Beruflich Dokumente
Kultur Dokumente
RAPPOR
DE STAGE
GROUPE BANQUE
POPULAIRE
Remerciements
Agence banque populaire El Gharb 8279
Rapport portant sur la Banque Populaire, son organisation ainsi que son secteur d'activit. Celui
Rapport De Stage
---<-> Remerciements:
Je souhaite que Ce travail puisse atteindre ses buts et qu'il soit au niveau souhait.
Enfin, veuillez accepter, mesdames et messieurs tous mes sentiments de reconnaissance les plus
distingus.
Mr.Bejja Mouad
2|Page
Sommaire
GROUPE BANQUE POPULAIRE
Sommaire :
Rapport De Stage
Remerciements.............................................................................................................................2
A. Comit directeur:.............................................................................................................9
1-Chef dagence...........................................................................................................................14
2-Chef de caisse.........................................................................................................................14
3-Charg de produit...................................................................................................................15
4- Agent commercial..................................................................................................................15
B/ Le virement :......................................................................................................................16
3|Page
C/ Le versement :.................................................................................................................17
D/ Le retrait :........................................................................................................................17
F/ Le change :..........................................................................................................................18
H/ WesternUnion :.................................................................................................................19
I/ MoneyGram :......................................................................................................................19
Rapport De Stage
A/ La compensation :.............................................................................................................19
SECTION I : La Montique......................................................................................................27
1. Crdit moujoud................................................................................................................36
2- Les types des serveurs existants dans la salle blanche de lagence :...................44
Conclusion.........................................................................................................................................47
5|Page
Rapport De Stage
I. Prsentation du Groupe
Banque Populaire:
Le Crdit Populaire du Maroc est un groupement de banques constitu par la Banque Centrale
Populaire et les Banques Populaires Rgionales.
Fidle son esprit dentreprise, le Crdit Populaire du Maroc sest fix comme objectif
daccompagner toutes entreprises moyennes ou petites, artisanales, industrielles ou de services par la
distribution de crdit court, moyen et long terme.
Il propose une gamme largie et complte de services et produits financiers rpondant lensemble
des besoins de sa clientle. Il dveloppe galement ses activits travers quatre orientations
stratgiques majeures :
1. La consolidation des positions acquises :
Cet axe concerne le dveloppement des activits dintermdiation et de march du groupe. Le
GBP acclre le dveloppement de ses activits de banque de dtail par une stratgie
volontariste dextension de ses points de vente, de la collecte de ressources et de la
distribution des crdits.
Disposant du plus large rseau de secteur bancaire, le groupe ouvre une centaine
dagences chaque anne.
2. La Banque citoyenne :
Banque de proximit, le Groupe Banque Populaire joue un rle de premier plan dans le
6|Page
dveloppement des rgions travers laction des Banques Populaires Rgionales. Il est
laccompagnateur financier de la rgion travers la mobilisation de lpargne, son utilisation au
niveau local, au bnfice des acteurs conomiques et sociaux.
Dans le plan de dveloppement du groupe, limplication reste effective et trs prononce en
matire de bancarisation de la population, qui reste encore un niveau trs faible au
Maroc.Ceci est possible grce la politique de proximit du groupe et la souplesse dans les
ouvertures de compte ainsi qu son large rseau de distribution. La cadence observe
actuellement dans les ouvertures de comptes auprs de la clientle de masse en atteste
largement.
Rapport De Stage
II. Historique de la BP :
Introduit a Maroc par le Dahir du 25 mai 1926, le modle organisationnel et commercial du Groupe
est fond, ds lorigine, sur les concepts de mutualit et de coopration.
Ainsi, les premires Banques Populaires de type coopratif et vocation rgionale, furent cres, ds
la fin des annes 20 du sicle dernier, dans les principales villes du Royaume.
Au lendemain de lindpendance, les pouvoirs publics ont procd, dans le cadre de la mise en place
des premiers jalons du systme bancaire et financier marocain, la refonte du Crdit Populaire du
Maroc (CPM), travers le Dahir du 28 fvrier 1961, en le ddiant au dveloppement de lartisanat et
de la PME/ PMI. Cette rforme a galement renforc le modle organisationnel du CPM, bas
dsormais sur lexistence de Banques Populaires Rgionales, dune entit centrale: la Banque Centrale
Populaire, et dune instance fdratrice: le Comit Directeur du CPM.
Canada et en Allemagne.
1979-1980:
Le Groupe compte 500 000 clients et ses ressources atteignent les 5 MM de dhs.
1976:
1974:
Le Groupe devient leader du secteur bancaire national en matire de dpts, avec 1 milliard de dhs de
ressources.
1972:
Mise en place dun systme informatique pour amliorer les traitements et scuriser les
oprations de la banque.
A partir de 2000:
8|Page
Valorisation de la dimension rgionale des BPR;
2007:
Durant lanne 2007, plusieurs vnements institutionnels ont marqu la vie du Groupe, dont les
principaux faits marquants sont:
Lancement du fonds dinvestissement Moussa Hama II, dot dun capital initial de
Rapport De Stage
Conclusion dun partenariat stratgique avec lOCP via une prise de participation croise
9|Page
1. lorganigramme de la banque populaire.
Rapport De Stage
La structure du Crdit Populaire du Maroc est constitue essentiellement par les organismes suivants :
A. Comit directeur:
Le Comit Directeur est linstance suprme du Crdit Populaire du Maroc exerant exclusivement
la tutelle sur les diffrents organismes du CPM.
Le Comit Directeur comprend:
Cinq Prsidents des Conseils de Surveillance des Banques Populaires Rgionales lus par
leurs pairs,
Cinq reprsentants du Conseil dAdministration de la Banque Centrale Populaire, nomms
par ledit Conseil.
Le Prsident du Comit Directeur est lu parmi les membres dudit Comit et sa nomination est
ratifie par le Ministre charg des Finances.
Sa mission
le Comit Directeur:
dfinit les orientations stratgiques du Groupe,
exerce un contrle administratif, technique et financier sur lorganisation et la gestion
des organismes du CPM,
10 | P a g e
dfinit et contrle les rgles de fonctionnement communes au Groupe
prend toutes les mesures ncessaires au bon fonctionnement des organismes du CPM et
la sauvegarde de leur quilibre financier.
B. La banque centrale populaire (BCP), lorgane central du groupe:
La Banque Centrale Populaire (BCP) est un tablissement de crdit, sous forme de socit
anonyme Conseil dAdministration. Elle est cote en bourse compter du 8 juillet 2004.
Sa mission :
La BCP, qui assure un rle central au sein du groupe, est investie de deux missions principales:
Etablissement de crdit habilit raliser toutes les oprations bancaires, sans toutefois disposer
Rapport De Stage
11 | P a g e
A
ce
Rapport De Stage
12 | P a g e
titre, elle coordonne la politique financire du Groupe, assure le refinancement des BPR et la gestion
de leurs excdents de trsorerie ainsi que les services dintrt commun pour le compte de ses
organismes.
C. Les banques populaires rgionales (BPR), organismes de proximit:
Les Banques Populaires Rgionales (BPR), Banques de proximit, actuellement au nombre de 11
constituent le socle du Crdit Populaire du Maroc.
Leur mission est ltablissement de crdit habilit effectuer toutes les oprations de banque
dans leurs circonscriptions territoriales respectives, les BPR ont pour mission de contribuer au
dveloppement de leur rgion par la diversit des produits quelles offrent, le financement de
Rapport De Stage
Dpts
Fonds Nombre Nombre de
Banque Populaire Rgionales de la Emplois Capital Bnfice net Effectif
Propres d'agences GAB
clientle
Centre Sud 14 200 15 617 1 702 201 158 601 74 94
El Jadida-Safi 6 911 7 263 479 196 73 420 58 72
Fs-Taza 11 958 13 013 1 306 245 133 547 81 93
Layoune 1 480 2 504 446 127 32 147 20 23
Marrakech - Bni Mellal 13 784 14 563 1 161 210 121 637 96 131
Mekns 9 145 9 962 1 024 202 90 423 62 66
Nador - Al Hoceima 20 410 22 750 2 608 237 161 505 72 71
Oujda 12 067 13 161 1 355 198 111 459 65 79
Rabat-Knitra 19 342 20 163 1 303 466 134 1 002 155 168
Tanger-Ttouan 13 755 14 705 1 341 222 164 617 85 88
13 | P a g e
D. Les Succursales :
Au vu de son positionnement au sein de la Banque Populaire Rgionale(BPR), en tant que niveau
Rapport De Stage
E. Les Agences :
L'agence reprsente le FRONT- OFFICE de la Banque Populaire, ou la relation client et la qualit
du service prime sur toute autre considration.
L e personnel de l'agence est repartis comme suit :
- Chef d'agence : S'occupe de l'octroie de crdit, de la gestion de l'agence, de la coordination
avec la succursale et avec la direction rgionale...
- Chef de caisse : Est responsable du contrle des oprations, du contact direct avec le client,
du courrier, du contrle de la devise, du SIMT (Systme interbancaire marocain de tl
compensation), du RML (Remise mme localit) et des remises hors place.
14 | P a g e
- Caissier : A comme mission le change des devises, le versement, la mise disposition et le
service Money Gram ....
- Charg de produit : Est responsable de la demande et de la remise des cartes guichets, de la
dlivrance des carnets de cheque, de l'ouverture des comptes, de la souscription aux actions, des
chques et effets l'encaissement.....
- Agent commercial ou manipulateur: S'occupe de la saisie, du forage des comptes et d'autres
diffrentes missions.
La politique de la banque populaire prconise la polyvalence des employs au sein de l'agence pour
faciliter le contact avec le client.
Rapport De Stage
Deuxime partie :
structure dorganisation et de fonctionnement
de lagence
15 | P a g e
Chapitre I : Prsentation
Rapport De Stage
de lagence :
Chaque banque populaire rgionale a plusieurs agences qui ont un seul sige qui est indpendant
des autres rgions ; tous ces siges ont une banque centrale.
Lagence : EL GHARB , Le code dagence : 8279
O j ai effectu mon stage est ouvert en Janvier 2012 elle est situe au AV Mohamed V Sidi
Yahia Gharb laquelle dpend de la Banque Populaire rgionale de Rabat - Kenitra.
Le schma suivant prsente lorganigramme de lagence :
16 | P a g e
harmonieuse des ressources humaines et matrielles de lagence en vue de rentabiliser
lagence.
2-Chef de caisse
Parmi ses principales taches on trouve :
a.supervision des oprations de guichet
-Contrle les oprations inities au niveau du guichet (oprations de caisse,incidents lis au
fonctionnement des comptes de la clientle : oppositions)- Authentifier les oprations
courantes conformment la rglementationen vigueur.
b.Ralisation des travaux de back-office
- Procder au rapprochement des supports des oprations avec les supports de contrle;
Rapport De Stage
Remises chques sur place : ce sont les chques prsents par le client pour encaissement et
tir sur des tiers qui disposent de comptes chez la banque populaire ou bien chez les
confrres El Jadida.
Remises chques hors place : ces chques sont tirs sur des tiers disposant de comptes chez
le rseau la banque populaire ou bien chez les confrres des autres villes, ils sont envoys par
Rapport De Stage
Remises chques des banques confrres et autres BPR : ils sont saisie sur la base local
Remises chques INTA BPR : ces valeurs sont saisies sous la transaction RML
Remises chques mme agence : ils sont saisies sous la transaction RMA
18 | P a g e
B/ Le virement :
b.1/ Dfinition:
Le virement est le moyen par lequel un client "donneur d'ordre" invite son banquier
prlever une certaine somme sur son compte en vue de la transfrer sur un autre compte
Soit entre deux personnes ayant leurs comptes chez la mme banque ou deux tablissements
Rapport De Stage
Soit entre deux comptes diffrents appartenant la mme banque ou chez deux banques
concurrentes (VIR).
Autrement dit, un client souhaitant rgler une somme un bnficiaire donnera un ordre
par crit sa banque, soit par un courrier sur papier, soit sur un formulaire pr imprim mis sa
Les virements directs sont ceux dont les sommes sont transfrs de compte au sein dune
Les virements indirects sont ceux qui sont effectus entre deux personnes ayant
Le virement permet dviter de transporter des pices et permet donc des paiements ou
des transferts de fonds distance, en comparaison avec le chque et la carte bancaire, il carte
les risques de perte et de vol. L'absence d'une provision suffisante n'entrane pas de sanctions
virement.
Il peut tre ponctuel, mais il existe aussi des possibilits de virement automatique date fixe
19 | P a g e
C/ Le versement :
Cest la premire opration qui suit louverture du compte, le versement seffectue par le
truchement de la transaction VER qui peut tre soit :
Notons que les clients des autres agences peuvent effectuer des versements hors place via la
Rapport De Stage
transaction VRD (cette opration exige que la personne doit tre munis de son compte et son
code agence).
(*) Le montant vers :
Cest le montant despces verses par le client la banque. Tout dabord, lecaissier mentionne ce
montant ; aprs, il compte chaque billet et pices part,tout en sparant les billets (200-100-
50-20-10) et les pices (10-5-1-0.5-0.20-0.1-0.05). Aprs le calcul du montant vers, il vrifie si
le montant doprationest le montant du calcul sont gaux.
D/ Le retrait :
Les clients ont la possibilit de retirer leurs fonds et cela passe par la commande RET qui
peut tre soit :
Les clients en cas de dplacement, si le client ne dtient pas un carnet de chque il peut
recourir a chabi cash qui est un service offert par la banque populaire il consiste contacter
lagence grante du client par le biais du fax ( lagent doit remplir un imprim tout en signalons le
montant demand par le client, cet imprim doit tre sign par le client, lagent et le responsable
de lagence et cachet. ), et pour ceux qui dtient un carnet de chque ils ont la possibilit de
tirer jusqu 5000 DHS sans formalit, une fois le montant dpasse la somme prcite, cela
exige un blocage au niveau de son agence grante en plus du visa du chef dagence qui est
dailleurs reste laction cl de toutes les oprations.
Pour chaque retrait il est important de vrifier lidentit de la personne, ainsi que la validit de
sa carte didentit, et pour le retrait par une tierce personne lagent doit vrifier la signature et
saisir lidentit du bnficiaire.
E/ La mise disposition :
20 | P a g e
Elle consiste recueillir auprs dun donneur dordre les fonds soit via son versement en
espce ou par le dbit de son compte pour arriver payer par caisse la personne quelle
dsigne.
*APPLICATIF MAD sous Mansour : la mise disposition par le dbit du compte (client).
*APPLICATIF MDN sous Mansour : la mise disposition par le biais dun versement en
Pour le rglement des mises dispositions on dispose de la transaction RMD qui exige un
certain conformisme entre la CIN du bnficiaire et le numro de la MAD (12 chiffres), il est
signaler que lagent doit recueillir auprs du bnficiaire une copie de la CIN.
F/ Le change :
Lopration de change reste une opration quasiment priodique, ce qui veut dire que cette
opration prend leur ampleur juste lt par rapport aux autres saisons.
A cet effet, lagent a lobligation dtablir une situation de caisse quotidienne, dont la
quelle, il doit mentionner le report des devises en possession, qui doit tre par la suite cder au
BAM.
- Ouvrir le GAB ;
- Appuyer sur f4 ;
21 | P a g e
- Le service operating saffiche, parcourir individual functions ;
- Pour imprimer la situation sur le journal et le mouchard vous devez appuyer sur print
on both ;
Ouvrir le coffre ;
Rapport De Stage
H/ WesternUnion :
Le Groupe Banque populaire a sign son accord de partenariat avec MoneyGram international, en
vue de rendre le service de transfert dargent encore plus accessible tant aux Marocains du monde
dans leurs pays de rsidence qu leurs familles et proches au Maroc. Cest un service qui se
caractrise par la rapidit, la proximit et prcisment par la scurit.
A lavnement de la scanarisation des chques, les valeurs ne transitent pas se qui a rduit le
risque de perte des valeurs, en plus le sort des remises est ramen j+2.
22 | P a g e
Pour le traitement des chques reus pour compensation au niveau de la banque populaire, ils sont
traits au niveau de NACOM et prcisment la rubrique SIMT, la premire tape rside dans
Une fois le compensateur dispose de cette, il doit dcider le sort de cette valeur, et pour cela il
doit consulter Mansour base local si le tireur dispose de la provision suffisante, et pour plus de
fiabilit il doit consulter MNS2 dans une tel situation deux cas se prsente :
Dans ce cas le compensateur dbite le tireur du montant du chques sous Mansour avec la
transaction ch51, puis la 2me tapes sera la dcision sous NACOM, le compensateur se rend la
rubrique SIMT puis dcision SIMT un cran saffiche permettant de visualiser les chques
Dans ce cas, la dcision se fait sur NACOM tout en prcisant le motif de rejet, ensuite on le
SCIP et pour cela il y a une rubrique nomme SCIP qui nous permet de dclarer lincident, le
compensateur doit crer un dossier SCIP si le client dispose dj dun dossier il doit tre mise
jour tout en classant un certificat de refus de paiement (CRP) et une lettre dinjonction (INJ)
Le chque de banque est un moyen destin garantir le paiement au profit de tiers bnficiaires
Payable tous les guichets de la banque populaire, le chque de banque est tabli lordre dun
Cette opration est saisie au niveau de Mansour par le truchement de la transaction ECB.
Le chque certifi est un moyen de paiement garanti par la banque, la provision correspondante
provision.
Lagent responsable de la dlivrance reoit des lots des chques demands, premirement la
demande des chquiers est saisie MNS2 sous la commande DCM dans laquelle lagent doit
spcifier la nature du chque demand ( catgorie a, b, c ) ds la rception des lots par courrier,
lagent doit rceptionner et pointer les lots sur la station NACOM et prcisment la rubrique
la dlivrance vient en deuxime tape, il consiste mentionner lidentit du client sur un accus
rception que le client doit le signer, il faut signaler ici quavant de dlivrer un chque lagent doit
Avec le systme de dlivrance de chquier, les chques ne restent quun mois lagence pour quil
devient chu.
24 | P a g e
Le premier contact du client avec la banque est louverture de compte, autrement dit,
certaines oprations ne demandent pas cette ouverture, comme cest le cas par exemple ; pour
les oprations de change, les virements mis en faveur des personnes non titulaires de compte et
des mises disposition en espce, dans un souci de rendre aise la manipulation des espces et
Pour le banquier, le client doit tre de bonne moralit et prsente un certain intrt. A
cet effet, les personnes de moralit douteuses, la banque est amene refuser louverture de
Lidentit dune personne physique est dtermine par une pice didentit officielle en
cours de validit, telle que la carte didentit nationale CIN qui a devenue obligatoire
aujourdhui dans les affaires bancaires, en plus dun passeport pour les MRE.
Louverture de compte pour une personne morale, le banquier prend soin de constituer le
dossier juridique de celle-ci qui doit comprendre, un certain nombre de pices qui se diffre
procde louverture de compte pour le client, cette ouverture passe par plusieurs tapes :
- renseigner la base signaltique client, une la cration est bien effectu un radical est
- ensuite la cration de compte est effectue sur la base locale Mansour sous la
transaction CPT ;
25 | P a g e
- une fois, lagent charg de louverture dispose du numro de compte, il doit faire
lidentification du client, ces spcimen de signatures seront par la suites tre scanns et
classes.
Les cartons spcimen contient des champs lune rserve aux personnes physiques
Rapport De Stage
Profession Activit
Nationalit Nationalit
Signature de titulaire
N.B ces documents, il est souvent adjoint, la procuration lgalise du client en faveur de la
Demande de chquier :
clientle.
central des incidents de paiement de Bank Al-Maghrib avant de dlivrer le premier chquier
26 | P a g e
Le compte en banque peut sanalyser comme une convention liant un tablissement
chronologiquement :
En fait, le bon fonctionnement du compte en banque reflte le respect mutuel des obligations
ces ordres.
De ct banquier il doit son tour excuter les ordres du client, informer le client en
dans un relve de compte bancaire qui pourra tre tenu en compte en cas de litige.
A / Compte courant :
Les comptes courants sont souvent ouverts aux personnes physiques ou morales appartenant
ou non, pour leurs besoins personnels, ntant pas soumise des mesures dinterdiction de
chquier ou de clture de compte. Il enregistre les diffrentes versements des titulaires ainsi
27 | P a g e
que les retraits y affrents leurs soldes sont gnralement crditeurs et ne peuvent pas, en
la signature de lun des parents ou tuteur, raison dun seul et unique compte dans tout le systme
bancaire.
Rappelons que les comptes sur carnets sont des comptes qui ne peuvent tre ouverts qu des
Rapport De Stage
personnes physiques, dont le maximum du montant en capital est limit 300.000 Dirhams et un
Le dpt ou compte terme est un compte qui demeure bloqu jusqu' lchance fixe au
moment de louverture du compte qui ne peut pas tre infrieure 3 mois et avec un minimum de
1000 dhs.
En effet, les intrts des comptes terme sont payables terme chu, et leurs retraits
anticips ne sont pas autoriss, mais il peut demander une avance sur DAT.
ltranger ncessite la prsentation du passeport ou la carte didentit nationale ainsi que la carte
de sjour, alors que, pour un tranger, il doit tre muni de son passeport.
F/ Autres comptes :
Il y a des autres comptes ouverts spcialement pour des personnes bien dtermines, par
exemple :
28 | P a g e
Compte MRE, pour les marocains rsidents ltranger, sur les quels, ils peuvent
dispositifs du contrle interne, son principe est que la scurit doit tre introduite dans le
dveloppement.
- le prsident directoire ;
- comit daudit ;
- conseil de surveillance ;
- systme dorganisation
- systme de preuve
- moyens d protection
- personnel qualifi
Concernant la circulaire n36 (relative au devoir de vigilance) mise en place par BAM
Identification la clientle :
Opportunit damlioration ;
Enregistrement exhaustif ;
D'abord la cration du compte via le logiciel NACOM, puis la cration de la carte bancaire, du
service de rception tlphonique et postale par les logiciels correspondant, le scannage d'un
prospectus de la signature du client et enfin
le versement du solde initial.
Les genres de comptes offerts par la BP sont les suivants :
COMPTE EN DIRHAMS NON CONVERTIBLE :
-21111 : Comptes pour particuliers ou personnes physiques.
-21211 : Comptes pour personnes morales et personnes exerant une activit commerciale
(Professions librales, SNC, SARL....)
-21216 : Comptes rservs aux artisans.
30 | P a g e
-21140 : Comptes MDM (Marocains Du Monde), ncessite pour son ouverture le passeport
et la carte de sjour en plus d'une photocopie de la CIN.
-21116 : Comptes rservs aux associations, ce qui ncessite la prsentation du statut, du
tableau des membres, du PV de l'assemble gnrale, des copies des CIN des membres
fondateurs et du document prsent par la commune.
21117 : Comptes rservs aux fonctionnaires de l'tat de scurit et de dfense
(Policiers, militaires, membres de la protection civile...)
-21330 : Comptes sur carnet ou compte de souscription terme rmunr un taux fixe
et dont on ne prlve aucune commission sauf celle de BANK AL MAGHREB.
-21340 : Comptes pargne rservs aux MDM.
Rapport De Stage
Chapitre IV : produits et
services
SECTION I : La Montique
A / Historique et dfinition :
Les cartes montiques ont t lances au premier lieu aux U.S.A. la 20me et sont
dveloppes dune manire extraordinaire dans le monde entier comme moyen de paiement.
Au Maroc, leur introduction est plus rcente, remonte aux annes 80, pour titre de garanties
de chque ou cartes accrditives et puis dans un laps de temps se sont mieux dvelopps comme
dvelopper et dinnover son offre montique en vue de fidliser ses clients porteurs de cartes
31 | P a g e
B /Avantages et inconvnients des cartes montiques :
Pour le client
diffrentes,
Pour la banque
Pour le commerant
- Plus de clients
- le risque du titulaire est lev lorsquil ne se rend pas a compte, temps de la perte ou de
vol de la carte
- pour un commerant il ne peut retirer que 5000 dhs par jour, ce qui peut nuire son activit.
A cet effet, il est recommand aux porteurs de carte de paiement, en cas de perte ou de vol
de celle-ci, den aviser le plus vite possible lorganisme metteur puis de confirmer lincident par
dlocalisation.
La banque populaire offre ses clients une gamme diversifie des cartes montiques, associe
32 | P a g e
Dans ce registre montiques, on trouve principalement 3 classifications notoires, les plus
carte la prima
Rapport De Stage
33 | P a g e
Versement despces au niveau des guichets automatiques pour alimenter le compte
chque.
Oprations de consultation :
Consultation de la capacit de paiement ;
Relev des 10 dernires oprations.
Services pratiques :
Demande de chquier ; Virement de compte compte.
Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :
Rglement de factures Mobile, Fixe et Internet de Maroc Tlcom ;
Recharge des cartes prpayes Maroc-Tlcom et Mdi-Tlcom ;
Rapport De Stage
34 | P a g e
Retrait despces au niveau des agences Banque Populaire( Cash Advance) hauteur du
plafond de paiement.
Oprations de paiement :
Paiement de vos achats dans les limites de la capacit de paiement ;
Paiement de vos achats avec un plafond mensuel de 15.000 DH maximum ;
Paiement par Internet au Maroc hauteur du plafond du paiement.
Opration de versement :
Versement despces au niveau des guichets automatiques pour alimenter le compte
chque.
Oprations de consultation :
Rapport De Stage
carte la gold
Oprations de paiement :
Paiement de vos achats dans les limites de la capacit de paiement ;
Paiement de vos achats avec un plafond mensuel de 50.000 DH maximum ;
Paiement par Internet au Maroc hauteur du plafond du paiement.
Opration de versement :
Versement despces au niveau des guichets automatiques pour alimenter le compte
chque.
Oprations de consultation :
Consultation de la capacit de paiement ;
Relev des 10 dernires oprations.
Services pratiques :
Voir Services pratiques de Carte la prima .
Carte AILES : Cest une carte permettant les retrait GAB, CPM et CONFRERES au vu du solde
avec an plafond de 5000 DHS par jour, elle permet aussi les paiements et les Cash Advance au vu
Carte C`POP JEUNES ADULTES : Cest une carte destine aux jeunes de 18 a 25 ans,
permettant un retrait GAB, CPM, CONFRERES avec un plafond de 5000 DHS par jour, un plafond
hebdomadaire de 1000 DHS pour les paiements et de 500 DHS pour les Cash Advance.
Carte C`POP JUNIOR : Cest une carte destine aux jeunes de moins de 18 ans, elle permette un
retrait GAB, CPM et CONFRERES avec un plafond de 500 DHS par jour et 5000 DHS par mois,
36 | P a g e
Carte RIZK : Cest une carte destine uniquement pour les personnes ayant un compte sur carnet,
avec un plafond de 5000 DHS par jour pour les retraits GAB et CPM.
Carte ASFAR : Cest une Master card permettant retrait GAB a L`ETRANGER et les paiements
Carte ASSIYAHIA : Cest une Master card permettant un retrait GAB, CPM et CONFRERES
avec un plafond de 5000 DHS par jours, un plafond hebdomadaire de 10000 DHS pour les
Carte AJIR : Cest une carte destine spcialement pour les salaries des entreprises, elle
Carte RELAX : Cest une carte avec un plafond de 5000 DHS pour les retraits GAB, CPM et
CONFRERES, pour les paiements et les Cash Advance il faudra une autorisation de crdit.
Carte L`AHBAB : Cest une carte prpaye permettant un retrait GAB, CPM et CONFRERES
Carte RAHATI : Cest une carte prpaye rserve aux pensionnaires de la CIMR, elle permet un
retrait GAB, CPM et CONFRERES dun plafond de 5000 DH ainsi quun plafond hebdomadaire
Carte OPEN : Cest une carte avec un plafond de 5000 DHS par jour pour les retraits GAB, CPM
Carte CARBURATE : Cest une carte destine spcifiquement la SNTL qui ne permet ni les
retraits GAB, CPM, les Cash Advance. En contre partie elle est applicable uniquement dans les
Carte SELECT : Cest une carte permettant un retrait GAB, CPM, CONFRERES et ltranger au
vu du solde avec un plafond de 5000 DHS par jour, pour les paiements et les Cash Advance et a
ltranger il faudra une autorisation Offices des changes pour ltranger et plafond mensuel en
Carte VISA CLASSIC : Permettant un retrait GAB, CPM et CONFRERES avec un plafond de
5000 DHS, il faudra une autorisation pour les paiements et les Cash Advance.
37 | P a g e
Carte VISA INTERNATIONALE : Permettant un retrait GAB, CPM, CONFRERES et a ltranger
au vu du solde avec un plafond de 5000 DHS par jour, pour les paiements et les Cash Advance il
La bancassurance est presque un nologisme dans le jargon bancaire, suite bien entendu, aux
volutions et aux dveloppements extraordinaires des activits bancaires, cest une sorte de
partenariat entre les banques et compagnies dassurances, dont la banque est un intermdiaire en
assurance.
majorit des banques marocaines ont opt pour cette forme de partenariat avec les compagnies
dassurance.
Elle consiste en la distribution des produits bancaires et dassurances par un mme rseau, en
loccurrence bancaire, en vue de la vente croise des produits financiers bancaires : crdit
la signature dun partenariat avec prise de dcision stratgique entre les deux
tablissements,
38 | P a g e
Addamane chabi
Addamane chabi est un produit dpargne pour retraite destine aux personnes dsireux de
constituer une retraite assortie dune assurance dcs, conu conjointement par la banque
L'adhsion au contrat Addamane chabi est ouverte toute personne physique active ou inactive,
La souscription se fait par lachat de part de 100 dhs chacun avec un minimum de 2 parts par
Rapport De Stage
mois.
Toute souscription exige une ouverture de compte, plus des prlvements promotionnellement
Cest un produit qui permet d composer une retraite, profiter dun taux de rendement le plus
Al moustakbal chabi :
Il est conu pour assurer et protger lavenir des enfants, et faire face aux dpenses de
scolarit.
Ce qui est trs intressant dans ce produit cest quil prvoit la continuit des versements
Al injad chabi
Al injad chabi est un produit d'assistance qui offre aux clients de banque populaire une
assistance permanente aux souscripteurs et son vhicule aussi bien au Maroc qu' l'tranger en
Ces prestations offertes sont garanties en cas de maladie subite, blessure, dcs, accident
Al injad Chamil
C'est contrat d'assistance qui est destine tout client rsident au Maghreb ou en Europe, il
prvoit une trs large couverture et profite par consquences d'une assistance sanitaire,
technique et juridique
al injad salama
39 | P a g e
C'est un autre produit d'assistance dcs destine aux rsidents d'une panoplie de pays bien
dtermins , soit une prime qui s'lve 481,34 DHS par personne pour le titulaire et le
C'est quasiment la mme formule que le contrat al injad chabi, sauf que pour al moumtaz, mais
en par contre il englobe une dimension dassistance trs vaste et il s'applique sans franchise
kilomtrique aussi bien pour les personnes abonnes que pour les vhicules garantis. Ce produit
Rapport De Stage
Chabi net est un service qui permet au client d'accder son compte par une simple
consultation de sa bote de rception net et mme de visualiser les mouvements de son compte.
B/Chabi mobile :
Chabi mobile est un service qui permet au client abonn de recevoir de manire scuris et
sporadique, des informations relatives son compte sur son tlphone portable. Il constitue un
moyen rapide et efficace d'information sur les oprations enregistres sur le compte quel que
Grosso modo, se sont des produits qui permettent de crer une telle proximit entre la
40 | P a g e
Dans lobjectif de faire face aux dpenses personnelles de consommations la banque populaire
mise la disposition de ses clients un crdit top niveau et avec des conditions trs motivantes,
dit moujoud .
Ce crdit est destin aux personnes physiques exerant une profession librale ou commerciale,
salaris ou fonctionnaires ayant la nationalit marocaine ou rsidents au Maroc.
La charge de remboursement globale est limite 40% des revenus mensuels. Mais pour les MRE
peuvent bnficier de ce crdit avec une charge de remboursement de 30% du revenu net sur
une dure maximale de 48 mois.
construction
Concernant les frais et le taux dintrt, ils sont considrs parmi les plus faible sur le march
moment et reconstitu au fur et mesure des remboursements. Mais le bnficiaire doit avoir
Le plafond ne peut dpasser 3% de lautorisation et toute rutilisation peut tre opre aprs le
En outre, le remboursement doit tre mensuel mme si ce crdit est encours de disparition en
41 | P a g e
4. Crdit Yousr :
Cest une ligne de crdit (dcouvert) destin aux particuliers locaux pour leurs permettre de
faire face aux charges conjugues de la vie quotidienne.
Conditions dligibilit
Age limit du client la date de la dernire chance du crdit port 65 ans.
Revenu ou salaire minimum mensuel : 1.200 dhs
Rapport De Stage
Caractristiques du produit
Le plafond du crdit fix 100% du salaire ou du revenu domicili
Les garanties
La banque peut demander les garanties quelle juge ncessaires la couverture du
risque encouru
- Al Hissab Chaabi.
- Box My Life.
- Ailes.
- TAJIR.
- TAYSSIR.
- Pack NOTAIRE.
Quand la clientle trangre, et plus prcisment les MDM, la Banque Populaire dispose des
packs suivants :
- Bladi.
42 | P a g e
- Bladi Energy.
- Bladi Prestige.
Chapitre V : Systme
d'information de la banque
Rapport De Stage
populaire :
A laide d un systme informatique lagence effectue toute opration journalire ; quelle soit
ouverture dun compte avec systme << NACOM (Nouvelle approche Commerciale) >> ou
versement, retrait, vente / achat de devise, Remise des chques,. Avec << MANSOUR >>.
43 | P a g e
Rapport De Stage
44 | P a g e
Rapport De Stage
re
La 1 table est une table qui correspond aux donnes des utilisateurs ou
agents de la Banque Populaire, elle regroupe les identifiants dun agent (agence
o il travaille, son matricule, le mot de passe).
me
La 2 table regroupe les profils et les habilitations, elle contient le
degr
dhabilitation (les fonctionnalits permises) dun agent selon sa fonction.
me
La 3 table rassemble les informations sur les clients de la banque
populaire, cest une base qui est locale au niveau du rseau tendu c'est--dire
que toutes les agences peuvent la consulter.
45 | P a g e
SECTION II : La Salle Blanche
Une salle blanche est une pice qui abrite les quipements de production informatique
et tlcoms (serveurs, switchs, routeurs, onduleurs..)
Les paramtres tels que la temprature, l'humidit et la pression relative sont
maintenus un niveau prcis dans la salle blanche pour viter tous les risques de pannes ou
de disfonctionnement du matriel rseau.
Rapport De Stage
La salle blanche de BPR Rabat - Knitra abrite plusieurs types dquipements matriels et de
serveurs qui ont pour rle de centraliser les tches, stocker, partager et changer les
informations entre les agences, les succursales, la BPRR-K et la BCP de Casa.
46 | P a g e
A. Routeur :
Rapport De Stage
47 | P a g e
Rapport De Stage
B. Switchs :
Un commutateur rseau ou switch est un quipement qui relie plusieurs segments (cbles ou
fibres) dans un rseau informatique. Il sagit le plus souvent dun botier disposant de plusieurs
ports Ethernet (entre 4 et plusieurs centaines) .
C. Standard tlphonique :
48 | P a g e
Le standard tlphonique est un commutateur, c'est--dire un appareil assurant
automatiquement les connexions tlphoniques entre appel et appelant ( l'intrieur de
l'entreprise comme vers l'extrieur). Dsigne sous les initiales PABX (Private Automatic Branch
exchange)
D. PABX :
Cest un autocommutateur tlphonique priv qui sert relier les postes tlphoniques dun
tablissement (lignes
internes) avec le rseau tlphonique public (lignes externes).
Rapport De Stage
E. Modems :
F. Onduleurs :
49 | P a g e
Un onduleur est un dispositif d'lectronique de puissance permettant de dlivrer des tensions et
des courants alternatifs partir d'une source d'nergie lectrique continue. C'est la fonction
inverse d'un redresseur. L'onduleur est un convertisseur de type continu/alternatif.
Rapport De Stage
G. Serveurs :
Un serveur est un ordinateur ddi ladministration dun rseau informatique. Il gre les
connexions des diffrents utilisateurs ainsi que laccs aux ressources et aux priphriques. Il
est quip dun logiciel de gestion de rseau : un serveur de fichiers prpare la place mmoire
pour des fichiers, un serveur dimpression gre et excute les sorties sur imprimantes du rseau,
enfin un serveur dapplications rend disponible sur son disque dur les programmes pouvant tre
appels travers le rseau. (voir ci-dessous les types des serveurs de lagence) .
1 serveur de messagerie :
Il rpond des demandes d'acheminement des messages lectroniques, il stocke les messages
arrivs, et les transmet aux destinataires en utilisant le logiciel Microsoft Outlook .
Serveur DC (Directory Control) :
Il joue le rle dun annuaire de compte et permet chaque fonctionnaire daccder sa session
personnelle depuis les agences du rseau WAN. (un 2me serveur assure le travail en cas de
panne)
1 Serveur d'antivirus F SECUR :
50 | P a g e
une solution de scurit pour les serveurs, qui protge contre les virus et autres menaces, et
empche les machines infectes de propager leurs virus sur le rseau .
Il permet de chercher les mises jour via internet et les envoyer aux postes du rseau Lan
(Local Area Network) - Rseau local
1 Serveur des mises jour WSUS :
Windows Server Update Services. Cest un service permettant de distribuer les mises jour
pour Windows et d'autres applications Microsoft. Cest un serveur de mise jour qui permet de
contrler la diffusion des mises jour dans un parc
informatique.
Il cherche les mises jour du systme des agences de la BPR et les envoyer aux postes du
Rapport De Stage
rseau Lan .
1. Service caisse :
52 | P a g e
3. Services Clientle et produits bancaires :
Au sein de ce service qui m'a paru le plus intressant parmi tous les postes que j'ai assist, j'ai
pu effectuer plusieurs et diffrentes tches :
1. Ouverture de comptes bancaires pour les clients dsirant de dposer leurs fonds.
2. Etablissement des contrats al Injad Chaabi conclu au moment de l'ouverture du compte.
3. Simulation des crdits pour les gens dsirant l'obtention d'un prt soit immobilier soit la
consommation.
4. Renouvellement des DAT (dpts terme)
5. Dlivrance des cartes guichets.
Rapport De Stage
53 | P a g e
en plus. A travers de cette convivialit, j'ai pu comprendre que l'activit d'une entreprise
devient plus performante et plus rentable dans une atmosphre chaleureuse et bienveillante.
Conclusion
Rapport De Stage
Il est vident que cette priode de stage m'a permis d'accrotre mes connaissances
enmatire de banque et d'acqurir de nouvelles techniques, par l'tude des oprations
etl'utilisation des techniques, prsentes au sein de l'agence El Gharb .
De mme j'ai eu l'occasion de rdiger mon premier rapport de stage, une exprience qui m'a
permis de mieux connatre les enjeux du monde de l'emploi.
Ce stage m'a galement permis de rencontrer des gens de diffrentes disciplines, et denouer
des contacts avec des personnes de mon domaine, et surtout de faire ladiffrence entre les
tudes thoriques et les ralits du terrain qui est le monde del'emploi, tout en tant jour avec
l'information.
La banque populaire a mis la disposition des ses clients toute une gammede produits et
services comme la carte client qui est rserv au numro decompte pour que le client puisse
verser et retirer son argent facilement ; leretrait guichet pour les retraits immdiats sur caisse
en cas de la non prsencedu chque et diffrentes autres cartes montiques .
Ajoutons cela le fait que le client peut connatre la situation de soncompte tout en
demandant un solde qui indique le montant existant son compteou bien un historique qui
mentionne les diffrentes oprations de versement et retraits effectus avec un dtail du jour
et numro de chque.
54 | P a g e
La banque populaire fidlise ses clients grce a de nombreux et differentsservices qui
rendent la tache aise et permettent de bonnes transactions entrele client et la banque.
Rapport De Stage
55 | P a g e
RAPPORT DE STAGE 2012 Par : BEJJA MOUAD GROUPE BANQUE POPULAIRE