Para el siguiente punto, hemos escogido como producto a comparar, el crdito

hipotecario, ya que se est volviendo muy comn entre los colombianos escoger
esta opcin de financiacin ya sea para remodelar o adquirir una vivienda nueva.

Segn el portal web chileno Banca Fcil un crdito hipotecario es un prstamo a

mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliacin, reparacin o
construccin de una vivienda, compra de sitios, oficinas o locales comerciales, o
para fines generales, es decir, los proyectos que el cliente que recibe el prstamo
desee llevar a cabo.1

A continuacin, mencionaremos los respectivos beneficios y costes2 que ofrecen

estas tres entidades para poder adquirir un crdito hipotecario. En este caso sern
el banco Davivienda Vs el banco Colpatria y el banco Caja social, entidades
netamente nacionales.

Beneficios:

1. Financiacin hasta el 70% del valor de la casa o apartamento, nuevo o

usado.
2. Con un plazo en pesos: 60 a 240 meses y en UVR: de 60 a 360 meses.
3. Se pueden realizar abonos extraordinarios en cualquier momento.
4. No se cobra por el estudio del crdito.
5. Aplica para personas mayores a 18 aos.
6. Si cuenta con experiencia crediticia debe estar bien manejada.
7. La cuota no debe superar el 30% de sus ingresos familiares.

1
Banca Facil Chile. Qu es un Crdito Hipotecario? En Lnea.
http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?indice=1.2&idPublicacion=3000000000000034&idCa
tegoria=5
2
Rankia Colombia. Mejores Crditos Hipotecarios 2017. En lnea. https://www.rankia.co/blog/mejores-
creditos-y-prestamos-colombia/3134883-mejores-creditos-hipotecarios-2017 16 de Enero de 2017
Tasas y tarifas:

Avalo: Es 1.0X1000 del valor del inmueble. Mximo 2 SMMLV incluido

IVA*, mnimo 15% del SMMLV incluido IVA*
Gastos de legalizacin: Porcentaje establecido por la Superintendencia de
Notaria y Registro, para: Compra - Venta, hipoteca, retencin en la fuente,
beneficios y registro.
Financiacin en pesos: Es una cuota fija en pesos (capital + intereses)
durante todo el plazo pactado, valor que adicionado a los seguros se
constituye en el valor de la cuota mensual, con cada pago que se efecta el
saldo de la obligacin disminuye mes a mes, presentando una amortizacin
creciente a capital e intereses decrecientes.

Beneficios:

1. Financiacin de vivienda, nueva o usada, con valor comercial a partir de 20

salarios mnimos mensuales legales vigentes (smmlv).
2. Financiacin hasta del 70 % del valor del inmueble.
3. Ingreso requerido mnimo de un smmlv, individual o del grupo familiar.
4. Plazo entre 5 y 15 aos para crditos en pesos, y entre 5 y 20 aos para
crditos en UVR.
5. Primera cuota del crdito de no ms del 30 % del total de los ingresos
familiares.
6. Monto mnimo del crdito de 20 smmlv en pesos y 10 smmlv en UVR.

Tasas y tarifas:

Opcin de pago anticipado de la obligacin sin riesgo de sancin por parte

del Banco.
 Tasas en Pesos: V.I.S. -> 13.00%. Vivienda diferente de V.I.S. Monto
inferior a $50,000,000 -> 13.00%. Monto igual o mayor a $50,000,000 y
menor a $100,000,000 -> 12.50%. Monto igual o mayor a $100,000,000 ->
12.50%
Tasas en UVR: V.I.S. UVR + 10.00%. Vivienda diferente de V.I.S. Monto
inferior a $50,000,000 -> UVR + 10.00%. Monto igual o mayor a
$50,000,000 y menor a $100,000,000 -> UVR + 9.50%. Monto igual o
mayor a $100,000,000 -> UVR + 9.00%.

Beneficios:

1. No cobro de estudio de crdito.

2. No sujeto a adquisicin de otros productos.
3. Tasa de las ms competitivas en el mercado, fijas o variable de acuerdo
con tu capacidad de pago.
4. Financiacin hasta el 70% del valor del inmueble.
5. Aprobacin definitiva con 360 das de vigencia (no preaprobado).

Tasas y tarifas:

Avalos: 0,10% sobre el valor del inmueble ms IVA.

Estudio de Ttulos: 0,12% del valor de inmueble ms IVA.
Tasas en Pesos: Vara entre 10.10% y 13.65% dependiendo del valor
comercial del inmueble y de si la financiacin es inferior o superior al 50%.
Tasas en UVR: Valor comercial menor de $87,000,000 -> UVR + 9.51%-
10.01%. Valor comercial superior a $87,000,000 -> UVR + 6.48%
Segn el portal web de noticas, Portafolio, en una entrevista al vicepresidente del
rea inmobiliaria y de construccin de Bancolombia, Luis Fernando Muoz,
menciona que el 84% de los hogares que compr vivienda en el ltimo ao, utiliz
crdito para financiar la inversin,3 Lo que nos quiere decir que unos de los
productos ms movidos en las entidades financieras de la banca colombiana, es el
crdito Hipotecario. Donde salen a relucir muchos bancos ofreciendo este
producto, pero pocos han tenido un impacto positivo en las personas.
Analizando las propuestas de estas tres entidades, nos encontramos que la
mayora de beneficios son mutuos, pero escogiendo a el Banco Davivienda como
punto de anclaje notamos que en temas de plazo de pago, esta entidad da ms
tiempo en comparacin al banco caja social y Colpatria, aproximadamente cinco
aos ms que los ya mencionados bancos, adicionalmente Davivienda no
menciona ingresos requeridos para obtener el crdito, ni un monto mnimo para
generar el crdito, posicionando a Davivienda como la cabeza en comparacin a
estas dos entidades.
Continuando con lo que mencionaba el vicepresidente del rea inmobiliaria de
Bancolombia Luis Muoz, comentaba que el 62% de los colombianos opta por la
modalidad de financiacin en pesos por encima del UVR (sistema de amortizacin
en Unidad de Valor Real) lo que, analizando estas tres entidades, Davivienda opta
por tener una cuota fija, la cual se calcula entre el capital final ms los intereses, lo
que en el caso de Colpatria y en el banco Caja Social, no es as. Ellos optan por
tener una tasa en pesos entre el 13 y el 10% teniendo como referencia que
pueden fluctuar gracias al monto del capital final, como lo observamos en cada
uno de las tarifas de estos bancos.
Podemos entonces concluir que tanto en temas de Benficos, tasas y tarifas,
aunque tengan similares, en ciertos puntos importantes Davivienda tiene un fuerte
que las otras dos entidades no tienen. Adems, cabe mencionar que, desde la
creacin de esta entidad en 1972, fue llamada Corporacin Colombiana de Ahorro
y Vivienda (Davivienda) tomando de antao este producto del crdito hipotecario
como uno de sus fuertes. 4

3
Portafolio. Los colombianos prefieren el crdito hipotecario en pesos. En lnea.
http://www.portafolio.co/mis-finanzas/vivienda/colombianos-prefieren-credito-hipotecario-para-comprar-
vivienda-502598 5 de enero de 2017.
4
Wikipedia. Davivinda. En lnea. https://es.wikipedia.org/wiki/Davivienda 18 de abril de 2017.