ISEMED

Catedrtica:
Aleyda Maldonado

Integrantes:
Juan ngel Chvez
Dunia Michelle Aguilar
Jess Humberto Torres
Luis David Contreras
Jorge Villeda
Kathy Giron

Asignatura:
Gestin de Instituciones

Trabajo:
Investigacin de Seguro de Bancos

Curso:
3 BTP Administracin de Empresas

Lugar y Fecha:
La Entrada Copan, 20 de Mayo del 2017
 INTRODUCCIN

En bsqueda de la confiabilidad en el medio econmico surge la necesidad de asegurar los

bienes que proporcionan una utilidad o renta, es as como inicia la prctica del Sistema de
Seguros.

Esta prctica se extiende, ms tarde, por la necesidad de asegurar las vidas humanas y
comienzan a establecerse Compaas dedicadas a la explotacin de este rubro.

Tratando de cubrir las necesidades de asegurase de los individuos, se define al seguro

como un contrato por el que una entidad aseguradora se compromete a satisfacer al
asegurado o al beneficiario de la pliza, a cambio de la entrega de una prima por parte del
asegurado, determinada cantidad de dinero en caso de que se produzca un siniestro
(robo, incendio, etc.) o una circunstancia previamente acordada (fallecimiento, jubilacin,
etc.). Este contrato debe ser consensual, bilateral y aleatorio.

La industria de seguros en Honduras ha ido aumentando, prueba de ello, es que las

funciones de las aseguradoras estn reguladas por El Banco Central de Honduras, la
Comisin Nacional de Bancos y Seguros, entre otros, y las cifras correspondientes a su giro
son puestas a escrutinio pblico para verificar las operaciones realizadas por las 11
Compaas de Seguros Privados que se desempean en el pas.

Una de esas 11 Compaas Aseguradoras es la Seguros del Pas, S.A., la cual, en este
trabajo, sirve de base para exponer las principales caractersticas de los seguros y mostrar
de una forma general las situaciones ms comunes que generan un registro contable por
parte de la Compaa.
 JUSTIFICACIN

Los seguros son el producto de una de las virtudes ms fundamentales de la civilizacin,

que la humanidad ha desarrollado desde el momento en que se unieron los hombres para
la mutua proteccin y provecho. Ese sentido de la cooperacin y colaboracin ha sido la
base para el desarrollo del progreso de las sociedades. Entre ms responsabilidad han
aceptado, ms ha sido el grado de la civilizacin logrado.

En la actualidad se puede decir que casi todas las actividades de la vida sugieren la
exposicin a unos determinados riesgos que pueden tener una repercusin negativa tanto
en las personas como en su patrimonio.

Las afirmaciones descritas anteriormente, exponen claramente la importancia de los

seguros, es por ello, que el presente trabajo investigativo da a conocer hechos de
relevancia del rubro asegurador y las leyes especficas que las rigen en nuestro pas.

La investigacin da como resultado un aprendizaje profundo acerca del sistema

asegurador, adems, ayuda a desarrollar, en el estudiante, uno de los pilares de toda
universidad, el componente de investigacin.
 OBJETIVOS

Objetivos Generales

1. Conocer los aspectos generales sobre los Seguros y las Compaas Aseguradoras.
2. Comprender y aplicar el sistema de contabilizacin que se utiliza en las Compaas
Aseguradoras Hondureas

Objetivos Especficos

1. Conocer los hechos ms relevantes de la historia de los seguros a nivel mundial y

de Honduras.
2. Definir el concepto de Contrato de Seguros
3. Conocer las principales caractersticas y elementos del Contrato de Seguros.
4. Identificar las Compaas Aseguradoras que operan en el pas y sus funciones.
 EL SEGURO
El termino seguridad proviene de la palabra securitas del latn. Se puede referir a la
seguridad como la ausencia de riesgo o tambin a la confianza en alguien.

El seguro es un contrato por el cual una de las partes (el asegurador) se obliga, mediante
una prima que le abona la otra parte (el asegurado), a resarcir un dao o cumplir la
prestacin convenida si ocurre el evento previsto, como puede ser un accidente o un
incendio, entre otras.

El seguro es un contrato por el que una entidad aseguradora se compromete a satisfacer

al asegurado o al beneficiario de la pliza, a cambio de la entrega de una prima por parte
del asegurado, determinada cantidad de dinero en caso de que se produzca un siniestro
(robo, incendio, etc.) o una circunstancia previamente acordada (fallecimiento, jubilacin,
etc.).

El contratante o tomador del seguro, que puede coincidir o no con el asegurado, por su
parte, se obliga a efectuar el pago de esa prima, a cambio de la cobertura otorgada por el
asegurador, la cual le evita afrontar un perjuicio econmico mayor, en caso de que el
siniestro se produzca.

El contrato de seguro es consensual, bilateral y aleatorio.

Consensual: porque se perfecciona por el mero consentimiento de las partes y produce
sus efectos desde que se ha realizado la convencin.

Bilateral: puesto que origina derechos y obligaciones recprocas entre asegurador y

asegurado.

Aleatorio: porque se refiere a la indemnizacin de una prdida o de un dao producido

por un acontecimiento o un hecho incierto, pues no se sabe si se va a producir y en el caso
contrario - como ocurre con la muerte - no se sabe cundo ello ha de acontecer.

Al realizar un contrato de seguro, se intenta obtener una proteccin econmica de bienes

o personas que pudieran en un futuro sufrir daos.
Objeto del Seguro
La legislacin y la doctrina hondurea, al igual que las extranjeras, casi con absoluta
unanimidad, entienden que el objeto del seguro es un inters que tiene el asegurado en
precaverse contra una prdida de riqueza, que aminora el patrimonio privado y el pblico;
bien es cierto que el seguro no evita la prdida o destruccin de riqueza pero compensa al
titular o titulares de la prdida, con la distribucin de la restante riqueza (primas de los
dems asegurados) donde es de ver cmo surge, una vez ms la idea de la comunidad,
que es una de los fundamentos del seguro.

Al tratar el objeto del seguro, es preciso no confundirlo con el objeto del contrato de
seguros, por ser dos cosas distintas. El contrato de seguro no es ms que forma; es el
ropaje o concrecin a la vida jurdica del fenmeno econmico y social del seguro.

Criterio Fundamental del Seguro

El propsito bsico de un seguro, consiste en cubrir mediante el pago de una prima, "todo
hecho particular, imprevisto o fortuito" que est dentro de las leyes.

Principios Bsicos del Seguro

Principio de Buena Fe: este principio es fundamental, es la base para
que el contrato se realice; porque tiene que existir confianza de que
ambas partes dicen la verdad al momento de realizar el contrato.

Inters Asegurado: inters real en que existe el riesgo que exista el

inters.

Principio de Indemnizacin: es cuando se repone el artculo

asegurado antes de que ocurra el siniestro, ejemplo: reparar daos del
vehculo y dejarlo tal como est.

Principio de Subrogacin: por colocarse en el puesto de otra persona,

pagar el seguro y cobrar al tercero que hiciera el dao.

Elementos del Seguro

Los elementos del seguro se clasifican en:

Elementos personales:

El asegurador.

El asegurado.
Y en los de vida y en otros de capitalizacin surge, el beneficiario.

Elementos reales:

El objeto del asegurado.

El riesgo que se previene.

La prima.

La cantidad que se percibe en caso de siniestro o de cumplirse el

plazo o condicin del seguro, la suma asegurada.

Elementos formales. El seguro es un contrato solemne de:

Obligada constancia documental, y

Ajustada estrictamente a sus clusulas.

Contrato De Seguros
El contrato de seguro, es aqul mediante el cual una persona llamada asegurador se
obliga, a cambio de una suma de dinero, conocida como prima a indemnizar a otra
llamada asegurado o a la persona que ste designe, de un perjuicio o dao que pueda
causar un suceso incierto.

Caractersticas del Contrato de Seguro

El contrato de seguro presenta las siguientes caractersticas:

Es un acto de comercio. Efectivamente el contrato de seguro

constituye un contrato mercantil, regulado por el Cdigo de Comercio y
en otros aspectos supletoriamente por la legislacin civil.

Es solemne. Es solemne ya que su perfeccionamiento se produce a

partir del momento en que el asegurador suscribe la pliza, la firma del
asegurador sirve para solemnizar el acuerdo previo de voluntades entre
las partes contratantes, respecto a los elementos del seguro.

Es bilateral. En razn de que genera derechos y obligaciones para

cada uno de los sujetos contratantes, el tomador de seguros se obliga a
pagar la prima y el asegurador se obliga a una prestacin pecuniaria.

Es oneroso. Es oneroso, porque significa para las partes un enriquecimiento y

empobrecimiento correlativos. "Por cuanto al tomador del seguro se le impone la
obligacin de pagar la prima y al asegurador la asuncin del riesgo de la que deriva la
prestacin del pago de la indemnizacin de la que queda liberado si no se ha pagado la
prima antes del siniestro".

Es aleatorio. Es aleatorio porque tanto el asegurado como el asegurador estn sometidos

a una contingencia que puede representar para uno una utilidad y para el otro una
prdida. Tal contingencia consiste en la posibilidad de que se produzca el siniestro.

Es de ejecucin continuada. Por cuanto los derechos de las partes o

los deberes asignados a ellas se van desarrollando en forma continua, a
partir de la celebracin del contrato hasta su finalizacin por cualquier
causa.

Es un contrato de adhesin. El seguro no es un contrato de libre

discusin sino de adhesin. Las clusulas son establecidas por el asegurador, no pudiendo
el asegurado discutir su contenido, tan slo puede aceptar o rechazar el contrato
impuesto por el asegurador. Slo podr escoger las clusulas adicionales ofrecidas por el
asegurador, pero de ninguna manera podr variar al contenido del contrato.

Elementos del Contrato de Seguro

Son aquellos elementos que, de no confluir, no permiten la existencia del contrato de
seguro:

El inters asegurable

El riesgo asegurable

La prima

La obligacin del asegurador a indemnizar

El Inters Asegurable. Por inters asegurable se entiende la relacin lcita de valor
econmico sobre un bien. Cuando esta relacin se halla amenazada por un riesgo, es un
inters asegurable.

Para que la cosa sea susceptible de ser asegurada debe cumplir con los siguientes
requisitos:

Debe tratarse de una cosa corporal o incorporal.

La cosa debe existir al tiempo del contrato, o al menos al tiempo en

que empiecen a correr los riesgos.

La cosa debe ser tasable en dinero.

La cosa debe ser objeto de una estipulacin lcita.

La cosa debe estar expuesta a perderse por el riesgo que corre el

asegurado.

A contraro sensu, no se pueden asegurar:

Los riesgos especulativos (precepto bsico: "La indemnizacin no

constituye ganancia").

Los objetos del comercio ilcitos.

Las cosas en donde no existe un inters asegurable

El Riesgo Asegurable. Es un evento posible, incierto y futuro, capaz de ocasionar un dao

del cual surja una necesidad patrimonial.

El acontecimiento debe ser posible, porque de otro modo no existira inseguridad. Lo

imposible no origina riesgo.

Debe ser incierto, porque si necesariamente va a ocurrir, nadie asumira la obligacin de

repararlo.

Sin riesgo no puede haber seguro, porque al faltar la posibilidad de que se produzca el
evento daoso, ni podr existir dao ni cabr pensar en indemnizacin alguna.

El riesgo presenta ciertas caractersticas que son las siguientes:

Es Incierto y Aleatorio: sobre el riesgo debe haber una relativa

incertidumbre, pues el conocimiento de su existencia real hara
desaparecer la aleatoriedad.

Posible: debe existir la posibilidad del riesgo, es decir, que el acontecimiento que se
protege con la pliza debe "poder suceder"

Concreto: el riesgo debe ser analizado y valorado por la aseguradora

en dos aspectos, cualitativo (naturaleza, situacin, etc.) y cuantitativamente (valorizacin
basada en la experiencia o en clculos actuariales que determinen la primera), antes de
proceder a asumirlo.

Licito: el riesgo que se asegura no debe ir en contra de las reglas morales o del orden
pblico, ni en perjuicio de terceros, pues de ser as, el contrato que lo protegiese sera
nulo.
Fortuito: el riesgo debe provenir de un acto o acontecimiento ajeno
a la voluntad humana de producirlo.

De Contenido Econmico: la realizacin del riesgo (siniestro) debe

producir una prdida econmica que se resarce con la indemnizacin correspondiente.

En el contrato de seguro el asegurador no puede asumir el riesgo de una manera

abstracta, sino que este deber ser debidamente individualizado, ya que no todos los
riesgos son asegurables, es por ello que deben limitarse e individualizarse, dentro de la
relacin contractual.

La Prima. La prima es otro de los elementos indispensables del contrato de seguro. Es el

costo del seguro, que establece una compaa de seguros calculada sobre la base de
clculos actuariales y estadsticos teniendo en cuenta la frecuencia y severidad en la
ocurrencia de eventos similares, la historia misma de eventos ocurridos al cliente, y
excluyendo los gastos internos o externos que tenga dicha aseguradora.

La Obligacin del Asegurador a Indemnizar. Este elemento resulta trascendente porque

representa la causa de la obligacin que asume el tomador de pagar la prima
correspondiente. Debido a que este se obliga a pagar la prima porque aspira que el
asegurador asuma el riesgo y cumpla con pagar la indemnizacin en caso de que el
siniestro ocurra.

Esta obligacin depende de la realizacin del riesgo asegurado. Esto no es sino

consecuencia del deber del asegurador de asumir el riesgo asegurable. Y si bien puede no
producirse el siniestro, ello no significa la falta del elemento esencial del seguro que ahora
nos ocupa, por cuanto este se configura con la asuncin del riesgo que hace el asegurador
al celebrar el contrato asegurativo, siendo exigible la prestacin indemnizatoria slo en
caso de ocurrir el siniestro.
Sujetos en el Contrato de Seguro
Dentro de esta relacin contractual encontramos a los siguientes sujetos:

El asegurador (Empresa de Seguros)

El tomador

El beneficiario

El Asegurador: Es la persona jurdica que se autoriza expresamente por la ley a prestar

servicios como tal y es, adems, quien asume el riesgo y en virtud de ello se obliga a
indemnizar al tomador o al beneficiario del seguro por la produccin de un evento
previamente determinado e incierto, a cambio de percibir una retribucin que es conocida
como prima. nicamente pueden actuar como aseguradores las sociedades annimas, las
cooperativas y las sociedades de seguros mutuos. Tambin puede asegurar el Estado.

El Tomador: es la persona natural o jurdica que busca trasladar un determinado riesgo a

terceros (Empresa Aseguradora) a efecto de que le sean subsanados a l o a un tercero los
daos o prdidas que se puedan derivar del acaecimiento de un suceso incierto a la fecha
del contrato de seguro. Con tal objeto deber abonar una retribucin (prima) al
asegurador.

El Beneficiario: es la persona que, sin ser asegurado, recibe el importe de la suma

asegurada. En consecuencia, no est obligado a satisfacer las primas a la compaa.

Hay que tener en cuenta que si el tomador obra por cuenta propia, se le llama, por lo
general, asegurado o contratante, ya que es el titular del inters asegurable que se
encuentra amenazado por el riesgo que traslada a travs del contrato de seguro. En el
caso que el tomador obra por cuenta ajena, al tercero que tiene derecho a recibir la
indemnizacin en virtud del seguro y que propiamente no est obligado a abonar prima
alguna, ni tampoco a cumplir con las obligaciones emanadas del seguro, las cuales
correspondern siempre al tomador.

La ley distingue las personas del tomador del seguro y del beneficiario.

El tomador del seguro es la persona que celebra el contrato.

El beneficiario es el que percibir la indemnizacin.

CLASIFICACIN DE LOS SEGUROS
De diversas formas pueden clasificarse los seguros. En primer lugar, segn se hallen a
cargo del Estado, en su funcin de tutela o de la actividad aseguradora privada, se dividen
en seguros sociales y seguros privados.

Seguros Sociales
Tienen por objeto amparar a la clase trabajadora contra ciertos riesgos, como la muerte,
los accidentes, la invalidez, las enfermedades, la desocupacin o la maternidad.

Son obligatorios sus primas estn a cargo de los asegurados y empleadores, y en algunos
casos el Estado contribuye tambin con su aporte para la financiacin de las
indemnizaciones.

Otra de sus caractersticas es la falta de una pliza, con los derechos y obligaciones de las
partes, dado que estos seguros son establecidos por leyes y reglamentados por decretos,
en donde se precisan esos derechos y obligaciones.

El asegurado instituye al beneficiario del seguro, y si faltase esa designacin sern

beneficiarios sus herederos legales, como si fuera un bien ganancial, en el orden y en la
proporcin que establece el Cdigo Civil. Por consiguiente, producido el fallecimiento del
asegurado la Caja Nacional de Ahorro y Seguro abona el importe del seguro a los
beneficiarios instituidos por aqul o a sus herederos.

El sistema de previsin de jubilaciones no es tcnicamente un seguro, aunque por sus

finalidades resulta anlogo. Permite gozar de una renta a los jubilados y cubre los riesgos
del desamparo en que puede quedar el cnyuge y los hijos menores de una persona con
derecho a jubilacin, ordinaria o extraordinaria, a la fecha de su fallecimiento.

Seguros Privados
Estos seguros son los que el asegurado contrata voluntariamente para cubrirse de ciertos
riesgos, mediante el pago de una prima que se halla a su cargo exclusivo.

Los seguros privados se concretan con la emisin de una pliza - el instrumento del
contrato de seguro - en la que constan los derechos y obligaciones del asegurado y
asegurador.

De acuerdo con su objeto los seguros privados pueden clasificarse en seguros sobre las
personas y seguros sobre las cosas.
Seguros sobre las Personas:
El seguro sobre las personas comprende los seguros sobre la vida, los seguros contra
accidentes y los seguros contra enfermedades. En realidad, constituyen un solo grupo
denominado seguro de vida, pues los seguros contra accidentes y enfermedades no son
sino una variante de los seguros de vida.

Clasificacin de los Seguros de Vida

Conforme al riesgo que cubren:

Seguros en caso de muerte: En los seguros de este tipo, al fallecimiento del asegurado, el
asegurador abona al beneficiario instituido por aqul el importe del seguro.

Seguros en caso de vida: En estos seguros la entidad aseguradora

abona al asegurado el importe del seguro, siempre que viva al vencimiento de un
determinado periodo de tiempo. Tambin puede convenirse el pago de una renta
peridica mientras viva el asegurado, a partir de una fecha establecida de antemano.

Seguros mixtos: Constituyen una combinacin de los seguros de muerte y de vida. Por lo
tanto, el importe del seguro se paga a los beneficiarios si el asegurado muere antes de
vencer el contrato, y se le entrega a l si supervive a esa fecha.

Segn que cubran a una o ms cabezas;

Seguros sobre una cabeza: Se paga el seguro cuando fallece la persona asegurada.

Sobre dos o ms cabezas: Mediante este contrato se asegura la vida de dos o ms

personas y el seguro se paga cuando muere una de ellas a favor de la otra u otras.

Atento al nmero de personas amparadas por la pliza:

Seguros individuales: Son los contratos por medio de los cuales se
asegura una persona con un seguro de muerte, de vida o mixto.

Seguros colectivos: En estos contratos se asegura la vida de numerosas personas. El seguro se

paga a la muerte de estas, a los
beneficiarios instituidos.

Segn las clusulas adicionales;

Seguros con clusulas adicionales: De acuerdo con estas clusulas la pliza puede prever otros
beneficios.

Seguros sin clusulas adicionales: Son aquellos cuyas plizas

solo prev el seguro de muerte, vida o mixto.

Clasificacin del Seguro sobre las Cosas

Seguro contra incendio:

Con este seguro se cubre los bienes muebles e inmuebles contra el riesgo de los incendios.
La compaa aseguradora indemniza al asegurado por el dao que hubieran sufrido los
bienes objeto del seguro, a causa de un incendio, por su puesto siempre que este no haya
sido intencional.

Seguro contra granizo:

Las plantaciones pueden resultar muy daadas, con la cada del granizo, por lo cual este
seguro presta un servicio de verdadera utilidad a los agricultores que han asegurado sus
sementeras contra este riesgo. Solo se indemniza por los daos que causa el granizo sin
tener en cuenta las prdidas que puedan haber originado las lluvias o el viento.

Seguro de automviles:

Responsabilidad civil: Por lesiones causadas a terceros y por daos producidos a cosas de
estos. Si el dueo del automotor asegurado, causa por accidentes daos corporales o la
muerte de un tercero, la compaa responde hasta un determinado importe. La
indemnizacin por daos materiales es ms reducida.

Incendio, accidente y robo: la pliza ampara al propietario del vehculo contra estos
riesgos de acuerdo con la suma asegurada. En el caso de accidentes el seguro cubre los
daos sufridos por al automotor.

Seguro de transporte: Puede ser martimo pluvial, terrestre y areo, y cubre los riesgos
que pesan sobre los medios de transportes, los efectos transportados y los pasajeros. La
compaa indemniza al propietario de los medios de transporte los daos que estos
puedan sufrir en el cumplimiento de su misin por diversos accidentes, conforme al
capital asegurado. Tambin cubre este seguro los daos o lesiones que puedan sufrir los
pasajeros como consecuencia de accidentes de transportes.

Seguro de cristales: Con este seguro se prev la indemnizacin a favor de una persona o
empresa por los daos que puede acarrearle la rotura de los cristales de su negocio o
propiedad.
Seguro contra robos: Cubre la prdida que puede experimentar una persona por robos o
hurtos.

Seguro de crditos: Cubre el quebranto que le ocasiona a una persona o empresa la

insolvencia de sus prestatarios. Mediante una determinada prima la compaa de seguros
se compromete a resarcirle esa prdida y lo sustituye en las acciones que se pueden
intentar para perseguir el cobro de la deuda.

Seguro de fidelidad de los empleados: Lo toman las empresas para cubrirse de las
prdidas que pueden sufrir por infidelidad de sus empleados en caso de maniobras
dolosas.

Seguro de animales: En el seguro de mortalidad de animales, el asegurador indemniza el

dao originado por la muerte del animal o animales asegurados, o por su incapacidad
total y permanente s as se conviene. El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado si
maltrat o descuido gravemente al animal.

EL RIESGO

El riesgo es el evento posible, incierto de existencia objetiva, previsto en el contrato de

cuya realizacin depende el vencimiento de la obligacin o cargo del asegurado. No se
sabe cundo ni como ocurre el riesgo. En seguros, este concepto expresa indistintamente
ideas diferentes:

Como objeto asegurado, cuando hablamos de la localizacin del riesgo.

Como posible ocurrencia de un acontecimiento fortuito.

Clase de Riesgo

Segn su Asegurabilidad:

Riesgo Asegurable: Aqul que, por su naturaleza, es susceptible de ser asegurado; es decir,
cumple los caracteres esenciales del riesgo.

Riesgo Inasegurables: Aqul que carece de alguno de los elementos o caracteres del riesgo
asegurable, lo que impide que sea asegurable.

* Segn el Objeto sobre el que Recae:

Riesgo Patrimonial: Aqul que implica una disminucin o prdida, total o parcial de
patrimonio del asegurado como consecuencia de un evento que pueda afectarlo.
Riesgo Personal: Aqul que afecta a circunstancias de la persona, tales como su salud,
integridad fsica o mental, capacidad para el trabajo, vejez o sobre vivencia.

Segn su Regularidad Estadstica:

Riesgo Ordinario: Es aqul cuya ocurrencia es susceptible de medicin estadstica y que,

en su planteamiento y efectos previsibles, responde a las pautas normales de contratacin
en el mercado de seguros, y si en l concurre alguna circunstancia que le convierta en
atpico puede ser asumido por el asegurador mediante la aplicacin de cualquier medida
correctiva, como sobreprima, recargo, franquicia o deducible, etc.

Riesgo Extraordinario: Es aqul, por ser de regular ocurrencia estadstica y por la

magnitud y/o naturaleza de, sus causas y efectos, excede la posibilidad de cobertura de un
seguro normal, y por lo tanto, amerita texto y tarifas especiales para ser objeto de seguro.

Segn su Grado de Intensidad:

Riesgo Variable: Aqul que puede revestir diversa graduacin o cuanta en su realizacin
Ej. El riesgo de incendio.

Riesgo Constante: Aqul que siempre reviste la misma intensidad y graduacin de efectos
en su realizacin por Ej. El riesgo de muerte.

Segn su Proximidad Fsica a Otros Riesgos:

Riesgo Distinto: Es aqul que no tiene relacin o conexin con otro riesgo.

Riesgo Comn: Se dice que dos o varios bienes constituyen riesgo comn cuando la propia
naturaleza y proximidad a ellos obliga a considerarlos como un riesgo nico, puesto que la
ocurrencia de un siniestro en uno afectara inexorablemente a los restantes.

Riesgo Continuo: Aqul que, an siendo independiente, est en contacto con otro, por lo
que el siniestro que afecta a uno de ellos puede transmitirse al otro.

Riesgo Prximo (o Inmediato): Es aqul que, aunque separado de otro, est a una distancia lo
suficientemente pequea como para que el siniestro de uno de ellos pueda afectar al
otro.

Tcnicas de Distribucin del Riesgo

Se entiende por distribucin del riesgo el reparto o dispersin de los mismos que la
actividad aseguradora precisa realizar para obtener una compensacin estadstica,
igualando los riesgos que componen la cartera de bienes asegurados. Esta distribucin
puede llevarse a cabo de dos modos principales: a travs del Coaseguro o del Reaseguro.

Tales tcnicas pueden resumirse en las siguientes:

Seleccin: Constituye el conjunto de medidas generalmente de carcter tcnico adoptadas

por una entidad aseguradora, en virtud de las cuales la aceptacin de riesgos est
orientada hacia aqullos qu, por sus caractersticas propias, se presuma que no van a
originar necesariamente resultados desequilibrados, por no ser peores que el promedio
de su categora.

Anlisis: Es el instrumento tcnico de que se vale la actividad aseguradora para lograr el

adecuado equilibrio en sus resultados.

Evaluacin: Es el proceso por el cual se establece, en un perodo determinado, la

probabilidad de que ocurran daos personales o prdidas materiales, as como su
cuantificacin.

Compensacin: Es el conjunto de medidas que conducen a lograr el adecuado equilibrio

de resultados entre los riesgos que componen una cartera de plizas.

Tipos de Riesgo
Riesgo Fsico. Evolucin objetiva del objeto asegurado.

Riesgo Econmico. Es la capacidad de pago de las personas que estn aseguradas.

Riesgo Moral. Calidad humana del asegurado (evaluacin de los actos morales).

Riesgo Especulativo. Busca opcin de ganar, existe la opcin de ganar o perder.

Riesgo Puro. Es igual que el riesgo especulativo slo tiene una posibilidad de perder.

Qu es el Manejo de Riesgos?

Para ayudar a minimizar el impacto econmico de uno de los cinco tipos de riesgos de
prdidas, arriba mencionados, los individuos transfieren el riesgo de prdida a una
compaa de seguros a cambio de un gasto predecible llamado prima de seguros.

La pliza de seguro es el contrato entre la compaa de seguros y el individuo que solicita

la cobertura.

La pliza especifica exactamente los riesgos que el individuo transfiere a la compaa de

seguros, cuanto pagara el dueo de la pliza por esta proteccin (prima de seguro),y
cuanto le pagar la compaa de seguros al dueo de la pliza en caso de que ocurra una
prdida cubierta (lmites de la cobertura).

De esta manera, la compaa de seguros combina las primas de todos los dueos de
plizas, para despus pagar reclamos de este fondo de dinero.

La compaa de seguros distribuye el riesgo de prdida entre miles de dueos de plizas.

Usted se beneficia porque usted est intercambiando la incertidumbre de una prdida, el

hecho de que pudiera incurrir en cualquier momento y que

la prdida le pudiera costar a usted cualquier cantidad, por una prima especfica y el nivel
de prdida de la cobertura.

Agravacin del Riesgo

Situacin que se produce cuando en el riesgo asegurado sobrevienen circunstancias que

antes no existan y alteran su naturaleza desde el punto de vista asegurador, aumentando
la peligrosidad por encima de los niveles existentes cuando se estipulo la prima y el
contrato.

Es obligacin del tomador notificar a la compaa cualquier circunstancia que agrave el

riesgo asegurado. Cuando esto sucede el asegurador puede modificar el contrato, aceptar
el nuevo riesgo o rechazarlo.

Hay agravacin del riesgo cuando con posterioridad a la emisin de la pliza, sobreviene
con relacin a las circunstancias declaradas al momento de solicitar el seguro, un cambio
que aumenta la posibilidad o la intensidad del riesgo asumido por el asegurador, de
manera que ste no le hubiere aceptado o la hubiere hecho en otras condiciones.

Es un principio general del seguro, que la agravacin que por cualquier causa experimenta
el riesgo asegurado y que influya en la estimacin de su grado de peligrosidad, debe ser
puesto inmediatamente en conocimiento del asegurador, para que ste pueda cobrar la
nueva prima que corresponda o proceder a la anulacin de la pliza.

LA PLIZA DE SEGURO

La pliza es el instrumento escrito en el cual constan las condiciones del contrato. Aunque
no es indispensable para que exista el contrato, la prctica aseguradora la ha impuesto sin
excepciones. La pliza es el documento principal del contrato de seguro, en donde
constan los derechos y obligaciones de las partes, es un documento privado redactado en
varios folios. Las condiciones generales estn impresas, mientras las condiciones
particulares estn normalmente mecanografiadas.

Es el instrumento del contrato de seguro y debe contener los siguientes datos:

Los nombres y domicilios de las partes.

El inters o la persona asegurada.

Los riesgos asumidos.

El momento desde el cual estos se asumen y el plazo.

La prima.

La suma asegurada.

Las condiciones generales del contrato.

De acuerdo con esta enumeracin las plizas constan de dos partes. En la primera se
insertan las clusulas particulares del contrato. En la segunda figuran las condiciones
generales del seguro del que se trate.

Estas condiciones son uniformes para todos los contratos, se incluyen al dorso de la pliza
y deben ser aprobadas por la Superintendencia de Seguros de la nacin.

Puede emitirse a la orden o al portador, salvo en los seguros de personas, en que debe ser
nominativa.

Clases de Plizas
Por la Amplitud de los Riesgos Cubiertos;

Pliza Simple: aqulla en que solo se cubre una garanta completa.

Pliza Combinada (o Global): aqulla en la que, simultneamente, se concede cobertura al

asegurado para diferentes riesgos que tienen un nexo comn.

Pliza a Todo Riesgo: aqulla en que, respecto al objeto asegurado, se garantiza conjunta
y simultneamente todos los riesgos que puedan afectarle.

Segn el Nmero de Asegurados que Garantice;

Pliza Individual: aqulla en que slo existe una persona asegurada.

Pliza Colectiva (de Grupo o Acumulada): aqulla en la que, simultneamente, existen
varias personas aseguradas.

Por la Manera de estar Designado el Titular de la Pliza:

Pliza Nominativa: es la que garantiza a la persona en ella designada a tal efecto.

Pliza a la Orden: es aqulla que protege a la persona en cuyo favor se emite.

Pliza al Portador: en sta, la persona garantizada es aquella que legtimamente la posee.

Aceptacin de los Seguros y Emisin de las Plizas

La emisin de las plizas se realiza mediante los siguientes pasos:

Solicitud del seguro.

Verificacin de todos los datos que constan en la solicitud.

Aceptacin del seguro.

Emisin de la pliza.

La solicitud del seguro es el comprobante mediante el cual el asegurable solicita a la

compaa un determinado seguro. Por ello en l figuran los datos necesarios para que el
asegurador conozca con exactitud el riesgo que ha de correr al contratar el seguro. Los
principales datos son:

Fecha.

Datos de identificacin del asegurable.

Objeto y riesgo del seguro.

Descripcin de la cosa que ha de asegurarse.

Importe del seguro.

La declaracin de salud disminuye los gastos de emisin de la pliza, porque es menos

oneroso verificar esa declaracin que hacer la revisin mdica integral, y simplifica
notablemente la gestin ante el asegurable para inducirlo a que tome un seguro de vida.
Aceptada la solicitud, se emite la pliza conforme a los datos de aquella y se entrega al
interesado.

LA PRIMA
El costo del seguro o prima, es la aportacin econmica que ha de pagar el Contratante o
asegurado a la Compaa Aseguradora por la contraprestacin de la cobertura de riesgo
que esta le ofrece.

Las bases tcnicas se utilizan para calcular el costo del seguro. Considera por una parte los
bienes o personas a asegurar, por otra, el grado con que se presenta un siniestro y por
ltimo, el anlisis por medio de principios actuariales.

Mutualidad: consiste en la cooperacin voluntaria de un gran nmero de personas,

conocido como grupo asegurable, quienes acuerdan en participar proporcionalmente en
el riesgo contra el cual se desea la cobertura del seguro.

Grupo Asegurable: para tener un grupo asegurable, es necesario agrupar a los bienes y
riesgos de acuerdo a sus caractersticas:

Ser Homogneos

Cumplir con el Principio de Dispersin

Tener cierta incertidumbre

Homogeneidad: los bienes y riesgos que se aseguran se agrupan de acuerdo a sus

caractersticas. Es decir, el grupo asegurable debe ser homogneo, tener las mismas
caractersticas para que el riesgo sea sustancialmente igual, con el fin de que todos los
asegurados en igualdad de circunstancias paguen la misma prima o contribucin al seguro
y ser lo suficientemente grande para producir una experiencia que pueda estimarse ao
con ao; mientras todos pagan primas, muy pocos sufren prdidas en un ao en
particular. Sin embargo todos han tenido el beneficio de proteccin contra la prdida.

Frecuencia: la frecuencia global promedio, indica el promedio de eventos que han

ocurrido durante un ao completo: a mayor frecuencia mayor costo del seguro, ya que se
tendr que pagar a un mayor nmero de personas. Por ejemplo: el nmero de autos
robados de una marca y modelo determinados hace que el costo de la pliza de seguros
sea mayor que para otro tipo de autos.

Severidad: la severidad relativa promedio indica el costo promedio de los siniestros

producidos en un ao. Mientras ms alto sea ste, ms alto ser el costo. Por ejemplo: las
prdidas ocasionadas por los huracanes en las zonas costeras que fueron cubiertas por las
instituciones de seguros, provoca que en este ao sea ms costosa la cobertura de Riesgos
Hidrometeorolsicos.

Bases Actuariales
Del anlisis del riesgo a travs de los factores anteriores, se obtienen los datos para llevar
a cabo un anlisis estadstico de la frecuencia y severidad del riesgo y la probabilidad de
que siga sucediendo con ms o menos el mismo impacto en el futuro. Para ello, las
Compaas de Seguros se basan en:

La estadstica

La probabilidad

La Ley de los Grandes Nmeros

Estadstica: es el tratamiento tcnico de una serie de datos, hechos o sus circunstancias

en orden de conocer su comportamiento de manera global.

Probabilidad: es el grado de posibilidad de que se produzca un acontecimiento producido

al azar. Matemticamente se representa como el cociente que resulta de dividir el
nmero de asegurados entre la suma de los casos posibles del siniestro. Posibilidad de
frecuencia de un suceso cuya ocurrencia da como consecuencia una prdida.

Ley de los Grandes Nmeros: determina el grado de posibilidad de que se produzca

determinado acontecimiento. Mientras ms grande sea el universo y el periodo de tiempo
que se estudia, ms confiables sern las predicciones que se puedan hacer hacia el futuro.
El pronstico se basa en una mayor cantidad de muestras analizadas en donde es ms
probable acertar que suceder un siniestro determinado.

Tipos de Primas
Prima Pura de Riesgo: es la prima que se obtiene en funcin de la
probabilidad de que ocurra un siniestro y el monto de la prdida que
tendra el asegurado.

Prima Anual: es aquella que cubre al asegurado por doce meses.

Prima de Tarifa: es la que aplica la Compaa Aseguradora a un riesgo

determinado y para una cobertura concreta.

Prima Nivelada o Constante: es aquella que permanece invariable

durante la vigencia del seguro.

Prima Devengada: la que corresponde proporcionalmente a un periodo

de riesgo ya ocurrido. Es el porcentaje de la prima que cobra la
Compaa Aseguradora cuando se cancela el seguro.

Prima Creciente: es aquella cuyo importe tiene un aumento sucesivo a medida que pasa el
tiempo.
Prima Decreciente: es aquella que sufre una disminucin en su
importe a medida que pasa el tiempo.

Prima Fraccionada: es aquella que se calcula en periodos anuales y es liquidada mediante

pagos peridicos ms reducidos: Mensual, Trimestral o Semestral. En esta opcin de pago,
el Asegurado paga un recargo.

Las razones por las cuales se aplica este recargo son:

La prdida de intereses sobre la parte de la prima no pagada.

Los gastos adicionales para efectuar la cobranza.

Los costos de movimientos extra a la contabilidad de la pliza.

 Seguros en Prstamos

Seguro de Vida
 Te proporciona la tranquilidad de contar con una cobertura para el saldo de tus
obligaciones de prstamos, ante fallecimiento por enfermedad o accidente. Es
proteccin para tu familia.

Coberturas
Fallecimiento por cualquier causa. Pagar el saldo del prstamo en caso de
fallecimiento por enfermedad o accidente.
Incapacidad Total y Permanente. Pagar el saldo del prstamo en caso que seas
declarado mdicamente con incapacidad total y permanente.

Beneficios
Te d la oportunidad de asignar como beneficiarios a tus familiares, quienes
recibirn como pago, el saldo diferencial del monto asegurado.
Renovacin automtica y cargo automtico a tu prstamo.
Te permite contar con cobertura hasta los 75 aos.

Requisitos
Poseer un prstamo vigente con Banco Ficohsa.
Edad entre 18 y 70 aos.

Seguro de Daos (Vehculo)

Protege tu inversin realizada al financiar tu vehculo, ante cualquier dao. Te
proporciona la tranquilidad ante cualquier eventualidad.
 Coberturas
Colisiones y vuelcos accidentales.
Incendio, Auto-ignicin y rayo.
Robo total del vehculo.
Huelgas y alborotos populares.
Fenmenos naturales.
Extensin territorial (Honduras).
Prdida total del vehculo.
Daos causados a terceros en sus bienes.
Daos causados a terceros en su persona.
Rotura de cristales (se excluyen motocicletas).
Equipo especial.
Explosin.
Gastos mdicos por ocupantes (Se excluyen motocicletas).
Coberturas de accidentes personales para ocupantes de vehculos de uso particular
(se excluyen motocicletas).

Beneficios
Servicio de Asistencia Ficomovil sin ningn costo adicional.
Renovacin automtica durante todo el plazo del prstamo y cargo automtico a la
cuota de tu prstamo.

Requisitos
Poseer un prstamo de vehculo vigente con Banco Ficohsa.

Seguro de Desempleo
Te proporciona tranquilidad ante la prdida imprevista del empleo de manera
involuntaria, respaldando el pago de tu prstamo y el bienestar de tu familia.
 Coberturas
Incapacidad Total y Temporal.
Desempleo Involuntario.

Beneficios
Pago de 6 cuotas mensuales consecutivas, directamente al plan de pago de tu
financiamiento.
Te proporciona una cuota adicional mensual por 5 meses, como parte de una Renta
Alimenticia para suplir tus necesidades bsicas.
Renovacin automtica y cargo automtico a la cuota de tu prstamo.

Requisitos
Poseer un prstamo vigente con Banco Ficohsa.

Seguro Todo Riesgo Construccin / Incendio

El seguro que protege tu patrimonio y el de tu familia desde el inicio de su
construccin. Est a tu alcance.

Coberturas
 Incendio y/o rayo.
Daos materiales por terremoto, temblor y/o erupcin volcnica.
Daos materiales por cada de naves areas, objetos cados de las mismas
y/o colisiones de vehculos terrestres.
Daos materiales por huracn, tifn, cicln, vientos tempestuosos y/o granizo.
Daos materiales por inundacin
Daos materiales por explosin.
Cada de ceniza y/o arena volcnica e incendio consecutivo (cualquiera que sea la
intensidad o magnitud y origen del fenmeno que los provoque).
Derrumbe total del bien asegurado y/o derrumbe parcial que afecte la estabilidad del
mismo (ocurrido en forma sbita e imprevista).
Deslaves, movimientos de tierra, deslizamiento, hundimiento y/o ablandamiento de
terreno.
Rebozo de mar.
Cada de rboles.
Filtracin de aguas lluvias y/o aguas negras.
Daos por agua, humo y otros al intervenir los bomberos.
Daos materiales por motn huelgas y/o alborotos populares.
Daos materiales por dao malicioso.
Daos materiales por tornados, maremotos.

Beneficios
Protege el inmueble financiado desde la etapa de construccin.
Permite asegurar el menaje dentro de tu vivienda.
Puedes optar por un servicio de Asistencia en el Hogar por un precio mnimo.
Renovacin automtica durante todo el plazo del prstamo y cargo automtico a la
cuota de tu prstamo.

Requisitos
Poseer un prstamo hipotecario vigente con Banco Ficohsa.

Seguros en Tarjetas de Crdito

Seguro de Deuda
Seguro de Deuda (SDD Vida)

Seguro de cobertura de deuda Vida cubre el saldo de la Tarjeta de Crdito al

momento de muerte por cualquier causa e indemniza a los beneficiarios con el
diferencial entre el lmite de crdito y el saldo adeudado.

Cobertura:
a) Se indemnizar a la entidad financiera el 100% de la suma adeudada en la Tarjeta
de Crdito en la fecha de fallecimiento del asegurado, hasta un mximo del Limite
de Crdito al momento del fallecimiento.
b) Se indemnizar a los Beneficiarios designados por el asegurado cualquier
diferencia que existiera entre el saldo adeudado y el monto original asegurado
(Lmite de Crdito), hasta por una suma mxima de $ 5,000.00 o su equivalente en
Lempiras.
c) Cobertura adicional de $ 1,500.00 o su equivalente en Lempiras, por gastos
fnebres
d) Est cubierto en caso de Incapacidad total y permanente del Asegurado a
consecuencia de por un accidente o enfermedad, muerte y suicidio luego de un ao
de permanencia. (Cualquier tipo de cncer, VIH Sida, Enfermedades renales y/o
Hepticas crnicas, Enfermedades cardiovasculares, infarto cerebral, hemorragia
cerebral, Embolia, EPOC) *Una vez la Compaa hubiere efectuado el pago del
seguro por incapacidad total o permanente, el asegurado ser excluido de la pliza y
no ser elegible nuevamente en la misma.
e) Est cubierto con una edad mxima de admisin a los 70 aos y hasta los 90 aos
por renovacin.

Programa de Alertas Ficohsa

Se te brinda el beneficio del Plan Alerta Ficohsa con el propsito de ofrecer alertas
va mensajes de texto (SMS), estamos activos 24/7 para que reportes todas aquellas
transacciones que reconozcas que no han sido realizadas personalmente o por tus
adicionales.

Importante
 Reconocemos hasta el 100% del lmite de crdito en aquellas transacciones no
realizadas y mximo de eventos es ilimitado.
El beneficio cubre los consumos hechos hasta 48 horas, entre la fecha de transaccin
y la de reporte.
Cobrado automticamente a tu tarjeta de crdito.
El programa queda activo desde en el momento que aceptas el servicio.
Cobertura las 24 horas del da a nivel nacional e internacional (con el uso activo
del roaming). Te informa el nombre del comercio, fecha, hora y monto de las
transacciones; Siempre y cuando el nmero de celular est actualizado o especificar
que es portado (potabilidad numrica).

Accidentes Personales con Asistencia

Funeraria
Es la cobertura ideal para cubrir tus gastos inesperados ante una situacin difcil de
la vida por accidente o muerte. El seguro de Accidentes personales te incluye el
Servicio de Asistencia funeraria para apoyar y guiar a tus seres queridos en esos
momentos difciles, para lograr una emotiva y significativa ceremonia.

Beneficios
Apoyo a trmites legales.
Traslado del difunto al cementerio y preparacin del cuerpo para velacin.
 Se provee un fretro con caractersticas convenidas.
Servicio de caf, refrescos y alimentacin ligera en la sala de velacin.
Cobertura de gastos de sepultura.
Terreno en el campo santo o nicho de seleccin por familiares.

Importante
Entrega de la pliza de forma automtica a travs de correo electrnico.
Cobertura a nivel internacional.
Dbito mensual de la tarjeta de crdito.
Renovacin automtica.

Proteccin Segura
Seguro que protege en diferentes situaciones comunes en la vida como en
Accidentes, Enfermedades, o Asistencia dental de emergencia

Accidentes: todo suceso imprevisto, involuntario, repentino y fortuito,

causado violentamente por factores externos, que afectan al organismo del
asegurado provocndose lesiones corporales.
Enfermedad: toda alteracin de la salud sufrida siempre y cuando no haya
sido diagnosticado con anterioridad y mientras se encuentre en vigor la cobertura de
esta pliza.
Asistencia Dental por emergencia: cobertura sobre Medicina Bucal, Operatoria,
Ciruga, Radiologa, Emergencias Periodontales (enca y hueso) y Emergencias
Prostticas.
 Beneficios
Indemnizacin en vida.
Cobertura a nivel internacional.
Cargo automtico por medio de tarjeta de crdito.
Renovacin automtica.
Doble indemnizacin si es a consecuencia de un accidente.

Asistencias con Tarjeta de Crdito

Vital 24
Vital24, es un programa de asistencias diseado exclusivamente para clientes de
Banco Ficohsa y brinda cobertura en caso de emergencias de transporte, en tu hogar,
asistencia por salud, legal y en viajes nacionales e internacionales.

1. Asistencia Vial

Remolque de vehculo.
Auxilio vial.
Cerrajera de automvil.
Depsito y custodia de vehculo.
Atencin de emergencia mdica.
 2. Asistencia Hogar

Servicio de fontanera.
Servicio elctrico.
Vidriera.
Cerrajera.
Referencia tcnicos hogar.

3. Asistencia Mdica

Atencin de emergencia mvil.

Visita mdica domiciliar.
Orientacin mdica telefnica.
Consulta en la clnica de atencin primaria.
Descuento en farmacias, laboratorios y centros de diagnstico en clnicas
de PorSalud.

4. Asistencia Legal

Orientacin jurdica telefnica en caso de robo del vehculo.

Orientacin jurdica telefnica en caso de accidente vehicular.

5. Asistencia de Viajes

Nacional

Hotel en caso de avera o robo del vehculo.

Transporte a residencia en caso de avera o robo de vehculo.
Renta de vehculo en caso de avera o robo del vehculo.

Internacional

Asistencia mdica en el extranjero.

Emergencia mdica dental.
Reembolso de estancia de hotel.
Traslado y hospedaje de un acompaante.
Orientacin telefnica para prdida de equipaje o documentos.

Orientacin Mdica Telefnica

 Es un servicio diseado exclusivamente para clientes de Banco Ficohsa, el cual te
proporciona orientacin y recomendacin mdica por medio de un equipo de
mdicos disponibles en Call Center las 24 horas, los 365 das del ao.

Importante
Orientacin mdica de primeros auxilios en caso de enfermedad, accidentes o
urgencias.
Informacin mdica general sobre todo tipo de enfermedades.
Orientacin sobre el uso, dosificacin y efectos secundarios de medicamentos.
Informacin sobre estudios por imgenes y anlisis de laboratorio.
Instrucciones de pre-arribo de la unidad mvil, con indicaciones valiosas de manejo
en esos segundos tan vitales para conservar la vida de las personas.

Seguros en Cuentas Bancarias

Ficovida
Es un seguro de vida completo y sencillo, que asegura tu bienestar y el de tu familia
en caso que faltes.

Coberturas
Fallecimiento por cualquier causa. Proporciona respaldo econmico a tus familiares,
en caso de fallecimiento por enfermedad o accidente.
Renta por Incapacidad Total y Permanente. Te proporciona un apoyo econmico por
doce meses, en caso que seas declarado mdicamente incapacitado de manera total y
permanente.
Auxilio por enfermedades Graves Terminales. Te proporciona un anticipo del 50%
del monto asegurado como apoyo para tratamiento, en caso que seas diagnosticado
con una enfermedad grave terminal.
 Gastos Fnebres. Es un apoyo del 10% adicional de la suma asegurada para cubrir
gastos fnebres.

Beneficios
Rpida contratacin sin que debas realizarte exmenes mdicos y la facilidad de
dbito automtico de tu cuenta de manera mensual.

Requisitos
Poseer una cuenta bancaria en Banco Ficohsa.
Edad entre 18 y 64 aos.

Renta Segura
Es un complemento ideal a tu seguro de vida ya que representa un respaldo
econmico mes a mes para tu familia, en caso que llegues a faltar.

Coberturas
Fallecimiento por Accidente. Proporciona el pago de una indemnizacin inicial en el
momento que el asegurado fallezca a consecuencia de un accidente.
Cobertura Adicional pagada en 60 rentas. Proporciona a tus familiares, una renta
mensual por 60 meses consecutivos, por fallecimiento a consecuencia de un
accidente.

Beneficios
Vigencia de la cobertura inmediata desde el momento de la contratacin.
A partir de los 6 meses de vigencia, obtienes el beneficio de Asistencia Funeraria
completa, sin costo adicional.
Dbito automtico mensual en tu cuenta.
 Requisitos
Poseer una cuenta bancaria en Banco Ficohsa.
Edad entre 18 y 64 aos.

Programa de Proteccin Total

Es un programa de asistencia por fraudes o prdidas econmicas generadas en su
cuenta bancaria.

Casos en que aplica

Robo, hurto, extravo o fraude por medio de tarjeta de dbito, libreta de ahorro o
chequera.
Uso no autorizado de la tarjeta de dbito o libreta de ahorro sin que medie robo,
extravo o hurto.
Suplantacin de identidad.
Clonacin de banda electrnica de la tarjeta de dbito.

Beneficios
Te respalda por el 100% de las prdidas econmicas ocasionadas por los eventos
detallados.
Incluye las tarjetas de dbito adicionales, sin costo adicional.
Respaldo hasta por 12 horas previas al reporte del fraude al banco.
 Requisitos
Poseer una cuenta bancaria activa en Banco Ficohsa.

Gastos Mdicos por Accidentes

Es un seguro que te proporciona apoyo econmico por los gastos mdicos
ocasionados por un accidente.

Cobertura
Reconocimiento econmico por los gastos mdicos ocasionados por un accidente.
Incluye: consultas, medicamentos, exmenes, honorarios, hospitalizacin, etc.

Beneficios
nico pago anual que te brinda cobertura por un ao completo.
Cobertura a nivel mundial sin restriccin en la cantidad de eventos.
Puedes adquirir el beneficio tambin para tus seres queridos.

Requisitos
Edad entre 18 y 64 aos.
 Asistencias

Asistencia Estndar
Beneficios
Asistencia Vial. Respaldo para emergencias con tu vehculo a nivel nacional en
caso de requerir: gra por accidente o averas, cambio de llanta, suministro de
gasolina o paso de corriente y servicios de cerrajera por prdida o extravo de
llaves.
Asistencia Hogar. Respaldo para emergencias en tu hogar relacionadas a fontanera,
electricidad, cerrajera y vidriera.
Asistencia Mdica. Respaldo para emergencias de salud que te brinda servicios de
orientacin mdica telefnica las 24 horas del da, los 365 das del ao. Derecho a
consultas con mdico general y servicios de emergencia mvil.

Requisitos
Poseer una cuenta bancaria activa en Banco Ficohsa.

Asistencia Extrasalud
Beneficios
 Orientacin mdica telefnica.
Consulta con mdico general.
Consulta con mdico especialista.
Chequeo mdico general.
10% de descuento en laboratorio, centro de imgenes y medicamentos.
15% de descuento en servicios de odontologa general.

Requisitos
Poseer una cuenta bancaria vigente en Banco Ficohsa.