Funciones Excel PAGO - CalendarioPagos

MATEMTICAS FINANCIERAS CON EXCEL.
Funciones PAGO, PAGOINT y PAGOPRIN
Con la opcin Insertar-Funcin-Financieras o haciendo clik en el icono fx de la barra de herramientas seleccionamos la

Sigue a continuacin un ejemplo para el uso de estas tres funciones.
PAGO
Una empresa formaliza con una entidad financiera un prstamo con las siguientes condiciones:
Importe del prstamo (Euros) o Principal 100,000.00

Tipo de inters nominal anual: 5.00%
Nmero de cuotas mesuales: 48
Liquidacin: Cuota fija (intereses + capital) mensual vencida
Clculo de la cuota mensual: 2,302.93 $
PAGOINT
Importe de los intereses correspondientes a una cuota determinada del prstamo anterior.
Clculo de los intereses cuota n 1: 416.67 $

PAGOPRIN
Importe correspondiente a devolucin de principal de una cuota determinada del prstamo anterior.
Clculo devolucin principal cuota n 1: 1,886.26 $

El cuadro de amortizacin de prstamo de nuestro ejemplo es el siguiente:
Ppal.Inicial Cuota Total Intereses Devoluc.ppal.

Cuota nmero 1 100,000.00 2,302.93 416.67 1,886.26
Cuota nmero 2 98,113.74 2,302.93 408.81 1,894.12
Cuota nmero 3 96,219.62 2,302.93 400.92 1,902.01
Cuota nmero 4 94,317.60 2,302.93 392.99 1,909.94
Cuota nmero 5 92,407.66 2,302.93 385.03 1,917.90
Cuota nmero 6 90,489.76 2,302.93 377.04 1,925.89
Cuota nmero 7 88,563.88 2,302.93 369.02 1,933.91
Cuota nmero 8 86,629.96 2,302.93 360.96 1,941.97
Cuota nmero 9 84,687.99 2,302.93 352.87 1,950.06
Cuota nmero 10 82,737.93 2,302.93 344.74 1,958.19
Cuota nmero 11 80,779.74 2,302.93 336.58 1,966.35
Cuota nmero 12 78,813.39 2,302.93 328.39 1,974.54
Cuota nmero 13 76,838.85 2,302.93 320.16 1,982.77
Cuota nmero 14 74,856.09 2,302.93 311.90 1,991.03
Cuota nmero 15 72,865.06 2,302.93 303.60 1,999.32
Cuota nmero 16 70,865.73 2,302.93 295.27 2,007.66
Cuota nmero 17 68,858.08 2,302.93 286.91 2,016.02
Cuota nmero 18 66,842.06 2,302.93 278.51 2,024.42
Cuota nmero 19 64,817.63 2,302.93 270.07 2,032.86
Cuota nmero 20 62,784.78 2,302.93 261.60 2,041.33
Cuota nmero 21 60,743.45 2,302.93 253.10 2,049.83
Cuota nmero 22 58,693.62 2,302.93 244.56 2,058.37
Cuota nmero 23 56,635.25 2,302.93 235.98 2,066.95
Cuota nmero 24 54,568.30 2,302.93 227.37 2,075.56
Cuota nmero 25 52,492.74 2,302.93 218.72 2,084.21
Cuota nmero 26 50,408.53 2,302.93 210.04 2,092.89
Cuota nmero 27 48,315.63 2,302.93 201.32 2,101.61
Cuota nmero 28 46,214.02 2,302.93 192.56 2,110.37
Cuota nmero 29 44,103.65 2,302.93 183.77 2,119.16
Cuota nmero 30 41,984.49 2,302.93 174.94 2,127.99
Cuota nmero 31 39,856.49 2,302.93 166.07 2,136.86
Cuota nmero 32 37,719.63 2,302.93 157.17 2,145.76
Cuota nmero 33 35,573.87 2,302.93 148.22 2,154.70
Cuota nmero 34 33,419.16 2,302.93 139.25 2,163.68
Cuota nmero 35 31,255.48 2,302.93 130.23 2,172.70
Cuota nmero 36 29,082.78 2,302.93 121.18 2,181.75
Cuota nmero 37 26,901.03 2,302.93 112.09 2,190.84
Cuota nmero 38 24,710.19 2,302.93 102.96 2,199.97
Cuota nmero 39 22,510.22 2,302.93 93.79 2,209.14
Cuota nmero 40 20,301.08 2,302.93 84.59 2,218.34
Cuota nmero 41 18,082.74 2,302.93 75.34 2,227.58
Cuota nmero 42 15,855.15 2,302.93 66.06 2,236.87
Cuota nmero 43 13,618.29 2,302.93 56.74 2,246.19
Cuota nmero 44 11,372.10 2,302.93 47.38 2,255.55
Cuota nmero 45 9,116.56 2,302.93 37.99 2,264.94
Cuota nmero 46 6,851.61 2,302.93 28.55 2,274.38
Cuota nmero 47 4,577.23 2,302.93 19.07 2,283.86
Cuota nmero 48 2,293.37 2,302.93 9.56 2,293.37
Imaginemos que una vez pagada cuota n 12 (al final del primer ao), el tipo de inters se modifica al 5,50%
Principal pendiente de amortizacin 76,838.85

Nuevo tipo de inters nominal anual: 5.50%
Nmero de cuotas pendientes 36
Clculo de la nueva cuota mensual 2,320.22 $
El nuevo cuadro de amortizacin de prstamo de nuestro ejemplo es el siguiente:
Ppal.Inicial Cuota Total Intereses Devoluc.ppal.

Cuota nmero 13 76,838.85 2,320.22 352.18 1,968.04
Cuota nmero 14 74,870.81 2,320.22 343.16 1,977.06
Cuota nmero 15 72,893.75 2,320.22 334.10 1,986.12
Cuota nmero 16 70,907.63 2,320.22 324.99 1,995.23
Cuota nmero 17 68,912.40 2,320.22 315.85 2,004.37
Cuota nmero 18 66,908.03 2,320.22 306.66 2,013.56
Cuota nmero 19 64,894.48 2,320.22 297.43 2,022.79
Cuota nmero 20 62,871.69 2,320.22 288.16 2,032.06
Cuota nmero 21 60,839.64 2,320.22 278.85 2,041.37
Cuota nmero 22 58,798.27 2,320.22 269.49 2,050.73
Cuota nmero 23 56,747.54 2,320.22 260.09 2,060.13
Cuota nmero 24 54,687.41 2,320.22 250.65 2,069.57
Cuota nmero 25 52,617.85 2,320.22 241.17 2,079.05
Cuota nmero 26 50,538.79 2,320.22 231.64 2,088.58
Cuota nmero 27 48,450.21 2,320.22 222.06 2,098.15
Cuota nmero 28 46,352.06 2,320.22 212.45 2,107.77
Cuota nmero 29 44,244.28 2,320.22 202.79 2,117.43
Cuota nmero 30 42,126.85 2,320.22 193.08 2,127.14
Cuota nmero 31 39,999.71 2,320.22 183.33 2,136.89
Cuota nmero 32 37,862.83 2,320.22 173.54 2,146.68
Cuota nmero 33 35,716.15 2,320.22 163.70 2,156.52
Cuota nmero 34 33,559.63 2,320.22 153.81 2,166.40
Cuota nmero 35 31,393.23 2,320.22 143.89 2,176.33
Cuota nmero 36 29,216.89 2,320.22 133.91 2,186.31
Cuota nmero 37 27,030.58 2,320.22 123.89 2,196.33
Cuota nmero 38 24,834.26 2,320.22 113.82 2,206.39
Cuota nmero 39 22,627.86 2,320.22 103.71 2,216.51
Cuota nmero 40 20,411.35 2,320.22 93.55 2,226.67
Cuota nmero 41 18,184.69 2,320.22 83.35 2,236.87
Cuota nmero 42 15,947.82 2,320.22 73.09 2,247.12
Cuota nmero 43 13,700.69 2,320.22 62.79 2,257.42
Cuota nmero 44 11,443.27 2,320.22 52.45 2,267.77
Cuota nmero 45 9,175.50 2,320.22 42.05 2,278.16
Cuota nmero 46 6,897.33 2,320.22 31.61 2,288.61
Cuota nmero 47 4,608.73 2,320.22 21.12 2,299.10
Cuota nmero 48 2,309.63 2,320.22 10.59 2,309.63
www.finanplan.com Software de Planificacin Financiera Empresarial, Anlisis de Estados Financieros

www.finanplan.com
de herramientas seleccionamos la que deseamos utilizar.
amo anterior.
Ppal.Final
98,113.74
96,219.62
94,317.60
92,407.66
90,489.76
88,563.88
86,629.96
84,687.99
82,737.93
80,779.74
78,813.39
76,838.85
74,856.09
72,865.06
70,865.73
68,858.08
66,842.06
64,817.63
62,784.78
60,743.45
58,693.62
56,635.25
54,568.30
52,492.74
50,408.53
48,315.63
46,214.02
44,103.65
41,984.49
39,856.49
37,719.63
35,573.87
33,419.16
31,255.48
29,082.78
26,901.03
24,710.19
22,510.22
20,301.08
18,082.74
15,855.15
13,618.29
11,372.10
9,116.56
6,851.61
4,577.23
2,293.37
0.00
nters se modifica al 5,50%
Ppal.Final
74,870.81
72,893.75
70,907.63
68,912.40
66,908.03
64,894.48
62,871.69
60,839.64
58,798.27
56,747.54
54,687.41
52,617.85
50,538.79
48,450.21
46,352.06
44,244.28
42,126.85
39,999.71
37,862.83
35,716.15
33,559.63
31,393.23
29,216.89
27,030.58
24,834.26
22,627.86
20,411.35
18,184.69
15,947.82
13,700.69
11,443.27
9,175.50
6,897.33
4,608.73
2,309.63
0.00
nlisis de Estados Financieros y Valoracin de Empresas.

MATEMTICAS FINANCIERAS CON EXCEL. Funciones PAGO, PAGOINT y PAGOPRIN
Con la opcin Insertar-Funcin-Financieras o haciendo clik en el icono fx de la barra de herramientas seleccionamos la que
Sigue a continuacin un ejemplo para el uso de estas tres funciones.
PAGO
Una empresa formaliza con una entidad financiera un prstamo con las siguientes condiciones:
Importe del prstamo (Euros) o Principal 100,000.00

Tipo de inters nominal anual: 5.00%
Nmero de cuotas mesuales: 48
Liquidacin: Cuota fija (intereses + capital) mensual vencida
Clculo de la cuota mensual: 2,302.93
PAGOINT
Importe de los intereses correspondientes a una cuota determinada del prstamo anterior.
Clculo de los intereses cuota n 1: 416.67

PAGOPRIN
Importe correspondiente a devolucin de principal de una cuota determinada del prstamo anterior.
Clculo devolucin principal cuota n 1: 1,886.26

El cuadro de amortizacin de prstamo de nuestro ejemplo es el siguiente:
Ppal.Inicial
Cuota nmero 1 100,000.00
Imaginemos que una vez pagada cuota n 12 (al final del primer ao), el tipo de inters se modifica al 5,50%
Principal pendiente de amortizacin 76,838.85

Nuevo tipo de inters nominal anual: 5.50%
Nmero de cuotas pendientes 36
Clculo de la nueva cuota mensual 2,320.22 $
El nuevo cuadro de amortizacin de prstamo de nuestro ejemplo es el siguiente:
Ppal.Inicial
as seleccionamos la que deseamos utilizar.
Cuota Total Intereses Devoluc.ppal. Ppal.Final

2,302.93 416.67 1,886.26 98,113.74
2,302.93 408.81 1,894.12 96,219.62
2,302.93 400.92 1,902.01 94,317.60
2,302.93 392.99 1,909.94 92,407.66
2,302.93 385.03 1,917.90 90,489.76
2,302.93 377.04 1,925.89 88,563.88
2,302.93 369.02 1,933.91 86,629.96
2,302.93 360.96 1,941.97 84,687.99
2,302.93 352.87 1,950.06 82,737.93
2,302.93 344.74 1,958.19 80,779.74
2,302.93 336.58 1,966.35 78,813.39
2,302.93 328.39 1,974.54 76,838.85
2,302.93 320.16 1,982.77 74,856.09
2,302.93 311.90 1,991.03 72,865.06
2,302.93 303.60 1,999.32 70,865.73
2,302.93 295.27 2,007.66 68,858.08
2,302.93 286.91 2,016.02 66,842.06
2,302.93 278.51 2,024.42 64,817.63
2,302.93 270.07 2,032.86 62,784.78
2,302.93 261.60 2,041.33 60,743.45
2,302.93 253.10 2,049.83 58,693.62
2,302.93 244.56 2,058.37 56,635.25
2,302.93 235.98 2,066.95 54,568.30
2,302.93 227.37 2,075.56 52,492.74
2,302.93 218.72 2,084.21 50,408.53
2,302.93 210.04 2,092.89 48,315.63
2,302.93 201.32 2,101.61 46,214.02
2,302.93 192.56 2,110.37 44,103.65
2,302.93 183.77 2,119.16 41,984.49
2,302.93 174.94 2,127.99 39,856.49
2,302.93 166.07 2,136.86 37,719.63
2,302.93 157.17 2,145.76 35,573.87
2,302.93 148.22 2,154.70 33,419.16
2,302.93 139.25 2,163.68 31,255.48
2,302.93 130.23 2,172.70 29,082.78
2,302.93 121.18 2,181.75 26,901.03
2,302.93 112.09 2,190.84 24,710.19
2,302.93 102.96 2,199.97 22,510.22
2,302.93 93.79 2,209.14 20,301.08
2,302.93 84.59 2,218.34 18,082.74
2,302.93 75.34 2,227.58 15,855.15
2,302.93 66.06 2,236.87 13,618.29
2,302.93 56.74 2,246.19 11,372.10
2,302.93 47.38 2,255.55 9,116.56
2,302.93 37.99 2,264.94 6,851.61
2,302.93 28.55 2,274.38 4,577.23
2,302.93 19.07 2,283.86 2,293.37
2,302.93 9.56 2,293.37 0.00
fica al 5,50%
Cuota Total Intereses Devoluc.ppal. Ppal.Final

2,320.22 352.18 1,968.04 74,870.81
2,320.22 343.16 1,977.06 72,893.75
2,320.22 334.10 1,986.12 70,907.63
2,320.22 324.99 1,995.23 68,912.40
2,320.22 315.85 2,004.37 66,908.03
2,320.22 306.66 2,013.56 64,894.48
2,320.22 297.43 2,022.79 62,871.69
2,320.22 288.16 2,032.06 60,839.64
2,320.22 278.85 2,041.37 58,798.27
2,320.22 269.49 2,050.73 56,747.54
2,320.22 260.09 2,060.13 54,687.41
2,320.22 250.65 2,069.57 52,617.85
2,320.22 241.17 2,079.05 50,538.79
2,320.22 231.64 2,088.58 48,450.21
2,320.22 222.06 2,098.15 46,352.06
2,320.22 212.45 2,107.77 44,244.28
2,320.22 202.79 2,117.43 42,126.85
2,320.22 193.08 2,127.14 39,999.71
2,320.22 183.33 2,136.89 37,862.83
2,320.22 173.54 2,146.68 35,716.15
2,320.22 163.70 2,156.52 33,559.63
2,320.22 153.81 2,166.40 31,393.23
2,320.22 143.89 2,176.33 29,216.89
2,320.22 133.91 2,186.31 27,030.58
2,320.22 123.89 2,196.33 24,834.26
2,320.22 113.82 2,206.39 22,627.86
2,320.22 103.71 2,216.51 20,411.35
2,320.22 93.55 2,226.67 18,184.69
2,320.22 83.35 2,236.87 15,947.82
2,320.22 73.09 2,247.12 13,700.69
2,320.22 62.79 2,257.42 11,443.27
2,320.22 52.45 2,267.77 9,175.50
2,320.22 42.05 2,278.16 6,897.33
2,320.22 31.61 2,288.61 4,608.73
2,320.22 21.12 2,299.10 2,309.63
2,320.22 10.59 2,309.63 0.00
Juan Prez realiza un prstamo de 1000 nuevos soles a una tasa de inters del 5% mensual.
El cual se compromete a devolver en el plazo de un ao.
Rubro
1 Prstamo (Principal, 1000
Capital)
2 Tasa mensual 5%
3 Cantidad de cuotas 12
(meses)
4 Vf (Valor Futuro) 0
5 Tipo 0 Tipo :0 al final del periodo
6 Cuota S/. 112.83 Tipo :1 al inicio del periodo
CALENDARIO DE PAGOS
Principal Cuota Devolucin Saldo
Inicial Mensual Intereses Principal. Principal
Cuota nmero 1 1,000.00 112.83 50.00 62.83 937.17
Cuota nmero 2 937.17 112.83 46.86 65.97 871.21
Cuota nmero 3 871.21 112.83 43.56 69.27 801.94
Cuota nmero 4 801.94 112.83 40.10 72.73 729.21
Cuota nmero 5 729.21 112.83 36.46 76.36 652.85
Cuota nmero 6 652.85 112.83 32.64 80.18 572.67
Cuota nmero 7 572.67 112.83 28.63 84.19 488.47
Cuota nmero 8 488.47 112.83 24.42 88.40 400.07
Cuota nmero 9 400.07 112.83 20.00 92.82 307.25
Cuota nmero 10 307.25 112.83 15.36 97.46 209.79
Cuota nmero 11 209.79 112.83 10.49 102.34 107.45
Cuota nmero 12 107.45 112.83 5.37 107.45 0.00
PAGOINT
Importe de los intereses correspondientes a una
cuota determinada del prstamo anterior.
Clculo de los interese 50.00 $
PAGOPRIN
Importe correspondiente a devolucin de principal de una
cuota determinada del prstamo anterior.
Clculo devolucin prin 62.83 $
Carlos Calle Realiza un prstamo de 6500 nuevos soles a una tasa anual del 45%.
Se compromete a pagar el prstamo en un periodo de 2 aos.
Calcular la cuota mensual
Prstamo 6500
Tasa mensual 45%
Cantidad de 36
cuotas (meses)
Vf 0
Tipo 0
Cuota S/. 331.96
CALENDARIO DE PAGOS
Principal Cuota Devolucin Saldo
Inicial Mensual Intereses Principal. Principal
Cuota nmero 1 6,500.00 331.96 243.75 88.21 6,411.79
Cuota nmero 2 6,411.79 331.96 240.44 91.52 6,320.27
Cuota nmero 3 6,320.27 331.96 237.01 94.95 6,225.33
Cuota nmero 4 6,225.33 331.96 233.45 98.51 6,126.82
Cuota nmero 5 6,126.82 331.96 229.76 102.20 6,024.61
Cuota nmero 6 6,024.61 331.96 225.92 106.04 5,918.58
Cuota nmero 7 5,918.58 331.96 221.95 110.01 5,808.56
Cuota nmero 8 5,808.56 331.96 217.82 114.14 5,694.43
Cuota nmero 9 5,694.43 331.96 213.54 118.42 5,576.01
Cuota nmero 10 5,576.01 331.96 209.10 122.86 5,453.15
Cuota nmero 11 5,453.15 331.96 204.49 127.47 5,325.68
Cuota nmero 12 5,325.68 331.96 199.71 132.25 5,193.44
Cuota nmero 13 5,193.44 331.96 194.75 137.20 5,056.23
Cuota nmero 14 5,056.23 331.96 189.61 142.35 4,913.88
Cuota nmero 15 4,913.88 331.96 184.27 147.69 4,766.20
Cuota nmero 16 4,766.20 331.96 178.73 153.23 4,612.97
Cuota nmero 17 4,612.97 331.96 172.99 158.97 4,454.00
Cuota nmero 18 4,454.00 331.96 167.02 164.93 4,289.06
Cuota nmero 19 4,289.06 331.96 160.84 171.12 4,117.94
Cuota nmero 20 4,117.94 331.96 154.42 177.54 3,940.41
Cuota nmero 21 3,940.41 331.96 147.77 184.19 3,756.21
Cuota nmero 22 3,756.21 331.96 140.86 191.10 3,565.11
Cuota nmero 23 3,565.11 331.96 133.69 198.27 3,366.85
Cuota nmero 24 3,366.85 331.96 126.26 205.70 3,161.14
Cuota nmero 25 3,161.14 331.96 118.54 213.42 2,947.73
Cuota nmero 26 2,947.73 331.96 110.54 221.42 2,726.31
Cuota nmero 27 2,726.31 331.96 102.24 229.72 2,496.59
Cuota nmero 28 2,496.59 331.96 93.62 238.34 2,258.25
Cuota nmero 29 2,258.25 331.96 84.68 247.27 2,010.97
Cuota nmero 30 2,010.97 331.96 75.41 256.55 1,754.43
Cuota nmero 31 1,754.43 331.96 65.79 266.17 1,488.26
Cuota nmero 32 1,488.26 331.96 55.81 276.15 1,212.11
Cuota nmero 33 1,212.11 331.96 45.45 286.50 925.60
Cuota nmero 34 925.60 331.96 34.71 297.25 628.36
Cuota nmero 35 628.36 331.96 23.56 308.40 319.96
Cuota nmero 36 319.96 331.96 12.00 319.96 0.00

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MATEMTICAS FINANCIERAS CON EXCEL.

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Importe del prstamo (Euros) o Principal 100,000.00

Clculo de la cuota mensual: 2,302.93 $

Clculo de los intereses cuota n 1: 416.67 $

Clculo devolucin principal cuota n 1: 1,886.26 $

El cuadro de amortizacin de prstamo de nuestro ejemplo es el siguiente:

Ppal.Inicial Cuota Total Intereses Devoluc.ppal.

Principal pendiente de amortizacin 76,838.85

Clculo de la nueva cuota mensual 2,320.22 $

El nuevo cuadro de amortizacin de prstamo de nuestro ejemplo es el siguiente:

Ppal.Inicial Cuota Total Intereses Devoluc.ppal.

www.finanplan.com Software de Planificacin Financiera Empresarial, Anlisis de Estados Financieros

de herramientas seleccionamos la que deseamos utilizar.

nters se modifica al 5,50%

nlisis de Estados Financieros y Valoracin de Empresas.

Importe del prstamo (Euros) o Principal 100,000.00

Clculo de la cuota mensual: 2,302.93

Clculo de los intereses cuota n 1: 416.67

Clculo devolucin principal cuota n 1: 1,886.26

El cuadro de amortizacin de prstamo de nuestro ejemplo es el siguiente:

Principal pendiente de amortizacin 76,838.85

Clculo de la nueva cuota mensual 2,320.22 $

El nuevo cuadro de amortizacin de prstamo de nuestro ejemplo es el siguiente:

Cuota Total Intereses Devoluc.ppal. Ppal.Final

Cuota Total Intereses Devoluc.ppal. Ppal.Final

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