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Ihr Weg zur finanziellen Unabhngigkeit.

ber den durchschnittlichen Millionr und die verblffend langweilige und


einfache Investitionsstrategie fr Jedermann. Mit Quellen zum Nachlesen.
(Lesezeit: 9 Minuten)

Sie erhalten eine langfristige Strategie.


Die Geschichte, die mich auf das Thema gebracht hat.

Ronald Read ist ein Tankwart, der ein Vermgen von


$8 Millionen aufgebaut hat.

Wie kann ein Tankwart solch ein Vermgen aufbauen?

Ronald hat das Vermgen nicht mit hohem Einkommen aufgebaut,


denn das Durchschnittsgehalt liegt bei
8,8 pro Stunde fr Tankwrte.

Ronald hat die langweilige, langfristige Anlagemethode genutzt,


die der durchschnittliche Millionr benutzt
- die Jedermann nutzen kann!

Quellen: Boerse.ard.de, 2016; The Wall Street Journal, 2015; Payscale, 2017

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Das Vorgehen

Vorab: Die Strategie ist fr Personen interessant, die wenig Zeit haben, sich mit der Anlage zu beschftigen.

Der durchschnittliche Millionr arbeitet mit Diversifizierung. Daher ist auch kein Fachwissen ber Aktien oder
Unternehmen notwendig. Mit allgemein zugnglichen Anlageformen lsst sich die Strategie umsetzen.

Wir nhern uns in drei Schritten:

1 Zunchst ist das Anlageverhalten eines durchschnittlichen Millionrs nachzuvollziehen.

2 Basierend auf dem Anlageverhalten wird eine Strategie fr Jedermann formuliert (Drei Schritte)

3 Der durchschnittliche Millionr wird dargestellt, der normaler ist als man denkt.

Setzen Sie die Strategie Schritt fr Schritt um!

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Agenda

1 Das Anlageverhalten

2 Die Anlagestrategie drei Punkte

3 Der durchschnittliche Millionr normaler als man denkt

4 Quellenverzeichnis

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Millionre investieren langfristig am Kapitalmarkt keine Spekulation.

Gewinnherkunft Haltedauer

11% 14%

89% 86%

Aktien und Anleihen Andere Anlagen Kaufen und Halten (Buy and Hold)
Schnelles Ein- und Aussteigen (Market Timing)

Quelle: Time.com, 2016

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Millionre investieren konservativ und diversifiziert.

Falsch: Vorstellung der Allgemeinheit Richtig: Strategie der Millionre

Privilegierte Anlage: Konservative Anlage:


Reichen vorbehaltene Anlageformen, Diversifiziertes Marktportfolio mit
Geheimtipps oder junge, exotische Unternehmen etablierten und bekannten Unternehmen

Inaktivitt:
Aktivitt:
Einmaliges Einstellen der Strategie,
Tgliches Handeln und berprfen
langfristiges Halten

Anlageform: Anlageform:
Besondere Anlageformen, Einzelaktien Allgemein zugngliche Fonds, ETFs

Info: Auf der Homepage finden Sie unter Manual passende


ETFs und Fonds, sowie eine Schritt-fr-Schritt Anleitung, um
diese Strategie sicher umzusetzen.
Quelle: CNBC, 2014

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Fonds, ETFs und Aktien? Damit kenne ich mich nicht aus, warum sollte ich also investieren?

Der durchschnittliche Millionr setzt fr den Vermgensaufbau stark auf Fonds, ETFs und Aktien.
Die Vor- und Nachteile werden im Folgenden besprochen, sodass Sie verstehen, wie man Vorteile
dieser Anlageform nutzt und Nachteile vermeidet.
Denn, Aktien triumphieren auf lange Sicht in den USA.

Jhrliche Rendite von 1926 bis 2013 (USA)

Aktien 10,1%

Anleihen 5,3%

Gold 4,7%

Immobilien 3,7%

Quelle: Keppler Management in: Handelsblatt, 2015

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Und Aktien triumphieren auf lange Sicht auch in Deutschland.

Jhrliche Rendite des DAX bei einem Einstieg vor ...

25 Jahren 10,1%

20 Jahren 8,3%

10 Jahren 10,1%

Quellen: Wirtschaftswoche, 2013

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1$ investiert in 1926 ergab $4,673 in 2013.

Index
Aktien: Kleine Unternehmen
Aktien: Groe Unternehmen (Breiter Aktienmarktindex S&P 500)
US Treasuries (Langfristig) $16,976

Staatsanleihen (Langfristig)
Staatsanleihen (Intermediate) $4,673

Inflation
Unternehmensanleihen

$93
$21

$13

Quellen: Skloff.com, 2014

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Gibt es trotzdem berechtige Vorbehalte gegen Aktien ?

25%
19%
23%
6%
30% 7%

15% 20% 28%

Aktien sind riskant

Arbeitnehmer sind von


Unternehmen aufgrund des
Gehalts abhngig.

Doch eine Beteiligung an


verschienenden Unternehmen
durch Fonds ist riskant ?

Quelle: Brse.de, 2015

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Was passiert in einer Krise wie in 2000 oder in 2007 wenn die Kurse einbrechen?

Aktien haben hhere Standard-Abweichungen als Anleihen oder Tagesgeld. Daher


gehren Wellenbewegungen nach oben (Boom) und nach unten (Krisen) dazu und
werden auch in den kommenden Jahren vorkommen!

Fr kurzfristige Anleger (weniger als 5 Jahre) ist das problematisch,


whrend das langfristige Anleger (mehr als 10 Jahre) nicht aus der Ruhe bringt.

Denn trotz Rckschlgen besteht langfristig eine Aufwrtsbewegung.

So liegt die Wahrscheinlichkeit fr einen Verlust bei einem einjhrigen Investment in


den DAX bei 30%. Hlt man ein Marktportfolio dagegen ber einen langen Zeitraum,
profitiert man von hohen Renditen.

Wichtig: Millionre investieren langfristig und lassen sich von


Krisen und Kursrutschen nicht aus der Ruhe bringen
und folgen Diszipliniert der Strategie.

Quellen: DWS, 2017

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Grnde, den Kopf in den Sand zu stecken gab es in der Vergangenheit viele. Trotzdem dranbleiben.

Grnde fr: Die Zukunft kann nur schlecht werden, ich investiere nicht

- Wirtschaftskrise 1930 20% Arbeitslosenquote in den USA 80% Kursverlust


- Zweiter Weltkrieg
- lkrise 1970
- Kalter Krieg (Angst vor Atomkatastrophe, z.t. privater Bunkerbau in den USA)
- Dotkom Crash 2000 50% Kursverlust
- Irakkrieg
- ...

Wer drangeblieben ist, hat trotzdem profitiert!

Angesichts aktueller Herausforderungen (politische Entwicklungen in einigen Lndern,


neue Technologien knnten manche Branchen oder Unternehmen zerstren) gilt es
nicht den Kopf zu verlieren, denn die Strategie diversifiziert in verschiedene:

- Lnder
- Branchen
- Unternehmen

Dranbleiben lohnt sich!

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Trotz acht Krisen seit 1926 besteht ein langfristiger Aufwrtstrend. Dranbleiben hat sich gelohnt.

Standard-
Index 2008: -51%
Abweichung
Aktien: Kleine Unternehmen 1.3 Jahre (%)
2001: -45%
Aktien: Groe Unternehmen (Breiter Marktindex S&P 500)
2.1 Jahre $16,976 20%
US Treasuries (Langfristig)
1988: -43%
Staatsanleihen (Langfristig) 1.6 Jahre
1973: -43% $4,673 15.2%
Staatsanleihen (Intermediate)
Inflation 1.6 Jahre
Unternehmensanleihen
1969: -30%
1.6 Jahre
1962: -23%
6 Monate
$93 3.4%
1947: -22%
6 Monate $21
1930: -83%
3 Jahre $13
Info: Auf der Homepage
finden Sie unter
Manual einen
Verhaltenskodex, der
Ihnen Hilft in der Krise
die Nerven zu
bewahren.
Quellen: Scalable Capital, 2017; Caproasia, 2016; Skloff.com, 2014,

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Was passiert, wenn ein Unternehmen pleite geht?

Diversifikation schtzt:

Mit Fonds und ETFs beteiligt man sich an mehreren hundert Unternehmen (in
verschiedenen Lndern) Ein Ausfall fllt kaum ins Gewicht.

Beispiel:

Wird fr 100 ein Anteil am Stoxx Europe 600 gekauft, werden knapp 17 Cent in jedes
der 600 europischen Unternehmen investiert. Da fllt eine Pleite nicht ins Gewicht.

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Taktisches Ein- und Aussteigen ist sinnlos. Deswegen bleiben Millionre durchgehend dabei:

Nachrichten und Gefhle verleiten zum taktischen Ein- und Aussteigen bei Aktien. Doch wer zwischen 1995 und 2014 die besten
40 Tage des S&P 500 (Index USA) verpasst hat, hat anstelle von 9,85% Gewinn pro Jahr einen Verlust von -0,45% pro Jahr.

$10.000 Investment in den S&P 500 von 1995 bis 2014.

70.000 9,85% p.a.


60.000

50.000

40.000 6,1 % p.a.


30.000
3,62 % p.a.
20.000 1,49 % p.a.
-0,45 % p.a.
10.000

0
Durchgehend 10 besten Tage 20 besten Tage 30 besten Tage 40 besten Tage
Investiert verpasst verpasst verpasst verpasst

Quelle: J.P. Morgan Asset Management in: Business Insider, 2015

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Agenda

1 Das Anlageverhalten

2 Die Anlagestrategie drei Punkte

3 Der durchschnittliche Millionr normaler als man denkt!

4 Quellenverzeichnis

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Das Anlageverhalten der Millionre in einer Strategie zusammengefasst.

Drei Punkte Strategie

Langfristige - Anlage ber mindestens 10 Jahre, besser lnger.


1
Investition: - Es wird auch in der Zukunft Krisen geben (ggf. 50% Verlust). Bleiben Sie dabei.

Aktien- - Aktien haben hhere Renditen, Schwankungen sind langfristig weniger problematisch.
2
Fonds, ETFs - Risiko reduzieren: Diversifikation mit Fonds und ETFs

Monatliche
3 Mit einem Sparplan von monatlich 180 zur Million. Siehe nchste Seite.
Beitrge

Info: Auf der Homepage finden Sie unter Manual passende


ETFs und Fonds sowie eine Schritt-fr-Schritt Anleitung wie
Sie einen Sparplan anlegen und automatisch arbeiten lassen.

Quellen: Ludwig-Laux.de, 2017

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In 40 Jahren mit monatlich 180 zur Million.

Annahmen: 180 pro Monat ber 40 Jahre mit einer Rendite von 10% (Renditeannahme siehe Quellen)

Achtung Kosten! Reduziert sich die Rendite nur um 0,5% durch hohe ETF/Fondskosten, monatliche
Transaktionskosten oder Depotkosten, verlieren sie 130,000! Und erhalten nur 870,000.

1.200.000
Transaktionskosten fr Einzahlungen kosten
1.000.000 oft nur 1,25% - rauben allerdings 250,000!

800.000 Auf der Homepage unter Manual finden Sie:


- Einen gnstigen Broker
600.000
- Sparplne mit kostenlosen Einzahlungen
400.000
- passende ETFs und Fonds
- Ein kostenloses Depot
200.000

Beispiel: Comdirect ist ungeeignet: bietet aktuell


0
1 4 7 10 13 16 19 22 25 28 31 34 37 40
zwar kostenlose Sparplne, die Kosten liegen im
10% p.a. 9,5% p.a. 8,75% p.a.
Detail. Erfahren Sie mehr im Manual.

Quellen: Nachrechnen auf: Zinsen-berechnen.de, 2017, MarketWatch, 2014, Handelsblatt, 2015, Wirtschaftswoche, 2013

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In 40 Jahren mit monatlich 270 zur Million. (inkl. Risikomarge)

Obwohl der Aktienmarkt laut den prsentierten Studien 10,1% p.a. erwirtschaftet hat und die Rendite von
Small-Caps (kleineren Unternehmen) laut MarketWatch sogar bei 12,7% p.a. in den letzten 80 Jahren lag,
kann die bentigte Rendite durch hhere Einzahlungen auf 8,5% p.a. gesenkt werden und damit eine
Sicherheitsmarge eingebaut werden.

Sollte die Rendite dann doch bei 10% liegen, erhalten Sie 1,5 Millionen Euro aus Ihrem Sparplan.

1.600.000,00

1.400.000,00
Info: Tipps zu
Fonds und ETFs,
1.200.000,00
die den Small-Cap
1.000.000,00
Effekt abbilden
800.000,00
knnen gibt es auf
600.000,00
der Homepage
400.000,00
unter Manual
200.000,00

0,00
1 4 7 10 13 16 19 22 25 28 31 34 37 40

10% p.a. 8,5% p.a.

Quellen: Nachrechnen auf: Zinsen-berechnen.de, 2017, MarketWatch, 2014

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Agenda

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2 Die Anlagestrategie drei Punkte

3 Der durchschnittliche Millionr normaler als man denkt!

4 Quellenverzeichnis

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Der Millionr nebenan (Aus dem Buch: The Millionaire next door)

Der durchschnittliche Millionr entspricht nicht der allgemeinen glamursen Vorstellung:

- Er/Sie wohnt in einem Haus, das im Durchschnitt $320.000 wert ist. (Das entspricht einem unaufflligen Haus)

- Er/Sie kauft keine teuren Anzge und fhrt ein mehrere Jahre altes Auto.

- Zwei Drittel der Millionre haben einen normalen Job, in dem Sie zwischen 45 und 55 Stunden pro Woche arbeiten.

- Das Haushaltseinkommen liegt bei knapp ber 100.000 und das Durchschnittsvermgen bei 3.3 Millionen. (Bei dem
deutschen Vollzeit-Durchschnittseinkommen von 44.400 liegt das Haushaltseinkommen bei zwei arbeitenden
Personen bei 88.800) => Der Durchschnittsdeutsche ist nah am Durchschnittsmillionr, wenn er sich einen Sparplan
wie auf Slide 19/20 anlegt und diesen konsequent bespart.

- Er/Sie kann gut mit Geld umgehen, sodass am Ende jeden Monats ein Teil investiert werden kann.
(z.B. wird bei Gehaltseingang direkt der Sparplan bespart, sodass das Geld nicht ausgegeben werden kann)

Quellen: New York Times, Lecturio, 2017

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Schauen Sie sich das Manual auf der Homepage an.

Im Manual erhalten Sie:

- Eine Schritt-fr-Schritt Anleitung wie Sie einen Sparplan anlegen.

- Eine Auswahl der besten kostenlosen Depotanbieter (Erfahren Sie, warum sich Comdirect nicht eignet)
- Eine Auswahl der passenden ETFs und Fonds aus dem unbersichtlichen Angebot.
- Hinweise, worauf Sie bei der eigenen Auswahl von ETFs und Fonds umbedingt achten mssen.
- Sparplne mit kostenlosen Einzahlungen
(Zahlen Sie 0,5% zuviel fr Ihr Depot/ ETF oder Transaktionskosten, kostet Sie das 130,000 (Slide 19))

- Einen Verhaltenskodex, wie Sie bei Krisen und Kursverlusten trotzdem dabei bleiben und von niedrigen Kursen
profitieren.

Quellen: Nachrechnen auf: Zinsen-berechnen.de, 2017, MarketWatch, 2014

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Agenda

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2 Die Anlagestrategie drei Punkte

3 Der durchschnittliche Millionr normaler als man denkt!

4 Quellenverzeichnis

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Quellenverzeichnis

Brse.de, 2015 http://www.boerse.de/dai/anteil-aktionaere/grafik


Boerse.ard.de, 2016 - http://boerse.ard.de/boersenwissen/boersengeschichte-n/ronald-read-der-heimliche-millionaer100.html
Business Insider, 2015 - http://www.businessinsider.com/cost-of-missing-10-best-days-in-sp-500-2015-3?IR=T
Caproasia, 2016 - http://www.caproasia.com/2016/04/12/economic-crisis-since-1900-2015/
CNBC, 2014 - http://www.cnbc.com/2014/12/11/whats-inside-the-millionaire-stock-portfolio.html
DWS, 2017 - https://www.dws.de/achduliebesgeld/liebe/
Forbes, 2017 - https://www.forbes.com/sites/elizabethharris/2017/02/28/warren-buffet-is-winning-a-million-dollar-bet-with-this-investing-trick-and-you-can-use-it-too/#5748d78e28b1
Handelsblatt, 2015 http://www.handelsblatt.com/finanzen/anlagestrategie/trends/studie-auf-lange-sicht-triumphieren-aktien/12008580.html
Lecturio, 2017 - https://www.lecturio.de/magazin/durchschnittsgehalt-deutschland/
Ludwig-Laux.de, 2017 - https://ludwig-laux.de/zinseszins/
MarketWatch, 2015 - http://www.marketwatch.com/story/8-lessons-from-80-years-of-market-history-2014-11-19
New York Times, 2017 - http://www.nytimes.com/books/first/s/stanleymillionaire.html
Payscale, 2017 - http://www.payscale.com/research/US/Job=Gas_Station_Attendant/Hourly_Rate
Scalable Capital, 2017 - https://uk.scalable.capital/investment-strategy/dont-wait-for-a-bear/
Skloff.com, 2014 - http://skloff.com/growth-of-1-dollar-investment-1926-2013/
Time.com, 2016 http://time.com/money/4446959/invest-your-way-one-million/
The Wall Street Journal, 2015 - https://www.wsj.com/articles/route-to-an-8-million-portfolio-started-with-frugal-living-1426780320
Wirtschaftswoche, 2013 - http://www.wiwo.de/finanzen/boerse/dax-geburtstag-langfristig-fast-durchweg-positiv/8420028-2.html
Zinsen-Berechnen.de, 2017 - https://www.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php

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