201758 QuenadateDETENGA!

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Categora:Personal(/Revista/index.php/credito/personal)

Queeldineronoseaunobstculoparacontinuarlauniversidad.

Segnlasestadsticas,lostrabajadoresaumentansuprobabilidaddeaccederaempleosmejor
pagadosamedidaqueincrementasuescolaridad.Lapoblacinenedadesdeentrelos25a64
aosquetieneestudiosuniversitariospercibeingresos76%mayoresquequienesalcanzaronla
educacinpreparatoria1.Razndemsparaquenoabandonestusueodeserunadoctora,un
arquitecto,unaabogada,uncontadoreinviertasentueducacin.

Lafaltadeespacioenlasuniversidadespblicasylaausenciaderecursoseconmicoshoyyano
sonunimpedimentoparaquesigasadelantecontuproyectoeducativo,existeninstituciones
gubernamentalesque

ofrecenfinanciartelacarreraenlauniversidadprivadaquetquierasconplanesdepago
accesibles.Dedicamosesteartculocentralapresentartealgunosdeestosesquemas.

Alprincipiopagaspoco

ElProgramaNacionaldeFinanciamientoalaEducacinSuperiorloofrecenenconjunto:NacionalFinanciera(Nafin),instituciones
bancariasyalgunasuniversidadesprivadasdelpas.

Tedancrditoparapagartantolainscripcincomolascolegiaturas.Elmontomximoqueteprestanparaestudiarlalicenciaturaesde
$215,000yparaposgradoesde$280,000.Latasadependedelainstitucinfinancieraqueteotorgueelcrdito,perolamsaltaesdel
13.90%.Elplazomximoafinanciar(incluyendoelperiododeestudios)esde15aos.

Eltrmitelopuedesrealizardirectamenteenlauniversidaddetueleccin(siempreycuandoparticipeenelprograma),enNafinoenla
institucinfinancieradetupreferencia.Paraaccederalfinanciamientodeberscumplirconlossiguientesrequisitos:tenernacionalidad
mexicana,seraceptadoporlauniversidad,contarconunavaluobligadosolidario,tenerpromediomnimodesiete(entuconstanciade
estudiosdelaoanterior)yquenit,nituavaltengannotasnegativasenelburdecrdito.

Unadelasventajasesqueenningnmomentotocaseldinero,puessteseleentregaenparcialidades
ydeformasemestralalauniversidadqueelegiste,aslosrecursoscumplenconlafuncinquetehas
propuestoynotieneslatentacindegastarloenotrosconceptos.Porejemplo,siteautorizaron
$215,000ytucarrerasedivideen10semestres,cadasemestreseleentregaratuescuela$21,500
porconceptodecolegiatura.Sielcrditonotealcanzaparacubrirelsemestre,ladiferenciacorrerpor
tucuentasolicitarunabecapuedeserunaalternativa.

Mientrasestsestudiandosolamentesetepidequepaguescadameslosinteresesgenerados,esdecir,
noteexigenelpagodelcapital.Alconcluirtucarreratienesmnimoseismesescomoperiododegracia
(enlosqueseguirspagandointereses),laideaesqueenesetiempoempiecesatrabajar.Altrmino
deesteperiodocomenzarsapagarmensualidadesfijasduranteeltiempoestablecido(mximo10aos),hastacubrirelmontototaldel
crdito.

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Laventajadeestetipodecrditoesqueesthechoalamedidadelestudiante:mientrasestudiaslospagosnosontangrandes.

Hayquienesdecidencontrataruncrditopersonalparacubrirestetipodegastos,elproblemaesquecomostosnoestnpensadosen
eldestinoqueselesquieredar,sepresentandosinconvenientes:1)noteexigenquelesdesunusoparticular,porloqueexistela
tentacindeusareldineroenconceptosdistintosaldelacolegiatura,y2)pagasunamensualidadfijadurantetodalavidadelcrdito,al
principiostapuedeserunacargapesadaparaelestudiante.

Estudiasytrabajas?
OtraalternativaeselProgramaeducativodelargoplazoqueofreceInfonacot.Puedescontratarlosilaempresadondelaborasest
afiliadaalInstituto.Elcrditoesparaquetoalgunodetusbeneficiarioscontinenconsusestudios,cursenlalicenciaturaoalgn
posgrado.Comoencasitodoslosprogramas,launiversidaddondedeseasestudiardebetenerunconvenioconlainstitucinque
financiartusestudios,enestecaso,conInfonacot.

Tecubreinscripcin,colegiaturasyreinscripciones,pudiendoaplicarelcrditoal100%paracubrirdichascuotasolaparteproporcional
quedesignes,siempreycuandolapartecomplementariaestgarantizadaporotromediodepago.

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Elmontomximoafinanciaresde$500,000ysedeterminaconbaseentusueldo.Latasadeintersesfijadel14%anualyelperiodo
mximodelcrditoparalicenciaturaesde12aosyparaestudiosdeposgradodenueveaos.Lacantidadautorizadaseentregaala
universidadenparcialidades(semestres,cuatrimestres,trimestres,etctera)mientrasduretulicenciaturaoposgrado.Podrscontratarel
crditodesdeeliniciodetusestudiosoinclusosiyaestsestudiando,enelmomentoquetlodesees.

Losrequisitosparaobtenerestecrditoson:tener18aoscomomnimo,percibiralmenosunsalariomnimomensual,antigedad
mnimadeunaoeneltrabajo,estarinscritoaunrgimendeseguridadsocial(IMSSoISSSTE).

Notepidenaval,obligadosolidarionigarantashipotecarias.Tampococonsultanelburdecrditoniteexigenunpromediomnimopara
otorgrtelo.

Igualqueenelesquemaanterior,mientrasestudiasslopagasintereses,aqunohayperiododegracia(puessesuponeyaests
inmersoenelmercadolaboral)yunavezqueterminaslacarreracomienzasacubrirelcapital.

Elcrditoincluyeunseguropordesempleo,fallecimientoeincapacidadtotalopermanenteysucostoseencuentraincluidodentrodel
mismocrdito.

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Enestecrditonosecontemplaunperiododegracia,puesunodelosrequisitosparaotorgrteloesqueestslaborando,porloquese
suponequecuandoterminaslauniversidadcuentasconrecursosparapagarlooconelementosparaencontrarunmejorempleo.

Quieresms?
ElFondoparaelDesarrollodeRecursosHumanos(FIDERH)esunaopcinquefinanciaestudiosdeposgradoaestudiantesmexicanos.
FuncionaatravsdeunfideicomisofederaladministradoporelBancodeMxico(Banxico),elcualpodrsutilizarparagastosde
colegiatura,manutenciny/oseguromdico.

Sivasaestudiarenalgunauniversidaddentrodelterritorionacional,elmontomximoqueteprestanesde$150,000anuales,perosi
estudiasenelextranjeroesdehasta$200,000.Sitedecidesporunaespecialidad,elplazodelfinanciamientoesde12meses(sila
especialidadesmenoranuevemesesnoaplicaparaobtenerelfinanciamiento),paramaestrade24mesesyparadoctorado36meses.

Parasolicitarlodebersinscribirteenalgunadelastresconvocatoriasqueserealizancadaaoenlosmesesdediciembre,marzoy
mayo,yquesepublicanenlapginadelFIDERH(www.fiderh.org.mx).Sisalessorteado,deberscumplirconlossiguientesrequisitos:
tenernacionalidadmexicana,edadmximade40aos,promediomnimodeochoenlalicenciatura,cartadeaceptacindelaescuela
donderealizarstusestudios(buscalasuniversidadesnacionalesyextranjerasqueestndentrodelprogramaenInformacingeneraly
ConveniosdelapginadelFIDERH),comprobantedeunsegundoidiomaycontarconunavaluobligadosolidario.

Elfinanciamientosedivideentresetapas:

1Deestudios,enlaquerecibestrimestral,semestraloanualmentelacantidadquetehayanautorizado.Enestaetapano
realizaspagosporelcrditonisegeneranintereses.

2Degraciaquecomienzacuandoconcluyestusestudiosyquedura12meses,duranteesetiemponoseteexigeningn
pagoaunquessegeneranintereses,loscualespagarsenformadiferidadurantelaetapaquesigue.

3Depago,enlacualdebersrealizar40pagosdeformatrimestral,loquequieredecirquedurante10aosestars
pagandoelfinanciamientosolicitado.Enalgunasocasioneselprogramateofrecebeneficioscuandorealizasdeforma
oportunaelpagodetucrdito,comolareduccinocancelacindeintereses.

Latasadeintersquemanejaestecrditoesdel75%delCostoPorcentualPromedio(CPP)quepublicamensualmenteel
BancodeMxicoyquepuedesconsultaren:
http://www.sat.gob.mx/sitio_internet/asistencia_contribuyente/informacion_frecuente/costo_porcentual/.ElCPPpromediael
costodeldineroenelSistemaFinancieroMexicano,estoquieredecirquelatasadeintersdelcrditonovaaserfija,sino
quevara,poresoesimportantequehagastusclculosantesdesolicitarloparaquetengasunaideaaproximadade
cuntotecostarelcrdito.

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Otrasopciones
Algunosgobiernosestatalesmanejansuspropiosprogramasdefinanciamientoeducativos,consultaestasalternativasenlapginade
internetdetuestado.BancosySofomesofrecentambinestetipodecrditos.Sibienensucursalespuedendarteinformacinsobreel
tipodefinanciamientoquemanejan,larecomendacinesqueteacerquesprimeroalauniversidaddondedeseasestudiar,puesahte
darnunabanicodeopciones,delasinstitucionesfinancierasconlasquetienenconvenio,cmofuncionacadaunoyculesaplicanpara
lacarreraquequierescursar.

Lascondicionesdelcrditovarandeunainstitucinaotra,mientrasalgunasteprestanunporcentajedeloquetecostarntusestudios,
del20%hastael100%,otrasestablecenmontosmximosaprestar.Lomismosucedeconlosplazos,algunasinstitucioneslodeterminan
enfuncindelossemestresquedurantusestudios,otrastedanhasta12aosparapagar.Antesdecontrataralgncrditocompara:

CostoAnualTotal(CAT)esunamedidaqueincorporaenunasolacifratodosloscostosenlosqueincurrirasalcontratarelcrdito:la
tasadeinters,lascomisiones,lossegurosincluidosyotrosgastosrelacionadosconelfinanciamiento.

Tasadeinters,preguntaporsta,siesfijaovariable,puesdeestodependernlasparcialidadesquetengasquepagar.

Comisionesporaperturaopordisposicindelcrdito.

Seguros,investigasitucrditoincluyealguno,deseraspreguntaqutecubreysitienecosto.

Tabladeamortizacin,conellasabrscmoseaplicarnlospagosduranteelplazosolicitadoycuntopagars
entotalporelfinanciamiento.Solictala!

Evalaculcrditoeselquemejorseajustaatusnecesidades,recuerdaqueesuncompromisofinancierode
variosaos,porloqueanalizarbienlasdistintasopcionespuedehacerladiferencia.

Descargaelpdfdeesteartculo,daclicaqu(/Revista/PDFs/2012/149/detenga.pdf)
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