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Banco Orqudea
Janeth Higuera
Sandra Len
Sena
Bogot D.C
2016
Banco Orqudea
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Janeth Higuera
Sandra Len
Trabajo presentado a
Sena
Bogot D.C
2016
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TABLA DE CONTENIDO
0. INTRODUCCIN
1. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
2. JUSTIFICACIN
3. OBJETIVOS
3.1 OBJETIVO GENERAL
3.2 OBJETIVOS ESPECFICOS
4. ANALISIS DOFA
5. MARCO LEGAL
5.1. DECRETO 2364 DE 2012 (Noviembre 22).
5.2 SEGURIDAD DE DATFONOS
5.3 DECRETO 1400 04 MAY
5.4 SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA
5.4.1 Definiciones y criterios de seguridad y calidad
5.4.2 Criterios de Seguridad de la informacin
5.4.3 Criterios de Calidad de la informacin
5.4.4 Divulgacin de Informacin
5.5 ABC DE LA CIRCULAR EXTERNA 052 DE 2007
TABLA DE ILUSTRACIONES
Ilustracin 1
Ilustracin 1
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5
ILUS
INTRODUCCIN
debido a ello Se implementar un nuevo datfono en el cual ya no ser necesario que el cliente
entregue una tarjeta fsica sino que con su presencia y su voz autorice la transaccin en cualquier
establecimiento comercial que tenga convenio con la entidad financiera correspondiente.
1. 3. OBJETIVOS
3.1 OBJETIVO GENERAL
Fidelizar a nuestros Clientes con un nuevo mecanismo de voz en los datafonos existentes en todo
el territorio nacional.
3.2 OBJETIVOS ESPECFICOS
Disminuir el uso de la tarjeta dbito y crdito para compras en establecimientos
comerciales.
Implementar la utilizacin del datfono por comando de voz
Obtener ms seguridad en el momento de realizar una transaccin en un establecimiento
comercial por medio del datfono por comando de voz
Optimizar tiempos en el proceso de la transaccin.
Evitar el uso del papel al momento de generar la transaccin.
2. 4. ANALISIS FODA
FORTALEZAS: OPORTUNIDADES:
DEBILIDADES: AMENAZA:
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3. 5. MARCO LEGAL
Para el presente proyecto aplica una serie de leyes que rigen en Colombia para la creacin de datfono
las cuales se mencionan a continuacin:
expres, la medicin biomtrica es utilizada para identificar a una persona, entre otros aspectos,
por sus huellas dactilares.1
CONSIDERANDO:
Que le corresponde al Gobierno Nacional en los trminos del artculo 46 literal d) del Estatuto
Orgnico del Sistema Financiero, ejercer la intervencin en las actividades financiera,
aseguradora, y dems actividades relacionadas con el manejo, aprovechamiento e inversin de
los recursos captados del pblico con el fin de velar porque tales operaciones se realicen en
adecuadas condiciones de seguridad y transparencia;
DECRETA:
5.3.1Artculo 1. Definiciones. Para efectos del presente Libro se adoptan las siguientes
definiciones:
d) Instrumento de Pago: Documentos fsicos o mensajes de datos que permiten a una persona
extinguir una obligacin dineraria o transferir fondos a travs de un sistema de pago;
Voucher: comprobante de pago emitido por el datfono despus de realizar una transaccin,
que permite dejar registro de la misma para acciones de contra cargo y monitoreo. El voucher
adems de servir de soporte de un pago, sirve para anular una transaccin, con el nmero de
mismas operaciones y seguir el proceso descrito en esta gua para cada una,
permite el acceso rpido a las funcionalidades del datfono, ingreso de datos de texto y
navegacin entre mens. Asignacin de teclas para el acceso rpido: Tecla 1: Anulacin Tecla
2: Cierre Tecla 3: Saldo Tecla 4: Pago Servicios Tecla 5: Bono Regalo Tecla 7: Tipo Cheque
Tecla 8: Avance Tecla 9: Recuperacin de la ltima transaccin con conexin a cajas Tecla #:
Divididos Teclas de Navegacin: permiten moverse entre opciones del men. Teclas de
Ejecucin: Enter: confirma una accin. Borrar: elimina texto ingresado y en ocasiones
retrocede. Cancelar: anula una accin o vuelve al men inicial. Teclas propias de la marca:
https://www.credibanco.com/docs/default-source/default-document-library/af-0089-guia-uso-
pos-21-5x28cm-nov05.pdf
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http://bancadelasoportunidades.gov.co/documentos/DIAGNOSTICO%20MARCO
%20compressed.pdf
Esta norma debe cambiarse con el fin de establecer que el soporte de la transaccin podr
entregarse fsicamente o a travs de un mensaje de datos enviado en los trminos de la Ley 527
de 1999. Ms adelante ordena la misma norma: - En toda transaccin no exitosa debe generarse
exigencia no es consistente con la realidad de que cuando las transacciones no 20 son exitosas
por ciertas fallas, como por ejemplo, la ausencia de fluido elctrico no puede imprimirse
comprobante alguno para el cliente o usuario, y por ello recomendamos eliminarla. En el caso de
MARCO TERICO
est ms enfocado en el buen servicio, gil y en busca siempre de fidelizacin del cliente.
comerciales el datfono; este es un dispositivo electrnico, que tiene un lector de tarjetas, una
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Con el pasar del tiempo las tarjetas han evolucionado, con el fin de poder administrar la
informacin de una manera segura, que le permita el intercambio de datos y uso de los mismos.
Pensando en esto se disea la tarjeta con chip EMV que tiene un pin de seguridad, usa
COLOMBIA
BOGOTA
El propsito de esta es lograr que las transacciones sean ms confiables, segura y haya una
Identificamos que un datfono por comando de voz es una alternativa para todos los clientes
presencia del titular, con el documento de identidad. Es importante realizar seguimiento estricto
ANTECEDENTES
El datafono tuvo su aparicin despus que fuera emitida la primera tarjeta de crdito
esta tarjeta es emitida por primera vez en Espaa en el ao 1971 teniendo en cuenta que para
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ese entonces solo se emitan tarjetas de crdito que caducan cada seis meses y con un cupo
mximo de 25.500 pesetas esta tarjeta fue emitida al banquero Carlos Donis de len quien fue
el creador de la idea cabe recordar que las primeras tarjetas de crdito no contaban con una
se realizaba por medio de la mquina imprinter que se confirmaban por va telefnica con los
bancos y el establecimiento no reciba el dinero hasta llevar al banco los soportes de las
operaciones
1970 un acuerdo con Bank of Amrica para emplear el sistema Bankamericard, germen de la
futura Visa. El lanzamiento de la primera tarjeta super las expectativas iniciales. A los tres
aos operaban medio milln. Bankamericard se convirti en la Coca-Cola del dinero virtual.
"MasterCard era como Pepsi, la marca con ms fuerza de Estados Unidos mientras en Espaa
comprar en Japn, Italia, Canad, Portugal, Venezuela, Puerto Rico, EEUU y Sudfrica.1
En los aos ochenta surge la aparicin de los datafonos con una tecnologa que era capaz de
leer las bandas magnticas y enviar la informacin a los establecimientos bancarios. Donde se
permita hacer la transferencia de fondos de las cuentas del titular a las cuentas del
establecimiento ya no tena que llevar los soportes al banco pues por medio del datfono se
realizaban en lnea
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Por otro lado el primer datafono en Colombia aparece en el ao 1984 este datafono fue todo un
xito pues innovaban la manera en la cual se venan realizando las transacciones en los
establecimientos comerciales recordemos que estos lo realizaban por medio de las mquinas
imprinter aunque solo se podan realizar compras con la franquicia visa ya que estos datafonos
Este primer datafono fue puesto en funcionamiento en el restaurante O Sole Mio en Bogot y
esa misma noche el primero en usarlo fue un italiano quien estrenaba la tecnologa que se
impona en Colombia.
Este primer datafono en Colombia revoluciono de una manera sorprendente la forma en la que
los usuarios de las tarjetas de crdito podan realizar sus compras en los establecimientos
comerciales pues cuando se realizaban por medio de la maquina imprinter requeran una
un gran saln ya que ellas transcriba la autorizacin a mano y la pasaba al banco luego la
enviaban al exterior a travs del tlex y el autotelex demorndose hasta 5 das en obtener dicha
autorizacin por ende el cliente deba esperar para obtn su compra ,gracias al primer datafono
colombiano estos tiempos se minimizaron tanto as que hoy en da los tiempos en el datfono
son de 5 segundos
En estados unidos en el ao de 1988 se piensa en la idea de implementar las tarjetas con chip y
reducir de esta forma un alto ndice de clonacin de tarjetas sin embargo no se logra sacar
Para el 2008 el banco av. villas fue la primera entidad financiera en Colombia en arriesgarse a
implementar la nueva tecnologa este consiste en que la tarjeta no se puede retirar del lector
http://www.diariodemallorca.es/mallorca/2012/06/07/40-anos-dinero-plastico/771217.html
2. https://www.credibanco.com/credibanco/historia
3. http://www.bbvacontuempresa.es/a/historia-del-tpv-te-acuerdas-la-bacaladera-0
ANTECEDENTES
Se evidencia que a travs del tiempo evolucionamos en cuanto a la tecnologa como los
medios de pago han evolucionado para no irnos muy lejos se empez con el pago en efectivo
luego surgen los medios de pago en plstico con las tarjetas de crdito para este medio de pago
se genera la mquina imprinter en donde la funcin principal de esta es imprimir los datos que
se encuentran en relieve en la tarjeta en un voucher luego de tener estos datos se llama para
pedir una autorizacin y as generar la venta este proceso era muy demorado.
Luego de esto se generan nuevas formas de pago electrnicas en donde se agiliza el proceso de
dicha transaccin permitiendo pasar los fondos del titular a las cuentas del establecimiento
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implementando los datafonos que con solo pasar la banda magntica de la tarjeta por el
datfono este la escanea y genera los respectivos traslados de los fondos de cuenta a cuenta
Con el paso del tiempo y tratando de generar nuevas garantas de seguridad se implementa en
las tarjetas de crdito y dbito el chip logrando as que los datafonos creen nuevas tecnologas
para la implementacin de dicho plstico y genere una garanta tanto al consumidor como al
establecimiento
En los datafonos podemos encontrar diferentes caractersticas como estticos en los centrales
de pago esto quiere decir que el datfono es ubicado en un lugar especfico del establecimiento
comercial y no se puede mover de este lugar por otro lado est el datfono inalmbrico que le
Por otro lado nos podemos dar cuenta que en los datafonos tambin podemos encontrar otras
utilidades como el pago de servicios pblicos recargas de celulares consultar el saldo de sus
cuentas beneficiando no solo a los clientes sino tambin a los establecimientos comerciales
Sin embargo vale la pena recordar que la seguridad en el momento de realizar las transacciones
no es siempre la mejor pues nos damos cuenta que a veces las tarjetas son clonadas, no se
Nuestro propsito es generar una mayor seguridad para las transacciones en los
datfono con mayor seguridad en el cual se busca no solo implementar mayor seguridad sino
Cmo se pretende realizar esto? La tarjeta de crdito o dbito ser reemplazada por el nmero
de cdula ya que este es nico e intransferible para cada persona por medio de este nmero de
transaccin por medio de una letra ya que con esta el cliente identificar la cuenta a la cual se
le debitar el dinero esto en casos que el cliente cuente con ms de una cuenta luego de
dicha transaccin el cliente debe autorizar por medio de su voz con la palabra acepto el
datfono confirmara con el banco esto se realiza en cuestiones de segundos y por ltimo le
pedir una firma digital que previamente estar consignada en las entidad bancaria que
Lo que logramos con esto es generar una mayor garanta en la seguridad evitando as los
fraudes cotidianos en los establecimientos comerciales pues en este caso no se podr clonar una
PRODUCTO
PLAZA
Nuestro producto inicialmente se implementar en los establecimientos comerciales que tengan
convenio con nuestra entidad financiera banco Orqudea dentro del territorio nacional.
PROMOCIN
Este producto ser promocionado directamente en nuestra entidad donde se le brindara toda la
informacin y la capacitacin de nuestro producto a los funcionarios de los establecimientos
comerciales del manejo y los beneficios del datfono por comando de voz.
PRECIO
Nuestro proyecto va enfocada en la mejora en cuanto a la seguridad minimizando las prdidas
econmicas en las cuales son vctimas nuestro usuarios cuando realizan una transaccin.
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