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LEGISLAO E

ORGANIZAO
PROFISSIONAL

21a edio

Rio de Janeiro
2016
proibida a duplicao ou reproduo deste volume, ou de partes dele,
sob quaisquer formas ou meios, sem permisso expressa da Escola.

Ficha catalogrfica elaborada pela Biblioteca da FUNENSEG.

E73l Escola Nacional de Seguros. Diretoria de Ensino Tcnico.


Legislao e organizao profissional/Superviso e coordenao metodolgica da Diretoria
de Ensino Tcnico; assessoria tcnica de Gumercindo Rocha Filho. 21. ed. -- Rio de Janeiro:
Funenseg, 2016.
232 p.; 28 cm

1. Seguro Leis, decretos. 2. Corretor de seguros Profisso Leis, decretos. I. Rocha


Filho, Gumercindo. II. Ttulo.

0015-1545 CDU 368(094)(81)(072)

REALIZAO

Escola Nacional de Seguros


SUPERVISO E COORDENAO METODOLGICA

Diretoria de Ensino Tcnico


ASSESSORIA TCNICA

Gumercindo Rocha Filho 2016


Aluzio Jos Bastos Barbosa Junior 2015/2014
CAPA

Coordenadoria de Comunicao Social


DIAGRAMAO

Info Action Editorao Eletrnica


A
Escola Nacional de Seguros promove, desde 1971, diversas
iniciativas no mbito educacional, que contribuem para um
mercado de seguros, previdncia complementar, capitalizao
e resseguro cada vez mais qualificado.

Principal provedora de servios voltados educao continuada, para


profissionais que atuam nessa rea, a Escola Nacional de Seguros
oferece a voc a oportunidade de compartilhar conhecimento e
experincias com uma equipe formada por especialistas que possuem
slida trajetria acadmica.

A qualidade do nosso ensino, aliada sua dedicao, o caminho


para o sucesso nesse mercado, no qual as mudanas so constantes
e a competitividade cada vez maior.

Seja bem-vindo Escola Nacional de Seguros.


4 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Sumrio

1
O SISTEMA NACIONAL DE REGULAO, SUPERVISO E FISCALIZAO 7
DE SEGUROS PRIVADOS, DE PREVIDNCIA COMPLEMENTAR ABERTA,
CAPITALIZAO E CORRETAGEM
As Principais Normas Legais e Regulamentares 9
O Sistema Nacional de Regulao, Superviso e Fiscalizao de Seguros Privados, 10
de Previdncia Complementar Aberta, Capitalizao e Corretagem
Competncias dos rgos Que Compem o Sistema Nacional de Regulao, Superviso e 14
Fiscalizao de Seguros Privados, Previdncia Complementar Aberta, Capitalizao e Corretagem
Compete ao CNSP Conselho Nacional de Seguros Privados 14
Compete SUSEP Superintendncia de Seguros Privados 18
Compete ao CRSNSP Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, 23
de Previdncia Privada Aberta e de Capitalizao
As Operaes de Seguros Privados 25
Os Seguros Obrigatrios 29
O Resseguro Lei Complementar no 126, de 15/01/2007 30
A Atuao do IRB Brasil RE 30
Das Normas Regulamentadoras do Resseguro e da Sociedade Corretora de Resseguros 33
Fixando Conceitos 1 35

2 O CORRETOR DE SEGUROS
O Sistema Sindical e o Corretor de Seguros
37
39
Vantagens da Associao Sindical 43
Funes das Entidades Sindicais 43
As Entidades Sindicais Representativas dos Corretores de Seguros 44
A Confederao Nacional do Comrcio de Bens, Servios e Turismo CNC 44
Federao Nacional dos Corretores de Seguros Privados, de Resseguros, de Capitalizao, 45
de Previdncia Privada e das Empresas Corretoras de Seguros e Resseguros FENACOR
Os Sindicatos de Corretores de Seguros nos Estados e no Distrito Federal (SINCORs) 46
A Lei que Regula a Profisso de Corretor de Seguros 48
O Papel de Intermediador do Corretor de Seguros 49
Requisitos para o Exerccio Profissional e Registro na SUSEP 53
O Corretor de Seguros Profissional Autnomo 53
As Corretoras de Seguros Pessoas Jurdicas 57
Qual a Melhor Opo? 60
Corretores de Seguros no SuperSimples 61
O que So Empresas Individuais de Responsabilidade Limitada EIRELI 62
Habilitao Tcnico-Profissional 63
Requerimento de Registro na SUSEP 63
Inexistncia de Limitao Territorial para a Atuao do Corretor de Seguros 65
Os Prepostos do Corretor 65
Direitos e Deveres do Corretor 68
Deveres Bsicos do Corretor 68
Direito Comisso de Corretagem 70

SUMRIO 5
Dever de Registro das Propostas e de Demonstrao SUSEP 71
Dever de Repasse do Prmio Recebido 72
Restries Profissionais 74
Formas de Contratao e Aceitao das Propostas 76
As Responsabilidades do Corretor de Seguros 78
A Responsabilidade do Corretor de Seguros e o Cdigo de Defesa do Consumidor CDC 80
A Responsabilidade Penal e o Cdigo Penal 83
A Responsabilidade Administrativa ou Profissional 83
A Lavagem de Dinheiro e a Responsabilidade dos Corretores de Seguros e Resseguros em 88
Face da Circular SUSEP no 445/12
Conselho de Controle de Atividades Financeiras COAF 91
Do Cadastro 92
Das Operaes Suspeitas 93
Da Comunicao das Operaes Suspeitas 94
Da Comunicao Feita de Boa-F 94
Da Responsabilidade Administrativa 94
Das Penalidades 95
A Estrutura Sindical da FENASEG 95
A Estrutura Representativa da CNseg 95
A Autorregulao do Mercado da Corretagem (Lei Complementar no 137, de 26/08/2010) 96
O Instituto Brasileiro de Autorregulao do Mercado de Corretagem de Seguros,
de Resseguros, de Capitalizao e de Previdncia Complementar Aberta IBRACOR 97
Fixando Conceitos 2 99

TESTANDO CONHECIMENTOS 101

ESTUDOS DE CASO 111

ANEXOS 113
Anexo 1 Lei Complementar no 126, de 15 de janeiro de 2007 115
Anexo 2 Lei Complementar no 137, de 26 de agosto de 2010 125
Anexo 3 Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966 127
Anexo 4 Lei no 4.594, de 29 de dezembro de 1964 157
Anexo 5 Resoluo CNSP n 233, de 1 de abril de 2011
o o
161
Anexo 6 Resoluo CNSP n 243, de 6 de dezembro de 2011
o
167
Anexo 7 Resoluo CNSP n 249, de 15 de fevereiro de 2012
o
193
Anexo 8 Resoluo CNSP n 295, de 25 de outubro de 2013
o
197
Anexo 9 Circular SUSEP n 428, de 15 de fevereiro de 2012
o
201
Anexo 10 Circular SUSEP n 435, de 25 de maio de 2012
o
203
Anexo 11 Circular SUSEP n 445, de 2 de julho de 2012
o
211
Anexo 12 Circular SUSEP n 510, de 22 de janeiro de 2015
o
219
Anexo 13 Outras Legislaes Importantes 227

GABARITO 229

REFERNCIA BIBLIOGRFICA 231

6 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


1
O SISTEMA NACIONAL DE
REGULAO, SUPERVISO E
FISCALIZAO DE SEGUROS
PRIVADOS, DE PREVIDNCIA
COMPLEMENTAR ABERTA,
CAPITALIZAO E CORRETAGEM

Aps ler esta unidade, voc deve ser capaz de:


Identificar as principais normas jurdicas sobre Seguros Privados, Previdncia Complementar
Aberta, Capitalizao, Resseguros e Corretagem.
Conhecer a composio do Sistema Nacional de Regulao, Superviso e Fiscalizao de Seguros
Privados, de Previdncia Complementar Aberta, Capitalizao e Corretagem.
Distinguir as competncias do CNSP, da SUSEP e do CRSNSP.
Entender os fundamentos das operaes de seguro e resseguro no Brasil.
Saber quais so os seguros legalmente obrigatrios no pas.
Compreender e saber distinguir as responsabilidades administrativa, civil e penal do corretor
de seguros.

UNIDADE 1 7
8 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
AS PRINCIPAIS NORMAS LEGAIS
E REGULAMENTARES
As atividades de Seguros Privados, Previdncia Complementar Aberta,
Capitalizao e Resseguros, bem como a Corretagem de Seguros, so regidas
por um conjunto de normas legais (a Constituio Federal, alm de leis
complementares e ordinrias, decretos-leis e decretos) e normas infralegais
regulamentares (ex.: resolues editadas pelo Conselho Nacional de Seguros
Privados CNSP e circulares emanadas pela Superintendncia de Seguros
Privados SUSEP), as quais dispem sobre a atividade dos seguros privados.

Essas normas legais e infralegais contemplam a insero da atividade


seguradora no sistema financeiro; estabelecem os procedimentos operacionais
dos setores de Seguros Privados, Previdncia Complementar Aberta,
Capitalizao e Resseguro; disciplinam os respectivos contratos e regem as
relaes entre as partes; alm de regular a profisso do corretor de seguros
e a atividade da corretagem de seguros.

Aqueles que pretendem atuar nesses setores devem conhecer as


principais normas legais e infralegais regulamentares que se aplicam a
tais atividades. So elas:

Constituio da Repblica Federativa do Brasil (CRFB)1 a


Constituio da Repblica Federativa do Brasil, de 1988, estabelece em
seu art. 21, inciso VIII, que compete Unio: Administrar as reservas
cambiais do Pas e fiscalizar as operaes de natureza financeira,
especialmente as de crdito, cmbio e capitalizao, bem como as de
seguros e de previdncia privada. No art. 22, inciso VII, dispe que
compete privativamente Unio legislar sobre poltica de crdito,
cmbio, seguros e transferncia de valores.

Lei no 4.594, de 29/12/1964 (com alteraes posteriores)2 regula


a profisso de corretor de seguros.

Decreto no 56.903, de 24/09/1965 regula a profisso de corretor


de seguros de Vida e de Capitalizao, de conformidade com o artigo
32 da Lei no 4.594, de 29 de dezembro de 1964.

Decreto-Lei no 73, de 21/11/19663 dispe sobre o Sistema Nacional


de Seguros Privados, regula as operaes de seguros e resseguros e
d outras providncias.

Decreto-Lei no 261, de 28/02/1967 institui e regulamenta o Sistema


Nacional de Capitalizao.

Decreto no 60.459, de 13/03/1967 regulamenta o Decreto-Lei no 73,


de 1966.

1
Lei maior do pas, a qual estabelece os direitos e garantias individuais, a estrutura poltica,
legislativa e judiciria. Na escala de hierarquia das leis, a principal lei de um pas, qual
todas as demais devem (em tese) submisso.
2
Lei ou lei ordinria so atos normativos primrios, os quais contm normas gerais de
natureza abstrata.
3
Decreto-Lei um decreto com fora de lei, proveniente do Poder Executivo. Na verdade,
a competncia para a elaborao de leis do Poder Legislativo. Em algumas ocasies muito
especficas, dada ao Poder Executivo essa atribuio. Antes da Constituio Federal de
1988, denominava-se decreto-lei; aps a promulgao da Constituio de 1988, essa
espcie normativa no mais existe, tendo sido substituda pela medida provisria, a qual
trouxe diversas inovaes.

UNIDADE 1 9
Lei no 8.078, de 11/09/1990 cria o Cdigo de Defesa do Consumidor.

Lei Complementar no 109, de 29/05/20014 dispe sobre o Regime


de Previdncia Complementar e d outras providncias.

Lei no 10.406, de 10/01/2002 (o Cdigo Civil, de 2002) contm


disposies sobre a corretagem e seguros.

Lei Complementar no 126, de 15/01/2007 dispe sobre a poltica


de resseguro, retrocesso e sua intermediao, as operaes de
cosseguro, as contrataes de seguro no exterior e as operaes em
moeda estrangeira do setor securitrio; altera o Decreto-Lei no 73, de
21 de novembro de 1966, e a Lei no 8.031, de 12 de abril de 1990.
Esse decreto-lei criou o Programa Nacional de Desestatizao5.

Lei Complementar no 137, de 26/08/2010 autoriza a participao


da Unio em fundo destinado cobertura suplementar dos riscos do
Seguro Rural, revogando e alterando disposies do Decreto-Lei no 73,
de 21 de novembro de 1966, instituindo, inclusive, as autorreguladoras
da corretagem.

O SISTEMA NACIONAL DE
REGULAO, SUPERVISO E
Vale a pena ler
na ntegra
FISCALIZAO DE SEGUROS
Por fora das alteraes PRIVADOS, DE PREVIDNCIA
promovidas no
Decreto-Lei no 73/66, COMPLEMENTAR ABERTA,
pela Lei Complementar
no 126/07, recomenda-se a
CAPITALIZAO E CORRETAGEM
leitura do texto integral atual
Inicialmente, os assuntos relacionados a Seguros e Capitalizao eram
daquele Decreto-Lei.
conduzidos no mbito do Departamento Nacional de Seguros Privados e
www.planalto.gov.br
Capitalizao DNSPC , vinculado ao ento Ministrio da Indstria e do
Comrcio, na forma do Decreto no 24.782, de 14 de julho de 1934.

Em 21/11/1966 foi editado o Decreto-Lei no 73, que, no art. 35, criou a


Superintendncia de Seguros Privados SUSEP , para a qual foram transferidos
todo o acervo e a documentao do antigo DNSPC. Cabe acrescentar que, em
1979, a SUSEP passou a ser subordinada ao Ministrio da Fazenda.

Foi esse mesmo Decreto-Lei que instituiu, no artigo 8o, o Sistema Nacional de
Seguros Privados (SNSP), o qual, originalmente, tinha a seguinte composio:

Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP;


Superintendncia de Seguros Privados SUSEP;
Instituto de Resseguros do Brasil IRB;
sociedades autorizadas a operar em seguros privados; e
corretores habilitados.

4
Lei complementar a espcie de lei que objetiva complementar algum dispositivo da
Constituio. Pode-se afirmar que, abaixo da Constituio Federal, a norma de maior
poder hierrquico.
5
Ato ou efeito de desestatizar, fazer passar (empresa estatal) para a iniciativa privada
(Dicionrio Caldas Aulete Digital).

10 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Com a promulgao, em 15/01/2007, da Lei Complementar no 126, que,
entre outras matrias, disps sobre a poltica de resseguros e retrocesso, Vale a pena ler
promovendo a abertura do mercado ressegurador brasileiro em definitivo, a na ntegra
redao do artigo 8o do Decreto-Lei no 73/66 foi modificada, de modo que o A Lei Complementar no 126/07,
Sistema Nacional de Seguros Privados passou a ter a seguinte configurao: que dispe sobre a poltica de
resseguro e retrocesso e d
Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP; outras providncias, constituindo
Superintendncia de Seguros Privados SUSEP; um importantssimo marco para
o resseguro no Brasil.
resseguradores;
www.planalto.gov.br
sociedades autorizadas a operar em seguros privados; e
corretores habilitados.

Comentrio 1
Antes da entrada em vigor da Lei Complementar no 126/2007, quando
ainda havia o monoplio estatal do resseguro no Brasil, exercido
pelo Instituto de Resseguros do Brasil IRB , cuja denominao
social atual IRB Brasil RE, este fazia parte diretamente do Sistema
Nacional de Seguros Privados. Com a quebra desse monoplio,
outros resseguradores puderam passar a atuar no mercado brasileiro,
e o prprio IRB permaneceu funcionando como ressegurador, mais
precisamente na modalidade de ressegurador local.

Em 1988, como resultado do processo poltico de redemocratizao, foi


promulgada a Constituio da Repblica Federativa do Brasil (tambm
denominada Constituio Federal), que sucedeu a Constituio de 1969,
instituda pelo regime militar.

O artigo 192 da Constituio Federal de 1988, que trata do Sistema Financeiro


Nacional, previa, originalmente, que a autorizao e o funcionamento dos
estabelecimentos de Seguro, Previdncia e Capitalizao, que compem o
referido sistema, seriam objeto de lei complementar.

Assim, com a promulgao da Constituio Federal em 5 de outubro de


1988, o Decreto-Lei no 73/66 passou a ter status de lei complementar, j que,
desde a poca da edio da referida Constituio, o referido decreto-lei era
o nico diploma legal que dispunha sobre as operaes de seguros privados
no pas, tanto que a prpria Lei Complementar 126/07 efetuou alteraes
ao teor original do Decreto-Lei no 73/66, o que, indubitavelmente, comprova
a vigncia e eficcia desse diploma legal.

O artigo 192 da Constituio Federal foi objeto de sucessivas emendas


constitucionais. A ltima foi a Emenda Constitucional no 40, de 29/05/2003.
A redao atual daquele dispositivo a seguinte:

Art. 192. O sistema financeiro nacional, estruturado de forma a


promover o desenvolvimento equilibrado do Pas e a servir aos interesses
da coletividade, em todas as partes que o compem, abrangendo as
cooperativas de crdito, ser regulado por leis complementares que
disporo, inclusive, sobre a participao do capital estrangeiro nas
instituies que o integram.

Como at hoje no foi editada nenhuma lei complementar tratando das


operaes de seguros privados no pas, o Decreto-Lei no 73, de 1966, continua
a ser recepcionado pela Constituio Federal de 1988 com status de lei
complementar.

UNIDADE 1 11
Com base nisso, a competncia para formular a poltica de seguros privados,
para legislar sobre suas normas gerais e para fiscalizar as operaes do
mercado nacional do Governo Federal, conforme estabelecido no artigo 7o
do referido Decreto-Lei:

Art. 7o. Compete privativamente ao Governo Federal formular a poltica


de seguros privados, legislar sobre suas normas gerais e fiscalizar as
operaes no mercado nacional (Redao dada pelo Decreto-Lei
no 296, de 1967).

J as sociedades de capitalizao, pertencem ao Sistema Nacional de


Capitalizao, institudo pelo artigo 3o do Decreto-Lei no 261, de 27/02/1967,
tendo os seguintes integrantes:

Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP;


Superintendncia de Seguros Privados SUSEP; e
sociedades autorizadas a operar em Capitalizao.

Com a promulgao da Constituio Federal em 5 de outubro de 1988, o


Decreto-Lei no 261/67 foi recepcionado pelo texto constitucional com status de
lei complementar, a exemplo do que ocorrera com o Decreto-Lei no 73/66.

Em 26/08/2010, foi editada a Lei Complementar no 137/2010, que modificou


a redao dos pargrafos do artigo 3o do Decreto-Lei no 261/67, conforme
segue:

Art. 3o [...]
1o Compete privativamente ao Conselho Nacional de Seguros Privados
(CNSP) fixar as diretrizes e normas da poltica de capitalizao e
regulamentar as operaes das sociedades do ramo, relativamente s
quais exercer atribuies idnticas s estabelecidas para as sociedades
de seguros, nos termos dos incisos I a VI, X a XII e XVII a XIX do art.
32 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966.

2o A Susep o rgo executor da poltica de capitalizao traada


pelo CNSP, cabendo-lhe fiscalizar a constituio, organizao,
funcionamento e operaes das sociedades do ramo, relativamente s
quais exercer atribuies idnticas s estabelecidas para as sociedades
de seguros, nos termos das alneas a, b, c, g, h, i, k
e l do art. 36 do Decreto-Lei no 73, de 1966. (NR)

As Entidades Abertas de Previdncia Complementar, por sua vez, eram regidas


pela Lei no 6.435, de 15/07/1977, que, nos artigos 8o e 9o, atribua ao rgo
normativo e executivo do Sistema Nacional de Seguros Privados (portanto,
SUSEP) o poder de regulamentar e fiscalizar as Entidades Abertas de Previdncia
Privada, prevendo, ainda no artigo 10, que tais entidades seriam reguladas
no apenas pelas disposies da mencionada lei, mas tambm pela legislao
aplicvel s sociedades seguradoras.

Ocorre que, em 29/05/2001, a Lei Complementar no 109, que dispe sobre


o regime de Previdncia Complementar, revogou, expressamente, a Lei
no 6.435/77.

12 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


No entanto, o artigo 73 da Lei Complementar no 109/2001 prev que as
entidades abertas sero reguladas tambm, no que couber, pela legislao
aplicvel s sociedades seguradoras. O artigo 74, por sua vez, estabelece que
as funes do rgo regulador e do rgo fiscalizador sero exercidas, no
que toca s entidades abertas, pelo Ministrio da Fazenda, por intermdio
do Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP e da Superintendncia
de Seguros Privados SUSEP.

Constata-se, portanto, que o Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP


exerce, no mbito do Sistema Nacional de Seguros Privados, do Sistema
Nacional de Capitalizao, bem como do Regime de Previdncia Privada
Complementar (somente no que se refere s entidades abertas), as mesmas
atribuies. Idntica situao se verifica no tocante Superintendncia de
Seguros Privados SUSEP.

Por tais razes que se pode falar na coexistncia legal de dois Sistemas
distintos, sendo um o de Seguros Privados e o outro o de Capitalizao,
conforme acima exposto.

Considerando as competncias privativas do rgo regulador (CNSP) e do rgo


supervisor e fiscalizador (SUSEP), bem como a atuao e operacionalidade
das sociedades seguradoras e resseguradoras; sociedades de capitalizao;
sociedades de vida e previdncia; entidades abertas de previdncia
complementar; corretores de seguros e de resseguros; corretores de vida,
de capitalizao e de previdncia complementar aberta, pode-se dizer que
foi estabelecido um integrado Sistema Nacional de Regulao, Superviso e
Fiscalizao para tais setores, mercados e atividades, assim constitudos:

rgos Oficiais:

Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP (regulador); e


Superintendncia de Seguros Privados SUSEP (supervisor e fiscalizador);

Administrados, supervisionados e fiscalizados:

resseguradores;
sociedades autorizadas a operar em seguros privados, incluindo as de vida
e previdncia;
entidades abertas de Previdncia Complementar;
sociedades de capitalizao; e
corretores habilitados.

fundamental acrescentar que o Seguro-Sade, embora seja tambm


uma modalidade de seguro, regido de forma especfica pela Lei no 9.656,
de 03/06/1998, e se insere no Sistema Nacional de Sade Suplementar.
Tal seguro operado exclusivamente por seguradoras especializadas, na forma
do artigo 1o da Lei no 10.185, de 12/02/2001, regulamentado pelo Conselho
de Sade Suplementar CONSU , competindo a fiscalizao das respectivas
seguradoras Agncia Nacional de Sade Suplementar ANS (conforme o
3o do artigo 1o da mencionada Lei).

UNIDADE 1 13
COMPETNCIAS DOS RGOS
QUE COMPEM O SISTEMA
NACIONAL DE REGULAO,
SUPERVISO E FISCALIZAO DE
SEGUROS PRIVADOS, PREVIDNCIA
COMPLEMENTAR ABERTA,
CAPITALIZAO E CORRETAGEM
Compete ao CNSP Conselho Nacional
de Seguros Privados
O Decreto-Lei no 73/66 criou, por meio do art. 32, o Conselho Nacional de
Seguros Privados CNSP , um rgo colegiado, sem personalidade jurdica,
integrante da estrutura do Ministrio da Fazenda, composto, atualmente, na
forma da Lei no 10.190, de 14/02/2001 (que deu nova redao ao art. 33 do
Decreto-Lei no 73, de 1966), pelos seguintes membros:

ministro de Estado da Fazenda ou seu representante;


superintendente da Superintendncia de Seguros Privados SUSEP;
1 representante do Ministrio da Justia;
1 representante do Ministrio da Previdncia e Assistncia Social;
1 representante do Banco Central do Brasil; e
1 representante da Comisso de Valores Mobilirios CVM.

Sua principal responsabilidade consiste na fixao das diretrizes e normas da


poltica de seguros privados estabelecida pelo Governo Federal. Cabe analisar,
a seguir, cada uma das competncias atribudas ao CNSP pelo referido
Decreto-Lei:

Art 32. criado o Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP,


ao qual compete privativamente (artigo retificado pelo Decreto-Lei
no 296, de 1967):

I fixar as diretrizes e normas da poltica de seguros privados;

Comentrio 2
Neste inciso, fica absolutamente claro que o CNSP, integrante da
estrutura do Ministrio da Fazenda, o rgo responsvel por fixar
as diretrizes e normas da poltica de seguros privados no pas, mas
tambm por suas diretrizes. O referido Conselho, baseado na poltica
econmica estabelecida pelo Ministrio da Fazenda, delimita a poltica
de seguros privados, e ela deve estar, portanto, inteiramente integrada
poltica econmica. necessrio compreender que formular ou fixar
as diretrizes e normas da poltica de seguros privados competncia
privativa do Poder Executivo, bem como enviar proposio de normas
legais ao Poder Legislativo; assim como editar Decretos e Medidas
Provisrias. Os rgos jurisdicionados ao Ministrio da Fazenda, no
caso, o CNSP e a SUSEP tm, a competncia privativa de editar normas
infralegais, resolues e circulares, respectivamente.

14 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


II regular a constituio, organizao, funcionamento e fiscalizao
dos que exercerem atividades subordinadas a este Decreto-Lei, bem
como a aplicao das penalidades previstas;

III estipular ndices e demais condies tcnicas sobre tarifas,


investimentos e outras relaes patrimoniais a serem observadas pelas
sociedades seguradoras;

Comentrio 3

Trata-se de mais uma atribuio relacionada poltica econmica do


pas, objetivando evitar que as seguradoras apliquem tarifas/preos
fora da realidade econmica ou, ento, possam extrapolar o poder que
exercero nas operaes que concebero. O CNSP rgo controlador
dos respectivos ndices.

IV fixar as caractersticas gerais dos contratos de seguros;

Comentrio 4

O Cdigo Civil e o Cdigo de Defesa do Consumidor tratam das


normas gerais e algumas especficas a respeito dos contratos.
Por exemplo, o Cdigo Civil estabelece limites para os contratos de
adeso, mas no fixa as respectivas clusulas. Cabe ao CNSP delimitar
essas caractersticas gerais, sempre respeitando as normas j expressas
nos referidos Cdigos.

V fixar normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas


pelas sociedades seguradoras;

Comentrio 5

Ao fixar as normas gerais de contabilidade e estatstica que devero ser


observadas pelas sociedades seguradoras, o CNSP acaba exercendo uma
espcie de controle, no concernente gesto das prprias sociedades,
zelando pelos investimentos dos segurados, bem como pelo lastro de
capital necessrio para garantir possveis e futuras indenizaes, alm
da veracidade dos lanamentos para efeitos tributrios.

UNIDADE 1 15
VI delimitar o capital das sociedades seguradoras e dos resseguradores;
(inciso alterado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Comentrio 6

Outra atribuio com caractersticas de proteo, no sentido de


garantir o cumprimento das obrigaes assumidas pelas sociedades
seguradoras. Observe-se que esse inciso teve a redao alterada pela
Lei Complementar no 126, de 2007, a qual deu nova concepo s
operaes de resseguro.

VII estabelecer as diretrizes gerais das operaes de resseguro;

Comentrio 7

A Lei Complementar no 126, de 2007, estabeleceu uma sistemtica


especfica para as operaes de resseguro. O CNSP o rgo
responsvel por estabelecer as diretrizes gerais dessas operaes.

VIII disciplinar as operaes de cosseguro (inciso alterado pela Lei


Complementar no 126, de 2007);
IX (inciso revogado pela Lei Complementar no 126/07);
X aplicar s sociedades seguradoras estrangeiras autorizadas a
funcionar no Pas as mesmas vedaes ou restries equivalentes s que
vigorarem nos pases da matriz, em relao s sociedades seguradoras
brasileiras ali instaladas ou que neles desejem estabelecer-se;

Comentrio 8

O inciso X estabelece como atribuio do CNSP um princpio de Direito


Internacional, denominado princpio da reciprocidade, pelo qual se
d ao estrangeiro o mesmo tratamento deferido ao nacional no pas
de origem daquele.

XI prescrever os critrios de constituio das sociedades seguradoras,


com fixao dos limites legais e tcnicos das operaes de seguro;

Comentrio 9

As sociedades seguradoras devem ser concebidas na forma jurdica de


sociedades annimas, cabendo ao CNSP estabelecer os critrios pelos
quais podero ser efetivamente constitudas.

16 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


XII disciplinar a corretagem de seguros e a profisso de corretor;

Comentrio 10

A corretagem de seguros e a profisso de corretor de seguros devem ser


disciplinadas pelo CNSP, ao qual compete estabelecer as suas diretrizes e os
seus requisitos. preciso registrar que a Lei no 4.594, de 1964, estabelece
os requisitos necessrios para o exerccio da profisso de corretor de
seguros, exigindo o seu competente registro junto SUSEP. A Circular SUSEP
no 510, de 22 de janeiro de 2015, com a alterao procedida pela Circular
SUSEP no 514, de 21 de maio de 2015, dispe sobre o registro de corretor
de seguros, de capitalizao e de previdncia, pessoa fsica e pessoa
jurdica, e sobre a atividade de corretagem de seguros, de capitalizao
e de previdncia.

XIII (inciso revogado pela Lei Complementar no 126/07);


XIV decidir sobre sua prpria organizao, elaborando o respectivo
Regimento Interno;

Comentrio 11

O prprio CNSP estabelecer a sua organizao, ditando como


sero realizadas as suas atividades, compondo, inclusive, seu prprio
regimento interno.

XV regular a organizao, a composio e o funcionamento de suas


Comisses Consultivas;

Comentrio 12
O CNSP est autorizado a criar e manter comisses consultivas com o
objetivo no somente de analisar questes especficas, mas tambm
de dirimir dvidas sobre questes que lhe sejam apresentadas.

XVI regular a instalao e o funcionamento das Bolsas de Seguro.

Comentrio 13
Embora haja previso legal para regulao, instalao e funcionamento
das Bolsas de Seguro, na realidade, elas no existem, e no h qualquer
marco regulatrio nesse sentido.

UNIDADE 1 17
XVII fixar as condies de constituio e extino de entidades
Vale a pena ler autorreguladoras do mercado de corretagem, sua forma jurdica,
na ntegra seus rgos de administrao e a forma de preenchimento de cargos
A Resoluo no 233/11 administrativos;
do CNSP estabelece, no
artigo 3o, que as entidades
XVIII regular o exerccio do poder disciplinar das entidades
autorreguladoras tero por
autorreguladoras do mercado de corretagem sobre seus membros,
objetivo zelar pela observncia
s normas jurdicas, em inclusive do poder de impor penalidades e de excluir membros;
especial pelos direitos dos
consumidores, e fomentar XIX disciplinar a administrao das entidades autorreguladoras do
a elevao de padres mercado de corretagem e a fixao de emolumentos, comisses e
ticos dos membros do quaisquer outras despesas cobradas por tais entidades, quando for o
mercado de corretagem, bem caso. (NR)
como as boas prticas de
conduta no relacionamento
profissional com segurados,
corretores e sociedades Comentrio 14
seguradoras, resseguradoras,
de capitalizao e entidades O CNSP editou, em abril de 2011, a Resoluo no 233, que dispe sobre
abertas de previdncia as condies de constituio, organizao, funcionamento e extino
complementar. de entidades autorreguladoras do mercado de corretagem de Seguros,
www.susep.gov.br Resseguros, de Capitalizao e de Previdncia Complementar Aberta, na
condio de auxiliares da SUSEP, e d outras providncias. Tal resoluo
foi alterada pela Resoluo CNSP no 251/2012 e regulamentada pela
Circular SUSEP no 435/2012.

No ano de 2004, foi aprovada a Resoluo CNSP no 111, a qual teve por
objetivo adequar as competncias do CNSP s determinaes contidas no
Decreto-Lei no 73, de 1966.

A citada resoluo praticamente reproduziu as mesmas atribuies presentes


no Decreto-Lei no 73, de 1966. Alm disso, conforme exposto anteriormente,
a Lei Complementar no 137, de 2010, ampliou ainda mais as competncias
do CNSP, com a instituio das entidades autorreguladoras do mercado de
corretagem.

Compete SUSEP Superintendncia


de Seguros Privados
O artigo 36 do Decreto-Lei no 73/66 atribui Superintendncia de Seguros
Privados SUSEP a misso de executar a poltica traada pelo CNSP e,
entre outras obrigaes, conferiu-lhe, de forma especial, a misso de
fiscalizar a constituio, a organizao, o funcionamento e as operaes
das sociedades seguradoras.

A SUSEP uma entidade autrquica pertencente aos quadros da administrao


federal indireta, dotada de personalidade jurdica de Direito Pblico. o rgo
responsvel pela fiscalizao e superviso dos mercados de Seguros, Resseguros,
Previdncia Complementar Aberta, Capitalizao e Corretagem.

18 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Seus poderes esto estabelecidos no artigo 36 do Decreto-Lei no 73, de 1966,
cujo texto o seguinte:

Art. 36. Compete SUSEP, na qualidade de executora da poltica traada


pelo CNSP, como rgo fiscalizador da constituio, organizao,
funcionamento e operaes das sociedades seguradoras:

Comentrio 15

No referido artigo est claro que as competncias e atividades


finalsticas da SUSEP devem, obrigatoriamente, seguir a poltica traada
pelo CNSP.

Dessa forma, ela deve fiscalizar a constituio, a organizao, o


funcionamento e as operaes das sociedades seguradoras com
independncia, incentivando o desenvolvimento do setor, mas nos
limites da poltica estabelecida pelo CNSP.

a) processar os pedidos de autorizao para constituio, organizao,


funcionamento, fuso, encampao, grupamento, transferncia
de controle acionrio e reforma dos estatutos das sociedades
seguradoras, opinar sobre os mesmos e encaminh-los ao CNSP;

Comentrio 16

As sociedades seguradoras devem submeter seus processos de constituio,


organizao, funcionamento, fuso, encampao, grupamento,
transferncia de controle acionrio e reforma dos estatutos SUSEP para
fins de processamento, anlise e cumprimento das condicionantes legais,
bem como para fins de encaminhamento ao CNSP.

b) baixar instrues e expedir circulares relativas regulamentao


das operaes de seguro, de acordo com as diretrizes do CNSP;

Comentrio 17

A SUSEP, por meio de circulares e instrues normativas, edita


normas e instrues complementares com vistas ao cumprimento
das diretrizes estabelecidas pelo CNSP.

UNIDADE 1 19
c) fixar condies de aplices, planos de operaes e tarifas a serem
utilizadas obrigatoriamente pelo mercado segurador nacional;

Comentrio 18

O CNSP estabelece os ndices e as demais condies tcnicas a respeito


das tarifas a serem observadas pelas sociedades seguradoras no caso de
seguros cujos prmios so tarifados. A SUSEP, por sua vez, cumpre tais
determinaes, fixando, nos limites estabelecidos pelo referido Conselho,
as condies das aplices e os respectivos planos de operaes.

d) aprovar os limites de operaes das sociedades seguradoras, de


conformidade com o critrio fixado pelo CNSP;

Comentrio 19

O CNSP dever estabelecer os critrios para os limites de operaes


das sociedades seguradoras. Estes critrios devem ser observados pela
SUSEP no exerccio de suas atividades de controle e de fiscalizao
das referidas sociedades.

e) examinar e aprovar as condies de coberturas especiais, bem


como fixar as taxas aplicveis (alnea retificada pelo Decreto-Lei
no 296/67);

Comentrio 20

As seguradoras, muitas vezes, propem coberturas especiais. Cabe


SUSEP examinar tais propostas, aprov-las e estabelecer as taxas que
podero ser exercidas por elas.

f) autorizar a movimentao e liberao dos bens e valores


obrigatoriamente inscritos em garantia das reservas tcnicas e do
capital vinculado;

Comentrio 21

As sociedades seguradoras, quando constitudas, devem obrigatoriamente


manter reserva de bens e valores como lastro para suas operaes.
Esses bens e valores podero, em algumas oportunidades, ser
liberados ou movimentados. So os denominados bens garantidores
das reservas tcnicas. Cabe SUSEP analisar as respectivas razes e
circunstncias dessas liberaes ou movimentaes, quando necessrias
ou justificveis, podendo ou no autoriz-las.

20 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


g) fiscalizar a execuo das normas gerais de contabilidade e estatstica
fixadas pelo CNSP para as sociedades seguradoras;

Comentrio 22
evidente que a contabilidade de uma empresa possui estreita relao
com as obrigaes tributrias, haja vista estabelecer um diagnstico
de suas operaes financeiras. O CNSP fixa as normas contbeis e de
estatsticas que devero ser seguidas pelas sociedades seguradoras,
cabendo SUSEP fiscalizar o seu cumprimento.

h) fiscalizar as operaes das sociedades seguradoras, inclusive o


exato cumprimento deste Decreto-Lei, de outras leis pertinentes,
disposies regulamentares em geral, resolues do CNSP e aplicar
as penalidades cabveis;

Comentrio 23

Assim, por esse texto legal, constata-se que a SUSEP o rgo


responsvel pela fiscalizao das operaes securitrias, zelando pelo
cumprimento do universo de leis que versam sobre seguros, inclusive
as que tratam do regime repressivo. Obviamente, o poder fiscalizador
somente se completa se aliado ao poder delegado e constitudo de
aplicar as penalidades cabveis. Caso o operador do seguro cometa
qualquer infrao, ser a SUSEP a responsvel pela realizao do
respectivo procedimento administrativo sancionador, que apenar o
infrator. As formalidades dos processos administrativos sancionadores,
por fora de determinao legal, inclusive da Constituio Federal,
devem garantir os direitos fundamentais dos administrados (o devido
processo legal, o contraditrio e a ampla defesa).

i) proceder liquidao das sociedades seguradoras que tiverem


cassada a autorizao para funcionar no Pas;

Comentrio 24

A liquidao e o encerramento das atividades de uma sociedade


seguradora, em decorrncia de m gesto administrativa, implicam
consequncias danosas para a imagem do mercado. Nos regimes
especiais, conforme previsto pelo Decreto-Lei no 73, de 1966, a
sociedade supervisionada pela SUSEP, antes da decretao de sua
liquidao extrajudicial, ainda passa pela direo fiscal (com um diretor
fiscal indicado pela SUSEP) e pela interveno. A Lei Federal no 6.024,
de 13/03/1974, dispe sobre a interveno e liquidao extrajudicial
de instituies financeiras.

UNIDADE 1 21
j) organizar seus servios, elaborar e executar seu oramento;

Comentrio 25

A SUSEP est organizada e estruturada em funo do contido no


Decreto no 7.409, de 23/12/2009, e de seu regimento interno. A ttulo
de ilustrao, o regimento interno atual est contido no anexo da
Resoluo CNSP no 333, de 09/12/2015, o qual pode ser, no curso
do tempo, mantido, alterado ou revogado quando for editado outro
em substituio ao atual.

k) fiscalizar as operaes das entidades autorreguladoras do mercado


de corretagem, inclusive o exato cumprimento deste Decreto-Lei,
de outras leis pertinentes, de disposies regulamentares em geral
e de resolues do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP),
e aplicar as penalidades cabveis; e

l) celebrar convnios para a execuo dos servios de sua competncia


em qualquer parte do territrio nacional, observadas as normas da
legislao em vigor.

Comentrio 26

Esses dispositivos esto relacionados fiscalizao, pela SUSEP,


das operaes das entidades autorreguladoras e ao cumprimento
da legislao pertinente. importante salientar que as entidades
autorreguladoras so entidades de Direito Privado autorizadas a
funcionar como rgos auxiliares da SUSEP, na forma da Resoluo no
233/11 do CNSP, que foi alterada pela Resoluo CNSP no 251/2012 e
regulamentada pela Circular SUSEP no 435/2012.

Nota

Relativamente competncia da SUSEP, convm registrar que a Lei


Complementar no 126, de 2007, no seu art. 3o, pargrafo nico,
estabelece o seguinte:

Art. 3o. A fiscalizao das operaes de cosseguro, resseguro,


retrocesso e sua intermediao ser exercida pelo rgo
fiscalizador de seguros, conforme definido em lei, sem prejuzo
das atribuies dos rgos fiscalizadores das demais cedentes.

Pargrafo nico. Ao rgo fiscalizador de seguros, no que se


refere aos resseguradores, intermedirios e suas respectivas
atividades, cabero as mesmas atribuies que detm para as
sociedades seguradoras, corretores de seguros e suas respectivas
atividades.

22 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Compete ao CRSNSP Conselho de
Recursos do Sistema Nacional de Seguros
Privados, de Previdncia Privada Aberta e
de Capitalizao
rgo integrante da estrutura bsica do Ministrio da Fazenda, o Conselho
de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, de Previdncia
Privada Aberta e de Capitalizao (CRSNSP) surgiu com o advento da Medida
Provisria no 1.689-5, de 26 de outubro de 1998.

A referida medida provisria apresentou o CRSNSP como rgo integrante


do Ministrio da Fazenda, mas suas atribuies foram estabelecidas pelo
Decreto no 2.824, de 27 de outubro de 1998, recentemente alterado pelo Decreto
no 8.051, de 11 de julho de 2013.

A principal atribuio do CRSNSP consiste no julgamento, em ltima instncia


administrativa, dos recursos interpostos em face das decises proferidas pela
SUSEP, em processos administrativos sancionadores.

O fato de o CRSNSP ser a ltima instncia recursal administrativa no significa


que os supervisionados no possam buscar a tutela jurisdicional do Estado
pela via judicial. O que se deve ter em mente que, no Poder Judicirio,
o administrado pode produzir todas as provas admitidas pela legislao
processual (documentais, testemunhais, periciais, entre outras).

J o processo administrativo sancionador que tramita na SUSEP s comporta


somente a produo de provas documentais ou materiais.

O CRSNSP constitudo de seis conselheiros titulares e respectivos suplentes,


de reconhecida competncia e possuidores de conhecimentos especializados
em mercados securitrio, de capitalizao, de previdncia complementar
aberta, de crdito imobilirio e poupana, sendo:

trs representantes indicados pelo setor pblico, dos quais dois do


Ministrio da Fazenda e um da SUSEP; e

trs representantes indicados, em lista trplice, por solicitao do Ministro


de Estado da Fazenda, pelas entidades de classe dos mercados de seguro,
de previdncia complementar aberta, de capitalizao, de resseguro e de
corretagem de seguro;

Comentrio 27

A composio atual foi uma das alteraes introduzidas pelo Decreto


no 8.051/13, visto que no passado a representao do mercado era
feita por representantes diretos de cada uma das Federaes setoriais
existentes.

UNIDADE 1 23
O Presidente do Conselho ser um dos representantes do Ministrio da Fazenda,
ao passo que o Vice-Presidente ser um dos representantes da SUSEP.

Comentrio 28
Essa composio do CRSNSP retirou as antigas menes a representaes
da FENASEG e ANAPP, alinhando sua composio s mudanas
significativas na estrutura sindical e associativa da representao
patronal das entidades privadas que compem o setor de Seguros,
Capitalizao e Previdncia Complementar Aberta, conforme contido
neste manual, na seo A Estrutura Representativa da CNseg.

Uma importante inovao do Decreto no 8.051/13 foi a possibilidade de Ato


do Ministro da Fazenda criar Cmara Extraordinria, em carter temporrio,
para reduzir a quantidade de recursos pendentes de julgamento ou acelerar
seu julgamento no Conselho.

A Cmara Extraordinria ser composta pelos Conselheiros Suplentes e


presidida por representante do Ministrio da Fazenda.

Comentrio 29

importante destacar que, junto ao CRSNSP, atuam Procuradores


Federais, da estrutura da Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional
PGFN , com a atribuio de zelar pela fiel observncia das leis, decretos,
regulamentos e demais atos normativos.

24 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


AS OPERAES DE SEGUROS
PRIVADOS
As operaes de seguros privados no Brasil esto representadas pelas vrias
modalidades de seguros facultativos, assim como os obrigatrios.

o Decreto-Lei no 73, de 1966, que estabelece as normas das operaes de


seguros privados no territrio nacional. Convm analisar, nesse aspecto, alguns
de seus dispositivos:

Art. 1o. Todas as operaes de seguros privados realizados no Pas


ficaro subordinadas s disposies do presente Decreto-Lei.

Comentrio 30
O referido decreto-lei determina que todas as operaes de seguros
privados realizadas no territrio nacional esto a ele subordinadas.
Obviamente, isso no significa dizer que outras normas legais existentes,
ou que venham a ser editadas, no se apliquem aos contratos de Seguros,
de Previdncia Complementar Aberta e de Capitalizao. Tais contratos
so regidos por outras leis, como, por exemplo, o Cdigo Civil e o Cdigo
de Defesa do Consumidor.

Art. 2o. O controle do Estado se exercer pelos rgos institudos neste


Decreto-Lei, no interesse dos segurados e beneficirios dos contratos
de seguro.

Comentrio 31

Este artigo esclarece que haver o controle estatal das operaes


securitrias por meio da delegao de poderes aos rgos institudos
pelo Decreto-Lei no 73, de 1966. No caso, esses rgos so o CNSP e
a SUSEP. Vale lembrar que a normatizao e a fiscalizao do Seguro-
Sade so feitas pelo CONSU e pela ANS.

Art. 3o. Consideram-se operaes de seguros privados os seguros de coisas,


pessoas, bens, responsabilidades, obrigaes, direitos e garantias.

Comentrio 32
Isto bsico
Em outras palavras, pode haver interesse segurvel relativo a coisas, O Seguro-Sade est
regulamentado por lei
pessoas, bens, responsabilidades, obrigaes, direitos e garantias.
especial, a Lei no 9.656/98.
Isto revela a abrangncia das operaes de seguros.
www.planalto.gov.br

Vale lembrar que o atual Cdigo Civil agrupou os seguros em duas


modalidades, quais sejam: os Seguros de Danos e os Seguros de Pessoas.

UNIDADE 1 25
Pargrafo nico. Ficam excludos das disposies deste Decreto-Lei
os seguros do mbito da Previdncia Social, regidos pela legislao
especial pertinente.

Comentrio 33

Esse dispositivo estabelece que os seguros relacionados Previdncia


Social, a exemplo do Seguro de Acidentes do Trabalho, no so
regulados pelo Decreto-Lei no 73/1966. A Previdncia Social regida
pela Lei no 8.213, de 24 de julho de 1991, no sendo alvo de anlise
no presente estudo.

O artigo 4o trata do cosseguro, do resseguro e da retrocesso:

Art 4o. Integra-se nas operaes de seguros privados o sistema de


cosseguro, resseguro e retrocesso, por forma a pulverizar os riscos e
Cosseguro fortalecer as relaes econmicas do mercado.
Ocorre quando duas
ou mais sociedades Pargrafo nico. Aplicam-se aos estabelecimentos autorizados a operar
seguradoras, com a anuncia em resseguro e retrocesso, no que couber, as regras estabelecidas para
do segurado e com relao as sociedades seguradoras (Includo pela Lei no 9.932, de 1999).
a determinada aplice,
distribuem percentualmente
o risco entre si.
Comentrio 34
Resseguro
um mecanismo de repartio O cosseguro, o resseguro e a retrocesso so operaes que viabilizam
de riscos por meio do qual um a pulverizao ou a distribuio dos riscos assumidos nas operaes
segurador, de forma facultativa de seguros.
ou automtica, cede a sua
responsabilidade, no todo ou
em parte, a um ressegurador.
O inciso I do artigo 5o do Decreto-Lei no 73, de 1966, estabelece as metas a
Assim como o segurado procura
serem atingidas pela poltica de seguros privados.
garantir-se contra os efeitos
dos riscos por meio do seguro,
tambm o segurador procura Art. 5o. A poltica de seguros privados objetivar:
resguardar-se dos prejuzos
tecnicamente desaconselhveis I promover a expanso do mercado de seguros e propiciar condies
por meio do resseguro. operacionais necessrias para sua integrao no processo econmico
Uma sociedade seguradora pode e social do Pas;
transferir os riscos que assumiu
a um ressegurador. Este sistema
muito utilizado em casos de
coberturas com valores vultosos. Comentrio 35
Retrocesso A poltica de seguros privados concentra seus esforos no crescimento
Consiste na operao do mercado de seguros. No se trata de uma expanso desenfreada,
de transferncia de a qualquer custo, mas, sim, de forma harmnica com o processo
riscos de resseguro econmico e social do pas. Esta uma das razes pelas quais as
de um ressegurador operaes de seguros privados so controladas pelo Ministrio da
para um retrocessionrio
Fazenda, por intermdio do CNSP e da SUSEP, responsvel pela
(que pode ser um outro
formulao da poltica e manuteno da ordem econmica do Brasil.
ressegurador ou uma
sociedade seguradora local).

26 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


II evitar evaso de divisas, pelo equilbrio do balano dos resultados
do intercmbio, de negcios com o exterior;

Comentrio 36
fundamental para o pas manter relaes negociais com o exterior.
A inexistncia de mecanismos de controle para essas operaes poder
gerar desequilbrio entre a entrada e a sada de divisas de um pas para
outro. Se no possuirmos uma poltica de seguros bem estabelecida,
com regras bem fundamentadas, a grande demanda pelo seguro
poderia acarretar a procura por sociedades seguradoras estrangeiras
e, cada vez mais, a interferncia delas em nosso mercado. Assim, o
respectivo inciso deixa patente ser a nossa poltica de seguros privados
centrada no equilbrio desse intercmbio, objetivando evitar a sada
descontrolada de divisas nacionais.

III firmar o princpio da reciprocidade em operaes de seguro,


condicionando autorizao para o funcionamento de empresas e
firmas estrangeiras a igualdade de condies no pas de origem (Redao
dada pelo Decreto-Lei no 296, de 1967);

Comentrio 37

O princpio da reciprocidade do Direito Internacional, pelo qual se


aplica ao estrangeiro tratamento semelhante ao dado ao nacional em
terras estrangeiras. Desta forma, objetiva-se, dentro do possvel, conferir
a uma sociedade seguradora estrangeira o mesmo tratamento dado a
uma seguradora nacional no pas de origem da primeira pelo governo
local.

IV promover o aperfeioamento das sociedades seguradoras;

Comentrio 38

Ao determinar que seja promovido o aperfeioamento das sociedades


seguradoras, a lei objetiva, assim, o desenvolvimento do setor com
as melhores prticas de mercado e modernidade no emprego da
tecnologia na operacionalidade de seus controles internos.

UNIDADE 1 27
V preservar a liquidez e a solvncia das sociedades seguradoras;

Comentrio 39
Um dos objetivos do controle exercido pela lei, principalmente
a de proteo ao consumidor, a preservao da liquidez e solvncia
do mercado supervisionado pela SUSEP, ou seja, estabelecer regras
que promovam maior segurana no concernente capacidade
econmico-financeira das empresas de poderem cumprir efetivamente
suas obrigaes. Seguindo as determinaes legais e a adoo
de padres internacionais recomendados pela IAIS [International
Association of Insurance Supervisors] (entidade internacional que
congrega supervisores de seguros de vrios pases), com foco na
solvncia, novas regras de capital e controles internos, a SUSEP
vem adotando, na sua estrutura fiscalizatria, progressivamente, a
superviso contnua nas empresas por ela controladas.

VI coordenar a poltica de seguros com a poltica de investimentos do


Governo Federal, observados os critrios estabelecidos para as polticas
monetria, creditcia e fiscal.

Comentrio 40

Quando o presidente da Repblica empossado, escolhe e nomeia


seus ministros de Estado, que passam a exercer cargos de confiana,
demissveis ad nutum, ou seja, podem ser demitidos, a qualquer tempo,
por iniciativa e vontade de quem os nomeou. Cada ministro de Estado
exerce sua funo somando suas competncias ao plano de governo
estabelecido pelo chefe do Executivo, ou seja, pelo presidente da
Repblica. O Ministrio da Fazenda e o Banco Central do Brasil BACEN
, observadas as suas competncias legais, formulam as diretrizes da
poltica monetria, creditcia e fiscal. O objetivo desse inciso, portanto,
estabelecer conexes harmnicas entre essas estratgias e as de
formulao de poltica securitria.

Conclui-se, assim, que o objetivo essencial da norma legal foi o de promover


a expanso do mercado de seguros de forma ordenada, sempre procurando
preservar os interesses dos segurados e buscar o equilbrio no relacionamento
deles com as sociedades supervisionadas, alm do necessrio e importante
acompanhamento das operaes de Seguros e Resseguros, Capitalizao e
Previdncia Complementar Aberta.

Vale dizer que todos os recursos financeiros que constituem os bens


garantidores das reservas tcnicas das sociedades supervisionadas esto
vinculados SUSEP. Embora esse modelo de vinculao tenha sido combatido e
considerado conservador por outros pases, ele se mostrou plenamente eficaz
diante da recente crise financeira mundial (2008/2010), pois o setor de seguros
brasileiro, englobando Resseguros, Capitalizao e Previdncia Complementar
Aberta, no s atravessou ileso tal perodo de crise, como ainda registrou o
crescimento da atividade e o desenvolvimento de excelentes oportunidades
de negcio. Isso demonstrou, efetivamente, a consistncia do modelo do
processo regulatrio de seguros adotado no pas.

28 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


OS SEGUROS OBRIGATRIOS
Os seguros obrigatrios so aqueles determinados por lei e que especificam
quais situaes devem, compulsoriamente, ser cobertas.

Os seguros legalmente obrigatrios constam do artigo 20 do Decreto-Lei


no 73, de 1966.

Art. 20. Sem prejuzo do disposto em leis especiais, so obrigatrios


os seguros de: (Regulamento)

a) danos pessoais a passageiros de aeronaves comerciais;


b) responsabilidade civil do proprietrio de aeronaves e do transportador
areo;
c) responsabilidade civil do construtor de imveis em zonas urbanas
por danos a pessoas ou coisas;
d) bens dados em garantia de emprstimos ou financiamentos de
instituies financeiras pblicas;
e) garantia do cumprimento das obrigaes do incorporador e
construtor de imveis;
f) garantia do pagamento a cargo de muturio da construo civil,
inclusive obrigao imobiliria;
g) edifcios divididos em unidades autnomas;
h) incndio e transporte de bens pertencentes a pessoas jurdicas,
situados no Pas ou nele transportados;
i) ............ (revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007);
j) crdito exportao, quando julgado conveniente pelo CNSP,
ouvido o Conselho Nacional do Comrcio Exterior (CONCEX);
l) danos pessoais causados por veculos automotores de vias terrestres
e por embarcaes, ou por sua carga, a pessoas transportadas
ou no;
m) responsabilidade civil dos transportadores terrestres, martimos,
fluviais e lacustres, por danos carga transportada.

Pargrafo nico. No se aplica Unio a obrigatoriedade estatuda


na alnea h deste artigo.

A ttulo de exemplo, os veculos automotores que trafegam pelas vias pblicas


impem riscos sociedade. Em razo desse risco em potencial, necessrio o
pagamento do seguro obrigatrio, o Seguro DPVAT, cujo objetivo principal
auxiliar a vtima de acidentes de trnsito em seus gastos mdicos e hospitalares,
alm de proporcionar o pagamento de indenizao aos beneficirios em caso
de morte do acidentado.

necessrio salientar, tambm, que o pagamento do seguro obrigatrio no


afasta o direito da vtima, ou de seus sucessores e/ou dependentes econmicos,
de exigir em juzo indenizao especfica para reparao dos danos sofridos
em decorrncia do evento. Assim, por exemplo, uma vtima de acidente de
trnsito poder receber o valor correspondente ao seguro obrigatrio (DPVAT)
e, tambm, propor ao de reparao de dano em face do causador do
acidente, visando receber pensionamento temporrio ou vitalcio (conforme o
caso), alm de indenizao por danos materiais, morais e estticos (se houver
dano dessa natureza), entre outras verbas.

UNIDADE 1 29
O RESSEGURO
LEI COMPLEMENTAR No 126,
DE 15/01/2007
A Atuao do IRB Brasil RE
Antes do advento da Lei Complementar no 126, de 15 de janeiro de 2007, as
operaes de resseguro constituam monoplio do Instituto de Resseguros
do Brasil IRB.

O IRB, na condio de empresa mista com controle estatal, foi criado pelo
Decreto-Lei no 1.186/1939, a partir de uma iniciativa do ento presidente
Getlio Vargas, numa poca marcada pelo nacionalismo, em que a proteo da
indstria local era tida como uma das mais importantes funes do Governo.
Era, ento, denominado Instituto de Resseguros do Brasil IRB.

O mercado de seguros comeava a melhor se desenvolver no pas, formado,


principalmente, por seguradoras estrangeiras. As brasileiras no tinham
capacidade de assumir grandes riscos, e, nesse cenrio, o Governo decidiu criar
um ressegurador nacional nico, sob a forma de empresa de capital misto, com
metade das aes detidas pelo Estado e o restante por um pool de seguradoras,
sem direito a voto. A tudo isto se somou a obrigatoriedade da realizao do
resseguro por meio desse ressegurador, nascendo a o aspecto monopolstico
que, durante muitos anos, viria a marcar essa atividade no pas.

Com essa medida, pretendeu-se fortalecer o desenvolvimento do mercado


segurador nacional e aumentar a capacidade seguradora das sociedades
do pas, retendo maior volume de negcios na economia brasileira, ao mesmo
tempo em que captaria mais poupana interna.

Em 1966, com a edio do Decreto-Lei no 73 /66, que criou o Sistema Nacional


de Seguros Privados, atribuiu-se ao IRB uma srie de competncias regulatrias
e fiscalizatrias, posteriormente regulamentadas pelo Decreto no 60.459/67.

Com o passar do tempo, no entanto, o modelo monopolista e


centralizador que regia a atividade do IRB, comeou a dar demonstraes
de esgotamento, deixando de atender plenamente s novas exigncias
do mercado.

Foi ento que a Emenda Constitucional n o 13, de 21/08/1986, alterou o


art. 192, inciso II, da Constituio Federal, extinguindo a expresso rgo oficial
ressegurador. Este foi o primeiro passo para a quebra do monoplio.

30 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Em 17/06/1997, a Medida Provisria no 1.578/97 convertida na Lei no 9.482, de
13 de agosto de 1997, transformou o IRB em sociedade por aes, passando
a denominar-se IRB-Brasil Resseguros S.A. Essa MP viria a ser convertida na
Lei no 9.482/97.

No dia 20/12/1999, foi aprovada a Lei no 9.932/99, que transferiu as atribuies


regulamentares e fiscalizatrias at ento exercidas pelo IRB-Brasil Re para a
Superintendncia de Seguros Privados SUSEP.

No dia 29/05/2003, foi aprovada a Emenda Constitucional no 40, que permitiu


a regulamentao do art. 192 da Constituio Federal.

Em 16/01/2007, foi publicada no DOU a Lei Complementar no 126/2007, que


dispe sobre a poltica de resseguro, retrocesso e sua intermediao, pondo
fim ao monoplio at ento detido pelo IRB.

Mesmo assim, por cautela, no sentido de salvaguardar a estabilidade do


mercado naquele momento, e prepar-lo para um novo cenrio que se
impunha por determinao legal, manteve-se, ainda, reserva de mercado
ligada ao IRB, que foi estabelecida no art. 11 da citada lei.

Finalmente, no dia 17/04/2008, com o advento da Resoluo no 168/07 do


CNSP, verificou-se a abertura formal do mercado de resseguros no Brasil a
novos resseguradores.

O IRB Brasil RE o maior ressegurador da Amrica Latina. Em 01/10/2013,


o IRB foi transformado em empresa privada, deixando, assim, de ser uma
sociedade de economia mista.

Por fora das mudanas imprimidas pela Lei Complementar no 126/07, o


IRB Brasil RE foi autorizado a continuar exercendo suas atividades de resseguro
e de retrocesso na qualidade de ressegurador local, conforme se extrai do
artigo 22 da mencionada lei:

Art. 22. O IRB-Brasil Resseguros S.A. fica autorizado a continuar exercendo


suas atividades de resseguro e de retrocesso, sem qualquer soluo
de continuidade, independentemente de requerimento e autorizao
governamental, qualificando-se como ressegurador local.

O mercado de resseguros, na concepo atual, tende a permitir uma


participao maior das seguradoras, culminando numa sadia concorrncia e,
consequentemente, na reduo dos custos desses servios e emprego de novas
tecnologias. Os reflexos nas demais operaes de seguros, com o decorrer do
tempo, devero se mostrar ainda evidentes.

UNIDADE 1 31
Art. 4o. ....................
I ressegurador local: ressegurador sediado no Pas constitudo sob a
forma de sociedade annima, tendo por objeto exclusivo a realizao
de operaes de resseguro e retrocesso;
II ressegurador admitido: ressegurador sediado no exterior, com
escritrio de representao no Pas, que, atendendo s exigncias
previstas nesta Lei Complementar e nas normas aplicveis atividade
de resseguro e retrocesso, tenha sido cadastrado como tal no
rgo fiscalizador de seguros para realizar operaes de resseguro e
retrocesso; e
III ressegurador eventual: empresa resseguradora estrangeira sediada
no exterior sem escritrio de representao no Pas que, atendendo s
exigncias previstas nesta Lei Complementar e nas normas aplicveis
atividade de resseguro e retrocesso, tenha sido cadastrada como tal
no rgo fiscalizador de seguros para realizar operaes de resseguro
e retrocesso.

1o vedado o cadastro a que se refere o inciso III do caput deste


artigo de empresas estrangeiras sediadas em parasos fiscais, assim
considerados pases ou dependncias que no tributam a renda ou que
a tributam a uma alquota inferior a 20% (vinte por cento) ou, ainda,
cuja legislao interna oponha sigilo relativo composio societria
de pessoas jurdicas ou sua titularidade (Renumerado do pargrafo
nico pela Lei complementar no 137, de 2010).

2o Equipara-se ao ressegurador local, para fins de contratao de


operaes de resseguro e de retrocesso, o fundo que tenha por
nico objetivo a cobertura suplementar dos riscos do seguro rural
nas modalidades agrcola, pecuria, aqucola e florestal, observadas
as disposies de lei prpria (Includo pela Lei complementar no 137,
de 2010).

Comentrio 41

Essa categorizao adotada pela lei complementar serve no somente


para melhor organizar as operaes de resseguro e congneres, como
tambm e principalmente para adotar uma poltica de maior controle
sobre as empresas estrangeiras que porventura atuem em territrio
nacional, cuidando, sobretudo, de impedir a participao daquelas
sociedades que sejam sediadas em parasos fiscais (vide transcrio,
a seguir, do art. 4o, III, 1o, da Lei Complementar no 126, de 2007),
sobre as quais no se permitam, de forma transparente, as devidas
operaes tributrias.

32 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Das Normas Regulamentadoras do
Resseguro e da Sociedade Corretora
de Resseguros
O artigo 12 da Lei Complementar no 126/2007 atribuiu ao CNSP a competncia
para regulamentar as operaes de resseguro, retrocesso, de corretagem
de resseguro e, ainda, a atuao dos escritrios de representao dos
resseguradores admitidos:

Art. 12. O rgo regulador de seguros estabelecer as diretrizes para as


operaes de resseguro, de retrocesso e de corretagem de resseguro
e para a atuao dos escritrios de representao dos resseguradores
admitidos, observadas as disposies desta Lei Complementar.

Pargrafo nico. O rgo regulador de seguros poder estabelecer:

I clusulas obrigatrias de instrumentos contratuais relativos s


operaes de resseguro e retrocesso;
II prazos para formalizao contratual;
III restries quanto realizao de determinadas operaes de
cesso de risco;
IV requisitos para limites, acompanhamento e monitoramento de
operaes intragrupo; e
V requisitos adicionais aos mencionados nos incisos I a IV deste
pargrafo.

Fazendo uso dessa competncia, o CNSP editou uma srie de resolues


visando regulamentar a referida Lei Complementar. Algumas dessas
Resolues foram objeto de normatizao pela SUSEP. Todos esses atos
normativos podem ser consultados no site da SUSEP (www.susep.gov.br).

No que se refere corretagem de resseguros, a Lei Complementar no 126, de


2007, artigo 8o, 2o, estabeleceu o seguinte:

Art. 8o. A contratao de resseguro e retrocesso no Pas ou no exterior


ser feita mediante negociao direta entre a cedente e o ressegurador
ou por meio de intermedirio legalmente autorizado.
.........
2o. O intermedirio de que trata o caput deste artigo a corretora
autorizada de resseguros, pessoa jurdica, que disponha de contrato
de seguro de responsabilidade civil profissional, na forma definida pelo
rgo regulador de seguros, e que tenha como responsvel tcnico o
corretor de seguros especializado e devidamente habilitado.

A fim de regulamentar esse dispositivo, o CNSP editou a Resoluo no 173, de


17/12/2007 (alterada posteriormente pela Resoluo no 248, de 08/12/2011),
que dispe sobre a atividade de corretagem de resseguros, dando outras
providncias.

UNIDADE 1 33
34 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Fixando Conceitos 1

MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA


Anotaes:
[1] FALTA ENUNCIADO

(a) A profisso do corretor de seguros est regulamentada expressamente


no Cdigo Civil brasileiro, cuja edio ocorreu no incio do sculo XX.
(b) A atividade securitria, alm de estar inserida na Constituio da
Repblica Federativa do Brasil, promulgada em 05/10/88, tambm foi
totalmente regulamentada pelo prprio texto constitucional.
(c) Com a promulgao da Constituio da Repblica Federativa do Brasil,
em 1988, todas as normas legais anteriormente editadas, relativas aos
contratos de seguros privados, perderam a eficcia.
(d) A Lei no 4.594, de 1964 (com alteraes posteriores), regula a profisso
de corretor de seguros.
(e) A FENACOR, no seu mbito, representa os securitrios, empregados
de sociedades corretoras de seguros.

[2] FALTA ENUNCIADO

(a) O Decreto-Lei no 73, de 1966, criou o Sistema Nacional de Seguros


Privados.
(b) As sociedades de capitalizao j operam resseguro independentemente
da Emenda Constitucional no 13, de 1996.
(c) O Estado, como poder central (Unio Federal e suas autarquias), no
exerce qualquer tipo de fiscalizao no mercado segurador, que tem
natureza nitidamente privada.
(d) O contrato de seguro no representa, no seu conjunto, uma das
maneiras de fomentar a economia nacional.
(e) A atividade securitria no faz parte do sistema financeiro brasileiro.

[3] De acordo com a legislao vigente, o rgo que integra o Sistema Nacional
de Seguros Privados, responsvel pela fiscalizao da atividade do corretor
de seguros, o(a):

(a) FENACOR.
(b) FUNENSEG.
(c) CNC.
(d) SUSEP.
(e) FENASEG.

[4] O Decreto-Lei no 73, de 1966, que instituiu o Sistema Nacional de Seguros


Privados, definindo seus objetivos, considera, tambm, como integrados nas
operaes de seguros privados:

(a) Os sistemas de cosseguro, resseguro e retrocesso.


(b) Somente os Seguros de Danos.
(c) Somente os Seguros de Pessoas.
(d) Somente os Seguros de Responsabilidade.
(e) Somente os Seguros de Bens.

FIXANDO CONCEITOS 1 35
Fixando Conceitos 1

[5] De acordo com a legislao vigente, o rgo integrante do Sistema Nacional


Anotaes: de Seguros Privados responsvel pela autorizao da movimentao e liberao
dos bens e valores obrigatoriamente inscritos em garantia das reservas tcnicas
e do capital vinculado o(a):

(a) Ministrio da Fazenda.


(b) FENASEG.
(c) SUSEP.
(d) CVM.
(e) CRSNSP.

[6] O rgo regulador que estabelece as diretrizes gerais das operaes de


resseguro o(a):

(a) FENACOR.
(b) IRB.
(c) SUSEP.
(d) FENASEG.
(e) CNSP.

[7] A legislao vigente define algumas restries profissionais ao corretor de


seguros, entre as quais podemos citar a de ser:

(a) Advogado.
(b) Contador.
(c) Comerciante.
(d) Dentista.
(e) Empregado de seguradora.

[8] O controle do Estado ser exercido pelos rgos institudos pelo Decreto-Lei
no 73, de 1966, sendo eles o CNSP e a SUSEP, no interesse dos(as):

(a) Sociedades seguradoras e resseguradoras.


(b) Segurados e beneficirios dos contratos de seguros.
(c) Entidades de classe: FENASEG e FENACOR.
(d) Sociedades corretoras, seguradoras e resseguradoras.
(e) Corretores de seguros e securitrios.

36 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


2
O CORRETOR
DE SEGUROS

Aps ler esta unidade, voc deve ser capaz de:


Saber como funciona o sistema sindical no qual se insere o corretor de seguros e as principais entidades
que representam seus interesses.
Conhecer a lei federal que regula a profisso de corretor de seguros e disciplina a atividade de corretagem
de seguros.
Aprender quais so os requisitos para o exerccio da atividade de corretagem de seguros e como se procede
habilitao tcnico-profissional.
Compreender os direitos e deveres do corretor de seguros.
Identificar as sanes administrativas aplicveis aos corretores de seguros, bem como aos seus prepostos
e s sociedades corretoras de resseguros.
Entender quais so as operaes suspeitas de caracterizao do crime de lavagem de dinheiro que devem
ser comunicadas ao COAF.

UNIDADE 2 37
38 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
O SISTEMA SINDICAL E O Curiosidade
CORRETOR DE SEGUROS O sindicalismo nasceu nas chamadas
corporaes de ofcio, na Europa
medieval (precisamente, a partir do sculo
A Constituio Federal de 1988 preservou o Sistema Confederativo da XII), as quais consistiam em associaes
destinadas a regulamentar o processo
Representao Sindical (art. 8o, inciso IV) e o princpio da unicidade sindical produtivo artesanal nas grandes cidades.
(art. 8o, inciso II), com a permisso legal de criao de entidades, cujas formas Instituies similares se constituram
esto estabelecidas na Consolidao das Leis do Trabalho CLT , e que so na Inglaterra na poca da Revoluo
trs: sindicatos, federaes e confederaes. Industrial (sculo XVIII): os trabalhadores
industriais doentes e desempregados
dr reuniam nas chamadas sociedades
Os sindicatos so associaes de base, ou de primeiro grau, cabendo-lhes, de socorro mtuo. A legalidade dos
pela sua proximidade com os trabalhadores, dentro de sua base territorial, sindicatos e das associaes somente
veio a ser reconhecida, no Reino Unido,
que pode ser municipal ou estadual, o papel mais atuante.
em 1871 e, na Frana, em 1884.

As federaes e as confederaes so consideradas entidades sindicais em J nos Estados Unidos, o sindicalismo


grau superior. De acordo com a CLT, um grupo de sindicatos (mnimo de cinco) surgiu em torno de 1827, sendo que apenas
em 1886 foi constituda a Federao
pode criar uma federao, assim como um grupo de federaes (mnimo de Americ ana do Trabalho (AFL), que
trs) pode constituir uma confederao. defendia o sindicalismo de resultados e
no se vinculava a correntes doutrinrias
As pirmides sindicais, formadas por categorias econmicas, tm as bases e polticas.

constitudas pelos sindicatos; nas faixas intermedirias, esto as federaes No Brasil, as primeiras organizaes de
e, nos pices, as confederaes. natureza sindical foram constitudas por
imigrantes europeus que, ao chegarem
ao pas, se depararam com uma sociedade
Assim, as pirmides sindicais, por categoria econmica, esto sob a forma de escravocrata e a mais absoluta ausncia
uma escala, tendo suporte nos sindicatos, acima dos quais se construram as de direitos trabalhistas. Em 1930, o
federaes e, sobre estas, por sua vez, as confederaes. Governo Federal criou o Ministrio do
Trabalho e, em 1931, regulamentou, por
meio de decreto, a sindicalizao das
As federaes, que podem ser de mbito estadual ou federal, situam-se no classes patronais e operrias.
segundo degrau. J as confederaes se encontram no terceiro degrau
da organizao sindical, sendo sua esfera de atuao nacional.

necessrio compreender que os sindicatos so filiados s respectivas


federaes, e estas, por sua vez, s correspondentes confederaes, tudo em
consonncia com o Quadro Anexo ao art. 577 da CLT, que foi recepcionado
pela Constituio Federal de 1988.

No h qualquer subordinao hierrquica entre sindicatos, federaes


e confederaes. Tais entidades possuem autonomias administrativas,
financeiras e polticas.

Em razo da sua representatividade, na forma dos estatutos sociais das


entidades sindicais, os sindicatos se obrigam a respeitar as decises de
suas assembleias gerais ordinrias ou extraordinrias, constitudas pela
presena e participao de seus associados, de acordo com o qurum em
cada uma delas estabelecido.

Os sindicatos so representados nas suas respectivas federaes, assim como


estas so representadas junto s suas correspondentes confederaes, por
meio de seus delegados, eleitos junto com a diretoria e o conselho fiscal para
exercerem mandato especfico.

As unidades internas dos sindicatos so a assembleia geral, a diretoria e o


conselho fiscal. As federaes e confederaes tm como unidades internas o
conselho de representantes (formado por delegados representantes), a diretoria
e o conselho fiscal. Nas federaes, atuam os delegados representantes dos
sindicatos filiados e, nas confederaes, atuam os delegados representantes
das federaes filiadas.

UNIDADE 2 39
Por fora da filiao sindical, os sindicatos se obrigam a respeitar e acatar
as deliberaes dos conselhos de representantes das federaes, e estas,
da mesma forma, em relao s confederaes.

A FENACOR, ainda que possua atuao em mbito nacional, no tem


legitimidade para propor ao direta de inconstitucionalidade de leis, caso
pretenda faz-lo. O inciso IX do art. 103 da Constituio Federal reserva essa
competncia somente para as confederaes. Portanto, uma das vantagens
dessa filiao a CNC poder propor ao direta de inconstitucionalidade de
leis, quando houver interesse das entidades representativas dos corretores e
deles prprios.

No que se relaciona organizao sindical, a Constituio Federal prev, no


artigo 8o, que:

Art. 8o. livre a associao profissional ou sindical, observado o


seguinte:

Comentrio 42

A Constituio Federal de 1988, seguindo os princpios democrticos


fortalecidos pela nova ordem constitucional, estabeleceu a liberdade de
as categorias econmicas se organizarem em associaes ou sindicatos.
Convm esclarecer que, antes da promulgao da atual Constituio
Federal, os sindicatos, para se organizarem e funcionarem, dependiam
de autorizao do Estado (Ministrio do Trabalho), mediante expedio
de carta sindical. At ento, os sindicatos eram fiscalizados pelo Estado,
inclusive a aplicao de recursos arrecadados do antigo imposto
sindical (atual contribuio sindical).

I a lei no poder exigir autorizao do Estado para a fundao de


sindicato, ressalvado o registro no rgo competente, vedadas ao Poder
Pblico a interferncia e a interveno na organizao sindical;

Comentrio 43
A Constituio Federal deixa claro que nenhuma lei poder exigir
autorizao do Estado para fundao de sindicato. Portanto, os
sindicatos, assim como as associaes profissionais, so livres e
possuem autonomia administrativa, poltica e patrimonial. O registro no
rgo competente da constituio de sindicato, enquanto no houver
disposio regulamentando o assunto, feito junto ao Ministrio do
Trabalho e Emprego MTE , apenas para o controle da vedao
prevista no inciso II desse artigo, conforme definido pelo STF.

40 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


II vedada a criao de mais de uma organizao sindical, em
qualquer grau, representativa de categoria profissional ou econmica,
na mesma base territorial, que ser definida pelos trabalhadores ou
empregadores interessados, no podendo ser inferior rea de um
municpio;

Comentrio 44

Nesse inciso, est evidenciado o princpio da unicidade sindical, ou


seja, a lei no permite a criao de mais de uma organizao sindical,
em qualquer grau (sindicato, federao ou confederao), na mesma
base territorial, ou seja, no mesmo municpio.

III ao sindicato cabe a defesa dos direitos e interesses coletivos ou individuais


da categoria, inclusive em questes judiciais ou administrativas;

Comentrio 45

Embora no interfira na organizao sindical, a Constituio Federal


estabeleceu que cabe ao sindicato a defesa dos direitos e interesses
coletivos ou individuais da categoria, inclusive em questes judiciais
ou administrativas.

Como se observa, a organizao de determinada categoria econmica


em sindicato traz vantagens para os filiados ou associados, pois
possibilita legalmente esse tipo de representao processual, tanto na
via judicial quanto na administrativa.

IV a assembleia geral fixar a contribuio, que, em se tratando


de categoria profissional, ser descontada em folha para custeio
do sistema confederativo da representao sindical respectiva,
independentemente da contribuio prevista em lei;

Comentrio 46

Trata-se da chamada contribuio confederativa. A parte final do


texto do inciso IV do artigo 8o da Constituio Federal, que expressa:
... independentemente da contribuio prevista em lei., refere-se
contribuio sindical prevista na CLT.

UNIDADE 2 41
V ningum ser obrigado a filiar-se ou manter-se filiado a sindicato;

Comentrio 47

A Constituio Federal dispe que ningum obrigado a filiar-se ou a


manter-se filiado a sindicato, mas torna compulsrio o pagamento da
contribuio sindical, por se tratar de tributo.

VI obrigatria a participao dos sindicatos nas negociaes coletivas


Ateno de trabalho;
muito importante saber a diferena entre
a contribuio sindical, a contribuio
confederativa e a contribuio assistencial.

A contribuio sindical, prevista nos artigos Comentrio 48


578 a 610 da CLT, cujo valor equivale
a um dia de trabalho, descontada do Ningum obrigado a filiar-se ou manter-se filiado ao sindicato.
empregado uma vez por ano de forma
compulsria. Para que o trabalhador Entretanto, o sindicato tem papel fundamental como representante
pague a contribuio, necessrio da parte interessada, alm de ser integrante nas negociaes de
apenas que ele pertena a uma categoria acordos ou convenes anuais de trabalho. Os sindicatos de corretores,
econmica ou profissional, no sendo
necessrio que ele seja sindicalizado.
obrigatoriamente, so partes nos acordos ou convenes de trabalho
O valor arrecadado dividido entre o com os sindicatos dos securitrios, inclusive nos dissdios coletivos
Estado (10% destinados ao Fundo de ajuizados junto s sees de dissdios coletivos dos Tribunais Regionais
Amparo ao Trabalhador), centrais sindicais
do Trabalho das respectivas bases territoriais.
com representatividade reconhecida pelo
MTE (10%), confederao (5%), federao
(15%) e respectivo sindicato (60%). Esta
a nica contribuio que o trabalhador no
sindicalizado obrigado a pagar.
VII o aposentado filiado tem direito a votar e ser votado nas
organizaes sindicais;
A contribuio confederativa aquela
prevista no art. 8o, IV, da Constituio
VIII vedada a dispensa do empregado sindicalizado a partir do
da Repblica e deve ser aprovada em
assembleia geral da categoria e fi xada registro da candidatura a cargo de direo ou representao sindical
em conveno ou acordo coletivo de e, se eleito, ainda que suplente, at um ano aps o final do mandato,
trabalho. Sua finalidade custear o sistema salvo se cometer falta grave nos termos da lei.
confederativo da respectiva representao
sindical. De acordo com entendimento do
Supremo Tribunal Federal (Smula 666),
ela s poder ser cobrada dos filiados do
respectivo sindicato.
Comentrio 49
A contribuio assistencial, por sua
vez, no tem previso legal e somente Trata-se de uma garantia aos candidatos a cargos sindicais contra
pode ser cobrada dos trabalhadores
dispensa do trabalho, enquanto em campanha, durante e aps o
filiados aos seus respectivos sindicatos,
e, ainda assim, desde que tenha sido mandato. Na verdade, o objetivo dessa norma evitar retaliaes
instituda em assembleia geral com polticas queles que atuam na linha de frente sindical, preservando a
ampla participao dos trabalhadores da independncia das candidaturas e do prprio exerccio dos cargos.
categoria e esteja prevista em conveno
ou acordo coletivo.

42 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Vantagens da Associao Sindical
Apesar de a filiao ao sindicato ser livre, nos termos do art. 8o, inciso V,
da Constituio Federal, as vantagens da associao sindical residem no
fato de que, atravs dela, os associados tero a defesa de seus interesses
econmicos, individuais ou coletivos e de trabalhos comuns, e podero ser
representados e substitudos administrativamente e em juzo. Alm dos
benefcios assistenciais, existe a possibilidade jurdica de ser parte em espcies
de aes judiciais, nas quais no se permite ingressar individualmente.

Comentrio 50

A ao direta de inconstitucionalidade e a ao declaratria de


constitucionalidade, no mbito do Direito Constitucional, so as de
maior importncia, haja vista que, por intermdio da primeira, possvel
Erga omnes
obter a declarao de inconstitucionalidade de determinada lei, ao
passo que, por meio da segunda, pode-se obter a declarao de que Expresso latina que indica
que os efeitos de algum
uma certa lei constitucional. As decises proferidas em ambos os
ato ou lei atingem a todos
casos, pelo Supremo Tribunal Federal (STF), tm efeito erga omnes.
os indivduos de uma
determinada populao ou
As confederaes sindicais ou entidades de classe de mbito nacional membros de uma organizao
podem propor essas espcies de aes nos termos do art. 103, inciso para o Direito nacional.
IX, da Constituio Federal. Isso exclui, portanto, as Federaes, ainda
que de mbito nacional.

Funes das Entidades Sindicais


As entidades sindicais que representam os corretores de seguros
(Sindicatos de Corretores de Seguros nos Estados e no Distrito Federal,
FENACOR e CNC) possuem as seguintes funes:

Funo Negocial

A funo negocial do sindicato a que se observa na prtica das convenes


e acordos coletivos de trabalho, e eventuais dissdios coletivos. O sindicato
participa diretamente das negociaes coletivas que culminaro na
concretizao de normas coletivas (acordos ou convenes coletivas de
trabalho a serem aplicadas categoria).

Funo Assistencial

Poder conferido s entidades sindicais de prestarem servios aos seus


representados, como: assistncia judiciria e aprimoramento profissional,
alm do dever de promover a fundao de cooperativas de crdito.

UNIDADE 2 43
Funo de Arrecadao

Direito conferido s entidades sindicais de arrecadar contribuies para o custeio


e manuteno da estrutura sindical posta a servio de seus representados.

Funo de Colaborao com o Estado

Atribuio conferida s entidades sindicais de colaborar com o Estado no


estudo e na soluo dos problemas legais, econmicos e sociais que se
relacionam a seus representados.

Funo de Representao

Direito conferido s entidades sindicais de representar aqueles a elas vinculados


perante autoridades administrativas e judiciais, agindo, assim, na defesa dos
interesses coletivos ou individuais de seus associados.

AS ENTIDADES SINDICAIS
REPRESENTATIVAS DOS
CORRETORES DE SEGUROS
A Confederao Nacional do Comrcio
de Bens, Servios e Turismo CNC
A CNC foi fundada em 4 de setembro de 1945 e reconhecida pelo Decreto-Lei
no 20.068, de 30/11/1945. Atualmente, integram a referida entidade 34
federaes, sendo uma FECOMRCIO em cada Estado e Distrito Federal, no
total de 27 unidades, e sete Federaes de mbito nacional, que agrupam
o quantitativo de 1.088 sindicatos filiados em todo o territrio nacional,
conforme contido no site da CNC, em 03/08/2015.

uma entidade sindical, de grau superior, que tem como objetivo orientar,
coordenar, proteger e defender todas as atividades econmicas do comrcio,
servios e turismo, harmonizando-as com os interesses superiores do pas.

A Confederao Nacional do Comrcio de Bens, Servios e Turismo (CNC)


a responsvel pela criao, organizao e administrao, em mbito
nacional, do Servio Nacional de Aprendizagem Comercial (SENAC)
e do Servio Social do Comrcio (SESC), instituies privadas e sem
fins lucrativos, reconhecidas pelos Decretos-Leis nos 8.621 e 9.853, de
10/01/1946 e 13/09/1946, respectivamente.

Em conjunto com a CNC, o SESC e o SENAC formam um sistema mantido


integralmente pela classe empresarial do comrcio de bens, servios e turismo,
sem nus para os empregados, trabalhadores autnomos ou para os cofres
pblicos.

44 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Federao Nacional dos Corretores de
Seguros Privados, de Resseguros,
de Capitalizao, de Previdncia Privada
e das Empresas Corretoras de Seguros e
Resseguros FENACOR
A Federao Nacional dos Corretores de Seguros Privados, de Resseguros, de
Capitalizao, de Previdncia Privada e das Empresas Corretoras de Seguros
e Resseguros FENACOR (denominao social aprovada na Assembleia Geral
Extraordinria de 11/10/2007) uma entidade sindical, de grau superior, de
mbito nacional, reconhecida como entidade coordenadora dos interesses
da categoria econmica dos corretores de seguros e de Capitalizao,
conforme Carta Sindical de 21/03/1975, estando filiada Confederao
Nacional do Comrcio de Bens, Servios e Turismo CNC , desde 2000,
e integrando o Sistema Confederativo da Representao Sindical
do Comrcio Sicomrcio.

A FENACOR tem sua sede na Rua Senador Dantas, 74, 10o andar, Centro, Rio de
Janeiro RJ CEP: 20031-205; atende a 25 sindicatos filiados e 77 delegacias,
e aproximadamente 80.000 corretores, localizados pelo pas.

Em 14/01/2013, o Sindicato dos Corretores de Seguros no Estado do Rio de


Janeiro teve a obteno da sua desfiliao da FENACOR, em sentena prolatada
pela Justia do Trabalho, a qual transitou em julgado.

A FENACOR, exceo do SINCOR/RJ, representa, judicial e extrajudicialmente,


os seus sindicatos de corretores filiados, inclusive o do Distrito Federal, tendo
por finalidades bsicas:

proteger e defender os interesses da categoria econmica que representa,


perante as entidades privadas e as autoridades pblicas;

colaborar com os poderes pblicos no estudo e na soluo dos problemas


relacionados categoria; e

prestar assistncia tcnica e jurdica aos sindicatos filiados, inclusive


assessoria tcnica e operacional no atendimento aos segurados e
beneficirios do Convnio do Seguro DPVAT.

No caso dos corretores de seguros, que formam uma categoria econmica de


profisso regulamentada, esto eles organizados dentro de um sistema sindical
em que se destacam: os sindicatos localizados nos Estados e no Distrito Federal,
a Federao Nacional dos Corretores de Seguros Privados, de Resseguros, de
Capitalizao, de Previdncia Privada e das Empresas Corretoras de Seguros e
Resseguros [FENACOR] (www.fenacor.org.br); e a Confederao Nacional do
Comrcio de Bens, Servios e Turismo [CNC] (www.cnc.org.br).

UNIDADE 2 45
Desde 2000, a FENACOR est completamente integrada ao Sistema
Confederativo da Representao Sindical do Comrcio, filiada Confederao
Nacional do Comrcio de Bens, Servios e Turismo (CNC), tendo, inclusive, na
sua estrutura interna, a Cmara Brasileira dos Corretores de Seguros (CBCS),
frum onde so discutidos os assuntos, propostas e iniciativas da classe.

Alm dos servios tcnicos e apoio poltico, os corretores podem, tambm,


ter os benefcios oferecidos pelos sistemas SESC e SENAC.

A FENACOR , tambm, uma das instituies mantenedoras da Fundao


Escola Nacional de Seguros FUNENSEG , e do Instituto Brasileiro de
Autorregulao do Mercado de Corretagem de Seguros, de Resseguros,
de Capitalizao e Previdncia Complementar Aberta IBRACOR.

Alm de possuir um site institucional na Internet (www.fenacor.org.br),


a FENACOR mantm, ainda, o Portal Nacional de Corretores de Seguros
(www.corretoresdeseguros.com.br), de livre acesso. Ambos esto disponibilizados
para consultas pelos corretores, seguradores, segurados e o pblico em geral.

Os Sindicatos de Corretores de Seguros


nos Estados e no Distrito Federal
(SINCORs)
Os sindicatos de corretores de seguros localizados nos Estados e no Distrito
Federal (vide site www.fenacor.org.br) congregam uma categoria econmica
formada por corretores de seguros (todos os ramos), corretores de seguros de
Vida, de Capitalizao e de Previdncia Complementar Aberta, trabalhadores
autnomos, sociedades corretoras de seguros (todos os ramos) e sociedades
corretoras de seguros de Vida, de Capitalizao e de Previdncia Privada
Aberta.

O principal objetivo dos sindicatos de corretores de seguros valorizar, cada


vez mais, o profissional corretor de seguros, proporcionando-lhe condies e
qualificao profissional para o exerccio de suas atividades, seja ele pessoa
fsica ou jurdica.

Alm desse objetivo, os sindicatos de corretores de seguros prestam


tambm:

atendimento direto ao corretor de seguros em sua base territorial; e

assessoramentos jurdicos, tributrios, contbeis e sociais aos corretores


de seguros.

46 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Vrios sindicatos de corretores de seguros, em funo da integrao ao sistema
da CNC, mantm convnios com o SESC e o SENAC. O objetivo operar
benefcios sociais ao corretor de seguros e aos funcionrios de sociedades
corretoras de seguros, extensivos aos seus dependentes.

Merece ser destacada, tambm, a importncia da atuao dos sindicatos de


corretores de seguros em suas bases territoriais, pois eles prestam relevantes
servios administrativos e sociais.

Os sindicatos de corretores de seguros tm, tambm, fundamental importncia


para as sociedades corretoras de seguros, pois participam da celebrao
de acordos ou convenes coletivas de trabalho com os sindicatos dos
securitrios, inclusive em dissdios coletivos, junto aos Tribunais Regionais
do Trabalho, quando no h consenso entre as partes suscitantes (securitrios)
e suscitadas (sociedades corretoras de seguros) com relao s condies
propostas e discutidas.

Para fins de conhecimento, todas as decises pertinentes celebrao de


acordos ou convenes coletivas de trabalho devem emergir da assembleia
geral extraordinria dos associados dos sindicatos especialmente convocada
para este fim. Somente se frustradas as negociaes, aps garantida
a data-base da categoria, parte-se para uma soluo do litgio no mbito
da Justia Especializada do Trabalho.

Assim, no aspecto administrativo, os sindicatos de corretores de seguros


representam todos os corretores de seguros, pessoas jurdicas, junto
aos sindicatos dos securitrios e so seus substitutos processuais nos
dissdios coletivos.

Em suma, a estrutura sindical dos corretores de seguros est


organizada da seguinte forma:

CNC Confederao Nacional do Comrcio


representa as federaes a ela vinculadas,
em mbito nacional.

Federao Nacional dos


FENACOR Corretores de Seguros
representa os profissionais em
mbito nacional.

Sindicatos de
SINCORs Corretores de Seguros
representam os
profissionais corretores
de seguros em mbito
estadual e municipal.

UNIDADE 2 47
A LEI QUE REGULA A PROFISSO
DE CORRETOR DE SEGUROS
O seguro foi aperfeioado, gradualmente, pelos homens do comrcio, que
precisavam de instrumentos de defesa para proteger sua atividade contra os
riscos que a ameaavam.

Os segurados designavam homens de sua confiana para lavrar o contrato, que,


naquela poca, equiparava-se s escrituras pblicas e tinha fora executiva.
Aqueles homens de confiana eram os atuais corretores de seguros. Certo
que o seguro foi surgindo lentamente, razo pela qual se torna difcil precisar
a poca exata de seu aparecimento, bem como a do corretor de seguros.

O desenvolvimento da atividade de seguros passa no s pela participao


das sociedades, pela satisfao dos interesses dos particulares que
pretendem ver seu patrimnio protegido, como tambm pelo Corretor
de Seguros, que, dotado de conhecimentos tcnicos, faz a aproximao
entre o segurado e a seguradora.
(O Contrato de Seguro Pedro Alvim)

Pode-se afirmar que o desenvolvimento da atividade de seguros contempla,


tambm, a garantia de sobrevivncia do segurado e/ou de seus familiares
Vale a pena ler
atravs dos Seguros de Pessoas, da Capitalizao e da Previdncia
na ntegra
Complementar Aberta.
Todo profissional que atua em
corretagem de seguros deve
conhecer detalhadamente o Diante da importncia da participao do corretor nas operaes de seguro,
teor da Lei no 4.594/64, que houve a necessidade de regulamentar a atividade, com a fixao de princpios,
regula a profisso de corretor deveres e direitos. Assim, foi editada a Lei no 4.594, de 29 de dezembro
de seguros. Consulte o texto de 1964. Antes, a profisso do corretor de seguros era exercida com base na
integral no site da experincia individual de cada um, passada de gerao em gerao.
Presidncia da Repblica.
www.planalto.gov.br Em funo da determinao contida no art. 32 da Lei no 4.594, de 1964,
foi editado o Decreto no 56.903, de 24/09/1965, que regula a profisso de
corretor de Seguros de Vida e de Capitalizao. Cabe mencionar que, de acordo
Saiba mais
com o art. 29 da referida lei, seus dispositivos no se aplicam a operaes de
Consulte a doutrina de Direito Civil
sobre os artigos 722 a 729 do Cdigo cosseguro e de resseguro entre as sociedades seguradoras
Civil. Leia: TEPEDINO, Gustavo (et al.).
Cdigo Civil interpretado conforme a importante consignar que, alm da referida lei, o Cdigo Civil de 2002, nos
Constituio da Repblica. Rio de Janeiro:
Renovar, 2004. seus arts. 722 a 729, inovou em relao ao Cdigo anterior ao dispor sobre
a corretagem de um modo geral.

48 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


O PAPEL DE INTERMEDIADOR
DO CORRETOR DE SEGUROS
O papel de intermediador do corretor de seguros no se define exclusivamente
pelo que estabelece a legislao especfica, ou seja, pela Lei no 4.594, Curiosidade
de 1964, e pelo Decreto-Lei no 73, de 1966. Deve, tambm, pautar-se pelo A atividade de corretagem de seguros
teria surgido em Portugal, no ano de
que estabelece o Cdigo Civil, seja no que toca disciplina do contrato de 1578, e o papel do corretor j consistia em
seguro (arts. 757 a 802), seja no que diz respeito ao que estabelece sobre a intermediar as relaes entre segurados e
atividade da corretagem (arts. 722 a 729). Estes ltimos so objeto de anlise seguradoras.
a seguir. A contratao de seguro somente era
vlida quando intermediada por um
Art. 722. Pelo contrato de corretagem, uma pessoa, no ligada a outra corretor de seguros, e a remunerao
deste era custeada pelos segurados.
em virtude de mandato, de prestao de servios ou por qualquer
relao de dependncia, obriga-se a obter para a segunda um ou mais
negcios, conforme as instrues recebidas.

Comentrio 51

Este artigo, na realidade, firma o conceito da corretagem.

Art. 723. O corretor obrigado a executar a mediao com a diligncia


e prudncia, e a prestar ao cliente, espontaneamente, todas as
informaes sobre o andamento do negcio. (Redao dada pela Lei
no 12.236, de 2010.)

Pargrafo nico. Sob pena de responder por perdas e danos, o corretor


prestar ao cliente todos os esclarecimentos acerca da segurana ou
risco do negcio, das alteraes de valores e de outros fatores que
possam influir nos resultados da incumbncia. (Includo pela Lei no
12.236, de 2010.)

Comentrio 52

O artigo estabelece as obrigaes bsicas do corretor e sua responsabilidade


civil perante seus clientes.

UNIDADE 2 49
Art. 724. A remunerao do corretor, se no estiver fixada em lei, nem
ajustada entre as partes, ser arbitrada segundo a natureza do negcio
e os usos locais.

Comentrio 53

Quando a legislao no estabelecer o quantum de remunerao a ser


recebido pelo corretor, ela ser pautada pela natureza do negcio e
pelos usos locais, ou seja, pelos costumes.

Art. 725. A remunerao devida ao corretor uma vez que tenha


conseguido o resultado previsto no contrato de mediao ou ainda que
este no se efetive em virtude de arrependimento das partes.

Comentrio 54

Atingido o resultado til com a celebrao do contrato, a remunerao


ser devida, ainda que o negcio no venha a se efetivar por
arrependimento das partes.

Art. 726. Iniciado e concludo o negcio diretamente entre as partes,


nenhuma remunerao ser devida ao corretor, mas, se, por escrito,
for ajustada a corretagem com exclusividade, ter o corretor direito
remunerao integral, ainda que realizado o negcio sem a sua
mediao, salvo se comprovada sua inrcia ou ociosidade.

Comentrio 55

Concretizado o negcio sem a intermediao do corretor, a remunerao


no ser devida, salvo se houver ajuste, por escrito, de exclusividade no
que concerne corretagem, situao em que o corretor ter direito
remunerao integral, excetuando-se os casos de comprovada inrcia
ou ociosidade de sua parte. importante, neste caso, que o corretor
esteja sempre em contato com seus clientes.

50 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art. 727. Se, por no haver prazo determinado, o dono do negcio
dispensar o corretor, e o negcio se realizar posteriormente, como fruto
da sua mediao, a corretagem lhe ser devida; igual soluo se adotar
se o negcio se realizar aps a decorrncia do prazo contratual, mas
por efeito dos trabalhos do corretor.

Comentrio 56

Este artigo muito importante para o corretor, haja vista que a


remunerao de corretagem sempre ser devida quando houver seu
trabalho ou sua participao na mediao, ainda que seja dispensado
antes da concretizao do negcio.

Art. 728. Se o negcio se concluir com a intermediao de mais de


um corretor, a remunerao ser paga a todos em partes iguais, salvo
ajuste em contrrio.

Comentrio 57

Este artigo dispe sobre a cocorretagem, ou seja, o trabalho realizado


por dois ou mais corretores, inclusive como deve ser paga a remunerao
pelo trabalho por eles realizado, quando no h um acordo prvio de
quanto cabe a cada um.

Art. 729. Os preceitos sobre corretagem constantes deste cdigo no


excluem a aplicao de outras normas da legislao especial.

Comentrio 58

Pela redao deste artigo, entende-se que as disposies sobre a


corretagem previstas no Cdigo Civil no excluem a aplicao de outras
normas da legislao especial, como, por exemplo, a Lei no 4.594, de
1964, e o Decreto-Lei no 73, de 1966.

UNIDADE 2 51
Ainda em relao ao contido no art. 729 do Cdigo Civil, a prpria Lei no
4.594, de 1964, em seu art. 1o, alterada pelo Decreto-Lei no 73, de 1966, no
seu art. 122, cuidou de estabelecer um conceito formal para a profisso do
corretor, destacando a funo de intermediao exercida, inclusive as pessoas
jurdicas dessa relao, conforme o comentrio seguinte.

Comentrio 59

A Lei no 4.594, de 1964, em seu art. 1o, dispe:

Art. 1o. O corretor de seguros, seja pessoa fsica ou jurdica,


o intermedirio legalmente autorizado a angariar e a promover
contratos de seguros, admitidos pela legislao vigente, entre
as sociedades de seguros e as pessoas fsicas ou jurdicas, de
Direito Pblico ou Privado.

Igual procedimento adotou o Decreto-Lei no 73, de 1966, no seu artigo


122, tendo suprimido, no entanto, a expresso pblico.

Art. 122. O corretor de seguros, seja pessoa fsica ou jurdica,


o intermedirio legalmente autorizado a angariar e promover
contratos de seguros entre as sociedades seguradoras e as
pessoas fsicas ou jurdicas de Direito Privado.

Vale recordar que, conforme j mencionado, o Decreto-Lei no 73, de


1966, foi recepcionado pela Constituio Federal com status de lei
complementar. Assim, ante o princpio da hierarquia das leis, o art. 122
do Decreto-Lei no 73, de 1966, prevalece sobre o contido na parte
final da redao do art. 1o da Lei no 4.594, de 1964.

Portanto, o corretor de seguros s pode intermediar contratos de


seguros entre sociedades de seguros e as pessoas naturais e jurdicas
de Direito Privado.

Conclui-se, assim, que o papel do corretor de seguros, na condio de


integrante do Sistema Nacional de Seguros, promover a ligao entre os
interesses dos segurados (os quais representa) e das sociedades seguradoras,
o que faz na condio de intermediador.

No exerccio dessa intermediao, compete ao corretor de seguros identificar as


necessidades daquele que pretende contratar o seguro (proponente); orientar
o proponente sobre os tipos de seguro que deve contratar para garantir seu
patrimnio, sua vida, faculdades humanas e sade, alm de outros interesses
segurveis que titularize; buscar no mercado as opes de seguro mais
adequadas para o cliente; adverti-lo sobre a importncia de prestar informaes
verdadeiras e completas acerca do interesse segurvel e do risco; esclarec-lo
sobre o sentido e o alcance das clusulas contratuais; e assisti-lo durante toda a
vigncia do seguro, inclusive na realizao de aviso de sinistro e no fornecimento
de documentos e informaes durante o processo de regulao.

Assim, o corretor de seguros exerce um papel importantssimo tanto no sentido


de impulsionar o mercado de seguros quanto tambm no de disseminar a
cultura do seguro.

52 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


REQUISITOS PARA O EXERCCIO
PROFISSIONAL E REGISTRO
NA SUSEP
O Corretor de Seguros Profissional
Autnomo
Como se trata de categoria econmica relevante para o cumprimento da
misso de desenvolvimento da economia nacional, a prpria Lei no 4.594,
de 1964, regulamentadora da profisso, dispe, no pargrafo nico do art.
2o, que o nmero de corretores ilimitado, em disposio harmnica com
o texto da atual Constituio Federal, que assegura a liberdade profissional,
como se constata da redao do art. 5o, inciso XIII:

Art. 5o. ...


...
XIII livre o exerccio de qualquer trabalho, ofcio ou profisso,
atendidas as qualificaes profissionais que a lei estabelecer.

O artigo 2o da Lei no 4.594, de 1964, dispe:

Art. 2o. O exerccio da profisso de corretor de seguros depende da


prvia obteno do ttulo de habilitao, o qual ser concedido pelo
Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao, nos
termos desta lei.

Comentrio 60

O referido artigo condicionou o exerccio da profisso obteno de


ttulo de habilitao junto SUSEP para o exerccio da profisso, a qual
depende do preenchimento de requisitos da Lei no 4.594, de 1964,
entre os quais est includa a necessidade de aprovao em exame de
habilitao. Convm consignar que a Resoluo CNSP no 249, de 15
de fevereiro de 2012, estabeleceu as disposies sobre a habilitao,
registro profissional e atividade dos corretores de seguros de ramos
elementares e dos corretores de seguros de vida, capitalizao e
previdncia, bem como seus prepostos.

UNIDADE 2 53
A Lei no 4.594, de 1964, em seu art. 3o, prev os requisitos a serem atendidos
por todos os interessados em realizar a intermediao de contratos de seguro,
preenchidas todas as qualificaes profissionais que a lei estabelecer, conforme
o art. 5o, inciso XIII, da Constituio Federal.

Art. 3o. O interessado na obteno do ttulo a que se refere o artigo


antecedente requerer ao Departamento Nacional de Seguros Privados
e de Capitalizao, indicando o ramo de seguro a que pretende se
dedicar, provando documentalmente:

a) ser brasileiro ou estrangeiro com residncia permanente;


b) estar quite com o servio militar, quando se tratar de brasileiro ou
naturalizado;
c) no haver sido condenado por crimes a que se referem as Sees II,
III e IV do Captulo VI do Ttulo I; os Captulos I, II, III, IV, V, VI e VII
do Ttulo II; o Captulo V do Ttulo VI; Captulos I, II e III do Ttulo
VIII; os Captulos I, II, III e IV do Ttulo X e o Captulo I do Ttulo XI,
parte especial do Cdigo Penal;
d) no ser falido;
e) ter habilitao tcnico-profissional referente aos ramos requeridos.

Cada um desses requisitos merece ser comentado separadamente.

ser brasileiro ou estrangeiro com residncia permanente.


Embora a alnea a do art. 3o da citada lei no se refira ao brasileiro
naturalizado, possvel concluir que ele est inserido naquele dispositivo,
pois a alnea seguinte (b) faz meno expressa a ele.

Comentrio 61

A naturalizao tcita no foi adotada pela Constituio de 1988,


dispondo, apenas, sobre a naturalizao expressa, a qual se divide
em ordinria ou comum e extraordinria. A ordinria concedida
ao estrangeiro com idoneidade moral que resida no Brasil por 1
(um) ano ininterrupto, desde que seja originrio de pases de lngua
portuguesa. A extraordinria pode ser concedida a qualquer estrangeiro
com domiclio no Brasil por mais de 15 (quinze) anos ininterruptos e
sem condenao penal. Ressalta-se, porm, que a naturalizao no
importa a aquisio da nacionalidade ou radicao no Brasil do cnjuge
ou filhos do recm-naturalizado.

Curiosidade No que concerne ao requisito residncia permanente, pode-se entender se


Foi o poeta Olavo Bilac, em torno de 1915, tratar do local onde o indivduo estabeleceu e organizou a sua vida familiar.
que desencadeou ferrenha campanha
em favor da obrigatoriedade do servio
militar, ressaltando que o quartel seria estar quite com o servio militar, quando se tratar de brasileiro ou
uma escola de civismo. Inclusive, em sua naturalizado.
homenagem, a data do seu nascimento,
O servio militar obrigatrio por fora de lei (artigo 143 da Constituio
16 de dezembro, foi consagrada como Dia
do Reservista. A Lei do Servio Militar foi Federal). Esto isentos do servio militar, em tempo de paz, os eclesisticos
promulgada em 1964, mas entrou em vigor e as mulheres. Entretanto, podero estar sujeitos a outros encargos que
em janeiro de 1966, com a publicao do a lei lhes atribuir. Aquele que alegar qualquer imperativo de conscincia
respectivo regulamento.
ou de ordem religiosa para eximir-se do servio militar estar sujeito
prestao de servios alternativos determinados por lei.

54 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


De acordo com o artigo 5o da Lei do Servio Militar no 4.375, de 17/08/1964, o
brasileiro fica isento da apresentao do documento de situao militar a partir
de janeiro do ano em que completar 46 (quarenta e seis) anos de idade.

no haver sido condenado por crimes a que se referem as Sees II,


III e IV do Captulo VI do Ttulo I; os Captulos I, II, III, IV, V, VI e VII
do Ttulo II; o Captulo V do Ttulo VI; Captulos I, II e III do Ttulo VIII;
os Captulos I, II, III e IV do Ttulo X e o Captulo I do Ttulo XI, parte
especial do Cdigo Penal.
Inicialmente, necessrio esclarecer que, segundo o artigo 5o, LVII,
da Constituio Federal, a pessoa somente poder ser considerada culpada
aps o trnsito em julgado da sentena penal condenatria (em que no
caiba mais recurso). Para ampliar conhecimentos, o interessado pode
fazer uma leitura dos dispositivos acima mencionados do Cdigo Penal e,
tambm, dos abaixo relacionados:

dos crimes contra a inviolabilidade do domiclio (artigo 150);


dos crimes contra a inviolabilidade de correspondncia (artigos 151
e 152);
dos crimes contra a inviolabilidade dos segredos (artigos 153 e 154);
dos crimes contra o patrimnio (artigos 155 a 180);
dos crimes contra os costumes (artigos 227 a 232);
dos crimes contra a incolumidade pblica (artigos 250 a 285);
dos crimes contra a f pblica (artigos 289 a 311); e
dos crimes contra a Administrao Pblica (artigos 312 a 327).

no ser falido.
Trata-se da decretao de falido em processo judicial, com trnsito em
julgado da respectiva deciso.

ter habilitao tcnico-profissional referente aos ramos requeridos.


Atualmente, o interessado em exercer a profisso de corretor de seguros,
todos os ramos, primeiramente tem que obter aprovao em exame ou
curso de habilitao junto Escola Nacional de Seguros FUNENSEG.
Posteriormente, ele dever solicitar seu registro SUSEP.

A exigncia de habilitao tcnico-profissional feita pelo art. 3o da Lei


no 4.594, de 1964, deve ser cumprida na forma do artigo 4o da mesma
lei, com a redao que lhe foi dada pela Lei no 7.278/84:

Art. 4o. O cumprimento da exigncia da alnea e do artigo anterior


poder consistir na observncia comprovada de qualquer das seguintes
condies:
a) haver concludo curso tcnico profissional de seguros, oficial ou
reconhecido;
b) apresentar atestado de exerccio profissional anterior a esta Lei,
fornecido pelo sindicato de classe ou pelo Departamento Nacional
de Seguros Privados e Capitalizao.

Saliente-se que o artigo 3o da Lei no 4.594, de 1964, determina a comprovao


documental dos referidos requisitos.

UNIDADE 2 55
Cabe acrescentar que a mesma lei estabelece a seguinte vedao ao exerccio
da atividade de corretagem de seguros, aplicvel tambm aos prepostos do
corretor:

Art. 17. vedado aos corretores e aos prepostos:


a) aceitarem ou exercerem empregos de pessoa jurdica de Direito
Pblico, inclusive de entidade paraestatal;
b) serem scios, administradores, procuradores, despachantes ou
empregados de empresa de seguros.

Pargrafo nico. O impedimento previsto neste artigo extensivo aos


scios e diretores de empresa de corretagem.

Editado dois anos mais tarde, o Decreto-Lei no 73/66 previu, no art. 123, o
seguinte:

Art. 123. O exerccio da profisso de corretor de seguros depende de


prvia habilitao e registro.
1o A habilitao ser feita perante a SUSEP, mediante prova de
capacidade tcnico-profissional, na forma das instrues baixadas
pelo CNSP.

Cabe acrescentar que o artigo 32, inciso XII, do Decreto-Lei no 73/66 atribuiu
ao CNSP a competncia privativa para disciplinar a corretagem de seguros e
a profisso de corretor de seguros.

O Decreto no 60.459/67, editado para regulamentar o Decreto-Lei no 73/66,


ratificou, no inciso XIV do artigo 21, a competncia do CNSP para dispor sobre
a corretagem de seguros e a respectiva profisso.

Conforme pontuado anteriormente, em 2012, o CNSP editou a Resoluo


no 249/2012, que dispe sobre a atividade dos corretores de seguros de
ramos elementares e dos corretores de seguros de vida, capitalizao e
previdncia, bem como seus prepostos, e que veio a ser alterada pela Resoluo
no 252/2012 e, posteriormente, pelas Resolues CNSP nos 258/12 e 318/14.

A exemplo do contido no art. 3o, III, da Lei no 4.594, de 1964, o art. 4o da


Resoluo no 249/2012, prev que a habilitao tcnico-profissional requisito
para a concesso do registro:

Art. 4o. requisito necessrio concesso de registro profissional


de corretor de seguros pela SUSEP, prevista no 3o do art. 123 do
Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966, a apresentao
do comprovante de aprovao no Exame Nacional para Habilitao
Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros ou do certificado de
concluso do Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor
de Seguros, expedidos pela FUNENSEG ou por outra instituio de
ensino autorizada pela SUSEP. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP
no 258/2012)

Pargrafo nico. O certificado de concluso do Curso de Habilitao


Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros ser fornecido com
base em aferies de aproveitamento e frequncia, segundo critrios
estabelecidos pela SUSEP.

56 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


A par disso, o artigo 4o-A da referida Resoluo exige o atendimento a todos
os demais requisitos previstos no art. 3o da Lei no 4.594, de 1964, para a
obteno do registro profissional de corretor de seguros, tendo acrescido
a eles as vedaes contidas no art. 17 da citada lei:

Art. 4o-A. So condies necessrias atuao profissional de corretor


de seguros:
(Artigo acrescentado pela Resoluo CNSP no 252/2012)
I ser brasileiro ou estrangeiro com residncia permanente no Pas;
II estar quite com o servio militar e a justia eleitoral, quando se tratar
de brasileiro com idade entre dezoito e quarenta e cinco anos;
III no haver sido condenado por crimes a que se referem as Sees
II, III e IV do Captulo VI do Ttulo I; os Captulos I, II, III, IV, V, VI e VII
do Ttulo II; o Captulo V do Ttulo VI; os Captulos I, II, III e IV do Ttulo
X e o Captulo I do Ttulo XI, parte especial do Cdigo Penal.
IV no ser falido;
V no exercer cargo ou emprego em pessoa jurdica de Direito Pblico;
VI no manter relao de emprego ou de direo com sociedade
seguradora.

Para a obteno do registro na SUSEP, o interessado deve, ainda, cumprir


as disposies estabelecidas pela Circular SUSEP no 510, de 22 de janeiro de
2015.

As Corretoras de Seguros Pessoas Jurdicas


Sociedades Empresrias
A expanso do setor de Seguros, Capitalizao e Previdncia Complementar
Aberta, com maior participao no PIB nacional, foi verificada a partir de 1994,
em virtude da estabilizao da moeda e condies econmicas mais favorveis,
bem como a explorao de novos nichos de mercado, e as oportunidades de
negcios vm exigindo, dos corretores de seguros mais profissionalizao,
capacitao e especializao. As prprias entidades e sociedades dos mercados
supervisionados tm demonstrado a preferncia em operar e cadastrar
corretores sob a forma de sociedades.

A Lei no 4.594, de 1964, exige, no pargrafo 1o do art. 3o, que as sociedades


corretoras de seguros tenham sede no pas e sejam organizadas segundo as
leis brasileiras.

A Resoluo CNSP no 249, de 2012, alterada pela Resoluo no 252/2012,


estabelece, no artigo 11, que a concesso de registro de corretor de seguros,
constitudo sob a forma de pessoa jurdica, somente ser outorgada s
empresas regularmente constitudas, que estejam organizadas sob a forma
de sociedades simples ou empresrias:

Art. 11. A concesso de registro de corretor de seguros constitudo


sob a forma de pessoa jurdica somente ser outorgada s sociedades
regularmente constitudas, que estejam organizadas sob a forma de
sociedades simples ou empresrias.

UNIDADE 2 57
De acordo com o art. 1.150 do Cdigo Civil, o empresrio e a sociedade
empresria vinculam-se ao Registro Pblico de Empresas Mercantis, a cargo
das Juntas Comerciais; e a sociedade simples, ao Registro Civil das Pessoas
Jurdicas.

As empresas corretoras de seguros, dependendo de seu porte econmico,


podem ser constitudas sob a forma de sociedades annimas, regidas pela Lei
no 6.404, de 1976, com as alteraes das Leis no 9.457, de 1997, e no 10.303,
de 2001.

O Cdigo Civil possui um captulo inteiro dedicado ao Direito da Empresa (arts.


966 a 1.195), cuja leitura recomendada para melhor aprofundamento no tema.
Os corretores de seguros que pretenderem constituir uma sociedade corretora
de seguros devem buscar a orientao de advogados e contadores.

importante mencionar que o art. 12 da Resoluo CNSP no 249, de 2012,


alterada pela Resoluo no 252/2012, estabelece a seguinte condio para a
constituio de uma sociedade corretora:

Art. 12. A constituio de uma sociedade corretora, seja para atuar


no ramo de Danos, no segmento de capitalizao ou, ainda, em
capitalizao, no ramo de Pessoas ou em previdncia complementar
aberta, deve ter como diretor tcnico, no caso de sociedade por aes,
ou administrador, no caso de sociedade por cotas de responsabilidade
limitada, um corretor habilitado para o segmento de atuao da referida
sociedade.

Alm disso, o art. 13 da referida Resoluo veda a concesso de registro na


SUSEP s sociedades corretoras cujos scios e/ou diretores aceitem ou exeram
emprego em pessoa jurdica de Direito Pblico ou mantenham relao de
emprego ou de direo com sociedade seguradora.

Sobre o registro na SUSEP, devem ser observadas, ainda, as disposies


estabelecidas pela Circular SUSEP no 510/2015.

Sociedades Cooperativas
Os corretores de seguros podem se organizar, tambm, sob a forma de
sociedades cooperativas.

O CNSP editou a Resoluo no 175, de 17/12/2007, que dispe sobre


cooperativas de corretores de seguros. Posteriormente, a SUSEP baixou normas
complementares atravs da Circular SUSEP no 367/2008.

J a Circular SUSEP no 374, de 24/10/2008, disps sobre os procedimentos de


registro de sociedades cooperativas de corretores de seguros, dando outras
providncias.

58 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


A sociedade cooperativa tem por objetivo a defesa da economia individual
dos seus scios. No art. 3o da Lei no 5.764/71, assim est definido o contrato
entre os scios (cooperados):

Art. 3o. Celebram contrato de sociedade cooperativa as pessoas que


reciprocamente se obrigam a contribuir com bens ou servios para o
exerccio de uma atividade econmica, de proveito comum sem objetivo
de lucro.

A cooperativa difere de uma empresa pelo fato de visar prestao de servios aos
seus cooperados sem objetivo de lucro. Assim sendo, a cooperativa representar
os interesses dos cooperados, alm de organizar e operar todas as atividades
necessrias, a fim de possibilitar ao cooperado auferir o melhor rendimento
possvel, respeitando e cumprindo plenamente a legislao aplicvel.

A cooperativa de corretores de seguros, por ser uma tpica cooperativa de


trabalho de profissionais da respectiva profisso regulamentada, possibilitar
aos cooperados prestar servios aos seus clientes por intermdio da
cooperativa.

Cabe cooperativa efetuar o processamento operacional da produo dos


seus cooperados junto s seguradoras e, nesse caso, conforme previso legal,
atuar como corretora de seguros pessoa jurdica, distinguindo-se, porm, das
sociedades corretoras de seguros constitudas sob a forma empresarial.

So necessrios, no mnimo, 20 corretores de seguros, pessoas naturais,


habilitados legalmente, para a constituio de uma sociedade cooperativa.

Sua constituio requer a realizao de uma assembleia para aprovao do


estatuto social, integralizao do capital social, definio da sede.

Posteriormente, deve ser providenciado o registro da ata de constituio


e do estatuto social na Junta Comercial da Unidade Federativa onde ficar
instalada a sede, na Organizao das Cooperativas Brasileiras OCB , atravs
de sua unidade regional correspondente, no CNPJ (emitido pelo Ministrio da
Fazenda), na Prefeitura Municipal e na SUSEP.

O quadro de associados da sociedade cooperativa de corretores de seguros


deve ser formado, obrigatoriamente, por corretores de seguros, pessoas
naturais ou jurdicas, gozando do livre exerccio profissional. Todos os scios
das pessoas jurdicas corretoras de seguros que participem de sociedade
cooperativa devero ser corretores de seguros registrados na SUSEP e em
pleno gozo do livre exerccio profissional.

UNIDADE 2 59
QUAL A MELHOR OPO?
O corretor de seguros, que um profissional autnomo, atuando como
profissional autnomo, alm das despesas inerentes sua prpria atividade,
tem, no aspecto fiscal, a obrigatoriedade do recolhimento do ISS (dependendo
da legislao de cada municpio e do percentual incidente), da contribuio
para o INSS e do Imposto de Renda.

Evidentemente, dependendo da carteira ou da produo do corretor, pode


ser que o modelo simplificado seja mais atrativo. Vale dizer que o prprio
sistema informatizado da Receita Federal RFB , quando da elaborao da
declarao de ajustes, indicar qual modelo oferece mais vantagem. Ademais,
existe, quando do pagamento da comisso pelas sociedades, a reteno na
fonte dos valores correspondentes ao ISS, INSS e Imposto de Renda, que devem
ser computados para efeito da elaborao do livro-caixa.

Quanto s sociedades corretoras, alm dos seus custos fixos e variveis, elas
tm a obrigatoriedade do pagamento do ISS, do INSS, da COFINS, do PIS e
do Imposto de Renda, por legislao especfica. A pessoa jurdica necessita
cumprir a legislao fiscal, tributria, previdenciria e trabalhista, alm de
proceder contabilizao de suas operaes, realizar balancetes e balanos,
sendo essenciais a orientao e prestao de servios de um contador.

O corretor de seguros, no exerccio da atividade profissional, para fins de


opo, deve avaliar de forma segura e consistente a convenincia, ou no,
de operar como pessoa natural ou pessoa jurdica, tudo em funo da sua
prpria carteira ou produo e, principalmente, na busca por minimizar custos
e ter resultados operacionais e financeiros positivos.

importante mencionar que algumas sociedades seguradoras preferem operar


somente com sociedades corretoras de seguros, constitudas sob a forma
empresarial ou sob a forma de cooperativas.

Convm esclarecer, tambm, que, quando o corretor atua em mais de um


municpio, em face do que dispe a Lei Complementar no 116, de 31/07/2003,
h a necessidade de ele melhor se instruir a respeito da incidncia do ISSQN
(ISS) para evitar, inclusive, a bitributao. Alguns sindicatos de corretores
possuem, em suas estruturas, advogados e contadores que podem melhor
esclarecer essa questo, devido sua complexidade.

De qualquer forma, a orientao a ser dada ao corretor de seguros,


principalmente quele que est ingressando na profisso e que tenha dvidas
ou dificuldades em fazer essa avaliao para escolher a melhor opo e outros
temas correlatos, consultar um profissional especialista em matria tributria,
que pode ser um contabilista, contador ou advogado, ou mesmo o sindicato
de corretores da respectiva base territorial.

Essa consulta deve ser aprofundada, haja vista a insero dos Corretores de
Seguros no Simples pela Lei Complementar no 147, de 07/08/2014, assim
como a possibilidade de constituio de Corretora de Seguros, na forma de
EIRELI (Lei no 12.441/2011), para cujo registro a SUSEP no faz qualquer tipo
de objeo.

60 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


CORRETORES DE SEGUROS
NO SUPERSIMPLES
Sancionada em 7 de agosto de 2014, a Lei Complementar no 147/2014 permite
a adeso das empresas corretoras de seguros no SuperSimples, antigo pleito
da categoria econmica dos corretores de seguros.

De acordo com a Lei Complementar no 147/2014, podem aderir ao SuperSimples


empresas com faturamento bruto anual de at R$ 3.600.000,00 (trs milhes
e seiscentos mil reais).

A empresa que ultrapassar esse limite anual de faturamento dever deixar o


SuperSimples.

Se o faturamento aumentar, mas no atingir o limite mximo de faturamento


bruto, ser preciso verificar a alquota de incidncia correta na tabela do
SuperSimples.

O proprietrio de corretora de seguros que optar por aderir ao SuperSimples


no ter nenhum custo adicional para formalizar o seu enquadramento, nem
precisar fazer qualquer alterao no nome ou razo social da empresa ou
no CNPJ.

Tambm no ser necessrio alterar o contrato social da empresa corretora


de seguros que for enquadrada no SuperSimples. Isso porque a mudana ser
restrita forma de tributao e no atingir a atividade.

O SuperSimples conta com seis tabelas e alquotas diferentes, de acordo com o


setor e faixas de faturamento. O corretor de seguros aderente ao SuperSimples
deve utilizar a Tabela III, por sinal a menos onerosa de todas.

O que muda para a Corretora de Seguros? Em uma empresa no regime comum


de tributao, preciso apurar e recolher aos cofres pblicos, separadamente,
cada tributo e contribuies, sejam eles federal, estadual ou municipal.

J em uma empresa que optar pela adeso ao SuperSimples, todos os impostos


so arrecadados em uma nica guia de recolhimento (DAS), tendo como base
da apurao do tributo e contribuies o faturamento, sobre o qual incide
uma alquota progressiva de acordo com o faturamento.

No caso especfico do Corretor de Seguros, as alquotas do SuperSimples


podem iniciar em 6% sobre o faturamento e ir at 17,42%.

A insero dos Corretores de Seguros no SuperSimples foi uma conquista


da FENACOR, seus Sindicatos filiados e principais lideranas da categoria
econmica do mercado da corretagem de seguros.

UNIDADE 2 61
O QUE SO EMPRESAS INDIVIDUAIS
DE RESPONSABILIDADE LIMITADA
EIRELI
O Corretor de Seguros pode constituir sua sociedade na forma Simples Simples,
Simples Limitada ou uma EIRELI Empresa Individual de Responsabilidade
Limitada , na qual no necessrio ter um ou mais scios.

possvel tambm transformar a sociedade j existente em EIRELI.

Nota

Transcrio abaixo de trechos contidos no Livro sobre EIRELI


(www.fenacor.org.br):

Trata-se de nova modalidade de pessoa jurdica criada pela Lei


12.441/2011, que garante ao seu titular uma separao entre o
seu patrimnio particular e o da EIRELI, a partir do registro no
registro pblico competente (Registro Civil de Pessoas Jurdicas
ou Registro Pblico de Empresas).
A Empresa Individual de Responsabilidade Limitada EIRELI
uma pessoa jurdica unipessoal, o que significa que composta por
apenas um titular, sem a participao de scios. No se confunde
com a figura do empresrio, nem do microempreendedor
individual (MEI), que um tipo de empresrio, pois estes no
tm personalidade jurdica, nem limitao de responsabilidade
ao capital declarado. Tambm no se confunde com a sociedade,
pois esta tem que contar com a pluralidade de scios. O nome
empresa usado na EIRELI de forma no tcnica, como
acontece normalmente na legislao e no prprio Cdigo Civil,
quando, por exemplo, trata sobre escriturao de livros. Quando
a lei usa o nome empresa, muitas vezes est se referindo
pessoa jurdica, no se preocupando com o detalhamento se
de organizao simples ou empresarial.
..............
Os elementos do ato de constituio sero basicamente os
previstos na norma das sociedades limitadas (art. 1.052 a
1.087 do Cdigo Civil brasileiro), podendo prever, como norma
subsidiria, a lei das sociedades annimas e, na omisso, ficam
valendo as normas das sociedades simples. Os elementos que
precisam de maior ateno so a administrao e o capital.
Este ter que ser totalmente integralizado no valor de 100 (cem)
salrios mnimos e no precisa ser representado em quotas.
A administrao no deve permitir que haja confuso entre
o patrimnio particular do titular com o da pessoa jurdica e
deve ser garantida a continuidade da EIRELI mesmo diante do
impedimento temporrio ou permanente do titular.

No site da Fenacor (www.fenacor.org.br/download/eireli.pdf), est


disponvel uma sugesto de contratos de constituio e legislao.

62 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


HABILITAO
TCNICO-PROFISSIONAL
No exerccio do poder regulamentar que lhe foi atribudo, o CNSP tem a
competncia de editar resolues, disciplinando no apenas a profisso de
corretor de seguros, mas, tambm, a prpria atividade de corretagem.

Em 15 de fevereiro de 2012, a SUSEP, autorizada pelo CNSP, (ad referendum do


referido Conselho (na forma do art. 5o, 1o, da Resoluo CNSP no 111/2004),
editou a Resoluo no 249/2012, que dispe sobre a atividade dos corretores de
seguros de Ramos Elementares e dos corretores de seguros de Vida, Capitalizao
e Previdncia.

importante mencionar que a Resoluo CNSP no 249/2012 foi alterada


pelas Resoluo CNSP no 252/2012 e, posteriormente, pela Resoluo CNSP
no 318/14.

De acordo com o art. 3o da Resoluo CNSP no 249/2012, a habilitao


tcnico-profissional prevista no 1o do art. 123 do Decreto-Lei no 73, de 21 de
novembro de 1966, ser concedida mediante aprovao em Exame Nacional
de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros ou em Curso de
Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros.

A SUSEP editou, em seguida, a Circular no 428/2012, que dispe sobre a


realizao de Curso de Habilitao de Corretores de Vida, de Capitalizao e
de Previdncia e d outras providncias.

Ainda no foi editada pela SUSEP uma circular disciplinando a habilitao


tcnico-profissional para Ramos Elementares. At que isso ocorra, esta se reger,
por analogia, pelas disposies contidas na Circular SUSEP no 428/2012.

De acordo com o art. 6o da Resoluo CNSP no 249/2012, a comprovao


prvia de concluso de curso de ensino mdio em estabelecimento educacional
reconhecido requisito bsico para a inscrio do candidato no Exame Nacional
para Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros ou no Curso
de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros.

REQUERIMENTO DE REGISTRO
NA SUSEP
O requerimento de registro na SUSEP deve ser efetuado na forma estabelecida
no art. 3o da Circular SUSEP no 510/15:

Art. 3o. O requerimento de registro de que trata o artigo anterior


dever ser efetuado por meio de formulrio contendo dados cadastrais
do corretor de seguros e declaraes, e ser encaminhado por meio
digital, por intermdio do stio eletrnico da SUSEP na rede mundial
de computadores.

UNIDADE 2 63
1o Tratando-se de corretor de seguros, pessoa fsica, o requerimento
a que se refere o caput dever ser acompanhado de cpia digitalizada
do comprovante de aprovao no Exame Nacional de Habilitao
Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros ou no Curso de
Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros, promovido
pela FUNENSEG ou por outra instituio autorizada pela SUSEP,
referente aos ramos requeridos.
2o Tratando-se de corretor de seguros, pessoa jurdica, o requerimento
a que se refere o caput dever ser acompanhado de cpia digitalizada
do ato constitutivo, contrato ou estatuto social, devidamente arquivado
no registro competente.

Alm da documentao mencionada naquele artigo, tambm aquela listada no


artigo 9o da citada Circular dever acompanhar o requerimento de registro:

Art. 9o. Para efeito de composio de banco de dados, que ficar


disposio para posteriores fiscalizaes, o requerimento de registro
deve ser acompanhado da seguinte documentao, encaminhada
por meio digital, por intermdio do stio eletrnico da SUSEP na rede
mundial de computadores.

I tratando-se de corretor de seguros, pessoa fsica, so exigidos os


seguintes documentos:
a) carteira de identidade, vlida em todo o territrio nacional;
b) comprovante de inscrio no Cadastro de Pessoas Fsicas CPF;
c) comprovante de quitao com a justia eleitoral ou recibo de
votao da ltima eleio;
d) comprovante de quitao com o servio militar, quando se tratar
de brasileiro com idade entre dezoito e 45 anos;
e) comprovante de residncia ou declarao de endereo, firmada
pelo prprio, nos termos da Lei no 7.115/1983; e

II tratando-se de corretor de seguros pessoa jurdica, o administrador


tcnico dever apresentar os seguintes documentos:
a) os enumerados no inciso I deste artigo, relativamente a seus
administradores, cotistas ou detentores de participao qualificada;
b) comprovante de inscrio no Cadastro Nacional de Pessoas Jurdicas
CNPJ; e

1o. obrigatrio constar do ato constitutivo, estatuto ou contrato social


do corretor de seguros pessoa jurdica que o administrador tcnico seja
corretor de seguros registrado na SUSEP, cabendo-lhe o uso do nome
da empresa, relativamente aos atos de corretagem e aos documentos
encaminhados SUSEP.

Uma vez concedido, o registro ser vlido por prazo indeterminado, conforme
prev o 1o do art. 2o da referida Circular.

64 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


INEXISTNCIA DE LIMITAO
TERRITORIAL PARA A ATUAO
DO CORRETOR DE SEGUROS
No existe qualquer imposio legal estabelecendo limites territoriais para o
exerccio profissional do corretor de seguros, cuja atuao pode se dar em
todo o territrio nacional.

O art. 5o, inciso XIII, da Constituio Federal dispe que:

Art. 5o. Todos so iguais perante a lei, sem distino de qualquer


natureza, garantindo-se aos brasileiros e aos estrangeiros residentes
no Pas a inviolabilidade do direito vida, liberdade, igualdade,
segurana e propriedade, nos termos seguintes:
...
XIII livre o exerccio de qualquer trabalho, ofcio ou profisso,
atendidas as qualificaes profissionais que a lei estabelecer.

O corretor de seguros, pessoa natural ou jurdica, pode atuar em todo o


territrio nacional, valendo o seu nico registro na SUSEP, para todos os estados
da Federao em que pretenda operar, inclusive no Distrito Federal.

O assunto foi tratado com propriedade pelo procurador federal, lotado na


SUSEP, Dr. Marcello Teixeira Bittencourt, conforme a seguir:

A imposio de limitao territorial seria uma violao direta ao


dispositivo previsto no art. 5o, XIII, da Constituio Federal, uma vez
que no existe lei que venha a estabelecer limites para o exerccio
profissional do corretor de seguros.
(BITTENCOURT, Marcello Teixeira. Manual de seguros privados.
Lumen Juris: Rio de Janeiro, 2004, p. 59)

OS PREPOSTOS DO CORRETOR
A Lei no 4.594, de 1964, permite, tambm, que o corretor de seguros (todos os
ramos) venha a ter prepostos, cuja finalidade auxili-lo no exerccio de suas
atividades, funcionando como seus representantes, agindo em seu nome e
sob sua responsabilidade e cuidado profissional.

Os prepostos so de livre escolha do corretor. Portanto, devem ser pessoas


de sua confiana.

UNIDADE 2 65
Contudo, para que no haja qualquer dvida quanto atuao dos prepostos,
o art. 12 da Lei no 4.594, de 1964, estabelece que eles devem ser registrados
na SUSEP, mediante requerimento do corretor de seguros, desde que atendam
aos requisitos exigidos pelo art. 3o da referida lei.

Art. 12. O corretor de seguros poder ter prepostos de sua livre escolha,
bem como designar, entre eles, o que o substitua nos impedimentos
ou faltas.

Pargrafo nico. Os prepostos sero registrados no Departamento


Nacional de Seguros Privados e Capitalizao, mediante requerimento
do corretor e preenchimento dos requisitos exigidos pelo art. 3o.

A parte final do pargrafo nico do art. 12 da Lei no 4.594, de 1964,


estabelece que o preposto do corretor de seguros deve ter a habilitao
tcnico-profissional, nos termos da alnea e do art. 3o do referido
diploma legal.

O CNSP, fazendo uso da competncia que lhe foi atribuda pelo art. 32, inciso
XI, do Decreto-Lei no 73, de 1966, editou a Resoluo no 295, de 25 de outubro
de 2013, dispondo sobre a atividade de Preposto de Corretor de Seguros e de
Previdncia Complementar Aberta, e requisitos bsicos para sua nomeao e
registro junto SUSEP (alterada pelas Resolues 307/14 e 334/15).

A seguir, esto pontuadas algumas definies e exigncias contidas na


supracitada Resoluo.

O corretor de seguros, pessoa fsica ou jurdica, poder nomear, sob sua


responsabilidade e na forma prevista em tal norma infralegal, prepostos
de sua livre escolha, inclusive aquele que o substituir nos impedimentos
eventuais (art. 1o)

O preposto que substituir o corretor de seguros em seus impedimentos legais


dever estar registrado como corretor de seguros perante a SUSEP ( 2o do
art. 1o).

Como se observa, o CNSP estabeleceu dois tipos de prepostos, para duas


situaes distintas, a saber: uma para os impedimentos eventuais do
corretor de seguros, e outra para seus impedimentos legais. Consideram-se
impedimentos legais aqueles previstos na Lei no 4.594, de 1964 (art. 17, alneas
a e b), e no Decreto-Lei no 73, de 1966 (art. 125, alneas a e b).

Considera-se preposto a pessoa fsica designada por nico corretor de seguros,


atuando exclusivamente em seu nome e sob sua responsabilidade (art. 2o).
Assim, o preposto, pessoa fsica, somente poder se vincular a um corretor
de seguros.

Cabe SUSEP a concesso de registro de preposto (art. 3o). Cada corretor


de seguros, pessoa fsica, poder registrar, no mximo, 10 (dez) prepostos
( 2o do art. 3o). O requerimento de registro dever ser efetuado pelo corretor
de seguros, por meio de formulrio contendo dados cadastrais do preposto
(art. 4o).

66 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Para efeito de composio de banco de dados que ficar disposio para
posteriores fiscalizaes, o requerimento do registro deve ser acompanhado
da seguinte documentao, relativa a cada preposto ( 1o do art. 4o):

a) carteira de identidade, vlida em todo o territrio nacional;


b) comprovante de inscrio no Cadastro de Pessoas Fsicas CPF;
c) comprovante de quitao com a justia eleitoral;
d) comprovante de quitao com o servio militar, quando se tratar de
brasileiro com idade entre 18 e 45 anos; e
e) comprovante de residncia.

O cumprimento da obrigao de apresentao da documentao acima,


junto SUSEP, dever ser efetuado a partir de 1o de junho de 2015 (2o do
art. 4o).

Essa documentao dever ficar arquivada em poder do corretor de seguros


responsvel, disposio da fiscalizao da SUSEP, enquanto durar o vnculo
com os prepostos registrados na SUSEP, sem prejuzo do atendimento s
demais exigncias normativas aplicveis (3o do art. 4o).

vedado ao preposto de corretor de seguros atuar por conta prpria no


mercado de corretagem de seguros (art. 5o).

Aplicam-se ao preposto as condies para atuao profissional do corretor


de seguros, bem como os impedimentos a este imposto (1o do art. 5o), cujo
cumprimento desse disposto ser efetuado por meio de declaraes (2o do
art. 5o).

O corretor de seguros dever assegurar que seus prepostos mantenham as


condies necessrias ao exerccio de suas atividades (1o do art. 6o), e o no
atendimento a essa condio, a qualquer tempo, ensejar o cancelamento do
seu registro perante a SUSEP (2o do art. 6o).

No 3o do art. 6o, est expresso que o corretor de seguros dever, assim


que tomar conhecimento do descumprimento por parte de seu preposto de
qualquer condio prevista nos artigos 4o e 5o da citada Resoluo, requerer
o cancelamento de seu registro.

Sem qualquer motivao, o corretor de seguros poder, a qualquer tempo,


requerer o cancelamento do registro de seu preposto, mediante requerimento
encaminhado SUSEP (art. 7o).

As alteraes cadastrais dos prepostos de corretores de seguros obedecero


ao disposto nos normativos da SUSEP que dispem sobre registro de corretor
de seguros (pargrafo nico do art. 7o).

Em caso de irregularidade administrativa, estar o preposto de corretor de


seguros sujeito instaurao de processo administrativo sancionador pela
SUSEP para aplicao das sanes cabveis, previstas nas normas especficas,
sem prejuzo da responsabilidade do corretor de seguros que requereu a sua
inscrio (art. 8o).

UNIDADE 2 67
A SUSEP expedir novo registro de preposto de corretor de seguros quele
que, na data da publicao da Resoluo CNSP no 295, de 2013, vinha atuando
como preposto de corretor de seguros ou cujo pedido de registro estiver
arquivado nas bases de dados da SUSEP em data anterior publicao da
referida Resoluo (art. 9o).

A emisso desse novo registro est condicionada ratificao pelo corretor


de seguros da relao de seus prepostos, bem como o cumprimento da
documentao exigida para a composio do banco de dados (pargrafo
nico do art. 9o).

No se aplica a limitao de inscrio de 10 (dez) prepostos em relao ao


corretor pessoa fsica, quando ele j tiver um quantitativo superior j registrado
na SUSEP, antes da vigncia da Resoluo CNSP no 295, de 2013 (art. 9-A).
No caso de haver cancelamento desses registros, o corretor pessoa fsica
somente poder cadastrar novos prepostos junto SUSEP at o limite de
10 (dez) prepostos.

O corretor de seguros dever comprovar a certificao tcnica dos seus


prepostos na forma disciplinada pelo CNSP (art. 10).

A Resoluo CNSP no 295, de 2013, foi publicada no DOU de 28/10/2013, e


a sua vigncia ficou estabelecida em 180 (cento e oitenta) dias, contados da
data de sua publicao, iniciando-se, portanto, em 26/04/2014.

DIREITOS E DEVERES DO CORRETOR


Deveres Bsicos do Corretor
A Lei no 4.594, de 1964, alm de prever as exigncias de qualificao
profissional para a atuao na corretagem, tambm estabelece os deveres
bsicos a serem observados pelos habilitados, de forma a integr-los no
mercado de trabalho.

O art. 5o da referida Lei diz:

Art. 5o. O corretor, seja pessoa fsica ou jurdica, antes de entrar no


exerccio da profisso, dever:

a) prestar fiana em moeda corrente ou em ttulos da dvida pblica,


no valor de um salrio-mnimo mensal, vigente na localidade em
que exercer suas atividades profissionais (Alnea revogada vide
comentrio a seguir).
b) estar quite com o imposto sindical (atual contribuio sindical).

Comentrio 62

A alnea a do art. 5o da Lei no 4.594, de 1964, foi revogada pela Lei


Complementar no 137, de 26/08/2010. Conforme j mencionado, o
imposto sindical a atual contribuio sindical, que possui natureza
de tributo (20% so destinados ao Governo Federal), sendo obrigatrio
o seu pagamento.

68 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Nota

A contribuio sindical est prevista nos arts. 578 a 591 da CLT.


Possui natureza tributria e recolhida compulsoriamente pelos
empregadores no ms de janeiro e pelos trabalhadores no ms de
abril de cada ano. O art. 8o, IV, in fine, da Constituio da Repblica
prescreve o recolhimento anual por todos aqueles que participem de
uma determinada categoria econmica ou profissional, ou de uma
profisso liberal, independentemente de serem ou no associados a
um sindicato. Tal contribuio deve ser distribuda, na forma da lei, aos
sindicatos, federaes, confederaes e Conta Especial Emprego e
Salrio, administrada pelo MTE. O objetivo da cobrana o custeio das
atividades sindicais, e os valores destinados Conta Especial Emprego
e Salrio integram os recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador.
Compete ao MTE expedir instrues referentes ao recolhimento e forma
de distribuio da contribuio sindical. Legislao Pertinente: arts. 578
a 610 da CLT. Competncia do MTE: arts. 583 e 589 da CLT.

Fonte: http://portal.mte.gov.br/cont_sindical/

A SUSEP expediu a Circular no 447, de 09/08/2012, estabelecendo, em


seu art. 2o, o seguinte:

Art. 2o As empresas que atuam nos mercados de seguros,


capitalizao, previdncia complementar aberta e resseguros
devero exigir dos respectivos corretores a comprovao do
recolhimento da contribuio ou imposto sindical, nos termos
do art. 5o, alnea b, da Lei no 4.594, de 29 de dezembro de
1964.

Dessa forma, o corretor que no comprovar estar adimplente com o


pagamento da contribuio sindical, junto seguradora, poder ter a
sua comisso retida, at a efetiva regularizao da pendncia. Havendo
qualquer dvida nesse sentido, o corretor deve contatar o Sindicato de
Corretores de Seguros de sua base territorial.

c) inscrever-se para o pagamento do Imposto de Indstrias e Profisses.

Comentrio 63

O Imposto de Indstrias e Profisses (IIP) foi substitudo pelo Imposto


Sobre Servios de Qualquer Natureza (ISSQN), conhecido tambm como
Imposto Sobre Servios (ISS), conforme disposto no inciso III do art. 156
da Constituio Federal. O ISS um tributo municipal e incide sobre
as operaes realizadas pelos corretores. Normalmente, as sociedades
seguradoras fazem a reteno na fonte desse imposto.

UNIDADE 2 69
Direito Comisso de Corretagem
A retribuio pecuniria devida ao corretor de seguros, em razo da sua
participao profissional na intermediao do seguro, tem o nome de
comisso de corretagem e se encontra expressamente assegurada no art.
13 da Lei no 4.594, de 1964, conforme transcrio abaixo:

Art. 13. S ao corretor de seguros devidamente habilitado nos termos


desta Lei e que houver assinado a proposta devero ser pagas as
corretagens admitidas para cada modalidade de seguro, pelas
respectivas tarifas, inclusive em caso de ajustamento de prmios.

Comentrio 64

Para fazer jus ao recebimento da comisso de corretagem, alm


de intermediar o contrato de seguro, o corretor deve ser habilitado
nos termos da respectiva Lei, bem como ter assinado a proposta.
As comisses sero pagas de acordo com a modalidade do seguro
intermediado, respeitados os parmetros das respectivas tarifas.

1o Nos casos de alteraes de prmios por erro de clculo na proposta


ou por ajustamentos negativos, dever o corretor restituir a diferena
da corretagem.

Comentrio 65

O corretor dever restituir a diferena da comisso recebida caso tenha


havido qualquer erro de clculo na proposta ou se existir ajustamento
negativo.

2o Nos seguros efetuados diretamente entre o segurador e o segurado,


sem intervenincia de corretor, no haver corretagem a pagar.

Comentrio 66

A comisso de corretagem, portanto, somente paga ao corretor


quando houver a intermediao dele na operao de seguro.
Na realidade, verifica-se que a presena do corretor de seguros no
obrigatria, a teor do disposto na alnea b do art. 18 da Lei no 4.594,
de 1964. Na venda direta, ou seja, naquela em que no h a presena
do corretor, a comisso revertida para o Fundo de Desenvolvimento
Educacional do Seguro, administrado pela FUNENSEG (art. 19 da Lei
no 4.594, de 1964).

70 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Vale observar em relao comisso de corretagem que:

o corretor somente ter direito comisso de corretagem se assinar a proposta


de seguro, presumindo-se que aquele profissional foi o mesmo que assinou
e intermediou o contrato de seguro;

se nenhum corretor participar da contratao do seguro, como


menciona o 2o do art. 13 da Lei no 4.594, de 1964, no haver comisso
de corretagem a ser paga a ele. No entanto, por determinao do contido
no art. 19 da Lei no 4.594, de 1964, com a alterao promovida pela Lei
no 6.317, de 1975, a comisso de corretagem obrigatria e revertida
para a FUNENSEG, conforme exposto mais adiante no item Formas
de Contratao e Aceitao de Propostas;

cada modalidade de seguro tem sua tabela de tarifas e prmios, os quais


servem de base para clculo de comisso de corretagem a ser paga aos
profissionais que intermedeiam os contratos de seguros;

o valor da comisso de corretagem dever, necessariamente, guardar


proporo com o montante do prmio; e

o eventual erro na fixao do prmio impor o dever de restituio parcial


da corretagem.

Dever de Registro das Propostas e de


Demonstrao SUSEP
O corretor de seguros deve manter registro das propostas por ele
encaminhadas s seguradoras e todos os assentamentos relacionados aos
negcios de que participou. o que determina a Lei no 4.594, de 1964, em
seu art. 14, transcrito abaixo:

Art. 14. O corretor dever ter o registro devidamente autenticado pelo


Departamento Nacional de Seguros Privados e de Capitalizao, das propostas
que encaminhar s sociedades de seguros, com todos os assentamentos
necessrios elucidao dos negcios em que intervier.

Tal medida se justifica para impor ao corretor uma disciplina administrativa e


organizacional no exerccio de suas funes, a fim de garantir aos segurados,
que nele confiaram, a preservao dos registros de todos os atos relacionados
ao negcio empreendido.

UNIDADE 2 71
Esses registros permitiro que o rgo oficial de fiscalizao verifique o
cumprimento das atividades dos corretores, razo pela qual esse registro
dever estar sempre disposio da fiscalizao da SUSEP, como prev o art.
16 da Lei no 4.594, de 1964, transcrito abaixo:

Art. 16. Sempre que for exigido pelo Departamento Nacional de


Seguros Privados e de Capitalizao e no prazo por ele determinado,
os corretores e prepostos devero exibir os seus registros, bem como
os documentos nos quais se baseiam os lanamentos feitos.

Comentrio 67

Trata-se de uma medida administrativa com o objetivo de impor ao


corretor certa disciplina organizacional. De certa forma, garante aos
segurados a preservao dos registros dos negcios empreendidos.
Dessa forma, sempre que o corretor for arguido pela SUSEP, no sentido
do cumprimento de suas atividades, dever ter disposio os referidos
registros e apresent-los no prazo determinado pelo rgo fiscalizador.

Comentrio 68

A Circular SUSEP no 510, de 2015, dedica o Captulo III ao estabelecimento


de normas sobre a escriturao em registro obrigatrio das propostas
de seguro, admitindo o emprego de sistema de processamento de
dados eletrnicos ou mecanizados na escriturao, assim como o
arquivo das propostas.

O prazo para a guarda da documentao da produo do corretor


de seguros, cujo registro obrigatrio inclusive para eventuais
comprovaes no mbito administrativo ou judicial, vem definido na
Circular SUSEP no 74, de 25/01/1999, em sua tabela de temporalidade
e, tambm, na Circular SUSEP no 277, de 30/11/2004.

Dever de Repasse do Prmio Recebido


Cabe ao corretor de seguros, no exerccio da intermediao que caracteriza
a atividade, repassar s seguradoras as necessidades do segurado.
O pagamento do prmio deve ser realizado pelo segurado, conforme exposto
mais adiante.

No entanto, na maioria das vezes, ocorre de o segurado entregar ao corretor,


diretamente, o valor correspondente ao prmio ou parte dele, no caso de
fracionamento em parcelas.

72 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Ocorrendo essa hiptese, deve o corretor fazer imediatamente o repasse da
importncia recebida seguradora, conforme prev o art. 15 da Lei no 4.594,
de 1964, transcrito a seguir:

Art. 15. O corretor dever recolher incontinenti Caixa da Seguradora o


prmio que porventura tiver recebido pelo segurado para o pagamento
do seguro realizado por seu intermdio.

Comentrio 69
Um dos requisitos de aperfeioamento do contrato de seguro o
recebimento, pela seguradora, do valor correspondente ao prmio.
Dessa forma, o corretor de seguros dever repassar seguradora o
prmio porventura recebido. Se no o fizer, pode estar incorrendo em
crime de apropriao indbita.

Dependendo da situao ftica, o segurado ou pretenso segurado pode


estar sem a devida cobertura ( sua revelia) e, em caso de sinistro, no
fazer jus indenizao em caso de sinistro.

O Cdigo Penal assim dispe, em seu art. 168, sobre a apropriao indbita:

Art. 168. Apropriar-se de coisa alheia mvel, de que tem a posse ou


a deteno:

Pena recluso, de um a quatro anos, e multa (Redao alterada para


adequar-se ao disposto no art. 2o da Lei no 7.209, de 11/07/1984, DOU
13/7/1984, em vigor seis meses aps a data da publicao).

Aumento de pena

1o A pena aumentada de um tero, quando o agente recebeu a coisa:

I em depsito necessrio;
II na qualidade de tutor, curador, sndico, liquidatrio, inventariante,
testamenteiro ou depositrio judicial;
III em razo de ofcio, emprego ou profisso.

Comentrio 70
estabelecido liame de confiana entre a seguradora e o corretor,
bem como entre o corretor e o segurado. O valor do prmio recebido
pelo corretor pertence seguradora. O corretor apenas detm a sua
guarda provisria. Na hiptese de o corretor dolosamente (com a
inteno) no repassar o prmio seguradora, incorrer no crime de
apropriao indbita, sujeitando-se s penalidades fixadas na lei, bem
como aplicao de sanes administrativas pela SUSEP e reparao
do dano por meio de ao cvel promovida pelo segurado e pela
seguradora. Ressalte-se que as esferas penal, administrativa e cvel so
independentes, sendo que, tecnicamente, dependendo da produo
de provas, podero resultar em decises diversas. No entanto, se os
mesmos elementos de provas forem carreados a todos os autos, pode
haver uma uniformizao nas respectivas decises.

UNIDADE 2 73
Objetivando certa padronizao, maior segurana e controle com relao ao
valor dos prmios recebidos, est estabelecido, por fora de lei (artigo 8o da
Lei no 5.627/70), que a cobrana de prmios seja feita, obrigatoriamente, por
meio de instituio bancria, conforme disposies da prpria SUSEP e do Banco
Central do Brasil, tendo aquela o poder discricionrio de dispensa da cobrana
bancria caso os prmios tenham valor igual ou inferior a 25% do maior salrio
mnimo vigente no pas, alm dos prmios de Seguro de Vida Individual.

importante observar que a Lei no 5.627, de 01/12/70, no seu art. 8o, disps
sobre o pagamento dos prmios de seguros, conforme transcrio seguinte:

Art. 8o. A cobrana de prmios de seguros ser feita, obrigatoriamente,


atravs da instituio bancria, de conformidade com as disposies
da SUSEP em consonncia com o Banco Central do Brasil.

Pargrafo nico. A SUSEP poder dispensar da cobrana bancria os


prmios de valor igual ou inferior a 25% (vinte e cinco por cento) do
maior salrio mnimo vigente no Pas, bem como os prmios de seguro
de vida individual.

De qualquer forma, evitar prejuzos seguradora ou aos segurados, alm de


ser uma obrigao, resulta, enfim, numa melhoria de imagem, confiana e
segurana no profissional da corretagem de seguros.

Restries Profissionais
Algumas restries de cunho profissional so legalmente impostas aos corretores
de seguros, conforme na redao do art. 17 da Lei no 4.594, de 1964:

Art. 17. vedado aos corretores e seus prepostos:

a) aceitarem ou exercerem empregos de pessoa jurdica de Direito


Pblico, inclusive de entidade paraestatal;
b) serem scios, administradores, procuradores, despachantes ou
empregados de empresa de seguros;

Pargrafo nico. O impedimento previsto neste artigo extensivo aos


scios e diretores de empresa de corretagem.

Tambm, a redao do art. 125 do Decreto-Lei no 73, de 1966, alneas a e


b, pargrafo nico, que estabeleceu o seguinte:

Art. 125. vedado aos corretores e seus prepostos:

a) aceitar ou exercer emprego de pessoa jurdica de Direito Pblico;


b) manter relao de emprego ou de direo com sociedade
seguradora.

Pargrafo nico. Os impedimentos deste artigo aplicam-se tambm


aos scios e diretores de empresas de corretagem.

74 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Concluso
Comentrio 71 Entende-se, portanto, que o corretor no
um representante das seguradoras.
O respectivo artigo probe aos corretores de seguro o exerccio de O seu compromisso, naturalmente, com
algumas atividades, empregos ou funes. Estas proibies no os segurados, que so os seus verdadeiros
clientes e que, por desconhecimento em
objetivam cercear o exerccio da profisso, mas, sim, impor maior seguros, dele dependem e nele confiam
iseno s atividades de corretagem, haja vista que o corretor deve quanto orientao no momento de
exercer o seu labor como consultor do segurado, sem vnculos que proteo patrimonial e de benefcios.
possam macular essa relao de confiana. No pode haver confuso
Enfim, a legislao em vigor determina
entre o exerccio dessas diversas funes. que o corretor no pode manter vnculo
empregatcio com as sociedades seguradoras,
Os referidos impedimentos atingem, tambm, os scios e diretores de sociedades de capitalizao e Entidades
Abertas de Previdncia Complementar e,
empresas de corretagem. tambm, com entidades pblicas de Direito
Pblico.
Os objetivos da proibio so claros. A inteno do legislador
impedir que o corretor seja ligado a qualquer entidade ou rgo da
Administrao Pblica que tenha personalidade jurdica de Direito
Pblico, de forma a evitar qualquer confuso entre o exerccio das
funes nos respectivos rgos pblicos com o da corretagem.

Cabe mencionar que o artigo 4o-A da Resoluo 249/2012, alterada pela


Resoluo no 252/2012, traz as mesmas vedaes nos incisos V e VI:

Art. 4o -A. So condies necessrias atuao profissional de corretor


de seguros:
(Artigo acrescentado pela Resoluo CNSP no 252/2012)
I ser brasileiro ou estrangeiro com residncia permanente no Pas;
II estar quite com o servio militar e a justia eleitoral, quando se tratar
de brasileiro com idade entre dezoito e quarenta e cinco anos;
III no haver sido condenado por crimes a que se referem as Sees
II, III e IV do Captulo VI do Ttulo I; os Captulos I, II, III, IV, V, VI e VII
do Ttulo II; o Captulo V do Ttulo VI; os Captulos I, II, III e IV do Ttulo
X e o Captulo I do Ttulo XI, parte especial do Cdigo Penal.
IV no ser falido;
V no exercer cargo ou emprego em pessoa jurdica de Direito
Pblico;
VI no manter relao de emprego ou de direo com sociedade
seguradora.

Todas essas restries se aplicam, consequentemente, s corretoras pessoas


jurdicas, tanto quanto s pessoas naturais que as dirigem e as representam.
Nesse sentido, o elenco de vedaes ser, tambm, imposto aos diretores e
scios das corretoras que se formam na qualidade de pessoa jurdica.

UNIDADE 2 75
Ampliando conhecimentos

Para um melhor entendimento da definio da personalidade jurdica


das entidades e do conceito de pessoa jurdica de Direito Pblico, na
qual vedado ao corretor de seguros exercer ou aceitar emprego,
convm transcrever os ensinamentos do mestre Hely Lopes Meirelles:

Entidade pessoa jurdica, pblica ou privada. Na organizao


poltica e administrativa brasileira, as entidades classificam-se em
estatais, autrquicas, fundacionais, empresariais e paraestatais.

entidades estatais pessoas jurdicas de Direito Pblico (Unio, os


Estados-Membros, os municpios e o Distrito Federal).

entidades autrquicas pessoas jurdicas de Direito Pblico, de


natureza meramente administrativa, criadas por lei especfica, para
a realizao de atividades, obras ou servios descentralizados da
entidade estatal que as criou.

entidades fundacionais pessoas jurdicas de Direito Pblico


ou pessoas jurdicas de Direito Privado, devendo a lei definir as
respectivas reas de atuao.

entidades empresariais pessoas jurdicas de Direito Privado,


institudas sob a forma de sociedade de economia mista ou
empresa pblica, com a finalidade de prestar servio pblico que
possa ser explorado no modo empresarial ou exercer atividade
econmica de relevante interesse coletivo.

entidades paraestatais pessoas jurdicas de Direito Privado que,


por lei, so autorizadas a prestar servios ou realizar atividades de
interesse coletivo ou pblico, mas no exclusivos do Estado (SESI,
SESC, SENAI e outros).

Formas de Contratao e Aceitao


das Propostas
A misso primria do corretor de seguros angariar e intermediar contratos de
seguros. Isto no impede que o segurado possa, diretamente, negociar o seu
contrato com o segurador tanto que a legislao admite a contratao direta.
Como exemplo de contratao direta podemos citar os planos de Previdncia,
eventualmente contratados sem a presena do corretor.

76 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Sobre a aceitao das propostas, dispe o art. 18 da Lei no 4.594, de 1964,
transcrito a seguir: Saiba mais
A Circular SUSEP no 251/04 dispe sobre
a aceitao da proposta e sobre o incio
Art. 18. As sociedades de seguros, por suas matrizes, filiais, sucursais,
de vigncia da cobertura nos contratos
agncias ou representantes, s podero receber proposta de contrato de seguros e d outras providncias.
de seguro: www.susep.gov.br

a) por intermdio de corretor de seguro devidamente habilitado;


b) diretamente dos proponentes ou de seus legtimos representantes.

Se a lei admite a contratao direta, sem a presena do corretor, seria possvel Proponente
presumir que o valor do seguro realizado dessa forma acabaria se mostrando Pessoa que pretende fazer um
mais baixo, uma vez que estaria reduzido do valor correspondente comisso seguro e que j firmou, para
de corretagem. esse fim, a proposta.

Todavia, para equilibrar o preo final do seguro nas duas hipteses, o art. 19
da Lei no 4.594, de 1964, com a redao que lhe deu a Lei no 6.317, de 22
de dezembro de 1975, estabelece que, nos casos de contratao direta, sem
a intervenincia do corretor, ainda assim, ser devida uma parcela de valor
tarifrio, a ttulo de comisso.

A redao do art. 19 da Lei no 4.594, dada pela Lei no 6.317, de 1975, estabelece
o seguinte:

Art. 19. Nos casos de aceitao de propostas pela forma a que se refere
a alnea b do artigo anterior, a importncia habitualmente cobrada
a ttulo de comisso e calculada de acordo com a tarifa respectiva
ser recolhida ao Fundo de Desenvolvimento Educacional do Seguro,
administrado pela Fundao Escola Nacional de Seguros (FUNENSEG),
que se destinar criao e manuteno de:

a) escolas e cursos de formao e aperfeioamento profissional de


corretores de seguros e prepostos;
b) bibliotecas especializadas.

1o. As empresas de seguro escrituraro essa importncia em livro


devidamente autenticado pela Superintendncia de Seguros Privados
(SUSEP) e recolhero diretamente FUNENSEG as importncias
arrecadadas, no prazo de 30 (trinta) dias de seu efetivo recebimento,
cabendo SUSEP fiscalizar a regularidade de tais crditos.

Comentrio 72

Nas relaes particulares diretas entre segurador e segurado, o valor


correspondente comisso de corretagem, calculado de acordo
com a tarifa respectiva, ao Fundo de Desenvolvimento Educacional,
administrado pela FUNENSEG, para a criao e manuteno de
atividades de cunho educativo, social e de pesquisa. Cabe SUSEP
fiscalizar a regularidade dos recolhimentos feitos pelas sociedades
seguradoras, a esse ttulo.

Pelas disposies contidas no art. 18, alneas a e b e caput do art. 19 da Lei


no 4.594, de 1964, verifica-se que o legislador estabeleceu que a comisso
de corretagem obrigatria, seja pela remunerao ao corretor de seguros,
seja pelo recolhimento de seu valor FUNENSEG.

UNIDADE 2 77
Entretanto, nos casos de contratao de seguros de bens pblicos (editais/
licitao/Administrao Pblica, nos termos da Lei no 8.666, de 21/06/1993),
a forma de contratao diferente (seguradora/rgo pblico), pois no h
a presena do corretor e comisso de corretagem. O que pode ocorrer o
corretor prestar assistncia tcnica sociedade seguradora, por solicitao
desta, e por ela ser remunerado.

AS RESPONSABILIDADES DO
CORRETOR DE SEGUROS
A atividade dos corretores de seguros se encontra regulada pela Lei
no 4.594, de 1964, e pelo Decreto-Lei no 73, de 1966. Refora-se que a
corretagem encontra disposies nos arts. 722 a 729 do Cdigo Civil (Lei
no 10.406, de 2002).

Os dois primeiros diplomas legais mencionados se referem s responsabilidades


do corretor de seguros, da seguinte maneira:

Lei no 4.594, de 1964

Art. 20. O corretor responder profissional e civilmente pelas declaraes


inexatas contidas em propostas por ele assinadas, independentemente
das sanes que forem cabveis a outros responsveis pela infrao.

Art. 21. Os corretores de seguros, independentemente de responsabilidade


penal e civil em que possam incorrer no exerccio de suas funes, so
passveis das penas disciplinares de multa, suspenso e destituio.

Decreto-Lei no 73, de 1966

Art. 126. O corretor de seguros responder civilmente perante os


segurados e as sociedades seguradoras pelos prejuzos que causar, por
omisso, impercia ou negligncia no exerccio da profisso.

Art. 127. Caber responsabilidade profissional, perante a SUSEP, ao


corretor que deixar de cumprir as leis, regulamentos e resolues em
vigor, ou que der causa dolosa ou culposa a prejuzos s sociedades
seguradoras ou aos segurados.

Convm considerar, tambm, que o corretor de seguros tem responsabilidade


civil em caso de dano causado por seus prepostos, a teor do que dispe o
art. 932 do Cdigo Civil, a seguir transcrito:

Art. 932. So tambm responsveis pela reparao civil:


...................................

III o empregador ou comitente, por seus empregados, serviais


e prepostos, no exerccio do trabalho que lhes competir, ou em
razo dele;

Assim, as sociedades seguradoras respondero pelos atos de todos aqueles que


agirem em seu nome, por exemplo: seus prepostos, agenciadores, gerentes
de banco, assessorias de seguros (empresas terceirizadas que prestam servio
a sociedades seguradoras).

78 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


O corretor de seguros no deve ser confundido com o agente autorizado da
seguradora, haja vista que no representa as sociedades seguradoras; ao
contrrio, exerce sua atividade com autonomia e independncia, defendendo
sempre os interesses do segurado.

Vale lembrar, mais uma vez, o que dispe o art. 723 do Cdigo Civil, que
trata da responsabilidade civil do corretor de um modo geral, a qual se aplica,
tambm, ao corretor de seguros:
Isto bsico
Art. 723. O corretor obrigado a executar a mediao com a diligncia O agente autorizado da seguradora a
pessoa natural ou jurdica que mantm
e prudncia, e a prestar ao cliente, espontaneamente, todas as com esta ltima uma relao contratual
informaes sobre o andamento do negcio. (Redao dada pela Lei (contrato de trabalho, de prestao de
servios, de agncia ou de outro tipo).
no 12.236, de 2010.) Tal figura est prevista no artigo 775 do
Cdigo Civil:
Pargrafo nico. Sob pena de responder por perdas e danos, o corretor Art. 775. Os agentes autorizados
prestar ao cliente todos os esclarecimentos acerca da segurana ou do segurador presumem-se seus
represent antes para todos os
risco do negcio, das alteraes de valores e de outros fatores que atos relativos aos contratos que
possam influir nos resultados da incumbncia. (Includo pela Lei agenciarem.
no 12.236, de 2010.)
O agente autorizado representa os
interesses da seguradora. Portanto, esta
O corretor de seguros deve, assim, ficar atento s disposies contidas no pode ser responsabilizada pelas aes ou
omisses do agente que causarem dano
artigo 723 do Cdigo Civil, pois, em caso de responsabilizao e eventual ao segurado ou a terceiros.
condenao judicial, poder responder por perdas e danos em decorrncia de
O agente autorizado da seguradora no
prejuzos que vier a dar causa a segurados ou sociedades seguradoras. se confunde, portanto, com o corretor
de seguros, o qual, por fora do artigo
17 da Lei n o 4.594/64 e de normas
Merece citao o trecho do artigo publicado na Folha de S. Paulo, em regulamentares, no pode ser scio,
27/09/1994, pelo consultor Antonio Penteado Mendona, de seguinte teor: administrador, procurador, despachante
ou empregado de sociedade seguradora.

Um corretor de imveis tambm o intermedirio entre o vendedor e o Na qualidade de intermedirio com total
independncia em relao seguradora,
comprador, mas, aps a concretizao da venda, a sua tarefa termina, j o corretor de seguros deve ter em vista os
que no h mais nada para ele fazer com relao ao negcio. O mesmo interesses do proponente/segurado.
sucede com o corretor de valores: encerrada a transao, encerra-se
o seu trabalho.

Com o corretor de seguros, isso no ocorre. Pelo contrrio. Em verdade,


o seu trabalho comea depois da venda da aplice, j que, durante o seu
perodo de vigncia, ele deve cuidar para que o segurado tenha o risco
adequadamente coberto. Assim, cabe ao corretor, depois da emisso
da aplice, a obrigao de acompanh-la para mant-la atualizada no
que tange a valores e coberturas.

Isto , cabe ao corretor de seguros aconselhar ao segurado as alteraes


necessrias, que so feitas atravs de documentos especficos os
endossos para permitir que o risco continue coberto mesmo depois
de modificado.

O procurador federal Marcello Teixeira Bittencourt, lotado na Procuradoria


da SUSEP, define, na obra Manual de Seguros Privados, as atribuies do
corretor de seguros:

realizar cotaes dos prmios securitrios junto s sociedades seguradoras;


auxiliar o segurado no preenchimento da proposta de seguros privados;
protocolar a proposta de seguros nas sociedades seguradoras;

UNIDADE 2 79
receber a aplice de seguros e remeter ao endereo do segurado, aps
verificar se h alguma pendncia contratual;
assessorar o segurado ao longo do perodo contratual;
manter contato com a sociedade seguradora, na hiptese de ocorrncia
de sinistro; e
realizar os endossos e as averbaes solicitadas pelos segurados ao longo
do perodo contratual.

Dessa forma, de acordo com as disposies legais supracitadas, podemos


concluir que o corretor de seguros possui, no exerccio da sua profisso:
a responsabilidade civil, a responsabilidade penal e a responsabilidade
profissional ou administrativa, esta ltima perante a SUSEP, que poder aplicar
as sanes administrativas previstas na lei e nas normas regulamentares.

A RESPONSABILIDADE DO
CORRETOR DE SEGUROS E
O CDIGO DE DEFESA DO
CONSUMIDOR CDC
De acordo com as disposies legais j descritas, pacfica a responsabilidade
civil do corretor de seguros perante seus clientes segurados e os seguradores,
pelos prejuzos que causar por dolo ou culpa (imprudncia, impercia ou
negligncia) no exerccio da profisso.

Com a Lei no 8.078, de 11/09/1990 (Cdigo de Defesa do Consumidor), a


responsabilidade civil do corretor foi ampliada, uma vez que ele que faz a
oferta do seguro ao segurado, devendo, por tal razo, prestar-lhe informaes
adequadas, claras e precisas sobre os diferentes servios sua disposio, com
especificao correta de suas caractersticas, qualidade e preo, destacando
todas as restries de seus direitos (excluses de cobertura).

Cabe esclarecer que a atividade securitria considerada prestao de servios,


conforme contido no pargrafo 2o do art. 3o da Lei no 8.078, de 1990, abaixo
transcrito:

Art. 3o
[...]
2o. Servio qualquer atividade fornecida no mercado de consumo,
mediante remunerao, inclusive as de natureza bancria, financeira,
de crdito e securitria, salvo as decorrentes das relaes de carter
trabalhista.

O corretor de seguros deve, tambm, atentar para o disposto nos arts.


14 e 34 do CDC.

80 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


O artigo 14 trata da responsabilidade civil pelo fato do servio, ou seja, pelo
dano decorrente de defeito na prestao de servio ao consumidor.

Art. 14. O fornecedor de servios responde, independentemente


da existncia de culpa, pela reparao dos danos causados aos
consumidores por defeitos relativos prestao de servios, bem
como por informaes insuficientes ou inadequadas sobre sua fruio
e riscos.

1o. O servio defeituoso quando no fornece a segurana que


o consumidor dele pode esperar, levando-se em considerao as
circunstncias relevantes, entre as quais:
I o modo de seu fornecimento;
II o resultado e os riscos que razoavelmente dele se esperam;
III a poca em que foi fornecido.

2o. O servio no considerado defeituoso pela adoo de novas


tcnicas.

3o. O fornecedor de servios s no ser responsabilizado quando


provar:
I que, tendo prestado o servio, o defeito inexiste;
II a culpa exclusiva do consumidor ou de terceiro.

4o. A responsabilidade pessoal dos profissionais liberais ser apurada


mediante a verificao de culpa.

Portanto, a responsabilidade civil da pessoa jurdica corretora objetiva


(independe da existncia de culpa). Tal responsabilidade somente ser afastada
se a corretora provar uma das excludentes de responsabilidade previstas no
pargrafo 3o do artigo 14.

J a responsabilidade civil do corretor de seguros que exera sua atividade de


maneira autnoma, deve ser aferida mediante a verificao de culpa.

J o artigo 34 trata da responsabilidade solidria entre o fornecedor e seus


prepostos ou representantes:

Art. 34. O fornecer do produto ou servio solidariamente responsvel


pelos atos de seus prepostos ou representantes autnomos.

A SUSEP, em diversos processos administrativos, reiteradas vezes j se


manifestou no sentido da obrigatoriedade do uso de uma das expresses:
corretora de seguros ou corretagem de seguros seja na denominao
social ou nome de fantasia, na forma da Circular SUSEP no 510, de 2015, com a
exceo prevista na Circular SUSEP no 520, de 08/10/2015, em papel timbrado,
cartes de visitas, propagandas e publicidade.

O uso isolado da palavra seguros prprio para definir uma sociedade


seguradora.

Exemplos: Mata Atlntica Seguros uso correto para identificar a


sociedade seguradora. Mata Atlntica Corretora de Seguros ou Mata Atlntica
Corretagem de Seguros uso correto, identificando-se, de pronto, tratar-se
de uma sociedade corretora de seguros.

UNIDADE 2 81
Nesse aspecto, o corretor de seguros deve cumprir e observar a legislao,
sendo que o Cdigo de Defesa do Consumidor, nos arts. 36, caput, e 37,
1o, estabelece o seguinte:

Art. 36. A publicidade deve ser veiculada de tal forma que o consumidor,
fcil e imediatamente, a identifique como tal.

Art. 37. proibida toda publicidade enganosa ou abusiva.

1o. enganosa qualquer modalidade de informao ou comunicao


de carter publicitrio, inteira ou parcialmente falsa, ou, por
qualquer outro modo, mesmo por omisso, capaz de induzir em
erro o consumidor a respeito da natureza, caractersticas, qualidade,
quantidade, propriedades, origem, preo e quaisquer outros dados
sobre produtos e servios.

Portanto, o uso indevido da palavra seguros por sociedades corretoras de


seguros, sem a identificao ou insero das expresses corretora ou
corretagem, constitui publicidade enganosa, passvel de punio com
aplicao de penalidades pela SUSEP.

Com os direitos bsicos apresentados pelo CDC em favor do consumidor,


o corretor de seguros dever, entre outras coisas, fornecer informao
completa ao segurado a respeito do servio prestado, no podendo alegar
desconhecimento, haja vista se tratar de profissional habilitado, que tem a
obrigao de conhecimento a respeito da matria.

Ademais, o direito inverso do nus da prova, quando assimilada pelo


juiz, obriga o corretor a fazer prova a respeito da sua alegao, tirando essa
obrigao dos ombros do consumidor. Desta forma, demonstrado se tratar
de consumidor hipossuficiente, o qual esteja em situao desvantajosa na
relao de consumo, bem como sendo verossmeis as suas alegaes, o juiz
Curiosidade poder inverter a obrigao de provar, transferindo-a ao corretor (prestador
A teoria da desconsiderao da pessoa de servio).
jurdica foi originalmente invocada no
ano de 1809, nos Estados Unidos, onde
foi denominada disregard of legal entity Ressalte-se tambm que, em se tratando de corretor pessoa jurdica, o
ou lifting the corporate veil, expresses magistrado poder desconsiderar a personalidade jurdica da sociedade,
que signi f ic am, r e sp e c t i vam en t e,
desconsiderao da personalidade jurdica atingindo o patrimnio dos scios, proprietrios.
e levantamento do vu da personalidade
jurdica. A teoria foi invocada no caso
Bank of the United States v. Deveaux. Art. 28. O juiz poder desconsiderar a personalidade jurdica da
O artigo 3o, II, da Constituio Americana sociedade quando, em detrimento do consumidor, houver abuso
limita a jurisdio das Cortes Federais
s controvrsias entre cidados de
de direito, excesso de poder, infrao da lei, fato ou ato ilcito ou violao
diferentes estados americanos. Todavia, dos estatutos ou contrato social. A desconsiderao tambm ser
o juiz Marshall, com o objetivo de manter efetivada quando houver falncia, estado de insolvncia, encerramento
a jurisdio de uma Corte Federal sobre
aquele caso, adotou a referida teoria para ou inatividade da pessoa jurdica provocados por m administrao.
olhar alm do vu da empresa (no caso,
o banco) e, assim, alcanar seus scios.
Como estes eram cidados de diferentes O corretor de seguros, pessoa natural ou jurdica, deve estar atento s normas
estados americanos, o juiz Marshall do Cdigo de Defesa do Consumidor, inclusive no que diz respeito s formas
concluiu que o caso poderia permanecer
sob a jurisdio de uma Corte Federal.
de publicidade admitidas, bem como objetividade e clareza das clusulas
restritivas de direito, as quais comportam os riscos no cobertos.

82 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


A RESPONSABILIDADE PENAL
E O CDIGO PENAL
Como qualquer outro profissional no exerccio de suas atividades, o corretor
de seguros est sujeito tipificao de seus eventos ilcitos penais, acaso
cometidos, nos termos da legislao especfica Cdigo Penal.

Assim, na hiptese de o corretor de seguros receber importncia para


pagamento do prmio de seguro e no repass-la seguradora, poder
estar incorrendo no crime de apropriao indbita, capitulado pelo
Cdigo Penal.

H de ficar claro que a responsabilidade penal (penalidade prevista pelo


Cdigo Penal) no exclui a responsabilidade civil (dever de indenizar prejuzos
causados), nem, tampouco, a responsabilidade profissional ou administrativa
do corretor (sano a ser aplicada pela SUSEP ao profissional).

Os cancelamentos de registro impostos pela SUSEP, geralmente, so decorrentes


de corretores de seguros que se apropriam de valores de segurados, cujos
prmios deveriam ser por eles repassados incontinenti seguradora, conforme
prev a Lei no 4.594, de 1964.

A RESPONSABILIDADE
ADMINISTRATIVA OU
PROFISSIONAL
Os corretores de seguros, pessoas naturais ou jurdicas, e as sociedades
corretoras de resseguros esto sujeitos fiscalizao da SUSEP, a qual
poder aplicar-lhes sanes administrativas fixadas em lei e em normas
regulamentares.

A lei que regula a profisso de corretor de seguros (Lei no 4.594/64), alm das
responsabilidades penal e civil, trata tambm da responsabilidade profissional
ou administrativa do corretor de seguros, pessoa natural ou jurdica.
Esta responsabilidade administrativa se encontra claramente prevista no artigo
21 da mencionada lei:

Art. 21. Os corretores de seguros, independentemente de responsabilidade


penal e civil em que possam incorrer no exerccio de suas funes, so
passveis das penas disciplinares de multa, suspenso e destituio.

Cerca de dois anos depois da promulgao da referida lei, sobreveio a edio


do Decreto-Lei no 73/66, que, no art. 128, repete o mesmo elenco de sanes,
alm de prever que estas devem ser aplicadas pela Superintendncia de Seguros
Privados SUSEP por meio de processo administrativo:

Art. 128. O corretor de seguros estar sujeito s penalidades seguintes:

a) multa;
b) suspenso temporria do exerccio da profisso;
c) cancelamento do registro.

Pargrafo nico. As penalidades sero aplicadas pela SUSEP, em


processo regular, na forma prevista no art. 119 desta Lei.

UNIDADE 2 83
A Lei Complementar no 126/2007 estabelece no art. 21, a seguir transcrito,
o seguinte quanto ao descumprimento das normas relativas ao resseguro,
retrocesso e corretagem de resseguros:

Art. 21. As cedentes, os resseguradores locais, os escritrios de


representao de ressegurador admitido, os corretores e corretoras
de seguro, resseguro e retrocesso e os prestadores de servios de
auditoria independente bem como quaisquer pessoas naturais ou
jurdicas que descumprirem as normas relativas atividade de resseguro,
retrocesso e corretagem de resseguros estaro sujeitos s penalidades
previstas nos arts. 108, 111, 112 e 128 do Decreto-Lei no 73, de 21
de novembro de 1966, aplicadas pelo rgo fiscalizador de seguros,
conforme normas do rgo regulador de seguros.

importante consignar que os artigos 108, 111, 112 e 128 do Decreto-Lei


Vale a pena ler no 73/66 foram alterados pela Lei Complementar no 126/2007.
na ntegra
A Resoluo CNSP no 243, No que toca s normas regulamentares, o CNSP editou a Resoluo CNSP
de 2011, dispe sobre n o 243, de 2011, e alteraes posteriores, que dispe sobre sanes
sanes administrativas no administrativas no mbito das atividades de seguro, cosseguro, resseguro,
mbito das atividades de retrocesso, Capitalizao, Previdncia Complementar Aberta, de corretagem
seguro, cosseguro, resseguro, e auditoria independente; disciplina o inqurito e o processo administrativo
retrocesso, Capitalizao,
sancionador no mbito da Superintendncia de Seguros Privados SUSEP
Previdncia Complementar
e das entidades autorreguladoras do mercado de corretagem e d outras
Aberta, de corretagem e
auditoria independente; providncias.
disciplina o inqurito e o
processo administrativo O artigo 2o dessa Resoluo prev que a prtica das infraes administrativas
sancionador no mbito da nela previstas levam s seguintes sanes administrativas:
Superintendncia de Seguros
Privados SUSEP e das a) advertncia;
entidades autorreguladoras do b) multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um
mercado de corretagem e d milho de reais);
outras providncias. c) multa no valor igual importncia segurada ou ressegurada,
www.susep.gov.br no caso das operaes de seguro, cosseguro ou resseguro sem
autorizao;
d) suspenso temporria do exerccio da atividade;
e) inabilitao para o exerccio de cargo ou funo do servio pblico
ou em empresa pblica, sociedades de economia mista e respectivas
subsidirias, entidades de Previdncia Complementar, sociedade
de capitalizao, instituies financeiras, sociedades seguradoras
e resseguradoras, pelo prazo de 2 (dois) a 10 (dez) anos; e
f) cancelamento do registro.

Todavia, de acordo com a redao do 1o desse mesmo artigo, os corretores


de seguros, pessoas naturais e jurdicas, bem como as sociedades corretoras de
resseguros, alm de seus prepostos, esto sujeitos apenas aplicao das seguintes
sanes administrativas no mbito dos processos administrativos sancionadores
instaurados pela Superintendncia de Seguros Privados SUSEP , abaixo
discriminadas, sem prejuzo daquelas estabelecidas no mbito da autorregulao:

a) multa;
b) suspenso temporria do exerccio da atividade; e
c) cancelamento do registro.

O 2o do mencionado artigo prev que as referidas sanes podero ser


aplicadas pela SUSEP cumulativamente, sempre que couber, e, ainda, de
forma fundamentada.

84 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Do 3o daquele artigo se extrai que nenhuma infrao ficar configurada
quando o descumprimento das normas regulamentares ocorrer por motivo
de caso fortuito ou fora maior, quando devidamente comprovados.

Segundo o 4o do mesmo artigo, se no houver dolo por parte do infrator, e,


ainda, a depender da gravidade da infrao e dos antecedentes do mesmo, o
rgo julgador poder, a seu critrio, deixar de aplicar a sano, substituindo-a
por uma mera recomendao ao infrator quando entender que isso suficiente
ao atendimento dos objetivos da regulao setorial.

Cabe acrescentar que a referida Resoluo categorizou as infraes e as


respectivas sanes pela sua natureza, separando-as da seguinte forma:

operaes sem autorizao;


infraes contbeis;
infraes societrias;
infraes pertinentes aos produtos e sua comercializao;
infraes aos mecanismos de superviso;
infraes que afetam a solvncia;
infraes pertinentes s intermediaes;
infraes aos prestadores de servios de auditoria independente e de
avaliaes atuariais; e
demais infraes.

O artigo 4o da referida Resoluo prev que a sano de multa ser aplicada de


acordo com os limites e critrios nela indicados sempre que, a juzo da SUSEP,
a aplicao exclusiva da pena de advertncia for inadequada ou insuficiente
para cumprir com os objetivos da represso e da preveno da pena.
Nesse aspecto, o texto da Resoluo merece adequao, uma vez que
estabelece que a sano de multa se aplica ao corretor de seguros, mas afasta
a aplicao da pena de advertncia, por ausncia de previso legal.

Merecem ser citados, a seguir, alguns exemplos de infraes praticadas pelo


corretor de seguros, pessoa natural ou jurdica, e pela sociedade corretora de
resseguros, que acarretam a incidncia da sano de multa:

realizar atividade de corretagem sem a devida autorizao: multa de


R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho
de reais) (conforme art. 18);

no escriturar as operaes nos livros e registro da contabilidade,


com atualidade ou fidedignidade, nos termos da legislao: multa de
R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais) (conforme
artigo 19);

no manter atualizadas, perante a SUSEP, informaes sobre a instalao


ou alterao de filiais, sucursais, agncias ou representaes, seus atos
constitutivos ou no comunicar qualquer alterao relativa sua atividade:
multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais)
(conforme art. 22);

arquivar ou publicar atas e atos societrios sem a prvia homologao da


SUSEP: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 50.000,00 (cinquenta
mil reais) (conforme art. 25);

omitir ou sonegar informaes que deva comunicar SUSEP: multa de


R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais)
(conforme art. 36);

UNIDADE 2 85
encaminhar na forma incorreta ou incompleta SUSEP as informaes
que deve prestar, nos termos da legislao: multa de R$ 10.000,00 (dez
mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais) (conforme art. 37);

impedir ou dificultar, por qualquer forma, o exerccio do poder de polcia


administrativa da SUSEP, como (i) no fornecer relatrios, demonstraes
financeiras, livros e registros obrigatrios ou contas estatsticas, quando
solicitado, (ii) no atender, no prazo e na forma fixada, s solicitaes
da autarquia, (iii) impedir o acesso s dependncias da fiscalizada: multa
de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais)
(conforme art. 38);

falsificar quaisquer documentos ou prestar informao falsa SUSEP: multa


de R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de
reais) (conforme art. 39);

no repassar imediatamente sociedade seguradora, resseguradora,


de Previdncia Complementar Aberta ou de capitalizao, na forma da
legislao, o valor recebido em razo de atividade de intermediao: multa
de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais)
(conforme art. 56);

cobrar do segurado qualquer outro valor relativo ao seguro, alm daqueles


especificados pela sociedade seguradora: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil
reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais) (conforme art. 57);

exercer a atividade de corretagem tendo vnculo profissional, em


desacordo com a legislao, com sociedade seguradora, resseguradora,
de capitalizao ou de Previdncia Complementar Aberta: multa de
R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais)
(conforme art. 58);

intermediar resseguro com ressegurador estrangeiro que no atenda,


quando exigvel pela legislao, aos requisitos para atuar no pas: multa
de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais)
(conforme art. 59); e

no observar os deveres assumidos por entidade autorreguladora do


mercado de corretagem que funcione como rgo auxiliar da SUSEP:
multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil
reais) (conforme art. 71).

A sano de suspenso temporria do exerccio da atividade ou da profisso


ser, de acordo com o art. 5o da Resoluo, aplicada s infraes graves,
que gerem efetivo prejuzo entidade ou a terceiros, sempre que o infrator
for considerado reincidente ou, ainda, quando no der cumprimento
determinao da SUSEP.

A sano administrativa de suspenso temporria do exerccio da profisso


quando aplicada ao corretor de seguros pessoa natural ou jurdica, que no
mantiver atualizado perante a SUSEP seus atos constitutivos e endereo, bem
como quando no comunicar qualquer outra alterao relativa a sua atividade,
perdurar enquanto a irregularidade no for sanada, no se aplicando os
prazos de que trata o caput (pargrafo nico, do art. 5o includo pela Resoluo
CNSP no 293/2013).

86 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


A sano de cancelamento de registro a mais grave de todas e est prevista
no art. 7o da citada Resoluo, que dispe o seguinte:

Art. 7o A pena de cancelamento de registro ser aplicada ao corretor


de seguros, pessoa natural ou jurdica, que tenha sido, nos ltimos
cinco anos, condenado pena de suspenso por infrao da mesma
natureza ou quando a infrao cometida tambm for capitulada como
crime ou, ainda, quando o infrator tiver sofrido condenao criminal,
com trnsito em julgado, por ato praticado no exerccio da profisso.

Pargrafo nico. A SUSEP no conceder novo registro ao corretor


de seguros, pessoa natural ou jurdica, penalizado na forma do caput
deste artigo, durante o prazo de cinco anos, contados da data do
cancelamento do registro.

Na aplicao de qualquer sano administrativa, a SUSEP dever considerar,


de forma sucessiva, determinados critrios definidos na Resoluo CNSP
no 243, de 2011, definidos no art. 9o. So eles os seguintes:

as sanes administrativas cabveis dentro dos limites mnimos e mximos


previstos na Resoluo;

as circunstncias administrativas da infrao; e

as circunstncias agravantes e atenuantes estabelecidas na mesma


Resoluo.

As circunstncias administrativas so, de acordo com o art. 10, a gravidade


da infrao e seus efeitos, a capacidade econmica do infrator, os seus
antecedentes e o ganho obtido com o ato ilcito.

As circunstncias agravantes da sano administrativa so as seguintes


(conforme o art. 11):

ter o infrator obtido vantagem indevida ou dissimulado a natureza ilcita


da infrao;

ter a infrao ocorrido em detrimento de menor de 18, maior de 60


(sessenta) anos ou de pessoa portadora de deficincia fsica, mental ou
sensorial, interditada ou no; e

deixar o infrator de atender recomendao da SUSEP para tomar


providncias que evitem ou mitiguem as consequncias da infrao.

As circunstncias atenuantes da sano administrativa so as seguintes


(conforme o art. 12):

ter o infrator utilizado, na tentativa de resoluo de conflito de interesses,


de ouvidoria ou de sistema similar reconhecido pela SUSEP;

ter o infrator evitado ou mitigado as consequncias da infrao at o


julgamento do processo em primeira instncia; e

a confisso da infrao.

Da deciso proferida em primeira instncia, caber recurso, total ou parcial,


dirigido ao CRSNSP, no prazo de 30 dias, contados da cincia efetiva ou da
divulgao oficial da deciso recorrida.

UNIDADE 2 87
Curiosidade A LAVAGEM DE DINHEIRO E
A expresso lavagem de dinheiro
utilizada para designar as prticas A RESPONSABILIDADE DOS
CORRETORES DE SEGUROS
destinadas a dissimular a origem ilcita de
recursos financeiros ou bens patrimoniais,
de modo a conferir-lhes uma fonte
aparentemente lcita ou a dificultar a
identificao de sua origem ilcita.
E RESSEGUROS EM FACE DA
O termo, que tem origem no ingls CIRCULAR SUSEP No 445/12
money laundering, teria sido utilizado
pela primeira vez pelo jornal ingls The J h algum tempo, a sociedade moderna tem se preocupado sobremaneira
Guardian e se disseminado nos anos
1970, por ocasio do Caso Watergate, com as operaes de lavagem de dinheiro, ou seja, quanto ocultao de
ocorrido nos Estados Unidos, quando valores, bens e direitos. Tais operaes objetivam disfarar a origem ilcita
um informante (William Mark Felt, cujo desses valores, bens e direitos, os quais advm, muitas vezes, de crimes graves,
codinome era Gargant a Profunda),
aconselhou o reprter Bob Woodward, como o trfico de entorpecentes, de armas.
do jornal The Washington Post, a seguir
o dinheiro, com a finalidade de constatar A SUSEP h muito se preocupa com esse tema, emitindo regras prprias a
que o Comit de Reeleio do ento
presidente dos Estados Unidos, Richard
respeito de controles internos especficos para a preveno e combate aos
Nixon, havia se envolvido em transaes crimes de lavagem ou ocultao de bens, direitos e valores, ou que com eles
financeiras que direcionavam fundos possam se relacionar, realizando o acompanhamento das operaes realizadas
ilegais de campanha para o Mxico e,
depois, de volta para os Estados Unidos,
e as propostas de operaes com pessoas politicamente expostas, bem como
por intermdio de uma companhia sediada a preveno e coao do financiamento ao terrorismo.
em Miami. A histria foi contada no
filme Todos os Homens do Presidente, Nesse sentido, inicialmente, emitiu-se a Circular SUSEP no 89/99, que abordava
de 1976.
de forma bem genrica as operaes passveis de serem enquadradas como
indcio de lavagem de dinheiro.

Posteriormente, essa Circular foi revogada pela Circular SUSEP no 181/02, que
comeava a estabelecer a obrigatoriedade de armazenamento de documentos
inerentes a operaes com valores especficos.

A Circular SUSEP no 181/02 foi revogada pela Circular SUSEP no 187/02, que,
posteriormente, foi revogada pela Circular SUSEP no 200/02.

Lavagem de dinheiro A Circular no 200/02 foi revogada pela Circular SUSEP no 327/06, que passou
Nome dado s operaes a dividir as operaes passveis de investigao para preveno lavagem de
realizadas para a legalizao dinheiro em trs grupos, o que foi seguido pela Circular SUSEP no 380/08,
do dinheiro oriundo da prtica que a revogou.
de atividades criminosas,
como narcotrfico, terrorismo, Atualmente, a norma vigente a respeito a Circular SUSEP no 445, de 2 de
contrabando de armas julho de 2012, que revogou a Circular SUSEP no 380/08, sendo a norma atual
e outros. a disciplinar a questo.

Os 1o e 2o do artigo 4o da Circular SUSEP no 445, de 2012, definem as


pessoas politicamente expostas: brasileiras e estrangeiras.

Alm disso, dentre outras coisas, a Circular SUSEP no 445 determina que
as sociedades a seguir listadas estaro obrigadas a identificar e manter
cadastros atualizados de seus clientes, alm de informar SUSEP qualquer
operao realizada por cliente que possa configurar um delito de lavagem
de dinheiro:

sociedades seguradoras;
sociedades de capitalizao;
resseguradores locais e admitidos;
Entidades Abertas de Previdncia Complementar;
sociedades cooperativas de que trata o pargrafo 3o do art. 2o da Lei
Complementar no 126, de 15 de janeiro de 2007;
sociedades corretoras de resseguros;

88 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


sociedades corretoras e os corretores de seguros, de Capitalizao e de
Previdncia Complementar Aberta; e
filiais e subsidirias no exterior, bem como as filiais das empresas estrangeiras
atuantes em atividades anlogas s das pessoas acima mencionadas.

Importante

Operaes suspeitas so operaes que podem configurar indcio de


ocorrncia dos crimes previstos na Lei no 9.613/98.

Algumas classificaes, segundo o artigo 3o da Circular SUSEP no 445,


de 2012:

I sociedades: sociedades seguradoras e de capitalizao; entidades


abertas de previdncia complementar; sociedades cooperativas,
nas condies estabelecidas pelo pargrafo 3o do art. 2o da Lei
Complementar no 126, de 15/01/2007; suas subsidirias e assemelhadas
no exterior, alm das filiais de empresas estrangeiras atuantes em
atividades anlogas;

II resseguradores: resseguradores locais, suas subsidirias e


assemelhadas no exterior e escritrios de representao dos
resseguradores admitidos;

III corretores: sociedades corretoras de resseguro; sociedades


corretoras e os corretores de seguros, de Capitalizao, de Previdncia
Complementar Aberta, suas subsidirias e assemelhadas no exterior;
filiais de empresas estrangeiras atuantes em atividades anlogas;

IV clientes: segurados, resseguradores, retrocessionrios ou tomadores,


participantes de planos previdencirios, titulares ou subscritores de
ttulos de capitalizao e seus respectivos representantes;

V beneficirios: pessoas indicadas pelo segurado ou participante de


plano previdencirio ou reconhecidos como tais por fora da legislao
em vigor ou indicados por deciso judicial;

VI terceiros: aqueles que no se enquadrem nos incisos anteriores


e que sejam eventualmente indenizados, beneficiados ou estejam
relacionados aquisio ou liquidao de aplices de seguros, ttulos
de capitalizao e Previdncia Privada;

VII outras partes relacionadas: quaisquer outros envolvidos direta


ou indiretamente nas atividades das pessoas relacionadas no caput e
pargrafo 1o do artigo 2o, a exemplo de contrapartes em negociaes
privadas e em operaes com ativos, intermedirios financeiros,
funcionrios, prestadores de servios, auditores independentes,
consultores, administradores de recursos, gestores e custodiantes; e

VIII lavagem de dinheiro: crimes de lavagem ou ocultao de bens,


direitos e valores, ou que com eles possam se relacionar.

UNIDADE 2 89
Os corretores esto obrigados a manter atualizadas as informaes
cadastrais de seus clientes, beneficirios, terceiros e outras partes
relacionadas, e as cpias dos documentos, eletrnicos ou impressos, que
do suporte s referidas informaes. O cadastro de clientes dever conter,
no mnimo, as seguintes informaes:

no caso de identificao de clientes, beneficirios, terceiros e outras partes


relacionadas que sejam pessoa natural:

nome completo;
nmero nico de identificao, com a seguinte ordem de preferncia:
nmero de inscrio no Cadastro de Pessoas Fsicas (CPF/MF); nmero
de identificao, vlido em todo o territrio nacional, nesse caso
acompanhado da natureza dos documentos, rgo expedidor e data
da expedio; ou nmero do passaporte, com a identificao do pas
de expedio;
endereo completo (logradouro, bairro, cdigo de endereamento
postal CEP , cidade, unidade da Federao);
nmero de telefone e cdigo de discagem direta a distncia DDD ,
se houver;
profisso;
patrimnio estimado ou faixa de renda mensal; e
enquadramento, se for o caso, na condio de pessoa politicamente
exposta, na forma do art. 4o da Circular SUSEP no 445, de 2012.

no caso de identificao de clientes, beneficirios, terceiros e outras partes


relacionadas que sejam pessoas jurdicas:

denominao ou razo social;


atividade principal desenvolvida;
o nmero de identificao no Cadastro Nacional de Pessoa Jurdica
(CNPJ) ou no Cadastro de Empresa Estrangeira/BACEN (CADEMP)
para empresas offshore, excetuadas as universalidades de direitos
que, por disposio legal, sejam dispensadas de registro no CNPJ e no
CADEMP;
endereo completo (logradouro, bairro, cdigo de endereamento
postal CEP , cidade, unidade da Federao, nmero de telefone e
cdigo de discagem direta a distncia DDD);
nomes dos controladores at o nvel de pessoas fsicas, principais
administradores e procuradores, bem como meno a seu enquadramento,
se for o caso, na condio de pessoa politicamente exposta na forma do
art. 4o da Circular SUSEP no 445, de 2012; e
informaes acerca da situao patrimonial e financeira.

90 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Importante

As sociedades (seguradoras, de capitalizao e Entidades Abertas


de Previdncia Complementar), os resseguradores e os corretores
podero celebrar convnios ou contratos com instituies financeiras,
estipulantes, instituidores, averbadores ou empresas que faam
a administrao de bancos de dados e possuam cadastros com
informaes, ou informaes e documentos, que atendam a esse
objetivo.

Os convnios ou contratos, eventualmente celebrados nos termos


acima, no afastam a responsabilidade da sociedade, do ressegurador
ou do corretor pelo cumprimento do disposto na Circular SUSEP no 445,
de 2012, sempre que solicitado pela SUSEP.

De acordo com os termos da Circular SUSEP no 445, de 2012, os corretores


so responsveis pela exatido e atualizao das informaes cadastrais de
seus clientes, beneficirios, terceiros e outras partes relacionadas.

CONSELHO DE CONTROLE DE
ATIVIDADES FINANCEIRAS COAF
O Conselho de Controle de Atividades Financeiras COAF , vinculado ao
Ministrio da Fazenda, foi criado com a finalidade de disciplinar, aplicar
penas administrativas, receber, examinar e identificar as ocorrncias suspeitas
de atividades ilcitas previstas na Lei no 9.613, de 1998, sem prejuzo da
competncia de outros rgos e entidades.

Importante

Os estudos, registros, cadastros e demais documentos mencionados,


alm de toda a documentao relativa operao, inclusive a
comprobatria da ocorrncia e pagamento de sinistros, devero ser
mantidos organizados e disposio da SUSEP, durante o perodo
mnimo de cinco anos, a partir do trmino da vigncia da operao
ou do encerramento da transao, ressalvada a informao que trata
do patrimnio estimado ou faixa de renda mensal, para produtos com
benefcio por sobrevivncia, que no deve ser repassada SUSEP, em
hiptese nenhuma.

UNIDADE 2 91
Do Cadastro
No caso de seguros comercializados por bilhete, Seguro DPVAT, seguros
coletivos de aplice fechada, seguros coletivos de aplice aberta por meio
de cartes de crdito, seguros coletivos de garantia estendida e seguros
coletivos de aplice aberta com prmio mensal inferior a R$ 50,00, o cadastro
dever ser efetuado:

a) na devoluo de prmio, por cancelamento, de valor igual ou superior a


R$ 10.000,00 ou no pagamento da indenizao e registrando as informaes
cadastrais e obtendo cpia da documentao comprobatria.

No caso de Seguros dos Ramos 0775 (Garantia Segurado Setor Pblico) e


0776 (Garantia Segurado Setor Privado), o cadastro dever ser efetuado:

a) no ato da contratao, registrando as informaes cadastrais do tomador


ou garantido e obtendo cpia da documentao comprobatria; e
b) no pagamento da indenizao, registrando as informaes cadastrais do
segurado e obtendo cpia da documentao comprobatria.

Nos demais seguros:

a) na contratao, registrando-se as informaes cadastrais do segurado;


b) na devoluo de prmio, por cancelamento, de valor igual ou superior a
R$ 10.000,00, registrando as informaes cadastrais e obtendo cpias da
documentao comprobatria; e
c) no pagamento da indenizao ou de resgate, registrando as informaes
cadastrais e obtendo cpia da documentao comprobatria.

No caso de produtos de Previdncia Complementar, o cadastro dever


ser efetuado:

a) na contratao, com base nas informaes cadastrais do participante;


b) no pagamento de resgate de valor igual ou superior a R$ 10.000,00,
registrando as informaes cadastrais do participante e obtendo cpia
da documentao comprobatria; e
c) no pagamento do benefcio, registrando as informaes cadastrais e
obtendo cpia de documentao comprobatria.

No caso de ttulos de capitalizao da modalidade popular, conforme definido


no art. 1o do anexo IV da Circular SUSEP no 365, de 27 de maio de 2008, o
cadastro dever ser efetuado no resgate, envolvendo um ou mais ttulos,
de valor total igual ou superior a R$ 10.000,00 e no pagamento de sorteio,
registrando as informaes cadastrais e obtendo cpia da documentao
comprobatria.

No caso de produtos de Capitalizao no abrangidos conforme anteriormente,


o cadastro dever ser efetuado:

a) na contratao, com base no registro de informaes cadastrais do titular


e do subscritor; e
b) no pagamento do resgate de valor igual ou superior a R$ 10.000,00 e no
pagamento de sorteios, obtendo cpia da documentao comprobatria.
Em se tratando de pessoa politicamente exposta, dever ser identificada
a origem dos recursos de toda e qualquer operao de valor igual ou
superior a R$ 10.000,00.

92 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Das Operaes Suspeitas
A Circular SUSEP no 445, de 2012, dividiu as operaes suspeitas em dois
grupos, a saber:

Grupo 1
a) aportes no ms civil ou pagamento nico de PGBL, VGBL ou de
ttulo de capitalizao em valor igual ou superior a R$ 1.000.000,00
(um milho de reais);
b) compra de aplices por pessoas fsicas, exceto para o seguro DPVAT,
com prmio de valor igual ou superior a R$ 100.000,00 (cem mil
reais) no ms civil;
c) resgate de valor igual ou superior a R$ 1.000.000,00 (um milho
de reais) no ms civil;
d) pagamento ou proposta de pagamento de prmio, contribuio
ou ttulo de capitalizao fora da rede bancria, em valor igual ou
superior a R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais) no ms civil;
e) resgate de ttulos de capitalizao da modalidade popular, conforme
definida no artigo 1o do anexo IV da Circular SUSEP no 365/08 e
alteraes posteriores, cujo somatrio seja igual ou superior a
R$ 10.000,00 (dez mil reais) no ms civil;
f) sorteio de ttulo de capitalizao de valor igual ou superior a
R$ 100.000,00 (cem mil reais);
g) resgate, no caso de seguro de vida individual, cujo valor seja igual
ou superior a R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais);
h) devoluo de prmio, com cancelamento ou no de aplice, cujo
valor seja igual ou superior a R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais); e
i) recebimento, em uma ou mais operaes, em nome prprio,
na qualidade de cessionrio de beneficirio, ou em nome de
beneficirio, na qualidade de mandatrio, de indenizaes do
seguro DPVAT que perfaam em um ms valor igual ou superior a
R$ 100.000,00 (cem mil reais).

Grupo 2
a) resistncia em fornecer informaes, ou fornecimento de informaes
incorretas, relativas identificao ou operao;
b) contratao por estrangeiro no residente de servios prestados
pelas pessoas mencionadas no art. 2o desta Circular, sem razo
justificvel;
c) propostas ou operaes incompatveis com o perfil socioeconmico,
capacidade financeira ou ocupao profissional do cliente, beneficirio,
terceiros e outras partes relacionadas;
d) propostas ou operaes discrepantes das condies normais de
mercado;
e) pagamento a beneficirio sem aparente relao com o segurado, sem
razo justificvel;
f) mudana do titular do negcio ou bem imediatamente anterior ao
sinistro, sem razo justificvel;
g) pagamento de prmio, fora da rede bancria, por meio de cheque ou
outro instrumento, por pessoa fsica ou jurdica, que no o segurado,
sem razo justificvel;

UNIDADE 2 93
h) transaes, inclusive dentre as listadas no Grupo 1 deste artigo, cujas
caractersticas peculiares, principalmente no que se refere s partes
envolvidas, valores, forma de realizao, instrumentos utilizados, ou
pela falta de fundamento econmico ou legal, mesmo que tragam
vantagem sociedade, ao ressegurador ou ao corretor, possam
caracterizar indcio de lavagem de dinheiro, de financiamento ao
terrorismo ou de qualquer outro ilcito;
i) utilizao desnecessria, pelo ressegurador, de uma rede complexa
de corretores para colocao do risco;
j) utilizao desnecessria, pelo ressegurador, de corretor na transao;
k) avisos de sinistros aparentemente legtimos, mas com frequncia
anormal;
l) variaes relevantes de importncia segurada sem causa aparente; e
m) operaes do Grupo 1 deste artigo, de valores inferiores aos limites
estipulados, que, por sua habitualidade e forma, configurem artifcio
para a burla de referidos limites.

Da Comunicao das Operaes Suspeitas


Os corretores devem comunicar SUSEP, no prazo de 24 horas contadas de
sua verificao, as operaes mencionadas acima.

Ateno Importante
Essa comunicao deve ser realizada por
meio de formulrio eletrnico disponvel A comunicao negativa de que trata o art. 15 da referida Circular
na pgina do COAF (www.fazenda.gov.
br), sem que seja dada cincia aos deve ser tambm realizada pelas sociedades ali mencionadas por meio
envolvidos. de formulrio eletrnico, disponvel na pgina do COAF (www.coaf.
fazenda.gov.br), at o dia 20 do ms subsequente ao ms no qual
no foi verificada a ocorrncia de operaes suspeitas.

Da Comunicao Feita de Boa-F


Convm ressaltar que as comunicaes feitas de boa-f ao COAF, conforme
previsto no 4o do art. 14 da Circular SUSEP no 445, de 2012, e com base no
2o do art. 11 da Lei no 9.613, de 1998, no acarretam responsabilidade civil,
penal ou administrativa aos corretores pessoas fsicas ou aos controladores,
administradores e empregados de corretores pessoas jurdicas.

Da Responsabilidade Administrativa
Os corretores que deixarem de cumprir as obrigaes estabelecidas pela
Circular SUSEP no 327, de 2006, sero penalizados pela SUSEP na forma e com
as sanes previstas na Resoluo CNSP no 97, de 30 de setembro de 2002.

94 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Das Penalidades
de suma importncia que o corretor saiba que as penalidades previstas na
legislao que trata dessa matria so muito rigorosas, podendo inviabilizar
a continuidade na prpria atividade.

A Resoluo CNSP no 97/2002 regula o processo administrativo e estabelece


critrios de julgamento a serem adotados pela SUSEP para aplicao
de sano s sociedades seguradoras, de capitalizao, s Entidades Abertas
de Previdncia Complementar e s corretoras de seguros por descumprimento
ao disposto nos arts. 10 e 11 da Lei no 9.613, de 03/03/1998.

importante mencionar que tal Resoluo no foi expressamente revogada pela


Resoluo CNSP no 243/2011, embora esta tambm trate, no 2o do art. 6o, bem
como no art. 8o, dos crimes de lavagem de dinheiro e ocultao de bens.

A ESTRUTURA SINDICAL DA
FENASEG
A Federao Nacional das Empresas de Seguros Privados, Capitalizao e de
Previdncia Complementar Aberta (Fenaseg) ainda continua sendo a entidade
de representao sindical do mercado segurador. A ela esto filiados os oito
Sindicatos Regionais Bahia (Sergipe/Tocantins), Minas Gerais, Pernambuco
(Norte/Nordeste), Paran, Rio de Janeiro/Esprito Santo, Rio Grande do Sul,
Santa Catarina e So Paulo.

A ESTRUTURA REPRESENTATIVA
DA CNseg
A Confederao Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdncia
Privada e Vida, Sade Suplementar e Capitalizao (CNseg) foi criada no
dia 20 de agosto de 2008, em assembleia, pelas Federaes associativas de
Seguros Gerais (FenSeg), de Previdncia Privada e Vida (FenaPrevi), de Sade
Suplementar (FenaSade) e a de Capitalizao (FenaCap).

A CNseg tem como misso congregar as principais lideranas, coordenar


aes polticas, elaborar o planejamento estratgico do setor e representar
o segmento perante o Governo, a sociedade e as entidades nacionais e
internacionais.

Entre os objetivos e prerrogativas da CNseg, esto os de representar, perante


os Poderes Executivo, Legislativo e Judicirio, os direitos e interesses dos
segmentos de Seguros, Previdncia Privada e Vida, Sade Suplementar e
Capitalizao; de exercer a representao poltica e institucional dos setores
representados; de defender, divulgar, estimular os segmentos representados e
promover o aprimoramento das suas atividades; e de representar as associadas,
judicial ou extrajudicialmente, independentemente de mandato.

Sua sede est localizada no Rio de Janeiro, na Rua Senador Dantas, 74 Centro.
H tambm um escritrio em Braslia, na SCN, Quadra 1, Bloco C, Ed. Braslia
Trade Center, Salas 1601 a 1610.

UNIDADE 2 95
Criada em 2007 para compor o novo modelo de representao institucional
do mercado segurador brasileiro, a Federao Nacional de Seguros Gerais
(FenSeg) est voltada para o desenvolvimento das atividades especficas dos
ramos de seguros do segmento denominado seguros de danos.

A Federao Nacional de Previdncia Privada e Vida (FenaPrevi) visa congregar


e representar empresas e entidades atuantes, no territrio nacional, nos
segmentos de previdncia privada e de seguros de pessoas e, tem por
finalidade buscar o fortalecimento dos segmentos econmicos onde atuam
suas associadas, contribuindo para o desenvolvimento econmico e social
do Pas.

Constituda em fevereiro de 2007, a Federao Nacional de Sade Suplementar


(FenaSade) representa 17 grupos de operadoras de planos privados de
assistncia sade, totalizando 25 empresas dentre 1.219 operadoras em
atividade com beneficirios.

A Federao Nacional de Capitalizao (FenaCap), fundada em 7 de fevereiro


de 2007, uma associao civil, com sede e foro na Cidade do Rio de
Janeiro, que representa as empresas de capitalizao no territrio nacional.
Essa entidade civil, localizada na Rua Senador Dantas, 74 8o andar Centro,
empenha-se pelo fortalecimento das empresas de capitalizao, contribuindo,
assim, para o desenvolvimento econmico e social do Pas.

A AUTORREGULAO DO
MERCADO DE CORRETAGEM
(LEI COMPLEMENTAR No 137,
DE 26/08/2010)
A Lei Complementar no 137/2010 alterou dispositivos do Decreto-Lei no 73/66 e
da Lei Complementar no 126/2007 para instituir a autorregulao do mercado
de corretagem. Criou, com isso, um novo marco regulatrio no tocante ao
disciplinamento, fiscalizao e ao modelo punitivo a corretores, constituindo
um avano nas relaes dos corretores com seus pares de mercado, os
consumidores e a prpria sociedade em si.

A autorregulao consiste na criao de normas e procedimentos de condutas


pelos integrantes de uma categoria profissional, bem como no poder para
fiscalizar o cumprimento e aplicar sanes, tudo, naturalmente, em estrita
observncia s leis e normas regulamentares em vigor.

Assim, por meio da autorregulao, haver a uniformizao de procedimentos


de fiscalizao e aes preventivas que melhor disciplinem a atividade de
corretagem de seguros e, principalmente, maior celeridade na anlise e
julgamento de denncias.

A Resoluo no 233/11 do CNSP, alterada pela Resoluo CNSP no 251/2012,


disps sobre as condies de constituio, organizao, funcionamento
e extino de entidades autorreguladoras do mercado de Corretagem de
Seguros, Resseguros, de Capitalizao e de Previdncia Complementar Aberta
na condio de auxiliares da SUSEP.

96 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


O artigo 2o, inciso I, da mencionada resoluo define a entidade autorreguladora
como sendo aquela constituda com personalidade jurdica de Direito Privado
autorizada a funcionar como rgo auxiliar da SUSEP, na forma da mencionada
Resoluo, e com a incumbncia de fiscalizar, processar, julgar e aplicar sanes
por infraes a normas de conduta, por ela voluntariamente estabelecidas
e tambm quelas previstas na legislao, praticadas por seus membros
associados.

O artigo 3 o da resoluo estabelece que o objetivo das entidades


autorreguladoras o de zelar pela observncia s normas jurdicas, em
especial pelos direitos dos consumidores, e fomentar a elevao de padres
ticos dos seus membros associados, bem como as boas prticas de conduta
no relacionamento profissional com segurados, corretores, pessoas naturais
e jurdicas, e sociedades seguradoras, resseguradoras, de Capitalizao e
Entidades Abertas de Previdncia Complementar.

Para o fim de regulamentar a referida Resoluo, a SUSEP editou a Circular


no 435/2012. O artigo 1o estabelece que dependem de prvia e expressa
aprovao da SUSEP a constituio, transformao, autorizao para operar
e o cancelamento da autorizao para operar de entidades autorreguladoras
do mercado de corretagem de Seguros, de Resseguros, de Capitalizao e
de Previdncia Complementar Aberta, na condio de rgos auxiliares da
SUSEP, de que tratam as Resolues CNSP no 233, de 1o de abril de 2011, e
no 251, de 9 de abril de 2012.

O Instituto Brasileiro de Autorregulao


do Mercado de Corretagem de Seguros,
de Resseguros, de Capitalizao e de
Previdncia Complementar Aberta
IBRACOR
A Assembleia de constituio do IBRACOR (Instituto Brasileiro de Autorregulao
do Mercado de Corretagem de Seguros, de Resseguros, de Capitalizao e
de Previdncia Complementar Aberta) foi realizada no dia 1o de julho de
2013, na sede da Fenacor. Essa Assembleia foi composta pelos fundadores
mantenedores (FENACOR e sindicatos filiados).

Em outubro de 2013, a SUSEP, por meio de Portaria publicada no Dirio Oficial


da Unio, aprovou o funcionamento do IBRACOR; o seu Estatuto Social; e
homologou a eleio e posse dos integrantes do Conselho Diretor, do Conselho
Fiscal e do Ouvidor, efetivos e suplentes. A Portaria entrou em vigor a partir
do dia 15 de outubro de 2013.

Os atuais mantenedores do IBRACOR so: a FENACOR e os Sindicatos de


Corretores de Seguros a ela vinculados. Os SINCOR/CE e do SINEC/RN, embora
filiados FENACOR, no so mantenedores do IBRACOR.

O IBRACOR funciona na cidade do Rio de Janeiro, no mesmo endereo


da FENACOR. Ainda ser definido quando e onde sero instaladas as suas
unidades regionais.

UNIDADE 2 97
98 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Fixando Conceitos 2

MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA


Anotaes:
[1] O corretor de seguros, elemento integrante do Sistema Nacional de Seguros
Privados, promovendo a ligao entre os interesses dos segurados e das
sociedades seguradoras, possui as responsabilidades:

(a) Profissional, penal e trabalhista.


(b) Civil, penal, administrativa e profissional.
(c) Civil, trabalhista e administrativa.
(d) Civil, penal e tributria.
(e) Civil, trabalhista e tributria.

[2] Se o corretor no repassar seguradora o prmio que receber do segurado,


estar praticando um crime denominado:

(a) Furto.
(b) Roubo.
(c) Extorso.
(d) Apropriao indbita.
(e) Estelionato.

[3] Quanto limitao territorial para a atuao do corretor de seguros, pessoa


fsica ou jurdica, correto afirmar que:

(a) Deve atuar somente no estado da Federao onde estiver sediado.


(b) Pode atuar em qualquer estado da Federao, desde que faa, no
respectivo estado, o seu registro.
(c) Pode atuar em qualquer estado da Federao, no sendo necessrio
um registro para cada estado.
(d) Deve atuar somente no municpio onde estiver sediado.
(e) Deve, obrigatoriamente, atuar em todo o territrio nacional.

[4] Na base territorial do municpio e do estado, os corretores de seguros so


representados pelo(a):

(a) Sindicato dos Securitrios.


(b) Federao Nacional dos Corretores de Seguros FENACOR.
(c) Confederao Nacional do Comrcio CNC.
(d) CNC, FENACOR e SINCOR.
(e) Sindicato dos Corretores de Seguros SINCOR.

[5] O rgo integrante do Sistema Nacional de Seguros Privados que possui


competncia para conceder inscrio ou registro ao corretor de Seguros de
Vida, Capitalizao e Previdncia o(a):

(a) FENACOR.
(b) Sindicato dos Corretores.
(c) SUSEP.
(d) CNSP.
(e) FUNENSEG.

FIXANDO CONCEITOS 2 99
Fixando Conceitos 2

[6] O corretor de seguros, seja pessoa natural ou jurdica, antes de entrar no


Anotaes: exerccio da profisso, dever:

(a) Associar-se ao seu sindicato de classe.


(b) Estar quite com a contribuio sindical, antigo imposto sindical.
(c) Inscrever-se no PIS ou no PASEP.
(d) Efetuar o seu cadastro junto sociedade seguradora.
(e) Recolher a contribuio confederativa.

[7] MARQUE A ALTERNATIVA QUE PREENCHA CORRETAMENTE A(S)


LACUNA(S):

O termo lavagem de dinheiro usado para designar as operaes realizadas


para o(a) ________________ do dinheiro proveniente da prtica de atividades
________________.

(a) legalizao/criminosas
(b) investimento/financeiras
(c) apreenso/financeiras
(d) legalizao/filantrpicas
(e) apreenso/criminosas

MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA

[8] A celebrao de convenes e acordos coletivos de trabalho pelo sindicato


corresponde ao exerccio de sua funo:

(a) Negocial.
(b) Assistencial.
(c) De colaborao com o Estado.
(d) De representao.
(e) De arrecadao.

[9] Em relao aos direitos e deveres do corretor de seguros, correto afirmar


que o corretor:

(a) Tem direito participao nos lucros das sociedades seguradoras.


(b) Tem direito comisso de corretagem, como retribuio de natureza
pecuniria pela realizao da intermediao do seguro.
(c) No pode intermediar com mais de uma sociedade seguradora.
(d) Repassa s sociedades seguradoras, imediatamente, o valor do prmio
recebido, descontada a comisso de corretagem.
(e) Apresenta ao COAF, sempre que solicitado, os registros das propostas
por ele assinadas.

100 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Testando Conhecimentos
MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA
Anotaes:
[1] De acordo com a legislao vigente, o corretor de seguros, seja pessoa
fsica ou jurdica, definido como um:

(a) Profissional liberal, representante da seguradora.


(b) Representante legal da seguradora.
(c) Representante tanto do segurado quanto da seguradora.
(d) Representante da seguradora, sendo seu preposto.
(e) Intermedirio do contrato de seguro e representante do segurado.

[2] O Sistema Nacional de Seguros Privados, que foi criado pelo Decreto-Lei
no 73, de 1966, composto pelas seguintes entidades:

(a) CNSP, SUSEP, resseguradores, sociedades seguradoras autorizadas a


operar em seguros privados e corretores habilitados.
(b) CNSP, SUSEP, resseguradores, ANAPP e corretores de seguros
habilitados.
(c) CNSP, SUSEP, resseguradores, FENASEG e corretores de seguros.
(d) CNSP, SUSEP, resseguradores, sociedades seguradoras autorizadas a
operar em seguros privados e ANAPP.
(e) CNSP, SUSEP, resseguradores, FENASEG e corretores de seguros
habilitados.

[3] A comisso de corretagem obrigatria, ainda que a contratao tenha


sido realizada diretamente entre segurado e seguradora. No entanto, correto
afirmar que:

(a) Quando o seguro for contratado diretamente com o segurado, a


comisso devida ao corretor com inscrio mais antiga na SUSEP.
(b) Somente o corretor habilitado e devidamente inscrito na SUSEP far
jus ao recebimento das comisses dos contratos que efetivamente
intermediar atravs da assinatura na respectiva proposta.
(c) Quando a contratao do seguro for com rgo pblico, sempre haver
a intermediao do corretor.
(d) obrigatria a intermediao do corretor para a celebrao do contrato
de seguros.
(e) Os seguros sero contratados mediante propostas assinadas,
obrigatoriamente, pelo segurado e pelo corretor habilitado.

TESTANDO CONHECIMENTOS 101


[4] MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA:
Anotaes:
(a) Ao CNSP, em primeira instncia, compete examinar o processo
administrativo de penalidades do corretor.
(b) A Unio Federal tem competncia privativa para legislar sobre a poltica
de seguros internacionais.
(c) A Unio Federal tem competncia privativa para legislar sobre a poltica
de seguros privados.
(d) Inexiste, no sistema jurdico brasileiro, o seguro obrigatrio.
(e) Os corretores de seguros habilitados no fazem parte do Sistema
Nacional de Seguros Privados.

[5] MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA:

(a) A SUSEP tem natureza jurdica de sociedade de economia mista.


(b) O objetivo do Decreto-Lei no 73, de 1966, , tambm, evitar a evaso
de divisas, pelo equilbrio de balano dos resultados do intercmbio
de negcios com o exterior.
(c) Compete ao CNSP fixar condies de aplice, planos de operaes e
tarifas a serem utilizados obrigatoriamente pelo mercado segurador
brasileiro.
(d) Compete SUSEP fixar as diretrizes e normas de poltica de seguros
privados.
(e) Compete ao IRB organizar seus servios, elaborar e executar seu
oramento, bem como proceder liquidao das sociedades
seguradoras que tiveram cassada a autorizao para funcionar no
Brasil.

[6] MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA:

(a) As sociedades autorizadas a operar em seguros privados integram o


Sistema Nacional de Seguros Privados.
(b) A figura da corretagem de seguro no est prevista no Decreto-Lei
no 73, de 1966.
(c) A emisso da aplice dever ser feita no prazo mximo de 60 dias da
aceitao da proposta.
(d) O corretor de seguros devidamente habilitado s poder ser
responsabilizado civilmente por seus atos, mas jamais haver
responsabilidade nos mbitos administrativo e penal.
(e) O exerccio da profisso de corretor de seguro depende de prvia
habilitao e registro perante o competente sindicato de corretores.

102 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


[7] MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA:
Anotaes:
(a) O corretor de seguro o intermedirio na contratao do seguro e
est sempre subordinado aos interesses da sociedade seguradora.
(b) As comisses de corretagem sero pagas ao corretor de seguros,
independentemente de estar o profissional devidamente habilitado e
registrado na SUSEP.
(c) O corretor de seguros, pessoa natural, por ser profissional autnomo,
pode manter, em conjunto com a corretagem de seguros, qualquer outra
relao de emprego ou de direo em sociedades seguradoras.
(d) Os corretores de seguros de Vida, Capitalizao e Previdncia esto
sujeitos s penalidades de advertncia, suspenso temporria, multa
e destituio.
(e) O IRB-Brasil Resseguros S.A. detm o monoplio do resseguro no
territrio nacional.

MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA

[8] Conforme disposto no art. 20 do Decreto-Lei no 73, de 1966, entre outros,


so obrigatrios os Seguros de:

(a) Responsabilidade Civil do prestador de servios.


(b) Bens, dados em garantia de emprstimo na rede bancria.
(c) Danos Pessoais a passageiros de aeronaves comerciais e tripulantes de
aeronaves militares.
(d) Edifcios, divididos em unidade autnoma e casa residencial.
(e) Garantia do cumprimento das obrigaes do incorporador e construtor
de imveis.

[9] A Superintendncia de Seguros Privados SUSEP uma autarquia federal,


vinculada ao Ministrio da Fazenda, em consonncia com a organizao e
estrutura da Presidncia da Repblica. Assim, a personalidade jurdica da
SUSEP de:

(a) Direito Privado.


(b) Direito Pblico.
(c) Direito Empresarial.
(d) Direito Civil.
(e) Direito Internacional Pblico.

[10] O diploma legal que regulamenta a profisso de corretor o(a):

(a) Resoluo CNSP no 243, de 2011.


(b) Decreto-Lei no 73, de 1966.
(c) Lei no 4.594, de 1964.
(d) Constituio Federal art. 192.
(e) Lei Complementar no 109, de 2001.

TESTANDO CONHECIMENTOS 103


[11] MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA:
Anotaes:
(a) Desde que o restitua com todos os encargos, o corretor de seguros
poder reter o prmio por at 60 dias.
(b) Incorrer na pena de advertncia o corretor de seguros que sofrer
condenao penal por motivo de ato praticado fora do exerccio da
profisso.
(c) O corretor de seguros no tem direito a recurso em face da deciso
proferida contra si em primeira instncia em sede de processo
administrativo.
(d) O exerccio da atividade de corretagem de seguro vedado pessoa
jurdica.
(e) No pode haver interferncia ou interveno na organizao sindical
(art. 8o, inciso I, da Constituio Federal).

MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA

[12] O CRSNSP tem a competncia legal para julgar, administrativamente,


recursos de corretores de seguros em:

(a) ltima instncia.


(b) Instncia extraordinria.
(c) nica instncia.
(d) Instncia preliminar.
(e) Primeira instncia.

[13] Sobre a pena de cancelamento do registro, correto afirmar que:

(a) No se aplica ao corretor de seguros.


(b) Aplica-se exclusivamente ao corretor de seguros que tenha sofrido
condenao criminal.
(c) Pode ser aplicada ao corretor de seguros, pessoa natural ou jurdica.
(d) uma pena leve.
(e) No est prevista nas normas regulamentares que regem a corretagem
de seguros.

[14] A Confederao Nacional do Comrcio de Bens, Servios e Turismo CNC


uma entidade sindical que tem como objetivo orientar, coordenar, proteger
e defender as atividades econmicas do(a)(s):

(a) Empresas comerciais, industriais e corretores de seguros.


(b) Corretores de seguros, profissionais liberais e comercirios.
(c) Indstria, comrcio e servios.
(d) Federaes da indstria, do comrcio e servios.
(e) Comrcio, servios e turismo.

104 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


[15] Constitui-se em direito do corretor de seguros o(a):
Anotaes:
(a) Recebimento da comisso de corretagem das propostas por ele
assinadas.
(b) Registro de sua produo.
(c) Restituio da diferena de corretagem, nos casos de alteraes de
prmios por erro de clculo.
(d) Repasse imediato seguradora, quando for o caso, do prmio recebido
da seguradora.
(e) Exibio de seus registros de produo SUSEP, quando solicitado.

[16] MARQUE A ALTERNATIVA FALSA

Relativamente s sociedades corretoras de seguros, podemos afirmar, em face


da legislao vigente, que:

(a) Devem possuir, pelo menos, um diretor ou um administrador com


habilitao tcnica de corretor de seguros.
(b) Devem ter sua sede no territrio nacional.
(c) Devem ser constitudas segundo as leis brasileiras.
(d) Os impostos e as contribuies a serem recolhidos so os mesmos a
que esto sujeitos os corretores de seguros, pessoas fsicas.
(e) Podem ser sociedades limitadas, simples ou empresrias.

[17] MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA:

(a) O corretor habilitado integra o Sistema Nacional de Seguros Privados


SNSP.
(b) O nmero de inscritos na profisso de corretor de seguros limitado
e proporcional ao nmero de contratos de seguros celebrados
anualmente por cada estado brasileiro.
(c) O CNSP exerce a funo de rgo fiscalizador do Sistema Nacional de
Seguros Privados.
(d) obrigatria a contratao do Seguro de Responsabilidade Civil
Prestador de Servios para o exerccio da atividade do corretor de
Seguros de Vida, Capitalizao e de Previdncia Privada.
(e) O exerccio regular da profisso de corretor de seguros independe de
prvia habilitao e registro, conforme legislao vigente.

[18] MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA:

(a) O corretor de seguros de Vida, Capitalizao e Previdncia est sujeito


contratao do Seguro de Responsabilidade Civil Profissional.
(b) A corretagem de seguros s poder ser exercida por pessoa natural.
(c) Somente a pessoa natural do corretor passvel de punio administrativa.
(d) O Seguro Obrigatrio de Edifcios dividido em unidades autnomas.
(e) O IRB fixa as diretrizes e normas da poltica de seguros privados,
conforme disposio expressa do Decreto-Lei no 73, de 1966.

TESTANDO CONHECIMENTOS 105


[19] MARQUE A ALTERNATIVA FALSA:
Anotaes:
(a) O corretor de seguros o profissional tcnico que faz a intermediao do
contrato de seguro que ser firmado entre o segurado e o segurador.
(b) A SUSEP autarquia federal; portanto um ente pblico da administrao
federal indireta.
(c) Um dos objetivos da poltica de seguros privados a expanso do
mercado de seguros.
(d) O nmero de corretores de seguros no limitado.
(e) O CNSP o ente pblico responsvel pela fiscalizao dos corretores
de seguros.

MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA

[20] A legislao que dispe sobre a poltica de resseguro, retrocesso e sua


intermediao, as operaes de cosseguros, as contrataes de seguro no
exterior e as operaes em moeda estrangeira do setor securitrio o(a):

(a) Lei Complementar no 126, de 2007.


(b) Lei no 8.078, de 1990.
(c) Lei Complementar no 109, de 2001.
(d) Decreto no 56.903, de 1965.
(e) Lei no 10.406, de 2002.

[21] Pelo contido no artigo 22 da Lei Complementar no 126, de 2007, o


IRB-Brasil Resseguros S.A. passou a ser qualificado como:

(a) Retrocessionrio.
(b) Cossegurador.
(c) Ressegurador admitido.
(d) Ressegurador local.
(e) Ressegurador eventual.

[22] MARQUE A ALTERNATIVA FALSA

Pode-se afirmar que cabe ao CNSP:

(a) Estabelecer as diretrizes gerais das operaes de resseguro.


(b) Disciplinar e regular o Seguro-Sade e as seguradoras especializadas
nesse ramo.
(c) Estabelecer os requisitos para registro dos corretores e prepostos.
(d) Delimitar o capital das sociedades seguradoras e dos resseguradores.
(e) Disciplinar as operaes de cosseguro.

MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA

[23] A Lei Complementar no 126, de 2007, alterou o artigo 20 do Decreto-Lei


no 73, de 1966, deixando de ser obrigatria a contratao de:

(a) Seguro de Edifcio dividido em unidades autnomas.


(b) Bens dados em garantia de emprstimos ou financiamentos de
instituies financeiras pblicas.
(c) Seguro de Danos Pessoais a passageiros de aeronaves comerciais.
(d) Seguro de Danos Pessoais Causados por Veculos Automotores de
Vias Terrestres e por embarcaes, ou por sua carga, a pessoas
transportadas ou no.
(e) Seguro de Crdito Rural.

106 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


[24] A Lei Complementar no 126, de 2007, prev os seguintes tipos de
resseguradores: Anotaes:

(a) Somente os locais.


(b) Admitidos e eventuais.
(c) Locais, admitidos e eventuais.
(d) Locais e eventuais.
(e) Locais, eventuais e estrangeiros.

[25] Segundo a Lei Complementar no 126, de 2007, o ressegurador que possui


sede em Londres, tenha sido cadastrado pela SUSEP e no tenha escritrio de
representao no Brasil deve ser considerado:

(a) Admitido.
(b) Local.
(c) Eventual.
(d) Permitido.
(e) Multinacional.

[26] vedado ao corretor de seguros e seus prepostos, bem como aos scios
e diretores de corretoras de seguros:

(a) Manter relao de emprego ou de direo com o segurado.


(b) Manter relao de emprego ou de direo com o estipulante.
(c) Manter relao de emprego ou de direo com sociedade
seguradora.
(d) Ser acionista de sociedade de economia mista.
(e) Manter relao de direo com sociedade estrangeira.

[27] NO constitui requisito para o exerccio profissional do corretor de


seguros:

(a) No ser falido.


(b) Ter habilitao tcnico-profissional referente aos ramos requeridos.
(c) Estar quite com o servio militar, quando se tratar de brasileiro ou
naturalizado.
(d) Possuir registro na SUSEP para cada estado onde pretenda operar.
(e) Ser brasileiro ou estrangeiro com residncia permanente no Brasil.

[28] rgo do Poder Executivo, responsvel por reger as atividades securitrias


no Brasil:

(a) CNSP.
(b) SUSEP.
(c) Ministrio da Fazenda.
(d) COAF.
(e) SNSP.

TESTANDO CONHECIMENTOS 107


[29] MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA:
Anotaes:
(a) Compete privativamente ao Governo Federal a formulao da poltica
de seguros privados.
(b) Compete privativamente ao Governo Federal a formulao da poltica
de seguros privados, cabendo a cada estado a respectiva fiscalizao
no mbito administrativo.
(c) Somente o Governo Federal tem competncia para formular a poltica
de seguros privados, mas depende da anuncia de cada estado.
(d) Compete aos governos federal e estadual a formulao da poltica de
seguros privados.
(e) A fiscalizao da poltica de seguros privados atribuio do Poder
Executivo de cada estado.

MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA

[30] NO faz(em) parte do Sistema Nacional de Seguros Privados (SNSP) o(a)(s):

(a) Comisso de Valores Mobilirios (CVM).


(b) Resseguradores.
(c) Corretores habilitados.
(d) Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP).
(e) Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP).

[31] Trata-se de rgo colegiado de cpula das operaes securitrias no


Pas que foi criado em 1966 e cuja principal atribuio fixar as diretrizes
e normas da poltica nacional dos Seguros Privados e de Capitalizao.
Esta definio se refere ao()(s):

(a) Resseguradores.
(b) Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, de
Previdncia Privada Aberta e de Capitalizao (CRSNSP).
(c) Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP).
(d) Instituto de Resseguros do Brasil (IRB).
(e) Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP).

[32] MARQUE A ALTERNATIVA FALSA:

(a) A SUSEP entidade autrquica, dotada de personalidade jurdica de


Direito Pblico.
(b) Por determinao legal, o Seguro-Sade e as seguradoras do ramo
esto sob o campo de ao do CNSP.
(c) atribuio do CNSP a fixao das caractersticas gerais dos contratos
de Seguros, de Capitalizao e dos planos de benefcios das Entidades
Abertas de Previdncia Complementar.
(d) O CRSNSP o rgo responsvel pelo julgamento, em ltima instncia
administrativa, dos recursos e decises proferidos pela SUSEP.
(e) atribuio da SUSEP processar os pedidos de autorizao para
constituio, organizao, funcionamento, fuso, encampao,
grupamento, transferncia de controle acionrio e reforma dos
estatutos das sociedades seguradoras, opinar sobre esses pedidos e
encaminh-los ao CNSP.

108 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA
Anotaes:
[33] No faz parte do Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros
Privados, de Previdncia Privada Aberta e de Capitalizao (CRSNSP) o
representante do(a):

(a) Agncia Nacional de Sade (ANS).


(b) Secretaria de Direito Econmico (SDE), do Ministrio da Justia.
(c) FENASEG (Federao Nacional das Empresas de Seguros Privados e de
Capitalizao).
(d) Ministrio da Fazenda.
(e) SUSEP.

[34] A indicao dos membros do Conselho de Recursos do Sistema Nacional


de Seguros Privados, de Previdncia Privada Aberta e de Capitalizao (CRSNSP)
feita:

(a) Por meio de lista trplice, apresentada ao chefe do Poder Executivo


Federal.
(b) Pelos titulares dos rgos ou entidades a que pertencem.
(c) Diretamente pelo ministro da Fazenda, sem ingerncia dos demais
rgos.
(d) Diretamente pelo ministro da Justia.
(e) Diretamente pelo chefe do Poder Executivo Federal.

[35] MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA:

(a) Os sistemas de cosseguro, resseguro e retrocesso tambm fazem


parte das operaes de seguros privados, haja vista possurem a mesma
natureza.
(b) O sistema de resseguro est sob o controle do IRB.
(c) Somente o sistema de cosseguro faz parte das operaes de seguros
privados.
(d) Somente o sistema de resseguro faz parte das operaes de seguros
privados.
(e) Todas as alternativas so incorretas.

[36] O Decreto-Lei no 73/1966, com as respectivas alteraes, dita as normas


das operaes de seguros privados em territrio nacional, NO sendo
atribuio do referido Decreto-Lei o(a)(s):

(a) Seguros relacionados Previdncia Social.


(b) Estipulao dos seguros obrigatrios.
(c) Estabelecimento da poltica de seguros privados.
(d) Regulao do Sistema Nacional de Seguros Privados.
(e) Operaes de Seguro Rural.

[37] A respeito do seguro obrigatrio, correto afirmar que:

(a) Somente poder ser regido pelo Decreto-Lei no 73/1966, no sendo


possvel ingerncia de lei especial.
(b) O seu pagamento concede, automaticamente, iseno ao
indenizatria promovida por quem sofreu o prejuzo.
(c) Atinge as operaes de crdito rural.
(d) O seu carter compulsrio termina com a contratao de seguro privado.
(e) Todas as alternativas so incorretas.

TESTANDO CONHECIMENTOS 109


[38] No concernente ao sistema sindical em que esto inseridos os corretores
Anotaes: de seguros, NO se pode afirmar que:

(a) obrigatria a participao dos sindicatos nas negociaes coletivas


de trabalho.
(b) H liberdade de associao profissional ou sindical.
(c) So os sindicatos entidades ou associaes de primeiro grau, os quais
atuam em proximidade ao trabalhador, necessariamente em sua base
territorial municipal ou estadual.
(d) Apesar da liberdade concedida pela Constituio Federal no que diz
respeito criao das organizaes sindicais, proibida mais de uma
representao sindical por categoria profissional numa mesma base
territorial.
(e) Os corretores de seguros somente se organizam em associaes de
primeiro grau, no havendo participao dessa categoria profissional
no mbito das confederaes.

[39] No que se refere ao processo administrativo e respectivas sanes a que


esto sujeitos os corretores de seguros, podemos afirmar que:

(a) O corretor de seguros, condenado na esfera administrativa, no poder


recorrer esfera judicial.
(b) O corretor de seguros somente poder ser punido criminalmente por
crime relacionado sua funo aps a realizao do devido processo
administrativo.
(c) O pagamento de indenizao, resultado de uma condenao na esfera
administrativa, constitui uma determinao da SUSEP para o corretor
adimplir clusulas contratuais.
(d) O corretor de seguros, processado nas esferas administrativa, cvel e
criminal, poder ser absolvido ou condenado, independentemente,
em cada uma delas.
(e) O corretor de seguros, condenado criminalmente por crime relacionado
ao exerccio de sua funo, receber automaticamente do rgo
fiscalizador a respectiva sano administrativa.

[40] correto afirmar que:

(a) Assim que detectar qualquer operao suspeita de lavagem de


dinheiro, o corretor de seguros dever comunicar ao cliente.
(b) Mesmo no ocorrendo, no perodo mensal, quaisquer das operaes
suspeitas mencionadas na Circular SUSEP no 445/2012, ser necessrio
que se faa a respectiva comunicao negativa.
(c) A preveno lavagem de dinheiro responsabilidade somente das
seguradoras.
(d) O no cumprimento de qualquer uma das determinaes
contidas na Circular SUSEP no 445/2012 acarretar a aplicao da
respectiva sano, independentemente de procedimento criminal.
(e) Caber ao corretor de seguros, ao detectar qualquer operao suspeita
de lavagem de dinheiro mencionada na Circular SUSEP no 445/2012,
o poder de interpret-la, podendo deixar de efetivar a comunicao.

110 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Estudos de Caso
Caso 1
Uma sociedade seguradora e uma empresa privada, esta ltima na condio
de estipulante, celebraram a contratao de um Seguro coletivo de Vida
e Acidentes, tendo como grupo segurado os empregados da segunda.
A contratao foi feita sem a intermediao de qualquer corretor (pessoa
natural ou jurdica). Pergunta-se: a quem deve ser paga a comisso de
corretagem neste caso?

Caso 2
Um corretor de seguros, pessoa natural, devidamente registrado na
SUSEP, envia a uma sociedade seguradora uma proposta de seguro
contendo informaes inverdicas sobre o interesse segurvel e o risco,
alm da assinatura falsificada do suposto proponente, tudo com o
objetivo de viabilizar a contratao fraudulenta de um Seguro de Pessoas.
Pergunta-se: a que tipo de sano administrativa esse profissional est sujeito?

ESTUDOS DE CASO 111


112 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Anexos

1 Lei Complementar no 126, de 15 de janeiro de 2007

2 Lei Complementar no 137, de 26 de agosto de 2010

3 Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966

4 Lei no 4.594, de 29 de dezembro de 1964

5 Resoluo CNSP no 233, de 1o de abril de 2011

6 Resoluo CNSP no 243, de 6 de dezembro de 2011

7 Resoluo CNSP no 249, de 15 de fevereiro de 2012

8 Resoluo CNSP no 295, de 25 de outubro de 2013

9 Circular SUSEP no 428, de 15 de fevereiro de 2012

10 Circular SUSEP no 435, de 25 de maio de 2012

11 Circular SUSEP no 445, de 2 de julho de 2012

12 Circular SUSEP no 510, de 22 de janeiro de 2015

13 Outras Legislaes Importantes

ANEXOS 113
114 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Anexo 1
LEI COMPLEMENTAR No 126,
DE 15 DE JANEIRO DE 2007

Presidncia da Repblica
Casa Civil
Subchefia para Assuntos Jurdicos

LEI COMPLEMENTAR No 126, DE 15 DE JANEIRO DE 2007

Mensagem de veto Dispe sobre a poltica de resseguro, retrocesso e sua


intermediao, as operaes de co-seguro, as contrataes
de seguro no exterior e as operaes em moeda estrangeira
do setor securitrio; altera o Decreto-Lei no 73, de 21 de
novembro de 1966, e a Lei no 8.031, de 12 de abril de 1990;
e d outras providncias.

O VICEPRESIDENTE DA REPBLICA, no exerccio do cargo de PRESIDENTE DA REPBLICA Fao saber


que o Congresso Nacional decreta e eu sanciono a seguinte Lei Complementar:

CAPTULO I
DO OBJETO

Art. 1o Esta Lei Complementar dispe sobre a poltica de resseguro, retrocesso e sua intermediao, as
operaes de co-seguro, as contrataes de seguro no exterior e as operaes em moeda estrangeira
do setor securitrio.

CAPTULO II
DA REGULAO E DA FISCALIZAO

Art. 2o A regulao das operaes de co-seguro, resseguro, retrocesso e sua intermediao ser
exercida pelo rgo regulador de seguros, conforme definido em lei, observadas as disposies desta
Lei Complementar.

1o Para fins desta Lei Complementar, considera-se:


I cedente: a sociedade seguradora que contrata operao de resseguro ou o ressegurador que contrata
operao de retrocesso;
II co-seguro: operao de seguro em que 2 (duas) ou mais sociedades seguradoras, com anuncia do
segurado, distribuem entre si, percentualmente, os riscos de determinada aplice, sem solidariedade
entre elas;
III resseguro: operao de transferncia de riscos de uma cedente para um ressegurador, ressalvado
o disposto no inciso IV deste pargrafo;
IV retrocesso: operao de transferncia de riscos de resseguro de resseguradores para resseguradores
ou de resseguradores para sociedades seguradoras locais.

ANEXO 1 115
2o A regulao pelo rgo de que trata o caput deste artigo no prejudica a atuao dos rgos
reguladores das cedentes, no mbito exclusivo de suas atribuies, em especial no que se refere ao
controle das operaes realizadas.
3o Equipara-se cedente a sociedade cooperativa autorizada a operar em seguros privados que contrata
operao de resseguro, desde que a esta sejam aplicadas as condies impostas s seguradoras pelo
rgo regulador de seguros.

Art. 3o A fiscalizao das operaes de co-seguro, resseguro, retrocesso e sua intermediao ser
exercida pelo rgo fiscalizador de seguros, conforme definido em lei, sem prejuzo das atribuies dos
rgos fiscalizadores das demais cedentes.

Pargrafo nico. Ao rgo fiscalizador de seguros, no que se refere aos resseguradores, intermedirios
e suas respectivas atividades, cabero as mesmas atribuies que detm para as sociedades seguradoras,
corretores de seguros e suas respectivas atividades.

CAPTULO III
DOS RESSEGURADORES

Seo I
Da Qualificao

Art. 4o As operaes de resseguro e retrocesso podem ser realizadas com os seguintes tipos de
resseguradores:
I ressegurador local: ressegurador sediado no Pas constitudo sob a forma de sociedade annima,
tendo por objeto exclusivo a realizao de operaes de resseguro e retrocesso;
II ressegurador admitido: ressegurador sediado no exterior, com escritrio de representao no Pas,
que, atendendo s exigncias previstas nesta Lei Complementar e nas normas aplicveis atividade de
resseguro e retrocesso, tenha sido cadastrado como tal no rgo fiscalizador de seguros para realizar
operaes de resseguro e retrocesso; e
III ressegurador eventual: empresa resseguradora estrangeira sediada no exterior sem escritrio de
representao no Pas que, atendendo s exigncias previstas nesta Lei Complementar e nas normas
aplicveis atividade de resseguro e retrocesso, tenha sido cadastrada como tal no rgo fiscalizador
de seguros para realizar operaes de resseguro e retrocesso.

Pargrafo nico. vedado o cadastro a que se refere o inciso III do caput deste artigo de empresas
estrangeiras sediadas em parasos fiscais, assim considerados pases ou dependncias que no tributam
a renda ou que a tributam alquota inferior a 20% (vinte por cento) ou, ainda, cuja legislao interna
oponha sigilo relativo composio societria de pessoas jurdicas ou sua titularidade.

Seo II
Das Regras Aplicveis

Art. 5o Aplicam-se aos resseguradores locais, observadas as peculiaridades tcnicas, contratuais,


operacionais e de risco da atividade e as disposies do rgo regulador de seguros:
I o Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966, e as demais leis aplicveis s sociedades
seguradoras, inclusive as que se referem interveno e liquidao de empresas, mandato e
responsabilidade de administradores; e
II as regras estabelecidas para as sociedades seguradoras.

Art. 6o O ressegurador admitido ou eventual dever atender aos seguintes requisitos mnimos:
I estar constitudo, segundo as leis de seu pas de origem, para subscrever resseguros locais e
internacionais nos ramos em que pretenda operar no Brasil e que tenha dado incio a tais operaes
no pas de origem, h mais de 5 (cinco) anos;
II dispor de capacidade econmica e financeira no inferior mnima estabelecida pelo rgo regulador
de seguros brasileiro;

116 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


III ser portador de avaliao de solvncia por agncia classificadora reconhecida pelo rgo fiscalizador
de seguros brasileiro, com classificao igual ou superior ao mnimo estabelecido pelo rgo regulador
de seguros brasileiro;
IV designar procurador, domiciliado no Brasil, com amplos poderes administrativos e judiciais, inclusive
para receber citaes, para quem sero enviadas todas as notificaes; e
V outros requisitos que venham a ser fixados pelo rgo regulador de seguros brasileiro.

Pargrafo nico. Constituem-se ainda requisitos para os resseguradores admitidos:

I manuteno de conta em moeda estrangeira vinculada ao rgo fiscalizador de seguros brasileiro, na forma
e montante definido pelo rgo regulador de seguros brasileiro para garantia de suas operaes no Pas;
II apresentao peridica de demonstraes financeiras, na forma definida pelo rgo regulador de
seguros brasileiro.

Art. 7o A taxa de fiscalizao a ser paga pelos resseguradores locais e admitidos ser estipulada na
forma da lei.

CAPTULO IV
DOS CRITRIOS BSICOS DE CESSO

Art. 8o A contratao de resseguro e retrocesso no Pas ou no exterior ser feita mediante negociao
direta entre a cedente e o ressegurador ou por meio de intermedirio legalmente autorizado.

1o O limite mximo que poder ser cedido anualmente a resseguradores eventuais ser fixado pelo
Poder Executivo.
2o O intermedirio de que trata o caput deste artigo a corretora autorizada de resseguros, pessoa
jurdica, que disponha de contrato de seguro de responsabilidade civil profissional, na forma definida pelo
rgo regulador de seguros, e que tenha como responsvel tcnico o corretor de seguros especializado
e devidamente habilitado.

Art. 9o A transferncia de risco somente ser realizada em operaes:


I de resseguro com resseguradores locais, admitidos ou eventuais; e
II de retrocesso com resseguradores locais, admitidos ou eventuais, ou sociedades seguradoras locais.

1o As operaes de resseguro relativas a seguro de vida por sobrevivncia e previdncia complementar


so exclusivas de resseguradores locais.
2o O rgo regulador de seguros poder estabelecer limites e condies para a retrocesso de riscos
referentes s operaes mencionadas no 1o deste artigo.

Art. 10. O rgo fiscalizador de seguros ter acesso a todos os contratos de resseguro e de retrocesso,
inclusive os celebrados no exterior, sob pena de ser desconsiderada, para todos os efeitos, a existncia
do contrato de resseguro e de retrocesso.

Art. 11. Observadas as normas do rgo regulador de seguros, a cedente contratar ou ofertar
preferencialmente a resseguradores locais para, pelo menos:
I 60% (sessenta por cento) de sua cesso de resseguro, nos 3 (trs) primeiros anos aps a entrada em
vigor desta Lei Complementar; e
II 40% (quarenta por cento) de sua cesso de resseguro, aps decorridos 3 (trs) anos da entrada em
vigor desta Lei Complementar.

1o (VETADO).
2o (VETADO)
3o (VETADO)
4o (VETADO)
5o (VETADO)
6o (VETADO)

ANEXO 1 117
CAPTULO V
DAS OPERAES

Seo I
Disposies Gerais

Art. 12. O rgo regulador de seguros estabelecer as diretrizes para as operaes de resseguro,
de retrocesso e de corretagem de resseguro e para a atuao dos escritrios de representao dos
resseguradores admitidos, observadas as disposies desta Lei Complementar.

Pargrafo nico. O rgo regulador de seguros poder estabelecer:


I clusulas obrigatrias de instrumentos contratuais relativos s operaes de resseguro e
retrocesso;
II prazos para formalizao contratual;
III restries quanto realizao de determinadas operaes de cesso de risco;
IV requisitos para limites, acompanhamento e monitoramento de operaes intragrupo; e
V requisitos adicionais aos mencionados nos incisos I a IV deste pargrafo.

Art. 13. Os contratos de resseguro devero incluir clusula dispondo que, em caso de liquidao
da cedente, subsistem as responsabilidades do ressegurador perante a massa liquidanda,
independentemente de os pagamentos de indenizaes ou benefcios aos segurados, participantes,
beneficirios ou assistidos haverem ou no sido realizados pela cedente, ressalvados os casos
enquadrados no art. 14 desta Lei Complementar.

Art. 14. Os resseguradores e os seus retrocessionrios no respondero diretamente perante o segurado,


participante, beneficirio ou assistido pelo montante assumido em resseguro e em retrocesso, ficando
as cedentes que emitiram o contrato integralmente responsveis por indeniz-los.

Pargrafo nico. Na hiptese de insolvncia, de decretao de liquidao ou de falncia da cedente,


permitido o pagamento direto ao segurado, participante, beneficirio ou assistido, da parcela de
indenizao ou benefcio correspondente ao resseguro, desde que o pagamento da respectiva parcela
no tenha sido realizado ao segurado pela cedente nem pelo ressegurador cedente, quando:
I o contrato de resseguro for considerado facultativo na forma definida pelo rgo regulador
de seguros;
II nos demais casos, se houver clusula contratual de pagamento direto.

Art. 15. Nos contratos com a intermediao de corretoras de resseguro, no podero ser includas
clusulas que limitem ou restrinjam a relao direta entre as cedentes e os resseguradores nem se podero
conferir poderes ou faculdades a tais corretoras alm daqueles necessrios e prprios ao desempenho
de suas atribuies como intermedirios independentes na contratao do resseguro.

Art. 16. Nos contratos a que se refere o art. 15 desta Lei Complementar, obrigatria a incluso de
clusula de intermediao, definindo se a corretora est ou no autorizada a receber os prmios
de resseguro ou a coletar o valor correspondente s recuperaes de indenizaes ou benefcios.

Pargrafo nico. Estando a corretora autorizada ao recebimento ou coleta a que se refere o caput
deste artigo, os seguintes procedimentos sero observados:
I o pagamento do prmio corretora libera a cedente de qualquer responsabilidade pelo pagamento
efetuado ao ressegurador; e,
II o pagamento de indenizao ou benefcio corretora s libera o ressegurador quando efetivamente
recebido pela cedente.

Art. 17. A aplicao dos recursos das provises tcnicas e dos fundos dos resseguradores locais e dos
recursos exigidos no Pas para garantia das obrigaes dos resseguradores admitidos ser efetuada de
acordo com as diretrizes do Conselho Monetrio Nacional CMN.

118 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Seo II
Das Operaes em Moeda Estrangeira

Art. 18. O seguro, o resseguro e a retrocesso podero ser efetuados no Pas em moeda estrangeira,
observadas a legislao que rege operaes desta natureza, as regras fixadas pelo CMN e as regras
fixadas pelo rgo regulador de seguros.

Pargrafo nico. O CMN disciplinar a abertura e manuteno de contas em moeda estrangeira, tituladas
por sociedades seguradoras, resseguradores locais, resseguradores admitidos e corretoras de resseguro.

Seo III
Do Seguro no Pas e no Exterior

Art. 19. Sero exclusivamente celebrados no Pas, ressalvado o disposto no art. 20 desta Lei Complementar:
I os seguros obrigatrios; e
II os seguros no obrigatrios contratados por pessoas naturais residentes no Pas ou por pessoas
jurdicas domiciliadas no territrio nacional, independentemente da forma jurdica, para garantia de
riscos no Pas.

Art. 20. A contratao de seguros no exterior por pessoas naturais residentes no Pas ou por pessoas
jurdicas domiciliadas no territrio nacional restrita s seguintes situaes:
I cobertura de riscos para os quais no exista oferta de seguro no Pas, desde que sua contratao
no represente infrao legislao vigente;
II cobertura de riscos no exterior em que o segurado seja pessoa natural residente no Pas, para o
qual a vigncia do seguro contratado se restrinja, exclusivamente, ao perodo em que o segurado se
encontrar no exterior;
III seguros que sejam objeto de acordos internacionais referendados pelo Congresso Nacional; e
IV seguros que, pela legislao em vigor, na data de publicao desta Lei Complementar, tiverem
sido contratados no exterior.

Pargrafo nico. Pessoas jurdicas podero contratar seguro no exterior para cobertura de riscos
no exterior, informando essa contratao ao rgo fiscalizador de seguros brasileiro no prazo e nas
condies determinadas pelo rgo regulador de seguros brasileiro.

CAPTULO VI
DO REGIME DISCIPLINAR

Art. 21. As cedentes, os resseguradores locais, os escritrios de representao de ressegurador admitido,


os corretores e corretoras de seguro, resseguro e retrocesso e os prestadores de servios de auditoria
independente bem como quaisquer pessoas naturais ou jurdicas que descumprirem as normas relativas
atividade de resseguro, retrocesso e corretagem de resseguros estaro sujeitos s penalidades previstas
nos arts. 108, 111, 112 e 128 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966, aplicadas pelo
rgo fiscalizador de seguros, conforme normas do rgo regulador de seguros.

Pargrafo nico. As infraes a que se refere o caput deste artigo sero apuradas mediante processo
administrativo regido em consonncia com o art. 118 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966.

CAPTULO VII
DISPOSIES FINAIS

Art. 22. O IRB-Brasil Resseguros S.A. fica autorizado a continuar exercendo suas atividades de resseguro
e de retrocesso, sem qualquer soluo de continuidade, independentemente de requerimento e
autorizao governamental, qualificando-se como ressegurador local.

Pargrafo nico. O IRB-Brasil Resseguros S.A. fornecer ao rgo fiscalizador da atividade de seguros
informaes tcnicas e cpia de seu acervo de dados e de quaisquer outros documentos ou registros
que esse rgo fiscalizador julgue necessrios para o desempenho das funes de fiscalizao das
operaes de seguro, co-seguro, resseguro e retrocesso.

ANEXO 1 119
Art. 23. Fica a Unio autorizada a oferecer aos acionistas preferenciais do IRB-Brasil Resseguros S.A.,
mediante competente deliberao societria, a opo de retirada do capital que mantm investido na
sociedade, com a finalidade exclusiva de destinar tais recursos integralmente subscrio de aes de
empresa de resseguro sediada no Pas.

Pargrafo nico. (VETADO)

Art. 24. O rgo fiscalizador de seguros fornecer Advocacia-Geral da Unio as informaes e os


documentos necessrios defesa da Unio nas aes em que seja parte.

Art. 25. O rgo fiscalizador de seguros, instaurado inqurito administrativo, poder solicitar
autoridade judiciria competente o levantamento do sigilo nas instituies financeiras de informaes
e documentos relativos a bens, direitos e obrigaes de pessoa fsica ou jurdica submetida ao seu
poder fiscalizador.

Pargrafo nico. O rgo fiscalizador de seguros, o Banco Central do Brasil e a Comisso de Valores
Mobilirios mantero permanente intercmbio de informaes acerca dos resultados das inspees que
realizarem, dos inquritos que instaurarem e das penalidades que aplicarem, sempre que as informaes
forem necessrias ao desempenho de suas atividades.

Art. 26. As cmaras e os prestadores de servios de compensao e de liquidao autorizados a


funcionar pela legislao em vigor bem como as instituies autorizadas prestao de servios de
custdia pela Comisso de Valores Mobilirios fornecero ao rgo fiscalizador de seguros, desde que
por ele declaradas necessrias ao exerccio de suas atribuies, as informaes que possuam sobre as
operaes:

I dos fundos de investimento especialmente constitudos para a recepo de recursos das sociedades
seguradoras, de capitalizao e entidades abertas de previdncia complementar; e
II dos fundos de investimento, com patrimnio segregado, vinculados exclusivamente a planos
de previdncia complementar ou a seguros de vida com clusula de cobertura por sobrevivncia,
estruturados na modalidade de contribuio varivel, por eles comercializados e administrados.

Art. 27. Os arts. 8o, 16, 32, 86, 88, 96, 100, 108, 111 e 112 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro
de 1966, passam a vigorar com a seguinte redao:

Art. 8o ..................................................................................
...............................................................................................
c) dos resseguradores;
.............................................................................................. (NR)
Art. 16. .........................................................................................

Pargrafo nico. (VETADO). (NR)


Art. 32. ................................................................................................
......................................................................................................
VI delimitar o capital das sociedades seguradoras e dos resseguradores;
........................................................................................
VIII disciplinar as operaes de co-seguro;
IX (revogado);
..............................................................................................
XIII (revogado);
................................................................................................. (NR)

120 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art. 86. Os segurados e beneficirios que sejam credores por indenizao ajustada ou por ajustar
tm privilgio especial sobre reservas tcnicas, fundos especiais ou provises garantidoras das
operaes de seguro, de resseguro e de retrocesso.

Pargrafo nico. Aps o pagamento aos segurados e beneficirios mencionados no caput deste
artigo, o privilgio citado ser conferido, relativamente aos fundos especiais, reservas tcnicas ou
provises garantidoras das operaes de resseguro e de retrocesso, s sociedades seguradoras e,
posteriormente, aos resseguradores. (NR)

Art. 88. As sociedades seguradoras e os resseguradores obedecero s normas e instrues


dos rgos regulador e fiscalizador de seguros sobre operaes de seguro, co-seguro, resseguro
e retrocesso, bem como lhes fornecero dados e informaes atinentes a quaisquer aspectos
de suas atividades.

Pargrafo nico. Os inspetores e funcionrios credenciados do rgo fiscalizador de seguros


tero livre acesso s sociedades seguradoras e aos resseguradores, deles podendo requisitar e
apreender livros, notas tcnicas e documentos, caracterizando-se como embarao fiscalizao,
sujeito s penas previstas neste Decreto-Lei, qualquer dificuldade oposta aos objetivos deste
artigo. (NR)

Art. 96. ..................................................................................


................................................................................................
c) acumular obrigaes vultosas devidas aos resseguradores, a juzo do rgo fiscalizador de
seguros, observadas as determinaes do rgo regulador de seguros;
........................................................................................ (NR)

Art. 100. ................................................................................


...... ...........................................................................
c) a relao dos crditos da Fazenda Pblica e da Previdncia Social;
............................................................................................... (NR)

Art. 108. A infrao s normas referentes s atividades de seguro, co-seguro e capitalizao


sujeita, na forma definida pelo rgo regulador de seguros, a pessoa natural ou jurdica responsvel
s seguintes penalidades administrativas, aplicadas pelo rgo fiscalizador de seguros:
I advertncia;
II suspenso do exerccio das atividades ou profisso abrangidas por este Decreto-Lei pelo
prazo de at 180 (cento e oitenta) dias;
III inabilitao, pelo prazo de 2 (dois) anos a 10 (dez) anos, para o exerccio de cargo ou
funo no servio pblico e em empresas pblicas, sociedades de economia mista e respectivas
subsidirias, entidades de previdncia complementar, sociedades de capitalizao, instituies
financeiras, sociedades seguradoras e resseguradores;
IV multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais); e
V suspenso para atuao em 1 (um) ou mais ramos de seguro ou resseguro.
VI (revogado);
VII (revogado);
VIII (revogado);
IX (revogado).
1o A penalidade prevista no inciso IV do caput deste artigo ser imputada ao agente responsvel,
respondendo solidariamente o ressegurador ou a sociedade seguradora ou de capitalizao,
assegurado o direito de regresso, e poder ser aplicada cumulativamente com as penalidades
constantes dos incisos I, II, III ou V do caput deste artigo.
2o Das decises do rgo fiscalizador de seguros caber recurso, no prazo de 30 (trinta) dias,
com efeito suspensivo, ao rgo competente.
3o O recurso a que se refere o 2o deste artigo, na hiptese do inciso IV do caput deste artigo,
somente ser conhecido se for comprovado pelo requerente o pagamento antecipado, em favor
do rgo fiscalizador de seguros, de 30% (trinta por cento) do valor da multa aplicada.

ANEXO 1 121
4o Julgada improcedente a aplicao da penalidade de multa, o rgo fiscalizador de seguros
devolver, no prazo mximo de 90 (noventa) dias a partir de requerimento da parte interessada,
o valor depositado.
5o Em caso de reincidncia, a multa ser agravada at o dobro em relao multa anterior,
conforme critrios estipulados pelo rgo regulador de seguros. (NR)

Art. 111. Compete ao rgo fiscalizador de seguros expedir normas sobre relatrios e pareceres de
prestadores de servios de auditoria independente aos resseguradores, s sociedades seguradoras,
s sociedades de capitalizao e s entidades abertas de previdncia complementar.
a) (revogada);
b) (revogada);
c) (revogada);
d) (revogada);
e) (revogada);
f) (revogada pela Lei no 9.932, de 20 de dezembro de 1999);
g) (revogada);
h) (revogada);
i) (revogada).
1o Os prestadores de servios de auditoria independente aos resseguradores, s sociedades
seguradoras, s sociedades de capitalizao e s entidades abertas de previdncia complementar
respondero, civilmente, pelos prejuzos que causarem a terceiros em virtude de culpa ou dolo no
exerccio das funes previstas neste artigo.
2o Sem prejuzo do disposto no caput deste artigo, os prestadores de servios de auditoria
independente respondero administrativamente perante o rgo fiscalizador de seguros pelos atos
praticados ou omisses em que houverem incorrido no desempenho das atividades de auditoria
independente aos resseguradores, s sociedades seguradoras, s sociedades de capitalizao e
s entidades abertas de previdncia complementar.
3o Instaurado processo administrativo contra resseguradores, sociedades seguradoras, sociedades
de capitalizao e entidades abertas de previdncia complementar, o rgo fiscalizador poder,
considerada a gravidade da infrao, cautelarmente, determinar a essas empresas a substituio
do prestador de servios de auditoria independente.
4o Apurada a existncia de irregularidade cometida pelo prestador de servios de auditoria
independente mencionado no caput deste artigo, sero a ele aplicadas as penalidades previstas
no art. 108 deste Decreto-Lei.
5o Quando as entidades auditadas relacionadas no caput deste artigo forem reguladas
ou fiscalizadas pela Comisso de Valores Mobilirios ou pelos demais rgos reguladores e
fiscalizadores, o disposto neste artigo no afastar a competncia desses rgos para disciplinar
e fiscalizar a atuao dos respectivos prestadores de servio de auditoria independente e para
aplicar, inclusive a esses auditores, as penalidades previstas na legislao prpria. (NR)

Art. 112. s pessoas que deixarem de contratar os seguros legalmente obrigatrios, sem prejuzo
de outras sanes legais, ser aplicada multa de:
I o dobro do valor do prmio, quando este for definido na legislao aplicvel; e
II nos demais casos, o que for maior entre 10% (dez por cento) da importncia segurvel ou
R$ 1.000,00 (mil reais). (NR)

Art. 28. (VETADO)

Art. 29. A regulao de co-seguro, resseguro e retrocesso dever assegurar prazo no inferior a 180
(cento e oitenta) dias para o Instituto de Resseguros do Brasil se adequar s novas regras de negcios,
operaes de resseguro, renovao dos contratos de retrocesso, plano de contas, regras de tributao,
controle dos negcios de retrocesso no exterior e demais aspectos provenientes da alterao do marco
regulatrio decorrente desta Lei Complementar.

122 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art. 30. Esta Lei Complementar entra em vigor na data de sua publicao.

Art. 31. Ficam revogados os arts. 6o, 15 e 18, a alnea i do caput do art. 20, os arts. 23, 42, 44 e 45,
o 4o do art. 55, os arts. 56 a 71, a alnea c do caput e o 1o do art. 79, os arts. 81 e 82, o 2o do
art. 89 e os arts. 114 e 116 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966, e a Lei no 9.932, de
20 de dezembro de 1999.

Braslia, 15 de janeiro de 2007; 186o da Independncia e 119o da Repblica.

JOS ALENCAR GOMES DA SILVA


Guido Mantega
lvaro Augusto Ribeiro Costa

Este texto no substitui o publicado no D.O.U. de 16.1.2007.

ANEXO 1 123
124 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Anexo 2
LEI COMPLEMENTAR No 137,
DE 26 DE AGOSTO DE 2010

Autoriza a participao da Unio em fundo


destinado cobertura suplementar dos riscos do
seguro rural; altera dispositivos da Lei no 10.823,
de 19 de dezembro de 2003, da Lei Complementar
no 126, de 15 de janeiro de 2007, do Decreto-Lei no
73, de 21 de novembro de 1966, do Decreto-Lei no
261, de 28 de fevereiro de 1967, e da Lei no 4.594, de
29 de dezembro de 1964; revoga dispositivos da Lei
no 8.171, de 17 de janeiro de 1991, da Lei no 10.823,
de 19 de dezembro de 2003, e do Decreto-Lei
no 73, de 21 de novembro de 1966; e d outras
providncias.

O PRESIDENTE DA REPBLICA Fao saber que o Congresso Nacional decreta e eu sanciono a seguinte
Lei Complementar:

Art. 1o ...........
.......................

Art. 19. Os arts. 32 e 36 do Decreto-Lei no 73, de 1966, passam a vigorar com a seguinte redao:

Art. 32. .......................................................................


.............................................................................................
XVII fixar as condies de constituio e extino de entidades autorreguladoras do mercado
de corretagem, sua forma jurdica, seus rgos de administrao e a forma de preenchimento
de cargos administrativos;
XVIII regular o exerccio do poder disciplinar das entidades autorreguladoras do mercado
de corretagem sobre seus membros, inclusive do poder de impor penalidades e de excluir
membros;
XIX disciplinar a administrao das entidades autorreguladoras do mercado de corretagem e
a fixao de emolumentos, comisses e quaisquer outras despesas cobradas por tais entidades,
quando for o caso. (NR)

Art. 36. .......................................................................


.............................................................................................
k) fiscalizar as operaes das entidades autorreguladoras do mercado de corretagem,
inclusive o exato cumprimento deste Decreto-Lei, de outras leis pertinentes, de disposies
regulamentares em geral e de resolues do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP),
e aplicar as penalidades cabveis; e
l) celebrar convnios para a execuo dos servios de sua competncia em qualquer parte do
territrio nacional, observadas as normas da legislao em vigor. (NR)

ANEXO 2 125
Art. 20. O Decreto-Lei no 73, de 1966, passa a vigorar acrescido do seguinte art. 127-A:

Art. 127-A. As entidades autorreguladoras do mercado de corretagem tero autonomia


administrativa, financeira e patrimonial, operando sob a superviso da Superintendncia
de Seguros Privados (Susep), aplicando-se a elas, inclusive, o disposto no art. 108 deste
Decreto-Lei.

Pargrafo nico. Incumbe s entidades autorreguladoras do mercado de corretagem, na condio


de rgos auxiliares da Susep, fiscalizar os respectivos membros e as operaes de corretagem
que estes realizarem.

Art. 21. O art. 3o do Decreto-Lei no 261, de 28 de fevereiro de 1967, passa a vigorar com a seguinte
redao:

Art. 3o .......................................................................
.............................................................................................
1o Compete privativamente ao Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) fixar as diretrizes
e normas da poltica de capitalizao e regulamentar as operaes das sociedades do ramo,
relativamente s quais exercer atribuies idnticas s estabelecidas para as sociedades de
seguros, nos termos dos incisos I a VI, X a XII e XVII a XIX do art. 32 do Decreto-Lei no 73, de
21 de novembro de 1966.

2o A Susep o rgo executor da poltica de capitalizao traada pelo CNSP, cabendo-lhe


fiscalizar a constituio, organizao, funcionamento e operaes das sociedades do ramo,
relativamente s quais exercer atribuies idnticas s estabelecidas para as sociedades de
seguros, nos termos das alneas a, b, c, g, h, i, k e l do art. 36 do Decreto-Lei no 73, de 1966.
(NR)

Art. 22. Revogam-se:


...................
V a alnea a do art. 5o da Lei no 4.594, de 29 de dezembro de 1964.

Art. 23. Esta Lei Complementar entra em vigor na data de sua publicao.

Braslia, 26 de agosto de 2010; 189o da Independncia e 122o da Repblica.

LUIZ INCIO LULA DA SILVA


Guido Mantega
Wagner Gonalves Rossi
Paulo Bernardo Silva

Este texto no substitui o publicado no DOU de 27.8.2010 e retificado no DOU de 27.8.2010

126 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Anexo 3
DECRETO-LEI No 73,
DE 21 DE NOVEMBRO DE 1966

Texto compilado Dispe sbre o Sistema Nacional de Seguros Privados,


Regulamento regula as operaes de seguros e resseguros e d
(Vide Lei no 6.704, de 1979) outras providncias.
(Vide Decreto-Lei no 2.420, de 1988)

O PRESIDENTE DA REPBLICA , usando da atribuio que lhe confere o artigo 2o do Ato Complementar
nmero 23, de 20 de outubro de 1966,

DECRETA:

CAPTULO I
Introduo

Art 1o Tdas as operaes de seguros privados realizados no Pas ficaro subordinadas s disposies
do presente Decreto-lei.

Art 2o O contrle do Estado se exercer pelos rgos institudos neste Decreto-lei, no intersse dos
segurados e beneficirios dos contratos de seguro.

Art 3 o Consideram-se operaes de seguros privados os seguros de coisas, pessoas, bens,


responsabilidades, obrigaes, direitos e garantias.

Pargrafo nico. Ficam excludos das disposies dste Decreto-lei os seguros do mbito da Previdncia
Social, regidos pela legislao especial pertinente.

Art 4o Integra-se nas operaes de seguros privados o sistema de cosseguro, resseguro e retrocesso,
por forma a pulverizar os riscos e fortalecer as relaes econmicas do mercado.
Pargrafo nico. Aplicam-se aos estabelecimentos autorizados a operar em resseguro e retrocesso, no que
couber, as regras estabelecidas para as sociedades seguradoras. (Includo pela Lei no 9.932, de 1999)

Art 5o A poltica de seguros privados objetivar:


I Promover a expanso do mercado de seguros e propiciar condies operacionais necessrias para
sua integrao no processo econmico e social do Pas;
II Evitar evaso de divisas, pelo equilbrio do balano dos resultados do intercmbio, de negcios
com o exterior;
III Firmar o princpio da reciprocidade em operaes de seguro, condicionando a autorizao para o
funcionamento de emprsas e firmas estrangeiras e igualdades de condies no pas de origem;
III Firmar o princpio da reciprocidade em operaes de seguro, condicionando a autorizao para o
funcionamento de emprsas e firmas estrangeiras a igualdade de condies no pas de origem; (Redao
dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
IV Promover o aperfeioamento das Sociedades Seguradoras;
V Preservar a liquidez e a solvncia das Sociedades Seguradoras;

ANEXO 3 127
VI Coordenar a poltica de seguros com a poltica de investimentos do Govrno Federal, observados
os critrios estabelecidos para as polticas monetria, creditcia e fiscal.
Art 6o A colocao de seguros e resseguros no exterior ser limitada aos riscos que no encontrem
cobertura no Pas ou que no convenham aos intersses nacionais.
Art 6o A contratao de seguros no exterior depender de autorizao da SUSEP e ser limitada aos
riscos que no encontrem cobertura no Pas ou que no convenham aos interesses nacionais. (Redao
dada pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Pargrafo nico. O CNSP dispor sobre a colocao de resseguro no exterior. (Includo pela Lei no 9.932,
de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

CAPTULO II
Do Sistema Nacional De Seguros Privados

Art 7o Compete privativamente ao Govrno Federal formular a poltica de seguros privados, legislar
sbre suas normas gerais e fiscalizar as operaes no mercado nacional;
Art 7o Compete privativamente ao Govrno Federal formular a poltica de seguros privados, legislar
sbre suas normas gerais e fiscalizar as operaes no mercado nacional; (Redao dada pelo Decreto-
lei no 296, de 1967)

Art 8o Fica institudo o Sistema Nacional de Seguros Privados, regulado pelo presente Decreto-lei e
constitudo:
a) do Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP;
b) da Superintendncia de Seguros Privados SUSEP;
c) do Instituto de Resseguros ao Brasil IRB;
c) dos resseguradores; (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
d) das Sociedades autorizadas a operar em seguros privados;
e) dos corretores habilitados.

CAPTULO III
Disposies Especiais Aplicveis ao Sistema

Art 9o Os seguros sero contratados mediante propostas assinadas pelo segurado, seu representante
legal ou por corretor habilitado, com emisso das respectivas aplices, ressalvado o disposto no artigo
seguinte.

Art 10. autorizada a contratao de seguros por simples emisso de bilhete de seguro, mediante
solicitao verbal do interessado.
1o O CNSP regulamentar os casos previstos neste artigo, padronizando as clusulas e os impressos
necessrios.
2o No se aplicam a tais seguros as disposies do artigo 1.433 do Cdigo Civil.

Art 11. Quando o seguro fr contratado na forma estabelecida no artigo anterior, a boa f da Sociedade
Seguradora, em sua aceitao, constitui presuno juris tantum.
1o Sobrevindo o sinistro, a prova da ocorrncia do risco coberto pelo seguro e a justificao de seu
valor competiro ao segurado ou beneficirio.
2o Ser lcito Sociedade Seguradora argir a existncia de circunstncia relativa ao objeto ou intersse
segurado cujo conhecimento prvio influiria na sua aceitao ou na taxa de seguro, para exonerar-
se da responsabilidade assumida, at no caso de sinistro. Nessa hiptese, competir ao segurado ou
beneficirio provar que a Sociedade Seguradora teve cincia prvia da circunstncia argida.
3o A violao ou inobservncia, pelo segurado, seu preposto ou beneficirio, de qualquer das condies
estabelecidas para a contratao de seguros na forma do disposto no artigo 4o exonera a Sociedade
Seguradora da responsabilidade assumida.
3o A violao ou inobservncia, pelo segurado, seu preposto ou beneficirio, de qualquer das condies
estabelecidas para a contratao de seguros na forma do disposto no artigo 10 exonera a Sociedade
Seguradora da responsabilidade assumida. (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
4o vedada a realizao de mais de um seguro cobrindo o mesmo objeto ou intersse, desde que
qualquer dles seja contratado mediante a emisso de simples certificado, salvo nos casos de seguros
de pessoas.

128 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art 12. A obrigao do pagamento do prmio pelo segurado viger a partir do dia previsto na aplice
ou bilhete de seguro, ficando suspensa a cobertura do seguro at o pagamento do prmio e demais
encargos.
Pargrafo nico. Qualquer indenizao decorrente do contrato de seguros depender de prova de
pagamento do prmio devido, antes da ocorrncia do sinistro.

Art 13. As aplices no podero conter clusula que permita resciso unilateral dos contratos de seguro
ou por qualquer modo subtraia sua eficcia e validade alm das situaes previstas em Lei.

Art 14. Fica autorizada a contratao de seguros com a clusula de correo monetria para capitais e
valres, observadas equivalncia atuarial dos compromissos futuros assumidos pelas partes contratantes,
na forma das instrues do Conselho Nacional de Seguros Privados.

Art 15. A critrio do CNSP, o Govrno Federal poder assumir riscos catastrficos e excepcionais por
intermdio do IRB, desde que interessem economia e segurana do Pas. (Revogado pela Lei no 9.932,
de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Pargrafo nico. O Banco Nacional de Habitao poder assumir os riscos decorrentes das operaes
do Sistema Financeiro da Habitao que no encontrem cobertura no mercado nacional, a taxas e
condies compatveis com as necessidades do Sistema Financeiro da Habitao. (Revogado pela Lei
no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 16. criado o Fundo de Estabilidade do Seguro Rural, com a finalidade de garantir a estabilidade
dessas operaes e atender cobertura suplementar dos riscos de catstrofe. (Vide Lei complementar
no 137, de 2010) (Vide Lei complementar no 137, de 2010)
Pargrafo nico. O Fundo ser administrado pelo IRB e seus recursos aplicados segundo o estabelecido
pelo CNSP.
Pargrafo nico. (VETADO). (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 17. O Fundo de Estabilidade do Seguro Rural ser constitudo: (Vide Lei complementar no 137, de
2010) (Vide Lei complementar no 137, de 2010)
a) dos excedentes do mxiino admissvel tcnicamente como lucro nas operaes de seguros de crdito
rural, seus resseguros e suas retrocesses, segundo os limites fixados pelo CNSP;
b) dos recursos previstos no artigo 28 dste decreto-lei;
b) dos recursos previstos no artigo 23, pargrafo 3o, dste Decreto-lei; (Redao dada pelo Decreto-lei
no 296, de 1967)
c) por dotaes oramentrias anuais, durante dez anos, a partir do presente decreto-lei, mediante o
crdito especial necessrio para cobrir a deficincia operacional do exerccio anterior.
c) por dotaes oramentrias anuais, durante dez anos, a partir do presente Decreto-lei ou mediante
o crdito especial necessrio para cobrir a deficincia operacional do exerccio anterior. (Redao
dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)

Art 18. As instituies financeiras do sistema nacional de Crdito Rural enumeradas no art. 7o da Lei
nmero 4.829, de 5.11.65, que concederem financiamento agricultura e pecuria, promovero os
contratos de financiamento e de seguro rural concomitante e automticamente. (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
1o O seguro obedecer s normas e limites fixados pelo CNSP, sendo obrigatrio o financiamento dos
prmios pelas instituies de que trata ste artigo. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
2o O seguro obrigatrio ficar limitado ao valor do financiamento, sendo constituda a instituio
financiadora como beneficiaria at a concorrncia de seu crdito. (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)

Art 19. As operaes de Seguro Rural gozam de iseno tributria irrestrita, de quaisquer impostos ou
tributos federais. (Vide Lei complementar no 137, de 2010)

Art 20. Sem prejuzo do disposto em leis especiais, so obrigatrios os seguros de: (Regulamento)
a) danos pessoais a passageiros de aeronaves comerciais;
b) responsabilidade civil dos proprietrios de veculos automotores de vias terrestre, fluvial, lacustre e
martima, de aeronaves e dos transportadores em geral;

ANEXO 3 129
b) Responsabilidade civil dos proprietrios de veculos automotores de vias fluvial, lacustre, martima,
de aeronaves e dos transportadores em geral. (Redao dada pela Lei no 6.194, de 1974)
b) responsabilidade civil do proprietrio de aeronaves e do transportador areo; (Redao dada pela
Lei no 8.374, de 1991)
c) responsabilidade civil do construtor de imveis em zonas urbanas por danos a pessoas ou coisas;
d) bens dados em garantia de emprstimos ou financiamentos de instituies financeiras pblica;
e) garantia do cumprimento das obrigaes do incorporador e construtor de imveis; (Revogada pela
Medida Provisria no 2.221, de 2001)
e) garantia do cumprimento das obrigaes do incorporador e construtor de imveis;
f) garantia do pagamento a cargo de muturio da construo civil, inclusive obrigao imobiliria;
g) edifcios divididos em unidades autnomas;
h) incndio e transporte de bens pertencentes a pessoas jurdicas, situados no Pas ou nle
transportados;
i) crdito rural; (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
j) crdito exportao, quando concedido por instituies financeiras pblicas.
j) crdito exportao, quando julgado conveniente pelo CNSP, ouvido o Conselho Nacional do
Comrcio Exterior (CONCEX); (Redao dada pelo Decreto-Lei no 826, de 1969)
l) Danos pessoais causados por veculos automotores de via terrestre, ou por sua carga, a pessoas
transportadas ou no. (Includa pela Lei no 6.194, de 1974)
l) danos pessoais causados por veculos automotores de vias terrestres e por embarcaes, ou por
sua carga, a pessoas transportadas ou no; (Redao dada pela Lei no 8.374, de 1991)
m) responsabilidade civil dos transportadores terrestres, martimos, fluviais e lacustres, por danos
carga transportada. (Includa pela Lei no 8.374, de 1991)
Pargrafo nico. No se aplica Unio a obrigatoriedade estatuda na alnea h deste artigo. (Includo
pela Lei no 10.190, de 2001)

Art 21. Nos casos de seguros legalmente obrigatrios, o estipulante equipara-se ao segurado para os
eleitos de contratao e manuteno do seguro.
1o Para os efeitos dste decreto-lei, estipulante a pessoa que contrata seguro por conta de terceiros,
podendo acumular a condio de beneficirio.
2o Nos seguros facultativos o estipulante mandatrio dos segurados.
3o O CNSP estabelecer os direitos e obrigaes do estipulante, quando fr o caso, na regulamentao
de cada ramo ou modalidade de seguro.
4o O no recolhimento dos prmios recebidos de segurados, nos prazos devidos, sujeita o estipulante
multa, imposta pela SUSEP, de importncia igual ao dbro do valor dos prmios por le retidos, sem
prejuzo da ao penal que couber. (Includo pela Lei no 5.627, de 1970)

Art 22. As instituies financeiras pblicas no podero realizar operaes ativas de crdito com as
pessoas jurdicas e firmas individuais que no tenham em dia os seguros obrigatrios por lei, salvo
mediante aplicao da parcela de crdito, que fr concedido no pagamento dos prmios em atraso.
Art 22. As instituies financeiras pblicas no podero realizar operaes ativas de crdito com as
pessoas jurdicas e firmas individuais que no tenham em dia os seguros obrigatrios por lei, salvo
mediante aplicao da parcela do crdito, que fr concedido, no pagamento dos prmios em atraso.
(Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
Pargrafo nico. Para participar de concorrncias abertas pelo Poder Pblico, indispensvel comprovar
o pagamento dos prmios dos seguros legalmente obrigatrios.

Art 23. Os seguros dos bens, direitos, crditos e servios dos rgos do Poder Pblico, bem como os
de bens de terceiros que garantam operaes dos ditos rgos, sero contratados diretamente com a
Sociedade Seguradora Nacional que fr escolhida mediante sorteio.
Art 23. Os seguros dos bens, direitos, crditos e servios dos rgos do Poder Pblico da administrao
direta e indireta, bem como os de bens de terceiros que garantam operaes dos ditos rgos, sero
contratados diretamente com a Sociedade Seguradora Nacional que fr escolhida mediante sorteio.
(Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
1o Nos casos de seguros no tarifados, a escolha da Sociedade Seguradora ser feita por concorrncia
Pblica. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

130 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


2o Para os sorteios e concorrncias pblicas, o IRB determinar anualmente as faixas de cobertura
de mercado nacional para cada ramo ou modalidade de seguro, fixando o limite de aceitao das
Sociedades Seguradoras conforme as respectivas situaes econmico-financeiras e o ndice de resseguro
que comportarem. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
3o As Sociedades Seguradoras responsveis pelos seguros previstas neste artigo recolhero ao IRB as
comisses corretagem admitidas pelo CNSP, para crdito do Fundo de Estabilidade do Seguro Rural.
(Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 24. Podero operar em seguros privados apenas Sociedades Annimas ou Cooperativas, devidamente
autorizadas.
Pargrafo nico. As Sociedades Cooperativas operaro nicamente em seguros agrcolas, de sade e
de acidentes do trabalho.

Art 25. As aes das Sociedades Seguradoras sero sempre nominativas.

Art 26. As Sociedades Seguradoras no esto sujeitas a falncia, nem podero impetrar concordata.

Art 26. As sociedades seguradoras no podero requerer concordata e no esto sujeitas falncia,
salvo, neste ltimo caso, se decretada a liquidao extrajudicial, o ativo no for suficiente para o
pagamento de pelo menos a metade dos credores quirografrios, ou quando houver fundados indcios
da ocorrncia de crime falimentar. (Redao dada pela Lei no 10.190, de 2001)

Art 27. Sero processadas pela forma executiva as aes de cobrana dos prmios dos contratos de
seguro.

Art 28. A partir da vigncia dste Decreto-Lei, a aplicao das reservas tcnicas das Sociedades
Seguradoras ser feita conforme as diretrizes do Conselho Monetrio Nacional.

Art 29. Os investimentos compulsrios das Sociedades Seguradoras obedecero a critrios que garantam
remunerao adequada, segurana e liquidez.
Pargrafo nico. Nos casos de seguros contratados com a clusula de correo monetria obrigatrio
o investimento das respectivas reservas nas condies estabelecidas neste artigo.

Art 30. As Sociedades Seguradoras no podero conceder aos segurados comisses ou bonificaes
de qualquer espcie, nem vantagens especiais que importem dispensa ou reduo de prmio.

Art 31. assegurada ampla defesa em qualquer processo instaurado por infrao ao presente Decreto-
Lei sendo nulas as decises proferidas com inobservncia dste preceito.
Art 31. assegurada ampla defesa em qualquer processo instaurado por infrao ao presente Decreto-
Lei, sendo nulas as decises proferidas com inobservncia dste preceito. (Redao dada pelo Decreto-
lei no 296, de 1967)

CAPTULO IV
Do Conselho Nacional de Seguros Privados

Art 32. criado o Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP, ao qual compete primitivamente:
Art 32. criado o Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP, ao qual compete privativamente:
(Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
I Fixar as diretrizes e normas da poltica de seguros privados;
II Regular a constituio, organizao, funcionamento e fiscalizao dos que exercerem atividades
subordinadas a ste Decreto-Lei, bem como a aplicao das penalidades previstas;
III Estipular ndices e demais condies tcnicas sbre tarifas, investimentos e outras relaes
patrimoniais a serem observadas pelas Sociedades Seguradoras;
IV Fixar as caractersticas gerais dos contratos de seguros;
V Fixar normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas Sociedades
Seguradoras;

ANEXO 3 131
VI Delimitar o capital do IRB e das Sociedades Seguradoras, com a periodicidade mnima de dois anos,
determinando a forma de sua subscrio e realizao;
VI delimitar o capital das sociedades seguradoras e dos resseguradores; (Redao dada pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
VII Estabelecer as diretrizes gerais das operaes de resseguro;
VIII Disciplinar as operaes de cosseguro, nas hipteses em que o IRB no aceite resseguro do risco
ou quando se tornar conveniente promover melhor distribuio direta dos negcios pelo mercado;
VIII disciplinar as operaes de co-seguro; (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
IX Conhecer dos recursos de deciso da SUSEP e do IRB, nos casos especificados neste Decreto-Lei;
(Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
X Aplicar s Sociedades Seguradoras estrangeiras autorizadas a funcionar no Pas as mesmas vedaes
ou restries equivalentes s que vigorarem nos pases da matriz, em relao s Sociedades Seguradoras
brasileiras ali instaladas ou que nles desejem estabelecer-se;
XI Prescrever os critrios de constituio das Sociedades Seguradoras, com fixao dos limites legais
e tcnicos das operaes de seguro;
XII Disciplinar a corretagem de seguros e a profisso de corretor;
XIII Corrigir os valores monetrios expressos nste Decreto-lei, de acrdo com os ndices do Conselho
Nacional de Economia; (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
XIV Decidir sbre sua prpria organizao, elaborando o respectivo Regimento Interno;
XV Regular a organizao, a composio e o funcionamento de suas Comisses Consultivas;
XVI Regular a instalao e o funcionamento das Bolsas de Seguro.
XVII fixar as condies de constituio e extino de entidades autorreguladoras do mercado de
corretagem, sua forma jurdica, seus rgos de administrao e a forma de preenchimento de cargos
administrativos; (Includo pela Lei complementar no 137, de 2010)
XVIII regular o exerccio do poder disciplinar das entidades autorreguladoras do mercado de corretagem
sobre seus membros, inclusive do poder de impor penalidades e de excluir membros; (Includo pela Lei
complementar no 137, de 2010)
XIX disciplinar a administrao das entidades autorreguladoras do mercado de corretagem e a fixao
de emolumentos, comisses e quaisquer outras despesas cobradas por tais entidades, quando for o
caso. (Includo pela Lei complementar no 137, de 2010)

Art 33. O CNSP compor-se- dos seguintes membros:


I Ministro da Indstria e do Comrcio, que ser seu presidente;
II Ministro da Fazenda ou seu representante;
III Ministro do Planejamento e da Coordenao Econmica ou seu representante;
IV Ministro da Sade ou seu representante;
V Ministro do Trabalho e Previdncia Social ou seu representante;
VI Ministro da Agricultura ou seu representante;
Vll Superintendente da Superintendncia de Seguros Privados;
VIII Presidente do Instituto de Resseguros do Brasil;
IX Um representante do Conselho Federal de Medicina;
X Trs representantes da iniciativa Privada nomeados pelo Presidente da Repblica, mediante escolha
dentre brasileiros dotados das qualificaes pessoais necessrias, com mandato de dois anos, podendo
ser reconduzidos.
X -Trs representantes da iniciativa privada nomeados pelo Presidente da Repblica, mediante escolha
dentre brasileiros dotados das qualificaes pessoais necessrias, com mandato de dois anos, podendo
ser reconduzidos, e trs suplentes, igualmente nomeados por igual prazo de 2 (dois) anos. (Redao
dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
1o O CNSP deliberar por maioria de votos, com o quorum mnimo de seis membros, desde que
presentes quatro dos primeiros enumerados neste artigo cabendo ao Presidente tambm o voto de
qualidade.
1o O CNSP deliberar por maioria de votos, com o quorum mnimo de seis membros, desde que
presentes quatro dos primeiros enumerados neste artigo, cabendo ao Presidente tambm o voto de
qualidade. (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
2o Em suas faltas ou impedimentos, o Presidente ser substitudo pelos Ministros de Estado integrantes
do CNSP, na ordem estabelecida neste artigo.
3o A SUSEP prover os servios da Secretaria do CNSP, sob o contrle dste.

132 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art. 33. O Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP ser integrado pelos seguintes membros:
(Redao dada pela Medida Provisria no 277, de 1990)
I Ministro de Estado da Economia, Fazenda e Planejamento, na qualidade de Presidente; (Redao
dada pela Medida Provisria no 277, de 1990)
II Superintendente da Superintendncia de Seguros Privados SUSEP, na qualidade de Vice-Presidente;
(Redao dada pela Medida Provisria no 277, de 1990)
III Presidente do Instituto de Resseguros do Brasil (IRB); (Redao dada pela Medida Provisria no 277,
de 1990)
IV Presidente do Banco Central do Brasil; (Redao dada pela Medida Provisria no 277, de 1990)
V Presidente do Conselho Nacional de Defesa do Consumidor, do Ministrio da Justia; (Redao dada
pela Medida Provisria no 277, de 1990)
VI um representante do Ministrio do Trabalho e da Previdncia Social; (Redao dada pela Medida
Provisria no 277, de 1990)
VII um representante do Ministrio da Infra-Estrutura; (Redao dada pela Medida Provisria no 277,
de 1990)
VIII um representante do Ministrio da Ao Social; (Redao dada pela Medida Provisria no 277,
de 1990)
IX quatro representantes da iniciativa privada, e respectivos suplentes, nomeados pelo Presidente da
Repblica, escolhidos dentre brasileiros de ilibada reputao e notrio saber nas matrias de competncia
do CNSP, com mandato de dois anos, prorrogvel por igual perodo, e indicados, em lista trplice, pelos
rgos superiores de classe que representem os estabelecimentos de seguro, de capitalizao e de
previdncia privada aberta e a categoria profissional dos corretores de seguros. (Redao dada pela
Medida Provisria no 277, de 1990)
1o Os membros a que se referem os incisos II a V sero substitudos, nos seus impedimentos e
afastamentos, pelos respectivos substitutos eventuais e os indicados nos incisos VI a VIII sero designados
pelo Ministro de Estado da Economia, Fazenda e Planejamento, mediante indicao dos Ministros a que
estejam vinculados. (Redao dada pela Medida Provisria no 277, de 1990)
2o Os Diretores da Susep e do IRB podero participar das reunies do CNSP, sem direito a voto.
(Redao dada pela Medida Provisria no 277, de 1990)
3o Qualquer dos membros a que se refere o inciso IX deste artigo perder seu mandato, se deixar de
comparecer, sem motivo justificado, a trs sesses ordinrias consecutivas ou a seis alternadas, durante
o exerccio. (Redao dada pela Medida Provisria no 277, de 1990)
4o O conselho deliberar mediante resolues, por maioria de votos, com a presena de, no mnimo,
nove membros. (Includo Medida Provisria no 277, de 1990)
5o O Presidente do Conselho ter, alm do voto ordinrio, o de qualidade, cabendo-lhe, ainda, a
prerrogativa de deliberar, nos casos de urgncia e relevante interesse, ad referendum do conselho.
(Includo Medida Provisria no 277, de 1990)
6o Quando deliberar ad referendum do conselho, o Presidente submeter a deciso ao colegiado, na
primeira reunio posterior prtica do ato. (Includo Medida Provisria no 277, de 1990)
7o O Presidente do Conselho poder convidar outros Ministros de Estado, bem como representantes
de entidades pblicas ou privadas, para participar das reunies, no lhes sendo permitido, porm, o
direito de voto. (Includo Medida Provisria no 277, de 1990)
8o O conselho reunir-se- ordinariamente, de dois em dois meses, e, extraordinariamente, sempre que
for convocado por seu Presidente ou a requerimento de, pelo menos, nove de seus membros. (Includo
Medida Provisria no 277, de 1990)
9o De cada reunio do conselho, ser lavrada a respectiva ata. (Includo Medida Provisria no 277,
de 1990)
10. A SUSEP prover os servios de secretaria do CNSP e promover a publicao de suas resolues.
(Includo Medida Provisria no 277, de 1990)
Art. 33. O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) ser integrado pelos seguintes membros:
(Redao dada pela Lei no 8.127, de 1990)
I Ministro de Estado da Economia, Fazenda e Planejamento, na qualidade de Presidente; (Redao
dada pela Lei no 8.127, de 1990)
II Superintendente da Superintendncia de Seguros Privados (Susep), na qualidade de Vice-Presidente;
(Redao dada pela Lei no 8.127, de 1990)
III Presidente do Instituto de Resseguros do Brasil (IRB); (Redao dada pela Lei no 8.127, de 1990)

ANEXO 3 133
IV Presidente do Banco Central do Brasil; (Redao dada pela Lei no 8.127, de 1990)
V Presidente do Conselho Nacional de Defesa do Consumidor, do Ministrio da Justia; (Redao
dada pela Lei no 8.127, de 1990)
VI um representante do Ministrio do Trabalho e da Previdncia Social; (Redao dada pela Lei no
8.127, de 1990)
VII um representante do Ministrio da Infra-Estrutura; (Redao dada pela Lei no 8.127, de 1990)
VIII um representante do Ministrio da Ao Social; (Redao dada pela Lei no 8.127, de 1990)
IX quatro representantes da iniciativa privada, e respectivos suplentes, nomeados pelo Presidente da
Repblica, escolhidos dentre brasileiros de ilibada reputao e notrio saber nas matrias de competncia
do CNSP, com mandato de dois anos, prorrogvel por igual perodo, e indicados, em lista trplice, pelos
rgos superiores de classe que representem os estabelecimentos de seguro, de capitalizao e de
previdncia privada aberta e a categoria profissional dos corretores de seguros. (Redao dada pela
Lei no 8.127, de 1990)
1 Os membros a que se referem os incisos II a V sero substitudos, nos seus impedimentos e
afastamentos, pelos respectivos substitutos eventuais e os indicados nos incisos VI a VIII sero designados
pelo Ministro de Estado da Economia, Fazenda e Planejamento, mediante indicao dos Ministros a que
estejam vinculados. (Redao dada pela Lei no 8.127, de 1990)
2 Os diretores da Susep e do IRB podero participar das reunies do CNSP, sem direito a voto. (Redao
dada pela Lei no 8.127, de 1990)
3 Qualquer dos membros a que se refere o inciso IX deste artigo perder seu mandato, se deixar de
comparecer, sem motivo justificado, a trs sesses ordinrias consecutivas ou a seis alternadas, durante
o exerccio. (Redao dada pela Lei no 8.127, de 1990)
4 O conselho deliberar mediante resolues, por maioria de votos, com a presena de, no mnimo,
nove membros. (Includo pela Lei no 8.127, de 1990)
5 O Presidente do conselho ter, alm do voto ordinrio, o de qualidade, cabendo-lhe, ainda, a
prerrogativa de deliberar, nos casos de urgncia e relevante interesse, ad referendum do conselho.
(Includo pela Lei no 8.127, de 1990)
6 Quando deliberar ad referendum do conselho, o Presidente submeter a deciso ao colegiado, na
primeira reunio posterior prtica do ato. (Includo pela Lei no 8.127, de 1990)
7 O Presidente do conselho poder convidar outros Ministros de Estado, bem como representantes
de entidades pblicas ou privadas, para participar das reunies, no lhes sendo permitido, porm, o
direito de voto. (Includo pela Lei no 8.127, de 1990)
8 O conselho reunir-se-, ordinariamente, de dois em dois meses, e, extraordinariamente, sempre que
for convocado por seu Presidente ou a requerimento de, pelo menos, nove de seus membros. (Includo
pela Lei no 8.127, de 1990)
9 De cada reunio do conselho, ser lavrada a respectiva ata. (Includo pela Lei no 8.127, de 1990)
10 A Susep prover os servios de secretaria do CNPS e promover a publicao de suas resolues.
(Includo pela Lei no 8.127, de 1990)

Art. 33. O Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP ser integrado pelos seguintes membros:
(Redao dada pela Lei no 9.656, de 1998)
I Ministro de Estado da Fazenda, ou seu representante legal; (Redao dada pela Lei no 9.656, de 1998)
II Ministro de Estado da Sade, ou seu representante legal; (Redao dada pela Lei no 9.656, de 1998)
III Ministro de Estado da Justia, ou seu representante legal; (Redao dada pela Lei no 9.656, de 1998)
IV Ministro de Estado da Previdncia e Assistncia Social, ou seu representante legal; (Redao dada
pela Lei no 9.656, de 1998)
V Presidente do Banco Central do Brasil, ou seu representante legal; (Redao dada pela Lei no 9.656,
de 1998)
VI Superintendente da Superintendncia de Seguros Privados SUSEP, ou seu representante legal;
(Redao dada pela Lei no 9.656, de 1998)
VII Presidente do Instituto de Resseguros do Brasil IRB, ou seu representante legal. (Redao dada
pela Lei no 9.656, de 1998)
1o O Conselho ser presidido pelo Ministro de Estado da Fazenda e, na sua ausncia, pelo
Superintendente da SUSEP. (Redao dada pela Lei no 9.656, de 1998)
2o O CNSP ter seu funcionamento regulado em regimento interno. (Redao dada pela Lei no 9.656,
de 1998)

134 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art. 33. O CNSP ser integrado pelos seguintes membros: (Restabelecido com nova redao pela Lei
no 10.190, de 2001)
I - Ministro de Estado da Fazenda, ou seu representante; (Restabelecido com nova redao pela Lei
no 10.190, de 2001)
II - representante do Ministrio da Justia; (Restabelecido com nova redao pela Lei no 10.190, de
2001)
III - representante do Ministrio da Previdncia e Assistncia Social; (Restabelecido com nova redao
pela Lei no 10.190, de 2001)
IV - Superintendente da Superintendncia de Seguros Privados SUSEP; (Restabelecido com nova
redao pela Lei no 10.190, de 2001)
V - representante do Banco Central do Brasil; (Restabelecido com nova redao pela Lei no 10.190, de
2001)
VI representante da Comisso de Valores Mobilirios CVM. (Restabelecido com nova redao pela
Lei no 10.190, de 2001)
1o O CNSP ser presidido pelo Ministro de Estado da Fazenda e, na sua ausncia, pelo Superintendente
da SUSEP. (Restabelecido com nova redao pela Lei no 10.190, de 2001)
2o O CNSP ter seu funcionamento regulado em regimento interno. (Restabelecido com nova redao
pela Lei no 10.190, de 2001)

Art 34. Com audincia obrigatria nas deliberaes relativas s respectivas finalidades especficas,
funcionaro junto ao CNSP as seguintes Comisses Consultivas:
I de Sade;
Il do Trabalho;
III de Transporte;
IV Mobiliria e de Habitao;
V Rural;
VI Aeronutica;
VII de Crdito;
VIII de Corretores.
1o O CNSP poder criar outras Comisses Consultivas, desde que ocorra justificada necessidade.
2o A organizao, a composio e o funcionamento das Comisses Consultivas sero regulados pelo
CNSP, cabendo ao seu Presidente designar os representantes que as integraro mediante indicao das
entidades participantes delas.
2o A organizao, a composio e o funcionamento das Comisses Consultivas sero regulados pelo
CNSP, cabendo ao seu Presidente designar os representantes que as integraro, mediante indicao das
entidades participantes delas. (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)

CAPTULO V
Da Superintendncia de Seguros Privados

SEO I

Art 35. Fica criada a Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP), entidade autrquica, jurisdicionada
ao Ministrio da Indstria e do Comrcio, dotada de personalidade jurdica de Direito Pblico, com
autonomia administrativa e financeira.
Pargrafo nico. A sede da SUSEP ser na cidade do Rio de Janeiro, Estado da Guanabara, at que o
Poder Executivo a fixe, em definitivo, em Braslia.

Art 36. Compete SUSEP, na qualidade de executora da poltica traada pelo CNSP, como rgo
fiscalizador da constituio, organizao, funcionamento e operaes das Sociedades Seguradoras:
a) processar os pedidos de autorizao, para constituio, organizao, funcionamento, fuso,
encampao, grupamento, transferncia de contrle acionrio e reforma dos Estatutos das
Sociedades Seguradoras, opinar sbre os mesmos e encaminh-los ao CNSP;
b) baixar instrues e expedir circulares relativas regulamentao das operaes de seguro, de acrdo
com as diretrizes do CNSP;
c) fixar condies de aplices, planos de operaes e tarifas a serem utilizadas obrigatriamente pelo
mercado segurador nacional;

ANEXO 3 135
d) aprovar os limites de operaes das Sociedades Seguradoras, de conformidade com o critrio fixado
pelo CNSP;
e) examinar e aprovar as condies de coberturas especiais, bem como fixas as taxas aplicveis;
e) examinar e aprovar as condies de coberturas especiais, bem como fixar as taxas aplicveis; (Redao
dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
f) autorizar a movimentao e liberao dos bens e valres obrigatriamente inscritos em garantia
das reservas tcnicas e do capital vinculado;
g) fiscalizar a execuo das normas gerais de contabilidade e estatstica fixadas pelo CNSP para as
Sociedades Seguradoras;
h) fiscalizar as operaes das Sociedades Seguradoras, inclusive o exato cumprimento dste Decreto-
lei, de outras leis pertinentes, disposies regulamentares em geral, resolues do CNSP e aplicar
as penalidades cabveis;
i) proceder liquidao das Sociedades Seguradoras que tiverem cassada a autorizao para funcionar
no Pas;
j) organizar seus servios, elaborar e executar seu oramento.
k) fiscalizar as operaes das entidades autorreguladoras do mercado de corretagem, inclusive o exato
cumprimento deste Decreto-Lei, de outras leis pertinentes, de disposies regulamentares em geral
e de resolues do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), e aplicar as penalidades cabveis;
e (Includo pela Lei complementar no 137, de 2010)
l) celebrar convnios para a execuo dos servios de sua competncia em qualquer parte do territrio
nacional, observadas as normas da legislao em vigor. (Includo pela Lei complementar no 137, de 2010)

SEO II
Da Administrao da SUSEP

Art 37. A administrao da SUSEP ser exercida por um Superintendente nomeado pelo Presidente da
Repblica, mediante indicao do Ministro da Indstria e do Comrcio.
Pargrafo nico. O Regimento Interno da SUSEP, aprovado por Decreto do Poder Executivo, fixar a
competncia e as atribuies do Superintendente.

Art 37. A administrao da SUSEP ser exercida por um Superintendente, nomeado pelo Presidente
da Repblica, mediante indicao do Ministro da Indstria e do Comrcio, que ter as suas atribuies
definidas no Regulamento dste Decreto-lei e seus vencimentos fixados em Portaria do mesmo Ministro.
(Redao dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967) Vigncia
Pargrafo nico. A organizao interna da SUSEP constar de seu Regimento, que ser aprovado pelo
CNSP. (Redao dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967) Vigncia

SEO III

Art 38. O quadro de pessoal da SUSEP ser constitudo do pessoal que fr admitido mediante concurso
pblico de provas e ttulos.
1o Poder ser admitido pessoal contratado, nos trmos da legislao trabalhista.
2o Integraro o quadro de pessoal da SUSEP as sries de classe de Inspetores de Seguros.
Art 38. Os cargos da SUSEP smente podero ser preenchidas mediante concurso pblico de provas,
ou de provas e ttulos, salvo os da direo e os casos de contratao, por prazo determinado, de
prestao de servios tcnicos ou de natureza especializada. (Redao dada pelo Decreto-lei no 168,
de 1967) Vigncia
Pargrafo nico. O pessoal da SUSEP reger-se- pela legislao trabalhista e os seus nveis salariais
sero fixados pelo Superintendente, com observncia do mercado de trabalho, ouvido o CNSP. (Redao
dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967) Vigncia

SEO IV
Dos Recursos Financeiros

Art 39. Do produto da arrecadao do impsto sbre operaes financeiras a que se refere a Lei no
5.143, de 20-10-66, ser destacada a parcela necessria ao custeio das atividades da SUSEP.

136 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art 40. Constituem ainda recursos da SUSEP:
I O produto das multas aplicadas pela SUSEP;
II Dotao oramentria especfica ou crditos especiais;
III Juros de depsitos bancrios;
IV A participao que lhe fr atribuda pelo CNSP no fundo previsto no art. 16;
V Outras receitas ou valores adventcios, resultantes de suas atividades.

CAPTULO VI
Do Instituto de Resseguros do Brasil

SEO I
Da Natureza Jurdica, Finalidade, Constituio e Competncia

Art 41. O IRB uma sociedade de economia mista, dotada de personalidade jurdica prpria de Direito
Privado e gozando de autonomia administrativa e financeira.
Pargrafo nico O IRB ser representado em juzo ou fora dle por seu Presidente e responder no
fro comum.

Art 42. O IRB tem a finalidade de regular o cosseguro, o resseguro e a retrocesso, bem como promover
o desenvolvimento das operaes de seguro, segundo as diretrizes do CNSP. (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)

Art 43. O capital do IRB ser de Cr$ 7.000.000.000 (sete bilhes de cruzeiros) divididos em 700.000
(setecentas mil aes) no valor unitrio de Cr$ 10.000 (dez mil cruzeiros), das quais 50% (cinqenta por
cento) de propriedade das Entidades federais de previdncia social (acionistas classe A) e as restantes
50% (cinqenta por cento) das Sociedades Seguradoras (acionistas classe B).
1o O IRB pode aumentar seu capital alterando o nmero de aes ou o valor unitrio delas, inclusive
pela incorporao da correo monetria do seu ativo imobilizado, mediante proposta do Conselho
Tcnico e aprovao do Ministro da Indstria e do Comrcio.
2o As aes do IRB, que podero ser substitudas por ttulos e cautelas mltiplas, no se prestaro a
garantia, exceto as de classe B, que constituiro cauo permanente de garantia, em favor do IRB,
das operaes das Sociedades Seguradoras.
3o A transferncia de aes s poder ocorrer entre acionistas da mesma classe, dependendo de prvia
autorizao do Conselho Tcnico do IRB, ao qual incumbir fixar o gio para atender valorizao das
reservas, fundos e provises do Instituto.
Art 43. O capital social do IRB representado por aes escriturais, ordinrias e preferenciais, todas
sem valor nominal. (Redao dada pela Lei no 9.482, de 1997)
Pargrafo nico. As aes ordinrias, com direito a voto, representam, no mnimo, cinqenta por cento
do capital social. (Includo pela Lei no 9.482, de 1997)

Art 44. Compete ao IRB,


Art 44. Compete ao IRB: (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967) (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
I Na qualidade de rgo regulador de cosseguro, resseguro e retrocesso: (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
a) elaborar e expedir normas reguladoras de cosseguro, resseguro e retrocesso; (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
b) aceitar o resseguro obrigatrio e facultativo, do Pas ou do exterior; (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
c) reter o resseguro aceito, na totalidade ou em parte; (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
d) promover a colocao, no exterior, de seguro, cuja aceitao no convenha aos intersses do Pas
ou que nle no encontre cobertura; (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
e) impor penalidade s Sociedades Seguradoras por infraes cometidas na qualidade de cosseguradoras,
resseguradas ou retrocessionrias; (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
f) organizar e administrar consrcios, recebendo inclusive cesso integral de seguros; (Revogado pela
Lei Complementar no 126, de 2007)

ANEXO 3 137
g) proceder liquidao de sinistros, de conformidade com os critrios traados pelas normas de cada
ramo de seguro; (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
h) distribuir pelas Sociedades a parte dos resseguros que no retiver e colocar no exterior as
responsabilidades excedentes da capacidade do mercado segurador interno, ou aquelas cuja
cobertura fora do Pas convenha aos intersses nacionais; (Revogado pela Lei Complementar no
126, de 2007)
i) representar as retrocessionrias nas liquidaes de sinistros amigveis ou judiciais; (Revogado pela
Lei Complementar no 126, de 2007)
j) publicar revistas especializadas e da capacidade do mercado nacional de seguros.
j) promover o pleno aproveitamento da capacidade do mercado nacional de seguros. (Redao dada
pelo Decreto-lei no 296, de 1967) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
II Na qualidade de promotor do desenvolvimento das operaes de seguro, dentre outras
atividades.
II Na qualidade de promotor do desenvolvimento das operaes de seguro, dentre outras atividades:
(Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
a) organizar cursos para a formao e aperfeioamento de tcnicos em seguro; (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
b) promover congressos, conferncias, reunies, simpsios e dles participar; (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
c) incentivar a criao e o desenvolvimento de associaes tcnico-cientficas; (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
d) organizar plantas cadastrais, registro de embarcaes e aeronaves, vistoriadores e corretores;
(Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
e) compilar, processar e divulgar dados estatsticos; (Revogado pela Lei Complementar no 126, de
2007)
f) publicar, revistas especializadas e outras obras de natureza tcnica. (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)

Art 45. Caber ao IRB a administrao das Bolsas de Seguro, destinadas a promover a colocao, no Pas
ou no exterior, de seguros e resseguros especiais que no encontrem cobertura normal nas Sociedades
Seguradoras participantes do mercado nacional. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela
Lei Complementar no 126, de 2007)
Pargrafo nico. As Blsas de Seguro podero ser criadas nas capitais dos Estados, por ato do CNSP,
mediante proposta do IRB. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)

SEO II
Da Administrao e do Conselho Fiscal

Art 46. A administrao do IRB compreender:


I A Presidncia;
II O Conselho Tcnico CT;
III O Conselho Fiscal CF.
Art 46. So rgos de administrao do IRB o Conselho de Administrao e a Diretoria. (Redao dada
pela Lei no 9.482, de 1997)
1o O Conselho de Administrao composto por seis membros, eleitos pela Assemblia Geral, sendo:
(Includo pela Lei no 9.482, de 1997)
I trs membros indicados pelo Ministro de Estado da Fazenda, dentre eles: (Includo pela Lei no 9.482,
de 1997)
a) o Presidente do Conselho; (Includo pela Lei no 9.482, de 1997)
b) o Presidente do IRB, que ser o Vice-Presidente do Conselho; (Includo pela Lei no 9.482, de 1997)
II um membro indicado pelo Ministro de Estado do Planejamento e oramento; (Includo pela Lei no
9.482, de 1997)
III um membro indicado pelos acionistas detentores de aes preferenciais; (Includo pela Lei no 9.482,
de 1997)
IV um membro indicado pelos acionistas minoritrios, detentores de aes ordinrias. (Includo pela
Lei no 9.482, de 1997)

138 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


2o A Diretoria do IRB composta por seis membros, sendo o Presidente e o Vice-Presidente Executivo
nomeados pelo Presidente da Repblica, por indicao do Ministro de Estado da Fazenda, e os demais
eleitos pelo Conselho, de Administrao. (Includo pela Lei no 9.482, de 1997)
3o Enquanto a totalidade das aes ordinrias permanecer com a Unio, aos acionistas detentores de
aes preferenciais ser facultado o direito de indicar at dois membros para o Conselho de Administrao
do IRB. (Includo pela Lei no 9.482, de 1997)
4o Os membros do Conselho de Administrao e da Diretoria do IRB tero mandato de trs anos, observado
o disposto na Lei no 6.404, de 15 de dezembro de 1976. (Includo pela Lei no 9.482, de 1997)

Art 47. Os estatutos fixaro a competncia e as atribuies do Presidente e do Conselho Tcnico.


Art 47 O Conselho Fiscal do IRB composto por cinco membros efetivos e respectivos suplentes, eleitos
pela Assemblia Geral, sendo: (Redao dada pela Lei no 9.482, de 1997)
I trs membros e respectivos suplentes indicados pelo Ministro de Estado da Fazenda, dentre os quais
um representante do Tesouro Nacional; (Includo pela Lei no 9.482, de 1997)
II um membro e respectivo suplente eleitos, em votao em separado, pelos acionistas minoritrios
detentores de aes ordinrias; (Includo pela Lei no 9.482, de 1997)
III um membro e respectivo suplente eleitos pelos acionistas detentores de aes preferenciais sem
direito a voto ou com voto restrito, excludo o acionista controlador, se detentor dessa espcie de ao.
(Includo pela Lei no 9.482, de 1997)
Pargrafo nico. Enquanto a totalidade das aes ordinrias permanecer com a Unio, aos acionistas
detentores de aes preferenciais ser facultado o direito de indicar at dois membros para o Conselho
Fiscal do IRB. (Includo pela Lei no 9.482, de 1997)

Art 48. O Presidente ser nomeado pelo Presidente da Repblica e tomar posse perante o Ministro
da Indstria e do Comrcio.
Pargrafo nico. Para substituir o Presidente do IRB em seus impedimentos, haver um Vice-Presidente,
escolhido pelo Presidente da Repblica dentre os Conselheiros que representem os acionistas da
classe A.

Art 48. Os estatutos fixaro a competncia do Conselho de Administrao e da Diretoria do IRB. (Redao
dada pela Lei no 9.482, de 1997)

Art 49. O Conselho Tcnico do IRB ser composto de seis membros, denominados Conselheiros, dos
quais trs nomeados por livre escolha do Presidente da Repblica, como representantes dos acionistas da
classe A, e trs eleitos pelos acionistas da classe B, dentre brasileiros que exeram cargos de direo
ou tcnicos na administrao das Sociedades Seguradoras. (Revogado pela Lei no 9.482, de 1997)
1o Cada Sociedade Seguradora ter direito a um voto; (Revogado pela Lei no 9.482, de 1997)
2o Os Conselheiros representantes dos acionistas da classe B tero mandato de dois anos; (Revogado
pela Lei no 9.482, de 1997)
3o Os membros do Conselho Tcnico tomaro posse perante o Presidente do IRB. (Revogado pela Lei
no 9.482, de 1997)

Art 50. O Presidente e os Conselheiros no contraem obrigao pessoal, individual ou solidria pelos atos
praticados no exerccio dos respectivos cargos, mas so responsveis pela negligncia, falta de exao,
culpa ou dolo com que desempenharem suas funes. (Revogado pela Lei no 9.482, de 1997)

Art 51. Os Estatutos disporo sbre os vencimentos e as gratificaes do Presidente e Membros do


Conselho Tcnico, regulando tambm as eleies, a posse e a substituio dos Conselheiros. (Revogado
pela Lei no 9.482, de 1997)

Art 52. No podero ser membros efetivos ou suplentes do Conselho Tcnico do IRB: (Revogado pela
Lei no 9.482, de 1997)
a) parentes consangneos at o segundo grau, cunhado, sogro, ou genro do Presidente, dos membros
efetivos ou suplente do aludido Conselho;
a) parentes consangneos at o segundo grau, cunhado, sogro, ou genro do Presidente, dos membros
efetivos ou suplentes do aludido Conselho; (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
(Revogado pela Lei no 9.482, de 1997)

ANEXO 3 139
b) administradores, gerentes ou quaisquer servidores de Sociedade Seguradora de que faa parte
algum outro membro efetivo ou suplente dos Conselhos Tcnico ou Fiscal. (Revogado pela Lei no
9.482, de 1997)

Art 53. O IRB ter um Conselho Fiscal CF, composto de dois representantes dos acionistas da classe
A e um representante dos da classe B, cada um com o respectivo suplente. (Revogado pela Lei no
9.482, de 1997)
1o O provimento dos cargos do CF obedecer sistemtica estabelecida no artigo 49, vigendo restries
idnticas s do artigo 52, ambos dste decreto-lei. (Revogado pela Lei no 9.482, de 1997)
2o Os membros do CF tomaro posse perante o Ministro da Indstria e do Comrcio. (Revogado pela
Lei no 9.482, de 1997)

Art 54. Os Estatutos fixaro a competncia do CF e a remunerao de seus membros. (Revogado pela
Lei no 9.482, de 1997)

SEO III
Do Pessoal

Art 55. Os servios do IRB sero executados por pessoal admitido mediante concurso pblico de
provas ou de provas e ttulos, cabendo aos Estatutos regular suas condies de realizao, bem como
os direitos, vantagens e deveres dos servidores, inclusive as punies aplicveis.
1o A nomeao para cargo em comisso ser feita pelo Presidente, depois de aprovada sua criao
pelo Conselho Tcnico.
2o permitida a contratao de pessoal destinado a funes tcnicas especializadas ou para servios
auxiliares de manuteno, transporte, higiene e limpeza.
3o Ficam assegurados aos servidores do IRB os direitos decorrentes de normas legais em vigor, no
que digam respeito participao nos lucros, aposentadoria, enquadramento sindical, estabilidade de
aplicao da legislao do trabalho.
3o Ficam assegurados aos servidores do IRB os direitos decorrentes de normas legais em vigor, no
que digam respeito participao nos lucros, aposentadoria, enquadramento sindical, estabilidade e
aplicao da legislao do trabalho. (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
4o Os vencimentos dos servidores do IRB constaro de quadro aprovado pelo Conselho Tcnico,
mediante proposta do Presidente. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

SEO IV
Das Operaes

Art 56. O IRB opera em qualquer tipo de resseguro ou de retrocesso, segundo as normas aprovadas
pelo Conselho Tcnico e dentro das diretrizes traadas pelo CNSP, que regulamentar a realizao dos
seguros previstos no artigo 20 do Captulo III dste decreto-lei. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999)
(Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 57. As operaes do IRB tm a garantia de seu capital e reservas e, subsidiriamente, a da Unio.
(Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 58. A aceitao de resseguro pelo IRB obrigatria, em princpio, para as responsabilidades originrias
e para os riscos acessrios. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)

Art 59. O IRB poder organizar e dirigir consrcios, inclusive dles participar, sendo considerado
ressegurador e ficando as Sociedades Seguradoras, nesse caso, como retrocessionrias. (Revogado pela
Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 60. obrigatria a aceitao da retrocesso do IRB pelas Sociedades Seguradoras autorizadas a
operar no Pas. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999)
1o A circunstncia de no operarem em seguro, no ramo e modalidade da retrocesso, no exime as
Sociedades Seguradoras das obrigaes estabelecidas neste artigo.

140 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


1o A circunstncia de no operarem em seguro, no ramo e modalidade da retrocesso no exime as
Sociedades Seguradoras das obrigaes estabelecidas neste artigo. (Redao dada pelo Decreto-lei no 296,
de 1967) (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
2o Na distribuio das retrocesses, o IRB levar em conta o volume e o resultado dos resseguros
recebidos, bem como a orientao tcnica e a situao econmico-financeira das Sociedades Seguradoras.
(Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 61. O IRB poder efetuar adiantamentos s Sociedades Seguradoras, por conta de recuperao
de indenizaes provenientes de sinistros. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
1o No caso de receberem adiantamento, as Sociedades Seguradoras ficaro obrigadas a aplic-lo
na liquidao dentro de 30 dias. Constitui crime de apropriao indbita a falta de utilizao dos
adiantamentos recebidos, na forma e no prazo previstos neste pargrafo. (Revogado pela Lei no 9.932,
de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
2o Os diretores e administradores das Sociedades Seguradoras respondem civil e criminalmente pela
inobservncia do disposto no pargrafo anterior. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela
Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 62. As Sociedades Seguradoras ficam obrigadas a constituir e a manter um Fundo de Garantia de
Retrocesses FGR, destinado a responder subsidiriamente pelas responsabilidades decorrentes das
retrocesses do I.R.B. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126,
de 2007)
1o O FGR ser considerado, para todos os efeitos, como reserva tcnica. (Revogado pela Lei no 9.932,
de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
2o O FGR ser constitudo pela transferncia anual de percentuais dos lucros lquidos apurados pelas
Sociedades, da forma e nas condies estabelecidas pelo CNSP, que poder determinar a transferncia
para o FGR da parte ou da totalidade dos saldos auferidos pelas Sociedades Seguradoras, na condio
de retrocessionrias do IRB. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
3o O CNSP fixar o montante do FGR a ser recolhido ao IRB, sbre o qual ste abonar juros, podendo
efetuar a compensao dos seus crditos nos casos de liquidao das Sociedades Seguradoras. (Revogado
pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 63. Tdas as informaes e demais esclarecimentos necessrio s operaes do IRB sero
obrigatriamente fornecidos pelas autoridades e pelas Sociedades Seguradoras a que forem solicitadas.
(Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 64. Para a realizao da poltica de seguros estabelecida pelo CNSP, o Ministrio da Fazenda e os
rgos do Sistema Financeiro Nacional prestaro ao IRB a colaborao necessria e lhe proporcionaro os
meios para a efetivao de suas operaes no exterior. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado
pela Lei Complementar no 126, de 2007)

SEO V
Das Liquidaes de Sinistros

Art 65. Nos casos de liquidao de sinistros, as normas e decises do IRB obrigam as Sociedades Seguradoras.
(Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 66. As liquidaes extrajudiciais s obrigaro o IRB quando le houver homologado o acrdo
relativo indenizao e autorizado prviamente seu pagamento, ressalvadas as excees de cada ramo.
(Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 67. O IRB responder perante as Sociedades Seguradoras diretas na proporo da responsabilidade
ressegurada, inclusive na parte correspondente s despesas de liquidao, ficando com direito regressivo
contra as retrocessionrias, para delas reaver a quota que lhes couber no sinistro. (Revogado pela Lei
no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

ANEXO 3 141
Art 68. O IRB ser considerado litisconsorte necessrio nas aes de seguro, sempre que tiver
responsabilidade no pedido. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
1o A Sociedade Seguradora dever declarar, na contestao, se o IRB participa na soma reclamada.
Sendo o caso, o juiz mandar citar o Instituto e manter sobrestado o andamento do feito at a efetivao
da medida processual. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no
126, de 2007)
2o O IRB responder no fro em que fr demandada a Sociedade Seguradora. (Revogado pela Lei no
9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
3o O IRB no responde diretamente perante os segurados pelo montante assumido em resseguro.
(Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
4o Nas aes executivas de seguro e nas execues de sentena, no ter eficcia a penhora feita
antes da citao da Sociedade Seguradora e do IRB. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado
pela Lei Complementar no 126, de 2007)
5o Nas louvaes de peritos, caber ao IRB a indicao, se no houver acrdo com as Sociedades
Seguradoras. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de
2007)
6o As sentenas proferidas com inobservncia do disposto no presente artigo sero nulas. (Revogado
pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 69. As Sociedades Seguradoras retrocessionrias acompanharo a sorte do IRB, que as representar
nas liquidaes amigveis ou judiciais de sinistros. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado
pela Lei Complementar no 126, de 2007)

SEO VI
Do Balano e Distribuio de Lucros

Art 70. O IRB constituir reservas, fundos e provises necessrias sua estabilidade econmico-financeira,
no podendo as reservas tcnicas ser inferiores s determinadas pelo CNSP para as Sociedades Seguradoras.
(Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Pargrafo nico. As reservas fundos e provises, constitudas pelo IRB na forma dste artigo, no se
consideram como lucros, para efeitos fiscais. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)

Art 71. Depois de constitudas as reservas tcnicas e feitas as necessrias amortizaes e depreciaes,
os lucros lquidos do IRB sero distribudos da seguinte forma: (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999)
(Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
a) o montante determinado pelo CT para um fundo de reserva suplementar, soma essa que at o
fundo atingir valor igual ao do capital, dever ser, no mnimo de vinte por cento; (Revogado pela
Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
b) o montante necessrio para distribuir um dividendo no superior a dez por cento do capital realizado
e reservas patrimoniais do IRB conforme deliberao do CT;
b) o montante necessrio para distribuir um dividendo no superior a dez por cento do capital realizado
e reservas patrimoniais do IRB, conforme deliberao do CT; (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de
1967) (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
c) o montante necessrio para gratificao aos Conselheiros, ao Presidente e aos demais membros da
administrao e servidores. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
Pargrafo nico. O saldo que se apurar ser distribudo da seguinte forma: (Revogado pela Lei no 9.932,
de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
a) o montante necessrio para fundos especiais, inclusive para difuso e aperfeioamento tcnico do
seguro, a critrio do CT; (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
b) at vinte e cinco por cento s Instituies de Previdncia Social, proporcionalmente s respectivas
participaes nas aes da classe A; (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)

142 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


c) at vinte e cinco por cento a serem distribudos pelas Sociedades Seguradoras, na proporo do
resultado das operaes que tenham efetuado com o IRB; (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999)
(Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
d) at vinte e cinco por cento para a Unio Federal, destinados ao Ministrio da Sade, para o combate
s endemias. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de
2007)

CAPTULO VII
Das Sociedades Seguradoras

SEO I
Legislao Aplicvel

Art 72. As Sociedades Seguradoras sero reguladas pela legislao geral no que lhes fr aplicvel e,
em especial, pelas disposies do presente decreto-lei.
Pargrafo nico. Aplicam-se s sociedades seguradoras o disposto no art. 25 da Lei no 4.595, de 31 de
dezembro de 1964, com a redao que lhe d o art. 1o desta lei. (Includo pela Lei no 5.710, de 1971)

Art 73. As Sociedades Seguradoras no podero explorar qualquer outro ramo de comrcio ou
indstria.

SEO II
Da Autorizao para Funcionamento

Art 74. A autorizao para funcionamento ser concedida atravs de Portaria do Ministro da Indstria
e do Comrcio, mediante requerimento firmado pelos incorporadores, dirigido ao CNSP e apresentado
por intermdio da SUSEP.

Art 75. Concedida a autorizao para funcionamento, a Sociedade ter o prazo de noventa dias para
comprovar perante a SUSEP, o cumprimento de tdas as formalidades legais ou exigncias feitas no
ato da autorizao.

Art 76. Feita a comprovao referida no artigo anterior, ser expedido a carta-patente pelo Ministro
da Indstria e do Comrcio.

Art 77. As alteraes dos Estatutos das Sociedades Seguradoras dependero de prvia autorizao do
Ministro da Indstria e do Comrcio, ouvidos a SUSEP e o CNSP.

SEO III
Das Operaes das Sociedades Seguradoras

Art 78. As Sociedades Seguradoras s podero operar em seguros para os quais tenham a necessria
autorizao, segundo os planos, tarifas e normas aprovadas pelo CNSP.

Art 79. vedado s Sociedades Seguradoras reter responsabilidades cujo valor ultrapasse os limites
tcnico, fixados pela SUSEP de acrdo com as normas aprovadas pelo CNSP, e que levaro em conta:
a) a situao econmico-financeira das Sociedades Seguradoras;
b) as condies tcnicas das respectivas carteiras;
c) o resultado de suas operaes com o IRB. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
1o As Sociedades Seguradoras so obrigadas a ressegurar no IRB as responsabilidades excedentes
de seu limite tcnico em cada ramo de operaes e, em caso de cosseguro, a cota que fr fixada pelo
CNSP. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
2o No haver cobertura de resseguro para as responsabilidades assumidas pelas Sociedades
Seguradoras em desacrdo com as normas e instrues em vigor.

ANEXO 3 143
Art 80. As operaes de cosseguro obedecero a critrios fixados pelo CNSP, quanto obrigatoriedade
e normas tcnicas.

Art 81. A colocao de seguro e resseguro no estrangeiro ser feita exclusivamente por intermdio do
IRB. (Vide Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Pargrafo nico. As reservas de garantia correspondentes aos seguros e resseguros efetuados no exterior
ficaro integralmente retidas no Pas. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 82. As Sociedades Seguradoras s podero aceitar resseguros mediante prvia e expressa autorizao
do IRB. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 83. As aplices, certificados e bilhetes de seguro mencionaro a responsabilidade mxima da


Sociedade Seguradora, expressa em moeda nacional, para cobertura dos riscos nles descritos e
caracterizados.

Art 84. Para garantia de tdas as suas obrigaes, as Sociedades Seguradoras constituiro reservas
tcnicas, fundos especiais e provises, de conformidade com os critrios fixados pelo CNSP, alm das
reservas e fundos determinados em leis especiais.
1o O patrimnio lquido das sociedades seguradoras no poder ser inferior ao valor do passivo no
operacional, nem ao valor mnimo decorrente do clculo da margem de solvncia, efetuado com base
na regulamentao baixada pelo CNSP. (Includo pela Lei no 10.190, de 2001) (Revogado pela Medida
Provisria no 449, de 2008) (Revogado pela Lei no 11.941, de 2009)
2o O passivo no operacional ser constitudo pelo valor total das obrigaes no cobertas por bens
garantidores. (Includo pela Lei no 10.190, de 2001) (Revogado pela Medida Provisria no 449, de 2008)
(Revogado pela Lei no 11.941, de 2009)
3o As sociedades seguradoras devero adequar-se ao disposto neste artigo no prazo de um ano,
prorrogvel por igual perodo e caso a caso, por deciso do CNSP. (Includo pela Lei no 10.190, de 2001)
(Revogado pela Medida Provisria no 449, de 2008) (Revogado pela Lei no 11.941, de 2009)

Art 85. Os bens garantidores das reservas tcnicas, fundos e previses sero registrados na SUSEP e
no podero ser alienados, prometidos alienar ou de qualquer forma gravados em sua previa e expressa
autorizao, sendo nulas, de pleno direito, as alienaes realizadas ou os gravames constitudos com
violao dste artigo.
Art 85. Os bens garantidores das reservas tcnicas, fundos e previses sero registrados na SUSEP e
no podero ser alienados, prometidos alienar ou de qualquer forma gravados em sua previa e expressa
autorizao, sendo nulas de pleno direito, as alienaes realizadas ou os gravames constitudos com
violao dste artigo. (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
Pargrafo nico. Quando a garantia recair em bem imvel, ser obrigatriamente inscrita no competente
Cartrio do Registro Geral de Imveis, mediante simples requerimento firmado pela Sociedade
Seguradora e pela SUSEP.

Art 86. Os segurados e beneficirios que sejam credores por indenizao ajustada ou por ajustar tm
privilgio especial sbre reservas tcnicas, fundos especiais ou provises garantidoras das operaes de
seguro, cabendo ao IRB o mesmo privilgio aps o pagamento aos segurados e beneficirios.
Art 86. Os segurados e beneficirios que sejam credores por indenizao ajustada ou por ajustar tm
privilgio especial sobre reservas tcnicas, fundos especiais ou provises garantidoras das operaes de
seguro, de resseguro e de retrocesso. (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Pargrafo nico. Aps o pagamento aos segurados e beneficirios mencionados no caput deste artigo,
o privilgio citado ser conferido, relativamente aos fundos especiais, reservas tcnicas ou provises
garantidoras das operaes de resseguro e de retrocesso, s sociedades seguradoras e, posteriormente,
aos resseguradores. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 87. As Sociedades Seguradoras no podero distribuir lucros ou quaisquer fundos correspondentes
s reservas patrimoniais, desde que essa distribuio possa prejudicar o investimento obrigatrio do
capital e reserva, de conformidade com os critrios estabelecidos neste Decreto-lei.

144 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art 88. As Sociedades Seguradoras obedecero s normas e instrues da SUSEP e do IRB sbre operaes
de seguro, cosseguro, resseguro e retrocesso, bem como lhes fornecero dados e informaes atinentes
a quaisquer aspectos de suas atividades.
Pargrafo nico. Os inspetores e funcionrios credenciados da SUSEP e do IRB tero livre acesso s
Sociedades Seguradoras, delas podendo requisitar e apreender livros, notas tcnicas e documentos,
caracterizando-se como embarao fiscalizao, sujeito s penas previstas neste Decreto-lei, qualquer
dificuldade oposta aos objetivos dste artigo.
Art 88. As sociedades seguradoras e os resseguradores obedecero s normas e instrues dos rgos
regulador e fiscalizador de seguros sobre operaes de seguro, co-seguro, resseguro e retrocesso, bem
como lhes fornecero dados e informaes atinentes a quaisquer aspectos de suas atividades. (Redao
dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Pargrafo nico. Os inspetores e funcionrios credenciados do rgo fiscalizador de seguros tero
livre acesso s sociedades seguradoras e aos resseguradores, deles podendo requisitar e apreender
livros, notas tcnicas e documentos, caracterizando-se como embarao fiscalizao, sujeito s penas
previstas neste Decreto-Lei, qualquer dificuldade oposta aos objetivos deste artigo. (Redao dada pela
Lei Complementar no 126, de 2007)

CAPTULO VII
Do Regime Especial de Fiscalizao

CAPTULO VIII
Do Regime Especial de Fiscalizao
(Renumerado pelo Decreto-lei no 296, de 1967)

Art 89. Em caso de insuficincia de cobertura das reservas tcnicas ou de m situao econmico-
financeira da Sociedade Seguradora, a critrio da SUSEP, poder esta, alm de outras providncias
cabveis, inclusive fiscalizao especial, nomear, por tempo indeterminado, s expensas da Sociedade
Seguradora, um diretor-fiscal com as atribuies e vantagens que lhe forem indicadas pelo CNSP.
Pargrafo nico. Sempre que julgar necessrio ou conveniente defesa dos intersses dos segurados,
a SUSEP verificar, nas indenizaes, o fiel cumprimento do contrato, inclusive a exatido do clculo
da reserva tcnica e se as causas protelatrias do pagamento, porventura existentes, decorrem de
dificuldades econmico-financeira da emprsa.
1o Sempre que julgar necessrio ou conveniente defesa dos intersses dos segurados, a SUSEP
verificar, nas indenizaes, o fiel cumprimento do contrato, inclusive a exatido do clculo da reserva
tcnica e se as causas protelatrias do pagamento, porventura existentes, decorrem de dificuldades
econmico-financeira da emprsa. (Renumerado pelo Decreto-lei no 1.115, de 1970)
2o Comprovada a viabilidade de recuperao econmico-financeira da sociedade, o IRB poder
conceder-lhe tratamento tcnico e financeiro excepcional, de modo a propiciar aquela recuperao.
(Includo pelo Decreto-lei no 1.115, de 1970) (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)

Art 90. No surtindo efeito as medidas especiais ou a interveno, a SUSEP encaminhar ao CNSP
proposta de cassao da autorizao para funcionamento da Sociedade Seguradora.
Pargrafo nico. Aplica-se interveno a que se refere este artigo o disposto nos arts. 55 a 62 da Lei
no 6.435, de 15 de julho de 1977. (Includo pela Lei no 10.190, de 2001)

Art 91. O descumprimento de qualquer determinao do Diretor-Fiscal por Diretores, administradores,


gerentes, fiscais ou funcionrios da Sociedade Seguradora em regime especial de fiscalizao acarretar
o afastamento do infrator, sem prejuzo das sanes penais cabveis.

Art 92. Os administradores das Sociedades Seguradoras ficaro suspensos do exerccio de suas
funes desde que instaurado processo-crime por atos ou fatos relativos respectiva gesto perdendo
imediatamente seu mandato na hiptese de condenao.
Art 92. Os administradores das Sociedades Seguradoras ficaro suspensos do exerccio de suas funes desde
que instaurado processo-crime por atos ou fatos relativos respectiva gesto, perdendo imediatamente
seu mandato na hiptese de condenao. (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)

ANEXO 3 145
Art 93. Cassada a autorizao de uma Sociedade Seguradora para funcionar, a alienao ou gravame de
qualquer de seus bens depender de autorizao da SUSEP, que, para salvaguarda dessa inalienabilidade,
ter podres para controlar o movimento de contas bancrias e promover o levantamento do respectivo
nus junto s Autoridades ou Registros Pblicos.

CAPTULO VIII
Da Liquidao das Sociedades Seguradoras

CAPTULO IX
Da Liquidao das Sociedades Seguradoras
(Renumerado pelo Decreto-lei no 296, de 1967)

Art 94. A cessao das operaes das Sociedades Seguradoras poder ser:
a) voluntria, por deliberao dos scios em Assemblia Geral;
b) compulsria, por ato do Ministro da Indstria e do Comrcio, nos trmos dste Decreto-lei.

Art 95. Nos casos de cessao voluntria das operaes, os Diretores requerero ao Ministro da Indstria
e do Comrcio o cancelamento da autorizao para funcionamento da Sociedade Seguradora, no prazo
de cinco dias da respectiva Assemblia Geral.
Pargrafo nico. Devidamente instrudo, o requerimento ser encaminhado por intermdio da SUSEP,
que opinar sbre a cessao deliberada.

Art 96. Alm dos casos previstos neste Decreto-lei ou em outras leis, ocorrer a cessao compulsria
das operaes da Sociedade Seguradora que:
a) praticar atos nocivos poltica de seguros determinada pelo CNSP;
b) no formar as reservas, fundos e provises a que esteja obrigada ou deixar de aplic-las pela forma
prescrita neste Decreto-lei;
c) acumular obrigaes vultosas devidas ao IRB, a juzo do Ministro da Indstria e do Comrcio;
c) acumular obrigaes vultosas devidas aos resseguradores, a juzo do rgo fiscalizador de seguros,
observadas as determinaes do rgo regulador de seguros; (Redao dada pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
d) configurar a insolvncia econmico-financeira.

Art 97. A liquidao voluntria ou compulsria das Sociedades Seguradoras, ser processada pela
SUSEP.
Art 97. A liquidao voluntria ou compulsria das Sociedades Seguradoras ser processada pela SUSEP.
(Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)

Art 98. O ato da cassao ser publicado no Dirio Oficial da Unio, produzindo imediatamente os
seguintes efeitos:
a) suspenso das aes e execues judiciais, excetuadas as que tiveram incio anteriormente, quando
intentadas por credores com previlgio sbre determinados bens da Sociedade Seguradora;
b) vencimento de tdas as obrigaes civis ou comerciais da Sociedade Seguradora liquidanda, includas
as clusulas penais dos contratos;
c) suspenso da incidncia de juros, ainda que estipulados, se a massa liquidanda no bastar para o
pagamento do principal;
d) cancelamento dos podres de todos os rgos de administrao da Sociedade liquidanda.
Pargrafo nico. Durante a liquidao, fica interrompida a prescrio extintiva contra ou a favor da
massa liquidanda.
1o Durante a liquidao, fica interrompida a prescrio extintiva contra ou a favor da massa liquidanda.
(Renumerado pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
2o Quando a sociedade tiver oradores por salrios ou indenizaes trabalhistas, tambm ficaro
suspensas as aes e execues a que se refere a parte final da alnea a dste artigo. (Includo pelo
Decreto-lei no 296, de 1967)
3o Poder ser argida em qualquer fase processual, inclusive quanto s questes trabalhistas, a
nulidade dos despachos ou decises que contravenham o disposto na alnea a dste artigo ou em seu
pargrafo 2o. Nos processos sujeitos suspenso, caber sociedade liquidanda, para realizao do

146 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


ativo, requerer o levantamento de penhoras, arrestos e quaisquer outras medidas de apreenso ou
reserva de bens, sem prejuzo do estatudo adiante no Pargrafo nico do artigo 103. (Includo pelo
Decreto-lei no 296, de 1967)
4o A massa liquidanda no estar obrigada a reajustamentos salariais sobrevindos durante a liquidao,
nem responder pelo pagamento de multas, custas, honorrios e demais despesas feitas pelos credores
em intersse prprio, assim como no se aplicar correo monetria aos crditos pela mora resultante
de liquidao. (Includo pelo Decreto-lei no 296, de 1967)

Art 99. Alm dos podres gerais de administrao, a SUSEP ficar investida de podres especiais para
representar a Sociedade Seguradora liquidanda ativa e passivamente, em juzo ou fora dle, podendo:
a) propor e contestar aes, inclusive para integralizao de capital pelos acionistas;
b) nomear e demitir funcionrios;
c) fixar os vencimentos de funcionarios;
d) outorgar ou revogar mandatos;
e) transigir;
f) vender valres mveis e bens imveis.

Art 100. Dentro de 90 (noventa) dias da cassao para funcionamento, a SUSEP levantar o balano
do ativo e do passivo da Sociedade Seguradora liquidanda e organizar:
a) o arrolamento pormenorizado dos bens do ativo, com as respectivas avaliaes, especificando os
garantidores das reservas tcnicas ou do capital;
b) a Iista dos credores por dvida de indenizao de sinistro, capital garantidor de reservas tcnicas ou
restituico de prmios, com a indicao das respectivas importncias;
c) a relao dos crditos da Fazenda Pblica, da Previdncia Social, e do IRB;
c) a relao dos crditos da Fazenda Pblica e da Previdncia Social; (Redao dada pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
d) a relao dos demais credores, com indicao das importncias e procedncia dos crditos, bem
como sua classificao, de acrdo com a legislao de falncias.
Pargrafo nico. O IRB compensar seu crdito com o valor das aes efetivamente realizadas pela
Sociedade Seguradora liquidanda, acrescido do gio, pagando-lhe o saldo, se houver, e procedendo
transferncia como previsto no artigo 43 pargrafo 3o. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999)

Art 101. Os interessados podero impugnar o quadro geral de credores, mas decairo dsse direito se
no o exercerem no prazo de quinze dias.

Art 102. A SUSEP examinar as impugnaes e far Publicar no Dirio Oficial da Unio, sua deciso,
dela notificando os recorrentes por via postal, sob AR.
Pargrafo nico. Da deciso da SUSEP caber recurso para o Ministro da Indstria e do Comrcio, no
prazo de quinze dias.

Art 103. Depois da deciso relativa a seus crditos ou aos crditos contra os quais tenham reclamado,
os credores no includos nas relaes a que se refere o art. 100, os delas excludos, os includos sem os
privilgios a que se julguem com direito, inclusive por atribuio de importncia inferior reclamada,
podero prosseguir na ao j iniciada ou propor a que lhes competir.
Pargrafo nico. At que sejam julgadas as aes, a SUSEP reservar cota proporcional do ativo para
garantia dos credores de que trata ste artigo.

Art 104. A SUSEP promover a realizao do ativo e efetuar o pagamento dos credores pelo crdito
apurado e aprovado, no prazo de seis meses, observados os respectivos privilgios e classificao, de
acrdo com a cota apurada em rateio.

Art 105. Ultimada a liquidao e levantado e balano final, ser o mesmo submetido aprovao do
Ministro da Indstria e do Comrcio, com relatrio da SUSEP.

Art 106. A SUSEP ter direito comisso de cinco por cento sbre o ativo apurado nos trabalhos de
liquidao, competindo ao Superintendente arbitrar a gratificao a ser paga aos inspetores e funcionrios
encarregados de execut-los.

ANEXO 3 147
Art 107. Nos casos omissos, so aplicveis as disposies da legislao de falncias, desde que no
contrariem as disposies do presente Decreto-lei.
Pargrafo nico. Nos casos de cessao parcial, restrita s operaes de um ramo, sero observadas
as disposies dste Captulo, na parte aplicvel.

CAPTULO IX
Do Regime Repressivo

CAPTULO X
Do Regime Repressivo
(Renumerado pelo Decreto-lei no 296, de 1967)

Art 108. As infraes aos dispositivos dste Decreto-lei sujeitam as Sociedades Seguradoras, seus
Diretores, administradores, gerentes e fiscais s seguintes penalidades, sem prejuzo de outras
estabelecidas na legislao vigente:
I Advertncia;
II Multa pecuniria;
III Suspenso do exerccio do cargo;
IV Inabilitao temportia ou permanente para o exerccio de cargo de direo, nas Sociedades
Seguradoras ou no IRB;
V Suspenso da autorizao em cada ramo isolado;
VI Perda parcial ou total da recuperao de resseguro;
VII Suspenso de cobertura automtica;
VIII Suspenso de retrocesso;
IX Cassao de carta-patente.
Art 108. A infrao s normas referentes s atividades de seguro, co-seguro e capitalizao sujeita, na
forma definida pelo rgo regulador de seguros, a pessoa natural ou jurdica responsvel s seguintes
penalidades administrativas, aplicadas pelo rgo fiscalizador de seguros: (Redao dada pela Lei
Complementar no 126, de 2007)

Art 108. A infrao s normas referentes s atividades de seguro, cosseguro, resseguro, retrocesso e
capitalizao sujeita, na forma definida pelo rgo regulador de seguros, a pessoa natural ou jurdica
responsvel s seguintes penalidades administrativas, aplicadas pelo rgo fiscalizador de seguros:
(Redao dada pela Lei complementar no 137, de 2010)
I advertncia; (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
II suspenso do exerccio das atividades ou profisso abrangidas por este Decreto-Lei pelo prazo de
at 180 (cento e oitenta) dias; (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
III inabilitao, pelo prazo de 2 (dois) anos a 10 (dez) anos, para o exerccio de cargo ou funo no
servio pblico e em empresas pblicas, sociedades de economia mista e respectivas subsidirias,
entidades de previdncia complementar, sociedades de capitalizao, instituies financeiras, sociedades
seguradoras e resseguradores; (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
IV multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais); e (Redao dada
pela Lei Complementar no 126, de 2007)
V suspenso para atuao em 1 (um) ou mais ramos de seguro ou resseguro. (Redao dada pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
VI (revogado); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
VII (revogado); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
VIII (revogado); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
IX (revogado). (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
1o A penalidade prevista no inciso IV do caput deste artigo ser imputada ao agente responsvel,
respondendo solidariamente o ressegurador ou a sociedade seguradora ou de capitalizao, assegurado
o direito de regresso, e poder ser aplicada cumulativamente com as penalidades constantes dos incisos
I, II, III ou V do caput deste artigo. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)
1o Caso a penalidade prevista no inciso IV do caput deste artigo seja aplicada pessoa natural,
responder solidariamente o ressegurador ou a sociedade seguradora ou de capitalizao, assegurado
o direito de regresso, e a penalidade poder ser cumulada com aquelas constantes dos incisos I, II, III
ou V do caput deste artigo. (Redao dada pela Lei no 13.195, de 2015)

148 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


2o Das decises do rgo fiscalizador de seguros caber recurso, no prazo de 30 (trinta) dias, com
efeito suspensivo, ao rgo competente. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)
3o O recurso a que se refere o 2o deste artigo, na hiptese do inciso IV do caput deste artigo,
somente ser conhecido se for comprovado pelo requerente o pagamento antecipado, em favor do
rgo fiscalizador de seguros, de 30% (trinta por cento) do valor da multa aplicada. (Includo pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
4o Julgada improcedente a aplicao da penalidade de multa, o rgo fiscalizador de seguros
devolver, no prazo mximo de 90 (noventa) dias a partir de requerimento da parte interessada, o valor
depositado. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)
5o Em caso de reincidncia, a multa ser agravada at o dobro em relao multa anterior, conforme
critrios estipulados pelo rgo regulador de seguros. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 109. Os Diretores, administradores, gerentes e fiscais das Sociedades Seguradoras respondero
solidriamente com a mesma pelos prejuzos causados a terceiros, inclusive aos seus acionistas, em
conseqncia do descumprimento de leis, normas e instrues referentes as operaes de seguro,
cosseguro, resseguro ou retrosseo, e em especial, pela falta de constituio das reservas obrigatrias.

Art 110. Constitui crime contra a economia popular, punvel de acrdo com a legislao respectiva, a
ao ou omisso, pessoal ou coletiva, de que decorra a insuficincia das reservas e de sua cobertura,
vinculadas garantia das obrigaes das Sociedades Seguradoras.

Art 111. Sero aplicadas multas de at Cr$ 50.000.000 (cinqenta milhes de cruzeiros) s Sociedades
Seguradoras que:
a) infringirem disposies das normas e instrues baixadas pelo CNPS, pela SUSEP ou pelo IRB, nos
casos em que no estejam previstas outras penalidades;
b) retiverem cotas de responsabilidade fora de seus limites de reteno;
c) alienarem eu onerarem bens em desacrdo com ste Decreto-lei;
d) no mantiverem os registros aprovados pela SUSEP, de acrdo com o presente Decreto-lei;
e) transgredirem a proibio do art. 24 dste Decreto-lei;
e) transgredirem a proibio do art. 28 dste Decreto-lei; (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
f) deixarem de fornecer informaes ao IRB na forma prevista no artigo 63 dste Decreto-lei; (Revogada
pela Lei no 9.932, de 1999)
g) fizerem declaraes ou dissimulaes fraudulentas nos reletrios, balanos, contas e documentos
apresentados, requisitados ou apreendidos pela SUSEP ou pelo IRB;
h) diretamente ou por interposta pessoa, realizarem ou se propuserem realizar, atravs de anncios
ou prospectos, contratos de seguro ou resseguro de qualquer natureza que interessem a pessoas
e coisas existentes no Pas, sem a necessria carta-patente ou antes da aprovao dos respectivos
planos, tabelas, modlos de propostas, de aplices e de bilhetes de seguro;
i) divulgarem prospectos, publicarem anncios, expedirem circulares ou fizerem outras publicaes que
contenham afirmaes ou informaes contrrias s leis, seus estatutos e planos, ou que possam
induzir algum em erro sbre a verdadeira importncia das operaes, bem como sbre o alcance
da fiscalizao a que estiverem obrigadas.

Art 111. Compete ao rgo fiscalizador de seguros expedir normas sobre relatrios e pareceres de
prestadores de servios de auditoria independente aos resseguradores, s sociedades seguradoras, s
sociedades de capitalizao e s entidades abertas de previdncia complementar. (Redao dada pela
Lei Complementar no 126, de 2007)
a) (revogada); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
b) (revogada); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
c) (revogada); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
d) (revogada); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
e) (revogada); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
f) (revogada pela Lei no 9.932, de 20 de dezembro de 1999); (Redao dada pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
g) (revogada); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
h) (revogada); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
i) (revogada). (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)

ANEXO 3 149
1o Os prestadores de servios de auditoria independente aos resseguradores, s sociedades seguradoras,
s sociedades de capitalizao e s entidades abertas de previdncia complementar respondero,
civilmente, pelos prejuzos que causarem a terceiros em virtude de culpa ou dolo no exerccio das
funes previstas neste artigo. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)
2o Sem prejuzo do disposto no caput deste artigo, os prestadores de servios de auditoria independente
respondero administrativamente perante o rgo fiscalizador de seguros pelos atos praticados ou
omisses em que houverem incorrido no desempenho das atividades de auditoria independente aos
resseguradores, s sociedades seguradoras, s sociedades de capitalizao e s entidades abertas de
previdncia complementar. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)
3o Instaurado processo administrativo contra resseguradores, sociedades seguradoras, sociedades de
capitalizao e entidades abertas de previdncia complementar, o rgo fiscalizador poder, considerada
a gravidade da infrao, cautelarmente, determinar a essas empresas a substituio do prestador de
servios de auditoria independente. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)
4 o Apurada a existncia de irregularidade cometida pelo prestador de servios de auditoria
independente mencionado no caput deste artigo, sero a ele aplicadas as penalidades previstas no art.
108 deste Decreto-Lei. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)
5o Quando as entidades auditadas relacionadas no caput deste artigo forem reguladas ou fiscalizadas
pela Comisso de Valores Mobilirios ou pelos demais rgos reguladores e fiscalizadores, o disposto
neste artigo no afastar a competncia desses rgos para disciplinar e fiscalizar a atuao dos
respectivos prestadores de servio de auditoria independente e para aplicar, inclusive a esses auditores,
as penalidades previstas na legislao prpria. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 112. Ser aplicada multa de at Cr$ 20.000.000 (vinte milhes de cruzeiros) s pessoas que deixarem
de realizar os seguros legalmente obrigatrios, sem prejuzo de outras sanes legais.
Art 112. s pessoas que deixarem de contratar os seguros legalmente obrigatrios, sem prejuzo de outras
sanes legais, ser aplicada multa de: (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
I o dobro do valor do prmio, quando este for definido na legislao aplicvel; e (Includo pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
II nos demais casos, o que for maior entre 10% (dez por cento) da importncia segurvel ou R$
1.000,00 (mil reais). (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 113. As pessoas fsicas ou jurdicas que realizarem operaes de seguro, cosseguro ou resseguro
sem a devida autorizao, no Pas ou no exterior, ficam sujeitas pena de multa igual ao valor da
importncia segurada ou ressegurada.
Art 113. As pessoas naturais ou jurdicas que realizarem operaes de capitalizao, seguro, cosseguro
ou resseguro sem a devida autorizao esto sujeitas s penalidades administrativas previstas no art.
108, aplicadas pelo rgo fiscalizador de seguros, aumentadas at o triplo. (Redao dada pela Lei no
13.195, de 2015)
1o Caso a penalidade de multa seja aplicada pessoa natural, responder solidariamente a pessoa
jurdica, assegurado o direito de regresso, e a penalidade poder ser cumulada com aquelas constantes
dos incisos I, II, III e V do caput do art. 108. (Includo pela Lei no 13.195, de 2015)
2o A multa prevista no caput ser fixada com base na importncia segurada ou em outro parmetro
a ser definido pelo rgo regulador de seguros. (Includo pela Lei no 13.195, de 2015)

Art 114. A suspenso do exerccio do cargo e a inabilitao para a direo ou gerncia de Sociedades
Seguradoras cabero quando houver reincidncia nas transgresses previstas nas letras d , f , e h do
artigo 111. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

Art 115. A suspenso de autorizao para operar em determinado ramo de seguro ser aplicada quando
verificada m conduo tcnica ou financeira dos respectivos negcios.

Art 116. A perda parcial ou total da recuperao e a suspenso da cobertura automtica e das
retrocesses cabero nos seguintes casos: (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
a) incapacidade tcnica na conduo dos negcios da Sociedade Seguradora; (Revogado pela Lei no
9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)

150 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


b) liquidao de sinistro sem autorizao do IRB; (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado
pela Lei Complementar no 126, de 2007)
c) contratao de seguro em desacrdo com as normas da SUSEP; (Revogado pela Lei no 9.932, de
1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
d) falta de liquidao dos dbitos de operaes com o IRB por mais de sessenta dias; (Revogado pela
Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
e) omisso do IRB como litisconsorte necessrios nos casos em que ste tiver responsabilidade no
pedido;
e) omisso do IRB como litisconsorte necessrio nos casos em que ste tiver responsabilidade no
pedido; (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967) (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999)
(Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
f) falta de aplicao dos adiantamentos concedidos pelo IRB, na forma e no prazo previsto no artigo
66, pargrafo 1o dste Decreto-lei;
f) falta de aplicao dos adiantamentos concedidos pelo IRB, na forma e no prazo previsto no artigo
61, pargrafo 1o dste Decreto-lei; (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967) (Revogado pela
Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
g) reincidncia na proibio do artigo 30 do presente Decreto-lei; (Revogado pela Lei no 9.932, de
1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
h) reincidncia na proibio do artigo 84 dste Decreto-lei;
h) reincidncia na proibio do artigo 79 dste Decreto-lei; (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de
1967) (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
i) reincidncia na proibio do artigo 11, letra a , dste Decreto-lei;
i) reincidncia na proibio do artigo 111, letra a , dste Decreto-lei; (Redao dada pelo Decreto-lei
no 296, de 1967) (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126,
de 2007)

Art 117. A cassao da carta patente se far nas hipteses de infringncia dos artigos 81 e 82, nos casos
previstos no artigo 96 ou de reincidncia na proibio estabelecida nas letras c e i do artigo 111,
todos do presente Decreto-lei.

Art 118. As infraes sero apuradas mediante processo administrativo que tenha por base o auto,
a representao ou a denncia positivando fatos irregulares, e o CNSP dispor sbre as respectivas
instauraes, recursos e seus efeitos, instncias, prazos, perempo e outros atos processualsticos.

Art 119. As multas aplicadas de conformidade com o disposto neste Captulo e seguinte sero recolhidas
aos cofres da SUSEP.

Art 120. Os valores monetrios das penalidades previstas nos artigos precedentes ficam sujeitos
correo monetria pelo CNSP.

Art 121. Provada qualquer infrao penal a SUSEP remeter cpia do processo ao Ministrio Pblico
para fins de direito.

CAPTULO X
Dos Corretores de Seguros

CAPTULO XI
Dos Corretores de Seguros
(Renumerado pelo Decreto-lei no 296, de 1967)

Art 122. O corretor de seguros, pessoa fsica ou jurdica, o intermedirio legalmente autorizado
a angariar e promover contratos de seguro entre as Sociedades Seguradoras e as pessoas fsicas ou
jurdicas de Direito Privado.

ANEXO 3 151
Art 123. O exerccio da profisso, de corretor de seguros depende de prvia habilitao e registro.
1o A habilitao ser feita perante a SUSEP, mediante prova de capacidade tcnico-profissional, na
forma das instrues baixadas pelo CNSP.
2o O corretor de seguros poder ter prepostos de sua livre escolha e designar, dentre les, o que o
substituir.
3o Os corretores e prepostos sero registrados na SUSEP, com obedincia aos requisitos estabelecidos
pelo CNSP.

Art 124. As comisses de corretagem s podero ser pagas a corretor de seguros devidamente
habilitado.

Art 125. vedado aos corretores e seus prepostos:


a) aceitar ou exercer emprgo de pessoa jurdica de Direito Pblico;
b) manter relao de emprgo ou de direo com Sociedade Seguradora.
Pargrafo nico. Os impedimentos dste artigo aplicam-se tambm aos Scios e Diretores de Emprsas
de corretagem.

Art 126. O corretor de seguros responder civilmente perante os segurados e as Sociedades Seguradoras
pelos prejuzos que causar, por omisso, impercia ou negligncia no exerccio da profisso.

Art 127. Caber responsabilidade profissional, perante a SUSEP, ao corretor que deixar de cumprir as
leis, regulamentos e resolues em vigor, ou que der causa dolosa ou culposa a prejuzos s Sociedades
Seguradoras ou aos segurados.

Art. 127-A. As entidades autorreguladoras do mercado de corretagem tero autonomia administrativa,


financeira e patrimonial, operando sob a superviso da Superintendncia de Seguros Privados (Susep),
aplicando-se a elas, inclusive, o disposto no art. 108 deste Decreto-Lei. (Includo pela Lei complementar
no 137, de 2010)
Pargrafo nico. Incumbe s entidades autorreguladoras do mercado de corretagem, na condio de
rgos auxiliares da Susep, fiscalizar os respectivos membros e as operaes de corretagem que estes
realizarem. (Includo pela Lei complementar no 137, de 2010)

Art 128. O corretor de seguros estar sujeito s penalidades seguintes:


a) multa;
b) suspenso temporria do exerccio da profisso;
c) cancelamento do registro.
Pargrafo nico. As penalidades sero aplicadas pela SUSEP, em processo regular, na forma prevista
no art. 118 desta Lei.
Pargrafo nico. As penalidades sero aplicadas pela SUSEP, em processo regular, na forma prevista
no art. 119 desta Lei. (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)

CAPTULO XI
Disposies Gerais e Transitrias

CAPTULO XII
Disposies Gerais e Transitrias
(Renumerado pelo Decreto-lei no 296, de 1967)

SEO I
Do Seguro-Sade

Art 129. Fica institudo o Seguro-Sade para dar cobertura aos riscos de assistncia mdica e hospitalar.

Art 130. A garantia do Seguro-Sade consistir no pagamento em dinheiro, efetuado pela Sociedade
Seguradora, pessoa fsica ou jurdica prestante da assistncia mdico-hospitalar ao segurado.
1o A cobertura do Seguro-Sade ficar sujeita ao regime de franquia, de acrdo com os critrios
fixados pelo CNSP.
2o A livre escolha do mdico e do hospital condio obrigatria nos contratos referidos no artigo
anterior.

152 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art 131. Para os efeitos do artigo 130 dste Decreto-lei, o CNSP estabelecer tabelas de honorrios
mdico-hospitalares e fixar percentuais de participao obrigatria dos segurados nos sinistros.
1o Na elaborao das tabelas, o CNSP observar a mdia regional dos honorrios e a renda mdia dos
pacientes, incluindo a possibilidade da ampliao voluntria da cobertura pelo acrscimo do prmio.
2o Na fixao das percentagens de participao, o CNSP levar em conta os ndices salariais dos
segurados e seus encargos familiares.

Art 132. O pagamento das despesas cobertas pelo Seguro-Sade depender de apresentao da
documentao mdico e hospitalar que possibilite a identificao do sinistro.
Art 132. O pagamento das despesas cobertas pelo Seguro-Sade depender de apresentao da
documentao mdico hospitalar que possibilite a identificao do sinistro. (Redao dada pelo Decreto-
lei no 296, de 1967)

Art 133. vedado s Sociedades Seguradoras acumular assistncia financeira com assistncia mdico-
hospitalar.

Art 134. As sociedades civis ou comerciais que, na data dste Decreto-lei, tenham vendido ttulos,
contratos, garantias de sade, segurana de sade, benefcios de sade, ttulos de sade ou seguros
sob qualquer outra denominao, para atendimento mdico, farmacutico e hospitalar, integral ou
parcial, ficam proibidas de efetuar novas transaes do mesmo gnero, ressalvado o disposto no art.
144, pargrafo 1o.
Art 134. As sociedades civis ou comerciais que, na data dste Decreto-lei, tenham vendido ttulos,
contratos, garantias de sade, segurana de sade, benefcios de sade, ttulos de sade ou seguros
sob qualquer outra denominao, para atendimento mdico, farmacutico e hospitalar, integral ou
parcial, ficam proibidas de efetuar novas transaes do mesmo gnero, ressalvado o disposto no art.
135, pargrafo 1o. (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
1o As Sociedades civis e comerciais que se enquadrem no disposto neste artigo podero continuar
prestando os servios nle referidos exclusivamente s pessoas fsicas ou jurdicas com as quais os
tenham ajustado ante da promulgao dste Decreto-lei, facultada opo bilateral pelo regime do
Seguro-Sade.
2o No caso da opo prevista no pargrafo anterior, as pessoas jurdicas prestantes da assistncia
mdica, farmacutica e hospitalar, ora regulada, ficaro responsveis pela contribuio do Seguro-Sade
devida pelas pessoas fsicas optantes.
3o Ficam excludas das obrigaes previstas neste artigo as Sociedades Beneficentes que estiverem
em funcionamento na data da promulgao dsse Decreto-lei, as quais podero preferir o regime do
Seguro-Sade a qualquer tempo.

Art 135. As entidades organizadas sem objetivo de lucro, por profissionais mdicos e paramdicos ou
por estabelecimentos hospitalares, visando a institucionalizar suas atividades para a prtica da medicina
social e para a melhoria das condies tcnicas e econmicas dos servios assistenciais, isoladamente
ou em regime de associao, podero operar sistemas prprios de pr-pagamento de servios mdicos
e/ou hospitalares, sujeitas ao que dispuser a Regulamentao desta Lei, s resolues do CNSP e
fiscalizao dos rgos competentes.

SEO II

Art 136. Fica extinto o Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao (DNSPC), do
Ministrio da Indstria e do Comrcio, cujo acervo e documentao passaro para a Superintendncia
de Seguros Privados (SUSEP).
1o At que entre em funcionamento a SUSEP, as atribuies a ela conferidas pelo presente Decreto-lei
continuaro a ser desempenhadas pelo DNSPC.
2o Ficam extintos, no Quadro de Pessoal do Ministrio da Indstria e do Comrcio, o cargo em comisso
de Diretor-Geral do Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao, smbolo 2-C, e oito
(8) cargos, em comisso, de Delegado Regional de Seguros, smbolo 5-C.
3o Enquanto no fr aprovado o Quadro de Pessoal da SUSEP, os ocupantes dos cargos referidos
no pargrafo anterior continuaro no exerccio de suas funes, sem prejuzo de seus vencimentos e
vantagens.

ANEXO 3 153
Art 137. Os funcionrios atualmente em exerccio no DNSPC continuaro a integrar o Quadro de
Pessoal do Ministrio da Indstria e do Comrcio, observadas, para efeito de lotao, as necessidades
de servio, e ressalvado o direito de opo dos Inspetores de Seguros de acrdo com o Pargrafo nico
do artigo 140.

Art 138. Poder a SUSEP requisitar servidores da administrao centralizada ou descentralizada sem
prejuzo de vencimentos, direitos, gratificaes e vantagens.

Art 139. Aps a aprovao do quadro de pessoal da SUSEP ser assegurado aos servidores requisitados
o direito de opo no prazo de 90 dias, pelo regime de pessoal da autarquia ou retrno ao rgo de
origem.
Pargrafo nico. As disposies do presente artigo so aplicveis aos atuais ocupantes dos cargos de
inspetor de seguros.

Art 136. Fica extinto o Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao (DNSPC), da
Secretaria do Comrcio, do Ministrio da Indstria e do Comrcio, cujo acervo e documentao
passaro para a Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP). (Redao dada pelo Decreto-lei no 168,
de 1967) Vigncia
1o At que entre em funcionamento a SUSEP, as atribuies a ela conferidas pelo presente Decreto-
lei continuaro a ser desempenhadas pelo DNSPC. (Redao dada pelo Decreto-lei no 168, de
1967) Vigncia
2o Fica extinto, no Quadro de Pessoal do Ministrio da Indstria e do Comrcio, o cargo em comisso
de Diretor-Geral do Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao, smbolo 2-C. (Redao
dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967) Vigncia
3o Sero considerados extintos, no Quadro de Pessoal do Ministrio da Indstria e do Comrcio, a
partir da criao dos cargos correspondentes nos quadros da SUSEP, os 8 (oito) cargos em comisso
do Delegado Regional de Seguros, smbolo 5-C. (Redao dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967)
Vigncia

Art 137. Os funcionrios atualmente em exerccio do DNSPC continuaro a integrar o Quadro de Pessoal
do Ministrio da Indstria e do Comrcio. (Redao dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967) Vigncia

Art 138. Poder a SUSEP requisitar servidores da administrao pblica federal, centralizada e
descentralizada, sem prejuzo dos vencimentos e vantagens relativos aos cargos que ocuparem. (Redao
dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967) Vigncia

Art 139. Os servidores requisitados antes da aprovao, pelo CNSP, do Quadro de Pessoal da SUSEP,
podero nle ser aproveitado, desde que consultados os intersses da Autarquia e dos Servidores.
(Redao dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967) Vigncia
Pargrafo nico. O aproveitamento de que trata ste artigo implica na aceitao do regime de pessoal
da SUSEP devendo ser contado o tempo de servio, no rgo de origem, para todos os efeitos legais.
(Redao dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967) Vigncia

Art 140. As dotaes consignadas no Oramento da Unio, para o exerccio de 1967, conta do
DNSPC, sero transferidas para a SUSEP excludas as relativas s despesas decorrentes de vencimentos
e vantagens de Pessoal Permanente.

Art 141. Fica dissolvida a Companhia Nacional de Seguro Agrcola, competindo ao Ministrio da
Agricultura promover sua liquidao e aproveitamento de seu pessoal.

154 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art 142. Ficam incorporadas ao Fundo de Estabilidade do Seguro Rural:
a) Fundo de Estabilidade do seguro Agrrio, a que se refere o artigo 8o da Lei 2.168, de 11 de janeiro
de 1964;
a) Fundo de Estabilidade do seguro Agrrio, a que se refere o artigo 3o da Lei 2.168, de 11 de janeiro
de 1954; (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
b) O Fundo de Estabilizao previsto no artigo 3o da Lei no 4.430, de 20 de outubro de 1964.

Art 143. Os rgos do Poder Pblico que operam em seguros privados enquadraro suas atividades ao
regime dste Decreto-Lei no prazo de cento e oitenta dias, ficando autorizados a constituir a necessria
Sociedade Annima ou Cooperativa.
1o As Associaes de Classe, de Beneficncia e de Socorros mtuos e os Montepios que instituem
penses ou peclios, atualmente em funcionamento, ficam excludos do regime estabelecido neste
Decreto-Lei, facultado ao CNSP mandar fiscaliz-los se e quando julgar conveniente.
2o As Sociedades Seguradoras estrangeiras que operam no pas, adaptaro suas organizaes s novas
exigncias legais, no prazo dste artigo e nas condies determinadas pelo CNSP.
2o As Sociedades Seguradoras estrangeiras que operam no pas adaptaro suas organizaes s novas
exigncias legais, no prazo dste artigo e nas condies determinadas pelo CNSP. (Redao dada pelo
Decreto-lei no 296, de 1967)

Art 144. O CNSP propor ao Poder Executivo no prazo de cento e oitenta dias, as normas de
regulamentao dos seguros obrigatrios previstos no artigo 20 dste Decreto-Lei.
Art 144. O CNSP propor ao Poder Executivo, no prazo de cento e oitenta dias, as normas de
regulamentao dos seguros obrigatrios previstos no artigo 20 dste Decreto-Lei. (Redao dada pelo
Decreto-lei no 296, de 1967)

Art 145. At a instalao do CNSP e da SUSEP, ser mantida a jurisdio e a competncia do DNSPC,
conservadas em vigor as disposies legais e regulamentares, inclusive as baixadas pelo IRB, no que
frem cabveis.

Art 146. O Poder Executivo fica autorizado a abrir o crdito especial de Cr$ 500.000.000 (quinhentos
milhes de cruzeiros), no exerccio de 1967, destinado instalao do CNSP e da SUSEP.

Art 147. A fiscalizao da gesto financeira e administrativa das Sociedades que operam em capitalizao
passa jurisdio do Banco Central da Repblica do Brasil. (Revogado pelo Decreto-lei no 261, de 1967)

Art 148. As resolues do Conselho Nacional de Seguros Privados vigoraro imediatamente e sero
publicadas no Dirio Oficial da Unio.

Art 149. O Poder Executivo regulamentar ste Decreto-Lei no prazo de 120 dias (cento e vinte dias),
vigendo idntico prazo para a aprovao do Regulamento da SUSEP e dos Estatutos do IRB.

Art 149. O Poder Executivo regulamentar ste Decreto-lei no prazo de 120 (cento e vinte) dias, vigendo
idntico prazo para a aprovao dos Estatutos do IRB. (Redao dada pelo Decreto-lei no 168, de
1967) Vigncia

Art 150. A liquidao compulsria das Sociedades de Capitalizao prevista nos artigos 24 e seguintes
do Decreto no 22.456, de 10 de fevereiro de 1933, ser promovida por um liquidante investido de todos
os podres contidos no artigo 32 do mencionado Decreto e de livre nomeao e demisso do Ministro
da Fazenda. (Revogado pelo Decreto-lei no 261, de 1967)

Art 151. Para efeito do artigo precedente ficam suprimidos os cargos e funes de Delegado do Govrno
Federal e de liquidante designado pela sociedade, a que se referem os artigos 24 e 25 do Decreto no
22.456, de 10 de fevereiro de 1933, ressalvadas as liquidaes decretadas at dezembro de 1965.

ANEXO 3 155
Art 152. O risco de acidente de trabalho continua a ser regido pela legislao especfica, devendo ser
objeto de nova legislao dentro de 90 dias.

Art 153. ste Decreto-Lei entrar em vigor na data de sua publicao, ficando revogadas expressamente
tdas as disposies de leis, decretos e regulamentos que dispuserem em sentido contrrio.

Braslia, 21 de novembro de 1966; 145o da Independncia e 78o da Repblica.

H. CASTELLO BRANCO
Eduardo Lopes Rodrigues
Severo Fagundes Gomes
L. G. do Nascimento e Silva
Raymundo de Britto
Paulo Egydio Martins
Roberto Campos

Este texto no substitui o publicado no DOU de 22.11.1966


*

156 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Anexo 4
LEI No 4.594,
DE 29 DE DEZEMBRO DE 1964

Regula a profisso de corretor de seguros

O PRESIDENTE DA REPBLICA, fao saber que o CONGRESSO NACIONAL decreta e eu sanciono a


seguinte Lei:

CAPTULO I
Do Corretor de Seguros e da sua Habilitao Profissional

Art. 1o O corretor de seguros, seja pessoa fsica ou jurdica, o intermedirio legalmente autorizado a
angariar e a promover contratos de seguros, admitidos pela legislao vigente, entre as Sociedades de
Seguros e as pessoas fsicas ou jurdicas, de direito pblico ou privado.

Art. 2o O exerccio da profisso de corretor de seguros depende da prvia obteno do ttulo de


habilitao, o qual ser concedido pelo Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao,
nos termos desta lei.

Pargrafo nico. O nmero de corretores de seguro ilimitado.

Art. 3o O interessado na obteno do ttulo a que se refere o artigo anterior, o requerer ao Departamento
Nacional de Seguros Privados e Capitalizao, indicando o ramo de seguro a que se pretenda dedicar,
provando documentalmente:

a) ser brasileiro ou estrangeiro com residncia permanente;


b) estar quite com o servio militar, quando se tratar de brasileiro ou naturalizado;
c) no haver sido condenado por crimes a que se referem as Sees II, III e IV do Captulo VI do Ttulo I; os
Captulos I, II, III, IV, V, VI e VII do Ttulo II; o Captulo V do Ttulo VI; Captulos I, II e III do Ttulo VIII; os
Captulos I, II, III e IV do Ttulo X e o Captulo I do Ttulo XI, parte especial do Cdigo Penal;
d) no ser falido;
e) ter habilitao tcnico-profissional referente aos ramos requeridos.

1o Se se tratar de pessoa jurdica dever a requerente provar que est organizada segundo as leis
brasileiras, ter sede no pas, e que seus diretores, gerentes ou administradores preencham as condies
deste artigo.

2o Satisfeitos pelo requerente os requisitos deste artigo ter ele direito imediata obteno do ttulo.

Art. 4o O cumprimento da exigncia da alnea e do artigo anterior poder consistir na observncia


comprovada de qualquer das seguintes condies:

a) servir h mais de dois anos como preposto de corretor de seguros para os ramos requeridos;
b) haver concludo curso (VETADO) tcnico-profissional de seguros, oficial (VETADO).
c) apresentar atestado de exerccio profissional anterior a esta lei, fornecido pelo sindicato de classe
ou pelo Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao.

ANEXO 4 157
Art. 5o O corretor, seja pessoa fsica ou jurdica, antes de entrar no exerccio da profisso dever:

a) prestar fiana em moeda corrente ou em ttulos da dvida pblica, no valor de um salrio-mnimo


mensal, vigente na localidade em que exercer suas atividades profissionais.
b) estar quite com o imposto sindical.
c) inscrever-se para o pagamento do imposto de Indstrias e Profisses.

Art. 6o No se poder habilitar novamente como corretor aquele cujo ttulo de habilitao profissional
houver sido cassado, nos termos do artigo 24.

Art. 7o O ttulo de habilitao de corretor de seguros ser expedido pelo Departamento Nacional de
Seguros Privados e Capitalizao e publicado no Dirio Oficial da Repblica.

Art. 8o O atestado, a que se refere a alnea c do art. 4o, ser concedido na conformidade das
informaes e documentos colhidos pela Diretoria do Sindicato, e dele devero constar os dados de
identidade do pretendente, bem como as indicaes relativas ao tempo de exerccio nos diversos ramos
de seguro e as empresas a que tiver servido.

1o Da recusa do Sindicato em fornecer o atestado acima referido, cabe recurso, no prazo de 60 dias,
para o Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao.

2o Os motivos da recusa do atestado, quando se fundarem em razes que atentem honra do


interessado, tero carter sigiloso e somente podero ser certificados a pedido de terceiros por ordem
judicial ou mediante requisio do Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao.

Art. 9o Nos municpios onde no houver sindicatos da respectiva categoria, delegacias ou sees desses
sindicatos, poder o atestado ser fornecido pelo sindicato da localidade mais prxima.

Art. 10. Os sindicatos organizaro e mantero registro dos corretores e respectivos prepostos, habilitados
na forma desta lei, com os assentamentos essenciais sobre a habilitao legal e o curriculum vitae
profissional de cada um.

Pargrafo nico. Para os efeitos deste artigo, o Departamento Nacional de Seguros Privados e
Capitalizao fornecer aos interessados os dados necessrios.

Art. 11. Os sindicatos faro publicar semestralmente, no Dirio Oficial da Unio e dos Estados, a relao
devidamente atualizada dos corretores e respectivos prepostos habilitados.

CAPTULO II
Dos Prepostos dos Corretores

Art. 12. O corretor de seguros poder ter prepostos de sua livre escolha bem como designar, entre eles,
o que o substitua nos impedimentos ou faltas.

Pargrafo nico. Os prepostos sero registrados no Departamento Nacional de Seguros Privados e


Capitalizao, mediante requerimento do corretor e preenchimento dos requisitos exigidos pelo art. 3o.

CAPTULO III
Dos Direitos e Deveres

Art. 13. S ao corretor de seguros devidamente habilitado nos termos desta lei e que houver assinado a
proposta, devero ser pagas as corretagens admitidas para cada modalidade de seguro, pelas respectivas
tarifas, inclusive em caso de ajustamento de prmios.

1o Nos casos de alteraes de prmios por erro de clculo na proposta ou por ajustamentos negativos,
dever o corretor restituir a diferena da corretagem.

2o Nos seguros efetuados diretamente entre o segurador e o segurado, sem intervenincia de corretor,
no haver corretagem a pagar.

158 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art. 14. O corretor dever ter o registro devidamente autenticado pelo Departamento Nacional de
Seguros Privados e Capitalizao das propostas que encaminhar s Sociedades de Seguros, com todos
os assentamentos necessrios elucidao completa dos negcios em que intervier.

Art. 15. O corretor dever recolher incontinenti Caixa da Seguradora o prmio que porventura tiver
recebido do segurado para pagamento de seguro realizado por seu intermdio.

Art. 16. Sempre que for exigido pelo Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao e
no prazo por ele determinado, os corretores e prepostos devero exibir os seus registros bem como os
documentos nos quais se baseiam os lanamentos feitos.

Art. 17. vedado aos corretores e aos prepostos:

a) aceitarem ou exercerem empregos de pessoa jurdica de direito pblico, inclusive de entidade


paraestatal;
b) serem scios, administradores, procuradores, despachantes ou empregados de empresa de seguros.

Pargrafo nico. O impedimento previsto neste artigo extensivo aos scios e diretores de empresa
de corretagem.

CAPTULO IV
Da aceitao das propostas de seguros

Art. 18. As sociedades de seguros, por suas matrizes, filiais, sucursais, agncias ou representantes, s
podero receber proposta de contrato de seguros:

a) por intermdio de corretor de seguros devidamente habilitado;


b) diretamente dos proponentes ou seus legtimos representantes.

Art. 19. Nos casos de aceitao de propostas pela forma a que se refere a alnea b do artigo anterior,
a importncia habitualmente cobrada a ttulo de comisso, calculada de acordo com a tarifa respectiva,
reverter para a criao de escolas profissionais (VETADO) e criao de um Fundo de Preveno contra
incndios.

1o As empresas de seguros escrituraro essa importncia em livro devidamente autenticado pelo


Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao.

2o A criao e funcionamento dessas instituies ficaro a cargo do Instituto de Resseguros do Brasil,


que arrecadar essas importncias diretamente das entidades seguradoras.

CAPTULO V
Das Penalidades

Art. 20. O corretor responder profissional e civilmente pelas declaraes inexatas contidas em propostas por
ele assinadas, independentemente das sanes que forem cabveis a outros responsveis pela infrao.

Art. 21. Os corretores de seguros, independentemente de responsabilidade penal e civil em que possam
incorrer no exerccio de suas funes, so passveis das penas disciplinares de multa, suspenso e
destituio.

Art. 22. Incorrer na pena de multa de Cr$ 5.000,00 a Cr$ 10.000,00 e, na reincidncia, em suspenso
pelo tempo que durar a infrao, o corretor que deixar de cumprir o disposto nos arts 16 e 17.

Art. 23. Incorrer em pena de suspenso das funes, de 30 a 180 dias, o corretor que infringir as
disposies desta lei, quando no foi cominada pena de multa ou destituio.

Art. 24. Incorrer em pena de destituio o corretor que sofrer condenao penal por motivo de ato
praticado no exerccio da profisso.

ANEXO 4 159
Art. 25. Ficam sujeitos multa correspondente a 25% do prmio anual da respectiva aplice, e ao
dobro no caso de reincidncia, as empresas de seguro e corretores que, transgredindo o art. 14 desta
lei e as disposies do Decreto-Lei no 2.063, de 7 de maro de 1940, concederem, sob qualquer forma,
vantagens que importem no tratamento desigual dos segurados.

Art. 26. O processo para cominao das penalidades previstas nesta lei reger-se-, no que for aplicvel,
pelos arts. 167, 168, 169, 170 e 171 do Decreto-Lei no 2.063, de 7 de maro de 1940.

CAPTULO VI
Da Repartio Fiscalizadora

Art. 27. Compete ao Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao aplicar as penalidades
previstas nesta lei e fazer cumprir as suas disposies.

CAPTULO VII
Disposies Gerais

Art. 28. A presente lei aplicvel aos territrios estaduais nos quais existem Sindicatos de Corretores
de Seguros legalmente constitudos.

Art. 29. No se enquadram nos efeitos desta lei as operaes de cosseguro e de resseguro entre as
Empresas seguradoras.

Art. 30. Nos Municpios onde no houver corretor legalmente habilitado, as propostas de contratos
de seguro relativos a bens e interesses de pessoas fsicas ou jurdicas nele domiciliadas continuaro
a ser encaminhadas s empresas seguradoras por corretor de seguros ou por qualquer cidado,
indiferentemente, mantido o regime de livre concorrncia na mediao do contrato de seguro em vigor
na data da publicao desta lei.

1o As comisses, devidas pela mediao de contratos de seguro de pessoa fsica ou jurdica, domiciliada
nos Municpios a que se refere este artigo e neles agenciados e assinados, continuaro tambm a ser
pagas ao intermedirio da proposta, seja corretor habilitado ou no.

2o As companhias seguradoras devero encaminhar instrues, nos termos da presente lei, a fim de,
os referidos corretores possam se habilitar e se registrar, dando cincia dessa providncia ao sindicato
de classe mais prximo.

CAPTULO VIII
Disposies Transitrias

Art. 31. Os corretores, j em atividade de sua profisso quando da vigncia desta lei, podero continuar
a exerc-la desde que apresentem ao Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao seus
requerimentos, acompanhados dos documentos exigidos pelas alneas a, c e d do art. 3o,
c do art. 4o, e prova da observncia do disposto no art. 5o.

Art. 32. Dentro de noventa dias, a contar da vigncia desta lei, o Poder Executivo regulamentar as
profisses de corretor de seguro de vida e de capitalizao, obedecidos os princpios estabelecidos na
presente lei.

Art. 33. Esta lei entra em vigor na data de sua publicao.

Art. 34. Revogam-se as disposies em contrrio.

Braslia, 29 de dezembro de 1964; 143o da Independncia e 76o da Repblica.

H. CASTELLO BRANCO
Daniel Faraco

160 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Anexo 5
RESOLUO CNSP No 233,
1o DE ABRIL DE 2011

Dispe sobre as condies de constituio,


organizao, funcionamento e extino de entidades
autorreguladoras do mercado de corretagem
de seguros, resseguros, de capitalizao e de
previdncia complementar aberta, na condio de
auxiliares da SUSEP, e d outras providncias.

A SUPERINTENDNCIA DE SEGUROS PRIVADOS SUSEP, no uso da atribuio que lhe confere o


art. 34, inciso XI, do Decreto no 60.459, de 13 de maro de 1967, e considerando o que consta do Processo
CNSP no 1/2011 e Processo SUSEP no 15414.004850/2010-72, torna pblico que o Superintendente da
SUSEP, ad referendum do CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS-CNSP, com fundamento no
art. 4o, 1o e no art. 5o, 1o do seu Regimento Interno aprovado pela Resoluo CNSP no 111, de 2004,
tendo em vista o disposto no art. 127-A do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966, includo
pela Lei Complementar no 137, de 26 de agosto de 2010,

RESOLVEU:

CAPTULO I
DA ABRANGNCIA DA NORMA

Art. 1o Esta Resoluo estabelece as condies de constituio, organizao, funcionamento e extino


de entidades autorreguladoras do mercado de corretagem de seguros, de resseguros, de capitalizao
e de previdncia complementar aberta, na condio de auxiliares da Superintendncia de Seguros
Privados SUSEP.

Art. 2o Considera-se, para efeito desta Resoluo:


I Entidade autorreguladora: entidade constituda com personalidade jurdica de direito privado
autorizada a funcionar como rgo auxiliar da SUSEP, na forma prevista nesta Resoluo, com a
incumbncia de fiscalizar, processar, julgar e aplicar sanes por infraes a normas de conduta, por ela
voluntariamente estabelecidas e tambm quelas previstas na legislao, praticadas por seus membros
associados. (Inciso alterado pela Resoluo CNSP no 251/2012)
II Mercado de corretagem: mercado de intermediao dos contratos de seguro, resseguro, capitalizao
e previdncia complementar aberta, com exceo do seguro especializado em sade; e
III Membros: todos os corretores, pessoas naturais e jurdicas, e seus prepostos associados s entidade
autorreguladora. (Inciso alterado pela Resoluo CNSP no 251/2012)

Pargrafo nico. No se incluem na definio de membros do mercado de corretagem os agentes


representantes das seguradoras de que trata o art. 775 do Cdigo Civil.

ANEXO 5 161
CAPTULO II
DOS OBJETIVOS DAS ENTIDADES AUTORREGULADORAS

Art. 3o As entidades autorreguladoras tero por objetivo zelar pela observncia s normas jurdicas, em
especial pelos direitos dos consumidores, e fomentar a elevao de padres ticos dos seus membros
associados, bem como as boas prticas de conduta no relacionamento profissional com segurados,
corretores, pessoas naturais e jurdicas, e sociedades seguradoras, resseguradoras, de capitalizao e
entidades abertas de previdncia complementar. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP no 251/2012)

CAPTULO III
DA CONSTITUIO E DO ESTATUTO SOCIAL

Art. 4o As entidades autorreguladoras do mercado de corretagem sero constitudas na forma de


associao civil sem fins lucrativos, com autonomia administrativa, financeira e patrimonial e prazo de
durao indeterminado.

1o O funcionamento e a extino das entidades autorreguladoras ou das atividades de autorregulao


dependem de prvia autorizao da SUSEP, observadas as condies constantes desta Resoluo.

2o Fica vedada a interferncia da administrao da entidade que tiver outros objetivos institucionais
nos assuntos relacionados diretamente s atividades finalsticas de autorregulao.

Art. 5o Os estatutos sociais das entidades devero ser registrados no Cartrio de Registro Civil de Pessoas
Jurdicas, aps autorizao da SUSEP, e disporo sobre:
I a denominao, os fins e a sede da entidade;
II os requisitos para a admisso e excluso dos seus associados;
III os direitos e deveres dos associados;
IV a forma da eleio, posse, substituio e destituio dos membros de diretorias, conselho fiscal e
ouvidoria;
V os requisitos mnimos para nomeao aos cargos e funes no mbito da entidade;
VI as atribuies e prerrogativas dos diretores, dos conselheiros e do ouvidor;
VII a convocao, a competncia e o funcionamento da assemblia geral, prevista, no mnimo, uma
assemblia anual, a realizar-se nos quatro primeiros meses seguintes ao trmino do exerccio social;
VIII as fontes de recursos para sua manuteno, observado o disposto pelo CNSP;
IX o modo de constituio e de funcionamento dos rgos deliberativos;
X as condies para a alterao das disposies estatutrias e para a dissoluo
da entidade; e
XI a forma de gesto administrativa e de aprovao das respectivas contas.

1o vedada s entidades qualquer atividade relacionada com autorregulao no especificada no


respectivo estatuto social.

2o As alteraes dos estatutos sociais, que tenham por objeto a autorregulao, dependem, para
vigorar, de prvia aprovao da SUSEP.

CAPTULO IV
DOS ASSOCIADOS

Art. 6o O quadro social das entidades autorreguladoras do mercado de corretagem poder ser composto
exclusivamente por membros do mercado de corretagem e por entidades que representem legalmente
seus interesses.

Art. 7o As entidades autorreguladoras no podero recusar a inscrio em seus quadros a membro do


mercado de corretagem, ressalvado quando tenha cometido, nos ltimos cinco anos, crime ou infrao,
administrativa ou estatutria, passvel de expulso nos termos do respectivo estatuto.

1o A qualidade de associado de entidade autorreguladora e os direitos inerentes so intransmissveis,


inclusive aos herdeiros.

2o A excluso compulsria de associado da entidade s ser admissvel mediante justa causa, assim
reconhecida em procedimento que assegure direito de defesa, nos termos previstos no estatuto.

162 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


3o O associado excludo da entidade, de forma voluntria ou compulsria, no far jus quota parte
ou, de qualquer forma, diviso do patrimnio da entidade.

Art. 8o Nenhum associado poder ser impedido de exercer direito ou funo que lhe tenha sido
legitimamente conferido, a no ser nos casos e pela forma previstos na legislao ou no estatuto.

CAPTULO V
DA ASSEMBLIA GERAL

Art. 9o Compete assemblia geral, no que concerne autorregulao, dentre outras funes previstas
no estatuto:
I eleger e destituir os dirigentes;
II aprovar as contas da entidade, aps manifestao do Conselho Fiscal; e
III alterar o estatuto.

1o Para as deliberaes a que se refere este artigo, a assemblia ser convocada especialmente para
esse fim, cujo quorum ser o estabelecido no estatuto.

2o O edital de convocao das assemblias gerais das entidades autorreguladoras, juntamente com
a proposta da administrao, quando houver, devem ser enviados SUSEP concomitantemente sua
divulgao.

CAPTULO VI
DA ESTRUTURA ORGNICA

Art. 10. As entidades autorreguladoras sero constitudas de estrutura organizacional que contenha,
no mnimo, Diretoria Administrativa, Diretoria de Fiscalizao, Diretoria de Julgamentos, Conselho Fiscal
e Ouvidoria, cujas formas e atribuies devero estar definidas no respectivo estatuto social.

Pargrafo nico. A instncia recursal das entidades autorreguladoras ser composta por ao menos
um representante dos consumidores do mercado de corretagem, indicado por entidade incumbida da
proteo e defesa dos consumidores, na forma prevista no estatuto.

Art. 11. Os diretores, conselheiros e ouvidor devem ser pessoas naturais com reputao ilibada,
qualificao e capacidade tcnica necessrias assuno das responsabilidades inerentes s respectivas
funes.

1o Os mandatos relativos aos cargos e funes previstos neste artigo tero durao mxima de quatro
anos, permitida uma reconduo.

2o So impeditivas da eleio de diretores, conselheiros e ouvidor e a contratao de empregado,


encarregados de atividades relacionadas autorregulao:
I a condenao por crime doloso;
II a condenao, no mbito da SUSEP, das demais entidades pblicas supervisoras ou de entidade
autorreguladora, s sanes de suspenso de atividade, cancelamento de registro ou inabilitao
profissional; e
III a prestao de declaraes falsas, inexatas ou omissas, quando, pela sua extenso ou contedo,
se mostrarem relevantes para aferio do disposto no caput deste artigo.

3o Os diretores, conselheiros e ouvidor, encarregados de atividades relacionadas autorregulao, que


no atendam, por fato superveniente ou desconhecido poca da aprovao de seu nome, os requisitos
exigidos para a funo, devem ser imediatamente destitudos, comunicando-se o fato SUSEP.

4o Fica vedada a contratao de pessoa, natural ou jurdica, na condio de empregado ou prestador


de servios, que tenha relao de parentesco, por afinidade, em linha reta ou colateral, at terceiro
grau, com quaisquer dos diretores, conselheiros ou do ouvidor, encarregados de atividades relacionadas
autorregulao.

Art. 12. As entidades autorreguladoras podero, mediante prvia autorizao da SUSEP, celebrar e
manter acordos, contratos e instrumentos congneres com outras entidades, com o objetivo de executar,
aprimorar ou complementar atividades finalsticas relacionadas autorregulao.

ANEXO 5 163
CAPTULO VII
DOS RECURSOS E RECEITAS

Art. 13. Os recursos e receitas das entidades, destinados aos investimentos e ao custeio das suas
atividades de autorregulao, sero constitudos de doaes, contribuies, emolumentos, comisses,
multas e quaisquer outras fontes previstas no estatuto.

CAPTULO VIII
DA EXTINO

Art. 14. As entidades autorreguladoras do mercado de corretagem s podero ser extintas ou deixar
de executar as atividades de autorregulao mediante cumprimento de todas as suas obrigaes e
concluso de todos os seus trabalhos em curso, conforme estabelecido em seu estatuto social e pela
SUSEP, ressalvada a hiptese de transferncia de suas atribuies a entidade autorreguladora autorizada
a funcionar.

Art. 15. Cessadas as atividades de autorregulao, na forma do artigo anterior, os bens e recursos
remanescentes a estas vinculados sero destinados a outra entidade autorreguladora ou SUSEP.

CAPTULO IX
DOS PRINCPIOS E DEVERES

Art. 16. As entidades autorreguladoras observaro, dentre outros, os princpios da boa-f objetiva, da
ampla defesa, do contraditrio, do devido processo legal, da economia processual, da razoabilidade,
da proporcionalidade e os valores da urbanidade e da lealdade profissional, tendo como referncia as
regras processuais estabelecidas pelo CNSP e pela SUSEP.

Art. 17. As entidades autorreguladoras devero:


I aprovar Cdigo de tica que contenha normas de conduta que disponham sobre as obrigaes,
restries e impedimentos na atuao dos seus associados, dirigentes e contratados, prevendo sanes
para a hiptese de seu descumprimento;
II promover o aperfeioamento profissional dos seus associados e zelar pela observncia da legislao,
em especial pelo respeito aos direitos do consumidor;
III manter equilbrio entre seus interesses, os da categoria e os interesses pblicos a que devem
atender, como responsveis pela promoo de boas prticas e pela autorregulao no mercado de
corretagem;
IV fiscalizar, processar, julgar e aplicar sanes aos seus membros associados pelo descumprimento das
normas de conduta, por ela voluntariamente estabelecidas e tambm quelas previstas na legislao,
praticadas por seus membros associados, observando os princpios e regras processuais aplicveis;
(Inciso alterado pela Resoluo CNSP no 251/2012)
V colaborar com a fiscalizao e a instruo de inquritos e processos sancionadores no mbito da
SUSEP;
VI observar as orientaes e se submeter s regras e superviso da SUSEP;
VII apresentar relatrios detalhados de suas atividades SUSEP, com o contedo e a periodicidade por
ela estabelecidos, dos quais devero constar, no mnimo, os procedimentos de fiscalizao realizados e
os processos sancionadores abertos e concludos no perodo, com os respectivos resultados;
VIII disponibilizar SUSEP, sempre que solicitado, o acesso a todos os documentos, informaes,
processos, ativos ou no, livros contbeis, atos societrios, entre outros, bem como o acesso a arquivos,
instalaes e sistemas de informtica;
IX informar ou alertar a SUSEP acerca das infraes e processos sancionadores, devidamente
identificados, com risco de prescrio administrativa da pretenso punitiva, no mbito do mercado de
corretagem; e
X informar, imediatamente, ao Ministrio Pblico e SUSEP sobre indcios de crime no mbito do
mercado de corretagem.

Art. 18. Aplicam-se s entidades autorreguladoras e aos respectivos diretores, conselheiros, ouvidor e
seus contratados, por violao aos deveres previstos nesta Resoluo e legislao federal, por dolo
ou erro grosseiro, ao ou omisso, as seguintes penalidades:
I advertncia;
II multa, de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais);

164 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


III suspenso do exerccio de atividades ou de profisso relacionada a autorregulao,
pelo prazo de trinta dias at 180 (cento e oitenta dias); e
IV inabilitao, pelo prazo de 2 (dois) a 10 (dez) anos, para o exerccio de cargo ou funo no servio
pblico ou em empresas pblicas, sociedades de economia mista e respectivas subsidirias, entidades de
previdncia complementar, sociedade de capitalizao, instituies financeiras, sociedades seguradoras
e resseguradoras.

1o As penalidades previstas neste artigo podero, sempre que couber e de forma fundamentada, ser
aplicadas cumulativamente.

2o No h infrao quando o descumprimento de norma ocorrer por motivo de caso fortuito ou fora
maior devidamente comprovado.

3o Constatada a ausncia de m-f, a SUSEP, considerando a gravidade da infrao e os antecedentes


do infrator, poder deixar de aplicar sano, quando, a seu juzo, concluir que uma recomendao ao
agente ou entidade supervisionada seja suficiente ao atendimento dos objetivos da regulao.

CAPTULO X
DO PODER DISCIPLINAR

Art. 19. As entidades autorreguladoras editaro normas de conduta profissional e associativa, obrigatrias
exclusivamente aos seus associados, dirigentes e empregados.

Art. 20. As entidades autorreguladoras, na condio de rgos auxiliares da SUSEP, fiscalizaro,


processaro, julgaro e aplicaro sanes por infraes a normas de conduta, por ela voluntariamente
estabelecidas e tambm quelas previstas na legislao, praticadas por seus membros associados no
que tange observncia da legislao, em especial das normas administrativas editadas pelo CNSP e
pela SUSEP. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP no 251/2012)

Pargrafo nico. A abertura de processo sancionador por entidade autorreguladora fixa a competncia
para julgamento dos fatos em relao s demais.

Art. 21. As entidades autorreguladoras fiscalizaro, processaro, julgaro e aplicaro sanes por
infraes a seus membros associados por violao a normas de conduta, por elas voluntariamente
estabelecidas, legislao e os condenaro, se for o caso, s penas de multa, suspenso do exerccio
de atividade ou profisso ou de cancelamento de registro. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP no
251/2012)

1o Constatada a ausncia de m-f, as entidades autorreguladoras, considerando a gravidade da infrao


e os antecedentes do infrator, podero deixar de aplicar sano quando concluir que uma recomendao
ao membro associado seja suficiente ao atendimento dos objetivos da regulao. (Pargrafo alterado
pela Resoluo CNSP no 251/2012)

2o Da deciso condenatria caber recurso no mbito da prpria entidade autorreguladora, sendo


irrecorrvel SUSEP ou ao Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, de
Capitalizao e de Previdncia Complementar Aberta CRSNSP.

3o A condenao no mbito da autorregulao ser considerada para fins de antecedentes e, quando


definitiva, para caracterizao da reincidncia.

4o Os valores recolhidos a ttulo de multa, na forma deste artigo, constituem receita originria das
entidades autorreguladoras.

5o Caber exclusivamente SUSEP a implementao ou a execuo das decises condenatrias que


tenham por objeto as sanes de suspenso do exerccio de atividade ou profisso e de cancelamento
de registro.

Art. 22. As sociedades corretoras, pessoas naturais e jurdicas, seguradoras, resseguradoras, de


capitalizao e previdncia complementar aberta devero colaborar com as entidades autorreguladoras,
informando-lhes sobre atos praticados por seus membros associados que supostamente violem as normas
de conduta profissional, por elas voluntariamente estabelecidas, a legislao, bem como fornecendo
documentos e subsdios teis sua apurao. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP no 251/2012)

ANEXO 5 165
CAPTULO XI
DAS COMPETNCIAS DA SUSEP

Art. 23. Cabe SUSEP:


I aprovar o Estatuto, o Cdigo de tica e quaisquer regras de conduta estabelecidas por entidade
autorreguladora, podendo recusar aprovao ou exigir-lhe a alterao quando os considere insuficientes
ou inadequados para o bom funcionamento do mercado de corretagem ou contrrios legislao;
II autorizar o funcionamento de entidades autorreguladoras na condio de suas auxiliares, bem como
alterar a abrangncia das autorizaes concedidas ou mesmo revog-las, de acordo com critrios de
convenincia e oportunidade, em deciso devidamente fundamentada;
III estabelecer o mbito de atuao das entidades autorreguladoras e dirimir eventuais conflitos de
competncia;
IV encaminhar s entidades autorreguladoras denncia, reclamao ou notcia sobre fatos relacionados
a seus membros associados, dirigentes e empregados que supostamente violem as suas normas de
conduta profissional e a legislao, em especial as normas do CNSP e da SUSEP. (Inciso alterado pela
Resoluo CNSP no 251/2012)
V fiscalizar, processar, julgar e punir as entidades autorreguladoras, bem como seus diretores, conselheiros,
ouvidor e contratados, por violao aos deveres previstos nesta resoluo e na legislao; e
VI determinar, em carter preventivo, o imediato afastamento de diretor, conselheiro, ouvidor ou de
contratado por entidade, no que tange s atividades relacionadas autorregulao, quando houver
indcio de cometimento de infrao incompatvel com o exerccio da funo para a qual tenha sido
eleito, nomeado ou contratado, at o prazo de cento e vinte dias contados da apresentao da defesa,
aps o que poder ser reintegrado em suas funes, salvo se houver deciso condenatria recorrvel.

Art. 24. A tramitao de processo e a aplicao de sano no mbito de entidade autorreguladora


no excluem a atuao da SUSEP, que poder abrir processo prprio sobre o mesmo fato sempre que
considerar moroso o processamento ou entender insuficiente ou inadequada a deciso proferida no
mbito da autorregulao.

1o A SUSEP poder anular, de ofcio, as decises proferidas na autorregulao sempre que entender
violados os direitos ao devido processo legal, ao contraditrio ou ampla defesa ou quando a sano
aplicada for manifestamente inadequada ou desproporcional.

2o Ao julgar processo sancionador que tenha por objeto violao s normas do mercado de corretagem,
a SUSEP considerar, para fins de dosimetria da pena e em ateno ao princpio da proporcionalidade,
as sanes aplicadas no mbito da autorregulao.

CAPTULO XII
DA CELEBRAO DE CONVNIOS

Art. 25. A SUSEP poder celebrar e manter convnios, termos de cooperao, acordos ou outros
instrumentos congneres com entidades autorreguladoras, especialmente quando relacionados com a
concesso de inscrio, registro e recadastramento peridico, bem como a fiscalizao e o julgamento de
membros associados s entidades autorreguladoras. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP no 251/2012)

CAPTULO XIII
DAS DISPOSIES FINAIS

Art. 26. Os atos normativos, as deliberaes administrativas e as decises proferidas no mbito dos
processos sancionadores por entidades autorreguladoras do mercado de corretagem devem ser
publicados no respectivo boletim oficial, o qual ser disponibilizado na sua pgina na internet.

Art. 27. Fica a SUSEP autorizada a expedir normas que sejam necessrias complementao do disposto
nesta Resoluo.

Art. 28. Esta Resoluo entra em vigor na data de sua publicao, revogando-se as disposies em
contrrio.

Rio de Janeiro, 1o de abril de 2011.

PAULO DOS SANTOS


Superintendente da Superintendncia de Seguros Privados

** Norma consolidada em maio de 2012.

166 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Anexo 6
RESOLUO CNSP No 243,
6 DE DEZEMBRO DE 2011

Dispe sobre sanes administrativas no mbito


das atividades de seguro, cosseguro, resseguro,
retrocesso, capitalizao, previdncia complementar
aberta, de corretagem e auditoria independente;
disciplina o inqurito e o processo administrativo
sancionador no mbito da Superintendncia
de Seguros Privados SUSEP e das entidades
autorreguladoras do mercado de corretagem e d
outras providncias.

A SUPERINTENDNCIA DE SEGUROS PRIVADOS SUSEP, na forma da Resoluo CNSP No 229, de 27 de


dezembro de 2010, e considerando o que consta do Processo CNSP No 5/2011, na origem, e Processo
SUSEP no 15414.003478/2011-68, torna pblico que o CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS
CNSP, em sesso ordinria realizada em 29 de novembro de 2011, tendo em vista o disposto no 3o
do art. 21, no inciso II do art. 32, na alnea h do art. 36, nos arts. 108 a 121 e 128 do Decreto-Lei no
73, de 21 de novembro de 1966; nos incisos VII e XII do art. 34, nos arts. 90 a 99 e 110 do Decreto
no 60.459, de 13 de maro de 1967; nos 1o e 2o do art. 3o e art. 4o do Decreto-Lei no 261, de 28 de
fevereiro de 1967; no art. 5o, 6o, da Lei no 7.347, de 24 de julho de 1985; nos arts. 9o a 12 da Lei no
9.613, de 3 de maro de 1998; na Lei no 9.784, de 29 de janeiro de 1999; na Lei Complementar no 109,
de 29 de maio de 2001; na Lei Complementar no 126, de 15 de janeiro de 2007; e na Lei Complementar
no 137, de 26 de agosto de 2010,

RESOLVEU:

CAPTULO I
DA ABRANGNCIA DA NORMA

Art. 1o Esta Resoluo dispe sobre sanes administrativas aplicveis s pessoas naturais ou jurdicas por
infraes relativas legislao concernente s atividades de seguro, cosseguro, resseguro, retrocesso,
capitalizao, previdncia complementar aberta, corretagem e de auditoria independente e disciplina
o inqurito administrativo e o processo administrativo sancionador no mbito da Superintendncia de
Seguros Privados SUSEP.
Pargrafo nico. O disposto nesta Resoluo tambm se aplica s entidades autorreguladoras do
mercado de corretagem, aos liquidantes e aos estipulantes de seguros.

CAPTULO II
DAS ESPCIES DE SANES ADMINISTRATIVAS

Art. 2o A prtica das infraes previstas nesta Resoluo sujeitar a pessoa natural ou jurdica responsvel
s seguintes sanes administrativas:
I advertncia;
II multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais);

ANEXO 6 167
III multa no valor igual importncia segurada ou ressegurada, no caso das operaes de seguro,
cosseguro ou resseguro sem autorizao;
IV suspenso do exerccio de atividade ou profisso abrangida por esta Resoluo, pelo prazo de
trinta dias at cento e oitenta dias;
V inabilitao para o exerccio de cargo ou funo no servio pblico ou em empresa pblica, sociedades
de economia mista e respectivas subsidirias, entidades de previdncia complementar, sociedade de
capitalizao, instituies financeiras, sociedades seguradoras e resseguradoras, pelo prazo de dois a
dez anos; e
VI cancelamento de registro de corretor de seguros, pessoa natural ou jurdica.

1o Ao corretor de seguros, pessoa natural ou jurdica, so aplicveis as penalidades previstas nos incisos
II, IV e VI do caput deste artigo, sem prejuzo daquelas estabelecidas no mbito da autorregulao.

2o As sanes previstas neste artigo podero, sempre que couber e de forma fundamentada, ser
aplicadas cumulativamente.

3o No h infrao quando o descumprimento de norma ocorrer por motivo de caso fortuito ou fora
maior devidamente comprovado.

4o No comprovado o dolo, o rgo encarregado pelo julgamento dos processos sancionadores no


mbito da SUSEP, considerando a gravidade da infrao e os antecedentes do infrator, poder deixar
de aplicar sano prevista nesta Resoluo quando, a seu juzo, concluir que uma recomendao ao
agente supervisionado seja suficiente ao atendimento dos objetivos da regulao setorial, hiptese na
qual dar cincia ao rgo que instaurou o procedimento apuratrio.

5o Para efeito do disposto neste artigo, a Susep poder considerar como responsvel o titular de
cargo ou funo de presidente, diretor, administrador, conselheiro de administrao ou fiscal, contador,
aturio, analista, gestor de ativos, auditor, gerente ou assemelhado, corretor responsvel, bem como
qualquer outro que, comprovadamente, detenha cincia e poder de deciso em relao infrao
verificada. (Pargrafo alterado pela Resoluo CNSP no 293/2013)

6o Para efeito do disposto no inciso III deste artigo, a importncia segurada ou ressegurada poder
ser arbitrada, por estimativa, pela SUSEP, sempre que a fiscalizao no tiver acesso contabilidade
ou, ainda, nela verificar omisso ou adulterao;

7o Sem prejuzo das sanes administrativas cabveis, os diretores, administradores, gerentes e fiscais
das sociedades seguradoras, resseguradoras, de capitalizao e de previdncia complementar que
atuem sem autorizao da SUSEP respondero solidariamente com a pessoa jurdica pelos prejuzos
causados a terceiros.

Art. 3o A pena de advertncia poder ser aplicada quando a infrao, relacionada s atividades de
seguro, cosseguro, resseguro, retrocesso, previdncia complementar aberta, capitalizao, auditoria
independente ou de autorregulao do mercado de corretagem, for, a juzo da SUSEP, de menor
gravidade, desde que o infrator no seja reincidente.

Art. 4o A multa administrativa ser aplicada, de acordo com os limites e critrios indicados nesta
Resoluo, sempre que, a juzo da SUSEP, a aplicao exclusiva da pena de advertncia for inadequada
ou insuficiente para cumprir com os objetivos da represso e da preveno da pena.

1o A pena de multa ser aplicada pessoa natural ou jurdica responsvel pela infrao. (Pargrafo
alterado pela Resoluo CNSP no 293/2013)

1o A Quando no for possvel identificar ou atribuir dolo ou culpa a uma pessoa natural, considera-se
como agente responsvel a sociedade supervisionada. (Pargrafo includo pela Resoluo CNSP no
293/2013)

168 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


1o B As sociedades supervisionadas respondem solidariamente pela multa s pessoas naturais,
assegurado o direito de regresso. (Pargrafo includo pela Resoluo CNSP no 293/2013)

2o A multa de que trata o inciso III do artigo 2o ser imputada solidariamente aos agentes infratores
envolvidos, assim entendidos a pessoa jurdica e seus dirigentes.

3o As multas devero ser pagas no prazo de trinta dias, contados a partir da data de recebimento
da intimao, por meio da Guia de Recolhimento da Unio GRU e, quando no forem recolhidas
no prazo, sero atualizadas monetariamente e sofrero os acrscimos previstos no art. 30 e art. 37-A
da Lei no 10.522, de 19 de julho de 2002, combinado com os artigos 389 e 486 da Lei no 10.406, de
10 de janeiro de 2002, bem como os encargos previstos no art. 1o do Decreto-Lei no 1.025, de 21 de
outubro de 1969.

4o facultado ao interessado pagar a multa com desconto de at 25% (vinte e cinco por cento),
com reduo limitada pena mnima prevista nesta Resoluo para a respectiva infrao, desde que
renuncie ao direito de recorrer e efetue o pagamento dentro do prazo de 30 (trinta) dias, contados da
intimao da deciso condenatria.

5o O no pagamento da multa no prazo previsto nesta Resoluo acarretar a inscrio do


correspondente crdito na Dvida Ativa da SUSEP e no Cadastro de Inadimplentes CADIN, sem prejuzo
de sua inscrio nos demais cadastros de inadimplentes.

Art. 5o A pena de suspenso do exerccio de atividade ou de profisso, pelo perodo mnimo de trinta
dias e mximo de cento e oitenta dias, ser aplicada nas infraes graves, que gerem efetivo prejuzo
entidade ou a terceiros, sempre que o infrator for considerado reincidente ou, ainda, quando no der
cumprimento determinao da SUSEP.

Pargrafo nico. A sano administrativa de suspenso temporria do exerccio da profisso quando


aplicada ao corretor de seguros pessoa natural ou jurdica, que no mantiver atualizado perante a Susep
seus atos constitutivos e endereo, bem como quando no comunicar qualquer outra alterao relativa
a sua atividade, perdurar enquanto a irregularidade no for sanada, no se aplicando os prazos de
que trata o caput. (Pargrafo includo pela Resoluo CNSP no 293/2013)

Art. 6o A pena de inabilitao, pelo perodo mnimo de dois e mximo de dez anos, ser aplicada
pessoa natural que tiver sido punida com pena de suspenso nos ltimos cinco anos por infrao da
mesma natureza ou, em qualquer caso, sempre que a infrao cometida tambm for capitulada como
crime ou, ainda, quando o infrator tiver sofrido condenao criminal, com transito em julgado, por ato
praticado no exerccio da profisso.

1o Aplica-se a pena prevista neste artigo quele que realizar operao de previdncia complementar
aberta sem autorizao da SUSEP.

2o Nas hipteses de infrao de lavagem" ou ocultao de bens, direitos e valores, a inabilitao


temporria ser aplicada quando for verificada infrao grave ou quando ocorrer reincidncia especfica,
devidamente caracterizada em transgresses anteriormente punidas com multa.

Art. 7o A pena de cancelamento de registro ser aplicada ao corretor de seguros, pessoa natural ou
jurdica, que tenha sido, nos ltimos cinco anos, condenado pena de suspenso por infrao da
mesma natureza ou quando a infrao cometida tambm for capitulada como crime ou, ainda, quando
o infrator tiver sofrido condenao criminal, com transito em julgado, por ato praticado no exerccio
da profisso.

Pargrafo nico. A SUSEP no conceder novo registro ao corretor de seguros, pessoa natural ou
jurdica, penalizado na forma do caput deste artigo, durante o prazo de cinco anos, contados da data
do cancelamento do registro.

ANEXO 6 169
Art. 8o Nas hipteses de infrao de lavagem" ou ocultao de bens, direitos e valores, a pena de
cassao da autorizao para operao ou funcionamento ser aplicada quele que tenha sido, nos
ltimos cinco anos, condenado pena de inabilitao decorrente da prtica de infrao de lavagem"
ou ocultao de bens, direitos e valores.

Pargrafo nico. A SUSEP no conceder nova autorizao quele que foi penalizado na forma do
caput deste artigo, durante o prazo de cinco anos, contados da data da cassao da autorizao para
operao ou funcionamento.

CAPTULO III
DOS CRITRIOS DE APLICAO DAS SANES

Art. 9o Na gradao das sanes administrativas sero consideradas, de forma sucessiva:


I as sanes administrativas cabveis dentro dos limites mnimos e mximos previstos nesta Resoluo;
II as circunstncias administrativas da infrao; e
III as circunstncias agravantes e atenuantes.

Pargrafo nico. Ressalvada a hiptese de condenao pelo exerccio de atividade no autorizada


pela SUSEP, nenhuma pena de multa ser superior ao valor mximo de R$ 1.000.000,00 (um milho
de reais).

Seo I
Das Circunstncias Administrativas

Art. 10. A autoridade julgadora, considerando a gravidade da infrao e seus efeitos, a capacidade
econmica do infrator e antecedentes, bem como ganho obtido com o ato ilcito, estabelecer, conforme
seja necessrio e suficiente para a reprovao e a preveno do ilcito administrativo, dentro dos limites
previstos, a sano administrativa aplicvel.

1o Na aplicao de sano pessoa natural, alm de observar os parmetros expostos no caput deste
artigo, a autoridade julgadora atentar para a sua culpabilidade, considerando para tanto, quando for
o caso, as suas funes e responsabilidades no mbito ou em relao pessoa jurdica qual esteja
vinculada.

2o A incidncia das circunstncias administrativas dispostas neste artigo no poder conduzir a


aumento do valor de multa ou prazo de suspenso ou de inabilitao superior a cinqenta por cento
da diferena entre o valor mnimo e mximo previstos para a respectiva infrao.

Seo II
Das Circunstncias Agravantes

Art. 11. So circunstncias que agravam a sano administrativa:


I ter o infrator obtido vantagem indevida ou dissimulado a natureza ilcita da infrao;
II ter a infrao ocorrida em detrimento de menor de dezoito, maior de sessenta anos ou de pessoa
portadora de deficincia fsica, mental ou sensorial, interditada ou no; e
III deixar o infrator de atender a recomendao da SUSEP para tomar providncias que evitem ou
mitiguem as conseqncias da infrao.

1o Cada circunstncia agravante implicar o acrscimo mximo de vinte por cento da diferena entre
os limites mnimos e mximos previstos para a respectiva sano.

170 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Seo III
Das Circunstncias Atenuantes

Art. 12. So circunstncias que atenuam a sano administrativa:


I ter o infrator utilizado, na tentativa de resoluo de conflito de interesses, de ouvidoria ou de sistema
similar reconhecido pela SUSEP;
II ter o infrator evitado ou mitigado as conseqncias da infrao, at o julgamento do processo em
primeira instncia; e
III a confisso da infrao.
Pargrafo nico. Cada circunstncia atenuante implicar a reduo de at vinte por cento, limitada
ao mnimo previsto nesta Resoluo para a respectiva infrao, da diferena entre os limites mximo
e mnimo previstos na sano.

Seo IV
Da Infrao Continuada

Art. 13. Considera-se infrao continuada aquela em que o agente, mediante mais de uma ao ou
omisso, pratica duas ou mais infraes da mesma espcie e, pelas condies de tempo, lugar, maneira
de execuo e outras semelhanas, devam as subseqentes ser havidas como continuao da primeira,
para efeito de aplicao da pena.

Pargrafo nico. Configurada a natureza de continuidade das infraes, aplicar-se- a pena de uma
s das infraes, se idnticas, ou a mais grave, se diversas, aumentada, em qualquer caso, de um sexto
a dois teros.

Seo V
Da Reincidncia

Art. 14. Verifica-se a reincidncia quando o infrator comete nova infrao, da mesma natureza, no
perodo de trs anos subseqente deciso condenatria administrativa definitiva.

Pargrafo nico. Em caso de reincidncia, a multa ser agravada at o dobro.

CAPTULO IV
DA EXTINO DA PUNIBILIDADE

Art. 15. Extingue-se a punibilidade:


I pela morte do infrator;
II pela prescrio administrativa; ou
III pela retroatividade de lei que deixe de considerar determinada conduta como infrao.

Art. 16. Prescreve em cinco anos, contados da data da prtica do ato ou, no caso de infrao
permanente ou continuada, do dia em que houver cessado, a ao punitiva objetivando apurar infrao
legislao.

1o Incide a prescrio no procedimento administrativo paralisado por mais de trs anos, pendente de
julgamento ou despacho, cujos autos sero arquivados de ofcio ou mediante requerimento da parte
interessada, sem prejuzo da apurao da responsabilidade funcional decorrente da paralisao, se for
o caso.

2o Interrompe-se a prescrio:
I pela intimao do acusado, inclusive por meio de edital;
II por qualquer ato inequvoco que importe apurao do fato;
III pela deciso condenatria recorrvel; ou
IV por qualquer ato inequvoco que importe em manifestao expressa de tentativa de soluo
conciliatria no mbito interno da administrao pblica federal.

3o Considera-se infrao permanente aquela cuja execuo se prolonga no tempo, terminando somente
quando cessa a conduta descrita no tipo sancionador.

ANEXO 6 171
CAPTULO V
DAS INFRAES E SANES APLICVEIS

Seo I
Das Operaes sem Autorizao

Art. 17. Realizar operao de seguro, cosseguro, resseguro ou capitalizao sem a devida autorizao,
no Pas ou no exterior.
Sano: multa no valor igual importncia segurada ou ressegurada. No caso de capitalizao, ao
capital nominal contratado.

Art. 18. Realizar atividade de corretagem, de auditoria ou de previdncia complementar aberta sem a
devida autorizao.
Sano: multa de R$ 50.000,00 (cinqenta mil) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).

Seo II
Das Infraes Contbeis

Art. 19. No escriturar as operaes nos livros e registros da contabilidade, com atualidade ou
fidedignidade, nos termos da legislao.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).

Art. 20. No manter na matriz e nas filiais, sucursais, agncias e representaes os registros exigidos,
com escriturao completa das operaes realizadas, em conformidade com a legislao.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).

Pargrafo nico. Incorre, tambm, na sano aquele que:


I no mantiver conta corrente exclusiva de intermediao de resseguro; ou
II no mantiver conta em moeda estrangeira, quando obrigatria, ou utiliz-la em desacordo com a
legislao.

Seo III
Das Infraes Societrias

Art. 21. No enviar SUSEP, no prazo e na forma previstos na legislao, documentos referentes a
nomeaes de administradores, assemblias-gerais e a modificaes na diretoria, no conselho de
administrao, no conselho fiscal ou assemelhado, bem como balanos, demonstraes financeiras e
demais documentos que lhe forem solicitados.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).

Pargrafo nico. Incorre, tambm, na sano prevista neste artigo a entidade aberta de previdncia
complementar que no enviar, em adio ao disposto no caput deste artigo, a documentao pertinente
s reunies de conselhos deliberativos, nomeaes de diretores, conselheiros fiscais, conselheiros
deliberativos, conselheiros consultivos ou assemelhados, modificaes do conselho deliberativo, conselho
consultivo ou assemelhado.

Art. 22. No manter atualizadas, perante a SUSEP, informaes sobre a instalao ou alterao de filiais,
sucursais, agncias ou representaes, seus atos constitutivos ou no comunicar qualquer alterao
relativa a sua atividade.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).

Art. 23. No realizar assemblia geral ordinria no prazo fixado pela legislao.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).

172 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art. 24. No promover, no prazo previsto, o arquivamento de ata de assemblia-geral no registro do
comrcio, bem como a publicao desse registro.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais).

Art. 25. Arquivar ou publicar atas de atos societrios sem a prvia homologao da SUSEP.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais).

Art. 26. No arquivar o instrumento de nomeao do seu representante legal no Pas no registro de
comrcio.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais).

Art. 27. No publicar ou publicar as demonstraes financeiras em desacordo com a legislao.


Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).

Art. 28. Dar posse a membro da diretoria, conselho de administrao ou conselho fiscal ou assemelhado,
em desacordo com a legislao ou sem a prvia homologao da SUSEP.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).

Seo IV
Das Infraes Pertinentes aos Produtos e a sua Comercializao

Art. 29. No cumprir ou retardar de forma injustificvel o cumprimento de obrigao assumida em


contrato ou instrumento congnere. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP no 293/2013)
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 300.000,00 (trezentos mil reais).

1o No cumprir a obrigao prevista no caput aps intimao da Susep para faz-lo. (Pargrafo
alterado pela Resoluo CNSP no 293/2013)
Sano: multa de R$ 40.000,00 (quarenta mil reais) a R$ 800.000,00 (oitocentos mil reais).

2o (Pargrafo revogado pela Resoluo CNSP no 259/2012)

Art. 30. Divulgar prospecto, publicar anncio, expedir correspondncia ou promover qualquer outra
veiculao de carter publicitrio sobre contrato que contenha informao total ou parcialmente
falsa.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais).

Pargrafo nico. Incorre tambm na sano prevista neste artigo, aquele que efetuar publicidade ou
promoo de produto, sem prvia anuncia formal da sociedade seguradora, da entidade aberta de
previdncia complementar ou da sociedade de capitalizao. (Pargrafo includo pela Resoluo CNSP
no 297/2013)

Art. 31. Emitir aplice ou bilhete de seguro, proposta, certificado, produto de qualquer natureza, ttulo
de capitalizao ou de plano de previdncia ou contrato de resseguro em desacordo com a legislao
ou, ainda, contrato de resseguro com caractersticas diversas da estabelecida na nota de cobertura.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais).

Art. 32. No concluir a formalizao de contratos de operaes de que trata esta Resoluo no prazo
previsto na legislao.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).

Art. 33. Alterar condies gerais, especiais, particulares ou qualquer outro documento relativo ao
seguro contratado, sem a prvia e expressa anuncia dos segurados, quando necessria, na forma da
legislao, especialmente nos casos em que a alterao implique nus ou dever para os segurados ou
a reduo de seus direitos.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 800.000,00 (oitocentos mil reais).

ANEXO 6 173
Art. 34. Pagar ou creditar comisso de corretagem a pessoa natural ou jurdica que no seja corretor,
pessoa natural ou jurdica, registrado na SUSEP e autorizado a atuar no respectivo ramo.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais).

Art. 35. Pagar ou creditar comisso de resseguro a pessoa natural ou jurdica que no seja sociedade
seguradora ou ressegurador local autorizado a funcionar ou ressegurador estrangeiro com quem
estabelea relao contratual.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais).

Art. 35-A. Condicionar a comercializao ou desconto de qualquer produto ou servio contratao


de planos de seguro.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais). (Artigo includo
pela Resoluo CNSP no 297/2013)

Seo V
Das Infraes aos Mecanismos de Superviso

Art. 36. Omitir ou sonegar informaes que deva comunicar SUSEP.


Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil de reais).

Art. 37. Encaminhar na forma incorreta ou incompleta SUSEP as informaes que deve prestar, nos
termos da legislao.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).

Art. 38. Impedir ou dificultar, por qualquer forma, o exerccio do poder de polcia administrativa da
SUSEP, tais como:
I no fornecer relatrios, demonstraes financeiras, livros e registros obrigatrios ou contas estatsticas,
quando solicitado;
II no atender, no prazo e na forma fixada, s solicitaes da autarquia;
III impedir ao acesso s dependncias da fiscalizada.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais).

Art. 39. Falsificar quaisquer documentos ou prestar informao falsa SUSEP.


Sano: multa de R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).

Art. 40. No zelar pela qualidade do sistema de controles internos, relacionada aos seguintes
elementos:
I Ambiente de Controle;
II Avaliao de Riscos;
III Atividades de Controle;
IV Processos de Informao e Comunicao; ou
V Monitorao.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).

Seo VI
Das Infraes que Afetam a Solvncia

Art. 41. Alienar ou prometer alienar ou de qualquer forma gravar bens garantidores de provises tcnicas,
fundos especiais ou quaisquer outras provises exigidas, inclusive os bens garantidores da conta em
moeda estrangeira, sem prvia e expressa autorizao da SUSEP.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).

Art. 42. Aplicar ou vincular os recursos exigidos no Pas para garantia das operaes da matriz ou os
recursos garantidores das provises tcnicas e fundos especiais garantidores de suas operaes e outras
provises exigidas, em desacordo com a legislao.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais).

174 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art. 43. No observar os limites de reteno ou cesso, na forma da legislao.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).

Art. 44. No observar a exigncia de capital mnimo ou de margem de solvncia para a respectiva
atividade, na forma da legislao.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).

Art. 45. No constituir, constituir de forma inadequada ou fora do prazo proviso tcnica ou fundo
especial garantidor das operaes de que trata esta Resoluo, assim como utilizar de forma inadequada
os ajustes na necessidade de cobertura das provises tcnicas por ativos garantidores. (Artigo alterado
pela Resoluo CNSP no 293/2013)
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).

Art. 46. No reter no Pas as provises tcnicas relativas s operaes de resseguro efetuadas com
resseguradores estrangeiros, na forma da legislao.
Sano: multa de R$ 25.000,00 (vinte e cinco mil reais) a R$ 300.000,00 (trezentos mil reais).

Art. 47. No apresentar plano de operaes de resseguros previamente aceitao de riscos do exterior,
na forma da legislao.
Sano: multa de R$ 25.000,00 (vinte e cinco mil reais) a R$ 300.000,00 (trezentos mil reais).

Art. 48. No efetivar a liquidao dos saldos relativos a operao de resseguro no prazo previsto na
legislao.
Sano: multa de R$ 25.000,00 (vinte e cinco mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).

Art. 49. Realizar qualquer atividade de que trata esta Resoluo ou operao comercial ou financeira
em desacordo com a legislao.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).

Seo VII
Das Infraes Pertinentes s Intermediaes

Art. 50. Transferir a responsabilidade por seguro ou substituir a sociedade seguradora responsvel, na
vigncia da aplice, sem a prvia anuncia do segurado, quando exigida pela legislao.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).

Art. 51. No comunicar sociedade seguradora ou resseguradora, to logo tome conhecimento, a


ocorrncia de qualquer sinistro ou expectativa de sinistro relativo ao grupo segurado, nos casos em
que for de sua responsabilidade faz-lo.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).

Art. 52. No fornecer ao segurado, sempre que solicitado, quaisquer informaes relativas ao contrato
de seguro.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).

Art. 53. No informar o segurado sobre os prazos e procedimentos relativos liquidao de sinistros.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais).

Art. 54. No repassar ao segurado todas as comunicaes ou avisos relativos aplice, nos casos em
que for diretamente responsvel por sua administrao.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 40.000,00 (quarenta mil reais).

ANEXO 6 175
Art. 55. Falsear ou omitir informao sociedade seguradora ou resseguradora necessria anlise e
aceitao do risco ou na liquidao do sinistro.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais).

Pargrafo nico. Incorre, tambm, na sano prevista neste artigo aquele que:

I no mantiver a sociedade seguradora ou resseguradora informada sobre os segurados, seus dados


cadastrais e alteraes na natureza do risco coberto, bem como quaisquer eventos que possam acarretar-
lhe responsabilidade futura; ou
II deixar de enviar s sociedades seguradoras ou resseguradoras os dados necessrios elaborao e
atualizao de tbuas biomtricas ou clculo do risco segurado ou ressegurado.

Art. 56. No repassar imediatamente sociedade seguradora, resseguradora, de previdncia


complementar aberta ou de capitalizao, na forma da legislao, o valor recebido em razo de atividade
de intermediao.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais).

Art. 57. Cobrar do segurado qualquer outro valor relativo ao seguro, alm daqueles especificados pela
sociedade seguradora.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).

Art. 58. Exercer a atividade de corretagem tendo vnculo profissional, em desacordo com a legislao,
com sociedade seguradora, resseguradora, de capitalizao ou de previdncia complementar aberta.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).

Art. 59. Intermediar resseguro com ressegurador estrangeiro que no atenda, quando exigvel pela
legislao, aos requisitos para atuar no Pas.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais).

SEO VIII
Das Infraes aos Prestadores de Servios de Auditoria
Independente e de Avaliaes Atuariais

Art. 60. Realizar auditoria ou avaliao atuarial inepta ou fraudulenta.


Sano: multa de R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).

Art. 61. Permitir que terceiros tenham acesso a informaes a que tenha tido acesso em decorrncia
do exerccio da atividade de auditoria ou avaliao atuarial.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).

Seo IX
Das Demais Infraes

Art. 62. Gerir a empresa de forma fraudulenta, em prejuzo dos scios ou de terceiros.
Sano: multa de R$ 100.000,00 (cem mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).

Art. 63. Gerir a empresa de forma temerria, colocando em risco o seu equilbrio financeiro ou a
solvncia dos compromissos assumidos.
Sano: multa de R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).

176 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art. 64. Gerir os recursos relativos ao Seguro de Danos Pessoais Causados por Veculos Automotores
de Via Terrestre DPVAT em desacordo com a legislao. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP no
293/2013)
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).

Pargrafo nico. Gerir de forma fraudulenta ou temerria os recursos relativos ao Seguro de Danos
Pessoais Causados por Veculos Automotores de Via Terrestre DPVAT.
Sano: multa de R$ 100.000,00 (cem mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).

Art. 65. Apropriar-se de recursos da empresa ou de terceiros.


Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).

Art. 66. No pagar, no prazo previsto na legislao, indenizao de Seguro de Danos Pessoais Causados
por Veculos Automotores de Via Terrestre DPVAT.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 30.000,00 (trinta mil reais).

Art. 67. No ofertar ou contratar no Pas, nos termos da legislao, percentual das operaes de
resseguro.
Sano: multa de R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).

Art. 68. Efetuar operao de resseguro por intermdio de pessoa natural ou jurdica que no detenha
autorizao para operar como sociedade corretora de resseguro.
Sano: multa de R$ 25.000,00 (vinte e cinco mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).

Art. 69. No manter, quando exigido, representante legal no Pas.


Sano: multa de R$ 25.000,00 (vinte e cinco mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).

Art. 70. Atuar em desacordo com as normas legais ou de regulao que disciplinam as operaes e
as atividades de previdncia complementar, seguros, resseguros e capitalizao. (Artigo alterado pela
Resoluo CNSP no 259/2012 e posteriormente pela Resoluo CNSP no 293/2013)
Sano: multa de R$ 15.000,00 (quinze mil reais) a R$ 30.000,00 (trinta mil reais), podendo ser cumulada
com advertncia

Art. 71. No observar os deveres assumidos por entidade autorreguladora do mercado de corretagem,
que funcione como rgo auxiliar da SUSEP.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais).

Art. 72. Deixar de aplicar sano, quando cabvel, ou aplic-la de forma insuficiente ou inadequada,
por erro grosseiro ou m-f, no mbito de entidade autorreguladora do mercado de corretagem, que
funcione como rgo auxiliar da SUSEP.
Sano: multa de R$ 10.000 (dez mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais)

Art. 73. No identificar seus clientes ou no manter cadastro atualizado, nos termos de instrues
emanadas pelas autoridades competentes.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais)

Pargrafo nico. Incorrer nas mesmas penas quem:


I No manter registro de toda transao em moeda nacional ou estrangeira, ttulos e valores mobilirios,
ttulos de crdito, metais, ou qualquer ativo passvel de ser convertido em dinheiro, que ultrapassar
limite fixado pela autoridade competente e nos termos de instrues por esta expedidas;
II No atender, no prazo fixado pelo rgo judicial competente, as requisies formuladas pelo COAF
Conselho de Controle de Atividades Financeiras, que se processaro em segredo de justia; e
III Descumprir a vedao ou deixarem de fazer a comunicao das operaes que se subsumam aos
critrios definidos pela autoridade competente.

ANEXO 6 177
Art. 74. Deixar de recolher prmio relativo aos seguros legalmente obrigatrios.
Sano: multa de R$ 10.000 (dez mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais)

Art. 75. Deixar de indenizar o segurado ou beneficirio nos seguros legalmente obrigatrios.
Sano: multa de R$ 10.000 (dez mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais)

Art. 76. Deixar de contratar os seguros legalmente obrigatrios.


Sano: multa correspondente ao dobro do valor do prmio, quando este for definido na legislao
aplicvel; e nos demais casos, o que for maior entre 10% (dez por cento) da importncia segurvel ou
R$ 1.000,00 (mil reais).

Art. 77. Deixar o liquidante de observar a legislao e as exigncias da SUSEP na conduo de liquidao
extrajudicial ou ordinria. Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos
mil reais).

Pargrafo nico. Gerir de forma fraudulenta ou temerria o patrimnio da massa liquidanda.


Sano: multa de R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).

Art. 77-A. Cobrar ou receber, na condio de representante de seguros, qualquer valor, exceto o prmio
de seguro, respeitando o valor mximo fixado pela sociedade seguradora;
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais). (Artigo includo
pela Resoluo CNSP no 297/2013)

Art. 77-B. No repassar integralmente os prmios de seguro s sociedades seguradoras, na condio


de representante de seguros, nos termos estabelecidos no contrato firmado entre as partes.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais). (Artigo includo
pela Resoluo CNSP no 297/2013)

Art. 77-C. No repassar integralmente a indenizao do sinistro na hiptese em que o representante


de seguros for designado contratualmente a faz-lo.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais). (Artigo includo
pela Resoluo CNSP no 297/2013)

CAPTULO VI
DO INQURITO ADMINISTRATIVO

Art. 78. O inqurito administrativo o procedimento que tem por objeto a apurao da materialidade,
da autoria e da responsabilidade por infraes administrativas.

1o Os indcios de infrao sero apurados por meio de inqurito administrativo sempre que no houver
elementos conclusivos sobre sua materialidade ou autoria, sem prejuzo da utilizao de procedimento
especial destinado ao atendimento do consumidor.

2o A apurao de responsabilidade dos administradores, controladores e membros de conselhos


estatutrios das sociedades seguradoras, resseguradoras, de capitalizao, de previdncia complementar
aberta, de corretagem ou de auditoria, submetidas interveno ou liquidao extrajudicial, dar-se-
por inqurito administrativo.

3o Fica a SUSEP autorizada a editar normas complementares ao estabelecimento do procedimento


do Inqurito Administrativo.

Art. 79. O inqurito administrativo tem origem na denncia, na atividade de controle e fiscalizao
para apurao da conduta irregular da pessoa natural ou jurdica ou na decretao de interveno ou
de liquidao extrajudicial pela SUSEP.

178 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art. 80. Compete ao rgo da SUSEP responsvel pela anlise dos indcios de irregularidade, determinar,
quando necessrio, a instaurao de inqurito.

1o O ato que instaurar o inqurito dever delimitar o objeto e o prazo para a concluso dos trabalhos,
podendo ser prorrogado.

2o Os casos envolvendo denncia de consumidor podero ter rito especial, conforme disposto em
regulamentao da SUSEP ou do CNSP.

Art. 81. O rgo da SUSEP responsvel pela anlise dos indcios de irregularidade, sempre que constatar
a existncia de provas de materialidade e de autoria de infrao administrativa, dever instaurar processo
administrativo sancionador, mediante apresentao de relatrio de acusao que contenha, se possvel,
os seguintes elementos:
I nome e qualificao dos acusados;
II a descrio circunstanciada do fato punvel;
III narrativa dos fatos investigados que demonstre a materialidade das infraes apuradas;
IV anlise de autoria e da responsabilidade solidria pela infrao apurada;
V o dispositivo legal ou infralegal infringido;
VI os documentos ou outros elementos de prova em que se baseie;
VII a ocorrncia de quaisquer circunstncias que possam afetar na dosimetria e na fixao da pena;
VIII a existncia de alguma causa extintiva da punibilidade; e
IX as assinaturas dos servidores, as indicaes dos seus nomes por extenso, cargo ou funo e o
nmero da matrcula.

Art. 82. O inqurito administrativo ser arquivado sempre que:


I no houver infrao administrativa;
II no houver provas suficientes para formular a acusao; e
III verificar-se a ocorrncia de alguma causa extintiva da punibilidade.

Pargrafo nico. O arquivamento dever ser imediatamente comunicado ao rgo tcnico da SUSEP
que props a instaurao do inqurito, o qual poder se pronunciar acrescentando, quando for o caso,
novos elementos de prova.

Art. 83. Na hiptese de surgimento de novas provas ou de documentos antes desconhecidos, a autoridade
competente poder, a pedido do interessado ou de ofcio, por meio de despacho fundamentado,
desarquivar o inqurito administrativo e dar continuidade atividade de apurao de materialidade e
autoria de ilcito administrativo.

CAPTULO VII
DO PROCESSO ADMINISTRATIVO SANCIONADOR

Seo I
Disposies Gerais

Art. 84. O processo administrativo sancionador tem por objeto o julgamento e, sendo o caso, a
aplicao de sanes administrativas por infrao a dispositivos legais ou infralegais disciplinadores das
atividades de seguro, cosseguro, resseguro, retrocesso, previdncia complementar aberta, capitalizao,
auditoria independente e corretagem de seguros, incluindo-se infraes praticadas pelas entidades
autorreguladoras do mercado de corretagem.

Art. 85. A SUSEP observar, na conduo do processo administrativo sancionador, aos princpios da
legalidade, do devido processo legal, da razoabilidade, da proporcionalidade, da ampla defesa, do
contraditrio, da segurana jurdica, da economia processual, da motivao e da eficincia.

ANEXO 6 179
Seo II
Do Incio do Processo

Art. 86. O processo inicia-se com:


I o auto de infrao;
II a denncia; ou
III a representao.

Art. 87. Ser lavrado auto de infrao quando constatada a existncia de provas de materialidade e
autoria de infrao administrativa durante as atividades de fiscalizao in loco.

Art. 88. A lavratura do auto de infrao incumbe, privativamente, aos servidores que tenham competncia
para as atividades de fiscalizao in loco.

Art. 89. O auto de infrao, sempre que possvel, conter os seguintes elementos:
I a qualificao do autuado e, sendo o caso, do responsvel solidrio;
II o local, a data e a hora da lavratura;
III a descrio circunstanciada do fato punvel;
IV o dispositivo legal ou infralegal infringido;
V a ocorrncia de quaisquer circunstncias que possam afetar na dosimetria e na fixao da pena;
VI o local para vista dos autos;
VII a intimao do autuado e, sendo o caso, do responsvel solidrio, para, querendo, a apresentar defesa
e o prazo correspondente, com a informao sobre a continuidade do processo, independentemente
de resposta;
VIII a assinatura do autuado e, sendo o caso, do responsvel solidrio, de seu representante legal ou
de seu preposto; e
IX a assinatura do autuante, a indicao do seu nome por extenso, cargo ou funo e nmero da
matrcula.

1o Havendo recusa em assinar o auto de infrao, o autuante certificar o fato, presumindo-se


verdadeiro o que fizer constar.

2o O autuante ficar responsvel pelas declaraes que fizer no auto de infrao, sendo passvel de
punio, por falta grave, se for verificada a insero de declarao falsa ou se for omitido dolosamente
informao relevante, na forma da Lei no 8.112, de 11 de dezembro de 1990, sem prejuzo de outras
sanes cabveis.

Art. 90. Para infraes de natureza diversa podero ser lavrados um ou mais autos de infrao.
Pargrafo nico. Quando os ilcitos decorrerem do mesmo fato e a sua comprovao depender dos
mesmos elementos de convico, ser lavrado apenas um auto de infrao.

Art. 91. Quando, no curso do processo, for constatada a existncia de outra infrao, decorrente
do mesmo fato que deu origem primeira e cuja comprovao dependa dos mesmos elementos de
convico, lavrar-se- outro auto de infrao.

Art. 92. O auto de infrao ser impresso, numerado em srie, preenchido de forma clara, precisa, sem
entrelinhas ou rasuras, e composto de trs vias, sendo uma delas entregue ao autuado por ocasio da
lavratura:

Art. 93. Havendo apreenso de documentos, o autuante lavrar auto de apreenso, que dever conter
os seguintes elementos:
I a qualificao do autuado;
II o local, a data e a hora da lavratura;
III as razes e os fundamentos da apreenso;
IV a quantidade e a descrio dos documentos, de modo que possam ser identificados;
V a indicao do local em que ficaro depositados os documentos apreendidos;

180 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


VI o recibo e o nmero do auto de infrao.
VII a assinatura do autuado, seu representante legal ou de seu preposto; e
VIII a assinatura do autuante, a indicao do seu nome por extenso, cargo ou funo e nmero da
matrcula, ressalvada a hiptese de emisso por processo eletrnico.

Pargrafo nico. Havendo recusa em assinar o auto de apreenso, o autuante certificar o fato,
presumindo-se verdadeiro o que fizer constar.

Art. 94. O auto de apreenso ser lavrado em trs vias, que tero destino idntico ao das vias do auto
de infrao.

Art. 95. Qualquer pessoa poder denunciar suposta infrao a dispositivos legais ou infralegais
disciplinadores das atividades de seguro, cosseguro, resseguro, retrocesso, previdncia complementar
aberta, capitalizao, auditoria independente, corretagem de seguros e de autorregulao do mercado
de corretagem.

Pargrafo nico. Recebida a denncia, a SUSEP atuar visando a proteo dos direitos dos consumidores,
zelando pela transparncia e integridade das relaes contratuais e estimulando aes e procedimentos
de combate fraude.

Art. 96. A denncia conter, sempre que possvel, os seguintes elementos:


I a qualificao do denunciante ou de quem o represente e seus dados para contato;
II a indicao, com a maior preciso possvel, do infrator, dos fatos e da infrao cometida;
III os elementos de prova em que o denunciante se baseie;
IV o endereo do denunciante ou outro local para recebimento de intimao;
V a data da denncia;
VI a assinatura do denunciante ou de quem o represente; e
VII no caso de denncias feitas por consumidores, os documentos listados em norma editada pela
SUSEP.

1o A denncia poder ser feita verbalmente, hiptese em que ser reduzida a termo pelo setor
competente.

2o No contendo a denncia elementos de convico para instaurao de processo administrativo, a


SUSEP poder realizar diligncia, oficiar ao denunciante para complementar o expediente ou arquiv-la.

Art. 97. As denncias sero recebidas pelos rgos responsveis pelo atendimento ao pblico da SUSEP,
que observaro os procedimentos para atendimento ao consumidor, disciplinados em norma especfica,
inclusive com o encaminhamento da denncia, previamente instaurao de processo, a ouvidorias ou
sistemas de atendimento reconhecidos pela Autarquia.

Art. 98. Constatado que a denncia contm provas de materialidade e autoria de infrao administrativa,
ser instaurado processo administrativo sancionador com a intimao dos denunciados e demais
responsveis.

Pargrafo nico. A intimao do denunciado e do responsvel solidrio para apresentao de defesa


mencionar os seguintes elementos:

I a qualificao do denunciado e, sendo o caso, do responsvel solidrio;


II a qualificao do denunciante;
III a descrio circunstanciada do fato punvel;
IV o dispositivo legal ou infralegal infringido;
V a ocorrncia de quaisquer circunstncias que possam afetar na dosimetria e na fixao da pena,
inclusive de antecedentes e processos que possam gerar a majorao da pena por reincidncia;
VI o prazo para apresentao da defesa, com a informao sobre a continuidade do processo,
independentemente de resposta;

ANEXO 6 181
VII o local para vista dos autos; e
VIII data e a assinatura do servidor, a indicao do seu nome por extenso, cargo ou funo e nmero
da matrcula.

Art. 99. O servidor da SUSEP que verificar a existncia de indcios de infrao administrativa comunicar o
fato, em representao circunstanciada, ao rgo responsvel pela anlise dos indcios de irregularidade,
que adotar as providncias cabveis.

Art. 100. A representao ser formalizada por escrito e conter os seguintes elementos:
I a qualificao do representado e, sendo o caso, do responsvel solidrio;
II a descrio circunstanciada do fato punvel;
III narrativa do fato que demonstre a materialidade da infrao apurada;
IV anlise de autoria e da responsabilidade pela infrao apurada;
V o dispositivo legal ou infralegal infringido;
VI os documentos ou quaisquer outros elementos de prova em que se baseie;
VII a ocorrncia de quaisquer circunstncias que possam afetar na dosimetria e na fixao da pena; e
VIII a assinatura do servidor, a indicao do seu nome por extenso, cargo ou funo e o nmero da
matrcula.

Seo III
Dos Atos e Termos do Processo

Art. 11. Observar-se-, na prtica dos atos processuais, o princpio da celeridade e da economia processual,
no se formulando exigncias que no as estritamente necessrias elucidao dos fatos.

Pargrafo nico. Quando existirem alternativas para a prtica de ato processual ou para o cumprimento
de exigncia, preferir-se- a menos onerosa para o interessado.

Art. 102. Os atos e termos processuais devero conter somente o indispensvel a sua finalidade, sem
espaos em branco e sem entrelinhas, rasuras ou emendas no ressalvadas.

Art. 103. A lavratura dos atos e termos processuais pode ser, no todo ou em parte, manuscrita a tinta,
datilografada, impressa, a carimbo ou por meio de sistema mecanizado ou eletrnico, nos casos em
que prescindem de assinatura.

Pargrafo nico. Aps a assinatura do servidor, constar o nome por extenso, cargo ou funo e o
nmero da matrcula, a carimbo ou por outra forma legvel.

Art. 104. Os termos de juntada e outros semelhantes relativos ao andamento do inqurito administrativo
e do processo administrativo sancionador devem resumir-se em simples notas.

Art. 105. Os pareceres tcnicos, despachos e informaes no podero conter expresses difamantes
ou injuriosas.

Pargrafo nico. Na ocorrncia das expresses referidas no caput, estas podero ser canceladas
pela respectiva chefia imediata ou pelo Conselho Diretor da SUSEP, sem prejuzo de apurao de
responsabilidade administrativa, civil ou criminal, conforme o caso.

Art. 106. O interessado poder solicitar certido de peas constantes do processo.

1o O interessado e seu representante legal podero requerer certido dos atos processados, mediante
pedido formulado por escrito nos prprios autos.

2o Dever constar, expressamente, no requerimento, a finalidade especfica da certido.

3o Da certido constar informao positiva ou negativa sobre o trnsito em julgado na via administrativa
e, se for o caso, a deciso proferida.

182 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


4o facultado ao interessado solicitar certido de peas constantes do inqurito administrativo, desde
que o procedimento investigatrio j esteja devidamente documentado.

5o O pedido de certido em relao a inqurito administrativo ou processo administrativo sancionador


qualificados como sigilosos dever ser encaminhado Procuradoria Federal junto SUSEP, aps parecer
prvio do rgo tcnico competente, para que se manifeste juridicamente sobre o pedido.

6o A SUSEP dever expedir a certido no prazo de quinze dias, contados do registro do pedido no
protocolo da SUSEP.

7o Haver manifestao da Procuradoria Federal junto SUSEP quando:

I os autos do processo estiverem na Procuradoria, podendo a certido, neste caso, ser expedida por
este rgo da Procuradoria-Geral Federal;
II o solicitante for rgo do Judicirio, da Ministrio Pblico ou da Polcia; e
III a certido tiver por finalidade fazer prova em juzo e a SUSEP for parte na ao em curso ou a ser
proposta.

Seo IV
Da Comunicao dos Atos

Art. 107. Os atos processuais sero levados ao conhecimento dos interessados por meio de intimao
ou de notificao.
Pargrafo nico. Considera-se interessado para efeitos deste artigo tambm o responsvel solidrio.

Art. 108. A intimao para apresentao de defesa mencionar os seguintes elementos:


I o teor do ato ou exigncia a que se refere;
II o prazo para defesa, manifestao ou interposio de recurso, quando for o caso;
III a informao sobre a continuidade do processo, independentemente de resposta;
IV o local para vista dos autos;
V data, assinatura do servidor, a indicao do seu nome por extenso, cargo ou funo e o nmero
da matrcula.
VI indicao do devedor solidrio, quando for o caso

Pargrafo nico. A intimao para apresentao de defesa ser acompanhada de cpia da denncia
ou representao, e a intimao para conhecimento da deciso, de cpia desta.

Art. 109. A intimao realizar-se-:


I ordinariamente, por via postal, comprovando-se sua entrega pelo Aviso de Recebimento (AR) ou
documento similar, com a mesma finalidade, emitido pelo servio postal, devidamente assinado pelo
intimado, seu representante legal ou por quem o fizer em seu nome, no endereo constante dos registros
da SUSEP, em caso de pessoa submetida a sua fiscalizao;
II pela cincia aposta pelo intimado, seu representante ou preposto, em razo de comparecimento
espontneo no local onde tramita o processo;
III pessoalmente, pelo servidor a quem for conferida tal atribuio, comprovando-se pelo "ciente" do
intimado, seu representante legal ou preposto ou, no caso de recusa de aposio de assinatura, pela
declarao expressa de quem proceder intimao; ou
IV por edital publicado, uma nica vez, no Dirio Oficial da Unio se frustradas as tentativas de
intimao por via postal ou pessoal, decorrentes da constatao de estar o intimado em lugar ignorado
ou incerto.

Pargrafo nico. Para as sociedades seguradoras ou de capitalizao, os resseguradores locais, admitidos


ou eventuais, as entidades abertas de previdncia complementar e as empresas em regime especial,
poder a Susep, na forma da regulamentao especfica, promover ordinariamente a intimao por
meio de equipamento de transmisso remota de documento disponibilizado no stio eletrnico oficial
na rede mundial de computadores. (Pargrafo includo pela Resoluo CNSP n o 293/2013)

ANEXO 6 183
Art. 110. A intimao por edital estabelecer prazo mximo de 30 (trinta) dias para manifestao ou
apresentao de defesa ou, ainda, de 30 (trinta) dias para apresentao de recurso.

Art. 111. Considera-se efetuada a intimao:


I se por via postal, na data de seu recebimento;
II se o interessado comparecer para tomar cincia do ato ou justificar sua omisso, a partir desse
momento;
III se pessoalmente, na data da cincia do intimado, seu representante legal ou preposto, ou da data
da declarao do servidor que efetuar a intimao; e
IV se por edital, aps o decurso do prazo fixado para cumprimento do ato, exigncia, manifestao,
apresentao de defesa ou recurso.
V se por via de transmisso remota de documentos, a partir do primeiro dia de expediente normal
seguinte data de download do documento no stio eletrnico da Susep. (Item includo pela Resoluo
CNSP n o 293/2013)

Art. 112. A notificao poder ser utilizada no cumprimento de diligncia para suprir falha ou omisso
detectada em ato processual e, neste caso, ser expedida por qualquer meio, inclusive por via postal
simples ou transmisso remota de documento, consignando-se, no processo, a providncia adotada,
com a devida motivao do procedimento, e o recibo expedido pelo servio postal ou pelo prprio
equipamento de transmisso remota.

Art. 113. A SUSEP comunicar:


I ao Ministrio Pblico, quando houver indcios da prtica de crime definido em lei como de ao
pblica; e
II a outros rgos e entidades da Administrao Pblica, quando verificada a ocorrncia de indcios
da prtica de ato infracional em rea sujeita fiscalizao destes.

Seo V
Da Instruo

Art. 114. Sero admitidas todas as espcies de prova permitidas em direito.

1o Somente podero ser recusadas as provas requeridas ou apresentadas pelos interessados quando
forem ilcitas, manifestamente impertinentes, desnecessrias ou protelatrias.

2o Sero desconsiderados ou indeferidos os protestos genricos por provas, os requerimentos lacnicos,


os desprovidos de amparo legal e aqueles sem conexo com os fatos articulados nos autos.

3o A recusa e a desconsiderao de provas sero justificadas nos autos, por meio de termo
fundamentado em que sejam apontadas, explicitamente, as razes desses atos.

Art. 115. As declaraes constantes dos autos, termos e demais escritos firmados pelo servidor gozam
de presuno de veracidade e legitimidade, at prova em contrrio.

Art. 116. Os inquritos administrativos e os processos administrativos sancionadores, aps serem


devidamente instaurados, sero encaminhados ao rgo responsvel pela instruo desses processos
na SUSEP.

Art. 117. As atividades de instruo destinadas a averiguar e comprovar os dados necessrios tomada
de deciso sero realizadas de ofcio, sem prejuzo do direito dos interessados de propor atuaes
probatrias.

Pargrafo nico. O setor responsvel far constar dos autos os dados necessrios deciso do
processo.

184 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art. 118. Cabe ao interessado a prova dos fatos que tenha alegado, sem prejuzo do dever do setor
responsvel de prover a adequada instruo do processo.

Pargrafo nico. Se a prova da qual dependa o julgamento do feito no for produzida pelo interessado
e no for suscetvel de ser produzida pela SUSEP, o objeto do processo ser arquivado, sem julgamento
do mrito.

Art. 119. Quando o interessado demonstrar que fatos e dados imprescindveis para o deslinde da
controvrsia esto registrados em documentos existentes na prpria SUSEP, o setor responsvel pela
instruo do processo promover, de ofcio, a obteno dos documentos ou das respectivas cpias.

Art. 120. Na fase de instruo e antes da tomada de deciso, os interessados podero juntar documentos
e pareceres e, fundamentadamente, requerer diligncias, bem como aduzir alegaes referentes
matria objeto do processo.

1o Sempre que um dos interessados requerer a juntada de documentos ou pareceres, a SUSEP intimar
os demais para, querendo, se manifestarem em dez dias.

2o Os elementos probatrios devero ser considerados na motivao do relatrio e da deciso.

Art. 121. Quando for necessria a prestao de informaes ou a apresentao de provas pelos
interessados, sero expedidas intimaes para este fim, mencionando-se data, prazo, forma e condies
de atendimento.

Pargrafo nico. No sendo atendida a intimao, o setor responsvel poder, se entender relevante a
matria, suprir a omisso, de ofcio, no se eximindo as autoridades competentes de proferir deciso.

Seo VI
Das Instncias Administrativas

Art. 122. Os processos administrativos sancionadores tramitaro:


I em primeira instncia no mbito da SUSEP;
II em segunda e ltima instncia, no mbito do Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros
Privados, de Previdncia Privada Aberta e de Capitalizao CRSNSP.

Art. 123. Efetuada a intimao na primeira instancia, comea a fluir o prazo para a apresentao de
defesa, a ser apresentada por escrito e dirigida ao rgo da SUSEP responsvel pelo julgamento do
processo administrativo sancionador.

Pargrafo nico. A manifestao deve ser instruda com os documentos em que se fundamente e
firmada pelo interessado, seu representante legal ou mandatrio com poderes expressos.

Art. 124. O prazo para apresentao de defesa ser de trinta dias, contados da data do recebimento
da intimao, da cincia nos autos ou da publicao do edital.

Pargrafo nico. Na fluncia do prazo para apresentao de defesa, facultado o exame, a vista ou a
extrao de cpias de peas dos autos, na forma da legislao, durante o expediente normal, no local
designado na intimao.

Art. 125. Decorrido o prazo para apresentao de defesa, com ou sem manifestao do interessado,
o servidor responsvel pela instruo do processo elaborar relatrio circunstanciado.

1o O servidor responsvel pela instruo poder, antes de elaborar relatrio de que trata o caput,
solicitar audincia ou manifestao do setor tcnico cuja rea de atuao seja afeta aos indcios da
irregularidade de que trata o processo.

ANEXO 6 185
2o Havendo orientao jurdica anterior sobre a questo debatida no processo, firmada em parecer
da Procuradoria Federal junto Susep e acatada pelo Conselho Diretor da Susep como parecer de
orientao, que dever ser citado e juntado por cpia, os autos sero encaminhados para deciso
do rgo responsvel pelo julgamento, dispensando a remessa, em todos os casos, Procuradoria
Federal junto Susep. (Pargrafo alterado pela Resoluo CNSP no 313/2014)

3o Os autos sero remetidos Procuradoria Federal junto Susep para anlise jurdica somente nas
hipteses de julgamentos sujeitos confirmao da deciso pelo Conselho Diretor da Susep, na forma
prevista no artigo 127, bem como sempre que houver dvida de natureza jurdica a ser enfrentada.
(Pargrafo alterado pela Resoluo CNSP no 313/2014)

4o Aps sua manifestao, a Procuradoria encaminhar os autos ao rgo responsvel pelo julgamento
do processo.

5o No caso de diligncia que exija nova manifestao dos interessados, estes sero intimados para
produzi-la no prazo de dez dias.

Seo VII
Do Julgamento em Primeira Instncia

Art. 126. A deciso de primeira instncia dever conter:


I o relatrio do processo;
II os fundamentos de fato e de direito;
III a concluso, com as disposies legais em que se baseia;
IV as sanes administrativas impostas, se for o caso, expondo as circunstncias consideradas para
dosimetria e fixao da pena; e
V a determinao para cumprimento de obrigaes contratuais, se for o caso, com fixao do
respectivo prazo.

Art. 127. Ficam sujeitas confirmao pelo Conselho Diretor da SUSEP, independentemente de nova
intimao do interessado, as decises que resultem nas seguintes sanes:
I multa igual ou superior a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais);
II suspenso do exerccio de atividade ou profisso;
III suspenso para atuao em um ou mais ramos de seguro ou resseguro, por um perodo mximo
de trs anos;
IV inabilitao para o exerccio de cargo ou funo;
V cancelamento de registro; e
VI cassao da autorizao para operao ou funcionamento.

1o Os processos sero relatados pelo diretor de fiscalizao, o qual ter prazo de 30 (trinta) dias para
elaborar o relatrio e emitir voto, admitida a prorrogao justificada por igual perodo.

2o A apresentao prvia do relatrio e do voto dispensa exposio oral quando no houver dvida
ou divergncia no mbito do Conselho Diretor.

3o O relator ou o Conselho Diretor poder, a qualquer momento, deliberar pela realizao de


diligncias.

4o facultado a qualquer integrante do Conselho Diretor e a Procuradoria Federal junto SUSEP, aps
o voto do relator, pedir vista dos autos.

5o A vista dos autos, pelo tempo fixado pelo Superintendente, suspende o julgamento do processo.

6o Concluda a votao, os demais integrantes do Conselho Diretor da SUSEP podero fundamentar


seus votos por escrito no prazo de cinco dias.

186 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art. 128. Proferida a deciso e, sendo o caso, aps a sua confirmao pelo Conselho Diretor, o interessado
dela ser intimado.

Pargrafo nico. Em caso de deciso que cominer sano pecuniria, dever ser anexada intimao
Guia de Recolhimento da Unio GRU, previamente preenchida, para pagamento em rede bancria
do respectivo valor.

Seo VIII
Do Recurso

Art. 129. Da deciso de primeira instncia caber recurso, total ou parcial, ao CRSNSP, no prazo de 30
(trinta) dias, contados da cincia efetiva ou da divulgao oficial da deciso recorrida.

1o O recurso ser dirigido autoridade que proferiu a deciso, que, se no a reconsiderar no prazo
de cinco dias, o encaminhar instncia superior.

2o O recurso ser recebido e apreciado com efeito suspensivo, nos limites do pedido.

3o Caso o interessado apresente novos elementos probatrios, a SUSEP reapreciar a matria.

Art. 130. O rgo competente para decidir o recurso poder confirmar, modificar ou anular, total ou
parcialmente, a deciso recorrida, nos limites do pedido formulado no recurso.

Pargrafo nico. Se da aplicao do disposto neste artigo puder decorrer gravame situao do
recorrente, este dever ser cientificado para que formule suas alegaes antes da deciso.

Art. 131. Os processos administrativos de que resultem sanes podero ser revistos, a qualquer tempo,
a pedido ou de ofcio, quando surgirem fatos novos ou circunstncias relevantes suscetveis de justificar
a inadequao da sano aplicada.

1o Da reviso do processo no poder resultar agravamento da sano. (Pargrafo renumerado pela


Resoluo CNSP no 293/2013).

2o O pedido de reviso dever ser formulado em pea prpria, instrudo com os documentos necessrios
sua apreciao, ficando a Susep autorizada a editar normas complementares ao estabelecimento do
pedido de reviso. (Pargrafo includo pela Resoluo CNSP no 293/2013).

Art. 132. So definitivas as decises:


I de primeira instncia, quando expirado o prazo para o recurso, sem que este tenha sido interposto; e
II de segunda e ltima instncia.
Pargrafo nico. So tambm definitivas as decises na parte que no tenha sido objeto de recurso.

Seo IX
Das Nulidades

Art. 133. So nulos:


I os atos praticados por servidor ou rgo incompetente;
II os atos praticados e as decises proferidas com prejuzo ao direito de defesa;
III as decises no fundamentadas; e
IV o auto de infrao, a representao e a denncia que no contenham elementos suficientes para
determinar, com segurana, a infrao e o infrator.

1o Sempre que a denncia ou a representao no oferecer indcios suficientes de materialidade e


autoria, caber administrao notificar o denunciante para que oferea elementos complementares
ou atuar de ofcio em busca de provas suficientes.

ANEXO 6 187
2o Se, observado o pargrafo anterior, a denncia no estiver apta a instaurar inqurito administrativo
ou processo administrativo sancionador, dever ser arquivada, por meio de despacho fundamentado
da autoridade superior quela competente para propor o regime repressivo. (Pargrafo alterado pela
Resoluo CNSP no 293/2013).

Art. 134. A nulidade ser declarada unicamente se no for possvel suprir a falta pela retificao ou
complementao do ato e, neste caso, dever ser justificada, nos autos, pelo servidor responsvel pela
identificao do ato processual nulo ou anulvel.

Art. 135. As irregularidades, incorrees e omisses no importaro em nulidade, desde que haja, no
processo, elementos que permitam san-las sem cerceamento do direito de defesa.

Art. 136. A nulidade de qualquer ato s prejudica os posteriores que dele diretamente dependam ou
que dele sejam conseqncia.

Art. 137. A nulidade ser declarada, de ofcio ou a requerimento do interessado, pelo chefe de rgo
competente da SUSEP ou pelo seu Conselho Diretor.

Pargrafo nico. A autoridade que declarar a nulidade deve mencionar a que atos ela se estende,
determinando, se for o caso, a repetio dos atos nulos e a retificao ou complementao dos
demais.

Art. 138. A nulidade no aproveita quele que lhe houver dado causa.

Seo X
Dos Prazos

Art. 139. Os prazos sero:

I de dez dias para:


a) atos de simples anotao, encaminhamento ou remessa a outro rgo da SUSEP;
b) lavratura de termo que no implique diligncia;
c) preparo de expedientes necessrios ao andamento do feito;
d) abertura do processo sancionador originado de auto de infrao, contados da data da lavratura;
e) lavratura do termo de julgamento;
f) intimao ao interessado da deciso proferida;
g) remessa dos autos ao Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, de Previdncia
Complementar Aberta e de Capitalizao CRSNSP, quando houver a interposio de recurso;
h) entrega do comprovante de pagamento da multa ao setor competente;
i) cumprimento de exigncias;
j) efetivao de diligncias; e
k) fundamentao de voto, aps a concluso da votao do pedido de vista.

II de quinze dias para:


a) emisso de pareceres tcnicos e relatrios de instruo.

III de trinta dias para:


a) elaborao de relatrio e voto por parte do relator;
b) pagamento de multa;
c) interposio de recurso; e
d) apresentao de defesa.

1o No prazo de 30 dias aps a cincia da deciso condenatria os interessados podero pagar a multa
aplicada com desconto de 25% (vinte e cinco por cento).

188 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


2o O pagamento da multa na forma do artigo anterior representa renncia ou desistncia do recurso
interposto.

3 o Os prazos para interposio de recurso e de pagamento da multa com desconto so


autnomos.

Art. 140. Os prazos so contnuos e peremptrios, excluindo-se de sua contagem a data de incio e
incluindo-se a de vencimento.

1o Os prazos s se iniciam ou vencem em dia de expediente normal.

2o Considera-se prorrogado o prazo at o primeiro dia til seguinte se o vencimento cair em dia em
que no houver expediente ou este for encerrado antes da hora normal.

3o Ocorrer a precluso se o interessado, no prazo fixado, no exercer o seu direito ou no cumprir


exigncia que lhe seja formulada.

4 o Salvo motivo de fora maior devidamente comprovado, os prazos processuais no se


suspendem.

Art. 141. Contam-se os prazos:

I para os servidores, chefes, coordenadores, coordenadores-gerais, diretores e Superintendente, a


partir do efetivo recebimento dos autos ou, estando estes em seu poder, da data em que se houver
concludo o ato processual anterior ou expirado seu prazo; e
II para os interessados, a partir da data da intimao ou, se a esta se anteciparem, da data em que
tomarem, por qualquer meio, cincia do ato.

Art. 142. Quando o servidor exceder qualquer dos prazos por necessidade, interesse da Administrao,
complexidade da matria ou por motivo de fora maior, dever justificar o fato em sua manifestao.

Seo XI
Da Suspenso do Processo

Art. 143. O processo poder ser suspenso por deciso fundamentada do rgo responsvel pelo seu
julgamento na SUSEP ou do Poder Judicirio.

1o Ressalvados os casos de termo de compromisso de ajustamento de conduta e de deciso judicial,


o prazo de suspenso no poder exceder 180 (cento e oitenta) dias, findo o qual o processo retomar
o seu curso.

2o Em qualquer circunstncia, a suspenso do processo dever ser formalizada nos autos mediante
juntada da deciso que a determina.

Art. 144. A SUSEP poder suspender o processo administrativo instaurado, em qualquer fase, mediante
acordo constante de termo de compromisso de ajustamento de conduta.

Art. 145. O ingresso do interessado em juzo no suspender o andamento do processo, nem o seu
julgamento, salvo se houver deciso judicial que determine a suspenso.

Pargrafo nico. Se a determinao judicial de suspenso do processo no se referir aos atos de pesquisa
ou preparatrios para a autuao, estes continuaro a ser praticados.

ANEXO 6 189
CAPTULO VIII
DAS ENTIDADES AUTORREGULADORAS

Art. 146. As entidades autorreguladoras podero estabelecer normas de conduta e aplicar a seus
membros penalidades, de natureza privada, nos termos do estatuto.

1o As entidades autorreguladoras podero aplicar, desde que previstas em suas normas, estabelecidas
voluntariamente, as penalidades de multa, suspenso do exerccio de atividade ou profisso ou de
cancelamento de registro, dentre outras.

2o As entidades autorreguladoras, na hiptese do pargrafo anterior, puniro os corretores e seus


prepostos por fatos ocorridos durante o perodo de vinculao entidade, ainda que sejam dela excludos
ou voluntariamente desfiliados.

3o As entidades autorreguladoras observaro os princpios da ampla defesa, do contraditrio, do


devido processo legal, da economia processual, da razoabilidade e da proporcionalidade, tendo como
referncia as regras processuais estabelecidas pelo CNSP, pela SUSEP e aquelas previstas na legislao
federal para o processo administrativo sancionador.

4o Das decises proferidas por entidades autorreguladoras no cabe recurso SUSEP ou ao Conselho
de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, de Capitalizao e de Previdncia Complementar
Aberta CRSNSP.

5o A SUSEP poder anular as decises proferidas na autorregulao sempre que entender violados os
direitos ao devido processo legal, ao contraditrio ou ampla defesa ou quando a sano aplicada for
manifestamente inadequada ou desproporcional.

6o Ressalvadas as hipteses previstas no pargrafo anterior, a condenao no mbito da autorregulao


ser considerada para fins de antecedentes e, quando definitiva, para caracterizao da reincidncia.

7o Os valores recolhidos a ttulo de multa, na forma deste artigo, constituem receita das entidades
autorreguladoras.

Art. 147. A aplicao de sano de natureza privada por entidade autorreguladora no exclui a atuao
da SUSEP, que em processo prprio poder aplicar sanes administrativas, sempre que entender
insuficiente ou inadequada a deciso proferida no mbito da autorregulao.

Pargrafo nico. Ao julgar processo sancionador que tenha por objeto violao s normas do mercado
de corretagem, a SUSEP considerar, para fins de dosimetria da pena e em ateno ao princpio da
proporcionalidade, as sanes aplicadas no mbito da autorregulao.

Art. 148. s entidades autorreguladoras do mercado de corretagem e aos respectivos diretores,


conselheiros, ouvidor e seus contratados, aplicam-se as penalidades previstas no art. 2o desta Resoluo
sempre que, por dolo ou erro grosseiro, descumprirem seus deveres, deixarem de processar e penalizar
os membros da entidade, quando devessem faz-lo, ou ainda quando o fizerem de forma insuficiente
ou inadequada, a juzo da SUSEP.

190 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


CAPTULO IX
DO TERMO DE COMPROMISSO DE AJUSTAMENTO DE CONDUTA

Art. 149. A SUSEP poder firmar termo de compromisso de ajustamento de conduta com agentes
supervisionados, estabelecendo prazo razovel para sua adequao s normas e demais exigncias
regulatrias, o qual ter por objeto:

I a cessao e a correo de atos e situaes considerados irregulares pela SUSEP;


II o cumprimento de obrigaes consideradas necessrias pela autarquia;
III a indenizao por prejuzo causado.

1o O termo de compromisso a que se refere o caput tem natureza contratual, ser firmado pelos
compromissrios e pelo Superintendente da SUSEP, mediante aprovao prvia pelo Conselho Diretor
da autarquia, sob a forma de ttulo executivo extrajudicial.

2o O termo de compromisso de ajustamento de conduta, aps sua assinatura, ser divulgado no


endereo eletrnico da Susep. (Pargrafo alterado pela Resoluo CNSP n o 293/2013)

3o O compromisso no importar confisso quanto matria de fato, nem reconhecimento de ilicitude


da conduta analisada.

4o Devero constar do termo de compromisso metas quantitativas ou qualitativas em prazos definidos,


cujo cumprimento ser acompanhado pela SUSEP, bem como clusula penal para a hiptese de seu
descumprimento.

5o O descumprimento injustificado do termo de compromisso dar ensejo s conseqncias nele


previstas, sem prejuzo da abertura ou prosseguimento de processo administrativo sancionador, bem
como, se for o caso, na instaurao de regime especial.

CAPTULO X
DAS DISPOSIES FINAIS

Art. 150. Os processos administrativos sancionadores abertos antes da instaurao do regime de


direo fiscal, de interveno ou de liquidao extrajudicial prosseguiro normalmente at o trnsito
em julgado da deciso administrativa.

Pargrafo nico. A exeqibilidade judicial do crdito devidamente constitudo ser suspensa enquanto
perdurar a liquidao extrajudicial.

Art. 151. Os dispositivos de cunho processual desta Resoluo se aplicam a todos os processos em
curso, sem prejuzo dos atos j praticados.

Art. 152. Aplicam-se as disposies da Lei no 9.784, de 29 de janeiro de 1999, s situaes no previstas
nesta Resoluo.

Art. 153. Esta Resoluo entra em vigor no prazo de 90 (noventa) dias, contados de sua publicao,
ficando revogadas as Resolues CNSP No 60, de 13 de setembro de 2001 e a Resoluo CNSP No 186,
de 30 de abril de 2008.

Rio de Janeiro, 6 de dezembro de 2011.

LUCIANO PORTAL SANTANNA


Superintendente da Superintendncia de Seguros Privados

** Norma consolidada at outubro/2014.

ANEXO 6 191
192 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Anexo 7
RESOLUO CNSP No 249,
DE 15 DE FEVEREIRO DE 2012

Dispe sobre a atividade dos corretores de seguros


de ramos elementares e dos corretores de seguros
de vida, capitalizao e previdncia, bem como seus
prepostos.

A SUPERINTENDNCIA DE SEGUROS PRIVADOS SUSEP, no uso da atribuio que lhe confere o


art. 34, inciso XI, do Decreto no 60.459, de 13 de maro de 1967, e considerando o que consta do
processo CNSP no 29/2000 e Processo SUSEP no 10.001232/99-15, torna pblico que o Superintendente da
SUSEP, ad referendum do CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS CNSP, com fundamento no
art. 4o, 1o, e no art. 5o, 1o do seu Regimento Interno aprovado pela Resoluo CNSP No 11, de 2004,

RESOLVEU:

CAPTULO I
DOS CORRETORES DE SEGUROS DE RAMOS ELEMENTARES
E DOS CORRETORES DE SEGUROS DE VIDA, CAPITALIZAO E PREVIDNCIA

Seo I
Habilitao e Registro Profissional de Corretor de Seguros Pessoa Fsica

Art. 1o A habilitao tcnico-profissional e o registro profissional do corretor de seguros observaro o que


dispe o art. 101, 1o, do Regulamento aprovado pelo Decreto no 60.459, de 13 de maro de 1967.

Art. 2o O corretor de seguros de que trata o art. 122 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de
1966, ter seu registro profissional concedido pela Superintendncia de Seguros Privados SUSEP e
estar habilitado a intermediar seguros dos ramos elementares e de vida e planos de capitalizao e
de previdncia complementar aberta.

Art. 3o A habilitao tcnico-profissional prevista no 1o do art. 123 do Decreto-Lei no 73, de 21 de


novembro de 1966, ser concedida mediante aprovao em:
I Exame Nacional de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros; ou
II Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros.

1o O Exame Nacional de Habilitao Tcnico-Profissional para corretor de seguros ser promovido,


no mnimo, duas vezes ao ano.

2o O Exame Nacional de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros e o Curso de


Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros, previstos nos incisos I e II, sero realizados
pela FUNENSEG ou por outra instituio autorizada pela SUSEP.

3o Durante o Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros, de que trata o inciso
II, sero aplicadas provas especficas de avaliao por disciplina.

ANEXO 7 193
Art. 4o requisito necessrio concesso de registro profissional de corretor de seguros pela SUSEP,
prevista no 3o do art. 123 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966, a apresentao do
comprovante de aprovao no Exame Nacional para Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de
Seguros ou do certificado de concluso do Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de
Seguros, expedidos pela FUNENSEG ou por outra instituio autorizada pela SUSEP.

Pargrafo nico. O certificado de concluso do Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor


de Seguros ser fornecido com base em aferies de aproveitamento e frequncia, segundo critrios
estabelecidos pela SUSEP.

Art. 5o O currculo e programas de ensino do Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor


de Seguros, bem como os critrios de seleo de professores, os horrios de aulas e a carga horria por
disciplina, sero padronizados e levaro em conta as necessidades das localidades a serem atendidas,
as disponibilidades de pessoal docente e de recursos e as indicaes da SUSEP.

1o A seleo de professores e instrutores ser feita pela FUNENSEG ou por outra instituio de ensino
autorizada pela SUSEP, com observncia das disposies legais e regulamentares aplicveis e de acordo
com as disposies de seu Estatuto e Regimento Interno.

2o A FUNENSEG ou outra instituio autorizada pela SUSEP poder promover Curso de Habilitao
Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros em conjunto com os sindicatos de classe e outras entidades
que se disponham a patrocin-lo, mediante acordos ou convnios, garantida a prvia fixao do currculo
e programas de ensino.

3o O Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros poder ser realizado em


qualquer parte do territrio nacional, a critrio da FUNENSEG ou outra instituio autorizada pela SUSEP,
e ser ministrado com o objetivo de oferecer iniciao tcnica profisso de corretor, padronizada
para todo o Pas.

Art. 6o A comprovao prvia de concluso de curso de ensino mdio em estabelecimento educacional


reconhecido requisito bsico para a inscrio do candidato no Exame Nacional para Habilitao
Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros ou no Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para
Corretor de Seguros.

Art. 7o O Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros dever abranger, no


mnimo, as seguintes disciplinas:
I teoria geral de seguros;
II legislao brasileira de seguros;
III noes bsicas do cdigo de proteo e defesa do consumidor e da parte geral do Cdigo Civil
Brasileiro;
IV jurisprudncia bsica sobre seguros;
V noes bsicas de contabilidade de seguros;
VI noes sobre liquidao de sinistros;
VII noes sobre venda de seguros, tica, relaes pblicas e relaes humanas no trabalho;
VIII contratos de seguros e aspectos tcnicos das modalidades de seguros; e
IX noes de gesto empresarial e de informtica.

Art. 8o O requisito bsico de que trata o art. 6o no prejudica o direito adquirido:


I dos corretores j detentores de registro definitivo;
II dos candidatos j aprovados no Exame Nacional para Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor
de Seguros; e
III dos candidatos que j concluram Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros.

194 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art. 9o No ato de recadastramento peridico dos corretores de seguros, a SUSEP poder exigir,
como condio necessria revalidao do registro profissional, a apresentao dos seguintes
documentos:
I comprovao de realizao de atividade de treinamento destinada ao aprimoramento profissional
do corretor de seguros, a ser definida em norma especfica da SUSEP.
II comprovao de qualquer dos requisitos exigidos para o registro dos corretores de seguro.

Art. 10. O registro do corretor de capitalizao, do corretor de capitalizao e de seguros de vida


ser feito por indicao das sociedades de capitalizao e das sociedades seguradoras, dentre aqueles
aprovados em:

I Exame Nacional de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretores de Capitalizao e para Corretores


de Capitalizao e de Seguros de Vida, promovido pela FUNENSEG ou por outra instituio autorizada
pela SUSEP; ou
II Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretores de Capitalizao e para Corretores de
Capitalizao e de Seguros de Vida, realizados pela FUNENSEG ou por outra instituio autorizada
pela SUSEP.

1o O contedo programtico do Exame Nacional de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretores


de Capitalizao e do Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretores de Capitalizao ser
o constante dos incisos I, II, III, VII e VIII do art. 7o desta Resoluo, adaptado s atividades do corretor
de capitalizao, devendo, ainda, abranger noes de matemtica financeira.

2o O contedo programtico do Exame Nacional de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretores


de Capitalizao e de Seguros de Vida e do Curso de Habilitao Tcnico- Profissional para Corretores
de Capitalizao e de Seguros de Vida ser o constante dos incisos I, II, III, IV, VII, VIII e IX do art. 7o,
desta Resoluo, adaptado s atividades do corretor de capitalizao e de seguros de vida, devendo,
ainda, abranger noes de matemtica financeira.

3o Aplicam-se aos corretores de que trata este artigo todos os demais dispositivos desta Resoluo.

4o Aos corretores de previdncia de que trata o pargrafo nico do art. 30 da Lei Complementar
no 109, de 29 de maio de 2001, aplicam-se as normas de registro e habilitao previstas para os
corretores de capitalizao e de seguros de vida e seu registro se far por indicao de entidade aberta
de previdncia complementar ou de sociedade seguradora autorizada a operar planos de previdncia
complementar aberta.

Registro de Corretor de Seguros Pessoa Jurdica

Art. 11. A concesso de registro de corretor de seguros constitudo sob a forma de pessoa jurdica
somente ser outorgada s sociedades regularmente constitudas, que estejam organizadas sob a forma
de sociedade simples ou empresria.

Art. 12. A constituio de uma sociedade corretora, seja para atuar no ramo de danos, no segmento
de capitalizao ou, ainda, em capitalizao, no ramo de pessoas ou em previdncia complementar
aberta, deve ter como diretor tcnico, no caso de sociedade por aes, ou administrador, no caso de
sociedade por cotas de responsabilidade limitada, um corretor habilitado para o segmento de atuao
da referida sociedade.

Art. 13. No ser concedido registro s sociedades cujos scios e ou diretores:


I aceitem ou exeram emprego em pessoa jurdica de direito pblico; ou
II mantenham relao de emprego ou de direo com sociedade seguradora.

Pargrafo nico. No podero obter registro as sociedades em que participem pessoas jurdicas
integradas por scios ou acionistas que se encontrem nas situaes previstas nos incisos I e II deste
artigo.

ANEXO 7 195
CAPTULO II
DOS PREPOSTOS

Art. 14. A atividade de preposto de corretor de seguros ser regulamentada pela SUSEP.

CAPTULO III
DAS DISPOSIES FINAIS

Art. 15. Fica a SUSEP autorizada a estabelecer normas complementares execuo do disposto na
Resoluo.

Art. 16. Esta Resoluo entra em vigor nesta data.

Art. 17. Ficam revogadas as Resolues CNSP No 81, de 19 de agosto de 2002, e No 176, de 17 de
dezembro de 2007.

Rio de Janeiro, 15 de fevereiro de 2012.

LUCIANO PORTAL SANTANNA


Superintendente da Superintendncia de Seguros Privados

196 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Anexo 8
RESOLUO CNSP No 295,
DE 25 DE OUTUBRO DE 2013

Dispe sobre a atividade de Preposto de Corretor de


Seguros e de Previdncia Complementar Aberta, e
requisitos bsicos para sua nomeao e registro.

A SUPERINTENDNCIA DE SEGUROS PRIVADOS SUSEP, no uso da atribuio que lhe confere o


art. 34, inciso XI, do Decreto no 60.459, de 13 de maro de 1967, torna pblico que o CONSELHO
NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS CNSP, em sesso ordinria realizada em 24 de outubro de 2013,
com fundamento no art. 4o, 1o, e no art. 5o, 1o do seu Regimento Interno aprovado pela Resoluo
CNSP No 111, de 2004, e considerando o que consta do Processo CNSP No 2/2013 e Processo SUSEP no
15414.002371/2010-11,

R E S O L V E U:

Art. 1o O corretor de seguros, pessoa fsica ou jurdica, poder nomear, sob sua responsabilidade e na
forma prevista nesta Resoluo, prepostos de sua livre escolha, inclusive aquele que o substituir nos
impedimentos eventuais.

1o O preposto que substituir o corretor de seguros em seus impedimentos legais dever estar registrado
como corretor de seguros perante a Susep.

2o Aos corretores de previdncia complementar aberta de que trata o pargrafo nico do artigo 30
da Lei Complementar no 109, de 29 de maio de 2001, aplicam-se o disposto nesta Resoluo.

Art. 2o Para efeito desta Resoluo considera-se preposto a pessoa fsica designada por nico corretor
de seguros, atuando exclusivamente em seu nome e sob sua responsabilidade.

Art. 3o Cabe Susep conceder o registro para o exerccio da atividade de preposto de corretor de
seguros.

1o O registro de preposto ser comprovado por meio de certido extrada do stio


eletrnico da Susep na rede mundial de computadores, e ser vlido por tempo indeterminado.

2o Cada corretor de seguros pessoa fsica poder registrar, no mximo, 10 (dez) prepostos. (Pargrafo
alterado pela Resoluo CNSP no 307/2014).

ANEXO 8 197
Art. 4o O requerimento do registro dever ser efetuado pelo corretor de seguros, por meio de formulrio
contendo dados cadastrais do preposto, e ser encaminhado por intermdio do stio da Susep na rede
mundial de computadores.

1o Para efeito de composio de banco de dados que ficar disposio para posteriores fiscalizaes,
o requerimento do registro deve ser acompanhado da seguinte documentao, encaminhada por
intermdio do stio da Susep na rede mundial de computadores, relativa a cada preposto: (Pargrafo
renumerado pela Resoluo CNSP no 307/2014).
a) carteira de identidade, vlida em todo territrio nacional;
b) comprovante de inscrio no Cadastro de Pessoas Fsicas CPF;
c) comprovante de quitao com a justia eleitoral;
d) comprovante de quitao com o servio militar, quando se tratar de brasileiro com idade entre
dezoito e 45 anos; e
e) comprovante de residncia.

2o O cumprimento da obrigao prevista no 1o deste artigo dever ser efetuado a partir de 1o de


janeiro de 2017. (Pargrafo alterado pela Resoluo CNSP no 334/2015).

3o A documentao a que se refere o pargrafo 1o deste artigo dever ficar arquivada em poder
do corretor de seguros responsvel, disposio da fiscalizao da SUSEP, enquanto durar o vnculo
com os prepostos registrados na Susep, sem prejuzo de atendimento s demais exigncias normativas
aplicveis. (Pargrafo includo pela Resoluo CNSP no 307/2014).

Art. 5o vedado ao preposto de corretor de seguros atuar por conta prpria no mercado de corretagem
de seguros.

1o Aplicam-se ao preposto as condies para atuao profissional do corretor de seguros, bem como
os impedimentos a este impostos.

2o O cumprimento do disposto no pargrafo anterior ser efetuado por meio de declaraes.

Art. 6o O ato de encaminhamento do requerimento do registro de preposto pressupe que o corretor


de seguros requerente, pessoa fsica ou jurdica, observou as formalidades legais e infralegais quanto
exigncia da documentao que deve ser obrigatoriamente apresentada pelo candidato a preposto.

1o O corretor de seguros dever assegurar que seus prepostos mantenham as condies necessrias
ao exerccio de suas atividades.

2o O no atendimento das condies necessrias ao exerccio das atividades de preposto, a qualquer


tempo, ensejar o cancelamento do seu registro perante a Susep.

3o O corretor de seguros dever, assim que tomar conhecimento do descumprimento por parte do seu
preposto de qualquer condio prevista nos artigos 4o e 5o desta Resoluo, requerer o cancelamento
do seu registro.

Art. 7o O corretor de seguros poder, a qualquer tempo, requerer o cancelamento do registro de seu
preposto, mediante requerimento encaminhado por intermdio do stio da Susep na rede mundial de
computadores.
Pargrafo nico. As alteraes cadastrais dos prepostos de corretores de seguros obedecero ao
disposto nos normativos da Susep que dispem sobre registro de corretor de seguros.

198 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art. 8o Em caso de irregularidade administrativa, estar o preposto de corretor de seguros sujeito
instaurao de processo administrativo sancionador pela Susep para aplicao das sanes cabveis,
previstas nas normas especficas, sem prejuzo da responsabilizao do corretor de seguros que requereu
a sua inscrio.

Art. 9o A Susep expedir novo registro de preposto de corretor de seguros quele que, na data de publicao
desta Resoluo, vinha atuando como preposto de corretor de seguros, ou cujo pedido de registro esteja
arquivado nas bases de dados da Susep em data anterior publicao desta Resoluo.
Pargrafo nico. A emisso do registro de que trata o caput deste artigo est condicionada
ratificao pelo corretor de seguros da relao de seus prepostos, bem como ao cumprimento do
disposto no 1o e alneas a a e do artigo 4o desta Resoluo. (Pargrafo alterado pela Resoluo
CNSP no 307/2014).

Art. 9o-A No se aplica a limitao prevista no 2o do art. 3o desta Resoluo em relao ao corretor
pessoa fsica que tenha prepostos j registrados na Susep em quantidade superior ao estabelecido nesta
Resoluo. (Artigo includo pela Resoluo CNSP no 307/2014).
Pargrafo nico. No caso de haver cancelamento desses registros, o corretor pessoa fsica somente poder
cadastrar novos prepostos junto Susep at o limite previsto no 2o do art. 3o desta Resoluo.

Art. 10o O corretor de seguros dever comprovar a certificao tcnica dos seus prepostos na forma
disciplinada pelo CNSP.

Art. 11o Esta Resoluo entra em vigor no prazo de 180 (cento e oitenta) dias, contados da data de
sua publicao, ficando revogadas as Circulares SUSEP no 18, de 13 de agosto de 1969 e 34, de 18 de
maio de 1979.

Rio de Janeiro, 25 de outubro de 2013.

LUCIANO PORTAL SANTANNA


Superintendente da Superintendncia de Seguros Privados

** Norma compilada at dezembro/2015.

ANEXO 8 199
200 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Anexo 9
CIRCULAR SUSEP No 428,
DE 15 DE FEVEREIRO DE 2012

Dispe sobre a realizao de Curso de Habilitao de


Corretores de Vida, de Capitalizao e de Previdncia
e d outras providncias.

O SUPERINTENDENTE DA SUPERINTENDNCIA DE SEGUROS PRIVADOS SUSEP, na forma da aliena b


do art. 36 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966, tendo em vista a autorizao contida no
art. 2o do Decreto no 56.903, de 24 de setembro de 1965, e considerando o que consta do Processo
SUSEP no 15414.000545/2012-73,

RESOLVE:

Art. 1o A habilitao tcnico-profissional de Corretores de Vida, de Capitalizao e de Previdncia, prevista


na Resoluo CNSP no 249 de 15 de fevereiro de 2012, ser concedida mediante aprovao em:

I Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretores de Seguros de Vida, de Capitalizao


e de Previdncia realizado pela Fundao Escola Nacional de Seguros FUNENSEG ou por entidade
autorizada pela SUSEP; ou
II Exame Nacional de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretores de Seguros de Vida, de
Capitalizao e de Previdncia, promovido pela Fundao Escola Nacional de Seguros FUNENSEG ou
por entidade autorizada pela SUSEP.

1o A carga horria e a relao de disciplinas que integraro o curso e o exame a que se referem os
incisos I e II encontram-se discriminadas no Anexo I.

2o Devero ser realizados, no mnimo, dois exames nacionais a cada ano.

Art. 2o Os Curso de Habilitao Tcnico-Profissional podero ser classificados como cursos abertos ou
fechados, de acordo com suas caractersticas especficas.

1o Os cursos abertos sero realizados pela Fundao Escola Nacional de Seguros FUNENSEG ou
por entidade autorizada pela SUSEP e podero receber matrcula de qualquer candidato que tenha
completado o curso de ensino mdio.

2o Os cursos fechados sero aqueles contratados por sociedades seguradoras ou de capitalizao


e entidades abertas de previdncia complementar diretamente com a Fundao Escola Nacional de
Seguros FUNENSEG ou com entidade autorizada pela SUSEP.

ANEXO 9 201
Art. 3o Os cursos fechados de habilitao tcnico-profissional sero desenvolvidos em duas etapas.

I disciplinas tericas, que ofeream conhecimento bsico dos mercados de seguro, capitalizao e
previdncia; e
II treinamentos prticos, supervisionados pela empresa contratante, paralelamente ao contedo
terico do curso.

Pargrafo nico. A realizao de treinamentos prticos no substitui ou dispensa o cumprimento do


contedo programtico e da carga horria.

Art. 4o A concesso do registro pela SUSEP ficar condicionada concluso e aprovao do candidato
no curso de habilitao.

Art. 5 o A SUSEP poder autorizar entidades interessadas em ministrar Curso de Habilitao


Tcnico-Profissional de Corretores de Vida, de Capitalizao e de Previdncia, observados os requisitos
constantes do Anexo II.

Art. 6o Esta Circular entra em vigor nesta data, ficando revogada a Circular SUSEP no 177, de 11 de
dezembro de 2001.

LUCIANO PORTAL SANTANNA


Superintendente

202 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Anexo 10
CIRCULAR SUSEP No 435,
DE 25 DE MAIO DE 2012

Dispe sobre as condies para constituio,


organizao, funcionamento e extino de entidades
autorreguladoras, na condio de rgos auxiliares
da Susep, e para o exerccio das atividades de
autorregulao do mercado de corretagem
de seguros, resseguros, de capitalizao e de
previdncia complementar aberta, de que trata a
Resoluo CNSP no 233, 1o de abril de 2011.

O SUPERINTENDENTE DA SUPERINTENDNCIA DE SEGUROS PRIVADOS SUSEP, no uso da atribuio


que lhe confere a alnea b do art. 36 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966, considerando
o disposto no art. 27 da Resoluo CNSP no 233, de 1o de abril de 2011, e o que consta do Processo
Susep no 15414.002196/2012-24,

RESOLVE:

CAPTULO I
DA AUTORIZAO PRVIA PARA CONSTITUIO E FUNCIONAMENTO

Art. 1o Dependem de prvia e expressa aprovao da Superintendncia de Seguros Privados Susep a


constituio, transformao, autorizao para operar e cancelamento da autorizao para operar de
entidades autorreguladoras do mercado de corretagem de seguros, de resseguros, de capitalizao
e de previdncia complementar aberta, na condio de rgos auxiliares da Susep, de que tratam as
Resolues CNSP no 233, de 1o de abril de 2011, e no 251, de 9 de abril de 2012.

Art. 2o O funcionamento das entidades de que trata o art. 1o desta circular pressupe:
I constituio, conforme o disposto nas normas legais, nas normas das Resolues CNSP no 233, de 1o
de abril de 2011, e no 251, de 9 de abril de 2012, nesta circular e nas demais disposies regulamentares
vigentes;
II autorizao para funcionamento.

Seo I
Constituio

Art. 3o A constituio de entidades autorreguladoras referidas no art. 1o submeter-se- s condies


estabelecidas na presente Circular, a serem cumpridas pelos representantes da entidade em constituio,
cujo atendimento ser examinado pela Susep, mediante petio que lhe seja formalizada, acompanhada
dos seguintes documentos:
I formulrio de abertura de processo;
II cpia do projeto do estatuto social, observado o disposto no artigo 5o da Resoluo CNSP no 233,
de 2011;

ANEXO 10 203
III cpia do projeto do cdigo de tica que contenha normas de conduta sobre as obrigaes, restries
e impedimentos na atuao dos seus associados, dirigentes e contratados, dispondo sobre sanes
para a hiptese de seu descumprimento;
IV cpias de pginas de jornais de grande circulao no local da sede da entidade autorreguladora e
nas unidades da federao onde pretenda atuar, contendo a publicao da declarao de propsito,
em duas datas distintas;
V plano de ao da entidade autorreguladora para, pelo menos, os primeiros trs anos de atividade,
no qual se demonstrem, detalhadamente:
a) a descrio da rea geogrfica e dos tipos de atividade de corretagem abrangidos pela sua
atuao;
b) o detalhamento de sua estrutura organizacional e do quadro de pessoal, compatveis com o seu
plano de ao;
c) o planejamento para qualificao tcnica do seu quadro de pessoal para as atividades de fiscalizao
e julgamento;
d) a definio dos padres de governana corporativa a serem observados;
e) a descrio dos meios de comunicao a serem utilizados em seu relacionamento com os membros
associados, as sociedades seguradoras, resseguradoras, de capitalizao e entidades abertas de
previdncia complementar e, em especial, com o pblico consumidor;
f) a poltica da entidade relativamente a recursos de tecnologia da informao;
g) as projees pormenorizadas de seus gastos, desde a constituio at o incio de suas atividades,
e bem assim dos gastos anuais por exerccio, a partir de seu pleno funcionamento, segregados por
funo, com indicativo do nmero de fiscais com que pretende atuar em suas fiscalizaes diretas;
h) o montante de recursos necessrios para a sua constituio e para o incio de suas aes, com indicao
pormenorizada de sua(s) fonte(s), e bem assim a identificao e as projees pormenorizadas de
suas fontes de captao de recursos, em exerccios seguintes, que viabilizem sua atuao, inclusive
na fase de pleno funcionamento;
i) a frequncia de fiscalizaes nos membros associados; e
j) o prazo previsto para o incio de suas atividades.
VI relao dos documentos encaminhados (check list).

1o A petio dever indicar o responsvel pela conduo do projeto na Susep.

2o Todo documento apresentado em cpia para a instruo processual dever ser autenticado em
cartrio ou assinado pelos representantes da entidade autorreguladora, que respondero pela fidelidade
de seu contedo.

3o Verificada, durante o perodo abrangido pelo plano de ao, a no adequao das atividades com
o plano, a entidade dever apresentar justificativas fundamentadas, as quais sero objeto de exame por
parte da Susep, que poder estabelecer condies adicionais e fixar prazo para seu atendimento.

Art. 4o A Susep, considerando critrios de convenincia e oportunidade, poder rejeitar, de forma


fundamentada, pedidos de constituio de entidades autorreguladoras para atuar como suas
auxiliares.

Pargrafo nico. No sero aceitos pedidos de entidades autorreguladoras que tenham, diretamente ou
por meio de seus instituidores, descumprido contratos, acordos ou convnios com a Susep, ou ainda em
relao aos quais tenha sido declarada inidnea para licitar ou contratar com a Administrao Pblica.

Art. 5o A comunicao da aprovao prvia para a prtica dos atos constitutivos ser feita por carta
do Superintendente da Susep.

Art. 6o Obtida a autorizao prvia para constituio, a entidade autorreguladora dever adotar as
providncias pertinentes e, com fulcro no ato autorizador expedido pela Susep, registrar seus atos
constitutivos no Cartrio do Registro Civil de Pessoas Jurdicas, publicando-os, em seguida, conforme
determina a lei, no Dirio Oficial da Unio ou do Estado sede da entidade e em jornal de grande
circulao.

204 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Art. 7o A Susep poder delimitar o mbito de atuao e os tipos de atividade de corretagem a serem
fiscalizados pelas entidades autorreguladoras, de acordo com suas necessidades.

Seo II
Autorizao para Funcionamento

Art. 8o O requerimento para a autorizao de funcionamento dever ser protocolado na Susep no


prazo mximo de 180 (cento e oitenta) dias, contado da data de recebimento da carta referida no art.
5o desta circular, acompanhado das seguintes peas:
I formulrio de abertura de processo;
II cpia do edital de convocao do ato;
III cpia da ata da assembleia;
IV relao completa dos associados, assim entendidos os membros do mercado de corretagem ou
instituies que legalmente representem seus interesses, presentes ao ato;
V declarao firmada pelos representantes da entidade, de que foram fielmente observadas as
disposies legais atinentes ao quorum de instalao e de deliberao da assembleia realizada.
VI demonstrao da estrutura organizacional, do quadro de pessoal e da qualificao tcnica dos
seus contratados para desempenhar as atividades de fiscalizao e julgamento; e
VII declarao firmada pelos representantes da entidade, atestando a conformidade de sua infraestrutura
ao plano de ao e aos padres apresentados de governana corporativa.

1o A documentao de que trata este artigo ser protocolada na Susep no prazo mximo de 30 (trinta)
dias, contados da data da realizao da assembleia.

2o O prazo previsto no caput deste artigo poder ser excepcionalmente prorrogado pela Susep,
mediante requerimento fundamentado, firmado pelos administradores da entidade.

3o A Susep poder, no caso de prorrogao de prazo prevista no 2o deste artigo, exigir quaisquer
documentos e declaraes necessrios para atualizao do processo.

4o A autorizao para funcionamento depende da aprovao, pela Susep, dos atos formais de
constituio da entidade autorreguladora, observada a regulamentao vigente.

5o A autorizao de que trata o caput fica igualmente condicionada ao atendimento do disposto no


art. 3o desta Circular.

Art. 9o Iniciadas as atividades, dever a entidade autorreguladora, durante o perodo abrangido pelo
plano de ao, evidenciar no relatrio da administrao que acompanha as demonstraes contbeis
semestrais a adequao das atividades desenvolvidas com os objetivos estratgicos estabelecidos na
forma do inciso V do art. 3o desta circular.

Pargrafo nico. O auditor independente dever opinar sobre as informaes de que trata o caput, em
relatrio circunstanciado especfico a ser enviado Susep nos prazos constantes no art. 23 da Resoluo
CNSP no 118, de 22 de dezembro de 2004, e alteraes posteriores.

CAPTULO II
DAS ALTERAES ESTATURRIAS E DA INVESTIDURA
E DESINVESTIDURA DE DIRIGENTES, CONSELHEIROS E DO OUVIDOR

Art. 10. As alteraes estatutrias das entidades autorreguladoras, assim como os atos relativos a eleio,
reeleio, reconduo, exonerao, renncia e afastamento de dirigentes, conselheiros e do ouvidor
de entidade autorreguladora do mercado de corretagem de seguros, resseguros, de capitalizao e de
previdncia complementar aberta sero submetidos homologao da Susep, no prazo mximo de
30 (trinta) dias, contados da data de sua realizao.

ANEXO 10 205
Art. 11. Para os efeitos do artigo anterior, as alteraes estatutrias deliberadas em assembleia somente
tero vigncia aps a homologao pela Susep, cujo pedido ser formalizado mediante requerimento
protocolado na Autarquia, acompanhado dos seguintes documentos:
I formulrio de abertura de processo;
II cpia do edital de convocao do ato;
III cpia da ata do ato;
IV relao completa dos associados, assim entendidos os membros do mercado de corretagem ou
instituies que legalmente representem seus interesses, presentes ao ato;
V declarao firmada pelos representantes da entidade autorreguladora, de que foram fielmente
observadas as disposies legais atinentes ao quorum de instalao e de deliberao do ato realizado; e
VI relao dos documentos encaminhados (check list).

Art. 12. A posse de dirigentes, conselheiros e do ouvidor somente se dar aps a homologao, pela
Susep, do ato de eleio, reeleio ou reconduo, cujo processo ser instrudo com os seguintes
documentos, alm daqueles elencados no art. 11:
I cpias de pginas de jornal de grande circulao, contendo a publicao da declarao de propsito
do eleito, reeleito ou reconduzido, em duas datas distintas, no local da sede da entidade autorreguladora,
observado, no que couber, o disposto no artigo 8o da Resoluo CNSP no 136, de 7 de novembro de
2005, e alteraes posteriores;
II formulrio cadastral e currculo do eleito.
III certides negativas da Fazenda Pblica Federal (RFB e PGFN) dos eleitos, reeleitos e reconduzidos;
IV declarao firmada pelos eleitos, reeleitos e reconduzidos, informando que no tm relao
de parentesco, por afinidade, em linha reta ou colateral, at terceiro grau, com diretor, conselheiro,
ouvidor da entidade autorreguladora, ou de qualquer outra pessoa, natural ou jurdica, na condio
de empregado ou prestador de servios entidade;
V autorizao expressa, firmada pelos eleitos, reeleitos e reconduzidos, Susep, para acesso a
informaes a seu respeito, constantes de quaisquer sistemas pblicos ou privados de cadastro e
informaes.
VI relao completa dos administradores, antes e depois do ato, e respectivos prazos do mandato.
Pargrafo nico. Configura-se, tambm, condicionante homologao de que trata o caput a inexistncia
de restries que possam, a juzo da Susep, afetar a reputao de quaisquer dos eleitos, reeleitos e
reconduzidos, observado o disposto no art. 11 da Resoluo CNSP no 233, de 1o de abril de 2011 e,
no que couber, as demais normas legais e regulamentares referentes s condies para o exerccio de
cargos nas sociedades seguradoras, resseguradoras, de capitalizao e entidades abertas de previdncia
complementar.

CAPTULO III
DOS PROCEDIMENTOS

Art. 13. As entidades autorreguladoras devero observar, no exerccio de suas atribuies, no que
couber, o disposto na Lei no 9.784, de 29 de janeiro de 1999, nas demais leis que regem o processo
administrativo e nas normas editadas pelo CNSP e pela Susep.

Art. 14. At o dia 31 de outubro de cada ano a entidade autorreguladora dever submeter Susep,
para aprovao, o seu plano anual de fiscalizao para o exerccio seguinte, o qual conter:
I os nomes dos membros a serem fiscalizados;
II o escopo do trabalho a ser realizado; e
III os critrios utilizados para a seleo dos membros a serem fiscalizados.

CAPTULO IV
DA PRESTAO DE INFORMAES

Art. 15. As entidades autorreguladoras devero informar no Formulrio de Informaes Peridicas


FIP mensalmente enviado Susep de que trata a Circular Susep no 364, de 23 de maio de 2008, e
alteraes posteriores:
I seus dados cadastrais e todas as mudanas neles havidas, por ocasio de quaisquer alteraes,
independentemente de reforma do estatuto social;

206 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


II todas as suas filiais e representaes, suas respectivas alteraes e o(s) representante(s) legal(is); e
III relao completa e atualizada dos membros associados, contendo seus dados cadastrais, situao
de regularidade e todas as mudanas neles havidas.

Art. 16. As entidades autorreguladoras devero encaminhar Susep, at o dia 15 de janeiro de cada
ano, informaes detalhadas sobre suas atividades realizadas no exerccio imediatamente anterior,
compostas de:
I nmero de fiscalizaes realizadas no perodo;
II nomes e nmeros de registro ou de inscrio dos membros fiscalizados, demonstrando o cumprimento
do plano de fiscalizao apresentado ou, no caso de seu descumprimento, apresentar justificativas
devidamente fundamentadas.
III nmero de reclamaes/denncias recebidas contra membros associados; e
IV nmero de reclamaes/denncias recebidas e resolvidas no mbito da ouvidoria da entidade.

Pargrafo nico. As informaes de que tratam os incisos I e II deste artigo podero ser encaminhadas
em meio magntico.

Art. 17. Alm do disposto no artigo anterior, as autorreguladoras devero manter atualizado banco de
dados e disponibilizar seu acesso Susep, no qual se demonstrem:

I processos administrativos sancionadores abertos no perodo, indicando, caso a caso:


a) data da abertura do processo;
b) nmero do processo, nome e nmero de registro ou inscrio do membro processado;
c) motivao da abertura do processo, falta supostamente cometida e dispositivos supostamente
infringidos; e
d) tipo de penalidade proposta.

II processos administrativos sancionadores concludos no perodo, indicando, caso a caso:


a) nmero do processo, nome e nmero de registro ou inscrio do membro processado e a deciso
proferida;
b) existncia de interposio de recurso pelo apenado; e
c) resultado final do processo e indicao da data do trnsito em julgado.

1o Independentemente do disposto no artigo 16 e neste artigo, as entidades autorreguladoras


fornecero Susep, sempre que solicitado e de forma irrestrita, informaes adicionais sobre quaisquer
processos, reclamaes, denncias e questionamentos sobre situaes de que sejam parte membros
associados, bem como o acesso a toda documentao e a quaisquer bases de dados de que disponham,
concernentes s suas atividades de fiscalizao e identificao dos membros fiscalizados.

2o Toda a documentao alusiva aos procedimentos de fiscalizao, apurao de denncias e aplicao


de penalidades realizadas pelas entidades autorreguladoras dever ser guardada pelo prazo mnimo de
5 (cinco) anos contados do trnsito em julgado,quando for o caso, em arquivo organizado, disposio
da fiscalizao da Susep, salvo nos casos relacionados a demandas judiciais, cuja documentao dever
ser mantida em arquivo at o trnsito em julgado do respectivo processo.

Art. 18. As condenaes definitivas de suspenso e cancelamento de registro, proferidas no mbito das
entidades autorreguladoras, sero encaminhadas Susep, com cpia integral dos autos, para reviso
e, se for o caso, implementao.

Pargrafo nico. A Susep poder, a seu critrio, anular ou aplicar penalidade complementar aplicada
pela autorreguladora, cabendo, nesta hiptese, recurso ao CRSNSP.

Art. 19. As entidades autorreguladoras disponibilizaro em sua pgina na internet o acesso base
de dados, rigorosamente atualizada, para consulta pelas sociedades seguradoras, resseguradoras,
sociedades de capitalizao e entidades abertas de previdncia complementar, quanto situao de
regularidade dos membros associados.

ANEXO 10 207
CAPTULO V
DA SUSPENSO, DO CANCELAMENTO, E DA EXTINO DAS ENTIDADES AUTORREGULADORAS

Art. 20. Dependem, igualmente, de prvia e expressa aprovao da Susep a cessao das atividades
de autorregulao e a extino de entidades autorreguladoras do mercado de corretagem de seguros,
resseguros, de capitalizao e de previdncia complementar aberta.

Pargrafo nico. So requisitos indispensveis para a cessao das atividades de autorregulao e o


cancelamento da autorizao para funcionamento das entidades:

I publicao de declarao de propsito, em duas datas distintas, no local da sede da entidade


autorreguladora e nas unidades da federao onde tem atuao, inclusive em relao destinao do
patrimnio remanescente;
II deliberao em assembleia;
III instruo do respectivo processo na Susep, mediante protocolizao de petio acompanhada dos
seguintes documentos:
a) formulrio de abertura de processo;
b) cpia do edital de convocao do ato;
c) cpia da ata da assembleia;
d) relao completa dos associados, assim entendidos os membros do mercado de corretagem ou
instituies que legalmente representem seus interesses, presentes ao ato;
e) declarao firmada por dois diretores da entidade, de que foram fielmente observadas as disposies
legais atinentes ao quorum de instalao e de deliberao da assembleia realizada; e
f) demonstrao do cumprimento de todas as suas obrigaes e concluso de todos os seus trabalhos
em curso, conforme estabelecido em seu estatuto social, ressalvada a hiptese de transferncia de
suas atividades a outra entidade autorreguladora autorizada pela Susep.

Art. 21. A Susep, esgotadas as demais medidas cabveis na esfera de sua atribuio, suspender ou
cancelar a autorizao para funcionamento de entidades autorreguladoras de que trata esta circular,
quando constatada, a qualquer tempo, uma ou mais das seguintes situaes:
I inatividade operacional, sem justificativa aceitvel;
II entidade no localizada no endereo informado Susep;
III interrupo, por mais de trs meses, sem justificativa aceitvel, do envio do Formulrio de Informaes
Peridicas exigido pela regulamentao em vigor, Susep;
IV no observncia do prazo para incio de atividades;
V falta de capacidade econmico-financeira ou estrutural da entidade para o desempenho de suas
atividades de autorregulao; e
VI inobservncia das determinaes expedidas pela Susep

1o A suspenso da autorizao ser decretada pelo prazo de 90 (noventa) dias, aps ouvida a entidade,
que poder ser notificada por edital, quando no localizada em sua sede informada Susep.

2o Cessada a causa para a suspenso durante o prazo estabelecido no 1o deste artigo, a entidade
retornar s condies de funcionamento anteriores imposio da medida.

3o Se, at o ltimo dia do prazo de suspenso, a entidade no fizer cessar a sua causa, a medida se
convolar em cancelamento da autorizao de funcionamento.

4o Na hiptese do pargrafo anterior, a entidade somente receber nova autorizao para funcionamento
se atendidas as condies previstas nesta circular.

5o As entidades estaro sujeitas as penalidades previstas no artigo 108 do Decreto-Lei no 73, de 21


de novembro de 1966.

208 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


CAPTULO VI
DAS DISPOSIES FINAIS E TRANSITRIAS

Art. 22. As denncias eventualmente recebidas pela Susep contra membros do mercado de
corretagem associados a uma entidade autorreguladora sero encaminhadas respectiva entidade
autorreguladora.

1o Nos casos previstos no caput, os resultados finais das apuraes devero ser comunicados Susep,
medida que os trabalhos forem concludos.

2o Os processos instaurados pela Susep continuaro a ter sua tramitao no mbito interno da
Autarquia at sua concluso.

Art. 23. Os membros do mercado de corretagem sujeitam-se fiscalizao exclusiva da entidade


autorreguladora com a qual mantenham vnculo associativo, ressalvada a competncia da prpria
Susep.

Pargrafo nico. Compete Susep dirimir eventuais conflitos de competncia quanto ao mbito de
atuao de entidades autorreguladoras.

Art. 24. Esta Circular entra em vigor na data de sua publicao.

LUCIANO PORTAL SANTANNA


Superintendente

ANEXO 10 209
210 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Anexo 11
CIRCULAR SUSEP No 445,
DE 2 DE JULHO DE 2012

Dispe sobre os controles internos especficos para


a preveno e combate dos crimes de lavagem
ou ocultao de bens, direitos e valores, ou os
crimes que com eles possam relacionar-se, o
acompanhamento das operaes realizadas e as
propostas de operaes com pessoas politicamente
expostas, bem como a preveno e coibio do
financiamento ao terrorismo.

O SUPERINTENDENTE SUBSTITUTO DA SUPERINTENDNCIA DE SEGUROS PRIVADOS SUSEP, na


forma do disposto na forma prevista nas alneas b e h do art. 36 do Decreto-Lei no 73, de 21 de
novembro de 1966, e inciso IX do art. 10 do Regimento Interno da Susep aprovado pela Resoluo do
CNSP no 229, de 28 de novembro de 2010, o disposto nos artigos 10, 11, 12 e 13 da Lei no 9.613, de 3 de
maro de 1998, no Decreto no 5.640, de 26 de dezembro de 2005, no Decreto no 5.687 de 31 de janeiro
de 2006, bem como na Lei Complementar no 109, de 29 de maio de 2001, na Lei Complementar no
126 de 15 de janeiro de 2007, no Decreto-Lei no 261 de 28 de fevereiro de 1967, na Lei Complementar
no 137, de 27 de agosto de 2010, e na Lei no 4.594, de 29 de dezembro de 1964, e considerando o que
consta do Processo Susep no 15414.005081/2011-19,

RESOLVE:

Art. 1o Dispor sobre os controles internos especficos com o objetivo de prevenir e combater os crimes
de lavagem ou ocultao de bens, direitos e valores, ou os crimes que com eles possam relacionar-se,
acompanhar as operaes realizadas e as propostas de operaes com pessoas politicamente expostas,
bem como prevenir e coibir o financiamento ao terrorismo.

CAPTULO I
DAS PESSOAS SUJEITAS

Art. 2o Sujeitam-se s obrigaes previstas nesta Circular as sociedades seguradoras e de capitalizao;


os resseguradores locais e admitidos; as entidades abertas de previdncia complementar; as sociedades
cooperativas de que trata o pargrafo 3o do art. 2o da Lei Complementar no 126, de 15 de janeiro de
2007; as sociedades corretoras de resseguro; as sociedades corretoras e os corretores de seguros, de
capitalizao e de previdncia complementar aberta.

1o Sujeitam-se s mesmas obrigaes as filiais e subsidirias no exterior das pessoas mencionadas no


caput, bem como as filiais de empresas estrangeiras atuantes em atividades anlogas s das pessoas
mencionadas no caput. Circular Susep no 445, de 2 de julho de 2012.

2o Deve ser indicado um diretor responsvel pelo cumprimento do disposto na Lei no 9.613/98, na
presente Circular e nas demais regulamentaes complementares.

ANEXO 11 211
3o O diretor responsvel dever ter acesso imediato e irrestrito aos dados de identificao das pessoas
relacionadas nos incisos IV a VII do art. 3o.

4o No caso dos resseguradores admitidos, o responsvel a que se refere o 2o deste artigo o


representante responsvel do escritrio de representao.

Art. 3o Para fins do disposto nesta Circular, consideram-se:


I sociedades: sociedades seguradoras e de capitalizao; entidades abertas de previdncia
complementar; sociedades cooperativas, nas condies estabelecidas pelo pargrafo 3o do art. 2o da
Lei Complementar no 126/07; suas subsidirias e assemelhadas no exterior, alm das filiais de empresas
estrangeiras atuantes em atividades anlogas;
II resseguradores: resseguradores locais, suas subsidirias e assemelhadas no exterior e escritrios de
representao dos resseguradores admitidos;
III corretores: sociedades corretoras de resseguro; sociedades corretoras e os corretores de seguros,
de capitalizao, de previdncia complementar aberta, suas subsidirias e assemelhadas no exterior;
filiais de empresas estrangeiras atuantes em atividades anlogas;
IV clientes: segurados, resseguradores, retrocessionrios ou tomadores, participantes de planos
previdencirios, titulares ou subscritores de ttulos de capitalizao e seus respectivos representantes;
V beneficirios: pessoas indicadas pelo segurado ou participante de plano previdencirio ou
reconhecidos como tais por fora da legislao em vigor ou indicados por deciso judicial;
VI terceiros: aqueles que no se enquadrem nos incisos anteriores e que sejam eventualmente
indenizados, beneficiados ou estejam relacionados aquisio ou liquidao de aplices de seguros,
ttulos de capitalizao e previdncia privada;
VII outras partes relacionadas: quaisquer outros envolvidos direta ou indiretamente nas atividades das
pessoas relacionadas no caput e pargrafo primeiro do artigo 2o, a exemplo de contrapartes em negociaes
privadas e em operaes com ativos, intermedirios financeiros, funcionrios, prestadores de servios,
auditores independentes, consultores, administradores de recursos, gestores e custodiantes; e
VIII lavagem de dinheiro: crimes previstos no artigo 1o da Lei no 9.613/98 ou que com eles possam
relacionar-se.

CAPTULO II
DAS PESSOAS POLITICAMENTE EXPOSTAS

Art. 4o O Consideram-se pessoas politicamente expostas os agentes pblicos que desempenham ou


tenham desempenhado, nos 5 (cinco) anos anteriores, no Brasil ou em pases, territrios e dependncias
estrangeiras, cargos, empregos ou funes pblicas relevantes, assim como seus representantes,
familiares e outras pessoas de seu relacionamento prximo.

1o Para efeito do disposto no caput, consideram-se pessoas politicamente expostas brasileiras:


I os detentores de mandatos eletivos dos Poderes Executivo e Legislativo da Unio;
II os ocupantes de cargo, no Poder Executivo da Unio:
a) de ministro de Estado ou equiparado;
b) de natureza especial ou equivalente;
c) de presidente, vice-presidente e diretor, ou equivalentes, de autarquias, fundaes pblicas, empresas
pblicas ou sociedades de economia mista; e
d) do Grupo Direo e Assessoramento Superiores DAS, nvel 6, e equivalentes;
III os membros do Conselho Nacional de Justia, do Supremo Tribunal Federal e dos Tribunais
Superiores;
IV os membros do Conselho Nacional do Ministrio Pblico, o Procurador-Geral da Repblica, o
Vice-Procurador-Geral da Repblica, o Procurador-Geral do Trabalho, o Procurador-Geral da Justia
Militar, os Subprocuradores-Gerais da Repblica e os Procuradores-Gerais de Justia dos Estados e
do Distrito Federal;
V os membros do Tribunal de Contas da Unio e o Procurador-Geral do Ministrio Pblico junto ao
Tribunal de Contas da Unio;
VI os governadores de Estado e do Distrito Federal, os presidentes de Tribunal de Justia, de Assembleia
Legislativa e de Cmara Distrital, e os presidentes de Tribunal e de Conselho de Contas de Estado, de
Municpios e do Distrito Federal;
VII os prefeitos e presidentes de Cmara Municipal das capitais de Estado.

212 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


2o Para a identificao das pessoas politicamente expostas brasileiras, os meios abaixo podero ser
utilizados, na seguinte ordem de preferncia:
I recorrer a informaes publicamente disponveis;
II recorrer a bases de dados eletrnicos comerciais sobre pessoas politicamente expostas; e
III solicitar declarao expressa do cliente, beneficirio, terceiro ou outras partes relacionadas, a
respeito da sua classificao.

3o Para a definio de pessoas politicamente expostas estrangeiras, para fins do disposto no caput
deste artigo, as sociedades, resseguradores e corretores podem adotar as seguintes providncias:
I solicitar declarao expressa do cliente, beneficirio, terceiro ou outras partes relacionadas, a respeito
da sua classificao;
II recorrer a informaes publicamente disponveis;
III recorrer a bases de dados eletrnicos comerciais sobre pessoas politicamente expostas;
IV considerar a definio constante do Glossrio dos termos utilizados nas 40 Recomendaes do Grupo
de Ao Financeira sobre Lavagem de Dinheiro GAFI, segundo a qual uma pessoa politicamente exposta
aquela que exerce ou exerceu importantes funes pblicas em um pas estrangeiro; por exemplo, chefes
de Estado e de Governo, polticos de alto nvel, altos servidores dos poderes pblicos, magistrados ou
militares de alto nvel, dirigentes de empresas pblicas ou dirigentes de partidos polticos.

4o Para efeitos do disposto no caput deste artigo, so considerados familiares os parentes, na linha
direta, at o primeiro grau, o cnjuge, o companheiro, a companheira, o enteado e a enteada.

5o O prazo de 5 (cinco) anos referido no caput deve ser contado, retroativamente, a partir da data de
incio da relao de negcio ou da data na qual esteja sendo feita a avaliao da condio de pessoa
politicamente exposta.

CAPTULO III
DOS CONTROLES INTERNOS

Art. 5o As sociedades, resseguradores e corretores devem desenvolver e implementar, na forma da lei e


da regulamentao vigentes, procedimentos de controles internos, efetivos e consistentes com a natureza,
complexidade e riscos das operaes realizadas, que contemplem a identificao, avaliao, controle e
monitoramento dos riscos de serem envolvidos em situaes relacionadas lavagem de dinheiro, bem
como para prevenir e coibir o financiamento ao terrorismo, com relao aos produtos comercializados,
negociaes privadas, operaes de compra e venda de ativos e demais prticas operacionais.

Art. 6o Os procedimentos de controles internos, referidos no art. 5o desta Circular, devem contemplar,
no mnimo, os seguintes itens:
I estabelecimento de uma poltica de preveno e combate lavagem de dinheiro e ao financiamento
ao terrorismo, que inclua diretrizes sobre avaliao de riscos na subscrio de operaes, na contratao
de terceiros ou outras partes relacionadas, no desenvolvimento de produtos, nas negociaes privadas
e nas operaes com ativos;
II elaborao de critrios e implementao de procedimentos de identificao de clientes, beneficirios,
terceiros e outras partes relacionadas, e de manuteno de registros referentes a produtos e procedimentos
expostos ao risco de servirem lavagem de dinheiro e ao financiamento ao terrorismo;
III manualizao e implementao dos procedimentos de identificao, monitoramento, anlise de
risco e comunicao de operaes que possam constituir-se em indcios de lavagem de dinheiro ou de
financiamento ao terrorismo, ou com eles relacionar-se;
IV elaborao e execuo de programa de treinamento especfico de qualificao dos funcionrios
para o cumprimento do disposto na Lei no 9.613/98, nesta Circular e demais regulamentos referentes
lavagem de dinheiro e preveno e combate ao financiamento ao terrorismo; e
V elaborao e execuo de programa anual de auditoria interna que verifique o cumprimento
dos procedimentos desta Circular, em todos os seus aspectos, podendo tal verificao, a critrio da
sociedade, do ressegurador ou do corretor, ser conduzida pelo seu departamento de auditoria interna
ou por auditores independentes;
Pargrafo nico. Com relao aos corretores, aplicam-se obrigatoriamente as disposies dos incisos I,
II, III, IV e V deste artigo, somente quando seu faturamento anual, no exerccio precedente, ultrapassar
R$ 12.000.000,00 (doze milhes de reais).

ANEXO 11 213
CAPTULO IV
DO CADASTRO

Art. 7o Para fins do disposto no inciso I do art. 10 da Lei no 9.613/98, as sociedades, os resseguradores
e os corretores devem realizar e manter atualizada a identificao das pessoas referidas no inciso II do
art. 6o desta Circular, contendo:
I no caso de pessoas fsicas:
a) nome completo;
b) nmero nico de identificao, com a seguinte ordem de preferncia: nmero de inscrio no
Cadastro de Pessoas Fsicas (CPF/MF); nmero de identificao, vlido em todo o territrio nacional,
nesse caso acompanhado da natureza do documento, rgo expedidor e data da expedio; ou
nmero do Passaporte, com a identificao do Pas de expedio;
c) endereo completo (logradouro, bairro, cdigo de endereamento postal CEP, cidade, unidade
da federao);
d) nmero de telefone e cdigo de discagem direta distncia DDD, se houver;
e) profisso;
f) patrimnio estimado ou faixa de renda mensal; e
g) o enquadramento na condio de pessoa politicamente exposta, na forma do art. 4o, se for o caso.

II no caso de pessoas jurdicas:


a) a denominao ou razo social;
b) atividade principal desenvolvida;
c) o nmero de identificao no Cadastro Nacional de Pessoa Jurdica (CNPJ), ou no Cadastro
de Empresa Estrangeira/Bacen (Cademp) para empresas offshore, excetuadas as universalidades de
direitos que, por disposio legal, sejam dispensadas de registro no CNPJ e no Cademp;
d) endereo completo (logradouro, bairro, cdigo de endereamento postal CEP, cidade, unidade
da federao), nmero de telefone e cdigo de discagem direta distncia DDD;
e) nomes dos controladores at o nvel de pessoas fsicas, principais administradores e procuradores e
seu enquadramento como pessoa politicamente exposta, na forma do artigo 4o, se for o caso; e
f) informaes acerca da situao patrimonial e financeira.

Art. 8o O atendimento das exigncias discriminadas no art. 7o, se dar conforme os critrios a seguir.
I atendimento integral das exigncias de dados cadastrais de clientes, beneficirios e outras partes
diretamente relacionadas operao para:
a) seguros comercializados por bilhete, seguro DPVAT, seguros coletivos de aplice fechada, seguros
coletivos de aplice aberta pagos por meio de cartes de crdito, seguros coletivos de garantia
estendida, seguros coletivos de aplice aberta com prmio mensal inferior a R$ 50,00 (cinquenta
reais), o cadastro referido no artigo 7o deve ser efetuado:
1. na devoluo de prmio, por cancelamento, de valor igual ou superior a R$ 10.000,00 (dez mil
reais), e
2. no pagamento da indenizao.
b) seguros dos ramos 0775 (Garantia Segurado Setor Pblico) e 0776 (Garantia Segurado Setor
Privado), bem como aqueles da codificao anterior, o cadastro do artigo 7o deve ser efetuado:
1. no ato da contratao, relativa as informaes cadastrais do tomador ou garantido; e
2. no pagamento da indenizao, relativo as informaes cadastrais do segurado.
c) nos demais seguros no enquadrados nas alneas a e b deste inciso, o cadastro referido no
artigo 7o deve ser efetuado:
1. na devoluo de prmio, por cancelamento, de valor igual ou superior a R$ 10.000,00 (dez mil
reais); e
2. no pagamento da indenizao ou de resgate.
d) produtos de previdncia complementar e vida resgatvel:
1. no pagamento de resgate de valor igual ou superior a R$ 10.000,00 (dez mil reais); e
2. no pagamento do benefcio.
e) ttulos de capitalizao da modalidade popular, conforme definida no art. 1o do anexo IV da Circular
Susep no 365, de 27 de maio de 2008, e alteraes posteriores, o cadastro referido no artigo 7o
deve ser efetuado no resgate, envolvendo um ou mais ttulos, de valor total igual ou superior a
R$ 10.000,00 (dez mil reais) e no pagamento de sorteio de qualquer valor.

214 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


f) produtos de capitalizao no abrangidos na alnea e deste inciso, o cadastro referido no artigo
7o deve ser efetuado:
1. no pagamento de resgate de valor igual ou superior a R$ 10.000,00 (dez mil reais); e
2. no pagamento de sorteios.
g) operaes realizadas com pagamento de prmio, contribuio e/ou aporte em espcie fora da rede
bancria, independente do produto.

II atendimento parcial das exigncias de dados cadastrais de clientes, beneficirios e outras partes
diretamente relacionadas contratao e todos os demais estgios da operao dos casos no
relacionados no inciso I, restringindo-se obteno dos dados cadastrais das pessoas fsicas e jurdicas
discriminados nas alneas a, b, c e d dos incisos I e II do art. 7o, respectivamente, sendo dispensada
a coleta e o armazenamento da documentao comprobatria.
III atendimento exigncia de dados cadastrais e de coleta e armazenamento da documentao
comprobatria para as outras partes indiretamente relacionadas operao, no abrangidas nos incisos
anteriores, conforme anlise quanto ao risco das suas operaes serem envolvidas nos crimes de lavagem
de dinheiro e nos demais previstos nesta Circular.

1o Os registros cadastrais e a documentao comprobatria a que se refere este artigo podem ser
armazenados sob a forma de documento eletrnico ou impresso e devem ser guardados pelos perodos
estabelecidos em regulamento.

2o obrigatria a coleta e a guarda da documentao comprobatria do cadastro mencionado no


inciso I deste artigo, podendo serem limitadas s alneas a, b e c do inciso I do artigo 7o quando
referente a pessoas fsicas residentes no Brasil ou em pases que no apresentem deficincias estratgicas
no combate lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.

3o obrigatria a coleta e a guarda da documentao comprobatria do cadastro mencionado no


inciso I deste artigo, podendo serem limitadas s alneas a, b e c do inciso II do art. 7o quando
referente a pessoas jurdicas estabelecidas no Brasil, desde que no sejam subsidirias de empresas
estabelecidas em pases que apresentem deficincias estratgicas no combate lavagem de dinheiro e
ao financiamento do terrorismo.

4o Para as pessoas politicamente expostas (PEP) definidas no Captulo II, as exigncias de identificao
discriminadas no art. 7o desta Circular devero ser cumpridas integralmente incluindo a coleta e o
armazenamento da documentao comprobatria.

5o Quando as sociedades, resseguradores ou corretores tiverem como contraparte do negcio


uma sociedade seguradora, sociedade de capitalizao, entidade aberta de previdncia privada ou
ressegurador local, o cadastro disposto no art. 7o no precisar ser feito.

6o No caso de cosseguro, apenas a seguradora lder est obrigada a manter os documentos e


informaes de que tratam este artigo.

7o No caso de pagamento na forma do pargrafo nico do art. 14 da Lei Complementar no 126/07,


o ressegurador local e admitido e o retrocessionrio devem realizar a identificao na forma disposta
neste artigo.

8o As sociedades, os resseguradores e os corretores podero celebrar convnios ou contratos com


instituies financeiras, estipulantes, instituidores, averbadores ou empresas que faam a administrao
de banco de dados, que possuam cadastros com informaes, ou informaes e documentos, que
atendam ao disposto nos artigos 7o e 8o.

9o Os convnios ou contratos previstos no 8o deste artigo no afastam a responsabilidade da sociedade,


do ressegurador ou do corretor pelo cumprimento do disposto nesta Circular e a obrigatoriedade da
apresentao dos cadastros previstos neste artigo Susep, tempestivamente, sempre que solicitado
pela Autarquia.

ANEXO 11 215
10. O diretor responsvel, indicado nos termos do art. 2o desta Circular, poder dispensar o
cumprimento de itens dispostos neste artigo para residentes no Brasil ou em pases que no apresentem
deficincias estratgicas no combate a lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, mediante
expressa justificativa, baseada em estudo de risco, os quais, tanto a justificativa quanto o estudo, ficaro
disponveis para imediata apresentao Susep quando solicitados.

CAPTULO V
DO MONITORAMENTO DAS OPERAES E DAS RELAES DE NEGCIOS

Art. 9o No caso de enquadramento na condio de pessoa politicamente exposta, na forma do artigo


4o, dever ser identificada a origem dos recursos das operaes com valores iguais ou superiores a
R$10.000,00 (dez mil reais).
Pargrafo nico. A identificao poder ser feita atravs de declarao da pessoa politicamente
exposta.

Art. 10. O monitoramento dever ser feito de forma reforada e contnua nos casos de relao de negcio
mantida com pessoa politicamente exposta ou relao de negcio que, por suas caractersticas, tenha
risco de estar relacionada a operaes de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo.
Pargrafo nico. Tambm devem ser consideradas de risco aquelas operaes ou relaes de negcios
nas quais houver dvidas sobre a veracidade e a adequao da identificao do cliente.

Art. 11. obrigatria a obteno de autorizao das aladas superiores para o estabelecimento da
relao de negcios classificadas no art. 10 ou para o prosseguimento de relaes j existentes, quando
a pessoa ou operao passe a se enquadrar nessa qualidade.

CAPTULO VI
DO REGISTRO DE OPERAES E DO LIMITE RESPECTIVO

Art. 12. Para fins do disposto no inciso II do art. 10 da Lei no 9.613/98, as sociedades, resseguradores e
corretores devem manter organizados e disposio da Susep, pelo prazo regulamentar, os registros,
cadastros, anlises de risco citadas no inciso III do artigo 6o e demais documentos, relativos a todas as
operaes com clientes, beneficirios, terceiros e outras partes relacionadas, inclusive aqueles referentes
a todos os pagamentos realizados, com identificao do beneficirio final.
Pargrafo nico. As sociedades, resseguradores, intermedirios e corretores so responsveis pela
exatido e adequao dos registros e documentos citados no caput deste artigo, ressalvados o dolo
e m-f por parte das pessoas e inexatido dos dados cadastrais das bases e/ou outras origens de
informaes, que no esto em poder da sociedade.

Art. 13. Para os fins desta Circular, as operaes so divididas da seguinte forma:
I Grupo 1:
a) aportes no ms civil ou pagamento nico de PGBL, VGBL ou de ttulo de capitalizao em valor
igual ou superior a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais);
b) compra de aplices por pessoas fsicas, exceto para o seguro DPVAT, com prmio de valor igual ou
superior a R$ 100.000,00 (cem mil reais) no ms civil;
c) resgate de valor igual ou superior a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais) no ms civil;
d) pagamento ou proposta de pagamento de prmio, contribuio ou ttulo de capitalizao fora da
rede bancria, em valor igual ou superior a R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais), no ms civil;
e) resgate de ttulos de capitalizao da modalidade popular, conforme definida no artigo 1o do anexo
IV da Circular Susep no 365/08 e alteraes posteriores, cujo somatrio seja igual ou superior a
R$ 10.000,00 (dez mil reais) no ms civil;
f) sorteio de ttulo de capitalizao de valor igual ou superior a R$ 100.000,00 (cem mil reais);
g) resgate, no caso de seguro de vida individual, cujo valor seja igual ou superior a R$ 50.000,00
(cinquenta mil reais);
h) devoluo de prmio, com cancelamento ou no de aplice, cujo valor seja igual ou superior a
R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais); e
i) recebimento, em uma ou mais operaes, em nome prprio, na qualidade de cessionrio de
beneficirio, ou em nome de beneficirio, na qualidade de mandatrio, de indenizaes do seguro
DPVAT que perfaam em um ms valor igual ou superior a R$ 100.000,00 (cem mil reais);

216 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


II Grupo 2:
a) resistncia em fornecer informaes, ou fornecimento de informaes incorretas, relativas
identificao ou operao;
b) contratao por estrangeiro no residente de servios prestados pelas pessoas mencionadas no art.
2o desta Circular, sem razo justificvel;
c) propostas ou operaes incompatveis com o perfil socioeconmico, capacidade financeira ou
ocupao profissional do cliente, beneficirio, terceiros, e outras partes relacionadas;
d) propostas ou operaes discrepantes das condies normais de mercado;
e) pagamento a beneficirio sem aparente relao com o segurado, sem razo justificvel;
f) mudana do titular do negcio ou bem imediatamente anterior ao sinistro, sem razo justificvel;
g) pagamento de prmio, fora da rede bancria, por meio de cheque ou outro instrumento, por pessoa
fsica ou jurdica, que no o segurado, sem razo justificvel;
h) transaes, inclusive dentre as listadas no Grupo 1 deste artigo, cujas caractersticas peculiares,
principalmente no que se refere s partes envolvidas, valores, forma de realizao, instrumentos
utilizados, ou pela falta de fundamento econmico ou legal, mesmo que tragam vantagem
sociedade, ao ressegurador ou ao corretor, possam caracterizar indcio de lavagem de dinheiro, de
financiamento ao terrorismo, ou de qualquer outro ilcito;
i) utilizao desnecessria, pelo ressegurador, de uma rede complexa de corretores para colocao
do risco;
j) utilizao desnecessria, pelo ressegurador, de corretor na transao;
k) avisos de sinistros aparentemente legtimos, mas com freqncia anormal;
l) variaes relevantes de importncia segurada sem causa aparente; e
m) operaes do Grupo 1 deste artigo, de valores inferiores aos limites estipulados, que por sua
habitualidade e forma configurem artifcio para a burla de referidos limites.

1o Quando a origem ou o destino dos recursos para a liquidao financeira das operaes for da
mesma pessoa fsica, a operao no se enquadrar nas alneas a, c e g do inciso I.

2o O diretor responsvel, indicado nos termos do art. 2o desta Circular, poder dispensar as
comunicaes previstas no inciso I deste artigo, mediante expressa justificativa, baseada em estudo de
risco, os quais, tanto a justificativa quanto o estudo, ficaro disponveis para imediata apresentao
Susep quando solicitados.

3o A dispensa de comunicao prevista no 2o, dever se materializar em um relatrio individual, por


pessoa fsica ou jurdica envolvida, discriminado por negcio realizado, com seus respectivos valores
individuais e seu montante mensal.

CAPTULO VI
DA COMUNICAO DE OPERAES

Art. 14. Para fins do disposto no inciso II do art. 11 da Lei no 9.613/98, devem ser comunicadas
Susep, no prazo de vinte e quatro horas contadas da operao ou do conhecimento de condio
que se enquadre nos critrios de comunicao as propostas ou a ocorrncia de operaes listadas
no Grupo 1, independente de qualquer anlise, ou classificadas, aps sua anlise, no Grupo 2 do
art. 13 desta Circular.

1o As comunicaes referidas neste artigo devem:


a) mencionar a participao ou o envolvimento de pessoa politicamente exposta, se couber;
b) mencionar o corretor intermedirio da operao; e
c) ser realizadas por meio do stio do COAF (http://www.fazenda.gov.br/coaf/), sem que seja dada
cincia aos envolvidos.

2o As comunicaes de boa f, conforme previsto no 2o do art. 11 da Lei no 9.613/98, no acarretaro


responsabilidade civil, penal ou administrativa s pessoas mencionadas no art. 2o desta Circular, seus
controladores, administradores e empregados.

ANEXO 11 217
Art. 15. As sociedades e os resseguradores devero informar Susep, na forma de uma comunicao
negativa, se durante qualquer ms do ano calendrio no forem verificadas operaes alcanadas pelo
art. 14 desta Circular.

1o A comunicao referida neste artigo dever ser realizada por meio do stio da Susep (http://www.
susep.gov.br/).

2o A comunicao negativa dever ser realizada at o dia 20 do ms subsequente ao ms no qual


no foram verificadas situaes alcanadas pelo art. 14 desta Circular.

CAPTULO VII
DA RESPONSABILIDADE ADMINISTRATIVA

Art. 16. A infrao s disposies desta Circular ser punida nos termos do art. 12 da Lei no 9.613/98
e da regulamentao em vigor.

CAPTULO VIII
DAS DISPOSIES FINAIS

Art. 17. Os planos de ao em curso, referentes s tabelas de deficincia emitidas pela fiscalizao da
Susep, devero ser adaptados presente Circular.

Art. 18. Fica estabelecido o prazo de adaptao de 90 (noventa) dias, ficando os procedimentos dispostos
na Circular Susep no 380/08 em vigor durante esse perodo.

Art. 19. Esta Circular entra vigor na data de sua publicao, ficando revogadas a Circular Susep no 380,
de 29 de dezembro de 2008, e a Carta Circular Susep/Defis/Gab/ no 27/09.

CARLOS ROBERTO AMORELLI DE FREITAS


Superintendente Substituto

RETIFICAO
Na Circular Susep no 445, de 2 de julho de 2012, publicada no DOU de 4 de julho de 2012, seo 1,
pginas 41 e 42,

onde se l:
CAPTULO VI
DA COMUNICAO DE OPERAES

leia-se:
CAPTULO VII
DA COMUNICAO DE OPERAES

onde se l:
CAPTULO VII
DA RESPONSABILIDADE ADMINISTRATIVA

leia-se:
CAPTULO VIII
DA RESPONSABILIDADE ADMINISTRATIVA

onde se l:
CAPTULO VIII
DAS DISPOSIES FINAIS

leia-se:
CAPTULO IX
DAS DISPOSIES FINAIS.

Rio de Janeiro, 10 de julho de 2012

218 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Anexo 12
CIRCULAR SUSEP No 510,
DE 22 DE JANEIRO DE 2015

Dispe sobre o registro de corretor de seguros,


de capitalizao e de previdncia, pessoa fsica e
pessoa jurdica, e sobre a atividade de corretagem
de seguros, de capitalizao e de previdncia, e d
outras providncias.

O SUPERINTENDENTE DA SUPERINTENDNCIA DE SEGUROS PRIVADOS SUSEP, na forma da alnea


b do art. 36 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966; da Lei no 4.594, de 29 de dezembro de
1964; da Resoluo CNSP no 249, de 15 de fevereiro de 2012, e considerando o que consta do Processo
Susep no 15414.000528/2012-36,

R E S O L V E:

CAPTULO I
DO OBJETO

Art. 1o O registro e as atividades de corretagem de seguros, de capitalizao e de previdncia realizadas


no pas ficam subordinadas s disposies desta Circular.

1o O corretor de seguros, pessoa fsica ou jurdica, o intermedirio legalmente autorizado a angariar


e promover contratos de seguro entre as sociedades seguradoras e o pblico consumidor em geral e
seu registro obedecer s instrues estabelecidas na presente Circular.

2o Aplica-se ao corretor de seguros de pessoas, de capitalizao e de previdncia, pessoas fsicas ou


jurdicas, o disposto nesta norma.

CAPTULO II
DO REGISTRO

Art. 2o Cabe Superintendncia de Seguros Privados Susep conceder o registro para o exerccio da
atividade de corretagem de seguros, de capitalizao e de previdncia.

1o O registro de corretor de seguros, comprovado por meio de certido extrada do stio eletrnico
da Susep na rede mundial de computadores, vlido por tempo indeterminado.

2o O corretor de seguros, no exerccio de sua atividade, deve orientar, acompanhar e gerir, com tica
e independncia, os contratos por ele intermediados.

ANEXO 12 219
Seo I
Do Requerimento de Registro

Art. 3o O requerimento de registro de que trata o artigo anterior dever ser efetuado por meio de
formulrio contendo dados cadastrais do corretor de seguros e declaraes, e ser encaminhado por
meio digital, por intermdio do stio eletrnico da Susep na rede mundial de computadores.

1o Tratando-se de corretor de seguros, pessoa fsica, o requerimento a que se refere o caput dever ser
acompanhado de cpia digitalizada do comprovante de aprovao no Exame Nacional de Habilitao
Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros ou no Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para
Corretor de Seguros, promovido pela Funenseg ou por outra instituio autorizada pela Susep, referente
aos ramos requeridos.

2o Tratando-se de corretor de seguros, pessoa jurdica, o requerimento a que se refere o caput dever
ser acompanhado de cpia digitalizada do ato constitutivo, contrato ou estatuto social, devidamente
arquivado no registro competente.

3o A Funenseg e as instituies autorizadas a promover o Exame Nacional de Habilitao


Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros ou o Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor
de Seguros devero disponibilizar para a Susep a relao definitiva dos aprovados nos Exames e Cursos
que promoverem, no prazo mximo de at 10 (dez) dias teis, da expedio definitiva da relao de
aprovados, informando o nome e o nmero do Cadastro de Pessoas Fsicas CPF.

Seo II
Do Nome Empresarial

Art. 4o obrigatrio constar uma das expresses "Corretor(a) de Seguros" ou "Corretagem de Seguros",
mesmo que intercaladas por outra(s) atividade(s), no nome empresarial e nos stios eletrnicos.

Art. 5o No admitido, nos limites do respectivo Estado, o registro de corretor pessoa jurdica com
nome empresarial idntico a outro j existente ou que inclua ou reproduza em sua composio siglas
ou denominaes de rgos pblicos, da administrao direta ou indireta, bem como de organismos
internacionais. (Artigo alterado pela Circular SUSEP no 514/2015)

Seo III
Da Suspenso e do Cancelamento do Registro

Art. 6o O pedido de suspenso ou de cancelamento de registro de corretor de seguros, pessoa fsica,


ser efetuado por meio de formulrio, contendo dados cadastrais do corretor, encaminhada por meio
digital, por intermdio do stio eletrnico da SUSEP na rede mundial de computadores, e deve ser
acompanhada de cpia dos seguintes documentos, conforme o caso:
a) pedido formalizado, contendo a qualificao e assinatura do corretor de seguros;
b) certido de bito, no caso de falecimento do corretor de seguros;
c) documento comprobatrio da incapacidade civil permanente ou temporria do corretor de seguros; ou
d) documento de identificao do corretor de seguros, vlido em todo o territrio nacional.

Art. 7o O pedido de suspenso ou de cancelamento de registro de corretor de seguros, pessoa jurdica,


ser efetuado por meio de formulrio, contendo dados cadastrais do corretor de seguros, encaminhado
por meio digital, por intermdio do stio eletrnico da SUSEP na rede mundial de computadores.

I tratando-se de pedido de suspenso, o administrador tcnico ou os scios que possuam, isolada


ou conjuntamente a maioria do capital votante, devero apresentar pedido formalizado, contendo a
qualificao e assinatura do requerente, acompanhada de cpia dos seguintes documentos, conforme
o caso:
a) certido de bito, no caso de falecimento do corretor de seguros, pessoa fsica, que for o nico
administrador tcnico da pessoa jurdica;

220 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


b) documento comprobatrio da incapacidade civil permanente ou temporria do corretor de seguros,
pessoa fsica, que for o nico administrador tcnico da pessoa jurdica; ou
c) documento de identificao vlido em todo o territrio nacional dos signatrios do pedido
mencionado no inciso I deste artigo.

1o A suspenso ou o cancelamento de registro do corretor de seguros pessoa fsica acarretar na


suspenso de registro do(s) corretor(es) seguros, pessoa(s) jurdica(s) pelas quais o corretor seja o nico
administrador tcnico.

2o Os pedidos de suspenso ou de cancelamento de registro, no oriundos de sanes administrativas,


que no atenderem ao disposto nesta seo sero postos em exigncia.

II tratando-se de pedido de cancelamento, o administrador tcnico ou os scios que possuam, isolada


ou conjuntamente a maioria do capital votante, devero apresentar petio, acompanhada de cpia
dos seguintes documentos, conforme o caso:

a) distrato social devidamente arquivado no rgo registral competente ou certido emitida por tal
rgo quanto ao encerramento do corretor de seguros, pessoa jurdica;
b) alterao contratual ou estatutria devidamente arquivada no rgo registral competente, contendo a
informao quanto incorporao, fuso ou ciso total do corretor de seguros, pessoa jurdica; ou
c) alterao contratual ou estatutria devidamente arquivada no rgo registral competente, com
mudana de objeto social que no contemple a atividade de corretagem de seguros, de capitalizao
e de previdncia.

1o O administrador tcnico que seja o nico responsvel pelo corretor de seguros, pessoa jurdica,
ou os scios que possuam, isolada ou conjuntamente, maioria do capital votante podero requerer, a
qualquer tempo, a suspenso do registro do corretor de seguros, pessoa jurdica.

2o Em nenhuma hiptese o corretor de seguros, pessoa jurdica, poder operar sem a participao
do administrador tcnico.

3o No caso de afastamento do administrador tcnico, este dever ser imediatamente substitudo.

4o Os pedidos de suspenso ou de cancelamento de registro, no oriundos de sanes administrativas,


que no atenderem ao disposto nesta seo sero postos em exigncia.

Seo IV
Da Alterao de Dados Cadastrais

Art. 8o O corretor de seguros dever manter atualizada suas informaes cadastrais perante a Susep,
encaminhando, por meio digital, o formulrio prprio e a documentao pertinente, observando-se
os seguintes prazos, contados a partir da data de sua ocorrncia:
I 30 dias, se corretor pessoa fsica; e
II 60 dias, se corretor pessoa jurdica.

1o As alteraes contratuais ou estatutrias do corretor de seguros, pessoa jurdica, devero ser


encaminhadas com a devida comprovao de arquivamento no registro competente, na forma do
caput deste artigo.

2o Os pedidos de alterao cadastral, que no atenderem ao disposto nesta seo sero postos em
exigncia.

ANEXO 12 221
Seo V
Do Encaminhamento da Documentao de Corretor de Seguros

Art. 9o Para efeito de composio de banco de dados, que ficar disposio para posteriores fiscalizaes,
o requerimento de registro deve ser acompanhado da seguinte documentao, encaminhada por meio
digital, por intermdio do stio eletrnico da Susep na rede mundial de computadores.

I tratando-se de corretor de seguros, pessoa fsica, so exigidos os seguintes documentos:


a) carteira de identidade, vlida em todo o territrio nacional;
b) comprovante de inscrio no Cadastro de Pessoas Fsicas CPF;
c) comprovante de quitao com a justia eleitoral ou recibo de votao da ltima eleio;
d) comprovante de quitao com o servio militar, quando se tratar de brasileiro com idade entre
dezoito e 45 anos;
e) comprovante de residncia ou declarao de endereo, firmada pelo prprio, nos termos da Lei no
7.115/1983; e

II tratando-se de corretor de seguros pessoa jurdica, o administrador tcnico, dever apresentar os


seguintes documentos:
a) os enumerados no inciso I deste artigo, relativamente a seus administradores, cotistas ou acionistas
detentores de participao qualificada;
b) comprovante de inscrio no Cadastro Nacional de Pessoas Jurdicas CNPJ; e

1o obrigatrio constar do ato constitutivo, estatuto ou contrato social do corretor de seguros pessoa
jurdica que o administrador tcnico seja corretor de seguros registrado na Susep, cabendo-lhe o uso do
nome da empresa, relativamente aos atos de corretagem e aos documentos encaminhados Susep.

2o vedado constar no objeto social do corretor de seguros, pessoa jurdica, as expresses seguros,
capitalizao ou previdncia, sem estarem precedidas da expresso corretagem de.

3o Para fins do disposto no inciso II, alnea a deste artigo, considera-se participao qualificada, a
participao, direta ou indireta, por pessoas fsicas ou jurdicas, equivalente a cinco por cento ou mais
de aes ou quotas representativas do capital total da sociedade ou empresa.

4o Se o cotista ou acionista qualificado do corretor de seguros, pessoa jurdica, for pessoa jurdica,
dever ser apresentada certido do rgo registral ou ato constitutivo atualizado e comprovante de
inscrio no CNPJ.

Art. 10. Os pedidos de registro que no atenderem ao disposto nesta seo sero postos em
exigncia.

Seo VI
Do Indeferimento do Pedido

Art. 11. Ser indeferido o pedido caso a exigncia no seja cumprida no prazo de 60 dias, a contar da
data do registro da exigncia, ou se o corretor de seguros no finalizar o pedido no prazo de 30 dias.

CAPTULO III
DA ATIVIDADE DE CORRETAGEM DE SEGUROS

Seo I
Da Escriturao em Registro Obrigatrio

Art. 12. O corretor de seguros deve escriturar em registro obrigatrio, em ordem numrica e cronolgica,
as propostas que por seu intermdio forem encaminhadas s empresas seguradoras.

1o Admitir-se-o registros obrigatrios distintos para cada ramo de seguro.

222 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


2o Os registros de que trata o caput deste artigo devem ter suas folhas numeradas sequencialmente,
conter termos de abertura e de encerramento datados e assinados pelo corretor responsvel, indicando
os ramos a que se destinam e a quantidade de folhas neles contidas, fornecendo os seguintes dados
mnimos:
I No cabealho:
a) nome do corretor;
b) local, ms e ano de emisso; e
c) ramo (no caso de registro distinto para cada ramo).

II No corpo:
a) nmero da proposta;
b) dia da emisso;
c) nome do segurado (ou estipulante no caso de seguro coletivo);
d) nome ou cdigo da seguradora;
e) ramo (quando o registro se destinar a vrios ramos);
f) importncia segurada ou limite de importncia segurada (podendo ser omitido quando se tratar
de seguro coletivo de pessoas);
g) prmio (ou prmio depsito, quando for o caso);
h) data de recebimento da proposta pela seguradora; e
i) data da recusa da proposta por parte da seguradora (quando for o caso).

3o O corretor de seguros com receita mensal inferior a R$ 25.000,00 (vinte e cinco mil reais) fica
dispensado da determinao contida no caput deste artigo.

Seo II
Do Sistema Eletrnico ou Mecanizado de Processamento de Dados

Art. 13. O corretor de seguros, pessoa jurdica que empregue sistema eletrnico ou mecanizado de
processamento de dados fica autorizado a escriturar, mediante relatrio fornecido pelo sistema em
pginas numeradas sequencialmente, o movimento da matriz e das filiais ou sucursais.

Seo III
Da Alterao dos Contratos de Seguros

Art. 14. Os pedidos de alterao dos contratos de seguros, feitos com a intervenincia do corretor de
seguros, devem ser igualmente registrados, em ordem numrica das respectivas propostas, ao final do
registro mensal, sob o ttulo "Pedidos de Alterao".

Seo IV
Do Arquivo das Propostas

Art. 15. As propostas encaminhadas s sociedades seguradoras devem ser numeradas sequencialmente,
pelo prprio corretor de seguros, devendo ser mantidas em arquivo na mesma ordem sequencial.
Pargrafo nico. As propostas devem ser emitidas com o mnimo de trs vias, destinando a primeira
seguradora, a segunda ao corretor de seguros e a terceira ao segurado.

Art. 16. As vias das propostas destinadas seguradora e ao corretor de seguros, bem como a dos pedidos
de alterao, devem conter, necessariamente, dados de protocolo que caracterizem o recebimento pela
seguradora.

Pargrafo nico. No caso de recusa da proposta ou do pedido de alterao por parte da seguradora,
o documento comprobatrio deve ser anexado cpia da proposta.

Art. 17. Os registros obrigatrios ou arquivos das propostas devem estar disposio da fiscalizao
da Susep, na sede do corretor de seguros, pessoa jurdica.

ANEXO 12 223
Art. 18. As sociedades seguradoras devem fornecer cpia das aplices e dos documentos delas
integrantes (endossos, aditivos, averbaes e outros), bem como dos bilhetes de seguro, ao corretor
de seguros que, na qualidade de intermedirio, manifeste interesse em obt-los.

CAPTULO IV
DA COMISSO E DO PRMIO

Art. 19. As comisses de corretagem s podem ser pagas ao corretor de seguros devidamente habilitado
e registrado que houver assinado a proposta, no podendo haver distino entre corretor de seguros
pessoa fsica ou pessoa jurdica para efeito de pagamento de comisso.

CAPTULO V
DA ANGARIAO, DOS IMPEDIMENTOS E DAS RESPONSABILIDADES

Seo I
Da Angariao

Art. 20. A angariao de contratos de seguros atravs de filiais ou sucursais de corretor de seguros,
pessoa jurdica, somente pode ser atribuda a corretor registrado.

Seo II
Dos Impedimentos

Art. 21. vedado ao corretor de seguros:


I aceitar ou exercer cargo ou emprego em pessoa jurdica de Direito Pblico, inclusive de entidade
paraestatal; e
II serem scios, administradores, procuradores, despachantes ou empregados de empresa de seguros,
de capitalizao ou de entidade aberta de previdncia complementar.

Pargrafo nico. Os impedimentos deste artigo so extensivos aos scios, aos diretores e aos
administradores de corretor de seguros, pessoas jurdicas.

Seo III
Das Responsabilidades

Art. 22. O corretor de seguros responde civilmente perante os segurados e as sociedades seguradoras
pelos prejuzos que causar no exerccio da atividade de corretagem, por ao ou omisso, dolosa ou
culposa.

Art. 23. Cabe responsabilidade profissional, perante a Susep, ao corretor de seguros que deixar de
cumprir as leis, os regulamentos e as resolues em vigor, ou que causar prejuzos a terceiros, por ao
ou omisso, dolosa ou culposa.

224 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


CAPTULO VI
DAS DISPOSIES FINAIS E TRANSITRIAS

Art. 24. A Susep no conceder novo registro ao corretor de seguros, pessoa fsica ou jurdica, cujo
registro houver sido cancelado, durante o prazo de cinco anos, contados da data do cancelamento do
registro.

Art. 25. A declarao falsa, devidamente configurada, relativa aos requisitos indispensveis ao exerccio
da atividade de corretagem de seguros, sujeitar o corretor de seguros imediata suspenso de seu
registro ou do corretor de seguros, pessoa jurdica, pela qual responsvel, sem prejuzo das sanes
administrativas, cveis e penais cabveis.

Art. 26. Os registros ativos de corretores de seguros, concedidos em data anterior publicao desta
Circular, ficam prorrogados por prazo indeterminado.

Art. 27. Os pedidos de suspenso ou de cancelamento de registro de corretor de seguros devero


ser encaminhados Susep, por meio fsico, nos termos dos artigos 6o e 7o desta Circular, at 31 de
dezembro de 2015.

Art. 28. Ficam revogadas as Circulares Susep no 429, de 15 de fevereiro de 2012, no 433, de 19 de abril
de 2012, e no 436, de 31 de maio de 2012.

Art. 29. Esta Circular entra em vigor na data de sua publicao, exceto quanto ao meio de encaminhamento
dos pedidos de suspenso ou de cancelamento de registro de corretor de seguros previstos nos artigos
6o e 7o deste ato, que entrar em vigor a partir de 1o de janeiro de 2016.

ROBERTO WESTENBERGER
Superintendente

** Norma compilada em junho de 2015.

ANEXO 12 225
226 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Anexo 13
OUTRAS LEGISLAES
IMPORTANTES

Circular SUSEP no 74, Estipula prazos para guarda de documentos e armazenamento de dados pelas
de 25 de janeiro de 1999 sociedades seguradoras, de Capitalizao, Entidades Abertas de Previdncia Privada
e corretoras de seguros, Previdncia Privada Aberta e Capitalizao, relativos a
contratos firmados.

Resoluo CNSP no 97, Regula o processo administrativo e estabelece critrios de julgamento a serem
de 30 de setembro de adotados pelo Conselho Diretor da SUSEP para aplicao de sano s sociedades
2002 seguradoras, de Capitalizao, s Entidades Abertas de Previdncia Complementar e
s corretoras de seguros, por descumprimento ao disposto nos arts. 10 e 11 da
Lei no 9.613, de 3 de maro de 1998.

Resoluo CNSP no 111, Aprova o novo Regimento Interno do Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP,
de 7 de maio de 2004 e d outras providncias.

Circular SUSEP no 252, Altera a Resoluo CNSP no 249, de 15 de fevereiro de 2012.


de 19 de abril de 2012

Circular SUSEP no 277, Faculta a utilizao da assinatura digital, nos documentos eletrnicos relativos s
de 30 de novembro de operaes de seguros, de Capitalizao e de Previdncia Complementar Aberta, por
2004 meio de certificados digitais emitidos no mbito da Infraestrutura de Chaves Pblicas
(ICP-Brasil), e d outras providncias.

Resoluo CNSP no 149, Estabelece condies mnimas para a certificao tcnica de empregados e
de 18 de julho de 2006 assemelhados, inclusive prepostos, vinculados a corretores de seguros, e altera
dispositivos das Resolues CNSP no 115, de 2004, e no 60, de 2001.

Resoluo CNSP no 175, de Dispe sobre cooperativas de corretores de seguros.


17 de dezembro de 2007

Circular SUSEP no 367, Dispe sobre os procedimentos de registro de sociedades cooperativas de corretores
de 9 de junho de 2008 de seguros, e d outras providncias.

Circular SUSEP no 374, Altera a Circular SUSEP no 367, de 9 de junho de 2008.


de 24 de outubro de 2008

Circular SUSEP no 520, Altera a Circular Susep no 510, 22 de janeiro de 2015.


de 08 de outubro de 2015

ANEXO 13 227
228 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Gabarito
Fixando Conceitos

Unidade 1 Unidade 2
1D 1B
2A 2D
3D 3C
4A 4E
5C 5C
6E 6B
7E 7A
8B 8A
9B

Testando Conhecimentos
1E 11 E 21 D 31 E
2A 12 A 22 B 32 B
3B 13 C 23 E 33 A
4C 14 E 24 C 34 B
5B 15 A 25 C 35 A
6A 16 D 26 C 36 A
7D 17 A 27 D 37 E
8E 18 D 28 C 38 E
9B 19 E 29 A 39 D
10 C 20 A 30 A 40 B

GABARITO 229
Estudos de Caso
Caso 1
Quando nenhum corretor (pessoa fsica ou jurdica) participar da contratao
do seguro, o valor equivalente comisso de corretagem que seria devida,
caso tivesse havido intermediao, dever ser revertido para a Fundao Escola
Nacional de Seguros FUNENSEG , na forma do art. 19 da Lei no 4.594/64.

Caso 2
De acordo com o art. 39, da Resoluo CNSP no 243/11, a sano administrativa
aplicvel sociedade corretora de resseguros que falsificar qualquer documento
ou prestar informao falsa SUSEP a multa, cujo valor pode variar de
R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).

230 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL


Referncia Bibliogrfica
BAUMHART, Raymond. tica em negcios. Traduo de lvaro Cabral. Rio de Janeiro: Expresso e
Cultura, 1971.

BITTENCOURT, Marcelo Teixeira. Manual de seguros privados. Lumen Juris: Rio de Janeiro, 2004.

_________________________. Revista de Direito da Procuradoria Geral da SUSEP, Rio de Janeiro, jan/


dez, 2002.

DINIZ, Maria Helena. Cdigo Civil anotado. So Paulo: Saraiva, 2002.

ESCOLA NACIONAL DE SEGUROS. Diretoria de Ensino Tcnico. Legislao e organizao profissional.


Assessoria tcnica de Aluzio Jos Bastos Barbosa Junior. 18. ed. Rio de Janeiro: Funenseg, 2013. 208 p.

ESCOLA NACIONAL DE SEGUROS. Diretoria de Ensino Tcnico. Legislao e organizao profissional.


Assessoria tcnica de Aluzio Jos Bastos Barbosa Junior. 19. ed. Rio de Janeiro: Funenseg, 2014. 208 p.

ESCOLA NACIONAL DE SEGUROS. Diretoria de Ensino Tcnico. Legislao e organizao profissional.


Assessoria tcnica de Aluzio Jos Bastos Barbosa Junior. 20. ed. Rio de Janeiro: Funenseg, 2015. 214 p.

MENDONA, Antonio Penteado de. O corretor de seguros e o segurado. Folha de S. Paulo, 27 set.
1994. Opinio Econmica, Dinheiro, p. 2-3.

MOLINA, Roberto. A tica na comercializao de seguros. Caderno de Seguros, v. 13, n. 73, p. 20-22,
1994.

PEREIRA, Mauricio Carlos Borges. Manual do Direito de Seguro. So Paulo: nix Editora, 2008, p. 148.

RIOS, Terezinha Azeredo. tica e competncia. 7. ed. So Paulo: Cortez, 1999 (Coleo: Questes da
Nova poca, v. 16).

ROCHA FILHO, Gumercindo (coord.). O corretor de seguros luz do novo Cdigo Civil. Rio de Janeiro:
SINCOR/FENACOR/FUNENSEG, 2003.

SINCOR-DF. Cdigo de tica dos Corretores de Seguros no Distrito Federal. Estatuto Social e Cdigo
de tica do Sindicato dos Corretores de Seguros, Capitalizao e Previdncia Privada no Distrito
Federal. Braslia: o Sindicato, 1999.

Sites

www.fenacor.org.br
www.cnseg.org.br
www.funenseg.org.br
www.in.gov.br
www.tudosobreseguros.org.br
www.planalto.gov.br
www.susep.gov.br

REFERNCIA BIBLIOGRFICA 231

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