Beruflich Dokumente
Kultur Dokumente
ORGANIZAO
PROFISSIONAL
21a edio
Rio de Janeiro
2016
proibida a duplicao ou reproduo deste volume, ou de partes dele,
sob quaisquer formas ou meios, sem permisso expressa da Escola.
REALIZAO
1
O SISTEMA NACIONAL DE REGULAO, SUPERVISO E FISCALIZAO 7
DE SEGUROS PRIVADOS, DE PREVIDNCIA COMPLEMENTAR ABERTA,
CAPITALIZAO E CORRETAGEM
As Principais Normas Legais e Regulamentares 9
O Sistema Nacional de Regulao, Superviso e Fiscalizao de Seguros Privados, 10
de Previdncia Complementar Aberta, Capitalizao e Corretagem
Competncias dos rgos Que Compem o Sistema Nacional de Regulao, Superviso e 14
Fiscalizao de Seguros Privados, Previdncia Complementar Aberta, Capitalizao e Corretagem
Compete ao CNSP Conselho Nacional de Seguros Privados 14
Compete SUSEP Superintendncia de Seguros Privados 18
Compete ao CRSNSP Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, 23
de Previdncia Privada Aberta e de Capitalizao
As Operaes de Seguros Privados 25
Os Seguros Obrigatrios 29
O Resseguro Lei Complementar no 126, de 15/01/2007 30
A Atuao do IRB Brasil RE 30
Das Normas Regulamentadoras do Resseguro e da Sociedade Corretora de Resseguros 33
Fixando Conceitos 1 35
2 O CORRETOR DE SEGUROS
O Sistema Sindical e o Corretor de Seguros
37
39
Vantagens da Associao Sindical 43
Funes das Entidades Sindicais 43
As Entidades Sindicais Representativas dos Corretores de Seguros 44
A Confederao Nacional do Comrcio de Bens, Servios e Turismo CNC 44
Federao Nacional dos Corretores de Seguros Privados, de Resseguros, de Capitalizao, 45
de Previdncia Privada e das Empresas Corretoras de Seguros e Resseguros FENACOR
Os Sindicatos de Corretores de Seguros nos Estados e no Distrito Federal (SINCORs) 46
A Lei que Regula a Profisso de Corretor de Seguros 48
O Papel de Intermediador do Corretor de Seguros 49
Requisitos para o Exerccio Profissional e Registro na SUSEP 53
O Corretor de Seguros Profissional Autnomo 53
As Corretoras de Seguros Pessoas Jurdicas 57
Qual a Melhor Opo? 60
Corretores de Seguros no SuperSimples 61
O que So Empresas Individuais de Responsabilidade Limitada EIRELI 62
Habilitao Tcnico-Profissional 63
Requerimento de Registro na SUSEP 63
Inexistncia de Limitao Territorial para a Atuao do Corretor de Seguros 65
Os Prepostos do Corretor 65
Direitos e Deveres do Corretor 68
Deveres Bsicos do Corretor 68
Direito Comisso de Corretagem 70
SUMRIO 5
Dever de Registro das Propostas e de Demonstrao SUSEP 71
Dever de Repasse do Prmio Recebido 72
Restries Profissionais 74
Formas de Contratao e Aceitao das Propostas 76
As Responsabilidades do Corretor de Seguros 78
A Responsabilidade do Corretor de Seguros e o Cdigo de Defesa do Consumidor CDC 80
A Responsabilidade Penal e o Cdigo Penal 83
A Responsabilidade Administrativa ou Profissional 83
A Lavagem de Dinheiro e a Responsabilidade dos Corretores de Seguros e Resseguros em 88
Face da Circular SUSEP no 445/12
Conselho de Controle de Atividades Financeiras COAF 91
Do Cadastro 92
Das Operaes Suspeitas 93
Da Comunicao das Operaes Suspeitas 94
Da Comunicao Feita de Boa-F 94
Da Responsabilidade Administrativa 94
Das Penalidades 95
A Estrutura Sindical da FENASEG 95
A Estrutura Representativa da CNseg 95
A Autorregulao do Mercado da Corretagem (Lei Complementar no 137, de 26/08/2010) 96
O Instituto Brasileiro de Autorregulao do Mercado de Corretagem de Seguros,
de Resseguros, de Capitalizao e de Previdncia Complementar Aberta IBRACOR 97
Fixando Conceitos 2 99
ANEXOS 113
Anexo 1 Lei Complementar no 126, de 15 de janeiro de 2007 115
Anexo 2 Lei Complementar no 137, de 26 de agosto de 2010 125
Anexo 3 Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966 127
Anexo 4 Lei no 4.594, de 29 de dezembro de 1964 157
Anexo 5 Resoluo CNSP n 233, de 1 de abril de 2011
o o
161
Anexo 6 Resoluo CNSP n 243, de 6 de dezembro de 2011
o
167
Anexo 7 Resoluo CNSP n 249, de 15 de fevereiro de 2012
o
193
Anexo 8 Resoluo CNSP n 295, de 25 de outubro de 2013
o
197
Anexo 9 Circular SUSEP n 428, de 15 de fevereiro de 2012
o
201
Anexo 10 Circular SUSEP n 435, de 25 de maio de 2012
o
203
Anexo 11 Circular SUSEP n 445, de 2 de julho de 2012
o
211
Anexo 12 Circular SUSEP n 510, de 22 de janeiro de 2015
o
219
Anexo 13 Outras Legislaes Importantes 227
GABARITO 229
UNIDADE 1 7
8 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
AS PRINCIPAIS NORMAS LEGAIS
E REGULAMENTARES
As atividades de Seguros Privados, Previdncia Complementar Aberta,
Capitalizao e Resseguros, bem como a Corretagem de Seguros, so regidas
por um conjunto de normas legais (a Constituio Federal, alm de leis
complementares e ordinrias, decretos-leis e decretos) e normas infralegais
regulamentares (ex.: resolues editadas pelo Conselho Nacional de Seguros
Privados CNSP e circulares emanadas pela Superintendncia de Seguros
Privados SUSEP), as quais dispem sobre a atividade dos seguros privados.
1
Lei maior do pas, a qual estabelece os direitos e garantias individuais, a estrutura poltica,
legislativa e judiciria. Na escala de hierarquia das leis, a principal lei de um pas, qual
todas as demais devem (em tese) submisso.
2
Lei ou lei ordinria so atos normativos primrios, os quais contm normas gerais de
natureza abstrata.
3
Decreto-Lei um decreto com fora de lei, proveniente do Poder Executivo. Na verdade,
a competncia para a elaborao de leis do Poder Legislativo. Em algumas ocasies muito
especficas, dada ao Poder Executivo essa atribuio. Antes da Constituio Federal de
1988, denominava-se decreto-lei; aps a promulgao da Constituio de 1988, essa
espcie normativa no mais existe, tendo sido substituda pela medida provisria, a qual
trouxe diversas inovaes.
UNIDADE 1 9
Lei no 8.078, de 11/09/1990 cria o Cdigo de Defesa do Consumidor.
O SISTEMA NACIONAL DE
REGULAO, SUPERVISO E
Vale a pena ler
na ntegra
FISCALIZAO DE SEGUROS
Por fora das alteraes PRIVADOS, DE PREVIDNCIA
promovidas no
Decreto-Lei no 73/66, COMPLEMENTAR ABERTA,
pela Lei Complementar
no 126/07, recomenda-se a
CAPITALIZAO E CORRETAGEM
leitura do texto integral atual
Inicialmente, os assuntos relacionados a Seguros e Capitalizao eram
daquele Decreto-Lei.
conduzidos no mbito do Departamento Nacional de Seguros Privados e
www.planalto.gov.br
Capitalizao DNSPC , vinculado ao ento Ministrio da Indstria e do
Comrcio, na forma do Decreto no 24.782, de 14 de julho de 1934.
Foi esse mesmo Decreto-Lei que instituiu, no artigo 8o, o Sistema Nacional de
Seguros Privados (SNSP), o qual, originalmente, tinha a seguinte composio:
4
Lei complementar a espcie de lei que objetiva complementar algum dispositivo da
Constituio. Pode-se afirmar que, abaixo da Constituio Federal, a norma de maior
poder hierrquico.
5
Ato ou efeito de desestatizar, fazer passar (empresa estatal) para a iniciativa privada
(Dicionrio Caldas Aulete Digital).
Comentrio 1
Antes da entrada em vigor da Lei Complementar no 126/2007, quando
ainda havia o monoplio estatal do resseguro no Brasil, exercido
pelo Instituto de Resseguros do Brasil IRB , cuja denominao
social atual IRB Brasil RE, este fazia parte diretamente do Sistema
Nacional de Seguros Privados. Com a quebra desse monoplio,
outros resseguradores puderam passar a atuar no mercado brasileiro,
e o prprio IRB permaneceu funcionando como ressegurador, mais
precisamente na modalidade de ressegurador local.
UNIDADE 1 11
Com base nisso, a competncia para formular a poltica de seguros privados,
para legislar sobre suas normas gerais e para fiscalizar as operaes do
mercado nacional do Governo Federal, conforme estabelecido no artigo 7o
do referido Decreto-Lei:
Art. 3o [...]
1o Compete privativamente ao Conselho Nacional de Seguros Privados
(CNSP) fixar as diretrizes e normas da poltica de capitalizao e
regulamentar as operaes das sociedades do ramo, relativamente s
quais exercer atribuies idnticas s estabelecidas para as sociedades
de seguros, nos termos dos incisos I a VI, X a XII e XVII a XIX do art.
32 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966.
Por tais razes que se pode falar na coexistncia legal de dois Sistemas
distintos, sendo um o de Seguros Privados e o outro o de Capitalizao,
conforme acima exposto.
rgos Oficiais:
resseguradores;
sociedades autorizadas a operar em seguros privados, incluindo as de vida
e previdncia;
entidades abertas de Previdncia Complementar;
sociedades de capitalizao; e
corretores habilitados.
UNIDADE 1 13
COMPETNCIAS DOS RGOS
QUE COMPEM O SISTEMA
NACIONAL DE REGULAO,
SUPERVISO E FISCALIZAO DE
SEGUROS PRIVADOS, PREVIDNCIA
COMPLEMENTAR ABERTA,
CAPITALIZAO E CORRETAGEM
Compete ao CNSP Conselho Nacional
de Seguros Privados
O Decreto-Lei no 73/66 criou, por meio do art. 32, o Conselho Nacional de
Seguros Privados CNSP , um rgo colegiado, sem personalidade jurdica,
integrante da estrutura do Ministrio da Fazenda, composto, atualmente, na
forma da Lei no 10.190, de 14/02/2001 (que deu nova redao ao art. 33 do
Decreto-Lei no 73, de 1966), pelos seguintes membros:
Comentrio 2
Neste inciso, fica absolutamente claro que o CNSP, integrante da
estrutura do Ministrio da Fazenda, o rgo responsvel por fixar
as diretrizes e normas da poltica de seguros privados no pas, mas
tambm por suas diretrizes. O referido Conselho, baseado na poltica
econmica estabelecida pelo Ministrio da Fazenda, delimita a poltica
de seguros privados, e ela deve estar, portanto, inteiramente integrada
poltica econmica. necessrio compreender que formular ou fixar
as diretrizes e normas da poltica de seguros privados competncia
privativa do Poder Executivo, bem como enviar proposio de normas
legais ao Poder Legislativo; assim como editar Decretos e Medidas
Provisrias. Os rgos jurisdicionados ao Ministrio da Fazenda, no
caso, o CNSP e a SUSEP tm, a competncia privativa de editar normas
infralegais, resolues e circulares, respectivamente.
Comentrio 3
Comentrio 4
Comentrio 5
UNIDADE 1 15
VI delimitar o capital das sociedades seguradoras e dos resseguradores;
(inciso alterado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Comentrio 6
Comentrio 7
Comentrio 8
Comentrio 9
Comentrio 10
Comentrio 11
Comentrio 12
O CNSP est autorizado a criar e manter comisses consultivas com o
objetivo no somente de analisar questes especficas, mas tambm
de dirimir dvidas sobre questes que lhe sejam apresentadas.
Comentrio 13
Embora haja previso legal para regulao, instalao e funcionamento
das Bolsas de Seguro, na realidade, elas no existem, e no h qualquer
marco regulatrio nesse sentido.
UNIDADE 1 17
XVII fixar as condies de constituio e extino de entidades
Vale a pena ler autorreguladoras do mercado de corretagem, sua forma jurdica,
na ntegra seus rgos de administrao e a forma de preenchimento de cargos
A Resoluo no 233/11 administrativos;
do CNSP estabelece, no
artigo 3o, que as entidades
XVIII regular o exerccio do poder disciplinar das entidades
autorreguladoras tero por
autorreguladoras do mercado de corretagem sobre seus membros,
objetivo zelar pela observncia
s normas jurdicas, em inclusive do poder de impor penalidades e de excluir membros;
especial pelos direitos dos
consumidores, e fomentar XIX disciplinar a administrao das entidades autorreguladoras do
a elevao de padres mercado de corretagem e a fixao de emolumentos, comisses e
ticos dos membros do quaisquer outras despesas cobradas por tais entidades, quando for o
mercado de corretagem, bem caso. (NR)
como as boas prticas de
conduta no relacionamento
profissional com segurados,
corretores e sociedades Comentrio 14
seguradoras, resseguradoras,
de capitalizao e entidades O CNSP editou, em abril de 2011, a Resoluo no 233, que dispe sobre
abertas de previdncia as condies de constituio, organizao, funcionamento e extino
complementar. de entidades autorreguladoras do mercado de corretagem de Seguros,
www.susep.gov.br Resseguros, de Capitalizao e de Previdncia Complementar Aberta, na
condio de auxiliares da SUSEP, e d outras providncias. Tal resoluo
foi alterada pela Resoluo CNSP no 251/2012 e regulamentada pela
Circular SUSEP no 435/2012.
No ano de 2004, foi aprovada a Resoluo CNSP no 111, a qual teve por
objetivo adequar as competncias do CNSP s determinaes contidas no
Decreto-Lei no 73, de 1966.
Comentrio 15
Comentrio 16
Comentrio 17
UNIDADE 1 19
c) fixar condies de aplices, planos de operaes e tarifas a serem
utilizadas obrigatoriamente pelo mercado segurador nacional;
Comentrio 18
Comentrio 19
Comentrio 20
Comentrio 21
Comentrio 22
evidente que a contabilidade de uma empresa possui estreita relao
com as obrigaes tributrias, haja vista estabelecer um diagnstico
de suas operaes financeiras. O CNSP fixa as normas contbeis e de
estatsticas que devero ser seguidas pelas sociedades seguradoras,
cabendo SUSEP fiscalizar o seu cumprimento.
Comentrio 23
Comentrio 24
UNIDADE 1 21
j) organizar seus servios, elaborar e executar seu oramento;
Comentrio 25
Comentrio 26
Nota
Comentrio 27
UNIDADE 1 23
O Presidente do Conselho ser um dos representantes do Ministrio da Fazenda,
ao passo que o Vice-Presidente ser um dos representantes da SUSEP.
Comentrio 28
Essa composio do CRSNSP retirou as antigas menes a representaes
da FENASEG e ANAPP, alinhando sua composio s mudanas
significativas na estrutura sindical e associativa da representao
patronal das entidades privadas que compem o setor de Seguros,
Capitalizao e Previdncia Complementar Aberta, conforme contido
neste manual, na seo A Estrutura Representativa da CNseg.
Comentrio 29
Comentrio 30
O referido decreto-lei determina que todas as operaes de seguros
privados realizadas no territrio nacional esto a ele subordinadas.
Obviamente, isso no significa dizer que outras normas legais existentes,
ou que venham a ser editadas, no se apliquem aos contratos de Seguros,
de Previdncia Complementar Aberta e de Capitalizao. Tais contratos
so regidos por outras leis, como, por exemplo, o Cdigo Civil e o Cdigo
de Defesa do Consumidor.
Comentrio 31
Comentrio 32
Isto bsico
Em outras palavras, pode haver interesse segurvel relativo a coisas, O Seguro-Sade est
regulamentado por lei
pessoas, bens, responsabilidades, obrigaes, direitos e garantias.
especial, a Lei no 9.656/98.
Isto revela a abrangncia das operaes de seguros.
www.planalto.gov.br
UNIDADE 1 25
Pargrafo nico. Ficam excludos das disposies deste Decreto-Lei
os seguros do mbito da Previdncia Social, regidos pela legislao
especial pertinente.
Comentrio 33
Comentrio 36
fundamental para o pas manter relaes negociais com o exterior.
A inexistncia de mecanismos de controle para essas operaes poder
gerar desequilbrio entre a entrada e a sada de divisas de um pas para
outro. Se no possuirmos uma poltica de seguros bem estabelecida,
com regras bem fundamentadas, a grande demanda pelo seguro
poderia acarretar a procura por sociedades seguradoras estrangeiras
e, cada vez mais, a interferncia delas em nosso mercado. Assim, o
respectivo inciso deixa patente ser a nossa poltica de seguros privados
centrada no equilbrio desse intercmbio, objetivando evitar a sada
descontrolada de divisas nacionais.
Comentrio 37
Comentrio 38
UNIDADE 1 27
V preservar a liquidez e a solvncia das sociedades seguradoras;
Comentrio 39
Um dos objetivos do controle exercido pela lei, principalmente
a de proteo ao consumidor, a preservao da liquidez e solvncia
do mercado supervisionado pela SUSEP, ou seja, estabelecer regras
que promovam maior segurana no concernente capacidade
econmico-financeira das empresas de poderem cumprir efetivamente
suas obrigaes. Seguindo as determinaes legais e a adoo
de padres internacionais recomendados pela IAIS [International
Association of Insurance Supervisors] (entidade internacional que
congrega supervisores de seguros de vrios pases), com foco na
solvncia, novas regras de capital e controles internos, a SUSEP
vem adotando, na sua estrutura fiscalizatria, progressivamente, a
superviso contnua nas empresas por ela controladas.
Comentrio 40
UNIDADE 1 29
O RESSEGURO
LEI COMPLEMENTAR No 126,
DE 15/01/2007
A Atuao do IRB Brasil RE
Antes do advento da Lei Complementar no 126, de 15 de janeiro de 2007, as
operaes de resseguro constituam monoplio do Instituto de Resseguros
do Brasil IRB.
O IRB, na condio de empresa mista com controle estatal, foi criado pelo
Decreto-Lei no 1.186/1939, a partir de uma iniciativa do ento presidente
Getlio Vargas, numa poca marcada pelo nacionalismo, em que a proteo da
indstria local era tida como uma das mais importantes funes do Governo.
Era, ento, denominado Instituto de Resseguros do Brasil IRB.
UNIDADE 1 31
Art. 4o. ....................
I ressegurador local: ressegurador sediado no Pas constitudo sob a
forma de sociedade annima, tendo por objeto exclusivo a realizao
de operaes de resseguro e retrocesso;
II ressegurador admitido: ressegurador sediado no exterior, com
escritrio de representao no Pas, que, atendendo s exigncias
previstas nesta Lei Complementar e nas normas aplicveis atividade
de resseguro e retrocesso, tenha sido cadastrado como tal no
rgo fiscalizador de seguros para realizar operaes de resseguro e
retrocesso; e
III ressegurador eventual: empresa resseguradora estrangeira sediada
no exterior sem escritrio de representao no Pas que, atendendo s
exigncias previstas nesta Lei Complementar e nas normas aplicveis
atividade de resseguro e retrocesso, tenha sido cadastrada como tal
no rgo fiscalizador de seguros para realizar operaes de resseguro
e retrocesso.
Comentrio 41
UNIDADE 1 33
34 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Fixando Conceitos 1
[3] De acordo com a legislao vigente, o rgo que integra o Sistema Nacional
de Seguros Privados, responsvel pela fiscalizao da atividade do corretor
de seguros, o(a):
(a) FENACOR.
(b) FUNENSEG.
(c) CNC.
(d) SUSEP.
(e) FENASEG.
FIXANDO CONCEITOS 1 35
Fixando Conceitos 1
(a) FENACOR.
(b) IRB.
(c) SUSEP.
(d) FENASEG.
(e) CNSP.
(a) Advogado.
(b) Contador.
(c) Comerciante.
(d) Dentista.
(e) Empregado de seguradora.
[8] O controle do Estado ser exercido pelos rgos institudos pelo Decreto-Lei
no 73, de 1966, sendo eles o CNSP e a SUSEP, no interesse dos(as):
UNIDADE 2 37
38 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
O SISTEMA SINDICAL E O Curiosidade
CORRETOR DE SEGUROS O sindicalismo nasceu nas chamadas
corporaes de ofcio, na Europa
medieval (precisamente, a partir do sculo
A Constituio Federal de 1988 preservou o Sistema Confederativo da XII), as quais consistiam em associaes
destinadas a regulamentar o processo
Representao Sindical (art. 8o, inciso IV) e o princpio da unicidade sindical produtivo artesanal nas grandes cidades.
(art. 8o, inciso II), com a permisso legal de criao de entidades, cujas formas Instituies similares se constituram
esto estabelecidas na Consolidao das Leis do Trabalho CLT , e que so na Inglaterra na poca da Revoluo
trs: sindicatos, federaes e confederaes. Industrial (sculo XVIII): os trabalhadores
industriais doentes e desempregados
dr reuniam nas chamadas sociedades
Os sindicatos so associaes de base, ou de primeiro grau, cabendo-lhes, de socorro mtuo. A legalidade dos
pela sua proximidade com os trabalhadores, dentro de sua base territorial, sindicatos e das associaes somente
veio a ser reconhecida, no Reino Unido,
que pode ser municipal ou estadual, o papel mais atuante.
em 1871 e, na Frana, em 1884.
constitudas pelos sindicatos; nas faixas intermedirias, esto as federaes No Brasil, as primeiras organizaes de
e, nos pices, as confederaes. natureza sindical foram constitudas por
imigrantes europeus que, ao chegarem
ao pas, se depararam com uma sociedade
Assim, as pirmides sindicais, por categoria econmica, esto sob a forma de escravocrata e a mais absoluta ausncia
uma escala, tendo suporte nos sindicatos, acima dos quais se construram as de direitos trabalhistas. Em 1930, o
federaes e, sobre estas, por sua vez, as confederaes. Governo Federal criou o Ministrio do
Trabalho e, em 1931, regulamentou, por
meio de decreto, a sindicalizao das
As federaes, que podem ser de mbito estadual ou federal, situam-se no classes patronais e operrias.
segundo degrau. J as confederaes se encontram no terceiro degrau
da organizao sindical, sendo sua esfera de atuao nacional.
UNIDADE 2 39
Por fora da filiao sindical, os sindicatos se obrigam a respeitar e acatar
as deliberaes dos conselhos de representantes das federaes, e estas,
da mesma forma, em relao s confederaes.
Comentrio 42
Comentrio 43
A Constituio Federal deixa claro que nenhuma lei poder exigir
autorizao do Estado para fundao de sindicato. Portanto, os
sindicatos, assim como as associaes profissionais, so livres e
possuem autonomia administrativa, poltica e patrimonial. O registro no
rgo competente da constituio de sindicato, enquanto no houver
disposio regulamentando o assunto, feito junto ao Ministrio do
Trabalho e Emprego MTE , apenas para o controle da vedao
prevista no inciso II desse artigo, conforme definido pelo STF.
Comentrio 44
Comentrio 45
Comentrio 46
UNIDADE 2 41
V ningum ser obrigado a filiar-se ou manter-se filiado a sindicato;
Comentrio 47
Comentrio 50
Funo Negocial
Funo Assistencial
UNIDADE 2 43
Funo de Arrecadao
Funo de Representao
AS ENTIDADES SINDICAIS
REPRESENTATIVAS DOS
CORRETORES DE SEGUROS
A Confederao Nacional do Comrcio
de Bens, Servios e Turismo CNC
A CNC foi fundada em 4 de setembro de 1945 e reconhecida pelo Decreto-Lei
no 20.068, de 30/11/1945. Atualmente, integram a referida entidade 34
federaes, sendo uma FECOMRCIO em cada Estado e Distrito Federal, no
total de 27 unidades, e sete Federaes de mbito nacional, que agrupam
o quantitativo de 1.088 sindicatos filiados em todo o territrio nacional,
conforme contido no site da CNC, em 03/08/2015.
uma entidade sindical, de grau superior, que tem como objetivo orientar,
coordenar, proteger e defender todas as atividades econmicas do comrcio,
servios e turismo, harmonizando-as com os interesses superiores do pas.
A FENACOR tem sua sede na Rua Senador Dantas, 74, 10o andar, Centro, Rio de
Janeiro RJ CEP: 20031-205; atende a 25 sindicatos filiados e 77 delegacias,
e aproximadamente 80.000 corretores, localizados pelo pas.
UNIDADE 2 45
Desde 2000, a FENACOR est completamente integrada ao Sistema
Confederativo da Representao Sindical do Comrcio, filiada Confederao
Nacional do Comrcio de Bens, Servios e Turismo (CNC), tendo, inclusive, na
sua estrutura interna, a Cmara Brasileira dos Corretores de Seguros (CBCS),
frum onde so discutidos os assuntos, propostas e iniciativas da classe.
Sindicatos de
SINCORs Corretores de Seguros
representam os
profissionais corretores
de seguros em mbito
estadual e municipal.
UNIDADE 2 47
A LEI QUE REGULA A PROFISSO
DE CORRETOR DE SEGUROS
O seguro foi aperfeioado, gradualmente, pelos homens do comrcio, que
precisavam de instrumentos de defesa para proteger sua atividade contra os
riscos que a ameaavam.
Comentrio 51
Comentrio 52
UNIDADE 2 49
Art. 724. A remunerao do corretor, se no estiver fixada em lei, nem
ajustada entre as partes, ser arbitrada segundo a natureza do negcio
e os usos locais.
Comentrio 53
Comentrio 54
Comentrio 55
Comentrio 56
Comentrio 57
Comentrio 58
UNIDADE 2 51
Ainda em relao ao contido no art. 729 do Cdigo Civil, a prpria Lei no
4.594, de 1964, em seu art. 1o, alterada pelo Decreto-Lei no 73, de 1966, no
seu art. 122, cuidou de estabelecer um conceito formal para a profisso do
corretor, destacando a funo de intermediao exercida, inclusive as pessoas
jurdicas dessa relao, conforme o comentrio seguinte.
Comentrio 59
Comentrio 60
UNIDADE 2 53
A Lei no 4.594, de 1964, em seu art. 3o, prev os requisitos a serem atendidos
por todos os interessados em realizar a intermediao de contratos de seguro,
preenchidas todas as qualificaes profissionais que a lei estabelecer, conforme
o art. 5o, inciso XIII, da Constituio Federal.
Comentrio 61
no ser falido.
Trata-se da decretao de falido em processo judicial, com trnsito em
julgado da respectiva deciso.
UNIDADE 2 55
Cabe acrescentar que a mesma lei estabelece a seguinte vedao ao exerccio
da atividade de corretagem de seguros, aplicvel tambm aos prepostos do
corretor:
Editado dois anos mais tarde, o Decreto-Lei no 73/66 previu, no art. 123, o
seguinte:
Cabe acrescentar que o artigo 32, inciso XII, do Decreto-Lei no 73/66 atribuiu
ao CNSP a competncia privativa para disciplinar a corretagem de seguros e
a profisso de corretor de seguros.
UNIDADE 2 57
De acordo com o art. 1.150 do Cdigo Civil, o empresrio e a sociedade
empresria vinculam-se ao Registro Pblico de Empresas Mercantis, a cargo
das Juntas Comerciais; e a sociedade simples, ao Registro Civil das Pessoas
Jurdicas.
Sociedades Cooperativas
Os corretores de seguros podem se organizar, tambm, sob a forma de
sociedades cooperativas.
A cooperativa difere de uma empresa pelo fato de visar prestao de servios aos
seus cooperados sem objetivo de lucro. Assim sendo, a cooperativa representar
os interesses dos cooperados, alm de organizar e operar todas as atividades
necessrias, a fim de possibilitar ao cooperado auferir o melhor rendimento
possvel, respeitando e cumprindo plenamente a legislao aplicvel.
UNIDADE 2 59
QUAL A MELHOR OPO?
O corretor de seguros, que um profissional autnomo, atuando como
profissional autnomo, alm das despesas inerentes sua prpria atividade,
tem, no aspecto fiscal, a obrigatoriedade do recolhimento do ISS (dependendo
da legislao de cada municpio e do percentual incidente), da contribuio
para o INSS e do Imposto de Renda.
Quanto s sociedades corretoras, alm dos seus custos fixos e variveis, elas
tm a obrigatoriedade do pagamento do ISS, do INSS, da COFINS, do PIS e
do Imposto de Renda, por legislao especfica. A pessoa jurdica necessita
cumprir a legislao fiscal, tributria, previdenciria e trabalhista, alm de
proceder contabilizao de suas operaes, realizar balancetes e balanos,
sendo essenciais a orientao e prestao de servios de um contador.
Essa consulta deve ser aprofundada, haja vista a insero dos Corretores de
Seguros no Simples pela Lei Complementar no 147, de 07/08/2014, assim
como a possibilidade de constituio de Corretora de Seguros, na forma de
EIRELI (Lei no 12.441/2011), para cujo registro a SUSEP no faz qualquer tipo
de objeo.
UNIDADE 2 61
O QUE SO EMPRESAS INDIVIDUAIS
DE RESPONSABILIDADE LIMITADA
EIRELI
O Corretor de Seguros pode constituir sua sociedade na forma Simples Simples,
Simples Limitada ou uma EIRELI Empresa Individual de Responsabilidade
Limitada , na qual no necessrio ter um ou mais scios.
Nota
REQUERIMENTO DE REGISTRO
NA SUSEP
O requerimento de registro na SUSEP deve ser efetuado na forma estabelecida
no art. 3o da Circular SUSEP no 510/15:
UNIDADE 2 63
1o Tratando-se de corretor de seguros, pessoa fsica, o requerimento
a que se refere o caput dever ser acompanhado de cpia digitalizada
do comprovante de aprovao no Exame Nacional de Habilitao
Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros ou no Curso de
Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros, promovido
pela FUNENSEG ou por outra instituio autorizada pela SUSEP,
referente aos ramos requeridos.
2o Tratando-se de corretor de seguros, pessoa jurdica, o requerimento
a que se refere o caput dever ser acompanhado de cpia digitalizada
do ato constitutivo, contrato ou estatuto social, devidamente arquivado
no registro competente.
Uma vez concedido, o registro ser vlido por prazo indeterminado, conforme
prev o 1o do art. 2o da referida Circular.
OS PREPOSTOS DO CORRETOR
A Lei no 4.594, de 1964, permite, tambm, que o corretor de seguros (todos os
ramos) venha a ter prepostos, cuja finalidade auxili-lo no exerccio de suas
atividades, funcionando como seus representantes, agindo em seu nome e
sob sua responsabilidade e cuidado profissional.
UNIDADE 2 65
Contudo, para que no haja qualquer dvida quanto atuao dos prepostos,
o art. 12 da Lei no 4.594, de 1964, estabelece que eles devem ser registrados
na SUSEP, mediante requerimento do corretor de seguros, desde que atendam
aos requisitos exigidos pelo art. 3o da referida lei.
Art. 12. O corretor de seguros poder ter prepostos de sua livre escolha,
bem como designar, entre eles, o que o substitua nos impedimentos
ou faltas.
O CNSP, fazendo uso da competncia que lhe foi atribuda pelo art. 32, inciso
XI, do Decreto-Lei no 73, de 1966, editou a Resoluo no 295, de 25 de outubro
de 2013, dispondo sobre a atividade de Preposto de Corretor de Seguros e de
Previdncia Complementar Aberta, e requisitos bsicos para sua nomeao e
registro junto SUSEP (alterada pelas Resolues 307/14 e 334/15).
UNIDADE 2 67
A SUSEP expedir novo registro de preposto de corretor de seguros quele
que, na data da publicao da Resoluo CNSP no 295, de 2013, vinha atuando
como preposto de corretor de seguros ou cujo pedido de registro estiver
arquivado nas bases de dados da SUSEP em data anterior publicao da
referida Resoluo (art. 9o).
Comentrio 62
Fonte: http://portal.mte.gov.br/cont_sindical/
Comentrio 63
UNIDADE 2 69
Direito Comisso de Corretagem
A retribuio pecuniria devida ao corretor de seguros, em razo da sua
participao profissional na intermediao do seguro, tem o nome de
comisso de corretagem e se encontra expressamente assegurada no art.
13 da Lei no 4.594, de 1964, conforme transcrio abaixo:
Comentrio 64
Comentrio 65
Comentrio 66
UNIDADE 2 71
Esses registros permitiro que o rgo oficial de fiscalizao verifique o
cumprimento das atividades dos corretores, razo pela qual esse registro
dever estar sempre disposio da fiscalizao da SUSEP, como prev o art.
16 da Lei no 4.594, de 1964, transcrito abaixo:
Comentrio 67
Comentrio 68
Comentrio 69
Um dos requisitos de aperfeioamento do contrato de seguro o
recebimento, pela seguradora, do valor correspondente ao prmio.
Dessa forma, o corretor de seguros dever repassar seguradora o
prmio porventura recebido. Se no o fizer, pode estar incorrendo em
crime de apropriao indbita.
O Cdigo Penal assim dispe, em seu art. 168, sobre a apropriao indbita:
Aumento de pena
I em depsito necessrio;
II na qualidade de tutor, curador, sndico, liquidatrio, inventariante,
testamenteiro ou depositrio judicial;
III em razo de ofcio, emprego ou profisso.
Comentrio 70
estabelecido liame de confiana entre a seguradora e o corretor,
bem como entre o corretor e o segurado. O valor do prmio recebido
pelo corretor pertence seguradora. O corretor apenas detm a sua
guarda provisria. Na hiptese de o corretor dolosamente (com a
inteno) no repassar o prmio seguradora, incorrer no crime de
apropriao indbita, sujeitando-se s penalidades fixadas na lei, bem
como aplicao de sanes administrativas pela SUSEP e reparao
do dano por meio de ao cvel promovida pelo segurado e pela
seguradora. Ressalte-se que as esferas penal, administrativa e cvel so
independentes, sendo que, tecnicamente, dependendo da produo
de provas, podero resultar em decises diversas. No entanto, se os
mesmos elementos de provas forem carreados a todos os autos, pode
haver uma uniformizao nas respectivas decises.
UNIDADE 2 73
Objetivando certa padronizao, maior segurana e controle com relao ao
valor dos prmios recebidos, est estabelecido, por fora de lei (artigo 8o da
Lei no 5.627/70), que a cobrana de prmios seja feita, obrigatoriamente, por
meio de instituio bancria, conforme disposies da prpria SUSEP e do Banco
Central do Brasil, tendo aquela o poder discricionrio de dispensa da cobrana
bancria caso os prmios tenham valor igual ou inferior a 25% do maior salrio
mnimo vigente no pas, alm dos prmios de Seguro de Vida Individual.
importante observar que a Lei no 5.627, de 01/12/70, no seu art. 8o, disps
sobre o pagamento dos prmios de seguros, conforme transcrio seguinte:
Restries Profissionais
Algumas restries de cunho profissional so legalmente impostas aos corretores
de seguros, conforme na redao do art. 17 da Lei no 4.594, de 1964:
UNIDADE 2 75
Ampliando conhecimentos
Se a lei admite a contratao direta, sem a presena do corretor, seria possvel Proponente
presumir que o valor do seguro realizado dessa forma acabaria se mostrando Pessoa que pretende fazer um
mais baixo, uma vez que estaria reduzido do valor correspondente comisso seguro e que j firmou, para
de corretagem. esse fim, a proposta.
Todavia, para equilibrar o preo final do seguro nas duas hipteses, o art. 19
da Lei no 4.594, de 1964, com a redao que lhe deu a Lei no 6.317, de 22
de dezembro de 1975, estabelece que, nos casos de contratao direta, sem
a intervenincia do corretor, ainda assim, ser devida uma parcela de valor
tarifrio, a ttulo de comisso.
A redao do art. 19 da Lei no 4.594, dada pela Lei no 6.317, de 1975, estabelece
o seguinte:
Art. 19. Nos casos de aceitao de propostas pela forma a que se refere
a alnea b do artigo anterior, a importncia habitualmente cobrada
a ttulo de comisso e calculada de acordo com a tarifa respectiva
ser recolhida ao Fundo de Desenvolvimento Educacional do Seguro,
administrado pela Fundao Escola Nacional de Seguros (FUNENSEG),
que se destinar criao e manuteno de:
Comentrio 72
UNIDADE 2 77
Entretanto, nos casos de contratao de seguros de bens pblicos (editais/
licitao/Administrao Pblica, nos termos da Lei no 8.666, de 21/06/1993),
a forma de contratao diferente (seguradora/rgo pblico), pois no h
a presena do corretor e comisso de corretagem. O que pode ocorrer o
corretor prestar assistncia tcnica sociedade seguradora, por solicitao
desta, e por ela ser remunerado.
AS RESPONSABILIDADES DO
CORRETOR DE SEGUROS
A atividade dos corretores de seguros se encontra regulada pela Lei
no 4.594, de 1964, e pelo Decreto-Lei no 73, de 1966. Refora-se que a
corretagem encontra disposies nos arts. 722 a 729 do Cdigo Civil (Lei
no 10.406, de 2002).
Vale lembrar, mais uma vez, o que dispe o art. 723 do Cdigo Civil, que
trata da responsabilidade civil do corretor de um modo geral, a qual se aplica,
tambm, ao corretor de seguros:
Isto bsico
Art. 723. O corretor obrigado a executar a mediao com a diligncia O agente autorizado da seguradora a
pessoa natural ou jurdica que mantm
e prudncia, e a prestar ao cliente, espontaneamente, todas as com esta ltima uma relao contratual
informaes sobre o andamento do negcio. (Redao dada pela Lei (contrato de trabalho, de prestao de
servios, de agncia ou de outro tipo).
no 12.236, de 2010.) Tal figura est prevista no artigo 775 do
Cdigo Civil:
Pargrafo nico. Sob pena de responder por perdas e danos, o corretor Art. 775. Os agentes autorizados
prestar ao cliente todos os esclarecimentos acerca da segurana ou do segurador presumem-se seus
represent antes para todos os
risco do negcio, das alteraes de valores e de outros fatores que atos relativos aos contratos que
possam influir nos resultados da incumbncia. (Includo pela Lei agenciarem.
no 12.236, de 2010.)
O agente autorizado representa os
interesses da seguradora. Portanto, esta
O corretor de seguros deve, assim, ficar atento s disposies contidas no pode ser responsabilizada pelas aes ou
omisses do agente que causarem dano
artigo 723 do Cdigo Civil, pois, em caso de responsabilizao e eventual ao segurado ou a terceiros.
condenao judicial, poder responder por perdas e danos em decorrncia de
O agente autorizado da seguradora no
prejuzos que vier a dar causa a segurados ou sociedades seguradoras. se confunde, portanto, com o corretor
de seguros, o qual, por fora do artigo
17 da Lei n o 4.594/64 e de normas
Merece citao o trecho do artigo publicado na Folha de S. Paulo, em regulamentares, no pode ser scio,
27/09/1994, pelo consultor Antonio Penteado Mendona, de seguinte teor: administrador, procurador, despachante
ou empregado de sociedade seguradora.
Um corretor de imveis tambm o intermedirio entre o vendedor e o Na qualidade de intermedirio com total
independncia em relao seguradora,
comprador, mas, aps a concretizao da venda, a sua tarefa termina, j o corretor de seguros deve ter em vista os
que no h mais nada para ele fazer com relao ao negcio. O mesmo interesses do proponente/segurado.
sucede com o corretor de valores: encerrada a transao, encerra-se
o seu trabalho.
UNIDADE 2 79
receber a aplice de seguros e remeter ao endereo do segurado, aps
verificar se h alguma pendncia contratual;
assessorar o segurado ao longo do perodo contratual;
manter contato com a sociedade seguradora, na hiptese de ocorrncia
de sinistro; e
realizar os endossos e as averbaes solicitadas pelos segurados ao longo
do perodo contratual.
A RESPONSABILIDADE DO
CORRETOR DE SEGUROS E
O CDIGO DE DEFESA DO
CONSUMIDOR CDC
De acordo com as disposies legais j descritas, pacfica a responsabilidade
civil do corretor de seguros perante seus clientes segurados e os seguradores,
pelos prejuzos que causar por dolo ou culpa (imprudncia, impercia ou
negligncia) no exerccio da profisso.
Art. 3o
[...]
2o. Servio qualquer atividade fornecida no mercado de consumo,
mediante remunerao, inclusive as de natureza bancria, financeira,
de crdito e securitria, salvo as decorrentes das relaes de carter
trabalhista.
UNIDADE 2 81
Nesse aspecto, o corretor de seguros deve cumprir e observar a legislao,
sendo que o Cdigo de Defesa do Consumidor, nos arts. 36, caput, e 37,
1o, estabelece o seguinte:
Art. 36. A publicidade deve ser veiculada de tal forma que o consumidor,
fcil e imediatamente, a identifique como tal.
A RESPONSABILIDADE
ADMINISTRATIVA OU
PROFISSIONAL
Os corretores de seguros, pessoas naturais ou jurdicas, e as sociedades
corretoras de resseguros esto sujeitos fiscalizao da SUSEP, a qual
poder aplicar-lhes sanes administrativas fixadas em lei e em normas
regulamentares.
A lei que regula a profisso de corretor de seguros (Lei no 4.594/64), alm das
responsabilidades penal e civil, trata tambm da responsabilidade profissional
ou administrativa do corretor de seguros, pessoa natural ou jurdica.
Esta responsabilidade administrativa se encontra claramente prevista no artigo
21 da mencionada lei:
a) multa;
b) suspenso temporria do exerccio da profisso;
c) cancelamento do registro.
UNIDADE 2 83
A Lei Complementar no 126/2007 estabelece no art. 21, a seguir transcrito,
o seguinte quanto ao descumprimento das normas relativas ao resseguro,
retrocesso e corretagem de resseguros:
a) multa;
b) suspenso temporria do exerccio da atividade; e
c) cancelamento do registro.
UNIDADE 2 85
encaminhar na forma incorreta ou incompleta SUSEP as informaes
que deve prestar, nos termos da legislao: multa de R$ 10.000,00 (dez
mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais) (conforme art. 37);
a confisso da infrao.
UNIDADE 2 87
Curiosidade A LAVAGEM DE DINHEIRO E
A expresso lavagem de dinheiro
utilizada para designar as prticas A RESPONSABILIDADE DOS
CORRETORES DE SEGUROS
destinadas a dissimular a origem ilcita de
recursos financeiros ou bens patrimoniais,
de modo a conferir-lhes uma fonte
aparentemente lcita ou a dificultar a
identificao de sua origem ilcita.
E RESSEGUROS EM FACE DA
O termo, que tem origem no ingls CIRCULAR SUSEP No 445/12
money laundering, teria sido utilizado
pela primeira vez pelo jornal ingls The J h algum tempo, a sociedade moderna tem se preocupado sobremaneira
Guardian e se disseminado nos anos
1970, por ocasio do Caso Watergate, com as operaes de lavagem de dinheiro, ou seja, quanto ocultao de
ocorrido nos Estados Unidos, quando valores, bens e direitos. Tais operaes objetivam disfarar a origem ilcita
um informante (William Mark Felt, cujo desses valores, bens e direitos, os quais advm, muitas vezes, de crimes graves,
codinome era Gargant a Profunda),
aconselhou o reprter Bob Woodward, como o trfico de entorpecentes, de armas.
do jornal The Washington Post, a seguir
o dinheiro, com a finalidade de constatar A SUSEP h muito se preocupa com esse tema, emitindo regras prprias a
que o Comit de Reeleio do ento
presidente dos Estados Unidos, Richard
respeito de controles internos especficos para a preveno e combate aos
Nixon, havia se envolvido em transaes crimes de lavagem ou ocultao de bens, direitos e valores, ou que com eles
financeiras que direcionavam fundos possam se relacionar, realizando o acompanhamento das operaes realizadas
ilegais de campanha para o Mxico e,
depois, de volta para os Estados Unidos,
e as propostas de operaes com pessoas politicamente expostas, bem como
por intermdio de uma companhia sediada a preveno e coao do financiamento ao terrorismo.
em Miami. A histria foi contada no
filme Todos os Homens do Presidente, Nesse sentido, inicialmente, emitiu-se a Circular SUSEP no 89/99, que abordava
de 1976.
de forma bem genrica as operaes passveis de serem enquadradas como
indcio de lavagem de dinheiro.
Posteriormente, essa Circular foi revogada pela Circular SUSEP no 181/02, que
comeava a estabelecer a obrigatoriedade de armazenamento de documentos
inerentes a operaes com valores especficos.
A Circular SUSEP no 181/02 foi revogada pela Circular SUSEP no 187/02, que,
posteriormente, foi revogada pela Circular SUSEP no 200/02.
Lavagem de dinheiro A Circular no 200/02 foi revogada pela Circular SUSEP no 327/06, que passou
Nome dado s operaes a dividir as operaes passveis de investigao para preveno lavagem de
realizadas para a legalizao dinheiro em trs grupos, o que foi seguido pela Circular SUSEP no 380/08,
do dinheiro oriundo da prtica que a revogou.
de atividades criminosas,
como narcotrfico, terrorismo, Atualmente, a norma vigente a respeito a Circular SUSEP no 445, de 2 de
contrabando de armas julho de 2012, que revogou a Circular SUSEP no 380/08, sendo a norma atual
e outros. a disciplinar a questo.
Alm disso, dentre outras coisas, a Circular SUSEP no 445 determina que
as sociedades a seguir listadas estaro obrigadas a identificar e manter
cadastros atualizados de seus clientes, alm de informar SUSEP qualquer
operao realizada por cliente que possa configurar um delito de lavagem
de dinheiro:
sociedades seguradoras;
sociedades de capitalizao;
resseguradores locais e admitidos;
Entidades Abertas de Previdncia Complementar;
sociedades cooperativas de que trata o pargrafo 3o do art. 2o da Lei
Complementar no 126, de 15 de janeiro de 2007;
sociedades corretoras de resseguros;
Importante
UNIDADE 2 89
Os corretores esto obrigados a manter atualizadas as informaes
cadastrais de seus clientes, beneficirios, terceiros e outras partes
relacionadas, e as cpias dos documentos, eletrnicos ou impressos, que
do suporte s referidas informaes. O cadastro de clientes dever conter,
no mnimo, as seguintes informaes:
nome completo;
nmero nico de identificao, com a seguinte ordem de preferncia:
nmero de inscrio no Cadastro de Pessoas Fsicas (CPF/MF); nmero
de identificao, vlido em todo o territrio nacional, nesse caso
acompanhado da natureza dos documentos, rgo expedidor e data
da expedio; ou nmero do passaporte, com a identificao do pas
de expedio;
endereo completo (logradouro, bairro, cdigo de endereamento
postal CEP , cidade, unidade da Federao);
nmero de telefone e cdigo de discagem direta a distncia DDD ,
se houver;
profisso;
patrimnio estimado ou faixa de renda mensal; e
enquadramento, se for o caso, na condio de pessoa politicamente
exposta, na forma do art. 4o da Circular SUSEP no 445, de 2012.
CONSELHO DE CONTROLE DE
ATIVIDADES FINANCEIRAS COAF
O Conselho de Controle de Atividades Financeiras COAF , vinculado ao
Ministrio da Fazenda, foi criado com a finalidade de disciplinar, aplicar
penas administrativas, receber, examinar e identificar as ocorrncias suspeitas
de atividades ilcitas previstas na Lei no 9.613, de 1998, sem prejuzo da
competncia de outros rgos e entidades.
Importante
UNIDADE 2 91
Do Cadastro
No caso de seguros comercializados por bilhete, Seguro DPVAT, seguros
coletivos de aplice fechada, seguros coletivos de aplice aberta por meio
de cartes de crdito, seguros coletivos de garantia estendida e seguros
coletivos de aplice aberta com prmio mensal inferior a R$ 50,00, o cadastro
dever ser efetuado:
Grupo 1
a) aportes no ms civil ou pagamento nico de PGBL, VGBL ou de
ttulo de capitalizao em valor igual ou superior a R$ 1.000.000,00
(um milho de reais);
b) compra de aplices por pessoas fsicas, exceto para o seguro DPVAT,
com prmio de valor igual ou superior a R$ 100.000,00 (cem mil
reais) no ms civil;
c) resgate de valor igual ou superior a R$ 1.000.000,00 (um milho
de reais) no ms civil;
d) pagamento ou proposta de pagamento de prmio, contribuio
ou ttulo de capitalizao fora da rede bancria, em valor igual ou
superior a R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais) no ms civil;
e) resgate de ttulos de capitalizao da modalidade popular, conforme
definida no artigo 1o do anexo IV da Circular SUSEP no 365/08 e
alteraes posteriores, cujo somatrio seja igual ou superior a
R$ 10.000,00 (dez mil reais) no ms civil;
f) sorteio de ttulo de capitalizao de valor igual ou superior a
R$ 100.000,00 (cem mil reais);
g) resgate, no caso de seguro de vida individual, cujo valor seja igual
ou superior a R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais);
h) devoluo de prmio, com cancelamento ou no de aplice, cujo
valor seja igual ou superior a R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais); e
i) recebimento, em uma ou mais operaes, em nome prprio,
na qualidade de cessionrio de beneficirio, ou em nome de
beneficirio, na qualidade de mandatrio, de indenizaes do
seguro DPVAT que perfaam em um ms valor igual ou superior a
R$ 100.000,00 (cem mil reais).
Grupo 2
a) resistncia em fornecer informaes, ou fornecimento de informaes
incorretas, relativas identificao ou operao;
b) contratao por estrangeiro no residente de servios prestados
pelas pessoas mencionadas no art. 2o desta Circular, sem razo
justificvel;
c) propostas ou operaes incompatveis com o perfil socioeconmico,
capacidade financeira ou ocupao profissional do cliente, beneficirio,
terceiros e outras partes relacionadas;
d) propostas ou operaes discrepantes das condies normais de
mercado;
e) pagamento a beneficirio sem aparente relao com o segurado, sem
razo justificvel;
f) mudana do titular do negcio ou bem imediatamente anterior ao
sinistro, sem razo justificvel;
g) pagamento de prmio, fora da rede bancria, por meio de cheque ou
outro instrumento, por pessoa fsica ou jurdica, que no o segurado,
sem razo justificvel;
UNIDADE 2 93
h) transaes, inclusive dentre as listadas no Grupo 1 deste artigo, cujas
caractersticas peculiares, principalmente no que se refere s partes
envolvidas, valores, forma de realizao, instrumentos utilizados, ou
pela falta de fundamento econmico ou legal, mesmo que tragam
vantagem sociedade, ao ressegurador ou ao corretor, possam
caracterizar indcio de lavagem de dinheiro, de financiamento ao
terrorismo ou de qualquer outro ilcito;
i) utilizao desnecessria, pelo ressegurador, de uma rede complexa
de corretores para colocao do risco;
j) utilizao desnecessria, pelo ressegurador, de corretor na transao;
k) avisos de sinistros aparentemente legtimos, mas com frequncia
anormal;
l) variaes relevantes de importncia segurada sem causa aparente; e
m) operaes do Grupo 1 deste artigo, de valores inferiores aos limites
estipulados, que, por sua habitualidade e forma, configurem artifcio
para a burla de referidos limites.
Ateno Importante
Essa comunicao deve ser realizada por
meio de formulrio eletrnico disponvel A comunicao negativa de que trata o art. 15 da referida Circular
na pgina do COAF (www.fazenda.gov.
br), sem que seja dada cincia aos deve ser tambm realizada pelas sociedades ali mencionadas por meio
envolvidos. de formulrio eletrnico, disponvel na pgina do COAF (www.coaf.
fazenda.gov.br), at o dia 20 do ms subsequente ao ms no qual
no foi verificada a ocorrncia de operaes suspeitas.
Da Responsabilidade Administrativa
Os corretores que deixarem de cumprir as obrigaes estabelecidas pela
Circular SUSEP no 327, de 2006, sero penalizados pela SUSEP na forma e com
as sanes previstas na Resoluo CNSP no 97, de 30 de setembro de 2002.
A ESTRUTURA SINDICAL DA
FENASEG
A Federao Nacional das Empresas de Seguros Privados, Capitalizao e de
Previdncia Complementar Aberta (Fenaseg) ainda continua sendo a entidade
de representao sindical do mercado segurador. A ela esto filiados os oito
Sindicatos Regionais Bahia (Sergipe/Tocantins), Minas Gerais, Pernambuco
(Norte/Nordeste), Paran, Rio de Janeiro/Esprito Santo, Rio Grande do Sul,
Santa Catarina e So Paulo.
A ESTRUTURA REPRESENTATIVA
DA CNseg
A Confederao Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdncia
Privada e Vida, Sade Suplementar e Capitalizao (CNseg) foi criada no
dia 20 de agosto de 2008, em assembleia, pelas Federaes associativas de
Seguros Gerais (FenSeg), de Previdncia Privada e Vida (FenaPrevi), de Sade
Suplementar (FenaSade) e a de Capitalizao (FenaCap).
Sua sede est localizada no Rio de Janeiro, na Rua Senador Dantas, 74 Centro.
H tambm um escritrio em Braslia, na SCN, Quadra 1, Bloco C, Ed. Braslia
Trade Center, Salas 1601 a 1610.
UNIDADE 2 95
Criada em 2007 para compor o novo modelo de representao institucional
do mercado segurador brasileiro, a Federao Nacional de Seguros Gerais
(FenSeg) est voltada para o desenvolvimento das atividades especficas dos
ramos de seguros do segmento denominado seguros de danos.
A AUTORREGULAO DO
MERCADO DE CORRETAGEM
(LEI COMPLEMENTAR No 137,
DE 26/08/2010)
A Lei Complementar no 137/2010 alterou dispositivos do Decreto-Lei no 73/66 e
da Lei Complementar no 126/2007 para instituir a autorregulao do mercado
de corretagem. Criou, com isso, um novo marco regulatrio no tocante ao
disciplinamento, fiscalizao e ao modelo punitivo a corretores, constituindo
um avano nas relaes dos corretores com seus pares de mercado, os
consumidores e a prpria sociedade em si.
UNIDADE 2 97
98 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Fixando Conceitos 2
(a) Furto.
(b) Roubo.
(c) Extorso.
(d) Apropriao indbita.
(e) Estelionato.
(a) FENACOR.
(b) Sindicato dos Corretores.
(c) SUSEP.
(d) CNSP.
(e) FUNENSEG.
FIXANDO CONCEITOS 2 99
Fixando Conceitos 2
(a) legalizao/criminosas
(b) investimento/financeiras
(c) apreenso/financeiras
(d) legalizao/filantrpicas
(e) apreenso/criminosas
(a) Negocial.
(b) Assistencial.
(c) De colaborao com o Estado.
(d) De representao.
(e) De arrecadao.
[2] O Sistema Nacional de Seguros Privados, que foi criado pelo Decreto-Lei
no 73, de 1966, composto pelas seguintes entidades:
(a) Retrocessionrio.
(b) Cossegurador.
(c) Ressegurador admitido.
(d) Ressegurador local.
(e) Ressegurador eventual.
(a) Admitido.
(b) Local.
(c) Eventual.
(d) Permitido.
(e) Multinacional.
[26] vedado ao corretor de seguros e seus prepostos, bem como aos scios
e diretores de corretoras de seguros:
(a) CNSP.
(b) SUSEP.
(c) Ministrio da Fazenda.
(d) COAF.
(e) SNSP.
(a) Resseguradores.
(b) Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, de
Previdncia Privada Aberta e de Capitalizao (CRSNSP).
(c) Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP).
(d) Instituto de Resseguros do Brasil (IRB).
(e) Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP).
Caso 2
Um corretor de seguros, pessoa natural, devidamente registrado na
SUSEP, envia a uma sociedade seguradora uma proposta de seguro
contendo informaes inverdicas sobre o interesse segurvel e o risco,
alm da assinatura falsificada do suposto proponente, tudo com o
objetivo de viabilizar a contratao fraudulenta de um Seguro de Pessoas.
Pergunta-se: a que tipo de sano administrativa esse profissional est sujeito?
ANEXOS 113
114 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Anexo 1
LEI COMPLEMENTAR No 126,
DE 15 DE JANEIRO DE 2007
Presidncia da Repblica
Casa Civil
Subchefia para Assuntos Jurdicos
CAPTULO I
DO OBJETO
Art. 1o Esta Lei Complementar dispe sobre a poltica de resseguro, retrocesso e sua intermediao, as
operaes de co-seguro, as contrataes de seguro no exterior e as operaes em moeda estrangeira
do setor securitrio.
CAPTULO II
DA REGULAO E DA FISCALIZAO
Art. 2o A regulao das operaes de co-seguro, resseguro, retrocesso e sua intermediao ser
exercida pelo rgo regulador de seguros, conforme definido em lei, observadas as disposies desta
Lei Complementar.
ANEXO 1 115
2o A regulao pelo rgo de que trata o caput deste artigo no prejudica a atuao dos rgos
reguladores das cedentes, no mbito exclusivo de suas atribuies, em especial no que se refere ao
controle das operaes realizadas.
3o Equipara-se cedente a sociedade cooperativa autorizada a operar em seguros privados que contrata
operao de resseguro, desde que a esta sejam aplicadas as condies impostas s seguradoras pelo
rgo regulador de seguros.
Art. 3o A fiscalizao das operaes de co-seguro, resseguro, retrocesso e sua intermediao ser
exercida pelo rgo fiscalizador de seguros, conforme definido em lei, sem prejuzo das atribuies dos
rgos fiscalizadores das demais cedentes.
Pargrafo nico. Ao rgo fiscalizador de seguros, no que se refere aos resseguradores, intermedirios
e suas respectivas atividades, cabero as mesmas atribuies que detm para as sociedades seguradoras,
corretores de seguros e suas respectivas atividades.
CAPTULO III
DOS RESSEGURADORES
Seo I
Da Qualificao
Art. 4o As operaes de resseguro e retrocesso podem ser realizadas com os seguintes tipos de
resseguradores:
I ressegurador local: ressegurador sediado no Pas constitudo sob a forma de sociedade annima,
tendo por objeto exclusivo a realizao de operaes de resseguro e retrocesso;
II ressegurador admitido: ressegurador sediado no exterior, com escritrio de representao no Pas,
que, atendendo s exigncias previstas nesta Lei Complementar e nas normas aplicveis atividade de
resseguro e retrocesso, tenha sido cadastrado como tal no rgo fiscalizador de seguros para realizar
operaes de resseguro e retrocesso; e
III ressegurador eventual: empresa resseguradora estrangeira sediada no exterior sem escritrio de
representao no Pas que, atendendo s exigncias previstas nesta Lei Complementar e nas normas
aplicveis atividade de resseguro e retrocesso, tenha sido cadastrada como tal no rgo fiscalizador
de seguros para realizar operaes de resseguro e retrocesso.
Pargrafo nico. vedado o cadastro a que se refere o inciso III do caput deste artigo de empresas
estrangeiras sediadas em parasos fiscais, assim considerados pases ou dependncias que no tributam
a renda ou que a tributam alquota inferior a 20% (vinte por cento) ou, ainda, cuja legislao interna
oponha sigilo relativo composio societria de pessoas jurdicas ou sua titularidade.
Seo II
Das Regras Aplicveis
Art. 6o O ressegurador admitido ou eventual dever atender aos seguintes requisitos mnimos:
I estar constitudo, segundo as leis de seu pas de origem, para subscrever resseguros locais e
internacionais nos ramos em que pretenda operar no Brasil e que tenha dado incio a tais operaes
no pas de origem, h mais de 5 (cinco) anos;
II dispor de capacidade econmica e financeira no inferior mnima estabelecida pelo rgo regulador
de seguros brasileiro;
I manuteno de conta em moeda estrangeira vinculada ao rgo fiscalizador de seguros brasileiro, na forma
e montante definido pelo rgo regulador de seguros brasileiro para garantia de suas operaes no Pas;
II apresentao peridica de demonstraes financeiras, na forma definida pelo rgo regulador de
seguros brasileiro.
Art. 7o A taxa de fiscalizao a ser paga pelos resseguradores locais e admitidos ser estipulada na
forma da lei.
CAPTULO IV
DOS CRITRIOS BSICOS DE CESSO
Art. 8o A contratao de resseguro e retrocesso no Pas ou no exterior ser feita mediante negociao
direta entre a cedente e o ressegurador ou por meio de intermedirio legalmente autorizado.
1o O limite mximo que poder ser cedido anualmente a resseguradores eventuais ser fixado pelo
Poder Executivo.
2o O intermedirio de que trata o caput deste artigo a corretora autorizada de resseguros, pessoa
jurdica, que disponha de contrato de seguro de responsabilidade civil profissional, na forma definida pelo
rgo regulador de seguros, e que tenha como responsvel tcnico o corretor de seguros especializado
e devidamente habilitado.
Art. 10. O rgo fiscalizador de seguros ter acesso a todos os contratos de resseguro e de retrocesso,
inclusive os celebrados no exterior, sob pena de ser desconsiderada, para todos os efeitos, a existncia
do contrato de resseguro e de retrocesso.
Art. 11. Observadas as normas do rgo regulador de seguros, a cedente contratar ou ofertar
preferencialmente a resseguradores locais para, pelo menos:
I 60% (sessenta por cento) de sua cesso de resseguro, nos 3 (trs) primeiros anos aps a entrada em
vigor desta Lei Complementar; e
II 40% (quarenta por cento) de sua cesso de resseguro, aps decorridos 3 (trs) anos da entrada em
vigor desta Lei Complementar.
1o (VETADO).
2o (VETADO)
3o (VETADO)
4o (VETADO)
5o (VETADO)
6o (VETADO)
ANEXO 1 117
CAPTULO V
DAS OPERAES
Seo I
Disposies Gerais
Art. 12. O rgo regulador de seguros estabelecer as diretrizes para as operaes de resseguro,
de retrocesso e de corretagem de resseguro e para a atuao dos escritrios de representao dos
resseguradores admitidos, observadas as disposies desta Lei Complementar.
Art. 13. Os contratos de resseguro devero incluir clusula dispondo que, em caso de liquidao
da cedente, subsistem as responsabilidades do ressegurador perante a massa liquidanda,
independentemente de os pagamentos de indenizaes ou benefcios aos segurados, participantes,
beneficirios ou assistidos haverem ou no sido realizados pela cedente, ressalvados os casos
enquadrados no art. 14 desta Lei Complementar.
Art. 15. Nos contratos com a intermediao de corretoras de resseguro, no podero ser includas
clusulas que limitem ou restrinjam a relao direta entre as cedentes e os resseguradores nem se podero
conferir poderes ou faculdades a tais corretoras alm daqueles necessrios e prprios ao desempenho
de suas atribuies como intermedirios independentes na contratao do resseguro.
Art. 16. Nos contratos a que se refere o art. 15 desta Lei Complementar, obrigatria a incluso de
clusula de intermediao, definindo se a corretora est ou no autorizada a receber os prmios
de resseguro ou a coletar o valor correspondente s recuperaes de indenizaes ou benefcios.
Pargrafo nico. Estando a corretora autorizada ao recebimento ou coleta a que se refere o caput
deste artigo, os seguintes procedimentos sero observados:
I o pagamento do prmio corretora libera a cedente de qualquer responsabilidade pelo pagamento
efetuado ao ressegurador; e,
II o pagamento de indenizao ou benefcio corretora s libera o ressegurador quando efetivamente
recebido pela cedente.
Art. 17. A aplicao dos recursos das provises tcnicas e dos fundos dos resseguradores locais e dos
recursos exigidos no Pas para garantia das obrigaes dos resseguradores admitidos ser efetuada de
acordo com as diretrizes do Conselho Monetrio Nacional CMN.
Art. 18. O seguro, o resseguro e a retrocesso podero ser efetuados no Pas em moeda estrangeira,
observadas a legislao que rege operaes desta natureza, as regras fixadas pelo CMN e as regras
fixadas pelo rgo regulador de seguros.
Pargrafo nico. O CMN disciplinar a abertura e manuteno de contas em moeda estrangeira, tituladas
por sociedades seguradoras, resseguradores locais, resseguradores admitidos e corretoras de resseguro.
Seo III
Do Seguro no Pas e no Exterior
Art. 19. Sero exclusivamente celebrados no Pas, ressalvado o disposto no art. 20 desta Lei Complementar:
I os seguros obrigatrios; e
II os seguros no obrigatrios contratados por pessoas naturais residentes no Pas ou por pessoas
jurdicas domiciliadas no territrio nacional, independentemente da forma jurdica, para garantia de
riscos no Pas.
Art. 20. A contratao de seguros no exterior por pessoas naturais residentes no Pas ou por pessoas
jurdicas domiciliadas no territrio nacional restrita s seguintes situaes:
I cobertura de riscos para os quais no exista oferta de seguro no Pas, desde que sua contratao
no represente infrao legislao vigente;
II cobertura de riscos no exterior em que o segurado seja pessoa natural residente no Pas, para o
qual a vigncia do seguro contratado se restrinja, exclusivamente, ao perodo em que o segurado se
encontrar no exterior;
III seguros que sejam objeto de acordos internacionais referendados pelo Congresso Nacional; e
IV seguros que, pela legislao em vigor, na data de publicao desta Lei Complementar, tiverem
sido contratados no exterior.
Pargrafo nico. Pessoas jurdicas podero contratar seguro no exterior para cobertura de riscos
no exterior, informando essa contratao ao rgo fiscalizador de seguros brasileiro no prazo e nas
condies determinadas pelo rgo regulador de seguros brasileiro.
CAPTULO VI
DO REGIME DISCIPLINAR
Pargrafo nico. As infraes a que se refere o caput deste artigo sero apuradas mediante processo
administrativo regido em consonncia com o art. 118 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966.
CAPTULO VII
DISPOSIES FINAIS
Art. 22. O IRB-Brasil Resseguros S.A. fica autorizado a continuar exercendo suas atividades de resseguro
e de retrocesso, sem qualquer soluo de continuidade, independentemente de requerimento e
autorizao governamental, qualificando-se como ressegurador local.
Pargrafo nico. O IRB-Brasil Resseguros S.A. fornecer ao rgo fiscalizador da atividade de seguros
informaes tcnicas e cpia de seu acervo de dados e de quaisquer outros documentos ou registros
que esse rgo fiscalizador julgue necessrios para o desempenho das funes de fiscalizao das
operaes de seguro, co-seguro, resseguro e retrocesso.
ANEXO 1 119
Art. 23. Fica a Unio autorizada a oferecer aos acionistas preferenciais do IRB-Brasil Resseguros S.A.,
mediante competente deliberao societria, a opo de retirada do capital que mantm investido na
sociedade, com a finalidade exclusiva de destinar tais recursos integralmente subscrio de aes de
empresa de resseguro sediada no Pas.
Art. 25. O rgo fiscalizador de seguros, instaurado inqurito administrativo, poder solicitar
autoridade judiciria competente o levantamento do sigilo nas instituies financeiras de informaes
e documentos relativos a bens, direitos e obrigaes de pessoa fsica ou jurdica submetida ao seu
poder fiscalizador.
Pargrafo nico. O rgo fiscalizador de seguros, o Banco Central do Brasil e a Comisso de Valores
Mobilirios mantero permanente intercmbio de informaes acerca dos resultados das inspees que
realizarem, dos inquritos que instaurarem e das penalidades que aplicarem, sempre que as informaes
forem necessrias ao desempenho de suas atividades.
I dos fundos de investimento especialmente constitudos para a recepo de recursos das sociedades
seguradoras, de capitalizao e entidades abertas de previdncia complementar; e
II dos fundos de investimento, com patrimnio segregado, vinculados exclusivamente a planos
de previdncia complementar ou a seguros de vida com clusula de cobertura por sobrevivncia,
estruturados na modalidade de contribuio varivel, por eles comercializados e administrados.
Art. 27. Os arts. 8o, 16, 32, 86, 88, 96, 100, 108, 111 e 112 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro
de 1966, passam a vigorar com a seguinte redao:
Art. 8o ..................................................................................
...............................................................................................
c) dos resseguradores;
.............................................................................................. (NR)
Art. 16. .........................................................................................
Pargrafo nico. Aps o pagamento aos segurados e beneficirios mencionados no caput deste
artigo, o privilgio citado ser conferido, relativamente aos fundos especiais, reservas tcnicas ou
provises garantidoras das operaes de resseguro e de retrocesso, s sociedades seguradoras e,
posteriormente, aos resseguradores. (NR)
ANEXO 1 121
4o Julgada improcedente a aplicao da penalidade de multa, o rgo fiscalizador de seguros
devolver, no prazo mximo de 90 (noventa) dias a partir de requerimento da parte interessada,
o valor depositado.
5o Em caso de reincidncia, a multa ser agravada at o dobro em relao multa anterior,
conforme critrios estipulados pelo rgo regulador de seguros. (NR)
Art. 111. Compete ao rgo fiscalizador de seguros expedir normas sobre relatrios e pareceres de
prestadores de servios de auditoria independente aos resseguradores, s sociedades seguradoras,
s sociedades de capitalizao e s entidades abertas de previdncia complementar.
a) (revogada);
b) (revogada);
c) (revogada);
d) (revogada);
e) (revogada);
f) (revogada pela Lei no 9.932, de 20 de dezembro de 1999);
g) (revogada);
h) (revogada);
i) (revogada).
1o Os prestadores de servios de auditoria independente aos resseguradores, s sociedades
seguradoras, s sociedades de capitalizao e s entidades abertas de previdncia complementar
respondero, civilmente, pelos prejuzos que causarem a terceiros em virtude de culpa ou dolo no
exerccio das funes previstas neste artigo.
2o Sem prejuzo do disposto no caput deste artigo, os prestadores de servios de auditoria
independente respondero administrativamente perante o rgo fiscalizador de seguros pelos atos
praticados ou omisses em que houverem incorrido no desempenho das atividades de auditoria
independente aos resseguradores, s sociedades seguradoras, s sociedades de capitalizao e
s entidades abertas de previdncia complementar.
3o Instaurado processo administrativo contra resseguradores, sociedades seguradoras, sociedades
de capitalizao e entidades abertas de previdncia complementar, o rgo fiscalizador poder,
considerada a gravidade da infrao, cautelarmente, determinar a essas empresas a substituio
do prestador de servios de auditoria independente.
4o Apurada a existncia de irregularidade cometida pelo prestador de servios de auditoria
independente mencionado no caput deste artigo, sero a ele aplicadas as penalidades previstas
no art. 108 deste Decreto-Lei.
5o Quando as entidades auditadas relacionadas no caput deste artigo forem reguladas
ou fiscalizadas pela Comisso de Valores Mobilirios ou pelos demais rgos reguladores e
fiscalizadores, o disposto neste artigo no afastar a competncia desses rgos para disciplinar
e fiscalizar a atuao dos respectivos prestadores de servio de auditoria independente e para
aplicar, inclusive a esses auditores, as penalidades previstas na legislao prpria. (NR)
Art. 112. s pessoas que deixarem de contratar os seguros legalmente obrigatrios, sem prejuzo
de outras sanes legais, ser aplicada multa de:
I o dobro do valor do prmio, quando este for definido na legislao aplicvel; e
II nos demais casos, o que for maior entre 10% (dez por cento) da importncia segurvel ou
R$ 1.000,00 (mil reais). (NR)
Art. 29. A regulao de co-seguro, resseguro e retrocesso dever assegurar prazo no inferior a 180
(cento e oitenta) dias para o Instituto de Resseguros do Brasil se adequar s novas regras de negcios,
operaes de resseguro, renovao dos contratos de retrocesso, plano de contas, regras de tributao,
controle dos negcios de retrocesso no exterior e demais aspectos provenientes da alterao do marco
regulatrio decorrente desta Lei Complementar.
Art. 31. Ficam revogados os arts. 6o, 15 e 18, a alnea i do caput do art. 20, os arts. 23, 42, 44 e 45,
o 4o do art. 55, os arts. 56 a 71, a alnea c do caput e o 1o do art. 79, os arts. 81 e 82, o 2o do
art. 89 e os arts. 114 e 116 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966, e a Lei no 9.932, de
20 de dezembro de 1999.
ANEXO 1 123
124 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Anexo 2
LEI COMPLEMENTAR No 137,
DE 26 DE AGOSTO DE 2010
O PRESIDENTE DA REPBLICA Fao saber que o Congresso Nacional decreta e eu sanciono a seguinte
Lei Complementar:
Art. 1o ...........
.......................
Art. 19. Os arts. 32 e 36 do Decreto-Lei no 73, de 1966, passam a vigorar com a seguinte redao:
ANEXO 2 125
Art. 20. O Decreto-Lei no 73, de 1966, passa a vigorar acrescido do seguinte art. 127-A:
Art. 21. O art. 3o do Decreto-Lei no 261, de 28 de fevereiro de 1967, passa a vigorar com a seguinte
redao:
Art. 3o .......................................................................
.............................................................................................
1o Compete privativamente ao Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) fixar as diretrizes
e normas da poltica de capitalizao e regulamentar as operaes das sociedades do ramo,
relativamente s quais exercer atribuies idnticas s estabelecidas para as sociedades de
seguros, nos termos dos incisos I a VI, X a XII e XVII a XIX do art. 32 do Decreto-Lei no 73, de
21 de novembro de 1966.
Art. 23. Esta Lei Complementar entra em vigor na data de sua publicao.
O PRESIDENTE DA REPBLICA , usando da atribuio que lhe confere o artigo 2o do Ato Complementar
nmero 23, de 20 de outubro de 1966,
DECRETA:
CAPTULO I
Introduo
Art 1o Tdas as operaes de seguros privados realizados no Pas ficaro subordinadas s disposies
do presente Decreto-lei.
Art 2o O contrle do Estado se exercer pelos rgos institudos neste Decreto-lei, no intersse dos
segurados e beneficirios dos contratos de seguro.
Pargrafo nico. Ficam excludos das disposies dste Decreto-lei os seguros do mbito da Previdncia
Social, regidos pela legislao especial pertinente.
Art 4o Integra-se nas operaes de seguros privados o sistema de cosseguro, resseguro e retrocesso,
por forma a pulverizar os riscos e fortalecer as relaes econmicas do mercado.
Pargrafo nico. Aplicam-se aos estabelecimentos autorizados a operar em resseguro e retrocesso, no que
couber, as regras estabelecidas para as sociedades seguradoras. (Includo pela Lei no 9.932, de 1999)
ANEXO 3 127
VI Coordenar a poltica de seguros com a poltica de investimentos do Govrno Federal, observados
os critrios estabelecidos para as polticas monetria, creditcia e fiscal.
Art 6o A colocao de seguros e resseguros no exterior ser limitada aos riscos que no encontrem
cobertura no Pas ou que no convenham aos intersses nacionais.
Art 6o A contratao de seguros no exterior depender de autorizao da SUSEP e ser limitada aos
riscos que no encontrem cobertura no Pas ou que no convenham aos interesses nacionais. (Redao
dada pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Pargrafo nico. O CNSP dispor sobre a colocao de resseguro no exterior. (Includo pela Lei no 9.932,
de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
CAPTULO II
Do Sistema Nacional De Seguros Privados
Art 7o Compete privativamente ao Govrno Federal formular a poltica de seguros privados, legislar
sbre suas normas gerais e fiscalizar as operaes no mercado nacional;
Art 7o Compete privativamente ao Govrno Federal formular a poltica de seguros privados, legislar
sbre suas normas gerais e fiscalizar as operaes no mercado nacional; (Redao dada pelo Decreto-
lei no 296, de 1967)
Art 8o Fica institudo o Sistema Nacional de Seguros Privados, regulado pelo presente Decreto-lei e
constitudo:
a) do Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP;
b) da Superintendncia de Seguros Privados SUSEP;
c) do Instituto de Resseguros ao Brasil IRB;
c) dos resseguradores; (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
d) das Sociedades autorizadas a operar em seguros privados;
e) dos corretores habilitados.
CAPTULO III
Disposies Especiais Aplicveis ao Sistema
Art 9o Os seguros sero contratados mediante propostas assinadas pelo segurado, seu representante
legal ou por corretor habilitado, com emisso das respectivas aplices, ressalvado o disposto no artigo
seguinte.
Art 10. autorizada a contratao de seguros por simples emisso de bilhete de seguro, mediante
solicitao verbal do interessado.
1o O CNSP regulamentar os casos previstos neste artigo, padronizando as clusulas e os impressos
necessrios.
2o No se aplicam a tais seguros as disposies do artigo 1.433 do Cdigo Civil.
Art 11. Quando o seguro fr contratado na forma estabelecida no artigo anterior, a boa f da Sociedade
Seguradora, em sua aceitao, constitui presuno juris tantum.
1o Sobrevindo o sinistro, a prova da ocorrncia do risco coberto pelo seguro e a justificao de seu
valor competiro ao segurado ou beneficirio.
2o Ser lcito Sociedade Seguradora argir a existncia de circunstncia relativa ao objeto ou intersse
segurado cujo conhecimento prvio influiria na sua aceitao ou na taxa de seguro, para exonerar-
se da responsabilidade assumida, at no caso de sinistro. Nessa hiptese, competir ao segurado ou
beneficirio provar que a Sociedade Seguradora teve cincia prvia da circunstncia argida.
3o A violao ou inobservncia, pelo segurado, seu preposto ou beneficirio, de qualquer das condies
estabelecidas para a contratao de seguros na forma do disposto no artigo 4o exonera a Sociedade
Seguradora da responsabilidade assumida.
3o A violao ou inobservncia, pelo segurado, seu preposto ou beneficirio, de qualquer das condies
estabelecidas para a contratao de seguros na forma do disposto no artigo 10 exonera a Sociedade
Seguradora da responsabilidade assumida. (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
4o vedada a realizao de mais de um seguro cobrindo o mesmo objeto ou intersse, desde que
qualquer dles seja contratado mediante a emisso de simples certificado, salvo nos casos de seguros
de pessoas.
Art 13. As aplices no podero conter clusula que permita resciso unilateral dos contratos de seguro
ou por qualquer modo subtraia sua eficcia e validade alm das situaes previstas em Lei.
Art 14. Fica autorizada a contratao de seguros com a clusula de correo monetria para capitais e
valres, observadas equivalncia atuarial dos compromissos futuros assumidos pelas partes contratantes,
na forma das instrues do Conselho Nacional de Seguros Privados.
Art 15. A critrio do CNSP, o Govrno Federal poder assumir riscos catastrficos e excepcionais por
intermdio do IRB, desde que interessem economia e segurana do Pas. (Revogado pela Lei no 9.932,
de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Pargrafo nico. O Banco Nacional de Habitao poder assumir os riscos decorrentes das operaes
do Sistema Financeiro da Habitao que no encontrem cobertura no mercado nacional, a taxas e
condies compatveis com as necessidades do Sistema Financeiro da Habitao. (Revogado pela Lei
no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 16. criado o Fundo de Estabilidade do Seguro Rural, com a finalidade de garantir a estabilidade
dessas operaes e atender cobertura suplementar dos riscos de catstrofe. (Vide Lei complementar
no 137, de 2010) (Vide Lei complementar no 137, de 2010)
Pargrafo nico. O Fundo ser administrado pelo IRB e seus recursos aplicados segundo o estabelecido
pelo CNSP.
Pargrafo nico. (VETADO). (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 17. O Fundo de Estabilidade do Seguro Rural ser constitudo: (Vide Lei complementar no 137, de
2010) (Vide Lei complementar no 137, de 2010)
a) dos excedentes do mxiino admissvel tcnicamente como lucro nas operaes de seguros de crdito
rural, seus resseguros e suas retrocesses, segundo os limites fixados pelo CNSP;
b) dos recursos previstos no artigo 28 dste decreto-lei;
b) dos recursos previstos no artigo 23, pargrafo 3o, dste Decreto-lei; (Redao dada pelo Decreto-lei
no 296, de 1967)
c) por dotaes oramentrias anuais, durante dez anos, a partir do presente decreto-lei, mediante o
crdito especial necessrio para cobrir a deficincia operacional do exerccio anterior.
c) por dotaes oramentrias anuais, durante dez anos, a partir do presente Decreto-lei ou mediante
o crdito especial necessrio para cobrir a deficincia operacional do exerccio anterior. (Redao
dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
Art 18. As instituies financeiras do sistema nacional de Crdito Rural enumeradas no art. 7o da Lei
nmero 4.829, de 5.11.65, que concederem financiamento agricultura e pecuria, promovero os
contratos de financiamento e de seguro rural concomitante e automticamente. (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
1o O seguro obedecer s normas e limites fixados pelo CNSP, sendo obrigatrio o financiamento dos
prmios pelas instituies de que trata ste artigo. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
2o O seguro obrigatrio ficar limitado ao valor do financiamento, sendo constituda a instituio
financiadora como beneficiaria at a concorrncia de seu crdito. (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
Art 19. As operaes de Seguro Rural gozam de iseno tributria irrestrita, de quaisquer impostos ou
tributos federais. (Vide Lei complementar no 137, de 2010)
Art 20. Sem prejuzo do disposto em leis especiais, so obrigatrios os seguros de: (Regulamento)
a) danos pessoais a passageiros de aeronaves comerciais;
b) responsabilidade civil dos proprietrios de veculos automotores de vias terrestre, fluvial, lacustre e
martima, de aeronaves e dos transportadores em geral;
ANEXO 3 129
b) Responsabilidade civil dos proprietrios de veculos automotores de vias fluvial, lacustre, martima,
de aeronaves e dos transportadores em geral. (Redao dada pela Lei no 6.194, de 1974)
b) responsabilidade civil do proprietrio de aeronaves e do transportador areo; (Redao dada pela
Lei no 8.374, de 1991)
c) responsabilidade civil do construtor de imveis em zonas urbanas por danos a pessoas ou coisas;
d) bens dados em garantia de emprstimos ou financiamentos de instituies financeiras pblica;
e) garantia do cumprimento das obrigaes do incorporador e construtor de imveis; (Revogada pela
Medida Provisria no 2.221, de 2001)
e) garantia do cumprimento das obrigaes do incorporador e construtor de imveis;
f) garantia do pagamento a cargo de muturio da construo civil, inclusive obrigao imobiliria;
g) edifcios divididos em unidades autnomas;
h) incndio e transporte de bens pertencentes a pessoas jurdicas, situados no Pas ou nle
transportados;
i) crdito rural; (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
j) crdito exportao, quando concedido por instituies financeiras pblicas.
j) crdito exportao, quando julgado conveniente pelo CNSP, ouvido o Conselho Nacional do
Comrcio Exterior (CONCEX); (Redao dada pelo Decreto-Lei no 826, de 1969)
l) Danos pessoais causados por veculos automotores de via terrestre, ou por sua carga, a pessoas
transportadas ou no. (Includa pela Lei no 6.194, de 1974)
l) danos pessoais causados por veculos automotores de vias terrestres e por embarcaes, ou por
sua carga, a pessoas transportadas ou no; (Redao dada pela Lei no 8.374, de 1991)
m) responsabilidade civil dos transportadores terrestres, martimos, fluviais e lacustres, por danos
carga transportada. (Includa pela Lei no 8.374, de 1991)
Pargrafo nico. No se aplica Unio a obrigatoriedade estatuda na alnea h deste artigo. (Includo
pela Lei no 10.190, de 2001)
Art 21. Nos casos de seguros legalmente obrigatrios, o estipulante equipara-se ao segurado para os
eleitos de contratao e manuteno do seguro.
1o Para os efeitos dste decreto-lei, estipulante a pessoa que contrata seguro por conta de terceiros,
podendo acumular a condio de beneficirio.
2o Nos seguros facultativos o estipulante mandatrio dos segurados.
3o O CNSP estabelecer os direitos e obrigaes do estipulante, quando fr o caso, na regulamentao
de cada ramo ou modalidade de seguro.
4o O no recolhimento dos prmios recebidos de segurados, nos prazos devidos, sujeita o estipulante
multa, imposta pela SUSEP, de importncia igual ao dbro do valor dos prmios por le retidos, sem
prejuzo da ao penal que couber. (Includo pela Lei no 5.627, de 1970)
Art 22. As instituies financeiras pblicas no podero realizar operaes ativas de crdito com as
pessoas jurdicas e firmas individuais que no tenham em dia os seguros obrigatrios por lei, salvo
mediante aplicao da parcela de crdito, que fr concedido no pagamento dos prmios em atraso.
Art 22. As instituies financeiras pblicas no podero realizar operaes ativas de crdito com as
pessoas jurdicas e firmas individuais que no tenham em dia os seguros obrigatrios por lei, salvo
mediante aplicao da parcela do crdito, que fr concedido, no pagamento dos prmios em atraso.
(Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
Pargrafo nico. Para participar de concorrncias abertas pelo Poder Pblico, indispensvel comprovar
o pagamento dos prmios dos seguros legalmente obrigatrios.
Art 23. Os seguros dos bens, direitos, crditos e servios dos rgos do Poder Pblico, bem como os
de bens de terceiros que garantam operaes dos ditos rgos, sero contratados diretamente com a
Sociedade Seguradora Nacional que fr escolhida mediante sorteio.
Art 23. Os seguros dos bens, direitos, crditos e servios dos rgos do Poder Pblico da administrao
direta e indireta, bem como os de bens de terceiros que garantam operaes dos ditos rgos, sero
contratados diretamente com a Sociedade Seguradora Nacional que fr escolhida mediante sorteio.
(Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
1o Nos casos de seguros no tarifados, a escolha da Sociedade Seguradora ser feita por concorrncia
Pblica. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 24. Podero operar em seguros privados apenas Sociedades Annimas ou Cooperativas, devidamente
autorizadas.
Pargrafo nico. As Sociedades Cooperativas operaro nicamente em seguros agrcolas, de sade e
de acidentes do trabalho.
Art 26. As Sociedades Seguradoras no esto sujeitas a falncia, nem podero impetrar concordata.
Art 26. As sociedades seguradoras no podero requerer concordata e no esto sujeitas falncia,
salvo, neste ltimo caso, se decretada a liquidao extrajudicial, o ativo no for suficiente para o
pagamento de pelo menos a metade dos credores quirografrios, ou quando houver fundados indcios
da ocorrncia de crime falimentar. (Redao dada pela Lei no 10.190, de 2001)
Art 27. Sero processadas pela forma executiva as aes de cobrana dos prmios dos contratos de
seguro.
Art 28. A partir da vigncia dste Decreto-Lei, a aplicao das reservas tcnicas das Sociedades
Seguradoras ser feita conforme as diretrizes do Conselho Monetrio Nacional.
Art 29. Os investimentos compulsrios das Sociedades Seguradoras obedecero a critrios que garantam
remunerao adequada, segurana e liquidez.
Pargrafo nico. Nos casos de seguros contratados com a clusula de correo monetria obrigatrio
o investimento das respectivas reservas nas condies estabelecidas neste artigo.
Art 30. As Sociedades Seguradoras no podero conceder aos segurados comisses ou bonificaes
de qualquer espcie, nem vantagens especiais que importem dispensa ou reduo de prmio.
Art 31. assegurada ampla defesa em qualquer processo instaurado por infrao ao presente Decreto-
Lei sendo nulas as decises proferidas com inobservncia dste preceito.
Art 31. assegurada ampla defesa em qualquer processo instaurado por infrao ao presente Decreto-
Lei, sendo nulas as decises proferidas com inobservncia dste preceito. (Redao dada pelo Decreto-
lei no 296, de 1967)
CAPTULO IV
Do Conselho Nacional de Seguros Privados
Art 32. criado o Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP, ao qual compete primitivamente:
Art 32. criado o Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP, ao qual compete privativamente:
(Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
I Fixar as diretrizes e normas da poltica de seguros privados;
II Regular a constituio, organizao, funcionamento e fiscalizao dos que exercerem atividades
subordinadas a ste Decreto-Lei, bem como a aplicao das penalidades previstas;
III Estipular ndices e demais condies tcnicas sbre tarifas, investimentos e outras relaes
patrimoniais a serem observadas pelas Sociedades Seguradoras;
IV Fixar as caractersticas gerais dos contratos de seguros;
V Fixar normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas Sociedades
Seguradoras;
ANEXO 3 131
VI Delimitar o capital do IRB e das Sociedades Seguradoras, com a periodicidade mnima de dois anos,
determinando a forma de sua subscrio e realizao;
VI delimitar o capital das sociedades seguradoras e dos resseguradores; (Redao dada pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
VII Estabelecer as diretrizes gerais das operaes de resseguro;
VIII Disciplinar as operaes de cosseguro, nas hipteses em que o IRB no aceite resseguro do risco
ou quando se tornar conveniente promover melhor distribuio direta dos negcios pelo mercado;
VIII disciplinar as operaes de co-seguro; (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
IX Conhecer dos recursos de deciso da SUSEP e do IRB, nos casos especificados neste Decreto-Lei;
(Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
X Aplicar s Sociedades Seguradoras estrangeiras autorizadas a funcionar no Pas as mesmas vedaes
ou restries equivalentes s que vigorarem nos pases da matriz, em relao s Sociedades Seguradoras
brasileiras ali instaladas ou que nles desejem estabelecer-se;
XI Prescrever os critrios de constituio das Sociedades Seguradoras, com fixao dos limites legais
e tcnicos das operaes de seguro;
XII Disciplinar a corretagem de seguros e a profisso de corretor;
XIII Corrigir os valores monetrios expressos nste Decreto-lei, de acrdo com os ndices do Conselho
Nacional de Economia; (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
XIV Decidir sbre sua prpria organizao, elaborando o respectivo Regimento Interno;
XV Regular a organizao, a composio e o funcionamento de suas Comisses Consultivas;
XVI Regular a instalao e o funcionamento das Bolsas de Seguro.
XVII fixar as condies de constituio e extino de entidades autorreguladoras do mercado de
corretagem, sua forma jurdica, seus rgos de administrao e a forma de preenchimento de cargos
administrativos; (Includo pela Lei complementar no 137, de 2010)
XVIII regular o exerccio do poder disciplinar das entidades autorreguladoras do mercado de corretagem
sobre seus membros, inclusive do poder de impor penalidades e de excluir membros; (Includo pela Lei
complementar no 137, de 2010)
XIX disciplinar a administrao das entidades autorreguladoras do mercado de corretagem e a fixao
de emolumentos, comisses e quaisquer outras despesas cobradas por tais entidades, quando for o
caso. (Includo pela Lei complementar no 137, de 2010)
ANEXO 3 133
IV Presidente do Banco Central do Brasil; (Redao dada pela Lei no 8.127, de 1990)
V Presidente do Conselho Nacional de Defesa do Consumidor, do Ministrio da Justia; (Redao
dada pela Lei no 8.127, de 1990)
VI um representante do Ministrio do Trabalho e da Previdncia Social; (Redao dada pela Lei no
8.127, de 1990)
VII um representante do Ministrio da Infra-Estrutura; (Redao dada pela Lei no 8.127, de 1990)
VIII um representante do Ministrio da Ao Social; (Redao dada pela Lei no 8.127, de 1990)
IX quatro representantes da iniciativa privada, e respectivos suplentes, nomeados pelo Presidente da
Repblica, escolhidos dentre brasileiros de ilibada reputao e notrio saber nas matrias de competncia
do CNSP, com mandato de dois anos, prorrogvel por igual perodo, e indicados, em lista trplice, pelos
rgos superiores de classe que representem os estabelecimentos de seguro, de capitalizao e de
previdncia privada aberta e a categoria profissional dos corretores de seguros. (Redao dada pela
Lei no 8.127, de 1990)
1 Os membros a que se referem os incisos II a V sero substitudos, nos seus impedimentos e
afastamentos, pelos respectivos substitutos eventuais e os indicados nos incisos VI a VIII sero designados
pelo Ministro de Estado da Economia, Fazenda e Planejamento, mediante indicao dos Ministros a que
estejam vinculados. (Redao dada pela Lei no 8.127, de 1990)
2 Os diretores da Susep e do IRB podero participar das reunies do CNSP, sem direito a voto. (Redao
dada pela Lei no 8.127, de 1990)
3 Qualquer dos membros a que se refere o inciso IX deste artigo perder seu mandato, se deixar de
comparecer, sem motivo justificado, a trs sesses ordinrias consecutivas ou a seis alternadas, durante
o exerccio. (Redao dada pela Lei no 8.127, de 1990)
4 O conselho deliberar mediante resolues, por maioria de votos, com a presena de, no mnimo,
nove membros. (Includo pela Lei no 8.127, de 1990)
5 O Presidente do conselho ter, alm do voto ordinrio, o de qualidade, cabendo-lhe, ainda, a
prerrogativa de deliberar, nos casos de urgncia e relevante interesse, ad referendum do conselho.
(Includo pela Lei no 8.127, de 1990)
6 Quando deliberar ad referendum do conselho, o Presidente submeter a deciso ao colegiado, na
primeira reunio posterior prtica do ato. (Includo pela Lei no 8.127, de 1990)
7 O Presidente do conselho poder convidar outros Ministros de Estado, bem como representantes
de entidades pblicas ou privadas, para participar das reunies, no lhes sendo permitido, porm, o
direito de voto. (Includo pela Lei no 8.127, de 1990)
8 O conselho reunir-se-, ordinariamente, de dois em dois meses, e, extraordinariamente, sempre que
for convocado por seu Presidente ou a requerimento de, pelo menos, nove de seus membros. (Includo
pela Lei no 8.127, de 1990)
9 De cada reunio do conselho, ser lavrada a respectiva ata. (Includo pela Lei no 8.127, de 1990)
10 A Susep prover os servios de secretaria do CNPS e promover a publicao de suas resolues.
(Includo pela Lei no 8.127, de 1990)
Art. 33. O Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP ser integrado pelos seguintes membros:
(Redao dada pela Lei no 9.656, de 1998)
I Ministro de Estado da Fazenda, ou seu representante legal; (Redao dada pela Lei no 9.656, de 1998)
II Ministro de Estado da Sade, ou seu representante legal; (Redao dada pela Lei no 9.656, de 1998)
III Ministro de Estado da Justia, ou seu representante legal; (Redao dada pela Lei no 9.656, de 1998)
IV Ministro de Estado da Previdncia e Assistncia Social, ou seu representante legal; (Redao dada
pela Lei no 9.656, de 1998)
V Presidente do Banco Central do Brasil, ou seu representante legal; (Redao dada pela Lei no 9.656,
de 1998)
VI Superintendente da Superintendncia de Seguros Privados SUSEP, ou seu representante legal;
(Redao dada pela Lei no 9.656, de 1998)
VII Presidente do Instituto de Resseguros do Brasil IRB, ou seu representante legal. (Redao dada
pela Lei no 9.656, de 1998)
1o O Conselho ser presidido pelo Ministro de Estado da Fazenda e, na sua ausncia, pelo
Superintendente da SUSEP. (Redao dada pela Lei no 9.656, de 1998)
2o O CNSP ter seu funcionamento regulado em regimento interno. (Redao dada pela Lei no 9.656,
de 1998)
Art 34. Com audincia obrigatria nas deliberaes relativas s respectivas finalidades especficas,
funcionaro junto ao CNSP as seguintes Comisses Consultivas:
I de Sade;
Il do Trabalho;
III de Transporte;
IV Mobiliria e de Habitao;
V Rural;
VI Aeronutica;
VII de Crdito;
VIII de Corretores.
1o O CNSP poder criar outras Comisses Consultivas, desde que ocorra justificada necessidade.
2o A organizao, a composio e o funcionamento das Comisses Consultivas sero regulados pelo
CNSP, cabendo ao seu Presidente designar os representantes que as integraro mediante indicao das
entidades participantes delas.
2o A organizao, a composio e o funcionamento das Comisses Consultivas sero regulados pelo
CNSP, cabendo ao seu Presidente designar os representantes que as integraro, mediante indicao das
entidades participantes delas. (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
CAPTULO V
Da Superintendncia de Seguros Privados
SEO I
Art 35. Fica criada a Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP), entidade autrquica, jurisdicionada
ao Ministrio da Indstria e do Comrcio, dotada de personalidade jurdica de Direito Pblico, com
autonomia administrativa e financeira.
Pargrafo nico. A sede da SUSEP ser na cidade do Rio de Janeiro, Estado da Guanabara, at que o
Poder Executivo a fixe, em definitivo, em Braslia.
Art 36. Compete SUSEP, na qualidade de executora da poltica traada pelo CNSP, como rgo
fiscalizador da constituio, organizao, funcionamento e operaes das Sociedades Seguradoras:
a) processar os pedidos de autorizao, para constituio, organizao, funcionamento, fuso,
encampao, grupamento, transferncia de contrle acionrio e reforma dos Estatutos das
Sociedades Seguradoras, opinar sbre os mesmos e encaminh-los ao CNSP;
b) baixar instrues e expedir circulares relativas regulamentao das operaes de seguro, de acrdo
com as diretrizes do CNSP;
c) fixar condies de aplices, planos de operaes e tarifas a serem utilizadas obrigatriamente pelo
mercado segurador nacional;
ANEXO 3 135
d) aprovar os limites de operaes das Sociedades Seguradoras, de conformidade com o critrio fixado
pelo CNSP;
e) examinar e aprovar as condies de coberturas especiais, bem como fixas as taxas aplicveis;
e) examinar e aprovar as condies de coberturas especiais, bem como fixar as taxas aplicveis; (Redao
dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
f) autorizar a movimentao e liberao dos bens e valres obrigatriamente inscritos em garantia
das reservas tcnicas e do capital vinculado;
g) fiscalizar a execuo das normas gerais de contabilidade e estatstica fixadas pelo CNSP para as
Sociedades Seguradoras;
h) fiscalizar as operaes das Sociedades Seguradoras, inclusive o exato cumprimento dste Decreto-
lei, de outras leis pertinentes, disposies regulamentares em geral, resolues do CNSP e aplicar
as penalidades cabveis;
i) proceder liquidao das Sociedades Seguradoras que tiverem cassada a autorizao para funcionar
no Pas;
j) organizar seus servios, elaborar e executar seu oramento.
k) fiscalizar as operaes das entidades autorreguladoras do mercado de corretagem, inclusive o exato
cumprimento deste Decreto-Lei, de outras leis pertinentes, de disposies regulamentares em geral
e de resolues do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), e aplicar as penalidades cabveis;
e (Includo pela Lei complementar no 137, de 2010)
l) celebrar convnios para a execuo dos servios de sua competncia em qualquer parte do territrio
nacional, observadas as normas da legislao em vigor. (Includo pela Lei complementar no 137, de 2010)
SEO II
Da Administrao da SUSEP
Art 37. A administrao da SUSEP ser exercida por um Superintendente nomeado pelo Presidente da
Repblica, mediante indicao do Ministro da Indstria e do Comrcio.
Pargrafo nico. O Regimento Interno da SUSEP, aprovado por Decreto do Poder Executivo, fixar a
competncia e as atribuies do Superintendente.
Art 37. A administrao da SUSEP ser exercida por um Superintendente, nomeado pelo Presidente
da Repblica, mediante indicao do Ministro da Indstria e do Comrcio, que ter as suas atribuies
definidas no Regulamento dste Decreto-lei e seus vencimentos fixados em Portaria do mesmo Ministro.
(Redao dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967) Vigncia
Pargrafo nico. A organizao interna da SUSEP constar de seu Regimento, que ser aprovado pelo
CNSP. (Redao dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967) Vigncia
SEO III
Art 38. O quadro de pessoal da SUSEP ser constitudo do pessoal que fr admitido mediante concurso
pblico de provas e ttulos.
1o Poder ser admitido pessoal contratado, nos trmos da legislao trabalhista.
2o Integraro o quadro de pessoal da SUSEP as sries de classe de Inspetores de Seguros.
Art 38. Os cargos da SUSEP smente podero ser preenchidas mediante concurso pblico de provas,
ou de provas e ttulos, salvo os da direo e os casos de contratao, por prazo determinado, de
prestao de servios tcnicos ou de natureza especializada. (Redao dada pelo Decreto-lei no 168,
de 1967) Vigncia
Pargrafo nico. O pessoal da SUSEP reger-se- pela legislao trabalhista e os seus nveis salariais
sero fixados pelo Superintendente, com observncia do mercado de trabalho, ouvido o CNSP. (Redao
dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967) Vigncia
SEO IV
Dos Recursos Financeiros
Art 39. Do produto da arrecadao do impsto sbre operaes financeiras a que se refere a Lei no
5.143, de 20-10-66, ser destacada a parcela necessria ao custeio das atividades da SUSEP.
CAPTULO VI
Do Instituto de Resseguros do Brasil
SEO I
Da Natureza Jurdica, Finalidade, Constituio e Competncia
Art 41. O IRB uma sociedade de economia mista, dotada de personalidade jurdica prpria de Direito
Privado e gozando de autonomia administrativa e financeira.
Pargrafo nico O IRB ser representado em juzo ou fora dle por seu Presidente e responder no
fro comum.
Art 42. O IRB tem a finalidade de regular o cosseguro, o resseguro e a retrocesso, bem como promover
o desenvolvimento das operaes de seguro, segundo as diretrizes do CNSP. (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
Art 43. O capital do IRB ser de Cr$ 7.000.000.000 (sete bilhes de cruzeiros) divididos em 700.000
(setecentas mil aes) no valor unitrio de Cr$ 10.000 (dez mil cruzeiros), das quais 50% (cinqenta por
cento) de propriedade das Entidades federais de previdncia social (acionistas classe A) e as restantes
50% (cinqenta por cento) das Sociedades Seguradoras (acionistas classe B).
1o O IRB pode aumentar seu capital alterando o nmero de aes ou o valor unitrio delas, inclusive
pela incorporao da correo monetria do seu ativo imobilizado, mediante proposta do Conselho
Tcnico e aprovao do Ministro da Indstria e do Comrcio.
2o As aes do IRB, que podero ser substitudas por ttulos e cautelas mltiplas, no se prestaro a
garantia, exceto as de classe B, que constituiro cauo permanente de garantia, em favor do IRB,
das operaes das Sociedades Seguradoras.
3o A transferncia de aes s poder ocorrer entre acionistas da mesma classe, dependendo de prvia
autorizao do Conselho Tcnico do IRB, ao qual incumbir fixar o gio para atender valorizao das
reservas, fundos e provises do Instituto.
Art 43. O capital social do IRB representado por aes escriturais, ordinrias e preferenciais, todas
sem valor nominal. (Redao dada pela Lei no 9.482, de 1997)
Pargrafo nico. As aes ordinrias, com direito a voto, representam, no mnimo, cinqenta por cento
do capital social. (Includo pela Lei no 9.482, de 1997)
ANEXO 3 137
g) proceder liquidao de sinistros, de conformidade com os critrios traados pelas normas de cada
ramo de seguro; (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
h) distribuir pelas Sociedades a parte dos resseguros que no retiver e colocar no exterior as
responsabilidades excedentes da capacidade do mercado segurador interno, ou aquelas cuja
cobertura fora do Pas convenha aos intersses nacionais; (Revogado pela Lei Complementar no
126, de 2007)
i) representar as retrocessionrias nas liquidaes de sinistros amigveis ou judiciais; (Revogado pela
Lei Complementar no 126, de 2007)
j) publicar revistas especializadas e da capacidade do mercado nacional de seguros.
j) promover o pleno aproveitamento da capacidade do mercado nacional de seguros. (Redao dada
pelo Decreto-lei no 296, de 1967) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
II Na qualidade de promotor do desenvolvimento das operaes de seguro, dentre outras
atividades.
II Na qualidade de promotor do desenvolvimento das operaes de seguro, dentre outras atividades:
(Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
a) organizar cursos para a formao e aperfeioamento de tcnicos em seguro; (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
b) promover congressos, conferncias, reunies, simpsios e dles participar; (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
c) incentivar a criao e o desenvolvimento de associaes tcnico-cientficas; (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
d) organizar plantas cadastrais, registro de embarcaes e aeronaves, vistoriadores e corretores;
(Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
e) compilar, processar e divulgar dados estatsticos; (Revogado pela Lei Complementar no 126, de
2007)
f) publicar, revistas especializadas e outras obras de natureza tcnica. (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
Art 45. Caber ao IRB a administrao das Bolsas de Seguro, destinadas a promover a colocao, no Pas
ou no exterior, de seguros e resseguros especiais que no encontrem cobertura normal nas Sociedades
Seguradoras participantes do mercado nacional. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela
Lei Complementar no 126, de 2007)
Pargrafo nico. As Blsas de Seguro podero ser criadas nas capitais dos Estados, por ato do CNSP,
mediante proposta do IRB. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
SEO II
Da Administrao e do Conselho Fiscal
Art 48. O Presidente ser nomeado pelo Presidente da Repblica e tomar posse perante o Ministro
da Indstria e do Comrcio.
Pargrafo nico. Para substituir o Presidente do IRB em seus impedimentos, haver um Vice-Presidente,
escolhido pelo Presidente da Repblica dentre os Conselheiros que representem os acionistas da
classe A.
Art 48. Os estatutos fixaro a competncia do Conselho de Administrao e da Diretoria do IRB. (Redao
dada pela Lei no 9.482, de 1997)
Art 49. O Conselho Tcnico do IRB ser composto de seis membros, denominados Conselheiros, dos
quais trs nomeados por livre escolha do Presidente da Repblica, como representantes dos acionistas da
classe A, e trs eleitos pelos acionistas da classe B, dentre brasileiros que exeram cargos de direo
ou tcnicos na administrao das Sociedades Seguradoras. (Revogado pela Lei no 9.482, de 1997)
1o Cada Sociedade Seguradora ter direito a um voto; (Revogado pela Lei no 9.482, de 1997)
2o Os Conselheiros representantes dos acionistas da classe B tero mandato de dois anos; (Revogado
pela Lei no 9.482, de 1997)
3o Os membros do Conselho Tcnico tomaro posse perante o Presidente do IRB. (Revogado pela Lei
no 9.482, de 1997)
Art 50. O Presidente e os Conselheiros no contraem obrigao pessoal, individual ou solidria pelos atos
praticados no exerccio dos respectivos cargos, mas so responsveis pela negligncia, falta de exao,
culpa ou dolo com que desempenharem suas funes. (Revogado pela Lei no 9.482, de 1997)
Art 52. No podero ser membros efetivos ou suplentes do Conselho Tcnico do IRB: (Revogado pela
Lei no 9.482, de 1997)
a) parentes consangneos at o segundo grau, cunhado, sogro, ou genro do Presidente, dos membros
efetivos ou suplente do aludido Conselho;
a) parentes consangneos at o segundo grau, cunhado, sogro, ou genro do Presidente, dos membros
efetivos ou suplentes do aludido Conselho; (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
(Revogado pela Lei no 9.482, de 1997)
ANEXO 3 139
b) administradores, gerentes ou quaisquer servidores de Sociedade Seguradora de que faa parte
algum outro membro efetivo ou suplente dos Conselhos Tcnico ou Fiscal. (Revogado pela Lei no
9.482, de 1997)
Art 53. O IRB ter um Conselho Fiscal CF, composto de dois representantes dos acionistas da classe
A e um representante dos da classe B, cada um com o respectivo suplente. (Revogado pela Lei no
9.482, de 1997)
1o O provimento dos cargos do CF obedecer sistemtica estabelecida no artigo 49, vigendo restries
idnticas s do artigo 52, ambos dste decreto-lei. (Revogado pela Lei no 9.482, de 1997)
2o Os membros do CF tomaro posse perante o Ministro da Indstria e do Comrcio. (Revogado pela
Lei no 9.482, de 1997)
Art 54. Os Estatutos fixaro a competncia do CF e a remunerao de seus membros. (Revogado pela
Lei no 9.482, de 1997)
SEO III
Do Pessoal
Art 55. Os servios do IRB sero executados por pessoal admitido mediante concurso pblico de
provas ou de provas e ttulos, cabendo aos Estatutos regular suas condies de realizao, bem como
os direitos, vantagens e deveres dos servidores, inclusive as punies aplicveis.
1o A nomeao para cargo em comisso ser feita pelo Presidente, depois de aprovada sua criao
pelo Conselho Tcnico.
2o permitida a contratao de pessoal destinado a funes tcnicas especializadas ou para servios
auxiliares de manuteno, transporte, higiene e limpeza.
3o Ficam assegurados aos servidores do IRB os direitos decorrentes de normas legais em vigor, no
que digam respeito participao nos lucros, aposentadoria, enquadramento sindical, estabilidade de
aplicao da legislao do trabalho.
3o Ficam assegurados aos servidores do IRB os direitos decorrentes de normas legais em vigor, no
que digam respeito participao nos lucros, aposentadoria, enquadramento sindical, estabilidade e
aplicao da legislao do trabalho. (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
4o Os vencimentos dos servidores do IRB constaro de quadro aprovado pelo Conselho Tcnico,
mediante proposta do Presidente. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
SEO IV
Das Operaes
Art 56. O IRB opera em qualquer tipo de resseguro ou de retrocesso, segundo as normas aprovadas
pelo Conselho Tcnico e dentro das diretrizes traadas pelo CNSP, que regulamentar a realizao dos
seguros previstos no artigo 20 do Captulo III dste decreto-lei. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999)
(Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 57. As operaes do IRB tm a garantia de seu capital e reservas e, subsidiriamente, a da Unio.
(Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 58. A aceitao de resseguro pelo IRB obrigatria, em princpio, para as responsabilidades originrias
e para os riscos acessrios. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
Art 59. O IRB poder organizar e dirigir consrcios, inclusive dles participar, sendo considerado
ressegurador e ficando as Sociedades Seguradoras, nesse caso, como retrocessionrias. (Revogado pela
Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 60. obrigatria a aceitao da retrocesso do IRB pelas Sociedades Seguradoras autorizadas a
operar no Pas. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999)
1o A circunstncia de no operarem em seguro, no ramo e modalidade da retrocesso, no exime as
Sociedades Seguradoras das obrigaes estabelecidas neste artigo.
Art 61. O IRB poder efetuar adiantamentos s Sociedades Seguradoras, por conta de recuperao
de indenizaes provenientes de sinistros. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
1o No caso de receberem adiantamento, as Sociedades Seguradoras ficaro obrigadas a aplic-lo
na liquidao dentro de 30 dias. Constitui crime de apropriao indbita a falta de utilizao dos
adiantamentos recebidos, na forma e no prazo previstos neste pargrafo. (Revogado pela Lei no 9.932,
de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
2o Os diretores e administradores das Sociedades Seguradoras respondem civil e criminalmente pela
inobservncia do disposto no pargrafo anterior. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela
Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 62. As Sociedades Seguradoras ficam obrigadas a constituir e a manter um Fundo de Garantia de
Retrocesses FGR, destinado a responder subsidiriamente pelas responsabilidades decorrentes das
retrocesses do I.R.B. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126,
de 2007)
1o O FGR ser considerado, para todos os efeitos, como reserva tcnica. (Revogado pela Lei no 9.932,
de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
2o O FGR ser constitudo pela transferncia anual de percentuais dos lucros lquidos apurados pelas
Sociedades, da forma e nas condies estabelecidas pelo CNSP, que poder determinar a transferncia
para o FGR da parte ou da totalidade dos saldos auferidos pelas Sociedades Seguradoras, na condio
de retrocessionrias do IRB. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
3o O CNSP fixar o montante do FGR a ser recolhido ao IRB, sbre o qual ste abonar juros, podendo
efetuar a compensao dos seus crditos nos casos de liquidao das Sociedades Seguradoras. (Revogado
pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 63. Tdas as informaes e demais esclarecimentos necessrio s operaes do IRB sero
obrigatriamente fornecidos pelas autoridades e pelas Sociedades Seguradoras a que forem solicitadas.
(Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 64. Para a realizao da poltica de seguros estabelecida pelo CNSP, o Ministrio da Fazenda e os
rgos do Sistema Financeiro Nacional prestaro ao IRB a colaborao necessria e lhe proporcionaro os
meios para a efetivao de suas operaes no exterior. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado
pela Lei Complementar no 126, de 2007)
SEO V
Das Liquidaes de Sinistros
Art 65. Nos casos de liquidao de sinistros, as normas e decises do IRB obrigam as Sociedades Seguradoras.
(Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 66. As liquidaes extrajudiciais s obrigaro o IRB quando le houver homologado o acrdo
relativo indenizao e autorizado prviamente seu pagamento, ressalvadas as excees de cada ramo.
(Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 67. O IRB responder perante as Sociedades Seguradoras diretas na proporo da responsabilidade
ressegurada, inclusive na parte correspondente s despesas de liquidao, ficando com direito regressivo
contra as retrocessionrias, para delas reaver a quota que lhes couber no sinistro. (Revogado pela Lei
no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
ANEXO 3 141
Art 68. O IRB ser considerado litisconsorte necessrio nas aes de seguro, sempre que tiver
responsabilidade no pedido. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
1o A Sociedade Seguradora dever declarar, na contestao, se o IRB participa na soma reclamada.
Sendo o caso, o juiz mandar citar o Instituto e manter sobrestado o andamento do feito at a efetivao
da medida processual. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no
126, de 2007)
2o O IRB responder no fro em que fr demandada a Sociedade Seguradora. (Revogado pela Lei no
9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
3o O IRB no responde diretamente perante os segurados pelo montante assumido em resseguro.
(Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
4o Nas aes executivas de seguro e nas execues de sentena, no ter eficcia a penhora feita
antes da citao da Sociedade Seguradora e do IRB. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado
pela Lei Complementar no 126, de 2007)
5o Nas louvaes de peritos, caber ao IRB a indicao, se no houver acrdo com as Sociedades
Seguradoras. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de
2007)
6o As sentenas proferidas com inobservncia do disposto no presente artigo sero nulas. (Revogado
pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 69. As Sociedades Seguradoras retrocessionrias acompanharo a sorte do IRB, que as representar
nas liquidaes amigveis ou judiciais de sinistros. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado
pela Lei Complementar no 126, de 2007)
SEO VI
Do Balano e Distribuio de Lucros
Art 70. O IRB constituir reservas, fundos e provises necessrias sua estabilidade econmico-financeira,
no podendo as reservas tcnicas ser inferiores s determinadas pelo CNSP para as Sociedades Seguradoras.
(Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Pargrafo nico. As reservas fundos e provises, constitudas pelo IRB na forma dste artigo, no se
consideram como lucros, para efeitos fiscais. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
Art 71. Depois de constitudas as reservas tcnicas e feitas as necessrias amortizaes e depreciaes,
os lucros lquidos do IRB sero distribudos da seguinte forma: (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999)
(Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
a) o montante determinado pelo CT para um fundo de reserva suplementar, soma essa que at o
fundo atingir valor igual ao do capital, dever ser, no mnimo de vinte por cento; (Revogado pela
Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
b) o montante necessrio para distribuir um dividendo no superior a dez por cento do capital realizado
e reservas patrimoniais do IRB conforme deliberao do CT;
b) o montante necessrio para distribuir um dividendo no superior a dez por cento do capital realizado
e reservas patrimoniais do IRB, conforme deliberao do CT; (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de
1967) (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
c) o montante necessrio para gratificao aos Conselheiros, ao Presidente e aos demais membros da
administrao e servidores. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
Pargrafo nico. O saldo que se apurar ser distribudo da seguinte forma: (Revogado pela Lei no 9.932,
de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
a) o montante necessrio para fundos especiais, inclusive para difuso e aperfeioamento tcnico do
seguro, a critrio do CT; (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
b) at vinte e cinco por cento s Instituies de Previdncia Social, proporcionalmente s respectivas
participaes nas aes da classe A; (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
CAPTULO VII
Das Sociedades Seguradoras
SEO I
Legislao Aplicvel
Art 72. As Sociedades Seguradoras sero reguladas pela legislao geral no que lhes fr aplicvel e,
em especial, pelas disposies do presente decreto-lei.
Pargrafo nico. Aplicam-se s sociedades seguradoras o disposto no art. 25 da Lei no 4.595, de 31 de
dezembro de 1964, com a redao que lhe d o art. 1o desta lei. (Includo pela Lei no 5.710, de 1971)
Art 73. As Sociedades Seguradoras no podero explorar qualquer outro ramo de comrcio ou
indstria.
SEO II
Da Autorizao para Funcionamento
Art 74. A autorizao para funcionamento ser concedida atravs de Portaria do Ministro da Indstria
e do Comrcio, mediante requerimento firmado pelos incorporadores, dirigido ao CNSP e apresentado
por intermdio da SUSEP.
Art 75. Concedida a autorizao para funcionamento, a Sociedade ter o prazo de noventa dias para
comprovar perante a SUSEP, o cumprimento de tdas as formalidades legais ou exigncias feitas no
ato da autorizao.
Art 76. Feita a comprovao referida no artigo anterior, ser expedido a carta-patente pelo Ministro
da Indstria e do Comrcio.
Art 77. As alteraes dos Estatutos das Sociedades Seguradoras dependero de prvia autorizao do
Ministro da Indstria e do Comrcio, ouvidos a SUSEP e o CNSP.
SEO III
Das Operaes das Sociedades Seguradoras
Art 78. As Sociedades Seguradoras s podero operar em seguros para os quais tenham a necessria
autorizao, segundo os planos, tarifas e normas aprovadas pelo CNSP.
Art 79. vedado s Sociedades Seguradoras reter responsabilidades cujo valor ultrapasse os limites
tcnico, fixados pela SUSEP de acrdo com as normas aprovadas pelo CNSP, e que levaro em conta:
a) a situao econmico-financeira das Sociedades Seguradoras;
b) as condies tcnicas das respectivas carteiras;
c) o resultado de suas operaes com o IRB. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
1o As Sociedades Seguradoras so obrigadas a ressegurar no IRB as responsabilidades excedentes
de seu limite tcnico em cada ramo de operaes e, em caso de cosseguro, a cota que fr fixada pelo
CNSP. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
2o No haver cobertura de resseguro para as responsabilidades assumidas pelas Sociedades
Seguradoras em desacrdo com as normas e instrues em vigor.
ANEXO 3 143
Art 80. As operaes de cosseguro obedecero a critrios fixados pelo CNSP, quanto obrigatoriedade
e normas tcnicas.
Art 81. A colocao de seguro e resseguro no estrangeiro ser feita exclusivamente por intermdio do
IRB. (Vide Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Pargrafo nico. As reservas de garantia correspondentes aos seguros e resseguros efetuados no exterior
ficaro integralmente retidas no Pas. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 82. As Sociedades Seguradoras s podero aceitar resseguros mediante prvia e expressa autorizao
do IRB. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 84. Para garantia de tdas as suas obrigaes, as Sociedades Seguradoras constituiro reservas
tcnicas, fundos especiais e provises, de conformidade com os critrios fixados pelo CNSP, alm das
reservas e fundos determinados em leis especiais.
1o O patrimnio lquido das sociedades seguradoras no poder ser inferior ao valor do passivo no
operacional, nem ao valor mnimo decorrente do clculo da margem de solvncia, efetuado com base
na regulamentao baixada pelo CNSP. (Includo pela Lei no 10.190, de 2001) (Revogado pela Medida
Provisria no 449, de 2008) (Revogado pela Lei no 11.941, de 2009)
2o O passivo no operacional ser constitudo pelo valor total das obrigaes no cobertas por bens
garantidores. (Includo pela Lei no 10.190, de 2001) (Revogado pela Medida Provisria no 449, de 2008)
(Revogado pela Lei no 11.941, de 2009)
3o As sociedades seguradoras devero adequar-se ao disposto neste artigo no prazo de um ano,
prorrogvel por igual perodo e caso a caso, por deciso do CNSP. (Includo pela Lei no 10.190, de 2001)
(Revogado pela Medida Provisria no 449, de 2008) (Revogado pela Lei no 11.941, de 2009)
Art 85. Os bens garantidores das reservas tcnicas, fundos e previses sero registrados na SUSEP e
no podero ser alienados, prometidos alienar ou de qualquer forma gravados em sua previa e expressa
autorizao, sendo nulas, de pleno direito, as alienaes realizadas ou os gravames constitudos com
violao dste artigo.
Art 85. Os bens garantidores das reservas tcnicas, fundos e previses sero registrados na SUSEP e
no podero ser alienados, prometidos alienar ou de qualquer forma gravados em sua previa e expressa
autorizao, sendo nulas de pleno direito, as alienaes realizadas ou os gravames constitudos com
violao dste artigo. (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
Pargrafo nico. Quando a garantia recair em bem imvel, ser obrigatriamente inscrita no competente
Cartrio do Registro Geral de Imveis, mediante simples requerimento firmado pela Sociedade
Seguradora e pela SUSEP.
Art 86. Os segurados e beneficirios que sejam credores por indenizao ajustada ou por ajustar tm
privilgio especial sbre reservas tcnicas, fundos especiais ou provises garantidoras das operaes de
seguro, cabendo ao IRB o mesmo privilgio aps o pagamento aos segurados e beneficirios.
Art 86. Os segurados e beneficirios que sejam credores por indenizao ajustada ou por ajustar tm
privilgio especial sobre reservas tcnicas, fundos especiais ou provises garantidoras das operaes de
seguro, de resseguro e de retrocesso. (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Pargrafo nico. Aps o pagamento aos segurados e beneficirios mencionados no caput deste artigo,
o privilgio citado ser conferido, relativamente aos fundos especiais, reservas tcnicas ou provises
garantidoras das operaes de resseguro e de retrocesso, s sociedades seguradoras e, posteriormente,
aos resseguradores. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 87. As Sociedades Seguradoras no podero distribuir lucros ou quaisquer fundos correspondentes
s reservas patrimoniais, desde que essa distribuio possa prejudicar o investimento obrigatrio do
capital e reserva, de conformidade com os critrios estabelecidos neste Decreto-lei.
CAPTULO VII
Do Regime Especial de Fiscalizao
CAPTULO VIII
Do Regime Especial de Fiscalizao
(Renumerado pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
Art 89. Em caso de insuficincia de cobertura das reservas tcnicas ou de m situao econmico-
financeira da Sociedade Seguradora, a critrio da SUSEP, poder esta, alm de outras providncias
cabveis, inclusive fiscalizao especial, nomear, por tempo indeterminado, s expensas da Sociedade
Seguradora, um diretor-fiscal com as atribuies e vantagens que lhe forem indicadas pelo CNSP.
Pargrafo nico. Sempre que julgar necessrio ou conveniente defesa dos intersses dos segurados,
a SUSEP verificar, nas indenizaes, o fiel cumprimento do contrato, inclusive a exatido do clculo
da reserva tcnica e se as causas protelatrias do pagamento, porventura existentes, decorrem de
dificuldades econmico-financeira da emprsa.
1o Sempre que julgar necessrio ou conveniente defesa dos intersses dos segurados, a SUSEP
verificar, nas indenizaes, o fiel cumprimento do contrato, inclusive a exatido do clculo da reserva
tcnica e se as causas protelatrias do pagamento, porventura existentes, decorrem de dificuldades
econmico-financeira da emprsa. (Renumerado pelo Decreto-lei no 1.115, de 1970)
2o Comprovada a viabilidade de recuperao econmico-financeira da sociedade, o IRB poder
conceder-lhe tratamento tcnico e financeiro excepcional, de modo a propiciar aquela recuperao.
(Includo pelo Decreto-lei no 1.115, de 1970) (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
Art 90. No surtindo efeito as medidas especiais ou a interveno, a SUSEP encaminhar ao CNSP
proposta de cassao da autorizao para funcionamento da Sociedade Seguradora.
Pargrafo nico. Aplica-se interveno a que se refere este artigo o disposto nos arts. 55 a 62 da Lei
no 6.435, de 15 de julho de 1977. (Includo pela Lei no 10.190, de 2001)
Art 92. Os administradores das Sociedades Seguradoras ficaro suspensos do exerccio de suas
funes desde que instaurado processo-crime por atos ou fatos relativos respectiva gesto perdendo
imediatamente seu mandato na hiptese de condenao.
Art 92. Os administradores das Sociedades Seguradoras ficaro suspensos do exerccio de suas funes desde
que instaurado processo-crime por atos ou fatos relativos respectiva gesto, perdendo imediatamente
seu mandato na hiptese de condenao. (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
ANEXO 3 145
Art 93. Cassada a autorizao de uma Sociedade Seguradora para funcionar, a alienao ou gravame de
qualquer de seus bens depender de autorizao da SUSEP, que, para salvaguarda dessa inalienabilidade,
ter podres para controlar o movimento de contas bancrias e promover o levantamento do respectivo
nus junto s Autoridades ou Registros Pblicos.
CAPTULO VIII
Da Liquidao das Sociedades Seguradoras
CAPTULO IX
Da Liquidao das Sociedades Seguradoras
(Renumerado pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
Art 94. A cessao das operaes das Sociedades Seguradoras poder ser:
a) voluntria, por deliberao dos scios em Assemblia Geral;
b) compulsria, por ato do Ministro da Indstria e do Comrcio, nos trmos dste Decreto-lei.
Art 95. Nos casos de cessao voluntria das operaes, os Diretores requerero ao Ministro da Indstria
e do Comrcio o cancelamento da autorizao para funcionamento da Sociedade Seguradora, no prazo
de cinco dias da respectiva Assemblia Geral.
Pargrafo nico. Devidamente instrudo, o requerimento ser encaminhado por intermdio da SUSEP,
que opinar sbre a cessao deliberada.
Art 96. Alm dos casos previstos neste Decreto-lei ou em outras leis, ocorrer a cessao compulsria
das operaes da Sociedade Seguradora que:
a) praticar atos nocivos poltica de seguros determinada pelo CNSP;
b) no formar as reservas, fundos e provises a que esteja obrigada ou deixar de aplic-las pela forma
prescrita neste Decreto-lei;
c) acumular obrigaes vultosas devidas ao IRB, a juzo do Ministro da Indstria e do Comrcio;
c) acumular obrigaes vultosas devidas aos resseguradores, a juzo do rgo fiscalizador de seguros,
observadas as determinaes do rgo regulador de seguros; (Redao dada pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
d) configurar a insolvncia econmico-financeira.
Art 97. A liquidao voluntria ou compulsria das Sociedades Seguradoras, ser processada pela
SUSEP.
Art 97. A liquidao voluntria ou compulsria das Sociedades Seguradoras ser processada pela SUSEP.
(Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
Art 98. O ato da cassao ser publicado no Dirio Oficial da Unio, produzindo imediatamente os
seguintes efeitos:
a) suspenso das aes e execues judiciais, excetuadas as que tiveram incio anteriormente, quando
intentadas por credores com previlgio sbre determinados bens da Sociedade Seguradora;
b) vencimento de tdas as obrigaes civis ou comerciais da Sociedade Seguradora liquidanda, includas
as clusulas penais dos contratos;
c) suspenso da incidncia de juros, ainda que estipulados, se a massa liquidanda no bastar para o
pagamento do principal;
d) cancelamento dos podres de todos os rgos de administrao da Sociedade liquidanda.
Pargrafo nico. Durante a liquidao, fica interrompida a prescrio extintiva contra ou a favor da
massa liquidanda.
1o Durante a liquidao, fica interrompida a prescrio extintiva contra ou a favor da massa liquidanda.
(Renumerado pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
2o Quando a sociedade tiver oradores por salrios ou indenizaes trabalhistas, tambm ficaro
suspensas as aes e execues a que se refere a parte final da alnea a dste artigo. (Includo pelo
Decreto-lei no 296, de 1967)
3o Poder ser argida em qualquer fase processual, inclusive quanto s questes trabalhistas, a
nulidade dos despachos ou decises que contravenham o disposto na alnea a dste artigo ou em seu
pargrafo 2o. Nos processos sujeitos suspenso, caber sociedade liquidanda, para realizao do
Art 99. Alm dos podres gerais de administrao, a SUSEP ficar investida de podres especiais para
representar a Sociedade Seguradora liquidanda ativa e passivamente, em juzo ou fora dle, podendo:
a) propor e contestar aes, inclusive para integralizao de capital pelos acionistas;
b) nomear e demitir funcionrios;
c) fixar os vencimentos de funcionarios;
d) outorgar ou revogar mandatos;
e) transigir;
f) vender valres mveis e bens imveis.
Art 100. Dentro de 90 (noventa) dias da cassao para funcionamento, a SUSEP levantar o balano
do ativo e do passivo da Sociedade Seguradora liquidanda e organizar:
a) o arrolamento pormenorizado dos bens do ativo, com as respectivas avaliaes, especificando os
garantidores das reservas tcnicas ou do capital;
b) a Iista dos credores por dvida de indenizao de sinistro, capital garantidor de reservas tcnicas ou
restituico de prmios, com a indicao das respectivas importncias;
c) a relao dos crditos da Fazenda Pblica, da Previdncia Social, e do IRB;
c) a relao dos crditos da Fazenda Pblica e da Previdncia Social; (Redao dada pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
d) a relao dos demais credores, com indicao das importncias e procedncia dos crditos, bem
como sua classificao, de acrdo com a legislao de falncias.
Pargrafo nico. O IRB compensar seu crdito com o valor das aes efetivamente realizadas pela
Sociedade Seguradora liquidanda, acrescido do gio, pagando-lhe o saldo, se houver, e procedendo
transferncia como previsto no artigo 43 pargrafo 3o. (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999)
Art 101. Os interessados podero impugnar o quadro geral de credores, mas decairo dsse direito se
no o exercerem no prazo de quinze dias.
Art 102. A SUSEP examinar as impugnaes e far Publicar no Dirio Oficial da Unio, sua deciso,
dela notificando os recorrentes por via postal, sob AR.
Pargrafo nico. Da deciso da SUSEP caber recurso para o Ministro da Indstria e do Comrcio, no
prazo de quinze dias.
Art 103. Depois da deciso relativa a seus crditos ou aos crditos contra os quais tenham reclamado,
os credores no includos nas relaes a que se refere o art. 100, os delas excludos, os includos sem os
privilgios a que se julguem com direito, inclusive por atribuio de importncia inferior reclamada,
podero prosseguir na ao j iniciada ou propor a que lhes competir.
Pargrafo nico. At que sejam julgadas as aes, a SUSEP reservar cota proporcional do ativo para
garantia dos credores de que trata ste artigo.
Art 104. A SUSEP promover a realizao do ativo e efetuar o pagamento dos credores pelo crdito
apurado e aprovado, no prazo de seis meses, observados os respectivos privilgios e classificao, de
acrdo com a cota apurada em rateio.
Art 105. Ultimada a liquidao e levantado e balano final, ser o mesmo submetido aprovao do
Ministro da Indstria e do Comrcio, com relatrio da SUSEP.
Art 106. A SUSEP ter direito comisso de cinco por cento sbre o ativo apurado nos trabalhos de
liquidao, competindo ao Superintendente arbitrar a gratificao a ser paga aos inspetores e funcionrios
encarregados de execut-los.
ANEXO 3 147
Art 107. Nos casos omissos, so aplicveis as disposies da legislao de falncias, desde que no
contrariem as disposies do presente Decreto-lei.
Pargrafo nico. Nos casos de cessao parcial, restrita s operaes de um ramo, sero observadas
as disposies dste Captulo, na parte aplicvel.
CAPTULO IX
Do Regime Repressivo
CAPTULO X
Do Regime Repressivo
(Renumerado pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
Art 108. As infraes aos dispositivos dste Decreto-lei sujeitam as Sociedades Seguradoras, seus
Diretores, administradores, gerentes e fiscais s seguintes penalidades, sem prejuzo de outras
estabelecidas na legislao vigente:
I Advertncia;
II Multa pecuniria;
III Suspenso do exerccio do cargo;
IV Inabilitao temportia ou permanente para o exerccio de cargo de direo, nas Sociedades
Seguradoras ou no IRB;
V Suspenso da autorizao em cada ramo isolado;
VI Perda parcial ou total da recuperao de resseguro;
VII Suspenso de cobertura automtica;
VIII Suspenso de retrocesso;
IX Cassao de carta-patente.
Art 108. A infrao s normas referentes s atividades de seguro, co-seguro e capitalizao sujeita, na
forma definida pelo rgo regulador de seguros, a pessoa natural ou jurdica responsvel s seguintes
penalidades administrativas, aplicadas pelo rgo fiscalizador de seguros: (Redao dada pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
Art 108. A infrao s normas referentes s atividades de seguro, cosseguro, resseguro, retrocesso e
capitalizao sujeita, na forma definida pelo rgo regulador de seguros, a pessoa natural ou jurdica
responsvel s seguintes penalidades administrativas, aplicadas pelo rgo fiscalizador de seguros:
(Redao dada pela Lei complementar no 137, de 2010)
I advertncia; (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
II suspenso do exerccio das atividades ou profisso abrangidas por este Decreto-Lei pelo prazo de
at 180 (cento e oitenta) dias; (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
III inabilitao, pelo prazo de 2 (dois) anos a 10 (dez) anos, para o exerccio de cargo ou funo no
servio pblico e em empresas pblicas, sociedades de economia mista e respectivas subsidirias,
entidades de previdncia complementar, sociedades de capitalizao, instituies financeiras, sociedades
seguradoras e resseguradores; (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
IV multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais); e (Redao dada
pela Lei Complementar no 126, de 2007)
V suspenso para atuao em 1 (um) ou mais ramos de seguro ou resseguro. (Redao dada pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
VI (revogado); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
VII (revogado); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
VIII (revogado); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
IX (revogado). (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
1o A penalidade prevista no inciso IV do caput deste artigo ser imputada ao agente responsvel,
respondendo solidariamente o ressegurador ou a sociedade seguradora ou de capitalizao, assegurado
o direito de regresso, e poder ser aplicada cumulativamente com as penalidades constantes dos incisos
I, II, III ou V do caput deste artigo. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)
1o Caso a penalidade prevista no inciso IV do caput deste artigo seja aplicada pessoa natural,
responder solidariamente o ressegurador ou a sociedade seguradora ou de capitalizao, assegurado
o direito de regresso, e a penalidade poder ser cumulada com aquelas constantes dos incisos I, II, III
ou V do caput deste artigo. (Redao dada pela Lei no 13.195, de 2015)
Art 109. Os Diretores, administradores, gerentes e fiscais das Sociedades Seguradoras respondero
solidriamente com a mesma pelos prejuzos causados a terceiros, inclusive aos seus acionistas, em
conseqncia do descumprimento de leis, normas e instrues referentes as operaes de seguro,
cosseguro, resseguro ou retrosseo, e em especial, pela falta de constituio das reservas obrigatrias.
Art 110. Constitui crime contra a economia popular, punvel de acrdo com a legislao respectiva, a
ao ou omisso, pessoal ou coletiva, de que decorra a insuficincia das reservas e de sua cobertura,
vinculadas garantia das obrigaes das Sociedades Seguradoras.
Art 111. Sero aplicadas multas de at Cr$ 50.000.000 (cinqenta milhes de cruzeiros) s Sociedades
Seguradoras que:
a) infringirem disposies das normas e instrues baixadas pelo CNPS, pela SUSEP ou pelo IRB, nos
casos em que no estejam previstas outras penalidades;
b) retiverem cotas de responsabilidade fora de seus limites de reteno;
c) alienarem eu onerarem bens em desacrdo com ste Decreto-lei;
d) no mantiverem os registros aprovados pela SUSEP, de acrdo com o presente Decreto-lei;
e) transgredirem a proibio do art. 24 dste Decreto-lei;
e) transgredirem a proibio do art. 28 dste Decreto-lei; (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
f) deixarem de fornecer informaes ao IRB na forma prevista no artigo 63 dste Decreto-lei; (Revogada
pela Lei no 9.932, de 1999)
g) fizerem declaraes ou dissimulaes fraudulentas nos reletrios, balanos, contas e documentos
apresentados, requisitados ou apreendidos pela SUSEP ou pelo IRB;
h) diretamente ou por interposta pessoa, realizarem ou se propuserem realizar, atravs de anncios
ou prospectos, contratos de seguro ou resseguro de qualquer natureza que interessem a pessoas
e coisas existentes no Pas, sem a necessria carta-patente ou antes da aprovao dos respectivos
planos, tabelas, modlos de propostas, de aplices e de bilhetes de seguro;
i) divulgarem prospectos, publicarem anncios, expedirem circulares ou fizerem outras publicaes que
contenham afirmaes ou informaes contrrias s leis, seus estatutos e planos, ou que possam
induzir algum em erro sbre a verdadeira importncia das operaes, bem como sbre o alcance
da fiscalizao a que estiverem obrigadas.
Art 111. Compete ao rgo fiscalizador de seguros expedir normas sobre relatrios e pareceres de
prestadores de servios de auditoria independente aos resseguradores, s sociedades seguradoras, s
sociedades de capitalizao e s entidades abertas de previdncia complementar. (Redao dada pela
Lei Complementar no 126, de 2007)
a) (revogada); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
b) (revogada); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
c) (revogada); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
d) (revogada); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
e) (revogada); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
f) (revogada pela Lei no 9.932, de 20 de dezembro de 1999); (Redao dada pela Lei Complementar
no 126, de 2007)
g) (revogada); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
h) (revogada); (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
i) (revogada). (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
ANEXO 3 149
1o Os prestadores de servios de auditoria independente aos resseguradores, s sociedades seguradoras,
s sociedades de capitalizao e s entidades abertas de previdncia complementar respondero,
civilmente, pelos prejuzos que causarem a terceiros em virtude de culpa ou dolo no exerccio das
funes previstas neste artigo. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)
2o Sem prejuzo do disposto no caput deste artigo, os prestadores de servios de auditoria independente
respondero administrativamente perante o rgo fiscalizador de seguros pelos atos praticados ou
omisses em que houverem incorrido no desempenho das atividades de auditoria independente aos
resseguradores, s sociedades seguradoras, s sociedades de capitalizao e s entidades abertas de
previdncia complementar. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)
3o Instaurado processo administrativo contra resseguradores, sociedades seguradoras, sociedades de
capitalizao e entidades abertas de previdncia complementar, o rgo fiscalizador poder, considerada
a gravidade da infrao, cautelarmente, determinar a essas empresas a substituio do prestador de
servios de auditoria independente. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)
4 o Apurada a existncia de irregularidade cometida pelo prestador de servios de auditoria
independente mencionado no caput deste artigo, sero a ele aplicadas as penalidades previstas no art.
108 deste Decreto-Lei. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)
5o Quando as entidades auditadas relacionadas no caput deste artigo forem reguladas ou fiscalizadas
pela Comisso de Valores Mobilirios ou pelos demais rgos reguladores e fiscalizadores, o disposto
neste artigo no afastar a competncia desses rgos para disciplinar e fiscalizar a atuao dos
respectivos prestadores de servio de auditoria independente e para aplicar, inclusive a esses auditores,
as penalidades previstas na legislao prpria. (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 112. Ser aplicada multa de at Cr$ 20.000.000 (vinte milhes de cruzeiros) s pessoas que deixarem
de realizar os seguros legalmente obrigatrios, sem prejuzo de outras sanes legais.
Art 112. s pessoas que deixarem de contratar os seguros legalmente obrigatrios, sem prejuzo de outras
sanes legais, ser aplicada multa de: (Redao dada pela Lei Complementar no 126, de 2007)
I o dobro do valor do prmio, quando este for definido na legislao aplicvel; e (Includo pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
II nos demais casos, o que for maior entre 10% (dez por cento) da importncia segurvel ou R$
1.000,00 (mil reais). (Includo pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 113. As pessoas fsicas ou jurdicas que realizarem operaes de seguro, cosseguro ou resseguro
sem a devida autorizao, no Pas ou no exterior, ficam sujeitas pena de multa igual ao valor da
importncia segurada ou ressegurada.
Art 113. As pessoas naturais ou jurdicas que realizarem operaes de capitalizao, seguro, cosseguro
ou resseguro sem a devida autorizao esto sujeitas s penalidades administrativas previstas no art.
108, aplicadas pelo rgo fiscalizador de seguros, aumentadas at o triplo. (Redao dada pela Lei no
13.195, de 2015)
1o Caso a penalidade de multa seja aplicada pessoa natural, responder solidariamente a pessoa
jurdica, assegurado o direito de regresso, e a penalidade poder ser cumulada com aquelas constantes
dos incisos I, II, III e V do caput do art. 108. (Includo pela Lei no 13.195, de 2015)
2o A multa prevista no caput ser fixada com base na importncia segurada ou em outro parmetro
a ser definido pelo rgo regulador de seguros. (Includo pela Lei no 13.195, de 2015)
Art 114. A suspenso do exerccio do cargo e a inabilitao para a direo ou gerncia de Sociedades
Seguradoras cabero quando houver reincidncia nas transgresses previstas nas letras d , f , e h do
artigo 111. (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 115. A suspenso de autorizao para operar em determinado ramo de seguro ser aplicada quando
verificada m conduo tcnica ou financeira dos respectivos negcios.
Art 116. A perda parcial ou total da recuperao e a suspenso da cobertura automtica e das
retrocesses cabero nos seguintes casos: (Revogado pela Lei no 9.932, de 1999) (Revogado pela Lei
Complementar no 126, de 2007)
a) incapacidade tcnica na conduo dos negcios da Sociedade Seguradora; (Revogado pela Lei no
9.932, de 1999) (Revogado pela Lei Complementar no 126, de 2007)
Art 117. A cassao da carta patente se far nas hipteses de infringncia dos artigos 81 e 82, nos casos
previstos no artigo 96 ou de reincidncia na proibio estabelecida nas letras c e i do artigo 111,
todos do presente Decreto-lei.
Art 118. As infraes sero apuradas mediante processo administrativo que tenha por base o auto,
a representao ou a denncia positivando fatos irregulares, e o CNSP dispor sbre as respectivas
instauraes, recursos e seus efeitos, instncias, prazos, perempo e outros atos processualsticos.
Art 119. As multas aplicadas de conformidade com o disposto neste Captulo e seguinte sero recolhidas
aos cofres da SUSEP.
Art 120. Os valores monetrios das penalidades previstas nos artigos precedentes ficam sujeitos
correo monetria pelo CNSP.
Art 121. Provada qualquer infrao penal a SUSEP remeter cpia do processo ao Ministrio Pblico
para fins de direito.
CAPTULO X
Dos Corretores de Seguros
CAPTULO XI
Dos Corretores de Seguros
(Renumerado pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
Art 122. O corretor de seguros, pessoa fsica ou jurdica, o intermedirio legalmente autorizado
a angariar e promover contratos de seguro entre as Sociedades Seguradoras e as pessoas fsicas ou
jurdicas de Direito Privado.
ANEXO 3 151
Art 123. O exerccio da profisso, de corretor de seguros depende de prvia habilitao e registro.
1o A habilitao ser feita perante a SUSEP, mediante prova de capacidade tcnico-profissional, na
forma das instrues baixadas pelo CNSP.
2o O corretor de seguros poder ter prepostos de sua livre escolha e designar, dentre les, o que o
substituir.
3o Os corretores e prepostos sero registrados na SUSEP, com obedincia aos requisitos estabelecidos
pelo CNSP.
Art 124. As comisses de corretagem s podero ser pagas a corretor de seguros devidamente
habilitado.
Art 126. O corretor de seguros responder civilmente perante os segurados e as Sociedades Seguradoras
pelos prejuzos que causar, por omisso, impercia ou negligncia no exerccio da profisso.
Art 127. Caber responsabilidade profissional, perante a SUSEP, ao corretor que deixar de cumprir as
leis, regulamentos e resolues em vigor, ou que der causa dolosa ou culposa a prejuzos s Sociedades
Seguradoras ou aos segurados.
CAPTULO XI
Disposies Gerais e Transitrias
CAPTULO XII
Disposies Gerais e Transitrias
(Renumerado pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
SEO I
Do Seguro-Sade
Art 129. Fica institudo o Seguro-Sade para dar cobertura aos riscos de assistncia mdica e hospitalar.
Art 130. A garantia do Seguro-Sade consistir no pagamento em dinheiro, efetuado pela Sociedade
Seguradora, pessoa fsica ou jurdica prestante da assistncia mdico-hospitalar ao segurado.
1o A cobertura do Seguro-Sade ficar sujeita ao regime de franquia, de acrdo com os critrios
fixados pelo CNSP.
2o A livre escolha do mdico e do hospital condio obrigatria nos contratos referidos no artigo
anterior.
Art 132. O pagamento das despesas cobertas pelo Seguro-Sade depender de apresentao da
documentao mdico e hospitalar que possibilite a identificao do sinistro.
Art 132. O pagamento das despesas cobertas pelo Seguro-Sade depender de apresentao da
documentao mdico hospitalar que possibilite a identificao do sinistro. (Redao dada pelo Decreto-
lei no 296, de 1967)
Art 133. vedado s Sociedades Seguradoras acumular assistncia financeira com assistncia mdico-
hospitalar.
Art 134. As sociedades civis ou comerciais que, na data dste Decreto-lei, tenham vendido ttulos,
contratos, garantias de sade, segurana de sade, benefcios de sade, ttulos de sade ou seguros
sob qualquer outra denominao, para atendimento mdico, farmacutico e hospitalar, integral ou
parcial, ficam proibidas de efetuar novas transaes do mesmo gnero, ressalvado o disposto no art.
144, pargrafo 1o.
Art 134. As sociedades civis ou comerciais que, na data dste Decreto-lei, tenham vendido ttulos,
contratos, garantias de sade, segurana de sade, benefcios de sade, ttulos de sade ou seguros
sob qualquer outra denominao, para atendimento mdico, farmacutico e hospitalar, integral ou
parcial, ficam proibidas de efetuar novas transaes do mesmo gnero, ressalvado o disposto no art.
135, pargrafo 1o. (Redao dada pelo Decreto-lei no 296, de 1967)
1o As Sociedades civis e comerciais que se enquadrem no disposto neste artigo podero continuar
prestando os servios nle referidos exclusivamente s pessoas fsicas ou jurdicas com as quais os
tenham ajustado ante da promulgao dste Decreto-lei, facultada opo bilateral pelo regime do
Seguro-Sade.
2o No caso da opo prevista no pargrafo anterior, as pessoas jurdicas prestantes da assistncia
mdica, farmacutica e hospitalar, ora regulada, ficaro responsveis pela contribuio do Seguro-Sade
devida pelas pessoas fsicas optantes.
3o Ficam excludas das obrigaes previstas neste artigo as Sociedades Beneficentes que estiverem
em funcionamento na data da promulgao dsse Decreto-lei, as quais podero preferir o regime do
Seguro-Sade a qualquer tempo.
Art 135. As entidades organizadas sem objetivo de lucro, por profissionais mdicos e paramdicos ou
por estabelecimentos hospitalares, visando a institucionalizar suas atividades para a prtica da medicina
social e para a melhoria das condies tcnicas e econmicas dos servios assistenciais, isoladamente
ou em regime de associao, podero operar sistemas prprios de pr-pagamento de servios mdicos
e/ou hospitalares, sujeitas ao que dispuser a Regulamentao desta Lei, s resolues do CNSP e
fiscalizao dos rgos competentes.
SEO II
Art 136. Fica extinto o Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao (DNSPC), do
Ministrio da Indstria e do Comrcio, cujo acervo e documentao passaro para a Superintendncia
de Seguros Privados (SUSEP).
1o At que entre em funcionamento a SUSEP, as atribuies a ela conferidas pelo presente Decreto-lei
continuaro a ser desempenhadas pelo DNSPC.
2o Ficam extintos, no Quadro de Pessoal do Ministrio da Indstria e do Comrcio, o cargo em comisso
de Diretor-Geral do Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao, smbolo 2-C, e oito
(8) cargos, em comisso, de Delegado Regional de Seguros, smbolo 5-C.
3o Enquanto no fr aprovado o Quadro de Pessoal da SUSEP, os ocupantes dos cargos referidos
no pargrafo anterior continuaro no exerccio de suas funes, sem prejuzo de seus vencimentos e
vantagens.
ANEXO 3 153
Art 137. Os funcionrios atualmente em exerccio no DNSPC continuaro a integrar o Quadro de
Pessoal do Ministrio da Indstria e do Comrcio, observadas, para efeito de lotao, as necessidades
de servio, e ressalvado o direito de opo dos Inspetores de Seguros de acrdo com o Pargrafo nico
do artigo 140.
Art 138. Poder a SUSEP requisitar servidores da administrao centralizada ou descentralizada sem
prejuzo de vencimentos, direitos, gratificaes e vantagens.
Art 139. Aps a aprovao do quadro de pessoal da SUSEP ser assegurado aos servidores requisitados
o direito de opo no prazo de 90 dias, pelo regime de pessoal da autarquia ou retrno ao rgo de
origem.
Pargrafo nico. As disposies do presente artigo so aplicveis aos atuais ocupantes dos cargos de
inspetor de seguros.
Art 136. Fica extinto o Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao (DNSPC), da
Secretaria do Comrcio, do Ministrio da Indstria e do Comrcio, cujo acervo e documentao
passaro para a Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP). (Redao dada pelo Decreto-lei no 168,
de 1967) Vigncia
1o At que entre em funcionamento a SUSEP, as atribuies a ela conferidas pelo presente Decreto-
lei continuaro a ser desempenhadas pelo DNSPC. (Redao dada pelo Decreto-lei no 168, de
1967) Vigncia
2o Fica extinto, no Quadro de Pessoal do Ministrio da Indstria e do Comrcio, o cargo em comisso
de Diretor-Geral do Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao, smbolo 2-C. (Redao
dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967) Vigncia
3o Sero considerados extintos, no Quadro de Pessoal do Ministrio da Indstria e do Comrcio, a
partir da criao dos cargos correspondentes nos quadros da SUSEP, os 8 (oito) cargos em comisso
do Delegado Regional de Seguros, smbolo 5-C. (Redao dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967)
Vigncia
Art 137. Os funcionrios atualmente em exerccio do DNSPC continuaro a integrar o Quadro de Pessoal
do Ministrio da Indstria e do Comrcio. (Redao dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967) Vigncia
Art 138. Poder a SUSEP requisitar servidores da administrao pblica federal, centralizada e
descentralizada, sem prejuzo dos vencimentos e vantagens relativos aos cargos que ocuparem. (Redao
dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967) Vigncia
Art 139. Os servidores requisitados antes da aprovao, pelo CNSP, do Quadro de Pessoal da SUSEP,
podero nle ser aproveitado, desde que consultados os intersses da Autarquia e dos Servidores.
(Redao dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967) Vigncia
Pargrafo nico. O aproveitamento de que trata ste artigo implica na aceitao do regime de pessoal
da SUSEP devendo ser contado o tempo de servio, no rgo de origem, para todos os efeitos legais.
(Redao dada pelo Decreto-lei no 168, de 1967) Vigncia
Art 140. As dotaes consignadas no Oramento da Unio, para o exerccio de 1967, conta do
DNSPC, sero transferidas para a SUSEP excludas as relativas s despesas decorrentes de vencimentos
e vantagens de Pessoal Permanente.
Art 141. Fica dissolvida a Companhia Nacional de Seguro Agrcola, competindo ao Ministrio da
Agricultura promover sua liquidao e aproveitamento de seu pessoal.
Art 143. Os rgos do Poder Pblico que operam em seguros privados enquadraro suas atividades ao
regime dste Decreto-Lei no prazo de cento e oitenta dias, ficando autorizados a constituir a necessria
Sociedade Annima ou Cooperativa.
1o As Associaes de Classe, de Beneficncia e de Socorros mtuos e os Montepios que instituem
penses ou peclios, atualmente em funcionamento, ficam excludos do regime estabelecido neste
Decreto-Lei, facultado ao CNSP mandar fiscaliz-los se e quando julgar conveniente.
2o As Sociedades Seguradoras estrangeiras que operam no pas, adaptaro suas organizaes s novas
exigncias legais, no prazo dste artigo e nas condies determinadas pelo CNSP.
2o As Sociedades Seguradoras estrangeiras que operam no pas adaptaro suas organizaes s novas
exigncias legais, no prazo dste artigo e nas condies determinadas pelo CNSP. (Redao dada pelo
Decreto-lei no 296, de 1967)
Art 144. O CNSP propor ao Poder Executivo no prazo de cento e oitenta dias, as normas de
regulamentao dos seguros obrigatrios previstos no artigo 20 dste Decreto-Lei.
Art 144. O CNSP propor ao Poder Executivo, no prazo de cento e oitenta dias, as normas de
regulamentao dos seguros obrigatrios previstos no artigo 20 dste Decreto-Lei. (Redao dada pelo
Decreto-lei no 296, de 1967)
Art 145. At a instalao do CNSP e da SUSEP, ser mantida a jurisdio e a competncia do DNSPC,
conservadas em vigor as disposies legais e regulamentares, inclusive as baixadas pelo IRB, no que
frem cabveis.
Art 146. O Poder Executivo fica autorizado a abrir o crdito especial de Cr$ 500.000.000 (quinhentos
milhes de cruzeiros), no exerccio de 1967, destinado instalao do CNSP e da SUSEP.
Art 147. A fiscalizao da gesto financeira e administrativa das Sociedades que operam em capitalizao
passa jurisdio do Banco Central da Repblica do Brasil. (Revogado pelo Decreto-lei no 261, de 1967)
Art 148. As resolues do Conselho Nacional de Seguros Privados vigoraro imediatamente e sero
publicadas no Dirio Oficial da Unio.
Art 149. O Poder Executivo regulamentar ste Decreto-Lei no prazo de 120 dias (cento e vinte dias),
vigendo idntico prazo para a aprovao do Regulamento da SUSEP e dos Estatutos do IRB.
Art 149. O Poder Executivo regulamentar ste Decreto-lei no prazo de 120 (cento e vinte) dias, vigendo
idntico prazo para a aprovao dos Estatutos do IRB. (Redao dada pelo Decreto-lei no 168, de
1967) Vigncia
Art 150. A liquidao compulsria das Sociedades de Capitalizao prevista nos artigos 24 e seguintes
do Decreto no 22.456, de 10 de fevereiro de 1933, ser promovida por um liquidante investido de todos
os podres contidos no artigo 32 do mencionado Decreto e de livre nomeao e demisso do Ministro
da Fazenda. (Revogado pelo Decreto-lei no 261, de 1967)
Art 151. Para efeito do artigo precedente ficam suprimidos os cargos e funes de Delegado do Govrno
Federal e de liquidante designado pela sociedade, a que se referem os artigos 24 e 25 do Decreto no
22.456, de 10 de fevereiro de 1933, ressalvadas as liquidaes decretadas at dezembro de 1965.
ANEXO 3 155
Art 152. O risco de acidente de trabalho continua a ser regido pela legislao especfica, devendo ser
objeto de nova legislao dentro de 90 dias.
Art 153. ste Decreto-Lei entrar em vigor na data de sua publicao, ficando revogadas expressamente
tdas as disposies de leis, decretos e regulamentos que dispuserem em sentido contrrio.
H. CASTELLO BRANCO
Eduardo Lopes Rodrigues
Severo Fagundes Gomes
L. G. do Nascimento e Silva
Raymundo de Britto
Paulo Egydio Martins
Roberto Campos
CAPTULO I
Do Corretor de Seguros e da sua Habilitao Profissional
Art. 1o O corretor de seguros, seja pessoa fsica ou jurdica, o intermedirio legalmente autorizado a
angariar e a promover contratos de seguros, admitidos pela legislao vigente, entre as Sociedades de
Seguros e as pessoas fsicas ou jurdicas, de direito pblico ou privado.
Art. 3o O interessado na obteno do ttulo a que se refere o artigo anterior, o requerer ao Departamento
Nacional de Seguros Privados e Capitalizao, indicando o ramo de seguro a que se pretenda dedicar,
provando documentalmente:
1o Se se tratar de pessoa jurdica dever a requerente provar que est organizada segundo as leis
brasileiras, ter sede no pas, e que seus diretores, gerentes ou administradores preencham as condies
deste artigo.
2o Satisfeitos pelo requerente os requisitos deste artigo ter ele direito imediata obteno do ttulo.
a) servir h mais de dois anos como preposto de corretor de seguros para os ramos requeridos;
b) haver concludo curso (VETADO) tcnico-profissional de seguros, oficial (VETADO).
c) apresentar atestado de exerccio profissional anterior a esta lei, fornecido pelo sindicato de classe
ou pelo Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao.
ANEXO 4 157
Art. 5o O corretor, seja pessoa fsica ou jurdica, antes de entrar no exerccio da profisso dever:
Art. 6o No se poder habilitar novamente como corretor aquele cujo ttulo de habilitao profissional
houver sido cassado, nos termos do artigo 24.
Art. 7o O ttulo de habilitao de corretor de seguros ser expedido pelo Departamento Nacional de
Seguros Privados e Capitalizao e publicado no Dirio Oficial da Repblica.
Art. 8o O atestado, a que se refere a alnea c do art. 4o, ser concedido na conformidade das
informaes e documentos colhidos pela Diretoria do Sindicato, e dele devero constar os dados de
identidade do pretendente, bem como as indicaes relativas ao tempo de exerccio nos diversos ramos
de seguro e as empresas a que tiver servido.
1o Da recusa do Sindicato em fornecer o atestado acima referido, cabe recurso, no prazo de 60 dias,
para o Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao.
Art. 9o Nos municpios onde no houver sindicatos da respectiva categoria, delegacias ou sees desses
sindicatos, poder o atestado ser fornecido pelo sindicato da localidade mais prxima.
Art. 10. Os sindicatos organizaro e mantero registro dos corretores e respectivos prepostos, habilitados
na forma desta lei, com os assentamentos essenciais sobre a habilitao legal e o curriculum vitae
profissional de cada um.
Pargrafo nico. Para os efeitos deste artigo, o Departamento Nacional de Seguros Privados e
Capitalizao fornecer aos interessados os dados necessrios.
Art. 11. Os sindicatos faro publicar semestralmente, no Dirio Oficial da Unio e dos Estados, a relao
devidamente atualizada dos corretores e respectivos prepostos habilitados.
CAPTULO II
Dos Prepostos dos Corretores
Art. 12. O corretor de seguros poder ter prepostos de sua livre escolha bem como designar, entre eles,
o que o substitua nos impedimentos ou faltas.
CAPTULO III
Dos Direitos e Deveres
Art. 13. S ao corretor de seguros devidamente habilitado nos termos desta lei e que houver assinado a
proposta, devero ser pagas as corretagens admitidas para cada modalidade de seguro, pelas respectivas
tarifas, inclusive em caso de ajustamento de prmios.
1o Nos casos de alteraes de prmios por erro de clculo na proposta ou por ajustamentos negativos,
dever o corretor restituir a diferena da corretagem.
2o Nos seguros efetuados diretamente entre o segurador e o segurado, sem intervenincia de corretor,
no haver corretagem a pagar.
Art. 15. O corretor dever recolher incontinenti Caixa da Seguradora o prmio que porventura tiver
recebido do segurado para pagamento de seguro realizado por seu intermdio.
Art. 16. Sempre que for exigido pelo Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao e
no prazo por ele determinado, os corretores e prepostos devero exibir os seus registros bem como os
documentos nos quais se baseiam os lanamentos feitos.
Pargrafo nico. O impedimento previsto neste artigo extensivo aos scios e diretores de empresa
de corretagem.
CAPTULO IV
Da aceitao das propostas de seguros
Art. 18. As sociedades de seguros, por suas matrizes, filiais, sucursais, agncias ou representantes, s
podero receber proposta de contrato de seguros:
Art. 19. Nos casos de aceitao de propostas pela forma a que se refere a alnea b do artigo anterior,
a importncia habitualmente cobrada a ttulo de comisso, calculada de acordo com a tarifa respectiva,
reverter para a criao de escolas profissionais (VETADO) e criao de um Fundo de Preveno contra
incndios.
CAPTULO V
Das Penalidades
Art. 20. O corretor responder profissional e civilmente pelas declaraes inexatas contidas em propostas por
ele assinadas, independentemente das sanes que forem cabveis a outros responsveis pela infrao.
Art. 21. Os corretores de seguros, independentemente de responsabilidade penal e civil em que possam
incorrer no exerccio de suas funes, so passveis das penas disciplinares de multa, suspenso e
destituio.
Art. 22. Incorrer na pena de multa de Cr$ 5.000,00 a Cr$ 10.000,00 e, na reincidncia, em suspenso
pelo tempo que durar a infrao, o corretor que deixar de cumprir o disposto nos arts 16 e 17.
Art. 23. Incorrer em pena de suspenso das funes, de 30 a 180 dias, o corretor que infringir as
disposies desta lei, quando no foi cominada pena de multa ou destituio.
Art. 24. Incorrer em pena de destituio o corretor que sofrer condenao penal por motivo de ato
praticado no exerccio da profisso.
ANEXO 4 159
Art. 25. Ficam sujeitos multa correspondente a 25% do prmio anual da respectiva aplice, e ao
dobro no caso de reincidncia, as empresas de seguro e corretores que, transgredindo o art. 14 desta
lei e as disposies do Decreto-Lei no 2.063, de 7 de maro de 1940, concederem, sob qualquer forma,
vantagens que importem no tratamento desigual dos segurados.
Art. 26. O processo para cominao das penalidades previstas nesta lei reger-se-, no que for aplicvel,
pelos arts. 167, 168, 169, 170 e 171 do Decreto-Lei no 2.063, de 7 de maro de 1940.
CAPTULO VI
Da Repartio Fiscalizadora
Art. 27. Compete ao Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao aplicar as penalidades
previstas nesta lei e fazer cumprir as suas disposies.
CAPTULO VII
Disposies Gerais
Art. 28. A presente lei aplicvel aos territrios estaduais nos quais existem Sindicatos de Corretores
de Seguros legalmente constitudos.
Art. 29. No se enquadram nos efeitos desta lei as operaes de cosseguro e de resseguro entre as
Empresas seguradoras.
Art. 30. Nos Municpios onde no houver corretor legalmente habilitado, as propostas de contratos
de seguro relativos a bens e interesses de pessoas fsicas ou jurdicas nele domiciliadas continuaro
a ser encaminhadas s empresas seguradoras por corretor de seguros ou por qualquer cidado,
indiferentemente, mantido o regime de livre concorrncia na mediao do contrato de seguro em vigor
na data da publicao desta lei.
1o As comisses, devidas pela mediao de contratos de seguro de pessoa fsica ou jurdica, domiciliada
nos Municpios a que se refere este artigo e neles agenciados e assinados, continuaro tambm a ser
pagas ao intermedirio da proposta, seja corretor habilitado ou no.
2o As companhias seguradoras devero encaminhar instrues, nos termos da presente lei, a fim de,
os referidos corretores possam se habilitar e se registrar, dando cincia dessa providncia ao sindicato
de classe mais prximo.
CAPTULO VIII
Disposies Transitrias
Art. 31. Os corretores, j em atividade de sua profisso quando da vigncia desta lei, podero continuar
a exerc-la desde que apresentem ao Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao seus
requerimentos, acompanhados dos documentos exigidos pelas alneas a, c e d do art. 3o,
c do art. 4o, e prova da observncia do disposto no art. 5o.
Art. 32. Dentro de noventa dias, a contar da vigncia desta lei, o Poder Executivo regulamentar as
profisses de corretor de seguro de vida e de capitalizao, obedecidos os princpios estabelecidos na
presente lei.
H. CASTELLO BRANCO
Daniel Faraco
RESOLVEU:
CAPTULO I
DA ABRANGNCIA DA NORMA
ANEXO 5 161
CAPTULO II
DOS OBJETIVOS DAS ENTIDADES AUTORREGULADORAS
Art. 3o As entidades autorreguladoras tero por objetivo zelar pela observncia s normas jurdicas, em
especial pelos direitos dos consumidores, e fomentar a elevao de padres ticos dos seus membros
associados, bem como as boas prticas de conduta no relacionamento profissional com segurados,
corretores, pessoas naturais e jurdicas, e sociedades seguradoras, resseguradoras, de capitalizao e
entidades abertas de previdncia complementar. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP no 251/2012)
CAPTULO III
DA CONSTITUIO E DO ESTATUTO SOCIAL
2o Fica vedada a interferncia da administrao da entidade que tiver outros objetivos institucionais
nos assuntos relacionados diretamente s atividades finalsticas de autorregulao.
Art. 5o Os estatutos sociais das entidades devero ser registrados no Cartrio de Registro Civil de Pessoas
Jurdicas, aps autorizao da SUSEP, e disporo sobre:
I a denominao, os fins e a sede da entidade;
II os requisitos para a admisso e excluso dos seus associados;
III os direitos e deveres dos associados;
IV a forma da eleio, posse, substituio e destituio dos membros de diretorias, conselho fiscal e
ouvidoria;
V os requisitos mnimos para nomeao aos cargos e funes no mbito da entidade;
VI as atribuies e prerrogativas dos diretores, dos conselheiros e do ouvidor;
VII a convocao, a competncia e o funcionamento da assemblia geral, prevista, no mnimo, uma
assemblia anual, a realizar-se nos quatro primeiros meses seguintes ao trmino do exerccio social;
VIII as fontes de recursos para sua manuteno, observado o disposto pelo CNSP;
IX o modo de constituio e de funcionamento dos rgos deliberativos;
X as condies para a alterao das disposies estatutrias e para a dissoluo
da entidade; e
XI a forma de gesto administrativa e de aprovao das respectivas contas.
2o As alteraes dos estatutos sociais, que tenham por objeto a autorregulao, dependem, para
vigorar, de prvia aprovao da SUSEP.
CAPTULO IV
DOS ASSOCIADOS
Art. 6o O quadro social das entidades autorreguladoras do mercado de corretagem poder ser composto
exclusivamente por membros do mercado de corretagem e por entidades que representem legalmente
seus interesses.
2o A excluso compulsria de associado da entidade s ser admissvel mediante justa causa, assim
reconhecida em procedimento que assegure direito de defesa, nos termos previstos no estatuto.
Art. 8o Nenhum associado poder ser impedido de exercer direito ou funo que lhe tenha sido
legitimamente conferido, a no ser nos casos e pela forma previstos na legislao ou no estatuto.
CAPTULO V
DA ASSEMBLIA GERAL
Art. 9o Compete assemblia geral, no que concerne autorregulao, dentre outras funes previstas
no estatuto:
I eleger e destituir os dirigentes;
II aprovar as contas da entidade, aps manifestao do Conselho Fiscal; e
III alterar o estatuto.
1o Para as deliberaes a que se refere este artigo, a assemblia ser convocada especialmente para
esse fim, cujo quorum ser o estabelecido no estatuto.
2o O edital de convocao das assemblias gerais das entidades autorreguladoras, juntamente com
a proposta da administrao, quando houver, devem ser enviados SUSEP concomitantemente sua
divulgao.
CAPTULO VI
DA ESTRUTURA ORGNICA
Art. 10. As entidades autorreguladoras sero constitudas de estrutura organizacional que contenha,
no mnimo, Diretoria Administrativa, Diretoria de Fiscalizao, Diretoria de Julgamentos, Conselho Fiscal
e Ouvidoria, cujas formas e atribuies devero estar definidas no respectivo estatuto social.
Pargrafo nico. A instncia recursal das entidades autorreguladoras ser composta por ao menos
um representante dos consumidores do mercado de corretagem, indicado por entidade incumbida da
proteo e defesa dos consumidores, na forma prevista no estatuto.
Art. 11. Os diretores, conselheiros e ouvidor devem ser pessoas naturais com reputao ilibada,
qualificao e capacidade tcnica necessrias assuno das responsabilidades inerentes s respectivas
funes.
1o Os mandatos relativos aos cargos e funes previstos neste artigo tero durao mxima de quatro
anos, permitida uma reconduo.
Art. 12. As entidades autorreguladoras podero, mediante prvia autorizao da SUSEP, celebrar e
manter acordos, contratos e instrumentos congneres com outras entidades, com o objetivo de executar,
aprimorar ou complementar atividades finalsticas relacionadas autorregulao.
ANEXO 5 163
CAPTULO VII
DOS RECURSOS E RECEITAS
Art. 13. Os recursos e receitas das entidades, destinados aos investimentos e ao custeio das suas
atividades de autorregulao, sero constitudos de doaes, contribuies, emolumentos, comisses,
multas e quaisquer outras fontes previstas no estatuto.
CAPTULO VIII
DA EXTINO
Art. 14. As entidades autorreguladoras do mercado de corretagem s podero ser extintas ou deixar
de executar as atividades de autorregulao mediante cumprimento de todas as suas obrigaes e
concluso de todos os seus trabalhos em curso, conforme estabelecido em seu estatuto social e pela
SUSEP, ressalvada a hiptese de transferncia de suas atribuies a entidade autorreguladora autorizada
a funcionar.
Art. 15. Cessadas as atividades de autorregulao, na forma do artigo anterior, os bens e recursos
remanescentes a estas vinculados sero destinados a outra entidade autorreguladora ou SUSEP.
CAPTULO IX
DOS PRINCPIOS E DEVERES
Art. 16. As entidades autorreguladoras observaro, dentre outros, os princpios da boa-f objetiva, da
ampla defesa, do contraditrio, do devido processo legal, da economia processual, da razoabilidade,
da proporcionalidade e os valores da urbanidade e da lealdade profissional, tendo como referncia as
regras processuais estabelecidas pelo CNSP e pela SUSEP.
Art. 18. Aplicam-se s entidades autorreguladoras e aos respectivos diretores, conselheiros, ouvidor e
seus contratados, por violao aos deveres previstos nesta Resoluo e legislao federal, por dolo
ou erro grosseiro, ao ou omisso, as seguintes penalidades:
I advertncia;
II multa, de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais);
1o As penalidades previstas neste artigo podero, sempre que couber e de forma fundamentada, ser
aplicadas cumulativamente.
2o No h infrao quando o descumprimento de norma ocorrer por motivo de caso fortuito ou fora
maior devidamente comprovado.
CAPTULO X
DO PODER DISCIPLINAR
Art. 19. As entidades autorreguladoras editaro normas de conduta profissional e associativa, obrigatrias
exclusivamente aos seus associados, dirigentes e empregados.
Pargrafo nico. A abertura de processo sancionador por entidade autorreguladora fixa a competncia
para julgamento dos fatos em relao s demais.
Art. 21. As entidades autorreguladoras fiscalizaro, processaro, julgaro e aplicaro sanes por
infraes a seus membros associados por violao a normas de conduta, por elas voluntariamente
estabelecidas, legislao e os condenaro, se for o caso, s penas de multa, suspenso do exerccio
de atividade ou profisso ou de cancelamento de registro. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP no
251/2012)
4o Os valores recolhidos a ttulo de multa, na forma deste artigo, constituem receita originria das
entidades autorreguladoras.
ANEXO 5 165
CAPTULO XI
DAS COMPETNCIAS DA SUSEP
1o A SUSEP poder anular, de ofcio, as decises proferidas na autorregulao sempre que entender
violados os direitos ao devido processo legal, ao contraditrio ou ampla defesa ou quando a sano
aplicada for manifestamente inadequada ou desproporcional.
2o Ao julgar processo sancionador que tenha por objeto violao s normas do mercado de corretagem,
a SUSEP considerar, para fins de dosimetria da pena e em ateno ao princpio da proporcionalidade,
as sanes aplicadas no mbito da autorregulao.
CAPTULO XII
DA CELEBRAO DE CONVNIOS
Art. 25. A SUSEP poder celebrar e manter convnios, termos de cooperao, acordos ou outros
instrumentos congneres com entidades autorreguladoras, especialmente quando relacionados com a
concesso de inscrio, registro e recadastramento peridico, bem como a fiscalizao e o julgamento de
membros associados s entidades autorreguladoras. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP no 251/2012)
CAPTULO XIII
DAS DISPOSIES FINAIS
Art. 26. Os atos normativos, as deliberaes administrativas e as decises proferidas no mbito dos
processos sancionadores por entidades autorreguladoras do mercado de corretagem devem ser
publicados no respectivo boletim oficial, o qual ser disponibilizado na sua pgina na internet.
Art. 27. Fica a SUSEP autorizada a expedir normas que sejam necessrias complementao do disposto
nesta Resoluo.
Art. 28. Esta Resoluo entra em vigor na data de sua publicao, revogando-se as disposies em
contrrio.
RESOLVEU:
CAPTULO I
DA ABRANGNCIA DA NORMA
Art. 1o Esta Resoluo dispe sobre sanes administrativas aplicveis s pessoas naturais ou jurdicas por
infraes relativas legislao concernente s atividades de seguro, cosseguro, resseguro, retrocesso,
capitalizao, previdncia complementar aberta, corretagem e de auditoria independente e disciplina
o inqurito administrativo e o processo administrativo sancionador no mbito da Superintendncia de
Seguros Privados SUSEP.
Pargrafo nico. O disposto nesta Resoluo tambm se aplica s entidades autorreguladoras do
mercado de corretagem, aos liquidantes e aos estipulantes de seguros.
CAPTULO II
DAS ESPCIES DE SANES ADMINISTRATIVAS
Art. 2o A prtica das infraes previstas nesta Resoluo sujeitar a pessoa natural ou jurdica responsvel
s seguintes sanes administrativas:
I advertncia;
II multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais);
ANEXO 6 167
III multa no valor igual importncia segurada ou ressegurada, no caso das operaes de seguro,
cosseguro ou resseguro sem autorizao;
IV suspenso do exerccio de atividade ou profisso abrangida por esta Resoluo, pelo prazo de
trinta dias at cento e oitenta dias;
V inabilitao para o exerccio de cargo ou funo no servio pblico ou em empresa pblica, sociedades
de economia mista e respectivas subsidirias, entidades de previdncia complementar, sociedade de
capitalizao, instituies financeiras, sociedades seguradoras e resseguradoras, pelo prazo de dois a
dez anos; e
VI cancelamento de registro de corretor de seguros, pessoa natural ou jurdica.
1o Ao corretor de seguros, pessoa natural ou jurdica, so aplicveis as penalidades previstas nos incisos
II, IV e VI do caput deste artigo, sem prejuzo daquelas estabelecidas no mbito da autorregulao.
2o As sanes previstas neste artigo podero, sempre que couber e de forma fundamentada, ser
aplicadas cumulativamente.
3o No h infrao quando o descumprimento de norma ocorrer por motivo de caso fortuito ou fora
maior devidamente comprovado.
5o Para efeito do disposto neste artigo, a Susep poder considerar como responsvel o titular de
cargo ou funo de presidente, diretor, administrador, conselheiro de administrao ou fiscal, contador,
aturio, analista, gestor de ativos, auditor, gerente ou assemelhado, corretor responsvel, bem como
qualquer outro que, comprovadamente, detenha cincia e poder de deciso em relao infrao
verificada. (Pargrafo alterado pela Resoluo CNSP no 293/2013)
6o Para efeito do disposto no inciso III deste artigo, a importncia segurada ou ressegurada poder
ser arbitrada, por estimativa, pela SUSEP, sempre que a fiscalizao no tiver acesso contabilidade
ou, ainda, nela verificar omisso ou adulterao;
7o Sem prejuzo das sanes administrativas cabveis, os diretores, administradores, gerentes e fiscais
das sociedades seguradoras, resseguradoras, de capitalizao e de previdncia complementar que
atuem sem autorizao da SUSEP respondero solidariamente com a pessoa jurdica pelos prejuzos
causados a terceiros.
Art. 3o A pena de advertncia poder ser aplicada quando a infrao, relacionada s atividades de
seguro, cosseguro, resseguro, retrocesso, previdncia complementar aberta, capitalizao, auditoria
independente ou de autorregulao do mercado de corretagem, for, a juzo da SUSEP, de menor
gravidade, desde que o infrator no seja reincidente.
Art. 4o A multa administrativa ser aplicada, de acordo com os limites e critrios indicados nesta
Resoluo, sempre que, a juzo da SUSEP, a aplicao exclusiva da pena de advertncia for inadequada
ou insuficiente para cumprir com os objetivos da represso e da preveno da pena.
1o A pena de multa ser aplicada pessoa natural ou jurdica responsvel pela infrao. (Pargrafo
alterado pela Resoluo CNSP no 293/2013)
1o A Quando no for possvel identificar ou atribuir dolo ou culpa a uma pessoa natural, considera-se
como agente responsvel a sociedade supervisionada. (Pargrafo includo pela Resoluo CNSP no
293/2013)
2o A multa de que trata o inciso III do artigo 2o ser imputada solidariamente aos agentes infratores
envolvidos, assim entendidos a pessoa jurdica e seus dirigentes.
3o As multas devero ser pagas no prazo de trinta dias, contados a partir da data de recebimento
da intimao, por meio da Guia de Recolhimento da Unio GRU e, quando no forem recolhidas
no prazo, sero atualizadas monetariamente e sofrero os acrscimos previstos no art. 30 e art. 37-A
da Lei no 10.522, de 19 de julho de 2002, combinado com os artigos 389 e 486 da Lei no 10.406, de
10 de janeiro de 2002, bem como os encargos previstos no art. 1o do Decreto-Lei no 1.025, de 21 de
outubro de 1969.
4o facultado ao interessado pagar a multa com desconto de at 25% (vinte e cinco por cento),
com reduo limitada pena mnima prevista nesta Resoluo para a respectiva infrao, desde que
renuncie ao direito de recorrer e efetue o pagamento dentro do prazo de 30 (trinta) dias, contados da
intimao da deciso condenatria.
Art. 5o A pena de suspenso do exerccio de atividade ou de profisso, pelo perodo mnimo de trinta
dias e mximo de cento e oitenta dias, ser aplicada nas infraes graves, que gerem efetivo prejuzo
entidade ou a terceiros, sempre que o infrator for considerado reincidente ou, ainda, quando no der
cumprimento determinao da SUSEP.
Art. 6o A pena de inabilitao, pelo perodo mnimo de dois e mximo de dez anos, ser aplicada
pessoa natural que tiver sido punida com pena de suspenso nos ltimos cinco anos por infrao da
mesma natureza ou, em qualquer caso, sempre que a infrao cometida tambm for capitulada como
crime ou, ainda, quando o infrator tiver sofrido condenao criminal, com transito em julgado, por ato
praticado no exerccio da profisso.
1o Aplica-se a pena prevista neste artigo quele que realizar operao de previdncia complementar
aberta sem autorizao da SUSEP.
Art. 7o A pena de cancelamento de registro ser aplicada ao corretor de seguros, pessoa natural ou
jurdica, que tenha sido, nos ltimos cinco anos, condenado pena de suspenso por infrao da
mesma natureza ou quando a infrao cometida tambm for capitulada como crime ou, ainda, quando
o infrator tiver sofrido condenao criminal, com transito em julgado, por ato praticado no exerccio
da profisso.
Pargrafo nico. A SUSEP no conceder novo registro ao corretor de seguros, pessoa natural ou
jurdica, penalizado na forma do caput deste artigo, durante o prazo de cinco anos, contados da data
do cancelamento do registro.
ANEXO 6 169
Art. 8o Nas hipteses de infrao de lavagem" ou ocultao de bens, direitos e valores, a pena de
cassao da autorizao para operao ou funcionamento ser aplicada quele que tenha sido, nos
ltimos cinco anos, condenado pena de inabilitao decorrente da prtica de infrao de lavagem"
ou ocultao de bens, direitos e valores.
Pargrafo nico. A SUSEP no conceder nova autorizao quele que foi penalizado na forma do
caput deste artigo, durante o prazo de cinco anos, contados da data da cassao da autorizao para
operao ou funcionamento.
CAPTULO III
DOS CRITRIOS DE APLICAO DAS SANES
Seo I
Das Circunstncias Administrativas
Art. 10. A autoridade julgadora, considerando a gravidade da infrao e seus efeitos, a capacidade
econmica do infrator e antecedentes, bem como ganho obtido com o ato ilcito, estabelecer, conforme
seja necessrio e suficiente para a reprovao e a preveno do ilcito administrativo, dentro dos limites
previstos, a sano administrativa aplicvel.
1o Na aplicao de sano pessoa natural, alm de observar os parmetros expostos no caput deste
artigo, a autoridade julgadora atentar para a sua culpabilidade, considerando para tanto, quando for
o caso, as suas funes e responsabilidades no mbito ou em relao pessoa jurdica qual esteja
vinculada.
Seo II
Das Circunstncias Agravantes
1o Cada circunstncia agravante implicar o acrscimo mximo de vinte por cento da diferena entre
os limites mnimos e mximos previstos para a respectiva sano.
Seo IV
Da Infrao Continuada
Art. 13. Considera-se infrao continuada aquela em que o agente, mediante mais de uma ao ou
omisso, pratica duas ou mais infraes da mesma espcie e, pelas condies de tempo, lugar, maneira
de execuo e outras semelhanas, devam as subseqentes ser havidas como continuao da primeira,
para efeito de aplicao da pena.
Pargrafo nico. Configurada a natureza de continuidade das infraes, aplicar-se- a pena de uma
s das infraes, se idnticas, ou a mais grave, se diversas, aumentada, em qualquer caso, de um sexto
a dois teros.
Seo V
Da Reincidncia
Art. 14. Verifica-se a reincidncia quando o infrator comete nova infrao, da mesma natureza, no
perodo de trs anos subseqente deciso condenatria administrativa definitiva.
CAPTULO IV
DA EXTINO DA PUNIBILIDADE
Art. 16. Prescreve em cinco anos, contados da data da prtica do ato ou, no caso de infrao
permanente ou continuada, do dia em que houver cessado, a ao punitiva objetivando apurar infrao
legislao.
1o Incide a prescrio no procedimento administrativo paralisado por mais de trs anos, pendente de
julgamento ou despacho, cujos autos sero arquivados de ofcio ou mediante requerimento da parte
interessada, sem prejuzo da apurao da responsabilidade funcional decorrente da paralisao, se for
o caso.
2o Interrompe-se a prescrio:
I pela intimao do acusado, inclusive por meio de edital;
II por qualquer ato inequvoco que importe apurao do fato;
III pela deciso condenatria recorrvel; ou
IV por qualquer ato inequvoco que importe em manifestao expressa de tentativa de soluo
conciliatria no mbito interno da administrao pblica federal.
3o Considera-se infrao permanente aquela cuja execuo se prolonga no tempo, terminando somente
quando cessa a conduta descrita no tipo sancionador.
ANEXO 6 171
CAPTULO V
DAS INFRAES E SANES APLICVEIS
Seo I
Das Operaes sem Autorizao
Art. 17. Realizar operao de seguro, cosseguro, resseguro ou capitalizao sem a devida autorizao,
no Pas ou no exterior.
Sano: multa no valor igual importncia segurada ou ressegurada. No caso de capitalizao, ao
capital nominal contratado.
Art. 18. Realizar atividade de corretagem, de auditoria ou de previdncia complementar aberta sem a
devida autorizao.
Sano: multa de R$ 50.000,00 (cinqenta mil) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).
Seo II
Das Infraes Contbeis
Art. 19. No escriturar as operaes nos livros e registros da contabilidade, com atualidade ou
fidedignidade, nos termos da legislao.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).
Art. 20. No manter na matriz e nas filiais, sucursais, agncias e representaes os registros exigidos,
com escriturao completa das operaes realizadas, em conformidade com a legislao.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).
Seo III
Das Infraes Societrias
Art. 21. No enviar SUSEP, no prazo e na forma previstos na legislao, documentos referentes a
nomeaes de administradores, assemblias-gerais e a modificaes na diretoria, no conselho de
administrao, no conselho fiscal ou assemelhado, bem como balanos, demonstraes financeiras e
demais documentos que lhe forem solicitados.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).
Pargrafo nico. Incorre, tambm, na sano prevista neste artigo a entidade aberta de previdncia
complementar que no enviar, em adio ao disposto no caput deste artigo, a documentao pertinente
s reunies de conselhos deliberativos, nomeaes de diretores, conselheiros fiscais, conselheiros
deliberativos, conselheiros consultivos ou assemelhados, modificaes do conselho deliberativo, conselho
consultivo ou assemelhado.
Art. 22. No manter atualizadas, perante a SUSEP, informaes sobre a instalao ou alterao de filiais,
sucursais, agncias ou representaes, seus atos constitutivos ou no comunicar qualquer alterao
relativa a sua atividade.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).
Art. 23. No realizar assemblia geral ordinria no prazo fixado pela legislao.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).
Art. 25. Arquivar ou publicar atas de atos societrios sem a prvia homologao da SUSEP.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais).
Art. 26. No arquivar o instrumento de nomeao do seu representante legal no Pas no registro de
comrcio.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais).
Art. 28. Dar posse a membro da diretoria, conselho de administrao ou conselho fiscal ou assemelhado,
em desacordo com a legislao ou sem a prvia homologao da SUSEP.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).
Seo IV
Das Infraes Pertinentes aos Produtos e a sua Comercializao
1o No cumprir a obrigao prevista no caput aps intimao da Susep para faz-lo. (Pargrafo
alterado pela Resoluo CNSP no 293/2013)
Sano: multa de R$ 40.000,00 (quarenta mil reais) a R$ 800.000,00 (oitocentos mil reais).
Art. 30. Divulgar prospecto, publicar anncio, expedir correspondncia ou promover qualquer outra
veiculao de carter publicitrio sobre contrato que contenha informao total ou parcialmente
falsa.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais).
Pargrafo nico. Incorre tambm na sano prevista neste artigo, aquele que efetuar publicidade ou
promoo de produto, sem prvia anuncia formal da sociedade seguradora, da entidade aberta de
previdncia complementar ou da sociedade de capitalizao. (Pargrafo includo pela Resoluo CNSP
no 297/2013)
Art. 31. Emitir aplice ou bilhete de seguro, proposta, certificado, produto de qualquer natureza, ttulo
de capitalizao ou de plano de previdncia ou contrato de resseguro em desacordo com a legislao
ou, ainda, contrato de resseguro com caractersticas diversas da estabelecida na nota de cobertura.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais).
Art. 32. No concluir a formalizao de contratos de operaes de que trata esta Resoluo no prazo
previsto na legislao.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).
Art. 33. Alterar condies gerais, especiais, particulares ou qualquer outro documento relativo ao
seguro contratado, sem a prvia e expressa anuncia dos segurados, quando necessria, na forma da
legislao, especialmente nos casos em que a alterao implique nus ou dever para os segurados ou
a reduo de seus direitos.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 800.000,00 (oitocentos mil reais).
ANEXO 6 173
Art. 34. Pagar ou creditar comisso de corretagem a pessoa natural ou jurdica que no seja corretor,
pessoa natural ou jurdica, registrado na SUSEP e autorizado a atuar no respectivo ramo.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais).
Art. 35. Pagar ou creditar comisso de resseguro a pessoa natural ou jurdica que no seja sociedade
seguradora ou ressegurador local autorizado a funcionar ou ressegurador estrangeiro com quem
estabelea relao contratual.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais).
Seo V
Das Infraes aos Mecanismos de Superviso
Art. 37. Encaminhar na forma incorreta ou incompleta SUSEP as informaes que deve prestar, nos
termos da legislao.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).
Art. 38. Impedir ou dificultar, por qualquer forma, o exerccio do poder de polcia administrativa da
SUSEP, tais como:
I no fornecer relatrios, demonstraes financeiras, livros e registros obrigatrios ou contas estatsticas,
quando solicitado;
II no atender, no prazo e na forma fixada, s solicitaes da autarquia;
III impedir ao acesso s dependncias da fiscalizada.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais).
Art. 40. No zelar pela qualidade do sistema de controles internos, relacionada aos seguintes
elementos:
I Ambiente de Controle;
II Avaliao de Riscos;
III Atividades de Controle;
IV Processos de Informao e Comunicao; ou
V Monitorao.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).
Seo VI
Das Infraes que Afetam a Solvncia
Art. 41. Alienar ou prometer alienar ou de qualquer forma gravar bens garantidores de provises tcnicas,
fundos especiais ou quaisquer outras provises exigidas, inclusive os bens garantidores da conta em
moeda estrangeira, sem prvia e expressa autorizao da SUSEP.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).
Art. 42. Aplicar ou vincular os recursos exigidos no Pas para garantia das operaes da matriz ou os
recursos garantidores das provises tcnicas e fundos especiais garantidores de suas operaes e outras
provises exigidas, em desacordo com a legislao.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais).
Art. 44. No observar a exigncia de capital mnimo ou de margem de solvncia para a respectiva
atividade, na forma da legislao.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).
Art. 45. No constituir, constituir de forma inadequada ou fora do prazo proviso tcnica ou fundo
especial garantidor das operaes de que trata esta Resoluo, assim como utilizar de forma inadequada
os ajustes na necessidade de cobertura das provises tcnicas por ativos garantidores. (Artigo alterado
pela Resoluo CNSP no 293/2013)
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).
Art. 46. No reter no Pas as provises tcnicas relativas s operaes de resseguro efetuadas com
resseguradores estrangeiros, na forma da legislao.
Sano: multa de R$ 25.000,00 (vinte e cinco mil reais) a R$ 300.000,00 (trezentos mil reais).
Art. 47. No apresentar plano de operaes de resseguros previamente aceitao de riscos do exterior,
na forma da legislao.
Sano: multa de R$ 25.000,00 (vinte e cinco mil reais) a R$ 300.000,00 (trezentos mil reais).
Art. 48. No efetivar a liquidao dos saldos relativos a operao de resseguro no prazo previsto na
legislao.
Sano: multa de R$ 25.000,00 (vinte e cinco mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).
Art. 49. Realizar qualquer atividade de que trata esta Resoluo ou operao comercial ou financeira
em desacordo com a legislao.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).
Seo VII
Das Infraes Pertinentes s Intermediaes
Art. 50. Transferir a responsabilidade por seguro ou substituir a sociedade seguradora responsvel, na
vigncia da aplice, sem a prvia anuncia do segurado, quando exigida pela legislao.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).
Art. 52. No fornecer ao segurado, sempre que solicitado, quaisquer informaes relativas ao contrato
de seguro.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).
Art. 53. No informar o segurado sobre os prazos e procedimentos relativos liquidao de sinistros.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais).
Art. 54. No repassar ao segurado todas as comunicaes ou avisos relativos aplice, nos casos em
que for diretamente responsvel por sua administrao.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 40.000,00 (quarenta mil reais).
ANEXO 6 175
Art. 55. Falsear ou omitir informao sociedade seguradora ou resseguradora necessria anlise e
aceitao do risco ou na liquidao do sinistro.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais).
Pargrafo nico. Incorre, tambm, na sano prevista neste artigo aquele que:
Art. 57. Cobrar do segurado qualquer outro valor relativo ao seguro, alm daqueles especificados pela
sociedade seguradora.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).
Art. 58. Exercer a atividade de corretagem tendo vnculo profissional, em desacordo com a legislao,
com sociedade seguradora, resseguradora, de capitalizao ou de previdncia complementar aberta.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).
Art. 59. Intermediar resseguro com ressegurador estrangeiro que no atenda, quando exigvel pela
legislao, aos requisitos para atuar no Pas.
Sano: multa de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais).
SEO VIII
Das Infraes aos Prestadores de Servios de Auditoria
Independente e de Avaliaes Atuariais
Art. 61. Permitir que terceiros tenham acesso a informaes a que tenha tido acesso em decorrncia
do exerccio da atividade de auditoria ou avaliao atuarial.
Sano: multa de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).
Seo IX
Das Demais Infraes
Art. 62. Gerir a empresa de forma fraudulenta, em prejuzo dos scios ou de terceiros.
Sano: multa de R$ 100.000,00 (cem mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).
Art. 63. Gerir a empresa de forma temerria, colocando em risco o seu equilbrio financeiro ou a
solvncia dos compromissos assumidos.
Sano: multa de R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).
Pargrafo nico. Gerir de forma fraudulenta ou temerria os recursos relativos ao Seguro de Danos
Pessoais Causados por Veculos Automotores de Via Terrestre DPVAT.
Sano: multa de R$ 100.000,00 (cem mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).
Art. 66. No pagar, no prazo previsto na legislao, indenizao de Seguro de Danos Pessoais Causados
por Veculos Automotores de Via Terrestre DPVAT.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 30.000,00 (trinta mil reais).
Art. 67. No ofertar ou contratar no Pas, nos termos da legislao, percentual das operaes de
resseguro.
Sano: multa de R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).
Art. 68. Efetuar operao de resseguro por intermdio de pessoa natural ou jurdica que no detenha
autorizao para operar como sociedade corretora de resseguro.
Sano: multa de R$ 25.000,00 (vinte e cinco mil reais) a R$ 100.000,00 (cem mil reais).
Art. 70. Atuar em desacordo com as normas legais ou de regulao que disciplinam as operaes e
as atividades de previdncia complementar, seguros, resseguros e capitalizao. (Artigo alterado pela
Resoluo CNSP no 259/2012 e posteriormente pela Resoluo CNSP no 293/2013)
Sano: multa de R$ 15.000,00 (quinze mil reais) a R$ 30.000,00 (trinta mil reais), podendo ser cumulada
com advertncia
Art. 71. No observar os deveres assumidos por entidade autorreguladora do mercado de corretagem,
que funcione como rgo auxiliar da SUSEP.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais).
Art. 72. Deixar de aplicar sano, quando cabvel, ou aplic-la de forma insuficiente ou inadequada,
por erro grosseiro ou m-f, no mbito de entidade autorreguladora do mercado de corretagem, que
funcione como rgo auxiliar da SUSEP.
Sano: multa de R$ 10.000 (dez mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais)
Art. 73. No identificar seus clientes ou no manter cadastro atualizado, nos termos de instrues
emanadas pelas autoridades competentes.
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais)
ANEXO 6 177
Art. 74. Deixar de recolher prmio relativo aos seguros legalmente obrigatrios.
Sano: multa de R$ 10.000 (dez mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais)
Art. 75. Deixar de indenizar o segurado ou beneficirio nos seguros legalmente obrigatrios.
Sano: multa de R$ 10.000 (dez mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais)
Art. 77. Deixar o liquidante de observar a legislao e as exigncias da SUSEP na conduo de liquidao
extrajudicial ou ordinria. Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos
mil reais).
Art. 77-A. Cobrar ou receber, na condio de representante de seguros, qualquer valor, exceto o prmio
de seguro, respeitando o valor mximo fixado pela sociedade seguradora;
Sano: multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais). (Artigo includo
pela Resoluo CNSP no 297/2013)
CAPTULO VI
DO INQURITO ADMINISTRATIVO
Art. 78. O inqurito administrativo o procedimento que tem por objeto a apurao da materialidade,
da autoria e da responsabilidade por infraes administrativas.
1o Os indcios de infrao sero apurados por meio de inqurito administrativo sempre que no houver
elementos conclusivos sobre sua materialidade ou autoria, sem prejuzo da utilizao de procedimento
especial destinado ao atendimento do consumidor.
Art. 79. O inqurito administrativo tem origem na denncia, na atividade de controle e fiscalizao
para apurao da conduta irregular da pessoa natural ou jurdica ou na decretao de interveno ou
de liquidao extrajudicial pela SUSEP.
1o O ato que instaurar o inqurito dever delimitar o objeto e o prazo para a concluso dos trabalhos,
podendo ser prorrogado.
2o Os casos envolvendo denncia de consumidor podero ter rito especial, conforme disposto em
regulamentao da SUSEP ou do CNSP.
Art. 81. O rgo da SUSEP responsvel pela anlise dos indcios de irregularidade, sempre que constatar
a existncia de provas de materialidade e de autoria de infrao administrativa, dever instaurar processo
administrativo sancionador, mediante apresentao de relatrio de acusao que contenha, se possvel,
os seguintes elementos:
I nome e qualificao dos acusados;
II a descrio circunstanciada do fato punvel;
III narrativa dos fatos investigados que demonstre a materialidade das infraes apuradas;
IV anlise de autoria e da responsabilidade solidria pela infrao apurada;
V o dispositivo legal ou infralegal infringido;
VI os documentos ou outros elementos de prova em que se baseie;
VII a ocorrncia de quaisquer circunstncias que possam afetar na dosimetria e na fixao da pena;
VIII a existncia de alguma causa extintiva da punibilidade; e
IX as assinaturas dos servidores, as indicaes dos seus nomes por extenso, cargo ou funo e o
nmero da matrcula.
Pargrafo nico. O arquivamento dever ser imediatamente comunicado ao rgo tcnico da SUSEP
que props a instaurao do inqurito, o qual poder se pronunciar acrescentando, quando for o caso,
novos elementos de prova.
Art. 83. Na hiptese de surgimento de novas provas ou de documentos antes desconhecidos, a autoridade
competente poder, a pedido do interessado ou de ofcio, por meio de despacho fundamentado,
desarquivar o inqurito administrativo e dar continuidade atividade de apurao de materialidade e
autoria de ilcito administrativo.
CAPTULO VII
DO PROCESSO ADMINISTRATIVO SANCIONADOR
Seo I
Disposies Gerais
Art. 84. O processo administrativo sancionador tem por objeto o julgamento e, sendo o caso, a
aplicao de sanes administrativas por infrao a dispositivos legais ou infralegais disciplinadores das
atividades de seguro, cosseguro, resseguro, retrocesso, previdncia complementar aberta, capitalizao,
auditoria independente e corretagem de seguros, incluindo-se infraes praticadas pelas entidades
autorreguladoras do mercado de corretagem.
Art. 85. A SUSEP observar, na conduo do processo administrativo sancionador, aos princpios da
legalidade, do devido processo legal, da razoabilidade, da proporcionalidade, da ampla defesa, do
contraditrio, da segurana jurdica, da economia processual, da motivao e da eficincia.
ANEXO 6 179
Seo II
Do Incio do Processo
Art. 87. Ser lavrado auto de infrao quando constatada a existncia de provas de materialidade e
autoria de infrao administrativa durante as atividades de fiscalizao in loco.
Art. 88. A lavratura do auto de infrao incumbe, privativamente, aos servidores que tenham competncia
para as atividades de fiscalizao in loco.
Art. 89. O auto de infrao, sempre que possvel, conter os seguintes elementos:
I a qualificao do autuado e, sendo o caso, do responsvel solidrio;
II o local, a data e a hora da lavratura;
III a descrio circunstanciada do fato punvel;
IV o dispositivo legal ou infralegal infringido;
V a ocorrncia de quaisquer circunstncias que possam afetar na dosimetria e na fixao da pena;
VI o local para vista dos autos;
VII a intimao do autuado e, sendo o caso, do responsvel solidrio, para, querendo, a apresentar defesa
e o prazo correspondente, com a informao sobre a continuidade do processo, independentemente
de resposta;
VIII a assinatura do autuado e, sendo o caso, do responsvel solidrio, de seu representante legal ou
de seu preposto; e
IX a assinatura do autuante, a indicao do seu nome por extenso, cargo ou funo e nmero da
matrcula.
2o O autuante ficar responsvel pelas declaraes que fizer no auto de infrao, sendo passvel de
punio, por falta grave, se for verificada a insero de declarao falsa ou se for omitido dolosamente
informao relevante, na forma da Lei no 8.112, de 11 de dezembro de 1990, sem prejuzo de outras
sanes cabveis.
Art. 90. Para infraes de natureza diversa podero ser lavrados um ou mais autos de infrao.
Pargrafo nico. Quando os ilcitos decorrerem do mesmo fato e a sua comprovao depender dos
mesmos elementos de convico, ser lavrado apenas um auto de infrao.
Art. 91. Quando, no curso do processo, for constatada a existncia de outra infrao, decorrente
do mesmo fato que deu origem primeira e cuja comprovao dependa dos mesmos elementos de
convico, lavrar-se- outro auto de infrao.
Art. 92. O auto de infrao ser impresso, numerado em srie, preenchido de forma clara, precisa, sem
entrelinhas ou rasuras, e composto de trs vias, sendo uma delas entregue ao autuado por ocasio da
lavratura:
Art. 93. Havendo apreenso de documentos, o autuante lavrar auto de apreenso, que dever conter
os seguintes elementos:
I a qualificao do autuado;
II o local, a data e a hora da lavratura;
III as razes e os fundamentos da apreenso;
IV a quantidade e a descrio dos documentos, de modo que possam ser identificados;
V a indicao do local em que ficaro depositados os documentos apreendidos;
Pargrafo nico. Havendo recusa em assinar o auto de apreenso, o autuante certificar o fato,
presumindo-se verdadeiro o que fizer constar.
Art. 94. O auto de apreenso ser lavrado em trs vias, que tero destino idntico ao das vias do auto
de infrao.
Art. 95. Qualquer pessoa poder denunciar suposta infrao a dispositivos legais ou infralegais
disciplinadores das atividades de seguro, cosseguro, resseguro, retrocesso, previdncia complementar
aberta, capitalizao, auditoria independente, corretagem de seguros e de autorregulao do mercado
de corretagem.
Pargrafo nico. Recebida a denncia, a SUSEP atuar visando a proteo dos direitos dos consumidores,
zelando pela transparncia e integridade das relaes contratuais e estimulando aes e procedimentos
de combate fraude.
1o A denncia poder ser feita verbalmente, hiptese em que ser reduzida a termo pelo setor
competente.
Art. 97. As denncias sero recebidas pelos rgos responsveis pelo atendimento ao pblico da SUSEP,
que observaro os procedimentos para atendimento ao consumidor, disciplinados em norma especfica,
inclusive com o encaminhamento da denncia, previamente instaurao de processo, a ouvidorias ou
sistemas de atendimento reconhecidos pela Autarquia.
Art. 98. Constatado que a denncia contm provas de materialidade e autoria de infrao administrativa,
ser instaurado processo administrativo sancionador com a intimao dos denunciados e demais
responsveis.
ANEXO 6 181
VII o local para vista dos autos; e
VIII data e a assinatura do servidor, a indicao do seu nome por extenso, cargo ou funo e nmero
da matrcula.
Art. 99. O servidor da SUSEP que verificar a existncia de indcios de infrao administrativa comunicar o
fato, em representao circunstanciada, ao rgo responsvel pela anlise dos indcios de irregularidade,
que adotar as providncias cabveis.
Art. 100. A representao ser formalizada por escrito e conter os seguintes elementos:
I a qualificao do representado e, sendo o caso, do responsvel solidrio;
II a descrio circunstanciada do fato punvel;
III narrativa do fato que demonstre a materialidade da infrao apurada;
IV anlise de autoria e da responsabilidade pela infrao apurada;
V o dispositivo legal ou infralegal infringido;
VI os documentos ou quaisquer outros elementos de prova em que se baseie;
VII a ocorrncia de quaisquer circunstncias que possam afetar na dosimetria e na fixao da pena; e
VIII a assinatura do servidor, a indicao do seu nome por extenso, cargo ou funo e o nmero da
matrcula.
Seo III
Dos Atos e Termos do Processo
Art. 11. Observar-se-, na prtica dos atos processuais, o princpio da celeridade e da economia processual,
no se formulando exigncias que no as estritamente necessrias elucidao dos fatos.
Pargrafo nico. Quando existirem alternativas para a prtica de ato processual ou para o cumprimento
de exigncia, preferir-se- a menos onerosa para o interessado.
Art. 102. Os atos e termos processuais devero conter somente o indispensvel a sua finalidade, sem
espaos em branco e sem entrelinhas, rasuras ou emendas no ressalvadas.
Art. 103. A lavratura dos atos e termos processuais pode ser, no todo ou em parte, manuscrita a tinta,
datilografada, impressa, a carimbo ou por meio de sistema mecanizado ou eletrnico, nos casos em
que prescindem de assinatura.
Pargrafo nico. Aps a assinatura do servidor, constar o nome por extenso, cargo ou funo e o
nmero da matrcula, a carimbo ou por outra forma legvel.
Art. 104. Os termos de juntada e outros semelhantes relativos ao andamento do inqurito administrativo
e do processo administrativo sancionador devem resumir-se em simples notas.
Art. 105. Os pareceres tcnicos, despachos e informaes no podero conter expresses difamantes
ou injuriosas.
Pargrafo nico. Na ocorrncia das expresses referidas no caput, estas podero ser canceladas
pela respectiva chefia imediata ou pelo Conselho Diretor da SUSEP, sem prejuzo de apurao de
responsabilidade administrativa, civil ou criminal, conforme o caso.
1o O interessado e seu representante legal podero requerer certido dos atos processados, mediante
pedido formulado por escrito nos prprios autos.
3o Da certido constar informao positiva ou negativa sobre o trnsito em julgado na via administrativa
e, se for o caso, a deciso proferida.
6o A SUSEP dever expedir a certido no prazo de quinze dias, contados do registro do pedido no
protocolo da SUSEP.
I os autos do processo estiverem na Procuradoria, podendo a certido, neste caso, ser expedida por
este rgo da Procuradoria-Geral Federal;
II o solicitante for rgo do Judicirio, da Ministrio Pblico ou da Polcia; e
III a certido tiver por finalidade fazer prova em juzo e a SUSEP for parte na ao em curso ou a ser
proposta.
Seo IV
Da Comunicao dos Atos
Art. 107. Os atos processuais sero levados ao conhecimento dos interessados por meio de intimao
ou de notificao.
Pargrafo nico. Considera-se interessado para efeitos deste artigo tambm o responsvel solidrio.
Pargrafo nico. A intimao para apresentao de defesa ser acompanhada de cpia da denncia
ou representao, e a intimao para conhecimento da deciso, de cpia desta.
ANEXO 6 183
Art. 110. A intimao por edital estabelecer prazo mximo de 30 (trinta) dias para manifestao ou
apresentao de defesa ou, ainda, de 30 (trinta) dias para apresentao de recurso.
Art. 112. A notificao poder ser utilizada no cumprimento de diligncia para suprir falha ou omisso
detectada em ato processual e, neste caso, ser expedida por qualquer meio, inclusive por via postal
simples ou transmisso remota de documento, consignando-se, no processo, a providncia adotada,
com a devida motivao do procedimento, e o recibo expedido pelo servio postal ou pelo prprio
equipamento de transmisso remota.
Seo V
Da Instruo
1o Somente podero ser recusadas as provas requeridas ou apresentadas pelos interessados quando
forem ilcitas, manifestamente impertinentes, desnecessrias ou protelatrias.
3o A recusa e a desconsiderao de provas sero justificadas nos autos, por meio de termo
fundamentado em que sejam apontadas, explicitamente, as razes desses atos.
Art. 115. As declaraes constantes dos autos, termos e demais escritos firmados pelo servidor gozam
de presuno de veracidade e legitimidade, at prova em contrrio.
Art. 117. As atividades de instruo destinadas a averiguar e comprovar os dados necessrios tomada
de deciso sero realizadas de ofcio, sem prejuzo do direito dos interessados de propor atuaes
probatrias.
Pargrafo nico. O setor responsvel far constar dos autos os dados necessrios deciso do
processo.
Pargrafo nico. Se a prova da qual dependa o julgamento do feito no for produzida pelo interessado
e no for suscetvel de ser produzida pela SUSEP, o objeto do processo ser arquivado, sem julgamento
do mrito.
Art. 119. Quando o interessado demonstrar que fatos e dados imprescindveis para o deslinde da
controvrsia esto registrados em documentos existentes na prpria SUSEP, o setor responsvel pela
instruo do processo promover, de ofcio, a obteno dos documentos ou das respectivas cpias.
Art. 120. Na fase de instruo e antes da tomada de deciso, os interessados podero juntar documentos
e pareceres e, fundamentadamente, requerer diligncias, bem como aduzir alegaes referentes
matria objeto do processo.
1o Sempre que um dos interessados requerer a juntada de documentos ou pareceres, a SUSEP intimar
os demais para, querendo, se manifestarem em dez dias.
Art. 121. Quando for necessria a prestao de informaes ou a apresentao de provas pelos
interessados, sero expedidas intimaes para este fim, mencionando-se data, prazo, forma e condies
de atendimento.
Pargrafo nico. No sendo atendida a intimao, o setor responsvel poder, se entender relevante a
matria, suprir a omisso, de ofcio, no se eximindo as autoridades competentes de proferir deciso.
Seo VI
Das Instncias Administrativas
Art. 123. Efetuada a intimao na primeira instancia, comea a fluir o prazo para a apresentao de
defesa, a ser apresentada por escrito e dirigida ao rgo da SUSEP responsvel pelo julgamento do
processo administrativo sancionador.
Pargrafo nico. A manifestao deve ser instruda com os documentos em que se fundamente e
firmada pelo interessado, seu representante legal ou mandatrio com poderes expressos.
Art. 124. O prazo para apresentao de defesa ser de trinta dias, contados da data do recebimento
da intimao, da cincia nos autos ou da publicao do edital.
Pargrafo nico. Na fluncia do prazo para apresentao de defesa, facultado o exame, a vista ou a
extrao de cpias de peas dos autos, na forma da legislao, durante o expediente normal, no local
designado na intimao.
Art. 125. Decorrido o prazo para apresentao de defesa, com ou sem manifestao do interessado,
o servidor responsvel pela instruo do processo elaborar relatrio circunstanciado.
1o O servidor responsvel pela instruo poder, antes de elaborar relatrio de que trata o caput,
solicitar audincia ou manifestao do setor tcnico cuja rea de atuao seja afeta aos indcios da
irregularidade de que trata o processo.
ANEXO 6 185
2o Havendo orientao jurdica anterior sobre a questo debatida no processo, firmada em parecer
da Procuradoria Federal junto Susep e acatada pelo Conselho Diretor da Susep como parecer de
orientao, que dever ser citado e juntado por cpia, os autos sero encaminhados para deciso
do rgo responsvel pelo julgamento, dispensando a remessa, em todos os casos, Procuradoria
Federal junto Susep. (Pargrafo alterado pela Resoluo CNSP no 313/2014)
3o Os autos sero remetidos Procuradoria Federal junto Susep para anlise jurdica somente nas
hipteses de julgamentos sujeitos confirmao da deciso pelo Conselho Diretor da Susep, na forma
prevista no artigo 127, bem como sempre que houver dvida de natureza jurdica a ser enfrentada.
(Pargrafo alterado pela Resoluo CNSP no 313/2014)
4o Aps sua manifestao, a Procuradoria encaminhar os autos ao rgo responsvel pelo julgamento
do processo.
5o No caso de diligncia que exija nova manifestao dos interessados, estes sero intimados para
produzi-la no prazo de dez dias.
Seo VII
Do Julgamento em Primeira Instncia
Art. 127. Ficam sujeitas confirmao pelo Conselho Diretor da SUSEP, independentemente de nova
intimao do interessado, as decises que resultem nas seguintes sanes:
I multa igual ou superior a R$ 200.000,00 (duzentos mil reais);
II suspenso do exerccio de atividade ou profisso;
III suspenso para atuao em um ou mais ramos de seguro ou resseguro, por um perodo mximo
de trs anos;
IV inabilitao para o exerccio de cargo ou funo;
V cancelamento de registro; e
VI cassao da autorizao para operao ou funcionamento.
1o Os processos sero relatados pelo diretor de fiscalizao, o qual ter prazo de 30 (trinta) dias para
elaborar o relatrio e emitir voto, admitida a prorrogao justificada por igual perodo.
2o A apresentao prvia do relatrio e do voto dispensa exposio oral quando no houver dvida
ou divergncia no mbito do Conselho Diretor.
4o facultado a qualquer integrante do Conselho Diretor e a Procuradoria Federal junto SUSEP, aps
o voto do relator, pedir vista dos autos.
5o A vista dos autos, pelo tempo fixado pelo Superintendente, suspende o julgamento do processo.
Pargrafo nico. Em caso de deciso que cominer sano pecuniria, dever ser anexada intimao
Guia de Recolhimento da Unio GRU, previamente preenchida, para pagamento em rede bancria
do respectivo valor.
Seo VIII
Do Recurso
Art. 129. Da deciso de primeira instncia caber recurso, total ou parcial, ao CRSNSP, no prazo de 30
(trinta) dias, contados da cincia efetiva ou da divulgao oficial da deciso recorrida.
1o O recurso ser dirigido autoridade que proferiu a deciso, que, se no a reconsiderar no prazo
de cinco dias, o encaminhar instncia superior.
2o O recurso ser recebido e apreciado com efeito suspensivo, nos limites do pedido.
Art. 130. O rgo competente para decidir o recurso poder confirmar, modificar ou anular, total ou
parcialmente, a deciso recorrida, nos limites do pedido formulado no recurso.
Pargrafo nico. Se da aplicao do disposto neste artigo puder decorrer gravame situao do
recorrente, este dever ser cientificado para que formule suas alegaes antes da deciso.
Art. 131. Os processos administrativos de que resultem sanes podero ser revistos, a qualquer tempo,
a pedido ou de ofcio, quando surgirem fatos novos ou circunstncias relevantes suscetveis de justificar
a inadequao da sano aplicada.
2o O pedido de reviso dever ser formulado em pea prpria, instrudo com os documentos necessrios
sua apreciao, ficando a Susep autorizada a editar normas complementares ao estabelecimento do
pedido de reviso. (Pargrafo includo pela Resoluo CNSP no 293/2013).
Seo IX
Das Nulidades
ANEXO 6 187
2o Se, observado o pargrafo anterior, a denncia no estiver apta a instaurar inqurito administrativo
ou processo administrativo sancionador, dever ser arquivada, por meio de despacho fundamentado
da autoridade superior quela competente para propor o regime repressivo. (Pargrafo alterado pela
Resoluo CNSP no 293/2013).
Art. 134. A nulidade ser declarada unicamente se no for possvel suprir a falta pela retificao ou
complementao do ato e, neste caso, dever ser justificada, nos autos, pelo servidor responsvel pela
identificao do ato processual nulo ou anulvel.
Art. 135. As irregularidades, incorrees e omisses no importaro em nulidade, desde que haja, no
processo, elementos que permitam san-las sem cerceamento do direito de defesa.
Art. 136. A nulidade de qualquer ato s prejudica os posteriores que dele diretamente dependam ou
que dele sejam conseqncia.
Art. 137. A nulidade ser declarada, de ofcio ou a requerimento do interessado, pelo chefe de rgo
competente da SUSEP ou pelo seu Conselho Diretor.
Pargrafo nico. A autoridade que declarar a nulidade deve mencionar a que atos ela se estende,
determinando, se for o caso, a repetio dos atos nulos e a retificao ou complementao dos
demais.
Art. 138. A nulidade no aproveita quele que lhe houver dado causa.
Seo X
Dos Prazos
1o No prazo de 30 dias aps a cincia da deciso condenatria os interessados podero pagar a multa
aplicada com desconto de 25% (vinte e cinco por cento).
Art. 140. Os prazos so contnuos e peremptrios, excluindo-se de sua contagem a data de incio e
incluindo-se a de vencimento.
2o Considera-se prorrogado o prazo at o primeiro dia til seguinte se o vencimento cair em dia em
que no houver expediente ou este for encerrado antes da hora normal.
Art. 142. Quando o servidor exceder qualquer dos prazos por necessidade, interesse da Administrao,
complexidade da matria ou por motivo de fora maior, dever justificar o fato em sua manifestao.
Seo XI
Da Suspenso do Processo
Art. 143. O processo poder ser suspenso por deciso fundamentada do rgo responsvel pelo seu
julgamento na SUSEP ou do Poder Judicirio.
2o Em qualquer circunstncia, a suspenso do processo dever ser formalizada nos autos mediante
juntada da deciso que a determina.
Art. 144. A SUSEP poder suspender o processo administrativo instaurado, em qualquer fase, mediante
acordo constante de termo de compromisso de ajustamento de conduta.
Art. 145. O ingresso do interessado em juzo no suspender o andamento do processo, nem o seu
julgamento, salvo se houver deciso judicial que determine a suspenso.
Pargrafo nico. Se a determinao judicial de suspenso do processo no se referir aos atos de pesquisa
ou preparatrios para a autuao, estes continuaro a ser praticados.
ANEXO 6 189
CAPTULO VIII
DAS ENTIDADES AUTORREGULADORAS
Art. 146. As entidades autorreguladoras podero estabelecer normas de conduta e aplicar a seus
membros penalidades, de natureza privada, nos termos do estatuto.
1o As entidades autorreguladoras podero aplicar, desde que previstas em suas normas, estabelecidas
voluntariamente, as penalidades de multa, suspenso do exerccio de atividade ou profisso ou de
cancelamento de registro, dentre outras.
4o Das decises proferidas por entidades autorreguladoras no cabe recurso SUSEP ou ao Conselho
de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, de Capitalizao e de Previdncia Complementar
Aberta CRSNSP.
5o A SUSEP poder anular as decises proferidas na autorregulao sempre que entender violados os
direitos ao devido processo legal, ao contraditrio ou ampla defesa ou quando a sano aplicada for
manifestamente inadequada ou desproporcional.
7o Os valores recolhidos a ttulo de multa, na forma deste artigo, constituem receita das entidades
autorreguladoras.
Art. 147. A aplicao de sano de natureza privada por entidade autorreguladora no exclui a atuao
da SUSEP, que em processo prprio poder aplicar sanes administrativas, sempre que entender
insuficiente ou inadequada a deciso proferida no mbito da autorregulao.
Pargrafo nico. Ao julgar processo sancionador que tenha por objeto violao s normas do mercado
de corretagem, a SUSEP considerar, para fins de dosimetria da pena e em ateno ao princpio da
proporcionalidade, as sanes aplicadas no mbito da autorregulao.
Art. 149. A SUSEP poder firmar termo de compromisso de ajustamento de conduta com agentes
supervisionados, estabelecendo prazo razovel para sua adequao s normas e demais exigncias
regulatrias, o qual ter por objeto:
1o O termo de compromisso a que se refere o caput tem natureza contratual, ser firmado pelos
compromissrios e pelo Superintendente da SUSEP, mediante aprovao prvia pelo Conselho Diretor
da autarquia, sob a forma de ttulo executivo extrajudicial.
CAPTULO X
DAS DISPOSIES FINAIS
Pargrafo nico. A exeqibilidade judicial do crdito devidamente constitudo ser suspensa enquanto
perdurar a liquidao extrajudicial.
Art. 151. Os dispositivos de cunho processual desta Resoluo se aplicam a todos os processos em
curso, sem prejuzo dos atos j praticados.
Art. 152. Aplicam-se as disposies da Lei no 9.784, de 29 de janeiro de 1999, s situaes no previstas
nesta Resoluo.
Art. 153. Esta Resoluo entra em vigor no prazo de 90 (noventa) dias, contados de sua publicao,
ficando revogadas as Resolues CNSP No 60, de 13 de setembro de 2001 e a Resoluo CNSP No 186,
de 30 de abril de 2008.
ANEXO 6 191
192 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Anexo 7
RESOLUO CNSP No 249,
DE 15 DE FEVEREIRO DE 2012
RESOLVEU:
CAPTULO I
DOS CORRETORES DE SEGUROS DE RAMOS ELEMENTARES
E DOS CORRETORES DE SEGUROS DE VIDA, CAPITALIZAO E PREVIDNCIA
Seo I
Habilitao e Registro Profissional de Corretor de Seguros Pessoa Fsica
Art. 2o O corretor de seguros de que trata o art. 122 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de
1966, ter seu registro profissional concedido pela Superintendncia de Seguros Privados SUSEP e
estar habilitado a intermediar seguros dos ramos elementares e de vida e planos de capitalizao e
de previdncia complementar aberta.
3o Durante o Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros, de que trata o inciso
II, sero aplicadas provas especficas de avaliao por disciplina.
ANEXO 7 193
Art. 4o requisito necessrio concesso de registro profissional de corretor de seguros pela SUSEP,
prevista no 3o do art. 123 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966, a apresentao do
comprovante de aprovao no Exame Nacional para Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de
Seguros ou do certificado de concluso do Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de
Seguros, expedidos pela FUNENSEG ou por outra instituio autorizada pela SUSEP.
1o A seleo de professores e instrutores ser feita pela FUNENSEG ou por outra instituio de ensino
autorizada pela SUSEP, com observncia das disposies legais e regulamentares aplicveis e de acordo
com as disposies de seu Estatuto e Regimento Interno.
2o A FUNENSEG ou outra instituio autorizada pela SUSEP poder promover Curso de Habilitao
Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros em conjunto com os sindicatos de classe e outras entidades
que se disponham a patrocin-lo, mediante acordos ou convnios, garantida a prvia fixao do currculo
e programas de ensino.
3o Aplicam-se aos corretores de que trata este artigo todos os demais dispositivos desta Resoluo.
4o Aos corretores de previdncia de que trata o pargrafo nico do art. 30 da Lei Complementar
no 109, de 29 de maio de 2001, aplicam-se as normas de registro e habilitao previstas para os
corretores de capitalizao e de seguros de vida e seu registro se far por indicao de entidade aberta
de previdncia complementar ou de sociedade seguradora autorizada a operar planos de previdncia
complementar aberta.
Art. 11. A concesso de registro de corretor de seguros constitudo sob a forma de pessoa jurdica
somente ser outorgada s sociedades regularmente constitudas, que estejam organizadas sob a forma
de sociedade simples ou empresria.
Art. 12. A constituio de uma sociedade corretora, seja para atuar no ramo de danos, no segmento
de capitalizao ou, ainda, em capitalizao, no ramo de pessoas ou em previdncia complementar
aberta, deve ter como diretor tcnico, no caso de sociedade por aes, ou administrador, no caso de
sociedade por cotas de responsabilidade limitada, um corretor habilitado para o segmento de atuao
da referida sociedade.
Pargrafo nico. No podero obter registro as sociedades em que participem pessoas jurdicas
integradas por scios ou acionistas que se encontrem nas situaes previstas nos incisos I e II deste
artigo.
ANEXO 7 195
CAPTULO II
DOS PREPOSTOS
Art. 14. A atividade de preposto de corretor de seguros ser regulamentada pela SUSEP.
CAPTULO III
DAS DISPOSIES FINAIS
Art. 15. Fica a SUSEP autorizada a estabelecer normas complementares execuo do disposto na
Resoluo.
Art. 17. Ficam revogadas as Resolues CNSP No 81, de 19 de agosto de 2002, e No 176, de 17 de
dezembro de 2007.
R E S O L V E U:
Art. 1o O corretor de seguros, pessoa fsica ou jurdica, poder nomear, sob sua responsabilidade e na
forma prevista nesta Resoluo, prepostos de sua livre escolha, inclusive aquele que o substituir nos
impedimentos eventuais.
1o O preposto que substituir o corretor de seguros em seus impedimentos legais dever estar registrado
como corretor de seguros perante a Susep.
2o Aos corretores de previdncia complementar aberta de que trata o pargrafo nico do artigo 30
da Lei Complementar no 109, de 29 de maio de 2001, aplicam-se o disposto nesta Resoluo.
Art. 2o Para efeito desta Resoluo considera-se preposto a pessoa fsica designada por nico corretor
de seguros, atuando exclusivamente em seu nome e sob sua responsabilidade.
Art. 3o Cabe Susep conceder o registro para o exerccio da atividade de preposto de corretor de
seguros.
2o Cada corretor de seguros pessoa fsica poder registrar, no mximo, 10 (dez) prepostos. (Pargrafo
alterado pela Resoluo CNSP no 307/2014).
ANEXO 8 197
Art. 4o O requerimento do registro dever ser efetuado pelo corretor de seguros, por meio de formulrio
contendo dados cadastrais do preposto, e ser encaminhado por intermdio do stio da Susep na rede
mundial de computadores.
1o Para efeito de composio de banco de dados que ficar disposio para posteriores fiscalizaes,
o requerimento do registro deve ser acompanhado da seguinte documentao, encaminhada por
intermdio do stio da Susep na rede mundial de computadores, relativa a cada preposto: (Pargrafo
renumerado pela Resoluo CNSP no 307/2014).
a) carteira de identidade, vlida em todo territrio nacional;
b) comprovante de inscrio no Cadastro de Pessoas Fsicas CPF;
c) comprovante de quitao com a justia eleitoral;
d) comprovante de quitao com o servio militar, quando se tratar de brasileiro com idade entre
dezoito e 45 anos; e
e) comprovante de residncia.
3o A documentao a que se refere o pargrafo 1o deste artigo dever ficar arquivada em poder
do corretor de seguros responsvel, disposio da fiscalizao da SUSEP, enquanto durar o vnculo
com os prepostos registrados na Susep, sem prejuzo de atendimento s demais exigncias normativas
aplicveis. (Pargrafo includo pela Resoluo CNSP no 307/2014).
Art. 5o vedado ao preposto de corretor de seguros atuar por conta prpria no mercado de corretagem
de seguros.
1o Aplicam-se ao preposto as condies para atuao profissional do corretor de seguros, bem como
os impedimentos a este impostos.
1o O corretor de seguros dever assegurar que seus prepostos mantenham as condies necessrias
ao exerccio de suas atividades.
3o O corretor de seguros dever, assim que tomar conhecimento do descumprimento por parte do seu
preposto de qualquer condio prevista nos artigos 4o e 5o desta Resoluo, requerer o cancelamento
do seu registro.
Art. 7o O corretor de seguros poder, a qualquer tempo, requerer o cancelamento do registro de seu
preposto, mediante requerimento encaminhado por intermdio do stio da Susep na rede mundial de
computadores.
Pargrafo nico. As alteraes cadastrais dos prepostos de corretores de seguros obedecero ao
disposto nos normativos da Susep que dispem sobre registro de corretor de seguros.
Art. 9o A Susep expedir novo registro de preposto de corretor de seguros quele que, na data de publicao
desta Resoluo, vinha atuando como preposto de corretor de seguros, ou cujo pedido de registro esteja
arquivado nas bases de dados da Susep em data anterior publicao desta Resoluo.
Pargrafo nico. A emisso do registro de que trata o caput deste artigo est condicionada
ratificao pelo corretor de seguros da relao de seus prepostos, bem como ao cumprimento do
disposto no 1o e alneas a a e do artigo 4o desta Resoluo. (Pargrafo alterado pela Resoluo
CNSP no 307/2014).
Art. 9o-A No se aplica a limitao prevista no 2o do art. 3o desta Resoluo em relao ao corretor
pessoa fsica que tenha prepostos j registrados na Susep em quantidade superior ao estabelecido nesta
Resoluo. (Artigo includo pela Resoluo CNSP no 307/2014).
Pargrafo nico. No caso de haver cancelamento desses registros, o corretor pessoa fsica somente poder
cadastrar novos prepostos junto Susep at o limite previsto no 2o do art. 3o desta Resoluo.
Art. 10o O corretor de seguros dever comprovar a certificao tcnica dos seus prepostos na forma
disciplinada pelo CNSP.
Art. 11o Esta Resoluo entra em vigor no prazo de 180 (cento e oitenta) dias, contados da data de
sua publicao, ficando revogadas as Circulares SUSEP no 18, de 13 de agosto de 1969 e 34, de 18 de
maio de 1979.
ANEXO 8 199
200 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Anexo 9
CIRCULAR SUSEP No 428,
DE 15 DE FEVEREIRO DE 2012
RESOLVE:
1o A carga horria e a relao de disciplinas que integraro o curso e o exame a que se referem os
incisos I e II encontram-se discriminadas no Anexo I.
Art. 2o Os Curso de Habilitao Tcnico-Profissional podero ser classificados como cursos abertos ou
fechados, de acordo com suas caractersticas especficas.
1o Os cursos abertos sero realizados pela Fundao Escola Nacional de Seguros FUNENSEG ou
por entidade autorizada pela SUSEP e podero receber matrcula de qualquer candidato que tenha
completado o curso de ensino mdio.
ANEXO 9 201
Art. 3o Os cursos fechados de habilitao tcnico-profissional sero desenvolvidos em duas etapas.
I disciplinas tericas, que ofeream conhecimento bsico dos mercados de seguro, capitalizao e
previdncia; e
II treinamentos prticos, supervisionados pela empresa contratante, paralelamente ao contedo
terico do curso.
Art. 4o A concesso do registro pela SUSEP ficar condicionada concluso e aprovao do candidato
no curso de habilitao.
Art. 6o Esta Circular entra em vigor nesta data, ficando revogada a Circular SUSEP no 177, de 11 de
dezembro de 2001.
RESOLVE:
CAPTULO I
DA AUTORIZAO PRVIA PARA CONSTITUIO E FUNCIONAMENTO
Art. 2o O funcionamento das entidades de que trata o art. 1o desta circular pressupe:
I constituio, conforme o disposto nas normas legais, nas normas das Resolues CNSP no 233, de 1o
de abril de 2011, e no 251, de 9 de abril de 2012, nesta circular e nas demais disposies regulamentares
vigentes;
II autorizao para funcionamento.
Seo I
Constituio
ANEXO 10 203
III cpia do projeto do cdigo de tica que contenha normas de conduta sobre as obrigaes, restries
e impedimentos na atuao dos seus associados, dirigentes e contratados, dispondo sobre sanes
para a hiptese de seu descumprimento;
IV cpias de pginas de jornais de grande circulao no local da sede da entidade autorreguladora e
nas unidades da federao onde pretenda atuar, contendo a publicao da declarao de propsito,
em duas datas distintas;
V plano de ao da entidade autorreguladora para, pelo menos, os primeiros trs anos de atividade,
no qual se demonstrem, detalhadamente:
a) a descrio da rea geogrfica e dos tipos de atividade de corretagem abrangidos pela sua
atuao;
b) o detalhamento de sua estrutura organizacional e do quadro de pessoal, compatveis com o seu
plano de ao;
c) o planejamento para qualificao tcnica do seu quadro de pessoal para as atividades de fiscalizao
e julgamento;
d) a definio dos padres de governana corporativa a serem observados;
e) a descrio dos meios de comunicao a serem utilizados em seu relacionamento com os membros
associados, as sociedades seguradoras, resseguradoras, de capitalizao e entidades abertas de
previdncia complementar e, em especial, com o pblico consumidor;
f) a poltica da entidade relativamente a recursos de tecnologia da informao;
g) as projees pormenorizadas de seus gastos, desde a constituio at o incio de suas atividades,
e bem assim dos gastos anuais por exerccio, a partir de seu pleno funcionamento, segregados por
funo, com indicativo do nmero de fiscais com que pretende atuar em suas fiscalizaes diretas;
h) o montante de recursos necessrios para a sua constituio e para o incio de suas aes, com indicao
pormenorizada de sua(s) fonte(s), e bem assim a identificao e as projees pormenorizadas de
suas fontes de captao de recursos, em exerccios seguintes, que viabilizem sua atuao, inclusive
na fase de pleno funcionamento;
i) a frequncia de fiscalizaes nos membros associados; e
j) o prazo previsto para o incio de suas atividades.
VI relao dos documentos encaminhados (check list).
2o Todo documento apresentado em cpia para a instruo processual dever ser autenticado em
cartrio ou assinado pelos representantes da entidade autorreguladora, que respondero pela fidelidade
de seu contedo.
3o Verificada, durante o perodo abrangido pelo plano de ao, a no adequao das atividades com
o plano, a entidade dever apresentar justificativas fundamentadas, as quais sero objeto de exame por
parte da Susep, que poder estabelecer condies adicionais e fixar prazo para seu atendimento.
Pargrafo nico. No sero aceitos pedidos de entidades autorreguladoras que tenham, diretamente ou
por meio de seus instituidores, descumprido contratos, acordos ou convnios com a Susep, ou ainda em
relao aos quais tenha sido declarada inidnea para licitar ou contratar com a Administrao Pblica.
Art. 5o A comunicao da aprovao prvia para a prtica dos atos constitutivos ser feita por carta
do Superintendente da Susep.
Art. 6o Obtida a autorizao prvia para constituio, a entidade autorreguladora dever adotar as
providncias pertinentes e, com fulcro no ato autorizador expedido pela Susep, registrar seus atos
constitutivos no Cartrio do Registro Civil de Pessoas Jurdicas, publicando-os, em seguida, conforme
determina a lei, no Dirio Oficial da Unio ou do Estado sede da entidade e em jornal de grande
circulao.
Seo II
Autorizao para Funcionamento
1o A documentao de que trata este artigo ser protocolada na Susep no prazo mximo de 30 (trinta)
dias, contados da data da realizao da assembleia.
2o O prazo previsto no caput deste artigo poder ser excepcionalmente prorrogado pela Susep,
mediante requerimento fundamentado, firmado pelos administradores da entidade.
3o A Susep poder, no caso de prorrogao de prazo prevista no 2o deste artigo, exigir quaisquer
documentos e declaraes necessrios para atualizao do processo.
4o A autorizao para funcionamento depende da aprovao, pela Susep, dos atos formais de
constituio da entidade autorreguladora, observada a regulamentao vigente.
Art. 9o Iniciadas as atividades, dever a entidade autorreguladora, durante o perodo abrangido pelo
plano de ao, evidenciar no relatrio da administrao que acompanha as demonstraes contbeis
semestrais a adequao das atividades desenvolvidas com os objetivos estratgicos estabelecidos na
forma do inciso V do art. 3o desta circular.
Pargrafo nico. O auditor independente dever opinar sobre as informaes de que trata o caput, em
relatrio circunstanciado especfico a ser enviado Susep nos prazos constantes no art. 23 da Resoluo
CNSP no 118, de 22 de dezembro de 2004, e alteraes posteriores.
CAPTULO II
DAS ALTERAES ESTATURRIAS E DA INVESTIDURA
E DESINVESTIDURA DE DIRIGENTES, CONSELHEIROS E DO OUVIDOR
Art. 10. As alteraes estatutrias das entidades autorreguladoras, assim como os atos relativos a eleio,
reeleio, reconduo, exonerao, renncia e afastamento de dirigentes, conselheiros e do ouvidor
de entidade autorreguladora do mercado de corretagem de seguros, resseguros, de capitalizao e de
previdncia complementar aberta sero submetidos homologao da Susep, no prazo mximo de
30 (trinta) dias, contados da data de sua realizao.
ANEXO 10 205
Art. 11. Para os efeitos do artigo anterior, as alteraes estatutrias deliberadas em assembleia somente
tero vigncia aps a homologao pela Susep, cujo pedido ser formalizado mediante requerimento
protocolado na Autarquia, acompanhado dos seguintes documentos:
I formulrio de abertura de processo;
II cpia do edital de convocao do ato;
III cpia da ata do ato;
IV relao completa dos associados, assim entendidos os membros do mercado de corretagem ou
instituies que legalmente representem seus interesses, presentes ao ato;
V declarao firmada pelos representantes da entidade autorreguladora, de que foram fielmente
observadas as disposies legais atinentes ao quorum de instalao e de deliberao do ato realizado; e
VI relao dos documentos encaminhados (check list).
Art. 12. A posse de dirigentes, conselheiros e do ouvidor somente se dar aps a homologao, pela
Susep, do ato de eleio, reeleio ou reconduo, cujo processo ser instrudo com os seguintes
documentos, alm daqueles elencados no art. 11:
I cpias de pginas de jornal de grande circulao, contendo a publicao da declarao de propsito
do eleito, reeleito ou reconduzido, em duas datas distintas, no local da sede da entidade autorreguladora,
observado, no que couber, o disposto no artigo 8o da Resoluo CNSP no 136, de 7 de novembro de
2005, e alteraes posteriores;
II formulrio cadastral e currculo do eleito.
III certides negativas da Fazenda Pblica Federal (RFB e PGFN) dos eleitos, reeleitos e reconduzidos;
IV declarao firmada pelos eleitos, reeleitos e reconduzidos, informando que no tm relao
de parentesco, por afinidade, em linha reta ou colateral, at terceiro grau, com diretor, conselheiro,
ouvidor da entidade autorreguladora, ou de qualquer outra pessoa, natural ou jurdica, na condio
de empregado ou prestador de servios entidade;
V autorizao expressa, firmada pelos eleitos, reeleitos e reconduzidos, Susep, para acesso a
informaes a seu respeito, constantes de quaisquer sistemas pblicos ou privados de cadastro e
informaes.
VI relao completa dos administradores, antes e depois do ato, e respectivos prazos do mandato.
Pargrafo nico. Configura-se, tambm, condicionante homologao de que trata o caput a inexistncia
de restries que possam, a juzo da Susep, afetar a reputao de quaisquer dos eleitos, reeleitos e
reconduzidos, observado o disposto no art. 11 da Resoluo CNSP no 233, de 1o de abril de 2011 e,
no que couber, as demais normas legais e regulamentares referentes s condies para o exerccio de
cargos nas sociedades seguradoras, resseguradoras, de capitalizao e entidades abertas de previdncia
complementar.
CAPTULO III
DOS PROCEDIMENTOS
Art. 13. As entidades autorreguladoras devero observar, no exerccio de suas atribuies, no que
couber, o disposto na Lei no 9.784, de 29 de janeiro de 1999, nas demais leis que regem o processo
administrativo e nas normas editadas pelo CNSP e pela Susep.
Art. 14. At o dia 31 de outubro de cada ano a entidade autorreguladora dever submeter Susep,
para aprovao, o seu plano anual de fiscalizao para o exerccio seguinte, o qual conter:
I os nomes dos membros a serem fiscalizados;
II o escopo do trabalho a ser realizado; e
III os critrios utilizados para a seleo dos membros a serem fiscalizados.
CAPTULO IV
DA PRESTAO DE INFORMAES
Art. 16. As entidades autorreguladoras devero encaminhar Susep, at o dia 15 de janeiro de cada
ano, informaes detalhadas sobre suas atividades realizadas no exerccio imediatamente anterior,
compostas de:
I nmero de fiscalizaes realizadas no perodo;
II nomes e nmeros de registro ou de inscrio dos membros fiscalizados, demonstrando o cumprimento
do plano de fiscalizao apresentado ou, no caso de seu descumprimento, apresentar justificativas
devidamente fundamentadas.
III nmero de reclamaes/denncias recebidas contra membros associados; e
IV nmero de reclamaes/denncias recebidas e resolvidas no mbito da ouvidoria da entidade.
Pargrafo nico. As informaes de que tratam os incisos I e II deste artigo podero ser encaminhadas
em meio magntico.
Art. 17. Alm do disposto no artigo anterior, as autorreguladoras devero manter atualizado banco de
dados e disponibilizar seu acesso Susep, no qual se demonstrem:
Art. 18. As condenaes definitivas de suspenso e cancelamento de registro, proferidas no mbito das
entidades autorreguladoras, sero encaminhadas Susep, com cpia integral dos autos, para reviso
e, se for o caso, implementao.
Pargrafo nico. A Susep poder, a seu critrio, anular ou aplicar penalidade complementar aplicada
pela autorreguladora, cabendo, nesta hiptese, recurso ao CRSNSP.
Art. 19. As entidades autorreguladoras disponibilizaro em sua pgina na internet o acesso base
de dados, rigorosamente atualizada, para consulta pelas sociedades seguradoras, resseguradoras,
sociedades de capitalizao e entidades abertas de previdncia complementar, quanto situao de
regularidade dos membros associados.
ANEXO 10 207
CAPTULO V
DA SUSPENSO, DO CANCELAMENTO, E DA EXTINO DAS ENTIDADES AUTORREGULADORAS
Art. 20. Dependem, igualmente, de prvia e expressa aprovao da Susep a cessao das atividades
de autorregulao e a extino de entidades autorreguladoras do mercado de corretagem de seguros,
resseguros, de capitalizao e de previdncia complementar aberta.
Art. 21. A Susep, esgotadas as demais medidas cabveis na esfera de sua atribuio, suspender ou
cancelar a autorizao para funcionamento de entidades autorreguladoras de que trata esta circular,
quando constatada, a qualquer tempo, uma ou mais das seguintes situaes:
I inatividade operacional, sem justificativa aceitvel;
II entidade no localizada no endereo informado Susep;
III interrupo, por mais de trs meses, sem justificativa aceitvel, do envio do Formulrio de Informaes
Peridicas exigido pela regulamentao em vigor, Susep;
IV no observncia do prazo para incio de atividades;
V falta de capacidade econmico-financeira ou estrutural da entidade para o desempenho de suas
atividades de autorregulao; e
VI inobservncia das determinaes expedidas pela Susep
1o A suspenso da autorizao ser decretada pelo prazo de 90 (noventa) dias, aps ouvida a entidade,
que poder ser notificada por edital, quando no localizada em sua sede informada Susep.
2o Cessada a causa para a suspenso durante o prazo estabelecido no 1o deste artigo, a entidade
retornar s condies de funcionamento anteriores imposio da medida.
3o Se, at o ltimo dia do prazo de suspenso, a entidade no fizer cessar a sua causa, a medida se
convolar em cancelamento da autorizao de funcionamento.
4o Na hiptese do pargrafo anterior, a entidade somente receber nova autorizao para funcionamento
se atendidas as condies previstas nesta circular.
Art. 22. As denncias eventualmente recebidas pela Susep contra membros do mercado de
corretagem associados a uma entidade autorreguladora sero encaminhadas respectiva entidade
autorreguladora.
1o Nos casos previstos no caput, os resultados finais das apuraes devero ser comunicados Susep,
medida que os trabalhos forem concludos.
2o Os processos instaurados pela Susep continuaro a ter sua tramitao no mbito interno da
Autarquia at sua concluso.
Pargrafo nico. Compete Susep dirimir eventuais conflitos de competncia quanto ao mbito de
atuao de entidades autorreguladoras.
ANEXO 10 209
210 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Anexo 11
CIRCULAR SUSEP No 445,
DE 2 DE JULHO DE 2012
RESOLVE:
Art. 1o Dispor sobre os controles internos especficos com o objetivo de prevenir e combater os crimes
de lavagem ou ocultao de bens, direitos e valores, ou os crimes que com eles possam relacionar-se,
acompanhar as operaes realizadas e as propostas de operaes com pessoas politicamente expostas,
bem como prevenir e coibir o financiamento ao terrorismo.
CAPTULO I
DAS PESSOAS SUJEITAS
2o Deve ser indicado um diretor responsvel pelo cumprimento do disposto na Lei no 9.613/98, na
presente Circular e nas demais regulamentaes complementares.
ANEXO 11 211
3o O diretor responsvel dever ter acesso imediato e irrestrito aos dados de identificao das pessoas
relacionadas nos incisos IV a VII do art. 3o.
CAPTULO II
DAS PESSOAS POLITICAMENTE EXPOSTAS
3o Para a definio de pessoas politicamente expostas estrangeiras, para fins do disposto no caput
deste artigo, as sociedades, resseguradores e corretores podem adotar as seguintes providncias:
I solicitar declarao expressa do cliente, beneficirio, terceiro ou outras partes relacionadas, a respeito
da sua classificao;
II recorrer a informaes publicamente disponveis;
III recorrer a bases de dados eletrnicos comerciais sobre pessoas politicamente expostas;
IV considerar a definio constante do Glossrio dos termos utilizados nas 40 Recomendaes do Grupo
de Ao Financeira sobre Lavagem de Dinheiro GAFI, segundo a qual uma pessoa politicamente exposta
aquela que exerce ou exerceu importantes funes pblicas em um pas estrangeiro; por exemplo, chefes
de Estado e de Governo, polticos de alto nvel, altos servidores dos poderes pblicos, magistrados ou
militares de alto nvel, dirigentes de empresas pblicas ou dirigentes de partidos polticos.
4o Para efeitos do disposto no caput deste artigo, so considerados familiares os parentes, na linha
direta, at o primeiro grau, o cnjuge, o companheiro, a companheira, o enteado e a enteada.
5o O prazo de 5 (cinco) anos referido no caput deve ser contado, retroativamente, a partir da data de
incio da relao de negcio ou da data na qual esteja sendo feita a avaliao da condio de pessoa
politicamente exposta.
CAPTULO III
DOS CONTROLES INTERNOS
Art. 6o Os procedimentos de controles internos, referidos no art. 5o desta Circular, devem contemplar,
no mnimo, os seguintes itens:
I estabelecimento de uma poltica de preveno e combate lavagem de dinheiro e ao financiamento
ao terrorismo, que inclua diretrizes sobre avaliao de riscos na subscrio de operaes, na contratao
de terceiros ou outras partes relacionadas, no desenvolvimento de produtos, nas negociaes privadas
e nas operaes com ativos;
II elaborao de critrios e implementao de procedimentos de identificao de clientes, beneficirios,
terceiros e outras partes relacionadas, e de manuteno de registros referentes a produtos e procedimentos
expostos ao risco de servirem lavagem de dinheiro e ao financiamento ao terrorismo;
III manualizao e implementao dos procedimentos de identificao, monitoramento, anlise de
risco e comunicao de operaes que possam constituir-se em indcios de lavagem de dinheiro ou de
financiamento ao terrorismo, ou com eles relacionar-se;
IV elaborao e execuo de programa de treinamento especfico de qualificao dos funcionrios
para o cumprimento do disposto na Lei no 9.613/98, nesta Circular e demais regulamentos referentes
lavagem de dinheiro e preveno e combate ao financiamento ao terrorismo; e
V elaborao e execuo de programa anual de auditoria interna que verifique o cumprimento
dos procedimentos desta Circular, em todos os seus aspectos, podendo tal verificao, a critrio da
sociedade, do ressegurador ou do corretor, ser conduzida pelo seu departamento de auditoria interna
ou por auditores independentes;
Pargrafo nico. Com relao aos corretores, aplicam-se obrigatoriamente as disposies dos incisos I,
II, III, IV e V deste artigo, somente quando seu faturamento anual, no exerccio precedente, ultrapassar
R$ 12.000.000,00 (doze milhes de reais).
ANEXO 11 213
CAPTULO IV
DO CADASTRO
Art. 7o Para fins do disposto no inciso I do art. 10 da Lei no 9.613/98, as sociedades, os resseguradores
e os corretores devem realizar e manter atualizada a identificao das pessoas referidas no inciso II do
art. 6o desta Circular, contendo:
I no caso de pessoas fsicas:
a) nome completo;
b) nmero nico de identificao, com a seguinte ordem de preferncia: nmero de inscrio no
Cadastro de Pessoas Fsicas (CPF/MF); nmero de identificao, vlido em todo o territrio nacional,
nesse caso acompanhado da natureza do documento, rgo expedidor e data da expedio; ou
nmero do Passaporte, com a identificao do Pas de expedio;
c) endereo completo (logradouro, bairro, cdigo de endereamento postal CEP, cidade, unidade
da federao);
d) nmero de telefone e cdigo de discagem direta distncia DDD, se houver;
e) profisso;
f) patrimnio estimado ou faixa de renda mensal; e
g) o enquadramento na condio de pessoa politicamente exposta, na forma do art. 4o, se for o caso.
Art. 8o O atendimento das exigncias discriminadas no art. 7o, se dar conforme os critrios a seguir.
I atendimento integral das exigncias de dados cadastrais de clientes, beneficirios e outras partes
diretamente relacionadas operao para:
a) seguros comercializados por bilhete, seguro DPVAT, seguros coletivos de aplice fechada, seguros
coletivos de aplice aberta pagos por meio de cartes de crdito, seguros coletivos de garantia
estendida, seguros coletivos de aplice aberta com prmio mensal inferior a R$ 50,00 (cinquenta
reais), o cadastro referido no artigo 7o deve ser efetuado:
1. na devoluo de prmio, por cancelamento, de valor igual ou superior a R$ 10.000,00 (dez mil
reais), e
2. no pagamento da indenizao.
b) seguros dos ramos 0775 (Garantia Segurado Setor Pblico) e 0776 (Garantia Segurado Setor
Privado), bem como aqueles da codificao anterior, o cadastro do artigo 7o deve ser efetuado:
1. no ato da contratao, relativa as informaes cadastrais do tomador ou garantido; e
2. no pagamento da indenizao, relativo as informaes cadastrais do segurado.
c) nos demais seguros no enquadrados nas alneas a e b deste inciso, o cadastro referido no
artigo 7o deve ser efetuado:
1. na devoluo de prmio, por cancelamento, de valor igual ou superior a R$ 10.000,00 (dez mil
reais); e
2. no pagamento da indenizao ou de resgate.
d) produtos de previdncia complementar e vida resgatvel:
1. no pagamento de resgate de valor igual ou superior a R$ 10.000,00 (dez mil reais); e
2. no pagamento do benefcio.
e) ttulos de capitalizao da modalidade popular, conforme definida no art. 1o do anexo IV da Circular
Susep no 365, de 27 de maio de 2008, e alteraes posteriores, o cadastro referido no artigo 7o
deve ser efetuado no resgate, envolvendo um ou mais ttulos, de valor total igual ou superior a
R$ 10.000,00 (dez mil reais) e no pagamento de sorteio de qualquer valor.
II atendimento parcial das exigncias de dados cadastrais de clientes, beneficirios e outras partes
diretamente relacionadas contratao e todos os demais estgios da operao dos casos no
relacionados no inciso I, restringindo-se obteno dos dados cadastrais das pessoas fsicas e jurdicas
discriminados nas alneas a, b, c e d dos incisos I e II do art. 7o, respectivamente, sendo dispensada
a coleta e o armazenamento da documentao comprobatria.
III atendimento exigncia de dados cadastrais e de coleta e armazenamento da documentao
comprobatria para as outras partes indiretamente relacionadas operao, no abrangidas nos incisos
anteriores, conforme anlise quanto ao risco das suas operaes serem envolvidas nos crimes de lavagem
de dinheiro e nos demais previstos nesta Circular.
1o Os registros cadastrais e a documentao comprobatria a que se refere este artigo podem ser
armazenados sob a forma de documento eletrnico ou impresso e devem ser guardados pelos perodos
estabelecidos em regulamento.
4o Para as pessoas politicamente expostas (PEP) definidas no Captulo II, as exigncias de identificao
discriminadas no art. 7o desta Circular devero ser cumpridas integralmente incluindo a coleta e o
armazenamento da documentao comprobatria.
ANEXO 11 215
10. O diretor responsvel, indicado nos termos do art. 2o desta Circular, poder dispensar o
cumprimento de itens dispostos neste artigo para residentes no Brasil ou em pases que no apresentem
deficincias estratgicas no combate a lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, mediante
expressa justificativa, baseada em estudo de risco, os quais, tanto a justificativa quanto o estudo, ficaro
disponveis para imediata apresentao Susep quando solicitados.
CAPTULO V
DO MONITORAMENTO DAS OPERAES E DAS RELAES DE NEGCIOS
Art. 10. O monitoramento dever ser feito de forma reforada e contnua nos casos de relao de negcio
mantida com pessoa politicamente exposta ou relao de negcio que, por suas caractersticas, tenha
risco de estar relacionada a operaes de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo.
Pargrafo nico. Tambm devem ser consideradas de risco aquelas operaes ou relaes de negcios
nas quais houver dvidas sobre a veracidade e a adequao da identificao do cliente.
Art. 11. obrigatria a obteno de autorizao das aladas superiores para o estabelecimento da
relao de negcios classificadas no art. 10 ou para o prosseguimento de relaes j existentes, quando
a pessoa ou operao passe a se enquadrar nessa qualidade.
CAPTULO VI
DO REGISTRO DE OPERAES E DO LIMITE RESPECTIVO
Art. 12. Para fins do disposto no inciso II do art. 10 da Lei no 9.613/98, as sociedades, resseguradores e
corretores devem manter organizados e disposio da Susep, pelo prazo regulamentar, os registros,
cadastros, anlises de risco citadas no inciso III do artigo 6o e demais documentos, relativos a todas as
operaes com clientes, beneficirios, terceiros e outras partes relacionadas, inclusive aqueles referentes
a todos os pagamentos realizados, com identificao do beneficirio final.
Pargrafo nico. As sociedades, resseguradores, intermedirios e corretores so responsveis pela
exatido e adequao dos registros e documentos citados no caput deste artigo, ressalvados o dolo
e m-f por parte das pessoas e inexatido dos dados cadastrais das bases e/ou outras origens de
informaes, que no esto em poder da sociedade.
Art. 13. Para os fins desta Circular, as operaes so divididas da seguinte forma:
I Grupo 1:
a) aportes no ms civil ou pagamento nico de PGBL, VGBL ou de ttulo de capitalizao em valor
igual ou superior a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais);
b) compra de aplices por pessoas fsicas, exceto para o seguro DPVAT, com prmio de valor igual ou
superior a R$ 100.000,00 (cem mil reais) no ms civil;
c) resgate de valor igual ou superior a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais) no ms civil;
d) pagamento ou proposta de pagamento de prmio, contribuio ou ttulo de capitalizao fora da
rede bancria, em valor igual ou superior a R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais), no ms civil;
e) resgate de ttulos de capitalizao da modalidade popular, conforme definida no artigo 1o do anexo
IV da Circular Susep no 365/08 e alteraes posteriores, cujo somatrio seja igual ou superior a
R$ 10.000,00 (dez mil reais) no ms civil;
f) sorteio de ttulo de capitalizao de valor igual ou superior a R$ 100.000,00 (cem mil reais);
g) resgate, no caso de seguro de vida individual, cujo valor seja igual ou superior a R$ 50.000,00
(cinquenta mil reais);
h) devoluo de prmio, com cancelamento ou no de aplice, cujo valor seja igual ou superior a
R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais); e
i) recebimento, em uma ou mais operaes, em nome prprio, na qualidade de cessionrio de
beneficirio, ou em nome de beneficirio, na qualidade de mandatrio, de indenizaes do seguro
DPVAT que perfaam em um ms valor igual ou superior a R$ 100.000,00 (cem mil reais);
1o Quando a origem ou o destino dos recursos para a liquidao financeira das operaes for da
mesma pessoa fsica, a operao no se enquadrar nas alneas a, c e g do inciso I.
2o O diretor responsvel, indicado nos termos do art. 2o desta Circular, poder dispensar as
comunicaes previstas no inciso I deste artigo, mediante expressa justificativa, baseada em estudo de
risco, os quais, tanto a justificativa quanto o estudo, ficaro disponveis para imediata apresentao
Susep quando solicitados.
CAPTULO VI
DA COMUNICAO DE OPERAES
Art. 14. Para fins do disposto no inciso II do art. 11 da Lei no 9.613/98, devem ser comunicadas
Susep, no prazo de vinte e quatro horas contadas da operao ou do conhecimento de condio
que se enquadre nos critrios de comunicao as propostas ou a ocorrncia de operaes listadas
no Grupo 1, independente de qualquer anlise, ou classificadas, aps sua anlise, no Grupo 2 do
art. 13 desta Circular.
ANEXO 11 217
Art. 15. As sociedades e os resseguradores devero informar Susep, na forma de uma comunicao
negativa, se durante qualquer ms do ano calendrio no forem verificadas operaes alcanadas pelo
art. 14 desta Circular.
1o A comunicao referida neste artigo dever ser realizada por meio do stio da Susep (http://www.
susep.gov.br/).
CAPTULO VII
DA RESPONSABILIDADE ADMINISTRATIVA
Art. 16. A infrao s disposies desta Circular ser punida nos termos do art. 12 da Lei no 9.613/98
e da regulamentao em vigor.
CAPTULO VIII
DAS DISPOSIES FINAIS
Art. 17. Os planos de ao em curso, referentes s tabelas de deficincia emitidas pela fiscalizao da
Susep, devero ser adaptados presente Circular.
Art. 18. Fica estabelecido o prazo de adaptao de 90 (noventa) dias, ficando os procedimentos dispostos
na Circular Susep no 380/08 em vigor durante esse perodo.
Art. 19. Esta Circular entra vigor na data de sua publicao, ficando revogadas a Circular Susep no 380,
de 29 de dezembro de 2008, e a Carta Circular Susep/Defis/Gab/ no 27/09.
RETIFICAO
Na Circular Susep no 445, de 2 de julho de 2012, publicada no DOU de 4 de julho de 2012, seo 1,
pginas 41 e 42,
onde se l:
CAPTULO VI
DA COMUNICAO DE OPERAES
leia-se:
CAPTULO VII
DA COMUNICAO DE OPERAES
onde se l:
CAPTULO VII
DA RESPONSABILIDADE ADMINISTRATIVA
leia-se:
CAPTULO VIII
DA RESPONSABILIDADE ADMINISTRATIVA
onde se l:
CAPTULO VIII
DAS DISPOSIES FINAIS
leia-se:
CAPTULO IX
DAS DISPOSIES FINAIS.
R E S O L V E:
CAPTULO I
DO OBJETO
CAPTULO II
DO REGISTRO
Art. 2o Cabe Superintendncia de Seguros Privados Susep conceder o registro para o exerccio da
atividade de corretagem de seguros, de capitalizao e de previdncia.
1o O registro de corretor de seguros, comprovado por meio de certido extrada do stio eletrnico
da Susep na rede mundial de computadores, vlido por tempo indeterminado.
2o O corretor de seguros, no exerccio de sua atividade, deve orientar, acompanhar e gerir, com tica
e independncia, os contratos por ele intermediados.
ANEXO 12 219
Seo I
Do Requerimento de Registro
Art. 3o O requerimento de registro de que trata o artigo anterior dever ser efetuado por meio de
formulrio contendo dados cadastrais do corretor de seguros e declaraes, e ser encaminhado por
meio digital, por intermdio do stio eletrnico da Susep na rede mundial de computadores.
1o Tratando-se de corretor de seguros, pessoa fsica, o requerimento a que se refere o caput dever ser
acompanhado de cpia digitalizada do comprovante de aprovao no Exame Nacional de Habilitao
Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros ou no Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para
Corretor de Seguros, promovido pela Funenseg ou por outra instituio autorizada pela Susep, referente
aos ramos requeridos.
2o Tratando-se de corretor de seguros, pessoa jurdica, o requerimento a que se refere o caput dever
ser acompanhado de cpia digitalizada do ato constitutivo, contrato ou estatuto social, devidamente
arquivado no registro competente.
Seo II
Do Nome Empresarial
Art. 4o obrigatrio constar uma das expresses "Corretor(a) de Seguros" ou "Corretagem de Seguros",
mesmo que intercaladas por outra(s) atividade(s), no nome empresarial e nos stios eletrnicos.
Art. 5o No admitido, nos limites do respectivo Estado, o registro de corretor pessoa jurdica com
nome empresarial idntico a outro j existente ou que inclua ou reproduza em sua composio siglas
ou denominaes de rgos pblicos, da administrao direta ou indireta, bem como de organismos
internacionais. (Artigo alterado pela Circular SUSEP no 514/2015)
Seo III
Da Suspenso e do Cancelamento do Registro
a) distrato social devidamente arquivado no rgo registral competente ou certido emitida por tal
rgo quanto ao encerramento do corretor de seguros, pessoa jurdica;
b) alterao contratual ou estatutria devidamente arquivada no rgo registral competente, contendo a
informao quanto incorporao, fuso ou ciso total do corretor de seguros, pessoa jurdica; ou
c) alterao contratual ou estatutria devidamente arquivada no rgo registral competente, com
mudana de objeto social que no contemple a atividade de corretagem de seguros, de capitalizao
e de previdncia.
1o O administrador tcnico que seja o nico responsvel pelo corretor de seguros, pessoa jurdica,
ou os scios que possuam, isolada ou conjuntamente, maioria do capital votante podero requerer, a
qualquer tempo, a suspenso do registro do corretor de seguros, pessoa jurdica.
2o Em nenhuma hiptese o corretor de seguros, pessoa jurdica, poder operar sem a participao
do administrador tcnico.
Seo IV
Da Alterao de Dados Cadastrais
Art. 8o O corretor de seguros dever manter atualizada suas informaes cadastrais perante a Susep,
encaminhando, por meio digital, o formulrio prprio e a documentao pertinente, observando-se
os seguintes prazos, contados a partir da data de sua ocorrncia:
I 30 dias, se corretor pessoa fsica; e
II 60 dias, se corretor pessoa jurdica.
2o Os pedidos de alterao cadastral, que no atenderem ao disposto nesta seo sero postos em
exigncia.
ANEXO 12 221
Seo V
Do Encaminhamento da Documentao de Corretor de Seguros
Art. 9o Para efeito de composio de banco de dados, que ficar disposio para posteriores fiscalizaes,
o requerimento de registro deve ser acompanhado da seguinte documentao, encaminhada por meio
digital, por intermdio do stio eletrnico da Susep na rede mundial de computadores.
1o obrigatrio constar do ato constitutivo, estatuto ou contrato social do corretor de seguros pessoa
jurdica que o administrador tcnico seja corretor de seguros registrado na Susep, cabendo-lhe o uso do
nome da empresa, relativamente aos atos de corretagem e aos documentos encaminhados Susep.
2o vedado constar no objeto social do corretor de seguros, pessoa jurdica, as expresses seguros,
capitalizao ou previdncia, sem estarem precedidas da expresso corretagem de.
3o Para fins do disposto no inciso II, alnea a deste artigo, considera-se participao qualificada, a
participao, direta ou indireta, por pessoas fsicas ou jurdicas, equivalente a cinco por cento ou mais
de aes ou quotas representativas do capital total da sociedade ou empresa.
4o Se o cotista ou acionista qualificado do corretor de seguros, pessoa jurdica, for pessoa jurdica,
dever ser apresentada certido do rgo registral ou ato constitutivo atualizado e comprovante de
inscrio no CNPJ.
Art. 10. Os pedidos de registro que no atenderem ao disposto nesta seo sero postos em
exigncia.
Seo VI
Do Indeferimento do Pedido
Art. 11. Ser indeferido o pedido caso a exigncia no seja cumprida no prazo de 60 dias, a contar da
data do registro da exigncia, ou se o corretor de seguros no finalizar o pedido no prazo de 30 dias.
CAPTULO III
DA ATIVIDADE DE CORRETAGEM DE SEGUROS
Seo I
Da Escriturao em Registro Obrigatrio
Art. 12. O corretor de seguros deve escriturar em registro obrigatrio, em ordem numrica e cronolgica,
as propostas que por seu intermdio forem encaminhadas s empresas seguradoras.
II No corpo:
a) nmero da proposta;
b) dia da emisso;
c) nome do segurado (ou estipulante no caso de seguro coletivo);
d) nome ou cdigo da seguradora;
e) ramo (quando o registro se destinar a vrios ramos);
f) importncia segurada ou limite de importncia segurada (podendo ser omitido quando se tratar
de seguro coletivo de pessoas);
g) prmio (ou prmio depsito, quando for o caso);
h) data de recebimento da proposta pela seguradora; e
i) data da recusa da proposta por parte da seguradora (quando for o caso).
3o O corretor de seguros com receita mensal inferior a R$ 25.000,00 (vinte e cinco mil reais) fica
dispensado da determinao contida no caput deste artigo.
Seo II
Do Sistema Eletrnico ou Mecanizado de Processamento de Dados
Art. 13. O corretor de seguros, pessoa jurdica que empregue sistema eletrnico ou mecanizado de
processamento de dados fica autorizado a escriturar, mediante relatrio fornecido pelo sistema em
pginas numeradas sequencialmente, o movimento da matriz e das filiais ou sucursais.
Seo III
Da Alterao dos Contratos de Seguros
Art. 14. Os pedidos de alterao dos contratos de seguros, feitos com a intervenincia do corretor de
seguros, devem ser igualmente registrados, em ordem numrica das respectivas propostas, ao final do
registro mensal, sob o ttulo "Pedidos de Alterao".
Seo IV
Do Arquivo das Propostas
Art. 15. As propostas encaminhadas s sociedades seguradoras devem ser numeradas sequencialmente,
pelo prprio corretor de seguros, devendo ser mantidas em arquivo na mesma ordem sequencial.
Pargrafo nico. As propostas devem ser emitidas com o mnimo de trs vias, destinando a primeira
seguradora, a segunda ao corretor de seguros e a terceira ao segurado.
Art. 16. As vias das propostas destinadas seguradora e ao corretor de seguros, bem como a dos pedidos
de alterao, devem conter, necessariamente, dados de protocolo que caracterizem o recebimento pela
seguradora.
Pargrafo nico. No caso de recusa da proposta ou do pedido de alterao por parte da seguradora,
o documento comprobatrio deve ser anexado cpia da proposta.
Art. 17. Os registros obrigatrios ou arquivos das propostas devem estar disposio da fiscalizao
da Susep, na sede do corretor de seguros, pessoa jurdica.
ANEXO 12 223
Art. 18. As sociedades seguradoras devem fornecer cpia das aplices e dos documentos delas
integrantes (endossos, aditivos, averbaes e outros), bem como dos bilhetes de seguro, ao corretor
de seguros que, na qualidade de intermedirio, manifeste interesse em obt-los.
CAPTULO IV
DA COMISSO E DO PRMIO
Art. 19. As comisses de corretagem s podem ser pagas ao corretor de seguros devidamente habilitado
e registrado que houver assinado a proposta, no podendo haver distino entre corretor de seguros
pessoa fsica ou pessoa jurdica para efeito de pagamento de comisso.
CAPTULO V
DA ANGARIAO, DOS IMPEDIMENTOS E DAS RESPONSABILIDADES
Seo I
Da Angariao
Art. 20. A angariao de contratos de seguros atravs de filiais ou sucursais de corretor de seguros,
pessoa jurdica, somente pode ser atribuda a corretor registrado.
Seo II
Dos Impedimentos
Pargrafo nico. Os impedimentos deste artigo so extensivos aos scios, aos diretores e aos
administradores de corretor de seguros, pessoas jurdicas.
Seo III
Das Responsabilidades
Art. 22. O corretor de seguros responde civilmente perante os segurados e as sociedades seguradoras
pelos prejuzos que causar no exerccio da atividade de corretagem, por ao ou omisso, dolosa ou
culposa.
Art. 23. Cabe responsabilidade profissional, perante a Susep, ao corretor de seguros que deixar de
cumprir as leis, os regulamentos e as resolues em vigor, ou que causar prejuzos a terceiros, por ao
ou omisso, dolosa ou culposa.
Art. 24. A Susep no conceder novo registro ao corretor de seguros, pessoa fsica ou jurdica, cujo
registro houver sido cancelado, durante o prazo de cinco anos, contados da data do cancelamento do
registro.
Art. 25. A declarao falsa, devidamente configurada, relativa aos requisitos indispensveis ao exerccio
da atividade de corretagem de seguros, sujeitar o corretor de seguros imediata suspenso de seu
registro ou do corretor de seguros, pessoa jurdica, pela qual responsvel, sem prejuzo das sanes
administrativas, cveis e penais cabveis.
Art. 26. Os registros ativos de corretores de seguros, concedidos em data anterior publicao desta
Circular, ficam prorrogados por prazo indeterminado.
Art. 28. Ficam revogadas as Circulares Susep no 429, de 15 de fevereiro de 2012, no 433, de 19 de abril
de 2012, e no 436, de 31 de maio de 2012.
Art. 29. Esta Circular entra em vigor na data de sua publicao, exceto quanto ao meio de encaminhamento
dos pedidos de suspenso ou de cancelamento de registro de corretor de seguros previstos nos artigos
6o e 7o deste ato, que entrar em vigor a partir de 1o de janeiro de 2016.
ROBERTO WESTENBERGER
Superintendente
ANEXO 12 225
226 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Anexo 13
OUTRAS LEGISLAES
IMPORTANTES
Circular SUSEP no 74, Estipula prazos para guarda de documentos e armazenamento de dados pelas
de 25 de janeiro de 1999 sociedades seguradoras, de Capitalizao, Entidades Abertas de Previdncia Privada
e corretoras de seguros, Previdncia Privada Aberta e Capitalizao, relativos a
contratos firmados.
Resoluo CNSP no 97, Regula o processo administrativo e estabelece critrios de julgamento a serem
de 30 de setembro de adotados pelo Conselho Diretor da SUSEP para aplicao de sano s sociedades
2002 seguradoras, de Capitalizao, s Entidades Abertas de Previdncia Complementar e
s corretoras de seguros, por descumprimento ao disposto nos arts. 10 e 11 da
Lei no 9.613, de 3 de maro de 1998.
Resoluo CNSP no 111, Aprova o novo Regimento Interno do Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP,
de 7 de maio de 2004 e d outras providncias.
Circular SUSEP no 277, Faculta a utilizao da assinatura digital, nos documentos eletrnicos relativos s
de 30 de novembro de operaes de seguros, de Capitalizao e de Previdncia Complementar Aberta, por
2004 meio de certificados digitais emitidos no mbito da Infraestrutura de Chaves Pblicas
(ICP-Brasil), e d outras providncias.
Resoluo CNSP no 149, Estabelece condies mnimas para a certificao tcnica de empregados e
de 18 de julho de 2006 assemelhados, inclusive prepostos, vinculados a corretores de seguros, e altera
dispositivos das Resolues CNSP no 115, de 2004, e no 60, de 2001.
Circular SUSEP no 367, Dispe sobre os procedimentos de registro de sociedades cooperativas de corretores
de 9 de junho de 2008 de seguros, e d outras providncias.
ANEXO 13 227
228 LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Gabarito
Fixando Conceitos
Unidade 1 Unidade 2
1D 1B
2A 2D
3D 3C
4A 4E
5C 5C
6E 6B
7E 7A
8B 8A
9B
Testando Conhecimentos
1E 11 E 21 D 31 E
2A 12 A 22 B 32 B
3B 13 C 23 E 33 A
4C 14 E 24 C 34 B
5B 15 A 25 C 35 A
6A 16 D 26 C 36 A
7D 17 A 27 D 37 E
8E 18 D 28 C 38 E
9B 19 E 29 A 39 D
10 C 20 A 30 A 40 B
GABARITO 229
Estudos de Caso
Caso 1
Quando nenhum corretor (pessoa fsica ou jurdica) participar da contratao
do seguro, o valor equivalente comisso de corretagem que seria devida,
caso tivesse havido intermediao, dever ser revertido para a Fundao Escola
Nacional de Seguros FUNENSEG , na forma do art. 19 da Lei no 4.594/64.
Caso 2
De acordo com o art. 39, da Resoluo CNSP no 243/11, a sano administrativa
aplicvel sociedade corretora de resseguros que falsificar qualquer documento
ou prestar informao falsa SUSEP a multa, cujo valor pode variar de
R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais).
BITTENCOURT, Marcelo Teixeira. Manual de seguros privados. Lumen Juris: Rio de Janeiro, 2004.
MENDONA, Antonio Penteado de. O corretor de seguros e o segurado. Folha de S. Paulo, 27 set.
1994. Opinio Econmica, Dinheiro, p. 2-3.
MOLINA, Roberto. A tica na comercializao de seguros. Caderno de Seguros, v. 13, n. 73, p. 20-22,
1994.
PEREIRA, Mauricio Carlos Borges. Manual do Direito de Seguro. So Paulo: nix Editora, 2008, p. 148.
RIOS, Terezinha Azeredo. tica e competncia. 7. ed. So Paulo: Cortez, 1999 (Coleo: Questes da
Nova poca, v. 16).
ROCHA FILHO, Gumercindo (coord.). O corretor de seguros luz do novo Cdigo Civil. Rio de Janeiro:
SINCOR/FENACOR/FUNENSEG, 2003.
SINCOR-DF. Cdigo de tica dos Corretores de Seguros no Distrito Federal. Estatuto Social e Cdigo
de tica do Sindicato dos Corretores de Seguros, Capitalizao e Previdncia Privada no Distrito
Federal. Braslia: o Sindicato, 1999.
Sites
www.fenacor.org.br
www.cnseg.org.br
www.funenseg.org.br
www.in.gov.br
www.tudosobreseguros.org.br
www.planalto.gov.br
www.susep.gov.br