El Arte de Emprender con xito

Ponente: Abg. Mariangela Lpez M.

Financiamiento Bancario
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Recomendaciones Generales a Personas Naturales

y Jurdicas:

Conocer su necesidad de financiamiento o

de colocacin del dinero.

Investigar en los distintos portales web disponibles

las opciones que se adecuen a su necesidad.

Preparacin de recaudos esenciales para concertar

la visita.
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Emprendedor Alto Riesgo?

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El banco no puede generar prdidas.

Si ste considera que su negocio no
tiene un nivel de ingresos que permitan
o garanticen la devolucin del crdito,
el financiamiento ser negado. Es por
ello que se debe demostrar lo contrario
al momento de solicitar un
financiamiento.
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Nociones Generales:

Antigedad laboral o tiempo

de operatividad de la empresa.
Experiencia crediticia.
Aval o fiador.
Capacidad de pago (cargas financieras).
Vinculacin, fidelidad.
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Las entidades bancarias valoran a las empresas
o personas que demuestran que tienen cuidado
y un orden en las cuestiones del manejo
de su empresa o negocio. Es por ello que toda la
documentacin fiscal y financiera debe ser correcta,
de tal manera que muestre el buen manejo
operacional que se lleva a cabo en su negocio.

Una empresa, as como una persona ordenada,

transmiten confianza y seguridad. Es importante
separar las finanzas personales de las
empresariales, claramente una persona que mezcla
estas finanzas terminar matando a su negocio y
llevndolo a la ruina. Se debe tener el mayor orden
posible en las cuentas.
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Recaudos bsicos para persona jurdica
o firma personal:

Copia de cdula y RIF vigente y legible de la

empresa, de (los) representante(s) legal(es) y/o
accionistas y cnyuge(s) de (los) representante (s)
legal(es) y/o accionistas.

Acta Constitutiva de la empresa, con sus

modificaciones, estatutos vigentes incluyendo
la Junta Directiva, aumentos de capital, cambios
de denominacin, entre otros.
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Recaudos bsicos para persona jurdica
o firma personal:

Balance general y estado de ganancias y prdidas

a la fecha del cierre segn estatutos,
correspondientes a los ltimos tres (3) ejercicios
econmicos.

Balance de comprobacin, con una antigedad no

mayor a tres (3) meses.

Balance personal de (los) solicitante (s).

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Recaudos bsicos para persona jurdica o firma personal:

Certificacin de ingresos de (los) solicitante (s), con una

antigedad no mayor a tres (3) meses.

Copia de las tres (3) ltimas declaraciones del Impuesto

Sobre La Renta (ISLR).

ltimos tres (3) estados de cuenta bancarios sellados y

firmados por el banco emisor.

Referencias bancarias, firmadas y selladas por el banco

emisor.

Referencias comerciales. Deben estar relacionadas con la

actividad que realiza.
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Recaudos bsicos para persona natural
o profesional del libre ejercicio:

Copia de cdula de identidad y RIF vigente (del cnyuge

y fiador si fuese el caso).

Constancia de trabajo en original (en caso

de dependientes) o certificacin de ingresos (en caso
de independientes).

Balance personal visado.

Referencias bancarias, firmadas y selladas por el banco

emisor.
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Recaudos bsicos para persona natural o
profesional del libre ejercicio:

ltimos tres (3) estados de cuenta bancarios

(ahorros o corrientes) sellados y firmados por el
banco emisor.

ltimos tres (3) estados de cuenta de tarjetas de

crdito.

Fotocopia de la ltima declaracin de ISLR.

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Recaudos bsicos para persona natural
o profesional del libre ejercicio:

Copia de ttulo universitario, copia de carnet del colegio

y solvencia del mismo (de ser colegiado).

Listado de clientes, referencias comerciales de estos

por la prestacin del servicio y recibos de pago o copia
de facturas.

Referencias bancarias, firmadas y selladas por el banco

emisor.

Fotocopia de la ltima declaracin de ISLR.

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Recuerde siempre la importancia

de la puntualidad del pago. Evita la mora
y las posibles consecuencias negativas
que puedan generarse de ella.

Un cliente moroso no ser bienvenido

tan fcilmente.
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En caso contrario, un cliente

con excelente comportamiento crediticio
siempre tendr las puertas abiertas
y contar con el apoyo de la entidad
financiera para futuras solicitudes o
necesidades que se le puedan presentar.
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Contacto: mglalopez@gmail.com
IG: Abgmgalopezm
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GRACIAS!

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