Evana Pimenta Michilotti RGM: 12171401000

INADIMPLEMENTO E O SUPERENDIVIDAMENTO, CONCEITOS E

CONSEQUNCIAS

O suoerendividamento um fenmeno que surge em sociedades de

consumo, com acesso facilitado ao crdito e pautado no pagamento em
prestaes.

Entre os fatores causadores deste fenmeno, alguns podem ser citados: a

estabilidade da moeda aps o lanamento do Plano Real e a publicidade,
que tambm consolidou-se como fator decisivo atravs da criao de
pseudonessecidades que estimulam uma sensao de insaciabilidade no
consumidor, o que, aliado a inmeras formas de pagamento e crdito que
parecem sem fim, contribui para a situao de endividamento no Brasil.

Embora este seja um problema real e cada vez mais preocupante no pas,
ainda no existe legislao dispondo sobre o superendividamento. Em face
desta dificuldade, os doutrinadores brasileiros utilizam como base a lei
francesa.

Surge, ento, definio prestigiada, feita pela jurista Cluda Lima Marques,
que trata do superendividamento como: a impossibilidade total de o
consumidor, pessoa fsica, devedor, leigo e de boa-f, pagar suas dvidas
atuais e futuras decorrentes do consumo (excludas as dvidas com o Fisco,
oriundo de delitos e de alimentos).

Alguns efeitos podem ser constatados da situao de endividamento

excessivo: alguns superendividados podem sujeitar-se a trabalhar na
economia informal com o intuito de evitar a fiscalizao da renda, e se
possvel, ainda permanecer dependente dos benefcios sociais. No aspecto
psicolgico, h estudos feitos em Portugal que constataram certa fragilidade
emocional vinda dos superendividados, vinculada ao sentimento de fracasso
da administrao das finanas familiares.

Muitos pases do mundo j tem programas que tratam do endividamento

excessivo, tanto no aspecto financeiro, como no psicolgico. Finlndia,
Noruega e Blgica, por exemplo, utilizam equipes especializadas que tratam
deste fenmeno social. Os Estados Unidos, que enxergam o
superendividamento como consequncia natural da economia de mercado,
utilizam-se do mtodo fresh start (recomeo imediato), que extinguem os
dbitos dos superendividados para que se tornem novamente membros
produtivos para a economia de mercado. A Frana, que v os consumidores
como responsveis pelos seus atos, oferece auxlio para o
superendividamento passivo, para possibilitar o pagamento das dvidas
contradas, aliado reeducao financeira.
SUPERENDIVIDAMENTO E A INSOLVNCIA CIVIL

A definio supramencionada refere-se apenas ao consumidor, ou seja,

excluindo: profissionais liberais, produtores, fabricantes e pessoas jurdicas
em geral, pois no se trata de devedores que podem, de alguma forma,
saldar suas dvidas. Trata-se, portanto, de pessoas fsicas, consumidores,
que utilizam da vasta oferta de crdito para a aquisio de produtos,
tornando-se inadimplente ao ponto de surgir a necessidade de acionar do
Poder Judicirio para que este o auxilie no cumprimento de suas obrigaes.

Importante ressaltar que sempre que houver, ao menos, uma possibilidade

de se adimplir a dvida, no h siutao de superendividamento. Se o
devedor dispe de bens penhorveis que podem ser utilizados para o
pagamento de suas dvidas, no ser amparado pela situao de
endividamento excessivo.

A insolvncia civil, ento, caracteriza-se em dvidas to grandes que nem

mesmo todo o patrimnio do devedor pode pagar.

Podemos dividir a insolvncia civil em real e presumida. A real ocorre

quando a justia pega todos os bens do devedor e, mesmo assim, se
mostram insuficientes para adimplir a dvida que contraiu. A presumida
ocorre quando um devedor no tem bens para nomear a penhora, no
tenha residncia fxa para a cobrana dos dbitos, ou at mesmo quando
um devedor fica sem domiclio certo por tentar se desfazer dos bens a fim
de que no sejam atingidos pelo processo de execuo para saldar as
dvidas que contraiu.

A insolvncia civil tem como consequncia a perda do direito de administrar

os prprios bens por parte do devedor insolvente, at que a dvida seja paga
integralmente.

INSTITUIES FINANCEIRAS
As instituies financeiras tm como finalidade otimizar a alocao de
capitais prprios ou de terceiros e, para isso, utiliza-se da co-relao de
risco, custo e prazo, atendendo aos objetivos dos seus patrocionadores.

O panorama do mercado financeiro em muito se beneficia da atividade de

intermediao financeira. Por meio destas atividades, as instituies
financeiras minimizam a incerteza e maximizam os ganhos.

Existem trs principais tipos de instituies financeiras:

- Instituies depositrias: essas instituies tomam e geram depsitos;

tambm fazem emprstimos. Nesse tipo so includos os bancos,
cooperativas de crdito, empresas de emprstimo hipotecrio e sociedades
de construo;

- Instituies contratuais: aqui incluem-se companhias de seguro e fundos

de penso;

- Instituies de investimento: como bancos de investimentos (que auxiliam

pessoas fsicas ou jurdicas a alocarem capital em vrios tipos de
investimento), subscritores e corretoras.

https://pt.wikipedia.org/wiki/Banco_de_investimento

https://www.investeducar.com.br/o-que-sao-instituicoes-financeiras/

http://www.sebraepr.com.br/PortalSebrae/sebraeaz/Institui
%C3%A7%C3%B5es-Financeiras
https://www.portaleducacao.com.br/conteudo/artigos/concursos/bancos-
comerciais---sistema-financeiro-nacional/46470

http://conteudo.pucrs.br/wp-
content/uploads/sites/11/2017/03/guilherme_wodtke_2014_2.pdf

http://www.emerj.tjrj.jus.br/paginas/trabalhos_conclusao/1semestre2009/tra
balhos_12009/simonecobuci.pdf

http://www.infoescola.com/direito/insolvencia-civil/

http://www.migalhas.com.br/dePeso/16,MI15175,71043-
O+CDC+e+o+inadimplente