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Por qu es
relevante en
tu vida?
Tu vida, como la de
cualquier ser
humano, se
caracteriza por la
estada y transicin
de diversas etapas.
Has pasado y
pasars por
constantes
cambios biolgicos
(tanto fsicos como
mentales) que te
van definiendo
como persona. Y
un elemento que
ha estado y estar
en gran parte de
estas etapas de tu vida es el dinero.
Sabemos que cualquier individuo requiere de bienes y servicios que se consiguen con dinero para
poder subsistir. Lo que muchas veces no sabemos, es que si lo administramos de manera
adecuada y tomamos decisiones financieras informadas, nuestra calidad de vida puede mejorar.
Ah est la importancia que tiene la Educacin Financiera!
Desafortunadamente, hay barreras y prejuicios como pensar que la Educacin Financiera es difcil
y aburrida o que solamente se trata de nmeros que pocas personas pueden entender. Por el
contrario, es un tema muy relevante durante gran parte de la vida: desde la niez hasta la vejez, y
que se puede abordar de forma clara, sencilla y divertida.
Al ser un tema constante, es necesario conocer qu aspectos de las finanzas personales se
pueden ver beneficiados con la Educacin Financiera, por ejemplo, las necesidades financieras de
un adolescente no son las mismas que las de un adulto con dos hijos o las de una persona en
retiro laboral. Con el paso del tiempo, las prioridades y decisiones econmicas van cambiando y
stas se pueden satisfacer o ver afectadas de acuerdo a la cultura financiera que tenga cada
persona.
Por lo anterior, la Educacin Financiera debe inculcarse desde temprana edad y ponerse en
prctica da con da. Requiere de construccin de hbitos, muchos de los frutos de la Educacin
Financiera se ven reflejados a futuro: ahorrar para cumplir una meta, hacer aportaciones
voluntarias para tener un retiro ms digno, contratar un seguro hoy para evitar imprevistos
econmicos luego, utilizar el crdito de manera responsable para no adquirir deudas personales
que no puedas pagar, entre otros. Tambin, educarnos en materia de finanzas personales nos
permite tomar decisiones ms informadas y adecuadas para nuestra situacin y necesidades
econmicas.
Un primer paso siempre es
importante
Alguna vez te has puesto a pensar si a
tu hijo le interesa ahorrar y sabe de qu
sirve? Pensar que los nios no deben
saber sobre temas de dinero, que en las
escuela les ensearn o que con el
tiempo aprendern, son errores que les
puede costar muy caro.
En nuestro pas, platicar con la familia
sobre finanzas sigue siendo un tab, 51%
de personas mencionaron en una
encuesta1 que nadie les ense cmo administrar el dinero. En muchas ocasiones no transmitimos
el mejor ejemplo a nuestros hijos gastando de ms, pidiendo prestado a cada rato, comprndoles
lo que desean sin un esfuerzo, etc.
La Educacin Financiera tiene un papel relevante durante la infancia y, si se transmite
correctamente, puede formar adultos informados, responsables con su dinero y con menor
probabilidad a sobreendeudarse.
La infancia se caracteriza por la dependencia financiera que en general es cubierta por los padres
o tutores del nio, sin embargo, se trata de un periodo significativo en su desarrollo, ya que durante
los primeros aos de vida, los pequeos construyen formas de pensamiento.
Encuentra el equilibrio
Como adulto, tus responsabilidades aumentan, quiz adems de ver por ti, tambin tendrs que
ver por tu familia. Es necesario que utilices la Educacin Financiera como un aliado en tu vida para
que te rinda ms el dinero, te alcance para la educacin de tus hijos, puedas cumplir metas
familiares, irte de vacaciones, asegurar a los tuyos contra algn accidente y/o enfermedad, no
endeudarte, en fin, que encuentres una estabilidad econmica que se traduzca en bienestar.
Todava falta mucho camino por recorrer, si vemos que slo el 20% de los adultos mexicanos lleva
un registro de sus gastos, nicamente 22% cuenta con algn tipo de seguro y el ahorro informal
(principalmente en casa o tandas) sigue siendo muy utilizado3.
Puede que tengas hijos o no, que ests cerca del retiro o todava te falten algunos aos, que
desees un crdito hipotecario o ya te encuentres pagando uno, que ests dudando en poner un
negocio o ya seas emprendedor, en fin, sin importar tu situacin e ingresos econmicos, es buen
momento para darle un giro positivo a tu vida de la mano de la Educacin Financiera.
Protgelos
Nada como estar prevenido ante cualquier imprevisto, una buena opcin que tienes son los
seguros bsicos estandarizados que estn diseados para protegerte de los riesgos ms comunes
(vida, gastos mdicos, accidentes personales, responsabilidad civil para auto y salud), adems,
son fcilmente comparables pues dentro de cada ramo todos tienen caractersticas similares y slo
cambia la prima segn la aseguradora que contrates.
Asegura su futuro
Si ests en espera o tienes un hijo pequeo, puedes contratar un seguro educativo para ahorrar y
asegurar su educacin. Este producto financiero se paga por medio de una prima mensual,
semestral o anual durante el periodo acordado con la aseguradora (a menor edad del nio a la
hora de contratar el seguro, posiblemente menores sern los costos), as podrs pagar su
educacin futura.
Tranquilidad y disfrute
Llegada la poca de adulto mayor, lo ideal es contar con un ahorro o ingreso para vivir con
tranquilidad y disfrutar los prximos aos de tu vida. Durante esta etapa seguirs usando algunos
servicios financieros, entre los ms comunes se encuentran los depsitos, retiros y hasta
transferencias de dinero, sobre todo en una cuenta donde la persona tenga sus ahorros o reciba
alguna pensin.
No solamente se trata de esos servicios, muchas personas mayores tienen seguros, cuentas de
inversin y hasta tarjetas de crdito o dbito, y un aspecto a tomar en cuenta, es la constante
actualizacin de informacin y tecnologa que requieren algunos de estos productos y servicios,
por ejemplo: el uso de los cajeros automticos y la banca electrnica, para saber cmo opera.
Otro aspecto importante de cultura financiera que enfrentan los adultos mayores, es el manejo
responsable de sus ahorros para que estos no se agoten.
En ese sentido, es fundamental la implementacin de programas de Educacin Financiera que
apoyen a este segmento de la poblacin, aqu algunas recomendaciones que pueden ser tiles.
S consumidor inteligente
Nunca est de ms recordar la importancia de ser precavido en tus consumos cotidianos.
Recuerda que durante el retiro, por lo general, tus ingresos estn limitados y un gasto excesivo
puede convertirse en ms que un dolor de cabeza.
Si comparas, ganas
Una buena frmula para ser un consumidor inteligente es comparar, si lo haces, es importante que
no slo tomes como referencia el precio de algn producto o servicio, sino tambin la calidad del
mismo y los beneficios que tiene para tus necesidades particulares.
Transmteles tu experiencia
Algo que caracteriza a las personas mayores es su experiencia y conocimiento, en ese sentido,
puedes transmitir a tu familia tus hbitos financieros positivos. Hazles ver, por ejemplo, la
importancia que tiene el ahorro y los frutos a cosechar si se hace de ste un hbito de vida.