier) con 3 capas.

tecnolgica Aplicacin Web basada en lenguaje de programacin C++ (tanto el Front-End como el Back-End).
Base de Datos Oracle o Version 9i, 10g, 11g, SQL Server 2005 y 2008, DB2 base de datos universal o Version 9.x, 8.x, 7.x o 5.2
El sistema puede ser implantado sobre Sistemas Operativos Windows 2003 Server (incluyendo R2) SP1 o SP2 en 32 o 64 bits y Windows
2008 Server en 32 o 64 bits

Implantaciones 6 implantaciones en produccin a nivel internacional en el ramo de Daos. 3 de estas implantaciones en la regin Caribe.
1 implantacin en progreso a nivel internacional en el ramo de Daos.
En el ramo de Vida (Vida Individual y Grupos, Salud, Reaseguro ), se tienen 10 implantaciones en produccin y 4 en progreso.

Cobertura Solucin de seguros que provee funcionalidad para todos los ramos. (Autos, Daos, Vida Individual y Colectiva, y Salud).
Funcional Wyde desarrolla, mejora, e implementa su producto llamado Wynsure, el cual es una solucin completa y flexible para administrar plizas de
seguros en todos sus procesos, de principio a fin.

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 Modelo Conceptual

Definicin y Mantenimiento de
Productos
Marco Comercial y de
Servicio
Planeacin Tarificacin
Marco Tcnico
Tcnica del Implementacin
Producto Clculo de Reservas

Comercializacin Validacin
Direccin General

Gestin de Reaseguro/Coaseguro

Soporte
Gestin de Gestin de
Clientes Siniestros
Nuevos Administracin
de Plizas y
Negocios Recibos
Atencin y Gestin de la Gestin de
Servicio Fuerza de Proveedores
Ventas

Gestin de Cobranza

Front Office Back Office Control y Seguimiento 95

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Ivn Moreno Bonilla

Responsable sector seguros
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