Monografia Del Banco Financiero

Especificaciones de la monografa
(Llenar esta informacin para obtener el certificado de originalidad)
Apellidos y nombres completos de los - Ejemplo:

estudiantes integrantes del grupo. Lpez Sialer, Mara Estefany
Ejemplo:
Lara Rodrguez Maguia Pereira
Tamayo Prez Alberto Luis
Apellidos y nombres completos del Lder de Ejemplo:

Grupo Lpez Sialer, Mara Estefany
Ttulo del trabajo BANCO FINANCIERO DEL PER
Ciclo / curso / seccin Ejemplo: V /Administracin Bancaria/50E
Ejemplo: IV /Finanzas internacionales/23T
Nombre completo del docente Jorge Vera Orrego
Cantidad de referencias bibliogrficas y Ejemplo:
electrnicas (total) 30 referencias
Correo electrnico del (la) representante de la
entrega de la monografa(solo uno por grupo) maria_lopez11@usmp.pe
Nota: Estos datos sern verificados continuamente, de incurrir en fraude ser rechazada
su monografa y ser notificado a su profesor y al Centro de Disciplina de la Facultad.
Incluir esta pgina antes de la cartula de la monografa y en la presentacin ante el
profesor.
NOTA: 18
BANCO FINANCIERO DEL PER
MONOGRAFA PRESENTADA PARA EL CURSO DE ADMINISTRACIN BANCARIA DIRIGIDO

POR EL PROFESOR JORGE VERA ORREGO
PRESENTADO POR:
LPEZ SIALER, ESTEFANY
PIMENTEL - PER
2016 - II
INTRODUCCIN
El presente monografa es resaltar los aspectos financieros ms importantes del Banco
Financiero del Per y realizar un aporte terico sobre su funcionamiento, motivada por
el inters de conocer su historia y sus indicadores financieros.
Para recopilar la informacin de importancia, se ha recurrido a diversas fuentes como

bibliotecas y pginas web, la cual nos facilit textos sobre trminos y conceptos
necesarios.
El presente trabajo est dividido en cuatro captulos:
El primer captulo daremos un marco terico sobre todo lo relacionado al sistema

financiero, Servicios, Operaciones activas, Operaciones pasivas y Tasas de inters.
En el segundo captulo hablaremos sobre los aspectos generales del Banco Financiero
del Per que abarcar la Resea Histrica, Misin, Visin, datos generales del banco,
constitucin de la empresa, principios corporativos, principales accionistas, principales
competidores, personas que estn en el directorio y gerencia, y sus funciones de cada
uno, sus sucursales y su organigrama del Banco Financiero del Per
En el tercer captulo mencionaremos todos los servicios y productos del Banco

Financiero del Per que abarcar las operaciones activas, operaciones pasivas, su
simulador de crdito, sus servicios bancarios, sus tarifarios y sus estados financieros del
Banco Financiero del Per,
Por ltimo en el cuarto captulo mencionare todo lo relacionado a los formularios y

Operaciones fuera de balance que tiene el Banco Financiero del Per.
Tabla de Contenido
INTRODUCCIN ........................................................................................................... 3
CAPTULO I: MARCO TERICO............................................................................... 7
1.1. Sistema Financiero ....................................................................................... 7
1.1.1. Concepto de Finanzas ............................................................................. 7
1.1.2. Concepto del Sistema Financiero ......................................................... 7
1.1.3. Empresas Enfocadas en el Mediana y Pequeo Empresariado ... 7
1.1.4. Instituciones Reguladoras y Supervisoras ........................................ 8
1.1.4.1. Banco Central De Reserva Del Per ................................................. 8
1.1.4.2. Superintendencia de Banca y Seguros y AFP ............................... 8
1.2. Servicios ............................................................................................................. 9
1.2.1. Concepto de Servicios ............................................................................. 9
1.2.2. Caractersticas de servicios ................................................................... 9
1.2.3. Clasificacin de los Servicios.............................................................. 10
1.3. Operaciones Activas ...................................................................................... 11
1.3.1. Definicin ...................................................................................................... 11
1.3.2. Clasificacin ................................................................................................. 12
1.3.2.1. Pagar ........................................................................................................ 12
1.3.2.2. Concepto ................................................................................................... 12
1.3.2.3. Descuentos ............................................................................................... 12
1.3.2.3.1. Concepto ................................................................................................ 12
1.3.2.4. Cartas Fianza ............................................................................................ 12
1.3.2.4.1. Concepto ................................................................................................ 12
1.4. Operaciones Pasivas ..................................................................................... 12
1.4.1. Definicin ...................................................................................................... 12
1.4.2. Clasificacin ............................................................................................. 13
1.4.2.1. Cuentas de Ahorros ............................................................................ 13
1.4.2.1.1. Definicin ........................................................................................... 13
1.4.2.2. Cuentas a Plazo ................................................................................... 13
1.4.2.2.1. Definicin ........................................................................................... 13
1.4.2.3. Cuentas Corrientes ............................................................................. 13
1.4.2.3.1. Definicin ........................................................................................... 13
1.4.2.4. Compensacin por Tiempo de Servicios (CTS) .......................... 13
1.4.2.4.1. Definicin ........................................................................................... 13
1.4.2.5. Cheque ................................................................................................... 13
1.4.2.5.1. Definicin ........................................................................................... 13
1.5. Tasa de Inters ................................................................................................ 14
1.5.1. Definicin ...................................................................................................... 14
1.5.2. Clasificacin ................................................................................................. 15
1.5.2.1. Segn El Balance Bancario .................................................................. 15
1.5.2.1.1. Tasas Activas ....................................................................................... 15
1.5.2.1.2. Tasas Pasivas ....................................................................................... 16
1.5.2.2. Segn El Efecto de la Capitalizacin ................................................. 17
1.5.2.2.1. Tasa Nominal o Proporcional ........................................................... 17
1.5.2.2.2. Tasa de Inters Real ........................................................................... 17
CAPTULO II: BANCO FINANCIERO DEL PER ................................................ 19
2.1. Historia........................................................................................................... 19
2.2. Misin ............................................................................................................. 19
2.3. Visin ............................................................................................................. 19
2.4. Valores ........................................................................................................... 20
2.5. Datos Generales .......................................................................................... 20
2.6. Constitucin de la Empresa ..................................................................... 21
2.6.1. Datos Registros Pblicos ..................................................................... 21
2.6.2. Datos de Patrimonio ............................................................................... 21
2.7. Principios Corporativos ............................................................................ 21
2.8. Principales accionistas ............................................................................. 21
2.9. Principales Competidores ........................................................................ 22
2.10. Directorio ................................................................................................... 22
2.11. Gerencia ..................................................................................................... 29
2.12. Sucursales .................................................................................................... 33
2.13. Organigrama................................................................................................. 34
CAPTULO III: Servicios y Productos del Banco Financiero del Per ........ 35
3.1. Operaciones Activas .................................................................................. 35
3.1.1. Descuento de letras ................................................................................ 35
3.1.1.1. Caractersticas ..................................................................................... 35
3.1.2. Prstamo Comercial ............................................................................... 35
3.1.2.1. Caracteristicas ...................................... Error! Bookmark not defined.
3.1.3. Crdito Hipotecario Tradicional .......................................................... 36
3.1.3.1. Caractersticas ..................................................................................... 36
3.1.3.2. Requisitos .............................................................................................. 36
3.1.4. Crdito Vehicular ........................................................................................ 37
3.1.4.1. Caractersticas ......................................................................................... 37
3.1.4.2. Requisitos ................................................................................................. 37
3.1.5. Tarjetas .......................................................................................................... 38
3.2. Operaciones Pasivas ................................................................................. 39
3.2.1. Depsitos a Plazo ....................................................................................... 39
3.2.1.1. Definicin................................................................................................... 39
3.2.1.2. Mercado Objetivo .................................................................................... 39
3.2.1.3. Caractersticas ......................................................................................... 39
3.2.2. Cuenta de Ahorros ..................................................................................... 40
3.2.2.1. Definicin................................................................................................... 40
3.2.2.3. Caractersticas ......................................................................................... 40
3.2.3. Cuenta Corriente ......................................................................................... 40
3.2.3.1. Definicin................................................................................................... 40
3.2.3.3. Caractersticas ......................................................................................... 40
3.3. Simulador de Crditos ............................................................................... 41
3.4. Servicios Bancarios ................................................................................... 46
3.4.1. Cambio de Moneda Extranjera............................................................. 46
3.4.2. Pago de Servicios Pblicos.................................................................. 46
3.4.3. Envo y Recepcin de Dinero ............................................................... 47
3.4.4. Pago a Instituciones ............................................................................... 47
3.4.5. Cheques ..................................................................................................... 50
3.4.6. Recarga de Celulares ............................................................................. 50
3.4.7. Banca Por Internet .................................................................................. 51
3.5. Tarifario ......................................................................................................... 52
3.6. Estado Financiero .......................................................................................... 62
CAPTULO IV: Formularios y Operaciones Fuera de Balance del Banco
Financiero del Per ................................................................................................... 66
4.1. Formularios ...................................................................................................... 66
4.2. Operaciones Fuera de Balance ................................................................... 96
Conclusiones .............................................................................................................. 99
Recomendaciones ................................................................................................... 100
Anexo N1: Cronograma de Actividades........................................................... 102
Anexo N2: Fichas de Registro de Datos .......................................................... 103
GLOSARIO ............................................................................................................. 108
REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS ...................................................................... 109
CAPTULO I: MARCO TERICO
1.1. Sistema Financiero
1.1.1. Concepto de Finanzas
Segn (Quinto, 2013) es el conjunto de actividades y decisiones administrativas que

conducen a una empresa a la adquisicin y financiamiento de sus activos fijos (terrenos,
edificio, mobiliario, etc.) y circulantes (efectivo, cuentas por cobrar, etc.).
1.1.2. Concepto del Sistema Financiero
El Diario GESTION (2013) indica que un sistema financiero es un conjunto de

instituciones y mercados, cuya funcin bsica es la transferencia de fondos de los
ahorristas hacia los inversionistas a travs de dos alternativas. En primer lugar, los
intermediarios financieros, como un banco. Los bancos comerciales tradicionales usan
los depsitos de unos para financiar los prstamos de otros y estn sujetos a un conjunto
de regulaciones.
Es decir que el Sistema financiero est formado por varias instituciones bancarias y no
bancarias que son reguladas por organismos de tal manera que funcionan bajo normas
legales, polticas, sociales, en donde la poblacin entrega su dinero o de lo contrario
realiza prstamos u otras operaciones.
1.1.3. Empresas Enfocadas en el Mediana y Pequeo Empresariado
Los siguientes tipos de empresas comparten actividades similares:

Capturar recursos del pblico y otorgarlos como financiamiento a medianas,
pequeas y micro empresas:
a) Cajas rural de ahorro y crdito

b) Caja municipal de ahorro y crdito
c) Empresa de desarrollo de la pquela y micro empresa ( EDPYME)
1.1.4. Instituciones Reguladoras y Supervisoras
Revista Conduce tu Empresa (2013) Son instituciones que vigilan, regulan y/o
preservan el buen caminar de estas instituciones y del mercado monetario del pas.
Revista Conduce tu Empresa (2013) Tenemos dos grandes instituciones:

1.1.4.1. Banco Central De Reserva Del Per
Revista Conduce tu Empresa (2013) sus funciones del BCP:
Regula la moneda y el crdito

Administra las reservas internacionales
Emite billetes y monedas
Informa sobre las finanzas nacionales
1.1.4.2. Superintendencia de Banca y Seguros y AFP
Revista Conduce tu Empresa (2013) Es un organismo tcnico especializado adscrito al

Ministerio de Economa y Finanzas que tiene por finalidad velar por la proteccin de los
inversionistas, la eficiencia y transparencia de los mercados bajo su supervisin, la
correcta formacin de precios y la difusin de toda la informacin necesaria para tales
propsitos. Tiene personera jurdica de derecho pblico interno y goza de autonoma
funcional, administrativa, econmica, tcnica y presupuestal.
Revista Conduce tu Empresa (2013) Sus funciones son:
Dictar las normas legales que regulen materias del mercado de valores, mercado
de productos y sistema de fondos colectivos.
Supervisar el cumplimiento de la legislacin del mercado de valores, mercado de
productos y sistemas de fondos colectivos por parte de las personas naturales y
jurdicas que participan en dichos mercados.
Promover y estudiar el mercado de valores, el mercado de productos y el sistema
de fondos colectivos.
1.2. Servicios
1.2.1. Concepto de Servicios
Segn Jacques Horovitz citado por (Mendoza, 2011) nos dice que es Es el conjunto de
prestaciones que el cliente espera; adems del producto o del servicio bsico, como
consecuencia del precio, la imagen y la reputacin del mismo".
Segn Philip Kotler citado por (Vaca, 2013), nos dice que es cualquier actividad o
beneficio que una parte ofrece a la otra, estas son esencialmente intangibles y no dan
lugar a la propiedad de ninguna cosa. Su produccin puede estar vinculada o no a un
producto fsico.
Dado estos aportes podemos deducir que el servicio son todas las actividades, que se
realiza para brindar un beneficio y satisfacer sus necesidades de un cliente.
1.2.2. Caractersticas de servicios
Segn Idelfonso Grande Esteban, citado por (Vaca, 2013) considera que los servicios
poseen las siguientes caractersticas:
Intangibilidad: Los servicios no se pueden ver, saborear, sentir ni oler antes de

comprarlo. Por ejemplo las personas que se cortan los cabellos no pueden ver el
resultado antes de la compra, o los pasajeros de una lnea de una lnea area slo
tienen un boleto y la promesa que sern llevados a su destino de forma segura.
Inseparabilidad: Significa que la creacin de un servicio puede tener lugar

mientras se consume ejemplos: un corte de cabello, una endodoncia, entre
otros.
Variabilidad: Los servicios son dependientes de quienes lo proporcionan, as

como de cuando, donde y como se proporcionan. Por ejemplo las tiendas por
departamento tienen la reputacin de proporcionan un servicio mejor que otros.
Un claro ejemplo seria, dentro de una tienda determinada, un empleador de una
tienda puede ser jovial y eficiente, mientras que otro que est a escaza distancia
puede ser desagradable y lento, esto trae como consecuencia, que la calidad de
servicio de la tienda, vari de acuerdo a su energa y a su estado de nimo en el
momento que atiende al cliente.
Carcter perecedero: Los servicios no pueden ser almacenados para su venta
o su utilizacin posterior. Por ejemplo, en un concierto no se pueden guardar
lugares para el concierto de otra fecha, ya que estas plazas se perderan y el
servicio no prestado se pierde.
Ausencia de propiedad: Los compradores de un servicio pueden adquirir un

derecho, pero no la propiedad del soporte tangible del servicio. En pocas palabra
el consumidor paga por el servicio brindado, ms no por la propiedad.
1.2.3. Clasificacin de los Servicios
Carlos Colunga Dvila citado por (Vaca, 2013) nos dice que existe una gran variedad de
servicios los cuales se pueden clasificar los ms importantes de la siguiente manera:
Comercio: Pueden ser bodegas de abasto, supermercados, mercados, fruteras,

abarrotes, papeleras, merceras, farmacias, libreras, zapateras, joyeras,
agencias de automviles, tiendas de ropa, tiendas de electrodomsticos, etc.
Salud: Aqu se encuentran hospitales, clnicas, laboratorios, doctores,

enfermeras, odontologos, etc.
Educacin: Guarderias y/o cunas, jardines de nios, inicial, escuela primaria,

secundaria, preparatorias, institutos, universidades.
Comunicaciones: Telgrafos, telfonos, internet, correo, faxes, centro de

copiado, televisin, radio, peridico, revistas, imprentas, etc.
Transportes: Colectivos, taxis, microbs, metro, ferrocarriles, mudanzas,

aerolneas, buses, motocicletas, etc.
Finanzas: Edpymes, caja rurales, cajas municipales, bancos, seguros, crditos,

financiamientos, inversiones, etc.
Profesionales: Educacin, ingeniera, jurdicos, contables, administrativos,

publicidad, computacin, etc.
Construccin: Industrias, viviendas, carreteras, edificios, casas,
mantenimiento, etc.
Vivienda: Alquiler de cuartos o casas, departamentos, hoteles, moteles,

cabaas, oficinas, etc.
Infraestructura: Agua, energa elctrica, telfono, drenaje, gas, carreteras,

basura, etc.
Pblicos: Educacin, proteccin, defensa, justicia, registro civil, limpieza de la

ciudad, viabilidad, etc.
Inmobiliarias: Compra, venta, renta, etc.
Personales: Tintoreras, lavanderas, estticas, aseo de calzado, etc.
Reparacin: Talleres de automviles, motocicletas, electrnicos,

electrodomsticos, calzado, muebles, pintura, etc.
Restaurantes: Comida rpida, autoservicios, etc.
Recreativos: Clubes, juegos recreativos, cines, deportivos, etc.
Culturales: Museos, zoolgicos, teatro, grupos de pera, etc.
Religiosos: Iglesias, conventos, monasterios, etc.
1.3. Operaciones Activas
1.3.1. Definicin
(Aparicio, 2014) Son aquellas mediante las cuales los bancos conceden a sus clientes
sumas dinerarias o disponibilidad para obtenerlas, precisamente con cargo a los
capitales que han recibido de sus clientes o a sus propios recursos financieros. El banco
es acreedor de los capitales facilitados a los clientes.
(Aparicio, 2014) Son operaciones por las cuales los bancos conceden crdito, porque
entregan las sumas convenidas o las ponen a disposicin de sus clientes, obteniendo
el derecho a su restitucin no simultnea, sino en la forma, plazo y condiciones
pactadas.
1.3.2. Clasificacin
1.3.2.1. Pagar
1.3.2.2. Concepto
(Romaa, 2013) Es un documento que contiene la promesa incondicional de una

persona (denominada suscriptora), de que pagar a una segunda persona (llamada
beneficiaria o tenedora), una semana determinada de dinero en un determinado plazo de
tiempo.
1.3.2.3. Descuentos
1.3.2.3.1. Concepto
(Romaa, 2013) Es el proceso de deducir la tasa de inters a un capital determinado

para encontrar el valor presente de ese capital cuando el mismo es pagable a futuro.
(Romaa, 2013) Es a la cantidad sustrada del valor nominal de la letra de cambio u

otra promesa de pago, cuando cobramos la misma antes de su vencimiento.
1.3.2.4. Cartas Fianza
1.3.2.4.1. Concepto
(Aparicio, 2014) Es un documento irrevocable, solidario y de realizacin automtica

que respalda las responsabilidades y obligaciones del avalado ante un tercero en forma
incondicional, salvo que expresamente se autoricen otras caractersticas para
operaciones determinadas. No se trata de ttulos valores y no son endosables.
1.4. Operaciones Pasivas
1.4.1. Definicin
(Aparicio, 2014) son aquellas operaciones por las que el banco capta fondos de los
usuarios bajo cualquier modalidad contractual.
1.4.2. Clasificacin
(Aparicio, 2014) su clasificacin son:
1.4.2.1. Cuentas de Ahorros
1.4.2.1.1. Definicin
(Aparicio, 2014) es un depsito ordinario, en la que los fondos depositados por la

cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o intereses
durante un periodo determinado segn el monto ahorrado.
1.4.2.2. Cuentas a Plazo
(Aparicio, 2014) son depsitos que se mantiene en la Entidad Financiera por un tiempo
determinado, recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta de Ahorros, de
acuerdo al monto y tiempo de permanencia del depsito. A mayor plazo mayor tasa.
1.4.2.3. Cuentas Corrientes
(Aparicio, 2014) son contrato que permite operaciones con cargo al saldo de la cuenta
se instrumentaliza con el uso del cheque.
1.4.2.4. Compensacin por Tiempo de Servicios (CTS)
(Aparicio, 2014) son depsitos semestrales en moneda nacional o extranjera efectuado

por los empleadores a favor de los trabajadores de manera obligatoria de acuerdo a ley
por concepto de su compensacin por tiempo de servicios.
1.4.2.5. Cheque
(Aparicio, 2014) es un ttulo valor que incorpora una orden de pago emitida por el
titular de una cuenta corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria, quien
cobrara su importe dirigindose a un bando o empresa del sistema financiero nacional
especialmente autorizado para ello.
1.5. Tasa de Inters
1.5.1. Definicin
Segn el Banco Central de Reserva de Per (2014), afirma: Es el precio que se paga
por el uso del dinero. Suele expresarse en trminos porcentuales y referirse a un
perodo de un ao.
La tasa de inters se define como el precio que se paga por el uso del dinero, durante un
determinado perodo de tiempo. En el caso de que se trate de un depsito, entonces la
tasa de inters se referir al pago que recibe la institucin o persona por prestar dicho
dinero a otra persona o empresa.
Las tasas de inters no pueden ser cualquier monto que se decida imponer, sino que se
trata de un monto que el Banco Central de cada pas fija a los dems bancos, los que, a
su vez, las fijan la quienes, por ejemplo, les solicitan un crdito. De este modo, un buen
ejemplo sera lo que sucede de manera genrica, donde la Superintendencia de Bancos e
Instituciones Financieras fija una tasa de inters mxima convencional para los crditos.
Este monto es el mximo posible que puede llegar a tomarse como tasa de inters para
todas las instituciones que la cobren, y en caso de superar dicho monto, habr una
sancin dictada por la ley de cada pas.
Existen varios tipos de tasa de inters y distintos valores son aplicados segn quin
cobre. Es debido a lo anterior, que a la hora de pedir un prstamo o un crdito, es
responsabilidad del consumidor o prestatario, investigar en torno a todas las opciones
que el mercado financiero le ofrece, ya que obtener un servicio de un banco o una
institucin financiera, que cobre altas tasas de inters podra elevar sus deudas de una
forma muy significativa.
1.5.2. Clasificacin
(Lizola, 2008) su clasificacin es la siguiente:

SEGN EL BALANCE BANCARIO : Activas y Pasivas
SEGN EL EFECTO DE LA CAPITALIZACIN: Nominal y Proporcional
Efectiva Y Equivalente
SEGN EL MOMENTO DEL COBRO DE INTERESES: Vencida Y
Adelantada
SEGN EL CUMPLIMIENTO DE LA: OBLIGACIN Compensatoria,
Moratoria Y Tasa De Inters Total En Mora.
SEGN EL TIPO DE MONEDA: TAMM (Tasa Activa Moneda Nacional) Y
TAMEX (Tasa De Inters Pasiva M.E.)
1.5.2.1. Segn El Balance Bancario
1.5.2.1.1. Tasas Activas
(Lizola, 2008) seala que Tasa activa o de colocacin es la que reciben los
intermediarios financieros de los demandantes por los prstamos otorgados. Esta ltima
siempre es mayor, porque la diferencia con la tasa de captacin es la que permite al
intermediario financiero cubrir los costos administrativos, dejando adems una utilidad.
La tasa de inters activa es una variable clave en la economa ya que indica el costo de
financiamiento de las empresas.
Del mismo modo La Universidad Jos Carlos Maritegui (2011) define: Son
operaciones activas todas aquellas formas tcnicas mediante las cuales los bancos
utilizan o aplican los fondos recolectados y cuyos montos quedan expresados en los
distintos rubros del activo de sus balances: fondos disponibles, colocaciones,
inversiones, otras cuentas del activo. Se puede decir tambin que son operaciones
activas todas aquellas formas tcnicas por las cuales los bancos mantienen disponible,
colocan o invierten los fondos provenientes de sus operaciones pasivas. La tasa activa,
expresada generalmente en trminos efectivos, se aplica a las colocaciones efectuadas
por los bancos e instituciones financieras a sus clientes por crditos de corto mediano y
largo plazo.
1.5.2.1.2. Tasas Pasivas
(Lizola, 2008) indica que la tasa pasiva o de captacin es la que pagan los
intermediarios financieros a los oferentes de recursos por el dinero captado.
La Universidad Jos Carlos Maritegui (2011) Plantea: Son operaciones pasivas todas
aquellas formas tcnicas u operaciones mediante las cuales las Instituciones del Sistema
Financiero captan fondos directamente de los depositantes o indirectamente a travs de
otras instituciones de crdito (redescuentos). La tasa pasiva corresponde bsicamente a
las captaciones que se efectan del pblico a travs de cuentas corrientes, depsitos a
plazo, depsitos de ahorro, emisin de bonos y de certificados. Las tasas pasivas
aplicadas por las Instituciones del Sistema Financiero a los usuarios finales se expresan
generalmente en trminos nominales y con una frecuencia de capitalizacin
determinada; por ejemplo, los ahorros capitalizan mensualmente, mientras los depsitos
a plazo capitalizan diariamente.
ACTIVO PASIVO
Operaciones Activas Operaciones Pasivas
Prestamos Captaciones
Descuentos Ahorros
Sobregiros, etc. Depsitos a plazo, etc.
Tasa Activa Tasa Pasiva
TAMN TIPMN
TAMEX TIPMEX
Tasa que cobran las empresas Tasa que pagan las entidades
Financieras. Financieras.
Expresada en trminos nominales,
Expresada en trminos efectivos. ms una frecuencia de capitalizacin.
TABLA N01: Balance Bancario
FUENTE: Universidad Jos Carlos Mariategui (2011)

1.5.2.2. Segn El Efecto de la Capitalizacin
1.5.2.2.1. Tasa Nominal o Proporcional
Universidad Jos Carlos Maritegui (2011) Se dice que una tasa nominal cuando:
Se aplica directamente a operaciones de inters simple.
Es susceptible de proporcionalizarse (dividirse o multiplicarse), para ser
expresada en otra unidad de tiempo equivalente, en el inters simple; o como
unidad de medida para ser capitalizada n veces en operaciones a inters
compuesto. Donde m es el nmero de capitalizaciones en el ao de la tasa
nominal anual.
La proporcionalidad de la tasa nominal anual j puede efectuarse directamente a
travs de una regla de tres simple considerando el ao bancario de 360 das.
1.5.2.2.2. Tasa de Inters Real
Flores (2007) Es aquella que se obtiene a partir de una tasa nominal y considera el
efecto de la capitalizacin (m). Considerando el valor del dinero en el tiempo.
La tasa de inters efectiva es aquella que se utiliza en las frmulas de la matemtica
financiera. En otras palabras, las tasas efectivas son aquellas que forman parte de los
procesos de capitalizacin y de actualizacin.
En cambio, una tasa nominal, solamente es una definicin o una forma de expresar una
tasa efectiva. Las tasas nominales no se utilizan directamente en las frmulas de la
matemtica financiera. En tal sentido, las tasas de inters nominales siempre debern
contar con la informacin de cmo se capitalizan. Por ejemplo, tenemos una Tasa
Nominal Anual (TNA) que se capitaliza mensualmente, lo que significa que la tasa
efectiva a ser usada es mensual. Otro caso sera contar con una TNA que se capitaliza
trimestralmente, lo que significa que la tasa efectiva ser trimestral. Ahora bien, cmo
se halla el valor de la tasa de inters efectiva? Las tasas nominales pueden ser divididas
o multiplicadas de tal manera de convertirla en una tasa efectiva o tambin en una tasa
proporcional.
En el primer caso, si se recibe la informacin de una tasa nominal con su capitalizacin

respectiva, entonces esta tasa se divide o se multiplica, segn sea el caso por un
coeficiente, al que se le denomina normalmente con la letra m. En el segundo caso, el
de la proporcionalidad, cuando la tasa nominal se divide o multiplica, se halla su
respectiva tasa proporcional. Por ejemplo, una TNA puede ser convertida a una Tasa
Nominal Semestral (TNS) simplemente dividindola entre dos. O tambin en sentido
contrario, una Tasa Nominal Semestral (TNS) puede ser convertida en una TNA,
multiplicndola por dos. Por ejemplo, se tiene una TNA del 24% que se capitaliza
mensualmente, entonces la Tasa Efectiva Mensual (TEM) ser:
Figura N01: frmula y resolucin del ejercicio

Fuente: Universidad Jos Carlos Mariategui (2011)
Esta TNA del 24% tambin puede convertirse a una TNS dividindola entre dos, la
misma que sera del 12%. Como se tiene la informacin de que la TNA se capitaliza
mensualmente, la TNS tambin deber capitalizarse mensualmente, la que se obtendra
dividiendo la TNS entre seis. Entonces estas operaciones se pueden sintetizar con la
siguiente frmula:
Figura N02: frmula y resolucin del ejercicio

Fuente: Universidad Jos Carlos Mariategui (2011)
Se desprende as que: dada una tasa nominal y su forma de capitalizacin, sta no

vara si la tasa nominal se convirtiera a otra tasa nominal proporcional. Por ejemplo, si
tenemos nuevamente la TNA del 24% y se capitaliza mensualmente, podemos hallar la
tasa nominal proporcional mensual que sera 2%. Como la TNA se capitaliza
mensualmente, la tasa proporcional hallada del 2% tambin deber capitalizarse
mensualmente, pero como esta tasa nominal tambin es mensual, entonces la TEM
simplemente es igual que la Tasa Nominal Mensual (TNM).
CAPTULO II: BANCO FINANCIERO DEL PER
2.1. Historia
La historia de (Banco Financiero del Per, 2016) se inicia en Julio de 1964, como
Financiera y Promotora de la Construccin S.A. Luego en enero de 1982, se modific
su denominacin a FINANPRO Empresa Financiera. Es el 21 de Noviembre de 1986
cuando nos constituimos como el Banco comercial que todos conocemos: el Banco
Financiero.
Nuestro principal accionista es el Banco Pichincha de Ecuador, quien dio inicio al

diseo del Plan Estratgico de Desarrollo Institucional desde el ao 1997 con presencia
en la regin andina en Per; Panam, Estados Unidos y Espaa.
En el 2001, nuestro Banco adquiere el NBK Bank consolidando su crecimiento y

diversificacin de sus lneas de negocio, ya que en aos anteriores estuvo enfocado en el
sector empresarial.
A partir del 2004 desarrollamos operaciones bancarias de consumo, microcrdito y

expandimos la colocacin de crditos va descuento de rol de pagos y casas comerciales
a travs de los llamados convenios.
Es as que durante el 2006 lanzamos la tarjeta de crdito Mxima Banco Financiero, con
tasas muy atractivas para los consumos de nuestros clientes.
En el 2008, nuestro Banco firm una Alianza Estratgica con las tiendas de
electrodomsticos Carsa, la cual nos permiti duplicar nuestro nmero de oficinas a casi
100 y contar con oficinas del Banco Financiero a nivel nacional.
2.2. Misin
Impulsar el crecimiento sostenible de nuestros clientes, colaboradores, accionistas y

del pas. (Banco Financiero del Per, 2016)
2.3. Visin
Ser el Banco lder en ofrecer soluciones financieras a nuestro mercado objetivo,

brindando calidad de servicio, eficiencia y oportunidad. (Banco Financiero del Per,
2016)
2.4. Valores
(Banco Financiero del Per, 2016) sus valores son:
Orientacin al cliente:
Conocer y satisfacer sus necesidades.

Simplicidad y transparencia.
Disponibilidad y cercana.
Amabilidad
Orientacin a las Personas
Confianza.
Equidad.
Reconocimiento y desarrollo.
Trabajo en equipo
Orientacin al Logro
Visin global.
Integridad.
Proactividad.
Responsabilidad y compromiso
2.5. Datos Generales
(SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2016) sus datos generales son:
Cdigo RPJ : B80009

Denominacin Social : Banco Financiero del Per
CIIU : 6519
Objeto Social :
Direccin : Ricardo Palma N278
Pas : Per
Departamento : Lima
Provincia : Lima
Distrito : Miraflores
Telfono : 6122000
Fax : 4478766
Pgina Web : HTTP://financiero.com.pe
2.6. Constitucin de la Empresa
(SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2016) su constitucin de la empresa

son:
2.6.1. Datos Registros Pblicos
Partida : 11005106
Asiento : 112
Fecha de Inscripcin : 21/11/1986
Lugar de Inscripcin : Per - Lima
Notario : Ortiz de Zevallos Villarn Ricardo
2.6.2. Datos de Patrimonio
Moneda : soles
Monto Suscrito : 652,588,238.00
Fecha Monto Suscrito : 16/05/2016
Monto Pagado : 652,588,238.00
Fecha Monto Pagado : 16/05/2016
2.7. Principios Corporativos
(SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2016) sus principios son:
Solidaridad.
Optimismo.
Orden.
Laboriosidad.
Honestidad.
Compromiso.
Capacitacin.
Voluntad de Servicios
2.8. Principales accionistas
Banco del Pichincha C.A.

Pichincha Holding LLC
2.9. Principales Competidores
(SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2016) sus competidores son las

siguientes:
Banco Azteca del Per S.A.

Banco Cencosud S.A.
Banco de la Nacin
Banco de Crdito del Per S.A.
Banco Falabella Per S.A.
Banco GNB Per S.A.
Banco Agropecuario Agrobanco.
BBVA Continental
Banco Ripley S.A.
Banco de Comercio
Banco Internacional del Per S.A.A. Interbank
2.10. Directorio
(SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2016) sus directorios son las

siguientes:
a) Presidencia y Vicepresidencia
Jorge C. Gruenberg
Presidente del Directorio.

Ingeniero Mecnico. Director desde el 12 de marzo de 1996.
Presidente del Directorio: Sindicato Energtico S.A., - SINERSA, Presidente
del Directorio: Sociedad Suizo Peruana de Embutidos S.A. SUPEMSA,
Presidente del Directorio: Agrocurumuy S.A.
Vicepresidente del Directorio: Grupall de Seguros S.A., Vicepresidente del
Directorio: Inversiones Alternas S.A.
Director: La Positiva Compaa de Seguros y Reaseguros S.A., Corporacin
Financiera de Inversiones S.A.A., Thunderbird Resorts; Qumica Suiza S.A.,
entre otros.
Director Independiente.
Fidel Egas Grijalva
Vicepresidente del Directorio.

Doctor en Jurisprudencia y Abogado.
Director titular elegido en Directorio del 29 de diciembre de 1998.
Empresario del sistema financiero ecuatoriano. Presidente y Primer
Ejecutivo del Grupo Financiero Banco Pichincha del Ecuador, Presidente
Ejecutivo de Diners Club del Ecuador S.A., entre otras empresas.
Director vinculado
b) Directores Titulares
Juan Pablo Egas Sosa
Director titular elegido en JGO del 31 de marzo de 2009. Ejecutivo del

Grupo Financiero Banco Pichincha del Ecuador.
Estudios realizados en Boston College, Estados Unidos y Mster en el
programa IMBA del Instituto de Empresa, Madrid, Espaa.
Director vinculado.
Jan Mulder Panas
B.S. Journalism.
Director titular elegido en JGO del 18 de marzo de 2008.
El Sr. Mulder es empresario con estudios en Boston University, Boston,
Massachusetts, USA. Actualmente es director de Qumica Suiza S.A.,
Cifarma S.A, empresas del Grupo Quicorp; Productos Sancela del Per S.A.
(empresa asociada al Grupo Familia de Medelln, Colombia), Supemsa S.A.
y Fadesa S.A. Fundador y Presidente del Directorio del Centro de la
Fotografa S.A. en Lima, Per, Presidente de la Junta Directiva de la Alianza
Francesa de Lima y miembro del Directorio del International Center of
Photography (ICP) en New York, EE. UU. Es tambin director de
Empresarios por la Educacin y de la Asociacin Educacin.
Ha sido Fundador, Director y Gerente General de Quifatex S.A., en Quito,
Ecuador, as como Director en Laboratorios Alfa S.A., Peruplast S.A. y
Distribuidora DINO Cementos Pacasmayo S.A.
Ha ocupado cargos de Presidente, Vicepresidente y Director en diversas
instituciones, tales como: ComexPer, CEAL (Consejo Empresario de
Amrica Latina), Instituto Peruano de Economa, CONFIEP, Consejo
Nacional de la Competitividad de la Presidencia del Consejo de Ministros,
Cmara de Comercio de Lima, entre otras.
Es ABAC alterno.
Roberto Nesta Brero
Ingeniero Mecnico.
Director titular elegido en Directorio del 21 de julio de 1998.
Egresado de la Universidad Nacional de Ingeniera (UNI). Empresario
Industrial. Presidente Ejecutivo de Fima S.A., Director de Buenaventura
Ingenieros S.A., y de Mota Engil, Director Emrito, ex Presidente de la
Sociedad Nacional de Industrias.
Mauricio Pinto Mancheno
Ingeniero Textil.
Director titular elegido en JGO del 22 de marzo de 2011.
Graduado en la Universidad del Rhin Bajo Fachhochschule Nierderrhein en
Alemania.
Gerente General de Empresas Pinto Ecuador, Gerente General de Empresas
Pinto Per. Fundador de varias empresas, entre las ms importantes,
Printotex; Club Vuelos Internos Privados VIP.
Presidente Ejecutivo de La Cmara de Industriales de Pichincha, Presidente
de la Asociacin de Textileros del rea Andina, Presidente de la Asociacin
de Industriales Textiles del Ecuador, Presidente de Humana, Miembro del
Directorio de Conclina, Miembro del Directorio de Metropolitan Touring.
Ministro de Industrias, Comercio Integracin y Pesca, Ministro de Finanzas
y Crdito Pblico; Presidente del Consejo Nacional de Modernizacin del
Estado, Miembro de la Junta Monetaria, Miembro del Frente Econmico.
Miembro de la JUNAC, Miembro del Directorio de la CAF.
Concejal del Distrito Metropolitano de Quito.
Renato Vzquez Costa
Abogado.
Director titular elegido en Directorio del 30 de junio de 1999.
Profesional con ms de 40 aos de experiencia en el ambiente empresarial y
financiero. Actualmente se desempea como Vicepresidente de Diners Club
Per S.A., y miembro del Directorio de Fima S.A. y Crecer Seguros.
c) Directores Suplentes
Santiago Bamse Antnez de Mayolo Morelli
Economista.
Director suplente elegido en JGO del 24 de marzo de 2015.
Graduado en la Universidad Nacional Agraria La Molina, Mster en
Ciencias Economa MSc - University of Stirling Escocia Reino Unido y
Estudios de Maestra en Ciencias Polticas - Pontificia Universidad Catlica
del Per . En la actualidad es Presidente del consejo directivo de CEDRO
(Centro de Informacin y Educacin para la Prevencin del Abuso de
Drogas).
Miembro del directorio de Agrcola Chapi.
Director suplente de Corporacin Agrcola Olmos.
Ha sido entre otros cargos, Vice-presidente Ejecutivo de Finanzas, Gerente
General Adjunto de Telefnica del Per y Presidente Ejecutivo de Telefnica
Servicios Digitales, Director del Banco Financiero (1999-2007) , Gerente
General del Banco Central de Reserva del Per, Presidente de la Comisin
de Tarifas Elctricas - CTE, Miembro del Directorio y Gerente de Fondos
Fidecomiso de la Corporacin Financiera de Desarrollo COFIDE,
Presidente de la Comisin Nacional Supervisora de Empresas y
ValoresCONASEV y Sub Gerente de Crditos de Interbank.
Luis Baba Nakao
Ingeniero Industrial.
El Sr. Baba es ingeniero industrial egresado de la Universidad Nacional de
Ingeniera (UNI). Ha sido presidente de la COOPAC ABACO, del Fondo
Nacional del Medioambiente (FONAM), de Inversiones COFIDE S.A. y de
la Corporacin Financiera de Desarrollo S.A. (COFIDE).
Ha sido Miembro del Directorio de las siguientes instituciones y empresas:
De la Asociacin Latinoamericana de Instituciones Financieras (ALIDE), de
la Corporacin Andina de Fomento (CAF), del Banco Exterior de los Andes
y de Espaa (EXTEBANDES), de la Comisin Nacional Supervisora de
Empresas y Valores (CONASEV), del Banco de la Nacin, del Per, de la
Empresa Nacional de Telecomunicaciones del Per (ENTEL PERU), de
Cemento Norte Pacasmayo, de la Empresa Siderrgica Nacional del Per
(SIDER PERU), de la Comisin Nacional del Medioambiente (CONAM), de
Petrleos del Per (PETROPERU) y de la Corporacin E. Wong, entre otros.
Actualmente es Presidente del Directorio de DIVISO Grupo Financiero y de
COOPAC EFIDE y miembro del Directorio de FIMA, Qumica del Pacfico,
Agro Industrial Paramonga, entre otros.
Ha sido asesor de temas macro econmicos del Banco de Tokio, de Petrleos
Shell y del Chase Manhatan Bank. Es autor de Mercado de Colocaciones y
Ahorro en el Per y Lneas y Fuentes de Financiamiento en el Per, entre
otras publicaciones.
Claudio Herzka Buchdahl
Economista.
El Sr. Herzka es economista, con maestra en Economa en The
Pennsylvania State University. Ha sido Gerente de Estudios Econmicos del
Banco Central de Reserva, miembro del grupo tcnico de Apoyo S.A.
Fundador y Presidente Ejecutivo del Grupo para Anlisis del Desarrollo
(GRADE) y socio fundador de Macroconsult.
Tambin ha sido funcionario internacional de la Junta del Acuerdo de
Cartagena y desde 1983 ha desempeado actividades de Consultor
Internacional en diversas entidades internacionales tales como: Banco
Interamericano de Desarrollo (BID), Banco Mundial, Centro de Comercio
Internacional, Agencia Canadiense para el Desarrollo Internacional, Centro
Internacional para la Investigacin del Desarrollo del Canad, Corporacin
Andina de Fomento, Sistema Econmico Latinoamericano. Desde 1989 a
2002 radic en Ottawa, Canad. Ha sido Gerente General del Instituto
Peruano de Administracin de Empresas desde el ao 2002 a mayo del 2009
y Presidente del Directorio en los ltimos tres aos. Es Asesor y Miembro
del Comit Editorial de Sistema de Informacin Econmica de
Macroconsult. Es tambin director de varias empresas privadas.
Esteban Hurtado Larrea
Ingeniero Electrnico y de Sistemas de Informacin.

Director suplente elegido en Directorio Extraordinario del 01 de febrero de
2007.
Tambin Gerente General.
Forma parte del Banco Financiero desde febrero de 2007. Ha cursado
estudios en la Universidad George Washington, EEUU obteniendo el ttulo
en Ingeniera Electrnica y Sistemas de Informacin (BSc), y luego una
maestra en Administracin de Empresas de Alta Tecnologa (MSc). En la
Universidad de Exeter, Inglaterra, obtuvo otra maestra en Finanzas e
Inversiones (MA) y finalmente en la Escuela de Negocios Kellogg de la
Universidad de Northwestern, EEUU, obtuvo el ttulo de Executive Scholar
en Mercadeo y Ventas.
Tambin se desempea como Director Principal de la Compaa de Venta de
Electrodomsticos CARSA, Per; Director Principal de Diners Club Per; y
Presidente del Directorio de UNIBANCA Per.
Director vinculado.
Pablo Salazar Egas
Ingeniero Comercial. Director Suplente desde marzo de 2011.

Presidente Ejecutivo de Diners Club Ecuador, Presidente del Directorio de
Datafas Red de POS, miembro del Directorio Mundial de Diners Club
Internacional, Discover, as como miembro del Consejo de la Niez y la
Adolescencia.
Director vinculado.
Christian Ponce Villagmez
Licenciado en Administracin.
Director Suplente desde el 22 de marzo 2011 a diciembre 2015.
Graduado de Administracin y Finanzas del Instituto Tecnolgico y de
Estudios Superiores Monterrey (ITESM) en Monterrey, Mxico y Maestra
en Negocios (MBA) de INSEAD en Fontainebleau, Francia.
Inicia su carrera profesional en consultora en The Boston Consulting Group
en Mxico. En Ecuador se vincul al Grupo Financiero Produccin en 1997
desempeando la gerencia comercial de la Administradora de Fondos y
Fideicomisos Produfondos y de la casa de valores Produvalores, y luego
como gerente de Tarjetas de Crdito y Banca de Personas.
Entre enero 2003 y Julio 2009 trabaja para Diners Club del Ecuador, en la
cual ocupa varios cargos gerenciales con enfoque principal en desarrollo de
negocios. Entre agosto de 2009 y noviembre 2010 ocupa la posicin de
Director Financiero de Acera del Ecuador C.A. Adelca.
En diciembre 2010 se incorpora como Gerente General de Diners Club Per
S.A. cargo que ocupa en la actualidad.
Es actualmente miembro del Directorio Global de Mercado de Diners Club
Internacional (Marketing Advisory Board) y tambin se ha desempeado
como Director principal de UNIBANCA Per.
Director Vinculado.
2.11. Gerencia
Esteban Hurtado Larrea
Gerente General.
Ingeniero Electrnico y de Sistemas de Informacin (BSc).
Ingeniero Electrnico y de Sistemas de Informacin (BSc). Ttulo de
Ingeniera Electrnica y Sistemas (BSc), Maestra en Administracin de
Empresas de Alta Tecnologa (MSc) en la Universidad de George
Washington, EE.UU.; Maestra en Finanzas e Inversiones en la Universidad
de Exeter, Inglaterra; Executive Scholar en Mercadeo y Ventas de la Escuela
de Negocios Kellogg de la Universidad de Northwestern, EE.UU. Forma
parte del Banco Financiero desde febrero del 2007 y actualmente es
Presidente del Directorio de UNIBANCA, Per.
Director vinculado.
Nelson Brtoli Bryce
Gerente Central de Asesora Legal y Cumplimiento.

Abogado, forma parte del Banco Financiero desde febrero de 1997.
Profesional egresado de la Universidad de Lima con Magister en Derecho de
Empresa por la Universidad de Navarra, Espaa; Magister en
Administracin Estratgica de Negocios por la Escuela de Negocios
Centrum de la Universidad Catlica, Magister en Direccin Financiera
ESEAD- Centro Universitario Villanueva adscrito a la Universidad
Complutense de Madrid. Postgrados en Finanzas y Derecho Empresarial en
ESAN, Especialista en Contratos por el Colegio de Abogados de Lima.
Presidente del Comit de Derecho Bancario de la Asociacin de Bancos del
Per en el 2010 y Miembro Titular del mismo desde Enero de 2000. Docente
de programas de maestras en la Universidad Catlica, Universidad de Piura
UDEP, ESAN y Universidad de San Martn de Porres.
Sin ninguna vinculacin con el accionista.
Carlos Enrique Olivera Nio de Guzmn
Gerente Central de Finanzas y Contabilidad.

Licenciado en Economa, forma parte del Banco Financiero desde febrero de
2000.
Realiz estudios de Economa en la Universidad Nacional Mayor de San
Marcos, Magster en Administracin (MA), por la Escuela de
Administracin de Negocios (ESAN) y Chartered Risk Analyst (CRA) por
American Academy of Financial Management (AAFM). Profesional con
ms de 29 aos de experiencia en las reas de Finanzas, Tesorera,
Inversiones, Contabilidad y Administracin en distintas empresas del sector
Bancario, Compaas de Seguros y Administradoras de Pensiones. Ha
desempeado los cargos de Gerente de Finanzas y Administracin en
Peruinvest, Gerente de Inversiones en la AFP Nueva Vida y Gerente de
Finanzas y Contabilidad en el Banco Nuevo Mundo. Ex presidente y
Director de CAVALI ICLV SA (Caja de Valores y Liquidacin de Lima).
Santiago Valdez Montalvo
Gerente Central de Operaciones, Sistemas y Administracin.

Tecnlogo en Sistemas de Informacin, forma parte del Banco Financiero
desde Enero de 2008.
Especialista en Sistemas de Informacin, graduado del Instituto de
Computacin y Mecanizacin de Mxico D.F. y con un Diplomado en
Gestin de Servicios de la Tecnologa de Informacin (ITSM) en el Instituto
Tecnolgico y de Estudios Superiores de Monterrey. Se ha desempeado en
cargos importantes de cambios sistemticos a nivel bancario. Durante su
larga trayectoria en banca con nfasis en tecnologa, ha tenido el acierto de
desempearse en puestos gerenciales a nivel nacional e internacional donde
ha desarrollado y ejecutado proyectos estratgicos de cambios
organizacionales. Orientado hacia las reas de operaciones y sistemas de
tecnologa informtica, en el mbito industrial y bancario, ha implementado
proyectos de Business Proceses Outsourcing (BPO). Contando con una
experiencia de 20 aos como Gerente del rea de Sistemas y Tecnologa, se
encuentra capacitado para incorporar alineamientos de sistemas de
informacin basado en la planificacin estratgica de una empresa. En el
mbito Industrial tambin se ha desempeado como Gerente de Sistemas,
logrando una integracin de la cadena comercial con los procesos de
produccin de la Industria, y adicionalmente ha implementado herramientas
con enfoque a inteligencia de negocios y de mercado. Actualmente es
Vicepresidente del Directorio y Director de la Cmara de Compensacin
Electrnica del Per.
Ricardo Van Dyck Arbul
Gerente Central de Riesgos, Recuperaciones y Cobranzas.

Economista, forma parte del Banco Financiero desde agosto de 2006.
Profesional de la Universidad de Lima, realiz estudios de Post grado en
Banca y Finanzas en la Universidad de Lima. Especializaciones en
Marketing en ESAN y Gerenciamiento en Kellog Northwestern University.
MBA Tulane University y Global MBA Centrum Catlica. Se ha
desempeado en diferentes gerencias como Gerente de Administracin y
Finanzas de Fbrica Peruana Eternit de Etex Group Blgica, Vicepresidente
Adj. de Bank Boston Sucursal Per en reas de Administracin de crditos,
riesgos y procesos, Gerente de la Divisin de Administracin de crditos
Banco Wiese Ltdo y actualmente desempea tambin el cargo de Director de
la Red Carsa.
Silvia Yong Cerna
Gerente de Auditora Interna.

Contador Pblico Colegiado, forma parte del Banco Financiero desde
noviembre de 2001, con ms de 32 aos de experiencia en Banca, en reas
de Auditora Interna y Oficiala de Cumplimiento. Ha desempeado cargos
de auditor en Interbank, NBK Bank y actualmente en el Banco Financiero.
Realiz estudios de Especializacin para Ejecutivos en ESAN e INCAE y
cuenta con la certificacin Anti Money Laundering, otorgada por la Florida
Internacional Bankers Association y la Florida Internacional University de
EEUU. Fue miembro y presidente del Comit de Oficiales de Cumplimiento
de la Asociacin de Bancos del Per, y actualmente integra el Comit de
Auditores Internos.
Alexander Canales La Torre
Gerente Central de Tesorera y Mercado de Capitales.

Economista de la Pontificia Universidad Catlica del Per. Con 20 aos en
el sistema financiero, tiene una amplia experiencia en la gestin financiera,
planificacin estratgica, estructuracin de deuda, mercado de capitales y
gestin de tesorera. Forma parte del equipo del Banco Financiero desde
enero de 2012, estando a cargo primero del frente de fondeo estructural de la
entidad y actualmente de la Gerencia Central de Tesorera y Mercado de
Capitales. Se desempe como Gerente de Finanzas de Amrika Financiera
(1995 2011), entidad en la cual fue funcionario fundador. Previamente
estuvo a cargo de reas de estudios econmicos y administracin de
portafolios de importantes entidades locales. Es miembro del comit de
vigilancia de un fondo de inversin local. Cuenta con un postgrado en
gestin del medioambiente.
No tiene vinculacin con el accionista.
Alexander Spangenberg Rouse
Gerente Central de Banca Mayorista.

Administrador de empresas. Forma parte del Banco Financiero desde enero
2013. Profesional de la Universidad de Lima, MBA de la Universidad del
Pacfico, con ms de 24 aos de experiencia en Banca. Se ha desempeado
como Ejecutivo en el rea de Banca Internacional del Dresdner Bank AG-
Alemania, Ejecutivo de Banca Corporativa, Gerente de Banca Empresa y
Gerente Regional del Banco de Crdito del Per. Vicepresidente adjunto de
Banca Comercial del HSBC Per S.A. y actualmente como Gerente de la
Divisin de Banca Mayorista del Banco Financiero.
Rafael del guila Gabancho
Gerente Central de Gestin de Personas.

Psiclogo Social de la Pontificia Universidad Catlica del Per, forma parte
del Banco Financiero desde Octubre de 2014. Curs el International MBA y
la especializacin Senior Management Program ambos en el IE Business
School, ha trabajado en prestigiosas empresas multinacionales y tiene una
amplia experiencia en Gestin del Talento y Gestin del Cambio.
Renato Salgado Pujalt
Gerente de Divisin de Tarjetas de Crdito y Medios de Pago hasta mayo

2015.
Administrador de empresas, forma parte del Banco Financiero desde julio
del 2007. Profesional de la Universidad de Lima, MBA de ESAN con
especializacin en Finanzas, 19 aos de experiencia en distintas empresas
del sector bancario. En el Banco Financiero ha desempeado funciones
como Gerente de Microfinanzas, Gerente de Banca Masiva, Gerente de Red
y Centro Vehicular, Gerente de Riesgos de Banca Minorista y actualmente
Gerente de Banca de Consumo y Medios de Pago.
2.12. Sucursales
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) los diferentes destinos en provincias del pas:
Arequipa.
Ayacucho.
Cajamarca.
Chepen.
Chiclayo.
Chimbote.
Cusco.
Huacho.
Huancayo.
Hunuco.
Huaraz.
Huaraz.
Ica.
Iquitos.
Juliaca.
La Merced.
Morropan.
Pisco.
Piura.
Pucallpa.
Puno
Sullana.
Tacna
Tarapoto.
Trujillo
Tumbes.
2.13. Organigrama
Figura N03: Organigrama del Banco Financiero del Per
Fuente: (Banco Financiero del Per, 2016)

CAPTULO III: Servicios y Productos del Banco Financiero del Per
3.1. Operaciones Activas
3.1.1. Descuento de letras
3.1.1.1. Caractersticas
(Banco Financiero del Per, 2016) sus caractersticas son:
Aceptamos letras en Nuevos Soles y Dlares Americanos.

El plazo del financiamiento est determinado por el vencimiento de las letras.
La tasa de inters es aplicada por adelantado, al momento de realizar el ingreso
de los documentos (letras).
La gestin de protestos de la(s) letra(s) es luego del 8vo. da de vencimiento.
En caso el 8vo. Da de vencimiento de la(s) letra(s) caiga sbado, domingo o
feriado, puede cancelarse el da til siguiente sin cobro de ser protestado ni
cobro de comisiones ni gastos de protesto.
3.1.2. Prstamo Comercial
El financiamiento es con cuotas fijas.

La periodicidad de las cuotas puede ser mensual, trimestral, semestral o cuota
nica.
El crdito puede ser cancelado al vencimiento o amortizado cuando lo solicite la
empresa.
Te aseguramos rapidez en su aprobacin (para el caso de productos enlatados).
El pago de las cuotas ser debitado de la cuenta asociada, as no habr necesidad
de acercarse al Banco.
3.1.3. Crdito Hipotecario Tradicional
(Banco Financiero del Per, 2016) tiene las caractersticas siguientes:
Financiamos la adquisicin de vivienda, traslado de hipoteca, ampliacin,

remodelacin o compra de casa de campo o playa.
Te brindamos excelente tasa en Nuevos Soles y Dlares. No aplicamos la tasa
Limabor (*).
Te ofrecemos plazos hasta 20 aos y hasta 12 meses de periodo de gracia para
bienes futuros.
Financiamos hasta el 90% (en caso de ingresos como dependientes)
No cobramos penalidades por pagos anticipados o cancelacin total del crdito.
El crdito incluye un Seguro de Desgravamen que contempla la invalidez
permanente por enfermedad y accidente, muerte natural y por accidente. Adems
de seguro a todo riesgo para el inmueble.
No cobramos gastos por estudio de ttulos
Te ofrecemos un sistema accesible para calificarte considerando los ingresos que
no puedes sustentar a travs de los planes de ahorro, pago de alquileres o
acreditacin de recepcin de remesas.
(*) Tasas interbancarias a las cuales los bancos estaran dispuestos a tomar prestados o
prestarse fondos entre ellos. Las tasas LIMABOR son calculadas y difundidas por
ASBANC
3.1.3.2. Requisitos
(Banco Financiero del Per, 2016) tiene los requisitos siguientes:
Contar con ingreso mnimo de S/ 650 dependientes y S/700 independientes
Original y copia de documento de identidad del titular y cnyuge
Copia de recibo de servicios cancelado.
Tener entre 19 o 65 aos

Trabajadores dependientes
Ultima boleta de pago en caso de ingresos fijos o tres en caso de ingresos

variables
Trabajadores independientes
Copia de recibos honorarios de los tres ltimos meses

Contrato de locacin de servicios.
Declaracin jurada de los aos anteriores.
Empresarios
Copia del Registro nico de contribuyente (RUC)

Copia de los 6 ltimos pagos de IGV a la Sunat.
Declaracin jurada del impuesto a la renta de los dos ltimos aos.
3.1.4. Crdito Vehicular
(Banco Financiero del Per, 2016) tiene las caractersticas siguientes:
Te otorgamos crditos en Nuevos Soles o Dlares Americanos a una excelente

tasa de inters.
Te prestamos desde S/. 3,000 hasta S/. 120,000.
Los plazos para pagar oscilan entre los 6 hasta 60 meses.
Si lo deseas, puedes pagar cuotas dobles en julio y en diciembre.
Puedes hacer el pago de tu primera cuota hasta 90 das despus del desembolso
de tu prstamo.
Podrs prepagar cuotas sin penalidad.
Podrs precancelar de manera anticipada el prstamo sin penalidad.
El crdito incluye un Seguro de Desgravamen que cancela el crdito en caso de
fallecimiento del titular.
El crdito incluye un Seguro Vehicular que cubre el vehculo contra todo riesgo.
3.1.4.2. Requisitos
(Banco Financiero del Per, 2016) sus requisitos son:
Original y copia de Documento de Identidad.

Ingreso neto mensual mnimo de S/. 1500.
Edad: entre 23 y 70 aos.
Documentacin sustentatoria de ingresos segn el tipo de renta que percibe.
ACTIVIDAD ANTIGEDAD MNIMA
9 meses de continuidad laboral, en mximo 2 empresas y

Empleado dependiente/ Pago de Haberes
con un mnimo de 3 meses en la empresa actual.
Profesional Independiente 1 ao de continuidad laboral
Empresario 2 aos de operativa de la empresa

Rentista 1 ao de continuidad laboral
TABLA N02: Antigedad Laboral mnima:

FUENTE: (Banco Financiero del Per, 2016)
3.1.5. Tarjetas
Al momento de realizar una compra podrs elegir entre dos opciones:
Compra revolvente: dependiendo de la fecha de tu compra, paga sin

intereses hasta en 55 das, cancelando el total de tu deuda.
Compra en cuotas: podrs financiar tus compras en cuotas fijas, desde 2
hasta 48 meses.
Realiza tus pagos en cualquier oficina del Banco Financiero, la Red de Tiendas
Carsa o Multiagencias Prosegur.
Solicita hasta 4 tarjetas adicionales totalmente gratis.
Podrs contar con una lnea paralela para disponer de dinero en efectivo al
instante o consolidar tu deuda a tasas de inters preferenciales sin afectar la lnea
de crdito de tu tarjeta (beneficio sujeto a calificacin).
Adems podrs disfrutar al mximo de todos los beneficios y servicios que
hemos preparado y aprovecha las ofertas y promociones que te sorprendern
durante los 12 meses del ao.
SOLES DOLARES
Toda la Red de Oficinas Hasta S/. 2500 Hasta $ 1000
Red Globalnet Hasta S/. 2500 Hasta $ 1000

Red UNICARD
# de operaciones por da 3 operaciones diarias 3 operaciones diarias
TABLA N03: Disposiciones de efectivo en nuestros canales de atencin

Las tarjetas que ofrecemos a las personas son:

Tarjeta de Crdito Platinium
Tarjeta de Crdito Dorada.
Tarjeta de Crdito Clsica
Tarjeta Carsa MasterCard.
Tarjeta de Dbito
3.2. Operaciones Pasivas
3.2.1. Depsitos a Plazo
3.2.1.1. Definicin
(Banco Financiero del Per, 2016) Son depsitos a plazo fijo que generan rentabilidad
(intereses) de acuerdo al monto, tiempo y tasa pactada. A mayor plazo, mayor tasa
3.2.1.2. Mercado Objetivo
(Banco Financiero del Per, 2016) Personas Juridicas o Personas Naturales con negocio
(que cuenten con RUC).
Depsitos en Nuevos Soles y en Dlares.

Plazo desde 1 da hasta 3 aos.
Los intereses pueden ser abonados mensualmente o al vencimiento del plazo.
3.2.2. Cuenta de Ahorros
3.2.2.1. Definicin
(Banco Financiero del Per, 2016) Es una cuenta de depsito a la vista que remunera
sus saldos y le permite disponer de los fondos de manera inmediata.
Cuentas en Nuevos Soles y en Dlares.

Admite depsitos en efectivo, depsito en cheques del Banco Financiero u otros
bancos (locales o del exterior).
Permite transferencias entre cuentas propias o de tercero del Banco financiero u
otro Banco.
Se cobra una comisin mensual por mantenimiento de la cuenta.
3.2.3. Cuenta Corriente
3.2.3.1. Definicin
(Banco Financiero del Per, 2016) Es una cuenta a la vista que permite disponer de los
fondos de manera inmediata.
Cuentas en Nuevos Soles y en Dlares.

Admite depsitos en efectivo, depsito en cheques del Banco Financiero u otros
bancos (locales o del exterior).
Permite transferencias entre cuentas propias o a terceros del Banco financiero u
otro Banco local.
Puedes solicitar chequeras en Nuevos Soles y en Dlares.
Puedes utilizar la cuenta para el servicio de Recaudacin.
Se cobra una comisin mensual por mantenimiento de la cuenta.
3.3. Simulador de Crditos
FIGURA N04: Simulador de Crditos

3.4. Servicios Bancarios
3.4.1. Cambio de Moneda Extranjera
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) tienes las caractersticas siguientes:
El mejor tipo de cambio de la ciudad.
El Banco Financiero te ofrece el mejor tipo de cambio del mercado para tus operaciones
de compra y/o venta de dlares, en sus 80 oficinas a nivel nacional.
Tan econmico como en la calle:
Obtienes tasas preferenciales por tus operaciones de cambio desde $500 o S/

1,500.
Mayor seguridad:
Confidencialidad y atencin personalizada.
Mayor flexibilidad:
Aprovecha nuestras tasas preferenciales todo el da*.

Nuestras oficinas de tiendas Carsa te atienden en horario extendido de lunes a
domingo de 9:00 am a 9:00 pm*.
3.4.2. Pago de Servicios Pblicos
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) Nos esforzamos para servirlo cada vez mejor.
Por ello ahora podrs pagar cualquiera de nuestros servicios asociados:
Agua:
Sedam Huancayo.
Luz:
Edelnor
Luz del Sur
Hidrandina
Electronoroeste
Telfono, Cable, Internet:

Movistar
Cable Mgico
Claro
Municipalidades:
SAT Piura
3.4.3. Envo y Recepcin de Dinero
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) El Banco Financiero del Per te da la mayor
comodidad y seguridad para tus envos de dinero dentro del Per y al exterior.
3.4.4. Pago a Instituciones
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) tiene formas de pago:
En ventanilla de todas nuestras oficinas incluida la Red de Tiendas Carsa.

Con cargo en cuenta. Esto lo puedes realizar a travs de la Banca por Internet, la
Banca Telefnica o en la misma ventanilla de las oficinas (slo para clientes).
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) tiene las instituciones siguientes:
a) Colegios
PAREDES NAJAR SARA LUISA/COLEGIO MIXTO AMERICANO DE
PIURA.
COLEGIO PERUANO JAPONES HIDEYO NOGUCHI
COLEGIO PARROQUIAL SANTA ANA
COLEGIO LAWRENCE KOHLBERG
COLEGIO CRISTIANO PIONERO
C.E.G.N.E. LOS PEREGRINOS
C.E.N.E. MARIA CURIE
COLEGIO CRISTO SALVADOR
COLEGIO SANTA MARIA MAZZARELLO
COLEGIO JESUS SALVADOR
COLEGIO JUAN PABLO II (KAROL WOLTYLA)
COLEGIO NUEVO MUNDO
ESCUELA PARROQUIAL SANTA ANGELA MERICI
COLEGIO IEIP YOCHIEN
COLEGIO REYNA SOFIA
COLEGIO INMACULADO CORAZON DE MARIA
COLEGIO ALEXANDER VON HUMBOLDT DE CAJAMARCA EMSED
CENTRO EDUCATIVO PRIVADO MIXTO DORA MAYER EIRL
COLEGIO JOSEPH AND MERY HIGH SCHOOL
COLEGIO PARROQUIAL NINO JESUS DE PRAGA
COLEGIO CRISTO REDENTOR
COLEGIO JEAN PIAGET EIRL
COLEGIO PARROQUIAL ANGELICA RECHARTE
COLEGIO PARROQUIAL SANTA ROSA
COLEGIO INICIAL HUELLITAS
COLEGIO MAGISTER DEI
COLEGIO SELECCION A ROBERT HOOKE
IEP DIEGO THOMSON NAVARRO JIMENEZ JUAN VALENTIN
COLEGIO IEP CIENTIFICO MI PERU
IEI MY LITTLE HOME
IEP SAN MARTIN DE PORRES
CEGNE CLARET
MAGUINA SOTOMAYOR OLGA PATRICIA
CONSORCIO EDUCATIVO SAN VICENTE DE PAUL EIRL
CEP LAS TRES MARIAS SAC
IEP CRISTOBAL COLON
PONCE RODRIGUEZ ELEUTERIO ROGER/COLEGIO LOS
EMBAJADORES DEL SABER
COLEGIO ADVIENTO SAC
ASOCIACION CULTURAL APRENDIENDO A CRECER
ASOCIACION EDUCATIVA LUZ Y CIENCIA
PROMOT EDUCAT Y CULTURAL CARL FRIEDRICH GAUSS
COLEGIO ALEGRIA DE JESUS
CENTRO EDUC GEST PRIV CRISTO AMIGO EIRL
PITAGORAS INGENIERIA
PITAGORAS CENTRO 1
PROMOTORA EDU LAS ASAMBLEAS DE DIOS DE HUARAZ
SOCIEDAD BIBLICA INTEGRIDAD SAC/COLEGIO INTEGRIDAD
TRUJILLO
ASOCIACION EDUACTIVA SOPHIE GERMAIN
ASOCIACION EDUCATIVA WERNER HEISENBERG
ASOCIACION EDUCATIVA RACHEL CARSON
DE LA CRUZ URBANO ELIZABETH SUSY/IEP LA CASITA DE MI
INFANCIA
TITO PONGO ESTHER MAGDALENA/COLEGIO REYNA DE LAS
AMERICAS
AGUILAR GAITAN LEONARDO JESUS/NIDO SENTIRSE BIEN
CEGNE SAN JUAN DE BARRANCO
CEP EL CASTILLO DE LA INTELIGENCIA EIRL
SADOGUZ SOCIEDAD ANONIMA CERRADA
b) Universidades E Institutos
INST CULTURAL PERUANO NORTEAMERICANO REG GRAU
UNIVERSIDAD NACIONAL DE INGENIERIA UNI
UNIVERSIDAD PRIVADA DE TACNA
UNIVERSIDAD CATOLICA LOS ANGELES DE CHIMBOTE
c) Otras Instituciones Recaudadoras

EDPYME ACCESO CREDITICIO SA
FONBIENES PERU EMP ADM DE FONDOS COLECTIVOS
DUPREE VENTA DIRECTA SA
CORDOVA LIZANO PETER JHONG/HERMANDAD SEOR DEL MAR
SASHI SA
MENORCA INVERSIONES SAC
EMPRESA DE TRANSPORTE TURISTICO OLANO SA
CONSORCIO EXPRESO JAVIER PRADO SA
FJ SERVINDUSTRIA PERU SAC
ARTECO INMOBILIARIA PROYECTO 8 SAC
ARTECO INMOBILIARIA PROYECTO 5 SA
SISTEMAS INTEGRALES DE SEGURIDAD S A
REP EDUCATIVAS Y CULTURALES COSMOS
K&B CONSTRUCCION INMOBILIARIA SRL
IMPORTADORA EXPORTADORA EL MEJOR SAC
COMERCIAL EL PATRON SAC
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO PACIFICO
BELCORP
CHIMU AGROPECUARIA SA
ENTEL DEL PERU
ELECTROSUR SA
3.4.5. Cheques
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) tiene las caractersticas siguientes:
Confiabilidad: los cheques que emites de tu banco de confianza se hacen

efectivo tanto en el Per como en Ecuador.
Seguridad: que se brinda al realizar las transacciones utilizando la
intermediacin bancaria va Banco Financiero.
Solidez: hacemos efectivo tus cheques del Banco Pichincha y Banco de Loja en
nuestra Red de Oficinas. Adems, contamos con el respaldo del Banco
Pichincha y Banco de Loja en Ecuador para hacer efectivos nuestros cheques.
El horario de recepcin de los cheques es el siguiente
Banco Financiero (lunes a viernes de 9:15 a.m. 1: 00 p.m.).
Banco Pichincha (lunes a viernes de 8:00 a.m. a 1: 00 p.m.).
Banco de Loja (lunes a viernes de 8:00 a.m. a 1:00 p.m.).
El horario de pagos es el siguiente:
De lunes a viernes a partir de las 5:00 p.m.
3.4.6. Recarga de Celulares
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) Recarga tus celulares para movistar, claro,
Entel y Bitel.
3.4.7. Banca Por Internet
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) Utiliza la Banca por Internet y realiza tus
operaciones de manera ms rpida, fcil y segura.
Genera t Clave de 6 Dgitos:
Ingresa a www.financiero.com.pe, da un click en BANCA POR INTERNET -

PERSONAS y elige la opcin Generar Clave de 6 Dgitos.
Ingresa los datos de la tarjeta de dbito o crdito.
Genera t clave de 6 dgitos y Usuario Financiero.
Ingresa t correo electrnico y nmero de celular.
Aceptas las condiciones y Listo!! , Podrs realizar tus operaciones desde t casa u
oficina.
Ingresar a tus cuentas:
Ingresar a www.financiero.com.pe, da un click en INGRESA AQU A TU

BANCA POR INTERNET.
Ingresa el nmero de la tarjeta y cdigo CAPTCHA.
Ingresa t USUARIO y la clave de 6 dgitos, Listo!
Operaciones que puedes realizar:
Consulta de Saldo y Movimientos.

Pago de tarjeta de crdito y Prstamos.
Pago de servicios (Luz, Agua, Telfono).
Transferencia entre tus cuentas o cuentas de terceros.
Transferencias Interbancarias.
Consultas sobre situacin de prstamos.
Pagos varios: seguros, clubes, colegios, institutos.
Recarga de celulares Claro y Movistar.
Afiliacin a Banca Celular.
Cambio de clave de 6 dgitos.
Recuerda:
Si olvidaste t Clave o Usuario Financiero, Ingresa el nmero de la tarjeta

y cdigo CAPTCHA, y elige la opcin Generar Clave de 6 dgitos.
Realiza operaciones hasta S/ 5,000 y US$/ 2,500 por da.
Para realizar transferencias y pagos de servicios, es indispensable contar con la
Tarjeta de Coordenadas. Para mayor informacin haz click aqu.
3.5. Tarifario
FIGURA N09: Tasas de Aplicacin General Tasas Activas

FIGURA N10: Tasas de Aplicacin General Tasas Pasivas 1
FIGURA N13: Cuenta Corriente
FUENTE: (SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2016)
FIGURA N16: Cuenta de Ahorro

FIGURA N17: Crdito Vehicular
FIGURA N18: Descuento de Letras
FIGURA N19: Crdito Hipotecario
3.6. Estado Financiero
FIGURA N20: Balance General (214 y 2015)

FIGURA N21: Balance General (2014 y 2015)
FIGURA N22: Estado de Resultados (2014 y 2015)
FIGURA N23: Estado de Resultados (2014 y 2015)
CAPTULO IV: Formularios y Operaciones Fuera de Balance del Banco
Financiero del Per
4.1. Formularios
FIGURA N24: Contrato de Cuenta de Ahorro

FIGURA N27: Contrato Cuenta de Ahorro
FIGURA N30: Contrato de Pagar
FIGURA N31: Solicitud de Transferencia de CTS
FIGURA N32: Contrato de Cuenta Corriente Persona Natural
FIGURA N40: Contrato Crdito Personal
Figura N43: Contrato Crdito Personal
4.2. Operaciones Fuera de Balance
FIGURA N54: Garanta Recibidas

FIGURA N55: Cuentas Contingentes y de Orden
FIGURA N56: Operaciones Fuera de Balance
FIGURA N57: Operaciones Fuera de Balance

Conclusiones
El sistema financiero es un conjunto de instituciones y mercados, cuya funcin

bsica es la transferencia de fondos de los ahorristas hacia los inversionistas a
travs de dos alternativas. En primer lugar, los intermediarios financieros, como
un banco. Los bancos comerciales tradicionales usan los depsitos de unos para
financiar los prstamos de otros y estn sujetos a un conjunto de regulaciones.
Tasa de inters es el pago que recibe la institucin o persona por prestar dicho
dinero a otra persona o empresa.
Todos sus servicios del Banco Financiero del Per estn orientados a brindar
una excelente calidad en la atencin de los clientes. El servicio brindado del
Banco Financiero del Per es captar dinero y hacer prstamos a los clientes.
El Banco Financiero del Per es una empresa transnacional que lleg al Per con
el afn de competir y mejorar el mercado financiero en funcin a lo que el
mercado peruano le pueda dar.
Recomendaciones
Para que el Banco pueda guiar eficazmente las tasas de inters es necesario
asegurar que el mercado opere con:
Transparencia. Ello permite que los agentes cuenten con informacin

relevante para tomar sus decisiones, lo que se traduce en un mercado ms
eficiente.
Competencia. La competencia resulta una condicin primordial para que
los precios reflejen rpidamente los cambios en las condiciones
monetarias.
Es necesario implementar un mejor control de la Superintendencia de Bancos en

la economa del pas, para evitar cualquier problema de regulacin, que dificulte
el desarrollo del sistema financiero.
Se puede apreciar que existe mucha facilidad para acceder a crditos por parte
de las empresas, esto puede generar la aparicin de una enorme cartera pesada
de incobrabilidad de crditos colocados, generados mucha veces por los propios
colocadores de crditos que debido a las metas de colocacin de crditos que les
dan al mes muchas veces pasan por alto muchas cosas trayendo consigo se de
prstamos a personas que no tienen capacidad de pago. Es recomendable poner
una seal de alerta a los organismos encargados de vigilar el comportamiento de
los bancos y cajas.
Se hace necesario que los entes controladores y reguladores del sistema
financiero tomen en cuenta una serie de aspectos que los mismos usuarios de
este sistema estn sealando que son importantes a tomar en cuenta a la hora de
elaborar una estrategia de supervisin y seguimiento que deben desempear
estos entes reguladores, como por ejemplo:
El nmero de operaciones diarias que se realizan.
El tipo de controles internos que se tienen, el estado de liquidez del
banco.
El manejo de las carteras.
La cobertura de pas, los estados financieros y de resultados, sus manejos
de flujo de efectivo, sus finanzas y cumplimiento a las normas.
El tipo de crditos que otorga, la tasa de inters activa y pasiva.
Su realidad financiera econmica y tcnica, sus informes mensuales,
solidez financiera, su administracin, sus accionistas y su capital social.
Que los entes responsables de hacer valer las leyes en cuanto al manejo
transparente en el sistema financiero de los recursos econmicos, cuyos
propietarios pueden ser personas naturales o jurdicas, deben estar cimentados en
que esa institucin debe ser apoltica y autnoma en su administracin y velar
porque el trabajo que se realiza sea bajo una visin de largo plazo en el cual
debe de predominar el manejo transparente de la informacin, siempre velando
por el bien comn de la sociedad, garantizando as que los fondos dentro del
sistema financiero estn garantizados para el corto, mediano y largo plazo.
Anexo N1: Cronograma de Actividades
Semana12
Semana13
Semana14
Semana 2
Semana1
Semana3
Semana4
Semana5
Semana6
Semana7
Semana8
Semana9
Seman10
Seman11
ACTIVIDADES
Definicin del tema o

problema a investigarse X
Bsqueda preliminar de
fuentes de informacin X
Formulacin de los
objetivos de investigacin. X
Organizacin de la
estructura del contenido del
trabajo acadmico X
Asignacin de tareas a nivel
de equipo para la
recuperacin de informacin. X
Monitoreo I: Plan de
Bsqueda de la informacin
(Plan De Investigacin
Formativa) X
Recuperacin de
Informacin X
Anlisis de la informacin
recuperada X X
Monitoreo II: Reporte de
recopilacin y anlisis de la
informacin. X
Composicin de la
informacin. X
Redaccin del Documento.
X X
Monitoreo III: Presentacin
del informe redactado. X
Redaccin y anlisis del
tema en la empresa
aplicada. X
Monitoreo IV: presentacin
del informe final. X
Sustentacin
X
Anexo N2: Fichas de Registro de Datos
1.1.1. Concepto de finanzas
Es el conjunto de actividades y decisiones administrativas que conducen a una empresa a la

Adquisicin y financiamiento de sus activos fijos (terrenos, edificio, mobiliario, etc.) y
circulante (efectivo, cuentas por cobrar, etc.).
Quinto, W. (07 de mayo 2013). Diapositivas finanzas ii. Obtenido de

http://es.slideshare.net/Jadmdo92/diapositivas-finanzas-ii
1.1.2. Concepto del Sistema Financiero
Es un conjunto de instituciones y mercados, cuya funcin bsica es la trasferencia de

fondos de los ahorristas hacia los inversionistas a travs de dos alternativas. En primer
lugar, los intermediarios, como un banco, Los bancos comerciales tradicionales usan los
depsitos de unos para financiar los prstamos de otros y estn sujetos a un conjunto de
regulaciones.
Revista Conduce tu Empresa. Sistema Financiero Peruano Instituciones Reguladoras y

Supervisoras Nacionales (2013) {Acceso Septiembre 2016}; Disponible en
http://blog.conducetuempresa.com/2013/02/sistema-financiero-peruano.html#.VEhFbvmG-
ks
1.1.Sistema Financiero
1.1.3. Empresas Enfocadas en el Mediana y Pequeo Empresariado
Las siguientes tipos de empresas comparten actividades similares:
Capturar recursos del pblico y otorgarlos como financiamiento a medianas,

pequeas y microempresas:
a) Cajas rural de ahorro y crdito.

b) Caja municipal de ahorro y crdito.
c) Empresa de desarrollo de la pequea y micro empresa (EDPYME)
Revista Conduce tu Empresa. Sistema Financiero Peruano Instituciones Reguladoras

y Supervisoras Nacionales (2013) {Acceso Septiembre 2016}; Disponible en
http://blog.conducetuempresa.com/2013/02/sistema-financiero-
peruano.html#.VEhFbvmG-ks
Son instituciones que vigilan, regulan y/o preservan el buen caminar de estas
instituciones y del mercado monetario del pas.

1.1.4.1. Banco Central de Reserva del Per
Sus funciones son que regula la moneda y el crdito, administra las reservas
internacionales, emite billetes y monedas e informa sobre las finanzas nacionales.

1.1.4.Instituciones Reguladoras y Supervisoras
Es un organismo tcnico especializado adscrito al Ministerio de Economa y Finanzas

que tiene por finalidad velar por la proteccin de los inversionistas, la eficiencia y
transparencia de los mercados bajo su supervisin, la correcta formacin de precios y la
difusin de toda la informacin necesaria para tales propsitos. Tiene personera jurdica
de derecho pblico interno y goza de autonoma funcional, administrativa, econmica,
tcnica y presupuestal.

1.1.4.Instituciones Reguladoras y Supervisoras
Sus funciones es dictar las normas legales que regulen materias del mercado de valores,
mercado de productos y sistema de fondos colectivos e supervisar el cumplimiento de la
legislacin del mercado de valores, mercado de productos y sistemas de fondos colectivos
por parte de las personas naturales y jurdicas que participan en dichos mercados.
Revista Conduce tu Empresa. Sistema Financiero Peruano Instituciones Reguladoras y

Supervisoras Nacionales (2013) {Acceso Septiembre 2016}; Disponible en
http://blog.conducetuempresa.com/2013/02/sistema-financiero-peruano.html#.VEhFbvmG-
ks
1.2. Servicios
1.2.1. Concepto de Servicios
Es el conjunto de prestaciones que el cliente espera; adems del producto o del servicio
bsico, como consecuencia del precio, la imagen y la reputacin del mismo".
Mendoza, J. E. (7 de Junio de 2010). Servicio al cliente. Obtenido de

https://es.scribd.com/document/57281220/servicio-al-cliente
1.2.Servicios
1.2.1.Concepto de Servicios
Es cualquier actividad o beneficio que una parte ofrece a la otra, estas son esencialmente
intangibles y no dan lugar a la propiedad de ninguna cosa. Su produccin puede estar
vinculada o no a un producto fsico.
Vaca, J. (16 de octubre de 2013). Calidad servicio al cliente. Obtenido de

https://es.scribd.com/doc/176565301/Calidad-Servicio-Al-Cliente
1.2.Servicios
1.2.2. Caractersticas de servicios
Sus caractersticas son intangibilidad, inseparabilidad, variabilidad, carcter perecedero

y ausencia de propiedad.

1.2.Servicios
1.2.3. Clasificacin de los servicios
Tenemos comercio, salud, educacin, comunicaciones, transportes, finanzas, profesionales,

construccin, vivienda e infraestructura.

GLOSARIO
TAMN (TASA ACTIVA MONEDA NACIONAL): Es la tasa bancaria activa

de mercado promedio ponderado en moneda nacional.
TAMEX (TASA ACTIVA MONEDA EXTRANJERA): Es la tasa que

devengan las operaciones activas que han captado las empresas bancarias e
instituciones financieras.
TIPMN (TASA DE INTERES PASIVA DE MONEDA NACIONAL): Es la

tasa promedio ponderado de las tasa bancaria pasiva que devengan los depsitos
en moneda nacional.
TIPMEX (TASA DE INTERES PASIVA EXTRANJERA): Es la tasa

promedio ponderado de las tasas bancarias pasivas los depsitos en moneda
nacional.
TASA EQUIVALENTE: Cuando a partir de una tasa efectiva de un periodo de

tiempo determinado se obtiene la tasa efectiva de otro periodo de tiempo, esta
ltima toma el nombre de tasa efectiva equivalente.
REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS
Aparicio, C. H. (Junio de 2014). Operaciones Bancarias en el Sistema

Financiero. Obtenido de
http://app.ifb.edu.pe/servicios_alumnos/doc/Adm_Bancaria/Separatas/ICiclo/CU
ADERNILLO_DE_INFORMATICA_(WORD).pdf.
Atehortua, A. J. (30 de agosto de 2014). Leasing. Obtenido de

http://es.slideshare.net/albertjavieratehortua/leasing-38525655
BancaFacil. (2015). Glosario de Trminos. Obtenido de

http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?indice=1.0&idCategoria=
98&letra=L
Banco FInanciero del Per. (2016). Historia. Obtenido de

http://www.financiero.com.pe/General/QuienesHistoria.aspx?idmenu=558
Cavallo, D. (6 de septiembre de 2014). Leasing. Obtenido de

http://es.slideshare.net/DianelaCavallo/leasing-38778907
Diario Gestin (2013) Tasas de inters suben para la mayora de crditos

bancarios. [Acceso Septiembre 2016 ]; Disponible en: http://gestion.pe/tu-
dinero/tasas-interes-suben-mayoria-creditos-bancarios-2058243
Diario Gestin (2013) Baja de tasa del BCR impulsar inversiones de gran
empresa. [Acceso Septiembre 2016]; Disponible en:
http://www.aempresarial.com/web/informativo.php?id=26300
Flores, L (2007).El Valor del Dinero en el Tiempo. [Acceso Octubre del

2016]; Disponible en: http://www.monografias.com/trabajos64/valor-dinero-
tiempo/valor-dinero-tiempo/valor-dinero-tiempo2.shtml.
Lpez, Y. (28 de noviembre de 2008). Leasing . Obtenido de

http://es.slideshare.net/yesseniamp/leasing-presentation
Lizola, P.E. (2008). Matemticas Financieras , Conceptos Bsicos Para Los

Instrumentos Del Mercado De Valores [Acceso Octubre del 2016]; Disponible
en :
http://seduca.uaemex.mx/Organismos/dgecyd/A3360/materiales/MatemticasF.pd
f
Mendoza, J. E. (7 de Junio de 2011). Servicio al cliente. Obtenido de
https://es.scribd.com/document/57281220/servicio-al-cliente
Revista Conduce tu Empresa. Sistema Financiero Peruano - Instituciones
Reguladoras y Supervisoras Nacionales (2013) [Acceso Septiembre 2016];
Disponible en: http://blog.conducetuempresa.com/2013/02/sistema-financiero-
Romaa, C. C. (16 de Noviembre de 2013). Pagar. Obtenido de

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Quinto, W. (07 de mayo de 2013). Diapositivas finanzas ii . Obtenido de

http://es.slideshare.net/Jaqmdo92/diapositivas-finanzas-ii
Superintendencia de Banca, Bsguros y AFP (2014), Constitucin de la

Empresa. [Acceso Septiembre 2016]; Disponible en:
http://www.sbs.gob.pe/download/TipoTasa/files/00080_2_14.htm
Terrones, C. A. (18 de Noviembre de 2014). Leasing Peru . Obtenido de

http://es.slideshare.net/CarlosDiaz254/leasing-peru
Universidad Jos Carlos Maritegui (2011), Tasas Utilizadas en el Sistema

Financiero Nacional [Acceso Octubre del 2016]; Disponible en:
http://www.ujcm.edu.pe/bv/links/cur_contabilidad/MatemaFinanciera-5.pdf


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Especificaciones de la monografa

(Llenar esta informacin para obtener el certificado de originalidad)

Apellidos y nombres completos de los - Ejemplo:

Apellidos y nombres completos del Lder de Ejemplo:

MONOGRAFA PRESENTADA PARA EL CURSO DE ADMINISTRACIN BANCARIA DIRIGIDO

Para recopilar la informacin de importancia, se ha recurrido a diversas fuentes como

El presente trabajo est dividido en cuatro captulos:

El primer captulo daremos un marco terico sobre todo lo relacionado al sistema

En el tercer captulo mencionaremos todos los servicios y productos del Banco

Por ltimo en el cuarto captulo mencionare todo lo relacionado a los formularios y

1.1. Sistema Financiero

1.1.1. Concepto de Finanzas

Segn (Quinto, 2013) es el conjunto de actividades y decisiones administrativas que

El Diario GESTION (2013) indica que un sistema financiero es un conjunto de

1.1.3. Empresas Enfocadas en el Mediana y Pequeo Empresariado

Los siguientes tipos de empresas comparten actividades similares:

a) Cajas rural de ahorro y crdito

Revista Conduce tu Empresa (2013) Tenemos dos grandes instituciones:

Revista Conduce tu Empresa (2013) sus funciones del BCP:

Regula la moneda y el crdito

Revista Conduce tu Empresa (2013) Es un organismo tcnico especializado adscrito al

Revista Conduce tu Empresa (2013) Sus funciones son:

1.2.2. Caractersticas de servicios

Intangibilidad: Los servicios no se pueden ver, saborear, sentir ni oler antes de

Inseparabilidad: Significa que la creacin de un servicio puede tener lugar

Variabilidad: Los servicios son dependientes de quienes lo proporcionan, as

Ausencia de propiedad: Los compradores de un servicio pueden adquirir un

Comercio: Pueden ser bodegas de abasto, supermercados, mercados, fruteras,

Salud: Aqu se encuentran hospitales, clnicas, laboratorios, doctores,

Educacin: Guarderias y/o cunas, jardines de nios, inicial, escuela primaria,

Comunicaciones: Telgrafos, telfonos, internet, correo, faxes, centro de

Transportes: Colectivos, taxis, microbs, metro, ferrocarriles, mudanzas,

Finanzas: Edpymes, caja rurales, cajas municipales, bancos, seguros, crditos,

Profesionales: Educacin, ingeniera, jurdicos, contables, administrativos,

Vivienda: Alquiler de cuartos o casas, departamentos, hoteles, moteles,

Infraestructura: Agua, energa elctrica, telfono, drenaje, gas, carreteras,

Pblicos: Educacin, proteccin, defensa, justicia, registro civil, limpieza de la

Inmobiliarias: Compra, venta, renta, etc.

Personales: Tintoreras, lavanderas, estticas, aseo de calzado, etc.

Reparacin: Talleres de automviles, motocicletas, electrnicos,

Restaurantes: Comida rpida, autoservicios, etc.

Recreativos: Clubes, juegos recreativos, cines, deportivos, etc.

Culturales: Museos, zoolgicos, teatro, grupos de pera, etc.

Religiosos: Iglesias, conventos, monasterios, etc.

1.3. Operaciones Activas

(Romaa, 2013) Es un documento que contiene la promesa incondicional de una

(Romaa, 2013) Es el proceso de deducir la tasa de inters a un capital determinado

(Romaa, 2013) Es a la cantidad sustrada del valor nominal de la letra de cambio u

1.3.2.4. Cartas Fianza

(Aparicio, 2014) Es un documento irrevocable, solidario y de realizacin automtica

1.4. Operaciones Pasivas

(Aparicio, 2014) su clasificacin son:

1.4.2.1. Cuentas de Ahorros

(Aparicio, 2014) es un depsito ordinario, en la que los fondos depositados por la

1.4.2.4. Compensacin por Tiempo de Servicios (CTS)

(Aparicio, 2014) son depsitos semestrales en moneda nacional o extranjera efectuado

(Lizola, 2008) su clasificacin es la siguiente:

1.5.2.1. Segn El Balance Bancario

1.5.2.1.1. Tasas Activas

TABLA N01: Balance Bancario

FUENTE: Universidad Jos Carlos Mariategui (2011)

1.5.2.2.1. Tasa Nominal o Proporcional

1.5.2.2.2. Tasa de Inters Real

En el primer caso, si se recibe la informacin de una tasa nominal con su capitalizacin