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Caso final
Recuerda a doa Mara, la duea del restaurante, quien quera $3.000.000 para
comprar activos como equipos, elementos de cocina y adecuar sus instalaciones?
Pues usted como analista al consultar sus datos en las centrales de riesgo,
observ que la seora no tena deudas y no posee un historial crediticio, tampoco
cuenta con un aval y el negocio tiene 1 ao de antigedad. Por esta razn, usted
le dice que le puede ofrecer un monto menor para empezar a hacer vida crediticia,
ella est de acuerdo con la propuesta, dice que no importa cul sea el monto,
porque desea empezar una vida crediticia con lo que la entidad le otorgue, ya que
por mnimo que sea, con esto puede comprar elementos de cocina, mesas y sillas.
Usted realiz el filtro inicial y considera que la seora cumple con los requisitos de
la entidad. El inters es del 2,5%m.v y la comisin del 7,5%. Ella comenta que va
a pagar muy puntual e incluso que puede cancelar una cuota de $300.000 sin
problemas.
Cuando usted le hace el estudio se da cuenta que el negocio arroja los siguientes
datos:
El clculo que usted realiz por costo de plato vendido fue del 50%; al hacer los
cruces de las ventas escogi las ventas de menor valor que fueron de $4.850.000
mensuales.
1.
a. Realice el anlisis cuantitativo siguiendo el formato de Excel disponible en
el botn Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos
complementarios / Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje
3 / Anlisis cuantitativo.
b. Realice el anlisis cualitativo siguiendo el formato de Word disponible en el
botn Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos
complementarios / Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje
3 / Anlisis cualitativo, agregando en este formato los aspectos que
considere necesarios.
c. Informe qu monto y qu plazo le sugiri a doa Mara, de acuerdo al
estudio que realiz. Recuerde que la empresa donde usted labora da
crditos de $1.000.000 de pesos en adelante, para negocios que como
mnimo tengan 1 ao en el lugar y los plazos del crdito oscilan entre 6 a 24
meses.
2.
Despus de haber hecho el desembolso, doa Mara ha pagado dos cuotas en la
fechas establecidas, pero en la tercera, usted se da cuenta que la seora est
atrasada con el pago. La razn que ella expone, es que no le gust el monto que
usted como analista le propuso; al principio ella accedi sin problema, pero sus
amigos que no tienen negocios fructferos le han comentado que en otras
instituciones les han ofrecido mucho ms dinero; lo que la hace pensar que el
analista no le ofreci lo que ella se mereca, por tanto considera que la entidad
deber esperar a que ella pague cuando quiera.
a. Cree que hubo algn error que no se identific al haber otorgado ese
crdito? Justifique su respuesta.
b. Doa Mara tiene exactamente 15 das de mora, usted como analista Qu
plan de cobranza ha realizado hasta ahora, teniendo en cuenta las polticas
de la institucin y qu le ha comunicado en cada etapa del plan para
convencerla del pago?
c. Es el da 18 de mora, describa a travs de un dilogo qu alternativas le
propone esta vez a doa Mara para que se ponga al da con la cuota
atrasada; tenga en cuenta que ya casi llega a los 20 das y que en su caso
personal, usted se da cuenta que ya va a llegar el cierre de mes y ese
prstamo tambin le est subiendo su ndice de cartera vencida.
Esta entidad en particular, donde doa Mara sac el prstamo, tiene las
siguientes polticas de acuerdo a los das de mora:
11- 15 das: si el cliente ha fallado a los acuerdos de pago, se enva una segunda
carta al cliente y la primera carta al aval.
31 - 40: enva una ltima carta de cobro prejurdico tanto al cliente como al aval,
all se recomienda verificar las garantas que respaldan el crdito.
41 - 50: enva carta que indique el retiro de las garantas, y de ser posible, el jefe
de la sucursal hace un ltimo esfuerzo estableciendo otro compromiso de pago
con el cliente.
51 - 60: se toman acciones judiciales, los papeles del cliente son entregados al
abogado o al departamento responsable.
Enve al instructor tres archivos: uno de Excel con el anlisis cuantitativo, dos de
Word, uno con el anlisis cualitativo y otro con el informe de esta evidencia a
travs de la plataforma, en el enlace Actividades / Actividad de aprendizaje 4 /
Evidencia: Caso final.
Criterios de evaluacin
Ejecuta el plan de cobranza aplicando el procedimiento establecido por la
institucin.
Propone alternativas que permitan la solucin de inconvenientes presentados
teniendo en cuenta las polticas de la institucin.