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Agente de seguros:

Persona natural que a nombre de una empresa de seguros se dedica


a gestionar y obtener contratos de seguros, se regirn por el contrato
de trabajo suscrito entre las partes y no podrn prestar tales servicios
en ms de una entidad aseguradora por clase de seguros.

Para constituirse y operar como un Agente de Seguros debe poseer el


Contrato Mercantil de Agenciamiento, el cual es celebrado entre las
partes y, la respectiva aprobacin de la Superintendencia de Bancos y
Seguros.

Agravacin del riesgo:

Situacin que se produce cuando en el riesgo asegurado sobrevienen


circunstancias que antes no existan y alteran la naturaleza del
mismo; esto es, aumentar la peligrosidad por encima de los niveles
existentes al momento de suscribir el contrato de seguros .
El asegurado tiene la obligacin de notificar a la compaa de seguros
cualquier circunstancia que agrave el riesgo asegurado. Cuando esto
sucede el Asegurador puede modificar el contrato y por ende el costo
de la prima, aceptar el nuevo riesgo o rechazarlo.

Por ejemplo, se asegura una casa contra robos la cual esta rodeada
solamente por condominios, pasado seis meses se apertura una
discoteca, la cual no estaba considerada al momento de suscribir
la pliza, al existir ahora una discoteca ha aumentado el riesgo de
robo.

Aleatorio:

El evento se considera aleatorio cuando su ocurrencia no es


predecible en el futuro, es incierto. El Seguro en general es un
contrato basado en este fenmeno porque el pago de los beneficios
est en funcin de que ocurra o no un posible siniestro.

Asegurado:

El asegurado es la persona que es titular del inters asegurable, o sea


aquella cuyo patrimonio o persona puedan resultar afectados, directa
o indirectamente, por la realizacin de un siniestro.

Asegurador:

Son Compaas Annimas constituidas en el territorio nacional, las


cuales estn legalmente autorizadas para asumir riesgos , y que, por
el pago de una prima se comprometen a indemnizar al asegurado en
caso de siniestros de acuerdo con las condiciones acordadas en
la pliza.

Asesor de seguros:

Persona dedicada fundamentalmente a la produccin de seguros y al


mantenimiento y administracin de la cartera conseguida, realizando
las gestiones comerciales y administrativas necesarias para obtener
dicho objetivo. La Ley General de Seguros regula el control de la
mediacin en los contratos de seguros, estableciendo la separacin
de los mediadores de seguros en dos categoras ntidamente
diferenciadas:

Agentes

Los Agentes de seguros, personas naturales que a nombre de


una empresa de seguros se dedican a gestionar y obtener
contratos de seguros, se regirn por el contrato de trabajo
suscrito entre las partes y no podrn prestar tales servicios en
ms de una entidad aseguradora por clase de seguros; y, los
agentes de seguros, personas naturales que a nombre de una o
varias empresas de seguros se dedican a obtener contratos de
seguros, se regirn por el contrato mercantil de agenciamiento
suscrito entre las partes.

Las agencias asesoras productoras de seguros

Personas jurdicas con organizacin propia, cuya nica actividad


es la de gestionar y obtener contratos de seguros, para una o
varias empresas de seguros o de medicina prepagada
autorizada a operar en el pas. Las empresas de seguros sern
solidariamente responsables por los actos ordenados o
ejecutados por los agentes de seguros y las agencias asesoras
productoras de seguros, dentro de las facultades contenidas en
los respectivos contratos.
Aval:

Contrato por el que una persona se responsabiliza de la conducta, las


deudas o el cumplimiento de una obligacin de otra persona con su
propio patrimonio.

Avalo del dao:

Cuantificacin de las prdidas sufridas en un siniestro amparado por


un seguro.

SUBIR
B

Beneficiario:

El beneficiario es quien percibe


la indemnizacin en caso
de siniestro.
El asegurado puede ser distinto del
beneficiario si por ejemplo, cuando
se trata de un seguro de vida en que
se cubre la vida del asegurado, el
beneficiario es la persona designado
expresamente por el asegurado.

En el caso de seguro de un vehculo


que se encuentre prendado por una
obligacin financiera, el beneficiario
ser el acreedor de este prstamo y
no el asegurado quien es el que
paga la prima del seguro.

Bienes asegurables:

Definicin usada en seguros


martimos; y por extensin en todo
el seguro de transporte, para
designar al objeto asegurado, ya
sea, mercanca o cualquier otro bien,
que est expuesto a los riesgos de
transporte.

Bienes muebles:
En esta definicin se incluye
cualquier tipo de mercanca que se
transporte, objetos de valor, dinero
efectivo, valores convertibles o no.

Bonificacin:

Reduccin en la prima que


corresponde al asegurado a
consecuencia de la concurrencia de
determinados requisitos previstos en
la tarifa, en la pliza o en el
reglamento o estatutos de su
entidad aseguradora. Normalmente,
la bonificacin tiene el carcter de
recompensa por la conducta o
actividad del asegurado conducente
a disminuir la intensidad de
los siniestros o su frecuencia.

Bonus-Malus:

Sistema de tarifas utilizado en el


seguro del automvil para el
aumento o disminucin de
la prima atendiendo a
la siniestralidad y de acuerdo con
unas normas previamente
establecidas.

SUBIR
C
Caducidad de la Pliza:

Situacin que se produce en


un contrato de seguro cuando, por la
existencia de determinadas
circunstancias previstas, dejan de
surtir efecto las garantas en l
contenidas.

Capital asegurado:

Capital asegurado equivale a


decir lmite mximo de
responsabilidad de la aseguradora
en caso de indemnizacin.

Carta de Garanta:

Documento que el asegurador


facilita al asegurado en
reconocimiento de las obligaciones
contradas con motivo de la
celebracin de un contrato de
seguro. Tiene carcter provisional y
se entrega en tanto y cuanto se
emite la correspondiente pliza o
contrato de seguro.

Carta de Subrogacin:

Documento que faculta al


asegurador para ejercer los derechos
del asegurado frente a terceros
responsables de prdidas o daos
causados al objeto asegurado.

Cartera de Seguros:

Conjunto de plizas cuyos riesgos


estn cubiertos por una Entidad
Aseguradora. Se pueden considerar
como cartera el nmero total de
plizas vigentes o la suma total de
las Primas Pagadas.

Certificado de inclusin:

Es el documento por el cual se


prueba la existencia de una pliza de
seguro colectivo, en el que deben
figurar las informaciones que la
identifican, como son: suma
asegurada, vigencia, datos
personales del Asegurado,
beneficiarios, etc.

Clusula:

Son las condiciones que establecen


la aseguradora y el asegurado y que
se reflejan en el contrato de seguro,
denominado tambin pliza. Existen
tambin las condiciones especiales o
particulares, que modifican o aclaran
las condiciones generales.

Clusulas Limitativas:

Restringen los derechos del


asegurado y deben ser aceptadas
expresamente y por escrito.

Clusula de ndice variable:

Permite actualizar los capitales de


forma automtica. Mediante dicha
clusula, los capitales asegurados y
la prima, se corrigen peridicamente
en funcin de un ndice
predeterminado.

Coaseguro:

El coaseguro es un contrato de
seguro suscrito por el asegurado y
por varios aseguradores que asumen
con entera independencia, los unos
de otros, la obligacin de responder
separadamente de la parte
del riesgo que les corresponda.

Se da este nombre a la concurrencia


de dos o ms entidades
aseguradoras en la cobertura de un
mismo riesgo.

Desde un punto de vista tcnico, el


coaseguro es uno de los sistemas
empleados por los aseguradores
para homogeneizar
cuantitativamente la composicin de
su cartera puesto que a travs de l
slo participan respecto a
determinados riesgos en
proporciones tcnicamente
aconsejables.

Desde un punto de vista jurdico, la


ventaja del coaseguro frente
al reaseguro, que tcnicamente le
reportara la misma utilidad
(dispersin o distribucin de
riesgos), estriba en que en aqul
cada coaseguradora slo responde
por la participacin que ha asumido,
mientras que en el caso
del reaseguro el asegurador
responde por todo el riesgo, aunque,
ocurrido el siniestro, puede recobrar
la participacin correspondiente de
sus reaseguradores.

Administrativamente, el coaseguro
puede ser de pliza nica, en cuyo
caso en la misma pliza firman todos
los coaseguradores, fijndose en ella
el porcentaje de participacin de
cada uno sobre el total del riesgo, o
de plizas separadas si cada
coasegurador emite su propia pliza,
garantizando en ella su participacin
individual en el riesgo.

Desde un punto de vista comercial,


es frecuente que la entidad que
consigui la operacin (denominada
abridora) abone al gestor de la
misma la totalidad de la comisin,
obteniendo ella otras comisiones de
los respectivos coaseguradores a
quienes ofrece la participacin en
el riesgo, a fin de compensar sus
gastos de produccin. Tambin es
frecuente que sea tal entidad la que
se encargue de cobrar todas
las primas y de liquidar la totalidad
de los siniestros, abonando o
cargando, respectivamente, a
continuacin, las cantidades
correspondientes a los dems
coaseguradores.

Cobertura:

Dentro del contrato de seguro son


todos y cada uno de los riesgos que
el asegurador se compromete a
cubrir y los cuales se encuentran
sealados en la pliza. Por ejemplo
una persona asegura su casa, las
coberturas que le ofrece el
asegurado a travs de la pliza son:
contra incendio y robo, en el caso de
que ocurra un siniestro el asegurado
deber indemnizarlo de acuerdo con
las condiciones de la pliza hasta los
montos sealados en ste .
Compaa annima de seguros:

Entidad mercantil que se dedica a la


prctica del seguro privado. Su
caracterstica fundamental, por la
que se diferencia notablemente de la
mutualidad, radica en que ha de
procurar retribuir, en forma de
dividendos, el capital aportado por
sus accionistas. En este sentido,
mientras en la compaa annima
existen dos sectores de personas
netamente diferenciados (socios o
accionistas y asegurados o clientes),
en la mutualidad ambos grupos
coinciden, al ser inseparable la
condicin de socio de la de tomador
del seguro o de la de asegurado. Por
ello, en cierto sentido, el objetivo
bsico de una mutualidad es
eminentemente social (mejor
servicio al coste ms reducido
posible), en tanto que en una
compaa annima el objetivo bsico
es fundamentalmente econmico
(mxima retribucin posible del
capital o accionista).

En la prctica, estas diferencias se


diluyen, pues las compaas
necesitan preocuparse del pblico y
las mutualidades han de procurar
ampliar sus reservas y obtener as
un beneficio en sus operaciones. Por
ello, ms que las ventajas jurdico-
legales o socio-econmicas de una u
otra clase de entidades, es el mayor
grado de eficiencia o responsabilidad
lo que ha de tenerse en cuenta al
querer establecer comparaciones
entre uno y otro sistema, y en este
sentido en cualquiera de los dos
sectores puede haber empresas ms
o menos eficientes y con mejor o
peor organizacin.
Concurrencia de seguro:

Situacin que se plantea cuando


sobre el mismo objeto existen varios
seguros del mismo tipo, de tal modo
que, tericamente, si se produjera la
prdida de dicho objeto a
consecuencia de un siniestro, las
indemnizaciones conjuntas debidas
por las distintas aseguradoras
sobrepasaran el valor real del objeto
y seran, por tanto, causa de lucro
para el tomador del seguro. Esta
situacin slo sera permisible en los
seguros sobre la vida humana, por la
propia indeterminacin del valor del
objeto asegurado, que no puede
limitarse econmicamente. En el
seguro de daos, por ejemplo, cada
una de las aseguradoras
concurrentes slo pagara la parte
proporcional del capital asegurado
en la respectiva pliza, sin que el
conjunto de sus respectivas
indemnizaciones sobrepasara el
valor real de los daos producidos
por el siniestro. La concurrencia de
seguros es distinta del coaseguro, ya
que en este ltimo, si bien existen
varios contratos sobre el mismo
objeto, el importe total asegurado no
sobrepasa el valor de dicho objeto.

Contratante:

Persona que suscribe un contrato,


asumiendo los derechos y
obligaciones en l establecidas.

Contrato:

Negocio jurdico bilateral por el que


dos personas o ms personas fsicas
o jurdicas se obligan mutuamente a
dar, hacer o no hacer algo,
surgiendo entre ellas una relacin
obligatoria.

Contrato de reaseguro:

Aquel por el que el reasegurador se


obliga a reparar, dentro de los
lmites establecidos en la ley y en el
contrato, la deuda que nace en el
patrimonio del reasegurado
(cedente) a consecuencia de la
obligacin por ste asumida como
asegurador en un contrato de
seguro.

Contrato de Seguros:

En general, es el documento
o pliza suscrito con una entidad de
seguros en el que se establecen las
normas que han de regular la
relacin contractual de
aseguramiento entre ambas partes
(asegurador y asegurado),
especificndose sus derechos y
obligaciones respectivos. Desde un
punto de vista legal, el contrato de
seguro es aquel por el que el
asegurador se obliga, mediante el
cobro de una prima y para el caso de
que se produzca el evento
cuyo riesgo es objeto de cobertura, a
indemnizar, dentro de los lmites
pactados, el dao producido al
asegurado, o a satisfacer un capital,
una renta u otras prestaciones
convenidas.

Es aqul por el que el asegurador se


obliga, mediante el cobro de
una prima, y para el caso de que se
produzca el evento cuyo riesgo es
objeto de cobertura a indemnizar,
dentro de los lmites pactados, el
dao producido al (bien) asegurado
o a satisfacer un capital, una renta u
otras prestaciones convenidas. Est
compuesto por: la solicitud,
las condiciones generales, las
condiciones especiales y las
condiciones particulares.

Corredor de Seguros:

Es una personas jurdica que realiza


la actividad mercantil de mediacin
en seguros privados sin mantener
vnculos que supongan afeccin con
entidades aseguradoras o prdida de
independencia respecto a stas,
ofreciendo asesoramiento
profesional imparcial.
Ofrece asesoramiento profesional e
imparcial a quienes requieran
aseguramiento de sus personas,
patrimonios, intereses o
responsabilidades. Est
debidamente autorizado por la
Direccin General de Seguros y
Fondos de Pensiones y cumple
determinados requisitos
administrativos.

Corretaje:

Retribucin que percibe un corredor


por el ejercicio de sus funciones de
mediacin. Sinnimo de comisin.

Costos asociados a un seguro:

Para la contratacin de un seguro se


debe pagar un costo que se conoce
como prima el cual dependen del
tipo de seguro que se trate (por
ejemplo vehculos, vida individual,
vida grupo, gastos mdicos,
incendio, terremoto, avales y otros)
del monto asegurado y
del riesgo que represente para la
compaa de seguros efectuar esta
cobertura
Adicionalmente debe pagar el IVA,
contribucin para la SBS, y, valores
por emisin de la pliza.

Culpa:

Responsabilidad voluntaria o
involuntaria de un suceso o accin
imputable o atribuible a una
persona.

Culpa Grave:

Culpa con intencin asimilable al


dolo. El asegurador queda liberado
de la obligacin de indemnizar si
el siniestro se produce por culpa
grave del asegurado.

Cmulo de riesgos:

Situacin de agravamiento
del riesgo asumido por una entidad
aseguradora, al aceptar varias
porciones de un mismo riesgo o
distintos riesgos que, an diferentes,
estn sujetos al acaecimiento de un
mismo evento.

SUBIR
D
Dao:

Es la prdida personal o material


producida a consecuencia directa de
un siniestro.

De Adhesin:

Se llama contrato de adhesin


cuando una de las partes establece
las condiciones del contrato y las
impone al otro sujeto que las acepta
como se la ofrecen; y deja de
celebrar el contrato si no le satisface
las condiciones preestablecidas.

De Buena Fe:

La buena fe, referida al contrato de


seguro, significa atribuir a sus
clusulas, no solo lo que est
explcito, sino tambin lo que est
implcito en ellas, atribuir a sus
clusulas el sentido lgico que fluye
de su espritu, ms que de su letra;
es decir, considerar el objeto, fin
social de la institucin.

Se opone a la situacin de mala fe.

Deducible:

Cantidad o porcentaje que en toda


prdida asume el asegurado.

Depreciacin:

Es la disminucin o prdida de valor


del bien que sufre a consecuencia
del transcurso del tiempo.
Derecho de emisin:

Importe, habitualmente relacionados


con el monto de la prima que cobra
el asegurador para los gastos de
emisin del contrato de
seguros"pliza".

Dividendo:

Parte del beneficio econmico que


corresponde al titular de cada accin
de una compaa annima de
seguros.

Dolo:

Simulacin que realiza una persona


de un siniestro o de sus
consecuencias, en perjuicio de otra.
Es sinnimo de "mala fe", engao,
fraude.

SUBIR
E

Empresas de seguros:

De acuerdo con la Ley General de


Seguros art. 3 en Ecuador son
compaas annimas constituidas en
el territorio nacional y las sucursales
de empresas extranjeras,
establecidas en el pas cuyo objeto
exclusivo es el negocio de asumir
directa o indirectamente o aceptar y
ceder riesgos en base a primas.
Empresas de Seguro Generales:

Son aquellas que aseguran los


riesgos causados por afecciones,
prdidas o daos de la salud, de los
bienes o del patrimonio y los riesgos
de fianzas o garantas.

Empresas de seguros de vida:

Son aquellas que cubren los riesgos


de las personas o que garanticen a
stas, dentro o al trmino de un
plazo, un capital o una renta
peridica para el asegurado y sus
beneficiarios. Las empresas de
seguros de vida, tendrn objeto
exclusivo y debern constituirse con
capital, administracin y
contabilidad propias.

Las empresas de seguros son: de


seguros generales, de seguros de
vida y las que actualmente operan
en conjunto en las dos actividades.

Exclusin:

Son aquellas situaciones que se


pactan al momento de la suscripcin
de la pliza que no sern
indemnizadas por diversas razones.
Se excluyen de la pliza todas
aquellos actos que no estn dentro
del concepto de eventualidad.

Por ejemplo en algn seguro de vida,


no se cubrir una muerte que sea
por estado etlico o por suicidio, o en
un seguro de gastos mdicos puede
no cubrirse alguna enfermedad
preexistente.

Extraprima:

Adicional que paga el asegurado con


la finalidad de acceder a coberturas
ms amplias.

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F

Finiquito:

Documento que una vez firmado por


asegurado/perjudicado, acredita el
cobro de la indemnizacin y, libera a
la aseguradora de sus obligaciones.

Franquicia:

Cantidad estipulada mediante


el contrato de seguros, por la cual el
Asegurado se constituye en su
propio Asegurador. En caso
de siniestro soportar con su
patrimonio la parte de los daos que
le correspondan. El rgimen de
franquicias se establece
generalmente a iniciativa de la
Entidad Aseguradora para que, al
existir una repercusin econmica
del siniestro en el Asegurado,
procure ste, con mayor motivo,
evitar el siniestro o reducir sus
efectos.
Fronting:

Sistema de aseguramiento por el


que la entidad aseguradora que
contrata una pliza tranfiere el
riesgo ntegramente, o en su mayor
parte a otras aseguradoras o
reaseguradoras.

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G

Garanta:

Compromiso aceptado por el


Asegurador en virtud del cual se
hace cargo, hasta el lmite
estipulado, de las consecuencias
econmicas derivadas de
un siniestro. Es tambin sinnimo de
Seguro o de capital asegurado.

SUBIR
H

SUBIR
I

Indemnizacin:

Es el importe que est obligado a


pagar contractualmente el
asegurador en caso de producirse
un siniestro.
El fin de la indemnizacin es
conseguir una reposicin econmica
en el patrimonio del asegurado
afectado por un siniestro.

La indemnizacin no puede ser


superior al capital asegurado, ni
tampoco puede exceder del precio
del objeto daado.

Indemnizar:

Pagos que deben realizar las


aseguradoras a los asegurados a
consecuencia de prdidas o daos a
sus bienes o a sus personas
amparados en el contrato de
seguros.

Infraseguro:

Situacin que se produce cuando el


valor que el Asegurado o Tomador
atribuye al objeto garantizado en
la pliza es inferior al que realmente
tiene. Ante una situacin de este
tipo, la Entidad Aseguradora tiene
derecho a aplicar la Regla
Proporcional.

Ejemplo: Si un edifico valorado en US


$ 80,000.00. se asegura por US $
50.000.00, es decir el 62,5 % de su
valor real, (Infraseguro) y se produce
un siniestro por un valor de US $
60.000.00 la Entidad Aseguradora,
en virtud de la Regla Proporcional,
solo est obligada a indemnizar por
US $ 37.500.00 (el 62,5 %).

Inters asegurable:
Vnculo que existe entre el
asegurado y el objeto asegurado,
una persona tiene un inters
asegurable cuando se beneficia de la
conservacin de un objeto y se
perjudica si este sufre dao o
prdida.

Este principio nos gua a asegurar


solamente aquellos bienes que nos
pertenecen o aquellos sobre los que
tenemos responsabilidad.

Para que exista un contrato de


seguro debe estar presente el
inters asegurable, en ausencia de
este, no puede existir un contrato
vlido.

Intermediario de seguros:

Es el agente de seguros que


normalmente realiza las labores de
promocin de los productos de las
aseguradoras entre sus clientes.
Asume tambin la responsabilidad
de asesorarlos en la contratacin de
las coberturas, ponerlo al tanto de
las alternativas del mercado,
aclararle las limitaciones
,exclusiones y costos del seguro,
realizar los trmites para la
contratacin de la pliza y en
muchos de los casos asesorarlo para
la obtencin de las indemnizaciones
en caso de siniestro.

SUBIR
J
SUBIR
K

SUBIR
L

Liquidador de Siniestros:

Persona natural o jurdica, auxiliar


del comercio de seguros, autorizado
por la Superintendencia de Bancos y
Seguros, que pueden ser
contratadas por una compaa de
seguros para investigar la ocurrencia
de los siniestros y sus circunstancias,
determinando si estos se encuentran
o no amparados por la pliza y el
monto de la indemnizacin que
corresponda pagar al asegurado o
beneficiario en su caso.

Liquidacin:

Documento elaborado por el


liquidador de un siniestro, donde se
plasman los detalles de la
liquidacin que da lugar a
la indemnizacin del mismo.
Es el documento elaborado por el
tramitador o liquidador de un
siniestro, donde se plasman los
detalles de la liquidacin que da
lugar a del mismo.

Lmite Mximo de
Responsabilidad de la
Aseguradora:

A este punto se denomina valor


asegurado y es el lmite que en caso
de prdida o dao, el asegurador
debe pagar al asegurado.

SUBIR
M

SUBIR
N

SUBIR
O

SUBIR
P

Persona Jurdica:

Se entiende por persona jurdica a


las entidades formadas por varios
individuos o patrimonio, para la
realizacin de determinados fines
colectivos. Las normas jurdicas les
reconocen capacidad para ser titular
de derechos y contraer obligaciones.

Perito:

Persona encargada de calcular los


daos materiales ocasionados en
alguna propiedad del asegurado.
Pliza:

La pliza es el instrumento privado,


que permite probar que el contrato
de seguro se ha suscrito y permite
as mismo que, en caso de
controversia entre las partes, este
instrumento sea exhibido ante los
tribunales como prueba de la
relacin existente entre el asegurado
y el asegurador.

Pliza de Seguros, elementos:

1. El nombre y domicilio del


asegurador

2. El nombre y domicilio del


solicitante, asegurado y
beneficiario

3. La calidad en que acta el


solicitante del seguro

4. La identificacin precisa de la
persona o cosa con respecto a
la cual se contrata el seguro

5. La vigencia del contrato, con la


indicacin de las fechas y
horas de iniciacin y
vencimiento.

6. El monto asegurado.

7. La prima o el modo de
calcularla

8. La naturaleza de
los riesgos tomados a su cargo
por el asegurador

9. La fecha en que se celebra el


contrato y la firma de los
contratantes

10. Las dems clusulas que


deben figurar en la pliza de
acuerdo con las disposiciones
legales

Las condiciones y los documentos de


la pliza son las siguientes:

Las Condiciones Generales


"Las clusulas, condiciones o
estipulaciones generales de
la pliza, son aquellas que
tienen por objeto establecer
las responsabilidades bsicas
de los contratantes, los
derechos y obligaciones de las
partes, los procedimientos
para el uso y correcta
aplicacin de tales derechos y
obligaciones de conformidad a
las disposiciones legales en
vigencia y con las normas y
principios de la tcnica.

Estas en su integridad son las


de observancia obligatoria
para los contratantes, y, por lo
tanto, formando parte del
contrato, impresas en el
interior de la pliza, deben
encontrarse aprobadas
previamente por la
Superintendencia de
Bancos...".

Las Condiciones Especiales


"Se denominan clusulas,
condiciones o estipulaciones
especiales de la pliza, a
aquellas que tienen por objeto
precisar la aplicacin de las
condiciones generales; ampliar
o restringir las coberturas,
introducir modalidades de
procedimientos o coberturas
no previstas, limitar las
exclusiones o incluir como
cobertura
los riesgos excluidos, siempre
y cuando tales modificaciones
no se opongan a las
disposiciones legales en
vigencia, ni a las normas y
principios de la tcnica...".

Condiciones Particulares
"Constituyen clusulas,
condiciones o estipulaciones
particulares, adems de las
que queden sealadas en
la pliza, aquellas que tengan
por objeto proporcionar
mayores detalles y
pormenores del contrato de
seguro, as como aclarar,
limitar o definir sus alcances, a
fin de individualizarlo. Por su
naturaleza, el contenido de
stas es variable y por lo
tanto, pueden ser modificadas
de acuerdo entre los
contratantes, a travs de un
anexo, sin requerir la
aprobacin previa del
Superintendente de Bancos".

Anexos modificatorios:
El objetivo de stos
documentos es el de modificar
aspectos substanciales de
forma o de fondo de las
plizas.
Documentos adicionales:
Son todos los documentos que
se incorporan a la pliza, por
ejemplo, la solicitud para
el contrato de seguros, la
inspeccin de riesgos, etc.

Prima:

Es el importe que determina la


aseguradora, como contraprestacin
o pago, por la proteccin que otorga
en los trminos del contrato de
seguros pliza.

Prima Neta Comercial:

Es el costo neto de una pliza, las


variables que intervienen para su
clculo son:

P = {[Valor Asegurado * (Tasa / 100)]


/ 365} * N
P = Prima neta
N = Numero de das de vigencia

Prima Devengada:

Parte de la prima que corresponde al


periodo de la pliza que ha
transcurrido.

Prima Devuelta:

Valor que se reintegra al asegurado


por cancelacin, anulacin,
reduccin de los riesgos.

Prima Neta:
Primas emitidas por la aseguradora
en la que no estn incluidos los
impuestos.

Prima Bruta:

Prima emitida por la aseguradora


incluido los impuestos.

Prima Pagada:

Valor de la prima cobrada, de la


prima neta.

Premio:

Monto compuesto por la prima pura,


ms una suma determinada para
gastos y utilidad del Asegurador,
gastos especiales de emisin y de
administracin (derechos de emisin
y recargos administrativos),
coeficientes de financiacin del pago
del premio, comisin del productor y
los importes destinados al pago de
las tasas, impuestos y
contribuciones que grava el contrato
y a la operacin de seguros.

SUBIR
Q
SUBIR
R

Reaseguro:

"El Reaseguro es una operacin


mediante la cual el asegurador cede
al Reasegurador la totalidad o una
parte de los riesgos asumidos
directamente por l".

Es necesario indicar que el contrato


de reaseguro es independiente del
contrato de seguro suscrito entre el
asegurado y el asegurador, pues
este contrato de reaseguro no
modifica las obligaciones asumidas
por el asegurador, ni da al
asegurado accin directa sobre el
reasegurador.

Reasegurador:

Se trata de empresas que cubren ya


no a un Asegurado directo, sino a la
cartera o ramo determinado de una
Aseguradora, dando lugar a lo que
se llama la atomizacin del riesgo.

Renovacin:

Es el proceso que se efecta entre el


asegurado, la aseguradora y el
agente de seguros, con el objeto de
elaborar una nueva pliza por un
periodo determinado. La renovacin
puede modificar, aumentar o
disminuir las clusulas o la suma
asegurada de una pliza vencida.

Rescisin:
Es la finalizacin del contrato en una
fecha anterior a la prevista.

Riesgo:
Es un evento que en caso de
producirse obliga al asegurador a
pagar la indemnizacin convenida.

Riesgo Asegurable:
Riesgo susceptible de ser cubierto
por una pliza de seguros por
cumplir los requisitos esenciales: ser
incierto, posible concreto, lcito,
fortuito, cuantificable y econmico

Riesgo cubierto:

Riesgos que est asegurado


mediante el pago de una prima a
una entidad aseguradora, que
asume la probabilidad de que se
produzca el siniestro y que, en su
caso, correspondera con el pago de
una indemnizacin en los trminos
establecidos en la pliza del seguro.

SUBIR
S

Salvamentos:

Conjunto de operaciones
encaminadas a rescatar bienes
materiales durante o tras la
ocurrencia de un siniestro.
Seguro:

El seguro es un contrato mediante el


cual una de las partes, el
asegurador, se obliga, a cambio del
pago de una prima, a indemnizar a
la otra parte, dentro de los lmites
convenidos, de una prdida o un
dao producido por un
acontecimiento incierto; o a pagar
un capital o una renta, si ocurre la
eventualidad prevista en el contrato.

Siniestralidad:

Conjunto de siniestros producidos


durante un periodo de tiempo
determinado en una pliza o grupo
de ellas.
Tambin se puede entender este
concepto como la proporcin entre
los costos de siniestros sobre
la prima retenida neta devengada.

Siniestro:

Es la ocurrencia del suceso o


acontecimiento, comenzando las
obligaciones a cargo de la compaa
de seguro; las mismas que pueden
ser el pago de una cantidad de
dinero, una prestacin de servicios,
asistencia jurdica, reparacin de un
dao, etc.

Declaracin de siniestro:

Obligacin del asegurado frente al


asegurador en el plazo previsto en
la pliza para notificar la ocurrencia
del siniestro.
Sobreseguro:

Situacin que se origina cuando el


valor que el asegurado o contratante
atribuye al objeto garantizado en
una pliza es superior al que
realmente tiene.

Subrogacin

Son los derechos que correspondan


al asegurado contra un tercero, en
razn del siniestro, se transfieren a
la aseguradora hasta el monto de
la indemnizacin que abone. El
asegurado es el responsable de todo
acto que perjudique este derecho a
la aseguradora.

Supraseguro:

Accin y efecto de sobrevaloracin


por parte del asegurado de los
bienes objeto del contrato de seguro.
En tal situacin, el siniestro se
liquida con arreglo al valor de los
bienes en el momento anterior a su
ocurrencia.

SUBIR
T

Tablas de
mortalidad/supervivencia:

Son el elemento fundamental en los


seguros de vida para el clculo de
los diferentes tipos de tarifa. Indican
las probabilidades tericas de
mortalidad y sobrevivencia que se
dan en las personas segn su edad
respectiva, permitiendo conocer por
tanto la duracin media de su vida.

Tasa (De prima):


Es el porcentaje que se aplicar
sobre la suma asegurada para
obtener el precio del seguro.

SUBIR
U

SUBIR
V

Valor Acordado:

Corresponde al tipo de valor


asegurado que se determina de
mutuo acuerdo entre la Aseguradora
y el Asegurado, para aquellos bienes
cuya valorizacin es subjetiva,
objetos tales como: obras de arte,
antigedades, manuscritos, pianistas
(sus manos), etc.

Valor Real o Actual:

Valor efectivo o valor que tiene el


bien, teniendo en cuenta las
depreciaciones sufridas por concepto
de uso, antigedad, estado y
obsolescencia.
Valor Asegurable:

Valor por el que se suscribe el


seguro de un bien despus de que
ste ha sido evaluado
objetivamente.

Valor convenido:

Es la cantidad de dinero por la cual


se est obligando una aseguradora,
an cuando el valor comercial del
bien asegurado es otro.

Valor de reposicin:

Es la cantidad de dinero que cuesta


reparar el bien asegurado. Es
diferente al valor factura.

Valor real:

Es el precio o valor comercial del


bien asegurado.

Valor Venal:
Precio del objeto asegurado en el
momento inmediatamente anterior a
producirse el siniestro.