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DOMINGO, 19 DE MAR DE 2017

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El Mal Economista
16 Ene 2016

Los bancos no le pueden quitar su casa, as usted no tenga con qu pagarla!

El Mal Economista (EME)

Por: Mario Alberto Muoz

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Cada vez que dejamos de pagar las cuotas del crdito con que compramos la casita, pensamos que pronto el
banco se nos vendr encima para quitrnosla. Aqu le explico cmo evitar que le rematen su casita aunque no
tenga cmo pagarla.

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Fuente: http://blogs.elcongdencial.com/vivienda/consultorio-inmobiliario/2015-05-26/que-implicaciones-
gscales-tiene-vender-una-casa-por-debajo-del-valor-catastral_854459/

Lo nico que tenemos seguro en la vida es la muerte. Por ende, desde el ejecutivo ms prestigioso hasta el
obrero ms raso pueden pasar por una mala situacin gnanciera por un periodo amplio tiempo. Esto
seguramente signigcara el incumplimiento en el pago de sus deudas a los bancos y, en el peor de los casos,
dejar de pagar lo ms importante: la casita. Porque tener casa no es riqueza, pero no tenerla s es mucha
pobreza.

Si usted est pagando su casa y se queda sin trabajo, no empiece a pensar en venderla antes de que los bancos
se la quiten, al gnal del da esto siempre termina mal y la maga alrededor de este mercado acabar pagndole
cualquier centavo por muchos aos de esfuerzo. Pero para que esta historia sea til a todas las personas hay
que dividirla en dos contextos: los que se acaban de quedar sin trabajo y los que ya estn en cobro jurdico con
los bancos a espera del remate de la casita. Entonces veamos los dos escenarios.

Si se acaba de quedar sin empleo:

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Lo peor que usted puede hacer es dejar de contestar el telfono y jugar al desaparecido. En ningn caso, ante el
inminente incumplimiento del pago de la cuota de su casa, debe asustarse. Por el contrario, sintese con calma
y escriba una carta al banco explicndoles por qu no va a poder pagar su cuota. Adems, como usted an est
al da, en dicha carta tiene el derecho a exigir varias formas de no incumplir el pago. Algunas de estas opciones
podran ser:

1. Reestructuracin de la deuda: implica cambiar las condiciones iniciales en las cuales fue pactado el crdito. Es decir, cambios
en la tasa de inters, en el plazo mximo de pago del crdito, entre otras.

2. Aplazamiento de un nmero determinado de cuotas: signigca que el banco le brinda un tiempo especial para pagar el nmero
de cuotas que informe y que no podrn ser canceladas en las fechas establecidas inicialmente.

3. La propuesta que se ajuste a su situacin econmica: no es un juego, usted puede proponer la forma de pago que se ajuste a
su situacin actual, cualquiera que sea, y el banco est en la obligacin de evaluarla y aceptarla o realizar contrapropuestas.

El camino puede ser un poco ms largo, recuerde ser muy perseverante. Si el banco decide no aceptar sus
propuestas, usted va a tener que exponer su situacin mediante una carta ante la Superintendencia Financiera.
No pierda la paciencia, bien asesorado va a salir ganando. Si una vez recibida la respuesta de la Supergnanciera
el fallo est a su favor, el nico efecto contrario que recibir es que el banco lo marque como reestructurado,
eso va a quedar en su historial crediticio por unos seis meses y usted no ser sujeto de crdito por este tiempo
para otras entidades gnancieras. Qu ms da? Al gn y al cabo usted est en crisis y no debe andar buscando
ms deudas. Si por el contrario la Supergnanciera fallara en su contra, usted debe seguir con las
recomendaciones de la siguiente seccin.

Si ya est en cobro jurdico (incluyendo espera de fecha de remate):

En este caso usted va agradecer, en muchas ocasiones, las inegciencias del sistema judicial. Si lo llaman a
conciliar, por favor asista y proponga la solucin que se ajuste a sus capacidades. Eso s, no se comprometa con
algo que no va a poder cumplir. Si no asisti a las conciliaciones, sin importar cuan avanzado est el proceso
jurdico, la solucin an est a su alcance. Lo que debe hacer es escribir una carta al banco con copia a la
Supergnanciera, explicndoles y exigiendo las siguientes situaciones y en el orden que se le presenta a
continuacin:

1. Causal principal por la cual dej de pagar el crdito.

2. Razones por las cuales en este momento usted puede empezar a pagar el crdito.

3. Las condiciones en las cuales usted puede empezar a pagar el crdito.

4. Suspensin inmediata del proceso jurdico.

Es muy importante que usted tenga claro cunto puede empezar a pagar, y exija que las condiciones sean las
que usted est presentando. No vaya a permitir que el banco le gje cuotas ms altas de lo que usted puede
pagar, en este punto el problema es ms del banco que suyo. Por nada del mundo olvide cerrar el la carta con la
siguiente frase:

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La solicitud anteriormente presentada, se sustenta en el fallo de la Corte Suprema de Justicia, Sala de Casacin Civil con
referencia STC6968-2015 Radicacin No. 76001-22-03-000-2015-000-02 del 4 de junio de 2015.

En caso de que el banco y la Supergnanciera se hagan los de las gafas, es decir, respondan de manera
contraria a sus intereses, el siguiente recurso ser instaurar una accin de tutela. En ella exponga su voluntad
de normalizar su obligacin hipotecaria, adems, las negativas por parte del banco para brindarle una salida
que se ajuste a sus posibilidades actuales, entre otras, cuotas ms altas de su capacidad de pago, periodos ms
cortos, tasas ms altas, etc. No olvide adjuntar la carta que envi al banco y/o a la Supergnanciera y las
respuestas recibidas de parte de estos entes. Asimismo, solicite y adjunte una copia del estado del proceso
jurdico. El objetivo principal es evidenciarle al juez que las instancias de conciliacin, sin importar la causa, ya
han sido superadas. En la tutela debe mencionar los derechos fundamentales que le han sido violados; le
propongo que presente al menos los siguientes:

1. Derecho a la vivienda digna.

2. Derecho a la honra.

3. Por conexidad, el derecho a la salud.

En la tutela es fundamental presentar los fallos jurdicos que se han producido alrededor de estos temas, en
especial, el fallo de la Corte Suprema de Justicia, Sala de Casacin Civil con referencia STC6968-2015
Radicacin No. 76001-22-03-000-2015-000-02 del 4 de junio de 2015.

Recuerde que aunque suene sencillo, no lo es. Usted deber gastar tiempo, no mucho dinero, pero deber ir a
todas estas entidades en plan rodilla. No debera ser as, pero todo por salvar la casita. Si por alguna razn el
juez falla la tutela en su contra, le queda la apelacin de la misma frente al superior en rango al juez que
inicialmente fall su tutela y en el peor de los casos la Corte Suprema de Justicia.

Para todos los efectos mencionados en esta columna, le recomiendo que acuda al consultorio jurdico de alguna
de las universidades ms cercana a su ciudad. All le deben orientar acerca de todos los trmites jurdicos y le
podrn ayudar en la redaccin de los documentos mencionados. Lo mejor de esto es que es de manera gratuita.

Expuesto lo anterior, entienda entonces que si se deja quitar su casa la culpa ser nicamente suya. As que
manos a la obra y recuerde las siguientes premisas:

1. El negocio de los bancos no es rematar inmuebles, esto les genera costos adicionales a su operacin. Por lo tanto, ellos van a
preferir el peor arreglo de cartera que el mejor pleito jurdico.

2. Siempre acte de manera preventiva, no se esconda y responda a cada una de las llamadas de los bancos. Eso s, no se deje
presionar! Usted tiene todo a su favor.

3. Proponga una forma de arreglo que usted pueda cumplir. Si despus de arreglar incumple, usted va a deteriorar la conganza
que el sistema gnanciero deposit en usted.

4. Si usted debe ms del 30% de su crdito de vivienda el problema principal es del banco, si es al contrario el problema
principal lo tiene usted.

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Apreciado lector, recuerde que la perseverancia vence lo que la dicha no alcanza. En el peor de los casos, y
con toda la dilacin de tiempos creada por el proceso, usted ya habr recuperado su msculo gnanciero o
encontrar una solucin contable que le permita perder lo menos posible. Al gnal del da del ahogado, aunque
sea el sombrero.

Categorias : Sin categora

Comentarios
61comentarios Ordenarpor: Losmsantiguos

Aadeuncomentario...

ClaudiaDenisseAriasTrabajaenAnimalista
Excelente,interesante
MegustaResponder 313dediciembrede201611:58

BenditaradioCristianaBogot
muchasgracias,buenainformacin.
MegustaResponder 115demarzode20179:49

EstebanGonzlezMartnezBogot
Noesdeltodocierto
MegustaResponder15demarzode201721:23

LuzMarinaAlvarezEscobar
Porqu?
MegustaResponder 516demarzode201718:45

TatihanaQuinteroQuibd
respondaps..
MegustaResponder18demarzode201713:39

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