ABC de los seguros

Actuara: Dogmatismo de aspectos matemticos de los seguros, que contiene la teora de

probabilidades, anlisis de estadsticas, fabricacin de tablas de morbilidad y mortalidad,
tarifas, reservas y temas anlogos.

Afianzado: Se denomina afianzado en los seguros de cumplimiento de contratos o de

manejo de fondos ajenos, al contratista que ejecuta un trabajo, y al empleado o persona
natural que maneja los fondos cuya integridad se asegura. Tambin se distingue as a una
de las partes en el contrato civil de fianza.

Ajustador: Es la funcin que realiza una persona o entidad independiente, de examinar los
siniestros y liquidar las prdidas, para que las partes analicen este concepto.

Amparo provisional: En la prctica de acuerdo a las necesidades y la costumbre se ha

creado un tipo de compromiso entre tomador y asegurador que se concepta como
"provisional"; El cual debe tener los requisitos de la pliza, como los exige la ley, para
produzca una obligacin. Por lo tanto el amparo provisional debe ser escrito, debe detallar
los elementos legales y ser firmado por el asegurador. Despus se podr expedir la pliza
en los formatos impresos y con todos los condicionamientos que el asegurador considere
pertinentes.

Anexo: Documento unido a la pliza que contiene aclaraciones o modificaciones a las

condiciones de esta, a fin de complementarla.

Asegurado: Persona natural o jurdica y que contrata un seguro, por el cual paga una
prima, para que un asegurador lo indemnice en caso tal que su patrimonio pueda verse
afectado por la ocurrencia de un riesgo.

A partes iguales: Expresin que se utiliza en los contratos para determinar que el reparto
de algo entre dos personas, fsicas o jurdicas, se har al cincuenta por ciento cada una.

Daos parciales: Un dao que afecta parcialmente un bien.

__________________________________________________________
Beneficiario: Derecho que tiene una persona a ser indemnizado por la ocurrencia de un
siniestro. Puede ser el mismo asegurado.
__________________________________________________________
Cancelacin: Suspensin definitiva del contrato de seguros, en razn a decisin conjunta
de las partes, o de una de ellas, con la finalidad de revocacin, o por otros motivos que lo
dejen sin efecto futuro.

Clusula: Disposicin de las plizas de seguros y contratos en general concerniente a un

aspecto determinado del contrato.

Coaseguro: Es la distribucin de un seguro entre dos o ms aseguradores, con

conocimiento del asegurado. Se aplica tambin a la distribucin de un riesgo entre un
asegurador y un asegurado.

Coaseguro obligatorio: Obligacin impuesta al asegurado de compartir con el asegurador

cierta compensacin de los riesgos.

Coaseguro pactado: Convenio mediante el cual el asegurador acepta un valor asegurado

por un determinado porcentaje inferior al valor real del bien.

Cobertura: Proteccin, amparo, extensin de un seguro.

Coexistencia de seguros: Es la existencia de varios aseguradores en un mismo riesgo;
tambin se puede llamar coaseguro. En el coaseguro cada asegurador responde
exclusivamente por su cuota.

Concurso de mritos para intermediarios de seguros: Convocatoria a intermediarios

de seguros para que presenten oferta de sus servicios, a fin de escoger los ms favorables
para la entidad solicitante.

Corredor de seguros: Intermediario tcnico que pone en contacto al asegurado con un

asegurador, y lo asesora en la obtencin y durante la vigencia de los amparos que requiere,
en trminos y costos adecuados. Recibe su comisin del asegurador.

Corredor de reaseguros: Intermediario entre el asegurador y el reasegurador.

Corretaje: Contrato por el cual una persona denominada corredor pone en contacto a dos
personas que desean contratar. Actividad del corredor.

Cover - Note: Generalmente se aplica a la nota de amparo mediante la cual se hace

constar la cobertura de un riesgo por parte de un reasegurador a su reasegurado.
__________________________________________________________
Deducible: Monto que el asegurado acepta asumir en una prdida, sea en porcentaje, en
cuanta o en tiempo.

Deducible agregado: Condicin del deducible que establece que la suma de los deducibles
aplicados en cada siniestro, no exceder de un agregado, llegado al cual no habr lugar a
aplicar deducibles en nuevos siniestros, en el periodo anual del seguro.

Desgaste paulatino: Deterioro que ocurre progresivamente, no de inmediato o

accidentalmente.

Dolo: Es la intencin positiva de hacer dao a la persona o propiedad de otro.

__________________________________________________________
Exclusin: Acontecimiento establecido en la ley o la pliza que no compromete la
responsabilidad del asegurador, aun cuando sea la causa del siniestro.

Fronting: Acuerdo entre compaas aseguradoras o reaseguradoras, mediante el cual la

que emite el seguro y aparece en la pliza, cede la totalidad del riesgo a una u otra.
__________________________________________________________
Inactividad: Perodo durante el cual los vehculos, maquinarias y equipos asegurados, no
estn en operacin, y en el que en ciertos seguros se rebaja el costo del amparo, en vista
de la reduccin de los riesgos.

Indemnizacin: Suma de dinero destinada a reparar un perjuicio, cuanta que el

asegurador paga, por la ocurrencia de este.

ndice variable: Esta estipulacin en las plizas da lugar a un crecimiento lineal del valor
asegurado a lo largo de la vigencia del seguro, para prevenir la depreciacin de la moneda.

Infraseguro: Caracterstica del seguro cuyo valor es inferior al valor real del bien.

Inters asegurable: De acuerdo con la ley todo seguro debe justificarse cuantitativa y
cualitativamente por la prdida econmica que sufre el asegurado al ocurrir un siniestro;
sea como dueo, acreedor, depositario, arrendatario y similares ttulos. Tal vinculacin se
denomina inters asegurable y es uno de los elementos esenciales del contrato de seguro.
(Remitirse Art. 1083 C. de Co.)
Intermediario: Persona que pone en comunicacin a aseguradores y asegurados, puede
ser corredor, agencia o agente.

Intermediacin: Actividad desarrollada por los corredores, agentes de seguros o

reaseguradores, en virtud de la cual, bsicamente, se logra poner en contacto a un
asegurador y a un cliente potencial para que suscriban una pliza.
__________________________________________________________
Licitacin de seguros: Convocatoria pblica o privada a compaas de seguros para que
presenten ofertas de tasas, primas, condiciones y servicios, a fin de escoger las ms
favorables. La convocatoria a corredores de seguros, se denomina "Concurso de Mritos".
__________________________________________________________
Objecin: Es la manifestacin del asegurador, frente a una reclamacin de pago de un
siniestro, indicando que no est obligado a indemnizarlo por hechos o circunstancias que
excluyen su responsabilidad.
__________________________________________________________
Perdida parcial: Remitirse a Avera parcial.

Perdida total absoluta: Dao del cual no es posible restablecer el bien a su estado previo
al siniestro.

Perdida total asimilada: Dao que permite una reparacin pero a un costo que hara
exceder el valor original del bien daado.

Perdida mxima posible: Prdida que presuntamente puede llegar a ocurrir a causa de
un siniestro, si en este se presentan circunstancias externas que lo agravan
extraordinariamente, como bloqueo de vas de acceso, de comunicacin, de telfonos, de
agua, no acceso de bomberos u otros recursos posibles.

Perdida mxima probable: Prdida que presuntamente puede llegar a ocurrir a causa de
un siniestro en el cual no se presentan circunstancias externas extraordinarias.

Pliza: Documento firmado por el asesor y por el suscriptor, mediante el cual se

perfecciona y prueba la existencia del contrato de seguros.

Pool: Congregacin o asociacin de compaas aseguradoras, o corredoras, que se agrupan

para asumir, en el caso de las aseguradoras, o administrar, en el caso de corredoras, un
seguro o programa de seguros.

Prima: Valor que paga el asegurado como retribucin al asegurador, por tomar este a su
cargo el riesgo previsto en el contrato.

Primas devengadas: Las primas que un asegurador ha ganado segn el tiempo que ha
corrido el seguro.

Primera prdida absoluta: Se llama a primera prdida absoluta a aquel seguro que cubre
el valor total de toda prdida, hasta el monto asegurado, sin aplicacin de infraseguro.

Primera prdida relativa: Se llama a primera prdida relativa a aquel seguro que cubre
toda prdida hasta un lmite determinado por alguna condicin de la pliza, como la
clusula de coaseguro pactado, la de ndice variable y la de las plizas flotantes.

Prrroga: Extensin de la vigencia de un contrato de seguro. Se asemeja a la renovacin.

__________________________________________________________
Reaseguro: Contrato que se celebra entre una compaa aseguradora, que ha aceptado
asumir un riesgo, y otra que se denomina reaseguradora y que conviene en tomar una
parte del mismo riesgo como proteccin a aquella.

Regla proporcional: Frmula que se aplica comparando el valor del seguro con el del bien
asegurado, para establecer la proporcin del primero sobre el segundo. Si ste es mayor,
se presenta el seguro deficiente, o infra seguro, que se aplica a la indemnizacin, para
reducirla proporcionalmente.

Renovacin: Acuerdo de ampliacin del perodo de vigencia de un seguro, a su

vencimiento.

Revicacin: Cesacin del contrato de seguro por decisin de una de las partes. Es un
derecho renunciable por el asegurador, pero no por el asegurado, as lo haya pactado. El
asegurador o tomador, sin embargo, no puede revocar ciertos contratos como los seguros
de transporte en pleno viaje, los de cumplimiento, y los de vida.

Riesgo: Aproximacin a un suceso daoso.

Riesgo asegurable: Fuera de las normas que cada asegurador tenga fijadas para aceptar
el seguro de bienes o personas, hay pautas legales de no asegurar los hechos ya ocurridos,
o imposibles, o que dependan de la voluntad del asegurado; el dolo o sanciones penales.
__________________________________________________________
Salvamento: Piezas de un siniestro que son aprovechados para reducir las prdidas del
asegurador.

Seguridad industrial: Normas y prcticas orientadas a prevenir o disminuir la ocurrencia

de siniestros que afecten a las personas o los bienes.

Seguro: Es un contrato por el cual una parte, el asegurado, obtiene de otra persona, el
asegurador, a cambio de una remuneracin, prima, que en caso de la realizacin de un
riesgo o siniestro, recibir una compensacin o indemnizacin.

Conforme al Artculo 1 de la Ley 389 de 1997 el contrato de seguros es un

contrato

Consensual: Voluntad o consentimiento de las partes.

Bilateral: Es decir, celebrado entre dos personas que se obligan recprocamente.

Oneroso: Es decir, que ambas partes reciben beneficio del otro.

Aleatorio: Es decir, que el beneficio de las partes es una contingencia de prdida o

ganancia.

De ejecucin sucesiva: Es decir, que se ejecuta continuamente durante su vigencia.

Adems se celebra, en consideracin de una persona determinada; la mayor parte del texto
est redactado por el asegurador, y el asegurado se adhiere a tales estipulaciones.

Subrogacin: Sustitucin legal de los derechos del asegurado al asegurador contra los
responsables de un siniestro.

Supraseguro: Se presenta ste caso cuando el valor asegurado excede al valor real de los
bienes asegurados.
__________________________________________________________
Tarifa a porrata: Es la tarifa que se aplica proporcionalmente en los seguros emitidos por
periodos menores o mayores que los plazos normales o comunes que son generalmente de
un ao.

Tarifa de corto plazo: Tarifa para seguros por plazas menores de un ao, que
generalmente se recarga con el 10% de la diferencia entre el costo anual de la prima y el
costo proporcional del perodo transcurrido.

Tasa: Es el monto por cien o por mil que se aplica sobre el valor asegurado, u otra cuanta
de referencia, para calcular la prima. Resulta de los estudios probabilsticos actuariales.
__________________________________________________________
Terminacin: Cesacin del contrato como consecuencia legal del incumplimiento.

Tomador: Es la persona que, por cuenta propia o ajena, celebra el contrato de seguro, en
su beneficio para proteccin de sus intereses, o en beneficio de un tercero.
__________________________________________________________
Valor asegurado: Es el valor que se anota en la pliza o sus anexos, segn el caso, y que
constituye la responsabilidad mxima del asegurador. Si el bien vale ms, se presenta un
infraseguro y el asegurado se convierte en asegurador de la diferencia; aunque puede
pactarse un infraseguro, como en el coaseguro pactado. Si el bien vale menos,
sobreseguro, da lugar a reclamar el pago de prima en exceso; si es doloso, se anula el
seguro sin devolucin de prima.

Valor asegurable: Monto por el cual puede asegurarse un bien por corresponder a su
valor comercial, o a su valor de reposicin. Segn se pacte, o se trate de seguros a primera
prdida debidamente calculados, o seguros de carcter patrimonial.

Vencimiento: Fecha en la cual concluye el seguro contratado.

Vigencia tcnica: Es el periodo durante el cual el asegurador est corriendo los riesgos
que ha asumido.

Vulnerabilidad: Exposicin a un riesgo.

____________________________

Cdigo de Comercio - Libro Cuarto, Ttulo V - del

Contrato de seguro
Captulo I

Principios comunes a los seguros terrestres

CARACTERSTICAS DEL CONTRATO

ART. 1036.Modificado. L. 389/97, art. 1. El seguro es un contrato consensual, bilateral, oneroso, aleatorio y
de ejecucin sucesiva
Conc.: E.F., art. 191.

PARTES DEL CONTRATO

ART. 1037.Son partes del contrato de seguro:

1. El asegurador, o sea la persona jurdica que asume los riesgos, debidamente autorizada para ello con
arreglo a las leyes y reglamentos, y

2. El tomador, o sea la persona que, obrando por cuenta propia o ajena, traslada los riesgos.

Conc.: E.F., arts. 39, 100, 188.

SEGURO EN NOMBRE DE TERCERO SIN PODER PARA REPRESENTARLO

ART. 1038.Si el tomador estipula el seguro en nombre de un tercero sin poder para representarlo, el
asegurado puede ratificar el contrato an despus de ocurrido el siniestro. El tomador est obligado
personalmente a cumplir las obligaciones derivadas del contrato, hasta el momento en que el asegurador
haya tenido noticia de la ratificacin o del rechazo de dicho contrato por el asegurado.

Desde el momento en que el asegurador haya recibido la noticia de rechazo, cesarn los riesgos a su cargo y
el tomador quedar liberado de sus obligaciones, sin perjuicio de lo dispuesto en el artculo 1119.

Conc.: arts. 841, 844.

SEGURO POR CUENTA DE UN TERCERO

ART. 1039.El seguro puede ser contratado por cuenta de un tercero determinado o determinable. En tal
caso, al tomador incumben las obligaciones y al tercero corresponde el derecho a la prestacin asegurada.

No obstante al asegurado corresponden aquellas obligaciones que no puedan ser cumplidas ms que por l
mismo.

A QUIN CORRESPONDE EL SEGURO

ART. 1040.El seguro corresponde al que lo ha contratado, toda vez que la pliza no exprese que es por
cuenta de un tercero.

A QUIN CORRESPONDEN LAS OBLIGACIONES

ART. 1041.Las obligaciones que en este ttulo se imponen al asegurado, se entendern a cargo del tomador
o beneficiario cuando sean estas personas las que estn en posibilidad de cumplirlas.

EFECTOS DEL SEGURO POR CUENTA

ART. 1042.Salvo estipulacin en contrario, el seguro por cuenta valdr como seguro a favor del tomador
hasta concurrencia del inters que tenga en el contrato y, en lo dems, con la misma limitacin, como
estipulacin en provecho de tercero.

ASUNCIN POR EL TERCERO DE LAS OBLIGACIONES DEL TOMADOR

ART. 1043.En todo tiempo, el tercero podr tomar a su cargo el cumplimiento de las obligaciones que la ley
o el contrato imponen al tomador si ste lo rehuyere, sin perjuicio de las sanciones a que haya lugar por mora
imputable al tomador.
 EXCEPCIONES QUE PUEDE OPONER EL ASEGURADOR

ART. 1044.Salvo estipulacin en contrario, el asegurador podr oponer al beneficiario las excepciones que
hubiere podido alegar contra el tomador o el asegurado, en caso de ser stos distintos de aqul, y al
asegurado las que hubiere podido alegar contra el tomador.

Conc.: art. 1108.

ELEMENTOS ESENCIALES DEL SEGURO

ART. 1045.Son elementos esenciales del contrato de seguro:

1. El inters asegurable;

Conc.: arts. 1083, 1137.

2. El riesgo asegurable;

Conc.: art. 1054.

3. La prima o precio del seguro, y

4. La obligacin condicional del asegurador.

En defecto de cualquiera de estos elementos, el contrato de seguro no producir efecto alguno.

Conc.: art. 897.

PRUEBA DEL CONTRATO Y ENTREGA DE LA PLIZA

ART. 1046.Modificado. L. 389/97, art. 3. El contrato de seguro se probar por escrito o por confesin.

Con fines exclusivamente probatorios, el asegurador est obligado a entregar en su original, al tomador,
dentro de los quince das siguientes a la fecha de su celebracin el documento contentivo del contrato de
seguro, el cual se denomina pliza, el que deber redactarse en castellano y firmarse por el asegurador.

La Superintendencia Bancaria sealar los ramos y la clase de contratos que se redacten en idioma
extranjero.

PAR.El asegurador est tambin obligado a librar a peticin y a costa del tomador, del asegurado o del
beneficiario duplicados o copias de la pliza.

Conc.: E.F. art. 184.

CONTENIDO DE LA PLIZA

ART. 1047.La pliza de seguro debe expresar adems de las condiciones generales del contrato:

1. La razn o denominacin social del asegurador;

2. El nombre del tomador;

3. Los nombres del asegurado y del beneficiario o la forma de identificarlos, si fueren distintos del tomador;
4. La calidad en que acte el tomador del seguro;

5. La identificacin precisa de la cosa o persona con respecto a las cuales se contrata el seguro;

6. La vigencia del contrato, con indicacin de las fechas y horas de iniciacin y vencimiento, o el modo de
determinar unas y otras;

7. La suma asegurada o el modo de precisarla;

8. La prima o el modo de calcularla y la forma de su pago;

9. Los riesgos que el asegurador toma a su cargo;

10. La fecha en que se extiende y la firma del asegurador, y

11. Las dems condiciones particulares que acuerden los contratantes.

PAR.Modificado. L. 389/97, art. 2. En los casos en que no aparezca expresamente acordadas, se tendrn
como condiciones del contrato aquellas de la pliza o anexo que el asegurador haya depositado en la
Superintendencia Bancaria para el mismo ramo, amparo, modalidad del contrato y tipo de riesgo.

Conc.: E.F., arts. 184, 204; D.R. 2821/91, arts. 1 y 4.

DOCUMENTOS QUE HACEN PARTE DE LA PLIZA

ART. 1048.Hacen parte de la pliza:

1. La solicitud de seguro firmada por el tomador, y

2. Los anexos que se emitan para adicionar, modificar, suspender, renovar o revocar la pliza.

PAR.El tomador podr en cualquier tiempo exigir que, a su costa, el asegurador le d copia debidamente
autorizada de la solicitud y de sus anexos, as como de los documentos que den fe de la inspeccin del
riesgo.

ANEXOS Y RENOVACIN

ART. 1049.Los anexos debern indicar la identidad precisa de la pliza a que acceden. Las renovaciones
contendrn, adems, el trmino de ampliacin de vigencia del contrato. En caso contrario, se entender que la
ampliacin se ha hecho por un trmino igual al del contrato original.

CARACTERSTICAS DE LA PLIZA FLOTANTE O AUTOMTICA

ART. 1050.La pliza flotante y la automtica se limitarn a describir las condiciones generales del seguro,
dejando la identificacin o valoracin de los intereses del contrato, lo mismo que otros datos necesarios para
su individualizacin, para ser definidos en declaraciones posteriores. stas se harn constar mediante anexo
a la pliza, certificado de seguro o por otros medios sancionados por la costumbre.

Conc.: art. 1117

CESIN DE LAS PLIZAS

ART. 1051.La pliza puede ser nominativa o a la orden. La cesin de la pliza nominativa en ningn caso
produce efectos contra el asegurador sin su aquiescencia previa. La cesin de la pliza a la orden puede
hacerse por simple endoso. El asegurador podr oponer al cesionario o endosatario las excepciones que
tenga contra el tomador, asegurado o beneficiario.

Conc.: arts. 648, 651, 1107.

PRESUNCIN DE AUTENTICIDAD

ART. 1052.Las firmas de las plizas de seguro y de los dems documentos que las modifiquen o adicionen
se presumen autnticas.

Conc.: arts. 826, 827.

CPC, art. 252.

MRITO EJECUTIVO DE LA PLIZA

ART. 1053.Modificado. L. 45/90, art. 80. Mrito ejecutivo de la pliza de seguro. La pliza prestar mrito
ejecutivo contra el asegurador, por s sola, en los siguientes casos:

1. En los seguros dotales, una vez cumplido el respectivo plazo.

2. En los seguros de vida, en general, respecto de los valores de cesin o rescate, y

3. Transcurrido un mes contado a partir del da en el cual el asegurado o el beneficiario o quien los
represente, entregue al asegurador la reclamacin aparejada de los comprobantes que, segn las condiciones
de la correspondiente pliza, sean indispensables para acreditar los requisitos del artculo 1077, sin que dicha
reclamacin sea objetada de manera seria y fundada. Si la reclamacin no hubiere sido objetada, el
demandante deber manifestar tal circunstancia en la demanda.

DEFINICIN DEL RIESGO

ART. 1054.Denomnase riesgo el suceso incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del
tomador, del asegurado o del beneficiario, y cuya realizacin da origen a la obligacin del asegurador. Los
hechos ciertos, salvo la muerte, y los fsicamente imposibles, no constituyen riesgos y son, por lo tanto,
extraos al contrato de seguro. Tampoco constituye riesgo la incertidumbre subjetiva respecto de determinado
hecho que haya tenido o no cumplimiento.

Conc.: L. 389/97, art. 4; E.F., art. 185.

ACTOS INASEGURABLES

ART. 1055.El dolo, la culpa grave y los actos meramente potestativos del tomador, asegurado o beneficiario
son inasegurables. Cualquier estipulacin en contrario no producir efecto alguno; tampoco lo producir la que
tenga por objeto amparar al asegurado contra las sanciones de carcter penal o policivo.

Conc.: arts. 897, 1127.

NOTA: El artculo 1127 del Cdigo de Comercio (L. 45/90, art. 84) dice que en el seguro de responsabilidad es
asegurable la culpa grave "con la restriccin indicada en el artculo 1055".

DELIMITACIN CONTRACTUAL DE LOS RIESGOS

ART. 1056.Con las restricciones legales, el asegurador podr, a su arbitrio, asumir todos o algunos de los
riesgos a que estn expuestos el inters o la cosa asegurados, el patrimonio o la persona del asegurado.
 INICIACIN DE LA VIGENCIA TCNICA

ART. 1057.En defecto de estipulacin o de norma legal, los riesgos principiarn a correr por cuenta del
asegurador a la hora veinticuatro del da en que se perfeccione el contrato.

DECLARACIN DEL TOMADOR SOBRE EL ESTADO DEL RIESGO

ART. 1058.El tomador est obligado a declarar sinceramente los hechos o circunstancias que determinan el
estado del riesgo, segn el cuestionario que le sea propuesto por el asegurador. La reticencia o la inexactitud
sobre hechos o circunstancias que, conocidos por el asegurador, lo hubieren retrado de celebrar el contrato,
o inducido a estipular condiciones ms onerosas, producen la nulidad relativa del seguro.

Si la declaracin no se hace con sujecin a un cuestionario determinado, la reticencia o la inexactitud

producen igual efecto si el tomador ha encubierto por culpa, hechos o circunstancias que impliquen
agravacin objetiva del estado del riesgo.

Si la inexactitud o la reticencia provienen de error inculpable del tomador, el contrato no ser nulo, pero el
asegurador slo estar obligado, en caso de siniestro, a pagar un porcentaje de la prestacin asegurada,
equivalente al que la tarifa o la prima estipulada en el contrato represente respecto de la tarifa o la prima
adecuada al verdadero estado del riesgo, excepto lo previsto en el artculo 1160.

Las sanciones consagradas en este artculo no se aplican si el asegurador, antes de celebrarse el contrato, ha
conocido o debido conocer los hechos o circunstancias sobre que versan los vicios de la declaracin, o si, ya
celebrado el contrato, se allana a subsanarlos o los acepta expresa o tcitamente.

Conc.: arts. 900, 1161, 1162.

RETENCIN DE LA TOTALIDAD DE LA PRIMA A TTULO DE PENA

ART. 1059.Rescindido el contrato en los trminos del artculo anterior, el asegurador tendr derecho a
retener la totalidad de la prima a ttulo de pena.

CONSERVACIN DEL ESTADO DEL RIESGO Y NOTIFICACIN DE CAMBIOS

ART. 1060.El asegurado o el tomador, segn el caso, estn obligados a mantener el estado del riesgo. En
tal virtud, uno u otro debern notificar por escrito al asegurador los hechos o circunstancias no previsibles que
sobrevengan con posterioridad a la celebracin del contrato y que, conforme al criterio consignado en el inciso
1 del artculo 1058, signifiquen agravacin del riesgo o variacin de su identidad local.

La notificacin se har con antelacin no menor de diez das a la fecha de la modificacin del riesgo, si sta
depende del arbitrio del asegurado o del tomador. Si le es extraa, dentro de los diez das siguientes a aquel
en que tengan conocimiento de ella, conocimiento que se presume transcurridos treinta das desde el
momento de la modificacin.

Notificada la modificacin del riesgo en los trminos consignados en el inciso anterior, el asegurador podr
revocar el contrato o exigir el reajuste a que haya lugar en el valor de la prima.

La falta de notificacin oportuna produce la terminacin del contrato. Pero slo la mala fe del asegurado o del
tomador dar derecho al asegurador a retener la prima no devengada.

Esta sancin no ser aplicable a los seguros de vida, excepto en cuanto a los amparos accesorios, a menos
de convencin en contrario; ni cuando el asegurador haya conocido oportunamente la modificacin y
consentido en ella.

DEFINICIN Y EFECTOS DE LA GARANTA

ART. 1061.Se entender por garanta la promesa en virtud de la cual el asegurado se obliga a hacer o no
determinada cosa, o a cumplir determinada exigencia, o mediante la cual afirma o niega la existencia de
determinada situacin de hecho.

La garanta deber constar en la pliza o en los documentos accesorios a ella. Podr expresarse en cualquier
forma que indique la intencin inequvoca de otorgarla.

La garanta, sea o no sustancial respecto del riesgo, deber cumplirse estrictamente. En caso contrario, el
contrato ser anulable. Cuando la garanta se refiere a un hecho posterior a la celebracin del contrato, el
asegurador podr darlo por terminado desde el momento de la infraccin.

CIRCUNSTANCIAS QUE EXCUSAN EL INCUMPLIMIENTO DE LA GARANTA

ART. 1062.Se excusar el no cumplimiento de la garanta cuando, por virtud del cambio de circunstancias,
ella ha dejado de ser aplicable al contrato, o cuando su cumplimiento ha llegado a significar violacin de una
ley posterior a la celebracin del contrato.

GARANTA DEL BUEN ESTADO DEL OBJETO ASEGURADO

ART. 1063.Cuando se garantice que el objeto asegurado est "en buen estado" en un da determinado,
bastar que lo est en cualquier momento de ese da.

APLICACIN DE ARTCULOS ANTERIORES EN EL SEGURO COLECTIVO

ART. 1064.Si, por ser colectivo, el seguro versa sobre un conjunto de personas o intereses debidamente
identificados, el contrato subsiste, con todos sus efectos, respecto de las personas o intereses extraos a la
infraccin.

Pero si entre las personas o intereses sobre que versa el seguro existe una comunidad tal que permita
considerarlos como un solo riesgo a la luz de la tcnica aseguradora, las sanciones de que tratan los artculos
1058 y 1060 inciden sobre todo el contrato.

Conc.: arts. 903, 1162.

DISMINUCIN DEL RIESGO

ART. 1065.En caso de disminucin del riesgo, el asegurador deber reducir la prima estipulada, segn la
tarifa correspondiente, por el tiempo no corrido del seguro, excepto en los seguros a que se refiere el artculo
1060, inciso final.

Conc.: art. 1060.

TRMINO PARA PAGO DE LA PRIMA

ART. 1066.Modificado. L. 45/90, art. 81. Trmino para el pago de la prima. El tomador del seguro est
obligado al pago de la prima. Salvo disposicin legal o contractual en contrario, deber hacerlo a ms tardar
dentro del mes siguiente contado a partir de la fecha de la entrega de la pliza o, si fuere el caso, de los
certificados o anexos que se expidan con fundamento en ella.

LUGAR DEL PAGO

ART. 1067.El pago de la prima deber hacerse en el domicilio del asegurador o en el de sus representantes
o agentes debidamente autorizados.

MORA EN EL PAGO DE LA PRIMA

ART. 1068.Modificado. L. 45/90, art. 82. Terminacin automtica del contrato de seguro. La mora en el pago
de la prima de la pliza o de los certificados o anexos que se expidan con fundamento en ella, producir la
terminacin automtica del contrato y dar derecho al asegurador para exigir el pago de la prima devengada y
de los gastos causados con ocasin de la expedicin del contrato.

Lo dispuesto en el inciso anterior deber consignarse por parte del asegurador en la cartula de la pliza, en
caracteres destacados.

Lo dispuesto en este artculo no podr ser modificado por las partes.

NOTA: La Ley 80 de 1993 (estatuto de contratacin de la administracin pblica) establece en el numeral 19

del artculo 25 que cuando la garanta prestada por el contratista consista en pliza expedida por compaa de
seguros, "no expirar por falta de pago de la prima".

Conc.: arts. 1151, 1152, 1153.

PAGO FRACCIONADO DE LA PRIMA

ART. 1069.El pago fraccionado de la prima no afecta la unidad del contrato de seguro, ni la de los distintos
amparos individuales que acceden a l.

Lo dispuesto en este artculo se aplicar al pago de las primas que se causen a travs de la vigencia del
contrato y a las de renovacin del mismo.

Conc.: art. 1162.

REGLAS PARA CALCULAR LA PRIMA DEVENGADA

ART. 1070.Sin perjuicio de lo dispuesto en el artculo 1119, el asegurador devengar definitivamente la

parte de la prima proporcional al tiempo corrido del riesgo. Sin embargo, en caso de siniestro total,
indemnizable a la luz del contrato, la prima se entender totalmente devengada por el asegurador. Si el
siniestro fuere parcial, se tendr por devengada la correspondiente al valor de la indemnizacin, sin
consideracin al tiempo corrido del seguro.

En los seguros colectivos, esta norma se aplicar slo al seguro sobre el inters o persona afectados por el
siniestro.

En los seguros mltiples, contratados a travs de una misma pliza, y con primas independientes, se aplicar
al seguro o conjunto de seguros de que sean objeto el inters o la persona afectados por el siniestro, con
independencia de los dems.

Este artculo tan solo puede ser modificado por la convencin con el objeto de favorecer los intereses del
asegurado.

Conc.: art. 1162.

REVOCACIN UNILATERAL

ART. 1071.El contrato de seguro podr ser revocado unilateralmente por los contratantes. Por el
asegurador, mediante noticia escrita al asegurado, enviada a su ltima direccin conocida, con no menos de
diez das de antelacin, contados a partir de la fecha del envo; por el asegurado, en cualquier momento,
mediante aviso escrito al asegurador.

En el primer caso, la revocacin da derecho al asegurado a recuperar la prima no devengada, o sea, la que
corresponde al lapso comprendido entre la fecha en que comienza a surtir efectos la revocacin y la de
vencimiento del contrato. La devolucin se computar de igual modo, si la revocacin resulta del mutuo
acuerdo de las partes.

En el segundo caso, el importe de la prima devengada y el de la devolucin se calcularn tomando en cuenta

la tarifa de seguros a corto plazo.

Sern tambin revocables la pliza flotante y la automtica a que se refiere el artculo 1050.

NOTA: La Ley 80 de 1993 (estatuto de contratacin de la administracin pblica) establece en el numeral 19

del artculo 25 que cuando la garanta prestada por el contratista consista en pliza expedida por compaa de
seguros, "no expirar por revocatoria unilateral".

Conc.: art. 1159.

E.F., art. 185.

EL SINIESTRO

ART. 1072.Se denomina siniestro la realizacin del riesgo asegurado.

RESPONSABILIDAD DEL ASEGURADOR SEGN EL INICIO DEL SINIESTRO

ART. 1073.Si el siniestro, iniciado antes y continuado despus de vencido el trmino del seguro, consuma la
prdida o deterioro de la cosa asegurada, el asegurador responde del valor de la indemnizacin en los
trminos del contrato.

Pero si se inicia antes y contina despus que los riesgos hayan principiado a correr por cuenta del
asegurador, ste no ser responsable por el siniestro.

OBLIGACIONES DEL ASEGURADO OCURRIDO EL SINIESTRO

ART. 1074.Ocurrido el siniestro, el asegurado estar obligado a evitar su extensin y propagacin, y a

proveer al salvamento de las cosas aseguradas.

El asegurador se har cargo, dentro de las normas que regulan el importe de la indemnizacin, de los gastos
razonables en que incurra el asegurado en cumplimiento de tales obligaciones.

AVISO AL ASEGURADOR

ART. 1075.El asegurado o el beneficiario estarn obligados a dar noticia al asegurador de la ocurrencia del
siniestro, dentro de los tres das siguientes a la fecha en que lo hayan conocido o debido conocer. Este
trmino podr ampliarse, mas no reducirse por las partes.

El asegurador no podr alegar el retardo o la omisin si, dentro del mismo plazo, interviene en las operaciones
de salvamento o de comprobacin del siniestro.

Conc.: art. 1162.

OBLIGACIN DE DECLARAR SEGUROS COEXISTENTES

ART. 1076.Sin perjuicio de la obligacin que le impone el artculo 1074, el asegurado estar obligado a
declarar al asegurador, al dar la noticia del siniestro, los seguros coexistentes, con indicacin del asegurador y
de la suma asegurada. La inobservancia maliciosa de esta obligacin le acarrear la prdida del derecho a la
prestacin asegurada.
Conc.: art. 1093.

CARGA DE LA PRUEBA

ART. 1077.Corresponder al asegurado demostrar la ocurrencia del siniestro, as como la cuanta de la

prdida, si fuere el caso.

El asegurador deber demostrar los hechos o circunstancias excluyentes de su responsabilidad.

REDUCCIN O PRDIDA DE LA INDEMNIZACIN

ART. 1078.Si el asegurado o el beneficiario incumplieren las obligaciones que les corresponden en caso de
siniestro, el asegurador slo podr deducir de la indemnizacin el valor de los perjuicios que le cause dicho
incumplimiento.

La mala fe del asegurado o del beneficiario en la reclamacin o comprobacin del derecho al pago de
determinado siniestro, causar la prdida de tal derecho.

Conc.: arts. 835, 1162.

RESPONSABILIDAD DEL ASEGURADOR

ART. 1079.El asegurador no estar obligado a responder sino hasta concurrencia de la suma asegurada,
sin perjuicio de lo dispuesto en el inciso segundo del artculo 1074.

OPORTUNIDAD PARA EL PAGO DE LA INDEMNIZACIN

ART. 1080.Modificado. L. 510/99, art. 111, par. El asegurador estar obligado a efectuar el pago del
siniestro dentro del mes siguiente a la fecha en que el asegurado o beneficiario acredite, an
extrajudicialmente, su derecho ante el asegurador de acuerdo con el artculo 1077. Vencido este plazo, el
asegurador reconocer y pagar al asegurado o beneficiario, adems de la obligacin a su cargo y sobre el
importe de ella, un inters moratorio igual al certificado como bancario corriente por la Superintendencia
Bancaria aumentado en la mitad.

El contrato de reaseguro no vara el contrato de seguro celebrado entre tomador y asegurador, y la

oportunidad en el pago de ste, en caso de siniestro, no podr diferirse a pretexto del reaseguro.

El asegurado o el beneficiario tendrn derecho a demandar, en lugar de los intereses a que se refiere el inciso
anterior, la indemnizacin de perjuicios causados por la mora del asegurador.

NOTA: La Ley 510 de 1999 modific el inciso 1 del artculo 1080 mediante dos incisos, pero el original inciso
segundo contina vigente, ahora como inciso final.

Conc.: E.F., art. 185.

PRESCRIPCIN DE ACCIONES

ART. 1081.La prescripcin de las acciones que se derivan del contrato de seguro o de las disposiciones que
lo rigen podr ser ordinaria o extraordinaria.

La prescripcin ordinaria ser de dos aos y empezar a correr desde el momento en que el interesado haya
tenido o debido tener conocimiento del hecho que da base a la accin.

La prescripcin extraordinaria ser de cinco aos, correr contra toda clase de personas y empezar a
contarse desde el momento en que nace el respectivo derecho.
Estos trminos no pueden ser modificados por las partes.

Conc.: art. 1135.

L. 491/99, art. 9.

CLASIFICACIN DE LOS SEGUROS

ART. 1082.Los seguros podrn ser de daos o de personas; aqullos, a su vez, podrn ser reales o
patrimoniales.

CAPTULO II

Seguros de daos

SECCIN I

Principios comunes a los seguros de daos

INTERS ASEGURABLE

ART. 1083.Tiene inters asegurable toda persona cuyo patrimonio pueda resultar afectado, directa o
indirectamente, por la realizacin de un riesgo.

Es asegurable todo inters que, adems de lcito, sea susceptible de estimacin en dinero.

CONCURRENCIA DE INTERESES SOBRE UNA MISMA COSA

ART. 1084.Sobre una misma cosa podrn concurrir distintos intereses, todos los cuales son asegurables,
simultnea o sucesivamente, hasta por el valor de cada uno de ellos. Pero la indemnizacin, en caso de
producirse el hecho que la origine, no podr exceder del valor total de la cosa en el momento del siniestro. Su
distribucin entre los interesados se har teniendo en cuenta el principio consignado en el artculo 1089.

SEGUROS SOBRE UN CONJUNTO DE BIENES

ART. 1085.Los establecimientos de comercio, como almacenes, bazares, tiendas, fbricas y otros, y los
cargamentos terrestres o martimos pueden ser asegurados, con o sin designacin especfica de las
mercaderas y otros objetos que contengan.

Los muebles que constituyen el menaje de una casa pueden ser tambin asegurados en la misma forma,
salvo las alhajas, cuadros de familia, colecciones, objetos de arte u otros anlogos, los que debern
individualizarse al contratarse el seguro y al tiempo de la ocurrencia del siniestro.

En todo caso, el asegurado deber probar la existencia y el valor de los objetos asegurados al tiempo del
siniestro.

EXISTENCIA Y DESAPARICIN DEL INTERS

ART. 1086.El inters deber existir en todo momento, desde la fecha en que el asegurador asuma el riesgo.
La desaparicin del inters llevar consigo la cesacin o extincin del seguro, sin perjuicio de lo dispuesto en
los artculos 1070, 1109 y 1111.

ESTIPULACIN DEL VALOR DEL SEGURO

ART. 1087.En los casos en que no pueda hacerse la estimacin previa en dinero del inters asegurable, el
valor del seguro ser estipulado libremente por los contratantes. Pero el ajuste de la indemnizacin se har
guardando absoluta sujecin a lo estatuido en el artculo siguiente.

PRINCIPIO DE LA INDEMNIZACIN

ART. 1088.Respecto del asegurado, los seguros de daos sern contratos de mera indemnizacin y jams
podrn constituir para l fuente de enriquecimiento. La indemnizacin podr comprender a la vez el dao
emergente y el lucro cesante, pero ste deber ser objeto de un acuerdo expreso.

CUANTA MXIMA DE LA INDEMNIZACIN

ART. 1089.Dentro de los lmites indicados, en el artculo 1079 la indemnizacin no exceder, en ningn
caso, del valor real del inters asegurado en el momento del siniestro, ni del monto efectivo del perjuicio
patrimonial sufrido por el asegurado o el beneficiario.

Se presume valor real del inters asegurado el que haya sido objeto de un acuerdo expreso entre el
asegurado y el asegurador. ste, no obstante, podr probar que el valor acordado excede notablemente el
verdadero valor real del inters objeto del contrato, mas no que es inferior a l.

Conc.: art. 1162.

ESTIPULACIN DE LA INDEMNIZACIN POR VALOR DE REPOSICIN O REEMPLAZO

ART. 1090.Lo dispuesto en el artculo anterior no obsta para que las partes, al contratar el seguro, acuerden
el pago de la indemnizacin por el valor de reposicin o de reemplazo del bien asegurado, pero sujeto, si a
ello hubiere lugar, al lmite de la suma asegurada.

CONSECUENCIAS DEL SOBRESEGURO

ART. 1091.El exceso del seguro sobre el valor real del inters asegurado producir la nulidad del contrato,
con retencin de la prima a ttulo de pena, cuando de parte del asegurado haya habido intencin manifiesta de
defraudar al asegurador. En los dems casos podr promoverse su reduccin por cualquiera de las partes
contratantes, mediante la devolucin o rebaja de la prima correspondiente al importe del exceso y al perodo
no transcurrido del seguro.

La reduccin no podr efectuarse despus de ocurrido un siniestro total.

Conc.: art. 1162.

INDEMNIZACIN CUANDO HAY COEXISTENCIA DE SEGUROS

ART. 1092.En el caso de pluralidad o de coexistencia de seguros, los aseguradores debern soportar la
indemnizacin debida al asegurado en proporcin a la cuanta de sus respectivos contratos, siempre que el
asegurado haya actuado de buena fe. La mala fe en la contratacin de stos produce nulidad.

Conc.: arts. 835, 1076, 1162.

AVISO AL ASEGURADOR SOBRE COEXISTENCIA DE SEGUROS

ART. 1093.El asegurado deber informar por escrito al asegurador los seguros de igual naturaleza que
contrate sobre el mismo inters, dentro del trmino de diez das a partir de su celebracin.

La inobservancia de esta obligacin producir la terminacin del contrato, a menos que el valor conjunto de
los seguros no exceda el valor real del inters asegurado.
Conc.: arts. 1076, 1162.

CONDICIONES DE LA COEXISTENCIA DE SEGUROS

ART. 1094.Hay pluralidad o coexistencia de seguros cuando stos renan las condiciones siguientes:

1. Diversidad de aseguradores;

2. Identidad de asegurado;

3. Identidad de inters asegurado, y

4. Identidad de riesgo.

DEFINICIN DEL COASEGURO

ART. 1095.Las normas que anteceden se aplicarn igualmente al coaseguro, en virtud del cual dos o ms
aseguradores, a peticin del asegurado o con su aquiescencia previa, acuerdan distribuirse entre ellos
determinado seguro.

SUBROGACIN DEL ASEGURADOR

ART. 1096.El asegurador que pague una indemnizacin se subrogar, por ministerio de la ley y hasta
concurrencia de su importe, en los derechos del asegurado contra las personas responsables del siniestro.
Pero stas podrn oponer al asegurador las mismas excepciones que pudieren hacer valer contra el
damnificado.

Habr tambin lugar a la subrogacin en los derechos del asegurado cuando ste, a ttulo de acreedor, ha
contratado el seguro para proteger su derecho real sobre la cosa asegurada.

PROHIBICIN DE RENUNCIAR DERECHOS CONTRA TERCEROS

ART. 1097.El asegurado no podr renunciar en ningn momento a sus derechos contra terceros
responsables del siniestro. El incumplimiento de esta obligacin acarrear la prdida del derecho a la
indemnizacin.

OBLIGACIN DEL ASEGURADO EN CASO DE SUBROGACIN

ART. 1098.A peticin del asegurador, el asegurado deber hacer todo lo que est a su alcance para
permitirle el ejercicio de los derechos derivados de la subrogacin.

El incumplimiento de esta obligacin se sancionar en los trminos del artculo 1078.

CASOS EN QUE NO HAY DERECHO A LA SUBROGACIN

ART. 1099.El asegurador no tendr derecho a la subrogacin contra ninguna de las personas cuyos actos u
omisiones den origen a responsabilidad del asegurado, de acuerdo con las leyes, ni contra el causante del
siniestro que sea, respecto del asegurado, pariente en lnea directa o colateral dentro del segundo grado civil
de consanguinidad, padre adoptante, hijo adoptivo o cnyuge no divorciado.

Pero esta norma no tendr efecto si la responsabilidad proviene de dolo o culpa grave, ni en los seguros de
manejo, cumplimiento y crdito o si est amparada mediante un contrato de seguro. En este ltimo caso la
subrogacin estar limitada en su alcance de acuerdo con los trminos de dicho contrato.

SUBROGACIN EN EL SEGURO DE ACCIDENTES DE TRABAJO

ART. 1100.Las normas de los artculos 1096 y siguientes se aplican tambin al seguro de accidentes de
trabajo, si as lo convinieren las partes.

SUBROGACIN REAL A FAVOR DEL ACREEDOR HIPOTECARIO O PRENDARIO

ART. 1101.La indemnizacin a cargo de los aseguradores se subrogar a la cosa hipotecada o dada en
prenda para el efecto de radicar sobre ella los derechos reales del acreedor hipotecario o prendario. Pero el
asegurador que, de buena fe, haya efectuado el pago, no incurrir en responsabilidad frente a dicho acreedor.

Lo expresado en este artculo se aplicar a los casos en que se ejercite el derecho de retencin y a aquellos
en que la cosa asegurada est embargada o secuestrada judicialmente.

Conc.: arts. 961, 1187.

INDEMNIZACIN EN CASO DE INFRASEGURO

ART. 1102.No hallndose asegurado el ntegro valor del inters, el asegurador slo estar obligado a
indemnizar el dao a prorrata entre la cantidad asegurada y la que no lo est.

Sin embargo, las partes podrn estipular que el asegurado no soportar parte alguna de la prdida o deterioro
sino en el caso de que el monto de stos exceda de la suma asegurada.

CLUSULAS QUE OBLIGAN AL ASEGURADO A SOPORTAR UNA CUOTA EN LA PRDIDA

ART. 1103.La clusulas segn las cuales el asegurado deba soportar una cuota en el riesgo o en la
prdida, o afrontar la primera parte del dao, implican, salvo estipulacin en contrario, la prohibicin para el
asegurado de protegerse respecto de tales cuotas, mediante la contratacin de un seguro adicional. La
infraccin de esta norma producir la terminacin del contrato original.

EXCLUSIN DEL VICIO PROPIO DE LAS COSAS

ART. 1104.La avera, merma o prdida de una cosa, provenientes de su vicio propio, no estarn
comprendidas dentro del riesgo asumido por el asegurador.

Entindese por vicio propio el germen de destruccin o deterioro que llevan en s las cosas por su propia
naturaleza o destino, aunque se las suponga de la ms perfecta calidad en su especie.

EXCLUSIN DE RIESGOS CATASTRFICOS

ART. 1105.Se entendern igualmente excluidas del contrato de seguro las prdidas o daos que sufran los
objetos asegurados, o los dems perjuicios causados por:

1. Guerra civil o internacional, motines, huelgas, movimientos subversivos o, en general, conmociones

populares de cualquier clase, y

2. Erupciones volcnicas, temblores de tierra o cualesquiera otras convulsiones de la naturaleza.

TRANSMISIN POR CAUSA DE MUERTE

ART. 1106.La transmisin por causa de muerte del inters asegurado, o de la cosa a que est vinculado el
seguro, dejar subsistente el contrato a nombre del adquirente, a cuyo cargo quedar el cumplimiento de las
obligaciones pendientes en el momento de la muerte del asegurado.

Pero el adjudicatario tendr un plazo de quince das contados a partir de la fecha de la sentencia aprobatoria
de la particin para comunicar al asegurador la adquisicin respectiva. A falta de esta comunicacin se
produce la extincin del contrato.
Conc.: art. 1162.

TRANSFERENCIA POR ACTO ENTRE VIVOS

ART. 1107.La transferencia por acto entre vivos del inters asegurado o de la cosa a que est vinculado el
seguro, producir automticamente la extincin del contrato, a menos que subsista un inters asegurable en
cabeza del asegurado. En este caso, subsistir el contrato en la medida necesaria para proteger el inters,
siempre que el asegurado informe de esta circunstancia al asegurador dentro de los diez das siguientes a la
fecha de la transferencia.

La extincin crear a cargo del asegurador la obligacin de devolver la prima no devengada.

El consentimiento expreso del asegurador, genrica o especficamente otorgado, dejar sin efectos la
extincin del contrato a que se refiere el inciso primero de este artculo.

Conc.: arts. 1051, 1124, 1162.

EXCEPCIONES OPONIBLES AL ADQUIRENTE

ART. 1108.En los casos de los artculos 1106 y 1107 el asegurador tendr derecho de oponer al adquirente
del seguro todas las excepciones relativas al contrato, oponibles al asegurado original.

DESTRUCCIN DE LA COSA POR CAUSA AJENA AL SEGURO

ART. 1109.Se producir igualmente la extincin del contrato, con la obligacin a cargo del asegurador de
devolver la prima no devengada, si la cosa asegurada o a la cual est ligado el seguro, se destruye por hecho
o causa extraos a la proteccin derivada de aqul. Si la destruccin es parcial, la extincin se producir
parcialmente y habr lugar as mismo a la devolucin de la prima respectiva.

Conc.: arts. 1056, 1070, 1104, 1105.

FORMA DE PAGO DE LA INDEMNIZACIN

ART. 1110.La indemnizacin ser pagadera en dinero, o mediante la reposicin, reparacin o

reconstruccin de la cosa asegurada, a opcin del asegurador.

Conc.: art. 1162.

REDUCCIN DE LA SUMA ASEGURADA EN EL VALOR DE LA INDEMNIZACIN

ART. 1111.La suma asegurada se entender reducida, desde el momento del siniestro, en el importe de la
indemnizacin pagada por el asegurador.

ABANDONO DE LAS COSAS ASEGURADAS CON OCASIN DE UN SINIESTRO

ART. 1112.Al asegurado o al beneficiario, segn el caso, no le estar permitido el abandono de las cosas
aseguradas, con ocasin de un siniestro, salvo acuerdo en contrario.

SECCIN II

Seguro de incendio

RESPONSABILIDAD DEL ASEGURADOR

ART. 1113.El asegurador contra el riesgo de incendio responde por los daos materiales de que sean
objeto las cosas aseguradas, por causa de fuego hostil o rayo, o de sus efectos inmediatos, como el calor, el
humo.

Responde igualmente cuando tales daos sean consecuencia de las medidas adoptadas para evitar la
propagacin del incendio.

DAOS POR EXPLOSIN

ART. 1114.El asegurador no responde por las consecuencias de la explosin, a menos que sta sea efecto
del incendio.

EXCLUSIN DE LA COMBUSTIN ESPONTNEA

ART. 1115.El dao o la prdida de una cosa, proveniente de su combustin espontnea, no estn
comprendidos dentro de la extensin del riesgo asumido por el asegurador.

NO CUBRE APROPIACIN DE COSAS POR TERCEROS

ART. 1116.Aunque se produzca con ocasin del incendio, la apropiacin por un tercero de las cosas
aseguradas no compromete la responsabilidad del asegurador.

SECCIN III

Seguro de transporte

EL CERTIFICADO DE SEGURO

ART. 1117.Modificado. D.E. 01/90, art. 43. Adems de las enunciaciones exigidas en el artculo 1047, el
certificado de seguro deber contener:

1. La forma como se haya hecho o deba hacerse el transporte;

2. La designacin del punto donde hayan sido o deban ser recibidas las mercancas aseguradas y el lugar de
la entrega, es decir, el trayecto asegurado, sin perjuicio de lo dispuesto en el inciso segundo del artculo
siguiente, y

3. Las calidades especficas de las mercancas aseguradas con expresin del nmero de bultos.

El certificado de seguro de transporte puede ser nominativo, a la orden o al portador. La cesin de los
certificados nominativos puede hacerse aun sin el consentimiento del asegurador, a menos que se estipule lo
contrario.

Conc.: arts. 648, 651, 668, 1047, 1051.

PAR.En la pliza automtica, el certificado de seguro tiene tambin la funcin de especificar y valorar las
mercancas genricamente sealadas en la pliza. El certificado puede emitirse aun despus de que ha
transcurrido el riesgo u ocurrido o podido ocurrir el siniestro.

Conc.: art. 1050.

DETERMINACIN DE LA RESPONSABILIDAD DEL ASEGURADOR

ART. 1118.Modificado. D.E. 01/90, art. 44. La responsabilidad del asegurador principia desde el momento
en que el transportador recibe o ha debido hacerse cargo de las mercancas objeto del seguro y concluye con
su entrega al destinatario.

Con todo, esta responsabilidad podr extenderse, a voluntad de las partes, a cubrir la permanencia de los
bienes asegurados en los lugares iniciales o finales del trayecto asegurado.

REGLAS SOBRE LA PRIMA

ART. 1119.El asegurador ganar irrevocablemente la prima desde el momento en que los riesgos
comiencen a correr por su cuenta.

RIESGOS QUE CUBRE

ART. 1120.El seguro de transporte comprender todos los riesgos inherentes al transporte. Pero el
asegurador no est obligado a responder por los deterioros causados por el simple transcurso del tiempo, ni
por los riesgos expresamente excluidos del amparo.

Conc.: arts. 994, 1056.

DAOS POR CULPA O DOLO

ART. 1121.El asegurador responder de los daos causados por culpa o dolo de los encargados de la
recepcin, transporte o entrega de los efectos asegurados, sin perjuicio de la subrogacin a que tiene derecho
de conformidad con el artculo 1096.

Conc.: art. 1096.

SUMA ASEGURADA Y LMITES DE LA INDEMNIZACIN

ART. 1122.Modificado. D.E. 01/90, art. 45. En la suma asegurada se entender incluido, adems del costo
de las mercancas aseguradas, en el lugar de destino, el lucro cesante si as se hubiere convenido.

En los seguros relativos al transporte terrestre, si ste lo realiza un tercero, salvo pacto en contrario, la
indemnizacin por concepto de dao emergente a cargo del asegurador tendr como lmite mximo el valor
declarado por el remitente segn el inciso tercero del artculo 1010, o en su defecto, el valor determinado
conforme al inciso sexto del artculo 1031 de este cdigo.

Conc.: arts. 1010, 1031.

ABANDONO A FAVOR DEL ASEGURADOR

ART. 1123.El asegurado no podr hacer dejacin total o parcial de los objetos averiados, a favor del
asegurador, salvo estipulacin en contrario.

QUINES PUEDEN CONTRATAR EL SEGURO

ART. 1124.Modificado. D.E. 01/90, art. 46. Podrn contratar el seguro de transporte no slo el propietario de
la mercanca, sino tambin todos aqullos que tengan responsabilidad en su conservacin, tales como el
comisionista o la empresa de transporte, expresando en la pliza si el inters asegurado es la mercanca o la
responsabilidad por el transporte de la mercanca.

NORMAS INAPLICABLES

ART. 1125.No sern aplicables al seguro de transporte el ordinal 6 del artculo 1047 ni los artculos 1070,
1071 y 1107.
 APLICACIN DE NORMAS DEL SEGURO MARTIMO

ART. 1126.En los casos no previstos en esta seccin se aplicarn las disposiciones sobre el seguro
martimo.

Conc.: arts. 1703 y ss.

SECCIN IV

Seguro de responsabilidad

DEFINICIN

ART. 1127.Modificado. L. 45/90, art. 84. Naturaleza del seguro de responsabilidad civil. El seguro de
responsabilidad impone a cargo del asegurador la obligacin de indemnizar los perjuicios patrimoniales que
cause el asegurado con motivo de determinada responsabilidad en que incurra de acuerdo con la ley y tiene
como propsito el resarcimiento de la vctima, la cual, en tal virtud, se constituye en el beneficiario de la
indemnizacin, sin perjuicio de las prestaciones que se le reconozcan al asegurado.

Son asegurables la responsabilidad contractual y la extracontractual, al igual que la culpa grave, con la
restriccin indicada en el artculo 1055.

Conc.: art. 1055.

RESPONSABILIDAD POR COSTOS DEL PROCESO

ART. 1128.Modificado. L. 45/90, art. 85. Responsabilidad del asegurador. El asegurador responder,
adems, an en exceso de la suma asegurada por los costos del proceso que el tercero damnificado o sus
causahabientes promuevan en su contra o la del asegurado, con las salvedades siguientes:

1. Si la responsabilidad proviene de dolo o est expresamente excluida del contrato de seguro;

2. Si el asegurado afronta el proceso contra orden expresa del asegurador, y

3. Si la condena por los perjuicios ocasionados a la vctima excede la suma que, conforme a los artculos
pertinentes de este ttulo, delimita la responsabilidad del asegurador, ste slo responder por los gastos del
proceso en proporcin a la cuota que le corresponda en la indemnizacin.

CAUSAL DE NULIDAD DEL SEGURO DE RESPONSABILIDAD PROFESIONAL

ART. 1129.Ser nulo, de nulidad absoluta, el seguro de responsabilidad profesional cuando la profesin y
su ejercicio no gocen de la tutela del Estado o cuando, al momento de celebrarse el contrato, el asegurado no
sea legalmente hbil para ajercer la profesin.

Conc.: art. 899.

CAUSAL DE EXTINCIN DEL SEGURO DE RESPONSABILIDAD PROFESIONAL

ART. 1130.El seguro de responsabilidad profesional vlidamente contratado terminar cuando el