2017

CAJAS DE AHORRO Y CREDITO

el alumno
CONTABILIDAD Y FINANZAS-UAP
27/06/2017
EL ALUMNO 1
 AO DE LA CONSOLIDACIN DEL MAR DE GRAU

FACULTAD: CIENCIAS EMPRESARIALES

E.A.P.: CIENCIAS CONTABLES Y FINANCIERAS

TEMA:

CAJAS DE AHORRO Y CREDITO

CTEDRA : INVERSIONES FINANCIERAS Y

ARRENDAMIENTO

CATEDRTICO : TICLLASUCA DE LA CRUZ, Edwin

ALUMNO :
TAIPE JURADO, Richard
CICLO : IX

FECHA ENTREGA : 27/06/2017

HUANCAVELICA - PER

EL ALUMNO 2
 Le dedicamos primeramente este trabajo a Dios que fue el

creador de todas las cosas, el que nos ha dado fortaleza para

continuar cuando a punto de caer hemos estado; por ello, con

toda la humildad que de nuestros corazones puede emanar.

De igual forma, a nuestros Padres, a quienes les debemos

toda nuestra vida, les agradecemos el cario y su comprensin,

a ustedes quienes han sabido formarnos con buenos

sentimientos, hbitos y valores, los cuales nos han ayudado a

salir adelante buscando siempre el mejor camino.

A nuestros catedrticos, por su tiempo y apoyo que nos

dedican, as como por la sabidura que nos transmiten en el
desarrollo de nuestra formacin profesional.

EL ALUMNO 3
 INDICE
INDICE .................................................................................................................................................. 4
INTRODUCCION ................................................................................................................................... 6
ASPECTOS GENERALES DE LAS CAJAS DE AHORRO Y CRDITO .................................... 7
QUE ES UNA CAJA DE AHORRO Y CRDITO? ........................................................................ 7
VENTAJAS DE LAS CAJAS DE AHORRO Y CRDITO ............................................................... 8
CARACTERSTICAS DE LAS CAJAS DE AHORRO Y CRDITO .............................................. 8
SERVICIOS QUE PRESTAN LAS CAJAS DE AHORRO Y CRDITO ....................................... 8
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO ........................................................................ 9
CAJA AREQUIPA ................................................................................................................................. 9
CAJA CUSCO ..................................................................................................................................... 10
Principios De Gestin......................................................................................................................... 11
CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRDITO DEL SANTA S.A. .............................................. 11
CAJA TRUJILLO ................................................................................................................................. 13
HISTORIA .................................................................................................................................... 13
MISIN ......................................................................................................................................... 14
VISIN ......................................................................................................................................... 14
CAJA HUANCAYO ............................................................................................................................. 14
CAJA MUNICIPAL ICA ...................................................................................................................... 16
VISIN ................................................................................................................................................. 16
Ser una empresa financiera sostenible, gil, clida e innovadora que promueva el xito
de las familias y sus emprendimientos. .................................................................................. 16
MISIN................................................................................................................................................. 16
Brindar servicios y soluciones financieras para contribuir al desarrollo de nuestros
clientes y sus familias con colaboradores comprometidos y productos y procesos de
atencin adaptados a sus necesidades. ................................................................................. 16
CAJA PAITA ........................................................................................................................................ 18
CAJA PIURA ....................................................................................................................................... 18
CAJA SULLANA ................................................................................................................................. 21
VISIN ............................................................................................................................................. 22
MISIN............................................................................................................................................. 22
Cultura Institucional ........................................................................................................................ 22

EL ALUMNO 4
CAJA TACNA ...................................................................................................................................... 24
Misin ........................................................................................................................................... 25
Visin ............................................................................................................................................ 26
Valores Institucionales de Caja Tacna 2016 - 2019.............................................................. 26
Objetivos Estratgicos ............................................................................................................... 26
CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO .............................................................................. 27
INCASUR ............................................................................................................................................. 27
CAJA RURAL LOS ANDES .............................................................................................................. 28
Quines somos? .......................................................................................................................... 28
Misin ............................................................................................................................................... 28
Visin ................................................................................................................................................ 28
Valores ............................................................................................................................................. 28
CAJA PRYMERA ................................................................................................................................ 29
CAJA SIPN........................................................................................................................................ 30
CAJA RAZ .......................................................................................................................................... 31
CAJAS METROPOLITANAS (EN LIMA) ........................................................................................ 32
CONCLUSION .................................................................................................................................... 35
RECOMENDACIONES ...................................................................................................................... 36
BIBLIOGRAFIA ................................................................................................................................... 37

EL ALUMNO 5
 INTRODUCCION
En el presente trabajo trataremos el tema de las cajas de ahorro y credito. Repasaremos los

conceptos bsicos de stos, as como de sus clasificaciones y categoras.

Aspectos Generales de las cajas de ahorro y crdito, que es una caja de ahorro y crdito:

son instituciones financieras creadas en sus orgenes por los municipios o los gobiernos

regionales.

Cajas Municipales de Ahorros y crditos: Caja Arequipa, Caja Cusco, Caja el Santa, Caja

Trujillo, Caja Huancayo, Caja Ica, Caja Paita, Caja Piura, Caja Sullana, Caja Tacna.

Cajas Rurales de Ahorro y Credito: Caja Inca Sur, Caja Rural los Andes, Caja Prymera,

Caja Sipan, Caja Raiz,

Caja Metropolitana (Lima)

En este sentido, mediante el presente trabajo se pretende profundizar con los temas que se

van a tratar ya que coadyuvan a la ctedra que se est llevando y ver la importancia que tiene.

El Alumno

EL ALUMNO 6
 ASPECTOS GENERALES DE LAS CAJAS DE AHORRO Y CRDITO

Las cajas de ahorro son instituciones financieras creadas en sus orgenes por los
municipios o los gobiernos regionales, residiendo en stos su mbito de actuacin. El
principal objetivo de estas instituciones consista en reunir los excedentes de
pequeos ahorradores remunerndolos con tipos de inters reales positivos. En las
cajas de ahorro y crdito no existi regulacin hasta diciembre de 1991 cuando se
aprob la ley general de organizaciones y actividades auxiliares de crdito, la cual ha
sufrido muchos cambios y modificaciones.

QUE ES UNA CAJA DE AHORRO Y CRDITO?

Una caja de ahorros es una entidad de crdito similar a un banco. En general, los
bancos son sociedades annimas, al igual que las cajas de ahorro cuyo objetivo es
captar recursos del pblico y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de
financiamiento preferentemente a las pequeas y micro empresas. Adicionalmente,
realizan operaciones dentro de la legislacin vigente, emitidas para las empresas del
sistema financiero.

En el Per existen cajas municipales, rurales y metropolitanas (en Lima). Sin embargo,
todas estas instituciones estn normadas por la Superintendencia de Banca y Seguros
(SBS) y tienen la misma proteccin de ahorros que cualquier banco, ya que son
miembros del Fondo de Seguro de Depsitos, de conformidad con lo dispuesto en el
artculo 145 de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros.

Anteriormente una diferencia que se poda mencionar es que mientras los bancos
suelen tener una cobertura nacional a nivel de agencias, las cajas se limitaban a la
regin a la que pertenecan. En la actualidad esto ha cambiado, las cajas ya se han
expandido a nivel nacional, teniendo agencias no slo en donde iniciaron sus
operaciones, si no tambin en diferentes regiones.

EL ALUMNO 7
VENTAJAS DE LAS CAJAS DE AHORRO Y CRDITO

Llegan a pequeas comunidades que en general no interesan a los bancos.

Son especficas en los prstamos de cantidades menores para el pblico que
por su patrimonio e ingresos no es aceptado por los bancos.
Ofrecen tasa de inters ligeramente ms bajas que los bancos.
Prestan parte de los ahorros a los socios que solicitan crditos e invierten el
resto en los bancos obteniendo un buen rendimiento por el volumen del
depsito.

CARACTERSTICAS DE LAS CAJAS DE AHORRO Y CRDITO

Se constituyen con un nmero no menor a 11 socios.
Actan bajo criterios mercantiles pero un porcentaje significativo de sus
beneficios lo reinvierten en su obra social.
Tienen prohibido acudir a los mercados de capitales para aumentar sus
recursos propios.
Poseen una fuerte implantacin local que se deriva en parte de la
participacin de las corporaciones locales y sus rganos de administracin.

SERVICIOS QUE PRESTAN LAS CAJAS DE AHORRO Y CRDITO

Ahorro: Sobre las cuales se paga una tasa de inters, acorde a las
establecidas en el Sistema Bancario.
Prstamos: Orientados a actividades agrcolas, pecuarias industriales y
comerciales con plazos y tasas de inters acorde a la actividad financiera.
Inversin: La caja podr orientar recursos de sus socios al financiamiento de
inversiones colectivas u otras que la Asamblea considere pertinentes.

EL ALUMNO 8
 CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO

CAJA AREQUIPA

Somos una institucin financiera lder dentro del sistema de cajas municipales del
Per, sin fines de lucro, creada con el objetivo estratgico de constituirse en un
elemento fundamental de descentralizacin financiera y democratizacin del crdito.

Durante estos aos hemos continuado dando pasos significativos que han permitido
incrementar la cobertura y el acceso no slo a las micro empresas urbanas sino
tambin a las rurales. Nuestra tecnologa ha incorporado el financiamiento a sectores
sociales que carecen de garantas efectivas generndose un segmento con grandes
posibilidades de crecimiento y desarrollo.

Nacimiento de Caja Arequipa

La Caja Arequipa se constituy como asociacin sin fines de lucro por Resolucin
Municipal Nro. 1529 del 15 de julio 1985 al amparo del Decreto Ley Nro. 23039
otorgndose la Escritura Pblica de constitucin y estatuto el 12 de febrero de 1986
ante el Notario Pblico Dr. Gorky Oviedo Alarcn y est inscrita en los Registros
Pblicos de Arequipa en el rubro A ficha 1316, de personas jurdicas. Su nico
accionista desde su constitucin es el Municipio Provincial de Arequipa. Su
funcionamiento fue autorizado por Resolucin de la Superintendencia de Banca y
Seguros Nro. 042-86 del 23 de enero de 1986, la misma que le confiere como mbito
geogrfico de accin las provincias del departamento de Arequipa, adems
comprender todo el territorio nacional.

Visin

Ser el lder en la satisfaccin de las necesidades de nuestros clientes en la industria

de Microfinanzas a nivel nacional.

Misin

EL ALUMNO 9
Mejorar la calidad de vida de los emprendedores del Per, ofreciendo servicios
financieros rpidos y flexibles

CAJA CUSCO

La Caja Municipal de Ahorro y Crdito Cusco S.A. es una empresa pblica con
personera jurdica de derecho privado, que fue creada bajo el mbito del Decreto Ley
N 23039 del 14 de mayo de 1980, con autorizacin de funcionamiento mediante
Resolucin S.B.S. N 218-88 del 22 de marzo de 1988. Inicia sus operaciones el 28
de marzo de 1988 con los servicios de crdito prendario y contando con la Asesora
Tcnica de la GTZ en el marco del convenio Per-Alemania. Al segundo ao de
funcionamiento se le autoriz prestar los servicios de captacin de ahorros del pblico
y al tercer ao el otorgamiento de crditos a la pequea y microempresa y
posteriormente otras modalidades de crditos.

El propsito principal de la Caja Municipal Cusco es apoyar a segmentos

socioeconmicos que tienen acceso limitado a la banca tradicional, impulsando el
desarrollo de la pequea y microempresa, fomentando el ahorro en la poblacin y
otorgando crditos a las PYME, contribuyendo con la descentralizacin financiera y
democratizacin del crdito.

Misin

Contribuimos al desarrollo de los emprendedores siendo la mejor alternativa de

financiamiento y ahorro con calidad de servicio, impulsamos el desarrollo personal y
profesional de nuestros colaboradores, generamos el desarrollo econmico de la
sociedad mediante la inclusin financiera y garantizamos el crecimiento sostenible de
la organizacin.

Visin

Ser la mejor opcin microfinanciera, reconocidos por brindar un servicio rpido y

confiable enfocado en la satisfaccin de los clientes

EL ALUMNO 10
Principios De Gestin

La Caja Municipal Cusco, realiza sus operaciones bajo el mbito del D.S. N 157-90-
EF, norma con rango de Ley de Cajas Municipales de Ahorro y Crdito, Ley N 26702,
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la S.B.S.,
por las resoluciones y directivas de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP., y
el Banco Central de Reserva del Per, su Estatuto Social, Ley General de Sociedades
y aplicando los principios de gestin:

Autonoma administrativa, econmica y financiera.

Tecnologa crediticia orientada a la micro y pequea empresa.
Plena cobertura de costos.
Orientacin regional.
Combatir la usura.
Estrategia de desarrollo definida.
Identificacin del personal con la cultura organizacional.
Fidelizacin del cliente a travs de la calidad en el servicio.

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRDITO DEL SANTA S.A.

Caja Municipal de Ahorro y Crdito del Santa S.A, es una institucin financiera
especializada en Microfinanzas, integrante del Sistema de Cajas Municipales de
Ahorro y Crdito del Per (CMAC), acta bajo la forma de Sociedad Annima, cuyo
objeto social es captar recursos del pblico, teniendo la especialidad de realizar
operaciones de financiamiento a las pequeas y microempresa. Fue autorizado por el
Ministerio de Economa y Finanzas (MEF), mediante D.S, N 255-85-EF del 27 de
Junio de 1985; otorgndose la Escritura Pblica de constitucin y estatuto el 09 de
abril del 1986, ante el Notario Pblico, Dr. Bernab Ziga Quiroz; y est inscrita en
los Registros pblicos de Chimbote a Fojas 123, Asiento 1, Tomo 30 de Personas
Jurdicas; a partir de dicha fecha realiz operaciones de crdito prendario y ahorros,
productos con los que se mantuvo hasta diciembre de 1993; fecha en la cual dio un

EL ALUMNO 11
salto cualitativo y cuantitativo, al iniciar su incursin con el otorgamiento de crditos a
la micro y pequea empresa adems de los crditos personales.

La Caja Municipal de Ahorro y Crdito del Santa S.A, est regulada por el Banco
Central de Reserva del Per (BCRP) y supervisada y controlada por la
Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), Federacin Peruana de Cajas
Municipales (FEPCMAC) y por la Contralora General de la Repblica.

MISIN

Ser reconocida a nivel nacional como una institucin financiera slida y confiable que
contribuye al desarrollo y crecimiento de la micro y pequea empresa.

VISIN

Brindar a nuestros clientes alternativas financieras efectivas, a travs de una asesora

especializada, una atencin rpida y acogedora; otorgada por colaboradores
comprometidos con el crecimiento rentable y sostenible de la Caja.

VALORES

HONESTIDAD:
Capacidad para actuar con sinceridad y transparencia en las labores y en la atencin
e informacin brindada a los clientes correspondiendo la confianza depositada en la
entidad.
COMPROMISO:
Fomentar el cumplimiento del deber a travs del buen juicio y profesionalismo,
haciendo uso eficiente de los recursos.
PROACTIVIDAD:
Capacidad de aportar ideas, tomar la iniciativa en el desarrollo de acciones creativas
y audaces para generar mejoras y nuevas oportunidades.
APRENDIZAJE:
Capacidad de adquirir nuevas habilidades, destrezas, conocimientos, conductas y
valores buscando la mejora permanente.

EL ALUMNO 12
 CAJA TRUJILLO
HISTORIA
Han pasado ms de 30 aos desde que iniciamos nuestras operaciones con el claro
objetivo de atender a los pequeos y medianos empresarios facilitndoles el acceso
a crditos, y sirvindoles de apoyo para poder hacer empresa en nuestro pas. Como
entidad microfinanciera, Caja Trujillo fue fundada el 19 de octubre de 1982, pero el 12
de noviembre de 1984 iniciamos formalmente nuestras operaciones.
Desde entonces, un largo trecho hemos recorrido. El camino no ha sido nada fcil,
pero tenemos la satisfaccin de decir con orgullo que estamos creciendo con el paso
del tiempo. Ese crecimiento ha ido de la mano de nuestros clientes, nuestra razn de
ser. Es reconfortante mirar hacia atrs y ver con orgullo cmo nuestros clientes han
ganado la batalla a la adversidad y ahora son empresarios exitosos.
Durante estos 30 aos, Caja Trujillo ha colaborado con el crecimiento micro
empresarial de miles de sus clientes, logrando consolidarse como una institucin
orientada al apoyo crediticio a las PYME. En estos aos, no slo hemos sido testigo
del crecimiento de nuestros clientes, sino que tambin hemos sabido extendernos en
diversas provincias del pas, con el nico objetivo de estar cerca de nuestros clientes,
brindndoles el mejor servicio y ofrecindoles productos de acuerdo a sus
necesidades.
Nuestro proceso de expansin se inici en 1990 con la puesta en funcionamiento de
la primera agencia en el centro comercial Las Malvinas, la misma que luego fue
trasladada al CC Zona Franca. En 1991 iniciamos operaciones en El Porvenir, y en
1994 abrimos nuestra primera agencia fuera de Trujillo, siendo Chepn la ciudad
escogida. En el ao 2001 inauguramos nuestra primera agencia fuera de la regin, en
la emprendedora ciudad de Chiclayo, iniciando nuestra expansin hacia otros
departamentos.

Hoy estamos presentes en la costa, sierra y oriente del pas, con 76 agencias, 31
oficinas informativas y ms de 100 cajeros corresponsales, por lo que resulta
indiscutible e innegable no slo el crecimiento de nuestros clientes, sino tambin el
nuestro.

EL ALUMNO 13
MISIN
Promovemos la satisfaccin de nuestros clientes a travs de soluciones financieras
integrales y oportunas, contribuyendo al desarrollo econmico y social del pas.

VISIN
Ser la primera institucin micro financiera digital reconocida por su agilidad, solidez y
bancarizacin, generando valor a nuestros grupos de inters.

VALORES

1. Compromiso.
2. Integridad.
3. Equidad.
4. Servicio.
5. Innovacin.

CAJA HUANCAYO

Caja Huancayo, es una institucin de slido prestigio. Actualmente tiene presencia en

18 regiones de nuestro pas, a travs de 113 oficinas, generando el progreso y
desarrollo de la micro, pequea y mediana empresa, apostando por un futuro mejor.

La Caja Huancayo, busca hacer de la Incontrastable y de toda la zona central del pas,
una ciudad y regiones productivas y modernas, impulsar su desarrollo, fortalecer la
economa de los pobladores y para ello, debe realizar grandes esfuerzos para que los
micro y pequeos empresarios cumplan eficientemente sus funciones de produccin
y distribucin de bienes, servicios y stos deben ser competitivos en el mbito nacional
e internacional. La Caja Huancayo inici sus operaciones el 08 de agosto de 1988 por
autorizacin de la Superintendencia de Banca y Seguros.

EL ALUMNO 14
Desde el inicio de sus operaciones no ha descuidado su ms importante objetivo
estratgico como es la democratizacin del crdito, tal es as que se brind atencin
especial a los sectores tradicionalmente marginados por la banca tradicional.

Uno de los rubros ms importantes para la Caja Huancayo es el crdito a la micro y

pequea empresa orientado a la utilizacin de capital en trabajo, para la adquisicin
de bienes de capital, del comercio, produccin y servicios.

MISION

Sumamos al emprendimiento, satisfaciendo tus necesidades financieras

VISION

Mantener una relacin a largo plazo con emprendedores, impulsando la inclusin

financiera a nivel nacional e internacional

LOS VALORES DEFINIDOS PARA LA CAJA HUANCAYO S.A SON:

Integridad: Trabajamos con tica profesional en forma honesta, disciplina y con

sentido de responsabilidad en el desempeo de nuestra labor generando
confianza y seguridad.
Innovacin: Implementando mejoras continuas en los productos, servicios y
procesos, en bsqueda de una mejor atencin para nuestros clientes.
Compromiso: Orientados al logro de objetivos institucionales.
Respeto: Reconocimiento, apreciacin y valoracin a las normas y grupos de
inters, generando un ambiente de armona.
Eficiencia: Aadiendo valor agregado a las funciones que venimos
desempeando, a fin de incrementar la productividad y gestionar de manera
ptima nuestros recursos.

EL ALUMNO 15
 CAJA MUNICIPAL ICA

La Caja Municipal de Ica es una empresa financiera de derecho pblico que goza de
autonoma econmica, financiera y administrativa, desarrolla sus actividades
basndose en sus principios: Democratizacin y descentralizacin del crdito, as
como fomentar e incentivar una cultura de ahorro. Igualmente est autorizada a
ofrecer el servicio de crditos pignoraticios y desarrollar otros servicios financieros.

Actualmente tiene el nombre de Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Ica S.A. (CMAC
ICA S.A.).

Nos regimos por:

Ley No. 26702: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros.

Organismos supervisores:
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)
Contralora General de la Repblica
Federacin de Cajas Municipales (FEPCMAC).
Miembro del Fondo de Seguros y Depsitos.
Regulada por el Banco Central de Reserva del Per (BCR)

VISIN

Ser una empresa financiera sostenible, gil, clida e innovadora que promueva el xito
de las familias y sus emprendimientos.

MISIN

Brindar servicios y soluciones financieras para contribuir al desarrollo de nuestros

clientes y sus familias con colaboradores comprometidos y productos y procesos de
atencin adaptados a sus necesidades.

EL ALUMNO 16
VALORES

Integridad

En la CMAC Ica, Integridad es obrar de manera honesta y hay concordancia entre lo

que decimos y hacemos. Contamos con una conducta intachable basada en el respeto
a las normas internas, los valores institucionales, hacia nosotros mismos y los dems.

Innovacin

En la CMAC Ica, Innovacin es estar enfocados en la bsqueda del cambio y la

mejora continua de nuestros procesos, productos, servicios y tecnologa lo cual nos
permitir ser reconocida como una entidad slida, sostenible y competitiva en el
mercado.

Gestin de Riesgo

En la CMAC Ica, Gestin de Riesgo significa ser prudentes y cautos al momento de

tomar decisiones y asumir riesgos en la organizacin teniendo siempre en cuenta el
posible impacto a nuestros colaboradores, clientes y prestigio.

Trabajo en Equipo

En la CMAC Ica, Trabajo en Equipo, es preocuparse en construir un equipo en el

que las personas trabajen en cooperacin con otras de manera coordinada y armnica
y en el que se aprovechen las potencialidades de cada miembro.

Eficiencia

En la CMAC Ica, Eficiencia, es ser capaces de centrar todos los esfuerzos de la

organizacin en el cumplimiento de los objetivos planteados con los recursos mnimos
y en el tiempo establecido.

Calidad de Servicio

EL ALUMNO 17
En la CMAC Ica, Calidad de Servicio es vocacin en brindar un servicio adecuado a
las necesidades del cliente, con un compromiso constante en mejorar nuestros
procesos y el valor transmitido a quienes nos debemos.

CAJA PAITA

Somos una institucin financiera, perteneciente al sistema de Cajas Municipales de

Ahorro y Crdito del Per, creada con la finalidad de fomentar el desarrollo, la
bancarizacin y la inclusin financiera de millones de peruanos, a travs de la oferta
de una vasta gama de productos de crditos, ahorros, seguros y servicios.

Nuestro accionar detenta autonoma administrativa, econmica y financiera, y se

desarrolla dentro de la legislacin y normativa vigente.

Desde el 25 de octubre de 1989, cuando se obtiene la autorizacin de funcionamiento,

de nuestra primera agencia, hasta la actualidad, hemos sido partcipes del crecimiento
empresarial de nuestros clientes, brindndoles productos financieros que se adecuen
a sus necesidades, convirtindonos en una alternativa idnea, sobre todo en aquellos
sectores que no cuentan con acceso al crdito o ahorro del sistema bancario
tradicional.

Caja Paita es muestra de una entidad financiera posicionada en las zonas donde
opera y que, ao tras ao, apunta a mejorar diversificando nuestra cartera de clientes,
innovando nuestros canales de atencin y capacitndonos continuamente con el
objetivo y compromiso de brindar el mejor servicio para nuestros clientes y potenciales
clientes.

MISIN

Brindamos soluciones financieras rpidas y oportunas contribuyendo al progreso y

bienestar de nuestros clientes

VISIN

Consolidarnos en el sector de las microfinanzas impulsando el desarrollo de nuestros

clientes y colaboradores

CAJA PIURA

EL ALUMNO 18
Con el objetivo de ampliar nuestra participacin en el mercado de captaciones y
colocaciones de una manera ms competitiva, la Caja Municipal de Piura mantiene
dentro de sus perspectivas de crecimiento:

Construccin de un nuevo y moderno local institucional en el inmueble de su propiedad

de 1700 m2 ubicado entre el Jr. Tacna y Jr. Arequipa (Ex Cine Sol).

Modernizar sus productos y servicios financieros mediante la incursin en Banca

Electrnica con la implementacin del proyecto de Tarjetas de Dbito y Cajeros
Automticos, a los que se sumarn el desarrollo de otros canales electrnicos de
atencin a nuestros clientes, como un Portal Financiero Home Banking, Banca
Electrnica, Kioscos Multimedia, entre otros.

Actualizacin y mejora continua de nuestro Software Financiero (SOFIA), que nos

permite realizar operaciones en tiempo real con todas nuestras oficinas, as como
implementar nuevas aplicaciones y funcionalidades que potencian sus servicios
financieros, como el flujo de trabajo electrnico y el desarrollo de una Intranet, todo
esto acompaado de un equipamiento con tecnologa de punta y recursos humanos
altamente capacitados.

Desarrollar nuevos canales de atencin a clientes, a travs de Call Center, as como

canalizar las sugerencias, quejas y reclamos de nuestros clientes y usuarios desde
cualquier punto de atencin.

Continuar en la profundizacin de nuestros servicios financieros con la instalacin de

pequeas oficinas en lugares alejados de nuestro pas, poniendo mayor nfasis en
actividades econmicas que generen empleo en forma intensiva.

Perfeccionar e intensificar el uso de moderna tecnologa en nuestro Sistema de

Gestin de Crditos, que posibilite la rapidez en el anlisis y la aprobacin
electrnica de los crditos.

EL ALUMNO 19
VISIN
Lder en soluciones financieras innovadoras, accesibles y de calidad

MISIN
Impulsar la inclusin financiera innovadora para mejorar la calidad de vida de
nuestros clientes
VALORES Y PRINCIPIOS MORALES
Los valores y principios morales que guan la conducta tica del personal de la CMAC
Piura SAC, en la interaccin con las personas que participan de su actividad de
intermediacin financiera son:

HONESTIDAD
Cada trabajador est comprometido con los objetivos estratgicos de la
institucin y la satisfaccin de los clientes, adoptando siempre una conducta
leal y transparente, en concordancia con las polticas, normas y el cdigo de
tica de la institucin.
DESARROLLO HUMANO
Buscamos nuestro permanente perfeccionamiento profesional, tico y moral a
travs del trabajo y la bsqueda de un conocimiento compartido.
TRABAJO EN EQUIPO
Bsqueda de resultados efectivos compartiendo informacin y conocimientos
entre todos los miembros de la organizacin.
MEJORAMIENTO CONTINUO
Contribuir a mejorar nuestros procesos y servicios financieros, en bsqueda de
una mejor atencin a nuestros clientes con tecnologa de punta.
VOCACIN DE SERVICIO
Trato muy personal y digno a cada uno de nuestros clientes para lograr la
fidelidad hacia nuestros servicios.
RAPIDEZ
Atencin rpida a los clientes ahorristas con servicio de calidad y atencin

EL ALUMNO 20
 oportuna a los clientes prestatarios, garantizando una ptima calificacin
crediticia.
SECRETO PROFESIONAL
El personal debe guardar discrecin de la informacin a la que tiene acceso por la
labor propia que desempea.
CRECIMIENTO EMPRESARIAL
Las decisiones y acciones que realiza el personal con respecto al uso de los
recursos financieros y materiales, as como el trato al cliente, deben estar orientadas
a incrementar el valor econmico para asegurar la continuidad de la institucin en
el largo plazo.

CAJA SULLANA

Caja Sullana inici sus actividades con siete personas y en su primer local ubicado en
la transversal Tarapac 325 en Sullana. La superintendencia de Banco y Seguros
autoriz sus operaciones mediante Resolucin N 679-86 el 19 de diciembre de 1986.
El patrimonio inicial fue de $US 30,000 dlares que fueron en el punto de partida para
poner en marcha nuestro trabajo de intermediacin financiera al servicio de las
microfinanzas.
En 1986 iniciamos el trabajo con una oficina y en la actualidad contamos con 75 puntos
de atencin, llevamos nuestros servicios a trece regiones del Per: Tumbes, Piura,
Lambayeque, La Libertad, Cajamarca, Ancash, Ica, Lima, Callao, Arequipa,
Moquegua, Puno y Cuzco.
Ofrecemos productos de Ahorro y Crdito. En ahorros disponemos de una gama de
posibilidades para generar y consolidar una cultura del ahorro en nuestro pas:
Depsitos de Ahorro, Depsitos a Plazo, Multims, Rinde +, Ahorro Plan, CTS y
Ahorro Con rdenes de Pago, En crditos atendemos de manera rpida y oportuna
los requerimientos de nuestros clientes.
Contamos con Crdito Empresarial, Crdito Pesca, Crdito Agropecuario, Crdito
Personal, Cuenta Sueldo, Crdito Descuento Por Planilla, Crdito Prendario, Crdito
Compuplan, Crdito Vehicular, Credigas GNV y GLP, Sully Te Presta y Vive Mejor,

EL ALUMNO 21
entre otros. Este abanico de alternativas de crdito nos permite crecer junto a nuestros
clientes.
Adems, disponemos de alta tecnologa financiera como cajeros automticos,
homebanking, la app para smartphones Mvil Caja Sullana, Tarjeta de Dbito VISA
para compras en el Per y el extranjero; asimismo, operaciones a travs de la Cmara
de Compensacin Electrnica y nuestros cajeros corresponsales Caja Sullana Agente,
que buscan estar cerca de nuestros clientes.

VISIN

Ser el respaldo financiero de las grandes mayoras

MISIN

Trabajamos para brindar soluciones financieras a las empresas y familias peruanas

de una forma simple, oportuna y personalizada

Cultura Institucional

tica
Realizamos nuestras acciones fieles a los principios y obligaciones morales:
honestidad, respeto, responsabilidad, transparencia, cumplimiento de los acuerdos y
compromisos adquiridos.
Cliente Interno
Caja Municipal de Sullana reconoce a sus empleados como un gran valor para la
institucin. Fomentamos personas inteligentes, creativas, entusiastas, trabajadoras,
con pasin por aprender, compartir ideas, y que crean en los mismos ideales que tiene
la Caja Sullana. Promovemos el desarrollo del talento humano, premiamos el
desempeo eficiente; asumimos con empeo y dedicacin el reto de formar y
desarrollar constantemente competencias en las personas.
Cliente Externo
Nos debemos a nuestros clientes, trabajamos por establecer relaciones a largo plazo,
creamos soluciones que resuelven sus necesidades e inspiran lealtad, confianza y

EL ALUMNO 22
satisfaccin. La atencin personalizada, comunicacin transparente y fluida con
nuestros clientes nos permite realzar nuestras relaciones.
Capacidad Ejecutiva
Formamos y desarrollamos personas que tomen decisiones, recompensamos la
capacidad de ejecutar iniciativas, de poner las cosas en marcha y lograr objetivos. Las
ideas se materializan en proyectos tangibles; respetando los procedimientos,
reglamentos, polticas, y considerando los impactos directos o indirectos.
Agilidad
Nos preocupamos por la celeridad de nuestros procesos, por aumentar niveles de
satisfaccin de nuestros clientes y a la vez incrementar la productividad. Utilizamos
las ventajas del desarrollo tecnolgico para acelerar nuestro xito y construir una Caja
Municipal ms gil.
Eficiencia
Realizamos todas nuestras actividades laborales regidas por altos niveles de
exigencia, ejecutamos todas las tareas encomendadas con una alta calidad en los
resultados dentro de los plazos asumidos. Nos esforzamos por realizar las actividades
correctamente en el primer intento. Estamos comprometidos en la entrega de
resultados en cualquier circunstancia.
Calidad
Caja Municipal de Sullana est comprometida en disear, desarrollar, comercializar
servicios y productos de excelente calidad.
Mejora continua
Medimos y analizamos los resultados de nuestros procesos, productos y servicios,
con el fin de mejorarlos de forma permanente para cumplir nuestro compromiso con
el cliente.
Identificacin
Las personas que trabajan en la Caja Municipal de Sullana estamos identificados con
la Visin, Misin y Valores, Objetivos, Metas y Compromisos Institucionales. Somos
una empresa comprometida con generar valor, para ello nos esforzamos por atender
mejor a nuestros clientes, a nuestro personal, generar productos y servicios de

EL ALUMNO 23
calidad. Cada una de las personas que trabajamos en la Caja Mu n icipa I de Sul lana
es responsable de maximizar valor.
Trabajo en equipo

Unimos a un conjunto de personas para lograr una mayor productividad, confiamos

en la capacidad de nuestra gente, valoramos los aportes de cada uno, propiciamos un
clima de confianza, estimulamos la creacin, la comunicacin efectiva, cada uno de
los miembros del equipo se beneficia del conocimiento, trabajo y apoyo de los dems
miembros.
Meritocracia
Las personas que trabajan en la Caja Municipal de Sullana tienen la oportunidad de
crecer profesionalmente, en base a su propio esfuerzo, capacidad, y trabajo.

CAJA TACNA

La Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Tacna S.A. (CMAC TACNA), es una

institucin de intermediacin financiera, clasificada en el Sistema no Bancario del
Sistema Financiero Peruano; que acta bajo la forma de Sociedad Annima, con
autonoma econmica, administrativa y financiera.

Ampara su funcionamiento en la Resolucin Nro. 505-92-SBS del 21 de mayo de

1992, de la Superintendencia de Banca y Seguros y la Resolucin Nro. 322-98
SBS, que autoriza su conversin a Sociedad Annima. Asi mismo mantiene relacin
con la ley de creacin del Sistema de Cajas Municipales y la Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y
Seguros.

Inicia sus actividades el 01 de Junio de 1992, las mismas que son reguladas y
controladas por los organismos del Estado Peruano: Superintendencia de Banca y
Seguros, Banco Central de Reserva, sujetndose a las disposiciones sobre Encaje y
otras normas obligatorias; asimismo la Caja Tacna es miembro del Fondo de Seguros
de Depsitos.

EL ALUMNO 24
El directorio de la Caja Tacna est conformado por siete miembros que ejercen la
representacin institucional de la entidad y que representan a diferentes fuerzas
sociales de la comunidad como:

Municipalidad Provincial de Tacna

Iglesia Catlica
Cmara de Comercio, Industria y Produccin de Tacna
Banco de la Nacin
APEMYPE(Micro y Pequeos Empresarios)

De esta forma se guarda un equilibrio en la toma de decisiones evitando la

concentracin de poder. La Gerencia representa legalmente a la institucin y est
integrada a travs de un Comit de Gerencia, ente que es responsable de la gestin
econmica, administrativa y del cumplimiento de las polticas y reglamentos que son
aprobados por el Directorio.

Su crecimiento sostenido en una poltica innovadora le permite estar presente en el

mercado financiero como una empresa competitiva especializada en microfinanzas
que cubre gran parte de las aspiraciones individuales y colectivas de sus clientes,
posicionndose en la regin fronteriza Tacna-Puerto Maldonado como una empresa
lder en microfinanzas; as tambin su exitosa gestin alcanzada en los ltimos aos
ubican a Caja Tacna como una de las Cajas Municipales de mayor rentabilidad dentro
del Sistema de CMACs y entre las instituciones de microfinanzas ms lucrativas en
Amrica Latina, resultado que respalda su solidez y prestigio a nivel nacional e
internacional.

Misin

"Somos una Institucin que ofrece servicios financieros al sector de micro y pequea
empresa de manera eficiente y oportuna, contribuyendo a su desarrollo sostenible".

EL ALUMNO 25
 Visin

"Ser una empresa microfinanciera con slida presencia en la regin sur y mejora
continua de su nivel de competitividad e innovacin".

Valores Institucionales de Caja Tacna 2016 - 2019

Integridad

Facilitamos a nuestros clientes informacin oportuna, precisa y comprensible

sobre sus operaciones, as como informacin clara y veraz sobre los productos,
servicios, costos, gastos y procedimientos para canalizar sus reclamaciones.

Vocacin de Servicio

Valoramos a las personas y sus necesidades por lo cual hacemos todos los
esfuerzos necesarios para ayudarlos en lo que necesiten, buscando crear
relaciones duraderas con nuestros clientes.

Trabajo en Equipo

Promovemos un clima de confianza basado en la relacin abierta, el respeto,

respaldo mutuo y la comunicacin fluida como elemento de integracin de los
trabajadores.

Proactividad

Nos anticipamos a las necesidades de los clientes y trabajadores.

Innovacin

Buscamos nuevas formas de superar las expectativas de nuestros clientes,

ofrecindoles soluciones en productos y servicios que impacten en el mercado y
que mejoren su calidad de vida.

Objetivos Estratgicos

Incrementar la rentabilidad
Incrementar la participacin en el sector microfinanciero

EL ALUMNO 26
 Mejorar el nivel de satisfaccin de los clientes
Optimizar los procesos de negocio
Optimizar los procesos administrativos
Fortalecer la gestin del talento humano
Fortalecer la gestin de la reputacin

CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO

INCASUR

Misin
Satisfacer las necesidades financieras de los micros y pequeos empresarios
mediante productos y servicios accesibles y rentables, buscando unan relacin de
largo plazo.
Visin
Ser una institucin lder en el logro del bienestar del cliente a travs del acceso a
servicios financieros para la micro y pequea empresa de una manera responsable.
Nuestros Valores:
Pasin:
Sentir fervor para lograr un objetivo o propsito.
Respeto:
Valorar a la persona, brindarle buen trato y la atencin debida para lograr un ambiente
de confianza mutuo.
Integridad:
Obrar con rectitud y probidad inalterables.
Innovacin:
Ser capaces de cambiar las cosas partiendo desde un nuevo enfoque.
Responsabilidad:
Es la accin conjunta para lograr un objetivo comn, anteponiendo la meta del equipo
antes que la individual.

EL ALUMNO 27
Flexibilidad:
Tener la capacidad de adaptarse a nuevas circunstancias.
Trabajo en equipo:
Es la accin conjunta para lograr un objetivo comn, anteponiendo la meta del equipo
antes que la individual.

CAJA RURAL LOS ANDES

Quines somos?

Somos la Caja Rural lder del Per.

Somos la entidad financiera que mejor comprende, atiende y sirve a nuestros

clientes sobre todo nuestros empresarios Rurales Andinos.

Somos un equipo joven, emprendedor y decidido. Contamos con el mejor

talento humano, una combinacin excepcional de talento Peruano e
internacional, que respeta los origines y las tradiciones Andinas y complementa
con know-how y expertise de calibre mundial.

Creemos en nosotros y sabemos que podemos llevar a Caja Los Andes a ser
el mejor banco del Per.

Misin

Somos el Socio Financiero que Fomenta y Fortalece el Futuro de las Familias rurales
del Per.

Visin

Ser el Banco Rural Lder del Per

Valores

Integridad
Respeto

EL ALUMNO 28
 Compromiso
Atencin al socio
Transparencia
Responsabilidad

CAJA PRYMERA
Caja Prymera les ofrece productos orientados a la micro y pequea empresa como
prstamos para Capital de Trabajo y financiamiento para Activos Fijos. Adems,
contamos con productos que permitirn rentabilizar los ahorros de nuestros clientes
con tasas de inters muy competitivas. Contamos con una Red de Agencias en los
principales distritos a su entera disposicin y servicio.

Estamos en un proceso de crecimiento y expansin en beneficio de todos nuestros

clientes, porque en Caja Prymera primero eres t.

Filosofa

Visin
Ser una Entidad Financiera lder en rentabilidad, eficiencia y calidad de servicio

Misin
Contribuir al crecimiento y bienestar de nuestros clientes con soluciones financieras
innovadoras, oportunas y de excelente calidad de servicio; buscando el bienestar de
nuestros colaboradores, el desarrollo de nuestra comunidad y la creacin de valor
para nuestros accionistas.

Nuestros Valores Institucionales

Nuestro cliente es nuestra razn de ser.

Nuestros colaboradores son lo ms importante.

EL ALUMNO 29
Integridad.
Innovacin.
Desempeo superior.

CAJA SIPN

Caja Sipn es una sociedad annima de derecho privado, con 564 accionistas de la
regin, orientada a promover servicios de intermediacin financiera, en forma especial
del sector de la pequea y microempresa. Est sujeta a la Ley General del Sistema
Financiero, Ley General de Sociedades y directivas que dicten la Superintendencia
de Banca y Seguros y Banco Central de Reserva del Per.

Su funcionamiento, como Caja Rural Cruz de Chalpn, fue autorizado por la

Superintendencia de Banca y Seguros mediante Resolucin N 213-95 de fecha
06.03.1995 e inici sus operaciones el 27 de Marzo de 1995, con fecha 21 de marzo
del 2006 la Superintendencia autoriz el cambio de nombre a Caja Sipn, nombre
previamente registrado en INDECOPI.

La actividad crediticia y de negocios en general se desarrolla a travs de sus Oficinas

ubicadas en la ciudad de Chiclayo, capital del Departamento de Lambayeque, en el
norte del Per a 770 kilmetros de Lima, contando con seis agencias para la atencin
de clientes, dos ubicadas en la ciudad de Chiclayo, una en la ciudad de Jan del
departamento de Cajamarca, una en la ciudad de Chepn una en la ciudad de Trujillo
del departamento de La Libertad y otra en Nueva Cajamarca departamento de San
Martin.

El exceso de lluvia y desborde de ros, conocido como "fenmeno del nio" en los
aos 1997 y 1998; y luego la escasez de agua con tres aos de sequa del 2002 al
2004, afectaron gravemente a los agricultores, los mismos que no pudieron pagar sus
obligaciones, repercutiendo en los resultados de la Caja.

Al ao 2006 la situacin mejor completamente, existe agua suficiente y los

EL ALUMNO 30
reservorios y el sistema de irrigacin que esta desarrollando el gobierno ayudan a
superar los aos con agua escasa.

VISIN
Nuestros clientes se sienten satisfechos, con el acceso y uso a servicios financieros
mediante sus dispositivos digitales y, con una clida atencin al acompaarlos en su
desarrollo.

MISION

Facilitamos el progreso econmico y social de la poblacin emergente, sin exclusin

alguna, con servicios financieros innovadores y responsables, que respondan a sus
necesidades y sueos

CAJA RAZ

Somos una institucin financiera que contribuye a promover la consolidacin y el

desarrollo sustentable de la pequea y micro empresa, sector considerado como el
motor del desarrollo nacional. En Raz estamos sujetos a la supervisin de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y damos servicios a miles de
clientes bajo cuatro condiciones bsicas

Garantas, Capacidad de pago, destino justificado y honorabilidad

MISION

Brindamos servicios microfinancieros para ayudarte a crecer.

VISION

Contribuimos al progreso de las familias emprendedoras, acompaando su

crecimiento mediante servicios micro financieros.

EL ALUMNO 31
 CAJAS METROPOLITANAS (EN LIMA)

La Caja Metropolitana se cre bajo la denominacin social de Caja Municipal de

Crdito Popular de Lima, por Ley N 10769 del 20 de enero de 1947 y fue
reglamentada mediante Acuerdo de Concejo N 0062 de 1971, de propiedad de la
Municipalidad Metropolitana de Lima, con autonoma econmica y financiera, e inici
sus operaciones el 8 de setiembre de 1949.

La Caja Metropolitana es una sociedad annima integrada al sistema financiero

nacional que se rige por su Estatuto, la Ley N 26702, Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y
Seguros, Ley General, la Ley N 10769, la Ley General de Sociedades y las
disposiciones establecidas por la Superintendencia de Banca y Seguros, el Banco
Central de Reserva del Per y la Contralora General de la Repblica.

La Caja Metropolitana es una empresa de operaciones mltiples definida en el artculo

282 de la Ley General como una empresa especializada en otorgar crditos
pignoraticios al pblico en general, encontrndose tambin facultada para realizar
operaciones activas y pasivas con los concejos provinciales y distritales y con las
empresas municipales dependientes de los primeros, as como para brindar servicios
bancarios a dichos concejos y empresas.

La Caja Metropolitana tiene por finalidad fomentar el ahorro, desarrollar el crdito de

consumo en las modalidades de prstamos pignoraticios y personales, concediendo
adicionalmente crditos a la micro y pequea empresa e hipotecarios para
financiacin de vivienda.

Adicionalmente, puede realizar las siguientes operaciones:

Captar ahorros del pblico.

Operar con moneda extranjera.
Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos.
Emitir giros contra sus propias oficinas y/o bancos corresponsales.

EL ALUMNO 32
 Actuar como fiduciarios en fideicomisos.
Efectuar prstamos en general, con o sin garanta especfica.
Emitir Cartas Fianzas.

VISIN

Ser reconocidos como una Institucin Financiera exitosa en el mbito nacional, que
promueve el crecimiento de los emprendedores y el financiamiento municipal.
MISIN

Facilitar el crecimiento de los emprendedores del pas, en colaboracin con la

Corporacin Municipal.

VALORES

Los valores fundamentales en la Caja Metropolitana son:

Integridad y honradez

Capacidad de ser coherentes con los principios ticos, normas y acciones de

la institucin. Asimismo, mostrar coherencia entre nuestra vida privada y
pblica. Personal con estos valores permitir a la Caja Metropolitana generar
confianza al cliente.

Transparencia

Actuar de forma transparente con nuestros clientes internos, externos,

entidades de control y con la comunidad, brindando informacin confiable a fin
de afianzar nuestras relaciones.

Trabajo en equipo

EL ALUMNO 33
 Promocin del trabajo en equipo a todo nivel, a travs de la coordinacin
permanente, poniendo nfasis en la bsqueda de sinergias y flexibilidad para
el logro de los objetivos trazados.

Calidad de servicio

Brindar al cliente una atencin de calidad, estandarizando los procesos de las

agencias; permitirn no solo la satisfaccin del cliente con el servicio sino
tambin su fidelizacin con la institucin.

Orientacin a resultados

Capacidad de tomar decisiones y acciones de forma oportuna a fin de lograr

los objetivos de la institucin.

Innovacin

Capacidad de crear nuevos servicios o productos para fidelizar y/o atraer al

cliente.

EL ALUMNO 34
 CONCLUSIONES

Al trmino del Trabajo desarrollado se tiene que:

Una caja de ahorros es una entidad de crdito similar a un banco. En general,

los bancos son sociedades annimas

En el Per existen cajas municipales, rurales y metropolitanas (en Lima). Sin

embargo, todas estas instituciones estn normadas por la Superintendencia de

Banca y Seguros (SBS)

EL ALUMNO 35
 RECOMENDACIONES

Se sugiere que el Catedrtico contine enseando con el mismo nimo y

desempeo que viene realizando a fin de que los estudiantes de esta carrera y de

otras puedan desarrollar adecuadamente una formacin profesional ptima.

EL ALUMNO 36
 BIBLIOGRAFIA

Cajas de Ahorro y Crdito. Ley de Ahorro y Crdito, Financiacin para

proyectos de Inversin. Ventajas. Impacto [En lnea] disponible en:
http://www.rincondelvago.com/cajas-de-ahorro_1.html

Gallardo Garca, M. V. (1975) La Cooperativa al Alcance de Todos. Quito:

Talleres Grficos de la Armada

https://www.cajahuancayo.com.pe/

EL ALUMNO 37