INVERSIONISTAS INSTITUCIONALES

Son las personas jurdicas que invierten fondos que no son de su PROPIEDAD sino que
pertenecen a mltiples personas que les han confiado la administracin de sus recursos.
Estos inversionistas se dividen en tres grandes grupos que son: Aseguradoras e
intermediarios de seguros, Sociedades de Capitalizacin y Fondos de inversin colectiva.

Aseguradoras e intermediarios de seguros

Son todas aquellas entidades que captan dinero ofreciendo una pliza de seguros en donde
una o varias personas son beneficiadas, es importante resaltar que para que un seguro sea
vlido se deben cumplir las clusulas acordadas en el contrato de seguro, es decir, en la
Pliza.

Las aseguradoras tienen por objeto la realizacin de operaciones de seguro, con el

principio de proteger econmicamente a sus asegurados ante alguna eventualidad como un
accidente, fallecimiento, siniestro, hurto; que puedan afectar gravemente la estabilidad
patrimonial y econmica del asegurado y de su entorno. Los seguros pueden ser tomados
por personas naturales o jurdicas.

Los intermediarios de seguros, por su parte, son las empresas terciarias del contrato de
seguros, que a cambio de una remuneracin, realizan actividades de asesoramiento
profesional a las personas interesadas en asegurar su patrimonio y los portafolios de
servicios brindados por las aseguradoras. Adicionalmente se encargan de asistir al
asegurado sobre el proceso de reclamacin en caso de requerirse hacer efectiva la
utilizacin del seguro.

Daniela Bermdez (2013). El rol del intermediario de seguros.

INTERMEDIARIOS DE SEGUROS
AGENCIAS Y AGENTES DE SEGUROS

Agencias: Operan bajo la forma de Sociedades de responsabilidad limitada, en comandita

simple o sociedades colectivas., promueven la celebracin de contratos de seguro y la
renovacin de las mismos. Representan una o varias compaas de seguro en un territorio
determinado, realiza actividades como: Recaudo de primas de Seguro, Inspeccin de
Riesgos, intervencin en salvamentos.

Agentes: Son personas naturales que promueven la celebracin de los contratos de Seguro
y la renovacin de los mismos en relacin con una o varias compaas de Seguros. Estos
agentes pueden ser dependientes o independientes.

El rgimen de Responsabilidad aplicable a las Agencias y Agentes de Seguros, obligan a la

Aseguradora con la que hubieren intermediado el respectivo contrato de seguro, siempre y
cuando el vnculo est vigente entre la Aseguradora y el Intermediario.

LINK VIDEO

https://www.youtube.com/watch?v=LcxMUAXZqug

autoridad de supervisin de la actividad aseguradora en Colombia es la

Superintendencia Financiera de Colombia, que es un organismo de carcter tcnico
adscrito al Ministerio de Hacienda y Crdito Pblico, mediante el cual el Presidente
de la Repblica ejerce la inspeccin, vigilancia y control sobre las personas que
realicen la actividad financiera y aseguradora en Colombia.
Decreto 1400 de 2005 Estatuto Orgnico del Sistema Financiero, ejercer la
intervencin en las actividades financiera, aseguradora, y dems actividades
relacionadas con el manejo, aprovechamiento e inversin de los recursos captados
del pblico con el fin de velar porque tales operaciones se realicen en adecuadas
condiciones de seguridad y transparencia;

Fasecolda es la federacin de aseguradores colombianos la cual agrupa a las

compaas de seguros de reaseguros y las sociedades de capitalizacin en
Colombia, es una entidad sin nimo de lucro la cual vigila y controla , En especial,
est dedicada a impulsar la cultura de los seguros y la modernizacin de la
industria. Para alcanzar este propsito, analiza y recolecta estadsticas generales
as como especficas de los resultados del sector.

LINEA DEL TIEMPO

1874: se constituy la primera S.A encargada llamada COMPAA COLOMBIANA DE
SEGUROS, en la rama del transporte asegurando los cargamentos que iban por el Ro
Magdalena.

1910 a 1920 se multiplicaron las agencias debido a la confianza en la industria aseguradora.

1921: ley 37 se cre el SEGURO COLECTIVO, seguro de vida obligatorio, que contrataban
los empleadores.

1924: segn la ley 68 art 55 se dispuso que las instituciones de seguros serian vigiladas por
la Superintendencia Financiera.

1927: ley 105 que reglament las compaas de seguros

1959: Ley 155 se estableci que deba existir competencia en todos los sectores
econmicos.

1965: Colombia se encontraba en el marco de seguros y plizas uniformes.

1971: decreto ley 410 cdigo de comercio en donde se encuentra la normatividad de los
seguros.

1990: ley 456 la cual estableci que la autorizacin para el funcionamiento de las empresas
de seguros seria de carcter indefinido.

2006: ley 26702 es la norma que rige las actividades de seguros y l de reaseguros.

2009: ley 1328 se podran instituir en el pas sucursales de las entidades aseguradoras del
exterior

Referencias

Daniela Bermdez (2013). El rol del intermediario de seguros. Reflexiones comparadas

sobre su desarrollo a partir de experiencias internacionales. Recuperado de:
http://www.fasecolda.com/files/9413/9101/0546/parte_i.captulo_16_el_rol_del_intermediario
_de_seguros.pdf

Money Adventure. (2013). Qu son los seguros. Recuperado de

https://www.youtube.com/watch?v=LcxMUAXZqug
http://conocimientosenseguros.blogspot.com.co/p/pag4.html
https://es.slideshare.net/stefany2512/empresas-de-seguros
http://www.fasecolda.com/files/1913/9101/5728/historia_legal_del_seguro_en_colombia.pdf
Las entidades aseguradoras brindan financiera al asegurador en caso de que este sufra una
contingencia. el alcance de los beneficios de facilitara la compaa de seguros al
asegurado,se establece en la pliza de acuerdo a la cobertura que contrate.

estas son algunas de las compaas aseguradoras de colombia

cual es la funcin de estas compaas;establecer contratos en los que se comprometan a

cubrir gastos ocasionados por un siniestro, muerte o enfermedad, cuando se presenta el
siniestro es enviado a un representante quien se encarga de escribir las caractersticas del
suceso y orientar al cliente.

listado de las 10 compaas mas importantes en Colombia

Las Compaas de Reaseguros o Reaseguradoras son entidades que, a travs de un contrato

de reaseguro, acepta la cobertura de uno o varios riesgos asumidos por otra. Una compaa de
reaseguros se hace cargo de los riesgos asumidos por una otra entidad de seguros.
Existen compaas de reaseguros total y parcial. Bsicamente, un reaseguro es un contrato a
travs del cual una entidad cede a otra la cobertura de uno o varios riesgos que haban sido
asumidos por la primera.
https://www.google.com.co/search?
q=ENTIDADES+ASEGURADORAS&oq=ENTIDADES+ASEGURADORAS&aqs=chrome..69
i57j69i60.10479j0j8&sourceid=chrome&ie=UTF-8
https://www.superfinanciera.gov.co/SFCant/AseguradorasIntermediarios/aseguradoras.htm
https://www.google.com.co/search?
q=LISTADO+de+aseguradoras+en+colombia&espv=2&source=lnms&tbm=isch&sa=X&ved=
0ahUKEwjF7fOD5fXSAhWILyYKHZfdCsAQ_AUIBigB&biw=1517&bih=735#imgrc=LKRfQlHJ
BfYm2M:
Resumen El Mercado de Seguros

Los seguros son instrumentos financieros cuya base est sentada en el principio de
proteger de una manera econmica ante la eventualidad de que ocurra un siniestro, pues
esta es una de las mejores maneras conicidades de salvaguardar tu patrimonio o familia
reduciendo el impacto de un imprevisto en tu economa personal o familiar, este beneficio
se logra por medio de un contrato entre la compaa y la persona que es el asegurado
denominado pliza, pues este a su vez a travs de este contrato deber pagar una tarifa
conocida como prima a la compaa aseguradora y as en caso de un accidente, la
compaa pagara parte de los costos segn el siniestro y el tipo de seguro adquirido,
dentro de los cuales encontramos gran variedad en tipos de seguros aunque los ms
comunes son; el seguro de vida , seguro contra accidentes, seguros de gastos mdicos,
seguro de automviles o seguro de vivienda, como mencionamos con anterioridad este
servicio financiero permite reducir el riesgo, en lo que deducimos como la probabilidad de
acontecimientos futuros e inciertos que pueden aumentar de cierta manera su magnitud
de producir hechos perjudiciales de expectativas que no se esperaban, cuando tomamos
un seguro estamos aportando junto a un grupo de personas que contribuyen
econmicamente para hacer frente a este riesgo el cual se materializa a travs del evento
que se conoce en el mundo de los seguros como siniestro , esto permite que los
miembros del grupo a travs de una entidad aseguradora combinen sus distintas
capacidades econmicas mediante le pago de la prima y asumen el costo del seguro, de
esta manera la entidad permite cubrir a todo los asegurados en lugar de realizar su
cobertura individual.

El Mercado de Seguros

En este mercado, las personas o empresas pueden encontrar una gran diversidad de
seguros -ofrecidos por las compaas de seguros-, para protegerse ante futuras prdidas,
ya sea de bienes muebles o inmuebles, as como la vida de las personas, entre muchos
otros.

Qu son los seguros? Para qu me sirven?

Los seguros son instrumentos financieros que nos ayudan a reducir la incertidumbre
econmica sobre el futuro, ya que firmando un contrato (pliza) con una Compaa de
Seguros (ya sea de Vida o Generales) en la cual yo me comprometo a pagar una
determinada cantidad de dinero (prima) estoy garantizando cierto pago futuro en la
eventualidad que ocurra alguna circunstancia por la cual yo me estoy asegurando.

El seguro es un medio para la cobertura de los riesgos altransferirlos a una aseguradora

que se va a encargar de garantizar o indemnizar todo o parte del perjuicio producido por la
aparicin de determinadas situaciones accidentales.
Es una frmula eficaz de cobertura que implica pagar una cierta cantidad por una prestacin
o indemnizacin futura en caso de que se presente una situacin adversa, que en algunos
casos, puede ser extrema

El riesgo

El riesgo est siempre presente en la vida de las personas; se manifiesta en todas las
decisiones que se toman a diario y en todas las actividades que se practican, ya sean de
carcter profesional o personal.
Es ms, determinados riesgos a veces se asumen simplemente por residir en una
determinada ubicacin geogrfica.
Siniestros en Seguros:

El Siniestro lo podemos definir como la manifestacin del riesgo asegurado; es un

acontecimiento que origina daos concretos que se encuentran garantizados en la pliza
hasta determinada cuanta, obligando a la Aseguradora a restituir, total o parcialmente, al
Asegurado o a sus beneficiarios, el capital garantizado en el contrato del seguro.

Los Principios del Seguro

El seguro no es un mecanismo de proteccin nuevo, de hecho, es una de las ms antiguas

instituciones comerciales que se conocen.
La actividad aseguradora se ha ido desarrollando desde hace cientos de aos como
consecuencia de la bsqueda de la seguridad ante cualquier evento imprevisto.
Esto ha permitido perfeccionar y ampliar la actividad aseguradora hasta lo que es hoy en
da, una garanta clave en el funcionamiento de la industria y el comercio en todo el mundo.
Sus principios estn, por tanto, bien asentados y garantizan su adecuado funcionamiento.

Partes de una pliza de seguro

La pliza es el contrato del seguro, que contiene los derechos y obligaciones de cada una
de las partes.

Caractersticas del contrato de seguro

En el contrato de seguro intervienen dos partes el asegurador y el tomador, el primero es la

persona que asume lo riesgos a cambio de una remuneracin y el segundo es quien
traslada los riesgos al asegurador, segn lo estipulado en el cdigo de comercio.
El cdigo de comercio no define como tal al contrato de seguro, pero si le atribuye las
siguientes caractersticas:
Consensual: esta es una caracterstica de los contratos que se perfeccionan con el solo
consentimiento de las partes, juega un papel fundamental en consentimiento libre de
cualquier vicio.
 Bilateral: las obligaciones en contrato de seguro son tanto para el asegurador de
responder por la suma asegurada cuando ocurra el siniestro, y para el tomador pagar la
prima.
Oneroso: para que el asegurador asuma los riesgos, es necesario que el tomador pague
la prima, que no es ms que la cantidad de dinero que se paga para que en caso de que
ocurra el siniestro el asegurador responda.
Aleatorio: esta caracterstica se la da el hecho de que no es susceptible saber si el
siniestro va a ocurrir o no, o saber cundo va a ocurrir, por ejemplo: se asegura un carro
contra robo es posible o no que el carro se lo roben, por esto el seguro reviste el carcter
de aleatorio.
De ejecucin sucesiva: por lo general en el contrato de seguro es de ejecucin sucesiva
porque sus prestaciones son sucesivas.
Nominado: se encuentra regulado por el cdigo de comercio a partir del artculo 1036 al
1162.
Algunos autores le dan el carcter de ser un contrato de adhesin, ya que por lo general
las clusulas del contrato no son discutidas por las partes, sino que el tomador se
somete a las condiciones del asegurador o entidad aseguradora.
Por ultimo tambin se le ha dado el carcter de indemnizatorio, pues lo que se busca
con el contrato de seguro es que se le repare el dao al asegurado cuando el siniestro
ocurra, hasta el monto del el valor asegurado que es a lo que est obligado el
asegurador.

Qu es la prima en un Seguro
La prima es uno de los elementos fundamentales al contratar un seguro, sea un seguro de
hogar, un seguro de vida, un seguro de coche o cualquier tipo de seguro. La prima es el
importe o la suma que el tomador est obligado a pagar para obtener la cobertura del
riesgo. Este precio es calculado por el asegurador y se debe abonar para que el seguro
tenga validez.

El clculo de la prima

El importe que el asegurado va a pagar por la prima en un seguro depender del coste
medio del riesgo en s y de la probabilidad de que ese riesgo se produzca. Para calcular la
prima en un seguro, una compaa de seguros tiene en cuenta los siguientes factores:

- El capital necesario para cubrir los siniestros previstos para un periodo dado.
- Los gastos de administracin, gastos externos y beneficio que tenga la empresa de
seguros.
- Impuestos y recargos legales.

Prima total
La prima total del seguro es la que factura la compaa al tomador y est compuesta por:
- La prima pura, que es la cantidad necesaria para cubrir los siniestros previstos en un
periodo determinado.
- La prima de inventario, que es la prima pura ms los gastos de administracin de la
entidad aseguradora.
- La prima de tarifa o comercial, que es la de inventario, pero aadindole los gastos de
gestin, gastos comerciales, beneficio, etc Adems a esta prima ser incrementada con
los impuestos y recargos que procedan.

TIPOS DE SEGUROS

Seguro de Hospitalizacin, Ciruga y Maternidad

Seguros Transporte Terrestres
Seguros de Incendio
Seguros Agrcolas
Seguro para Automviles
Seguro de Accidentes Personales
Seguro de Vida
Seguro de Servicios Funerarios
Seguro Escolar
Seguro para Residencias
Seguros Martimos

Costo del Seguro

El costo del seguro es la prima estipulada en la cartula de la pliza, sujeta a variables tales
como edad, estado de salud, ocupacin, hbitos, entre otros. Todos los pagos relativos al
contrato de seguro, ya sea por parte del asegurado o de la aseguradora, se efectuarn en
moneda nacional. Cuando el plan est contratado en otra moneda se tomar el tipo de
cambio vigente en el momento del pago. La forma trimestrales o semestrales con un
recargo por pago fraccionado; muchas compaas cuentan con el cargo automtico a tarjeta
de crdito y cuenta de cheques. En trminos generales la suma asegurada total puede ser
hasta 10 veces la percepcin anual del asegurado. Tradicional de pago es anual, pero
tambin se ofrecen formas de pago mensual Los beneficios adicionales de un seguro
Algunos de los beneficios adicionales que ofrecen las compaas de seguros son pago de la
suma asegurada por muerte accidental, pago de la suma asegurada por invalidez y
exencin de pago de primas por invalidez, entre otros, los cuales pueden tener o no un
costo adicional y deben quedar claramente especificados en la cartula de la pliza.

Cules son los principales deberes que tengo como asegurado?

Adems del deber de informarse responsablemente y leer los documentos que se le

presente para contratar el seguro, de manera de comprender su contenido y caractersticas
de los servicios ofrecidos, usted como asegurado tiene obligaciones especiales que cumplir,
las que forman parte de las condiciones de las plizas de seguros.

Obligaciones del asegurador

Reembolsar gastos: Debe reintegrar los gastos realizados en cumplimiento de la obligacin

de salvamento, siempre que no hayan sido manifiestamente desacertados o innecesarios.
Pagar la indemnizacin: Se determina de acuerdo con el tipo de seguro contratado, el dao
efectivamente sufrido y el monto asegurado.
En los seguros de daos, la indemnizacin nunca puede superar el dao efectivamente
sufrido, aunque el monto asegurado sea mayor. El seguro es para reparar un perjuicio, no
para obtener fin de lucro.
En los seguros de personas, la prestacin se limita a la suma convenida.
El pago de la indemnizacin debe hacerse dentro de los quince das de fijado su monto (en
los seguros de daos) o de ocurrido el siniestro (en los seguros de personas).

Superintendencia de Seguros de la Nacin

Este organismo, creado en 1937, convalidado en 1938, depende del Ministerio de

Economa. En el considerando de ese decreto figuran las razones en que se fund la
creacin de la Superintendencia, a saber:

Las sociedades de seguros son entidades esencialmente financieras, que reciben los
ahorros del pblico para administrar las reservas preestablecidas por los clculos
actuariales.
Esas reservas deben ser invertidas con excepcional prudencia y seguridad.
Es deber del estado examinar la posibilidad de realizacin de los clculos y planes de
seguro, la colocacin de las reservas, los resultados peridicos de esas
administraciones y la correcta publicidad de todos aquellos datos que demuestren el
desenvolvimiento y el estado de dichas sociedades para que su prestigio resulte
indudable y estimule la contratacin de nuevos seguros.
Las sociedades de seguros exigen al Estado una fiscalizacin especializada.
En cuanto a sus objetivos, se le han asignado a la superintendencia los siguientes
fines y atribuciones: Controlar y fiscalizar la organizacin, funcionamiento, solvencia
y liquidacin de las sociedades de seguros, en todo lo relacionado co su rgimen
econmico, y especialmente sobre los planes de seguro, tarifas, modelos de
contrato, balances, funciones y conducta de los agentes o intermediarios y
publicidad en general.

Clases y tipos de Seguros

Por el tipo de riesgo:

1. Personales
2. Materiales
3. Patrimoniales

Por el tipo de asegurado:

1. Particulares
2. Empresariales

Por el nmero de asegurados:

1. Individual
2. Colectivo

Por la clase de riesgo:

1. Sencillos
2. Industriales

Por el tipo de prima:

1. Temporales
2. Vitalicias
3. Unicas
4. Peridicas

Por la situacin geogrfica:

1. Terrestres
2. Martimos
3. Areos

Definicin de cada uno de ellos

Los seguros personales cubren los riesgos que afectan a la existencia (seguro de vida) o
a la integridad de las personas. A su vez los podemos clasificar en:

1. Seguro de Vida: cubre el riesgo de muerte natural o supervivencia y la incapacidad.

2. Seguro de Accidentes: cubre el riesgo de incapacidad o muerte como consecuencia de

un accidente.

3. Seguro de Enfermedad: cubre los gastos de asistencia mdica para caso de enfermedad.

4. Seguro de Enterramiento o decesos: cubre los gastos ocasionados a los herederos por
los servicios funerarios.

Los seguros materiales cubren los daos a los que estn sometidos los objetos y los
animales. A su vez los podemos clasificar en:

1. Seguro de incendio: cubre los daos ocasionados por el fuego o como consecuencia del
intento de salvarlos del incendio.

2. Seguro de robo: cubre los objetos robados y los deterioros ocasionados a consecuencia
del mismo.

3. Seguro de transporte: cubre los daos ocurridos durante el transporte de mercancas

tanto a los medios de transporte como al contenido.

4. Seguro de automvil: cubre variados riesgos en funcin del tipo de pliza suscrita.
5. Seguro agrcola: cubre los riesgos que afectan a explotaciones agrcolas, ganaderas y
forestales.

Derechos de foto; fotolia

Los seguros patrimoniales cubren los riesgos a los que estn sometidos los intereses del
patrimonio del asegurado. Los podemos clasificar en:

1. Seguro de responsabilidad civil: cubre los riesgos que involuntariamente pueden causar
daos a terceras personas. Estos a su vez pueden ser:

Seguro familiar: cubre el riesgo de daos que pueden ocasionar el tomador, su cnyuge,
sus hijos menores de edad y/o familiares que convivan con l.

Seguro profesional: cubre el riesgo de daos que puedan derivarse del ejercicio de la
profesin.

Seguro de productos: cubre los riesgos que pueden derivarse de los productos fabricados,
distribuidos, vendidos, etc.

Seguro empresarial: cubre el riesgo de los daos que pueda ocasionar involuntariamente
una empresa en su actividad normal.

Seguro patronal: garantiza las indemnizaciones econmicas que pueden derivarse de

lesiones corporales ocasionadas a empleados del asegurado como consecuencia de
accidentes de trabajo.

Seguro de crdito: cubre al asegurado de la insolvencia de sus deudores.

Seguro de Caucin: tiene por objeto el garantizar el pago de una obligacin

Seguro de prdida de beneficios: cubre al empresario de los perjuicios o prdidas

econmicas derivadas de un siniestro.

Los seguros particulares cubren los riesgos de las personas, familias, etc.

Los seguros empresariales cubren los riesgos que tanto los empleados como la propia
empresa puedan ser objeto.

Los seguros individuales cubren una sola cabeza, y en caso de que sean mas, deben
estar relacionados entre s por un vnculo especial.

Los seguros colectivos o de grupo protegen a un colectivo sujeto al mismo riesgo aunque
la pliza la contrata un solo tomador. Es necesario que exista un vnculo de unin entre
todos los asegurados. Los principales seguros colectivos son de vida, accidentes,
enfermedad y automvil, responsabilidad civil, etc.
Los seguros pblicos son aquellos en los que el Estado acta como asegurador.

Normalmente son seguros obligatorios.

Los seguros privados son aquellos en los que el asegurador es una Sociedad Annima de
Seguros, Sociedad Mutua de Seguros o Cooperativa de Seguros. La mayora de seguros
privados son voluntarios.

Los seguros temporales cubren los riesgos durante un plazo establecido.

Los seguros industriales hacen referencia al riesgo de incendio de empresas de carcter

industrial, fbricas, teatros, etc.

Los seguros de prima temporal indican que la prima se abonar durante un perodo
determinado.

Los seguros de prima vitalicia indican que el pago de la prima se efectuar siempre que
viva el asegurado.

Los seguros de prima nica indican que la prima se paga de una sola vez.

Los seguros de prima peridica indican que la prima se pagar durante toda la duracin
de la pliza.

Los seguros terrestres cubren objetos situados en la tierra.

Los seguros martimos cubren objetos situados en el mar.
Los seguros areos cubren objetos situados en el aire.

Tambin podemos encontrarnos con una modalidad de seguro denominada seguro

combinado, que son aquellos que agrupan diversos seguros y por ello cubren varios riesgos
en una nica pliza.