TCNICAS PARA

SUA EMPRESA CRESCER

FINANCEIRAMENTE

REINALDO DOMINGOS
 INTRODUO

Ol amigos,

Nesse e-book quero falar sobre um assunto que gosto muito: empreendedorismo e gesto
empresarial. Isso pelo fato de que, em minha vida, esses dois pontos tiveram papel primordial para
meu sucesso.

Hoje, posso me dizer um empresrio realizado, com empresas que so muito saudveis
financeiramente e que se destacam no mercado com grande crescimento. Uma o Grupo Confirp,
uma das maiores contabilidades do pas. Outra o Grupo DSOP, pioneira em educao financeira
no territrio nacional.

Se como empresrio me sinto realizado, como empreendedor no; sou um tipo de pessoa que vibra
com o empreendedorismo, cada dia para mim um novo desafio, no qual posso realizar coisas
novas e fazer mais. Acho que s vou parar de empreender quando minha vida chegar ao fim.

Acredito que eu tenha muito a compartilhar com vocs, por esse motivo, resolvi escrever esse
material. Quero deixar claro um ponto: o e-book no tem como objetivo ditar regras ou dar dicas,
pois o mundo empresarial muito vivo. O que uma verdade hoje, amanh pode no mais ser.

Mas acho que conhecimento nunca demais e o que tenho a dizer pode ser um bom ponto de incio
para a reflexo sobre o ato de empreender e, mais ainda, de administrar uma empresa. Espero que
aproveite ao mximo e que, a partir dele, busque novos contedos e trocas sobre o tema.

Boa leitura!

REINALDO DOMINGOS

SOMOS REFERNCIA EM EDUCAO FINANCEIRA WWW.DSOP.COM.BR 2

 CAPTULO 1

POR QUE PLANEJAR

PARA EMPREENDER?

Sou um defensor e disseminador do empreendedorismo e da educao financeira j h alguns anos.

Por meio de livros, palestras, programas e cursos, ensino milhares de pessoas a administrarem e
usarem melhor os seus recursos financeiros, seja no mbito pessoal ou profissional.

Para direcionar a conversa aos empreendedores, comeo falando de trs pontos que eu considero
cruciais para que o empresrio alcance o sucesso em seu negcio: talento, competncia e
experincia. A primeira caracterstica, em outras palavras, significa ter o poder natural de estar
frente do novo empreendimento.

A segunda aptido estar disposto a adquirir conhecimentos, habilidades e atitudes

empreendedoras. Quanto experincia, me refiro a todo o conhecimento que o empreendedor
adquire sobre o projeto que est desenvolvendo.

Aliado a isso tudo, a fim de fortalecer ainda mais o processo, preciso se informar sobre algo muito
importante: educao financeira. Para isso, recomendo a Metodologia DSOP de Educao
Financeira, baseada nos pilares Diagnosticar, Sonhar, Orar e Poupar.

Diagnosticar significa que, antes de qualquer coisa, o empresrio deve saber exatamente onde est
pisando, ou seja, o profissional tem que pesquisar o campo de oportunidades que pretende explorar
e buscar informaes fundamentais, que vo alicerar a escolha do novo negcio.

O segundo pilar mostra que o empreendedor deve ter muito claro na mente sobre o seu sonho,
para no ficar perdido em meio a infinidade de oportunidades que existem no mercado. a partir
de um sonho que tudo comea e prospera, no entanto, precisa ser bem definido, caso contrrio,
pode se tornar um verdadeiro pesadelo.

Como terceiro passo, temos o oramento, isto , saber quanto vai custar o novo projeto. O resultado
que chamamos de plano de negcio deve, ento, detalhar alguns pontos, como o que, como,
quando e a que custo ser implementado o negcio. O ltimo pilar o Poupar. Esse o
momento de transformar o plano de negcio em realidade. A partir da, necessrio reunir os
recursos financeiros, humanos, materiais e organizacionais, a fim de consolidar o empreendimento.

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 CAPTULO 2

EMPRESRIO TAMBM DEVE

SE EDUCAR FINANCEIRAMENTE
Para quem j empreende, possuindo uma estrutura montada, o planejamento e a educao
financeira tambm se mostram imprescindvel. Falo isso por saber que mais da metade dos
pequenos e microempresrios brasileiros esto em situao de inadimplncia, de acordo com
dados divulgados recentemente pela Receita Federal.

Nas empresas de portes diferentes a situao tambm no to diferente, e os motivos podem ser
diversos, no entanto, destaco a falta de educao financeira dos empreendedores como uma das
principais causas, que acabam permitindo que misturem a vida financeira pessoal com a da empresa.

Exemplos bsicos so empresrios que no compreendem o que o pr-labore e fazem retiradas

desordenadas, que comprometem o oramento financeiro do empreendimento. O cenrio
realmente preocupante, pois, se o empresrio no tem controle de seu prprio dinheiro, como ter
conhecimento para lidar com as finanas do seu negcio e torn-lo sustentvel?

Ento, a melhor soluo seria os empresrios buscarem se educar financeiramente para garantir a
sade financeira da corporao e, consequentemente, os outros objetivos da empresa. H diversos
cursos, livros e palestras alguns online e gratuitos que auxiliam nesse processo, basta focar no
sonho e ter fora de vontade.

Outra questo importante que ajuda e muito na busca pelo sucesso do negcio gostar do ramo
em que se atua e ter o mximo de conhecimento sobre ele, ou seja, reunir informaes de mercado.
Uma pessoa educada financeiramente, que tenha objetivos bem definidos e que preencha esses
outros requisitos tem muito mais chance de ter sucesso em seu prprio negcio, seja ele de
pequeno, mdio ou grande porte, sem que faa parte da estatstica do censo de sobrevivncia dos
pequenos negcios (Sebrae Nacional), que mostra que 24% dos empreendimentos fecham as
portas antes mesmo de completarem dois anos.

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 CAPTULO 3

COMO REESTRUTURAR
UMA EMPRESA PENSANDO
NAS FINANAS

Bom, no quero que sua empresa feche,
muito menos no perodo de dois anos,
Portanto, importante ter em mente que,
quando analisamos dados que mostram as
principais causas do fechamento dos
pequenos negcios, sempre observamos a
importncia que os itens financeiros tm sobre
a sobrevivncia e o crescimento econmico.
Tecnicamente, em decorrncia da m
administrao das finanas, acabaria sendo
reduzida a capacidade da empresa em investir
na manuteno ou ampliao do capital de giro e
tambm na compra de mquinas, equipamentos,
aquisio de novos conhecimentos e expanso
fsica do empreendimento.
Assim, importante utilizar a educao
financeira como prtica para retomada do
crescimento, no qual se busca a reduo do
nvel de endividamento financeiro e no
financeiro da empresa, visando o incremento
da sua capacidade de poupar. Para tanto, o
empreendedor poder adotar uma ou mais
medidas a seguir apresentadas:

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 Realizar uma faxina financeira em todos os setores da empresa;

Estruturar um plano, buscando uma melhor rentabilidade para propor aos credores um
parcelamento sustentvel;

Eliminar, pouco a pouco, as dvidas bancrias, utilizando os lucros gerados pelo negcio para
amortizar emprstimos onerosos;

Somente negociar as dvidas com seus fornecedores se tiver plena convico deste pagamento,
procurando alongar os prazos e reduzir os encargos (juros, multas, etc.);

Trocar um financiamento bancrio caro por outro com taxas de juros menores e prazos maiores
para pagamento, concentrando a movimentao financeira em poucos bancos e, assim, aumentar
seu poder de negociao;

Realizar uma operao de sale and leaseback, que consiste na venda de um imvel da empresa
e sua imediata locao, permitindo que os recursos financeiros apurados sejam aproveitados na
amortizao de emprstimos. Ao final desse tipo de operao, o empreendedor poder readquirir
o imvel;

Adiar investimentos que possam acarretar um agravamento do dficit de caixa da empresa,

propiciando a formao de uma reserva financeira. Os projetos de expanso devem ser
temporariamente adiados;

Adotar aes inteligentes, objetivando retardar as sadas e antecipar as entradas de caixa, que,
somadas a outras de carter operacional, reduziro a necessidade de capital de giro, possibilitando
o uso do montante de recursos economizados, fruto dessas aes no pagamento de dvidas;

Uma vez saneadas as finanas da empresa, ela poder comear a fazer pequenos investimentos
produtivos e programas de reduo de custos;

Caso o fluxo de caixa ainda continue deficitrio, restam as seguintes alternativas: aporte de
dinheiro novo do empreendedor, venda de algum ativo improdutivo da empresa, admisso de um
novo scio ou solicitao de regime de recuperao judicial (antiga concordata), desde que o
negcio oferea uma perspectiva positiva de recuperao no futuro.

Caso contrrio, melhor ser adotar medidas radicais como a venda do negcio, realizar a liquidao
da empresa ou pedir falncia, se o valor da dvida for superior capacidade de pagamento.

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 CAPTULO 4

A IMPORTNCIA DE CONHECER BEM

E CUIDAR DOS CUSTOS DA EMPRESA
Uma inquietao constante das empresas que
aspiram sobreviver e progredir a reduo
inteligente e constante dos custos associados
s suas atividades. A lucratividade empresarial
depende, em grande parte, dos custos e
despesas necessrios ao desenvolvimento de
suas funes.

O lucro determinado pela diferena entre o

preo mdio de mercado praticado pelos
concorrentes e os custos da empresa. O
primeiro uma varivel fora de controle da
empresa, pois uma imposio de mercado.
J os custos representam uma varivel
parcialmente controlvel pelo empreendedor.

Dizemos que so parcialmente controlveis,

porque esto (ou deveriam estar) associados
s atividades bsicas de qualquer empresa:
comprar, processar, administrar e vender. A
reduo de custos pode acarretar deficincias
nessas atividades, pois no possvel cortar
custos sem eliminar ou redefinir alguma
atividade bsica da empresa.

Em funo desta constatao, o corte de custo

tem que ser feito de forma inteligente, ou seja,
com foco na eliminao das atividades que
no agregam valor aos negcios e na reduo
ou supresso dos desperdcios. A todo custo
deve corresponder algum benefcio (valor)
para os negcios ou, mais precisamente, para
os clientes da empresa.

Para tanto, necessrio que o empreendedor

conhea muito bem sua estrutura de custo,
sabendo quais itens podem ser reduzidos ou

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at eliminados. Uma atividade de valor
aquela que consome custos e gera benefcios
para as funes bsicas de qualquer empresa,
como comprar ou administrar.
O desperdcio acontece quando os custos e as
despesas so empregados de forma
descuidada, em atividades que no agregam
valor e que geram gastos suprfluos ou que
acarretem custos indiretos ao processo de
fabricao ou comercializao, como por
exemplo, a produo de produtos com
defeitos que exigem retrabalho, paradas
desnecessrias de mquinas por falta de
planejamento da produo, subutilizao de
equipamentos no comrcio, etc.
Resumindo, desperdcio so todos os custos da
ineficincia da empresa que o cliente no deseja
pagar quando adquire um produto ou servio e
que reduz o lucro do empreendimento. Para
manter ou elevar a competitividade e melhorar o
lucro, de fundamental importncia que o
empreendedor conhea e controle a estrutura de
custos de sua empresa. Para controlar os gastos, o
empreendedor necessita conhecer com exatido
quanto e em que tipo de gasto entendido como o
total dos custos, despesas e investimentos foi
aplicado o dinheiro da empresa.

MAS O QUE SO CUSTOS,

DESPESAS E INVESTIMENTOS?

CUSTOS DESPESAS INVESTIMENTOS

Custos representam dinheiro Despesas so os gastos incor- Investimentos representam as
aplicado em gastos com a ridos na comercializao dos aplicaes de recursos finan-
fabricao dos produtos (na produtos (indstria) ou merca- ceiros direcionados compra
indstria) nas operaes de dorias (comrcio) e na gesto de ativos fixos empregados
comercializao (comrcio). do negcio. Exemplos: comis- nas operaes empresariais.
Podemos citar como exemplo so de vendas, impostos sobre Exemplos: prdios,mquinas,
os gastos com mo de obra, o faturamento, salrios e equipamentos e veculos.
consumo de matrias-primas, encargos do pessoal adminis-
operao de transporte e trativo;
abastecimento de gndolas e
prateleiras no comrcio;

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 CAPTULO 5

REDUZIR CUSTOS

A economia passa sempre por altos e baixos, estamos em um momento de crise, contudo, so
nessas horas de dificuldade que um administrador de qualidade sabe se destacar, reavaliando o
negcio a fim de passar por esse perodo sem maiores impactos na vida das empresas. Um dos
principais caminhos em momentos de dificuldade um planejamento para reduo dos custos, o
que pode garantir a sobrevivncia da empresa.

Um erro muito comum na hora de reduzir custos que os empresrios logo pensam em cortar
colaboradores ou gastos de maneira desordenada. Antes de fazer qualquer demisso ou corte
drstico de custo, fundamental analisar qual ser o impacto no processo, principalmente as
redues do quadro de funcionrios, que, normalmente, provocam queda na moral da equipe,
reduzindo, de certa forma, o grau de comprometimento com as metas empresariais. Portanto,
preciso ter bastante cautela.

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VEJA DEZ ORIENTAES PRTICAS
PARA REDUO DE CUSTOS:

1 2
Identificar todos os itens de custos e despesas, o
seu valor mdio e o total, durante, pelo menos, os Separar os custos por tipo, ou seja, custos
ltimos seis meses, colocando essas informaes variveis e custos fixos;
em uma tabela ou planilha eletrnica;

No acompanhamento dos custos,

3 4
Fixar meta de reduo de cada item de custo para necessrio comparar essa previso com
os prximos meses, aps uma rigorosa avaliao quanto foi efetivamente gasto no respectivo
das consequncias do corte ou mesmo ms e verificar se a meta de reduo est
eliminao. Esta ao chamada de previso de sendo alcanada. Em caso negativo, verificar
custos e deve ser feita ms a ms; os motivos que esto dificultando ou
impedindo a realizao das metas desejadas;

Todos os passos at aqui apresentados devem Na elaborao do plano de reduo de custo

5 6
ser repetidos continuamente, para que se
obtenha os resultados planejados. Estabelea
novas metas e novos resultados, criando, dessa
forma, o hbito de diagnosticar, planejar e
controlar os custos do seu empreendimento;
(previso de custo), escolha, em primeiro lugar,
os itens de custo em que deve aplicar seus
esforos e que ofeream a possibilidade de
obteno de economia sem muita dificuldade;

Para tanto, concentre-se, primeiramente, nos

custos associados ao desperdcio de dinheiro,

7 8
questionando, sobre cada item de custo, se ele A ateno deve ser redobrada para aqueles
necessrio e se agrega valor empresa e/ou aos custos de valor elevado, pois eles oferecem
clientes. Em caso negativo, esse item de custo uma tima oportunidade de economia,
deve ser eliminado de imediato ou ter uma mediante sua reduo ou mesmo eliminao;
reduo gradativa at a sua completa extino,
no prazo mais curto possvel;

bom lembrar que a reduo de custos pode ser Caso voc tenha dificuldade em trilhar

9 10
danosa para o desenvolvimento das atividades da
empresa no futuro. Ao fazer o plano de reduo de
custos, certifique-se de que seus nveis atuais de
qualidade no sero afetados e que competncias
da empresa necessrias para atender aos seus
objetivos no sero suprimidas;
os passos anteriormente sugeridos,
seria recomendvel contar com a
ajuda de um profissional especializado
em custos ou cursos para capacitao
do administrador nessa rea.

(Contedo faz parte do curso Papo Empreendedor, que desenvolvo com meu parceiro e amigo Irani Cavagnoli)

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 CAPTULO 6

POUPAR: O QUE SIGNIFICA?

Existe uma grande confuso no mundo financeiro entre poupar para pessoa fsica e pessoa jurdica.
Por isso, importante ter em mente que poupana para uma empresa deve ser constituda por parte
dos lucros gerados pelo empreendimento, que reservada pelo empreendedor, visando outras
finalidades alm da rentabilidade. Dentre essas, destaco algumas: a primeira realizar investimentos
necessrios expanso do negcio e ao aumento da produtividade para manter a competitividade.

Caso no se comprometa com esses objetivos, para concretizar o seu sonho, o empreendedor ser
forado a recorrer a emprstimos bancrios, elevando suas despesas devido ao pagamento de juros
e, consequentemente, reduzindo sua margem de lucro. Exemplos: investimento na aquisio de
novas mquinas, instalaes, compra ou desenvolvimento de nova tecnologia, etc.

A outra finalidade criar uma reserva para eventos futuros no previsveis, que possam representar
uma oportunidade ou uma ameaa continuidade da empresa. O ato de poupar propicia ao
empreendedor fora para enfrentar momentos de crise como um perodo de queda no
faturamento, por exemplo com mais confiana e determinao, podendo aumentar os gastos de
propaganda devido ao lanamento de produto por um concorrente (ameaa) ou aproveitar a oferta
especial de aquisio de matria-prima ou mercadorias (oportunidade).

Alm disso, o empreendedor deve fazer retiradas para realizar sonhos especficos, como investir em
inovao de produtos/servios, processos, organizacional e marketing, aprimorar a capacitao do
empreendedor e seus colaboradores e investir em aes de responsabilidade social e ambiental.
Enfim, a finalidade da poupana pode e deve ser muito mais ampla.

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VEJA ORIENTAES DE
BOAS PRTICAS PARA POUPAR
Poupar para conquistar a segurana financeira
da empresa: atingir a segurana financeira
proporcionada pela poupana uma das
principais metas que, uma vez obtida, permite
ao empreendedor uma maior confiana em
relao ao futuro do seu negcio. Alcanar adversidades e os riscos inerentes a qualquer
uma situao econmica saudvel para a negcio. Sua insuficincia pode significar a
empresa fundamental para realizar os
sonhos de crescimento e desenvolvimento.
Porm, em determinadas circunstncias,
quando no h possibilidade de desenvolver o
negcio somente com o investimento dos
lucros gerados, necessrio fazer um
diagnstico financeiro para descobrir a causa
deste problema. Com isso, se encontra muitos
desperdcios na gesto da empresa. Caso seja
necessrio investir para o desenvolvimento do
negcio, poder ainda fazer estudo que
comprove a necessidade de buscar dinheiro
no mercado financeiro.
SOMOS REFERNCIA EM EDUCAO FINANCEIRA
Essa ao dever ser bem planejada, pois,
quando efetivada, gera compromissos de
desembolsos de caixa para pagamento do
principal, acrescido de juros,
independentemente do fato de a empresa estar
ou no gerando lucro. Na ocorrncia desta
situao, o empreendedor poder recorrer a
reserva de poupana, se no tiver constitudo
um fundo de investimento para esse fim. A
existncia desse fundo permite tambm uma
negociao de emprstimos mais conveniente
em termos de prazos, custos e garantias.
A constituio de uma poupana permite que o
empreendedor suplante os problemas, as
descontinuidade do empreendimento e o fim
do sonho. Adquirir conhecimentos apropriados
de Educao Financeira um diferencial
fundamental para que o empreendedor
gerencie de forma eficaz as finanas do seu
negcio, poupe mais e, consequentemente,
concretize os investimentos, evitando o
endividamento e conquistando a to sonhada
segurana financeira.
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Poupar para alcanar objetivos: o compromisso
de poupar e investir exige que o empreendedor
defina claramente quais so os objetivos que
deseja alcanar com essa atitude, bem como as
reais possibilidades de atingi-los. Sonhar com a
devida preocupao de estabelecer metas
possveis de serem cumpridas de fundamental
importncia para que o empreendedor no se
frustre e abdique do seu sonho. Exemplo:
ampliao do negcio, modernizao de
processos, desenvolvimento de novos produtos
ou servios, etc.

Nesta ao, o empreendedor deve iniciar seu plano

fixando objetivos possveis de serem alcanados,
visando adquirir confiana na sua capacidade de
execuo e progredindo, paulatinamente, na
fixao de objetivos mais desafiadores. A finalidade
desse processo a definio do Plano de Ao
anteriormente desenvolvido.

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 CAPTULO 7

POR QUE INSERIR EDUCAO

FINANCEIRA PARA OS
COLABORADORES

Por fim, gostaria de falar da importancia do colaborador para o seu empreendimento. Ele pea
fundamental e sua situao financeira e sua motivao esto diretamente ligadas aos resultados
dos negcios. Todo mundo tem problemas, no entanto, quando so de aspecto financeiro, o assunto
perturba o bem-estar do indivduo e acaba interferindo em sua produtividade no trabalho.

Para evitar esse reflexo negativo, as empresas devem investir em Educao Financeira para os
funcionrios. Faltas constantes, pedidos de adiantamento e emprstimos e at furtos so alguns dos
sinais do desequilbrio financeiro, o que pode comprometer as atividades da rea e a rentabilidade
da instituio, se transformando em um ciclo sem fim.

Vale ressaltar que no adianta dar aumento de salrio, benefcios e auxlios sem orient-los a como
administrar os seus ganhos. Eles precisam conseguir poupar para os seus sonhos e objetivos e
ajustar o seu padro de vida a sua situao financeira. Dessa forma, as finanas sero um problema
a menos na cabea do colaborador.

Outro tpico que deve ser abordado sobre aposentadoria. A maioria dos trabalhadores no possui uma
previdncia privada, o que grave, pois depender apenas do INSS no garante uma vida tranquila e
independente financeiramente. preciso alert-los da importncia desse assunto o mais rpido possvel.

O departamento de Recursos Humanos deve fazer esse trabalho, combatendo a causa para
diminuir os efeitos. Para isso, necessrio desmistificar o processo de educao financeira, j que
muitos possuem a percepo errnea de seu significado.

Deve-se explicar aos colaboradores que, para se educarem financeiramente, necessrio passar por
uma mudana de hbitos e costumes, ou seja, de comportamento com relao ao uso do dinheiro.

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VEJA ALGUMAS ORIENTAES PARA AS
EMPRESAS INICIAREM UM PROGRAMA DE
EDUCAO FINANCEIRA:

1 No entenda Programa de Educao Financeira para Empresas como palestras de finanas

pessoais ou cursos de investimentos;

2 Trate Educao Financeira como responsabilidade social na empresa, beneficiando

funcionrios, familiares, comunidade e a prpria empresa;

Adote critrios e oriente o funcionrio antes de disponibilizar crdito consignado.

importante que o emprstimo seja consciente, para que realmente o ajude a solucionar o

3 problema. Muitas vezes, um alvio imediato, mas que, em poucos meses, se torna um
problema ainda maior, principalmente porque seus ganhos lquidos mensais sero reduzidos
em, aproximadamente, 30%;

4 Procure um programa estruturado de educao financeira, que possa se adequar facilmente

aos diferentes perfis de necessidade da empresa e dos funcionrios;

5 Crie campanhas de conscientizao e de mudana de hbitos e costumes em relao

utilizao do dinheiro;

6 Antes de decidir por um programa de educao financeira, analise toda a sua estrutura, como
tempo, mtodo, material de apoio e disponibilidade dos funcionrios;

7 A educao financeira independe do salrio do colaborador. Os problemas podem ocorrer,

at mesmo, nos maiores salrios da empresa;

8 O problema da falta de educao financeira j est intrnseco em nossa sociedade. Sendo

assim, no culpa do trabalhador;

A empresa que investe em um programa de educao financeira tambm ganha, visto que

9 seus colaboradores trabalham com mais prazer, mais tranquilidade e buscando crescimento,
pois retomam a conscincia de ter objetivos;

10 Oriente os funcionrios a combaterem a causa do problema financeiro e no apenas os efeitos.

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 CONCLUSO

Como dito, este e-book apenas uma parte do contedo que um empresrio precisa para que seu
empreendimento cresa, mas espero que possa auxiliar na busca de mais conhecimentos sobre o
tema. Lembrando que outros temas que devem ser foco de preocupao so obter lucro para a
empresa, combater crdito consignado irresponsvel, e por a vai.

O importante que voc j deu o primeiro passo. Agora, peo que fique atento s novidades que
sempre oferecemos pela DSOP, para a continuidade de sua ampliao de conhecimentos. E, caso
queira se aprimorar mais rapidamente, possumos um grande nmero de cursos, treinamentos e
eventos que podem lhe auxiliar no caminho.

At mais!

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 REINALDO DOMINGOS
Conquis
Conquiste o sonho de
serr um emp
se empreendedor de
su
sucesso!
Acredite na beleza
dos seus sonhos

MESTRE EM EDUCAO FINANCEIRA

Escritor, palestrante, educador e terapeuta nanceiro. Publicou diversos
livros sobre o tema Educao Financeira, como o best-seller com
mais de 200.000 exemplares vendidos Terapia Financeira, Livre-se das
Dvidas, Papo Empreendedor, entre outras obras.

Torne sua empresa mais competitiva!

www.dsop.com.br