3 RAZONES QUE DEJARON A COFIEC SIN NEGOCIO

Mnica Orozco

La entrega irregular de un crdito al argentino Gastn Duzac termin de sepultar al banco

Cofiec. El escndalo merm la reputacin de la entidad al punto de llevarla a dejar el
negocio bancario y convertirse en una empresa de cobro, luego de casi 50 aos de
operacin en el mercado financiero. En diciembre del 2014, la Junta de Accionistas de
Cofiec resolvi dejar el negocio bancario y convertir a la entidad en Recycob, una firma
de servicios auxiliares dedicada al cobro, judicial y extrajudicial, de cartera propia y de
terceros. La conversin se concret el 22 de junio pasado, con resoluciones de las
supertintencias de Bancos y de Compaas. El titular de Bancos, Christian Cruz, explic
que la decisin de conversin voluntaria o liquidacin voluntaria compete al accionista.
El paquete mayoritario de acciones (93,10%) es de la estatal Corporacin Financiera
Nacional (CFN). El resto de accionistas est compuesto por el Biess (3,27%) y otros
accionistas minoritarios. Segn el ltimo informe de calificacin de riesgo de BankWatch
de marzo pasado, las decisiones para la conversin surgen del anlisis de viabilidad del
negocio. La alta exposicin de Cofiec, que deriva en la no continuidad de su negocio
bancario, riesgo legal y de reputacin, se origina en problemas severos de administracin
integral de riesgo. Se trata del primer banco del pas que opta por esta figura contemplada
en el Cdigo Monetario, aprobado en 2014, segn Cruz. Para acogerse a ella es necesario
pagar las obligaciones con el pblico, dijo. El gerente de Recycob, Fabricio Segovia,
explic que todos los valores fueron devueltos a los depositantes, quedando solo USD
109 000 por devolver, que corresponde a personas que todava no han sido ubicadas o
porque los valores son tan pequeos que los titulares no tienen inters en retirarlos. La
cartera bruta heredada a julio de 2015 fue de USD 7,1 millones. El desafo de la nueva
empresa es cobrar esos valores y sumar nuevos clientes del sector financiero. Las
perspectivas nos dicen que ser una empresa sostenible, sin problemas, anot el
ejecutivo. Polica captur en Cumbay a Antonio Buay, sentenciado por el caso Cofiec
Dos de los seis sentenciados por el caso Cofiec estn presos Cofiec, que se dedicaba a
financiar al segmento industrial y comercial, fue por aos una entidad de renombre
gracias a una mstica de atencin al cliente, resea un informe de calificacin de riesgo.
Pero a partir del intento de fusin con Banco Progreso, en 1999, el banco entr en
problemas de liquidez, afectando su imagen. Esto llev a la Superintendencia de Bancos
a intervenir a la entidad. Luego, el ente impuso un plan de regularizacin. Desde entonces
la incertidumbre se convertira en la condicin permanente que marcara el camino de
la entidad. En el 2004, el paquete accionarial mayoritario del banco fue incautado por la
AGD al considerar que una persona relacionada con el hoy extinto Banco del Progreso
estaba vinculada en la compra de esas acciones. Cinco meses despus dos ciudadanos
espaoles y cinco firmas panameas, que aducan ser dueos de esas acciones, iniciaron
una querella judicial por la propiedad de esos ttulos. A la larga esto gener una
percepcin de incertidumbre y no ha permitido el desarrollo y competencia de la
institucin, anota otro informe de calificacin de riesgo elaborado en junio del 2008.
Nueve aos despus, la disputa se resolvi a favor del Estado, en septiembre del 2013.
Otra traba en la entidad ha sido la alta rotacin de las autoridades al frente de la entidad,
resean varios informes de calificacin de riesgo. Por ejemplo, solo entre 1999 y marzo
del 2008 Cofiec cont con siete presidentes ejecutivos. Finalmente, las denuncias sobre
crditos riesgosos e incumplimientos de polticas que se destaparon en el 2012 generaron
riesgo de reputacin, resea otro informe de calificacin de riesgos. Una de ellas fue en
relacin al crdito por USD 800 000 al argentino Gastn Duzac. El director del
Observatorio de Derechos y Justicia, Enrique Herrera, teme que con la conversin de la
entidad puedan quedar en la impunidad las responsabilidades de funcionarios que hab
ran participado en el manejo de Cofiec. Sobre esto, Segovia dijo que desde 2014 la
administracin jams puso obstculo alguno para que la justicia o las entidades de
control acten. Indic que los archivos se mantienen y siempre se permitir la
investigacin judicial que corresponda.

Una historia de corrupcin

Al seguir la ruta de los USD 800 000, entregados irregularmente por Cofiec a Gastn
Duzac, aparece que USD 380 947 fueron a parar a una cuenta del Peoples Bank, en la
ciudad de Newton, Carolina del Norte, en EE.UU. La cuenta est a nombre de la empresa
Serfinsa, que est bajo control del Estado ecuatoriano a travs del Fideicomiso CFN-AGD
No Ms Impunidad. Serfinsa fue incautada al Grupo Isaas. Quin tiene ahora ese
dinero?

Esta es la historia de un banquero central Pedro Delgado, un empresario argentino

Gastn Duzac, una enorme maquinaria de lavado de dinero llamada el Fideicomiso
AGD No ms Impunidad, un pequeo banco en la ciudad de Newton, Carolina del Norte
y una justicia construida y dirigida por Rafael Correa desde el Palacio de Carondelet.

Todo comienza hacia finales del 2011, cuando Gastn Duzac, un supuesto empresario
argentino con poca experiencia en Ecuador, logr a travs de un proceso viciado de
irregularidades, la obtencin de un crdito de 800 000 dlares por parte de Banco Cofiec
para la creacin de una empresa que iba a desarrollar un sistema de billetera mvil. Banco
Cofiec es un banco cuya administracin y direccin est a cargo del Fideicomiso AGD no
ms impunidad, un organismo pblico que administra otros cientos de empresas incautadas
al sector privado. En aquel entonces, la cabeza de dicho fideicomiso era Pedro Delgado,
quin adems actuaba como presidente del Banco Central, y es primo del presidente
Correa.

La existencia de este crdito irregular sali a la luz a mediados del 2012 y gener grandes
controversias. La prensa, que hasta ese momento poda conducir investigaciones de
manera ms o menos libre, fue identificando cada una de las irregularidades detrs del
crdito, como por ejemplo la existencia de depsitos iranes en Banco Cofiec; viajes de
Pedro Delgado a Irn en los cuales se intent vender el paquete accionario de Cofiec a
bancos iranes; y la aparicin de una propiedad de Pedro Delgado en Miami, la cual haba
adquirido a travs de misteriosas hipotecas, etctera. La investigacin fue desarrollada por
prcticamente todos los medios no-gubernamentales del Ecuador y fue tapa de los diarios
durante meses.

En diciembre del 2012, durante una conferencia de prensa, Pedro Delgado renunci a la
presidencia del Banco Central. No precisamente por el escndalo de Cofiec en el cual se
encontraba directamente involucrado sino porque otra investigacin desarrollada en
paralelo, haba logrado evidenciar que aos atrs este hombre haba falsificado su ttulo de
economista. Ese mismo da, utilizando su pasaporte diplomtico el cual
enigmticamente el Gobierno no le haba cancelado, viaj a Estados Unidos al
matrimonio de su hijo, prometiendo que volvera a someterse a la justicia. Nunca regres.

Hoy, a ms de dos aos de otorgado aquel crdito, la empresa de pagos mviles jams fue
creada, el dinero contina desaparecido, y los principales responsables continan en
libertad. De tanto en tanto, la prensa ecuatoriana reporta avances en la investigacin
judicial; pero ninguno acaba por llegar a los verdaderos responsables, sino ms bien a
funcionarios de rango medio que probablemente cayeron en desgracia por obedecer
rdenes.

El gran problema es que mientras Rafael Correa siga al frente del poder ejecutivo de su
pas, la impunidad en este caso continuar. Por qu? Porque cualquier investigacin
judicial seria en torno al tema, debiera seguir la ruta del dinero. Siguiendo el dinero, la
justicia ecuatoriana se dara cuenta de que los 800 000 dlares, otorgados a Duzac, salieron
de Banco Cofiec el 27 de diciembre del 2011 en dos transferencias de 380 947,50 dlares
cada una, a las 12:09 y 12:11 horas respectivamente. Una de ellas utiliz como
intermediario al Bank of New York, para luego continuar su camino al Banco de
Sempione en Suiza. La otra, fue directo al Peoples Bank en la ciudad de Newton, Carolina
del Norte, a una cuenta a nombre de la empresa Serfinsa. Y esto es lo nuevo de esta
historia: Serfinsa es una empresa incautada a la familia Isaas en el ao 2008 y la cual
tambin forma parte del Fideicomiso AGD No Ms Impunidad.

Esto quiere decir que alguien dentro del Gobierno ecuatoriano, orden otorgar un crdito
de un banco incautado a Gastn Duzac y luego transferir parte de ese dinero a Suiza, y otra
parte a una cuenta bancaria en una pequea ciudad de Carolina del Norte a nombre de
otra empresa incautada. Siguiendo el dinero, se llega a Serfinsa. Y detrs de Serfinsa,
probablemente existan muchos interesados en que el caso en la justicia nunca se resuelva.
Destapar este caso, significara abrir una caja negra de corrupcin del Gobierno
ecuatoriano en la cual estn en juego mucho ms que 800 000 dlares; y desmontar la
maquinaria de lavado de dinero que es el Fideicomiso AGD no ms impunidad.

En Ecuador, la corrupcin reina porque existe impunidad. Existe impunidad porque no hay
justicia, y al no haber justicia, la prensa, por temor, se autocensura y no investiga. Esto es
lo que ocurri. Poco tiempo despus de la renuncia de Pedro Delgado, los ataques del
Gobierno sobre la prensa se intensificaron a travs de la puesta en prctica de la nueva ley
de comunicaciones. Gran parte de los medios privados fueron poco a poco cerrando sus
unidades de investigacin. El caso Delgado-Duzac-Cofiec se estanc en la justicia. Los
800 000 dlares nunca aparecieron. Los culpables: libres.