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CONFIRMADO
Excma. Cmara:
El Fiscal de las Cmaras Civiles y Comerciales que
S.R.L.
V. Thema decidendum.
deber de informacin.
Consumidor.
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ARGENTINA S.A.
Premium sera, prima facie, por la suma tope de U$S 20.000 (fs. 90
vta.).
Sin embargo, tambin es cierto que los accionantes
denunciaron que dicho monto era slo para los mayores de 70 aos,
mientras que, para los de menor edad, el lmite de cobertura era de
U$S 40.000.
que para su esposa (agrega Feli) la proteccin era por la suma de U$S
40.000.
De tal modo, de acuerdo a la informacin que fuera
brindada por quien activ el seguro y otorg el nmero de cobertura
968113 a los Sres. Roberts, el lmite para quien era menor de 70 aos
oscilaba en los U$S 40.000.
En consecuencia, pareciera que los datos brindados
por quien tena a su cargo la activacin del seguro de asistencia al
viajero fueron un mezcla entre el servicio Premium y el Exclusive,
pero esta informacin incorrecta no puede ser opuesta a los actores a
la luz del art. 4 de la ley 24.240.
En este sentido, la jurisprudencia4 ensea que la
finalidad perseguida por el art. 4 de la ley 24.240 consiste en buscar
la voluntad real, consciente e informada del usuario respecto de las
ventajas y desventajas de los servicios que contrata y encuentra su
razn de ser en la necesidad de suministrar a aqul conocimientos de
los cuales legtimamente carece, con la finalidad de permitirle
efectuar una eleccin racional y fundada respecto del bien o servicio
que pretende contratar. El deber de informacin establecido en el art.
4 de la ley 24.240 a favor de los consumidores configura un
instrumento de tutela del consentimiento, pues otorga a aqullos la
posibilidad de reflexionar adecuadamente al momento de la
celebracin de contrato.
A la luz de la informacin brindada por Universal
Assstance S.A. al Sr. Roberts, como tambin de la regla contenida en
4
CNFed. CAdm., sala II, 4-11-97, Diners Club Argentina S.A. c/ Secretara de
Comercio e Inversiones, R.C. y S. 1999-491; E.D. 177-176, citado por Mosset
Iturraspe, Jorge - Wajntraub, Javier, ob cit., pg. 65.
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5
En caso de duda respecto a la interpretacin de las normas aplicables, siempre se
har en forma ms favorable al consumidor.
6
Cmara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, Sala C, Nuez, Juan Carlos c/
Magn Argentina S.A. s/ ejecutivo" del 12/11/07
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X. Conclusin.
Bank Argentina S.A., First Data Cono Sur S.A. y Universal Assistance
As opino.
Dios Guarde a V.E.
Crdoba, 14 de abril de 2014.
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Sala Primera de la Excma. Suprema Corte de Justicia de Mendoza, in re
AGUIRRE HUMBERTO POR S Y POR SU HIJO MENOR EN J. 146.708/39.618
AGUIRRE HUMBER-TO C/OSEP P/EJEC. SENTENCIA S/INC. CAS., 28/5/2009..
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SENTENCIA NMERO:79
En la Ciudad de Crdoba, a los Diecinueve del mes de Junio de Dos mil
catorce, se reuni la Excma. Cmara Octava de Apelaciones en lo Civil y
Comercial integrada por los Sres. Vocales Dres. Graciela M. Junyent Bas,
Hctor Hugo Liendo, y Jos Manuel Daz Reyna, con la asistencia de la
actuaria Dra. Silvia Ferrero de Millone con el objeto de dictar resolucin en
los autos caratulados: ROBERTS FEDERICO NORMANDO Y OTRO C/
HSBC BANK ARGENTINA S.A. Y OTROS - ORDINARIOS - OTROS -
REC. DE APELACION - EXPTE. N 1691527/36", trados al acuerdo a fin
de resolver el recurso de apelacin en contra del fallo del Juez de Primera
Instancia y Trigsima primera Nominacin en lo Civil y Comercial, de la
Ciudad de Crdoba por lo que se resolva: Sentencia N 461 Crdoba 16 de
Octubre de 2013 I. Rechazar las excepciones de falta de accin opuestas por
las codemandadas HSBC Bank Argentina S.A. y Universal Assistance S.A. II.
Hacer lugar parcialmente a la demanda interpuesta por los actores Federico
Normando Roberts y Felisa Calonge de Roberts en contra de HSBC Bank
Argentina S.A., First Data Cono S.R.L. y Universal Assistance S.A. y en
consecuencia, condenar a las firmas accionadas para que en forma solidaria
y sin perjuicio del derecho a repetir que les pueda corresponder, en el trmino
de diez das abonen a los actores la suma de dinero equivalente a trece mil
quinientos dlares estadounidenses (U$S 13.500) al valor vendedor del Banco
de la Nacin Argentina en concepto de dao emergente y la suma de cinco mil
pesos ($ 5.000) para cada uno de los actores en concepto de dao moral, con
ms intereses conforme lo establecido en el considerando respectivo y bajo
apercibimiento de ejecucin forzada; y rechazarla en cuanto pretende el pago
de daos punitivos. III. Imponer las costas en un 90% a las demandadas
HSBC Bank Argentina S.A., First Data Cono S.R.L. y Universal Assistance
S.A. en forma solidaria y en un 10% al actor, a cuyo fin, regulo en conjunto y
proporcin de ley el honorario profesional de los Dres. Enrique Allende e
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Ignacio Javier Oliva en la suma de treinta y seis mil cuarenta y un pesos con
quince centavos ($ 36.041,15); el de los Dres. Francisco Ferla y Martn
Corts Olmedo en su calidad de apoderados de HSBC Bank Argentina S.A.,
en conjunto y proporcin de ley, en la suma de cinco mil setecientos treinta y
siete pesos con noventa y siete centavos ($ 5.737,97) con ms la suma de mil
doscientos cuatro pesos con noventa y siete centavos ($ 1.204,97) en concepto
de IVA para ambos atento su calidad de responsables inscriptos; el de los
Dres. Juan Gonzlez Leahy y Fernando Ferrer como apoderados de First
Data Cono Sur SRL en conjunto y proporcin de ley en la suma de cinco mil
setecientos treinta y siete pesos con noventa y siete centavos ($ 5.737,97); el
de los Dres. Gustavo A. Tartaglia y Gustavo Hernn Schere, como
apoderados de Universal Assistance S.A. en conjunto y proporcin de ley en
la suma de cinco mil setecientos treinta y siete con noventa y siete centavos ($
5.737,97), con ms la suma de seiscientos dos pesos con cuarenta y ocho
centavos ($ 602,48) en concepto de IVA para el Dr. Tartaglia atento su
calidad de responsable inscripto; y el de la perito oficial traumatloga Mara
Celeste Naser en la suma de dos mil trescientos cincuenta y dos pesos con
treinta y seis centavos ($ 2.352,36 12 jus), con ms la suma de trescientos
cincuenta y dos pesos con ochenta y cinco centavos ($ 352,85) en concepto de
Aportes conforme lo dispuesto por el art. 26 inc. b) ap. 3 ley 8.577 y Acuerdo
Reglamentario N 30 Serie B del 18/04/2006, y contra Auto N 814 del
21 de Octubre de 2013, por lo que se dispona: Aclarar la sentencia
nmero cuatrocientos sesenta y uno de fecha diecisis de
octubre de dos mil trece en la parte resolutiva en donde dice
a cuyo fin, regulo en conjunto y proporcin de ley el honorario
profesional de los Dres. Enrique Allende e Ignacio Javier Oliva en la suma de
treinta y seis mil cuarenta y un pesos con quince centavos ($ 36.041,15),
debe decir a cuyo fin, regulo en conjunto y proporcin de ley el honorario
profesional de los Dres. Enrique Allende e Ignacio Javier Oliva en la suma de
treinta y seis mil cuarenta y un pesos con quince centavos ($ 36.041,15), y con ms
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la suma de siete mil quinientos sesenta y ocho pesos con sesenta y cuatro centavos
($ 7.568,64) en concepto de IVA, al revestir ambos Letrados, la
categora de Responsables Inscriptos ante la AFIP, tal como
tienen acreditado en autos. Protocolcese, hgase saber
y agrguese en autos la copia que expido.----------
El tribunal se plante las siguientes cuestiones a resolver:----------------
A la Primera Cuestin: Es justa la Sentencia apelada?----------------------
A la Segunda Cuestin: Qu resolucin corresponde dictar?------------
De conformidad con el orden establecido por el sorteo para la emisin
de los votos, A LA PRIMERA CUESTION PLANTEADA, LA SRA.
VOCAL DRA. GRACIELA JUNYENT BAS, DIJO: 1) Que se encuentra
radicada la causa en esta Sede, con motivo de la concesin del recurso de
apelacin articulado por los demandados, en contra de la Sentencia N 461, de
fecha 16 de Octubre de dos mil trece (fs. 509/552) y del Auto Aclaratorio N
814 de fecha 21 de Octubre de dos mil trece (fs. 556), dictados por el Sr. Juez
de Primera Instancia y 31 Nominacin en lo Civil y Comercial de esta ciudad,
cuya parte resolutiva ha sido transcripta.----------------------------------------------
Llegados los autos a esta instancia la parte demandada -HSBC Bank
Argentina S.A.- expreso agravios a fs. 594/598. Corrido traslado al apelado, la
parte actora lo evacua a fs. 601/603.---------------------------------------------------
La apelante FIRST DATA CONO SUR S.R.L. expres agravios a fs.
606/607, de los que corrido traslado los actores lo evacuan a fs. 610/611.-------
El recurrente UNIVERSAL ASSISTANCE S.A. expres agravios a fs.
615/617, y la actora contest los mismos a fs.
619/620.-----------------------------
A fs. 624/634 evacua el traslado el Fiscal de Cmaras Civiles y Comerciales,
Dr. Francisco Junyent
Bas.-----------------------------------------------------------------------
2) La apelante -HSBC Bank Argentina S.A.- en su libelo recursivo
manifiesta, en primer lugar, que se agravia respecto de la inexistencia de prueba
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perito lo expresa. Que el a quo luego de transcribir lo manifestado por la perito oficial
a fs. 539, dispone que no ha sido desvirtuado en autos el hecho de que la
contratacin del servicio de asistencia al viajero fue efectuada va telefnica por los
actores con fecha diez de abril de dos mil ocho, lo que deja en clara evidencia la
contradiccin en la que incurri el tribunal de grado al momento de fallar. Que no
existe prueba alguna en autos que acredite que el servicio de MasterAsisst haya sido
contratado por los actores, ya que no surge de documental alguna en la causa y la
nica alusin en tal sentido fue la realizada por la perito oficial sin acreditar con
documentacin respaldatoria alguna que permita avalar sus manifestaciones. Que de
tal manera la decisin surge de deducciones, suposiciones e inferencias, cuando ante
la imputacin de responsabilidad como la que nos ocupa el rigorismo debe primar a
los efectos de no conculcar el derecho de defensa y el de propiedad. Que no surge
cul sera el convenio previo existente con MasterCard, ya que el mismo en caso de
existir, no ha sido acompaado a estos obrados. Que en consecuencia mal puede
sostenerse la existencia del mentado convenio, y en su mrito de su responsabilidad, si
el mismo no obra incorporado a la causa. Que surge con meridiana claridad que el a
quo valor en forma incorrecta la prueba teniendo por acreditado el supuesto vnculo
con las co-demandadas, cuyas consecuencias se pretende atribuirle sobre la base de
documental parcialmente valorada y un informe pericial por dems escueto y falto de
documentacin respaldatoria que permita confirmar su valoracin. Que de haberse
valorado en forma correcta las diligencias probatorias, esto es, conforme la sana
crtica racional, jams podra tenerse por acreditado la existencia de obligacin
alguna. En segundo lugar, se agravia de la indebida atribucin de responsabilidad que
resuelve el a quo. Que no existi ni se acredit cual sera el vnculo existente con los
Sres. Federico Normando Roberts y Felisa Calonge de Roberts en lo q que al seguro
de asistencia al viajero respecta. Que tampoco se acredit que la supuesta
contratacin del servicio lo haya sido ante su parte, como errneamente lo sostienen
la perito contadora y el a quo en la sentencia en crisis. Que el sentenciante dispone
que el Banco emisor no es ajeno al negocio jurdico emergente del rgimen de las
tarjetas de crdito y en un mercado bancario altamente competitivo, el ofrecimiento
de un beneficio asociado a su producto no puede ser considerado desprovisto de
inters econmico, todo ello sin dar las razones normativas en las cuales funda tal
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conclusin que desde ya impugna por cuanto se trata de una conclusin arbitraria,
violando su derecho de defensa. Que en la actualidad es por dems comn que las
entidades bancarias ofrezcan beneficios a los portadores de sus tarjetas de crditos (a
saber descuentos y planes de pago en diversos locales de todo tipo de rubros),
beneficios que bajo la ptica del a quo los haran solidariamente responsables de
cualquier incumplimiento por parte de los locales de servicios ofrecidos, lo que a
todas luces, traera aparejado resultados funestos para el normal desarrollo del giro
del negocio. Que el sentenciante establece su responsabilidad arbitrariamente en base
a una supuesta relacin contractual, sin considerar que es un tercero ajeno a la
supuesta relacin contractual que existi entre los actores y la firma MasterCard con
motivo de la contratacin del servicio Master Assist, por la cual dicho vnculo
contractual no le resulta oponible. Que como fuera demostrado en la etapa procesal
oportuna no es HSBC Bank Argentina S.A. quien presta el servicio de asistencia al
viajero, sino que dicho servicio es ofrecido a los titulares de las tarjetas MasterCard
por First Data S.A. (en su calidad de administradora de la tarjeta MasterCard) quien a
su vez contrata el servicio de Master Assist. Que tan es as que fueron los propios
actores los que reconocieron en su demanda no haber contratado el supuesto servicio
de asistencia al viajero, manifestando haberse contactado en forma directa con la
administradora de la Tarjeta MasterCard, oportunidad en la que les manifestaron
cuales eran las condiciones de contratacin, las cuales no le constan por cuanto no fue
parte en dicha relacin contractual. Que en consecuencia sus clusulas y condiciones
no pueden serle opuestas, no pueden beneficiarla y mucho menos perjudicarla. Que no
existe relacin contractual con los actores, debido a que el servicio de asistencia al
viajero fue contratado en forma directa con la firma administradora (First Data SA), la
marca MasterCard, sin intervencin suya alguna. Que se desprende que los
incumplimientos alegados por la actora le son ajenos, ya que el prestador del servicio
de Asistencia al Viajero (Master Assist) es First Data (como administrador de la tarjeta
MasterCard) a travs del servicio contratado con Universal Assistance, para los
titulares de las tarjetas MasterCard. Que as las cosas, la sentencia no tiene sustento
legal suficiente, es arbitraria y carece de razonabilidad, no respondiendo a los
principios lgicos de identidad y de razn suficiente, por cuanto no existe nexo
adecuado de causalidad entre los hechos que los actores pretenden atribuirle y los
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daos reclamados, sino que los mismos y en caso de corresponder, debern ser
soportados por las codemandadas First Data Cono Sur S.R.L. y/o Universal
Assistance S.A. Que se agravia respecto a que el a quo, sin elemento de conviccin
alguno y fundamentacin acabada y ms an en forma contraria a lo que la prueba
aportada a la causa le indicaba, sostuvo que existe responsabilidad contractual,
cuando no obra en la causa documentacin alguna que permita corroborar dicho
extremo. Que el hecho de ofrecer beneficios no es una liberalidad sino que los mismos
muchas veces vienen impuestos por las condiciones que aplican las organizadoras del
sistema (Visa, Argencard, Mastercard, etc.). Que adicionalmente cabe destacar que
una muestra de que el servicio era contratado por los usuarios directamente por First
Data Cono Sur S.A., y tal como fuera puesto de manifiesto al momento de merituar la
prueba rendida en autos, es la respuesta que da el perito contador a la pregunta II.4
(fs. 411). Que yerra el a quo al afirmar que es responsable solidaria por existir una
obligacin tcita de garanta en cuanto al fiel cumplimiento de los servicios que se
desprenden de los productos promocionados y otorgados por la entidad bancaria,
frente al consumidor final. Que resulta claro que el juez de primera instancia no ha
fundado adecuadamente su resolucin, careciendo su argumentacin de validez, por
cuanto lejos de ser una valoracin fundada es una justificacin apriorstica de sus
conclusiones, lo cual torna la conclusin relacionada a la responsabilidad en infundada
y arbitraria. Que ello es as por cuanto, haciendo abstraccin de las conclusiones
apriorsticas y atenindose a los elementos de conviccin aportados por las partes a la
causa, no se puede inferir ni siquiera tcitamente, ni que HSBC Bank Argentina S.A.
sea parte contratante del servicio de asistencia al viajero ni que los actores hayan
solicitado y/o contratado el servicio. Hace reserva del Caso Federal. En su mrito,
solicita se haga lugar a la apelacin deducida disponiendo el rechazo de la demanda
instaurada en todas sus partes, con especial imposicin de costas en ambas instancias
a la parte actora.------------
3) La parte actora, al contestar los agravios que se le corrieran a fs.601/603,
solicita el rechazo de los mismos por los fundamentos que expresa en su escrito, al
cual nos remitimos en honor a la
brevedad.---------------------------------------------------
4) El recurrente -FIRST DATA CONO SUR S.R.L.- se agravia con respecto
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resuelta.-----------------------------------------------------------------------------------------
10) Cabe precisar que el agravio del apelante HSBC BANK ARGENTINA
S.A. se limita al cuestionamiento efectuado respecto de la errnea valoracin por el a
quo de la prueba aportada para atribuirle responsabilidad, ya que alega no se acredit
la existencia del vnculo con los
actores.------------------------------------------------------
La queja de las recurrentes FIRST DATA CONO SUR S.R.L. y
UNIVERSAL ASSISTANCE S.A. se funda en que la sentencia apelada consider
inoponible a los actores el lmite de cobertura vigente de U$S 20.000. Asimismo, la
apelante Universal Assistance S.A. tambin se agravia respecto de los intereses
mandados a pagar en concepto de dao emergente y dao moral, y en la hiptesis de
prosperar dichos motivos impugna la condena en
costas.-----------------------------------
As trabada la Litis, queda delimitado el marco cognoscitivo de este Tribunal
de Alzada, motivo por el cual nos encontramos en condiciones de ingresar a resolver
las cuestiones planteadas.--------------------------------------------------------------
11) La sentencia contiene una relacin fctica que satisface las exigencias del
art. 329 del C. de P.C., por lo que a ella nos remitimos por razones de brevedad.
12) Ingresando al tratamiento de la cuestin, cabe destacar que estamos
frente a una accin entablada por los actores Federico Normando Roberts y Felisa
Calonge de Roberts, tendiente a que se les indemnice por los gastos que debieron
desembolsar en virtud del accidente sufrido por la Sra. Felisa en un viaje a la playa de
Pipa (Rep. Federativa de Brasil), ya que haban contratado un seguro de asistencia en
viaje gratuito por lo que demandan a HSBC Bank Argentina S.A., First Data Cono
Sur S.A. y Universal Assistance S.A.---------------------------------------------------
Conforme surge de las constancias obrantes en autos, los apelados al
momento del accidente de la Sra. Roberts, que se fractur el fmur de la pierna
derecha, posean la cobertura de asistencia al viajero N 968113, a travs de un
packaging que le haban proporcionado a travs de su tarjeta de crdito HSBC
Premier MasterCard, conforme surge de fs. 79vta., que inclua el seguro de asistencia
en viaje gratuito, lo que no se encuentra controvertido en esta instancia. Sin perjuicio
de ello, a la fecha del accidente la apelante Universal Assistance S.A., a travs del
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Bank Argentina S.A., en virtud de la documental que acredita los beneficios otorgados
a los clientes de dicho banco, a travs del otorgamiento de la tarjeta Premier
MasterCard conforme las condiciones estipuladas a fs. 79. Conforme los resmenes
de cuenta del actor Sr. Federico Roberts agregados a fs. 193/197, que fueran
exhibidos en la audiencia glosada a fs. 198 por el apoderado de HSBC Bank, se revela
la calidad de cliente del apelado de dicha entidad financiera.-------------------
Asimismo, de la Pericia Oficial Contable, efectuada por la Contadora Natalia
Rodrguez, obrante a fs. 396/404, surge que de la documentacin aportada por las
demandadas, se puede precisar que los Sres. Federico Normando Roberts (DNI
4.174.920) y Felisa Cologne de Roberts (DNI 8.781.744) contrataron el servicio de
modo capitado, es decir que el mismo fue dado de alta a travs de la entidad
bancaria H.S.B.C. de Crdoba, explicando que el modo capitado se da cuando
la contratacin la efectan las entidades emisoras de las tarjetas en la Repblica
Argentina para el total o una parte de su cartera de tarjetas (respuesta a la
pregunta II. 5).----------------------------------------------------------------------------------
De la valoracin de la prueba, se desprende con evidente claridad que el
apelante -HSBC Bank Argentina S.A.- emiti y entreg la tarjeta de crdito Master
Card Premium a los apelados, que eran clientes de dicha entidad financiera y que
adems posean determinados beneficios atento su calidad de clientes premier.------
Por ello, y sin perjuicio de los argumentos que pretende introducir el propio
apelante -HSBC Bank Argentina S.A.- respecto a que es un tercero ajeno a la relacin
contractual entre los actores y MasterCard, no alcanzan a conmover el decisorio en
crisis. Como bien lo afirma en sus alegatos sostiene que se limita a informar al titular
de la tarjeta que MasterCard le otorga el beneficio de manera gratuita, por lo no
puede dejar de merituarse que dicho servicio no tena costo ya que se contrataba para
una determinada cartera de tarjetas, as como que los clientes lo activaban en funcin
de la confianza y seguridad que les otorga la entidad bancaria de la que son clientes,
que obra como enlace con la tarjeta de crdito.-----------------------
Por ello, y no existiendo ninguna prueba que contradiga que el apelante
HSBC Bank Argentina S.A. ha constituido un eslabn necesario para que se efectuara
la comercializacin del servicio de asistencia al viajero, que fuera contratado por los
apelados, y surgiendo del art. 40 que la responsabilidad es objetiva, corresponde
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