Gua Documentaria

Circuito Regular y Bases Aprobadas

Febrero 2016v3 Originacin y Admisin de Riesgos Minoristas

El presente documento y sus anexos quedan sujetos a confidencialidad en los trminos establecidos en la normativa aplicable.
Son de exclusivo uso interno y queda prohibida su divulgacin, copia, cesin, entrega, remisin o envo a terceros ajenos al Grupo BBVA sin previa autorizacin.
 Perfil del Cliente Banco
Pago Habiente Cliente Sin pago de haberes No Cliente
Edad 18 a 75 aos
Ingreso neto mensual mayor a PEN Ingreso neto mensual mayor a PEN Ingreso neto mensual mayor a PEN
1,000 1,000 1,000
*No incluye gratificacin, ni abonos *No incluye gratificacin, ni abonos *No incluye gratificacin, ni abonos
extraordinarios. extraordinarios. extraordinarios.

Continuidad Laboral : Continuidad Laboral : Continuidad Laboral :

Para dependientes e independientes:
6 meses de continuidad laboral.
Para dependientes y profesionales
independientes:
6 meses de continuidad laboral.
Independientes con empresa: 2 aos
de continuidad laboral.
Para dependientes = 6 meses
Profesionales independientes = 1 ao
de continuidad laboral.
Independientes con empresa: 2 aos
de continuidad laboral.

Clasificacin titular y cnyuge: 100% normal ltimo mes SBS y BC (para clientes con informacin en el Sistema
Financiero)
El titular no deber tener informacin negativa en SBS, ni Central de Informacin.
No tener cuotas impagas en obligaciones vigentes en BC .
Buro G1 G5.

Nivel de Aprobacin y mbito de aplicacin: Delegaciones crediticias vigentes con sancin de herramienta aprobado.
* Hasta la cobertura del seguro de Desgravamen. Cliente entre 71 y 74 suma mxima asegurada USD 75,000
Ninguna de las condiciones descritas anteriormente en relacin a Perfil del Cliente aplica a Personas Naturales
con Negocio
 Documentacin
PAGO HABIENTE
Datos personales: contrastado con copia del DNI vigente.
Actualizacin de base de datos con solicitud de crdito.
Solicitud de crdito deber tener los datos totalmente completos.
Antigedad Laboral
Se ingresar al scoring la antigedad laboral declarada en la solicitud de crdito
Sustento de ingresos: impresin de abonos en pantalla detalle financiero u otra evidencia de ingresos autorizados por
Riesgos.
En el clculo del ingreso mensual no se debern considerar gratificaciones, ni utilidades.

Verificacin Domiciliaria,
Todo cliente pago habiente deber contar con verificacin domiciliaria vlida, esta se exonera si:
Es cliente Premium o VIP (AVA y AVP personalizado)
Presenta recibo original de agua, luz, telfono o cable del ltimo mes y este se encuentra a nombre del titular o cnyuge o
padre o madre del mismo y direccin igual a la solicitud.
Para operaciones garantizadas con afectacin de depsitos mnimo al 100% si el cliente mantiene contratos vigentes con
una antigedad igual o mayor a 6 meses.

Verificacin Laboral,
Todo cliente pago habiente deber contar con verificacin laboral vlida, esta se exonera si:
Registra ms de 3 abonos mensuales consecutivos al mes de la solicitud.
Presenta 3 ltimas boletas de pago.
Es miembro activo de las FFAA o PNP previa presentacin del respectivo CIM o CIP.
En zonas de cobertura no disponibles para la empresa verificadora se presentar informe de visita adjunto de la Oficina
dentro de zona de influencia, previa conformidad del Gerente Territorial.
Para operaciones garantizadas con afectacin de depsitos mnimo al 100% si el cliente mantiene contratos vigentes con
una antigedad igual o mayor a 6 meses.

* En todos los casos deben de contrastar que la direccin de la solicitud coincida con la verificacin domiciliaria y recibo .
 Documentacin
CLIENTE SIN PAGO DE HABERES
Datos Personales: Contrastado con datos del DNI vigente.
Domicilio: contrastado con recibo de servicios (luz, agua, telfono fijo o cable)
Actualizacin de base de datos con solicitud de crdito
Solicitud deber tener los datos totalmente completos
Antigedad Laboral
Se ingresar al scoring la antigedad laboral segn el documento sustentatorio del ingreso.
Sustento de ingresos: 01 (ltima) boleta para ingresos fijos y 02 (ltimas) boletas para ingresos variables
Para independientes: Formulario de pago de impuestos por honorarios, ventas o rentas de los ltimos 3 meses (PDT y/o 3
ltimos recibos por honorarios y ltima Declaracin Jurada SUNAT anual).
En el clculo del ingreso mensual no se debern considerar gratificaciones ni utilidades.

Verificacin Domiciliaria,
Todo cliente No Pago Habiente deber contar con Verificacin Domiciliaria vlida, esta se exonera si:
Es cliente Premium o VIP (AVA y AVP personalizado)
Presenta recibo original de agua, luz, telfono o cable del ltimo mes y este se encuentra a nombre del titular o cnyuge o
padre o madre del mismo y direccin igual a la solicitud.
Para operaciones garantizadas con afectacin de depsitos mnimo al 100% si el cliente mantiene contratos vigentes con
una antigedad igual o mayor a 6 meses.

Verificacin Laboral,
Todo cliente No Pago Habiente deber contar con Verificacin Laboral vlida, esta se exonera si:
Es miembro activo de las FFAA o PNP previa presentacin del respectivo CIM o CIP.
En zonas de cobertura no disponibles para la empresa verificadora se presentar informe de visita adjunto de la Oficina
dentro de zona de influencia, previa conformidad de Gerente Territorial.
Para operaciones garantizadas con afectacin de depsitos mnimo al 100% si el cliente mantiene contratos vigentes con
una antigedad igual o mayor a 6 meses.

* En todos los casos deben de contrastar que la direccin de la solicitud coincida con la verificacin domiciliaria y recibo.
 Documentacin
NO CLIENTE
Datos Personales: Contrastado con datos del DNI vigente
Domicilio: contrastado con recibo de servicios (luz, agua, telfono fijo o cable)
Actualizacin de BD con documentacin sustentatoria. File del cliente contar con dicha documentacin
Solicitud deber tener los datos totalmente completos

Antigedad Laboral:
Se ingresar al scoring la antigedad laboral segn el documento sustentatorio del ingreso.

Sustento de Ingresos: 01 (ltima) boleta para ingresos fijos y 02 (ltimas) boletas para ingreso variable.
Para independientes: Formulario de pago de impuestos por honorarios, ventas o rentas de los ltimos 3 meses (PDT y/o
3 ltimos recibos por honorarios, ltima Declaracin Jurada SUNAT anual y contrato de locacin de servicios).
En el clculo del ingreso mensual no se debe considerar gratificaciones ni utilidades.

Verificacin domiciliaria,
Todo no cliente deber contar con Verificacin Domiciliaria vlida, esta se exonera si:
Presenta recibo original de agua, luz, telfono fijo o cable del ltimo mes y este se encuentra a nombre del titular o
cnyuge o padre o madre del mismo y direccin igual a la solicitud

Verificacin laboral,
Todo No Cliente deber contar con Verificacin Laboral vlida, esta se exonera si:
Es miembro activo de las FFAA y PNP previa presentacin del respectivo CIM o CIP.
En zonas de cobertura no disponibles para la empresa verificadora se presentar informe de visita adjunto de la Oficina
dentro de zona de influencia, previa conformidad del Gerente Territorial.

Las exoneraciones no aplican para No Clientes, No Bancarizados

Las exoneraciones no aplican a Personas Naturales con Negocio.
Las exoneraciones no aplican para Independientes.

* En todos los casos deben de contrastar que la direccin de la solicitud coincida con la verificacin domiciliaria y recibo .
 Detalle Verificaciones
Aplica para todas las
operaciones de VERIFICACIN DOMICILIARIA VERIFICACIN LABORAL
crdito:

Informante > 14 aos. Se realiza para dependientes e independientes.

Que conteste cualquier habitante en la vivienda Solo puede ser realizada a una persona autorizada
(grupo habitacional o grupo familiar). por la empresa (no recepcionista, vigilante; ni
Que conteste el vigilante del edifico, condominio o de titular, puede ser personal de RRHH,
la cuadra (posicin fija) debidamente identificado. Administracin o Contabilidad).
Verificacin Si se realiza por intercomunicador. Hasta 2 visitas.
Valida Si la entrevista es a un vecino de domicilio contiguo
(no es necesario que se identifique).
DNI no es obligatorio.
Hasta 2 visitas. Solo para bases aprobadas es vlida
visita adicional en horario no regular (7 /8 am, 5/7 pm
o fines de semana).

Si habita en zona peligrosa, inaccesible o donde no Si la persona no trabaja en la empresa.

hay cobertura de una Oficinas del BBVA.
No cuenta con servicios de luz, agua y desage,
Verificacin aplica para Lima y Provincias.
No se identifique con nombre, ni con parentesco.
Negativa No viva en la vivienda.
Se coordine con anticipacin la visita.
La vivienda sea diferente de material noble o adobe
en Lima como en Provincias (no afecta el material del
techo, ni que la vivienda sea de sillar) *
Si la persona verificada es practicante.
Si la empresa se ubica en zona peligrosa,
inaccesible o sin cobertura de una Oficina del BBVA.
La empresa sea diferente al material noble o adobe
en Lima como en Provincias (no afecta el material del
techo, ni que el material de la empresa sea de sillar)
Si la persona que acredita no es autorizada por la
empresa donde se realiza la verificacin.

* Solo para el caso de las plazas del Territorio Nor Oriente se evalan las viviendas de madera.
 Bases Aprobadas
Documentacin y Verificacin
Solo aplica para bases aprobadas de Originacion:

SE SOLICITA
VERIFICACIN LABORAL OK
Est
SOLICITUD SI
completa y LLENADO DEL SI
DE correctamente
CRDITO PREEVALUADOR
llenada SE SOLICITA
VERIFICACIN DOMICILIARIA OK

NO DEBE CONTENER TODOS

LOS DATOS DEL SCORING
SE DEVUELVE LA SOLICITUD

Consideraciones
SE INGRESA
1. Los datos a ingresar al scoring son los declarados en la solicitud de crdito, que
AL
tienen carcter de declaracin jurada. Los campos de deudas en el SF por SCORING y RVGL
prstamos deben de provenir del preevaluador (gastos de consumo, gastos de
hipotecas).

2. Las operaciones provenientes de bases aprobadas NO sern enviadas a Admisin

del Riesgo, a excepcin de que cambie las condiciones del crdito (tipo de producto,
monto superior, plazo o Tasa).

3. Se considerar una operacin dentro de la campaa a todas aquellas solicitudes que DESEMBOLSO
se presenten dentro el periodo de vigencia de la misma (la vigencia va del 1 al 30
de cada mes). Son consideradas tambin aquellas operaciones cuya fecha de
solicitud de verificacin (domiciliaria o laboral) se encuentre dentro del perodo de
vigencia de la base.
 Bases Aprobadas
Documentacin y Verificacin

Verificacin Domiciliaria, se exonera si:

Es cliente Premium o VIP (AVA y AVP personalizado).
Presenta recibo original de agua, luz, gas, telfono fijo o cable con una antigedad mxima a 2 meses y este se
encuentra a nombre del titular o cnyuge o padre o madre del mismo y direccin igual a la solicitud y/o DNI.
Si la oferta a contratar corresponde a prstamo renovado.
Slo en zonas autorizadas de cobertura no disponible para la Empresa Verificadora se presentar informe de
visita adjunto (El listado de Zonas de cobertura se encuentra disponible en la pgina web de Equifax).

Verificacin laboral se exonera si:

Para clientes de Base Aprobada de Mundo Sueldo y Pasivos.
Es miembro de las FFAA o PNP previa presentacin del respectivo CIM o CIP y est Bancarizado.
Slo en zonas autorizadas de cobertura no disponible para la Empresa Verificadora se presentar informe de
visita adjunto (El listado de Zonas de cobertura se encuentra disponible en la pgina web de Equifax).
Slo cuando la empresa no brinde informacin y se encuentre en el Listado de Empresas que no brindan
informacin se permitir verificacin en el portal web SBS con sustento de ingresos (ltima boleta)
http://www.sbs.gob.pe/app/spp/Reporte_Sit_Prev/afil_existe.asp
En ningn caso podr ser la verificacin domiciliara la direccin de la empresa. Salvo profesionales
independientes que cumplan el perfil.
La oferta corresponde a un prstamo renovado.

Solo aplica la verificacin domiciliaria en la misma direccin de la empresa para el Independiente profesional.
Verificacin Laboral y Domiciliaria al 100%, sin exoneraciones para: Personas Naturales con Negocio; No clientes, No
Bancarizados; Independientes.
 Bases Aprobadas
Condiciones de aprobacin
Las ofertas son vigentes durante el mes Plazo para los prstamos de consumo:
calendario del 1 al 30/31 36 meses,
Lo que se muestre en la herramienta de
Aplican para Tarjetas, Prstamos y Autos.
ofertas.
Las ofertas son excluyentes.
Se exonera la firma del conyugue para En prstamo renovado se mantiene el plazo
operaciones de prstamos de consumo cuyo original.
importe total sea menor o igual a PEN 30,000. Solo los clientes Pago Haber y VIP pueden
ampliar plazo:
Para clientes con informacin en Sistema
Pago Haber: 48 meses
Financiero, el titular debe estar 100% Normal VIP (AVA y AVP) hasta 60 meses.
ltimo mes.
Crditos Vehiculares: 48 meses (no aplica
para autos de segunda).

LAS OFERTAS PIERDEN SU CONDICION DE APROBADO:

La oferta no aplica si el Cliente/ No Cliente esta domiciliado en una plaza no gestionable (plaza donde no existe oficina).
La oferta no aplica para segunda tarjeta.
La oferta no aplica para personas que pierdan su capacidad de pago para asumir obligaciones de crdito.
Las edad mnima para la campaa es de 21 aos y la mxima de 65 aos.
Las personas que se desempeen actividades agrcolas, as como persona de relevancia pblica quedan invalidadas de la oferta.
Del mismo modo, aquellos clientes que son Representantes Legales de Empresas cuya clasificacin de esta sea diferente a
100% Normal pierden la oferta aprobada.
Las ofertas son vlidas solo para un nico producto (una tarjeta, un consumo, un vehicular).
Verificacin Laboral o Domiciliaria Invalida.
La oferta no aplica si el cliente tiene Buro G6, G7, G8.
La oferta no aplica para jubilados/pensionistas.
 Bases Aprobadas
Ofertas de Subrogacin
Las ofertas estarn vigentes durante el mes calendario del 1 al 30/31.
Aplican para subrogar tarjetas de crdito o prstamos de consumo.
El monto mnimo a subrogar es de PEN 1,000 y el mximo es PEN 70,000 para clientes y PEN 30,000
para No Clientes.
El plazo a contratar es de 36 meses.
Esta oferta no excluye las ofertas de Prstamos o TDC.
El monto final a subrogar deber calzar dentro del valor cliente, el cual se calcula:
Monto de subrogacin + prstamo = Valor Cliente
Si el cliente no tuviera oferta de Prstamo, Monto de subrogacin + tarjeta = Valor Cliente
En caso el cliente registre oferta de subrogacin y oferta en 2 o ms productos (tarjeta, prstamo y/o
vehicular) la venta cruzada solo puede darse con un producto del activo ms la subrogacin.

Ejemplo:
Cliente ABC registra ofertas aprobadas de Tarjeta 5M Prstamo 10M y Subrogacin 10M.
El valor cliente sera de 15M en caso desee tarjeta o de 20M en caso desee prstamo.
Si el cliente desea subrogar deudas por S/.12M (monto que excede el calculado en la BD por el
desfase de 45 das con el RCC+ 45 das de vigencia de la campaa) lo podr hacer ya que est
dentro del valor cliente; y en caso acepte la oferta de tarjeta de crdito, sta deber ser mximo por
3M (validando que la suma de riesgos no exceda los 15M de valor cliente para tarjeta) o si desea un
prstamo personal, este deber ser como mximo 8M (validando que la suma de riesgo no exceda
los 20M de valor cliente para prstamo)
 Bases Aprobadas
Disclaimer
Para el caso de publicacin de ofertas al cliente, sta debe incluir
obligatoriamente una clusula en donde se mencione:

La oferta queda invalidada si el cliente presenta las siguientes caractersticas:

- Situacin del cliente diferente a 100% normal ltimo mes.
- Cnyuge con clasificacin mayor a 10% CPP ltimo mes.
- Contratacin de un producto activo en los ltimos 45 das.
- Edad fuera de los rangos establecidos.
- Cliente no domicilia en una plaza gestionable (plaza donde existe
Oficina del BBVA Continental).
- Cliente se dedica a actividades agrcolas.
- Persona de Relevancia Pblica.
- Si es Representante Legal de una empresa cuya clasificacin sea
diferente a 100% normal.
- Si la verificacin Domiciliaria o Laboral resulto Invalida.
- Pensionista o Jubilado (Excepcin: Cuartel General del Ejercito)
 Bases Aprobadas

En caso la oferta quede invalidada por alguna de las condiciones

antes descritas, est podr ser enviada a la Sub Unidad de Admisin
Banca Personas bajo conducto regular y cumplimentando toda la
informacin necesaria.

Se exonera verificacin domiciliaria y laboral cuando la oferta sea

distribuida por contratacin digital y adelanto de sueldo.

Se exonera de Verificaciones a los clientes de Base Aprobada de

CLIENTES RENOVADOS.

Las verificaciones Domiciliarias y Laborales realizadas por proveedor

externo tienen una validez de 90 das a partir de su publicacin.
 Bases Aprobadas

Las exoneraciones de verificaciones aplican para todos los canales de

venta: Oficinas y Fuvex (FFVV, Atento, Comercializadora).

Si la direccin Domiciliaria y Laboral del cliente es la misma, el resultado

es Invlido. Slo se permite la misma direccin para los clientes
profesionales independientes = Verificacin DT)

Las ofertas no aplican para personas que pierdan su capacidad de pago

para asumir obligaciones de crdito al momento de su desembolso o
formalizacin.

Las ofertas aprobadas tienen una vigencia del 1 al 30/31 de cada mes.
Se podrn presentar operaciones dentro de los 5 das tiles del mes
siguiente, siempre y cuando la verificacin haya sido solicitada hasta el
da 30/31 del mes anterior. Ejemplo: Si tienes una TC/PLD aprobada del 1 al 30 de
Abril y solicitaste la verificacin el 30/04, la oferta de la TC/PLD ser vlida dentro de los 5
das tiles de Mayo con las mismas condiciones.
Profesionales Independientes:
Verificacin (DT) Domicilio - Trabajo
Profesionales Independientes que presenten domicilio y trabajo en la misma
direccin: Mdicos, Odontlogos, Psiclogos, Contadores, Abogados, Ingenieros,
Arquitectos, Economista, Administrador, pueden vivir y trabajar en el mismo lugar,
NO SE INVALIDA por este motivo, siempre que cuente con:

a) Licencia de Funcionamiento Vigente; o

b) Carn de acreditacin profesional o acreditacin de colegiatura; o
c) Contrato de trabajo por servicios profesionales vigente, o
d) Recibos de Honorarios Profesionales de los 3 ltimos meses, o
e) Ambiente acondicionado para ejercer su profesin en la vivienda.
 Empresas que no brindan informacin

Verificacin SBS = verificacin laboral para los clientes de empresas que no

brindan informacin:

Base cerrada de empresas (autorizada por el BBVA) que no brindan

informacin y cuya verificacin laboral se puede exonerar presentando:
Reporte SBS del cliente
Ultima boleta de pago (6 meses de antigedad en el empleo).

http://www.sbs.gob.pe/app/spp/Afiliados/afil_existe.asp
 Perfil No Vlido

Pescadores. Mecnicos
Obreros de construccin civil Mototaxistas
Agricultores Mozo
Practicantes Ama de Casa
Taxistas Jardinero
Vigilantes Chofer
Cambistas Gasfiteros
Ambulantes, persona que no Pintores
tiene una ubicacin legalmente Carpinteros
constituido para su negocio Empleada del hogar
Casa de cambio Rentistas
Electricista Pensionistas - Jubilados

Independientes Informales (sin renta SUNAT)

PERFIL VALIDO (SOLO PARA DEPENDIENTES)

Electricista Mecnico Pensionista
Chofer Ingeniero de FFAA
 Gua Documentaria
Circuito Regular y Bases Aprobadas
Febrero 2016v3 Originacin y Admisin de Riesgos Minoristas

El presente documento y sus anexos quedan sujetos a confidencialidad en los trminos establecidos en la normativa aplicable.
Son de exclusivo uso interno y queda prohibida su divulgacin, copia, cesin, entrega, remisin o envo a terceros ajenos al Grupo BBVA sin previa autorizacin.